Disusun oleh :
NIM : 16321012
2022
LEMBAR PENGESAHAN
NIM : 16321012
...................................... 2022
Mengetahui
Gresik,......................................2022
Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan
Amanah Sejahtera Gresik yang merupakan salah satu syarat kelulusan mata kuliah
sepenuhnya bahwa tanpa kerja keras, ridho Allah dan juga bimbingan serta
bantuan dari berbagai pihak, laporan akhir magang ini tidak akan dapat
2. Bapak Amat Oemar Asnar selaku Pimpinan Kantor Cabang Gresik yang telah
Gresik
Penulis sangat menyadari bahwa penulisan laporan ini masih jauh dari
karena itu, penulis sangat mengharapkan adanya saran dan kritik yang bersifat
membangun.
Akhir kata penulis mengucapkan terima kasih dan semoga laporan yang telah
Gresik,.....................................2018
Sejahtera Alamat : Jl. Kalimantan 107 Gresik Kota Baru, Gresik, Jawa
Email : Bprsamanah@gmail.com
Program Kerja :
Amanah IB dan Qurban Plus IB, Tabungan Haji dan Umroh Amanah IB,
IB). Tabungan Wadiah ( Tabungan Mandiri Amanah IB, Tabungan ZIS Amanah
IB, Tabungan Wadiah KMU Amanah), Program Pembiayaan – Sistem Bagi Hasil
peluang dan dorongan kepada para pengusaha muslim di sekitar Surabaya dan
Gresik untuk mendirikan Bank Syari’ah. Tujuan utama dari para pendiri
Januari 1996 yang berkantor dijalan Raya Cerme Kidul 148, Kecamatan
Pertama di Kabupaten Gresik pada Hari Sabtu, tanggal 13 Juli 1996 pukul
Surabaya.
pusat pindah ke Jl. Kalimantan No. 107 GKB, Gresik, dengan tetap
Surabaya.
Dari visi yang telah dibuat oleh Bank Syari’ah Amanah Sejahtera, maka
masyarakat dengan prinsip bagi hasil dan jual beli untuk usaha yang
Alamat : Jl. Kalimantan 107 Gresik Kota Baru, Gresik, Jawa Timur.
Email : Bprsamanah@gmail.com
muqayyadah, yang perbedaan utama diantara keduanya adalah terletak pada ada
atau tidaknya persyaratan yang diberikan pemilik dana kepada bank dalam
mengelola hartanya. Dalam hal ini banyak bank syariah bertindak sebagai
mudharib sedangkan nasabah bertindak sebagai shahibul mal.Bank syariah
berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah serta
Namun disisi lain bank syariah juga memiliki sifat sebagai seorang wali amanah.
Yang berarti bank harus berhati-hati atau bijaksana serta beritikat baik dan
bertanggung jawab atas segala sesuatu yang timbul akibat kesalahan atau
menjadi 2 yaitu :
a) Mudharabah Mutlaqah
akad.
lainnya.
kesepakatan.
b) Mudharabah Muqayyadah
dana dapat menetapkan syarat-syarat tertentu yang harus dipatuhi oleh bank.
Pemilik dana wajib menetapkan syarat tertentu yang harus diikuti oleh
simpanan khusus.
penyimpanan dana.
Landasan Hukum
a. Al –Qur’an
(sembahyang) kurang dari dua pertiga malam, atau seperdua malam atau
kamu. Dan allah menetapkan ukuran malam dan siang. Allah mengetahui
bahwa kamu sekali-kali tidak dapat menentukan batas-batas waktu itu, maka
dia memberikan kepadamu, karena itu bacalah apa yang mudah (bagimu) dari
Al-Qur’an. Dia mengetahui bahwa akan ada diantara kamu orang-orang sakit
Allah; dan orang-orang yang lain lagi berpegang di jalan Allah, maka bacalah
tunaikanlah zakat dan berikanlah pinjaman kepada Allah pinjaman yang baik.
Dan kebaikan apa saja yang kamu perbuat untuk dirimu niscaya akan
memperoleh (balasan)nya disisi Allah sebagai balasan yang paling baik dan
Muzzamil : 20).
20 adalah adanya kata yadhribun yang sama dengan akar kata mudharabah
b. Al-Hadits
mudharib, agar harta itu tidak dibawa melewati lautan, tidak menuruni
Tabungan dengan system bagi hasil yang sifatnya mengikat dengan adanya
b) Qurban Plus yaitu Tabungan dengan sistem bagi hasil yang dibundling
Tabungan dengan system bagi hasil khusus untuk Persiapan biaya dan
Tabungan dengan system bagi hasil untuk mendidik buah hati agar
Tabungan usaha bagi hasil yang disediakan khusus untuk nasabah yang
1. Mudharabah
Pembiayaan dimana seluruh modal kerja didanai oleh bank. Keuntungan yang
2. Musyarakah
Pembiayaan dimana sebagian modal kerja didanai oleh bank. Keuntungan yang
diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang telah disepakati. Contoh: Usaha
1. Murabahah
Pembiayaan untuk konsumsi maupun investasi dengan barang yang jelas dan
2. Multijasa Kafalah
Pemberian dana talangan untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Contoh: Biaya
Katarak (KMU)
Dewan Komisaris
Direktur
Direktur Utama
Amat Oemar Asnar
Direktur Manajer
Corp Legal
Oprasional Marketing Mustafa
Mukhlis Widodo
Rismarini Ridho
Manajer IA
ida susanti Ka. Bag Promosi
admin Legal
Staff IA Muliyani
lailatul izaty
Manajer
Kolektor
Risk Dan K Ragilia Kolektor Legal
Pendanaan
Safitri
Man. Personalia,
umum dan diklat Admin pendanaa
Elvi Mahsusiyah.
Admin personalia,
umum dan diklat
Andihagressar Rigor
Man. Keuangan
dan litbang
Moch. zainuddin
Manajer Legal
Mukhlas Widodo
1.5 Tugas dan Fungsi yang tertera dalam struktur organisasi
(PT).
Dewan Pengawas Syariah adalah ahli syariah yang diangkat oleh Rapat Umum Pemegang
Saham atas rekomendasi Majelis Ulama Indonesia, dengan tugas memberikan nasihat dan
saran kepada direksi serta mengawasi kegiatan perusahaan agar sesuai dengan prinsip
syariah.
Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan, Bank agar
sesuai dengan Prinsip Syariah
Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan
produk yang dikeluarkan Bank
Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank
Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru Bank yang belum ada
fatwanya
Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank
Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Bank dalam
rangka pelaksanaan tugasnya.
2. Tugas Direktur Utama
Tugas dari kolektor pendanaan adalah untuk menghimpun dana dari semua
nasabah.
BAB II
Alamat : Jl. Kalimantan 107 Gresik Kota Baru, Gresik, Jawa Timur.
Email : Bprsamanah@gmail.com
seperti:
3. Pada hari senin berpakaian bebas berkerudung biru dongker memaiaki jas
dan jum’at berpakaian bebas, sopan, rapi dan tidak ketat dengan memakai jas
almamater.
4. Melakukan aktivitas magang sesuai dengan hari dan waktu yang telah
ditentukan, yaitu:
a. Untuk hari senin sampai dengan jum’at masuk jam 08:00 WIB – 16:00
WIB dengan waktu istirahat hari senin sampai kamis pukul 12:00 WIB
– 13:00 WIB.
b. Sedangkan untuk hari jumat waktu istirahat 2 jam dimulai pukul 11: 00
Kegiatan magang dilakukan penulis selama satu bulan yaitu dimuali pada tanggal
10 Juni 2019 sampai dengan 10 Juli 2019. Kegiatan yang dilakukan selama
magang bersifat fleksibel dengan mengikuti arahan dari pembimbing atau atasan
tempat magang. Berikut ini merupakan penjelasan atau deskripsi dari kegiatan
Setiap slip setoran yang dibawa oleh tim pendanaan setiap harinya harus
cocokkan dengan data- data yang sudah di input oleh tim pendanaan agar
tidak terjadi kesalahan pencatatan antara bukti setoran dengan data yang
sudah dimasukkan.
3. Mengisi CIF ( Customer Information File)
Setiap awal ajaran baru pihak instansi terkait mempercayai pihak PT.. BPRS
dan spp awal ajaran. Tak jarang jika tim pendanaan juga menjadi petugas
kantor BPRS. Menghitung secara manual uang total penarikan setoran yang
data dan aset-aset yang di ajukan untuk proses pencairan dana pembiayaan
Gambar 2.2
(Pengecekkan data nasabah untuk proses pencairan dana)
2.1 Identifikasi Masalah
tanggal 10 Juni – 11 Juli 2019, penulis melihat tidak semua nasabah membayar
angsuran pembiayaan dengan lancar, ada beberapa pembiayaan yang macet dan
bahkan terdapat nasabah yang lari dari tanggung jawab, hal ini membuat penulis
mengangkat topik tersebut, adapun rumusan masalah yang akan dibahas dalam
Amanah Sejahtera?
BAB III
PEMBAHASAN
3.1. Pembiayaan
adalah penyediaan uang atau tagihan yang dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan antar bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak
yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka
waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil. Adapun resiko dalam pelaksanaan
pembiayaan yakni pembiayaan bermasalah, hal ini sangat sering dihadapi oleh
Menurut Hasibuan (2007) Pembiayaan adalah suatu jenis pinjaman yang harus
dibayar kembali bersama bagi hasil oleh peminjam sesuai dengan perjanjian yang
telah disepakati.
proes dan tahapan pengajuan pembiayaan yang telah ditetapkan oleh PT. BPRS
2. Divisi Customer Service akan memberikan surat pengajuan permohonan nasabah kepada
bagian Marketing Lending atau Account Officer guna melakukan pengecekan BI checking
3. Jika dalam Bi Checking nya bagus, maka dilakukannya survey untuk melakukan
Collateral).
4. Setelah dilakukannya survey, divisi account officer akan mengentri data ke aplikasi
Financing Analysis System (FAS) dan apabila dalam FAS hasilnya Approve maka bagian
5. Jika sudah di acc oleh kepala cabang, maka akan dilakukan pemberkasan dan penyiapan
6. Setelah dilakukannya akad, bagian Legal Pembiayaan akan memberikan info mengenai
Kriteria jaminan yang dapat diterima oleh BPRS Amanah Sejahtera untuk
Analisis pemberian pembiyaan penting dilakukan karena dengan adanya analisis ini
bank mengetahui peluang dan ancaman yang akan mempengaruhi serta kelancaran
pembayaran pembiayaan.
1. Character
Character merupakan sifat dan watak calon debitur. Tujuannya untuk memberi
keyakinan kepada bank bahwa sifat atau watak calon debitur benar-benar dapat
dipercaya. Keyakinan tersebut dinilai dari pekerjaan maupun kehidupan pribadi calon
kewajibannya.
benar-benar dapat dipercaya. Keyakinan tersebut dinilai dari pekerjaan
2. Capacity
kewajibannya.
3. Capital
4. Collateral
Merupakan jaminan yang diberikan oleh calon debitur baik yang bersifat
5. Condition
pembiayaan, maka pihak bank yakni PT. BPRS Amanah Sejahtera akan
Maka barang yang telah dijaminkan akan dijual oleh bank melalui surat
kuasa jual yang telah ditanda tangani oleh pemilik jaminan. Dalam proses
jaminan yang digunakan sebagai jaminan pelunasan utang. Surat kuasa jual
langsung.
waktu 15 hari.
a. Restrukturisasi pembiayaan
kewajibannya.
Proses ini bertujuan agar dapat meringankan nasabah untuk memenuhi
debitur.
pihak bank.
b. Penjualan jaminan
langsung.
3.6 Pembahasan
Amanah Sejahtera
karena harus melalui tahapan dan syarat yang telah ditetapkan oleh pihak
dalam pembiayaan.
Penulis juga mengungkapan bahwa masih banyak sekali nasabah yang
telah diberikan nasabah kepada pihak bank sesuai dengan proses pengajuan
“surat kuasa menjual” maka bank dapat menjual harta jaminan tersebut
peluang kepada bank untuk turut serta dalam pelelangan (sebagai pembeli
lelang), sebab jika bank dapat menguasai agunan itu dari pelelangan maka
bank dapat menjual agunan itu secara perlahan menurut harga yang berlaku
dipasaran.
BAB IV
PENUTUP
4.1. Kesimpulan
Setelah melaksanakan kegiatan magang selama 40 hari penulis dapat
274 hari.
4.2. Saran
1. Saran untuk Universitas Muhammadiyah Gresik
intensif
SEJAHTERA
Aktivitas magang