LEMBAGA KEUANGAN

BANK DAN NON BANK

Yuliana FH, M.Pd
 Lembaga Keuangan
• Merupakan lembaga/perusahaan yang
bergerak di bidang keuangan, menghimpun
dana dan menyalurkan dana kepada
masyarakat untuk memperkuat perekonomian
nasional.

Lembaga
Lembaga Keuangan
Perbankan Bukan
Bank
 Karakter usaha
Lembaga Keuangan Bukan Bank

• Tidak boleh menarik dana secara langsung dari

masyarakat

• Penerbitan promes hanya dibolehkan sebagai

jaminan atas pinjaman yang diperoleh dari bank

• Memberi pembiayaan baik untuk kebutuhan

modal kerja maupun investasi pada dunia usaha

• Tidak boleh memberikan kredit secara langsung

 Fungsi Lembaga Keuangan
• Melancarkan pertukaran produk dengan menggunakan
uang dan instrumen kredit

• Menghimpun dana dan menyalurkan dana kepada

masyarakat

• Memberikan jaminan hukum dan moral mengenai

keamanan dana masyarakat yang dipercayakan kepada
lembaga keuangan tersebut

• Menciptakan likuiditas, karena lembaga keuangan bisa

memberikan keyakinan pada nasabahnya bahwa dana
yang disimpan akan dikembalikan pada waktu jatuh tempo
 Manfaat Lembaga Keuangan

• Bermanfaat memberikan pinjaman kepada yang

memerlukan dana

• Memberikan sumber investasi bagi masyarakat dalam

permodalan usaha

• Memberikan kesejahteraan kepada karyawan

perusahaan terutama yg sudah pensiun

• Memberikan manfaat kepada semua anggota dalam hal

kebersamaan dan sisa hasil usaha
 Kuis 1

• Menurut Anda bagaimanakah peran

lembaga keuangan dalam perekonomian?

• Cermatilah 1 jenis lembaga keuangan

yang ada disekitar Anda dan jelaskan
peranan dan manfaat lembaga keuangan
tersebut bagi masyarakat!
 Lembaga Keuangan Perbankan

• Bank: badan usaha yang menghimpun dana dan

menyalurkan dana melalui kredit dalam rangka
meningkatkan taraf hidup masyarakat.

• Peran Bank, meliputi:

1. Sebagai penghimpun dana
2. Sebagai perantara keuangan
3. Sebagai peredaran uang
 Pengelompokan Bank

Berdasarkan
Kepemilikannya

Bank pemerintah Bank swasta Bank asing Bank campuran

Contoh: BCA,
Contoh: BNI, BRI, Bank Fuji
Niaga, Bukopin, Citybank
Mandiri Internasional
NISP
 Pengelompokan Bank

Berdasarkan
Fungsinya

Bank Sentral Bank Umum BPR

BPR Jawa
Bank BCA, Niaga,
Tengah, BPR
Indonesia Mandiri, BRI
Jawa Timur
 Perasuransian
• ASURANSI: Perjanjian antara 2 pihak atau lebih,
dimana penanggung mengikatkan diri kepada
tertanggung dengan menerima premi asuransi
untuk memberikan penggantian kepada
tertanggung karena kerugian yg mungkin akan
diderita tertanggung.

• Polis asuransi: bukti perjanjian tertulis mengenai

hal-hal yang ditanggung dan telah disepakati oleh
pihak penanggung dan pihak tertanggung
 Unsur-unsur Asuransi
• Pengalihan risiko dari tertanggung kepada
penanggung
• Pihak tertanggung membayar premi
• Penanggung berkewajiban membayar ganti rugi
sesuai persyaratan dan ketentuan yang diatur
dalam polis.
 Jenis-jenis Asuransi
Asuransi kesehatan
dan tabungan Hari
tua, ex: BPJS
ketenagakerjaan
Asuransi komersial

Berdasarkan tujuan Asuransi kesehatan,

operasionalnya ex: BPJS kesehatan

Asuransi sosial
Program Dana
Jenis Asuransi Pensiun, ex: PT
Taspen
Asuransi jiwa
Asuransi
Berdasarkan
Kecelakaan Diri, ex:
jenisnya
PT JasaRaharja
Asuransi umum
 Pegadaian
• Pegadaian: BUMN keuangan di Indonesia yang satu-
satunya memberi kredit kepada masyarakat dengan sistem
gadai, yakni calon peminjam harus menyerahkan harta
bergerak/asset lancar sebagai jaminan kepada lembaga
gadai.

• Bidang bisnis pegadaian, meliputi: pembiayaan, emas, dan

jasa lainnya

• Target utama pegadaian, yakni memberikan kredit kepada

masyarakat menengah ke bawah dan masyarakat yang
belum memiliki akses perbankan
 Manfaat Pegadaian
• Memberikan solusi bagi masyarakat menengah ke bawah dan
masyarakat yang tidak memiliki akses perbankan untuk
memperoleh dana secara cepat dan mudah.

• Selain memberikan jasa kredit melalui sistem gadai, pegadaian

juga memberikan jasa penitipan barang dan jasa penaksiran.

• Peminjam akan mendapat fasilitas penitipan barang yang aman

dan terpercaya

• Menjadi salah satu sumber pembiayaan pembangunan nasional,

karena laba pegadaian sebagian besar dialokasikan untuk dana
pembangunan.
 Kelebihan dan Kekurangan Pegadaian
Kelebihan:
• Waktu yang diperlukan dalam
pencairan dana relatif cepat
• Prosedur sederhana
• Nasabah diberi kebebasan
dalam menggunakan uang
yang diperoleh
• Tidak perlu membuka
rekening tabungan atau
deposito
• Banyak jenis-jenis barang
yang dapat dijadikan barang
jaminan
Kelemahan:
• Harus ada barang yang
dijaminkan untuk memperoleh
pinjaman
• Uang yang diperoleh relatif
lebih rendah dibandingkan
harga barang yg digadaikan
• Barang yang digadaikan harus
diserahkan pada pegadaian
sehingga barang tersebut
tidak dapat dimanfaatkan
• Jumlah uang yg diberikan
terbatas
 Pasar Modal
Pasar modal: pasar yang memperjual-belikan instrumen keuangan
jangka panjang dapat berupa surat utang (obligasi), ekuiti (saham),
reksadana, instrumen derivatif, dan instrumen lainnya.

Peran dan manfaat pasar modal:

1. Menyediakan sumber pembiayaan (jangka panjang) bagi dunia
usaha.
2. Memberikan wahana investasi bagi para investor
3. Penyebaran kepemilikan perusahaan sampai lapisan masyarakat
menengah
4. Keterbukaan dan profesionalisme menciptakan iklim berusaha
yang sehat.
5. Menciptakan lapangan kerja/profesi yang menarik
 Produk Pasar Modal
1. Saham: tanda penyertaan/pemilikan modal seseorang atau badan
dalam suatu perusahaan
2. Obligasi: surat utang jangka panjang yang berisi janji dari pihak
yang menerbitkan untuk membayar bunga pada periode tertentu
dan melunasi pokok utang pada waktu yang telah ditentukan oleh
pembeli obligasi tersebut.
3. Reksa dana: wadah yang digunakan untuk menghimpun dana
dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam
portofolio efek oleh Manajer investasi.
Manfaat reksa dana:
• Pemodal dapat melakukan diversifikasi investasi dalam efek untuk
memperkecil risiko meskipun tidak memiliki modal yang besar
• Reksa dana mempermudah pemodal untuk berinvestasi
• Efisiensi waktu
 Pihak yang Terlibat di Pasar Modal

Regulator Pasar Modal

• OJK

Fasilitator/Self Regulatory Organization (SRO)

• Bursa Efek Indonesia
• Kliring Penjaminan Efek Indonesia (KPEI)
• Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Pelaku Pasar Modal
• Emiten
• Pemodal
• Perusahaan Efek
 Pihak yang Terlibat di Pasar Modal

Lembaga Penunjang Pasar Modal

• Biro Administrasi Efek (BAE)

• Kustodian
• Wali amanat
• Pemeringkat efek
Profesi Penunjang Pasar Modal

• Akuntan
• Konsultan hukum
• Penilai
• Notaris
 Perbedaan Pasar Perdana & Sekunder

Pasar Perdana Pasar Sekunder

• Harga saham tetap • Harga saham berfluktuasi
• Tidak dikenakan komisi sesuai kekuatan
• Hanya untuk pembelian penawaran dan
saham permintaan
• Pemesanan dilakukan • Dibebankan komisi
melalui Agen Penjual • Berlaku untuk pembelian
• Jangka waktu terbatas maupun penjualan saham
• Pemesanan dilakukan
melalui Anggota Bursa
(Pialang)
• Jangka waktu tidak
terbatas
 Perusahaan Pembiayaan
• Pembiayaan konsumen (Consumer Finance): kegiatan
pembiayaan untuk pengadaan barang berdasarkan
kebutuhan konsumen dengan pembayaran secara angsuran.
Contoh: pembiayaan kendaraan bermotor.

• Sewa Guna Usaha (Leasing): kegiatan pembiayaan dalam

bentuk penyediaan barang modal, baik secara sewa guna
usaha dengan hak opsi (finance lease) maupun sewa guna
usaha tanpa hak opsi (operating lease) untuk digunakan oleh
penyewa guna usaha (Lessee) selama jangka waktu tertentu
melalui mekanisme pembayaran secara angsuran
 Manfaat Perusahaan Pembiayaan

• Pembeli cukup membayar sebagian dari harga barang

sebagai uang muka
• Persyaratan dan proses pembiayaan pada umumnya lebih
mudah dan cepat
• Bunga yang dikenakan terjangkau dan jangka waktu
pembiayaan fleksibel
• Pembeli dapat memperoleh barang yang dibutuhkan
sekarang dan memanfaatkannya untuk kesejahteraan yang
lebih baik