Teknik – Teknik

Manajemen Resiko
Disusun Oleh :
Kelompok IV

Deuis Karlimat 501170028

Ratih Budi Hapsari 501170050
Winda Nuraeni 501170060
 Teknik – Teknik
Manajemen Risiko
 Pengertian Manajemen Resiko Bank
 Manfaat Manajemen Risiko
 Fungsi dan Tujuan Manajemen Risko
 Tipe – Tipe Resiko
 Teknik- Teknik Manajemen Risiko Bank
 Keputusan Memilih Alternatif Manajemen Risiko
Manajemen resiko adalah sebuah cara yang
sistematis dalam memandang sebuah resiko
Pengertian
dan menentukan dengan tepat penanganan
resiko tersebut. Ini merupakan sebuah sarana Manajemen
untuk mengidentifikasi sumber dari resiko dan
ketidakpastian, dan memperkirakan dampak
yang ditimbulkan dan mengembangkan respon
Resiko Bank
yang harus dilakukan untuk menanggapi
resiko (Uher,1996).
 Manfaat Manajemen Risiko
Menurut Mok (et al., 1996)
• Berguna untuk mengambil keputusan dalam menangani masalah-masalah yang rumit.
• Memudahkan estimasi biaya.
• Memberikan pendapat dan intuisi dalam pembuatan keputusan yang dihasilkan dalam cara yang
benar.
• Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk menghadapi resiko dan ketidakpastian dalam
keadaan yang nyata.
• Memungkinkan bagi para pembuat keputusan untuk memutuskan berapa banyak informasi yang
dibutuhkan dalam menyelesaikan masalah.
• Meningkatkan pendekatan sistematis dan logika untuk membuat keputusan.
• Menyediakan pedoman untuk membantu perumusan masalah.
• Memungkinkan analisa yang cermat dari pilihan-pilihan alternatif.
 Manfaat Manajemen Risiko

Menurut Darmawi, (2005, p. 11

Manfaat manajemen risiko yang diberikan terhadap perusahaan dapat dibagi dalam 5 (lima) kategori
utama yaitu :
• Manajemen risiko mungkin dapat mencegah perusahaan dari kegagalan.
• Manajemen risiko menunjang secara langsung peningkatan laba.
• Manajemen risiko dapat memberikan laba secara tidak langsung.
• Adanya ketenangan pikiran bagi manajer yang disebabkan oleh adanya perlindungan terhadap
risiko murni, merupakan harta non material bagi perusahaan itu.
• Manajemen risiko melindungi perusahaan dari risiko murni, dan karena kreditur pelanggan dan
pemasok lebih menyukai perusahaan yang dilindungi maka secara tidak langsung menolong
meningkatkan public image.
Fungsi dan Tujuan Manajemen Risiko

Menemukan risiko potensial

Mengevaluasi risiko potensial

Memilih teknik/cara yang tepat atau menentukan suatu kombinasi

dari teknik teknik yang tepat guna menanggulangi kerugian
 Fungsi dan Tujuan Manajemen Risiko

Manajemen risiko berfungsi dalam menemukan risiko potensial, mengevaluasi risiko

potensial, dan menanggulangi kerugian yang ditimbulkan oleh produk usaha atau aktivitas
yang dilakukan perusahaan atau badan usaha. Manajemen risiko pada prinsipnya
merupakan suatu usaha untuk mengetahui, menganalisa serta mengendalikan risiko dalam
setiap
A DVperusahaan
E RT I SI Ndengan
G tujuan memperoleh efektivitas dan efisiensi yang lebih tinggi.
TO D AY
Presentations are tools that
can be used as lectures.
Tipe – Tipe Risiko
Risiko
murni (pure
risk) 

Risiko
spekulatif
 Risiko Murni (Pure Risk)

Risiko murni (pure risk) adalah risiko dimana kemungkinan kerugian ada, tetapi

kemungkinan keuntungan tidak ada. Contoh : kecelakaan, kebakaran, kebanjiran dsb.
Salah satu cara menghindari risiko murni ini adalah dengan asuransi. Dengan demikian
besarnya kerugian dapat diminimalkan. Itu sebabnya risiko murni kadang dikenal dengan
istilah risiko yang dapat diasuransikan (insurable risk).
 Risiko Spekulatif

Risiko spekulatif adalah suatu risiko yang dihadapi perusahaan yang dapat memberikan
keuntungan dan juga dapat memberikan kerugian. Contoh: usaha bisnis, membeli saham.
Risiko spekulatif kadang-kadang dikenal dengan istilah risiko bisnis.
Teknik – Teknik Manajemen Risiko

Penghindaran Risiko ( Risk Avoidance )

Penanggunggan Atau Penahanan Risiko ( Risk Retention )

Pengalihan Risiko ( Risk Transfer )

 Penghindaran Risiko (Risk Avoidance)

Alternatif penghindaran risiko pada umumnya dapat dilakukan pada tahap perencanaan
dimana kemungkinan-kemungkinan risiko yang terjadi dapat diatasi dengan berbagai
tindakan pencegahan.  Misalnya risiko melanggar peraturan pengelolaan bank yang dapat
dilakukan dengan mempersiapkan seluruh dokumen  dan persyaratan yang terkait
dengan pengelolaan bank atau risiko adanya penuntutan (komplain) dari konsumen
terhadap produk  bank yang dihasilkan dapat dihindari dengan mencantumkan spesifikasi
produk-produk perbankan yang jelas dan rinci kepada nasabah.  
 Penanggungan Atau Risiko (Risk Retention)

Alternatif lain dari manajemen risiko adalah perusahaan/bank menanggung sendiri risiko yang muncul ( menahan
risiko tersebut atau risk retention ). Pada suatu kondisi dengan pertimbangan tertentu bank berani menanggung
berbagai kemungkinan risiko yang terjadi.  Namun demikian, bank tetap berupaya agar risiko itu  tidak
terealisasi/terjadi atau juga mencadangkan sejumlah anggaran dengan pola tertentu sebagai antisipasi bila kondisi
terburuk terjadi.  Berikut ini   beberapa bentuk risiko dan kondisi sehingga bank berani menanggung risiko yang
mungkin terjadi.
• Penahanan Yang direncanakan dan yang Tidak Direncanakan
• Pendanaan Risiko yang Ditahan bisa dilakukan melalui beberapa cara, seperti menyisihkan dana cadangan , Self-
insurance, dan captive insures.
• Pengalihan Risiko ( Risk Transfer )
 Pengalihan Risiko (Risk Transfer)

Alternatif lain dari manajemen risiko adalah memindahkan risiko ke pihak lain (mentransfer risiko ke pihak lain).
Pihak lain tersebut biasanya mempunyai kemampuan yang lebih baik untuk mengendalikan risiko, baik karena
skala ekonomi yang lebih baik sehingga bisa mendiversifikasikan risiko lebih baik. Risiko transfer dilakukan
melalui beberapa cara Asuransi , Herging, Incorporated.
Keputusan Alternatif Memilih Manajemen

Frekuensi Risiko
Severity
Teknik yang dipilih
( probabilitas ) ( keseriusan )

Rendah Rendah Ditahan

Tinggi Rendah Ditahan
Rendah Tinggi Ditransfer
Tinggi Tinggi Dihindari
 Kesimpulan

Tindakan manajemen resiko diambil oleh para praktisi untuk merespon bermacam-macam resiko. Beberapa teknik-
teknik yang dapat menjadi alternative dalam mengelola suatu risiko pada bank yaitu: Alternatif penghindaran
risiko, dapat dilakukan pada tahap perencanaan dimana kemungkinan-kemungkinan risiko yang terjadi dapat diatasi
dengan berbagai tindakan pencegahan. Alternatif lain adalah perusahaan/bank menanggung sendiri risiko yang
muncul ( menahan risiko tersebut atau risk retention ), pada suatu kondisi dengan pertimbangan
tertentu bank berani menanggung berbagai kemungkinan risiko yang terjadi. Alternatif lain dari manajemen risiko
adalah memindahkan risiko ke pihak lain (mentransfer risiko ke pihak lain). Pihak lain tersebut biasanya
mempunyai kemampuan yang lebih baik untuk mengendalikan risiko, baik karena skala ekonomi yang lebih baik
sehingga bisa mendiversifikasikan risiko lebih baik.

Secara umum jika risiko mempunyai frekuensi yang sering dengan severity (keseriusan) yang rendah, maka
alternatif risiko ditahan merupakan alternatif yang paling optimal. Jika risiko mempunyai frekuensi yang kecil
tetapi mempunyai severity yang besar, maka alternatif ditransfer merupakan alternatif yang optimal. Jika frekuensi
dan severity tinggi, maka bank bisa berpikir untuk menghindari risiko tersebut.
Tha nks
Thanks