unc h

La
Bab 5
Pengelolaan
Risiko Kredit
Yang Sehat
Dr. Sri Budi Cantika Yuli, MM
Empat aspek kunci pengendalian Risiko Kredit yang standar dan praktek yang baik
untuk dimiliki Bank adalah:

• Menciptakan Lingkungan Risiko

Kredit yang Memadai
• Kebijakan dan Prosedur Pemberian
Kredit yang Lengkap dan Mutakhir
• Proses Identifikasi, Pengukuran,
Pengendalian Risiko Kredit Secara
Efektif
• Melaporkan Risiko Kredit dan
Pengendaliannya untuk
Memudahkan Pemantauan dan
Pengkajian Manajemen Risiko
Kredit

Jens
Jens Martensson
Martensson 2
A. Menciptakan Lingkungan Risiko Kredit yang Memadai

• Pengawasan Aktif Dewan

Komisaris Dan Direksi
• Strategi Kredit
• Strategi Penetapan Suku
Bunga Kredit

Jens
Jens Martensson
Martensson 3
B. Kebijakan dan Prosedur Pemberian Kredit yang Lengkap dan Mutakhir

• Persetujuan Kredit
• Pencairan Kredit
• Pengkajian Ulang Kredit (Internal Credit Review)
• Pengadministrasian dan File Kredit
• Faktor Pendukung Lainnya

Jens
Jens Martensson
Martensson 4
C. Proses Identifikasi, Pengukuran, Pengendalian Risiko Kredit Secara
Efektif

• Identifikasi Risiko Kredit

• Mengukur Risiko Kredit
• Menanggapi Risiko
• Mengendalikan Risiko Kredit

Jens
Jens Martensson
Martensson 5
D. Melaporkan Risiko Kredit dan Pengendaliannya untuk Memudahkan
Pemantauan dan Pengkajian Manajemen Risiko Kredit

• Laporan Analisis Rasio KAP

• Eksposur agregat terhadap limit per industri, geografis,
conterparty dan lainnya.
• Eksposur yang jumlahnya besar, misalnya di atas sepuluh
miliar rupiah.
• Total eksposur ke kelompok perusahaan.
• Kredit yang telah jatuh tempo yang dikelompokkan, misalnya
per tiga bulan, enam bulan, satu tahun dan di atas satu tahun.

Jens
Jens Martensson
Martensson 6
D. Melaporkan Risiko Kredit dan Pengendaliannya untuk Memudahkan
Pemantauan dan Pengkajian Manajemen Risiko Kredit

• Kredit yang diturunkan/dinaikkan gradenya dan yang dijadwal

ulang (rescheduling) selama periode laporan.
• Fasilitas yang akan jatuh tempo.
• Rasio dari fasilitas kredit yang belum digunakan.
• Hasil dari stress‑test
• Loan‑ to‑ deposit ratio (LDR).

Jens
Jens Martensson
Martensson 7
 ES
KY TUN
FUN
Launch

IN
BOFF

Thank
You
Dr. Sri Budi Cantika Yuli, SE., MM

cantikayuli@gmail.com