PERKREDITAN DAN PEMBIAYAAN

• Perkreditan adalah suatu penyediaan uang atau

yang dipersamakandengannya, yang didasari atas
perjanjian pinjam meminjam antara pihak kreditur
dengan debitur. Yang mewajibkan pihak debitur
untuk mulunasi hutangnya dalam jangka waktu
tertentu.
• Sebagai imbalan jasanya kepada pihak kreditur
diberikanhak untuk mendapatkan bunga, imbalan
atau pembagian hasil keuntungan selama masa
kredit tersebut berlangsung.
 •
Elemen yuridis dari suatu kredit :

• 1. Adanya kesepakatan antara debitur dengan

kreditur yang disebut perjanjian kredit
• 2. Adanya pihak yaitu kreditur dan debitur
• 3. Adanya kesanggupan atau janji untuk
membayar hutang
• 4. Adanya pinjaman berupa pemberian sejumlah
uang
• 5. Adanya perbedaan waktu antara pemberian
kredit dengan pembayaran kredit.
 Elemen yuridis suatu pembiayaan :

• 1. Adanya kesepakatan antara pemberi biaya

(kreditur) dan penerima biaya (debitur)
• 2. Adanya para pihak, pihak pemberi dan
penerima
• 3. Adanya kesanggupan atau janji membayar
hutang
• 4. Adanya pemberian pembiayaan
• 5. Adanya perbedaan waktu antara pemberian
pembiayaan dengan pembayaran.
 DASAR HUKUM
• • Dasar HUkum Kredit :
• 1. Kontrak kredit
• 2. Undang-Undang Perbankan dan Undang-
Undang Jaminan Hutang
• 3. Peraturan Perundang-Undangan lainnya
• 4. Yurisprudensi tentang perkreditan
• 5. Kebiasaan, terutama kebiasaan perbankan
• 5. Kebiasaan, terutama kebiasaan perbankan
• • Dasar Hukum Pembiayaan :
• 1. Kontrak pembiayaan
• 2. Undang-Undang Jaminan HUtang
• 3. Peraturan Perundang-Undangan lainnya
• 4. Yurisprudensi tentang pembiayaan
• 5. Kebiasaan, terutama kebiasaan perbankan
dan pembiayaan
 PRISIP PERKREDITAN DAN
PEMBIAYAAN
• 1. Prinsip Kepercayaan
• Kepercayaan dari kreditur bahwa debitur
dapat mengembalikan dana.
• 2. Prinsip Kehati-Hatian
• Pihak kreditur harus menganalisis dan
mempertimbangkan semua faktor yang
relevan.
• 3. Prinsip Sinkronisasi
• Antara pinjaman dengan assets/income dari
debitur.
• Misalnya jangan diberikan kredit/pembiayaan
jangka pendek untuk keperluan invesitasi
jangka panjang.
• 4. Prinsip Kesamaan Valuta
• Maksudnya agar resiko fluktuasi mata uang
dapat dihindari
• 5. Prinsip Perbandingan antara Pinjaman
dengan Modal Artinya harus dalam suatu rasio
wajar.
• 6. Prinsip Perbandingan antara Pinjaman
dengan Aset Harus dalam rasio yang wajar.
• 7. Prinsip 5 C
• a. Character (kepribadian)
• b. Capacity (kemampuan)
• c. Capital (modal)
• d. Condition of economy
• e. Collateral (agunan)
 PERJANJIAN KREDIT

• Perjanjian kredit dibagi menjadi :

• 1. Perjanjian kredit sebagai perjanjian pinjam
pakai habis
• 2. Perjanjian kredit sebagai perjanjian khusus
 JAMINAN KREDIT

• Hak jaminan redit konvensional :

• 1. Hipotik
• 2. Creditverband
• 3. Hak tanggungan
• 4. Gadai benda bergerak
• 5. Gadai tanah
• 6. Fidusia
• 7. Bank garansi
• 8. Personal Garansi
• 9. Corporate Garansi
 Hak jaminan non konvensional :

• 1. Cassie untuk menjamin hutang

• 2. Pengalihan hak tagih asuransi
• 3. Kuasa menjual yang tidak dapat dicabut
kembali
• 4. Jaminan untuk menutupi kekurangan biaya
• 5. Indemnity
• 6. Bid/Tender Bonds
• 7. Penyisihan dana dalam escrow account
 KREDIT SINDIKASI

• Kredit sindikasi adalah kredit yang diberikan

beberapa bank kepada satu debitur, dimana bank-
bank peserta sindikasi tersebut terdapat suatu
hubungan lintas kreditur yang dikoordinasikan
secara erat dan kokoh oleh satu bank sebagai
koordinator yang disebut dengan lead creditur atau
lead manager.
• Jika terjadi wan prestasi maka berarti juga dianggap
wan prestasi terhadap seluruh kreditur yang lain
(cross default).
• Model-model kredit sindikasi :
• 1. Model Direct Participation
• Semua kreditur yang tercakup dalam sindikasi
kreditur berhubungan secara kotraktual
langsung dengan debitur.
• 2. Model Indirect participation
• Suatu sindikasi kredit dimana sungguhpun di
antara para kreditur ada sindikasi tertentu,
tetapi ada diantara mereka yang berpartisipasi
dengan cara tidak menjadi pihak dalam loan
agreement, tetapi menjadi kreditur lewat
kreditur yang lain.
• 3. Model Club Deal
• Adalah suatu model sindikasi yang mana selain
kreditur yang memberi pinjaman uang secara
kredit, terdapat juga kreditur yang
memberikannya dengan cara pembiayaan
(misal dengan jalan leasing). Mereka
bersamasama bergabung dalam 1 (satu)
sindikasi dengan terms dan conditions yang
sama dengan sindikasi kredit biasa.
 SUBJEK PEMBIAYAAN
• Subjek yang meberikan pembiayaan adalah :
• - Pihak Lembaga Pembiayaan
• - bank
• - Perusahaan Swasta
• - Masyarakat
MODEL-MODEL PEMBIAYAAN
 1. Model Pembiayaan Lewat Lembaga Pembiayaan

• a. Sewa Guna Usaha (Leasing)

• Leasing adalah suatu kegiatan pembiayaan lewat
penyediaan barang-barang modal untuk digunakan oleh
suatu perusahaan (debitur atau lessee) untuk suatu
jangka waktu etrtentu, berdasarkan pembayaran secara
berkala yang disertai atau tanpa disertai atau tanpa
disertai dengan hak pilih (opsi) dari perusahaan (debitur)
untuk membeli barang-barang modal yang bersangkutan
di akhir masa leasing atau memperpanjang jangka waktu
leasing berdasarkan nilai sisa yang di sepakati bersama.
• a. Adanya para pihak
• b. Adanya biaya
• c. Adanya barang modal
• d. Adanya jangka waktu
• e. Pembayaran kembali
• f. adanya hak opsi
• g. Adanya nilai sisanya
• h. sewa