SUKU BUNGA PADA

BANK dan NILAI

WAKTU UANG
ANGGA MARTHA MAHENDRA, S.Pd., M.Pd.
•  Pengertian Suku Bunga
Bunga di bank konvensional dapat disebut sebagai balas jasa yang
diberikan oleh pihak bank kepada nasabahnya karena telah
mempercayai bank untuk menyimpan uangnya di bank dan bila
dilihat dari sisi bank sebagai penyedia kredit maka pihak bank yang
akan mendapatkan balas jasa dari nasabah berupa bunga.
•  Faktor yang mempengaruhi besar dan kecilnya uku bunga
                

1. Kebutuhan dana
                 Apabila permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar
dana tersebut cepat terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Otomatis bila
hal tersebut dilakukan maka suku bunga pinjaman juga akan mengalami peningkatan.

2. Persaingan
                 Dalam menarik konsumen agar menyimpan uang dan melakukan pinjaman
kepada sebuah bank, maka yang seharusnya dilakukan bank tersebut adalah
memperhatikan bunga simpanan dan bunga pinjaman yang ditawarkan oleh pesaing.
Dimana bila pesaing memberi harga untuk bunga simpanan sebesar 12% pertahun maka
hendaknya bank yang bersangkutan memberikan harga diatas harga pesaing, namun
dengan tetap memperhatikan harga bunga simpanan yang telah ditetapkan oleh BI.

3. Target Laba Yang Inginkan

Harga bunga yang akan ditetapkan didalamnya telah terkandung target laba yang
diharapkan oleh pihak bank.

4. Kualitas Jaminan
Nilai jaminan yang dapat segera dicairkan, misalnya seperti sertifikat deposito harganya juga
akan lebih tinggi bila dibandingkan dengan nilai jaminan yang tidak dapat segera dicairkan.
•Komponen-komponen Dalam Menentukan Bunga Kredit
                

1. Total Biaya Dana

                 Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana simpanan baik
dalam bentuk simpanan giro, tabungan ataupaun deposito.Total biaya dana ini tergantung dari seberapa
besar bank menginginkan laba.Namun Total biaya dana ini harus dikurang dengan cadangan wajib atau
Reserve Requirement (RR). Besarnya yang ditetapkan oleh pemerintah adalah 5%.

2. Biaya Operasi
Biaya operasi adalah sejumlah biaya yang dikeluarkan oleh pihak bank untuk melaksankan operasiny,
biaya ini terdiri dari biaya gaji pegawai, biaya administrasi, biaya pemeliharaan atau yang lainnya.

3. Cadangan Resiko Kredit Macet

Pihak bank akan memasukkannya kedalam komponen menentukan bunga kredit karena setiap kredit
yang diberikan pasti ada resiko untuk tidak dikembalikan, baik secara disengaja ataupun tidak disengaja.

4. Laba yang diinginkan

Keuntungan yang harapkan oleh pihak bank itulah yang dimasukkan ke dalam komponen ini

5. Pajak
Pihak bank hendaknya juga memperhitungkan kewajiban yang harus dibayarkan kepada negara sesuai
dengan ketentuan dan undang-undang yang berlaku.
NILAI WAKTU DARI UANG
(TIME VALUE OF MONEY)
PENGERTIAN NILAI WAKTU UANG
• Nilai uang saat ini/hari ini akan berbeda
dengan nilai uang satu tahun yang lalu atau
satu tahun yang akan datang
Seorang investor akan lebih senang menerima uang
Rp. 1.000,00 hari ini daripada sejumlah uang yang
sama setahun mendatang. Mengapa? Karena jika ia
menerima uang tsb hari ini, ia dapat menginvestasikan
uang tersebut pada suatu tingkat keuntungan sehingga
setahun mendatang uangnya akan lebih besar dari Rp.
1.000,00.
FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI
NILAI WAKTU UANG
1. Waktu penerimaan atau pembayaran
aliran uang
2. Tingkat inflasi
3. Tingkat suku bunga
MANFAAT NILAI WAKTU UANG

1. Menghitung harga saham/obligasi

2. Menilai investasi di aktiva tetap
3. Menghitung cicilan hutang (kredit)
4. Menghitung premi asuransi
MACAM NILAI WAKTU
UANG
1. Future Value (FV)
 Nilai uang di masa mendatang
2. Present value (PV)
 Nilai uang saat ini
FUTURE VALUE (FV) ….1
• Uang yang ditabung/diinvestasikan hari ini
akan berkembang/bertambah besar karena
mengalami penambahan nilai dari bunga
yang diterima

Dipakai untuk menghitung:

• Tabungan
• Investasi
FUTURE VALUE (FV) ….2

FVn = PV x (1 + r)n

FVn : future value periode ke n

PV : present value
r : suku bunga
n : periode investasi
Contoh FV:
• Anton menabung uang di sebuah bank
sebesar Rp. 10.000.000,00 dengan bunga
sebesar 12%. Anton menabung selama 3
tahun. Berapa tabungan Anton setelah tiga
tahun?

FV3 = 10.000.000 x (1 + 0,12)3

FV3 = 10.000.000 x (1,4049)
FV3 = 14.049.000
PRESENT VALUE (PV) ….1
• Present Value (FV)  kebalikan dari
Future Value (PV)
• Proses untuk mencari PV disebut
sebagai melakukan proses diskonto

Present Value dapat diartikan sebagai 

nilai sekarang dari suatu nilai yang akan
diterima atau dibayar di masa mendatang
PRESENT VALUE (PV) ….2

PV  PV n
n
(1  r )
FVn : future value periode ke n
PV : present value
r : suku bunga
n : periode investasi
Contoh PV:
• Ayah anda memanggil anda dan
memberitahu bahwa lima tahun lagi anda
akan mendapat warisan sebesar Rp.10
Milyar
 Berapa uang akan anda terima jika anda
meminta warisan itu diberikan sekarang?
Diketahui tingkat bunga sebesar 10%
 10.000.000.000
PV  5
(1 0.1)
10.000.000.000
PV 
1.6105
PV = 6.209.251.785,16
Contoh Soal FV:
• Gina menabung uang di bank BNI sebesar
Rp. 20.000.000,00 dengan bunga sebesar
15%. Gina menabung selama 4 tahun.
Berapa tabungan Gina setelah 4 tahun?
Contoh Soal PV:
• Kakek anda memanggil anda dan
memberitahu bahwa 10 tahun lagi anda
akan mendapat warisan sebidang Tanah
senilai Rp.50 Milyar
 Berapa uang akan anda terima jika anda
meminta warisan itu diberikan sekarang?
Diketahui tingkat bunga sebesar 20%