NAMA KELOMPOK 5 :

1.DIANA FATMALA PUTRI (042951791)

2.MIFTAHUL KHOIRIN NIZROH (042950291)
3.BADRIYATURROHMAH (042951856)
 MODUL 5
UANG DAN PERANANNYA DALAM
PEREKONOMIAN
 UANG DAN PERANANNYA DALAM
PEREKONOMIAN

KB.3
KB.1 KB.2
PERAN BANK
DEFINISI DAN PERMINTAAN DAN
SENTRAL DAN
FUNGSI UANG PENAWARAN UANG
KEBIJAKAN MONETER

A.PERMINTAAN
A.PERMINTAAN
TERHADAP UANG A.BANK SENTRAL
TERHADAP UANG

B.JENIS UANG DAN B.PENAWARAN UANG B.KEBIJAKAN

UANG BEREDAR DAN HARGA MONETER

C.KONSEP KEKAYAAN
BERLIKUIDITAS
TINGGI
 KB.1
DEFINISI DAN FUNGSI UANG
A.DEFINISI DAN FUNGSI UANG
1.Definisi Uang
Uang adalah segala sesuatu yang umum
diterima dalam pembayaran barang-barang.

Suatu benda dapat disebut uang jika memenuhi syarat:

1.Diterima sebagai alat tukar oleh banyak pihak
2.Mudah dibawa
3.Mudah disimpan tanpa mengurangi nilai
4.Tahan lama
5.Jumlahnya terbatas
6.Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu
7.Bendanya mempunyai mutu yang sama.
2.Fungsi Uang
a.uang sebagai alat tukar
b.uang sebagai satuan hitung
c.uang sebagai penyimpan nilai
d.Uang sebagai alat pembayaran yang tertunda
B.JENIS UANG DAN UANG BEREDAR
1.Jenis Uang
Uang dapat dibedakan atas dua jenis,yaitu uang komoditas dan uang
fiat.
Uang komoditas adalah uang yang memiliki nilai intrisik,yaitu nilai yang
tetap dimiliki oleh uang walaupun sudah tidak digunakan sebagai uang.
Contohnya:uang emas dan perak.
uang fiat yaitu uang yang tidak memiliki nilai intrisik.
Contohnya: uang logam dan kertas.

Secara garis besar penyebab utama dari kesulitan uang tersebut

adalah
a.Memerlukan tempat untuk menyimpan
b.Merupakan benda yang berat
c.Sulit untuk ditambah jumlahnya
2.Konsep Mata Uang dalam peredaran,Uang Beredar,Dan
Kekayaan Berlikuiditas Tinggi
Uang beredar adalah semua jenis uang yang berada
dalam perekonomian ,yaitu jumlah dari seluruh uang kartal
ditambah dengan uang giral dalam bank-bank umum.
Dalam pengertian terbatas uang beredar adalah mata uang
dalam peredaran ditambah dengan uang giral yang dimiliki
oleh orang perseorangan,perusahaan-perusahaan,dan
badan badan pemerintah.
Uang beredar dalam arti singkat ini dikenal juga dengan
nama M1.sedangkan dalam pengertian yang luas,uang
beredar meliputi mata uang dalam peredaran ,uang giral
dan uang kuasi.
C.KONSEP KEKAYAAN BERLIKUIDITAS TINGGI
Kekayaan berlikuiditas tinggi adalah harta harta
yang berisifat uang,yaitu berbagai jenis kekayaan yang
dapat ditukarkan dengan barang atau uang dalam
waktu yang cepat dan tanpa terjadi kerugian nilai.
Tabungan dan deposito berjangka adalah kekayaan
yang mempunyai tingakat likuiditas yang hampir sama
tingginya dengan uang,yaitu mudah dicairkan menjadi
satu.
Satu-satunya kelemahan adalah tidak dapat dengan
serta merta digunakan untuk membeli barang dan
jasa.
 KB 2
PERMINTAAN DAN PENAWARAN
UANG
A.PERMINTAAN TERHADAP UANG
Ada tiga utama dalam teori keuangan keynes,yaitu
tujuan-tujun masyarakat untuk menerima uang,faktor-
faktor yang menentukantingakat bunga dan efek
perubahan penawaran uang terhadap kegiatan ekonomi
negara.Menurut analis Keynes,permintaan uang
mempunyai tiga tujuan yaitu untuk:
1.Transaksi
2.Berjaga-jaga
4Spekulasi
1.Grafik Permintaan Uang
Permintaan uang ialah jumlah yang diminta olrh
masyarakat untuk memenuhi ketiga tujuan permintaan
uang.
Faktor ini berbeda-beda yaitu permintaan uang untuk
tujuan transaksi dan berjaga-jaga lebih dipengaruhi oleh
faktor pendapatan nasional ketika makin tinggi
pendapatan,makin besar permintaan uang untuk tujuan
transaksi dan berjaga-jaga.
*Secara sistematis,kondisi ini dapat diungkapkan dalam
bentuk fungsi seperti tampak pada bentuk persamaan
Mtp=f(Y)
Dimana Mtp adalah permintaan uang untuk
tujuantransaksi,dan Y adalah pendapatan.Dalam
bentuk persamaan matematis,faktor yang
mempengaruhi permintaan uang untuk spekulasi
adalah seperti tampak pada persamaan Msp=f(r)
Dimana Msp adalah permintaan uang untuk tujuan
spekualsi,dan r adalah tingkat suku bunga.
2.EFEK PERUBAHAN UANG TERHADAP SUKU
BUNGA
~Bergesernya permintaan akan dapat
menyebabkan terjadinya perubahan tingkat suku
bunga riil.ketika jumlah uang beredar
ditunjukkan oleh kurva Mdo yang berbentuk
negati.
B.PENAWARAN UANG DAN HARGA
1.PENAWARAN UANG:PANDANGAN KLASIK
~Teori keuangan ini dibedakan menjadi dua,yaitu teori kuantitas dan teori
kesimbangan tunai.Walaupun mempunyai bentuk yang berbeda,kedua teori
tersebut mempunyai pandangan yang sama,yaitu “perubahan dalam
penawaran uang akan menimbulkan perubahan yang sama persentasinya
dengan harga tingkat yang sama dan penurunan penawaran uang akan
menurunkan harga juga pada tingkat yang sama”
a.Teori kuantitas uang
Teori kuantitas uang umumnya dijelaskan dengan menggunakan persamaan
pertukaran,yang dinyatakan sebagai berikut.
M.V=P.Y
Dimana M=kuantitas uang
V =laju peredaran uang
P =tingkat harga
Y =jumlah barang dan jasa yang diperjual belikan dalam
perekonomian
~Pandangan dari teori kuantitas didasarkan pada dua
asumsi,yaitu:
1)Laju peredaran uang (v) adlah tetap
2)Kesempatan kerja penuh selalu tercapai dalam ekonomi
b.Teori keseimbangan tunai
Teori keseimbangan uang tunai dikembangkan oleh Alfred
Maarshall seorang ahli ekonomi.Teori ini menggunakan
persamaan
M=k.P.T
Dimana,M,P,T mempunyai arti yang sama dengan teori
kuantitas uang,dan k adalah bagian dari pendapatan
masyarakat yang tetap dipegang oleh mereka dalam
bentuk tunai.
2.PENAWARAN UANG:PANDANGAN MODERN
Dalam teorinya,keynes menerangkan tiga hal
penting,yaitu tujuan tujuan masyarakat untuk meminta
uang,faktor-faktor yang menentukan tingkat bunga,dan
efek perubahan penawaran uang terhadap kegiatan
ekonomi negara.
a. Angka penggandaan uang(money multiplier)
Tabungan giral atau rekening koran yang diciptakan oleh
bank umum dapat dibedakan menjadi dua jenis,yaitu
tabungan giral utama dan tabungan giral derivatif.
b.Proses penciptaan uang yang berlaku
Untuk menjelaskan proses penciptaan uang oleh
bank-bank umum,perlu dibuat beberapa
pemisalan,yaitu:
1.Radio cadangan yang ditetapkan adalah 20%
2.Semua kelebihan cadangan akan dipinjamkan
oleh setiap bank umum kepada langganannya.
3.Transaksi-transaksi selalu dibayar dengan
menggunakan cek.
4.Seluruh tabungan yang dimasukkan ke dalam
setiap bank umum adalah tabungan giral.
c.Pertambahan uang giral yang dapat diciptakan
Proses penciptaan uang akan berlangsung terus-
menerus sehingga kelebihan cadangan tidak ada
lagi.Pada keadaan ini bank umum yang berikutnya
tidak dapat lagi menciptakan uang giral.Jika
proses penciptaan uang ini berakhir,seluruh uang
giral yang diciptakan telah berjumlah beberapa
kali lipat dari tabungan giral mula-mula,yaitu
sebesar Rp 150 juta.Nilai-nilai tersebut dihitung
dengan menggunakan persamaan berikut:
D=S/R
Dimana
D=Jumlah nilai giral/tabungan giral yang akan
terwujud dalam proses penciptaan uang.
S=uang giral/tabungan giral yang mula-mula
sekali diciptakan
R=bagian tabungan giral yang tercipta yang harus
tetap ditahan dalam bank sebagi cadangan.

d.Proses penciptaan uang giral dalam kenyataan

Pada kenyataan yang sebenarnya,proses penciptaan uang tidaklah
sebesar yang baru saja dijelaskan.Terhadap tiga faktor penting yang
membatasi penciptaan uang,yaitu:
1.Kebocoran uang tunai
2.Bank ingin mempunyai cadangan yang lebih banyak
3.Kekurangan peminjam.
 KB 3
PERAN BANK SENTRAL DAN
KEBIJAKAN MONETER
A.BANK SENTRAL
Menurut fungsinya,bank sentral dapat
didefinisikan sebagai suatu lembaga keuangan
yang diberi tanggung jawab untuk menjaga
kestabilan harga,mengatur dan mengawasi
kegiatan lembaga-lembag keuangan,serta
menjaga kestabilan neraca pembayaran.Bank
sentral di indonesia adalah bank indonesia.Hal
ini sesuai dengan UU.13 tahun 1968 yang
kemudian ditegaskan lagi dengan UU No.23
tahun 1999.
1.Perbedaan Kegiatan Bank Sentral dan Bank Umum
a.Dalam perekonomian hanya terdapat satu bank sentral
Meskipun demikian bank sentral mempunyai kemampuan yang lebih
besar dalam mempengaruhi kegiatan ekonomi jika dibandingkan dengan
kemampuan bank umum.
b.Kepemilikan Bank
Bank sentral adalah bank yang dimiliki oleh pemerintah,berbeda dengan
bank umum yang kebanyakan dimiliki oleh pihak swasta.
c.Tujuan Kegiatan
Tujuan bank umum terutama adalah berusaha agar kegiatannya dapat
menghasilkan dan memberikan keuntungan yang maksimum kepada para
pemiliknya.
Jangan bank sentral didirikan untuk mengatur dan mengawasi editan
bank-bank umum dan lembaga keuanganl lainnya.
d.Kekuasaan untuk mencetak uang kertas dan logam
Pemerntah memberikan hak kepada bank sentral untuk mencetak uang
logam dan uang kertas.
2.Fungsi Utama Bank Sentral
a.Bank sentral sebagai bank kepada pemerintah
Untuk mengurus pengeluaran dan pendapatan pemerintah bank sentral
bertindak sebagai lembaga keuangan yang menyimpan uang yang dimiliki oleh
pemerintah,selanjutnya pemerintah menggunakan jasa bank sentral untuk
membayar dan mengirimkan uang kepada pemerintah daerah dan
departemen-departemen pemerintah lainnya.
b.Bank sentral sebagai bank kepada bank umum
Bank sentral disebut juga “bank kepada bank(banker’s bank) atau”Sumber
pinjamannya terakhir (lender of lastresort)”.Maksudnya bank sentral adalah
bank dari bank lainnya dan merupakan sumber terakhir untuk meminjam bila
bank umum tidak dapat memperoleh pinjaman dari sumber lainnya.
c.Mengawasi bank umum dan lembaga keuangan lainnya
Lembaga keuangan termasuk bank umum merupakan perusahaan yang
mencari keuntungan dari kegiatan meminjamkan uang dimiliki atau jika
ditabung kepadanya.Disamping itu,bila tidak diawasi maka lembaga keuangan
akan memberikan pinjaman yang lebih pada masa perekonomian mencapai
kemakmuran yang tinggi dan perekonomian sedang mengalami masa inflasi
hal ini memperburuk masalah inflasi yang sedang dihadapi.
d.Mengawasi kestabilan kurs valuta asing
Salah satu usaha untuk menciptakan kestabilan ekonomi adalah
dengan mempertahankan kestabilan kurs mata uang asing.Untuk
mencapainya maka bank sentral bertugas untuk menjaga
kestabilan kegiatan ekspor dan impor serta aliran modal luar
negeri.
e.Mencetak menghaluskan dan uang kertas
Bank sentral diberi hak oleh pemerintah untuk mencetak uang
logam dan uang kertas yang diperlukan untuk memperlancar
kegiatan perdagangan dan produksi.Selain itu,bank sentral juga
bertuga menentukan besarnya jumlah uang yang harus disediakn
pada kurun waktu tertentu
B.Kebijakan Moneter
1.Operasi pasar terbuka
Bank sentral dapat mempengaruhi penawaran atas jumlah uang dengan
melakukan jual beli surat-surat berharga.Tindakan bank sentral ini
tergantung pada kondisi perekonomian negara saat itu.Pada saat
mengalami resesi,maka penawaran uang perlu ditambah,hal tersebut
dapat dilakukan dengan pembelian surat-surat berharga.Laki-laki pilihan
negara tersebut mengalami inflasi,untuk mengurangi penawaran
uang,bank sentral menjual surat-surat berharga kepada masyarakat
sehingga cadangan denah yang terdapat dalam perang perdagangan
berkurang.
Agar operasi pasar terbuka dapat terlaksana dengan baik,maka
diperlukan dua jenis keadaan yaitu:
a.Bank-bank perdagangan tidak memiliki kelebihan
cadangan
b.Dalam ekonomi telah tersedia cukup banyak surat-surat
berharga yang dapat diperjual belikan.
2.Suku Bunga Diskonto
Kegiatan menjual surat berharga kepada bank sentral
disebut mendiskontokan surat-surat berharga.Suku bank
(suku bunga diskonto) merupakan salah satu instrumen
dalam menjalankan kebijakan moneter kuantitaf,yaitu
dengan cara mengubah suku bunga yang ditetapkan oleh
bank sentral apabila bank umum meminjamkan atau
mendiskontokan surat berharga ke bank sentral.Suku
bunga di diskonto akan diturunkan oleh bank sentral
untuk meningkatkan kegiatan ekonomi.Bila suku bunga
diskon turun,maka bank-bank perdagangan akan
membayar lebih murah atas pinjam hanya kepada bank
sentral,sehingga dapat memicu bank-bank perdangan
untuk memperbanyak pinjaman.
3.Giro Wajib Minimum
Dua instrumen di atas baru dapat dilaksanakan bila
sebagian besar bank-bank perdagangan tidak memiliki
cadangan dana yang berlebihan.Bila bank-bank
perdagangan tersebut memiliki cadangan dana yang
berlebihan maka operasi pasar terbuka dan perubahan
suku bunga dan suku diskon tidak akan mempengaruhi
jumlah penawaran uang.Jika sebagian besar bank-bank
perdagangan mempunyai kelebihan cadangan dana,maka
hal efektif yang dapat dilakukan bank sentral adalah
dengan menaikkan tingkat cadangan minimum.Sehingga
bila cadangan minimum jumlahnya dinaikkan maka
kelebihan cadangan dana bank-bank perdagangan akan
dihapuskan.
TERIMA KASIH