Welcome to Virtual Learning

Overview BANKING INDUSTRY

ODP & SDP

MUG

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 GROUND RULES

Bertanya Langsung atau Melalui Chat Suara Tidak di Aktifkan

Box

Partisipasi Aktif

Happy and Fun Learning Saling Menghargai

2
 Apa Yang Anda Ketahui Tentang
Lembaga Keuangan ??

Lembaga Keuangan Bank (LKB) dan Lembaga

Keuangan Bukan Bank (LKBB).

Pasal 1 UU No. 14/1967 dan diganti dengan UU No. 7/1992 menyebutkan bahwa
lembaga keuangan adalah sebuah badan maupun lembaga yang memiliki
kegiatan dalam menarik hasil dana dari masyarakat yang selanjutnya disalurkan
pada masyarakat kembali.
Lembaga Keuangan
Banking Industry Overview

• Mandiri University Group

17 March 2021

© PT Bank Mandiri (Persero)

Tbk.
 Learning Objective……

Understand of business process in banking

Industry….

Understand of banking products to be applied in

the banking industry….

Understand the risk that arise in the banking

industry…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Agenda……

Banking Industry Scope…

Liabilities

Product… Assets

Product…

Transactional
Performance and
Banking Product…
Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

UPDATE KONDISI EKONOMI TERKINI :
Krisis akibat Pandemi Covid-19 berbeda dengan krisis sebelumnya dari
sisi cakupan dan dampaknya
KRISIS COVID-19 GLOBAL 2008 ASIA1998
2020

• Pandemic Covid terjadi di • Pusat krisis terjadi di

lebih dari 200 negara. AS dan negara- • Krisis terjadi di Asia
• Pertumbuhan ekonomi negara maju lainnya yang berpusat di
(terutama Eropa)
global diperkirakan •
Thailand, Korea
Negara berkembang
Cakupa mengalamiresesi -3%. masih tumbuh tinggi, Selatan dan
n Krisis seperti Tiongkok Indonesia.
• Ekonomi Indonesia
yang tumbuh 9,4% • Ekonomi Indonesia
akan • Perekonomian mengalami
mengalami perlambatan Indonesia masih kontraksi 13%.
signifikan tumbuh
moderat
4,6%.

Posisi CAD : - 2.7% dari PDB (2019) CAD : 0.02% dari PDB CAD : -2.27% dari PDB
Cadangan Devisa: Cadangan Devisa: Cadangan Devisa: USD17.5bn
Eksterna USD 130.5bn USD 51.6bn
l (Mei 2020)
Indonesi
a
Sumber: CEIC, • Krisis
mberg terjadi
di semua lini
dan berbagai • Krisis hanya • Krisis terjadi pada korporasi
Blo usaha, termasuk industri
sumber
berdampak besar, khususnya yang
retail, consumer, UMKM pada korporasi besar memilikikewajiban utangluar
Dampak (termasuk UMKM value • Sektor yang terdampak negerisangat besar.
(KPSrBisB)isFaktor chain), dan turut adalah • Sektor yang
Pembatasanan berdampak kepada sektor keuangan, terdampakadalah sektor 4
Koordinasi Lembaga Keuangan berdasarkan fungsi dari
masing2 Institusi
Terkait dengan pemulihan Pertumbuhan Ekonomi (18 Mei 2020)
 Banking Industry Scope……

UU. No.7 Th, 92 >> No.10 Th 98

PP. No.75 Th 98, 1 Okt 98 Penyaluran Kredit
Simpanan DPK Akta Notaris No.10 Tgl. 2 Okt 98
Aturan/ ketentuan/
kebijakan

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Strategi Perbankan dalam menghadapi Penurunan Ekonomi
Nasional
/Covid-19 dan persiapan menuju proses pemulihan
Strategi Menghadapi Covid-19 Strategi Business
Recovery

Fokus untuk melakukan program relaksasi kredit bagi Upaya restrukturisasi harus dilakukan dengan prudent
debitur yang terdampak Covid-19 sesuai ketentuan

Peran intermediasi perbankan sesuai dengan

Pertumbuhan kredit dilakukan dengan sangat selektif progress pemulihan perekonomian
pada sektor prospektif yang tidak
• Recovery kegiatan ekonomi akan secara
terdampak langsung seperti : Farmasi, berjalan
perlahan sampai dengan kondisi normal, diperlukan
Telekomunikasi dan FMCG (fast moving Consmer
timing yang sesuai untuk meningkatkan peran
Good) intermediasi perbankan

Untuk menjaga stabilitas likuiditas
: Kontrol yang ketat terhadap seluruh pencairan kredit
•• Penerbitan Obligasi Jangka Panjang Valas dan Rupiah
• Melakukan Kerjasama Pinjaman Bilateral
• Peningkatan asset likuid SBN
Adaptasi terhadap kondisi “The New Normal”
• Kemampuan adapatasi yang baik terhadap new banking
ecosystem setelah masa pandemic sangat diperlukan
untuk bisa mengoptimalkan peluang dari kondisi tersebut

10
 Agenda……

Banking Industry Scope…

Liabilities

Product… Assets

Product…

Transactional
Performance and
Banking Product…
Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Liabilities Products……
Sumber Dana
Perbankan :
1. Dana Pihak Kesatu
a. ModalYang disetor
b. Agio Saham
c. Cadangan
d. Laba ditahan
2. Dana
a. Pinjaman
Pihak Kedua
BI
b. Interbank Call Money
c. Obligasi/ Bond, saham
d. Pinjaman Lembaga
Keuangan Bukan Bank
e. (LKBB) Repurchase
Agreement
3. Dana Pihak Ketiga (DPK)
Dana yang dihimpun dari masyarakat
berupa:
a. Tabungan
b. Giro
c. Deposito
Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda
Bisnis Bank di Buku di Laporan Keuangan
NERACA
Bank XYZ
Per 31 Des 20 xxx
AKTIVA PASIVA
Kekayaan Bank Kewajiban Bank

Aktiva Produktif
Interbank MM DPK
Securities/ Gov
Bond
Dana Pihak Ke 2
Loan
Share /Penyertaan Dana Pihak 1
Aktiva Tetap -Equity / Modal
-Laba Ditahan
Aktiva lain- -Agio / Dis agio
lain
 Laba / Rugi
PT Bank XYZ
Per 1 Jan s/d 31 Des 20xxx

D/ Biaya K / Pendapatan

Biaya Bunga XXX Pendapatan Bunga XXX

Cadangan Kerugian XXX Fee Base Income XXX
Biaya Tenaga Kerja XXX Total Pendapatan XXX
Biaya Umum Adm XXX
Total Biaya XXX

 Perlu cari CASA supaya biaya bunga rendah.

 Jika Total Pendapatan > dari Total Biaya berarti Laba
 Atau sebaliknya
Bisnis Bank di Buku di Laporan Keuangan
Laporan Laba
/Rugi Bank XYZ
Per 1 Jan s/d 31
Des 20 xxx
Pendapatan Bunga XXXX
Biaya Bunga XXXX –
Gross CM 1 XXXX
Cadangan /CKPN XXXX –
Gross CM 2 XXXX
Pendapatan Non XXXX +
Bunga / Fee XXXX
base Incame XXXX –
Gross CM 3 XXXX
BTK XXXX-
Gross CM 4 XXXX
Biaya umum & Adm (BUA) XXXX –
Gross CM 5 XXXX
Other Cost
Contribution Margin
 Liabilities Products……
Giro/ Current Account
Simpanan Perseorangan
atau badan dalam Rp atau
Valas yang dapat diambil
setiap saat menggunakan
Cek atau pindah buku
menggunakan BG
Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda
Tabungan/Saving Acct
Simpanan Masyarakat yang
dapat diambil setiap saat
dgn menggunakan Buku
Tabungan, Slip Penarikan,
Kwitansi atau Kartu ATM
Simpanan
Akta Notaris
No.10 Tgl. 2 Ok
Deposito/Time Deposit
DPK 98
Merupakan simpanan
LIABILITIES PRODUCTS Perseorangan atau Badan
yang penarikannya hanya
dapat dilakukan pada jangka
waktu tertentu berdasarkan
perjanjian nasabah.
 Liabilities Products……

1. Mandiri Tabungan 7. Mandiri Tab. Valuta Asing

2. Mandiri Tab. Mitra Usaha 8. Mandiri Tabu. Bisnis

Tabungan / 3. Mandiri Tab. Rencana 9. Mandiri Tab. Investor

4. Mandiri Tab. TKI 10. Tabunganku
Saving Account
5. Mandiri Tab. Karyawan & Pelajar (Kapel) 11. Tabungan Simpanan Pelajar
6. Mandiri Tab. Haji dan Umroh 12. SIMAKMUR

1. Mandiri Giro Rupiah 5. Mandiri Giro Premier

Giro / 2. Mandiri Giro Valas 6. Mandiri Giro Jaminan
Current Account 3. Mandiri Giro Zero Balance
7. Mandiri Giro Vostro
4. Mandiri Giro Escrow 8. Mandiri Giro Trust

1. Deposito Berjangka

Deposito / 2. Sertifikat Deposito

Time Deposit 3. Negotiable Certificate Deposit (NCD)
4. Deposito On Call (DOC)

JASA BANK TERKAIT PRODUK DANA

1. Bill Payment
2. Payroll Package
3. Safe Deposit Box (SDB)
4. Transfer
5. Inkasso

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Saving Account Cycle….

Tabungan Tabunga
SimPel n
Investor
Tabunga
n TKI
Tabunganku Tabunga Tabungank Tabunga
n Kapel uTabunga n
Bisnis
Tabunga
n
Rencana n Valas

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 QUIS 1

TULIS JAWABAN SAUDARA DI CHART (DENGAN MENULIS JAWABAN A, B, C OR D) :

1. SUPAYA AGIO SAHAM NAIK , APA YANG DAPAT DILAKUKAN OLEH BANK :

A. TAMBAH JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN LABA

B. TAMBAH JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN HARGA SAHAM.
C. KURANGI JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN HARGA SAHAM.
D. KURANGI JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN LABA BANK

2. SUMBER PENDAPATAN BANK ADALAH BUNGA & FEE BASE INCOME, BAGAIMANA
CARA MENINGKATKAN FEE BASE INCOME :

A. TURUNKAN TARIF
B. NAIKAN FREKWENSI TRANSAKSI
C. PERCEPAT PROSES
D. KURANGI ERROR
 Agenda……

Banking Industry Scope…

Liabilities

Product… Assets

Product…

Transactional
Performance and
Banking Product…
Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

1. OVERVIEW PERKREDITAN
PENGERTIAN KREDIT
 Kata kredit dari kata “Credere” (Yunani/Italy/Latin) yang berarti
berasal
“Kepercayaan”
Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998:
“Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah
jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”.

Saya percaya kepada suatu bank

sehingga saya mau menabung di bank,
bank percaya kepada debitur sehingga
mau meminjamkan uang kepada debitur
2. KEBIJAKAN PERKREDITAN
Hirarki Kebijakan Bank Mandiri
Manual perkreditan Bank Mandiri disusun dengan hirarki :

Kebijakan Manajemen Risiko Bank Mandiri (KMRBM)

Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri (KPKD)

Standar Prosedur Kredit (SPK)

Memorandum Policy & Prosedur (MP &P)

Surat Edaran Perkreditan (SE)

3. PRINSIP PEMBERIAN PERKREDITAN

AMAN
A
T TERARAH

MENGHASILKAN
M
23
4. JENIS FASILITAS ERKREDITAN

1) Berdasarkan Tujuan Penggunaan

Kredit :
• Produktif
• Berbasis Usaha ( Modal Kerja , Investasi.
• High Risk
• Corporasi, Commercial, SME
• Consumtif Kredit Modal Kredit
• Fixed Income/ Gaji Kerja Investasi
• Low Risk
• Consumer
Kredit Kredit
Program Konsumtif
 Tujuan Kredit

PRODUKTIF KONSUMTIF
Kredit yang digunakan
untuk meningkatkan
dan mengembangkan Kredit yang digunakan
usaha debitur oleh debitur untuk tujuan
konsumtif
GROSS ANNUAL SALES / LIMIT OBJECT PEMBIAYAAN

Wholesale SMALL MEDIUM

CONSUMER LOAN CREDIT CARDS
ENTERPRISE
Debitur dengan Gross Debitur dengan Gross Pembiayaan rumah, Pembelanjaan barang
Annual Sales > 50 Miliar Annual Sales < 50 Miliar pembiayaan multiguna retail
, Kredit tanpa agunan

MICRO

Debitur dengan Gross

Annual Sales < 2,5 Miliar
4. JENIS FASILITAS ERKREDITAN
2) Berdasarkan Jangka Waktu

Jangka
Jangka Panjang
Jangka Menengah >5 -
Pendek >1-5 tahun 15
≤ 1 thn tahun

FASILITAS KREDIT
4. JENIS FASILITAS ERKREDITAN
3) Berdasarkan Cara Penarikan / Pelunasan

Limit Fasilitas

Jatuh
Periode Temp
o
4. JENIS FASILITAS ERKREDITAN
4) Berdasarkan Penyediaan Dana

VS

Cash Loan Non Cash Loan

5. Segmentasi Kredit ……

Pengertian Segmentasi Kredit

DEFINISI TUJUAN
Pengklasifikasian kredit yang
Agar pengelolaan kredit dilakukan
dikelola oleh Bisnis Unit
secara fokus dan terarah sesuai dengan
berdasarkan karakteristik dan atau
karakteristik dan atau besar kecilnya
besar kecilnya usaha (calon)
usaha (calon) debitur
debitur.

29
17 March 2021
 5. Segmentasi Kredit ……

Business & Distribution

Retail Credit • Produk Program
• Jumlah account pinjaman
Sme Banking
banyak dan membentuk
Micro Banking portofolio
• Loan sizes relatif kecil
Consumer Banking
• Monitor performa secara
Consumer Loan portofolio
• Kebijakan dibuat berdasarkan
Credit Card
performa portofoio
secara keseluruhan

Wholesale • Loan is tailored: sesuai

Credit kebutuhan customer
Corporate • Jumlah account pinjaman
Banking relatif sedikit
• Loan size besar
Commercial • Account dimonitor secara
Banking individu
• Kebijakan yang dibuat
bergantung
pada model bisnis perusahaan

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Karakteristik Asset Products……

Business & Distribution Whole Sales

Retail Loan (SME, Medium Corporate Large Corporate
Perihal
Micro, Consumer) (Commercial Loan) ( Corporate Loan )
Sedikit kompleks Tailor made dan
Pemberian Kredit Massal
(tergantung kompleks
size)
Cash flow
Jenis Pembiayaan Collateral Based Lending Collateral Based Lending
based lending
Proses Kredit Sederhana Lebih kompleks dari retail Structured Financing
Tools Scoring System Credit Rating Credit rating
Monitor paling suit
Lebih sulit dilakukan dari karena
Mudah dilakukan retail karena pembiayaan
Monitor
karena pembiayaan pembiayaan sudah lebih umumnya dalam
sederhana struktur yang
kompleks
kompleks
5. Segmentasi Kredit ……
(GAS, Limit dan Kelembagaan)

Commercial Banking
Untuk Debitur dgn di
bawah Rp 2 T/ tahun dan
limit kredit di atas Rp 25 M

Corporate Banking Small Business

• Prsh Swasta dgn GAS Untuk Debitur dengan
limit kredit untuk usaha
(Gross Annual Sales) >
produktif di bawah
Rp 2 T/ tahun
• Kementerian/Lembag Rp 25 M dan di atas
a Negara/BUMN Rp 500 juta

Akta Notaris
No.10 Tgl. 2 Ok Penyalur
98 an
Kredit

ASSET PRODUCTS

Micro Banking Consumer Banking

Untuk Debitur dengan Pemberian kredit untuk
limit kredit untuk usaha Debitur konsumtif dengan
produktif di bawah Rp 500 mekamisme menggunakan
Juta, Konsumtif s/d 1 M agunan dan tanpa agunan

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Segmentasi Kredit …….

Suku Bunga Suku Bunga

Tingkat suku bunga yang d 1. Kredit Bilateral:
iberikan pertimbangan nya Suku bunga
sama dengan di Corporat a/d
Suku Bunga e Banking. Indikasi sebesar • Required Yield yang d
Tingkat suku bunga ditetap Suku Bunga % itetapkan bank
kan sesuai dengan Required Tingkat suku bunga ditetap • Credit Rating
Yield yang ditetapkan bank. kan sesuai dengan Required 2. Kredit Sindikasi
Indikasi sebesar % Yield yang ditetapkan bank. Suku bunga sesuai kese
Suku Bunga Indikasi sebesar % pakatan bank-bank sin
Tingkat suku bunga ditetap dikasi berupa WAR atau
kan sesuai dengan Required mengacu kepada Ref.
Yield yang ditetapkan bank. Rate tertentu (misalnya
. Indikasi sebesar % JIBOR, LIBOR dll).

Consumer Bkg Small Business Commercial Bkg Corporate Bkg

Micro Bkg
Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas
Jenis
1. Kredit Perumahan 1. 1. Kredit Investasi 1. Kredit Bilateral: 1. Kredit Bilateral:
Fasilitas
Rakyat 2. Kredit Modal Kerja • Kredit Investasi • Kredit Investasi
Kredit Usaha Mikro
2. (KPR)/ Mortgage
(KUM)
3. Distr./Supp Financing • Kredit Modal Kerja • Kredit Modal
Kredit bersifat Cash Loan • Kredit Transaksi Khusus • KredKietrTjaransaksi
3. Kredit
LoanTanpa
( Agunan 3. Kredit Serbaguna Mikro maupun Non Cash Loan • Distr./Supp Financing
KTA) 2. (KSM) Khusus
(BG • Fas Treasury line
4. Kredit Kendaraan Kredit Usaha Rakyat • Distr./Supp Financing
/LC/TR) Kredit bersifat Cash Loan
Bermotor (KKB) (KUR) maupun Non Cash Loan • Fas Treasury line
Kartu Kredit (BG/LC/TR) Kredit bersifat Cash Loan
2. Kredit Sindikasi maupun Non Cash Loan
(BG/LC/TR)
2. Kredit Sindikasi
 Proses Pemberian Kredit
ALUR PROSES PEMBERIAN KREDIT SECARA UMUM

Analysis/
Penyelesaian Initiation Verification
Scoring

Monitoring/ Disbursement Legal Credit

Collection / Pencairan Documentation Approval

3
4
Jenis risiko dalam pemberian kredit

Risiko Kredit
• Risiko akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank

Risiko Pasar
• Risiko posisi neraca dan rekening administratif, termasuk transaksi derivatif,
akibat perubahan kondisi pasar.

Risiko Likuiditas
• Risiko ketidakmampuan Bank memenuhi kewajiban yang jatuh tempo tanpa
menganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank.

Risiko Hukum
• Risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis

Risiko Operasional
• Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder karena persepsi
negatif terhadap Bank.

35
6. Parameter Kualitas Kredit / Kolektibilitas

Lama
Kolektibil Tunggakan /
itas Day Past Due PPA CKPN
(DPD)
Kolektibilitas kredit diukur dari 3 PILAR :

Kol. 1 0 hari 1% 2.5-3,8 1. Payment Historis (umur

Kol. 2 5% 6.8 – 8.9 tungakan).Kinerja Debitur.
2. Prospek Usaha
Kol. 2A 1 – 30 hari
3. Kondisi keuangan/
Kol. 2B 31 – 60 hari Kemampua Bayar
Kol. 2C 60 – 90 hari
Kol. 3 91 – 120 hari 15 %
Faktor – Faktor…
121 – 180
Kol. 4 50%
hari 1. Downgrade : Menurunkan kualitas kredit
Kol. 5 > 180 hari 100%
2. Upgrade : Meningkatkan kualitas kredit
Performing Loan (PL)
 Portfolio kredit yang memiliki kolektibilitas 1 dan 2

Non Performing Loan (NPL)

 Portfolio kredit yang memiliki kolektibilitas 3, 4, dan 5
 Agenda……

Banking Industry Scope…

Liabilities

Product… Assets

Product…

Transactional
Performance and
Banking Product…
Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Istirahat Siang

Value Chain Solutions Group

17 March 2021

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 Transaction Banking Products……

TRADE SERVICES
& FINANCE CASH MANAGEMENT

Ekspor /Impor
Account Receivables Liquidity Management
(A/R):
/SKBDN
Pre Export Financing (PEF),
Bill Purchasing, PWE A/R: A/P:
Account Payable (A/P): Collections Payment
BG
LC Issuance, SBLC, Trust
Receipt (T/R), Differed
Payment, Bank Garansi Data Management
D

Transactiona
l Banking
Product

Valut
Plain Vanila Derivative Oversee /: Luar
International
Mandiri Direct
Option
a
Forward, Swap, Negeri SWIFT,
Settlement
Western Union
Rate
FX Buy & Sell
Domestic:
Today/ Tom/ Overbooking,
Spot Clearing
RTGS
TREASURY REMITTANCE

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

1. Trade Service & Finance

Layanan JASA dan PEMBIAYAAN yang diberikan oleh bank

kepada nasabah dalam melakukan aktifitas usahanya baik
untuk transaksi perdagangan Luar Negeri (Ekspor & Impor)
maupun di Dalam Negeri (Surat Kredit Berdokumen Dalam
Negeri / SKBDN)
 OVER WIEW TRADE SERVICES & FINANCE
Ekspor Kegiatan mengeluarkan barang dari daerah pabean Indonesia dengan
Pelakunya : mengikuti ketentuan yang berlaku
Beneficiary
/Penjual/
Seller Kegiatan memasukkan barang ke dalam daerah pabean Indonesia dengan
Impor Pelakunya:
mengikuti ketentuan yang berlaku
Aplicant/Pembeli/Buyer

Kegiatan perdagangan barang yang dilakukan antara penjual dan pembeli

Domestik dalam wilayah Indonesia

MANFAAT TRADE SERVICES & FINANCE

Bagi Nasabah
1. Membantu
pelaksanaan
transaksi
perdagangan
2. Membantu Cash
Flow

Bagi Bank
3. Fee Based Income
 Trade Flow

1. Sales Contract

Seller Buyer
2. Goods & Documents

3. Payment / promise to pay

43
 Rule of Thumb for Trade

“Goods / documents representing

shipment” (seller side)

against
“payments / documents
representing payment/promise to
pay” (buyer side)
 Kondisi Dalam Perdagangan Internasional

 Antara pembeli dan penjual tidak saling mengenal

 Terdapat perbedaan peraturan, hukum, bahasa
dan
keimigrasian/pabean
 Pembeli biasanya menginginkan adanya masa tenggang
dalam pembayaran, kepastian barang dan barang sesuai
dengan spesifikasi yang diinginkan
 Penjual menginginkan adanya jaminan pembayaran dan
segera
 Perbedaan kondisi politik.
 Hubungan Antar Bank

1. Bank Koresponden / Correspondent Bank

 Depository Correspondent (Depcor)
 Non Depository Correspondent
(Non Depcor)
 Agency Arrangement
2. Bank Non Koresponden / Non
Correspondent Bank

Bank Lain
 Metode Pembayaran Internasional

Telegraphic Transfer Open Account

Advance Payment

Documentary Documents against Payment (D/P)

Collection Documents against Acceptance
(D/A)

Letter of Credit Letter of Credit

Surat Kredit Berdokumen Dalam

Negeri

47 17 March 2021 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Metode Pembayaran Internasional
1. Non LC : 1. Open Account, 2. Advance Payment, 3. Collection (DP/ D/A)

2. Letter of Credit / SKBDN

INSTRUMENT PEMBAYARAN

Dimuka Tunai
Berjangka
LC/ SKBDN
Red Clause Sight Usance

Collection D/A
Non LC/ SKBDN Advance Payment Collection D/P
Open Account
• Metoda pembayaran dengan Non
LC
• Metoda Pembayaran dengan LC
 Open Account
Alur Transaksi Keterangan

1 Buyer dan seller membuat kontrak

sebagai underlying transaksi

2 Seller mengirimkan barang dan

3c
Seller
dokumen pengiriman barang kepada
buyer
Seller’s Bank
1 2 3 Buyer melakukan pembayaran melalui
Bank

3a
Buyer
Buyer’s Bank
 Advance Payment
Alur Transaksi Keterangan

1 Buyer dan seller membuat kontrak

sebagai underlying transaksi

2 Buyer melakukan pembayaran melalui

2
Seller
Bank

Seller’s Bank Seller mengirimkan barang dan

3
1 3 dokumen pengiriman barang kepada
buyer

Buyer
2
Buyer’s Bank
 Document against Payment (D/P)
Alur Transaksi Keterangan

1 Buyer dan seller membuat kontrak

sebagai underlying transaksi
3a
2 Seller mengirimkan barang kepada
Seller 5b
Buyer
Remitting Bank

3 Seller menyerahkan dokumen

2 3b pengiriman barang kepada Remmiting
1
Bank untuk kemudian dikirimkan kepada
Presenting Bank

4 Buyer melakukan pembayaran kepada

Collecting Bank. Dokumen pengiriman
5a
barang diserahkan kepada Buyer setelah
Buyer membayar.

5 Pembayaran dikirimkan kepada Seller

4
Buyer 4 Collecting/Presenting
Bank
Document against Acceptance (D/A)
Alur Transaksi Keterangan

1 Buyer dan seller membuat kontrak

sebagai underlying transaksi
3a
2 Seller mengirimkan barang kepada
Seller 5c
Buyer
Remitting Bank

3 Seller menyerahkan dokumen

1 2 4 3b pengiriman barang kepada Remmiting
Bank untuk kemudian dikirimkan kepada
Presenting Bank

4 Buyer mengirmkan surat akseptasi

kepada Collecting Bank. Dokumen
5b
pengiriman barang diserahkan kepada
Buyer setelah Buyer memberikan
Akseptasi pembayaran.
4 4
Buyer Collecting/Presenting Pembayaran dikirimkan kepada Seller
Bank 5 pada saat jatuh tempo pembayaran
5a
• Metoda pembayaran dengan Non
LC
• Metoda Pembayaran dengan LC
 Letter of Credit
Pengertian Menurut UCP600 art. 2

Suatu janji yang pasti dari Issuing Bank yang bersifat irrevocable
untuk melakukan pembayaran kepada pihak penerima
(beneficiary) atas presentasi dokumen yang sesuai (complying
presentation) dengan syarat dan kondisi LC
 Letter of Credit
Alur Transaksi
Alur Transaksi Keterangan

Buyer dan Seller membuat kontrak

1
sebagai underlying transaksi

2 Applicant memnyerahkan aplikasi

4 penerbitan LC/SKBDN
4b Issuing Bank (Bank penerbit) menerbitkan
3
Penjual LC/SKBDN
Beneficiary
7
Advising Bank 4 Advising Bank meneruskan LC ke
Beneficiary
1 4a
5 a. Nasabah mengirimkan barang
b. Nasabah mempresentasikan
dokumen melalui Bank
Advising/Negotiating Bank mengirimkan
5
dokumen ke Issuing Bank
3 7
Buyer melakukan pembayaran kepada
6 Issuing Bank. Dokumen pengiriman barang
diserahkan kepada Buyer setelah Buyer
2
membayar.
Pembeli 7
6 Issuing Bank Issuing Bank meneruskan pembayaran
Applicant
6 kepada Beneficiary melalui Negotiating
Bank
Bank Garansi
 Garansi
• Warkat yang diterbitkan Bank yang menyebabkan kewajiban
membayar apabila terjadi wan prestasi
• Penandatanganan kedua dan seterusnya atas surat-surat
berharga yang dapat menimbulkan kewajiban membayar
bagi bank bila terjadi wan prestasi.
• Perjanjian bersyarat sehingga dapat menimbulkan kewajiban
financial bagi bank

Bentuk Bank Garansi

Bank Garansi
Stand By LC

SE BI No. 23/7/UKU tanggal 18-3-1991

Kenapa Pelanggan Butuh Garansi ?
Transaksi:

Kontraktor Bowheer

Seller
Buyer

Debitur
Kreditur
Garansi diperlukan dalam transaksi tersebut untuk
memitigasi/meminimalisir:
• Ketidakpercayaan antar pihak
• Risiko
• Yang berhubungan potential insolvency atau unwillingness to pay counter
party nasabah,
• Wan prestasi counter party terhadap kewajiban sesuai kontrak
 Lokal

Regulasi Eksternal
• KUH
1820
Perdats/d 1850, dimana Bank bertindak
sebagai
a– penanggung.
• Surat
Buku Edaran Bank Indonesia No. 23/7/UKU
tanggal
ke 18 Maret 1991 perihal Pemberian
Garansi
Tiga oleh Bank.
Bab
Internal
XVII
• Buku
pasal Pedoman Pemberian Kredit, SOP, MP ,
dll

Internasional
• UCP-DC ICC 500 untuk Standby L/C
• ISP – 98 untuk Standby L/C
• URDG ICC pub.458 untuk Demand Guarantee
 INSTRUMEN / SARANA

MAIL / SURAT TELEX SWIFT

Signature Teskey Auth

• Verified • Correct • OK
• Unverified • Not OK
• Incorrect
 DEFINISI
Jaminan pembayaran yang diberikan kepada
suatu pihak baik perorangan atau badan / lembaga.

Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi (membayar)

kewajiban dari pihak yang di jamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang di
jamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/ wanprestasi.
 Syarat Minimum
1. Judul “Garansi Bank” atau “ Bank Garansi”
2. Nama & alamat Bank Pemberi BG
3. Tanggal penerbitan
4. Transaksi yang di jamin
5. Jumlah uang yang di jamin bank
6. Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya BG
7. Penegasan batas waktu pengajuan klaim
8. Ketentuan Pasal 1831 atau Pasal 1832 KUHP

SK Direksi BI No. 23/88/KEP/DIR 18-3-1991

Jenis BG a/d Tujuan Penggunaan

1. BG Tender (Bid Bond/ Tender Bond)

2. BG Uang Muka (Advance Payment Bond)
3. BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance
Bond)
4. BG Pemeliharaan (Retention Bond)
5. BG Warranty (Warranty bond)
6. Custom Bond
 Pihak-pihak yang terlibat
• Pemohon / Applicant / Principal
• Penerima Jaminan / Beneficiary / Bowheer
• Penjamin / Bank / Guarantor
• Instructing Party
 Mekanisme Bank Garansi Lokal

1. Kontrak

APPLICANT BENEFICIARY

2. Aplikasi BG

ISSUING BANK
Treasury Product
What is TREASURY ?

Treasure Harta
Benda

Treasurer Bendahara Pengelola Dana

Pengelolaan Pengelolaan
Treasury Dana Keuangan

Treasury adalah tempat pengelolaan asset bank dalam

bentuk penanaman dana dengan memperhitungkan
sumber dana (liability/ kewajiban).
Treasury adalah tempat pengelolaan asset bank dalam
bentuk penanaman dana dengan memperhitungkan
sumber dana (liability/ kewajiban).

Aktivitas Treasury
PEMENUHAN
PENGELOLAAN
TRADING
BANKING KEBUTUHAN
BOOK NASABAH
• Mengelola posisi • Melakukan trading baik • Melakukan aktivitas
bankwide, terdiri dari : proprietary atau dealing dan marketing
• Likuiditas customer based flow yang meliputi :
• Asset & Liabilities untuk mendapatkan • Transaksi Foreign
• Surat Berharga keuntungan, tdd : Exchange (FX)
Banking Book • Foreign Exchange • Transaksi Surat
• Posisi Devisa • Surat Berharga Berharga
Netto • Money Market • Transaksi
(PDN) • Derivative Produk
treasury
(derivatives)
• Menjaga relationship
dengan nasabah
Aktivitas Treasury
Pengelolaan Banking Book dan Trading Book

Pengelolaan
Likuiditas Market
Pengelolaan
Interest
rate
Pengelolaan FBI
Foreighn Exchange Strategi Pendapatan &
NII
Trading
Activities
Regulasi
Marketing Internal &
eksternal
Forex Trading
Foreign Exchange Transaction
Foreign Exchange transaction atau lazim disebut transaksi FX adalah membeli
atau menjual mata uang dan menjual atau membeli mata uang lawannya
dengan rate/kurs yang berlaku pada saat transaksi tersebut.

Contoh
US$ 1 = IDR 11.700
Bila kita membeli US$ 100,- maka kita
harus menjual/menyerahkan IDR
1.170.000,-
Sebaliknya bila kita menjual US$ 100,-
maka kita akan menerima IDR
1.170.000,-
Terminology

Bid Offer
harga beli suatu mata uang tertentu terhadap harga jual suatu mata uang tertentu terhadap
mata uang lainnya yang diberikan oleh mata uang lainnya yang diberikan oleh
Quoting Quoting
atau atau
harga jual suatu mata uang tertentu terhadap harga beli suatu mata uang tertentu terhadap
mata uang lainnya yang diminta oleh Asking mata uang lainnya yang diminta oleh Asking

Quoting Pihak yang memberikan suatu harga

Asking Pihak yang menanyakan suatu harga

Transaksi Treasury
• Fungsi Umum Div. Treasury Melakukan Trading, Memenuhi Kebutuhan
Nasabah, Pengelolaan Banking Book.
• Berdasarkan Jenis nya, produk treasury dapat dibagi menjadi :
– FX based transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh pergerakan foreign exchange.
– Interest based transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh pergerakan interest rate,
jatuh tempo dibawah 1 tahun : Money Market. Diatas 1 tahun :
fixed income securities (obligasi)
– Derivative transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh banyak faktor tergantung
dari
underlying dari transaksi tersebut
Forex Quotation
Customers Sell Customer Buy
(Bid) (Offer)

EUR / JPY 80. 60 – 70

GBP / USD 1.31 40 – 50
/ 30 – 40
NZD USD 1.61 00 – 50
Spread
AUD
USD / IDR 11.
7
Reference Non Reference Big Figure Pips
Currency Currency
Faktor-faktor yang mempengaruhi Spread:
 Likuiditas
 Besarnya nominal
 Jumlah di luar standar
 Kondisi risiko kredit
 Posisi dealer
Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Valuta Today

Transaksi yang settlement date-nya sama dengan deal date

Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29 30 31

Deal date Settlement date

Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Valuta Tom (Tomorrow)

Transaksi yang settlement date-nya satu hari setelah deal date

Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29 30 31

Deal date Settlement date

Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Valuta Spot

Transaksi yang settlement date-nya dua hari setelah deal date.

Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun

1 2 3 4 5

6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19

20 21 22 23 24 25 26

27 28 29 30 31

Deal date Settlement date

Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Forward
Transaksi yang settlement date-nya lebih dari dua hari setelah deal date.

Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun Contoh PT A tutup FWD untuk breli
usd sebesar USD 50,000 tgl. 8 Juli
1 2 3 4 5 dengan harga USD / IDR 14.500.
pada saat jatuh tgl. 14 Juli nasabah
6 7 8 9 10 11 12 akan terima USD 50,000 dengan
13 14 15 16 17 18 19 menyerahkan rupiah sebesar Rp.
50,000 X Rp. 14.500 = Rp. 725 juta
20 21 22 23 24 25 26 (meskipun harga dipasar lebih murah
missal USD/IDR Rp. 14.200.
27 28 29 30 31

Deal date Settlement date

Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Option
Kontrak yang memberikan hak kepada pemegang kontrak untuk menjual atau
membeli vatuta.

Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun Contoh PT A tutup option untuk beli
usd sebesar USD 50,000 tgl. 8 Juli
1 2 3 4 5 dengan harga USD / IDR 14.500.
pada saat jatuh tgl. 14 Juli , Apabila
6 7 8 9 10 11 12 1. Harga USD /IDR 14.800, (maka
13 14 15 16 17 18 19 PT A mengeksekulsi Option).

20 21 22 23 24 25 26 2. Harga sebesar Rp. 14.200. (Maka

PT A tdk mengesekusi Option)
27 28 29 30 31 lebih untung beli di pasar dengan
harga USD/IDR 14.200
Deal date Settlement date
 QUIS 7
TULIS JAWABAN SAUDARA DI CHART (DENGAN MENULIS
JAWABAN A, B, OR C) :
1. Berikut ini adalah reference curecy:

A. GBP, UER, USD, NZD, JPY

B. GBP, EUR, USD, NZD, AUD
C. GBP, UER, USD, NZD, HKD

2.Jenis-jenis Transaksi Forex, yang Transaksi yang settlement date-nya dua hari
setelah deal date. Disebut :
a) Transaksi Forward
b) Transaksi Spot
c) Transaksi Derivatif
d) Transaksi Option.
Cash Manajemen
 Overview
Alasan (Motives) menggunakan Layanan Cash Management
LIQUIDITY SERVICES
COLLECTION SERVICES • Menjamin liquiditas
• Accelerate Collection • Memaksimalkan
• Reconcilation
penggunaan dana internal
• Menginvestasikan idle
fund
• Yield yang lebih baik dan
cost of fund yang lebih
rendah.

DATA SERVICES
• Kemudahan dan kecepatan
PAYMENT SERVICE data diterima
• Deferred Payment • kemudahan pembacaan
• Saving Cost of Payment data membantu
• Minimizing human error by pengambilan keputusan
Straight Through Processing yang strategis.
 Motives of Holding Cash
Speculative Motives –
Cash Optimization
 Mengurangi idle cash
 Melakukan pembelian pada saat harga turun
 Memanfaatkan Time Value of money
 Melakukan Akeselerasi Cash Conversion Cycle ( CCC )

Compensating Motives
 Menetapkan kas minimal yang d
Transaction Motives
 Membiayai kegiatan bisnis rutin untuk operasional
 Menutup biaya extra sercive ata
 Minimalisir Cash trap
 Ekspansi bisnis pinjaman tidak terduga
 Merger & Akuisisi
 Optimize Capital structure
 Pay Utilies Preacutinonary Motives –
Covered unexpected events
 Penurunan Penjualan
 Kegagalan bayar Counterparty
 Penurunan Ekonomi
 Dampak krisis global
 Mengatasi kecelakaan , kejadian force majeure
Overview
Cakupan Layanan

PAYMENT SERVICES
COLLECTION SERVICE
• Mandiri Auto Debit • Vendor Payment
• Payroll
• Mandiri Bill Collection
Dat • Utilities Payment
• Mandiri Cash Collection
• Tax Payment
a
Manageme
n
LIQUIDITY SERVICES t
• Structure Accounts
DATA MANAGEMENT
• Mandiri Cash Concentration
• Regular Reporting (RK, Swift
• Mandiri Notional Pooling Liquidity MT940, MT942)
• Immediate Cash
Management • Cystomize Reporting
4. Remittance/ Jasa Retail di Bank
Mandiri

Value Chain Solutions Group

17 March 2021

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

 OUTGOING REMITTANCE
Merupakantransaksipengiriman uang dari Dalam Negeri melalui Bank Mandiri untukkeuntunganpenerimadi luar
negeri (Beneficiary)
Layanan Valuta Biaya Beban Pengirim (OUR) Beban Penerima (BEN)
SWIFT Rp 35.000 (single method)
Hard Currency AUD, JPY, NZD, HKD, CAD, NOK, CHF, SAR, Rp 75.000 (double method)
DKK, SEK, GBP, USD, EUR, SGD, RMB/CNY,
Rupee Provisi 1/8% dari nominal kiriman uang (min USD 5; max
USD150) hanya bila sumber dana sama dengan valuta
Multi Currency USD to multi currency yg dikirim
(MMCR)
Kiriman uang yg USD 25 (valuta USD)
diterima full USD 30 (selain
amount USD)

1 Pengirim 2 Telle 3 CSA/CSR 4 CSO

r
• Pengirim datang ke • Meneliti • Meyakini prosedur • Memeriksa
Cabang Bank kebenaran FFO- dan data yang prosedur dan
Mandiri mengisi dan 079 diinput Teller telah data hasil
menandatangani sesuai completion
• Menanyakan detil
form FFO-079
charges • Menjalankan • Melakukan
(BEN/OUR) proses Completion Approval
NOTES • Posting transaksi • Meneruskan
:• Perhatikanbataswaktupengiriman/cut off time yang berbedauntuksetiapvalutadan proses Sending
• Untuk
jenislayanan
Renminbi denganpengirimperoranganharus WN China dengantipebiayakirimanuang harus OUR (full amount) denganmaksimal USD
50.000/tahun/penerima
• Untuk Rupee, pengirimandiatasekuivalen USD 100.000 harusdisertaiunderlying, tipebiayakirimanadalah OUR
• Untuk MMCR, bataswaktupengiriman/cutofftime pukul 15.00 diprosespada hariyang sama
 INCOMING REMITTANCE
Merupakantransaksipengiriman uang dari Luar Negeri ke Indonesia melaluipartner
Bank Mandiri.
Cash to Cash / Cash to
Account
Flow Pencairan Cash To Cash
PARTNER BMRI
Customer Service Teller
No Nama Negara

1
Malaysia

Penerima datang ke Cabang BMRI CS menyerahkan voucher kepada

2 membawa No Reference/PIN serta
1
Hong Kong identitas yang masih berlaku
Verifikasi data transaksi C2C melalui
2 BDS – Menu Remittance kotran 05777
3 dan Payment Check Remittance kotran
Jepang 7861 dengan data penerima (Kartu
Identitas)
Bila hasil verifikasi sesuai, CS mencetak
3 voucher serta tanda tangan pada
voucher dan Formulir dan meminta
Saudi Arabia, UAE, countersign pejabat lain
berwenang
yang
4 penerima dan mengarahkan
penerima menuju Teller untuk
proses pencairan uangnya.
Menerima dan memverifikasi
5 identitas, Form MMTS dan Voucher
dari Penerima yang telah
ditandatangani oleh Pejabat yang
berwenang.
Login pada BDS kemudian input
6 kodtran 4626 atau 4629 untuk
memproses transaksi.

Kuwait, Qatar, Jordan,

4 Oman, Taiwan, Korea, 7
Teller menyerahkan uang transaksi
dan penerima menerima uang
USA transaksi tersebut
…. Diskusi & Case Neraca …...

Mandiri University Group

Study case 1
Susunlah Neraca per 31 Desember 2018 dari PT Bank Go Yang Dong
(GYD) Semesta dengan transaksi sebagai berikut :

1. Disetor Rp. 25 M.
2. Bank Umum menerbitkan surat Berharga sebesar Rp. 5 M.
3. Posisi Deposito sebesar Rp. 10 M.
4. Giro sebesar Rp.50 M.
5. Tabungan Rp. 100 M
6. Kredit yang diberikan Rp.151,7 M.
7. Penyertaan pada anak usaha Rp. 0 M
8. Penempatan pada Bank Dino Rp. 10 M
9. Pembelian Surat Berharga Rp. 30 M
10. Laba ditahan sebesar Rp. 5 M
11.Giro Wajib minimum 2%
Selain itu coba hitung : 1. DPK
2. CAS
A
3. Dan
a
Piha
k
Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda ke-2
 Jawaban Stuy case
NERACA
Bank UMUM Per 31 Des 20
18
AKTIVA (dlm IDR Milyar) PASIVA
Kekayaan Bank Kewajiban
Bank
Giro 3, Dana Pihak Ke
BI
Aktiva Produktif 3 3 100.0
Penempatan di Bank Dino 10,0 Tabunga
Securities/ surat berharga 30,0 n Giro : 50.
Loan 151,7 - Rupiah 0
Share /Penyertaan 0
Deposito 10.0
:Dana Pihak Ke
2- Rupiah
Surat 5.
berharga 0
Dana Pihak ke 1
Laba ditahan 5,0
Equity / Modal 25,0
Total Aktiva 195,0
Total Pasiva 195,0
Study case 2

Susunlah Neraca per 31 Desember 2018 dari PT Bank UMUM Semesta

dengan transaksi sebagai berikut :

1. Modal Dasar sebesar Rp. 50 M, yang ditempatkan dan disetor

sebesar Rp. 25 M.
2. Bank Umum menerbitkan surat Berharga (FRCD) sebesar Rp.65
M.
3. Posisi Deposito sebesar Rp. 100 M, Valas USD 5 juta.
4. Giro sebesar Rp.50 M dan USD 1 juta.
5. Tabungan Rp. 10 M
6. Kredit yang diberikan Rp.270. M
7. CKPN sebesar 5,55%
8. Placemen Rp. 10 M
9. Pembelian Surat Berharga Rp. 32,5 M
10. Kurs Tengah Neraca USD / IDR Rp. 15.000
11. Giro Wajib minimum 5%
12. Penyertaan nihil

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Jawaban Stuy case
NERACA
Bank UMUM Per 31 Des 20
18
AKTIVA (dlm IDR Milyar) PASIVA
Kekayaan Bank Kewajiban
Bank
Giro BI 12,5 Dana Pihak Ke 3
Aktiva Produktif Tabungan 10.0
Interbank / Placement 10,0 Giro :
Securities/ surat berharga 32,5 - Rupiah 50.0
Loan 270.0 -Valas 15.0
Share /Penyertaan 0
Deposito :
Cadangan kerugian
- Rupiah 100.0
Penurunan nilai asset ( 15.0 )
- Valas 75.0
Dana Pihak Ke 2
FRCD 65.0
Equity / Modal ( 25 -15) 10.0
Total Aktiva 325.0
Toal Pasiva 325.0
 Agenda……

Banking Industry Scope…

Liabilities

Product… Assets

Product…

Transactional
Performance and
Banking Product…
Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

PENGUKURAN PERFORMANCE OPERASIONAL
CABANG…
• Branch Profitability Analysis mengukur
kinerja keuangan dari seluruh portofolio
sisi Assets, Liabilities dan Fee Based yang
dikelola oleh cabang dalam periode
tertentu

• Hirarki kinerja keuangan unit dapat

dinaikkan dari level yang paling
rendah (Cash Outlet) sampai dengan
level paling atas (Direktorat)

Metodologi utama yang digunakan

adalah
1 Fund Transfer Pricing (FTP)
:2 Services Transfer Pricing (STP)

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Pengertian Fund Transfer Pricing (FTP)

Money
Nasabah Cabang/ Region
Market/POOL

Principal Principal

Int. expense Dana FTP income

Market Opportunity
Cost of Funds

Principal Principal

Int. income Kredit FTP charge

 Bisnis unit sebagai penghimpun dana harus membayarkan kewajibannya berupa biaya bunga dan
akan mendapatkan pendapatan berupa FTP income atas penempatan dananya di money market.
 Sebaliknya, bisnis unit sebagai penyalur kredit akan mendapatkan pendapatan bunga dan harus
memberikan kewajibannya berupa FTP charges atas peminjaman dananya dari money market.

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Konesp Fund Transfer Pricing (FTP) –
Konsep
Dana Kredi
t

Nasabah Biaya Bank Pendapata Debitur

Bunga n Bunga

Money
SBU SBU
Dana Funding Dana Kredi Lendin Kredi
Nasabah Marke Debitur
t g t
t

Biaya FTP FTP Pendapata

Bunga Income Charge n
Bunga

Liabilities Spread Asset Spread

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 BPA – Skema Pembentukan
Pendapatan
Pencapaian profit yang baik hanya dapat diperoleh melalui pengelolaan
Revenue dan pengelolaan Cost secara baik pula
Untuk itu, perlu dipahami faktor-faktor yang merupakan Revenue driver
maupun Cost driver Drivers
Margin dari Loan
Asset Interest Income thd FTP Kredit
Spread Charge
Net Interest
Income Liabilities Margin dari FTP Income
Dana
Spread thdp Interest Expenses

Revenue
Component
e.g. MDR, RTGS, TT,Payment
Transaksio Jumlah
Point, Ref Bank, ATM acq, transaksi
nal
prov kom Debit, Payroll, BG
Fee Based Income
FBI non Jumlah
Trans. e.g. Admin Depo, SDB rekenin
g

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Neraca dan Laba Rugi

NERACA
LAPORAN LABA RUGI
AKTIVA PASSIVA
Pendapatan Bunga XX
ASSET (Kredit) LIABILITIES (Dana)
Biaya Bunga Self Funding (XX)

Biaya Bunga Non Self Funding (XX)

Asset/ Loan Product (Treasury ± 7.5%)

Funding Product
Gross CM 1 XX
CKPN (Cad. Kerugian Penurunan Nilai) (XX)
PERFORMING LOAN Gross CM 2 XX
Pendapatan Operasional selain XX
NON PERFORMING LOAN bunga (Fee Based Income)
Gross CM 3 XX

FEE BASED INCOME Biaya Tenaga Kerja (BTK) (XX)

Biaya Umum Administrasi (BUA) (XX)

Gross CM 4 XX

Transactional Banking Alokasi Biaya Partner (XX)

Contribution Margin XX

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

ThanksYou
….

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda