Banking Business Overview Kelas Virtual Feb 2021 - Peserta

Welcome to Virtual Learning
Overview BANKING INDUSTRY

ODP & SDP
MUG
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

GROUND RULES
Bertanya Langsung atau Melalui Chat Suara Tidak di Aktifkan

Box
Partisipasi Aktif
Happy and Fun Learning Saling Menghargai
2
Apa Yang Anda Ketahui Tentang
Lembaga Keuangan ??
Lembaga Keuangan Bank (LKB) dan Lembaga

Keuangan Bukan Bank (LKBB).
Pasal 1 UU No. 14/1967 dan diganti dengan UU No. 7/1992 menyebutkan bahwa
lembaga keuangan adalah sebuah badan maupun lembaga yang memiliki
kegiatan dalam menarik hasil dana dari masyarakat yang selanjutnya disalurkan
pada masyarakat kembali.
Lembaga Keuangan
Banking Industry Overview
• Mandiri University Group

17 March 2021

Learning Objective……
Understand of business process in banking Industry….
Understand of banking products to be applied in the

banking industry….
Understand the risk that arise in the banking industry…
Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Agenda……
Banking Industry Scope…
Liabilities Product…
Assets Product…
Transactional Banking Product…
Performance and Risk…

UPDATE KONDISI EKONOMI TERKINI :
Krisis akibat Pandemi Covid-19 berbeda dengan krisis sebelumnya dari sisi
cakupan dan dampaknya KRISIS FINANSIAL
KRISIS FINANSIAL
KRISIS COVID-19 2020 GLOBAL 2008 ASIA1998
• Pandemic Covid terjadi di • Pusat krisis terjadi di AS

lebih dari 200 negara. dan negara- negara • Krisis terjadi di Asia yang
• Pertumbuhan ekonomi maju lainnya (terutama berpusat di Thailand,
Eropa)
global diperkirakan Korea Selatan dan
• Negara berkembang
Cakupan mengalami resesi -3%. masih tumbuh tinggi,
Indonesia.
Krisis • Ekonomi Indonesia akan sepertiTiongkok yang • Ekonomi Indonesia
tumbuh 9,4% mengalami kontraksi
mengalami perlambatan
• Perekonomian Indonesia masih 13%.
signifikan tumbuh
moderat 4,6%.
Posisi CAD : - 2.7% dari PDB (2019) CAD : 0.02% dari PDB CAD : -2.27% dari PDB
Cadangan Devisa: USD Cadangan Devisa: USD Cadangan Devisa: USD17.5bn
Eksternal 130.5bn 51.6bn
Indonesia (Mei 2020)
• Krisis terjadi di semua lini • Krisis hanya berdampak • Krisis terjadi pada korporasi
usaha, termasuk industri pada korporasi besar besar, khususnya yang
retail, consumer, UMKM • Sektor yang terdampak memiliki kewajiban utang luar
Dampak (termasuk UMKM value adalah sektor negeri sangat besar.
(PSBB)
KrisisFaktor chain),dan turut berdampak keuangan, terutama • Sektor yang terdampak adalah
Pembatasanan
kepada korporasi perbankan dan capital sektor Perbankan sebagai 4
Sosial Berskala
Sumber: CEIC, Bloomberg dan berbagai
sumber
beasar • Sektor yang terdampak: market. dampak gagal bayarnya
Pariwisata, Hotel, Korporasi.
Perdagangan, Manufaktur
dan Keuangan
Koordinasi Lembaga Keuangan berdasarkan fungsi dari
masing2 Institusi
Terkait dengan pemulihan Pertumbuhan Ekonomi (18 Mei 2020)
Banking Industry Scope……
UU. No.7 Th, 92 >> No.10 Th 98

PP. No.75 Th 98, 1 Okt 98 Penyaluran Kredit
Simpanan DPK Akta Notaris No.10 Tgl. 2 Okt 98
Aturan/ ketentuan/
kebijakan

Strategi Perbankan dalam menghadapi Penurunan Ekonomi Nasional
/Covid-19 dan persiapan menuju proses pemulihan
Strategi Menghadapi Covid-19 Strategi Business

Recovery
Fokus untuk melakukan program relaksasi kredit bagi Upaya restrukturisasi harus dilakukan dengan prudent
debitur yang terdampak Covid-19 sesuai ketentuan
Peran intermediasi perbankan sesuai dengan

Pertumbuhan kredit dilakukan dengan sangat selektif progress pemulihan perekonomian
pada sektor prospektif yang tidak terdampak
• Recovery kegiatan ekonomi akan berjalan secara
langsung seperti : Farmasi, Telekomunikasi dan
perlahan sampai dengan kondisi normal, diperlukan
FMCG (fast moving Consmer Good)
timing yang sesuai untuk meningkatkan peran
intermediasi perbankan
Untuk menjaga stabilitas likuiditas Adaptasi terhadap kondisi “The New Normal”
:• Kontrol yang ketat terhadap seluruh pencairan kredit
• Kemampuan adapatasi yang baik terhadap new banking
• Penerbitan Obligasi Jangka Panjang Valas danRupiah ecosystem setelah masa pandemic sangat diperlukan
• Melakukan Kerjasama Pinjaman Bilateral untuk bisa mengoptimalkan peluang dari kondisi tersebut
• Peningkatan asset likuid SBN
10
Agenda……
Assets Product…

Liabilities Products……
Sumber Dana Perbankan :
1. Dana Pihak Kesatu
a. ModalYang disetor
b. Agio Saham
c. Cadangan
d. Laba ditahan
2. Dana Pihak Kedua
a. Pinjaman BI
b. Interbank Call Money
c. Obligasi/ Bond, saham
d. Pinjaman Lembaga Keuangan
Bukan Bank (LKBB)
e. Repurchase Agreement
3. Dana Pihak Ketiga (DPK)

Dana yang dihimpun dari masyarakat berupa:
a. Tabungan
b. Giro
c. Deposito

Bisnis Bank di Buku di Laporan Keuangan
NERACA
Bank XYZ
Per 31 Des 20 xxx
AKTIVA PASIVA
Kekayaan Bank Kewajiban Bank
Aktiva Produktif
Interbank MM DPK
Securities/ Gov Bond
Loan Dana Pihak Ke 2
Share /Penyertaan
Dana Pihak 1
Aktiva Tetap -Equity / Modal
-Laba Ditahan
Aktiva lain-lain
-Agio / Dis agio
Laba / Rugi
PT Bank XYZ
Per 1 Jan s/d 31 Des 20xxx
D/ Biaya K / Pendapatan
Biaya Bunga XXX Pendapatan Bunga XXX

Cadangan Kerugian XXX Fee Base Income XXX
Biaya Tenaga Kerja XXX Total Pendapatan XXX
Biaya Umum Adm XXX
Total Biaya XXX
 Perlu cari CASA supaya biaya bunga rendah.

 Jika Total Pendapatan > dari Total Biaya berarti Laba
 Atau sebaliknya
Bisnis Bank di Buku di Laporan Keuangan
Laporan Laba /Rugi
Bank XYZ
Per 1 Jan s/d 31 Des 20 xxx
Pendapatan Bunga XXXX

Biaya Bunga XXXX –
Gross CM 1 XXXX
Cadangan /CKPN XXXX –
Gross CM 2 XXXX
Pendapatan Non Bunga / Fee base Incame XXXX +
Gross CM 3 XXXX
BTK XXXX –
Gross CM 4 XXXX
Biaya umum & Adm (BUA) XXXX-
Gross CM 5 XXXX
Other Cost XXXX –
Contribution Margin XXXX
Tabungan/Saving Acct
Simpanan Masyarakat yang
dapat diambil setiap saat
dgn menggunakan Buku
Tabungan, Slip Penarikan,
Kwitansi atau Kartu ATM
Giro/ Current Account Simpanan

Akta Notaris
No.10 Tgl. 2 Ok
Deposito/Time Deposit
DPK 98
Simpanan Perseorangan Merupakan simpanan

atau badan dalam Rp atau LIABILITIES PRODUCTS Perseorangan atau Badan
Valas yang dapat diambil yang penarikannya hanya
setiap saat menggunakan dapat dilakukan pada jangka
Cek atau pindah buku waktu tertentu berdasarkan
menggunakan BG perjanjian nasabah.

1. Mandiri Tabungan 7. Mandiri Tab. Valuta Asing

2. Mandiri Tab. Mitra Usaha 8. Mandiri Tabu. Bisnis
Tabungan / 3. Mandiri Tab. Rencana 9. Mandiri Tab. Investor
Saving Account 4. Mandiri Tab. TKI 10. Tabunganku
5. Mandiri Tab. Karyawan & Pelajar (Kapel) 11. Tabungan Simpanan Pelajar
6. Mandiri Tab. Haji dan Umroh 12. SIMAKMUR
1. Mandiri Giro Rupiah 5. Mandiri Giro Premier

Giro / 2. Mandiri Giro Valas 6. Mandiri Giro Jaminan
Current Account 3. Mandiri Giro Zero Balance 7. Mandiri Giro Vostro
4. Mandiri Giro Escrow 8. Mandiri Giro Trust
1. Deposito Berjangka
Deposito / 2. Sertifikat Deposito
Time Deposit 3. Negotiable Certificate Deposit (NCD)
4. Deposito On Call (DOC)
JASA BANK TERKAIT PRODUK DANA

1. Bill Payment
2. Payroll Package
3. Safe Deposit Box (SDB)
4. Transfer
5. Inkasso

Saving Account Cycle….
Tabungan Tabungan
SimPel Investor
Tabungan
TKI
Tabunganku Tabungan Tabunganku Tabungan
Kapel Bisnis
Tabungan
Rencana Tabungan
Valas

QUIS 1
TULIS JAWABAN SAUDARA DI CHART (DENGAN MENULIS JAWABAN A, B, C OR D) :
1. SUPAYA AGIO SAHAM NAIK , APA YANG DAPAT DILAKUKAN OLEH BANK :
A. TAMBAH JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN LABA

B. TAMBAH JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN HARGA SAHAM.
C. KURANGI JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN HARGA SAHAM.
D. KURANGI JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN LABA BANK
2. SUMBER PENDAPATAN BANK ADALAH BUNGA & FEE BASE INCOME, BAGAIMANA
CARA MENINGKATKAN FEE BASE INCOME :
A. TURUNKAN TARIF
B. NAIKAN FREKWENSI TRANSAKSI
C. PERCEPAT PROSES
D. KURANGI ERROR
Agenda……
Assets Product…

1. OVERVIEW PERKREDITAN
PENGERTIAN KREDIT
 Kata kredit berasal dari kata “Credere” (Yunani/Italy/Latin) yang berarti
“Kepercayaan”
 Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998:

“Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah
jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”.
Saya percaya kepada suatu bank

sehingga saya mau menabung di bank,
bank percaya kepada debitur sehingga
mau meminjamkan uang kepada debitur
2. KEBIJAKAN PERKREDITAN
Hirarki Kebijakan Bank Mandiri
Manual perkreditan Bank Mandiri disusun dengan hirarki :
Kebijakan Manajemen Risiko Bank Mandiri (KMRBM)
Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri (KPKD)
Standar Prosedur Kredit (SPK)
Memorandum Policy & Prosedur (MP &P)
Surat Edaran Perkreditan (SE)

3. PRINSIP PEMBERIAN PERKREDITAN
AMAN
A
T TERARAH
M
MENGHASILKAN
23
4. JENIS FASILITAS ERKREDITAN
1) Berdasarkan Tujuan Penggunaan
Kredit :
• Produktif
• Berbasis Usaha ( Modal Kerja , Investasi.
• High Risk
• Corporasi, Commercial, SME
• Consumtif Kredit Modal Kredit
• Fixed Income/ Gaji Kerja Investasi
• Low Risk
• Consumer
Kredit Kredit
Program Konsumtif
Tujuan Kredit
PRODUKTIF KONSUMTIF
Kredit yang digunakan
untuk meningkatkan
dan mengembangkan Kredit yang digunakan
usaha debitur oleh debitur untuk tujuan
konsumtif
GROSS ANNUAL SALES / LIMIT OBJECT PEMBIAYAAN
Wholesale SMALL MEDIUM

CONSUMER LOAN CREDIT CARDS
ENTERPRISE
Debitur dengan Gross Debitur dengan Gross Pembiayaan rumah, Pembelanjaan barang
Annual Sales > 50 Miliar Annual Sales < 50 Miliar pembiayaan multiguna retail
, Kredit tanpa agunan
MICRO
Debitur dengan Gross

Annual Sales < 2,5 Miliar
2) Berdasarkan Jangka Waktu
Jangka
Jangka Panjang
Jangka Menengah > 5 - 15
Pendek >1-5 tahun tahun
≤ 1 thn
FASILITAS KREDIT
3) Berdasarkan Cara Penarikan / Pelunasan
Limit Fasilitas
Jatuh
Periode Tempo
4) Berdasarkan Penyediaan Dana
VS
Cash Loan Non Cash Loan

5. Segmentasi Kredit ……
Pengertian Segmentasi Kredit
DEFINISI TUJUAN
Pengklasifikasian kredit yang
Agar pengelolaan kredit dilakukan
dikelola oleh Bisnis Unit
secara fokus dan terarah sesuai dengan
berdasarkan karakteristik dan atau
karakteristik dan atau besar kecilnya
besar kecilnya usaha (calon)
usaha (calon) debitur
debitur.
29
17 March 2021
Business & Distribution

Retail Credit • Produk Program
• Jumlah account pinjaman banyak
Sme Banking
dan membentuk portofolio
Micro Banking • Loan sizes relatif kecil
Consumer Banking • Monitor performa secara portofolio
• Kebijakan dibuat berdasarkan
Consumer Loan performa portofoio secara
Credit Card keseluruhan
Wholesale Credit • Loan is tailored: sesuai kebutuhan

customer
Corporate Banking • Jumlah account pinjaman relatif
sedikit
• Loan size besar
Commercial Banking • Account dimonitor secara individu
• Kebijakan yang dibuat bergantung
pada model bisnis perusahaan

Karakteristik Asset Products……
Business & Distribution Whole Sales
Retail Loan (SME, Medium Corporate Large Corporate

Perihal
Micro, Consumer) (Commercial Loan) ( Corporate Loan )
Sedikit kompleks Tailor made dan
Pemberian Kredit Massal
(tergantung size) kompleks
Cash flow based
Jenis Pembiayaan Collateral Based Lending Collateral Based Lending
lending
Proses Kredit Sederhana Lebih kompleks dari retail Structured Financing
Tools Scoring System Credit Rating Credit rating
Monitor paling suit
Lebih sulit dilakukan dari karena pembiayaan
Mudah dilakukan karena
Monitor retail karena pembiayaan umumnya dalam
pembiayaan sederhana
sudah lebih kompleks struktur yang
kompleks
(GAS, Limit dan Kelembagaan)
Commercial Banking
Untuk Debitur dgn di
bawah Rp 2 T/ tahun dan
limit kredit di atas Rp 25 M
Corporate Banking Small Business

• Prsh Swasta dgn GAS Untuk Debitur dengan
(Gross Annual Sales) > limit kredit untuk usaha
Rp 2 T/ tahun produktif di bawah
• Kementerian/Lembaga Rp 25 M dan di atas
Negara/BUMN Rp 500 juta
Akta Notaris
No.10 Tgl. 2 Ok Penyalur
98 an Kredit
ASSET PRODUCTS
Micro Banking Consumer Banking

Untuk Debitur dengan Pemberian kredit untuk
limit kredit untuk usaha Debitur konsumtif dengan
produktif di bawah Rp 500 mekamisme menggunakan
Juta, Konsumtif s/d 1 M agunan dan tanpa agunan

Segmentasi Kredit …….
Suku Bunga Suku Bunga

Tingkat suku bunga yang d 1. Kredit Bilateral:
iberikan pertimbangan nya Suku bunga a/d
sama dengan di Corporat • Required Yield yang d
Suku Bunga e Banking. Indikasi sebesar itetapkan bank
Tingkat suku bunga ditetap Suku Bunga % • Credit Rating
kan sesuai dengan Required Tingkat suku bunga ditetap
Yield yang ditetapkan bank. kan sesuai dengan Required 2. Kredit Sindikasi
Indikasi sebesar % Yield yang ditetapkan bank. Suku bunga sesuai kese
Suku Bunga Indikasi sebesar % pakatan bank-bank sin
Tingkat suku bunga ditetap dikasi berupa WAR atau
kan sesuai dengan Required mengacu kepada Ref.
Yield yang ditetapkan bank. Rate tertentu (misalnya
. Indikasi sebesar % JIBOR, LIBOR dll).
Consumer Bkg Small Business Commercial Bkg Corporate Bkg

Micro Bkg
Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas Jenis Fasilitas
Jenis
1. Kredit Perumahan 1. 1. Kredit Investasi 1. Kredit Bilateral: 1. Kredit Bilateral:
Fasilitas
Rakyat 2. Kredit Modal Kerja • Kredit Investasi • Kredit Investasi
2. (KPR)/ Mortgage Loan ( 2. Kredit Usaha Mikro 3. Distr./Supp Financing • Kredit Modal Kerja • Kredit Modal
(KUM) Kredit bersifat Cash Loan • Kredit Transaksi Khusus • Kredit
Kerja
Transaksi Khusus
3. Kredit Tanpa Agunan 3. Kredit Serbaguna Mikro maupun Non Cash Loan • Distr./Supp Financing • Distr./Supp Financing
KTA) (KSM) • Fas Treasury line
(BG • Fas Treasury line
4. Kredit Kendaraan Kredit Usaha Rakyat /LC/TR) Kredit bersifat Cash Loan Kredit bersifat Cash Loan
Bermotor (KKB) (KUR) maupun Non Cash Loan
maupun Non Cash Loan
Kartu Kredit (BG/LC/TR)
(BG/LC/TR)
2. Kredit Sindikasi 2. Kredit Sindikasi

Proses Pemberian Kredit
ALUR PROSES PEMBERIAN KREDIT SECARA UMUM
Analysis/
Penyelesaian Initiation Verification
Scoring
Monitoring/ Disbursement Legal Credit

Collection / Pencairan Documentation Approval
3
4
Jenis risiko dalam pemberian kredit
Risiko Kredit
• Risiko akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank
Risiko Pasar
• Risiko posisi neraca dan rekening administratif, termasuk transaksi derivatif,
akibat perubahan kondisi pasar.
Risiko Likuiditas
• Risiko ketidakmampuan Bank memenuhi kewajiban yang jatuh tempo tanpa
menganggu aktivitas dan kondisi keuangan Bank.
Risiko Hukum
• Risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek yuridis
Risiko Operasional
• Risiko akibat menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder karena persepsi negatif
terhadap Bank.
35
6. Parameter Kualitas Kredit / Kolektibilitas
Lama
Kolektibil Tunggakan /
PPA CKPN Kolektibilitas kredit diukur dari 3 PILAR :
itas Day Past Due
(DPD)
Kol. 1 0 hari 1% 2.5-3,8 1. Payment Historis (umur
Kol. 2 5% 6.8 – 8.9 tungakan).Kinerja Debitur.
2. Prospek Usaha
Kol. 2A 1 – 30 hari 3. Kondisi keuangan/ Kemampua Bayar
Kol. 2B 31 – 60 hari
Kol. 2C 60 – 90 hari
Kol. 3 91 – 120 hari 15 % Faktor – Faktor…
121 – 180
Kol. 4 50%
hari 1.Downgrade : Menurunkan kualitas kredit
Kol. 5 > 180 hari 100%
2.Upgrade : Meningkatkan kualitas kredit
Performing Loan (PL)
Portfolio kredit yang memiliki kolektibilitas 1 dan 2
Non Performing Loan (NPL)
Portfolio kredit yang memiliki kolektibilitas 3, 4, dan 5
Agenda……
Assets Product…

Istirahat Siang
Value Chain Solutions Group
17 March 2021

Transaction Banking Products……
TRADE SERVICES &

FINANCE CASH MANAGEMENT
Ekspor /Impor
Account Receivables (A/R): Liquidity Management
Pre Export Financing (PEF),
/SKBDN
Bill Purchasing, PWE
A/R: A/P:
Account Payable (A/P): Collections Payment
BG
LC Issuance, SBLC, Trust
Receipt (T/R), Differed
Payment, Bank Garansi Data Management
D
Transactional
Banking
Product
Valuta
Plain Vanila Derivative Oversee :/ Luar
International
Forward, Swap, Option Mandiri Direct Settlement
Negeri
SWIFT, Western Union
Rate
FX Buy & Sell
Domestic:
Today/ Tom/ Spot Overbooking,
Clearing RTGS
TREASURY REMITTANCE

1. Trade Service & Finance
Layanan JASA dan PEMBIAYAAN yang diberikan oleh bank

kepada nasabah dalam melakukan aktifitas usahanya baik
untuk transaksi perdagangan Luar Negeri (Ekspor & Impor)
maupun di Dalam Negeri (Surat Kredit Berdokumen Dalam
Negeri / SKBDN)
OVER WIEW TRADE SERVICES & FINANCE
Ekspor Kegiatan mengeluarkan barang dari daerah pabean Indonesia dengan
Pelakunya : mengikuti ketentuan yang berlaku
Beneficiary/Penjual/Seller
Kegiatan memasukkan barang ke dalam daerah pabean Indonesia dengan

Impor Pelakunya:
mengikuti ketentuan yang berlaku
Aplicant/Pembeli/Buyer
Kegiatan perdagangan barang yang dilakukan antara penjual dan pembeli

Domestik dalam wilayah Indonesia
MANFAAT TRADE SERVICES & FINANCE
Bagi Nasabah
1. Membantu pelaksanaan transaksi perdagangan
2. Membantu Cash Flow
Bagi Bank
1. Fee Based Income dan Interest Based Income
2. Memperluas jaringan internasional
3. Cross selling produk
4. Pengembangan / diversifikasi produk
5. Meningkatkan Corporate Image
Trade Flow
1. Sales Contract
Seller Buyer
2. Goods & Documents
3. Payment / promise to pay
43
Rule of Thumb for Trade
“Goods / documents representing

shipment” (seller side)
against
“payments / documents
representing payment/promise to
pay” (buyer side)
Kondisi Dalam Perdagangan Internasional
 Antara pembeli dan penjual tidak saling mengenal

 Terdapat perbedaan peraturan, hukum, bahasa dan
keimigrasian/pabean
 Pembeli biasanya menginginkan adanya masa tenggang
dalam pembayaran, kepastian barang dan barang sesuai
dengan spesifikasi yang diinginkan
 Penjual menginginkan adanya jaminan pembayaran dan
segera
 Perbedaan kondisi politik.
Hubungan Antar Bank
1. Bank Koresponden / Correspondent Bank

 Depository Correspondent (Depcor)
 Non Depository Correspondent (Non Depcor)
 Agency Arrangement
2. Bank Non Koresponden / Non Correspondent Bank
Bank Lain
Metode Pembayaran Internasional
Telegraphic Transfer Open Account
Advance Payment
Documentary Documents against Payment (D/P)

Collection
Documents against Acceptance
(D/A)
Letter of Credit Letter of Credit
Surat Kredit Berdokumen Dalam

Negeri
47 17 March 2021 © PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Metode Pembayaran Internasional
1. Non LC : 1. Open Account, 2. Advance Payment, 3. Collection (DP/ D/A)
2. Letter of Credit / SKBDN
INSTRUMENT PEMBAYARAN
Dimuka Tunai Berjangka
LC/ SKBDN Red Clause Sight Usance
Collection D/A
Non LC/ SKBDN Advance Payment Collection D/P
Open Account
• Metoda pembayaran dengan Non LC
• Metoda Pembayaran dengan LC
Open Account
Alur Transaksi Keterangan
1 Buyer dan seller membuat kontrak

sebagai underlying transaksi
2 Seller mengirimkan barang dan

3c
dokumen pengiriman barang kepada
Seller
buyer
Seller’s Bank
1 2 3 Buyer melakukan pembayaran melalui
Bank
3a
Buyer
Buyer’s Bank
Advance Payment

2 Buyer melakukan pembayaran melalui

2
Bank
Seller
Seller’s Bank Seller mengirimkan barang dan
3
1 3 dokumen pengiriman barang kepada
buyer
Buyer
2
Buyer’s Bank
Document against Payment (D/P)

3a
2 Seller mengirimkan barang kepada
Buyer
Seller 5b
Remitting Bank
3 Seller menyerahkan dokumen

2 3b pengiriman barang kepada Remmiting
1
Bank untuk kemudian dikirimkan kepada
Presenting Bank
4 Buyer melakukan pembayaran kepada

Collecting Bank. Dokumen pengiriman
5a
barang diserahkan kepada Buyer setelah
Buyer membayar.
5 Pembayaran dikirimkan kepada Seller

Buyer
4
4 Collecting/Presenting
Bank
Document against Acceptance (D/A)

3a
2 Seller mengirimkan barang kepada
Buyer
Seller 5c
Remitting Bank
3 Seller menyerahkan dokumen

1 2 4 3b pengiriman barang kepada Remmiting
Bank untuk kemudian dikirimkan kepada
Presenting Bank
4 Buyer mengirmkan surat akseptasi

kepada Collecting Bank. Dokumen
5b
pengiriman barang diserahkan kepada
Buyer setelah Buyer memberikan
Akseptasi pembayaran.
4 4
Buyer Collecting/Presenting Pembayaran dikirimkan kepada Seller
Bank 5 pada saat jatuh tempo pembayaran
5a
• Metoda pembayaran dengan Non LC
• Metoda Pembayaran dengan LC
Letter of Credit
Pengertian Menurut UCP600 art. 2
Suatu janji yang pasti dari Issuing Bank yang bersifat irrevocable
untuk melakukan pembayaran kepada pihak penerima
(beneficiary) atas presentasi dokumen yang sesuai (complying
presentation) dengan syarat dan kondisi LC
Letter of Credit
Alur Transaksi
Buyer dan Seller membuat kontrak

1
2 Applicant memnyerahkan aplikasi

4 penerbitan LC/SKBDN
4b Issuing Bank (Bank penerbit) menerbitkan
3
Penjual LC/SKBDN
Beneficiary
7
Advising Bank 4 Advising Bank meneruskan LC ke
Beneficiary
1 4a
5 a. Nasabah mengirimkan barang
b. Nasabah mempresentasikan
dokumen melalui Bank
Advising/Negotiating Bank mengirimkan
5
dokumen ke Issuing Bank
3 7
Buyer melakukan pembayaran kepada
6 Issuing Bank. Dokumen pengiriman barang
diserahkan kepada Buyer setelah Buyer
2
membayar.
Pembeli 7
6 Issuing Bank Issuing Bank meneruskan pembayaran
Applicant
6 kepada Beneficiary melalui Negotiating
Bank
Bank Garansi
Garansi
• Warkat yang diterbitkan Bank yang menyebabkan kewajiban
membayar apabila terjadi wan prestasi
• Penandatanganan kedua dan seterusnya atas surat-surat
berharga yang dapat menimbulkan kewajiban membayar
bagi bank bila terjadi wan prestasi.
• Perjanjian bersyarat sehingga dapat menimbulkan kewajiban
financial bagi bank
Bentuk Bank Garansi
Bank Garansi
Stand By LC
SE BI No. 23/7/UKU tanggal 18-3-1991

Kenapa Pelanggan Butuh Garansi ?
Transaksi:
Kontraktor Bowheer
Seller
Buyer
Debitur
Kreditur
Garansi diperlukan dalam transaksi tersebut untuk
memitigasi/meminimalisir:
• Ketidakpercayaan antar pihak
• Risiko
• Yang berhubungan potential insolvency atau unwillingness to pay counter
party nasabah,
• Wan prestasi counter party terhadap kewajiban sesuai kontrak
Sosialisasi Penerbitan BG Single Checking
Lokal
Regulasi Eksternal
• KUH Perdata – Buku ke Tiga Bab XVII pasal
1820 s/d 1850, dimana Bank bertindak
sebagai penanggung.
• Surat Edaran Bank Indonesia No. 23/7/UKU
tanggal 18 Maret 1991 perihal Pemberian
Garansi oleh Bank.
Internal
• Buku Pedoman Pemberian Kredit, SOP, MP ,
dll
Internasional
• UCP-DC ICC 500 untuk Standby L/C
• ISP – 98 untuk Standby L/C
• URDG ICC pub.458 untuk Demand Guarantee
INSTRUMEN / SARANA
MAIL / SURAT TELEX SWIFT
Signature Teskey Auth

• Verified • Correct • OK
• Unverified • Not OK
• Incorrect
DEFINISI
Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu
pihak baik perorangan atau badan / lembaga.
Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi (membayar)

kewajiban dari pihak yang di jamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang di
jamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/ wanprestasi.
Syarat Minimum
1. Judul “Garansi Bank” atau “ Bank Garansi”
2. Nama & alamat Bank Pemberi BG
3. Tanggal penerbitan
4. Transaksi yang di jamin
5. Jumlah uang yang di jamin bank
6. Tanggal mulai berlaku dan berakhirnya BG
7. Penegasan batas waktu pengajuan klaim
8. Ketentuan Pasal 1831 atau Pasal 1832 KUHP
SK Direksi BI No. 23/88/KEP/DIR 18-3-1991

Jenis BG a/d Tujuan Penggunaan
1. BG Tender (Bid Bond/ Tender Bond)

2. BG Uang Muka (Advance Payment Bond)
3. BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance
Bond)
4. BG Pemeliharaan (Retention Bond)
5. BG Warranty (Warranty bond)
6. Custom Bond
Pihak-pihak yang terlibat
• Pemohon / Applicant / Principal
• Penerima Jaminan / Beneficiary / Bowheer
• Penjamin / Bank / Guarantor
• Instructing Party
Mekanisme Bank Garansi Lokal
1. Kontrak
APPLICANT BENEFICIARY
2. Aplikasi BG
ISSUING BANK
Treasury Product
What is TREASURY ?
Treasure Harta Benda
Treasurer Bendahara Pengelola Dana
Pengelolaan Pengelolaan
Treasury Dana Keuangan
Treasury adalah tempat pengelolaan asset bank dalam

bentuk penanaman dana dengan memperhitungkan
sumber dana (liability/ kewajiban).
Treasury adalah tempat pengelolaan asset bank dalam
bentuk penanaman dana dengan memperhitungkan
sumber dana (liability/ kewajiban).
Aktivitas Treasury
PEMENUHAN
PENGELOLAAN TRADING KEBUTUHAN
BANKING BOOK NASABAH
• Mengelola posisi • Melakukan trading baik • Melakukan aktivitas

bankwide, terdiri dari : proprietary atau dealing dan marketing
• Likuiditas customer based flow yang meliputi :
• Asset & Liabilities untuk mendapatkan • Transaksi Foreign
• Surat Berharga keuntungan, tdd : Exchange (FX)
Banking Book • Foreign Exchange • Transaksi Surat
• Posisi Devisa Netto • Surat Berharga Berharga
(PDN) • Money Market • Transaksi Produk
• Derivative treasury (derivatives)
• Menjaga relationship
dengan nasabah
Aktivitas Treasury
Pengelolaan Banking Book dan Trading Book
Pengelolaan
Likuiditas Market
Pengelolaan
Interest rate
Pengelolaan FBI
Foreighn Exchange Strategi Pendapatan &
NII
Trading
Activities
Regulasi
Marketing Internal &
eksternal
Forex Trading
Foreign Exchange Transaction
Foreign Exchange transaction atau lazim disebut transaksi FX adalah membeli
atau menjual mata uang dan menjual atau membeli mata uang lawannya
dengan rate/kurs yang berlaku pada saat transaksi tersebut.
Contoh
US$ 1 = IDR 11.700
Bila kita membeli US$ 100,- maka kita
harus menjual/menyerahkan IDR
1.170.000,-
Sebaliknya bila kita menjual US$ 100,-
maka kita akan menerima IDR
1.170.000,-
Terminology
Bid Offer
harga beli suatu mata uang tertentu terhadap harga jual suatu mata uang tertentu terhadap
mata uang lainnya yang diberikan oleh mata uang lainnya yang diberikan oleh
Quoting Quoting
atau atau
harga jual suatu mata uang tertentu terhadap harga beli suatu mata uang tertentu terhadap
mata uang lainnya yang diminta oleh Asking mata uang lainnya yang diminta oleh Asking
Quoting Pihak yang memberikan suatu harga
Asking Pihak yang menanyakan suatu harga

Transaksi Treasury
• Fungsi Umum Div. Treasury Melakukan Trading, Memenuhi Kebutuhan
Nasabah, Pengelolaan Banking Book.
• Berdasarkan Jenis nya, produk treasury dapat dibagi menjadi :
– FX based transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh pergerakan foreign exchange.
– Interest based transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh pergerakan interest rate,
jatuh tempo dibawah 1 tahun : Money Market. Diatas 1 tahun :
fixed income securities (obligasi)
– Derivative transaction,
Nilai dari produk ini dipengaruhi oleh banyak faktor tergantung dari
underlying dari transaksi tersebut
Forex Quotation
Customers Sell Customer Buy
(Bid) (Offer)
EUR / JPY 80. 60 – 70

GBP / USD 1.31 40 – 50
NZD / USD 30 – 40
AUD 1.61 00 – 50
Spread
USD / IDR 11.7
Reference Non Reference Big Figure Pips
Currency Currency
Faktor-faktor yang mempengaruhi Spread:
 Likuiditas
 Besarnya nominal
 Jumlah di luar standar
 Kondisi risiko kredit
 Posisi dealer
Jenis-jenis Transaksi Forex
Transaksi Valuta Today
Transaksi yang settlement date-nya sama dengan deal date
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31
Deal date Settlement date

Transaksi Valuta Tom (Tomorrow)
Transaksi yang settlement date-nya satu hari setelah deal date
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31

Transaksi Valuta Spot
Transaksi yang settlement date-nya dua hari setelah deal date.
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 31

Transaksi Forward
Transaksi yang settlement date-nya lebih dari dua hari setelah deal date.
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun Contoh PT A tutup FWD untuk breli
usd sebesar USD 50,000 tgl. 8 Juli
1 2 3 4 5 dengan harga USD / IDR 14.500.
pada saat jatuh tgl. 14 Juli nasabah
6 7 8 9 10 11 12 akan terima USD 50,000 dengan
menyerahkan rupiah sebesar Rp.
13 14 15 16 17 18 19
50,000 X Rp. 14.500 = Rp. 725 juta
20 21 22 23 24 25 26 (meskipun harga dipasar lebih murah
missal USD/IDR Rp. 14.200.
27 28 29 30 31

Transaksi Option
Kontrak yang memberikan hak kepada pemegang kontrak untuk menjual atau
membeli vatuta.
Mon Tue Wed Thu Fri Sat Sun Contoh PT A tutup option untuk beli
usd sebesar USD 50,000 tgl. 8 Juli
1 2 3 4 5 dengan harga USD / IDR 14.500.
pada saat jatuh tgl. 14 Juli , Apabila
6 7 8 9 10 11 12 1. Harga USD /IDR 14.800, (maka
PT A mengeksekulsi Option).
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26 2. Harga sebesar Rp. 14.200. (Maka

PT A tdk mengesekusi Option)
27 28 29 30 31 lebih untung beli di pasar dengan
harga USD/IDR 14.200
QUIS 7
TULIS JAWABAN SAUDARA DI CHART (DENGAN MENULIS JAWABAN A, B, OR C) :
1. Berikut ini adalah reference curecy:
A. GBP, UER, USD, NZD, JPY

B. GBP, EUR, USD, NZD, AUD
C. GBP, UER, USD, NZD, HKD
2. Jenis-jenis Transaksi Forex, yang Transaksi yang settlement date-nya dua hari
setelah deal date. Disebut :
a) Transaksi Forward
b) Transaksi Spot
c) Transaksi Derivatif
d) Transaksi Option.
Cash Manajemen
Overview
Alasan (Motives) menggunakan Layanan Cash Management
LIQUIDITY SERVICES
COLLECTION SERVICES • Menjamin liquiditas
• Accelerate Collection • Memaksimalkan
• Reconcilation penggunaan dana internal
• Menginvestasikan idle fund
• Yield yang lebih baik dan
cost of fund yang lebih
rendah.
DATA SERVICES
• Kemudahan dan kecepatan
PAYMENT SERVICE data diterima
• Deferred Payment • kemudahan pembacaan
• Saving Cost of Payment data membantu
• Minimizing human error by pengambilan keputusan
Straight Through Processing yang strategis.
Motives of Holding Cash
Speculative Motives –
Cash Optimization
 Mengurangi idle cash
 Melakukan pembelian pada saat harga turun
 Memanfaatkan Time Value of money
 Melakukan Akeselerasi Cash Conversion Cycle ( CCC )
Compensating Motives
Transaction Motives  Menetapkan kas minimal yang di
untuk operasional
 Membiayai kegiatan bisnis rutin
 Menutup biaya extra sercive atau
 Minimalisir Cash trap
pinjaman tidak terduga
 Ekspansi bisnis
 Merger & Akuisisi
 Optimize Capital structure
 Pay Utilies Preacutinonary Motives –
Covered unexpected events
 Penurunan Penjualan
 Kegagalan bayar Counterparty
 Penurunan Ekonomi
 Dampak krisis global
 Mengatasi kecelakaan , kejadian force majeure
Overview
Cakupan Layanan
PAYMENT SERVICES
COLLECTION SERVICE
• Vendor Payment
• Mandiri Auto Debit
• Payroll
• Mandiri Bill Collection Data • Utilities Payment
• Mandiri Cash Collection Managemen • Tax Payment
t
LIQUIDITY SERVICES
• Structure Accounts
DATA MANAGEMENT
• Mandiri Cash Concentration Liquidity • Regular Reporting (RK, Swift
• Mandiri Notional Pooling
• Immediate Cash
Management MT940, MT942)
• Cystomize Reporting
4. Remittance/ Jasa Retail di Bank
Mandiri
Value Chain Solutions Group
17 March 2021

OUTGOING REMITTANCE
Merupakan transaksi pengiriman uang dari Dalam Negeri melalui Bank Mandiri untuk keuntungan penerima di luar negeri
(Beneficiary)
Layanan Valuta Biaya Beban Pengirim (OUR) Beban Penerima (BEN)
SWIFT Rp 35.000 (single method)
Hard Currency AUD, JPY, NZD, HKD, CAD, NOK, CHF, SAR,
Rp 75.000 (double method)
DKK, SEK, GBP, USD, EUR, SGD, RMB/CNY,
Rupee Provisi 1/8% dari nominal kiriman uang (min USD 5; max
USD150) hanya bila sumber dana sama dengan valuta
Multi Currency USD to multi currency
yg dikirim
(MMCR)
Kiriman uang yg USD 25 (valuta USD)
diterima full USD 30 (selain USD)
amount
1 Pengirim 2 Teller 3 CSA/CSR 4 CSO
• Pengirim datang ke • Meneliti • Meyakini prosedur • Memeriksa

Cabang Bank kebenaran FFO- dan data yang prosedur dan
Mandiri mengisi dan 079 diinput Teller telah data hasil
menandatangani sesuai completion
form FFO-079 • Menanyakan detil
charges • Menjalankan • Melakukan
(BEN/OUR) proses Completion Approval
NOTES : • Posting transaksi • Meneruskan
• Perhatikanbatas waktupengiriman/cut off time yang berbedauntuk setiapvalutadan jenislayanan proses Sending
• UntukRenminbi denganpengirimperoranganharus WN China dengantipe biayakirimanuang harusOUR (full amount) denganmaksimalUSD 50.000/tahun/penerima
• UntukRupee, pengirimandiatasekuivalenUSD 100.000 harusdisertaiunderlying, tipe biayakirimanadalahOUR
• UntukMMCR, bataswaktupengiriman/cutofftime pukul15.00 diprosespada hari yang sama
INCOMING REMITTANCE
Merupakan transaksi pengiriman uang dari Luar Negeri ke Indonesia melalui partner Bank
Mandiri.
Cash to Cash / Cash to Account
Flow Pencairan Cash To Cash
PARTNER BMRI
Customer Service Teller
No Nama Negara
1
Malaysia
Penerima datang ke Cabang BMRI CS menyerahkan voucher kepada

2 1 membawa No Reference/PIN serta 4 penerima dan mengarahkan
penerima menuju Teller untuk
Hong Kong identitas yang masih berlaku
proses pencairan uangnya.
Verifikasi data transaksi C2C melalui
2 BDS – Menu Remittance kotran 05777 Menerima dan memverifikasi
3 dan Payment Check Remittance kotran 5 identitas, Form MMTS dan Voucher
7861 dengan data penerima (Kartu dari Penerima yang telah
Jepang Identitas) ditandatangani oleh Pejabat yang
berwenang.
Bila hasil verifikasi sesuai, CS
3 mencetak voucher serta tanda tangan Login pada BDS kemudian input
pada voucher dan Formulir dan 6 kodtran 4626 atau 4629 untuk
meminta countersign pejabat lain memproses transaksi.
Saudi Arabia, UAE, yang berwenang
Kuwait, Qatar, Jordan, Teller menyerahkan uang transaksi

4 7 dan penerima menerima uang
Oman, Taiwan, Korea, transaksi tersebut
USA
…. Diskusi & Case Neraca …...
Mandiri University Group

Study case 1
Susunlah Neraca per 31 Desember 2018 dari PT Bank Go Yang Dong
(GYD) Semesta dengan transaksi sebagai berikut :
1. Disetor Rp. 25 M.
2. Bank Umum menerbitkan surat Berharga sebesar Rp. 5 M.
3. Posisi Deposito sebesar Rp. 10 M.
4. Giro sebesar Rp.50 M.
5. Tabungan Rp. 100 M
6. Kredit yang diberikan Rp.151,7 M.
7. Penyertaan pada anak usaha Rp. 0 M
8. Penempatan pada Bank Dino Rp. 10 M
9. Pembelian Surat Berharga Rp. 30 M
10. Laba ditahan sebesar Rp. 5 M
11. Giro Wajib minimum 2%
Selain itu coba hitung : 1. DPK
2. CASA
3. Dana Pihak ke-2
4. Dana pihak ke 1

Jawaban Stuy case
NERACA
Bank UMUM Per 31 Des 20 18
(dlm IDR Milyar)
AKTIVA PASIVA
Giro BI 3,3 Dana Pihak Ke 3

Aktiva Produktif Tabungan 100.0
Penempatan di Bank Dino 10,0 Giro :
Securities/ surat berharga 30,0
- Rupiah 50.0
Loan 151,7
Deposito :
Share /Penyertaan 0
- Rupiah 10.0
Dana Pihak Ke 2
Surat berharga 5.0
Dana Pihak ke 1
Laba ditahan 5,0
Equity / Modal 25,0
Total Aktiva 195,0
Total Pasiva 195,0
Study case 2
Susunlah Neraca per 31 Desember 2018 dari PT Bank UMUM Semesta

dengan transaksi sebagai berikut :
1. Modal Dasar sebesar Rp. 50 M, yang ditempatkan dan disetor

sebesar Rp. 25 M.
2. Bank Umum menerbitkan surat Berharga (FRCD) sebesar Rp.65 M.
3. Posisi Deposito sebesar Rp. 100 M, Valas USD 5 juta.
4. Giro sebesar Rp.50 M dan USD 1 juta.
5. Tabungan Rp. 10 M
6. Kredit yang diberikan Rp.270. M
7. CKPN sebesar 5,55%
8. Placemen Rp. 10 M
9. Pembelian Surat Berharga Rp. 32,5 M
10. Kurs Tengah Neraca USD / IDR Rp. 15.000
11. Giro Wajib minimum 5%
12. Penyertaan nihil

Jawaban Stuy case
NERACA
Bank UMUM Per 31 Des 20 18
(dlm IDR Milyar)
AKTIVA PASIVA
Giro BI 12,5 Dana Pihak Ke 3

Aktiva Produktif Tabungan 10.0
Interbank / Placement 10,0 Giro :
Securities/ surat berharga 32,5
- Rupiah 50.0
Loan 270.0
-Valas 15.0
Share /Penyertaan 0
Cadangan kerugian Deposito :
Penurunan nilai asset ( 15.0 ) - Rupiah 100.0
- Valas 75.0
Dana Pihak Ke 2
FRCD 65.0
Equity / Modal ( 25 -15) 10.0
Total Aktiva 325.0
Toal Pasiva 325.0
Agenda……
Assets Product…

PENGUKURAN PERFORMANCE OPERASIONAL CABANG…
• Branch Profitability Analysis mengukur

kinerja keuangan dari seluruh portofolio
sisi Assets, Liabilities dan Fee Based yang
dikelola oleh cabang dalam periode
tertentu
• Hirarki kinerja keuangan unit dapat

dinaikkan dari level yang paling
rendah (Cash Outlet) sampai dengan
level paling atas (Direktorat)
Metodologi utama yang digunakan adalah :

1 Fund Transfer Pricing (FTP)
2 Services Transfer Pricing (STP)

Pengertian Fund Transfer Pricing (FTP)
Money
Nasabah Cabang/ Region
Market/POOL
Principal Principal
Int. expense Dana FTP income

Market Opportunity
Cost of Funds
Principal Principal
Int. income Kredit FTP charge
 Bisnis unit sebagai penghimpun dana harus membayarkan kewajibannya berupa biaya bunga dan
akan mendapatkan pendapatan berupa FTP income atas penempatan dananya di money market.
 Sebaliknya, bisnis unit sebagai penyalur kredit akan mendapatkan pendapatan bunga dan harus
memberikan kewajibannya berupa FTP charges atas peminjaman dananya dari money market.

Konesp FundTransfer Pricing (FTP) – Konsep
Dana Kredit
Nasabah Biaya Bunga Bank Pendapatan Debitur

Bunga
Money
SBU SBU
Dana Dana Market Kredit Kredit
Nasabah Funding Lending Debitur
Biaya Bunga FTP Income FTP Charge Pendapatan

Bunga
Liabilities Spread Asset Spread

BPA – Skema Pembentukan Pendapatan
Pencapaian profit yang baik hanya dapat diperoleh melalui pengelolaan

Revenue dan pengelolaan Cost secara baik pula
Untuk itu, perlu dipahami faktor-faktor yang merupakan Revenue driver
maupun Cost driver Drivers
Margin dari Loan
Asset Interest Income thd FTP Kredit
Spread
Charge
Net Interest
Income Liabilities Margin dari FTP Income Dana
Spread thdp Interest Expenses
Revenue
Component
e.g. MDR, RTGS, TT,Payment
Transaksio Jumlah
Point, Ref Bank, ATM acq, transaksi
nal
prov kom Debit, Payroll, BG
Fee Based Income
FBI non Jumlah
Trans. e.g. Admin Depo, SDB rekening

Neraca dan Laba Rugi
NERACA LAPORAN LABA RUGI
AKTIVA PASSIVA
Pendapatan Bunga XX
ASSET (Kredit) LIABILITIES (Dana)
Biaya Bunga Self Funding (XX)
Biaya Bunga Non Self Funding (XX)
Asset/ Loan Product (Treasury ± 7.5%)

Funding Product
Gross CM 1 XX
CKPN (Cad. Kerugian Penurunan Nilai) (XX)
PERFORMING LOAN Gross CM 2 XX
Pendapatan Operasional selain XX
NON PERFORMING LOAN bunga (Fee Based Income)
Gross CM 3 XX
FEE BASED INCOME Biaya Tenaga Kerja (BTK) (XX)
Biaya Umum Administrasi (BUA) (XX)

Gross CM 4 XX
Transactional Banking Alokasi Biaya Partner (XX)
Contribution Margin XX

ThanksYou….

Banking Business Overview Kelas Virtual Feb 2021 - Peserta

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Banking Business Overview Kelas Virtual Feb 2021 - Peserta

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Welcome to Virtual Learning

Overview BANKING INDUSTRY

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Bertanya Langsung atau Melalui Chat Suara Tidak di Aktifkan

Happy and Fun Learning Saling Menghargai

Lembaga Keuangan Bank (LKB) dan Lembaga

• Mandiri University Group

© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Understand of business process in banking Industry….

Understand of banking products to be applied in the

Understand the risk that arise in the banking industry…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Banking Industry Scope…

Transactional Banking Product…

Performance and Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

• Pandemic Covid terjadi di • Pusat krisis terjadi di AS

UU. No.7 Th, 92 >> No.10 Th 98

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Strategi Menghadapi Covid-19 Strategi Business

Peran intermediasi perbankan sesuai dengan

Banking Industry Scope…

Transactional Banking Product…

Performance and Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

3. Dana Pihak Ketiga (DPK)

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Biaya Bunga XXX Pendapatan Bunga XXX

 Perlu cari CASA supaya biaya bunga rendah.

Pendapatan Bunga XXXX

Giro/ Current Account Simpanan

Simpanan Perseorangan Merupakan simpanan

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

1. Mandiri Tabungan 7. Mandiri Tab. Valuta Asing

1. Mandiri Giro Rupiah 5. Mandiri Giro Premier

JASA BANK TERKAIT PRODUK DANA

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

TULIS JAWABAN SAUDARA DI CHART (DENGAN MENULIS JAWABAN A, B, C OR D) :

A. TAMBAH JUMLAH SAHAM DIPASAR & NAIKAN LABA

Banking Industry Scope…

Transactional Banking Product…

Performance and Risk…

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

 Menurut UU Perbankan No. 10 tahun 1998:

Saya percaya kepada suatu bank

Kebijakan Manajemen Risiko Bank Mandiri (KMRBM)

Kebijakan Perkreditan Bank Mandiri (KPKD)

Standar Prosedur Kredit (SPK)

Memorandum Policy & Prosedur (MP &P)

Surat Edaran Perkreditan (SE)

1) Berdasarkan Tujuan Penggunaan

Wholesale SMALL MEDIUM

Debitur dengan Gross

Cash Loan Non Cash Loan

Pengertian Segmentasi Kredit

Business & Distribution

Wholesale Credit • Loan is tailored: sesuai kebutuhan

Terdepan, Terpercaya. Tumbuh Bersama Anda

Business & Distribution Whole Sales

Retail Loan (SME, Medium Corporate Large Corporate

Corporate Banking Small Business

Micro Banking Consumer Banking