PERKEMBANGAN INDUSTRI

ASURANSI DAN PRODUK ASURANSI

DAN STRATEGI PEMASARAN
ASURANSI
KELOMPOK 1
 Diah Retno Kinasih P10118003
 Dewi Sartika P10118270
 Istya Nur P10118218
 Marsanda Chikita P10118151
 Ni Luh Novia Sari P10118269
 Rahma Puspita Ningsih P10118085
 Sriwena Kurniawati. W P10118227
 Vira Widya Ningsih P10118152
 Yuliana Mangalik P10118056
 Muhammad Ikbal. A P10118053
 Perkembangan industri asuransi

Perkembangan dan pertumbuhan industri asuransi di Indonesia

yang sangat pesat dan apalagi dengan adanya BPJS (Badan
Penyelenggara Jaminan Sosial) masyarakat Indonesia sudah
terjamin dari kehidupan sosial mereka seperti kesehatan. Dalam
beberapa tahun terakhir ini banyak sekali perusahaan asuransi
konvensional menawarkan produk asuransi mereka yang terbaru
yaitu asuransi syariah.
Lanjutan...

Industri asuransi di Indonesia menuju arah yang positif,

ada juga tantangan-tantangan yang di hadapi oleh
industri asuransi Indonesia. Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) menyatakan bahwa masih banyak tantangan bagi
industri asuransi di Indonesia untuk terus berkembang di
masa-masa mendatang. Hasil survey literasi keuangan
yang dilakukan OJK pada 2013 diketahui hanya 18
persen masyarakat yang memahami produk asuransi
dan baru 12 persen masyarakat yang memanfaatkan
produk asuransi.
Tujuan Asuransi...
1. Pengalihan resiko
2. Pembayaran ganti rugi
3. Pembayaran santunan
4. Kesejahteraan anggota
Faktor-faktor industri asuransi Indonesia kedepan adalah:

 Perlambatan ekonomi
 Permodalan industri
 Adanya kompetisi terbuka untuk
menghadapi MEA
 Kurangnya sumber daya manusia
 Rendahnya kesadaran pentingnya asuransi
bagi masyarakat
 Masih kurangnya produk-produk asuransi
yang bisa menjangkau kelas menengah
bawah dan kelas bawah
 Terbatasnya kapasitas risk coverage industri
asuransi nasional
 Susah jika melakukan klaim asuransi
Lanjutan....
Faktor lain yang juga menjadi pendorong tingkat pertumbuhan
industri perasuransian adalah faktor regulasi dan kebijakan
pemerintah. Terkait proyeksi pertumbuhan industri asuransi,
terdapat beberapa hal yang mempengaruhi, meliputi
Peraturan Pemerintah (PP) No. 39 dan 81 tahun 2008
mengenai permodalan, UU OJK, Ketentuan tentang Lembaga
Penjaminan Pemegang Polis (LPPP), International Financial
Report Standard (IFRS), harga premi yang semakin kompetitif
atau kurang sehat, serta kondisi ekonomi.
Produk asuransi yang mengandung unsur tabungan:

 Dana asuransi
 Dana siswa
 Dana haji
 Dana hasanah
 Produk asuransi non-saving:

 Kesehatan individu
 Kecelakaan diri individu
 Al-khirat individu
10 produk asuransi yang mesti digunakan:

1. Asuransi jiwa
2. Asuransi kesehatan
3. Asuransi kecelakaan
4. Asuransi rumah
5. Asuransi kendaraan
6. Asuransi pendidikan
7. Asuransi kerugian
8. Asuransi perjalanan
9. Asuransi pensiun
10. Asuransi syariah
 Produk Asuransi

Produk asuransi merupakan salah satu

bentuk produk yang memberikan banyak
kegunaan baik itu untuk kelangsungan
hidup secara perseorangan, masyarakat
maupun perusahaan.
Manfaat peranan asuransi

1. Asuransi itu memberikan rasa terjamin atau

terlindungi dalam menjalankan usaha
2. Asuransi menaikkan efisiensi dan kegiatan
perusahaan
3. Asuransi cenderung kearah perkiraan atau
penilaian biaya yang layak
4. Asuransi merupakan dasar pertimbangan atau
persyaratan daripemberi suatu kredit
5. Asuransi ikut serta mengurangi kerugian
6. Asuransi itu menguntungkan masyarakat
umum
Strategi Pemasaran Asuransi

1. Pelajarilah terlebih dahulu produk

Asuransi secara baik dan konsisten
2. Buatlah Daftar nama-nama yang akan
anda kunjungi
3. Siapkan proposal ilustrasi produk yang
akan anda jual
4. Buatlah janji terlebih dahulu
5. Lakukanlah aktivitas Prospek ini sehari
minimal 2 atau 3 kali
6. Anda juga bisa melakukan prospek
dengan menggunakan dunia online
Lanjutan...
7. Jagalah kondisi Kesehatan badan anda
8. Apabila anda berhadapan langsung dengan calon
prospek yang anda kenal. Jangan langsung anda
menerangkan produk asuransi
9. Berikan dan paparkan gambaran ilustrasi produk
secara menyeluruh
10. Setelah anda menjelaskan dan memaparkan
produk. Berikan kesempatan pada calon anda untuk
bertanya dan berargumen
11. Lakukan kunjungan ulang secara konsisten.
Lanjutan...

Setiap perusahaan perlu menetapkan strategi dasar. Jika strategi ini

sudah dapat dilaksanakan dengan baik, maka perusahaan dapat
berhasil sesuai yang dicapai. Perusahaan dapat menguasai market
share yang luas ataupun market position yang bagus, market share
atau pangsa pasar artinya penguasaan luas pada pasar.
Sedangkan arti dari market position yaitu kedudukan yang kokoh
dari suatu produk pada pasar.
Lanjutan...

Pemasaran adalah aktivitas yang sangat penting bagi perusahaan untuk

mencapai tujuannya. Tujuan dari pemasaran sendiri adalah menjual barang
atau jasa yang dibutuhkan oleh konsumen dengan harga yang terjangkau
tetapi menguntungkan untuk perusahaan. Menurut Philip Kotler dalam
bukunya Principles of Marketing (2016), pemasaran adalah aktivitas manusia
yang diarahkan pada kepuasan, kebutuhan dan keinginan melalui proses
perkataan. Oleh karena itu dapat disimpulkan pemasaran adalah suatu
aktivitas dalam menyampaikan barang atau jasa kepada para konsumen,
dimana kegiatan tersebut dapat memenuhi kebutuhan dan kepuasan
konsumen dan dapat menguntungkan perusahaan.
Menurut pasal 3 UU No. 2 Tahun 1992 tentang
Undang Undang Usaha Perasuransian jenis
bidang usaha perasuransian dibagi atas dua
macam yaitu usaha asuransi dan usaha
penunjang usaha asuransi. Adapun usaha
asuransi, terdiri dari tiga yaitu asuransi
kerugian, asuransi jiwa, dan reasuransi.
LANJUTAN......
Strategi pemasaran asuransi hendaknya
mempertimbangkan situasi dan keadaan perusahaan
baik keadaan intern perusahaan atau lingkungan mikro
perusahaan maupun keadaan ekstern perusahaan atau
yang dikenal dengan lingkungan makro perusahaan.
Faktor-faktor yang dapat memengaruhi strategi
pemasaran pada suatu perusahaan asuransi adalah
lingkungan mikro dan lingkungan makro.
Kehidupan manusia yang berlangsung di dunia ini tidak
luput dari adanya masalah atau risiko yang dapat
menghampiri sewaktu-waktu, dalam kondisi apapun.
Karena itu terkadang manusia merasa membutuhkan
adanya jaminan yang dapat meminimalisasi beban atau
akibat dari risiko yang ada tersebut serta mempertahankan
apa yang menjadi miliknya. Dengan begitu, manusia tidak
segan-segan untuk mendapatkan asuransi karena dengan
adanya asuransi itulah manusia merasa hidupnya akan
lebih aman, nyaman dan tidak khawatir. Asuransi mampu
menjanjikan perlindungan terhadap nasabahnya yaitu
pihak tertanggung, baik perorangan maupun perusahaan.
LANJUTAN...... Bisnis dibidang jasa asuransi semakin
berkembang dan menjadi peluang yang besar di
masa yang akan datang ditandai dengan
pertumbuhan perusahaan perasuransian pada
setiap tahunnya. Berdasarkan data yang dihimpun
OJK (Otoritas Jasa Keuangan), hingga tahun 2015
perusahaan asuransi umum yang ada di Indonesia
yaitu sebanyak 76 perusahaan (Otoritas Jasa
Keuangan, Daftar Perusahaan Asuransi Umum,
Jiwa, Reasuransi,
Lanjutan...

Perkembangan dan peningkatan terhadap penggunaan jasa

asuransi dari tahun ke tahun telah menjadi perhatian di kalangan
masyarakat. Hal tersebut dapat dilihat dengan merebaknya
persaingan antar perusahaan jasa asuransi. Masyarakat Indonesia
semakin memperhatikan jaminan perlindungan baik pada jiwa dan
harta benda, sehingga perusahaan asuransi di Indonesia semakin
gencar dalam melakukan pemasaran produk yang ditawarkan
untuk memenuhi kebutuhan masyarakan Indonesia. Banyaknya
perusahaan asuransi kerugian yang ada di Indonesia membuat
masyarakat lebih mudah memilih produk asuransi yang sesuai
dengan kebutuhan. Namun disisi perusahaan menjadi tugas besar
untuk mendapatkan konsumen lebih banyak guna meningkatkan
penerimaan premi perusahaan, dalam rangka menghadapi
persaingan industri yang merupakan salah satu faktor eksternal
perusahaan.
Namun hal ini juga membawa dampak yang cukup baik
bagi masyarakat luas, di mana mereka akhirnya
memiliki pilihan yang cukup banyak dan bisa
mendapatkan layanan asuransi yang paling sesuai bagi
kebutuhan mereka masing-masing. Secara garis
besar, asuransi di Indonesia dapat dibedakan menjadi 2
jenis, yakni asuransi konvensional dan asuransi syariah
LANJUTAN......
1. Asuransi Konvensional
Asuransi konvensional dijalankan dengan
menerapkan berbagai kebijakan bisnis modern di
dalamnya, hal ini terkait dengan perhitungan dan
juga berbagai lini usaha yang dijalankan oleh
perusahaan. Secara umum, jenis asuransi inilah
yang paling banyak digunakan oleh masyarakat
luas, karena pada dasarnya asuransi konvensional
merupakan jenis asuransi yang pertama kali
dikenalkan kepada masyarakat.
 Bentuk-bentuk Asuransi Konvensional

1. Asuransi Timbal Balik (assurance mutualle)

Bentuk asuransi ini biasanya juga disebut dengan asuransi
saling menjamin atau menanggung
2. Asuransi Ganti Kerugian (schade verzekering)
Asuransi ini adalah suatu perjanjian yang mana si
peenanggung berjanji akan mengganti kerugian suatu
peserta
3. Asuransi Sejumlah Uang (sommen verzekering)
asuransi sejumlah uang adalah suatu perjanjian asuransi
yang mana si penanggung berjanji akan membayar
seseorang yang menjadi tertanggung
LANJUTAN......

4. Asuransi Premi (premi verzekering)

5. Asuransi Saling Menanggung (orderlinge verzekering)
6. Asuransi Wajib
 2. Asuransi Syariah
Asuransi syariah merupakan layanan
perusahaan asuransi yang dijalankan dengan
menggunakan prinsip syariah, di mana dalam
semua perhitungan dan juga berbagai macam
biaya yang dikenakan di dalamnya akan
dilakukan dengan mengikuti prinsip-prinsip
yang berdasarkan aturan syariah.
 Segala aturan dan juga kebijakan di dalam
LANJUTAN...... asuransi syariah akan ditetapkan berdasarkan
keputusan yang diambil oleh Dewan syariah Indonesia,
di mana hal tersebut dilakukan untuk menjamin
kehalalan dan juga kelayakan berbagai macam hal
yang dijalankan di dalam perusahaan asuransi tersebut
sesuai dengan ajaran Islam.
Asuransi syariah dijalankan dengan prinsip bagi
hasil, di mana akan diterapkan perhitungan yang sesuai
dengan ajaran syariah. Di dalam asuransi syariah,
resiko tidak dialihkan kepada perusahaan asuransi
tersebut, namun akan dibagi bersama secara merata di
antara para nasabah asuransi tersebut.
LANJUTAN...... Perkembangan asuransi syariah di Indonesia
menunjukkan angka peningkatan dari tahun ke
tahun, hingga 31 Desember 2015 daftar
Perusahaan Asuransi Umum, Asuransi Jiwa
dan Reasuransi dengan prinsip syariah adalah
sebagai berikut:
LANJUTAN...... 1. Asuransi Umum unit usaha syariah sebanyak
25 perusahaan
2. Asuransi umum full syariah sebanyak 3
perusahaan
3. Asuransi Jiwa Unit Usaha Syariah sebanyak
19 Perusahaan
4. Asuransi Jiwa Full Syariah sebanyak 5
perusahaan
5. Reasuransi Unit Usaha Syariah sebanyak 3
perusahaan
Ketika kepercayaan masyarakat terhadap
sebuah produk telah tercipta, maka akan
semakin mudah untuk mengembangkan dan
melakukan penjualan produk tersebut. Hal
inilah yang terjadi di dalam bisnis asuransi, di
mana semakin banyak orang yang
menginginkan sebuah jaminan/perlindungan
terhadap berbagai macam resiko yang akan
mereka hadapi di masa yang akan datang.
 Perkembangan industri perasuransian bisa dilihat selama
LANJUTAN......
empat tahun belakangan ini, tepatnya tahun 2011 hingga 2014,
di mana aset industri asuransi konvensional mengalami
pertumbuhan rata-rata yang mencapai lebih dari 16%. Hal ini
juga terlihat dari pertumbuhan rata-rata yang terjadi di dalam
nilai investasi dan premi yang masing-masing mengalami
peningkatan sebesar 14,4% dan juga 21,0%, seperti
diungkapkan oleh Kepala eksekutif Pengawas IKNB Firdaus
Djaelani dalam seminar Insurance Outlook 2016 di Jakarta.
Lanjutan...

Data tersebut menunjukkan adanya pertumbuhan positif

yang terjadi di dalam bisnis asuransi. Sedangkan pada tahun
2015, aset dan investasi industri asuransi konvensional
hingga akhir September menunjukkan angka hingga
mencapai Rp765,6 triliun dan Rp608,6 triliun.
Jika kita membandingkannya dengan posisi yang terjadi
hingga akhir tahun 2014, maka aset industri asuransi
memiliki pertumbuhan sebesar 1,36%, sedangkan investasi
mengalami penurunan sebesar 0,24%, hal ini disebabkan
adanya gejolak yang terjadi pada beberapa instrumen
investasi pada beberapa waktu yang lalu
Thank You