BAB II

PERENCANAAN ASURANSI
Dalam perusahaan asuransi, planning atau programing merupakan suatu faktor yang
penting pula guna membuat ramalan (forecasting) besarnya penjualan, calon calon pembeli
asuransi, dan biaya-biaya operasional perusahaan.
Planning sangat berguna untuk menentukan kebutuhan masing-masing asuransi
(insurance needs).
Didalam programming tadi ditetapkan hal-hal sebagai berikut:
a.
b.
c.
d.

Besarnya asuransi yang harus disediakan untuk setiap kebutuhan;

Kebutuhan akan asuransi;
Menentukan apakah calon pembeli telah memiliki asuransi;
Menetapkan kekurangan asuransi yang sudah ada dengan kebutuhan
sesungguhnya.

Dalam insurance needs apa yang harus direalisasi oleh perusahaan dapat dilihat
didalamnya seperti berikut ini.
1.

Cash needs, yaitu kebututuhan uang tunai yang tersedia dimana segala pengeluaran

2.

yang segera harus dilaksanakan.

Readjustment of income, dalam halini harus diadakan penyesuaian antara asuransi

3.

yang diperlukan pada waktu masa peralihan dengan kematian tersebut.

Family period income, di sini ditntukan besarnya sokongan untuk keluarga atau famili

4.

si tertanggung(misalnya untuk anak-anaknya).

Life income for the window, untuk income bagi janda-janda si insured ditetapkan pula

5.
6.

berapa yang harus diterima dan yang berhak menerimanya

Beasiswa untuk anak-anak
Pensiun
Contoh:
Insurance needsyang kita uraikan diatas ambil dari asuransi jiwa.
Sudah barang tentu untuk asuransi laut dan asuransi kebakaran bentuknya
berbeda.

Perencanaan Program Asuransi

Perubahan yang terjadi dalam fase kehidupan harus bisa disesuaikan dengan program
asuransi yang akan direncanakan seperti jumlah anggota keluarga atau tanggungan yang terus

bertambah, adanya penambahan aset berupa tempat tinggal, mobil, dan asuransi kesehatan
untuk seluruh anggota keluarga .
Hal tersebut diatas merupakan keadaan yang membutuhkan penyesuaian dalam
program asuransi yang anda pilih. Berikut akan dijelaskan strategi perencanaan yang dapat
Anda lakukan dalam program asuransi antara lain:

1. Tetapkan tujuan utama Anda Berasuransi.

Dalam mengelola resiko, terdapat hal-hal yang mendasarinya, seperti kemungkinan
kerusakan atau kehilangan atas properti yang anda miliki. Keputusan Anda membeli
sebuah mobil baru harus Anda imbangi dengan usaha melindungi dari kemungkinan
kehilangan dan kemungkinan atas kerusakan fisik kendaraan akibat kecelakaan.
2. Rencana mencapai tujuan Berasuransi.
Sesuatu yang perlu anda fikirkan adalah tentang risiko apa saja yang akan Anda
hadapi dalam hidup ini? Sesuaikan risiko tersebut dengan tujuan hidup Anda.
Untuk bisa memahami hal tersebut, Anda harus berusaha mengumpulkan informasi
sebanyak mungkin mengenai segala sesuatu tentang program asuransi, misalnya seperti
apa atau siapa saja yang harus diasuransikan, jenis-jenis asuransi yang sangat dibutuhkan,
besarnya tingkat premi, dan kredibilitas perusahaan asuransi.
3. Memutuskan, Memilih & Melakukan Action
Pilihlah asuransi yang sesuai dengan perencanaan anggaran yang telah Anda buat,
hitung kembali kebutuhan asuransi Anda mulai dari kebutuhan dalam membeli asuransi
jiwa, kesehatan, lalu asuransi yang melindungi seluruh properti atau aset Anda.
Lakukanlah satu persatu dan upayakan tetap realistis dengan pendapatan serta anggaran.

4. Lakukan Evaluasi Terhadap Program yang Anda Pilih

Fikirkan untuk masa kurang lebih dua atau tiga tahun kedepan atau ketika ada
perubahan dalam fase hidup Anda, seperti menikah, memiliki anak, dan memiliki rumah
sendiri. Kebutuhan akan jumlah dana pertanggungan dalam asuransi akan bertambah
seiring dengan bertambahnya jumlah yang menjadi objek tanggungan dalam keluarga atau
menanggung kebutuhan hidup orang tua Anda.
Demikian sekilas Pengertian Asuransi, Fungsi dan Manfaat Asuransi, Jenis Risiko
yang Dapat di Asurasi, Istilah-Istilah dalam Asuransi, serta Perencanaan Program
Asuransi, semoga artikel ini bisa dijadikan referensi dalam memilih program asuransi
Anda ke depan.
Fungsi dan Manfaat Asuransi
Ada beberapa manfaat jika kita mengikuti program asuransi, diantaranya adalah sebagai
berikut:
1. Alat atau Prasarana Menabung
Prasarana menabung artinya, sejumlah dana yang diasuransikan memiliki nilai tunai
dan dapat diambil kembali, ini termasuk jenis asuransi tertentu seperti whole life atau
endowment, ada jenis produk asuransi yang sengaja digabungkan dengan investasi, yaitu
dinamakan unitlink.
2. Memberikan Perlindungan atau Rasa Aman.
Dengan memiliki polis asuransi, pihak tertanggung akan terhindar dari kemungkinan
timbulnya risiko kerugian di kemudian hari dan merasa aman dan tenang jiwanya karena
objek yang diasuransikan telah dijaminan oleh penanggung polis.
3. Pengalokasian Biaya dan Manfaat yang Lebih Adil.
Semakin besar risiko kerugian yang timbul maka semakin besar pula premi
pertanggungan dari pihak penanggung polis.

4. Memberikan Tingkat Kepastian.

Merupakan manfaat utama dari asuransi karena pada dasarnya mereka berusaha untuk
mengurangi konsekuensi yang tidak pasti dari suatu keadaan yang merugikan, yang sudah
diprediksikan sebelumnya sehingga biaya dari kerugian tersebut menjadi pasti atau relatif
lebih pasti.
5. Membantu Meningkatkan Produktifitas Usaha Tertanggung
Tertanggung yang akan berinvestasi pada suatu bidang usaha tertentu (High Risk
Business) bila sebagian resiko investasi tersebut dapat ditutup oleh asuransi untuk
mengurangi resiko yang mungkin terjadi di kemudian hari.
6. Jaminan Kredit
Polis asuransi dapat dijadikan sebagai jaminan pinjaman kredit, biasanya hanya untuk
asuransi jiwa dan sangat selektif untuk jenis kredit dan bank tertentu.