Statement Of Work (SOW)

Sistem Persetujuan Kartu Kredit

Disiapkan oleh
PT. Sigma Cipta Caraka
Desa SIGMA, German Centre 5th, Floor
Jl. Kapt. Subijanto DJ, Bumi Serpong Damai
Tangerang 15321
Indonesia

Dokumen ini telah direview dan diterima oleh yang bertanda tangan di bawah ini. Setiap perubahan atau
penambahan dari isi dokumen ini harus disetujui terlebih dahulu oleh yang bertanda tangan di bawah ini.
Menyetujui,
PT.Bank Permata

Nama
Jabatan
Tanggal

:
:
:

PT. Sigma Cipta Caraka

Eka Elisa
Project Manager
22 Februari 2007

Credit Card Bank Permata

Nama
Jabatan
Tanggal

:
:
:

Gugun A. Anugrah
Project Manager
22 Februari 2007

Halaman

- i --

Statement Of Work Acceptance

Isi dokumen ini telah di-review dan diterima oleh pihak-pihak yang bertanda tangan di bawah ini.
Setiap penambahan dan/atau perubahan isi dokumen ini hanya akan berlaku dengan persetujuan
pihak-pihak yang bertanda tangan di bawah ini.

Signature

Signature

Name

Siska Sari

Name

Yemmy

Title

Functional Team Leader

Title

Functional Team

Date

Date

Signature

Signature

Name

Rieka Desvidia

Name

Ratna Dyah Ismoyowati

Title

Functional Team Leader

Title

Functional Team

Date

Credit Card Bank Permata

Date

Halaman

- ii --

History Dokumen :
Issued Date

Version

Alasan Perubahan

Author

16 Februari 2007

1.0

Flow process and Screen Activity

Yemmy

8 Maret 2007

1.1

Update Latar belakang dan Statement Of

Work Acceptance

Gugun

Credit Card Bank Permata

Halaman

- iii --

Daftar Isi
1

LATAR BELAKANG................................................................................................................................... 1

DETAIL MAPPING REQUIREMENT............................................................................................................ 2

2.1
2.2

CREDIT CARD PROCESSING FLOW........................................................................2

PENJELASAN UMUM PROSES BISNIS.......................................................................2

2.2.1

2.3

MSC (Marketing Source Code) Parameter..............................................................................3

PROSES WORKFLOW PADA SIGMA|APROVA..............................................................4

2.3.1
Initiation.................................................................................................................................. 5
2.3.1.1
Definisi.............................................................................................................................. 5
2.3.1.2
Desain Tampilan Layar..................................................................................................... 5
2.3.1.3
Keterangan Layar.............................................................................................................. 5
2.3.1.4
Daftar Parameter.............................................................................................................. 5
2.3.2
Data Entry................................................................................................................................ 5
2.3.2.1
Definisi.............................................................................................................................. 5
2.3.2.2
Desain Tampilan Layar...................................................................................................... 6
2.3.2.3
Daftar Parameter............................................................................................................ 12
2.3.2.4
Scoring Tier I - Data Entry Scoring..................................................................................30
2.3.2.5
Compliance Tracking (Matching).....................................................................................31
2.3.3
Data Reviewer........................................................................................................................ 31
2.3.3.1
Definisi............................................................................................................................ 31
2.3.3.2
Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 31
2.3.4
Match Review......................................................................................................................... 31
2.3.4.1
Definisi............................................................................................................................ 31
2.3.4.2
Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 32
2.3.4.3
Daftar Parameter............................................................................................................ 33
2.3.5
AKKI....................................................................................................................................... 33
2.3.6
AKKI Pending......................................................................................................................... 34
2.3.6.1
Definisi............................................................................................................................ 34
2.3.7
AKKI Review........................................................................................................................... 34
2.3.7.1
Definisi............................................................................................................................ 34
2.3.7.2
Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 34
2.3.7.3
Daftar Parameter............................................................................................................ 35
2.3.8
Card Rating............................................................................................................................ 35
2.3.8.1
Definisi............................................................................................................................ 35
2.3.8.2
Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 36
2.3.8.3
Daftar Parameter............................................................................................................ 37
2.3.8.4
Scoring Tier II - Card Rating Scoring...............................................................................38
2.3.9
PV Internal............................................................................................................................. 39
2.3.9.1
Definisi............................................................................................................................ 39
2.3.9.2
Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 40
2.3.9.3
Daftar Parameter............................................................................................................ 42
2.3.10
PV External......................................................................................................................... 42
2.3.10.1 Definisi............................................................................................................................ 42
2.3.10.2 Download dan Upload PV External.................................................................................42
2.3.10.3 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 43
2.3.10.4 Daftar Parameter............................................................................................................ 45
2.3.11
Investigation....................................................................................................................... 45
2.3.11.1 Definisi............................................................................................................................ 45
2.3.11.2 Download dan Upload Investigation................................................................................45
2.3.11.3 Desain Tampilan Layar................................................................................................... 46
2.3.11.4 Daftar Parameter............................................................................................................ 49
2.3.11.5 Scoring Tier III - Verification Scoring..............................................................................50
2.3.11.6 Generating Credit Limit................................................................................................... 50
2.3.12
CR (Credit Review)............................................................................................................. 51
2.3.12.1 Definisi............................................................................................................................ 51

Credit Card Bank Permata

Halaman

- iv --

2.3.12.2 Desain Tampilan Layar................................................................................................... 52

2.3.12.3 Daftar Parameter............................................................................................................ 53
2.3.13
BI Checking......................................................................................................................... 53
2.3.13.1 Definisi............................................................................................................................ 53
2.3.13.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 54
2.3.13.3 Daftar Parameter............................................................................................................ 54
2.3.14
Final Review....................................................................................................................... 55
2.3.14.1 Definisi............................................................................................................................ 55
2.3.14.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 55
2.3.15
Missing Docs........................................................................................................................ 55
2.3.15.1 Definisi............................................................................................................................ 55
2.3.15.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 55
2.3.15.3 Generating Card & Customer Number............................................................................55
2.3.16
Approved............................................................................................................................ 56
2.3.16.1 Definisi............................................................................................................................ 56
2.3.16.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 56
2.3.17
Rejected............................................................................................................................. 56
2.3.17.1 Definisi............................................................................................................................ 56
2.3.17.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 57
2.3.18
Cancelled............................................................................................................................ 57
2.3.18.1 Definisi............................................................................................................................ 57
2.3.18.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 57
2.3.19
Handoff.............................................................................................................................. 57
2.3.19.1 Definisi............................................................................................................................ 57
2.3.19.2 Desain Tampilan Layar.................................................................................................... 58

2.4

AKTIVITAS DILUAR WORKFLOW..........................................................................58

Report................................................................................................................................................... 58
3

PENUTUP.............................................................................................................................................. 58

Credit Card Bank Permata

Halaman

- v --

Latar Belakang
Bank Permata merupakan perusahaan yang terkemuka di bidang perbankan. Untuk antisipasi
perkembangan bisnis kredit terutama pada area Credit Card, Bank Permata telah memilih SIGMA|
APROVA Credit Card Module dari Sigma sebagai sistem untuk mendukung proses approval Credit
Card.
Dalam rangka implementasi sistem tersebut, tahap pertama yang harus dilakukan adalah
Requirement Analysis. Pada tahap ini aktivitas yang dilakukan adalah gathering serta mapping
kebutuhan yang berkaitan dengan proses Credit Card dari Bank Permata dengan fungsi & fitur yang
ada di dalam SIGMA|APROVA.
Tim PT. Sigma Cipta Caraka telah melakukan Requirement Analysis, yaitu proses gathering dan
mapping kebutuhan Credit Card Bank Permata dengan tim counterpart Bank Permata. Hasil dari
Requirement Analysis dan Scope Of work tersebut dituangkan pada dokumen ini.
Untuk kemudahan review, dokumen ini disusun sesuai kebutuhan bisnis yang telah diterjemahkan
kedalam proses flow serta tampilan-tampilan screen tersebut.
Selanjutnya dokumen ini akan menjadi dasar bagi proses-proses pengembangan aplikasi selanjutnya
hingga sistem/aplikasi tersebut dapat diimplementasikan di Bank Permata. Untuk pencapaian tujuan
ini, dokumen ini harus di-review dan disetujui oleh Project Manager serta team di Bank Permata.
Segala perubahan yang terjadi di kemudian hari, baik berupa penambahan atau perubahan atas apa
yang telah disepakati pada dokumen ini dapat dilakukan dengan persetujuan kedua belah pihak
(Bank Permata dan PT Sigma Cipta Caraka) dan dimungkinkan memberikan implikasi pada waktu
serta biaya proyek.

Halaman - 1

2
2.1

Detail Mapping Requirement

Credit Card Processing Flow

2.2 Penjelasan Umum Proses Bisnis

Secara garis besar proses bisnis pengajuan kartu kredit di Bank Permata, dapat dibagi menjadi 4 kegiatan
utama, yaitu :
1. Tahapan Permohonan Awal
Tahapan ini merupakan saringan awal yang dilakukan sebelum permohonan kredit diteruskan ke
proses selanjutnya. Tahapan ini meliputi kegiatan permohonan aplikasi kredit dan filtering basic
criteria.
2. Tahapan Pemrosesan Aplikasi
Tahapan ini merupakan tahapan dimana aplikasi-aplikasi yang sudah melalui filtering awal, dilakukan
compliance dan AKKI tracking, kemudian verifikasi dan ditentukan limit kreditnya berdasarkan
parameter yang berlaku.
3. Tahapan Keputusan Kredit
Tahapan ini dilakukan oleh Credit Analyst sesuai wewenang pemutus kredit yang berlaku di Bank
Permata.
4. Tahapan Realisasi
Tahapan merupakan tahapan aplikasi kredit yang telah melalui tahapan keputusan kredit dan
dianggap layak untuk menerima kredit dari Bank Permata.

Halaman - 2

2.2.1

MSC (Marketing Source Code) Parameter

Desain Tampilan Layar :

Keterangan : di MSC ada Field Process Type yang dapat mempengaruhi Flow Process.

Halaman - 3

Daftar Parameter
No.
1.

Nama Field

Process Type

Code

Display Value

1. Standard
2. Urgent Recommendation
3. Urgent - Non Recommendation
4. Pre Approved
5. Collateral/ Secured
6. Company Approval
7. BTMU Visa Gold
8. PermataBank Customer - Kencana
9. PermataBank Customer - Deposit
10. PermataBank Customer - Loan
11. PermataBank Employee

2.3 Proses Workflow pada SIGMA|Aprova

Berikut adalah proses-proses yang akan disediakan dalam system:

Pada implementasinya, proses-proses ini akan diberikan kepada user sesuai dengan peranan masingmasing user tersebut.
Dalam Aprova setiap aktivitas memiliki beberapa Action Button yang diatur menurut kepentingan
aktivitas tersebut. Action Button tersebut adalah:

Proceed Button Menyimpan semua data dalam screen-screen di aktivitas dan aplikasi akan
dilanjutkan ke aktivitas berikutnya.
Save Button Hanya menyimpan data tapi aplikasi tidak dilanjutkan ke aktivitas berikutnya.
Back/No Save Button Data-data tidak disimpan.
Penjelasan detail proses dijabarkan dibawah ini.

Halaman - 4

2.3.1
Initiation
2.3.1.1 Definisi
Initiation adalah aktivitas yang mengawali seluruh proses permohonan aplikasi kartu kredit. Pada tahap
ini telah ada informasi minimum mengenai calon nasabah. Semua aplikasi permohonan harus melalui
aktivitas ini.
2.3.1.2

Desain Tampilan Layar

2.3.1.3 Keterangan Layar

Field MSC diinput dengan mengetik kode MSC, kemudian nama MSC akan ditampilkan otomatis
oleh system. Atau bisa juga dengan mengklik icon yang disamping field MSC dan memilih MSC
yang tersedia.
2.3.1.4 Daftar Parameter
No.
1

Nama Field
Applicant Type

Application Type

Code

Display Value

1. Personal
1. Basic Reguler
2. Basic Additional
3. Basic Pre-Approved
4. Separate Supplementary
6. Basic Combined

2.3.2
Data Entry
2.3.2.1 Definisi
Data Entry adalah aktivitas dimana user akan menginput semua informasi mengenai calon nasabah. Data
diinput berdasarkan pada form aplikasi permohonan yang selama ini dipakai. Jenis tipe customer ada 1
macam yaitu Personal. Pada aktivitas ini user akan memilih jenis kartu yang sesuai. Pemilihan ini akan
menentukan isian data yang harus dilengkapi. Field-field yang mandatory (harus dilengkapi) akan diberi
warna krem, untuk memudahkan user. Jika field-field mandatory tidak diisi maka aplikasi tidak dapat
dilanjutkan (proceed).
Informasi yang diinput ke system:
Personal Data
Berisi data-data umum mengenai nasabah, seperti nama lengkap nasabah, nama yang akan
dicetak pada kartu, alamat, tempat lahir, nama gadis ibu kandung, status perkawinan, dan
sebagainya.

Halaman - 5

Spouse Data
Berisi data-data mengenai pasangan nasabah. Data ini baru akan dapat diisi bila status
perkawinan nasabah adalah Menikah.
Occupation Data
Berisi data-data mengenai pekerjaan nasabah, seperti jenis pekerjaan, nama perusahaan, lama
bekerja, dan besarnya penghasilan.
Contact Person
Berisi data-data mengenai orang yang dapat dihubungi berkaitan nasabah.
Card
Yaitu data-data yang berkaitan dengan kartu seperti Agent Code, Product Type (jenis kartu),
Billing Cycle dan lainnya.
Referensi Bank
Berisi data nasabah yang berkaitan dengan kartu kredit bank yang dimiliki nasabah, baik itu Bank
Permata maupun bank lain.
Requirement Document
Berisi list dokumen yang harus diserahkan nasabah. Pada bagian user hanya memberi tanda
(men-tick) dokumen sudah diserahkan atau belum.

2.3.2.2 Desain Tampilan Layar

Halaman - 6

Halaman - 7

Halaman - 8

Halaman - 9

Jika Klik Button Add pada Field Request Product (Main) maka akan muncul PopUp Window :

Jika Klik Button Add pada Field Supplement maka akan tampil PopUp Window :

Halaman - 10

Jika Klik Button Add pada Field Other Card Helds maka akan tampil PopUp Window :

Jika Klik Sub Menu Memo maka tampilannya :

Jika Klik add maka :

Halaman - 11

Jika Klik Sub Menu History maka tampilannya :

2.3.2.3 Daftar Parameter

No.
1
2

Nama Field
MSC
Image

Code

Display Value

Credit Shield

Y
N

Bill Cycle

14
16
20
19
12
23
21
18
27
05
09
13
17
25
11

14 Permata Visa Classic

16 GOV & ACMG Visa Classic
20 Ramayana Card
19 Permata Visa, GOV & ACMG Visa Gold
12 Permata Mastercard Regular
23 Hero Mastercard Reguler
21 Manhattan Due Date 6, ACMG & GOV Classic
18 Permata Mastercard Gold
27 UFJ Visa
05 Permata KartuKredit
09 Manhattan Due Date 25
13 Manhattan Due Date 29
17 Manhattan Due Date 2
25 Manhattan Due Date 10
11 Platinum MasterCard

POT Occurrence

00
10
11
12
2

2,49 % / ANNUAL FEE 190.000

2,89 % / ANNUAL FEE 120.000
3,29 % / ANNUAL FEE 70.000
KARYAWAN PERMATABANK

Ada
Tidak Ada
Yes
No

Application Type

1
2
3
4
6

Basic Regular
Basic Additional
Basic Pre-Approved
Separate Supplementary
Basic Combined

Signature

Y
N

Yes
No

PP
PP
PP
NP
PP

Halaman - 12

Member
Program

001
002
003
004
005

FOOD & FUN (WINE, DINE & ENTERTAINMENT)

INNER & OUTER YOU (BEAUTY & HEALTH)
ESCAPE & EXPLORE (TRAVEL & ADVENTURE)
SHOP & GIZMOS (SHOPPING & GADGET)
NONE

Insurance
Program

1
3
4
5
6

PERMATA PROTEKSI
ASTRA CMG GUARD
WANA ARTHA PROTECTION
MANHATTAN GUARD
NONE

10

Marital Status

X
0
1
2

Single
Married
Divorce
KTP
KITAS
Passport

11

Identity Type

12

Education

A
U
S
N
O

Akademi
Universitas
SMA
Tidak diisi

13

Occupation

7
5
6
4
8
1
2
3

LAIN-LAIN ((Karyawan Job Type)

TNI (Karyawan Job Type)
PELAJAR (Ibu rumah tangga Job Type)
PROFESSIONAL (Karyawan Job Type)
PROFESSIONAL WIRASWASTA (Wiraswasta Job Type)
KARYAWAN (Karyawan Job Type)
WIRASWASTA (Wiraswasta Job Type)
PEGAWAI NEGERI (Karyawan Job Type)

Halaman - 13

14

Line Of Business

IT
IND
TK
FRW
SLN
AIR
BNK
BUM
DIK
GMT
HIB
HOM
HTL
HUK
KES
KON
LAT
MAN
MLM
OTO
PEM
RES
RTL
TEL

Information Teknologi
Industri
Toko/dagang
Forwarding/EMKL
Salon
Penerbangan
Perbankan
BUMN
Pendidikan
Garmen
Hiburan
Home Industry
Perhotelan
Konsultasi Hukum
Kesehatan
Kontraktor
Kursus/Pelatihan
Manufacturing
Multi Level Marketing
Otomotif
Pemerintahan
Restoran
Retail
Telekomunikasi

Halaman - 14

TER
TRA
WIS
BIR
INS
DVP
LES
KSL
BRC
TMB
SKB
PNB
FNC
AGR
DIS
SUP
BKL
BRS
RS
XX
APT
FRM
PRP
KST
FRN
TAT
EVR
PRK
NTR
DLR
PLY
EXM
DSS
KOP
VLA
AGC
PKY
GT
CTR
HCP
OPK
BTQ
TXT
FTC

Peternakan
Transportasi
Biro Wisata
Biro Jasa
Asuransi
Developer/Pengembang
Leasing/Pembiayaan
Konsultan Publik
Broadcasting
Pertambangan/Perminyakan
Surat Kabar
Penerbitan/Percetakan
Finance
Agrobisnis(pertanian/perkebunan)
Distributor
Supplier
Perbengkelan
Bursa Saham
Rumah Sakit
Apotik
Farmasi
Property
Konsultan
Furniture
Tour And Travel
Event Organizer
Periklanan/Advertising
Notaris
Dealer/Showroom
Pelayaran
Eksport Import
Supermarket/Dept.Store
Koperasi
Valuta Asing
Agency
Perkayuan
General Trading
Catering
Holding Company
Optik
Boutique
Textile
Fitness Center

Halaman - 15

15

Job Title

MG
SV
SF
DT
KB
DE
EN
PY
AK
AR
AV
CL
DS
DR
GT
GR
AS
KM
KU
LW
MK
CP
PM
PG
PL
PJ
PT
RT
SK
OR
SL
VP
WT
YY
GM
CS
DN
DU
BP
HK
JS
SA
PI
PA
XX
PN
SU
MU
MP
DM

Manager
Supervisor
Staff / Officer
Direktur
Kepala Bagian
Developer
Engineer
Penyiar
Akuntan
Artis
Advisor
Clerk
Designer
Dokter
Geologist
Guru
Ass.Manager
Komisaris
Kepala Unit
Pengacara
Manager Marketing
Capster
Pemilik
Pramugari/a
Pilot/Kapten
Pelajar
Perawat
Ibu Rumah Tangga
Sekretaris
PTG Offshore (Pengeboran Minyak)
Staff Marketing
Vice Presiden
Wartawan
Ketua / Pengurus Yayasan
General Manager
Customer Service
Dosen
Direktur Utama
Personalia/HRD
Hakim
Jaksa
Staff Administrasi
Pimpinan
Pengelola
Pegawai Negeri
Staff Keuangan
Manager Keuangan
Manager Personalia
Duty Manager

Halaman - 16

TR
PR
SM
SC
PD
WP
PS
SI
SE
QC
CK
PP
HP
RS
RC
WW
KA
ST
TC
TG
SP
RP
OT
TU
DP
EX
VC
BC
RM
KD
WD
DO
EO
LC
SB
CE
SX
SO
PC
RB
RI
RJ
RU
SR
MM
MF
SS
NM
NF
MW

Teller
Public Relation
Senior Manager
Staff Accounting
Presiden Direktur
Wakil Presiden Direktur
Production Advisor
Staff IT
Staff EDP
Quality Control
Cook
Staff Purchasing
HouseKeeping
Rumah Sakit
Room Service
Waiter/Waitress
Kasir
Staff Audit
Ticketing
Tour Guide
Staff Produksi
Receiptionist
Operator Telepon
Tata Usaha
Deputy Chief Operating Officer
Executive Assistant
Senior VP Commercial
BMC Sub Department Head
Public Relations Manager
Kepala Divisi
Wakil Kepala Divisi
Deputy Chief Operating Officer
Executive Ass. CEO Support Officer
Legal Affair Coordinator
Senior Vice President
Chief Executive
Senior VP
Staff Direksi Operasional
Project Controller
RM BARA II
RM Priti
RM Sujabo
RM Pantura
Sekretaris RM BARA II
MD Food Manager
MD Food
Secre.Supermarket
MD Non Food Manager
MD Non Food
MD Mens Wear Manager

Halaman - 17

DW
TK
LM
DL
MO
BK
CR
PV
RK
MI
DF
DI
DD
IM
CA
MS
BM
RR
CT
OP
SY
DC
SD
SG
TT
RD
CD
CH
LG
MD
PO
PE
ME
MT
MC
TH
IS
SW
TD
KR
SJ
AA
RO
PX
HO
GA
BY
YS
RE
PU

MD Mens Wear
Team Kreatif Mens Wear
MD Ladies Manager
MD Ladies
MD Manager Office Mgr
MD BKSC
TCR
Promotion & Advertising
Recruitment
MIS Manager
Direktur Finance & Support
Direktur MIS
Direktur MD Supermarket
Internal Audit & RA Mgr
Chief Internal Audit
MD GMS
MD BKSC Manager
Staff Programmer
Chief Technical
Staff Operasional
Staff Supplies & Stock
Staff Direksi Merchandising
Store Dev.Manager
Store Dev
Controller
R & D Manager
Chief R & D
Chief Legal
LGA
MD Manager Office
Project Dev.Manager
Project Dev.
M & E Manager
M&E
MPCD
Staff Technical
Staff MIS
Staff R & D
Sect.Store Dev
Team Kreatif
Stylist
Asst Div For Student Affair
Reporter
Penyiar
Head Of Employee Relations
General Affair
Bendahara Yayasan
Sekretaris Yayasan
Rektor
Pembantu Rektor

Halaman - 18

DK
KO
KK
AC

Dekan
Kepala Biro Adm umum
Kepala BAAK
Credit Analist

Halaman - 19

16

Home City

JKT
DPK
TGR
BKS
YOG
BGR
BDG
LMP
BTM
ACH
BKL
BKG
BAL
BNN
SLW
KLM
SMT
JWT
SMU
RIU
GTO
SLU
JWB
IRJ
KLS
SLS
SML
JWM
KLB
KLT
RIK
SLT
MAL
MAU
NTB
NTT
JAM
ABE
ABW
ADW
AGI
ANP
ANR
AGT
AIL
ARO
AMD
AMK
AJB
ALH

JAKARTA
DEPOK
TANGERANG
BEKASI
DI YOGYAKARTA
BOGOR
BANDUNG
LAMPUNG
BATAM
DI ACEH
BENGKULU
BANGKA BELITUNG
BALI
BANTEN
SULAWESI TENGAH
KALIMANTAN TIMUR
SUMATRA BARAT
JAWA TENGAH
SUMATRA UTARA
RIAU
GORONTALO
SULAWESI UTARA
JAWA BARAT
IRIAN JAYA
KALIMANTAN SELATAN
SULAWESI SELATAN
SUMATRA SELATAN
JAWA TIMUR
KALIMANTAN BARAT
KALIMANTAN TENGAH
KEPULAUAN RIAU
SULAWESI TENGGARA
MALUKU
MALUKU UTARA
NUSA TENGGARA BARAT
NUSA TENGGARA TIMUR
JAMBI
ABEPURA
ABEWAENA
ADIWERNA
AEKGOTI
AEKKANOPAN
AEKNABARA
AGATS
AILIU
AINARO
AIRMADIDI
AIRMOLEK
AJIBARANG
ALAHANPANJANG

Halaman - 20

ALA
AIP
ABR
ABA
ABN
ABL
ABU
APR
APH
APN
AMP
AMT
AMR
ANT
AGR
AJS
AJA
AWN
ARB
ASB
ATB
BAA
BBA
BGU
BAG
BJW
BAK
BLR
BLS
BLP
BLG
BPP
BON
BUG
BPG
BCR
BNA
NRA
BDR
BDD
BDB
BDA
BDL
BDS
BDN
BGI
BGL
BAN
BKN
BKO

ALAS
ALUE PUTIH
AMBARAWA
AMBARITA
AMBON
AMBULU
AMBUNTEN
AMLAPURA
AMPAH
AMPANA
AMPELGADING
AMUNTAI
AMURANG
ANTANG
ARGAMAKMUR
ARJASA
ARJASA KANGEAN
ARJAWINANGUN
AROSBAYA
ASEMBAGUS
ATAMBUA
BAA
BABAD
BAGANBATU
BAGANSIAPIAPI
BAJAWA
BAKONGAN
BALAIKARANGAN
BALAISELASA
BALAPULANG
BALIGE
BALIKPAPAN
BALONGAN
BALUNG
BALUNGPANGGANG
BANCAR
BANDAACEH
BANDANEIRA
BANDAR
BANDAR DURIAN
BANDARBARU
BANDARJAYA
BANDARLAMPUNG
BANDARSEDAYU
BANDUNGAN
BANGGAI
BANGIL
BANGKALAN
BANGKINANG
BANGKO

Halaman - 21

BLI
BAS
BGN
BJR
BJN
BJB
BJM
BAR
BJS
BTN
BTL
BNR
BMS
BWU
BRI
BRS
BAU
BSO
BTG
BGO
BAB
BTU
BTJ
BLN
BAT
BTA
BRO
BTR
BSK
BUB
BCU
BYH
BEI
BLW
BLT
BCK
BSS
BEK
BKE
BET
BNE
BIA
BIM
BNU
BJI
BIN
BTI
BNG
BIR
BTT

BANGLI
BANGSRI
BANGUN
BANJAR
BANJARAN
BANJARBARU
BANJARMASIN
BANJARNEGARA
BANJARSARI
BANTAENG
BANTUL
BANTUR
BANYUMAS
BANYUWANGI
BARABAI
BAROS
BARRU
BASO
BATANG
BATANG TORU
BATANGBATANG
BATU
BATUJAJAR
BATULICIN
BATURADEN
BATURAJA
BATURENTO
BATURITI
BATUSANGKAR
BAUBAU
BAUCAU
BAYAH
BEJI
BELAWAN
BELITANG
BENCULUK
BENGKALIS
BENGKAYANG
BESUKI
BETUNG
BEUREUNUN
BIAK
BIMA
BINANGUN
BINJAI
BINTUHAN
BINTUNI
BINUANG
BIREUEN
BITUNG

Halaman - 22

BKJ
BPD
BEA
BLL
BLA
BBS
BJO
BOD
BOG
BIY
BST
BBR
BKT
BMA
CPU
CIM
CJR
CSM
CIW
CBD
CLK
CKK
CKJ
CCP
CLG
CLL
CMI
CPT
CJG
CRB
DPT
DMK
DPR
DLI
DPU
DUM
DRI
FAF
GTR
GSK
IMY
JBM
GRT
GIN
JBG
JWG
JAP
JRM
JPA
JBR

BLANGKEJEREN
BLANGPIDIE
BLEGA
BLITAR
BLORA
BOBOTSARI
BOJONEGORO
BONDOWOSO
BONTANG
BOYOLALI
BRASTAGI
BREBES
BUKITTINGGI
BUMIAYU
CEPU
CIAMIS
CIANJUR
CIASEM
CIAWI
CIBADAK
CICALENGKA
CIKALONG
CIKIJING
CILACAP
CILEGON
CILILIN
CIMAHI
CIPATAT
CIRANJANG
CIREBON
DAMPIT
DEMAK
DENPASAR
DILI
DOMPU
DUMAI
DURI
FAK FAK
GORONTALO
GRESIK
INDRAMAYU
JAMBI
GARUT
GIANYAR
JAMBLANG
JATIWANGI
JAYAPURA
JEMBER
JEPARA
JIMBARAN

Halaman - 23

JGM
KAD
KLN
KBR
KIA
KWU
KGN
KAS
KWA
KBM
KDR
KEL
KLD
KDI
KET
KTI
KTL
KOA
KBT
KYA
KKC
KSG
KDS
KNG
KPG
KUT
KTA
KWN
LBU
LHT
LMG
LRT
PBE
PSP
PAB
PCT
PN
PDL
PD
PDJ
PP
PGD
PGK
PGA
PGT
PNN
PNA
PTN
PBR
PKM

JOMBANG
KADIPATEN
KALASAN
KALIBARU
KALIJATI
KALIWUNGU
KANDANGAN
KARANGANYAR
KARAWANG
KEBUMEN
KEDIRI
KELING
KENDAL
KENDARI
KETAPANG
KINTAMANI
KLATEN
KOTA AGUNG
KOTABUMI
KROYA
KUALA KENCANA
KUALASIMPANG
KUDUS
KUNINGAN
KUPANG
KUTA
KUTOARJO
KUTOWINANGUN
LABUAN
LAHAT
LAMONGAN
LARAT
PABEAN
PADANGSIDEMPUAN
PABUARAN
PACET
PACITAN
PADALARANG
PADANG
PADANGJAPANG
PADANGPANJANG
PAGADEN
PAGAK
PAGARALAM
PAGATAN
PAGATAN
PAINAN
PAITON
PEKANBARU
PAKEM

Halaman - 24

PAS
PLK
PG
PLP
PAL
PMK
PNK
PM
PMP
PAN
PDA
PDN
PDG
PLN
PGN
PBI
PBD
PBU
PKR
PGL
PGP
PKN
PUR
PRR
PMR
PTL
PYB
PPR
PRN
PRM
PPT
PE
PAA
PRE
PMN
PGI
PSG
PSU
PSR
PPN
PAO
PS
PT
PAT
PY
PCG
PEN
PK
PLR
PML

PAKIS
PALANGKARAYA
PALEMBANG
POLOPO
PALU
PAMANGKAT
PAMANUKAN
PAMEKASAN
PAMEUNGPEUK
PANATARAN
PANATARAN
PANDAAN
PANDEGLANG
PANGALENGAN
PANGANDARAN
PANGKALANBALAI
PANGKALANBRANDAN
PANGKALANBUN
PANGKALANKERINCI
PANGKALANSUSU
PANGKALPINANG
PANGKEP
PANGKUR
PANGURURAN
PANTEMAKASAR
PANTONLABU
PANYABUNGAN
PAPAR
PARAKAN
PARANG MAGETAN
PARAPAT
PARE
PARENGAN
PAREPARE
PARIAMAN
PARIGI
PASANGGARAN
PASAURAN
PASIRIAN
PASIRPANGARAIAN
PASSO
PASURUAN
PATI
PATROL
PAYAKUMBUH
PECANGAAN
PEDAN
PEKALONGAN
PELABUHAN RATU
PEMALANG

Halaman - 25

PMT
PRB
PMS
PDP
PDT
PRG
PWG
PER
PGG
PRL
PIN
PLI
PLE
POS
POA
PLW
POG
PO
PTK
PSA
PSO
PBM
PRJ
PBN
PYA
PGE
PRI
PRW
PB
PWO
PGR
PJO
PPS
PRA
PLG
PNG
PUN
PBG
PRC
PWK
PWP
PW
PWT
PWR
PWI
PWS
PTS
RHA
RGA
RJP

PEMATANG
PEMATANG REBAH
PEMATANGSIANTAR
PENDOPO
PENDOPOTALANGUBI
PERAGAAN
PERAWANG
PERBAUNGAN
PERDAGANGAN
PEUREULA
PINRANG
PLEIHARI
PLEREDCIREBON
POSO
PLOSO
POLEWALI
PONGANGAN
PONOROGO
PONTIANAK
PORSEA
POSO
PRABUMULIH
PRAJEKAN
PRAMBON
PRAYA
PRIGEN
PRIGI
PRINGSEWU
PROBOLINGGO
PRONOJIWO
PUGER
PUJON
PULANGPISAU
PULAURAKYAT
PULUNG
PUNUNG
PUPUAN
PURBALINGGA
PURUKCAHU
PURWAKARTA
PURWODADI-PURWOREJO
PURWODADIGROBOGAN
PURWOKERTO
PURWOREJO
PURWOSARI
PURWOSARIPASURUAN
PUTUSSIBAU
RAHA
RAJAGALUH
RAJAPOLAH

Halaman - 26

RBP
RAI
RCK
RBG
RDD
RK
RSK
RTA
SBL
SBU
SMD
SMP
SMO
SIR
SAP
SGD
SGU
SLI
SGP
SPN
SNP
SNS
SSG
SB
SUU
SWE
TBN
TBI
THN
TIS
TKA
TKN
TLG
TGP
TLW
TLU
TAK
TMK
TBR
TML
TPS
TNM
TGT
TMR
TAN
TGE
TGL
TSE
TWW
TJB

RAMBIPUJI
RANAI
RANCAEKEK
RANDUBLATUNG
RANDUDONGKAL
RANGKASBITUNG
RANSIKI
RANTAU
SUMBUL
SUMBUL
SUMEDANG
SUMENEP
SUMOROTO
SUNGAITARAB
SUNGAIAPIT
SUNGAIDAREH
SUNGAIDURI
SUNGAILIAT
SUNGAIPAKNING
SUNGAIPENUH
SUNGAIPINYUH
SUNGGUMINASA
SUNGSANG
SURABAYA
SUSUKAN
SWETA
TABANAN
TABOALI
TAHUNA
TAIS
TAKALAR
TAKENGON
TALANG
TALANGPADANG
TALIWANG
TALU
TALUKKUANTA
TAMBAK
TAMBAREJO
TAMANGLAYANG
TAMPAK SIRING
TANAH MERAH
TANAHGROGOT
TANAHMERAH
TANGERANG
TANGGEUNG
TANGGUL
TANGSE
TANJUNGAWARAWAR
TANJUNGBALAIASAHAN

Halaman - 27

TBK
TJU
TJT
TBU
TAM
TGD
TLD
TJN
TPI
TJP
TRA
TNR
TAS
TJS
TJL
TTL
TGU
TTN
TAR
TRT
TSM
TWL
TWU
TAY
TBS
TBT
TTJ
TI
TG
TLO
TDM
TMG
TMY
TPA
TBH
TMB
TPH
TGN
TRG
TET
TTA
TER
TDN
TIM
TOB
TLI
TMH
TDO
TGS
TRO

TANJUNGBALAIKARIMUN
TANJUNGBATU
TANJUNGBATURIAU
TANJUNGBUMI
TANJUNGENIM
TANJUNGGADING
TANJUNGLEDONG
TANJUNGPANDAN
TANJUNGINANG
TANJUNGPURA
TANJUNGRAJA
TANJUNGREDEB
TANJUNGSARI
TANJUNGSELOR
TANJUNGLABALONG
TANJUNGTEGAL
TANJUNGUBAN
TAPAKTUAN
TARAKAN
TARUTUNG
TASIKMALAYA
TAWAELI
TAWANGMANGU
TAYU
TEBAS
TEBINGTINGGI
TEBINGTINGGIJAMBI
TEBINGTINGGISUMSEL
TEGAL
TEGALOMBO
TELUKDALAM
TEMANGGUNG
TEMAYANG
TEMBAGAPURA
TEMBILAHAN
TEMBINABUAN
TEMPEH
TENGARAN
TENGGARONG
TENTE
TENTENA
TEREMPA
TIGA NDERKET
TIMIKA
TOBELO
TOLITOLI
TOMOHON
TONDANO
TONGAS
TOROH

Halaman - 28

TOS
TRH
TL
TPO
TUL
TN
TMO
TUN
TA
TMP
TU
UBD
UBT
SMG
SUD
WS
UP
WNG
WAR
WAM
UNR
WG
WNJ
WRP
WT
WLR
LS
LW
LEM
LSM
LOS
LBP
LM
MN
MG
MGT
MJA
MJL
MAG
ML
MO
MIN
MW
MTP
MTR
MME
MDN
Mer
MRK
MR

TOSARI
TRAGAH
TRENGGALEK
TROPODO
TUAL
TUBAN
TUGUMULYO
TULANGAN
TULUNGAGUNG
TUMPANG
TUREN
UBUD
UJUNGBATU
SEMARANG
SIDOARJO
WONOSOBO
UJUNG PANDANG
WONOGIRI
WARU
WAMENA
UNGARAN
WLINGI
WONOREJO
WARU PEMEKASAN
WATESYOGYA
WELERI
LASEM
LAWANG
LEMBANG
LHOKSEUMAWE
LOSARI
LUBUKPAKAM
LUMAJANG
MADIUN
MAGELANG
MAGETAN
MAJALAYA
MAJALENGKA
MAJENANG
MALANG
MANADO
MANINJAU
MANOKWARI
MARTAPURA
MATARAM
MAUMERE
MEDAN
MERAK
MERAUKE
MOJOKERTO

Halaman - 29

ME
MNT
NAB
NJ
NW
NNK
GEM
GMK
JTB
KBJ
KPN
WGE
SLO
SRG
SKB
KT
TNT
CIB
SAM
DEL
KRO
MAK
SLE
17
18

Home
Code
City KTP

Postal

19

Zip KTP

20

Contact City

21

Spouse City

22

Office City

23

Oto Debet

24

Transfer Balance

Refer
City
Refer
City
Refer
City
Refer
City
Refer
City
Refer
City

MUARAENIM
MUNTILAN
NABIRE
NGANJUK
NGAWI
NUNUKAN
GEMPOL
GILIMANUK
JATIBARANG
KABANJAHE
KEPANJEN
WATUGEDE
SOLO
SERANG
SUKABUMI
KUTAI
TERNATE
CIBINONG
SAMARINDA
DELI SERDANG
KARO
MAKASSAR
SLEMAN
to Home
to Home
to Home
to Home
to Home
to Home

2.3.2.4 Scoring Tier I - Data Entry Scoring

A. Deskripsi
Scoring ini bertujuan untuk memfilter aplikasi berdasarkan basic criteria/rule seperti umur,
penghasilan nasabah, dan lainnya. Basic criteria tersebut akan bersifat parameterized, yang berarti
nilainya dapat disesuaikan dengan kebutuhan. Dari beberapa basic criteria akan dikalkulasikan
sehingga mendapat Total Score. Kemudian akan dilakukan perbandingan antara nilai tersebut dengan
parameter batas minimum score, yang juga parameterized.
B. Ketentuan
Jika Total Score berada diatas batas minimum score, maka aplikasi akan dilanjutkan ke proses
berikutnya namun jika ternyata berada dibawah batas minimum score maka aplikasi otomatis akan

Halaman - 30

ditolak(permanent reject) dan diletakkan di stop basket Rejected, dan akan dilengkapi dengan Reject
Reason Code.
C. Parameter
Basic Criteria untuk proses scoring ini adalah sebagai berikut :
Sesuai Lampiran
2.3.2.5 Compliance Tracking (Matching)
Proses compliance tracking yang akan dilakukan oleh SIGMA|APROVA dilakukan dengan mendownload
data-data dari core credit card dan menguploadnya ke database Aprova untuk jenis data yang existing.
2.3.3
Data Reviewer
2.3.3.1 Definisi
Data Reviewer adalah aktivitas yang digunakan untuk mereview atau mengedit hasil dari aktivitas Data
Entry.
2.3.3.2 Desain Tampilan Layar
Tampilan (Screen) Data Reviewer sama dengan Screen Data Entry

2.3.4

Match Review

2.3.4.1 Definisi
Match Review adalah aktivitas yang menampilkan hasil compliance tracking aplikasi incoming (aplikasi
obyek) yang telah dilakukan system.

Halaman - 31

2.3.4.2 Desain Tampilan Layar

Jika Click Button Check Result maka akan muncul Window PopUp :

Halaman - 32

2.3.4.3

No.
1.

2.

Daftar Parameter

Nama Field
Deviation

Decision

2.3.5

Code

Display Value

1. Tidak ada Deviasi

2. Usia tidak memenuhi kriteria
3. WNA Non Kategori
4. Lokasi di luar jangkauan
permata
1.

Select

2.
3.
4.

Proceed
Rejected
Cancelled

AKKI

A. Deskripsi
Yaitu kegiatan pengecekan nasabah ke database AKKI (Asosiasi Kartu Kredit Indonesia). Tujuan dari
pengecekan ini adalah untuk mengetahui informasi mengenai nasabah terkait .
B. Penerapan AKKI dalam SIGMA|APROVA
Pengecekan data ke AKKI akan dilakukan setelah proses Compliance Tracking, dengan mengirimkan
informasi berupa Application ID, nama dan tanggal lahir calon nasabah. Pengiriman ini akan dilakukan

Halaman - 33

per batch(max 500 record dalam satu batch), didownload dalam bentuk textfile. Dalam interaksinya
dengan user, proses ini akan terlihat sebagai tertampungnya aplikasi di aktivitas AKKI Pending. Setelah
AKKI mengirimkan feedback yang juga per batch dalam bentuk textfile, seluruh data tersebut akan
diterima oleh Aprova dengan cara upload textfile. Aprova akan melakukan proses match dengan
aplikasi berdasarkan Application ID. Kemudian user akan dapat melihat hasil pengecekan AKKI di
aktivitas AKKI Review. Namun ini hanya berlaku jika hasil matching menunjukkan ada record yang
match dengan aplikasi tersebut. Jika tidak ada yang match maka aplikasi otomatis diteruskan ke
proses selanjutnya.
2.3.6

AKKI Pending

2.3.6.1 Definisi
AKKI Pending adalah satu aktivitas yang disediakan untuk menampung aplikasi-aplikasi yang statusnya
sedang dilakukan pengecekan ke AKKI. Pada aktivitas ini tidak ada kegiatan interaktif yang dapat
dilakukan oleh user terhadap aplikasi. Tujuannya hanya sebagai penanda status (flag).
2.3.7

AKKI Review

2.3.7.1 Definisi
AKKI Review merupakan aktivitas yang menampilkan hasil pengecekan ke AKKI. Di aktivitas ini user akan
membuat keputusan, setelah menganalisa hasil AKKI, apakah aplikasi akan dilanjutkan ke proses
berikutnya atau ditolak. Aktivitas ini hanya akan dilalui jika aplikasi terdaftar dalam AKKI, jika tidak
maka aplikasi akan otomatis dilanjutkan ke proses berikutnya.
2.3.7.2 Desain Tampilan Layar

Halaman - 34

Jika Click Button Check Result maka muncul Windows PopUp :

2.3.7.3 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
Decision

Code

Display Value
1. Select
2. Proceed
3. Rejected
4. Cancelled

2.3.8

Card Rating

2.3.8.1 Definisi
Card Rating merupakan aktivitas dimana data detail mengenai kartu kredit bank lain diinput. Data-data
ini akan dipakai sebagai dasar untuk melakukan scoring card rating. Aktivitas ini harus dilalui jika
nasabah mempunyai kartu kredit bank lain.
Informasi yang diinput ke system
Detail mengenai kartu kredit, seperti issuer bank, card number, open date, balance, credit limit,
dan lainnya.
Detail yang merupakan elemen scoring card rating, seperti delinquency, payment, Status block,
dan lainnya

Halaman - 35

2.3.8.2 Desain Tampilan Layar

Halaman - 36

If Click Card No maka akan muncul pop up :

Cash Advance
Cash Advance Date

Jadi
DropDownList
karena parameter

Jadi
DropDownList
karena parameter

2.3.8.3 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
Deviation

Status Block

Code

Display Value

1. Tidak ada Deviasi

2. Usia tidak memenuhi kriteria
3. WNA Non Kategori
4. Lokasi di luar jangkauan
permata
<--Select-->
H-Overlimit
P-Past Due
C-Cycle Due
F-Fraud
L-Lost/Stolen
CBB-Closed by Bank
CCH-Closed by CH

Halaman - 37

2.3.8.4 Scoring Tier II - Card Rating Scoring

A. Deskripsi
Scoring ini bertujuan untuk merating kartu kredit bank lain yang dimiliki calon nasabah. Proses ini
bersifat mandatory bagi semua aplikasi yang informasi kartu kredit bank lainnya diinput. Rating akan
dilakukan berdasarkan beberapa kriteria yang parameterized. Dari kriteria tersebut akan
dikalkulasikan sehingga mendapat Total Score. Kemudian akan dilakukan perbandingan antara nilai
tersebut dengan parameter batas minimum score.
B. Ketentuan
Jika Total Score berada diatas batas minimum score, maka aplikasi akan dilanjutkan ke proses
berikutnya namun jika ternyata berada dibawah batas minimum score maka aplikasi otomatis akan
ditolak(permanent reject) dan diletakkan di stop basket Rejected, dan akan dilengkapi dengan Reject
Reason Code.
Untuk rating kartu kredit bank lain lebih dari satu (multiple cards), masing-masing kartu kredit akan
dirating terlebih dahulu. Setelah nilai rating masing-masing kartu tersebut didapatkan, nilai akan
dibandingkan dengan parameter minimum score. Jika salah satu kartu kredit bank lain memiliki total
score di bawah batas minimum score maka aplikasi otomatis akan ditolak (permanent reject).
Proses scoring ini akan dilakukan oleh system, atau disebut memakai BackGround Process (BGP).
c. Parameter
Kriteria dan parameter untuk card rating scoring adalah sbb:
Vintage/Month on Book
((Rating Date - Open
Date)/30)

Payment

Greater than

48

Equal to and greater

than

24

1.5

Equal to and greater

than

12

Equal to and greater

than

0.5

Less than

Equal to

F - Full

Equal to

P - Partial

Equal to

D - Above
minimum

Equal to
Equal to
Less than
Delinquency - X- days

Equal to and less than

Delinquency - 30 days

Equal to and less than

5
4
3

M - Minimum

NP - No Payment

0
6
2
1

0
3
1

Halaman - 38

Delinquency - 30 days

Greater than

Delinquency - >= 60
days

Equal to and greater

than

Block Code

Equal to

Space

Equal to

Overlimit, Past Due

-H

Equal to

Closed by
Cardholder - C CH

Equal to

Collection, Closed
by Bank - C CH

Cash Advance

(4)

-5

-5

Is Blank

Is Not Blank
% Outstanding
(Outstanding/Credit
Limit)

-4

Greater than

0.75

Equal to and less than

0.75

(5)
0

2.3.9
PV Internal
2.3.9.1 Definisi
PV Internal merupakan aktivitas yang melakukan verifikasi data dengan telepon ke customer yang
bersangkutan. Pada aktivitas ini, user akan memeriksa data yang diinput pada data entry dengan data
hasil verifikasi kemudian akan memberikan hasil benar, salah atau tidak ada informasi.
Adapun hasil input PV internal tidak akan menimpa (update) informasi di Data Entry. Walaupun begitu,
hasil PV internal ini yang nantinya akan digunakan pada proses selanjutnya.

Halaman - 39

2.3.9.2

Desain Tampilan Layar

Ada Field Identity Type

DropDownList

Ada Field Marital Status, Nationality, Education

DropDownList

Halaman - 40

Ada Tambahan Field Memo yang

bersifat MultiTextLine

Notes

Halaman - 41

2.3.9.3 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
House Ownership
Status

Code

Display Value

1. Kost
2, Lainnya
3. Milik Kelurga
4. Milik Perusahaan
5. Milik Sendiri
6. Sewa

Marital Status

1. Single
2. Married
3. Divorced

Status Karyawan

1. Tetap
2. Kontrak
3. Honorer
4. Freelance
5. OutSource

2.3.10 PV External
2.3.10.1 Definisi
PV External adalah aktivitas dimana data hasil PV external diinput. PV external secara bisnis berarti
phone verification yang dilakukan oleh third party. Untuk mengakomodir hal itu, data yang diperlukan
dari Aprova akan didownload untuk diserahkan pada third party dan setelah data tersebut diverifikasi,
akan diupload ke Aprova. Layar pada aktivitas ini disediakan dengan maksud agar hasil PV external dapat
direview oleh user sebelum dilanjutkan ke proses berikutnya (proceed).
2.3.10.2 Download dan Upload PV External
Tools yang disediakan akan terpisah dengan Aprova, Tools untuk Download dan Upload PV External
berada di server dan di client.

Halaman - 42

2.3.10.3 Desain Tampilan Layar

Ada Field Identity Type

DropDownList

Ada Field Marital Status, Nationality, Education

DropDownList

Halaman - 43

Vendor Name

Memo

Halaman - 44

2.3.10.4 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
House Ownership
Status

Code

Display Value

1. Kost
2, Lainnya
3. Milik Kelurga
4. Milik Perusahaan
5. Milik Sendiri
6. Sewa

Marital Status

1. Single
2. Married
3. Divorced

Status Karyawan

1. Tetap
2. Kontrak
3. Honorer
4. Freelance
5. OutSource

2.3.11 Investigation
2.3.11.1 Definisi
Investigation adalah aktivitas penginputan hasil survey lapangan. Layar Investigation secara garis besar
dibedakan menjadi 3 macam yaitu layar yang berkaitan dengan Home Survey, Office Survey dan Home
and Office Survey.

2.3.11.2 Download dan Upload Investigation

Tools yang disediakan akan terpisah dengan Aprova, Tools untuk Download dan Upload Investigation
berada di server dan di client.

Halaman - 45

2.3.11.3 Desain Tampilan Layar

Halaman - 46

Halaman - 47

Halaman - 48

2.3.11.4 Daftar Parameter

No.
1.

2.

Nama Field
Home Type

House Facility

Code

Display Value

1. Rumah
2. Apartemen
9 susun
Activity
3. rumah
4. Ruko
1. Mobil
2. AC
3. TV/Tape
4. Kulkas
5. Mesin Cuci
6. Sofa/Meja kursi tamu
7. Parabola
8. Garasi
9. Carport
10. Kolam renang

Home Location

1. Jalan Raya
2. Kompleks
3. Jl. Kecil
4. GG. Masuk Mobil
5. Buntu
6. GG. Tidak Masuk
Mobil

Environment

Office Status

Home Condition

1. Perumahan Mewah
2. Real Estate
3. BTN
4. RSS
5. Perumahan Kumuh
6. Apartemen
7. Perumahan Biasa
1. Swasta
2. Milik Keluarga
3. Perusahaan Asing
4. Milik Sendiri
5. BUMN
6. Joint Venture
7. Others
1. Permanen
2. Semi Permanen
3. Bedeng / Triplek

Office Location

1. Jalan Raya
2. Kompleks
3. Jl. Kecil
4. GG. Masuk Mobil
5. Buntu
6. GG. Tidak Masuk
Mobil

Office Condition

1. Permanen
2. Semi Permanen
3. Bedeng / Triplek

1. Tidak Aktif
2. Kurang Aktif
3. Aktif
4. Sangat Aktif

2.3.11.5 Scoring Tier III Verification Scoring

A. Deskripsi
Scoring ini adalah scoring
yang dilakukan terhadap
hasil verifikasi baik itu
Phone
maupun
Investigation.
Keputusan
yang
dapat
diambil
berdasarkan total score dari
aplikasi kartu kredit yaitu :
Approved
(Directly),
artinya
aplikasi
dilanjutkan ke proses
berikutnya.
Reject
(Directly),
artinya aplikasi akan
ditolak
(pemanent
Reject).
Scoring ini juga akan
berpengaruh
terhadap
rekomendasi credit limit
dari kartu kredit yang
disetujui.
B. Ketentuan
Hasil verifikasi baik Phone
(Internal
dan
External)
ataupun Visit (Investigation)
memiliki
score
masingmasing. Keputusan final dari
Verification
Scoring
ditentukan
oleh
hasil
verifikasi dengan score yang
terendah.
C . Parameter untuk Scoring
Verification:
Sesuai dengan Lampiran.

Halaman - 49

2.3.11.6 Generating Credit Limit

Aprova menyediakan fitur dimana system akan mengkalkulasikan limit kredit yang akan diberikan kepada
nasabah, berdasarkan parameter seperti penghasilan, jenis nasabah dan tipe produk. Parameter ini
diatur dalam matriks seperti ini:

Penghasilan & Jenis Nasabah

Jenis Nasabah

Credit Limit Multiplier

High
Medium
Low
Score
Score
Score
Non Card
Income*
2
1.5
1
Basic Additional &
Income* 'or'
2
1.5
1
Card
Previous Credit Limit**
1
* Income (Monthly)
= Basic Income dan Additional Income (Regular)
**Previous Credit Limit = Credit Limit Kartu Kredit yang Pernah Dimiliki (PermataBank atau Bank Lain).
Jika kartu kredit yang dimiliki lebih dari satu, maka diambil credit limit yang paling tinggi di antara
credit limit kartu kredit yang lain. Namun jika credit limit yang dihasilkan atas dasar penghasilan lebih
tinggi, maka diambil credit limit berdasarkan penghasilan.

Jenis Produk
Produk

Credit Limit
Min

Generic/Co-branded :
Classic Card
Gold Card
Platinum Card
Manhattan Card

IDR 2 Mn
IDR 10 Mn
IDR 40 Mn
IDR 5 Mn

Max
IDR 9 Mn
IDR < 40 Mn
IDR 1 Bn
IDR 100 Mn

Credit limit produk digunakan sebagai parameter bahwa credit limit yang dihasikan scoring atau yang
diputuskan Credit Analyst harus masuk ke dalam range credit limit.
Limit kredit yang telah dikalkulasikan oleh system akan dimunculkan pada screen Credit Review. Credit
Analyst akan menentukan keputusan terhadap limit tersebut (menyetujui, menolak, mengubah limit
kredit).
2.3.12 CR (Credit Review)
2.3.12.1 Definisi
Credit Review adalah aktivitas dimana Analyst akan mereview beberapa informasi mengenai calon
nasabah yaitu Customer Data, Required Document, hasil Match Review (jika ada), hasil AKKI (jika ada),
informasi Card Rating (jika ada), informasi Verification, dan semua hasil scoring (Data Entry, Card Rating,
Verification). Serta credit limit yang direkomendasikan oleh system. Pada bagian ini, seorang Credit
Analyst akan melakukan 2 hal yaitu:
Mengkonfirmasi limit kredit yang akan diberikan, baik menyetujui ataupun merubah limit
menurut pertimbangan tertentu.
Membuat dan menginput keputusan terhadap aplikasi. Keputusan tersebut dapat berupa:
Approved, Reject, Need More Authentication(PV Internal, PV External, Investigation dan Card
Rating).
Tidak ada jenjang dalam aktivitas ini sehingga user dengan wewenang Credit Analyst dapat melihat
semua aplikasi yang ada. Namun Aprova akan memberikan validasi yaitu untuk user yang limitnya
dibawah limit credit aplikasi, tetap bisa melihat, memberikan rekomendasi, mengubah limit credit yang
akan diberikan dan melakukan proceed tapi aplikasi akan kembali ke aktivitas ini. Baru ketika user yang
limitnya melebihi limit credit aplikasi ini maka jika melakukan proceed, aplikasi akan lanjut ke aktivitas
berikutnya. Jika user yang limitnya dibawah dari limit credit aplikasi maka tidak bisa melakukan
proceed.

Halaman - 50

2.3.12.2 Desain Tampilan Layar

Halaman - 51

Halaman - 52

2.3.12.3 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
Decision

Code

Display Value

2.3.13 BI Checking
2.3.13.1 Definisi
BI Checking adalah aktivitas yang difungsikan untuk menginput hasil check nasabah ke BI. Data yang akan
diinput di aktivitas ini adalah data pinjaman nasabah di bank-bank lain. User di aktivitas tidak
mempunyai wewenang menyetujui ataupun menolak aplikasi. User hanya akan menginput data-data
sesuai dengan yang didapat dari BI.

Halaman - 53

2.3.13.2 Desain Tampilan Layar

2.3.13.3 Daftar Parameter

No.
1.

Nama Field
Jenis Kredit

Code

Display Value

Halaman - 54

2.3.14

Final Review

2.3.14.1 Definisi
Final Review adalah aktivitas yang digunakan oleh user untuk mereview keputusan terhadap aplikasi
setelah dilakukan BI checking terhadap aplikasi tersebut. Aktivitas ini akan diakses oleh user yang
berwenang atau setara dengan credit analyst. Sampai tahap ini, aplikasi sudah dapat dianggap telah
disetujui. Bagian interaktif pada screen ini hanya field Keputusan saja. Jadi Screen pada Activitas ini
sama dengan Credit Review tetapi ada tambahan sub menu BI Checking untuk melihat hasil BI Checking.

2.3.14.2 Desain Tampilan Layar

Sama dengan Screen Credit Review dan ditambahkan Sub Menu BI Checking.
2.3.15 Missing Docs
2.3.15.1 Definisi
Missing Doc adalah aktivitas dimana user harus melengkapi penerimaan kelengkapan dokumen yang
diperlukan. Aktivitas ini sebenarnya sudah tercermin di Data Entry, namun secara bisnis diberikan
kelonggaran waktu bagi nasabah untuk melengkapi persyaratan dokumen, sementara aplikasi dapat terus
diproses. Ini akan membuat proses aplikasi lebih efektif.

2.3.15.2 Desain Tampilan Layar

2.3.15.3 Generating Card & Customer Number

Aprova menyediakan fitur untuk generating Card Number dan Customer Number (untuk nasabah baru).
Dengan begitu, nomer-nomer ini tidak dimaintain secara manual.

Halaman - 55

2.3.16 Approved
2.3.16.1 Definisi
Approved adalah aktivitas penampung atau basket stop bagi aplikasi-aplikasi yang telah disetujui dan
secara system telah selesai diproses serta siap untuk direalisasikan. Tidak ada interaksi user dengan
system. User hanya akan dapat melihat informasi nasabah saja.
2.3.16.2 Desain Tampilan Layar

2.3.17 Rejected
2.3.17.1 Definisi
Rejected adalah aktivitas penampung bagi aplikasi-aplikasi ditolak. Sifat aktivitas ini adalah permanent
reject, user hanya akan dapat melihat informasi nasabah tanpa melakukan kegiatan apapun termasuk reactivate aplikasi.

Halaman - 56

2.3.17.2 Desain Tampilan Layar

2.3.18 Cancelled
2.3.18.1 Definisi
Cancelled adalah aktivitas penampung bagi aplikasi-aplikasi yang dibatalkan. Tidak ada interaksi user
dengan system.
2.3.18.2 Desain Tampilan Layar
2.3.19 Handoff
2.3.19.1 Definisi
Handoff merupakan aktivitas yang difungsikan sebagai aktivitas penampung bagi aplikasi-aplikasi yang
telah berhasil direalisasikan (create textfile dan upload ke core Credit Card system). Tidak ada interaksi
user dengan system. User hanya akan dapat melihat informasi nasabah saja.

Halaman - 57

2.3.19.2

2.4

Desain Tampilan Layar

Aktivitas diluar Workflow

Report
Printing
Downloader Uploader tool untuk AKKI, PV External, Investigation, Handoff.

Penutup
Scope Of Work (SOW) Document ini adalah hasil kesepakatan antara pihak Permata dan pihak Sigma
dalam upaya untuk menunjang pembuatan aplikasi Aprova Credit Card Permata. Jika ada informasi
tambahan lainnya yang berkaitan dengan project ini akan disertakan sebagai lampiran dari dokumen
ini.

Halaman - 58