OLEH TELLER
GUNA MEMBANGUN PRINSIP CUSTOMER ENGAGEMENT
Karya Tulis
Dibuat Sebagai Syarat Program
Akhir Masa Permagangan Tahap I
Oleh :
YESHICA
80629727
1
2
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa karena berkat dan
rahmatNya penulis dapat menyelesaikan program permagangan selama satu
tahun, sehingga penulisan ini pun bisa diselesaikan dengan judul “PENERAPAN
PRINSIP KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) OLEH TELLER GUNA
MEMBANGUN PRINSIP CUSTOMER ENGAGEMENT”
Karya tulis ini tidak akan terwujud tanpa bantuan dari berbagai pihak yang
telah bersedia memberikan dukungan moril selama penyusunannya. Untuk segala
bantuan tersebut, maka penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya
kepada :
1. Bapak Octovianus L selaku Pimpinan BCA KCU Palembang;
(Yeshica)
3
BAB I
PENDAHULUAN
PT Bank Central Asia adalah Bank swasta terbesar di Indonesia. Bank ini
didirikan pada 21 Februari 1957 dengan nama Bank Central Asia NV dan pernah
menjadi bagian penting dalam Salim Group. Banyak hal yang banyak dilalui sejak
saat berdirinya itu dan barangkali yang paling signifikan adalah pada saat krisis
moneter yang terjadi pada tahun 1997. Krisis ini membawa dampak yang luar
kondisi ini mempengaruhi aliran dana tunai di BCA dan bahkan sempat
menarik dana mereka. Akibanya, bank terpaksa meminta bantuan dari Penerintah
BCA pada tahun 1998. Berkat kebijaksanaan bisnis dan pengambilan keputusan
yanhg arif, BCA berhasil pulih kembali pada tahun yang sama. Di bulan
Desember yang sama dana pihak ketiga telah kembali ke tingkat sebelum krisis.
Dan saat ini semakin berkembangnya jenis dan volume kegiatan usaha
canggih yang diterapkan dalam operasional perbankan, telah diikuti pula oleh para
4
dengan kompleksitas yang tinggi dan jaringan yang lebih luas serta bersifat
internasional bahkan hampir tidak mengenal batas wilayah lagi, seperti misalnya
tersebut, maka lembaga keuangan dan lembaga penunjang sektor keuangan seperti
PT. Bank Central Asia Tbk perlu melaksanakan Prinsip Mengenal Nasabah. Hal
itu dilakukan sebagai langkah preventif atau filter untuk menjaga agar lembaga-
lembaga dalam sistem keuangan tidak mudah digunakan baik sebagai sarana
Desember 2005. Sebagai salah satu upaya untuk mencegah agar sistem perbankan
tidak digunakan sebagai sarana kejahatan pencucian uang baik yang digunakan
secara langsung maupun tidak langsung oleh pelaku kejahatan diperlukan semua
peranan pihak bank dalam hal ini customer service officer untuk menerapkan
5
1.2 Rumusan Masalah
maka dapat dirumuskan masalah penelitian, yaitu “Penerapan Prinsip Know Your
yang baik, yaitu bahwa bank perlu mengenal dengan baik siapa saja yang menjadi
dengan pencucian uang antara lain: risiko operasional, risiko hukum, risiko
Budaya service SMART yang menjadi dasar perilaku kita saat ini perlu
merupakan kerja besar jangka panjang yang membutuhkan kerja sama dari semua
peran, konsistensi dan keterlibatan kita semua sebagai satu tim BCA.
6
BAB II
METODE PENELITIAN
Lokasi dan objek yang menjadi penelitian dilakukan di Bank Central Asia
710979.
Waktu penelitian karya tulis ini selama satu tahun terhitung 05 Juni 2016
7
BAB III
3. 1 Definisi
nasabah adalah :
hubungan usaha dengan nasabah, CSO perlu melakukan verifikasi identitas dari
yang wajib dilakukan bank untuk mengetahui profil nasabah, dengan cara :
8
Meminta informasi calon nasabah secara lengkap untuk mendapatkan profil
kebenaran informasi.
usaha dengan bank dalam rangka meyakini kebenaran identitas calon nasabah
(non face to face) antara lain melalui electronic banking, surat menyurat atau
2. Permintaan Informasi
Dalam hal calon nasabah adalah nasabah perusahaan maka dalam kelompok
9
Apabila diperlukan dapat dilakukan pengecekan silang dengan cara:
SDM tempat nasabah bekerja, mengecek Daftar Hitam Nasional dari BI, dll.
identitas yang masih berlaku yang mencantumkan foto dan diri dan
dokumen identitas adalah paspor yang disertai dengan Kartu Izin Tinggal
adalah :
- Izin usaha atau izin lainnya dari instansi berwenang.Misal: ijin dari Bank
10
uang: ijin dari Departemen Kehutanan bagi kegiatan usaha dibidang
perkayuan/kehutanan.
yang wajib diminta adalah akta pendirian yang telah dissahkan oleh instansi
berwenag dan/atau berupa izin bidang kegiatan /tujuan yayasan atau surat
Catatan :
- Foto diri pada dokumen identitas harus cocok dengan wajah calon
nasabah/WIC.
wajib dimintakan lebih dari satu dokumen yang dikeluarkan oleh pihak
antara lain:
11
- Akte pendirian dan/atau anggaran dasar perusahaan
sebagai perkumpulan.
Tingkat resiko nasabah terdiri dari risiko Rendah, Sedang, dan Tinggi
- Dalam hal calon nasabah memiliki tingkat resiko rendah maka terhadap
- Dalam hal calon nasabah memiliki tingkat resiko sedang maka terhadap
12
- Dalam hal calon nasabah memiliki tingkat resiko tinggi maka terhadap
berkesinambungan.
nasabah yang telah menjalani hubungan usaha dalam jangka waktu tertentu,
tingkat risiko yang telah ditetapkan, maka bank harus menyesuaikan tingkat
(NRT).
13
7. Kriteria Nasabah Risiko Tinggi (NRT)
- Hakim, Jaksa.
- Auditor Pajak/BPK/BPKP.
(Gol Ivb,c,d,e).
tinggi.
14
Catatan :
Bidang usaha berisiko tinggi (high risk business), yaitu bidang usaha yang
seperti :
Bank wajib menolak untuk membuka rekening calon Nasabah dan /atau
15
- Tidak memenuhi kelengkapan informasi, bukti-bukti identitas dan dokumen-
kebenarannya;
benar;
- Berbentuk Sheel banks atau calon nasabah merupakan bank yang mengizinkan
Catatan:
- Sheel banks adalah bank yang tidak mempunyai kehadiran secara fisik
dinegara tempat bank tersebut didirikan dan mempunyai ijin, dan tidak
16
- Pengkinian data dilakukan secara berkala dengan menentukan skala prioritas
- Pengkinian nasabh dapat dilakukan pada saat nasabah datang ke bank atau
melalui telepon/fax
Proses pengkinian dat ini dilakukan oleh cabang pada saat nasabah datang
Service atau dapat juga dilakukan pengkinian data langsung melalui telepon.
- Bagi KCU, dapat meminta bantuan dari Account Officer (AO) untuk
17
- Formulir Data Pengkinian Data Nasabah Perorangan (IDS 227/2010) untuk
- Laporan R-KYC02.
- Laporan R-8242.
- Laporan R-8222.
- Laporan R-KYC06.
nama dan alamat hanya boleh dikinikan di cabang tempat membuka rekening).
Oleh karena itu setiap cabang wajib melakukan pengkinian data atas data
nasabah yang tidak lengkap/salah input/tidak terkini tanpa melihat cabang asal
nasabah.
nasabah (Tabungan,Giro,Deposito,Kredit).
18
- Kualitas CIN yang sudah ada harus dipastikan sudah lengkap dan terkini (up
to date).
maka Bank wajib menggabungkan menjadi satu CIN/Single CIN (Cin lainnya
harus dihapus).
- Bank wajib menatausahakan data atau dokumen dengan baik sebagai upaya
a. Dokumen yang terkait dengan data nasabah atau WIC engan jangka waktu
19
b. Dokumen nasabah atau WIC yang terkait dengan transaksi keuangan
dokumen perusahaan.
Identitas nasabah atau WIC dan informasi transaksi meliputi jumlah dan jenis
20
BAB IV
LANDASAN TEORI
BCA). Agar bias menjiwai relationship ke luar, maka harus dimulai dari dalam
dulu.
dilandaskan pada campuran yang rumit antara alasan emosi dan alasan logis.
Bahkan riset terbaru menyatakan bahwa emosi memainkan peranan lebih besar
dibandingkan analisa logis. Hasil riset diatas sangat berperan dalam riset tentang
21
menunjukkan pola yang jelas dan konsisten yaitu customer yang puas secara
customer yang puas secara rasional. Berdasarkan studi dari Gallup, terdapat 4
mewujudkan service excellence, dan terdiri atas Senyum, Salam, Sapa, Sopan dan
1 Senyum
Senyum tulus yang terpancar dari wajah saat berbicara dengan orang lain akan
2 Salam
tegang dan kaku. Bila salam diikuti dengan suara yang lembut dan bersahabat
22
3 Sapa
Sapaan yang ramah, halus dan menyenangkan jika diberikan dengan tulus
maka akan membuat orang lain merasa diperhatikan dan dihargai serta dapat
4 Sopan
Sopan dapat meliputi tertib tingkah laku, menjaga tutur kata, penampilan, dan
5 Santun
Santun memiliki arti halus dan baik (budi bahasa dan tingkah laku), sopan,
sabar dan tenang, memiliki rasa belas kasihan, jiwa penolong, memperhatikan
23
BAB IV
KESIMPULAN
Know Your Customer (KYC) oleh Teller Guna Membangun Prinsip Customer
pintu utama calon nasabah untuk bergabung di Bank Central Asia. Dengan
penerapan prinsip Know Your Customer (KYC) maka sudah menjadi salah satu
upaya untuk mencegah agar sistem perbankan tidak digunakan sebagai sarana
kejahatan pencucian uang baik yang digunakan secara langsung maupun tidak
Selain itu, dengan adanya prinsip Know Your Customer secara tidak
perusahaan yang dipercaya. Nasabah akan tidak merasa ada jarak yang membatasi
antara dirinya dengan BCA. Karena antara BCA dan nasabah akan saling merasa
membutuhkan satu sama lain dan akan selalu mempercayai dirinya untuk selalu
your customer (KYC) antara lain : bagi semua nasabah yang melakukan transaksi
apapun kami selalu meng-update semua data sesuai identitas yang masih berlaku
saat ini (KTP/SIM/PASPOR) dengan mendata ulang profile seperti alamat dan
data pekerjaan/penghasilan. Hanya saja masalah yang sering dihadapi adalah ada
24
sebagian nasabah yang merasa tidak nyaman diminta ulang data mereka, sama
halnya seperti melakukan pengkinian data nasabah dengan cara menelpon nasabah
beserta alasan, atau nasabah yang takut memberi data melalui telepon bisa
25