(Program Pensiun Iuran Pasti)

1. Sejarah Dana Pensiun Bank Bukopin

Dapen Bukopin merupakan kelanjutan dari Yayasan Dana Pensiun Karyawan

Bank Umum Koperasi Indonesia yang dibentuk berdasarkan akta Nomor 94
tanggal 19 Maret 1987 Notaris Muhani Salim, SH dengan nama Yayasan Dana
Pensiun Karyawan Bank Umum Koperasi Indonesia yang pembentukan
dananya telah mendapat persetujuan dari Menteri berdasarkan surat Nomor
S.721/MK.11/1987 tanggal 2 Oktober 1987.

Kemudian disesuaikan dengan Undang-Undang Dana Pensiun dengan surat

pengesahan berdasarkan Keputusan Menteri Nomor : Kep-185/KM.17/1995
tanggal 4 Juli 1995 dengan Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP).

Adapun Peraturan Dana Pensiun Bank Bukopin yang terakhir telah diubah
dengan Keputusan Direksi PT. Bank Bukopin Tbk Nomor :
KEP.1235DIR/XII/2013 tanggal 31 Desember 2013 dengan Program Pensiun
Iuran Pasti (PPIP).
2. Susunan Pengurus dan Dewan Pengawas
Periode 2013-2018
Dewan Pengawas :
1. Glen Glenardi : Ketua
2. Irlan Suud : Wakil Ketua
3. Arifin Joyodiguno : Anggota
4. Helmi Fachrudin : Anggota

Pengurus :
1. Edy Pramana : Ketua
2. Agustiar : Wakil Ketua
3. Miskidi Rasyid : Anggota
4. Rifnaldi : Anggota
3. Struktur Organisasi Dana Pensiun Bank Bukopin
PENDIRI

DEWAN
PENGAWAS

KETUA

KOMITE INVESTASI WAKIL KETUA

ANGGOTA I ANGGOTA II

SATUAN
BIDANG ADM &
BIDANG OPERASI BIDANG INVESTAI PENGENDALIAN
PELAYANAN PESERTA
INTEREN

STAF INVESTASI PASAR

STAF AKUNTANSI STAF KEPESERTAAN
M ODAL *)

STAF PELAPORAN & STAF INVESTASI NON STAF TEKNOLOGI

PERPAJAKAN PASAR M ODAL INFORM ASI

STAF ADM INISTRASI

STAF SDM & UM UM
INVESTASI
4. Pengertian Dana Pensiun

Dana Pensiun adalah Badan Hukum yang

mengelola dan menjalankan Program yang
menjanjikan Manfaat Pensiun.
(Undang Undang Nomor 11 Tahun 1992 tentang
Dana Pensiun)
 DASAR HUKUM DANA PENSIUN
- UNDANG-UNDANG NO.11 TAHUN 1992
Tanggal 20 April 1992 Tentang Dana Pensiun.
- UNDANG-UNDANG NO.21 TAHUN 2011
Tanggal 22 November 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan.
- PERATURAN PEMERINTAH NO. 76 TAHUN 1992
Tanggal 30 Nopember 1992 Tentang Dana Pensiun Pemberi
Kerja.
- KEPUTUSAN DIREKSI PT BANK BUKOPIN TBK NO.1600 Tahun 2015
Tanggal 4 September 2015 Tentang Peraturan Dana Pensiun
Dari Dana Pensiun Bank Bukopin.
 - Pemisahan
Kekayaan

- Pendanaan Yang
Teratur

AZAS DANA - Pembinaan dan

PENSIUN Pengawasan

- Penundaan
Manfaat

- Kebebasan
Untuk
Membentuk
5. Hubungan Antara Pensiunan dengan Perusahaan / Pendiri /
Pemberi Kerja / Mitra Pendiri

Pendiri PT Bank
Bukopin Tbk &
Mitra Pendiri PT
Bank Syariah
Bukopin

Dana Pensiun Bank

Bukopin
Karyawan yang telah
purna kerja
Pembayaran manfaat pensiun
sesuai peraturan Dana Pensiun
yang ditetapkan oleh Pemberi
Kerja yang terdiri MPN,
MPC,MPDJT, MPJ/D & PI
Pensiunan
 I. Program
Pensiun
6. Jenis Dana Pensiun Manfaat Pasti
1. Dana Pensiun (PPMP)
Pemberi Kerja
(DPPK) II. Program
Pensiun Iuran
Pasti (PPIP)

JENIS 2. Dana Pensiun

I. Program
Lembaga
DANA Keuangan
Pensiun Iuran
Pasti (PPIP)
PENSIUN (DPLK)

3. Dana Pensiun
Berdasarkan I. Program
Keuntungan Pensiun Iuran
(DPBK) Pasti (PPIP)
6. Jenis Dana Pensiun (Lanjutan)
6.1 Dana Pensiun Pemberi Kerja (DPPK)
- Didirikan oleh orang atau Badan Hukum
- Pesertanya karyawan perusahaan pendiri dan mitra pendiri (jika
ada)
- Programnya manfaat pasti atau iuran pasti
- Dikelola oleh Pengurus Dana Pensiun

6.2 Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK)

- Didirikan oleh Bank atau Perusahaan Asuransi Jiwa
- Pesertanya pekerja mandiri/perorangan
- Karyawan Perusahaan (sendiri/kelompok)
- Programnya iuran pasti
- Dikelola oleh Pelaksana Tugas Pengurus

6.3 Dana Pensiun Berdasarkan Keuntungan (DPBK)

- Didirikan oleh orang atau Badan Hukum
- Pesertanya karyawan Perusahaan Pendiri
- Program iuran pasti
- Iuran hanya dari pendiri, minimal 1 % dari keuntungan sebelum
pajak.
7. Jenis Program Dana Pensiun
7.1 Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP)

adalah Program Pensiun yang manfaatnya ditetapkan dalam

peraturan dana pensiun.

Rumus PPMP :

a. Rumus Bulanan = FP (%) X MK X PhDP bulan terakhir/rata-

rata selama bulan terakhir,

b. Rumus Sekaligus = FP (Bilangan Desimal) X MK X PhDP bulan

terakhir/rata-rata selama bulan terakhir

Note :
FP = Faktor Penghargaan
MK = Masa Kerja
PhDP = Penghasilan Dasar Pensiun
7. Jenis Program Dana Pensiun (Lanjutan)

7.2 Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP)

adalah Program Pensiun yang iurannya ditetapkan dalam

peraturan dana pensiun dan seluruh iuran serta hasil
pengembangan dibukukan pada rekening masing-masing
peserta sebagai manfaat pensiun.

Rumus PPIP = Iuran (PS + PK) + Hasil Pengembangan – Pajak

Note :
PS = Peserta
PK = Pemberi Kerja
8. KEPESERTAAN
8.1 Anggota / Peserta

Kepesertaan dalam Dana Pensiun dimulai sejak

Karyawan terdaftar sebagai peserta dan Berakhir
pada saat Peserta usia pensiun normal, meninggal
dunia, dinyatakan cacat, atau berhenti bekerja yang
telah mengalihkan haknya ke Dana Pensiun Lain.
8.2 Iuran Peserta Dana Pensiun
Iuran Peserta :
Persentase dari Penghasilan
Dasar Pensiun (PhDP)

Iuran Pemberi Kerja:

PPMP Ditentukan Berdasarkan Hasil
Perhitungan Aktuaria

PPIP
Iuran Peserta :
Persentase dari (PhDP)

Iuran Pemberi Kerja :

Persentase dari (PhDP)
8.3 Iuran Peserta dan Pemberi Kerja

Iuran Peserta :
2,5 % dari PhDP
Dana Pensiun
Bank Bukopin
(PPIP)
Iuran Pemberi Kerja :
a. Masa kerja < 5 th :
8 % dari PhDP
b. Masa kerja > 5 th > 10 th
:10% dari PhDP
c. Masa kerja > 10 th
:12,5% dari PhDP
8.4 Jenis Manfaat Pensiun Iuran Pasti
a. Pensiun Normal

b. Pensiun Dipercepat

JENIS
c. Pensiun Cacat
MANFAAT
PENSIUN
d. Pensiun Ditunda

e. Pensiun Janda/ Duda

dan Anak

f. Pengembalian Iuran
8.5 Jenis Manfaat Pensiun

a. Pensiun Normal
Apabila peserta berhenti bekerja dan telah mencapai usia pensiun
normal (usia 55 tahun).

b. Pensiun Dipercepat
Apabila peserta berhenti bekerja dan telah berusia sekurang-kurangnya
usia 45 tahun.

c. Pensiun Cacat
Apabila peserta berhenti bekerja karena mengalami cacat total (tidak
mampu memberikan kontribusi sesuai keahlian).
8.5 Jenis Manfaat Pensiun (Lanjutan)
d. Pensiun Ditunda
Apabla peseta berhenti bekerja dan telah memiliki masa kepesertaan 3
tahun atau lebih dan belum mencapai usia pensiun dipercepat.

e. Pensiun Janda/Duda dan Anak

Apabila peserta meninggal dunia, maka janda/duda berhak atas manfaat
pensiun janda/duda. Dalam hal peserta tidak mempunyai janda/duda
atau janda/duda meninggal dunia atau janda/duda kawin lagi, maka
manfaat pensiun dibayarkan kepada anak.

f. Pengembalian Iuran
Apabila peserta berhenti bekerja dan memiliki masa kepesertaan kurang
dari 3 tahun, maka peserta berhak menerima secara sealigus akumulasi
iurannya sendiri, ditambah hasil pengembangan yang layak atas iuran
tersebut.
8.6 Pihak Yang Berhak Atas Manfaat Pensiun Iuran Pasti

PESERTA

JANDA / DUDA
PIHAK YANG
BERHAK ATAS
MANFAAT PENSIUN
ANAK

PIHAK YANG
DITUNJUK OLEH
PESERTA
8.7 Skema Peserta & Jenis Program
DPPK Bank Bukopin DPLK BNI 46 DPPK Bank Bukopin
(PPMP) (PPIP) (PPIP)
Kelompok I Kelompok II Kelompok III Kelompok IV
Peserta sebelum Peserta mulai Peserta mulai Peserta Kel. I + Kel. II + Kel. lII+ Peserta Baru Sejak 1 Jan 2014
20-Apr-1992 20-Apr-1992 1 April 2010 - 31 Des 2013

UANG PENSIUN UANG PENSIUN UANG PENSIUN UANG PENSIUN

Dibayarkan oleh Dibayarkan oleh Dibayarkan Bulanan Dibayarkan :
Dapen Bank Bukopin Dapen Bank Bukopin Dengan Cara Membeli Ex Kelempok I mempunyai 2 (dua) Rekening:
secara sekaligus secara bulanan produk Anuitas Rekening 1 (Iuran Rutin Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) :
Iuran Peserta dan Iuran Pemberi Kerja setiap bulan sejak 3 Juni 2014 ditambah hasil pengembangan
dibayarakan pada saat memesuki pensiun.*

Rekening 2 (Freezing Program Pensiun Manfaat Pasti (PPMP):

Saldo Awal Saat Cut Off 31 Des 2013 + Iuran Peserta dan Iuran Pemberi Kerja 1 Jan - 31 Mei 2014 +
Pembagian Surplus Perhitungan Aktuaria 2 Juni 2014 + Hasil Usaha per 2 Juni 2014 + Total
Pengembangan yang Dibayarkan Sekaligus pada saat Memasuki Pensiun

Ex Kelompok II mempunyai 1 (satu) Rekening:

Rekening 1 :
Saldo Awal Saat Cut Off 31 Des 2013 + Iuran Peserta dan Iuran Pemberi Kerja 1 Jan - 31 Mei 2014 +
Pembagian Surplus Perhitungan Aktuaria 2 Juni 2014 + Pengembangan Dibayarkan Bulanan pada saat
Memasuki Pensiun *

Ex Kelompok III mempunyai 1 (satu) Rekening:

Rekening 1 :
Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja + Pengambangan Setiap bulan dibayarkan Bulanan pada saat
Memasuki Pensiun. *

Peserta Baru Sejak 1 Jan 2014 mempunyai 1 (satu) Rekening

Rekening 1 :
Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja + Pengambangan Setiap bulan dibayarkan Bulanan pada saat
Memasuki Pensiun. *

Note * : - Jumlah Akumulasi Iuran + Hasil Pengembangan ≤ Rp. 500 Juta Dibayarkan secara Sekaligus Pada Saat Pensiun sesuai
Peraturan Pemerintah yang masih berlaku saat ini.
- Jumlah Akumulasi Iuran + Hasil Pengembangan > Rp. 500 Juta dibelikan produk Anuitas untuk pembayaran pensiun melalui
Perusahaan Asuransi Jiwa.
8.8 Tata Cara Pendaftaran Peserta Baru

- Karyawan Tetap
- Isi Fomulir Dana Pensiun Bank Bukopin
- Melampirkan Data Pendukung :
 Foto Copy KTP Suami /Istri/Pihak Yang Tunjuk
 Foto Copy Surat Nikah,
 Foto Copy Kartu Keluarga,
 Foto Copy Akte Kelahiran Anak &
 Foto Copy Nomor Rekening Tabungan.

Note : Diproses oleh Divisi PSDM Bank Bukopin secara kolektif.

8.9 Pembentukan Saldo Awal Iuran Pasti
Peserta Peserta Peserta Peserta
Sebelum Sejak Sejak Sejak
20 April 1992 20 April 1992 1 April 2010 - 31 Desember 2013 1 Januari 2014

REKENING I REKENING II REKENING I REKENING I REKENING I

Saldo Cut Off Saldo Cut Off Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja
(2 x Masa Kerja x PhDP 31 Des 2013) (2 x Masa Kerja x PhDP 31 Des 2013) Sejak 1 Juli 2016 Sejak 1 Januari 2014
+ +
Pembagian Surplus Pembagian Surplus
Perhitungan Aktuaria 2 Juni 2014 Perhitungan Aktuaria 2 Juni 2014
+ +
Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja
1 Januari 2014 - 31 Mei 2014 1 Januari 2014 - 31 Mei 2014
+ +
Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Hasil Pengembangan Hasil Pengembangan
Sejak 3 Juni 2014 1 Januari 2014 - 31 Mei 2014 1 Januari 2014 - 31 Mei 2014

Saldo Awal Saldo Awal Saldo Awal Saldo Awal Saldo Awal
+ + + + +
Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja Iuran Peserta + Iuran Pemberi Kerja
Setiap Bulan Setiap Bulan Setiap Bulan Setiap Bulan
+ + + +
Hasil Pengembangan Hasil Pengembangan Hasil Pengembangan Hasil Pengembangan Hasil Pengembangan

PENSIUN PENSIUN PENSIUN PENSIUN PENSIUN

1. Dibayarkan secara Sekaligus : Dibayarkan secara Sekaligus : 1. Dibayarkan secara Sekaligus : 1. Dibayarkan secara Sekaligus : 1. Dibayarkan secara Sekaligus :
Oleh Dana Pensiun Bank Bukopin Oleh Dana Pensiun Bank Bukopin Oleh Dana Pensiun Bank Bukopin Oleh Dana Pensiun Bank Bukopin Oleh Dana Pensiun Bank Bukopin
Bila Dibawah Ketentuan Peraturan * Bila Dibawah Ketentuan Peraturan * Bila Dibawah Ketentuan Peraturan * Bila Dibawah Ketentuan Peraturan *
2. Dibayarkan Secara Bulanan : 2. Dibayarkan Secara Bulanan : 2. Dibayarkan Secara Bulanan : 2. Dibayarkan Secara Bulanan :
Oleh Perusahaan Asuransi Yang Dipilih Oleh Perusahaan Asuransi Yang Dipilih Oleh Perusahaan Asuransi Yang Dipilih Oleh Perusahaan Asuransi Yang Dipilih
Oleh Peserta atau Ahli Waris Dengan Oleh Peserta atau Ahli Waris Dengan Oleh Peserta atau Ahli Waris Dengan Oleh Peserta atau Ahli Waris Dengan
Cara Dibelikan Anuitas Cara Dibelikan Anuitas Cara Dibelikan Anuitas Cara Dibelikan Anuitas
Bila Diatas Ketentuan Peraturan * Bila Diatas Ketentuan Peraturan * Bila Diatas Ketentuan Peraturan * Bila Diatas Ketentuan Peraturan *
* ) Peraturan yang masih berlaku saat ini Peraturan Menteri Keuangan (PMK) Nomor 50/PMK.010/2012
9. Investasi Dana Pensiun
a. Tabungan

b.Deposito Berjangka

Investasi Pada Produk c. Deposito On Call

Non Pasar Modal

d. Sertifikat Deposito

e. Sertifikat Bank Indonesia

f. Tanah dan atau Bangunan

9. Investasi Dana Pensiun a. Surat Berharga Negara
(Lanjutan)
b.Saham

c. Obligasi Korporasi

d. Sukuk
Investasi Pada Produk
Pasar Modal
e. Unit Pernyertaan Reksadana

f. Penyertaan Langsung

g. Medium Term Notes (MTN)

h. Repurchase Agreement (REPO)

10. KEUANGAN
10.1 Informasi Keuangan 3 Bulan Terakhir
10. KEUANGAN
10.1 Informasi Keuangan 3 Bulan Terakhir
10. KEUANGAN
10.2 Komposisi Investasi 3 Bulan Terakhir

30-Jun-2017 31-Jul-2017 31-Ags-2017

Jenis Investasi
Komposisi Komposisi Komposisi
% % %

Surat Berharga Negara 31.736 7,30% 42.642 9,90% 56.016 12,88%

Deposito On Call 7.950 1,83% 2.100 0,49% 0 0,00%

Deposito Berjangka 146.500 33,71% 106.000 24,60% 129.300 29,73%

Saham 13.485 3,10% 17.019 3,95% 17.772 4,09%

Obligasi 105.543 24,28% 131.548 30,53% 101.554 23,35%

Unit Perny ertaan Reksadana 55.230 12,71% 57.239 13,28% 55.900 12,85%

Penempatan Langsung 2.998 0,69% 2.998 0,70% 2.998 0,69%

Bangunan 1.368 0,31% 1.368 0,32% 1.368 0,31%

Tanah dan Bangunan 69.800 16,06% 69.946 16,23% 69.946 16,09%

Total Investasi 434.609 100,00% 430.859 100,00% 434.853 100,00%

* Note : Setiap Investasi tersebut diatas masing masing tidak melampaui arahan investasi dari Pendiri
10.3 Return On Investement (ROI) Industri Dana Pensiun
11. INFORMASI DANA PENSIUN

11.1 Website (dapenbukopin.id)

- Berita Profil dan Kegiatan
- Informasi Peserta
- Peraturan berkaitan dengan Dana Pensiun

11.2. Help Desk

Karyawan Dana Pensiun Bukopin bagian kepesertaan
Oleh : Sdri Anggi No. Tlp. (021) 83780186 ext : 301
Sdr Riyan No. Tlp. (021) 83780186 ext : 401
 Selesai
&
Terima Kasih