PENINGKATAN KESEJAHTERAAN ASN PADA

PEMERINTAH KABUPATEN MALANG

MELALUI PROGRAM TASPEN GRUP
Malang, Desember 2022
 JUMLAH PESERTA
6,8 Juta Orang PT TASPEN (Persero)
Aktif Pensiun
3,86 Juta 2,94 Juta

PESERTA TASPEN KC MALANG

PER NOVEMBER 2022

ASN PUSAT 12.933

ASN DO 46.740 PENERIMA
PENSIUN
54 17,550 542 43
JUMLAH 59.673 80.283 Kantor Cabang Titik Layanan Pemda Mitra Bayar

LAYANAN PROAKTIF GRUP BISNIS

New SIMGAJI Layanan Klim TASPEN One Enrollment &
Otomatis Hour Online Autentikasi by phone
Services

Asuransi Jiwa Syariah & Housing Asset Management Perusahaan Digital

Konvensional Multifinance Konvensional & Syariah & Shared Services

1
PROGRAM TASPEN

2
 UU No 5 Tahun 2014 Pasal 106 ayat (1)
Pemerintah Wajib Memberikan Perlindungan

Jaminan Kecelakaan Kerja

Jaminan Kematian

Jaminan Hari Tua

Jaminan Kesehatan

Bantuan Hukum INSTANSI

Program Pensiun
?????
3
 DASAR HUKUM
KEPESERTAAN JKK JKM PPPK PT TASPEN (Persero)
PENYELENGGARAAN JKK JKM
PP 44/2015
PASAL 2
1. Program JKK dan JKM diselenggarakan oleh B
PJS Ketenagakerjaan.
2. Program JKK dan JKM bagi Peserta pada
Pemberi Kerja penyelenggara Negara diatur
dengan peraturan Pemerintah tersendiri.
PASAL 4
1. Setiap Pemberi Kerja selain penyelenggara
Negara wajib, mendaftarkan dirinya dan
pekerjanya sebagai peserta dalam program
JKK dan JKM kepada BPJS Ketenagakerjaan
sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan
JKK JKM BAGI ASN & NON-ASN
PP 70/2015 MANAJEMEN PPPK
PP 49/2018
PASAL 4
PASAL 99
Peserta JKK dan JKM terdiri atas :
a. Calon PNS; 1. Pada saat Peraturan Pemerintah ini mulai
b. PNS; dan berlaku, Pegawai non-PNS yang bertugas
c. PPPK pada instansi pemerintah termasuk pegawai
yang bertugas pada badan layanan umum /
PASAL 7 badan layanan umum daerah, …….. DST
Peserta sebagaimana dimaksud dalam Pasal 4 3. Pegawai Non-PNS sebagaimana dimaksud
merupakan Peserta JKK dan JKM yang dikelola pada Ayat (1) diberikan perlindungan berupa
oleh PT Dana Tabungan dan Asuransi Pegawai manfaat jaminan kesehatan , jaminan
Negeri (Persero) kecelakaan kerja dan jaminan kematian
sebagaimana berlaku pada PPPK.
4
 LEMBAGA PENYELENGGARA PROGRAM JKK JKM

PP 70 TAHUN 2015 PP 102 TAHUN 2015 PP 44 TAHUN 2015

PP 49 TAHUN 2018
PESERTA PENERIMA UPAH :
a. Pekerja pada perusahaan;
PESERTA: PESERTA:
b. Pekerja pada orang perseorangan; dan
a. Pejabat Negara; a. Prajurit; c. orang asing yang bekerja di Indonesia
b. Anggota Polri; paling singkat 6 (enam) bulan.
b. CPNS; c. PNS Kemhan;
c. PNS; d. Calon PNS Kemhan; PESERTA BUKAN PENERIMA UPAH :
a. Pemberi Kerja;
d. PPPK; e. PNS Polri; b. Pekerja di luar hubungan kerja atau
e. Pegawai Non PNS / f. Calon PNS Polri; Pekerja mandiri; dan
g. PPPK Kemhan; dan c. Pekerja yang tidak termasuk huruf b
Honorer. yang bukan menerima Upah
h. PPPK Polri.

5
 JKK DAN JKM
PESERTA PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN PERJANJIAN KERJA (PPPK)

IURAN DIBERIKAN OLEH PEMBERI KERJA

0,24 % DARI 0,72 % DARI

GAJI POKOK GAJI POKOK

JAMINAN KECELAKAAN KERJA (JKK) JAMINAN KEMATIAN (JKM)

6
 KEPESERTAAN JKK JKM PPPK
PT TASPEN (PERSERO) KC MALANG

1 PEMKOT MALANG 5 PEMKAB PASURUAN

2 PEMKAB MALANG 6 PEMKOT PROBOLINGGO

3 PEMKOT BATU 7 PEMKAB PROBOLINGGO

4 PEMKOT PASURUAN 8 PEMKAB LUMAJANG

7
 JAMINAN KECELAKAAN KERJA
Jaminan Kecelakaan Kerja (JKK) adalah perlindungan atas risiko Kecelakaan Kerja
atau penyakit akibat kerja berupa perawatan, santunan dan tunjangan cacat.

13
MANFAAT
JAMINAN
KECELAKAAN
ASN (CPNS, PNS, PPPK) Pejabat Negara Pimpinan
Kecuali ASN dilingkungan /Anggota DPR
Pegawai Pemerintah
Non ASN
Iuran
0,24% X Gaji Pokok
KERJA
Kementrian Pertahanan & PP 49 tahun 2018 Iuran dibayar oleh
Kepolisian Republik
Indonesia
Pemerintah

1. Biaya Transportasi
Darat : Rp 1.300.000,- 6. Biaya Pengobatan Sampai Sembuh 11. Uang Duka Tewas 6 X Gaji
Laut : Rp 1.950.000,- 7. Santunan Tidak Mampu Bekerja : 100% 12. Biaya Pemakaman 10 Jt
Udara : Rp 3.250.000,- Gaji ( Dievaluasi per 6 bulan)
2. Cacat Sebagian Anatomis % Tabel X 80 Gaji 13. Beasiswa 15 sd 45 Jt
3. Cacat Sebagian Fungsi 8. Biaya Rehabilitasi Medik : Rp 2.6 Jt U/t dua orang anak
% Penurunan fungsi X % Tabel X 80 Gaji 9. Biaya Penggantian Gigi : Rp 3.9 Jt Note :
4. Cacat Total Tetap Kadaluarsa Pelaporan Klaim 2 tahun
Santunan Sekaligus 70% X 80 Gaji 10. Santunan Kematian Kerja 60% X 80 Gaji terhitung sejak Tanggal Kecelakaan
Santunan Berkala Rp 250.000 X 24 Bulan
5. Pensiun Karena Cacat
% X Gaji atas berkurangnya fungsi organ Maks 70%
PKS dengan RUMAH SAKIT : KC Malang 36 RS

8
Kecelakaan kerja adalah kecelakaan yang terjadi:
01 dalam menjalankan tugas kewajiban;

dalam keadaan lain yang ada hubungannya dengan dinas, sehingga kecelakaan itu
02 disamakan dengan kecelakaan yang terjadi dalam dan karena menjalankan tugas
kewajibannya;

karena perbuatan anasir yang tidak bertanggung jawab ataupun sebagai akibat tindakan terhadap
03
anasir itu dalam melaksanakan tugas;

04 dalam perjalanan dari rumah menuju tempat kerja atau sebaliknya; dan/atau

mengalami penyakit akibat kerja (sakit yang diderita sebagai akibat langsung dari
05
pelaksanaan tugas)

9
KOORDINASI PENYELENGGARA JAMINAN
Diduga Kecelakaan Kerja
START 1 2 3
Tagging Taspen/ Taspen
BUKAN setempat (0341-495633)/
Merupakan Kecelakaan Diduga
Lalu Lintas Kecelakaan Kerja Account Officer
Kecelakaan Kerja

AO Taspen melakukan
konfirmasi kepada Instansi /
ACCIDENT Rekan Kerja/ Keluarga/ Peserta

Taspen BPJS Kesehatan

Jasa Raharja Apabila kecelakaan lalu Apabila tidak memenuhi
lintas dan merupakan kriteria Kecelakaan Kerja AO Taspen melakukan cek OTS
Apabila kecelakaan lalu
kecelakaan kerja maka seperti;
lintas maka pihak penjamin
pihak penjamin kedua
→ Berita Acara
pertama (Primary Payer) a. Diluar Jam Kerja
(Secondary Payer) adalah b. Diluar Kantor dan tidak
adalah Jasa Rahaja
Taspen dalam kondisi
dinas/ditugaskan
Penetapan Kecelakaan Kerja
(PKK) Perawatan oleh Taspen

10
 JAMINAN KEMATIAN
Jaminan Kematian (JKM) adalah perlindungan atas risiko kematian
bukan akibat kecelakaan kerja, berupa santunan kematian.

ASN (CPNS, PNS, PPPK) Pejabat Negara Pimpinan Pegawai Pemerintah Non ASN
Kecuali ASN dilingkungan Kementrian /Anggota DPR PP 49 tahun 2018
Pertahanan & Kepolisian Republik Indonesia

Iuran Manfaat Jaminan Kematian:

0,72% X Gaji Pokok 1. Santunan Sekaligus = 15 juta
Iuran dibayar oleh 2. Uang Duka Wafat = 3 x gaji pokok
Pemerintah
3. Bantuan Pemakaman = 7,5 juta
4. Bantuan Beasiswa = 15 juta/anak (max. 2 anak)
(Beasiswa dari program JKM min. Kepesertaan 3 tahun)

JKM diatur dalam PP 70 TAHUN 2015 jo. PP 66 TAHUN 2017

11
 JAMINAN HARI TUA
PESERTA PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN PERJANJIAN KERJA (PPPK)

Peraturan Menteri Dalam Negeri

Nomor 6 Tahun 2021

1. Pembayaran Gaji dan tunjangan yang diterima PPPK

IURAN
setiap bulannya sebagaimana dimaksud dalam Pasal
7 ayat (1), dikenakan pemotongan.
PASTI
2. Pemotongan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) KE
terdiri atas:
a) Pajak Penghasilan;
b) Iuran Jaminan Kesehatan;
c) Jaminan Hari Tua; dan
d) Potongan lainnya sesuai dengan peraturan
perundang-undangan. 3,25%
Pasal 19

12
 PT TASPEN (Persero) PENYELENGGARA PROGRAM JHT PESERTA
PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN PERJANJIAN KERJA (PPPK)

MANFAAT JAMINAN HARI TUA

1. Manfaat berhenti karena masa kontrak berakhir;
2. Manfaat berhenti karena Meninggal dunia;
3. Manfaat berhenti karena Keluar.

REGULASI

Regulasi Eksternal Skema Produk JHT

Regulasi Internal
(manfaat Iuran Pasti)
Produk Tabungan
Sebagai jaminan keuangan bagi PPPK yang berhenti baik karena
masa kontrak berakhir, Meninggal Dunia, Keluar maupun karena
Peraturan Pemerintah Peraturan Direksi sebab lain
tentang Hak dan Kewajiban
Pegawai PPPK. Masa Kepesertaan
Sejak diangkat menjadi PPPK sampai masa kontrak berakhir

1. Penetapan Gaji dan

Tunjangan
2. Penetapan Iuran JHT
Manfaat Produk
3. Kewajiban Peserta dan
Pemberi Kerja (sharing iuran) Akumulasi iuran dan hasil pengembangan
(Counter Rate + 0,25%)
Tingkat bunga deposito counter rate tahun 2020 adalah sebesar
4,98% per tahun.

Besaran Iuran
PT TASPEN (Persero) sebagai Badan Penyelenggara. 3.25% x Penghasilan*
Ket: *Gapok+ Tunj. Keluarga+ Tunj. Kinerja+ Tunj. Jabatan

13
 SIMULASI IURAN JAMINAN HARI TUA
GAJI POKOK BESAR IURAN
3,25% 2,500,000 81,250
3,25% 2,600,000 84,500
3,25% 2,700,000 87,750
3,25% 2,800,000 91,000
3,25% 2,900,000 94,250

14
 KEPESERTAAN JHT PPPK
PT TASPEN (PERSERO) KC MALANG

1 PEMKOT MALANG 4 PEMKOT PROBOLINGGO

2 PEMKOT BATU 5 PEMKAB LUMAJANG

3 PEMKOT PASURUAN 6 PEMKAB PASURUAN

7 PEMKAB PROBOLINGGO
15
 JAMINAN PENSIUN
PESERTA PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN PERJANJIAN KERJA (PPPK)

BERDASARKAN PERATURAN PRESIDEN REPUBLIK

INDONESIA NO 49 TAHUN 2018 TENTANG
BAGAIMANA JIKA PESERTA
MANAJEMEN PPPK, PASAL 75 (1) PPPK
INGIN MENDAPAT JAMINAN
• PESERTA PPPK TIDAK MENDAPAT
PERLINDUNGAN JAMINAN PENSIUN PENSIUN ????????

MAKA, APA SOLUSI

NYA?

PT Asuransi Jiwa Taspen (Taspen Life) merupakan anak perusahaan PT Taspen (Persero)
yang bergerak di bidang asuransi
16
 JAMINAN PENSIUN
PESERTA PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN PERJANJIAN KERJA (PPPK)

PROGRAM ANUITAS KHUSUS

PEGAWAI PEMERINTAH DENGAN
PERJANJIAN KERJA
(PPPK)

Perlindungan Hari Tua

• Taspen Smart Save
01 • Taspen Anuitas Variabel

Peningkatan Perlindungan
02 • Taspen Bright Life

17
 TASPEN SMART SAVE PLUS ANUITAS
Program Benefits
TOP UP BENEFITS
Memberikan fasilitas top up
secara regular maupun
sekaligus untuk
meningkatkan manfaat
akhir pada saat BUP
DANA
TUNAI
Dana tunai yang diberikan
pada saat akhir kontrak
asuransi sebagai Tabungan
Hari Tua jika lebih dari Rp. 60
Juta akan di konversi kedalam
produk Anuitas Variabel*
TASPEN DANA
ANUITAS
MANFAAT RISIKO
KRITIS Manfaat :
1. Manfaat Bulanan
Memberikan manfaat
perlindungan risiko penyakit kritis Manfaat yang diberikan secara
sebagi berikut bulanan setelah peserta
1. Stroke memasuki usia Batas Usia
2. Hepatitis Fulminant Pensiun
3. Kanker (Cencer)
4. Serangan Jantung
2. Manfaat Keluarga
5. Gagal Ginjal
Manfaat bulanan dapat
diberikan kepada Janda/Duda
dan anak jika peserta meninggal
MENINGGAL DUNIA dunia
Memberikan manfaat Uang
Pertanggungan yang optimal plus 3. Uang Pertanggungan
nilai tunai yang terbentuk Memberikan manfaat Uang
Pertanggungan yang optimal
plus nilai tunai yang terbentuk
18
TERM & CONDITION

Usia Masuk1)
 Tertanggung : 18 - 60 Tahun
01  Pemegang Polis : 18 - 60 Tahun
1) perhitungan usia menggunakan Nearest Birthday

Masa Asuransi
02  Masa Pertanggungan
 Masa Pembayaran Premi
:
:
Batas Usia Pensiun
Batas Usia Pensiun
2)Masa asuransi dapat disesuaikan sesuai dengan
peserta
Minimal Premi
Asuransi Dasar : Rp 200.000,- / Bulan

“Bundling produk merupakan salah satu cara untuk

03 Asuransi Tambahan : Rp 30.000,- / Bulan

mengoptimalkan manfaat asuransi menggabungkan

antara Proteksi dengan dana perencanaan Premi Asuransi Tambahan adalah sebesar 30%
Tabungan Hari Tua melalui produk Taspen Smart dari Premi Asuransi Dasar jika pemegang polis
Save dan Taspen Bright Life.” atau tertanggung memperluas dengan proteksi
tambahan penyakit kritis

19
PROGRAM SCHEME
Minimal Premi Dasar Rp. 200,000,-
Top Up Reguler Min Rp. 100,000,-
Top Up Sekaligus Min Rp. 300,000,-

Saving Plan
TOP UP
Protection Plan Setiap 10 Tahun dari Return On
Premium

Usia Aktif Batas Usia Pensiun

Masuk Program
MENINGGAL DUNIA :
1. Bukan Akibat Kecelakaan: PENGEMBALIAN PREMI MENGUNDURKAN DIRI DANA TUNAI
- Nilai Tunai + UP (50x Premi Pertama Berkala) + Manfaat Pengembalian Premi Jika - Nilai Tunai -Akan di konversi kedalam
UP Taspen Bright Life tidak terjadi klaim atas produk Taspen program Taspen Dana
Bright Life akan di jadikan Top Up Anuitas
2. Akibat Kecelakaan : Taspen Smart Save
- Nilai Tunai + UP (100x Premi Pertama Berkala) +
UP Taspen Bright Life

MANFAAT RISIKO KRITIS

- 50% dari Uang Pertanggungan Taspen Bright Life

20
ILLUSTRATION
• Usia Masuk 30 tahun
• Premi dasar per bulan Rp. 230,000,-
• Batas Usia Pensiun 58 tahun

Saving Plan
AKUMULASI PREMI
Protection Plan Rp. 77,280,000

Masa Pembayaran dan Asuransi

Usia Akhir
30 40 50 58 Kontrak
MENINGGAL DUNIA :
TOP UP
1. Bukan Akibat Kecelakaan:
Setiap 10 Tahun
- Nilai Tunai + 5,000,000 + 78,000,000 dari Return On
2. Akibat Kecelakaan : Premium
PENGEMBALIAN PREMI DANA TUNAI
- Nilai Tunai + 10,000,000 + 78,000,000 : Rp. 117,089,599
Jika tertanggung dalam 10 Yang akan dikonversikan
MANFAAT RISIKO KRITIS tahun pertama tidak terjadi kedalam program Taspen Dana
klaim maka dana akan Anuitas
- 50% dari Uang Pertanggungan Taspen
dijadikan sebagai Top Up
Bright Life Rp. 39,000,000
pada Taspen Smart Save
senilai Rp. 12.480.000
(Return On Premium) *)Top Up setelah 10 tahun dari Taspen Bright Life
merupakan opsi yang dapat ditentukan oleh peserta

21
ILLUSTRATION
Anuitas Variabel Paska BUP
Batas Usia
Pensiun
(BUP)

Paska Batas Usia Pensiun

58 60 65 70 75 …

Dana yang dianuitaskan Rp. 117,089,599,- Manfaat Janda/Duda dan Anak

Anuitas bulanan Rp. 546,943 Manfaat meninggal dunia Rp. 10 Juta

• Usia 58 tahun Batas Usia Pensiun
• Konversi manfaat akumulasi premi
beserta pengembangannya kedalam
program Taspen Dana Anuitas
Keterangan Tambahan :
• Manfaat bulanan akan diberikan sampai mana yang lebih dulu antara dana habis atau
mencapai usia 85 tahun, apabila mencapai usia 85 tahun masih tersedia dana maka
dibayarkan sekaligus
• Tingkat bunga pengembangan akan direview setiap tahunnya sesuai dengan kondisi
pasar
• Tingkat bunga mengacu pada rata-rata bunga deposito Bank Himbara buku IV plus
0.25%

22
Taspen Smart Save Plus & DPLK
Perbedaan antara Program Taspen Dana Pensiun Lembaga Keuangan
Life & DPLK Badan hukum yang mengelola dan menjalankan
program yang menjanjikan manfaat pensiun yang
dikenal juga sebagai program pensiun.
Taspen Smart Save Plus
Program perencanaan pensiun dan tabungan hari
tua serta perlindungan asuransi jiwa dan penyakit
kritis

Pengembangan dana sebesar minimal Pengembangan dana mengikuti kondisi pasar

bunga deposito 3 bank pemerintah dan risiko investasi ditanggung peserta

Memberikan perlindungan Asuransi Jiwa (Jaminan

Tidak memiliki perlindungan asuransi jiwa
Kematian, Jaminan Kecelakaan dan Risiko Penyakit
Kritis)

Tidak dikenakan pajak karena merupakan Dikenakan pajak

manfaat Asuransi

Pengambilan dana pada saat usia pensiun

Dibayarkan sekaligus pada memiliki aturan <625 juta diambil 100%, >625
saat jatuh tempo juta dapat diambl 20% cash, 80% anuitas

23
Prosedur Pendaftaran & Pembayaran
Peserta akan menerima
nomor Virtual Account (VA)
melalui SMS Notifikasi/email
Peserta mengumpulkan Form
Peserta menerima SMS
Kuasa Auto Debet Bank Jatim
Notifikasi Polis (Bukti
dengan melampirkan FC KTP
Kepesertaan)
& Buku Rekening

Peserta mendaftar melalui link
- Isi Data Peserta
- Premi minimal Rp 230.000,-
(TSS Rp 100.000,- , TBL Rp 100.000,-
& Premi tambahan Rp Rp 30.000,-)
Peserta melakukan
pembayaran Premi Pertama
melalui nomor VA BRI
(26214 + nomor VA)
Setelah Pembayaran Premi Premi Lanjutan dilakukan
Pertama, Peserta wajib Pendebetan Rekening Gaji
melakukan konfirmasi setiap tanggal 1
pembayaran melalui
WA/Telegram Grup

24
 PT TASPEN (PERSERO) KANTOR CABANG MALANG
Jalan Raden Intan, Arjosari, MALANG 65126

1 500 919 www.taspen.co.id @taspen

(0341) 495633 @taspen.malang Layanan KC Malang 082 346 009 017

25
 HATI HATI MODUS PENIPUAN

01 Seolah-olah Pemerintah melalui PT TASPEN akan memberikan bonus,

deviden, sisa asuransi kepada Penerima pensiun.

02 Seolah-olah Pemerintah akan membayaran manfaat pensiun secara

sekaligus atau pesangon.

03
Menawarkan jasa untuk membantu mengurus rumor diatas.

04 Biaya administrasi atau pajak.

26