Country:
WAKAF INDONESIA
262 Juta Jiwa Penduduk
Indonesia 2016
Kontribusi Premi Asuransi Syariah Hanya 8.8% (23 Juta) yang memiliki
Meningkat 83% Sepanjang Tahun 2016 polis Asuransi Jiwa Syariah
Mau Punya Asuransi Jiwa Syariah Sekaligus Wakaf Dengan Kontribusi Ringan?
https://finance.detik.com/berita-ekonomi-bisnis/3611522/aset-wakaf-ri-bernilai-rp-370-t-sri-mulyani-harusnya-dimanfaatkan
WAKAF HIDUP
Barzakh adalah perantara antara dunia dan “Sesungguhnya sehari disisi Tuhanmu adalah
akhirat, atau perantara antara masa setelah mati seperti seribu tahun menurut perhitunganmu.”
dan hari kebangkitan (QS. Al Hajj: 47).
1 7 700X Lipat
3 Amal yang tak akan putus
Ada proses
Doa anak
untuk Menjadi
yang sholeh Anak Sholeh
POLIS
LEMBAGA
ASURANSI
WAKAF
Bonus 85
Jadwal 5 tahunan
pembayaran Wakaf hidup 1 Miliar
35 39 44 49 54 60 80 85 99
70
Tahun Kontribusi Dasar Berkala + Top Akumulasi Nilai Wakaf yang telah Wakaf
Usia Estimasi Nilai Polis*
Polis Up Berkala (tahunan) ditunaikan Wasiat
1 35 30 Juta (15 Juta + 15 Juta) 650 Ribu 0
5 39 30 Juta (15 Juta + 15 Juta) 45.3 Juta 22 Juta
10 44 30 Juta (15 Juta + 15 Juta) 167 Juta 44.6 Juta
15 49 30 Juta (15 Juta + 15 Juta) 356 Juta 66.9 Juta 900 Juta
20 54 30 Juta (15 Juta + 15 Juta) 646 Juta 89.2 Juta
26 60 - 1.021Miliar 89.2 Juta
51 85 - 4.902 Miliar 89.2 Juta
*)Nilai Polis berdasarkan asumsi pertumbuhan 12% pada Instrumen Investasi Equity Syariah
WAKAF
Kontribusi
Dasar Manfaat Meninggal
Dunia Asuransi Keluarga
Tambahan Peserta
(Rider Term Life Plan 99
Syariah)
Peserta
Lembaga
Wakaf
Country:
Department:
Agency Learning Development
Country:
Keunggulan
Wakaf
1 1
SEBELUM TANGGAL TERBIT POLIS Manfaat INVESTASI
Max. 60 Hari Kalender Sejak Tanggal Berlaku Asuransi
2
SEJAK TANGGAL TERBIT POLIS
Selama Polis dalam keadaan Aktif, Apabila Peserta
Meninggal karena sebab apapun, 100% Manfaat
Meninggal Dunia dikurangi Biaya Tertunggak +
Manfaat Investasi
Manfaat Bonus 85
Bonus 85 adalah Manfaat Asuransi kepada Pemegang Polis pada ulang
tahun Polis saat Peserta mencapai usia 85 Tahun
Ketentuan Umum:
a. Usia Masuk Peserta pada polis maksimal 55 tahun
b. Peserta Masih Hidup dan Polis dalam keadaan Aktif pada saat Pembayaran
Bonus 85
c. Tidak ada Kontribusi Berkala dan Kontribusi Top Up Berkala yang tertunggak
selama masa pembayaran Kontribusi yang dipersyaratkan atas Bonus 85
d. Tidak Pernah melakukan pemulihan Polis dan/atau mengajukan klaim manfaat
pembebasan Kontribusi sebelum Bonus 85 dibayarkan
e. Bonus 85 akan diberikan sesuai dengan persentase yang telah ditetapkan dari
Jumlah Manfaat Meninggal Dunia pada awal Masa Asuransi, sebagaimana
tercantum dalam Ikhtisar Polis
DIBAGIKAN BESARAN
APABILA*) PEMBAGIAN
NO LAPSE GUARANTEE
Mengerti Pentingnya Proteksi Dalam
Kondisi Ekonomi Apapun, GENERALI
Memberikan Jaminan Polis Tetap
Aktif* Selama 10 Tahun!
Nilai Polis
Polis Dijamin Akan Tetap Aktif
Selama10 Tahun Polis Pertama
Tahun Polis Nilai Akun Turun Karena Hasil Investasi Memburuk, Tahun Polis
ke - 1 Tidak Cukup Membayar Biaya COI, COR & Administrasi Bulanan ke - 10
*Dengan Kondisi:
• Kontribusi Dasar Berkala & Kontribusi Top Up Berkala selalu di bayarkan tepat waktu
• Tidak ada perubahan/penurunan Manfaat asuransi
• Tidak ada penarikan Nilai Polis selama kurun waktu tersebut, kecuali penarikan nilai
polis karena alasan Wakaf
Ketentuan Umum
Kontribusi Regular Top Up Berkala Minimal : 20% dari Total Kontribusi Berkala
Kontribusi Regular Top Up Berkala Maksimal : 66.67% dari total Kontribusi Berkala
* Kontribusi Top Up Berkala wajib dibayarkan bersamaan dengan Kontribusi Dasar Berkala
Kontribusi Top Up sekaligus dapat dibayarkan setiap saat selama Polis berlaku, dengan ketentuan:
1. Pemegang Polis wajib menginformasikan pembayaran Kontribusi top up sekaligus tersebut kepada Pengelola
2. Khusus pada bulan ke 37 sampai bulan ke 60 sejak tanggal Terbit Polis, Pengelola memiliki hak untuk lebih dahulu
membukukan setiap pembayaran yang diterima sebagai pembayaran Kontribusi Dasar Berkala dan Kontribusi Top Up
berkala periode tersebut
3. Minimal Kontribusi Top Up Sekaligus adalah Rp. 1.000.000,-
Ketentuan Biaya
Biaya Asuransi
Biaya Akuisisi & Asuransi
Tambahan
Biaya
Biaya Biaya
Pengelolaan
Administratif Transaksi
Investasi
(Ujrah)
Ketentuan Pengelolaan Kontribusi
Kontribusi Dasar Kontribusi Top Up Kontribusi Top Up
Berkala Berkala Sekaligus Pemotongan Biaya Asuransi,
Tahun Asuransi Tambahan dan
Akuisisi Alokasi Akusisi Alokasi Akuisisi Alokasi Administrasi
Segala kewajiban dan/atau tunggakan Biaya yang masih tersisa pada akhir bulan Polis ke-48, jika ada, akan
ditarik secara penuh dari Nilai Polis pada bulan Polis berikutnya
Free Look Period
Apabila Nasabah memillih untuk menginvestasikan Kontribusi sejak Tanggal Terbit Polis, maka akan di
tambahkan atau dikurangi dengan hasil / kerugian investasi selama masa mempelajari polis
Jenis Dana Investasi
Risiko
Tinggi
Investasi yang bertujuan untuk memberikan tingkat pertumbuhan
menarik dalam jangka panjang dengan toleransi risiko yang tinggi
Generali melalui penempatan mayoritas investasi pada efek syariah yang
Equity Syariah bersifat ekuitas serta pada efek syariah (instrumen) pasar uang
dan/atau pada reksadana syariah yang sesuai prinsip-prinsip syariah di
pasar modal serta perundang-undangan yang berlaku di Indonesia.
Country:
Department:
Agency Learning Development
Country:
Asuransi Tambahan /
RIDERS
1 2 3 PERLINDUNGAN
PENYAKIT
KRITIS
Critical Illness
Additional untuk:
1. Peserta Utama
PERLINDUNGAN
KESEHATAN
2. Kondisi Kritis yang disebabkan oleh Keadaan Yang Sudah Ada Sebelumnya; atau
3. Kondisi Kritis yang dialami Peserta yang disebabkan oleh hal-hal sebagaimana tercantum dibawah ini
:
e. Penyalahgunaan dan/atau segala tindakan yang berhubungan dengan pemakaian alkohol, narkotik,
h. HIV/AIDs
j. Kondisi Kritis selain dari Kondisi Kritis yang didefinisikan secara spesifik dalam Daftar Kondisi
Kritis
4. Meninggal pada masa bertahan hidup (14 hari)
Department:
Agency Learning Development
Country:
Health Plan Syariah
Biaya kamar dan Akomodasi / hari Maks. 150 Hari 250 500 750 1,000 1,500 2,000
Biaya Perawatan Intensif ( ICU ) Maks. 45 Hari 500 1,000 1,500 As charged As charged As charged
MANFAAT PEMBEDAHAN
Operasi Kompleks Max per ketidakmampuan 25,000 70,000 105,000 As charged As charged As charged
Operasi Major Max per ketidakmampuan 15,000 42,000 63,000 As charged As charged As charged
Operasi Intermediate Max per ketidakmampuan 10,000 26,000 40,000 As charged As charged As charged
Operasi Minor Max per ketidakmampuan 5,000 15,000 22,000 As charged As charged As charged
MEDICAL EXPENSES
Kunjungan Dokter umum Maks. 150 Hari 100 200 300 As charged As charged As charged
Kunjungan Dokter Spesialis Maks. 150 Hari 125 250 375 As charged As charged As charged
Biaya perawatan RS lainnya Max per ketidakmampuan 4,500 9,000 14,000 As charged As charged As charged
Drugs & Medicine
Local Ambulance service Per kasus 500 500 500 500 500 500
Tabel Manfaat Medical Plan Syariah
Annual Limits ('000)
Annual Limits
Benefits Schedule Limitation
Plan 250 Plan 500 Plan 750 Plan 1000 Plan 1500 Plan 2000
MANFAAT RAWAT JALAN
Biaya Perawatan 30 hari
Per ketidakmampuan 1,000 1,500 2,500 As charged As charged As charged
sebelum rawat inap
2. Apabila nabasah berobat di luar negeri, maka untuk Plan 1000, 1500 dan 2000,
maka akan berlaku manfaat sebagai berikut:
(a) Hernia ; (b) Endometriosis ; (c) Kista, Tumor ; (d) TBC, asma ; (e) anal Fistula, hermorhoid ; (f) kencing manis ; (g) amandel ; (h)
batu saluran kemih; (i) kelainan hidung, sinus; (j) radang lambung; (k) katarak ; (l) haluks valgus ; (m) epilepsi ; (n) Prolaps cakram
; (o) varikokel, hidrokel ; (p) hipertensi, jantung, pembuluh darah, sakit kepala, dsb ; (q) kelaninan darah ; (r) kelainan tyroid ; (s)
varises vena & ulkus
Detail pengecualian dapat di lihat di ketentuan polis
Department:
Agency Learning Development
Country:
5
0
TERM LIFE
PLAN SYARIAH
Term Life Plan Syariah
Apabila dalam Masa Asuransi sejak Tanggal
Manfaat Utama Terbit Polis dan Polis dalam keadaan aktif,
Peserta Meninggal Dunia karena sebab
apapun, maka Pengelola akan membayarkan
100% Manfaat Meninggal Dunia Asuransi
Tambahan Term Life-PLAN Syariah setelah
dikurangi dengan tunggakan Biaya (jika ada)
dan Asuransi dinyatakan berakhir
Berlaku Lien Clause
Q : Apakah Peserta / Pemegang Polis wajib mengisi dokumen pada saat pengajuan wakaf?
A : Tidak perlu, karena Pemegang Polis / Peserta sudah mengisi form pendistribusian Wakaf secara otomatis
pada saat pengajuan polis
Q : Apakah nasabah akan mendapatkan bukti atas Wakaf Hidup mereka?
A : Ya, untuk nilai wakaf dibawah Rp. 1 juta nasabah akan mendapatkan tanda terima ; untuk nilai diatas
Rp. 1 Juta nasabah akan mendapatkan sertifikat dari Dompet Dhuafa per 5 tahun
Q : Apakah perhitungan Manfaat UP Syariah di gabung dengan asuransi Non syariah untuk Perhitungan
Medical Table ?
A : Tidak digabung
Q : Jika Peserta beru membeli polis di tengah tahun apakah peserta mendapatkan Surplus Underwriting ?
A : Peserta akan mendapatkan Surplus Underwtiting di tahun kalender berikutnya (jika surplus)
Country:
APPENDIX
IKRAR WAKAF HIDUP
IKRAR WAKAF WASIAT
JENIS AMAL IBADAH
Sejumlah harta tertentu yang telah mencapai syarat dalam jumlah
tertentu yang diwajibkan Allah untuk dikeluarkan dan diberikan
ZAKAT kepada yang berhak menerimanya dengan persyaratan tertentu pula.
Zakat hukumnya wajib sesuai dengan kadar harta yang dimiliki.
Diberikan kepada mustahif (yang wajib menerima zakat)
2) & 3)
Hasil
Akad Wakalah Bil Investasi
Ujrah
Ujrah 1)
Pengelola
Dana Dikembalikan
Dana ke Peserta
Investasi Investasi
Peserta Dana Peserta Peserta
Kontribusi Investasi Peserta
Peserta Peserta
Bayar Surplus
Dana Dana klaim ke Under-
Dana Tabarru’ Tabarru’ Peserta writing Dana
Tabarru’ Tabarru’
Catatan:
1)Ujrah akuisisi, dan Top-Up (jika ada)
2)Pengenaan Ujrah pemeliharaan, administrasi risiko, administrasi pengelolaan investasi dari Dana Investasi Peserta
3)Pengenaan Ujrah pengelolaan investasi dari Dana Tabarru’
Akad dalam Kontrak Asuransi Jiwa Syariah
Akad adalah perjanjian tertulis yang memuat kesepakatan tertentu beserta hak dan kewajiban
para pihak sesuai prinsip syariah.
Akad / Kontrak
• Gharar : Ketidakjelasan
• Riba : Bunga
• Riswah : Suap
Investasi
Dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah ke instrumen-instrumen investasi yang sesuai
syariah, antara lain : Deposito Syariah, Saham Syariah, Sukuk (obligasi) Syariah, SBSN (Surat
Berharga Syariah Negara), SBS (Surat Berharga Syariah) yang diterbitkan Bank Indonesia,
Reksadana Syariah, dll.
PMK NOMOR 11/PMK.010/2011 tentang Kesehatan Keuangan Usaha Asuransi dan Usaha Reasuransi Dengan Prinsip
Syariah pasal 5 ayat (1)
Prinsip-Prinsip Syariah
Usaha saling melindungi dan tolong-menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi
dalam bentuk aset atau Tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi resiko
tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah.”
Fatwa DSN MUI No. 21/DSN-MUI/X/2001.
Universal, berlaku untuk semua orang atau untuk seluruh dunia, bersifat
(melingkupi) seluruh dunia.
Approach: Approach:
KLIEN 1. Greeting umum dan Islami/Syariah 1. Greeting umum dan Islami/Syariah
2. Ice breaking tentang saving/rencana keuangan 2. Ice breaking tentang saving/rencana keuangan atau
MUSLIM 3. Fact finding: tujuan keuangan interest/hobby
4. Establish needs: Berapa jumlah waktu yang 3. Fact finding: tujuan keuangan
dibutuhkan? 4. Establish needs: Berapa jumlah waktu yang
5. Menjalankan Islam secara seutuhnya (kafaah) ; sudah dibutuhkan?
bukan dalam keadaan darurat (wajib) 5. Menjalankan Islam secara seutuhnya (kafaah) ; sudah
6. Pengumpulan amal ibadah 700x bukan dalam keadaan darurat (wajib)
7. Magic word: Dengan produk Syariah ini bapak bisa mendapatkan
Dengan produk Syariah ini bapak bisa mendapatkan proteksi dan investasi yang lebih barokah
proteksi dan investasi yang lebih barokah
Department:
Country:
HAPPY SELLING