PDF

Universitas Sumatera Utara
Repositori Institusi USU http://repositori.usu.ac.id

Fakultas Hukum Skripsi Sarjana
2018
Aspek Hukum Kontrak Antara Debitur

dengan Kreditur dalam Perjanjian
Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi
Manullang, Intani Kristin

http://repositori.usu.ac.id/handle/123456789/7144
Downloaded from Repositori Institusi USU, Univsersitas Sumatera Utara
ASPEK HUKUM KONTRAK DEBITUR DENGAN KREDITUR DALAM
PERJANJIAN PINJAM MEMINJAM BERBASIS TEKNOLOGI
INFORMASI
SKRIPSI
Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar
Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
OLEH:
INTANI KRISTIN MANULLANG

NIM : 140200436
DEPARTEMEN HUKUM EKONOMI
FAK ULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
M E D A N
2 0 1 8

KATA PENGANTAR
Serahkanlah perbuatanmu kepada Tuhan, maka terlaksanalah segala
rencanamu (Amsal 16 : 3). Segala puji syukur dan hormat saya ucapkan kepada
Tuhan Yesus Kristus atas kasih dan berkat yang begitu besar telah diberikan
kepada saya sampai saat ini, sehingga dapat menyelesaikan penulisan skripsi yang
merupakan salah satu syarat untuk mendapatkan gelar Sarjana Hukum pada
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.
Adapun skripsi ini berjudul “Aspek Hukum Kontrak Antara Debitur
Dengan Kreditur Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi
Informasi”.
Penulis menyadari bahwa dalam penyelesaian skripsi ini tentunya tidak
terlepas dari bimbingan, dukungan, serta doa dari berbagai pihak. Oleh karena itu,
penulis berterimakasih kepada orang tua penulis yaitu Bapak Togap Manullang
dan Ibu Nurhaida Sianipar yang selalu memberikan fasilitas serta senantiasa
mendukung dan mendoakan penulis dalam pengerjaan skripsi ini. Penulis juga
turut menghanturkan terimakasih yang sebesar- besarnya kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M. Hum, selaku Rektor Universitas
Sumatera Utara
2. Bapak Prof. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara
3. Bapak Dr. OK Saidin, S.H., M.Hum., Selaku Pemabantu Dekan I Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara

4. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., Selaku Pembantu Dekan II
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
5. Bapak Dr. Jelly Leviza, S.H., M.Hum., Selaku Pembantu Dekan III
Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
6. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution, SH.,MH, selaku ketua Departemen
Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara sekaligus
Dosen Pembimbing penulis yang memberikan bantuan serta arahan kepada
penulis dalam penyelesaian skripsi ini
7. Ibu Tri Murti Lubis, S.H. M.H, selaku Sekretaris Departemen Hukum
Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
8. Ibu Detania Sukarja, S.H. M.H, selaku Dosen pembimbing penulis
sekaligus yang menjadi dosen favorit penulis yang telah banyak
memberikan waktu, bimbingan, serta bantuan kepada penulis dalam
menyelesaikan skripsi ini
9. Almarhum Bapak Malem Ginting, S.H., M.Hum, selaku Dosen PA
pertama penulis yang telah menjadi dosen panutan saya atas integritas dan
jiwa kepemimpinannya serta ilmu yang diberikan kepada saya selama di
perkuliahan
10. Bapak Mulhadi, S.H., M.Hum, selaku Dosen PA kedua penulis yang telah
memberikan bimbingan terhadap saya dalam perkuliahan
11. Seluruh Dosen pengajar yang mengabdikan diri mengajar di Fakultas
Hukum Universitas Sumatera Utara yang turut mendukung segala
perkuliahan penulis selama menjalani urusan perkuliahan
ii

12. Seluruh Pegawai, dan karyawan Fakultas Hukum Universitas Sumatera
Utara untuk setiap Pelayanan yang di berikan
13. Yang tercinta keluarga besar Opung Tunas dan Keluarga Besar Opung
Mangiring, khususnya untuk opungku yang selalu baik kepadaku serta
kedua adikku tersayang Alwin Septana Manullang dan Tongam Wesly P.
Manullang
14. Saudari terkasih penulis Roma Rotua G. Nainggolan selaku sahabat
penulis yang selalu setia padaku dan siap mendengar curhatku di saat aku
sedih dan orang yang selalu disampingku saat pengerjaan skripsi
15. Yang tercinta “SAYANG”ku yaitu Kakak/ abang Roma Nainggolan,
Maria Tambunan, Evan Munthe, Ronald Simanjuntak, David Tambunan,
Windy Nainggolan, Yudhi Hutauruk dan Wesdi Hutabarat. Dan terkhusus
kepada yang terkasih Almarhum Samuel Eben Haezer Pasaribu
terimakasih untuk motivasi, teguran dan bantuanmu dalam pengerjaan
skripsiku, kau akan tetap menjadi sahabat kami, sam
16. Kepada teman tersayang yang selalu menyemangatiku dan memberiku
motivasi Farha Audina, Ratna Kurniati dan Fairoza Nasution
17. Yang terkasih UKM KMK USU yang karena perkumpulan ini penulis
dapat bertemu dengan saudara saudari yang selalu mendukung dan
menyemangatiku yaitu Kakak Rumondang Siagian, Kak Saidibot
Panjaitan, dan Kak Kristy Emelia Pasaribu, Saut Hutagalung, Gita
Sitinjak, Sylvia Rouse, Delvina Nova, Herbet Manalu, David Pasaribu,
Sun Manurung dan Waristo Ritonga. Terimakasih juga kepada Farida
iii

Panjaitan yang meskipun bukan satu kelompok kecilku, namun tetap ada
dalam pengerjaan skripsi dan revisiku
18. Kepada Upilers tersayang Suci Puspita Ningrum, Bima Prayoga dan Islah
Nasution yang telah menjadi teman seperjuangan dan memberikan hari-
hari paling menyenangkan selama di perkuliahan serta kepada Goklas
Mario Sitindaon, Melviany Tobing, Rohani Ruth, Yunisa Riana
Panggabean, M. Wildan Wahyudi, Dearman Saragih, Rapijay Sinaga,
Ninir Siagian, Dhea Kemala Sari yang juga menjadi sahabat penulis
selama di perkuliahan ini
19. Kepada Gerakan Mahasiswa Kristen Indonesia (GMKI). Ut Omnes Unum
Sint!
20. Kepada partner kerja tim tari Bona Jeges Nauli yaitu Kardashian’s team
dan Todik Girls terkhusus Manager yang selalu bijaksana dalam mengatasi
kami yaitu Sarah Citra A. Hutasoit, SH dan Dokter Amanda Ezra
Napitupulu. Terimakasihku pada kalian Sylvia Hutabarat, Schastri Hizkia,
Elsa Sihombing, Krisna Grace, Hanna Viona, Judith Situmeang, Ruth
Sibuea.
21. Kepada Naposo Laskar Kristus RN- HKBP Parsaoran Nauli yaitu Todik
dan Juntos yang selalu menanyakan “kapan tamat?” padaku, dan akhirnya
aku tamat juga, terimakasih. Serta kepada Amang T. Simamora dan
Amang A. Lumbanraja atas semangat dan motivasi yang selalu kalian
berikan.
iv

DAFTAR ISI
Halaman
KATA PENGANTAR ........................................................................................... i
DAFTAR ISI ........................................................................................................ v
ABSTRAKSI ......................................................................................................... vii
BAB I. PENDAHULUAN ............................................................................... 1
A. Latar Belakang ................................................................................ 1
B. Rumusan Masalah ........................................................................... 6
C. Tujuan dan Manfaat Penulisan ........................................................ 6
D.Keaslian Penulisan ........................................................................... 7
E. Tinjauan Pustaka ............................................................................. 8
F. Metode Penelitian ............................................................................ 10
G. Sistematika Penulisan...................................................................... 15
BAB II. TINJAUAN UMUM MENGENAI ELECTRONIC COMMERCE ................ 17
A. Pengertian, Asas, Manfaat E- Commerce......................................... 17
B. Sejarah Perkembangan E- Commerce .............................................. 35
C. Jenis- Jenis E- Commerce ................................................................ 44
D. Pihak- Pihak dalam E- Commerce ................................................... 48
BAB III. PENGATURAN KONTRAK BISNIS ELEKTRONIK (E-

CONTRACT) DALAM E- COMMERCE................................................................ 51
A. Pengertian E- Contract .................................................................... 51
B. Bentuk- Bentuk E- Contract ............................................................ 56
C. Pengaturan E- Contract.................................................................... 65

BAB IV. ASPEK HUKUM KONTRAK ANTARA DEBITUR DAN
KREDITUR DALAM PERJANJIAN PINJAM MEMINJAM
BERBASIS TEKNOLOGI INFORMASI ............................................ 76
A. Prosedur Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi ............. 76
B. Hubungan Kontraktual dalam Pelaksanaan Pinjam Meminjam

Berbasis Teknologi Informasi ....................................................... 77
C. Keabsahan Kontrak Elektronik dalam Pinjam Meminjam Berbasis

Teknologi Informasi...................................................................... 85
D. Berakhirnya Perjanjian Pinjam Meminjam dalam E- Contract......... 87

E. Penyelesaian Sengketa dalam Kontrak Pinjam Meminjam Berbasis
Teknologi Informasi ............................................................................ 90
BAB V. PENUTUP ........................................................................................... 93
A. Kesimpulan .................................................................................... 93
B. Saran ............................................................................................... 95
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 96
vi

ABSTRAKSI
ASPEK HUKUM KONTRAK DEBITUR DENGAN KREDITUR DALAM

PERJANJIAN PINJAM MEMINJAM BERBASIS TEKNOLOGI
INFORMASI
Prof. Dr. Bismar Nasution, SH. M.*
Dr. Detania Sukrja, SH.,LLM.**
Intani Kristin Manullang.***
Transaksi e- commerce di dunia nyata memungkinkan terjadi sengketa

seperti halnya sengketa yang terjadi dalam suatu hubungan hukum yang dilakukan
secara konvensional. Semakin banyak dan luas kegiatan perdagangan maka
frekuensi terjadinya sengketa semakin tinggi, hal ini berarti akan semakin banyak
sengketa yang harus diselesaikan. Sengketa ini dapat terjadi karena adanya
wanprestasi maupun perbuatan melawan hukum. kontrak yang dilaksanakan
hanya menggunakan media elektronik saja, maka dalam hal pembuktian akan
lebih sulit diselesaikan apabila terdapat sengketa antara kreditur dan debitur dalam
pinjam meminjam berbasis teknologi informasi karena tidak adanya alat bukti
dalam bentuk nyata.
Teknologi informasi dan komunikasi dewasa ini, telah dimanfaatkan

dalam kehidupan sosial masyarakat dan telah memasuki berbagai sektor
kehidupan, baik sektor pemerintahan, sektor bisnis, perbankan, pendidikan,
kesehatan dan kehidupan pribadi. Manfaat teknologi informasi dan komunikasi
selain memberikan dampak positif juga disadari memberi peluang untuk dijadikan
sarana melakukan tindak kejahatan- kejahatan baru, sehingga diperlukan upaya
proteksi.Dalam perjanjian elektronik, terdapat defenisi perjanjian baku elektronik.
Perjanjian baku merupakan konsep janji tertulis yang disusun tanpa
membicarakan isinya dan lazimnya dituangkan ke dalam sejumlah tak terbatas
perjanjian yang sifatnya tertentu, yang isinya dibakukan dan dituangkan dalam
formulir.
Proses transaksi elektronik antara konsumen dan pelaku usaha terjadi pada
saat penawaran transaksi yang dikirim oleh pelaku usaha telah diterima dan
disetujui oleh konsumen, sedangkan bukti kesepakatan atau persetujuan
penawaran yang dikirim konsumen haruslah dilakukan dengan adanya pernyataan
penerimaan secara elektronik. Pernyataan inilah yang menjadi suatu kontrak
elektronik dalam transaksi elektronik.
Kata Kunci : Kontrak Elektronik, Pinjam meminjam, dan Transaksi Elektronik
* Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

** Dosen Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
*** Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
vii

BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Berbicara mengenai teknologi informasi dan komunikasi tidak terlepas
dari internet. Pemahaman terhadap internet setidaknya memerlukan adanya suatu
loncatan konseptual, karena internet bukan hanya sekedar sebuah jaringan, tetapi
juga jaringan dari himpunan beragam jaringan. Konsekuensi dari hal ini ialah
orang- orang diseluruh dunia mempunyai pilihan dan fleksibelitas untuk dapat
masuk dan melakukan aktivitas di dalamnya. 1
Internet juga mengandung pengertian adanya lingkungan dan dimensi baru
yang berbeda dari realitas secara fisik. Istilah ini merupakan ungkapan yang lazim
digunakan untuk menyebut kompleksitas fenomena yang diciptakan oleh jaringan
kerja komputer global yang menggunakan infrastruktur telekomunikasi untuk
mengirim pesan dan data.2
Internet digambarkan pula sebagai perangkat yang mampu melakukan
“pengembangan diri”. Alasannya adalah karena komputer yang masuk ke dalam
jaringan dihubungkan oleh suatu metode, dimana arus informasi dan komunikasi
dijalankan ke berbagai arah dan secara berulang (reroute).3
Demikian pesatnya perkembangan internet dan kemajuan teknologi
informasi yang terus melahirkan berbagai inovasi, khususnya yang berkaitan
1
Yusran Isnaini, Hak Cipta Dan Tantangannya Di Era Cyber Space (Perpustakaan
Nasional: Katalog Dalam Terbitan Ghalia Indonesia, 2009), hlm. 1.
2
J. Higgins, Net Profit- How to use Internet to Improve Your Business, Auckland, New
Zealand: Penguin Books, 1997, hlm. 21.
3
Ibid, hlm. 15.
1
dengan financial technology (fintech), sehingga mendorong manusia untuk
menggunakan teknologi informasi dalam mempermudah kegiatan transaksi dan
bisnis. Pada masa kini sering dikenal sebagai electronic commerce.
Undang- Undang Republik Indonesia Nomor 11 Tahun 2008 tentang
Informasi dan Transaksi Elektronik (yang selanjutnya disingkat UU ITE) adalah
wujud dan tanggung jawab yang harus diemban oleh Negara, untuk memberikan
perlindungan maksimal pada seluruh aktivitas pemanfaatan teknologi informasi
dan komunikasi di dalam negeri agar terlindung dengan baik dari potensi
kejahatan dan penyalahgunaan teknologi. Dalam konsideran UU ITE, dinyatakan
bahwa pembangunan nasional yang telah dilaksanakan pemerintah Indonesia
dimulai pada era orde baru hingga orde saat ini, merupakan proses yang
berkelanjutan yang harus senantiasa tanggap terhadap berbagai dinamika yang
terjadi di masyarakat. Dinamika kehidupan masyarakat itu, akibat pengaruh
globalisasi informasi, telah menempatkan Indonesia sebagai bagian dari
masyarakat informasi dan transaksi elektronik ditingkat nasional sehingga
pembangunan teknologi informasi dapat dilakukan secara optimal, merata, dan
menyebar ke seluruh lapisan masyarakat guna mencerdaskan kehidupan bangsa. 4
Pada saat ini penerapan teknologi informasi di sektor ekonomi yang paling
menonjol adalah electronic commerce sebagai sarana pendukung utama sistem
perekonomian dan perdagangan. Akibatnya, orang- orang mulai melakukan
revolusi secara besar- besaran di sektor ini. Bentuk e- commerce telah terbukti
4
Siswanto Sunarso, Hukum Informasi Dan Transaksi Elektronik (Jakarta: Rineka Cipta,
2009), hlm. 40.
2
sebagai suatu sistem perdagangan yang sangat praktis sekaligus menguntungkan
di antara sistem perdagangan yang ada. 5
Transaksi perdagangan melalui internet memang sangat menguntungkan
bagi para masyarakat sehingga banyak perdagangan yang dilakukan melalui
kontrak dalam internet. Sebelum transaksi dan pencatatan dalam bentuk elektronik
ini mendapat pengakuan secara hukum, maka yang terlebih dahulu harus
dibangun adalah tata cara dan prosedur pelaksanaannya, atau paling tidak harus
ekuivalen secara hukum dengan transaksi dan pencatatan manual. 6
Masalah pengakuan secara hukum ini timbul di berbagai bidang hukum,
antara lain hukum perjanjian (kontrak), hukum pembuktian, hukum administrasi
negara dan peraturan tata negara, hukum pidana, hukum perdata (mengenai hak
milik) dan hukum acara.
Melihat banyaknya transaksi elektronik yang mendorong berkembangnya
kontrak berbasis teknologi informasi di dunia bisnis, diketahui bahwa dalam
kontrak tersebut mempengaruhi informasi elektronik dan/ atau dokumen
elektronik telah diakui keberadaannya sebagai alat bukti hukum yang sah baik
dalam bentuk originalnya yang elektronik maupun dalam bentuk hasil cetaknya.
Beberapa ahli hukum berbeda pendapat dalam memandang UU ITE,
kebanyakan ahli hukum positifistik menyatakan informasi elektronik dan
dokumen elektronik hanyalah merupakan perluasan alat bukti saja. Padahal
informasi elektronik dan dokumen elektronik selayaknya juga dapat menjadi alat
5
Dikdik M. Arief Mansur, Cyber Law Aspek Hukum Teknologi Informasi (Bandung: PT
Refika Aditama, 2009).,hlm. 166.
6
Asril Sitompul, Hukum Internet Pengenalan mengenai Masalah Hukum di Cyberspace,
PT. Citra Aditya, 2001, hlm. 53.
3
bukti tersendiri sebagai konsekuensi yang mengakui informasi elektronik dan
dokumen elektronik dalam bentuk originalnya yang elektronik dan perumusan
yang menyatakan bahwa keberadaan baru dapat dianggap sah jika memenuhi
ketentuan yang diatur dalam UU ITE.7
Bila kita bandingkan dengan pembentukan kontrak secara tertulis, maka
bila sudah ditandatanganinya kontrak, maka kontrak itu akan berlaku mengikat
sejak ditandatangani kontrak.
Lalu dalam perdagangan lewat internet belum diketahui secara pasti
bagaimana pemenuhan unsur- unsur hukum yang diwajibkan dalam perjanjian,
karena bagaimanapun, perdagangan tidak akan terlepas dari masalah perjanjian.8
Baru ini OJK mengeluarkan peraturan baru yaitu Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 77/ POJK.01/2016 Tentang layanan Pinjam Meminjam Uang
Berbasis Teknologi Informasi (selanjutnya disebut POJK LPMUBTI). Latar
belakang munculnya peraturan ini sendiri berawal dari adanya sejumlah problem
yang dialami para pihak ketika melakaukan pinjam meminjam secara
konvensional. Dimana praktik pinjam meminjam yang dahulu dilakukan secara
langsung sepenuhnya menjadi tanggung jawab para pihak sesuai kesepakatan
yang diperjanjiakan. Praktik seperti itu menimbulkan sejumlah kelemahan antara
lain subjektifitas terhadap penilaian resiko gagal bayar, kesulitan dalam penagihan
7
Edmom Makarim, Notaris dan Transaksi Elektronik (Jakarta:Rajawali Pers,2013), hlm.
27.
8
Asril Sitompul, op.cit.,hlm. 56.
4
pembayaran, hingga tidak adanya sistemasi pencatatan pelunasan pinjaman yang
telah dilakukan.9
Sebagaimana seperti yang terdapat dalam Pasal 18 UU ITE berbunyi:
“transaksi elektronik yang dituangkan ke dalam kontrak elektronik

mengikat para pihak.”
Mengenai perjanjian pinjam meminjam uang dapat dilihat dalam BAB IV
POJK LPMUBTI yang di dalam pasal 19 ayat (1) disebutkan:
“perjanjian penyelenggaraan pelayanan pinjam meminjam uang berbasis

teknologi informasi antara penyelenggara dengan pemberi pinjaman
dituangkan dalam dokumen elektronik.”
Melihat daripada syarat- syarat perjanjian dalam KUHPerdata, maka
timbul berbagai pertanyaan bagaimana perjalanan kontrak tersebut dapat
terlaksana, khusunya dalam transaksi pinjam meminjam berbasis teknologi
informasi. Lalu bagaimana kontrak terkait suatu hal tertentu serta suatu sebab
yang halal yang diperjanjikan dalam transaksi pinjam meminjam, terlebih lagi
dalam POJK LPMUBTI hanya mengatur mengenai pinjam meminjam uang,
sedangkan dalam kenyataannya sudah banyak beredar juga pinjam meminjam
berbasis teknologi informasi dalam bentuk barang.
Kemudian, karena kontrak yang dilaksanakan hanya menggunakan media
elektronik saja, maka dalam hal pembuktian akan lebih sulit diselesaikan apabila
terdapat sengketa antara kreditur dan debitur dalam pinjam meminjam berbasis
teknologi informasi karena tidak adanya alat bukti dalam bentuk nyata.
Oleh sebab itu dapat diketahui kontrak berperan penting dalam perjanjian
pinjam meminjam berbasis teknologi informasi.
9
Hukum Online. “16 Hal yang wajib dipenuhi ‘pemain’ peer to peer lending dalam
fintech”, Diakses dari http://www.hukumonline.com/berita/baca/lt586e1f6a2e0a2/16-hal-yang-
wajib-dipenuhi-pemain-peer-to-peer-lending- dalam-fintech pada tanggal 14 Juli 2018, pukul
03.14
5
Berdasarkan latar belakang di atas, maka penulis tertarik mengangkat
judul dari penulisan skripsi ini yaitu, “Aspek Hukum Kontrak Antara Debitur
Dengan Kreditur Dalam Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi”
B. RUMUSAN MASALAH
Berdasarkan latar belakang tersebut maka penulis merumuskan masalah
sebagai berikut:
1. Bagaimanakah perkembangan praktek e- commerce di Indonesia?
2. Bagaimanakah pengaturan kontrak bisnis elektronik (e- contract)
dalam e- commerce di Indonesia?
3. Apakah kontrak baku antara debitur dan kreditur dalam perjanjian
pinjam meminjam berbasis teknologi informasi yang dibuat oleh
PT. Home Credit Indonesia, PT. InFin Tech dan PT. Digital Tunai
Kita telah memenuhi syarat?
C. TUJUAN PENULISAN
Adapun tujuan penulis dalam menyusun skripsi ini adalah untuk:
1. Mengetahui perkembangan prakteke- commerce di Indonesia
2. Mengetahui pengaturan kontrak bisnis elektronik (e- contract)
dalam e- commerce di Indonesia
3. Mengetahui pemenuhan syarat perjanjian dalam kontrak baku
antara debitur dan kreditur dalam perjanjian pinjam meminjam
berbasis teknologi informasi yang dibuat oleh PT. Home Credit
Indonesia, PT. InFin Tech dan PT. Digital Tunai Kita
6
D. MANFAAT PENULISAN
Berdasarkan permasalahan yang menjadi fokus kajian penelitian ini dan
tujuan yang ingin dicapai maka diharapkan penelitian ini dapat memberikan
manfaat sebagai berikut:
1. Secara teoritis
Penulisan skripsi ini diharapkan dapat memberikan pengetahuan serta
memberikan masukan dan solusi bagi para masyarakat yang ingin melakukan
transaksi pinjam meminjam berbasis teknologi informasi.
2. Secara Praktis
Penulisan skripsi ini diharapkan dapat memberikan pemahaman pada
penulis maupun pada pembaca mengenai aturan hukum antara kreditur dan
debitur dalam pinjam meminjam berbasis teknologi informasi. Sehingga dapat
memberikan pemahaman terkait hubungan kontraktual antara kreditur dan debitur.
Penulisan ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran terkait apa saja
hal-hal yang berkenaan dengan pinjam meminjam berbasis teknologi informasi.
E. KEASLIAN PENULISAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pemeriksaan di perpustakaan pusat di
Universitas Sumatera Utara dan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara
maka diketahui bahwa belum pernah dilakukan penulisan yang serupa mengenai
“Aspek Hukum Kontrak antara Kreditur dengan Debitur dalam Pinjam Meminjam
Berbasis Teknologi Informasi”.
7
F. TINJAUAN KEPUSTAKAAN
1. E- Commerce
Perdagangan elektronik (bahasa Inggris: electronic commerce atau e-
commerce) adalah penyebaran, pembelian, penjualan, pemasaran barang dan jasa
melalui sistem elektronikseperti internet atau televisi, www, atau jaringan
komputer lainnya. E-commerce dapat melibatkan transfer dana elektronik,
pertukaran data elektronik, sistem manajemen inventori otomatis, dan sistem
pengumpulan data otomatis.
Industri teknologi informasi melihat kegiatan e-commerce ini sebagai
aplikasi dan penerapan dari e-bisnis (e-business) yang berkaitan dengan transaksi
komersial, seperti: transfer dana secara elektronik, SCM (supply chain
management), pemasaran elektronik (e-marketing), atau pemasaran online (online
marketing), pemrosesan transaksi online (online transaction
processing), pertukaran data elektronik (electronic data interchange /EDI), dll.
E- commerce merupakan kumpulan teknologi aplikasi dan business
process yang menghubungkan perusahaan, konsumen dan komunitas melalui
transaksi elektronik dan pertukaran barang, servis, dan informasi seccara
elektronik.10
10
Jack Febrian, Farida, Andayani, Kamus Komputer dan Istilah Teknologi Informasi,
(Bandung: Penerbit Informatika,2002)
8
2. Kontrak Elektronik (e- contract)
Kontrak secara terminologi berasal dari bahasa Inggris “contract” yang
berarti perjanjian atau kontrak.11 Kontrak dalam Pasal 1313 KUHPerdata disebut
perjanjian adalah suatu perbuatan dimana satu orang atau lebih mengikatkan
dirinya terhadap satu orang atau lebih. 12
Dalam Pasal 1 angka 17 UU ITE disebutkan bahwa:
“Kontrak Elektronik adalah perjanjian para pihak yang dibuat melalui

sistem elektronik”
Kontrak elektronik (e-contract) termasuk dalam kategori “kontrak tidak
bernama” (innominaat) yaitu perjanjian-perjanjian yang tidak diatur dalam
KUHPerdata tetapi terdapat dalam masyarakat akibat perkembangan zaman dan
tuntutan kebutuhan bisnis. Namun demikian kontrak semacam ini harus mengikuti
aturan Pasal 1320 KUHPerdata yang mengatur tentang syarat sahnya perjanjian.
Kontrak elektronik sebagaimana kontrak konvensional, juga memiliki kekuatan
hukum layaknya undang-undang bagi para pihak yang membuatnya. (Pasal 1338
KUHPerdata).13
3. Pinjam Meminjam
Pada pasal 1754 KUHPer berisi:
“Pinjam meminjam adalah perjanjian dengan mana pihak yang satu

memberikan kepada pihak yang lain suatu jumlah tertentu barang-barang
yang menghabis karena pemakaian, dengan syarat bahwa pihak yang
belakangan ini akan mengembalikan sejumlah yang sama dari macam
dan keadaan yang sama pula.”
11
Jhon. M. Echols & Hasan Sadily, dalam buku Joni Emirzon, Hukum Bisnis Indonesia,
Proyek Pengingkatan Penelitian Pendidikan Tinggi, Direktorat Jenderal Pendidikan Tinggi,
Departemen Pendidikan Nasional.
12
Indonesia (burgerlijk wetboek), Kitab Undang- Undang Hukum Perdata, Staatsblaad
Nomor 23 Tahun 1847, Pasal 1313.
13
Suwardi, Hukum Dagang Suatu Pengantar (Yogyakarta: Depublish, 2015) hlm. 180.
9
Menurut pasal 1 ayat (3) POJK LPMUBTI:14
“layanan pinjam meminjam berbasis teknologi informasi adalah

penyelenggaraan layanan jasa secara langsung melalui sistem elektronik
dengan menggunakan jaringan internet.”
4. Kreditur
Kreditur adalah pihak (Perorangan, organisasi, perusahaan atau
pemerintah) yang memiliki tagihan kepada pihak lain (pihak kedua) atas properti
atau layanan jasa yang diberikannya (biasanya dalam bentuk kontrak atau
perjanjian) dimana diperjanjikan bahwa pihak kedua tersebut akan
mengembalikan properti yang nilainya sama atau jasa. Pihak kedua ini disebut
sebagai peminjam atau yang berhutang. 15
5. Debitur
Debitur adalah orang atau lembaga yang berutang kepada orang atau
16
lembaga lain. Kreditur mempunyai hak atas prestasi dan debitur wajib
memenuhi pelaksanaan prestasi. 17
G. Metode Penelitian
Metodologi penelitian merupakan suatu unsur yang mutlak harus ada
dalam suatu penelitian dan pengembangan ilmu pengetahuan, 18 tujuannya adalah
agar setiap penulisan dapat memperoleh gambaran tentang objek yang diteliti.
14
Indonesia (POJK LPMUBTI), Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor. 77/
POJK.01/2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi, LN
Tahun 2016 Nomor 324, TLN Nomor 6005.
15
Jonaedi Efendi, Kamus Istilah Hukum Populer (Jakarta: Kencana, 2016), hlm. 241.
16
KBBI Online, https://kbbi.web.id/debitur, Diakses pada 14 Juli 2018, Pukul 16.16
WIB.
17
Sukarmi, Cyber Law Kontrak Elektronik dan Bayang- Bayang Pelaku Usaha
(Bandung: Pustaka Sutra, 2016), hlm. 27.
18
Soerjono soekanto, Pengantar Penelitian Hukum, (Jakarta: UI Press, 2010), hlm. 7.
10
Dalam usaha pengumpulan data- data untuk melengkapi dan menyusun skripsi ini,
penulis telah mengumpulkan bahan- bahan yang dirasa perlu untuk dapat
mendukung penulisan skripsi dan pada akhirnya hasil yang diperoleh dapat
dipertanggungjawabkan secara ilmiah.
1. Spesifikasi Penelitian
a. Tipe Penelitian
Sesuai dengan perumusan masalah dan untuk melengkapi penulisan skripsi
ini agar dapat mencapai tujuan dan dapat lebih terarah serta dapat
dipertanggungjawabkan, maka penulis menggunakan jenis penelitian hukum
normatif, yaitu penelitian yang difokuskan untuk mengkaji kaidah – kaidah
atau norma- norma dalam hal iniadalah norma perundang- undangan. Menurut
Soerjono Soekanto, penelitian hukum normatif atau kepustakaan mencakup: 19
1. Peneltian terhadap asas- asas hukum
2. Peneltian terhadap sistematika hukum
3. Penelitian terhadap taraf sinkronisasi vertical dan horizontal
4. Penelitian sejarah hukum
5. Penelitian perbandingan hukum
b. Sifat penelitian
Penelitian ini bersifat deskriptif yang menggambarkan masalah
dengan cara menjabarkan fakta secara sistematis, faktual dan akurat. 20
Penelitian deskriptif juga merupakan penelitian yang berusaha
19
Soerjono Soekanto, op.cit.,hlm. 5.
20
Bambang Sunggono, Metode Penulisan Hukum (Jakarta: PT. Rajawali Press,2001),
hlm. 36.
11
mendeskripsikan dan menginterpretasikan sesuatu, misalnya kondisi atau
hubungan baik yang ada, pendapat yang berkembang, proses yang sedang
berlangsung, akibat atau efek yang terjadi, atau tentang kecenderungan
yang tengah berlangsung.
2. Data penelitian
Lazimnya di dalam penelitian, dibedakan antara data yang diperoleh
langsung dari masyarakat dan dari bahan pustaka. 21 Penelitian ini dilakukan
dengan menggunakan jenis data primer atau data dasar dan data sekunder. Data
primer didapat langsung dari sumber pertamanya, yakni perilaku masyarakat,
melalui penelitian. Data sekunder antara lain mencakup dokumen- dokumen
resmi, hasil- hasil penelitian yang berwujud laporan, buku harian dan seterusnya. 22
a. Bahan hukum primer, yaitu dokumen- dokumen yang mengikat dan
ditetapkan oleh pihak berwenang seperti Peraturan Dasar Perundang-
undangan. Maka dari itu, penelitian ini akan menggunakan penelitian
sistematika hukum dimana dalam sistematika hukum ditelaah dengan
mengkaji perundang- undangan yang antara lain Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 77/ POJK.01/2016 Tentang layanan Pinjam Meminjam
Uang Berbasis Teknologi Informasi dimana peraturan ini erat
hubungannya dengan Undang- Undang Nomor 11 Tahun 2008 Tentang
Informasi Teknologi dan Elektronik. Untuk melengkapi bahan hukum
primer penulis juga melakukan wawancara secara kualititatif terhadap Ibu
Chiristina Hakim dan Bapak Evan Munthe.
21
Soerjono Soekanto, op.cit., hlm. 11.
22
Ibid.,hlm. 12.
12
b. Bahan hukum sekunder, yaitu berupa buku- buku yang berkaitan dengan
judul skripsi seperti koran, majalah, karya tulis ilmiah, naskah akademik
peraturan, artikel- artikel, hasil- hasil penelitian, laporan- laporan dan lain-
lain yang diperoleh baik dari media cetak maupun elektronik atau internet
yang berkaitan dengan skripsi ini.
c. Bahan hukum tersier, yaitu bahan- bahan yang mencakup petunjuk dan
penjelasan terhadap bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder,
seperti kamus hukum, jurnal ilmiah dan bahan- bahan lain yang berkaitan
dan dapat dipergunakan untuk melengkapi data yang diperlukan dalam
penulisan skripsi ini.
3. Teknik pengumpulan data
Dalam penelitian pada umumnya dikenal 3 (tiga) jenis teknik
pengumpulan data, yaitu studi dokumen atau bahan pustaka, pengamatan atau
observasi dan wawancara atau interview.23
Teknik pengumpulan data penulisan skripsi ini dilakukan dengan teknik
studi pustaka (literature research atau library research) yakni mengumpulkan dan
menghimpun informasi dan peraturan yang relevan dengan penelitian yang sedang
diteliti dan juga melalui bantuan media elektronik. Hal ini dilakukan terhadap
peraturan perundang- undangan yang mengatur bidang tertentu atau beberapa
bidang yang berkaitan. Disini penulis tidak meninjau peraturan perundang-
undangan dari sudut penyusunannya secara teknis, akan tetapi penulis akan
menelaah pengertian dari sistem hukum yang terdapat di dalam peraturan
23
Ibid., hlm. 21.
13
perundang- undangan tersebut. Penulis juga akan melakukan wawancara pada
masyarakat yang memiliki peran khusus yang berkaitan dengan judul yang penulis
angkat.
4. Analisis data
Dalam penelitian normatif, maka pengolahan data pada hakekatnya berarti
kegiatan untuk mengadakan sistematisasi terhadap bahan- bahan hukum tertulis
tersebut.24 Umumnya, penelitian hukum normatif yang menelaah data sekunder
penyajian datanya dilakukan sekaligus dengan analisanya. 25
Data sekunder yang sudah diperoleh melalui penelitian kepustakaan ini
kemudian disusun secara sistematis, selanjutnya akan dilakukan metode analisis
data secara kualitatif, yaitu penguraian, menghubungkan dengan peraturan dan
pendapat para pakar hukum, dan hasil yang diperoleh dari analisis berbentuk
deskripsi. 26
Analisa yang akan dilakukan penulis hanya terhadap pasal- pasal isinya
merupakan kaedah hukum serta hubungan antara peraturan dengan
pelaksanaannya di masyarakat. Selanjutnya penulis mengumpulkan, memadukan,
menafsirkan dan membandingkan buku- buku dan bacaan dengan setiap
permasalahan yang dibahas dalam penulisan skripsi ini.
24
Ibid., hlm. 251.
25
Ibid., hlm. 69.
26
H. Zainuddin Ali, Metode Penelitian Hukum (Jakarta: Sinar Grafika,2009), hlm. 107.
14
H. Sistematika Penulisan
Untuk menghasilkan karya ilmiah yang baik, maka pembahasannya harus
diuraikan secara sistematis. Untuk memudahkan penulis, skripsi ini maka
diperlukan suatu sistematika penulisan yang teratur yang penulis bagi dalam bab
per bab, dimana masing- masing bab ini saling berkaitan antara satu sama lain.
Oleh karena itu, penulis membagi skripsi ini ke dalam 5 (lima) bab, selanjutnya
setiap bab terbagi atas beberapa sub bab tersendiri yang tujuannya adalah untuk
mempermudah dalam menguraikan dan mendeskripsikan setiap permasalahan
yang dikaji yang salingberkaitan satu sama lain. Adapun sistematika penulisan
skripsi ini adalah sebagai berikut:
BAB I merupakan bab PENDAHULUAN. Pada bab ini merupakan
gambaran umum dan menyeluruh yang disusun secara sistematis berkaitan dengan
judul skripsi “Aspek Hukum Kontrak antara Debitur dengan Kreditur dalam
Perjanjian Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi. Pada bab ini
dikemukakan tentang latar belakang, rumusan masalah, tujuan penulisan, manfaat
penulisan, keaslian penulisan, tinjauan kepustakaan, metode penelitian dan
sistematika penulisan.
BAB II diberikan judul : TINJAUAN UMUM MENGENAI
ELECTRONIC COMMERCE. Pada bab ini berisi mengenai pengertian, asas,
manfaat e- commerce, sejarah perkembangan e- commerce, jenis- jenis e-
commerce, pihak- pihak dalam e- commerce.
15
BAB III diberikan judul : PENGATURAN KONTRAK BISNIS
ELEKTRONIK (E- CONTRACT) DALAM E- COMMERCE. Pada bab ini berisi
pengertian e- contract, bentuk- bentuk e- contract dan pengaturan e- contract.
BAB IV diberikan judul : ASPEK HUKUM KONTRAK ANTARA
DEBITUR DAN KREDITUR DALAM PERJANJIAN PINJAM MEMINJAM
BERBASIS TEKNOLOGI INFORMASI. Pada bab ini berisi prosedur pinjam
meminjam berbasis teknologi informasi, hubungan kontraktual dalam pelaksanaan
pinjam meminjam berbasis teknologi informasi, keabsahan kontrak elektronik
dalam pinjam meminjam berbasis teknologi informasi, berakhirnya perjanjian
pinjam meminjam dalam e- contract, penyelesaian sengketa dalam kontrak pinjam
meminjam berbasis teknologi informasi.
BAB V merupakan bab PENUTUP yang berisikan kesimpulan dan saran.
16
BAB II
TINJAUAN UMUM E- COMMERCE
A. Pengertian, Asas Dan Manfaat E- Commerce
Peranan teknologi informasi dan komunikasi di era globalisasi telah
menempatkan pada posisi yang amat strategis karena menghadirkan suatu dunia
tanpa batas, jarak, ruang dan waktu yang berdampak pada peningkatan
produktivitas dan efisiensi. Pengaruh globalisasi dengan penggunaan sarana
teknologi informasi dan komunikasi telah mengubah pola hidup masyarakat dan
berkembang dalam tatanan kehidupan baru dan mendorong terjadinya perubahan
sosial, ekonomi, budaya, pertahanan, keamanan dan penegakan hukum. 27
Teknologi informasi dan komunikasi dewasa ini, telah dimanfaatkan
dalam kehidupan sosial masyarakat dan telah memasuki berbagai sektor
kehidupan, baik sektor pemerintahan, sektor bisnis, perbankan, pendidikan,
kesehatan dan kehidupan pribadi. Manfaat teknologi informasi dan komunikasi
selain memberikan dampak positif juga disadari memberi peluang untuk dijadikan
sarana melakukan tindak kejahatan- kejahatan baru (cyber crime) sehingga
diperlukan upaya proteksi. Sehingga dapat dikatakan bahwa teknologi informasi
dan komunikasi bagaikan pedang bermata dua, dimana selain memberikan
kontribusi positif bagi peningkatan kesejahteraan, kemajuan dan peradaban
manusia juga menjadi sarana potensial dan sarana efektif untuk melakukan
perbuatan melawan hukum. 28
27
Siswanto Sunarso, op.cit, hlm. 39.
28
Ibid.
17
17
E- commerce adalah singkatan dari Electronic Commerce, yaitu
pembelian, penjualan dan pertukaran barang atau layanan dan informasi secara
elektronik, yaitu melalui jaringan komputer terutama internet. E- commerce dapat
diartikan dengan sangat luas, tidak hanya pembelian atau penjualan barang, tetapi
juga layanan terhadap pelanggan, kerja sama dengan rekan bisnis serta
membangun transaksi secara elektronik antara organisasi. 29
Julian Ding memberikan defenisi tentang e- commerce sebagai berikut:
“Electronic commerce , or E- Commerce it is also known, is a commercial

transaction between a vendor and purhaser or parties in similar
contractualrelationship for the suplay of goods, services or the acquisition
of right. This commercial transaction is executed or entered into in an
electronic medium (or digital medium) where the physical presence of the
parties is not required and the medium exist in a public or system as
opposed to a private network (closed system). The public network or
system must be considered and open system (e.g. tge internet or the world
wide web) the transaction are concluded regardless of national bondaries
or local requiretments”
Terjemahan bebasnya adalah sebagai berikut:
“Electronic Commerce Transaction adalah transaksi dagang antara penjual

dengan pembeli untuk menyediakan barang, jasa atau mengambil alih hak.
Kontrak ini dilakukan dengan media elektronik (digital medium) dimana
para pihak tidak hadir secara fisik. Medium ini terdapat di dalam jaringan
umum dengan sistem terbuka yaitu internet atau World Wide Web.
Transaksi ini terjadi terlepas dari batas wilayah dan syarat nasional.” 30
Defenisi e- commerce sangat beragam, bergantung pada perspektif atau
kacamata yang memanfaatkannya. Chissick dan Kelman memberikan defenisi
yang sangat global terhadap E- Commerce sebagai:
“a broad term described business activities with associated data that are
conductet ellectronically” atau istilah yang luas menggambarkan aktivitas-
29
Sutarman, Pengantar Teknologi Informasi (Jakarta: PT Bumi Aksara, 2012) hlm. 209.
30
Mariam Darus Badrulzaman, Kompilasi Hukum Perikatan (Bandung:PT Citra Aditya
Bakti, 2001) hlm. 283.
18
aktivitas dengan data teknis yang terasosiasi yang dilakukan secara atau dengan
menggunakan media elektronik. 31
Sebagai suatu bentuk terobosan dalam bidang teknologi informasi dan
komunikasi, internet memiliki beberapa karakteristik yang berdampak terhadap
berbagai bidang kehidupan manusia termasuk bidang hukum. Karakteristik yang
mempengaruhi pembentukan hukum (legal design) di internet ialah sebagai
berikut:32
1. Tidak adanya batasan geografis
Karakteristik yang paling signifikan dari internet dan berdampak pada
design hukum adalah tidak relevan batas- batas geografis yang ada, sebab
internet sendiri menyangkut komunikasi elektronik lintas negara.
Kehadiran tidak dapat dibatasi oleh loksi, sehingga sangat tepat komentar
D. G. Post yang mengatakan bahwa internet bukan lagi sekedar multi
yurisdiksi, tetapi hampir tanpa yurisdiksi. 33
Pemahaman selama ini terhadap batas- batas teritorial adalah area tertentu,
di mana aturan- aturan hukum diterapkan secara berbeda antara negara
satu dengan negara lainnya. 34 Dengan demikian, terdapat kaitan yang erat
antara kekuasaan negara (state power) dan otoritas hukum. Hadirnya
internet sebagai bentuk komunikasi global menjadi tantangan bagi praktik
31
M. Arsyad Sanusi, E- Commerce Hukum dan Solusinya, (P.T Mizan Grafika, 2001)
hlm. 14.
32
Yusran Isnaini, op.cit., hlm. 25.
33
D. G. Post, Anarchy, State and the Internet:The Rise of Law in Cyberspace, Journal of
Online Law, 1995, hlm. 2.
34
D. R. Johnson and D.G. Post, Law and Borders: The Rise of Law in Cyberspace,
http://www.cli.org/X0025_LBFIN.html,1966, hlm.2.
19
penerapan hukum yang notabene didasarkan pada sesuatu yang riil dengan
batas- batas geografis yang melingkupinya. 35
Konsekuensi atas hal ini, menurut D.G. Post, adalah kemampuan untuk
menjatuhkan sanksi kepada pelanggar hukum tidak dapat dilakukan lagi
secara mutlak. Diperlukan biaya yang tidak sedikit untuk menerapkan
hukum suatu nnegara di luar teritorialnya dan mengharmonisasikannya
dengan hukum rezim penguasa lain. 36
Ketika komunikasi elektronik ini merusak batasan geografis, maka batas
baru telah dibuat oleh layar monitor dan password. Batas baru ini
menjelaskan pula adanya suatu tantangan bagi internet untuk dapat
membuat hukum beserta institusi yang baru bagi dirinya.
2. Anonimitas dalam internet
Terdapat gambaran lain yang dapat meruntuhkan pemahaman hukum
secara ytradisional, di mana internet memungkinkan penggunanya untuk
tetap tidak dikenal atau melakukan aktivitasnya tanpa identitas. Mobilitas
pengguna yang tinggi di internet, sangat memungkinkan seorang pengguna
internet dapat membuat sebuah identitas atau profil cyber yang sangat
berbeda dari identitas fisiki atau keadaan sebenarnya. Bukan mustahil
teknik ini kemudian dapat digunakan untuk melakukan pelanggaran
hukum.
35
Henry H. Perritt jr., Jurisdiction inCyberspace:The Role of Intermediaries,
http://www.law.vill.edu/harvard/article/harv96k.html,hlm.1.
36
Post, Anarchy, State and the Internet, op.cit., hlm. 14.
20
3. Kemampuan untuk lepas dari pengawasan
Terdapat sudut pandang lain terhadap mobilitas pengguna dalam kaitan
dengan banyaknya pilihan website dan protocol diinternet yang dapat
dikunjungi.
Menurut David Post, internet dapat membuat penggunanyamelakukan
perubahan yurisdiksi relatif lebih mudah atau pun keluar dari bermacam
kontrol aturan hukum yang ada.
4. Adanya struktur hierarki
Internet secara hierarki memiliki tiga dimensi di dalam strukturnya, yaitu
sistem pendaftaran nama domain, termasuk jasa perantara yang berfungsi
melakukan kontrol terhadap gateways, struktur protokol jaringan dan
penyimpanan data. Gambaran struktur internet ini sangat penting untuk
membangun kerangka hukum masa depan. Sebab, melalui struktur operasi
dan bangunan ini, nantinya akan menjadi salah satu sumber bagi
munculnya desentralisasi hukum internet. Hal ini berperan penting
terutama untuk menentukan hukum negara mana yang akan digunakan
berdasarkan jaringan komunikasi individu,.
5. Sifat dinamik dan interaktif
Komunikasi di internet bersifat dinamis dan interaktif merupakan
karakteristik lain yang sangat signifikan. Dokumen ataupun data- data
elektronik lain dapat dioperasikan secara interaktif, sehigga memiliki
keunggulan tertentu bila dibandingkan dengan dokumen kertas yang
mudah sobek atau rusak. Dengan kecepatan untuk melakukan pembaruan
21
informasi dan adanya komunikasi interaktif, bukan mustahil suatu saat
perubahan ini nantinya akan menjadi sebuah norma. 37
6. Terhubung secara elektronik
Implikasi dari ciri dan sifat internet dapat dilihat pula dengan munculnya
kontrak elektronik. Sebagai dokumen yang dynami danc hypertextual,
kontrak elektronik dapat menghubungkan para pihak dan informasi data
secara bersamaan dalam satu rangkaian yang tidak mungkin dilakukan
melalui media kertas.38
Menurut Pasal 1 angka (2) UU ITE menyebutkan Transaksi Elektronik
adalah perbuatan hukum yang dilakukan dengan menggunakan komputer dan/
atau media elektronik lainnya.39
Menurut Cita Yustisia Serfani, di dalam kontrak elektronik selain terkandung
ciri – ciri kontrak baku juga terkandung ciri – ciri kontrak elektronik sebagai
berikut :40
 Kontrak elektronik dapat terjadi secara jarak jauh, bahkan melampaui
batas – batas negara melalui internet.
 Para pihak dalam kontrak elektronik pada umumnya tidak pernah bertatap
muka (faceless nature), bahkan mungkin tidak akan pernah bertemu.
Adapun asas- asas yang terkandung dalam e- commerce dapat dilihat dalam
Undang- Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi
Elektronik, yaitu: 41
37
Elizabeth Longworth, The Possibilities for a Legal Framework for Cyberspace-
including a New Zealand Perspective, Hlm. 17
38
E. M. katsh, Law in a Digital World, Oxford Oxford University Press, 1995, Hlm. 4
39
Indonesia (ITE), Undang- Undang Tentang Informasi dan Transaksi Elektronik, UU
No. 19 Tahun 2016, LN Tahun 2008 Nomor 58, TLN Nomor 4843.
40
Cita Yustisia Serfiani dkk., Buku Pintar Bisnis Online dan Transaksi
Elektronik, Gramedia Pustaka Utama Jakarta, 2013. hlm. 100.
22
“Pemanfaatan Teknologi Informasi dan Transaksi Elektronik dilaksanakan
berdasarkan asas kepastian hukum, manfaat, kehati- hatian, itikad baik, dan
kebebasan memilih teknologi atau netral teknologi.”
Dari penjelasan di atas dapat diketahui bahwa dalam transaksi elektronik
memiliki asas sebagai berikut:42
1. Asas kepastian hukum
Berarti landasan hukum bagi pemanfaatan teknologi informasi dan
transaksi elektronik serta segala sesuatu yang mendukung
penyelenggaraannya yang mendapatkan pengakuan hukum di dalam dan di
luar pengadilan.
2. Asas manfaat
Berarti asas bagi pemanfaatan teknologi informasi dan transaksi
elektronik diupayakan untuk mendukung proses berinformasi sehingga
dapat meningkatkan kesejahteraan rakyat.
3. Asas kehati-hatian
Berarti landasan bagi pihak yang bersangkutan untuk
memperhatikan segenap aspek yang berpotensi mendatangkan kerugian
baik bagi dirinya maupun bagi pihak lain dalam pemanfaatan teknologi
informasi dan transaksi elektronik.
4. Asas iktikad baik
Berarti asas yang digunakan para pihak dalam melakukan transaksi
elektronik tidak bertujuan untuk secara sengaja dan tanpa sepengetahuan
pihak lain tersebut.
41
Indonesia (ITE), op.cit., Pasal 3.
42
Soemarno Partodihardjo, Tanya Jawab Sekitar Undang- Undang No. 11 Tahun 2008
Tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (Jakarta: Gramedia, 2008), hlm. 9-10.
23
5. Asas kebebasan memilih teknologi atau netral teknologi
Berarti asas pemanfaatan teknologi informasi dan transaksi
elektronik tidak berfokus pada penggunaan teknologi tertentu sehingga
dapat mengikuti perkembangan teknologi pada masa yang akan datang.
Sebagaimana subsistem dari hukum perjanjian, maka kontrak elektronik
memiliki asas yang sama dengan hukum perjanjian seperti: 43
1. Asas kebebasan berkontrak
Asas ini terkenal dengan istilah Open System atau Freedom of
Contract. Berdasarkan asas ini para pihak berhak menentukan apa saja
yang ingin diperjanjiakan dan sekaligus untuk menentukan apa yang tidak
dikehendaki untuk dicantumkan di dalam perjanjian, namun, tidak berarti
tidak tanpa batas. Dalam hal ini, negara turut campur untuk melindungi
pihak yang lemah atau untuk mencapai tujuan- tujuan kepentingan umum
yang lebih luas, kepatutan dan kesusilaan. Asas kebebasan berkontrak
diatur dalam pasal 1338 KUHPerdata. Selain dibatasi oleh pasal 1338
KUHPerdata, juga terdapat bidang bidang tertentu yang tidak
memungkinkan diterapkan asas kebebasan berkontrak, seperti future
trading. Future trading merupakan suatu perjanjian dimana penjual akan
menyerahkan kepada pembeli dan pembeli akan menerima dari penjual
sejumlah komoditas dengan jumlah dan kualitas yang telah distandarisasi
pada waktu yang akan datang. Dengan demikian setiap perjanjian yang
disepakati tetap akan sah apabila memenuhi persyaratan yang ditentukan
perundang- undangan.
43
Joni Emirzon, Hukum Bisnis Indonesia, Proyek Peningkatan Penelitian Pendidikan
Tinggi, Direktorat Jenderal Pendidikan Tinggi, Departemen Pendidikan Nasional, 2002.
24
2. Asas konsensualisme
Asas ini juga dikenal dengan prinsip “penawaran dan penerimaan”
diantara para pihak. Dalam sistem Anglo Saxon, lembaga ini mirip dengan
prinsip “offer & acceptance”. Suatu perjanjian timbul apabila telah ada
konsensus atau persesuaian kehendak antara para pihak, maka perjanjian
tidak akan ada. Dalam praktek asas ini tetap dipertahankan. Namun,
konsensus tersebut tidak boleh dilatar belakangi unsur paksaan, penipuan
dan kekeliruan. Di dalam naskah perjanjian, asas konsensus dapat kita
lihat ada pernyataan kata sepakat kedua belah pihak dengan membuat
ketentuan- ketentuan atau janji- janji yang akan dilaksanakan.
3. Asas itikad baik
Suatu perjanjian harus dilandasi oleh tujuan yang baik dari para
pihak, tidak bermaksud merugikan ataupun mencelakakan pihak yang
lainnya.
4. Asas keseimbangan
Suatu perjanjian harus mengandung keseimbangan bagi para pihak.
Sehingga tidak ada pihak yang terlalu dirugikan atau terlalu diuntungkan.
5. Asas kepatuhan
Para pihak yang mengadakan perjanjian, harus mematuhi isi dari
perjanjian yang mereka buat.
6. Asas kebiasaan
Suatu perjanjian tidak hanya mengikat untuk hal- hal yang diatur
secara tegas dalam peraturan perundang- undangan, yurisprudensi dan
25
sebagainya, tetapi juga hal- hal yang menjadi kebiasaan yang diikuti
masyarakat umum.
7. Asas ganti rugi
Suatu perjanjian, memuat kewajiban mengganti kerugian oleh
salah satu pihak yang melakukan kesalahan terhadap pihak lain yang
dirugikan.
8. Asas keadaan memaksa
Baik kontrak internasional maupun nasional selalu mencantumkan
klausula keadaan darurat atau force majaur dalam perjanjian. Hal ini
penting apabila terjadi hal- hal diluar kemampuan manusia atau
diakibatkan oleh kejadian alam seperti gempa bumi, banjir, angin topan
dan sebagainya. Namun dalam praktek ada juga apabila adanya perubahan
kebijaksanaan pemerintah dimasukkan sebagai keadaan darurat, misal
perubahan penetapan kurs rupiah.
9. Asas kepastian hukum
Suatu perjanjian harus memuat aturan hukum negara mana yang
akan diikuti bila terjadi sengketa.
10. Asas kepercayaan
Kepercayaan sangat penting dalam mengadakan perjanjian, oleh karena
itu, terlebih dahulu para pihak harus menumbuhkan kepercayaan diantara
kedua pihak, bahwa satu sama lain akan memenuhi janji- janji yang
disepakati atau prestasinya dikemudian hari. Dengan kepercayaan kedua
belah pihak mengikatkan dirinya kepada perjanjian yang mempunyai
26
kekuatan mengikat sebagai undangundang sesuai pasal 1338
KUHPerdata.
11. Asas kekuatan mengikat
Setiap perjanjian yang telah disepakati dan telah memenuhi
ketentuan perundang- undangan, kebiasaan, kepatutan, akan mengikat para
pihak, misalnya, semua persetujuan yang dibuat secara sah berlaku sebagai
undangundang bagi yang membuat, dengan kata lain perjanjian yang
demikian memiliki kekuatan mengikat kedua belah pihak. Untuk itu asas
kekuatan mengikat sangat penting dalam pelaksanaan perjanjian.
12. Asas persamaan hukum
Pada dasarnya para pihak diberikan kedudukan dan mempunyai
kedudukan yang sama, diberikan hak dan mempunyai kewajiban
sebagaimana sesuai yang diperjanjikan. Kalau kepada satu pihak diberikan
hak untuk melakukan pemutusan perjanjian, seharusnya pihak yang lain
juga diberikan hak untuk melakukan pemutusan perjanjian. Apabila suatu
pihak diberikan kemungkinan untuk menuntut ganti rugi dalam hal pihak
lain memutuskan perjanjian, hak yang serupa harus juga diberikan kepada
pihak lainnya.
13. Asas moral
Suatu perjanjian, tidak boleh bertentangan dengan moral yang
berlaku secara umum.
14. Asas kepatuhan
Asas kepatuhan ini sangat erat kaitannya dengan isi perjanjian
yang disepakati para pihak. Apa saja yang akan dituangkan dalam
27
perjanjian harus memperhatikan asas kepatutan, karena melalui asas ini
ukurang mengenai hubungan hukum ditentukan juga oleh rasa keadilan,
terutama para pihak yang terlibat di dalam perjanjian tersebut. Secara tegas
asas ini dituangkan dalam pasal 1339 KUHPerdata.
15. Asas kerahasiaan
Pada dasarnya perjanjian yang dibuat hanya untuk kepentingan
kedua belah pihak, oleh karena itu, para pihak diwajibkan untuk menjaga
kerahasiaan daripada ketentuan- ketentuan dan contoh- contoh data yang
tersangkut di dalam perjanjian dan tidak dibenarkan untuk
menyebarluaskan ataupun memberitahukan pihak ketiga. Namun biasanya
juga diatur tentang pengecualian- pengecualian yaitu suatu pihak dapat
memberikan data tersebut kepada pihak lain.
16. Asas penyerahan
Asas ini berarti bahwa, perjanjian harus ditaati sampai barang telah
diserahkan.
17. Asas pilihan hukum
Asas ini berlaku bagi kontrak Internasional, yang mempunyai
aspek transnasional, yaitu para pihak berbeda kewarganegaraan dan
memiliki sistem hukum yang berbeda. Dalam penyusunan kontrak
Internasional, pilihan hukum menjadi penting, karena tidak semua pihak
asing merasa senang bahwa perjanjiannya diatur dan ditafsir menurut
hukum negara lain. Oleh karena itu, sebelum para pihak menyepakati
ketntuan- ketentuan perjanjian yang lain harus menyelesaikan terlebih
dahulu hukum mana yang akan mereka gunakan dalam melaksanakan
28
perjanjian tersebut. Untuk menentukan hukum mana yang berlaku ada
beberapa teori lama yang dapat dipergunakan, seperti lex loci contractus,
lex loci solution and the proper law of the contract atau ajaran tentang
aanknopingspunten.
18. Asas penyelesaian perselisihan
Setiap perjanjian atau kontrak harus ditegaskan bagaimana
penyelesaian perselisihan diantara para pihak. Hal ini penting untuk
menentukan forum atau pengadilan mana yang berwenang untuk
menyelesaikan sengketa, apabila sengketa tersebut tidak dapat diselesaikan
oleh kedua belah pihak atau badan arbitrase mana yang mereka pilih.
Asas- asas lain yang mendukung terhadap pelaksanaan kontrak elektronik
yaitu: asas pengamanan, asas standar kontrak, asas elektronik, asas domain, asas
kuasa, asas internasional, asas yurisdiksi di dalam ruang maya dan asas informasi.
Dalam pembentukan perangkat perundang- undangan tentang teknologi
informasi mampu mengarahkan segala aktivitas dan transaksi di dunia cyber
sesuai dengan standar etik dan hukum yang disepakati maka proses pembuatannya
diupayakan untuk menetapkan prinsip- prinsip dan pengembangan teknologi
informasi antara lain sebagai berikut:44
a. Melibatkan berbagai unsur yang terkait: pemerintah, swasta,
profesional dan perguruan tinggi;
b. Menggunakan pendekatan yang moderat (jalan tengah) untuk
mensintesiskan antara prinsip- prinsip hukum konvensional dan
norma- norma hukum baru yang akan terbentuk;
44
Atip Latifulhayat, ”Cyber law” dan Urgensinya Bagi Indonesia(1), Pikiran Rakyat, 11
Januari 2001.
29
c. Memperhatikan keunikan dari dunia maya (cyberspace);
d. Mendorong adanya kerjasama internasional mengingat sifat
internet yang beroperasi secara virtual dan lintas batas;
e. Menempatkan sektor swasta sebagai leader dalam persoalan-
persoalan yang menyangkut industri dan perdagang;
f. Pemerintah harus mengambil peran dan tanggung jawab yang jelas
untuk persoalan yang menyangkut kepentingan publik;
g. Aturan hukum yang akan dibentuk tidak bersifat restriktif,
melainkan harus bersifat diterktif dan futuristik
Dalam manfaat transaksi elektronik atau E- Commerce dapat dilihat dalam
Undang- Undang Informasi dan Transaksi Elektronik yaitu:
Pemanfaatan Teknologi Informasi dan Transaksi Elektronik dilaksanakan
dengan tujuan untuk:45
a) Mencerdaskan kehidupan bangsa sebagai bagian dari masyarakat
informasi dunia;
b) Mengembangkan perdagangan dan perekonomian nasional dalam rangka
meningkatkan kesejahteraan masyarakat;
c) Meningkatkan efektivitas dan efisiensi pelayanan publik
d) Membuka kesempatan seluas- luasnya kepada setiap ornag untuk
memajukan pemikiran dan kemampuas di bidang penggunaan dan
pemanfaatan teknologi informasi seoptimal mungkin dan bertanggung
jawab;
45
30
e) Memberikan rasa aman, keadilan dan kepastian hukum bagi pengguna dan
penyelenggara Teknologi Informasi.
Berdasarkan tujuan di atas, jelaslah bahwa UU ITE, ingin membangun
masyarakat informasi untuk kepentingan pergaulan dalam tata kehidupan bangsa
Indonesia agar kukuh sebagai satu kesatuan yang dirakit melalui pengembangan
sistem informasi elektronik dengan diciptakan melalui kondisi transaksi
elektronik, yang pada akhirnya bangsa Indonesia menjadi cerdas dan menjadi
bagian dari masyarakat informasi dunia. Tidak dapat dipungkiri, bahwa
perkembangan informasi dan transaksi elektronik telah menjadi unggulan dalam
perkembangan perdagangan dan perekonomian untuk meningkatkan kesejahteraan
masyarakat Indonesia. Namun demikian, dalam nyatanya menimbulkan kendala
penyalahgunaan sehingga berpotensi terjadinya pelanggaran tindak pidana. 46
Keuntungan e- commerce beraneka ragam dibagi berdasarkan
pihak yang diuntungkan, seperti di uraikan berikut ini: 47
1. Untuk Organisasi
 Memperluas pasar perusahaan ke pasar nasional, bahkan
internasional;
 Memungkinkan perusahaan untuk memperoleh barang atau
layanan dari perusahaann lain secara cepat dengan biaya yang
minimal;
 Mempersingkat atau mengurangi jalur distribusi pasar (marketing
distribution channel). Barang menjadi lebih murah dan keuntungan
menjadi lebih tinggi;
46
Siswanto Sunarso, op.cit., hlm. 47.
47
Sutarman, op.cit., hlm 211.
31
 Dapat mengurangi inventori barang dengan memfasilitasi pull type
supply chain management. Ini memungkinkan modifikasi produk
dan mengurangi biaya inventori;
 Membantu bisnis kecil untuk bersaing dengan perusahaan-
perusahaan besar;
 Mengurangi (sebanyak 90%) biaya pembuatan, proses, penyaluran,
penyimpanan, dan mendapatkan informasi dengan adanya proses
digital.
2. Untuk pelanggan
 Menyediakan produk produk dan layanan yang tidak mahal
memungkinkan konsumen untuk melakukan perbandingan onlin;
 Memberikan konsumen lebih banyak pilihan;
 Memungkinkan konsumen untuk melakukan transaksi dalam 24
jam sehari, hampir dimana saja;
 Memberikan informasi yang relevan dalam hitungan detik;
 Memungkinkan konsumen untuk mendapatkan produk yang dapat
dimodifikasi dengan harga yang bersaing;
 Memungkinkan bagi orang untuk bekerja dan belajar dirumah
 Memungkinkan lelang secara elektronik;
 Memungkinkan konsumen untuk berinteraksi pada komunitas
elektronik dan untuk bertukar pikiran dan membandingkan
pengalaman.
32
3. Untuk masyarakat
 Memungkinkan tiap individu untuk bekerja dirumah dan
mengurangi mobilitas sehingga mengurangi kepadatan jalan raya,
polusi udara;
 Memungkinkan barang- barang dijual dengan harga yang rendah
sehingga meningkatkan taraf hidup masyarakat
 Memungkinkan orang untuk membangun negara dan daerah-
daerah desa untuk menikmati produk- produk dan layanan yang
tidak ada jika tidak melalui e- commerce. Hal ini termasuk
kesempatan untuk mempelajari profesi dan memperoleh gelar
sekolah atau untuk mendapatkan perawatan kesehatan;
 Memfasilitasi pemberian pelayanan umum, hal ini mengurangi
biaya distribusi dan kesempatan terjadinya penipuan, serta
meningkatkan kualitas layanan sosial, kerja polisi, layanan
kesehatan dan pendidikan.
Menurut Joseph Luhukay (Presiden Director, Capital Market Society)
sebagaimana dikutip oleh majalah Infokomputer edisi Oktober 1999, keuntungan
dari penggunaan e- commerce antara lain:48
1. Keuntungan bagi pedagang (Merchant)
a. Dapat digunakan sebagai lahan untuk menciptakan pendapatan
(revenue generation) yang sulit atau tidak dapat diperoleh melalui
cara konvensional, seperti memasarkan langsung produk atau jasa;
menjual informasi; iklan; membuka cybermall, dan sebagainya;
48
Dikdik. M. Arief Mansur, op.cit, hlm. 149.
33
b. Menurunkan biaya operasional. Berhubungan langsung dengan
pelanggan melalui Internet dapat menghemat kertas dan biaya
telepon, tidak perlu menyiapkan tempat ruang pamer (outlet), staf
operasional yang banyak, gudang yang besar, dan sebagainya
c. Memperpendek produk cycle dan management supplier.
Perusahaan dapat memesan bahan baku atau produk ke supplier
langsung ketika ada pemesanan sehingga perputaran barang lebih
cepat dan tidak perlu gudang besar untuk menyimpan produk-
produk tersebut;
d. Melebarkan jangkauan (global reach). Pelanggan dapat
menghubungi perusahaan penjual dari manapun di seluruh dunia;
e. Waktu operasi tidak terbatas. Bisnis melalui internet dapat
dilakukan selama 24 jam per hari;
f. Pelanyanan ke pelanggan lebih baik. Melalui Internet pelanggan
bisa menyampaikan kebutuhan maupun keluhan secara langsung
sehingga perusahaan dapat meningkatkan pelayanannya.
2. Keuntungan bagi pembeli:
a. Home shopping. Pembeli dapat melakukan transaksi dari rumah
sehingga dapat menghemat waktu, menghindari kemacetan dan
menjangkau toko- toko yang jauh dari lokasi;
b. Mudah melakukan. Tidak perlu pelatihan khusus untuk bisa
belanja atau melakukan transaksi melalui internet;
c. Pembeli memiliki pilihan yang sangat luas dan dapat
membandingkan produk maupun jasa yang ingin dibelinya;
34
d. Tidak dibatasi waktu. Pembeli dapat melakukan transaksi kapan
saja selama 24 jam per hari.
e. Pembeli dapat mencari produk yang tersedia atau sulit diperoleh di
outlet/ pasar tradisional.
Keuntungan- keuntungan di atas apabila dipergunakan dengan sebaik
mungkin akan mampu meningkatkan kepercayaan masyarakat e- commerce yang
pada akhirnya dapat pula meningkatkan pertumbuhan perekonomian nasional.
B. Sejarah dan Perkembangan E- Commerce
E-commerce pertama kali diperkenalkan pada tahun 1994 pada saat
pertama kali banner-elektronik dipakai untuk tujuan promosi dan periklanan di
suatu halaman-web (website). Menurut Riset Forrester, perdagangan elektronik
menghasilkan penjualan seharga AS$12,2 miliar pada 2003. Menurut laporan
yang lain pada bulan oktober 2006 yang lalu, pendapatan ritel online yang bersifat
non-travel di Amerika Serikat diramalkan akan mencapai seperempat trilyun dolar
US pada tahun 2011.49
Dalam bukunya, Sutarman menjelaskan sejarah e- commerce dimana ia
menyatakan bahwa aplikasi e- commerce telah ada sejak awal tahun 1970 dengan
inovasi sebagai transfer dana secara elektronik. Pada saat itu aplikasi e- commerce
tersebut digunakan masih terbatas untuk perusahaan- perusahaan besar dan hanya
sedikit perusahaan kecil yang memiliki keberanian untuk menggunakan aplikasi
e- commerce. Selanjutnya dengan adanya pertukaran data secara elektronik atau
dikenal dengan Electronik Data Interchange (EDI), menambah berbagai macam
49
Tata Sutabri, Konsep Sistem Informasi (Yogyakarta: PT. Andi Offset, 2012), hlm. 108.
35
proses transaksi lainnya dan memoerluas jumlah pihak yang menggunakan e-
commerce. Sejak maraknya penggunaan internet dan pengenalan web di awal
tahun 1990, pengguna e- commerce semakin meluas. Terdapat berbagai macam
aplikasi e- commerce, diantaranya home banking, shopping in electronic malls,
buying stocks, finding a job, lelang, kerja sama secara elektronik, dan lain
sebagainya. Implementasi dari berbagai macam aplikasi e- commerce tergantung
atas empat kategori utama, yaitu manusia, kebijakan umum, pemasaran/
periklanan, dan logistik (supply chain logistic).
Kehadiran internet, walaupun masih merupakan industri baru dan masih
dalam fase pertumbuhan, telah memperkokoh keyakinan tentang pentingnya
peranan teknologi dalam pencapaian tujuan finansial. Sebagai salah satu sarana
guna melakukan transaksi perdagangan (penjualan, pembelian, promosi, dan lain-
lain), internet dirasakan manfaatnya pada saat sejumlah situs yang menyajikan
breaking news mulai menarik para pemasang iklan. 50
Secara singkat, ada hal yang cukup menarik untuk dipelajari, yaitu
bagaimana evolusi perkembangan teknologi informasi yang ada secara signifikan
mempengaruhi persaingan antar perusahaan- perusahaan di dunia. Secara garis
besar ada empat periode atau era perkembangan sistem informasi, yang dimulai
dari pertama kali diketemukannya komputer hingga saat ini. Keempat era tersebut
terjadi tidak hanya karena dipicu oleh pertimbangan teknologi komputer
50
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit., hlm 147.
36
yangdemikian pesat namun juga didukung oleh teori- teori baru manajemen
perusahaan modern. 51
Era pertama yaitu disebut dengan “era komputerisasi”. Periode ini dimulai
tahun 1960-an ketika komputer mini dan mini frame dikenalkan perusahaan,
seperti IBM ke dunia industri. Kemampuan menghitung yang sedemikian cepat
menyebabkan banyak sekali perusahaan yang memanfaatkannya untuk
pengolahan data, meningkatkan efisiensi dari segi waktu dan biaya dibandingkan
dengan memperkerjakan berpuluh SDM untuk hal serupa. 52
Era kedua disebut dengan era teknologi informasi. Kemajuan teknologi
digital yang dipadu dengan telekomunikasi telah membawa komputer memasuki
masa- masa revolusinya. Diawali tahun 1970-an, teknologi PC atau personal
komputer mulai diperkenalkan sebagai alternatif pengganti minicomputer tidak
seperti halnya pada era komputerisasi ketika komputer hanya menjadi “milik
pribadi” divisi EDP (Electronic Data Processing) perusahaan, diera kedua ini
setiap individu di organisasi dapat memanfaatkan kecanggihan komputer seperti
database, spreadsheet maupun data processing. Pada era inilah komputer
memasuki babak barunya, yaitu sebagai suatu fasilitas yang dapat memnerikan
keuntungan komputer bagi perusahaan, terutama yang bergerak dibidang
pelayanan atau jasa.53
Ketiga, pada “Era Sistem Informasi” mulai diperkenalkan diawal tahun
1980-an. Tidak seperti era kedua sebelumnya yang lebih menekankan pada unsur
51
Richardus Eko Indrajit, Pengantar Konsep Dasar Manajemen Sistem Informasi dan
Teknologi Informasi (Jakarta: Elex Media Computindo, 2000) Hlm. 8.
52
Ibid.
53
Ibid., hlm. 11
37
teknologi, pada era ini lebih ditekankan adalah sistem informasi, karena komputer
dan teknologi sistem informasi merupakan komponen sistem tersebut.54
Pada era keempat, sering disebut dengan era terakhir dari evolusi
teknologi informasi (komputer dan telekomunikasi, sedemikian pesatnya sehingga
kalau digambarkan secara grafis, kemajuan yang terjadi terlihat secara
eksponensial.
Pada era globalisasi informasi ini ada fakta yang dapat disimpulkan yaitu
tidak ada yang dapat menahan lajunya perkembangan teknologi informasi.
Keberadaannya telah menghilangkan garis batas antar negara dalam hal flow of
Informasi. Penerapan teknologi seperti internet semakin hari semakin merata dan
membudaya dimasyarakat. Terbukti sangat sulit untuk menentukan perangkat
hukum yang sesuai dan terbukti efektif untuk menangkal segala hal berhubungan
dengan penciptaan dan aliran informasi. Perusahaan pun tidak terbatasi secara
fisik. Transaksi- transaksi perdagangan dapat dengan mudah dilakukan di
cyberspace melalui transaksi elektronik (e- commerce) dengan memanfaatkan
pembayaran secara elektronik pula. 55
Dalam manfaat penggunaan internet ada kenyataan bahwa sejumlah
entrepeneur baru mulai membuat net companies setelah terinspirasi dengan
kesuksesan yang diraih oleh para digital entrepreneur di banyak negara maju.
Kemudian pada awal tahun 2000, peluang internet sebagai media bisnis baru
secara meluas menjadi sebuah inspirasi dan kesadaran para pelaku.
54
Ibid., hlm. 12
55
Ibid., hlm. 14.
38
Di indonesia, keberadaan situs- situs yang menwarkan berbagai produk
barang dan jasa belum sebanyak di negara- negara lain, tetapi perkembangannya
menunjukkan arah menggembirakan. Tercatat beberapa situs yang mempelopori
e- commerce.
Sebagaimana telah disampaikan di atas bahwa ide pertama munculnya
bisnise- commerce yang dilakukan oleh Sanur.co.id adalah berupa toko buku
online yang diilhami oleh adanya bisnis serupa, yaitu www.amazone.com. Sanur
merupakan suatu uji coba dan pada saat itu menjadi toko buku pertama di
Indonesia yang menjual buku melalui internet. Saat ini Sanur telah memiliki 2.500
transaksi per bulan, menawarkan 30.000 judul buku, 85% berbahasa Indonesia,
sisanya berbahasa Inggris dan mempunyai 11.000 pelanggan. Bahkan menurut
Head Of Business Development Sanur, Rudi Susilo, dalam upaya meraih pasar
regional, Sanur tengah membangun cabang di Singapur bekerja sama dengan
penerbit buku ternama seperti McGraw Hill dan John Willey & Son
(Infokomputer Oktober 1997)56
Salah satu pelaku bisnis e- commerce lainnya di Indonesia adalah
Indonesia Interactive, atau I-2. I-2 dibangun sebagai portal dan menyediakan
sebuah virtual shopping mall, I-2 saat ini sudah berkembang dan memiliki 10
online store, yang menjual buku, komputer, handicraft dan t-shirt.
Menurut suatu penelitian yang dilakukan oleh Forrester Research, di
Indonesia, volume pendapatan yang diperoleh dari transaksi e- commerce kurang
memadai jika dibandingkan dengan total transaksi dunia. Transaksi e- commerce

56
Ester Dwi Magfire, Perlindungan Konsumen Dalam E- Commerce, akses tanggal 26
Desember 2004.
39
Indonesia hanya mencapai USD 100 milyar atau hanya 0,026%, sekalipun jumlah
ini diprediksikan akan meningkat secara drastis. 57
Rendahnya daya serap e- commerce di Indonesia sebenarnya bukan
disebabkan oleh kurang peluang, tetapi kepada ketidaksiapan faktor- faktor
pendukung. Sebagaimana dikemukakan oleh Budi Raharjo, seorsang pakar
Teknologi Informasi dan Institut Teknologi Bandung dalam wawancaranya di
Majalah Infokomputer Spesial (1999), perkembangan e- commerce di Indonesia
dihambat antara lain oleh penguasaan teknologi yang masih kurang, infrastruktur
yang belum memadai (link ke internet masih lambat), mahalnya akses ke internet,
keamanan, undangundang dan sumber daya manusianya.58
Adapun faktor- faktor yang mendorong perkembangan yang sangat pesat
dari e- commerce itu sendiri antara lain: 59
1. E- commerce memiliki kemampuan untuk menjangkau lebih banyak
pelanggan dan setiap saat pelanggan dapat mengakses seluruh informasi
secara terus menerus;
2. E- commerce dapat mendorong kreatifitas dari pihak penjual secara cepat
dan tepat pendistribusian informasi yang disampaikan berlangsung secara
periodik;
3. E- commerce dapat menciptakan efisiensi yang tinggi, murah serta
informatif;
57
Ibid.
58
Ahmad Ramli, “Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen Dalam Transaksi E-
Commerce”. Dalam jurnal Hukum Bisnis, Volume 18, Maret 2002, Yayasan Pengembangan
Hukum Bisnis, hlm 15.
59
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit,hlm. 166.
40
4. E- commerce dapat meningkatkan kepuasan pelanggan, dengan pelayanan
yang cepat, mudah aman dan akurat60
E- commerce (perniagaan elektronik) sebagai bagian dari electronic business
(bisnis yang dilakukan dengan menggunakan electronic transmission, oleh para
ahli dari pelaku bisnis dicoba dirumuskan definisinya dari terminologi e-
commerce. Secara umum e- commerce dapat didefenisikan sebagai segala bentuk
transaksi perdagangan/ perniagaan barang atau jasa (trade of goods and service)
dengan menggunakan media elektronik. 61
Adapun pengaruh pembentukan UU ITE adalah sebagai berikut:62
1. Jaminan kepastian dan keamanan dalam berusaha. Di negara- negara
berkembang seperti Indonesia masalah kepastian dan keamanan berusaha
merupakan prioritas utama yang perlu diwujudkan. Ketakutan terjadinya
nasionalitas seperti yang pernah terjadi beberapa puluh tahun silam
merupakan pengalaman buruk yang sedapat mungkin dihindarkan oleh
setiap perusahaan yang akan menanamkan investasinya di Indonesia. Oleh
karena itu, diharapkan melalui pembentukan UU ITE, jaminan keamanan
dan kepastian dalam berusaha khususnya berkaitan dengan kegiatan-
kegiatan yang berbasiskan teknologi informasi menjadi terwujudkan;
2. Memasuki era teknologi informasi sudah tentu barang aktivitas
perekonomian yang sifatnya konvensional sedikit demi sedikit dapat
dihindarkan. Kenyataan ini sudah mulai diterapkan dalam perdagangan
60
Riyeke Ustadianto, Framework E- Commerce, Andi, Yogyakarta, 2001, hlm 138.
61
Arianto Mukti Wibowo, S.Kom, amwibowo@excite.com
62
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit., hlm. 139.
41
saham dilantai bursa, yang mana perdagangan sudah dilakukan tanpa
warkat (paperless). Hal yang sama akan dijumpai ketika media internet
dipergunakan dalam kegiatan perdagangan (e- commerce). Pertemuan
secara fisik antara para pihak tidak akan dijumpai, perjanjian tidak lagi di
atas sehelai kertas dan tidak berbentuk tulis tangan. Karena kecenderungan
sudah mengarah pada fenomena virtual, maka pembentukan UU ITE
memberikan dasar keabsahan kontrak secara elektronis akan berdampak
pada penigkatan jumlah transaksi karena mitra bisnis dapat melakukan
negosiasinya hanya lewat perangkat komputer tidak perlu datang ke
Indonesia;
3. Perlindungan terhadap hak- hak pribadi baik perorangan maupun
perusahaan yang selama ini belum diatur dalam perundang- undangan
yang ada (the existing law) dapat menjadi faktor pendorong masuknya
investasi asing. Dan diharapkan dalam pembentukan undangundang
teknologi informasi pengaturan tentang hak- hak pribadi masuk dalam sah
satu ketentuannya;
4. Aktivitas ekonomi baik yang sifatnya domestik maupun internasional
selalu dihantui dengan kemungkinan munculnya sengketa. Mekanisme
penyelesaian sengketa yang selama ini deitempuh para pihak seringkali
tidak memuaskan, sekalipun bukti- bukti penunjang sudah tersedia.
Masalah yang muncul adalah bagaimana kedudukan alat bukti dalam
transaksi dengan internet yang banyak berbentuk kode dan serba digital
dapat dipersamakan dengan bukti- bukti yang selama ini dikena, seperti
bukti surat/ tulisan. Disinilah peran UU ITE yang akan memberikan
42
kepastian terhadap bukti- bukti tersebut, sehingga para pihak dapat
mengantisipasinya manakala sengketa dikemudian hari;
5. Penentuan yurisdiksi pun rentan memunculkan masalah. Masing- masing
pihak selalu ingin agar setiap sengketa yang muncul dapat diselesaikan di
negaranya sendiri, dengan harapan akan lebih menguntungkan pihaknya.
Masalah yang muncul berkenaan dengan penentuan yurisdiksi adalah
menentukan pengadilan mana yang berwenang dengan menyelesaikan
sengketa apabila sengketa muncul akibat adanya suatu transaksi yang
dilakukan melalui internet, apakah pengadilan dimana penerima berada
atau pengirim berada atau bagaimana jika transaksi dilakukan di wilayah
internasional.
6. Bidang perpajakan merupakan hal yang sangat penting diperhatikan ketika
akan melakukan suatu kegiatan usaha, karena masalah ini akan sangat
berpengaruh pada berjalannya suatu kegiatan usaha. Pajak merupakan
suatu kewajiban bagi pelaku usaha. Oleh karena itu, dalam
pelaksanaannya para pihak cenderung sedapat mungkin mengurangi
pengeluaran pajak. Dalam transaksi dengan internet dimungkinkan
terjadinya pengenaan pajak secara berganda karena subyek pajak di
negaranya telah dipungut ajak sementara di negara lain pun dikenai pajak
atas transaksi yang dilakukannya. Begitu pula perlunya kejelasan kegiatan-
kegiatan apa saja yang dapat menjadi objek pajak, aspek pajak pun
memerlukan kejelasan pengaturan dari undangundang teknologi
informasi, sehingga jangan sampai terjadi pelaku usaha di bidang
43
teknologi informasi mengurungkan niatnya berinvestasi di Indonesia
karena ketidakjelasan pengaturan perpajakan.
C. Jenis- jenis E- Commerce
Terdapat 3 (tiga) hal yang tidak dapat terlepas dari e- commerce, yaitu:63
1. Terjadinya transaksi antara 2 belah pihak;
2. Adanya pertukarang barang, jasa atau informasi;
3. Internet sebagai media utama dalam proses atau mekanisme transaksi
tersebut.
Pada dasarnya, perdagangan/ transaksi e- commerce dapat dikelompokkan
menjadi 2 (dua) bagian besar yaitu: transaksi Business to Business (B to B) dan
Business to Consumer (B to C). dijelaskan bahwa Business to Consumer e-
commerce berhubungan dengan customer Life Cycle dari awareness sebuah
produk pada prospek customer sampai dengan order dan pembayaran atau juga
sampai dengan pelayanan dan dukungan kepada customer. Alat yang digunakan
dalam cycle ini adalah business to customer web site. Sedangkan Business to
Business e- commerce melibatkan cycle dari awarenness, riset produk,
perlindungan, pemulihan supplier sourching. 64
Dua kelompok tersebut di atas hampir semua transaksi e- commerce yang ada.
Business to Business merupakan sistem komunikasi bisnis online antar pelaku
63
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit,hlm. 170.
64
Ibid.,hlm. 150.
44
bisnis. Para pengamat e- commerce mengakui akibat terpenting adanya sistem
komersial yang berbasis web tampak pada transaksi Business to Business.
Dilihat dari karakteristiknya transaksi e- commerce B to B, mempunyai
karakteristik sebagai berikut:65
a) Trading partners yang sudah saling mengetahui dan antara mereka sudah
terjalin hubungan yang berlangsung cukup lama. Pertukaran informasi
hanya berlangsung di antara mereka dn karena sudah sangat mengenal,
maka pertukaran informasi tersebut dilakukan atas dasar kebutuhan dan
kepercayaan.
b) Pertukaran data dilakukan secara berulang- ulang dan berskala dengan
format data yang telah disepakati. Jadi, service yang digunakan antara
kedua sistem tersebut sama dan menggunakan standar yang sama.
c) Salah satu pelaku tidak harus menunggu partner mereka lainnya untuk
mengirim data.
d) Model yang umum digunakan adalah pear to pear, dimana processing
intelegence dapat didistribusikan di kedua pelaku bisnis.
Business to Consumer (B to C) merupakan transaksi jual- beli melalui internet
antara penjual barang dengan konsumen (end user), Business to Consumer dalam
e- commerce relatif banyak ditemui dibandingkan dengan Business to Business.
Dalam transaksi e- commerce jenis B to C, hampir semua orang dapat melakukan
transaksi baik dengan nilai transaksi kecil maupun besar dan tidak dibutuhkan
persyaratan yang rumit. Konsumen dapat memasuki internet dan melakukan
65
Ibid.,hlm. 151.
45
(search) terhadap apa saja yang akan dibeli, menemukan web site, dan melakukan
transaksi.
Dalam transaksi ini. Konsumen memiliki bargaining position yang lebih baik
dibanding dengan perdagangan konvensional karena konsumen memperoleh
informasi yang beragam dan mendetail. Kondisi tersebut memberi banyak
manfaat bagi konsumen karena kebutuhan akan barang dan jasa yang diinginkan
dapat terpenuhi. Selain itu juga terbuka kesempatan untuk memilih aneka jenis
dan kualitas barang dan jasa sesuai dengan keinginan dan kemampuan finansial
konsumen dalam waktu yang relatif efisien. 66
Karakteristik transaksi e- commerce Business to Consumer adalah sebagai
berikut:
a) Terbuka untuk umum, dimana informasi disebarkan secara umum pula;
b) Service yang dilakukan juga bersifat umum sehingga mekanismenya dapat
digunakan oleh banyak orang. Contohnya, karena sistem web sudah umum
dikalangan masyarakat, maka sistem yang digunakan adalah sistem web
pula;
c) Service yang diberikan berdasarkan permintaan dimana konsumen
berinisiatif sedangkan produsen harus siap memberikan respon terhadap
inisiatif konsumen;
d) Sering dilakukan pendekatan client- server, yang mana konsumen di pihak
klien menggunakan sistem yang minimal berbasis web dan pihak penyedia
barang atau jasa (business procedure) berasda di pihak server.
66
Ibid.
46
E- commerce terdiri atas beberapa jenis, yaitu sebagai berikut:67
1. Collaborative Commerce (c- commerce) yaitu kerja sama secara elektronik
antara rekan bisnis. Kerja sama ini biasanya terjadi antara rekan bisnis
yang berada pada jalur penyediaan barang (supply chain).
2. Business to costumer (B2C) yaitu penjual adalah suatu organisasi dan
pembeli adlah individu
3. Costumer to Business, dimana konsumen memberitahukan barang atau
layanan yang dibutuhkannya, selanjutnya organisasi- organisasi bersaing
untuk menyediakan barang atau layanan tersebut kepada konsumen.
4. Costumer to costumer yaitu penjualan atau layanan antara individu
5. Intrabusiness (Intra organizational) Commerce yang merupakan organisasi
menggunakan e- commerce untuk meningkatklan kegiatan operasi
organisasinya. Hal ini dikenal juga dengan sebutan Business to Employee
(B2E)
6. Government to citizens (G2C) and to others dimana pemerintah
menyediakan layanan kepada masyarakat melalui teknologi e- commerce.
Pemerintah juga dapat melakukan bisnis dengan pemerintah lain
(Government to Government/ G2G), demikian juga dengan organisasi lain
(Government to Business/ G2B)
7. Mobile Commerce (m- commerce) yaitu e- commerce uyang dilaksanakan
pada lingkungan tanpa kabel (wireless environment) seperti menggunakan
telepon seluler untuk akses internet.
67
Sutarman, op.cit,hlm. 209.
47
D. Pihak- Pihak Dalam Transaksi E- Commerce
Transaksi e- commerce melibatkan beberapa pihak, baik yang terlibat
secara langsung maupun tidak langsung, tergantung komplesitas transaksi yang
dilakukan. Artinya apakah semua proses transaksi dilakukan secra online atau
hanya beberapa tahap saja yang dilakukan secara online. Apabila seluruh transaksi
e- commerce dilakukan secara online, mulai dari proses terjadinya transaksi
sampai dengan pembayaran, maka pihak yang terlibat terdiri dari: 68
a) Penjual atau merchant yaitu perusahaan/ produsen yang menawarkan
produknya melalui internet. Untuk menjadi penjual, maka seseorang harus
mendaftarkan diri sebagai merchant account pada sebuah bank, tentunya
ini dimaksudkan agar penjual dapt menerima pembayaran dari costumer
dalam bentuk credit card.
b) Konsumen/ Card holder, yaitu orang- orang yang ingin memperoleh
produk (barang/ jasa) melalui pembelian secara online. Konsumen yang
akan berbelanja di internet dapat berstatus perorangan atau perusahaan.
Apabila konsumen merupakan perorangan, maka yang perlu diperhatikan
dalam transaksi e- commerce adalah bagaimana sistem pembayaran yang
dipergunakan, apakah pembayaran dilakukan dengan menggunakan kredit
card atau dimungkinkan pembayaran dilakukan secara manual atau cash.
Hal ini penting untuk diketahui, mengingat tidak semua konsumen yang
akan berbelanja du internet adalah pemegang kartu kredit atau card holder.
Pemegang kartu kredit adalah seseorang yang namanya tercetak pada kartu
68
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit. hlm. 152.
48
kredit yang dikeluarkan oleh penerbit berdasarkan perjanjian yang telah
dibuat.
c) Acquirer, yaitu pihak perantara penagihan antara penjual dan penerbit dan
perantara pembayaran antara pemegang dan penerbit. Perantara penagihan
adalah pihak yang meneruskan tagihan kepada penerbit berdasarkan
tagihan yang masuk kepadanya yang diberikan oleh penjual barang/ jasa.
Pihak perantara penagihan inilah yang melakukan pembayaran kepada
penjual. Pihak perantra pembayaran abtara pemegang dan penerbit adalah
bank dimana pembayaran kredit dilakukan oleh pemilik kartu kredit,
selanjutnya bank yang menerima pembayaran ini akan mengirimkan uang
pembayaran tersebut kepada penerbit kartu kredit.
d) Certification Authorities. Pihak ketiga yang netral yang memegang hak
untuk mengeluarkan sertifikasi kepada merchant, kepada issuer dan dalam
beberapa hal diberikan pula kepada card holder. Certification authorities
dapat merupakan suatu lembaga pemerintah atau lembaga swasta.
Apabila transaksi e- commerce tidak sepenuhnya dilakukan secara
onlinedengan kata lain hanya prosesi transaksinya saja yang online, sementara
pembayaran tetap dilakukan secara manual/ cash, maka pihak acquirer, issuer dan
certification authority tidak terlibat di dalamnya.
Berdasarkan penjelasan yang telah diuraikan dalam bab ini, dapat ditarik
kesimpulan bahwa terdapat 4 (empat) periode dalam perkembangan e- commerce
yaitu, pertama, era komputerisasi dimana perusahaan memanfaatkannya untuk
pengolahan data karena lebih efisien dan praktis dalam pelaksanaannya. Era kedua
49
adalah era teknologi informasi dimana suatu komputer digunakan untuk
memberikan keuntungan bagi perusahaan dibidang pelayanan atau jasa. Era ketiga
yaitu era sistem informasi dimana teknologi komputer telah menjadi suatu sistem
informasi. Lalu era terakhir yaitu evolusi teknologi informasi dimana siapa saja
sudah dengan bebasnya menggunakan teknologi informasi sebagai media bahkan
telah menjadi bagian dalam kehidupan masyarakat kini.
50
BAB III
PENGATURAN KONTRAK BISNIS ELEKTRONIK (E- CONTRACT)

DALAM E- COMMERCE
A. PENGERTIAN E- CONTRACT
1. Pengertian e- contract
Istilah kontrak sering disebut dengan istilah “perjanjian”, sebagai
terjemahan dari “agreement” dalam bahasa Inggris, atau “evereenkomst” dalam
bahasa Belanda. Disampiing itu, ada juga istilah yang sepadan dengan istilah
kontrak, yaitu “transaksi” yang merupakan terjemahan dari istilah “transaction”.
Namun demikian, istilah “kontrak” (sebagai terjemahan dari istilah “contract”)
adalah yang paling modern, paling luas dan paling lazim digunakan, termasuk
pemakaiannya dalam dunia bisnis. Dan hukum yang mengatur tentang kontrak itu
disebut dengan “hukum kontrak”.69 Dalam Black’s Law Dictionary mengartikan
kontrak adalah:
”Contract: An agreement between teo or more persons which creates an

obligation to do or not to do a peculiar thing. Its essentials are competent
parties, subject matter, a legal consideration, mutuality of agreement and
mutuality of obligation”
Dari pengertian di atas, Contract diartikan sebagai suatu perjanjian antara
dua orang atau lebih yang menciptakan kewajiban untuk berbuat atau tidak
berbuat sesuatu hal yang khusus. Melihat batasan dari kontrak yang diberikan ini
dapat dikatakan bahwa antara perjanjian dan kontrak mempunyai arti yang sama.
Dari pemakaian sehari- hari apabila diperhatikan, kontrak yang dilakukan oleh
69 51 (Jakarta: PT. Citra Aditya Bakti, 2012), hlm 9.

Munir Fuady, Pengantar Hukum Bisnis
51
seseorang biasanya dibuat secara tertulis. Dengan demikian, tampak bahwa yang
dimaksudkan dengan kontrak adalah perjanjian tertulis. 70
Terjemahan bebas dari pengetian di atas bahwa kontrak diartikan sebagai
suatu perjanjian antara dua orang atau lebih yang menciptakan kewajiban untuk
berbuat atau tidak berbuat suatu hal yang khusus.
Berdasarkan Pasal 1313 KUHPerdata Indonesia perjanjian adalah suatu
perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu
orang atau lebih lainnya. Prinsipnya kontrak terdiri dari satu atau serangkaian janji
yang dibuat para pihak dalam kontrak. Esensi dari kontrak itu sendiri adalah
perjanjian (agreement). Atas dasar itu, Subekti71 mendefinisikan kontrak sebagai
peristiwa dimana seorang berjanji untuk melaksanakan sesuatu. Janji sendiri
merupakan pernyataan yang dibuat oleh seseorang kepada orang lain yang
menyatakan suatu keadaan tertentu atau affair exist, atau akan melakukan suatu
perbuatan tertentu. 72 Orang terikat pada janjinya sendiri, yakni janji yang
diberikan kepada pihak lain dalam perjanjian. Janji itu mengikat dan janji itu
menimbulkan utang yang harus dipenuhi. 73
Berdasarkan Ketentuan Umum Hukum Kontrak Belanda, Pengertian
kontrak adalah suatu perbuatan hukum (juridical art), yang dibuat dengan
formalitas yang memungkinkan dan diijinkan oleh hukum yang berwenang dan
dibuat bersesuaian dan harus ada ungkapan niat dari satu atau dua pihak secara
bersama- sama yang saling bergantung satu sama lain (interdependent). Kontrak
70
L.G.Rai Widjaya, Merancang Suatu Kontrak (Jakarta : Kesaint Blanc, 2008), hlm 12
71
Subekti, Hukum Perjanjian (Jakarta : Intermasa, 1984), hlm. 36.
72
A. G. Guest (ed), Anson’s Law of Contract (Oxford: Clarendon Press, a979) hlm.2.
73
J. Satrio, Hukum Perikatan, Perikatan Lahir dari Perjanjian, Buku II (Bandung: Citra
Aditya Bakti, 1955, hlm. 146.
52
ini bertujuan untuk menciptakan akibat hukum untuk kepentingan satu pihak dan
juga untuk pihak lain. Kontrak merupakan golongan dari perbuatan hukum yaitu
suatu perbuatan yang menghasilkan perbuatan hukum dikarenakan adanya niat
dari perbuatan satu orang atau lebih. Sehingga dapat dikatakan bahwa beberapa
perbuatan hukum adalah kontrak.74
Istilah kontrak elektronik dalam bahasa Inggris dikenal sebagai electronic
contract (e- contract) atau online contract.Concise Oxford Dictionary
memberikan definisi electronic, online dan contract sebagai berikut:75
Electronic: carried out using a computer, especially over a network.
Online: controlled by or connected to a computer.
Contract: a written ir spoken agreement intended to beenforceable by law.
E- contract diartikan sebagai kontrak yang terdapat di dunia maya dan
ditunjukkan dengan adanya dukungan sarana elektronik dan bukan dalam bentuk
tertulis.76
Menurut penjelasan umum UU ITE Pasal 1 angka 17 menyebutkan bahwa
kontrak elektronik adalah perjanjian para pihak yang dibuat melalui sistem
elektronik.77 Menurut Johannes Gunawan, kontrak elektronik adalah kontrak baku
yang dirancang, dibuat, ditetapkan, digandakan dan disebarluaskan secara digital
melalui situs internet (website) secara sepihak oleh pembuat kontrak (dalam hal
ini pelaku usaha), untuk ditutup secara digital pula oleh penutup kontak (dalam
74
Arthur S Hartkamp and Marianne M. M. Tillema, Contract Law in Netherlands
(London: Kluwer Law International, 1995) hlm. 33.
75
Judy Pearsall, Concise Oxford Dictionary, 10th Edition (New York: Oxford University
Press, 1999) hlm 461, 995, 308.
76
Roger Leroy Miller dan Gaylord A. Jentz, Law for E- Commerce (United States of
America: West Legal Studies in Business, 2002), hlm. 146.
77
Indonesia (ITE), op.cit., Pasal 1 angka 17.
53
hal ini konsumen). Sedangkan menurut Edmon Makarin menggunakan istilah
kontrak online (online contract) bagi kontrak elektronik (e- contract) dan
mendefinisikan kontrak online sebagai perikatan atau hubungan hukum yang
dilakukan secara elektronik dengan memadukan haringan (networking) dari sistem
informasi berbasiskan komputer (computer based information system) dengan
sistem komunikasi yang berdasarkan atas jaringan dan jasa telekomunnikasi
(telecommunication based), yang selanjutnya difasilitasi oleh keberadaan jaringan
komputer global internet (network of network). 78
Sama seperti perjanjian dalam KUHPerdata, dalam suatu kontrak
elektronik harus memenuhi syarat- syarat untuk sahnya suatu kontrak. Syarat ini
dapat ditemukan dalam pasal 1320 KUHPerdata. Adapun syarat- syarat tersebut
yaitu:79
1. Sepakat mereka yang mengikatkan dirinya
Sepakat bagi mereka yang mengikatkan dirinya. Kata sepakat di dalam
perjanjian pada dasarnya adalah pertemuan atau persesuaian kehendak
antara para pihak di dalam perjanjian. Seseorang dikatakan memberikan
persetujuannya dan kesepakatannya jika ia memang mengkehendaki apa
yang disepakati.80 Pengertian sepakat sebagai persyaratan kehendak yang
disetujui (overeenstemende wilsverklaring) antar pihak- pihak. Pernyataan
pihak yang menawarkan dinamakan (offerte). Pernyataan pihak yang
Sylvia Christina Aswin, “Keabsahan kontrak dalam transaksi elektonik,” (Tesis,

78
Program Pasca Sarjana Universitas Diponegoro, 2006), hlm 66.

79
Heru Soepraptomo, Jurnal Hukum Bisnis, Yayasan Pengembangan Hukum Bisnis,
2001, Volume 12- 16, hlm. 59.
80
J. Satrio, Op.Cit. hlm. 164.
54
menerima penawaran dinamakan akseptasi (acceptatie). 81 Kesesuaian
kehendak antara dua saja belum melahirkan perjanjian, karena kehendak
itu harus dinyatakan, harus nyata bagi pihak yang lain. Apabila pihak yang
lain tersebut telah menyatakan menerima atau menyetujuinya, maka
timbullah kata sepakat.
2. Kecakapan untuk membuat suatu perikatan
Pasal 1329 KUHPerdata menyatakan bahwa setiap orang cakap
untuk membuat perjanjian, kecuali apabila menurut Undang- Undang
dinyatakan tidak cakap. Mengenai orang-orang yang tidak cakap untuk
membuat perjanjian dapat kita temukan dalam pasal 1330 KUH Perdata,
yaitu:
a. Orang-orang yang belum dewasa
b. Mereka yang berada dibawah pengampuan
c. Wanita yang bersuami. Ketentuan ini dihapus dengan berlakunya
Undang-Undang No.1 tahun 1974 tentang perkawinan. Karena pasal 31
Undang-Undang ini menentukan bahwa hak dan kedudukan suami istri
adalah seimbang dan masing-masing berhak untuk melakukan
perbuatan hukum.
3. Suatu hal tertentu
Suatu perjanjian harus mempunyai pokok suatu benda yang paling
sedikit dapat ditentukan jenisnya. J. Satrio menyimpulkan bahwa yang
dimaksud dengan suatu hal tertentu dalam perjanjian adalah objek prestasi
81
Mariam Badrulzaman, Aneka Hukum Bisnis, (Alumni: Bandung, 1994), hlm. 24.
55
perjanjian. Isi prestasi tersebut harus tertentu atau paling sedikit dapat
ditentukan jenisnya. 82
4. Suatu sebab yang halal
Menurut Pasal 1335 jo 1337 KUHPerdata bahwa suatu kausa
dinyatakan terlarang jika bertentangan dengan undangundang, kesusilaan
dan ketertiban umum. Kausa hukum yang halal ini di dalam sistem
common law disebut legality yang dikaitkan dengan public policy. Suatu
kontrak dapat menjadi tidak sah (illegal) jika bertentangan dengan public
policy. Walaupun sampai sekarang belum ada definisi public policy yang
diterima secara luas, tapi hal ini diperlukan ada dalam kontrak untuk
kesejahteraan masyarakat (public safety welfare)83
B. BENTUK- BENTUK KONTRAK ELEKTRONIK
Untuk mengetahui bentuk- bentuk kontrak elektronik, maka perlu terlebih
dahulu diketahui bagaimana ciri- ciri suatu kontrak tersebut merupakan kontrak
elektronik. Adapun kontrak elektronik memiliki ciri sebagai berikut: 84
1. Cara berkomunikasi
Kedua belah pihak harus memperhatikan bahwa situs untuk
memberikan informasi untuk hal yang tidak pantas (ilegal). Dalam
kebanyakan perjanjian dengan internet Service Provider atau di dalam
perjanjian standar terdapat klausul bagi klien untuk tidak menggunakan
82
J. Satrio. op.cit. hlm. 41.
83
Henry R Cheseeman, Business Law: The Legal, Ethical and International Environment
(Prentice Hall. New Jersey, 1995). Hlm. 205.
84
Mariam Darus Badrulzaman, Kompilasi Hukum Perikatan (Bandung: PT. Citra Aditya
Bakti, 2001)
56
situs yang melanggar ketertiban umum, pelanggaran terhadap karya- karya
yang dilindungi Undang- Undang Hak Milik Intelektual, mengadakan
pengumuman yang menyesatkan, menyebarkan dokumen terlarang,
bertindak melawan peraturan internasioal yang terkait.
2. Garansi dan Vrijwaring
Bahwa dalam kontrak tersebut harus dinyatakan jaminan yang
harus dibuat oleh pengembang website atas hasil karya yang dibuat harus
bebas dari unsur penjiplakan, memperhatikan hak intelektual dan tidak
melanggar ketentuan hukum yang ada.
3. Biaya
Para pihak dapat mengadakan kesepakatan bahwa kewajiban untuk
membayar ganti rugi dilakukan dengan risk sharing (pembagian risiko).
4. Pembayaran
Mengenai harga dan cara pembayaran, apakah pembayaran
dilakukan secara sekaligus, kredit, ataupun pembayaran berdasarkan
jumlah tertentu dari tugas yang telah diselesaikan.
5. Kerahasiaan
Dalam hal kontrak elektronik perlu dibuat untuk memastikan agar
pengembang terikat untuk menjaga segala kerahasiaan informasi yang
terdapat di dalam kontrak.
6. Kaitan dengan hak milik intelektual
Kepemilikan dari perangkat lunak untuk menciptakan dan
mendesain website tersebut terkait dengan peraturab hak milik intelektual
(software) yang digunakan di Indonesia Undang- Undang Nomor 19
57
Tahun 2002 yang merupakan perubahan dari Undang- Undang Nomor 12
Tahun 1997 Tentang Hak Cipta
7. Pengumuman
Agar website mempunyai kemampuan untuk melampaui batas-
batas yuridiksi nasional oleh karena itu kontrak- kontrak internasional
yang terjadi dalam e- commerce mengandung komponen hukum.
8. Perjanjian campuran (Contractus Sui Generis)
Kontrak elektronik merupakan perjanjian campuran, yang
mengandung beberapa unsur KUHPerdatan antara lain:
 Perjanjian jual- beli;
 Perjanjian pembuktian;
 Sewa;
 Kuasa;
 Lisensi.
Ciri- ciri kontrak elektronik (e-contract) adalah sebagai berikut:85
a. Kontrak elektronik dapat terjadi secara jarak jauh, bahkan
melampaui batas- batas negara melalui internet.
b. para pihak dalam kontrak elektronik pada umumnya tidak pernah
bertatap muka (faceless nature), bahkan mungkin tidak akan
pernah.
E- contract menggunakan digital sebagai pengganti kertas. Penggunaan
data digital akan memberikan efisiensi yang sangat besar terutama begi
85
Cita Yustisia Serfiani, op.cit., hlm. 99.
58
perusahaan yang menjalankan bisnis online melalui jaringan internet. Di dalam e-
contract, para pihak tidak perlu bertatap muka secara langsung bahkan tidak akan
pernah bertemu sama sekali. 86
Jenis e- contract dapat dibagi menjadi dua kategori, yaitu: 87
a. Kontrak elektronik yang memiliki objek transaksi berupa
barang/jasa yang bersifat fisik atau bersifat nyata, contoh barang
berupa buku, atau jasa les privat. Kontrak jenis ini, para pihak
(penjual dan pembeli) melakukan komunikasi pembuatan kontrak
melalui jaringan internet. Jika telah terjadi kesepakatan, pihak
penjual akan mengirimkan barang/jasa yang dijadikan objek
kontrak secara langsung ke alamat pembeli (Physical delivery).
Jasa les privat dalam hal ini diwujudkan dalam bentuk kunjungan
guru les privat kerumah konsumen, jadi bukan les privat berbentuk
digital atau yang berbentuk interaksi online.
b. Kontrak elektronik yang memiliki objek transaksi berupa
informasi/jasa non fisik. Pada kontrak jenis ini, para pihak pada
awalnya berkomunikasi melalui jaringan internet untuk kemudian
membuat kontrak secara elektronik. Jika kontrak telah disepakati,
pihak penjual akan mengirimkan informasi/jasa yang dijadikan
objek kontrak melalui jaringan internet (cyber delivery).
Contohnya: kontrak pembelian buku elektronik (e-book), surat
kabar elektronik (e-newspaper), majalah elektronik (e-magazine),
86
Ibid.,hlm 100.
87
Ibid.
59
atau kontrak untuk mengikuti les privat bahasa Inggris melalui
jaringan internet (e-school).
Menurut Cita Yustisia Serfiani, bentuk kontrak elektronik mencakup: 88
1. Kontrak melalui komunikasi e-mail. Penawaran dan penerimaan
dilakukan melalui e-mail atau dikombinasikan dengan
komunikasi elektronik lainnya misalnya melalui faksimili;
2. Kontrak melalui web yang menawarkan penjualan barang dan jasa
dimana konsumen dapat menerima tawaran dengan cara mengisi
forulir yang terpampang dihalaman website;
3. Kontrak melalui chatting dan video conference.
Adapun bentuk kontrak elektronik yang umum dilakukan dalam transaksi
perdagangan online, yaitu: 89
a) Kontrak melalui elektronik mail adalah suatu kontrak yang dibentuk
secara sah melalui komunikasi email. Penawaran dan penerimaan
dapat dipertukarkan melalui email atau dikombinasi dengan
komunikasi elektronika lainnya, dokumen tertulis atau faks.
b) Suatu kontrak dapat juga dibentuk melalui wesites dan jasa online
lainnya, yaitu suatu website menawarkan penjualan barang dan jasa,
kemudian konsumen dapat menerima penawaran dengan mengisi
suatu formulir yang terpampang pada layar monitor dan
mentransmisikannya.
88
Ibid., hlm. 101.
89
Suwardi, op.cit,hlm. 170.
60
c) Kontrak yang mencakup direct online transfer dari informasi dan
jasa. Website digunakan sebagai medium of communication dan
sekaligus sebagai medium of exchange.
d) Kontrak yang berisi Electronic Data Interchange (EDI), suatu
pertukaran informasi bisnis melalui secara elektronik melalui
computer milik para mitra dagang (trading partners)
e) Kontrak melalui internet yang disertai dengan lisensi click wrap dan
shrink wrap. Software yang didownload melalui internet lazimnya
dijual dengan suatu lisensi click wrap. Lisensi tersebut mucul pada
monitor pembeli pada saat pertama kali software akan dipasang
(Iinstall) dan calon pembeli ditanya tentang kesediannya menerima
persyaratan lisensi tersebut. Pengguna diberikan alternative “ I
accept” atau “I don’t accept”. Sedangkan shrink wrap lazimnya
merupakan lisensi software yang dikirim dalam suatu bungkusan
(package) misalnya disket atau compact disc.
Kontrak online dalam e- commerce menurut Santiago Cavanillas dan A.
Martinas Nadal, seperti yang dikutip oleh Arsyad Sanusi memiliki banyak tipe
dan variasi berdasarkan sarana yang digunakan untuk membuat kontrak, yaitu: 90
1. Kontrak melalui chatting dan video conference
Chatting dan video conference merupakan alat komunikasi yang
disediakan internet yang biasa digunakan untuk dialog interaktif
secara langsung. Dengan chatting seseorang dapat berkomunikasi
90
Roy Marten Moonti, Pengaruh Internet dan Implikasinya Terhadap Perjanjian Jual Beli,
https://media.neliti.com/media/publications/12520-ID-pengaruh-internet-dan-implikasinya-
terhadap-perjanjian-jual-beli.pdf, diakses pada 14 Juli 2018, Pukul 13.42 WIB.
61
secara langsung dengan orang langsung dengan orang lain seperti
layaknya telepon, hanya saja komunikasi lewat chatting ini adalah
tulisan atau peryataan yang terbaca pada komputer masing-
masing. Sesuai dengan namanya video conference adalah alat
untuk berbicara dengan beberapa pihak dengan melihat gambar dan
mendengar suara secara langsung pihak yang dihubungi dengan
alat ini. Dengan demikian melakukan kontrak dengan
menggunakan jasa chatting dan video conference ini dapat
dilakukan secara langsung antara beberapa pihak dengan
menggunakan sarana komputer;
2. Kontrak melalui e-mail
E-mail adalah salah satu kontrak online yang sangat populer karena
pengguna e-mail saat ini amat banyak dan mendunia dengan biaya
yang sangat murah dan waktu yang efisien. Untuk memperoleh
alamat e-mail dapat dilakukan dengan cara mendaftarkan diri
kepada penyedia layanan e-mail gratis atau dengan mendaftarkan
diri sebagai subcriber pada server ISP tertentu. Kontrak e-mail
dapat berupa penawaran yang dikirimkan kepada seseorang atau
kepada banyak orang yang te rgabung dalam sebuah mailing list,
serta penerimaan dan pemberitahuan penerimaan yang seharusnya
dikirimkan melalui e-mail. Disamping itu kontrak e-mail dapat
dilakukan dengan penawaran barangnya diberikan melalui situs
web yang memposting penawarannya, sedangkan penerimaannya
dilakukan melalui e-mail.
62
3. Kontrak melalui web
Kontrak melalui web terjadi dimana pihak e- merchant memiliki
deskripsi produk atau jasa dalam suatu halaman web dan dalam
halaman web tersebut terdapat form pemesanan, sehingga e-
custommer dapat mengisi formulir tersebut secara langsung apabila
barang/ atau jasa yang ditawarkan hendak dibeli oleh e-
custommer.
Dalam perjanjian elektronik, terdapat defenisi perjanjian baku elektronik.
Perjanjian baku merupakan konsep janji tertulis yang disusun tanpa
membicarakan isinya dan lazimnya dituangkan ke dalam sejumlah tak terbatas
perjanjian yang sifatnya tertentu, yang isinya dibakukan dan dituangkan dalam
formulir.91
Perjanjian baku mengandung sifat yang banyak menimbulkan kerugian
terhadap konsumen. Perjanjian baku yang banyak terdapat dimasyarakat dapat
dibedakan dalam beberapa jenis, antara lain: 92
a. Perjanjian baku sepihak, merupakan perjanjian yang isinya ditentukan oleh
pihak yang kuat kedudukannya di dalam perjanjian itu. Pihak yang kuat adalah
pihak kreditur yang lazimnya mempunyai posisi ekonomi kuat dibandingkan
dengan pihak debitur. Kedua pihak lazimnya terikat dalam organisasi misalnya
perjanjian buruh kolektif.
91
Karjono, Perjanjian Lisensi Pengolahan Hak Cipta Program Komputer Transaksi
Elektronik, (Bandung, PT. Alumni, 2012), hlm. 232.
92
Ibid.
63
b. perjanjian baku yang ditetapkan pemerintah, merupakan perjanjian baku yang
isinya ditentukan pemerintah terhadap perbuatan hukum tertentu, misalnya
perjanjian yang mempunyai objek hak atas tanah dan;
c. perjanjian baku yang ditentukan dilingkungan notaris atau advokat, merupakan
perjanjian yang konsepnya sejak semula disediakan, untuk memenuhi
pemerintahan anggota masyarakat yang meminta bantuan notaris atau advokat
yang bersangkutan.
Adapun yang dimaksud dengan perjanjian baku adalah suatu perjanjian
yang isinya telah diformulasikan oleh suatu pihak dalam bentuk formulir.
Terdapat beberapa pendapat mengenai kedudukan perjanjian baku itu. Sluijter
berpendapat bahwa perjanjian baku bukan lagi perjanjian. Pelaku usaha sudah
bertindak sebagai pembentuk undangundang swasta (legio particuliere
wetgever) sebaliknya, Pitlo berpendapat “perjanjian baku itu memang
menlanggar undangundang tetapi dibutuhkan masyarakat dalam praktik.
Hondius memberi toleransi dengan alasan perjanjian baku merupakan “kebiasaan
(gebruik) dalam perdagangan”. Kemudian Stein memberikan jalan tengan “tetap
ada perjanjian karena fiksi adanya kemauan dan kepercayaan (fictie van wil en
vertrouwen) dengan menerima konsumen telah setuju”. 93
Menurut hukum yang dimaksud, klausula baku adalah “setiap aturan atau
ketentuan dan syarat- syarat yang telah disiapkan dan diterapkan terlebih dahulu
93
Ibid., hlm. 235
64
secara sepihak oleh pelaku usaha yang dituangkan dalam suatu dokumen dan/ atau
perjanjian yang mengikat dan wajib dipenuhi oleh konsumen”.94
Secara sederhana, klausula baku mempunyai ciri berikut:95
a. sebuah klausula dalam suatu perjanjian dibuat secara sepihak oleh pelaku usaha
yang posisinya relatif lebih kuat dibandingkan konsumen
b. konsumen sama sekali tidak dilibatkan dalam menentukan isi klausula
c. klausula dibuat dalam bentuk tertulis dan massal
d. konsumen terpaksa menerima isi perjanjian karena didorong kebutuhan.
Klausula baku adalah setiap aturan atau ketentuan dan syarat- syarat yang
telah disiapkan dan ditetapkan terlebih dahulu secara sepihak oleh pelaku usaha
yang dituangkan dalam suatu dokumen dan / atau perjanjian yang mengikat dan
wajib dipenuhi oleh konsumen. Klausula baku sepihak dicantumkan dalam
kwitansi, faktur, bon, perjanjian atau dokumen laindalam transaksi jual beli
dengan tidak boleh merugikan konsumen. 96
D. Pengaturan E- Contract
Menurut Siswanto Sunarso dalam bukunya menjelaskan pengaturan
tentang materi informasi dan transaksi elektronik. Dimana Ia menerangkan bahwa
94
Ibid.
95
Ibid.
96
Ibid.
65
kontrak elektronik merupakan alat bukti hukum yang sah. Adapun hal- hal yang
merupakan pengaturan tersebut ialah: 97
1. Merupakan Alat Bukti Hukum Yang Sah
Dalam Bab III UU ITE tentang informasi, dokumen dan tanda tangan
elektronik, pada pasal 5 diatur tentang informasi elektronik dan dokumen
elektronik, yang bunyinya: 98
Pasal 5
1) Informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik dan/ atau hasil

cetaknya merupakan alat bukti hukum yang sah;
2) Informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik dan atau hasil cetaknya
sebagaimana dimaksud pada ayat (1) merupakan perluasan dari alat bukti
yang sah sesuai dengan hukum acara yang berlaku di Indonesia;
3) Informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik dinyatakan sah apabila
menggunakan sistem elektronik sesuai dengan ketentuan yang di atur
dalam undangundang ini;
4) Ketentuan mengenai informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik
sebagaimana dimaksud pada ayat (1) tidak berlaku untuk:
a. Surat yang menurut undangundang harus dibuat dalam bentuk
tertulis; dan
b. Surat beserta dokumennya yang menurut undangundang harus
dibuat dalam bentuk akta notariil atau akta yang dibuat oleh
pejabat pembuat akta.
Informasi elektronik sebagai suatu data atau sekumpulan data elektronik
yang telah diolah yang memiliki arti atau dapat dipahami oleh orang yang mampu
memahaminya. Dokumen elektronik adalah setiap informasi elektronik yang
dapat dilihat, ditampilkan dan/ atau didengar melalui komputer atau sistem
elektronik yang memiliki makna atau arti atau dapat dipahami oleh orang yang
mampu memahaminya. Informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik,

97
Siswanto Sunarso, Op.cit. Hlm. 48.
98
66
termasuk hasil cetaknya adalah sebagai alat bukti hukum, bilamana menggunakan
sistem elektronik.
Yang dimaksud sistem elektronik menurut undangundang ini, ialah
serangkaian perangkat dan prosedur elektronik yang berfungsi mempersiapkan,
mengumpulkan, mengolah, menganalisis, menyimpan, menampilkan, mengolah,
mengumumkan, mengirimkan dan/ atau menyebarkan informasi elektronik.
Bilamana dihubungkan kedua pengertian di atas, dapat disimpulkan, bahwa
menurut UU ITE, informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik, dan/ atau
hasil cetaknya baru sah dianggap sebagai alat bukti, apabila dihasilkan dari sistem
elektronik.99
Berdasarkan pengertian ini, informasi elektronik merupakan alat bukti
hukum yang sah. Ketentuan KUHAP tentang pembuktian dalam acara
pemeriksaan biasa, dalam pasal 183 KUHAP dinyatakan bahwa: “Hakim tidak
boleh menjatuhkan pidana kepada seseorang kecuali apabila dengan sekurang-
kurangnya dua alat bukti yang sah, ia memperoleh keyakinan bahwa suatu tindak
pidana benar- benar terjadi dan bahwa suatu tindak pidana benar- benar terjadi
dan bahwa terdakwalah yang bersalah melakukannya.”
Sedangkan apa ynag dimaksud dengan alat bukti yang sah, KUHAP
mengatur dalam pasal 184 KUHAP, yakni:
1) Alat bukti yang sah ialah:

 Keterangan saksi;
 Keterangan ahli;
 Surat;
 Petunjuk;
99
Siswanto Sunarso, op.cit.,hlm. 49.
67
 Keterangan terdakwa.
2) Hal yang secara umum sudah diketahui tidak perlu dibuktikan.
Berdasarkan Pasal 5 UU ITE, bahwa informasi elektronik merupakan alat
bukti hukum yang sah meliputi informasi elektronik dan/ atau dokumen
elektronik, dan/ atau hasil cetaknya; ketentuan ini, merupakan perluasan dari alat
bukti yang sah sesuai dengan hukum acara yang berlaku di Indonesia. Bagaimana
dengan informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik apabila menggunakan
sistem elektronik dan dianggap sah, akan diatur sesuai ketentuan dalam undang-
undang ini. 100
Ketentuan diatas dapat kekecualian, bahwa ketentuan mengenai informasi
dan/ atau dokumen elektronik tidak berlaku untuk surat yang menurut undang-
undang harus dibuat dalam bentuk tertulis, dan surat beserta dokumennya yang
menurut undangundang harus dibuat dalam bentuk akta notariil atau akta yang
dibuat oleh pejabat pembuat akta. Demikian pula, dalam hal terdapat ketentuan
lain, dalam pasal 6, yang mensyaratkan suatu informasi harus berbentuk tertulis
atau asli maka informasi elektronik dan/ atau dokumen elktronik dianggap sah,
sepanjang informasi yang tercantum di dalamnya dapat diakses, ditampilkan,
dijamin keutuhannya dan dapat dipertanggung jawabkan, sehingga menerangkan
suatu keadaan.
Dalam penjelasan dalam pasal 6 UU ITE, dijelaskan bahwa selama ini
bentuk tertulis identik dengan informasi dan/ atau dokumen yang tertuang di atas
kkertas semata, padahal pada hakikatnya informasi dan/ atau dokumen dapat
dituangkan dalam media apa saja, termasuk media elektronik. Dalam lingkup
100
Ibid. hlm. 50.
68
sistem elektronik, informasi yang asli dengan salinannya tidak relevan lagi untuk
dibedakan, sebab sistem elektronik pada dasarnya beroperasi dengan cara
penggandaan yang mengakibatkan informasi yang asli tidak dapat dibedakan lagi
dari salinannya.
Setiap orang yang menyatakan hak, memperkuat hak yang telah ada, atau
menolak orang lain menurut pasal 7, berdasarkan adanya informasi elektronik,
dan/ atau dokumen elektronik harus memastikan bahwa informasi elektronik dan/
atau dokumen elektronik yang ada padanya berasal dari sistem elektronik yang
memenuhi syarat berdasarkan peraturan perundang- undangan. Dalam penjelasan
pasal 7 UU ITE dijelaskan bahwa ketentuan ini, dimaksudkan bahwa suatu
informasi elektronik dan/ atau dokumen elektronik dapat digunakan sebagai
alasan timbulnya suatu hak.
2. Sertifikasi Elektronik dan Sistem Elektronik
Penyelenggaraan sertifikasi elektronik dan sistem elektronik diatur dalam
Bab IV Pasal 13 tentang penyelenggaraan sertifikasi elektronik, yaitu: 101
1) Setiap orang berhak menggunakan jasa penyelenggaraan sertifikasi
elektronik untuk pembuatan tanda tangan elektronik;
2) Penyelenggaraan sertifikasi elektronik harus memastikan
keterkaitan suatu tanda tangan elektronik dengan pemiliknya;
3) Penyelenggaraan sertifikasi elektronik terdiri atas:
a. Penyelenggaraan sertifikasi elektronik Indonesia; dan
b. Penyelenggaraan sertifikasi elektronik asing.
101
69
4) Penyelenggaraan sertifikasi elektronik Indonesia berbadan hukum
Indonesia dan berdomisili di Indonesia.
5) Penyelenggaraan sertifikasi elektronik asing yang beroperasi
beroperasi di Indonesia harus terdaftar di Indonesia.
6) Ketentuan lebih lanjut mengenai penyelenggara sertifikasi
elektronik sebagaimana dimaksud pada ayat (3) diatur dengan
Peraturan Pemerintah.
Berdasarkan penjelasan Pasal 1 angka 10 yang dimaksud dengan
penyelenggara sertifikasi elektronik adalah badan hukum yang berfungsi sebagai
pihak yang layak dipercaya, yang memberikan dan mengaudit keandalan dalam
transaksi elektronik. Penyelenggara sertifikasi elektronik adalah setiap orang
berhak menggunakan jasa sertifikasi elektronik untuk pembuatan tanda tangan
elektronik. Lembaga sertifikasi keandalan sebagaimana yang dimaksud dalam
pasal 1 angka 11, adalah lembaga independen yang dibentuk oleh profesional
yang diakui, disahkan dan diawasi oleh pemerintah dengan kewenangan
mengaudit, dan mengeluarkan sertifikat keandalan dalam transaksi elektronik.
Fungsi penyelenggara sertifikasi elektronik harus memastikan keterkaitan
suatu tanda tangan elektronik dengan pemiliknya. Penyelenggara sertifikasi
elektronik ini, meliputi penyelenggara sertifikasi elektronik Indonesia dan asing,
serta harus berbadan hukum Indonesia dan berdomisili di Indonesia. Sedangkan
penyelenggara sertifikasi elektronik asing yang beroperasi di Indonesia harus
terdaftar di Indonesia. Ketentuan lebih lanjut mengenai penyelenggara sertifikat
elektronik diatur dengan Peraturan Pemerintah.
70
Penyelenggara sertifikasi elektronik harus menyediakan informasi yang
akurat, jelas, dan pasti, kepada setiap jasa, (Pasal 14 UU ITE) meliputi: 102
a. Metode yang digunakan untuk mengidentifikasi penandatangan;
b. Hal yang dapat digunakan untuk mengetahui data diri pembuat
tanda tangan elektronik;
c. Hal yang dapat digunakan untuk menunjukkan keberlakuan dan
keamanan elektronik
Apa yang dimaksud penanda tangan, dalam pasal 1 angka 13 adalah
subjek hukum yang terasosiasikan atau terkait dengan tanda tangan elektronik.
Dalam penjelasan pasal 14 UU ITE, dijelaskan bahwa informasi sebagaimana
dimaksud dalam pasal ini, adalah informasi yang minimum harus dipenuhi oleh
setiap penyelenggara tanda tangan elektronik.
Setiap penyelenggara sistem elektronik sesuai pasal 15, harus
menyelenggarakan sistem elektronik secara andal dan aman serta bertanggung
jawab terhadap beroperasinya sistem elektronik sebagaimana mestinya,
bertanggung jawab terhadap penyelenggaraan sistem elektroniknya. Ketentuan
ini, tidak berlaku dalam hal dapat dibuktikan terjadinya keadaan memaksa,
kesalahan, dan atau kelalaian pihak pengguna sistem elektronik. Yang dimaksud
dengan sistem elektronik (pasal 1 angka 5 UU ITE) adalah serangkaian perangkat
dan prosedur elektronik yang berfungsi mempersiapkan, mengumpulkan,
mengolah, menganalisis, menyimpan, menampilkan, mengumumkan,
mengirimkan, dan/ atau menyebarkan informasi elektronik.
102
Ibid., Pasal 14.
71
Pengertian andal dalam peyelenggaraan sistem elektronik ini (penjelasan
pasal 15 ayat 1 UU ITE) artinya sistem elektronik memiliki kemampuan yang
sesuai dengan kebutuhan penggunanya. Pengertian aman artinya sistem elektronik
terlindungi secara fisik dan non fisik. Sedangkan beroperasi sebagaimana
mestinya artinya sistem elektronik memiliki kemampuan sesuai dengan
spesifikasinya. Pengertian bertanggung jawab (penjelasan pasal 15 ayat 2) artinya
subjek hukum yang bertanggung jawab secara hukum terhadap penyelenggaraan
sistem elektronik tersebut.
Sepanjang tidak ditentukan lain dengan undangundang tersendiri setiap
penyelenggara sistem elektronik wajib mengoperasikan sistem elektronik yang
memenuhi persyaratan minimum, dimana ketentuan lebih lanjut diatur dengan
peraturan pemerintah. Persyaratan minimum tersebut (pasal 16 ayat 1 UU ITE)
sebagai berikut:103
a. Dapat menampilkan kembali informasi elektronik dan/ atau
dokumen elektronik secara utuh sesuai dengan masa retensi yang
ditetapkan dengan peraturan perundang- undangan;
b. Dapat melindungi ketersediaan, keutuhan, keotentikan,
kerahasiaan, dan keteraksesan informasi elektronik dalam
penyelenggaraan sistem elektronik tersebut;
c. Dapat beroperasi sesuai dengan prosedur atau petunjuk dalam
penyelenggaraan sistem elektronik tersebut;
d. Dilengkapi dengan prosedur atau petunjuk yang diumumkan
dengan bahasa, informasi, atau simbol, yang dapat dipahami oleh
103
Ibid., Pasal 16.
72
pihak yang bersangkutan dengan penyelenggaraan sistem
elektronik tersebut;
e. Memiliki mekanisme yang berkelanjutan untuk menjaga
kebaharuan, kejelasan, dan kebertanggungjawaban prosedur atau
petunjuk.
Pengaturan tentang kontrak elektronik (e- contract) dituangkan dalam
Pasal 1 angka 17 UU ITE, yaitu “kontrak elektronik adalah perjanjian para pihak
yang dibuat melalui sistem elektronik. 104 Dalam bab V UU ITE juga mencakup
pengaturan mengenai kontrak elektronik, dimana kontrak elektronik dikategorikan
sebagai suatu transaksi elektronik, yakni termuat dalam Pasal 18, 19, 20.
Pasal 18 UU ITE yang berbunyi: 105
1. Transaksi elektronik yang dituangkan ke dalam kontrak elektronik
mengikat para pihak;
2. Para pihak memilih kewenangan untuk memilih hukum yang
berlaku bagi transaksi elektronik internasional yang dibuatnya;
3. Jika para pihak tidak melakukan pilihan hukum dalam Transaksi
Elektronik Internasional, hukum yang berlaku didasarkan pada
asas Hukum Perdata Internasional;
4. Para pihak memiliki kewenangan untuk menetapkan forum
pengadilan arbitrase atau lembaga penyelesaian sengketa alternatif
lainnya yang berwenang menangani sengketa yang mungkin timbul
104
Ibid., Pasal 17.
105
Ibid., Pasal 18.
73
dari transaksi tersebut, didasarkan pada asas Hukum Perdata
Internasional.
Pasal 19 UU ITE berbunyi: 106
“Para pihak yang melakukan Transaksi Elektronik harus menggunakan

Sistem Elektronik yang disepakati.”
Pasal 20 UU ITE berbunyi: 107
1. kecuali ditentukan lain oleh para pihak, Transaksi Elektronik terjadi pada
saat penawaran transaksi yang dikirim pengirim telah diterima dan
disetujui penerima;
2. persetujuan atas penawaran Transaksi Elektronik sebagaimana dimaksud
pada ayat 1 harus dilakukan dengan pernyataan penerimaan secara
elekktronik.
Kontrak elektronik sebagaimana kontrak konvensional, juga memiliki
kekuatan hukum layaknya Undang- Undang bagi para pihak yang membuatnya
(Pasal 1338 KUHPerdata).108
Adapun dasar hukum yang mengatur tentang kontrak elektronik adalah
sebagai berikut:
1. Undang- Undang Nomor 19 Tahun 2016 yang merupakan perubahan atas
Undang- Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi
Elektronik;
106
Ibid., Pasal 19.
107
Ibid., Pasal 20.
108
Cita Yustisia Serfiani, op.cit., hlm. 103.
74
2. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 82 Tahun 2012 tentang
Penyelenggaraan Sistem dan Transaksi Elektronik;
3. Buku III Pasal 1233 sampai dengan Pasal 1864 KUHPerdata;
4. Undang- Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen;
5. Undang- Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan Alternatif
Penyelesaian Sengketa.
kesimpulan bahwa E- contract diartikan sebagai kontrak yang terdapat di dunia
maya dan ditunjukkan dengan adanya dukungan sarana elektronik dan bukan
dalam bentuk tertulis dan adapun pengaturan tentang kontrak elektronik (e-
contract) dituangkan dalam Pasal 1 angka 17 UU ITE, yaitu kontrak elektronik
adalah perjanjian para pihak yang dibuat melalui sistem elektronik.
Pengaturan mengenai kontrak elektronik mencakup Undang- Undang
Nomor 19 Tahun 2016 yang merupakan perubahan atas Undang- Undang Nomor
11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik; Peraturan Pemerintah
Republik Indonesia Nomor 82 Tahun 2012 tentang Penyelenggaraan Sistem dan
Transaksi Elektronik; Buku III Pasal 1233 sampai dengan Pasal 1864
KUHPerdata; Undang- Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan
Konsumen; Undang- Undang Nomor 30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan
Alternatif Penyelesaian Sengketa.
75
BAB IV
ASPEK HUKUM KONTRAK ANTARA DEBITUR DENGAN KREDITUR
DALAM PERJANJIAN PINJAM MEMINJAM BERBASIS TEKNOLOGI
INFORMASI
A. Prosedur pinjam meminjam berbasis teknologi informasi
Pada transaksi pinjam meminjam berbasis teknologi informasi terdapat
aplikasi TunaiKita yang merupakan aplikasi dari PT. Digital Tunai Kita, aplikasi
Go Rupiah dari PT. Fin InTech dan aplikasi My Home Credit Indonesia dari PT.
Home Credit Indonesia.
Dalam Bab IV POJK LPMUBTI tentang Perjanjian Pinjam Meminjam
Uang Berbasis Teknologi Informasi dalam Pasal 20 dijelaskan mengenai
perjanjian pemberi pinjaman dengan penerima pinjaman, yaitu: 109
(1) Perjanjian pemberian pinjaman antara Pemberi Pinjaman dengan Penerima

Pinjamandituangkan dalam Dokumen Elektronik.
(2) Dokumen Elektronik sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib paling sedikit
memuat:
a. nomor perjanjian;
b. tanggal perjanjian;
c. identitas para pihak;
d. ketentuan mengenai hak dan kewajiban para pihak;
e. jumlah pinjaman;
f. suku bunga pinjaman;
g. nilai angsuran;
h. jangka waktu;
i. objek jaminan (jika ada);
j. rincian biaya terkait;
k. ketentuan mengenai denda(jika ada); dan
l. mekanisme penyelesaian sengketa.
(3) Penyelenggara wajib menyediakan akses informasi kepada Penerima Pinjaman
atas posisi pinjaman yang diterima.
109
Indonesia (POJK LPMUBTI), op.cit., Pasal 20.
76
76
(4) Akses informasi sebagaimana dimaksud pada ayat (3) tidak termasuk
informasi terkait identitas Pemberi Pinjaman.
Adapun mekanisme perjanjian pinjam meminjam uang berbasis teknologi
informasi adalah sebagai berikut:110
1. Pendaftaran
a) Mendownload aplikasi pinjam meminjam. (Contoh: Credivo, UangTeman,
Tunaiku, GoRupiah, TunaiKita, Amartha.com, Home Credit dll)
b) Melakukan pendaftaran di aplikasi pinjam meminjam uang
c) Mengisi data diri dan memfoto KTP serta mencantumkan nomor rekening
yang akan dikirimkan uang
d) Mengklik nominal uang/ barang yang ingin dipinjamkan
e) Lalu setelah transaksi dilaksanakan akan masuk pemberitahuan melalui
SMS ke nomor handphone debitur bahwa uang telah dikirim ke nomor
rekening debitur tersebut.
B. Hubungan Kontraktual dalam Pelaksanaan Pinjam Meminjam Berbasis
Teknologi Informasi
Dalam suatu kontrak, saat terpenuhinya syarat- syarat perjanjian maka
kreditur dan debitur akan memiliki hubungan kontraktual atas perbuatan hukum
yang mereka laksanakan. Hal ini berkaitan dengan akibat hukum yaitu hak dan
kewajiban kreditur serta debitur dalam perjanjian pinjam meminjam berbasis
teknologi informasi.
110
Berdasarkan hasil wawancara dengan Evan Tamaro Arianda Munthe, di Jalan Pasar 1
Setia Budi, 29 Juni 2018
77
Transaksi elektronik adalah suatu bentuk perikatan dalam pengertiannya
disebut hubungan hukum yang terjadi karena adanya perjanjian, karena hubungan
hukum tersebut mengikat suatu kewajiban- kewajiban yang timbul dari adanya
perikatan itu makadapat dipaksakan secara hukum, jadi suatu perjanjian yang
tidak mengikat atau tidak dipaksakan adalah bukan suatu perikatan. Oleh karena
itu, perjanjian menimbulkan dan berisi ketentuan- ketentuan hak dan kewajiban
antara 2 (dua) pihak, atau dapat dikatakan perjanjian berisi perikatan. 111
Berkembangnya e- commerce yang merupakan bentuk dari perdagangan
dunia maya yang dilakukan berdasarkan proses dan transmisi data secara
elektronik melalui media internet (Interconnection Networking) dibangun atas
dasar nilai kejujuran dan kepercayaan sebagaimana dimaksud pada alinea di atas.
Dalam Longman Dictionary, “Internet is a computer system that allows millions
of computer users araound the world to exchange information”.112
Para pihak dalam membuat kontrak harus sama- sama memberikan dan
meminta dipenuhinya hak dan kewajibannya pada pihak yang lain, sehingga
didapatkan pemenuhan kebutuhan. Perjanjian dapat menimbulkan adanya
perikatan di antara kedua belah pihak. Perjanjian yang mengakibatkan adanya
perikatan di antara kedua belah pihak yang membuat dan menyetujuinya memuat
asas- asas yang telah disebutkan pada skripsi ini di bab sebelumnya.
Transaksi elektronik dikatakan sebagai suatu perbuatan hukum
dikarenakan oleh adanya hubungan hukum diantara para pihak yang mengikatkan
111
J. Satrio, op.cit. hlm. 3.
112
Randolph Quirk and Della Summer, Longman Dictionary of Contemporary English
(International Student Edition), Longman Corpus Network., BNC, hlm. 746.
78
dirinya dalam suatu kontrak/ perjanjian. Sama halnya dengan transaksi dagang
secara konvensional, transaksi elektronik atau e- commerce terjadi karena adanya
kesepakatan yang dituangkan dalam suatu kontrak/ perjanjian secara elektronik
dan pada akhirnya mengikat para pihak untuk memenuhi semua prestasi yang
telah disepakati. Hal ini sejalan dengan ketentuan yang diatur dalam UU ITE
Pasal 18 bahwa transaksi elektronik yang dituangkan ke dalam kontrak elektronik
mengikat para pihak.
Proses transaksi elektronik antara konsumen dan pelaku usaha terjadi pada
saat penawaran transaksi yang dikirim oleh pelaku usaha telah diterima dan
disetujui oleh konsumen, sedangkan bukti kesepakatan atau persetujuan
penawaran yang dikirim konsumen haruslah dilakukan dengan adanya pernyataan
penerimaan secara elektronik. Pernyataan inilah yang menjadi suatu kontrak
elektronik dalam transaksi elektronik.
Dalam perjanjian yang sebagaimana disepakati debitur dalam suatu
aplikasi pinjam meminjam berbasis teknologi informasi terdapat ruang lingkup
perjanjian yaitu:113
1. Pihak Kedua sepakat untuk memberikan Data Pribadi Pihak Kedua kepada dan
mengizinkan Pihak Pertama untuk mengumpulkan, menggunakan, serta
menyimpan Data Pribadi Pihak Kedua untuk keperluan verifikasi calon penerima
pinjaman;
2. pihak pertama sepakat untuk menerima dan akan mengumpulkan,
menggunakan, menyimpan serta menjaga kerahasiaan Data Pribadi Pihak Kedua
113
Berdasarkan Lampiran 1.
79
guna melakukan verifikasi identitas Pihak Kedua sebagai calon penerima
pinjaman.
Dalam hubungan kontraktual antara pihak kreditur (pihak pertama: yaitu
Penyelenggara) dan debitur (pihak kedua) antara lain:
1. PERNYATAAN DAN JAMINAN PIHAK DEBITUR
1. Pihak Kedua menyatakan dan menjamin:
a) terkait dengan kapasitasnya mengikatkan diri dalam Perjanjian:
- Bahwa Pihak Kedua adalah perusahaan yang didirikian berdasarkan hukum
Indonesia yang telah mendapatkan izin usaha sebagaimana dipersyaratkan
peraturan perundang-undangan yang berlaku dan akan menjaga keberlakuan izin
usaha tersebut sampai dengan berakhirnya Perjanjian; atau
- Bahwa Pihak Kedua adalah warga negara Indonesia yang cakap hukum serta
mampu bertindak untuk dan atas namanya sendiri berdasarkan hukum Indonesia.
b) Pihak Kedua telah mendapatkan persetujuan rapat umum pemegang saham
untuk menandatangani Perjanjian;
c) Pihak Kedua merupakan pemilik Data Pribadi dan berhak mengungkapkan
Data Pribadi Pihak Kedua kepada Pihak Pertama;
d) Pihak Kedua adalah satu-satunya pihak yang dapat menggunakan akun Tunai
Kita milik Pihak Kedua;
e) Pihak Kedua akan menjaga kerahasiaan kata sandi Akun Tunai Kita milik
Pihak Kedua;
80
f) Pihak Kedua bertanggung jawab sendiri untuk semua tindakan dan pernyataan
yang dibuat dengan menggunakan Akun Tunai Kita dan kata sandi Akun Tunai
milik Pihak Kedua;
g) Pihak Kedua memberikan Data Pribadi yang akurat, benar, valid, terkini dan
lengkap sesuai dengan persyaratan pendaftaran Akun Tunai Kita;
h) Pihak Kedua menaati semua instruksi, syarat dan ketentuan yang berlaku pada
saat mengajukan permohonan melalui Website Pihak Pertama;
i) Pihak Kedua tidak akan mengajukan permohonan ganti nama asli untuk tujuan
apa pun yang melanggar hukum atau dilarang oleh Perjanjian ini. Pihak Kedua
tidak akan menggunakan Layanan Real Name Verification dengan cara apapun
yang dapat merusak, melumpuhkan, mengganggu atau menyebabkan kerusakan
ke website lain atau Website Pihak Pertama atau mengganggu penggunaan
aplikasi pembuktian keaslian nama sebenarnya di Akun Tunai Kita; dan
j) Pihak Kedua tidak akan memperoleh atau berusaha memperoleh informasi
selain yang disediakan pada Website Pihak Pertama terkait Layanan Pihak
Pertama, dengan cara melanggar hukum atau Perjanjian ini.
2. PERNYATAAN DAN JAMINAN KREDITUR
Pihak Pertama menjamin dan menyatakan bahwa:
a) Pihak Pertama telah memiliki izin dari OJK dan otoritas terkait lainnya;
b) Dengan tetap tunduk pada ketentuan peraturan perundang-undangan yang
berlaku, Pihak Pertama akan menjaga kerahasian Data Pribadi Pihak Kedua dalam
sistem elektronik Pihak Pertama; dan;
81
c) Pihak Pertama akan menggunakan Data Pribadi Pihak Kedua untuk
kepentingan permohonan pinjaman dan pemutakhiran Layanan Pihak Pertama
kepada Pihak Kedua.
Pihak Kedua wajib melindungi, mengganti rugi dan membebaskan Pihak
Pertama dari dan terhadap segala klaim, kerugian, pertanggungjawaban, tuntutan,
gugatan serta putusan (termasuk biaya hukum) yang timbul karena adanya:
a) Kerugian Pihak Ketiga;
b) Penyalahgunaan Data Pribadi oleh pihak selain Pihak Pertama;
c) Penggunaan Akun Tunai Kita oleh Pihak Kedua;
d) Penggunaan dana pinjaman oleh Pihak Kedua;
e) Pengungkapan Kata Sandi kepada Pihak Ketiga yang dilakukan bukan
oleh Pihak Pertama;
f) Tautan terhadap Website selain Website Pihak Pertama;
g) Masalah yang terdapat pada sistem bank yang digunakan dan dipilih
Pihak Kedua;
h) Masalah jaringan operasi terkait koneksi bank atau faktor Keadaan
Kahar lainnya;
i) Penggunaan atau kegagalan Pihak Kedua dalam menggunakan Layanan
Pihak Pertama;
j) Biaya dan kerugian karena pembelian atau pengambilalihan barang,
sampel, data, informasi atau transaksi yang sah oleh Pihak Kedua melalui
Layanan Pihak Pertama;
k) Kesalahpahaman Pihak Kedua atas Layanan Pihak Pertama;
82
l) Kerugian lain yang timbul dari Layanan Pihak Pertama yang tidak
disebabkan oleh Pihak Pertama;
m) Setiap kerusakan yang disebabkan oleh serangan peretas, gangguan
atau serangan virus pada komputer, penyesuaian teknis di sektor telekomunikasi,
penutupan sementara karena peraturan pemerintah, dan kerusakan lainnya yang
bukan merupakan kesalahan informasi yang telah diotentikasi Pihak Pertama
bocor, hilang, dicuri atau dirusak;
n) Segala risiko yang timbul akibat devaluasi mata uang;
o) Tidak terpenuhinya faktor validitas, akurasi, ketepatan, keandalan,
kualitas, stabilitas, kelengkapan atau ketepatan waktu dari informasi dan teknologi
pada Layanan Pihak Pertama.
Dalam pinjam meminjam berbasis teknologi informasi bukan hanya
sebatas pinjam meminjam uang. Kini telah dihadirkan pinjam meminjam barang
berbasis teknologi informasi. Ibu Christina Hakim, selaku debitur (peminjam)
suatu barang berbasis teknologi mengaku bahwa dirinya meminjam sebuah
handphone yang dipinjam dari PT. Home Credit Indonesia yang merupakan
penyelenggara daripada aplikasi Home Credit Indonesia.114
Dalam perjanjian pinjam meminjam tersebut, terdapat lampiran
perjanjian pembiayaan multiguna. Adapun isi lampiran tersebut mencakup syarat
dan ketentuan umum, aplikasi pembiayaan, penggunaan pembiayaan hanya untuk
penggunaan tertentu, pengakuan utang, penyerahan barang/ jasa, bunga, angsuran
dan biaya- biaya lain, pelunasan lebih awal , produk tambahan, pembiayaan dan
persetujuan di masa mendatang, cidera janji, dan lain- lain.
114
Berdasarkan hasil wawancara dengan Christina Hakim, di Jalan Asam Kumbang
Medan, 30 Juni 2018
83
Dalam peminjaman handphone tersebut, terdapat penegasan
kembali terhadap peminjaman handphone yaitu mengenai debitur dilarang untuk
memindahtangankan barang, menggunakan data identitas orang lain,
menggadaikan, menjaminkan atau menjual barang, menerima uang sebagai ganti
barang, selain itu kreditur akan melakukan pengecekan atas keberadaan barang,
dan debitur bertanggungjawab secara pribadi untuk membayar angsuran serta
bunga wlaupun barang hilang, rusak atau terjadi kegagalan dipihak penjual.
Dalam hal untuk melakukan pembayaran dapat dilakukan dengan cara
melalui ATM atau melalui kasir indomaret/ alfa mart/ alfa midi/ alfa express/
lawson/ dandan/ pos Indonesia.
Bapak Evan Munthe selaku debitur dalam pinjam meminjam uang
berbasis teknologi informasi dalam layanan TunaiKita dan GoRupiah. Bapak
Evan mengaku bahwa setelah ia mendaftarkan dirinya dalam layanan TunaiKita
dan ia mendapati adanya perjanjian yang berisi syarat dan ketentuan dalam
kontrak tersebut yang dikirimkan ke email beliau. Bapak Evan meminjam uang
dengan layanan GoRupiah dan meminjam uang sebesar Rp. 1.000.000,00, ia
langsung menerima sms dan uang pinjamannya direkeningnya namun menurut
pengakuan saudara Evan saat ia melakukan pinjaman tersebut tidak menerima
uang pinjaman sebesar Rp. 1.000.000,00 direkeningnya, melainkan ia menerima
uang sebesar Rp. 800.000,00. Meskipun ia mengklik nominal sebesar RP.
1000.000,00, namun uang yang dikirimkan hanyalah Rp. 800.000,00 dalam
peminjaman pertama. Dan dalam pelunasan hutang, saudara Evan membayar
sebesar Rp. 1.180.000,00. Lalu saat melakukan transaksi peminjaman yang kedua
dan seterusnya, saudara Evan tetap mengklik nominal pinjaman uang sebesar
84
Rp.1.000.000,00 dan menerima uang sebesar Rp. 900.000,00 direkeningnya. Ia
mengaku untuk peminjaman setelah itu selalu dikirimkan Rp. 900.000,00 setiap
mengklik nominal Rp. 1.000.000,00, dan dengan bayaran pelunasan yang sama
yaitu Rp. 1.180.000,00.115
Dan setelah transaksi itu dilakukan, Evan mengaku bahwa dirinya tidak
pernah bertatap wajah terhadap kreditur. Selain itu juga saudara Evan mengakui
bahwa transaksi mereka berjalan semata- mata karena berdasarkan kepercayaan
yang ada karena saudara Evan tidak pernah sekalipun melakukan tanda tangan
pada secarik kertas apapun selama transaksi itu berlangsung.
Hal tersebut membuktikan bahwa dalam kasus Ibu Christina memiliki
adanya perangkat keras (kontrak baku) yang nyata selain dari layar handphone
atau gadget yang digunakan untuk transaksi pinjam meminjam dalam transaksi
elektronik. Sedangkan dalam kasus Bapak Evan benar- benar sepenuhnya
dilaksanakan dalam bentuk transaksi elektronik tanpa adanya alat bukti yang
nyata.
C. keabsahan kontrak elektronik dalam pinjam meminjam berbasis
teknologi informasi
Keabsahan kontrak elektronik (e-contract) jelas merupakan perkembangan
baru dalam jenis kontrak yang modern sehingga membutuhkan pengaturan yang
tepat dan berdasar hukum jelas. Karena sistem transaksi perdagangan yang semula
berbasis kertas bergeser ke sistem transaksi yang berbasis non kertas (digital).
Kehadiran teknologi informasi sekarang ini sedikitnya membawa dua implikasi.
Implikasi tersebut berdampak di sektor ekonomi dan sektor hukum. Di sektor
115
Berdasarkan hasil wawancara dengan Evan Tamaro Arianda Munthe, di Jalan Pasar 1
Setia Budi, 29 Juni 2018
85
ekonomi, kehadiran internet cenderung membawa iklim yang makin transparan,
efektif dan efisien. Di lain pihak, kehadiran internet pada sektor hukum
memunculkan berbagai persoalan yang mendasar. Salah satu persoalan hukum
tersebut adala berkaitan dengan hukum kontrak. Sampai saat ini diakui bahwa
aturan hukum kontrak konvensional belum mampu menjangkau sepenuhnya
secara elektronik. 116
Pada pasal 1 angka 17 UU ITE memberikan pengakuan kontrak elektronik
ini merupakan perjanjian para pihak yang dibuat melalui sistem elektronik.
Disebutkan serangkaian perangkat dan prosedur elektronik yang berfungsi
mempersiapkan, mengumpulkan, mengolah, menganalisis, menyimpan,
menampilakan, mengumumkan, mengirimkan dan/ atau menyebarkan informasi
elektronik.
Dalam keabsahan kontrak elektronik pinjam meminjam berbasis teknologi
informasi dapat dilihat pada Pasal 11 UU ITE, yaitu:117
1) Tanda tangan elektronik memiliki kekuatan hukum dan akibat hukum
yang sah selama memenuhi persyaratan sebagai berikut:
a. Data pembuat tanda tangan elektronik terkait hanya pada saat
proses penanda tangan;
b. Data pembuat tanda tangan elektronik pada saat proses
penandatanganan elektronik hanya berada dalam kuasa penanda
tangan;
116
Ridwan Khairandy, Pembaharuan Hukum Kontrak sebagai Antisipasi Transaksi
Elektronik Commerce (Yogyakarta: Artikel Jurnal Hukum UII, 2001), hlm. 43
117
Indonesia (ITE), op.cit.,Pasal 11.
86
c. Segala perubahan terhadap tanda tangan elektronik yang terjadi
setelah waktu penandatanganan dapat diketahui;
d. Segala perubahan terhadap informasi elektronik yang terkait
dengan tanda tangan elektronik tersebut setelah waktu
penandatanganan dapat diketahui;
e. Terdapat cara tertentu yang dipakai untuk mengidentifikasi siapa
penandatangannya;
f. Terdapat cara tertentu untuk menunjukkan bahwa penandatangan
telah memberikan persetujuan terhadap informasi elektronik yang
terkait.
2) Ketentuan lebih lanjut tentang tanda tangan elektronik sebagaimana
dimaksud pada ayat (1) diatur dengan Peraturan Pemerintah
D. Penyelesaian sengketa dalam kontrak pinjam meminjam berbasis
teknologi informasi
Transaksi e- commerce di dunia nyata memungkinkan terjadi sengketa
seperti halnya sengketa yang terjadi dalam suatu hubungan hukum yang dilakukan
secara konvensional. Semakin banyak dan luas kegiatan perdagangan maka
frekuensi terjadinya sengketa semakin tinggi, hal ini berarti akan semakin banyak
sengketa yang harus diselesaikan. Sengketa ini dapat terjadi karena adanya
wanprestasi maupun perbuatan melawan hukum. 118
Menurut penelitian yang dilakukan oleh sebuah lembaga internasional,
telah banyak kasus yang merugikan konsumen sebagai akibat dari penggunaan
Rahadi Wasi Bintoro, “Tuntutan Hak Dalam Persidangan Perkara Perdata”, Jurnal
118
Dinamika Hukum, Vol. 10 No. 2, Mei 2010, Purwokerto. hlm. 156.
87
media internet dalam transaksi perdagangan. Satu dari setiap sepuluh kasus
pengiriman barang dapat dipastikan terlambat atau tidak sampai kepada
konsumen.119
Sekalipun pengguna internet dalam transaksi bisnis menjanjikan berbagai
kemudahan tidak berarti e- commerce sebagai suatu sistem perdagangan bebas
dari permasalahan, karena bagaimanapun majunya suatu teknologi tetap akan
menyisakan berbagai permasalahan, khususnya bagi negara yang belum mampu
sepenuhnya menguasai teknlogi tersebut, seperti Indonesia. 120 Jika biasanya
kebanyakan kasus e- commerce pihak konsumen rentan terhadap kerugian,
namun dalam kontrak perjanjian pinjam meminjam uang berbasis teknologi, justru
lebih beresiko terhadap kreditur untuk mengalami kerugian dalam transaksi e-
commerce.
Kompleksitas transaksi perdagangan dengan mempergunakan internet
disebabkan oleh beberapa faktor, antara lain: tidak bertemunya pihak penjual dan
pembeli secara fisik, tempat kediaman para pihak saling berjauhan, sistem hukum
yang berbeda antara para pihak. Kondisi ini tentunya berpotensi menimbulkan
berbagai permasalahan yang memerlukan penyelesaian secara tepat. Oleh karena
itu, masalah penyelesaian sengketa yang efektif dan efisien dalam transaksi e-
commerce merupakan hal yang sangat penting untuk dicapai dalam upaya
menciptakan iklim perdagangan yang kondusif. 121
119
M. Arsyad Sanusi, “Transaksi Bisnis dalam E- Commerce; Studi Tentang
Permasalahan Hukum dan Solusinya”, dalam Jurnal Hukum Ius Quia Iustum No. 16 Vol. 8, 2001.
120
Dikdik M. Arief Mansur, op.cit, hlm. 167.
121
Ibid.
88
Secara umum, ada beberapa bentuk mekanisme yang dikenal dalam sisem
penyelesaian sengketa, yaitu melalui Proses Ajudikasi (adjudicative process),
yang meliputi peradilan dan arbitrase serta proses konsensus (consensus process),
seperti negosiasi, mediasi, konsiliasi.
Sekalipun bentuk mekanisme penyelesaian sengketa (ADR) banyak
macamnya, tetapi diupayakan agar mekanisme penyelesaian yang dipilih adalah
sistem penyelesaian yang efektif, adil, tidak menyita waktu serta biaya yang
murah. Sebagaimana dinyatakan dalam Guidelines for Consumer Protection in the
Context of Electronic Commerce, yang dikeluarkan oleh Organisation for
Economic Co- Operation and Development (OECD):
“Business, consume representative and governments should work together
to continue to provide consumers with the option of alternative dispute resolution
mechanism that provide effective resolution of the dispute in a fair and timely
manner and without undue cost or burden to the consumer.”
Dalam perjanjian yang dilaksanakan melalui aplikasi pinjam meminjam
uang TunaiKita menyebutkan: “Setiap sengketa yang timbul dari atau sehubungan
dengan Perjanjian dan tidak dapat diselesaikan secara musyawarah mufakat oleh
Para Pihak dalam jangka waktu tiga puluh (30) hari setelah pemberitahuan
sengketa pertama kali akan di selesaikan melalui Badan Arbitrase Nasional
Indonesia (BANI) dan tunduk pada prosedur BANI Rules yang berlaku pada saat
permohonan arbitrase didaftarkan.”
Pada dasarnya, ODR (Online Dispute Resolution) sama seperti
penyelesaian sengketa konvensional lainnya, perbedaannya terletak pada
89
medianya yang menggunakan media Internet (International Network). ODR
termasuk ke dalam ADR, dimana ADR memiliki 3 (tiga) tipe penyelesaian
sengketa, yaitu negosiasi, mediasi dan arbitrase. 122
Pada kontrak yang dilaksanakan Ibu Christina dijelaskan bahwa jika
terjadinya suatu perselisihan sehubungan dengan pelaksanaan perjanjian ini, para
pihak sepakat memilih domisili hukum yang tetap dikantor Panitera Negeri
Jakarta Selatan. Meskipun demikian, konsumen dengan ini mengakui dan
menyetujui bahwa kreditur berhak untuk mengajukan gugatan terhadap konsumen
di setiap pengadilan negeri lainnya yang memiliki yurisdiksi atau kewenangan
atas konsumen dan aset konsumen.
E. berakhirnya perjanjian pinjam meminjam dalam e- contract
Berakhirnya perjanjian sama dengan hapusnya perikatan dalam Perdata
yang terdapat dalam Pasal 1381 KUHPerdata yang berisi:
Perikatan- perikatan hapus:
1. Karena pembayaran;
2. Karena penawaran pembayaran tunai, diikuti dengan penyimpanan
atau penitipan;
3. Karena pembaharuan utang;
4. Karena perjumpaan utang atau kompensasi;
5. Karena percampuran utang;
6. Karena pembebasan utangnya;
122
Paustinus Siburian, 2004, Arbitrase Online Alternatif Penyelesaian Sengketa
Perdagangan Secara Elektronik, (Jakarta: Penerbit Djambatan, 2004) hlm. 110.
90
7. Karena musnahnya barang yang terutang;
8. Karena kebatalan atau pembatalan;
9. Karena berlakunya suatu syarat batal, yang diatur dalam bab ke
satu buku ini;
10. Karena lewatnya waktu, hal mana akan diatur dalam suatu bab
tersendiri.
Berakhirnya perjanjian pinjam meminjam berbasis teknologi informasi ini
apabila sudah dibayar oleh debitur kepada kreditur yang merupakan perusahaan
daripada aplikasi pinjam meminjam uang. Dalam pelaksanannya akan
menggunakan buku tabungan atau ATM sebagai alat pembayaran dimana debitur
mentransfer uang angsuran sesuai nominal terhadap pihak perusahaan.
Dalam perjanjian pinjam meminjam berbasis terknologi informasi,
berakhirnya perjanjian juga disebutkan dalam perjanjian pada aplikasi TunaiKita.
Yaitu:
1. Pihak Pertama dapat secara sepihak mengakhiri Perjanjian lebih awal
dengan pemberitahuan tiga (3) hari sebelumnya apabila Pihak Kedua
melanggar syarat dan ketentuan sebagaimana diatur dalam Perjanjian;
2. Dalam hal Pihak Pertama mengakhiri Perjanjian lebih awal sebagaimana
dimaksud dalam poin di atas, Pihak Pertama berhak menangguhkan atau
menghentikan Layanan Pihak Pertama kepada Pihak Kedua baik sebagian
atau seluruhnya;
3. Dalam hal pengakhiran Perjanjian, Para Pihak sepakat mengesampingkan
ketentuan Pasal 1266 Kitab UndangUndang Hukum Perdata.
91
Ibu Christina dan Bapak Evan menyatakan bahwa berakhirnya perjanjian
pinjam meminjam mereka berakhir karena telah terlaksananya kewajiban mereka
dalam pembayaran utang tersebut.
kesimpulan bahwa kontrak baku antara debitur dan kreditur dalam perjanjian
pinjam meminjam berbasis teknologi informasi yang dibuat oleh PT. Home Credit
Indonesia, dan PT. Digital Tunai Kita telah memenuhi syarat, namun pada PT.
InFin Tech belum memenuhi syarat karena tidak adanya kontrak baku yang
dilaksanakan antara kreditur dan debitur. Namun dalam pemenuhan syarat
perjanjian dalam Pasal 1320 serta perlindungan konsumen pada PT. Home Credit
Indonesia, PT. Digital Tunai Kita dan PT. InFin Tech sudah terpenuhi. Dalam
pelaksanaannya, debitur dapat mempercayai PT. InFin Tech karena adanya unsur
kepercayaan bahwasannya aplikasi pinjam meminjam berbasis teknologi
informasi yang digunakan sudah dilindungi oleh OJK dan adanya data pribadi atas
debitur itu sendiri sehingga debitur meskipun tanpa adanya kontrak baku tetapi
tetap mempercayai aplikasi Go Rupiah dalam transaksi pinjam meminjam.
92
BAB V
KESIMPULAN
A. Kesimpulan
Setelah membahas permasalahan yang berkenaan dengan aspek hukum
kontrak debitur dengan kreditur dalam perjanjian pinjam meminjam berbasis
teknologi informasi, maka kesimpulan yang dapat diambil adalah sebagai berikut:
1. Perkembangan e- commerce dapat dibagi kebeberapa era. Era Pertama
yaitu era komputerisasi dimana perusahaan memanfaatkannya untuk
pengolahan data karena lebih efisien dan praktis dalam pelaksanaannya.
Era kedua adalah era teknologi informasi dimana suatu komputer
digunakan untuk memberikan keuntungan bagi perusahaan dibidang
pelayanan atau jasa. Era ketiga yaitu era sistem informasi dimana
teknologi komputer telah menjadi suatu sistem informasi. Lalu era terakhir
yaitu evolusi teknologi informasi dimana siapa saja sudah dengan
bebasnya menggunakan teknologi informasi sebagai media bahkan telah
menjadi bagian dalam kehidupan masyarakat kini. Pengaturan tentang
kontrak elektronik (e- contract) dituangkan dalam Pasal 1 angka 17 UU
ITE, yaitu kontrak elektronik adalah perjanjian para pihak yang dibuat
melalui sistem elektronik.
2. Adapun pengaturan tentang kontrak elektronik (e- contract) dituangkan
dalam Pasal 1 angka 17 UU ITE, yaitu kontrak elektronik adalah
perjanjian para pihak yang dibuat melalui sistem elektronik. Pengaturan
mengenai kontrak elektronik mencakup Undang- Undang Nomor 19
93
93
Tahun 2016 yang merupakan perubahan atas Undang- Undang Nomor 11
Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik; Peraturan
Pemerintah Republik Indonesia Nomor 82 Tahun 2012 tentang
Penyelenggaraan Sistem dan Transaksi Elektronik; Buku III Pasal 1233
sampai dengan Pasal 1864 KUHPerdata; Undang- Undang Nomor 8
Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen; Undang- Undang Nomor
30 Tahun 1999 Tentang Arbitrase dan Alternatif Penyelesaian Sengketa.
3. Kontrak baku antara debitur dan kreditur dalam perjanjian pinjam
meminjam berbasis teknologi informasi yang dibuat oleh PT. Home Credit
Indonesia, dan PT. Digital Tunai Kita telah memenuhi syarat, namun pada
PT. InFin Tech belum memenuhi syarat karena tidak adanya kontrak baku
yang dilaksanakan antara kreditur dan debitur. Namun dalam pemenuhan
syarat perjanjian dalam Pasal 1320 serta perlindungan konsumen pada PT.
Home Credit Indonesia, PT. Digital Tunai Kita dan PT. InFin Tech sudah
terpenuhi. Dalam pelaksanaannya, debitur dapat mempercayai PT. InFin
Tech karena adanya unsur kepercayaan bahwasannya aplikasi pinjam
meminjam berbasis teknologi informasi yang digunakan sudah dilindungi
oleh OJK dan adanya data pribadi atas debitur itu sendiri sehingga debitur
meskipun tanpa adanya kontrak baku tetapi tetap mempercayai aplikasi Go
Rupiah dalam transaksi pinjam meminjam.
94
B. Saran
Berdasarkan kesimpulan di atas, pengamatan penulis selama proses
pengerjaan skripsi ini maka penulis memberikan saran yang dapat diberikan
adalah sebagai berikut:
1. Sebagaimana diketahui bahwa POJK telah menerbitkan peraturan yang
khusus yang mengatur pinjam meminjam uang berbasis teknologi
informasi dalam POJK LPMUBTI, namun belum diatur secara khusus
mengenai pinjam meminjam barang berbasis teknologi informasi. Oleh
sebab itu untuk lebih menciptakan perlindungan terhadap kreditur dan
debitur dalam transaksi pinjam meminjam barang berbasis teknologi
informasi, perlu diterbitkannya peraturan khusus tentang pinjam
meminjam barang berbasis teknologi informasi.
2. Hendaknya pemerintah di dalam suatu perjanjian pinjam meminjam lebih
mengatur secara jelas mengenai fungsi kontrak dan tanda tangan
elektronik dalam perjanjian elektronik supaya tiap- tiap layanan pinjam
meminjam berbasis teknologi informasi untuk lebih peduli terhadap
keabsahan kontrak dan tanda tangan elektronik dalam hal pembuktian.
Serta lebih menegaskan keberadaan kontrak dalam wujud nyata (bukan
digital) atau kontrak baku, yang akan diterima oleh debitur sejak
terjadinya perjanjian. Dengan kata lain, harus adanya perjanjian di atas
kertas yang menandakan bahwa telah terjadinya suatu perjanjian. Hal ini
berguna dalam hal pembuktian dalam suatu sengketa baik kepada debitur
maupun kreditur.
95
DAFTAR PUSTAKA
Buku
Ali, H. Zainuddin. 2009. Metode Penelitian Hukum. Jakarta: Sinar Grafika.
Badrulzaman, Mariam Darus. 1994. Aneka Hukum Bisnis. Bandung: Alumni.
Badrulzaman, Mariam Darus. 2001 Kompilasi Hukum Perikatan. Bandung:
PT Citra Aditya Bakti.
Efendi, Jonaedi. 2016. Kamus Istilah Hukum Populer .Jakarta: Kencana.
Febrian, Jack, Farida, Andayani. 2002. Kamus Komputer dan Istilah
Teknologi Informasi, Penerbit Informatika: Bandung.
Fuady, Munir. 2012. Pengantar Hukum Bisnis.Jakarta: PT. Citra Aditya Bakti.
Guest, A. G. (ed), Anson’s Law of Contract (Oxford: Clarendon Press, a979)
Hartkamp, Arthur S and Marianne M. M. Tillema. 1995 Contract Law in
Netherlands (London: Kluwer Law International.
Higgins, J. 1997. Net Profit- How to use Internet to Improve Your Business,
Auckland, New Zealand: Penguin Books.
Indrajit, Richardus Eko. 2000. Pengantar Konsep Dasar Manajemen Sistem
Informasi dan Teknologi Informasi Jakarta: Elex Media Computindo.
Isnaini, Yusran. 2009. Hak Cipta Dan Tantangannya Di Era Cyber Space
Perpustakaan Nasional: Katalog Dalam Terbitan Ghalia Indonesia.
96
Karjono. 2012. Perjanjian Lisensi Pengolahan Hak Cipta Program Komputer
Transaksi Elektronik, Bandung: PT. Alumni.
Latifulhayat, Atip. 2001. ”Cyber law” dan Urgensinya Bagi Indonesia(1),
Pikiran Rakyat.
Longworth, Elizabeth. The Possibilities for a Legal Framework for
Cyberspace- including a New Zealand Perspective
Makarim, Edmom. 2013. Notaris dan Transaksi Elektronik .Jakarta:Rajawali
Pers.
Mansur, Dikdik M. Arief. 2009. Cyber Law Aspek Hukum Teknologi
Informasi (Bandung: PT Refika Aditama.
Miller, Roger Leroy dan Gaylord A. Jentz. 2002. Law for E- Commerce
(United States of America: West Legal Studies in Business.
Partodihardjo, Soemarno. 2008. Tanya Jawab Sekitar Undang- Undang No.
11 Tahun 2008 Tentang Informasi dan Transaksi Elektronik Jakarta:
Gramedia.
Sanusi, M. Arsyad. 2001. E- Commerce Hukum dan Solusinya, P.T Mizan
Grafika.
Satrio, J. 1955. Hukum Perikatan, Perikatan Lahir dari Perjanjian, Buku II.
Bandung: Citra Aditya Bakti.
Serfiani, Cita Yustisia dkk. 2013. Buku Pintar Bisnis Online dan Transaksi
Elektronik, Gramedia Pustaka Utama Jakarta.
97
Siburian, Paustinus. 2004. Arbitrase Online Alternatif Penyelesaian Sengketa
Perdagangan Secara Elektronik, Jakarta: Penerbit Djambatan.
Sitompul, Asril. 2001. Hukum Internet Pengenalan mengenai Masalah Hukum
di Cyberspace, PT: Citra Aditya.
soekanto, Soerjono. 2010. Pengantar Penelitian Hukum, Jakarta: UI Press.
Soepraptomo, Heru. 2001. Jurnal Hukum Bisnis, Yayasan Pengembangan
Hukum Bisnis, Volume 12- 16.
Subekti. Hukum Perjanjian (Jakarta : Intermasa, 1984)
Sukarmi. 2016. Cyber Law Kontrak Elektronik dan Bayang- Bayang Pelaku
Usaha. Bandung: Pustaka Sutra.
Sunarso, Siswanto. 2009. Hukum Informasi Dan Transaksi Elektronik.
Jakarta: Rineka Cipta.
Sutabri. , 2012. Tata Konsep Sistem Informasi. Yogyakarta: PT. Andi Offset.
Sunggono, Bambang. 2001. Metode Penulisan Hukum. Jakarta: PT. Rajawali
Press.
Sutarman. 2012. Pengantar Teknologi Informasi (Jakarta: PT Bumi Aksara.
Ustadianto. 2001. Riyeke Framework E- Commerce, Andi, Yogyakarta.
Widjaya, L.G.Rai. 2008. Merancang Suatu Kontrak. Jakarta : Kesaint Blanc.
98
Jurnal/ Artikel/ Laporan Penelitian
Echols, Jhon. M. & Hasan Sadily, dalam buku Joni Emirzon, Hukum Bisnis
Indonesia, Proyek Pengingkatan Penelitian Pendidikan Tinggi, Direktorat
Jenderal Pendidikan Tinggi, Departemen Pendidikan Nasional.
Post, D. G., Anarchy, State and the Internet:The Rise of Law in Cyberspace,
Journal of Online Law, 1995, hlm. 2.
Katsh, E. M., Law in a Digital World, Oxford Oxford University Press, 1995.
Emirzon, Joni. Hukum Bisnis Indonesia, Proyek Peningkatan Penelitian
Pendidikan Tinggi, Direktorat Jenderal Pendidikan Tinggi, Departemen
Pendidikan Nasional, 2002
Ramli, Ahmad. “Perlindungan Hukum Terhadap Konsumen Dalam Transaksi
E- Commerce”. Dalam jurnal Hukum Bisnis, Volume 18, Maret 2002,
Yayasan Pengembangan Hukum Bisnis, hlm 15.
Pearsall, Judy. Concise Oxford Dictionary, 10th Edition (New York: Oxford
University Press, 1999) hlm 461, 995, 308.
Aswin, Sylvia Christina. “Keabsahan kontrak dalam transaksi elektonik,”
(Tesis, Program Pasca Sarjana Universitas Diponegoro, 2006),
Cheseeman, Henry R. Business Law: The Legal, Ethical and International
Environment (Prentice Hall. New Jersey, 1995).
99
Quirk, Randolph dan Della Summer, Longman Dictionary of Contemporary
English (International Student Edition), Longman Corpus Network., BNC,
page 746.
Khairandy, Ridwan. Pembaharuan Hukum Kontrak sebagai Antisipasi
Transaksi Elektronik Commerce (Yogyakarta: Artikel Jurnal Hukum UII,
2001)
Bintoro, Rahadi Wasi. “Tuntutan Hak Dalam Persidangan Perkara Perdata”,
Jurnal Dinamika Hukum, Vol. 10 No. 2, Mei 2010, Purwokerto.
Sanusi, M. Arsyad. “Transaksi Bisnis dalam E- Commerce; Studi Tentang
Permasalahan Hukum dan Solusinya”, dalam Jurnal Hukum Ius Quia Iustum
No. 16 Vol. 8, 2001
Internet
Roy Marten Moonti, Pengaruh Internet dan Implikasinya Terhadap Perjanjian
Jual Beli, https://media.neliti.com/media/publications/12520-ID-pengaruh-
internet-dan-implikasinya-terhadap-perjanjian-jual-beli.pdf, diakses pada 14
Juli 2018, Pukul 13.42 WIB.
Hukum Online, 16 hal yang wajib dipenuhi ‘pemain’ peer to peer lending,
Diakses dari http://www.hukumonline.com/berita/baca/lt586e1f6a2e0a2/16-
hal-yang-wajib-dipenuhi-pemain-peer-to-peer-lending- dalam-fintech pada
tanggal 14 Juli 2018, pukul 03.14
100
KBBI Online, https://kbbi.web.id/debitur, Diakses pada 14 Juli 2018, Pukul
16.16 WIB.
Johnson, D. R. and D.G. Post, Law and Borders: The Rise of Law in
Cyberspace, http://www.cli.org/X0025_LBFIN.html,1966, hlm.2.
Perritt, Henry H.. Jurisdiction inCyberspace:The Role of Intermediaries,
http://www.law.vill.edu/harvard/article/harv96k.html,hlm.1.
Lampiran
Lampiran 1 Perjanjian pembiayaan Multiguna PT. Home Credit
Indonesia
Lampiran 2 Perjanjian Privasi dan Otorisasi dalam Perjanjian Tunai
Kita
101

PDF

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

PDF

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Universitas Sumatera Utara

Repositori Institusi USU http://repositori.usu.ac.id

Aspek Hukum Kontrak Antara Debitur

Manullang, Intani Kristin

Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar

Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

INTANI KRISTIN MANULLANG

FAK ULTAS HUKUM

Universitas Sumatera Utara

Serahkanlah perbuatanmu kepada Tuhan, maka terlaksanalah segala

Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara.

Adapun skripsi ini berjudul “Aspek Hukum Kontrak Antara Debitur

Dengan Kreditur Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi

Penulis menyadari bahwa dalam penyelesaian skripsi ini tentunya tidak

turut menghanturkan terimakasih yang sebesar- besarnya kepada:

2. Bapak Prof. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas

Hukum Universitas Sumatera Utara

3. Bapak Dr. OK Saidin, S.H., M.Hum., Selaku Pemabantu Dekan I Fakultas

Hukum Universitas Sumatera Utara

Universitas Sumatera Utara

Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

6. Bapak Prof. Dr. Bismar Nasution, SH.,MH, selaku ketua Departemen

Hukum Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara sekaligus

Dosen Pembimbing penulis yang memberikan bantuan serta arahan kepada

penulis dalam penyelesaian skripsi ini

Ekonomi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara

8. Ibu Detania Sukarja, S.H. M.H, selaku Dosen pembimbing penulis

sekaligus yang menjadi dosen favorit penulis yang telah banyak

memberikan waktu, bimbingan, serta bantuan kepada penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini

9. Almarhum Bapak Malem Ginting, S.H., M.Hum, selaku Dosen PA

jiwa kepemimpinannya serta ilmu yang diberikan kepada saya selama di

memberikan bimbingan terhadap saya dalam perkuliahan

11. Seluruh Dosen pengajar yang mengabdikan diri mengajar di Fakultas

Hukum Universitas Sumatera Utara yang turut mendukung segala

perkuliahan penulis selama menjalani urusan perkuliahan

Universitas Sumatera Utara

Utara untuk setiap Pelayanan yang di berikan

Mangiring, khususnya untuk opungku yang selalu baik kepadaku serta

kedua adikku tersayang Alwin Septana Manullang dan Tongam Wesly P.

14. Saudari terkasih penulis Roma Rotua G. Nainggolan selaku sahabat

sedih dan orang yang selalu disampingku saat pengerjaan skripsi

15. Yang tercinta “SAYANG”ku yaitu Kakak/ abang Roma Nainggolan,

Maria Tambunan, Evan Munthe, Ronald Simanjuntak, David Tambunan,

Windy Nainggolan, Yudhi Hutauruk dan Wesdi Hutabarat. Dan terkhusus

kepada yang terkasih Almarhum Samuel Eben Haezer Pasaribu

terimakasih untuk motivasi, teguran dan bantuanmu dalam pengerjaan

skripsiku, kau akan tetap menjadi sahabat kami, sam

16. Kepada teman tersayang yang selalu menyemangatiku dan memberiku

motivasi Farha Audina, Ratna Kurniati dan Fairoza Nasution

dapat bertemu dengan saudara saudari yang selalu mendukung dan

menyemangatiku yaitu Kakak Rumondang Siagian, Kak Saidibot

Panjaitan, dan Kak Kristy Emelia Pasaribu, Saut Hutagalung, Gita

Sitinjak, Sylvia Rouse, Delvina Nova, Herbet Manalu, David Pasaribu,

Sun Manurung dan Waristo Ritonga. Terimakasih juga kepada Farida

Universitas Sumatera Utara

dalam pengerjaan skripsi dan revisiku

Nasution yang telah menjadi teman seperjuangan dan memberikan hari-

hari paling menyenangkan selama di perkuliahan serta kepada Goklas

Mario Sitindaon, Melviany Tobing, Rohani Ruth, Yunisa Riana

Panggabean, M. Wildan Wahyudi, Dearman Saragih, Rapijay Sinaga,

selama di perkuliahan ini