MAKALAH TENTANG PERUSAHAAN ASURANSI

(ALLIANZ INDONESIA)

Oleh:

Briantomo Dwi Bhaskara

1616051054

ILMU ADMINISTRASI BISNIS

FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN POLITIK

UNIVERSITAS LAMPUNG

2018
 LATAR BELAKANG

Kecelakaan dapat terjadi dimana saja, kapan saja dan dimana saja. Jadi,
sangatlah bijak jika kita dapat melakukan suatu tindakan untuk dapat melindungi
diri kita, barang berharga yang ada pada kehidupan harian kita, demikian juga
orang yang kita sayangi dari hal-hal yang tidak dapat diduga. Salah satu cara
perlindungan tadi yaitu dapat berupa asuransi, yaitu adanya dua pihak yang
terlibat didalamnya, yang satu sanggup menanggung atau menjamin, bahwa pihak
lain akan mendapat penggantian suatu kerugian yang mungkin akan ia derita
sebagai akibat dari suatu peristiwa yang semula belum tentu akan terjadi atau
semula dapat ditentukan saat akan terjadinya. Dewasa ini telah banyak berdiri
perusahaan asuransi yang telah menjamin pertanggungan atas kerugian ataupun
kerusakan-kerusakan yang ditanggungkan oleh pihak penanggung. Salah satu dari
perusahaan asuransi tersebut adalah PT. Asuransi Allianz Utama Indonesia. PT.
Asuransi Allianz Utama Indonesia adalah perusahaan asuransi yang bergerak
dalam bidang perlindungan jiwa dan kecelakaan kenderaan serta perlindungan
terhadap kerusakan bangunan.
 ISI

 Profil

Allianz memulai bisnisnya di Indonesia dengan membuka kantor perwakilan

di tahun 1981. Pada tahun 1989, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama
Indonesia, perusahaan asuransi umum. Kemudian, Allianz memasuki bisnis
asuransi jiwa, kesehatan dan dana pensiun dengan mendirikan PT Asuransi
Allianz Life Indonesia di tahun 1996. Di tahun 2006, Allianz Utama dan Allianz
Life memulai bisnis asuransi syariah.

Di tahun 2007, Allianz Indonesia memperkenalkan Allianz Center sebagai

sebuah konsep One Stop Solutions, di mana nasabah dan agen Allianz bisa
mendapatkan pelayanan asuransi kami di satu tempat. Allianz Center telah
beroperasi di Jakarta, Surabaya, Bandung, dan Denpasar.

Kini Allianz Indonesia didukung oleh lebih dari 1.400 karyawan dan lebih dari
20.000 tenaga penjualan dan ditunjang oleh jaringan mitra perbankan dan mitra
distribusi lainnya untuk melayani lebih dari 7 juta tertanggung di Indonesia.

 Visi dan Misi

Visi Allianz Indonesia adalah pilihan utama, merk terpercaya yang

memberikan pengalaman tak terlupakan

Misi Allianz Indonesia dikenal sebagai penyedia perlindungan asuransi dan

solusi keuangan dengan budaya kinerja tinggi untuk mencapai keuntungan
berkelanjutan.

 Goals

Perusahaan asuransi yang terpercaya dan diakui di Indonesia.

 Produk Allianz Life

1. SmartLink Flexi Account

2. SmartLink New Flexi Account
3. SmartLink Maxi Fund Plus
4. Dream, Edu dan Retire CareInvest
5. Care Protection Link
6. Smart Legacy
7. Premium Shield
8. Value Shield
9. SmartLink Maxima Plus
10. M Allisya ReLink
11. Allisya Care
12. SmartHealth Group
13. SmartHealth Maxi Violet
14. Payung Keluarga - Asuransi Mikro
15. SmartFinance
16. SmartProtection
17. SmartPension
18. SmartHealth
19. Allisya Protection
20. Allisya Maxi Fund Plus
  Jaringan Pemasaran

Dalam memberikan pelayanan yang prima,Allianz Life didukung oleh

lebih dari 14.000 tenaga penjualan melalui Allianz Star Network (ASN) yang
tersebar di 80 kantor pemasaran yang berlokasi di 43 kota di seluruh
Indonesia,mulai Banda Aceh sampai dengan Jaya pura, selain itu, didukung juga
oleh Account Executive yang handal,serta menjalin kerjasama dengan broker-
broker (Konsultan Asuransi) asuransi terdepan di Indonesia dan Telemarketing.

 Mitra Bisnis

Melalui kemitraan bancassurance,Allianz Life menjalin kerjasama dengan

institusi perbankan terkemuka antara lain ANZ, BTPN, Chinatrust.Danamon,
Ekonomi, HSBC, NISP, Permata, RBS, Citibank, Standar Chartered Bank, Bank
Muamalat.

 Produk Asuransi Allianz

Di Indonesia, Asuransi Allianz memberikan program asuransi yang terbagi

menjadi 2 kategori yakni asuransi individu dan asuransi kumpulan atau korporasi.
Asuransi-asuransi tersebut pun bisa disesuaikan dengan kebutuhan masing-
masing. Berikut 5 kategori asuransi yang ditawarkan oleh Asuransi Allianz:

1. Asuransi Umum Allianz

Asuransi Umum Allianz terdiri dari 3 sub-uni yang bisa disesuaikan dengan
kebutuhan masing-masing apakah perseorangan atau korporasi:

- Asuransi Perorangan

- Asuransi UKM

- Asuransi Korporasi
 2. Asuransi Jiwa

Asuransi Jiwa Allianz adalah asuransi tabungan dan juga berfokus terhadap
perlindungan diri. Berikut sub-unit asuransi jiwa yang dimiliki oleh Asuransi
Allianz:

- SmartLink - New Flexi Account

- SmartLink Flexli Account Plus

- SmartLink Maxi Fund Plus

- Produk Bancassurance Allianz - HSBC

- Produk Bancassurance Allianz - SCB

- Produk Bancassurance Allianz - Bank Permata

- Produk Bancassurance Allianz - Muamalat

- Produk Bancassurance Allianz - Bank Danamon

3. Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan yang ditawarkan oleh Perusahaan Asuransi Allianz

difokuskan untuk perlindungan kesehatan seseorang untuk membantu dan mem-
back-up biaya perawatan kesehatan. Berikut beberapa jenis asuransi kesehatan
perorangan yang dimiliki oleh Asuransi Allianz:

- SmartHealth - Asuransi Kesehatan Kumpulan

- Asuransi Kesehatan AlliSya Care

- Smart Health Maxi Violet - Asuransi Kesehatan

 4. Employee Benefits

Employee Benefits adalah program asuransi yang dimiliki oleh Asuransi

Allianz yang merupakan asuransi kelompok yang ditujukan kepada kesejahteraan
Anda dan perusahaan serta pegawai Anda. Berikut produk asuransi pegawai yang
dimiliki oleh Asuransi Allianz:

- Asuransi Mikro Allianz

- SmartFinance - Savings Plan Kumpulan

- SmartProtection - Asuransi Kumpulan

- SmartPension (DPLK) - Asuransi Dana Pensiun Kumpulan

- SmartHealth - Asuransi Kesehatan Kumpulan

5. Sharia

Sharia adalah produk asuransi syariah yang ditawarkan oleh Asuransi Allianz
melihat adanya kebutuhan masyarakat Indonesia akan asuransi yang berbasis
prinsip Syariah. Berikut produk asuransi Syariah dari Asuransi Allianz:

- AlliSya Protection - Asuransi Jiwa

- AlliSya Maxi Fund Plus - Asuransi Jiwa

- Asuransi Umum
  PERBANDINGAN ANTARA PERUSAHAAN ALLIANZ
DENGAN PERUSAHAAN PRUDENTIAL

 Pendekatan

Kalau agen Allianz mereka cenderung lebih fokus pada proteksi daripada investasi
sedangkan agen Prudential cenderung lebih fokus pada investasi daripada proteksi.

 Premi

Kalau untuk urusan premi rasanya Allianz masih relatif lebih murah
dibandingkan dengan Prudential, demikian juga untuk urusan biaya akuisisi
Allianz lebih kecil dibandingkan dengan Prudential.

 Manfaat

Kalau bicara manfaat menurut saya kedua asuransi ini baik Prudential maupun
Allianz nyaris berimbang apalagi kalau urusan asuransi jiwa boleh dikatakan
nyaris sama, yang sedikit berbeda itu ada di asuransi penyakit kritis dan
kesehatan. Untuk asuransi penyakit kritis asuransi Allianz lebih unggul karena
mengcover hingga usia 100 tahun sedangkan asuransi kesehatan Prudential sedikit
lebih unggul karena ada klausul renewal guarantee yang tidak dimiliki oleh
Allianz.
  Ragam Produk dan Fleksibilitas

Untuk ragam produk asuransi Prudential boleh dikatakan lebih unggul

dibandingkan dengan asuransi Allianz. Demikian juga untuk fleksibilitas produk
asuransi Prudential lebih unggul, misalkan untuk rider term life di asuransi
Prudential bisa pilih mau 55, 60, 65 atau 70 sedangkan di asuransi Allianz fixed
untuk usia 70 saja. Contoh lain di asuransi Prudential juga lebih fleksibel untuk
menentukan besar uang pertanggungan penyakit kritis dibandingkan dengan
asuransi Allianz.

 Kinerja Manajer Investasi

Kalau ini berhubungan dengan kinerja investasi dan dari data yang saya miliki
menunjukkan bahwa hasil kinerja investasi untuk asuransi Prudential masih
berada di bawah asuransi Allianz.

 Kemudahan Klaim

Selama ini baik asuransi Prudential maupun asuransi Allianz tidak ada kendala
yang berarti selama dokumen persyaratan klaim lengkap. Maklum ini 2
perusahaan kelas dunia yang pasti sangat peduli akan kemudahan klaim.
 • Produk Dasar

Kedua produk merupakan produk unitlink atau asuransi berbasis investasi.

Dari segi produk dasar bisa dikatakan tidak banyak berbeda. Dasar kedua produk
ini ialah Asuransi Jiwa. Yang membedakan ialah pada Prudential Asuransi
Dasarnya ialah Asuransi Jiwa atau Cacat Tetap Total, sementara Produk Dasar
Allianz hanya Asuransi Jiwa. Pemegang Polis Prudential bisa mengklaim
Asuransi Dasar nya jika mengalami Cacat Tetap Total walau belum meninggal
sesuai dengan syarat ketentuan Prudential, namun jika asuransi dasar diklaim
maka seluruh manfaat juga akan berhenti.

 Produk Tambahan

Prudential memiliki lebih banyak pilihan produk tambahan dibandingkan

Allianz dan Prudential lebih fleksibel dalam masa pilihan pertanggungan. Allianz
memiliki kelebihan pada Rider Asuransi Penyakit Kritis sementara Prudential
memiliki kelebihan pada Asuransi Rawat Inap. Rider Cacat Tetap (Total
Permanent Disability) pada Allianz mempunyai klausul karena sebab apapun
sementara pada Prudential TPD melekat pada ADDB ( Accident Death &
Disablement Benefit) yang berarti cacat tetap total hanya karena kecelakaan.
Rider di Prudential yang baru yaitu ADDB/ADB Plus memberikan manfaat untuk
luka bakar/patah tulang, menjadi yang pertama memberikan tanggungan seperti
ini.

 Costumer Service

Prudential dan Allianz memberikan pelayanan yang baik untuk call centre
ataupun walk-in centre. Prudential terlihat lebih unggul pada layanan mobile
service, dimana nasabah sudah dapat melihat data polis pada mobile service
seperti di Android ataupun iOS.
  Biaya Administrasi

Biaya administrasi pada Allianz adalah Rp. 26.500 + biaya materai Rp. 9.000
(Rp. 35.500), sedangkan pada Prudential biaya administrasi adalah Rp. 27.500
tanpa biaya materai.

 Cuti Premi

Allianz hanya bisa dilakukan di tahun ke-6, Prudential hanya bisa dilakukan di
tahun ke-3.

 Pilihan Masa Cover

Allianz tidak fleksibel, Prudential bisa memilih misalnya sampai usia 55, 65,
70, 75, ataupun 80.