BAB I

PENDAHULUAN

1.1 LATAR BELAKANG

Saat anda menjadi seorang pengusaha atau pembisnis pasti anda pernah
mendengar kata investasi. apa itu investasi? Investasi adalah suatu istilah dengan
beberapa pengertian yang berhubungan dengan keuangan dan ekonomi.
Berdasarkan teori ekonomi, investasi berarti pembelian dari modal barang yang
tidak dikonsumsi tetapi digunakan untuk produksi yang akan datang.

Pada dasarnya orang berinvestasi untuk salah satu diantara dua hal berikut :
memperoleh keuntungan, atau sarana saving untuk mencegah turunnya nilai aset.
Tetapi banyak sekali orang-orang yang tidak bertanggung jawab menggunakan
investasi untuk menipu orang yang ingin melakukan investasi.

Investasi bodong mendengar namanya saja kita sudah memikirkan bahwa

investasi yang satu ini adalah investasi abal abal atau hanya iming iming dan tidak
bisa membuat kita untung. namun pengertian investasi bodong itu sendiri adalah
suatu bentuk investasi dimana investor menitipkan sejumlah uangnya untuk
dikelola dan diolah oleh suatu perusahaan investasi namun sebenarnya perusahaan
investasi tersebut tidak mengelola uang tersebut. Terkadang mereka
memutarkannya kepada investor lain atau bahkan membawa kabur uang para
investornya.

1 PEREKONOMIAN INDONESIA
1.2 RUMUSAN MASALAH

1.2.1 Bagaimana skema piramida, skema ponzi, praktek kredit berbiaya

tinggi, dan pencurian identitas dijalankan dan contoh institusi apa yang
melaksanakan skema tersebut?
1.2.2 Apa karakteristik dari masing-masing skema tersebut?
1.2.3 Analisis mengapa skema tersebut dapat menjangkit berbagai
masyarakat?

1.3 TUJUAN DAN MANFAAT

1.3.1 Dapat mengetahui bagaimana jalannya skema-skema tersebut dan

mengetahui institusi apa saja yang melaksanakan skema tersebut.
1.3.2 Dapat mengetahui karakteristik dari skema-skema tersebut.
1.3.3 Dapat mengetahui mengapa masyarakat bisa terjangkit oleh skema-
skema tersebut.

2 PEREKONOMIAN INDONESIA
 BAB II

PEMBAHASAN

2.1 Bagaimana skema piramida, skema ponzi, praktek kredit berbiaya

tinggi, dan pencurian identitas dijalankan dan contoh institusi apa yang
melaksanakan skema tersebut?
A. Skema Piramida

Apa itu Skema Piramida?

Skema piramida adalah sebuah model bisnis yang merekrut anggotanya

dengan menjanjikan pembayaran atau jasa apabila mereka berhasil merekrut orang
lain untuk bergabung dengan skema ini. Seiring bertambahnya jumlah orang yang
direkrut, perekrutan tidak lagi dapat dilakukan dan sebagian besar anggotanya
tidak dapat memperoleh keuntungan; maka dari itu, skema piramida tidak dapat
dilanjutkan terus menerus dan dianggap ilegal di beberapa negara.

Bagaimana cara kerja Skema Piramida?

Dapat dijelaskan dengan contoh sebagai berikut :

Untuk menjadi anggota Anda mungkin harus membayar mulai dari jumlah
yang kecil hingga jutaan rupiah. Dalam contoh ini, Anda harus membayar Rp. 10
juta, untuk membeli sebuah tempat pada piramida di lapisan paling bawah. Uang
Anda senilai Rp. 5.000.000 akan pindah ke orang lain yang posisinya tepat di atas
Anda dan Rp 5.000.000 lainnya beralih ke puncak piramida, atau ke promotor.
Bilamana semua posisi yang tersedia dalam skema tersebut telah dipenuhi peserta,
promotor akan memperoleh Rp 160 juta, sedangkan Anda dan teman-teman lain
yang sama-sama berada di lapisan paling bawah akan kehilangan Rp 10 juta per
orang. Apabila promotor telah terbayar, maka posisinya dihilangkan dan yang
berada di lapisan kedua akan naik ke puncak. Setelah itu, barulah kedua orang

3 PEREKONOMIAN INDONESIA
yang tadinya berada pada lapisan kedua akan menikmati keuntungan. Untuk
membayar kedua orang ini, lapisan terbawah ditambah 32 posisi baru, dan
pencarian peserta baru terus berlanjut. Setiap kali sebuah lapisan naik ke puncak,
sebuah lapisan baru harus ditambahkan pada alas piramida, masing-masing 2 kali
lebih banyak dari sebelumnya. Apabila jumlah peserta baru mencukupi, maka
Anda dan 15 peserta lain yang berada pada lapisan yang sama mungkin dapat
mencapai puncak.

Namun demikian, untuk mengumpulkan keuntungan bagi Anda, dibutuhkan

512 orang peserta baru dimana setengah dari mereka akan kehilangan Rp. 10 Juta.
Tentu saja, piramida ini bisa saja ambruk jauh sebelum Anda mencapai puncak
karena jumlah rekruting tidak tercapai. Agar supaya setiap peserta dapat
memperoleh keuntungan, selalu dibutuhkan peserta-peserta baru. Namun pada
kenyataannya, jumlah peserta baru terbatas dan setiap lapisan baru memiliki
peluang merekrut orang lain, lebih kecil dan peluang kehilangan uang justru lebih
besar.

Berdasarkan skema ini, sebuah organisasi memungut bayaran dari orang-

orang yang ingin bergabung, dan sebagai gantinya organisasi ini menjanjikan
komisi apabila anggota-anggota baru dapat merekrut anggota lain. Direktur
organisasi ini (yang berada di puncak piramida) juga memperoleh sebagian dari
pembayaran tersebut. Skema ini sangat menguntungkan bagi sang direktur, karena
anggota-anggota organisasi terus terdorong untuk merekrut dan memasok uang ke
puncak piramida. Namun, organisasi-organisasi tersebut jarang menjual produk
atau menawarkan jasa yang berharga. Tanpa hal tersebut, keuntungan hanya
diperoleh dengan merekrut anggota baru. Skema ini hanya akan menghasilkan
uang untuk semua anggota apabila jumlah manusia di Bumi tidak terbatas. Begitu
anggota baru tidak dapat lagi direkrut, organisasi ini akan jatuh. Cara kerja
"piramida" di sini sendiri menggambarkan pertumbuhan jumlah anggota secara
eksponensial, karena setiap tingkatan piramida di bawah selalu lebih besar
daripada yang di atas.

4 PEREKONOMIAN INDONESIA
 Salah satu Instansi dari Skema Piramida

Contoh dari skema piramida adalah wandermind yang pemiliknya telah

dihukum 15 tahun penjara. Wandermind adalah MLM penjual tiket pesawat dan
hotel. Setiap agen mendapatkan komisi dari setiap penjualan tiket dan juga komisi
bila berhasil mengajak orang lain menjadi agen. Karena komisi mengajak orang
lebih menarik, pada akhirnya setiap agen MLM tersebut hanya fokus untuk
merekrut agen, bukan menjual tiket.

B. Skema Ponzi

Apa itu skema ponzi?

Skema Ponzi adalah Investasi Penipuan yang dirancang untuk memisahkan

para investor dari uang mereka. Dinamai Ponzi setelah Charles Ponzi menyusun
sistem ini diawal abad ke 20. Meskipun sebenarnya konsep ini sudah dikenal lebih
awal sebelumnya (Novel Charles Dickens pada tahun 1844).

Sistem ini dirancang apik agar publik percaya dan memberikan modal mereka
untuk ditanam dalam investasi palsu. Dan setelah Aktor Intelektual merasa cukup
dengan uang yang dikumpulkan, ia pun menghilang beserta uang para
investornya.

Lima Elemen Kunci dalam Skema Ponzi :

1. MANFAAT: Iming iming janji bahwa modal akan kembali dalam jumlah
besar diatas normal (ROI+Bonus). Tingkat pengembalian yang sudah
ditetapkan (ROI Pasti). Tingkat pengembalian yang cukup tinggi dan
memberi manfaat bagi investor tapi angkanya serealistis mungkin agar
mudah dipercaya.
2. SETUP: Adanya sebuah penjelasan tentang bagaimana caranya agar
investor bisa mendapatkan ROI diatas normal. Salah satunya triknya
adalah, Investor awal mengaku memiliki cara tertentu atau memiliki akses
informasi agar bisa menjalankan modal, atau investor awal menyebutkan
bahwa ia memiliki akses investasi menguntungkan yang tidak ditawarkan
pada publik.

5 PEREKONOMIAN INDONESIA
 3. KREDIBILITAS AWAL: Orang yang menjalankan skema ini haruslah
orang yang cukup dapat dipercaya dan mampu meyakinkan para investor
agar mau menginvestasikan uangnya.
4. ROI BERJANGKA BAGI INVESTOR : Paling tidak dalam beberapa kali
putaran, investor dijanjikan mendapat pengembalian modal dalam jangka
waktu tertentu. (Tanpa jangka waktu lebih baik...)
5. INFO & BERITA TENTANG KEBERHASILAN : Investor lainnya harus
mendengar paling tidak tentang keberhasilan pembayaran bonus serta
keuntungan yang sudah didapat atau tentang pesatnya perkembangan
mereka serta potensinya. Dan akhirnya uang yang masuk untuk investasi
akan semakin besar berbanding yang telah dibayarkan.

Cara kerja Skema Ponzi

LANGKAH LANGKAH DALAM SKEMA PONZI

Skema Ponzi sebenarnya sangatlah mendasar, tapi jika diterapkan dengan

benar akan menjadi sangat SUPER!!. Langkah langkahnya sebagai berikut,
perhatikan:

1. Cukup meyakinkan beberapa Investor untuk melakukan Investasi.

2. Modal akan dikembalikan setelah waktu yang ditentukan kepada investor
ditambah bunga tertentu atau hanya kembali modal saja.
3. Memperlihatkan keberhasilan investasi sebelumnya, meyakinkan lebih
banyak Investor agar menginvestasikan uangnya kedalam sistem. Dan
biasanya sebagian besar investor sebelumnya akan kembali investasi.
Mereka pasti mau, sebab sistem sudah terbukti memberi keuntungan besar
bagi mereka.
4. Ulangi langkah 1 sampai 3 beberapa kali (Ribuan kali kalau perlu). Dan
selama investasi berada di langkah ke 2, pola akan berhenti!. Lalu aktor
Intelektual akan memakai jurus Ninja Hattori untuk menghilangkan diri
dan memulai hidup baru ditempat yang baru dengan uang melimpah.

6 PEREKONOMIAN INDONESIA
Instansi yang menggunakan Skema Ponzi

Skema ponzi itu banyak cara penyamarannya. Misalnya MMM, mereka

menyamarkan kegiatan mereka dengan ‘Saling tolong menolong’. Provide help –
Get help. Atau yang baru-baru ini heboh: Arisan mama gaul.

Penyamaran skema ponzi juga bisa dalam bentuk investasi. Contoh untuk
ini banyak. Dari koperasi langit biru, Koperasi Cipaganti sampai Koperasi
Pandawa. Mereka mengajak orang investasi, tapi sebetulnya hanya
mengumpulkan uang dari anggota baru, lalu disebarkan lagi sebagian profit, baik
untuk anggota baru maupun anggota lama. Saat bangkrut (karena tak ada lagi
investor baru), yang paling untung adalah investor lama yang sudah mendapat
siraman profit dalam jangka waktu yang lama. Yang rugi, tentu investor yang baru
beberapa lama masuk. Mereka bisa saja rugi 100% dari modal yang mereka
masukkan, atau sebagian.

Kadang skema ponzi juga menyamar dalam bentuk bisnis lain. Contohnya
adalah bisnis travel umroh first travel. Calon jamaah haji membayar umroh
dengan harga yang tidak wajar, berangkat dalam 1 atau 2 tahun kedepan. Yang
terjadi sebetulnya adalah, setiap ada yang membayar biaya umroh, dananya
dipakai untuk tambahan biaya umroh jamaah yang sudah daftar tahun
sebelumnya. Jamaah yang mendaftar tahun ini, akan dibiayai oleh jamaah yang
mendaftar tahun depan.

C. Praktek Kredit Berbiaya Tinggi

Apa itu praktek kredit berbiaya tinggi?

Praktek Kredit Berbiaya Tinggi adalah orang atau lembaga yang memberi
pinjaman uang tidak resmi atau resmi dengan bunga tinggi. Pinjaman ini tidak
diberikan melalui badan resmi, misalnya bank, dan bila tidak dibayar akan
dipermalukan atau dipukuli. Sasarannya adalah konsumen produk perbankan yang
telah dimasukkan ke daftar hitam karena bermasalah dengan bank (kredit macet,
dsb.). Atau pengusaha-pengusaha kecil menengah yang kesulitan akses
permodalan dari bank serta rumah tangga-rumah tangga yang memerlukan dana

7 PEREKONOMIAN INDONESIA
cepat. Pinjaman yang diberikan tidak memerlukan jaminan sertifikat rumah atau
barang berharga lainnya (kebanyakan hanya memerlukan KTP atau identitas
lainnya), namun memiliki risiko tinggi.

Cara kerja praktek kredit berbiaya tinggi

Dengan cara memberikan kredit kepada konsumen produk perbankan yang

telah dimasukkan ke daftar hitam karena bermasalah dengan bank (kredit macet,
dsb.). Atau pengusaha-pengusaha kecil menengah yang kesulitan akses
permodalan dari bank serta rumah tangga-rumah tangga yang memerlukan dana
cepat

Instansi yang menjalankan praktek kredit berbiaya tinggi?

Instansi yang menjalankan kegiatan tersebut salah satuny adalah Asosisasi

FinTech (Aftech). Mengapa demikian karena Aftech Memberikan Bunga Tinggi
Hingga 20% per Tahun.

D. Pencurian Identitas

Apa itu pencurian identitas?

Phising merupakan salah satu ancaman kejahatan paling lazim saat ini, yang
dilakukan dengan cara mencuri data penting orang lain. Data penting dalam hal
ini tentu saja mulai dari data pribadi (nama, alamat, email, nomor hangphone dll),
lalu data terkait dengan keuangan antara lain data bank (nomor rekening), data
ATM (nomor dan PIN), serta data kartu kredit (nomor, pin, jenis kartu, nomor di
belakang kartu kredit, dll).

Pada saat penjahat memperoleh sebagian data-data tersebut, mereka dapat

dengan leluasa mengeruk isi rekening Anda, atau membelanjakan kartu kredit
Anda tanpa perlu persetujuan lagi. Mereka telah memiliki data-data penting yang
diinginkannya.

Walaupun namanya mencuri, bukan berarti mereka meminta data rahasia

Anda dengan kekerasan atau diam-diam tanpa sepengetahuan Anda. Sama sekali
tidak. Bahkan tanpa disadari, Anda bisa saja terjebak dan memberikannya secara
sukarela. Untuk itu, sangatlah penting untuk berjaga-jaga dan memahami dengan

8 PEREKONOMIAN INDONESIA
baik modus-modus phising. Saking berbahayanya, sebuah film berjudul Identity
Thief dirilis tahun 2013 untuk menggambarkan persoalan yang mungkin timbul
karena keteledoran Anda mengamankan informasi pribadi.

Cara kera kerja pencurian identitas

Para pelaku kejahatan macam ini akan mengumpulkan informasi tentang calon
korbannya yang kini cukup mudah didapat dengan berbagai macam cara dan
mereka akan berpura-pura menjadi Anda dengan menggunakan informasi
tersebut. Hal ini akan mereka gunakan untuk berbagai macam hal yang
menguntungkan mereka, misalnya membuat kartu kredit baru dengan nama Anda,
mengajukan kredit/cicilan baru, dan masih banyak lagi.

Tagihan kartu kredit palsu, misalnya, dapat dikirim pada alamat lain sesuai
dengan kehendak si pelaku, biasanya dengan alasan bahwa Anda telah pindah
rumah sehingga tidak sesuai dengan alamat yang terkait dengan nomor identitas
Anda. Sehingga dengan begitu Anda tidak akan mendeteksi adanya tagihan lain
yang menggunakan nama dan akun rekening Anda karena tagihannya tidak pernah
sampai langsung ke tangan Anda.

Selama bertahun-tahun sekarang garis buram antara kartu kredit dan kartu
ATM (atau kartu debit). Meskipun mereka bekerja sama di mesin Point-of-Sale
store (POS) dan mesin bank Anda, atau automated teller (ATM), dari perspektif
pencurian identitas ada perbedaan besar, walaupun kedua jenis kartu bisa dicuri
dengan "menggelapkan ".

Selama bertahun-tahun sekarang garis buram antara kartu kredit dan kartu
ATM (atau kartu debit). Meskipun mereka bekerja sama di mesin Point-of-Sale
store (POS) dan mesin bank Anda, atau automated teller (ATM), dari perspektif
pencurian identitas ada perbedaan besar, walaupun kedua jenis kartu bisa dicuri
dengan "menggelapkan ". Hanya karena kartu Anda memiliki logo Visa atau
MasterCard di pojok bawah tidak ada jaminan bahwa uang Anda aman.

Instansi yang menjalankan pencurian identitas

9 PEREKONOMIAN INDONESIA
Berikut adalah Contoh Kasus Penipuan Yang Pernah Terjadi Di Indonesia
Menggunakan Media Komputer dan Internet :

1. Pencurian dan penggunaan account internet milik orang lain.

Pencurian account ini berbeda dengan pencurian secara fisik karena pencurian
dilakukan cukup dengan menangkap “user_id” dan “password” saja. Tujuan dari
pencurian itu hanya untuk mencuri informasi saja. Pihak yang kecurian tidak
akan merasakan kehilangan. Namun, efeknya akan terasa jika informasi tersebut
digunakan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab. Hal tersebut akan membuat
semua beban biaya penggunaan account oleh si pencuri dibebankan kepada si
pemilik account yang sebenarnya. Kasus ini banyak terjadi di ISP (Internet
Service Provider). Kasus yang pernah diangkat adalah penggunaan account curian
yang dilakukan oleh dua Warnet di Bandung.

Kasus lainnya: Dunia perbankan dalam negeri juga digegerkan dengan ulah
Steven Haryanto, yang membuat situs asli tetapi palsu layanan perbankan lewat
Internet BCA. Lewat situs-situs “Aspal”, jika nasabah salah mengetik situs asli
dan masuk ke situs-situs tersebut, identitas pengguna (user ID) dan nomor
identifikasi personal (PIN) dapat ditangkap. Tercatat 130 nasabah tercuri data-
datanya, namun menurut pengakuan Steven pada situs Master Web Indonesia,
tujuannya membuat situs plesetan adalah agar publik memberi perhatian pada
kesalahan pengetikan alamat situs, bukan mengeruk keuntungan.

Seperti banyak diberitakan, Steven yang pernah bekerja di media online

Satunet.com telah membuat beberapa situs yang sama persis dengan situs Internet
banking BCA dengan wwwklikbca.com, kilkbca.com, clikbca.com, klickbca.com
dan klikbac.com.

Jika masuk ke lima situs itu, anda akan mendapatkan situs internet yang sama
persis dengan situs klikbca.com. Hanya saja saat melakukan login, anda tidak
akan masuk ke fasilitas internet banking BCA, namun akan tertera pesan "The
page cannot be displayed". Fatalnya, dengan melakukan login di situs - situs itu,
username dan PIN internet anda akan terkirim pada sang pemilik situs.

10 PEREKONOMIAN INDONESIA
2.2 Apa karakteristik dari masing-masing skema tersebut?
A. Skema Piramida

Semuanya sama-sama memiliki sejumlah produk (barang atau jasa) dengan

harga yang masuk akal untuk dijual melalui para Distributor/Dealer sampai ke
tangan konsumen. Berdasarkan volume penjualan yang dicapai, para
Distributor/Dealer memperoleh imbalan berupa komisi beserta insentif dan
berbagai hadiah yang menarik yang jumlah dan besarnya tidak terbatas.

Semuanya sama-sama memberlakukan sistem dimana seorang anggota hanya

mendapatkan satu keanggotaan dan tidak boleh lebih. Bagi Distributor/Dealer
yang aktif bekerja peluang berpenghasilan sudah pasti ada. Program pemasaran
(Marketing Plan) sederhana dan transparan. Dari perbedaan aturan main tersebut
diatas, terlihat bahwa sistem Piramida :

1. Menjerat dan menyesatkan masyarakat dan anggotanya, karena dapat

dikategorikan sebagai judi sebab perolehan penghasilan berada diluar
kontrol anggota yang berada di level bawah, pendapatan utama diperoleh
bukan dari penjualan barang dan jasa, tetapi terutama dari rekruting orang
lain untuk mencapai format tertentu.
2. Tidak membuka peluang berpenghasilan yang merata dan adil
sebagaimana layaknya yang ditawarkan perusahaan yang menjalankan
sistem Penjualan Langsung termasuk MLM. Merugikan anggota yang
sudah membayar biaya pendaftaran berikut paket produk yang sangat
mahal, kemudian menghadapi kesulitan menjual produk-produk tersebut
kepada masyarakat karena tujuan perusahaan adalah menggunakan produk
sekedar sebagai kedok untuk menarik dana dari masyarakat dan tidak
diberi pelatihan cara penjualan.
3. Merugikan masyarakat yang membeli produk-produk dari sistem piramida,
karena harganya jauh melampaui harga produk sejenis di pasaran.
4. Bertentangan dengan dasar-dasar sistem penjualan langsung serta kode
etik yang berlaku.
5. Merupakan metamorfosa dari sistem Surat Berantai yang telah dilarang
dibanyak negara.

11 PEREKONOMIAN INDONESIA
 6. Aturan mainnya sangat mirip dengan Surat Berantai yaitu:
a. Menarik biaya pendaftaran cukup besar (Pendapatan perusahaan
diperoleh terutama dari biaya pendaftaran anggota bukan dari
penjualan produk/jasa)
b. Produk yang disediakan perusahaan hanya untuk tujuan kamuflase,
karena titik berat bisnis lebih pada format jaringan dan anggota tidak
selalu diwajibkan untuk mengambil produk yang dibeli apalagi dilatih
untuk menjual kembali.

Asosiasi Penjualan Langsung Indonesia (APLI) yang merupakan bagian dari

World Federatian of Direct Selling Association (WFDSA) menghimbau kepada
masyarakat luas agar tidak mudah percaya dengan tawaran menarik dari
perusahaan yang melakukan Sistem Piramida dan sejenisnya. Bagi anggota
masyarakat yang telah merasa dirugikan oleh sistem tersebut, agar segera
melaporkan kepada Pihak Yang Berwajib. Menjadi mitra usaha dan berbelanjalah
pada perusahaan yang telah terdaftar sebagai anggota APLI (Asosiasi Penjualan
Langsung Indonesia).

B. Skema Ponzi

Ciri-ciri skema ponzi yang harus dikenali

Ciri utama skema ponzi:

1. MENAWARKAN KEUNTUNGAN YANG BESAR. Berapa persen

keuntungan dianggap besar? Memang sulit membuat patokan. Koperasai
Cipaganti memberi keuntungan sekirtar 2%, terbukti ponzi. CSI 5%,
ponzi. Koperasi Pandawa 10%, ponzi. Sebagai patokan, keuntungan
dengan prosentase tetap, bisnis skala besar, jangan harap jauh dari bunga
deposito. Jangan samakan dengan usaha super mikro seperti jualan bubur
ayam yang bisa untung 100% sehari. Kalau anda mau untung sebesar itu,
jualan sendiri. Untuk skala besar, ceritanya jauh berbeda. Ada orang yang
harus digaji, ada banyak biaya tambahan yang akhirnya menhasilkan
prosentasi keuntungan yang jauh jauh lebih kecil. Keuntungan juga bisa

12 PEREKONOMIAN INDONESIA
 dalam bentuk pengurangan harga yang besar seperti dalam kasus first
travel (perusahaan travel umroh), kasus PT Trima Sarana Pratama
(Perusahaan properti).

Ciri tambahan:

1. Tidak ada legalitas. Ciri ini tidak mutlak. Beberapa perusahaan yang
terbukti menjalankan skema ponzi mempunyai legalilas dari lembaga
terkati. Cipaganti, Koperasi Pandawa mempunya legalitas dari
kementerian koperasi. First Travel mempunya legalitas dari Kementerian
Agama.
2. Usaha yang berkesan kompleks dan sulit dipahami. Kadang malah
dirahasiakan. Ini juga tidak mutlak. Kadang usahanya cukup mudah
dipahami seperti pandawa group atau cipaganti, kadan rumit seperti CSI.

C. Praktek Kredit Berbiaya Tinggi

Karakteristik Praktek Kredit Berbiaya Tinggi dalam kegiatannya yaitu

menjalankan pinjaman uang kepada masyarakat sangat keras dan sangat kejam
misalnya jika nasabah tidak mampu membayar cicilan bunga pinjaman sewaktu-
waktu dapat menyita barang. Kenali pula praktek kredit berbiaya tinggi dalam
bentuk online.

D. Pencurian Identitas

Beberapa modus jebakan phising yang dapat terjadi antara lain melalui:

1. Telepon (atau email) dari pihak bank atau bank penerbit kartu kredit.
Mereka mengatakan akan mengupdate data perbankan (atau kartu kredit)
Anda. Atau ada masalah dengan rekening Anda yang harus segera diatasi
saat itu juga. Untuk itu mereka perlu menyamakan data-data Anda dengan
data bank, dst. Jika Anda melayani telepon semacam ini, Anda tanpa sadar
telah memberikan data paling rahasia Anda kepada orang lain. Catatan:
Pihak bank tidak pernah melakukan permintaan data nasabah melalui
telepon, email atau surat. Jika ada masalah dengan rekening Anda,

13 PEREKONOMIAN INDONESIA
 seharusnya Anda dating ke kantor bank tersebut, bukan menyelesaikannya
melalui telepon atau email. Jangan memberitahukan kode pin (atm atau
kartu kredit) Anda kepada siapapun, termasuk petugas bank sekalipun.
2. Permintaan mengisi survey (bisa melalui internet, email, atau telepon).
Mengisi survey adalah hal yang wajar. Tetapi bila yang ditanyakan sudah
menyangkut hal-hal sensitif terkait data keuangan (perbankan atau kartu
kredit), Anda harus waspada dan sebaiknya tidak mengisi survey tersebut.
3. Melalui transaksi online. Modusnya beraneka ragam. Bisa melalui tawaran
produk murah, tawaran bisnis
4. phising_free offer
5. Iklan seperti ini bisa saja menguras rekening dan kartu kredit Anda.
6. online, tawaran diskon besar, dll. Terkadang tawaran tersebut megitu
menarik sehingga Anda tanpa ragu membayar dengan kartu kredit. Toh
harganya tidak mahal, ditipu pun tidak seberapa, pikir Anda. Apa yang
terjadi. Bulan berikutnya Anda mendapatkan tagihan ratusan dollar (jutaan
Rupiah) atas pendaftaran (atau pembelian produk) yang Anda pikir tidak
seberapa tersebut.Catatan: Transaksi online merupakan hal yang umum
dewasa ini. Tetapi jangan pernah menginput data kartu kredit Anda di situs
yang tidak terpercaya.
7. Pembelian software melalui smartphone. Beberapa orang mengeluhkan
tagihan kartu kredityang membengkak setelah membeli software tertentu
melalui smartphone.Catatan: Jika tidak terlalu penting, batasi transaksi
Anda melalui smartphone. Diskusikan pengalaman teman Anda atau orang
lain yang telah mendownload suatu software yang Anda minati. Pastikan
provider software adalah perusahaan/institusi terpercaya.
8. Tawaran Produk ke Rumah. Mungkin Anda melihat suatu iklan atau
tawaran paket produk (bisa handphone, tiket pesawat, produk liburan,
diskon restoran dll) yang ditawarkan dengan harga sangat murah. Setelah
Anda hitung-hitung, toh tidak ada salahnya. Murah sekali, kapan lagi
dapat penawaran seperti ini, pikir Anda. Pembayaran tidak menggunakan
cash, tetapi menggunakan kartu kredit atau ATM. Orang tersebut
membawa mesin gesek, persis yang terlihat di restoran atau supermarket

14 PEREKONOMIAN INDONESIA
 tempat Anda biasa menggunakan kartu kredit atau ATM Anda. Jika Anda
setuju tawaran tersebut, dan menggesek kartu Anda, jangan kaget bila
tabungan Anda terkuras atau tagihan kartu kredit membengkak.
Penyebabnya, Anda telah memberikan data Anda melalui skimming
device yang mereka bawa.Baca selengkapnya di: Pencurian melalui ATM
Anda.

2.3 Analisis mengapa skema tersebut dapat menjangkit berbagai

masyarakat?
A. Skema Piramida

Praktik investasi ilegal dan skema piramida ini adalah sistem bisnis yang tidak
fair (adil), menjanjikan keuntungan yang melimpah bagi para anggotanya hanya
dengan mencari anggota baru tanpa menjual produk nyata kepada masyarakat.

Masyarakatpun banyak yang tertarik akan untung yang melimpah jika mereka
mampu menarik anggota baru untuk mengikuti bisnis tersebut tanpa harus
menjual produk tersebut.

praktik investasi ilegal dan skema piramida ini hanya pendiri bisnis yang
bersangkutan dan orang-orang pada level atas yang bisa menikmati keuntungan
melimpah, sedangkan para pengikut pada level paling bawah yang nantinya akan
mengalami kesulitan dalam merekrut anggota baru akan mengalami kerugian atau
defisit.

B. Skema Ponzi

Ponzi skema penyelenggara sering meminta investor baru dengan menjanjikan

untuk menginvestasikan dana dalam peluang diklaim menghasilkan keuntungan
yang tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko. Dalam banyak skema Ponzi, penipu
fokus pada menarik uang baru untuk melakukan pembayaran yang dijanjikan
kepada investor sebelumnya-tahap untuk membuat penampilan palsu bahwa
investor keuntungan dari bisnis yang sah.

15 PEREKONOMIAN INDONESIA
 Target keuntungan yang dijanjikan Ponzi memang menggiurkan, namun
sangat beresiko dan sulit diraih. Dan keserakahan para investor tentu membuat
logika tak dipakai dan membuat ‘bisnis’ Ponzi ini terus berjalan. Kemudian bisa
ditebak, Ponzi tak sanggup membayar dalam waktu yang dijanjikan.

C. Praktek Kredit Berbiaya Tinggi

.Praktek Kredit Berbiaya Tinggi dapat berupa media online ataupun tidak
karena mereka menawarkan pinjaman dalam skala kecil bagi pelaku usaha mikro.
Meskipun praktek ini harus dilawan. Tetapi ada beberapa hal positif yang
seharusnya dapat di pelajari oleh lembaga penyalur modal, terutama terkait akses
dan kemudahan memperoleh pinjaman. Karena dalam prakteknya tidak memakai
jaminan apapun, jika konsumen minta pembiayaan dan minta sekarang, maka hal
tersebut dapat langsung terjadi tanpa harus mengisi formulir dan survey apapun
dan tetap lancar. Hal tersebut yang dapat membuat masyarakat menjadi tergiur
dan menjangkit di masyarakat.

D. Pencurian Identitas

Pencurian identitas berbasis Internet adalah salah satu faktor masalah yang
membuat banyak orang ragu untuk melakukan pembelian secara online atau
sekedar sign up dalam kegiatan sehari-hari yang biasa dilakukan banyak orang
seperti membuat akun PayPal, membeli dari situs e-commerce, membeli di situs
lelang online atau bahkan menggunakan internet banking dan memeriksa laporan
kartu kredit secara online.

Pencurian identitas melalui internet saat ini sedang menjadi topik hangat di
berbagai media, namun pada kenyataannya hanya menyumbang sebagian kecil
dari total PENIPUAN DENGAN MODUS PENCURIAN IDENTITAS.

Hal ini disebabkan karena tingkat perekonomian masyarakat dibawah rata-

rata, sehingga masyarakat yang mengerti akan teknologi menyalahgunkan
pengetahuan mereka untuk melakukan hal yang merugikan msyarakat lainnya.

16 PEREKONOMIAN INDONESIA
 BAB III

PENUTUP

3.1 KESIMPULAN

Kebanyakan orang memahami investasi sebagai tindakan yang pasti

mendatangkan untung berlipat-lipat. Dengan menanamkan modal sekian pasti
akan mendapatkan keuntungan sekian dalam jangka waktu tertentu. Padahal
sebenarnya tidaklah demikian, yang namnaya investasi apapun bentuknya selalu
memiliki resiko kerugian kecuali investasi pada asset cenderung stabil seperti
investasi pada emas dan tanah.

Menyadari kesalahpahaman orang-orang mengenani investasi serta

keingininan untuk mendapatkan keuntungan yang sangat besar tanpa berusaha dan
bersusah payah memunculkan berbagai penipuan yang seolakh olah seperti
investasi yang disebut juga dengan investasi bodong.

3.2 KRITIK DAN SARAN

Sekian yang dapat kami jelaskan tentang investasi bodong yang

bertopengkan praktek-praktek yang di ilegalkan. Semoga dengan adanya
penjelasan ini mampu membantu para pembaca mengenai materi yang
bersangkutan.

Dari makalah ini masih banyaknya kekurangan-kerurangan mengenai apa

yang dijelaskan didalamnya, kritik dari para pembaca mampu menjadikan
penulis lebih baik lagi untuk membuat makalah kedepannya. Dan saran yang
diberikan oleh para pembaca akan penulis terima agar kedepannya bias klebih
baik lagi. Sekian yang dapat penulis berikan.

17 PEREKONOMIAN INDONESIA
 DAFTAR PUSTAKA

https://www.apli.or.id/skema-piramida/

https://id.m.wikipedia.org/wiki/Skema_piramida

https://bahasbisnis.com/2017/08/27/apa-itu-skema-ponzi-piramida-dan-money-
game/

https://howmoneyindonesia.com/penipuan/phising-pencurian-identitas/

https://www.moneysmart.id/pakai-skema-ponzi-4-bisnis-ini-nipu-miliaran-rupiah/

https://www.cermati.com/artikel/kenali-lebih-dalam-apa-itu-investasi-bodong

http://anotherpaths.blogspot.com/2011/10/apa-itu-skema-ponzi-bagaimana-
cara.html?m=1

https://dosen.perbanas.id/bisnis-ponzi-semakin-marak/

18 PEREKONOMIAN INDONESIA