Penggunaan Akad Syariah dalam Transaksi KPR

Melalui Media Sikatabis.com

Dasar-Dasar Ekonomi Islam
 Anggota
• Dani Abdul Malik
• Muhammad Fikri
• Icha Yulian
• Joshua Gregorio Wijaya
• Rizki
• Yolanda
Latar Belakang

Finanncial Technology & e-Aggregator

Era teknologi merupakan sebuah era di mana kehidupan dan aktivitas masyarakat akan l
ebih mudah dan efektif dikarenakan peran dunia digital. Salah satu jenis startup yang mu
lai naik daun adalah
pada bidang Fintech. Fintech adalah sebuah sebutan yang disingkat dari kata ‘financial’
dan ‘technology’ di mana artinya adalah sebuah inovasi di dalam bidang jasa keuangan
Fintech e-aggregator adalah Fintech akan berperan sebagai pembanding produk
keuangan, dimana Fintech tersebut akan mengumpulkan dan mengoleksi data finansial
untuk dijadikan referensi oleh pengguna. Klasifikasi ini juga dapat disebut dengan nama
comparison site atau financial aggregator.

Salah satu contoh penggunaan e-Aggregator ialah Sikatabis.com

Rumusan Masalah

1. Apakah yang dimaksud dengan E-Aggregator?

2. Bagaimana penggunaan SikatAbis.com sebagai E-Aggregator?
3. Akad apa yang digunakan dalam KPR di SikatAbis.com?
Profil Perusahaan

SikatAbis adalah startup Indonesia yang bergerak di sektor fintech dengan menye
diakan layanan pembanding kredit rumah dan apartemen dari berbagai bank di In
donesia. Selain membandingkan penawaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau
Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), pengguna juga bisa langsung mengajukan pin
jaman melalui SikatAbis. Layanan SikatAbis sendiri telah berdiri sejak tahun 2013
silam dan hingga saat ini masih berjalan secara bootstrap.
SikatAbis lahir dari tangan Chris Situmorang dan I Made Adi yang merupakan sah
abat sejak sekolah di SMA Taruna Nusantara, Magelang, Jawa Tengah. Keduany
a pun bertemu kembali saat menjalani masa kuliah di Singapura, Chris di NUS (N
ational University Singapore) dan Made di NTU (Nanyang Technology University).
Namun, yang menjadi pemicu lahirnya layanan SikatAbis adalah pengalaman prib
adi keduanya ketika ingin membeli apartemen saat menjalani masa bekerja di Sin
gapura.
User Interface
Sikatabis.com
Proses Bisnis
Sikatabis.com
SikatAbis.com saat ini didanai oleh 2 pendirinya, Chris Situmorang dan I Made Ad
i dengan misi membantu orang Indonesia hemat dalam meminjam uang bank. Se
perti banyak perusahaan, bank-bank butuh iklan untuk mendatangkan klien. Sikat
Abis.com adalah salah satu saluran tersebut. Untuk setiap aplikasi kredit yang su
kses (sampai tahap akad dan cair), bank akan memberi kami kompensasi memak
ai dana marketing bank.

Sikatabis Calon
SikatAbis
melakukan Konsumen
Konsumen mendapat
Pemasaran melihat
Deal Komisi dari
Melalui Iklan yang
BANK
Website ada
Proses e-Aggregator

Sikatabis disebut sebagai e-aggregator dikarenakan ia mengumpulkan banyak Ve

ndor/Bank sebagai penyedia dana dalam proses KPR. Dikarenakan dikumpulkan
dalam satu wadah, otomatis Sikatabis membantu calon konsumen dalam memilih
Bank.

Sikatabis menawarkan KPR Syariah

Sikatabis memberikan berbagai

macam opsi
(e-aggregator)

Calon Konsumen dapat memilih

mana yang terbaik.
PROSES & ALUR AKAD SESUAI PROSES
BISNIS SIKATABIS.COM
Masuk ke website Sikatabis.com.
Akan muncul tampilan seperti dibawah ini, sebagai salah satu e-aggregator, sik
atabis.com digunakan sebagai pihak ketiga yang dapat membandingkan dalam
menentukan KPR terbaik, tercepat, dan termurah. Disini kita dapat memilih ba
nk syariah maupun bank konvensional.
Selanjutnya, harus mendaftar akun sikatabis.com.
Dapat melalui akun google, facebook ataupun email yang aktif. Lengkapi data
diri berdasarkan akun yang telah kita masukkan tadi.
Mengisi Formulir Pengajuan KPR yang harus diisi oleh nasabah supaya dapat
memperoleh peminjaman sesuai yang diinginkan.
Isi dengan sebenar-benarnya karena akan menentukan bagaimana akadnya, b
agaimana rumahnya sesuai kesepakatan atau tidak.
Selanjutnya terjadilah akad antara nasabah dengan bank sebagai pihak
pemberi pinjaman seperti tertera dalam Akad Murabahah.
SKEMA SPESIFIK MELALUI HIERARCHY
 Hitung harga maksimal
properti yang mampu
anda beli (berdasarkan BI checking dan Appraisal
Persetujuan KPR.
gaji dan tabungan), (dikenai biaya oleh bank).
siapkan dana.

Bank hubungi anda

untuk menjawab
Bertemu dengan penjual Pilihan tanggal untuk
pertanyaan dan buat janji
atau broker akad
untuk ambil dokumen
syarat.

Siapkan surat perjanjian

Jika pilihan properti jual beli rumah (tips Tanda tangan akad
sudah pasti dan harga : uang tanda jadi / (kontrak dengan bank
hampir final booking fee maksimal 5% dan penjual).
dari harga)

Dana KPR cair beberapa

Masukkan aplikasi KPR di
hari setelah akad. Bank
SikatAbis.com (jika ingin Siapkan dokumen syarat
transfer dana ke penjual
konsultasi, tulis di kotak KPR
sejumlah plafon
“catatan”)
pinjaman.
AKAD YANG DIGUNAKAN SIKATABIS
Akad Murabahah

Yaitu secara Bahasa, berasal dari Bahasa arab dengan akar kata Ribh yang artin
ya “keuntungan” sedangkan secara istilah menurut Lukman Hakim Murabahah m
erupakan akad jual beli atas barang tertentu, dimana penjual menyebutkan harga
jual yang terdiri dari atas harga pokok barang dan tingkat keuntungan tertentu ata
s barang, dimana harga jual tersebut disetujui pembeli.
Dalam Sikatabis.com Akad Murabahah karena konsumen dapat membeli rumah s
ecara cicilan melalui KPR dengan beberapa pilihan Bank.
Akad Musyarakah Mutanaqishah

KPR iB merupakan produk pembiayaan dalam perbankan syariah, disini akan dib
ahas dengan menggunakan akad musyarakah mutanaqishah (partnership), yang
dalam pelaksanaannya nasabah dan bank berkongsi dalam pengadaan sebuah r
umah, misalnya 30% dari nasabah dan 70% dari bank.
Karena pembayarannya dilakukan secara angsuran, porsi kepemilikan bank pun
berkurang secara proporsional sesuai dengan besarnya angsuran. Rumah yang t
elah dibeli secara kongsi tadi baru akan menjadi milik nasabah setelah porsi nasa
bah menjadi 100% dan porsi bank 0%.
KESIMPULAN
Kesimpulan

Dalam menggunakan E-Aggregator sikatabis.com ini, penggunaan akad yang ses

uai syariah dapat dilakukan. Akad yang digunakan adalah Akad murabahah karen
a, konsumen mengajukan pinjaman ke bank dan bank akan melakukan kesepaka
n mengenai data yang sudah di input di sikatabis.com, yaitu mengenai jangka wa
ktu pencicilan, berapa cicilan per bulannya dan keberadaan rumah, apakah suda
h mendapatkan rumah yang diinginkan, masih mencari, dan dalam proses pemba
ngunan. Selanjutnya akad di gunakan adalah Musyarakah Mutanaqishah, akad in
i ialah kepemilikan barang, aset, atau modal pada salah satu pihak berkurang dik
arenakan pembelian yang dilakukan oleh pihak lainnya. Dengan demikian, diakhir
akad ini salah satu pihak yaitu nasabah, akan memperoleh kepemilikan sempurn
a terhadap suatu aset atau modal.
Sesi Pertanyaan