PENGANTAR OPERASIONAL

ASURANSI JIWA

Pengoperasian & Etika Perusahaan

Asuransi Jiwa
Basuki Achmad
 Pengoperasian & Etika Perusahaan
Asuransi Jiwa
AGENDA:
• Peranan Perusahaan Asuransi Jiwa Dalam
Perekonomian
• Pengoperasian Perusahaan Asuransi jiwa
• Pengambilan Keputusan Yang Etis
 Peranan Perusahaan Asuransi Jiwa Dalam
Perekonomian
Review Dasar-Dasar Asuransi Jiwa
Perusahaan Asuransi Jiwa :
‘Menyeleksi & menjual asuransi -> Proteksi risiko -> Kerugian Keuangan/Ekonomi -> Meninggal Tertanggung’

Plan Asuransi Jiwa:

- Term Life Insurance
- Cash Value Life Insurance atau Permanent Life Insurance
- Endowment Insurance
Plan Anuitas:
- Periode pembayaran: Immediate atau deferred annuity
- Besarnya pembayaran: Fixed atau variable annuity
- Periode berhenti: life annuity (anuitas hidup) atau certain annuity
(anuitas pasti)
 Peranan Perusahaan Asuransi Jiwa Dalam
Perekonomian
Pengembangan Produk Asuransi Jiwa:
- Product Driven Company
- Market Driven Company

Perusahaan Sebagai Perantara Keuangan (Financial intermediary)

Salah satu dari Financial Institution (lembaga keuangan
ex: Insurance Company, Depository Institution, Pension
Fund, Mutual Fund Company, Security Firms & Finance
Companies)

Nasabah Premi Perusahaan Investasi Masyarakat

Asuransi Jiwa
 Proses Operasional PAJ
• Membentuk & membuat organisasi PAJ;
• Menilai kebutuhan nasabah;
• Membuat/mengembangkan produk;
• Memasarkan/mendistribusikan produk;
• Mengadministrasikan produk;
• Mengelola Informasi;
• Memastikan keberhasilan perusahaan.
 Bidang Fungsi Khas Asuransi Jiwa
Annuity benefit
Underwriting Customer Service SDM
administration

Teknologi
Legal Aktuaria Akuntansi
Informasi

Administrasi
Marketing Compliance Investasi
Klaim

August 17, 2016 Basuki Achmad 6

 Manajemen Risiko Dalam PAJ
Manajemen Risiko adalah praktek
mengidentifikasi/pengenalan risiko(identifying
risk), penilaian risiko (assessing risk) dan
penanganan (dealing) risiko secara sistematis
 Risiko Yang Dihadapi Perusahaan Asuransi
• Premium Rate Risk/Product Design and Pricing Risk: Pengalaman
aktual tingkat kematian dan biaya berbeda dengan asumsi (*)
• Underwriting Risk: Terjadi kesalahan dalam persetujuan/akseptasi
(*)
• Credit Risk: Debitur tidak mampu memenuhi kewajibannya
• Market Risk: Risiko suku bunga, harga sekuritas & mata uang asing
• Operational Risk: Terjadi masalah dalam kinerja fungsi, proses
bisnis, kendali intern, TI & human error
• Liquidity Risk: Risiko tidak tersedianya dana untuk memenuhi
kewajibannya tepat waktu
• Legal & Regulatory Risk: Risiko kerugian akibat tidak patuh pada
aturan, UU, etika, ketentuan & tuntutan
• Strategic Risk: Risiko tidak dilaksanakannya rencana & strategi
bisnis atas perubahan lingkungan serta adaptasinya

(*) Risiko tambahan yang khas dari PAJ

Contoh Identifikasi Risiko Dalam Operasional Asuransi
Operasional Asuransi
Pengembangan Produk
Distribusi/penjualan
Underwriting
Customer Service
Penanganan Klaim
Financial Manajemen
Information manajemen
Pembuatan Keputusan Strategis
Risiko dan Jenis Risikonya
Premium rate risk : asumsi tingkat bunga,
mortalita dan biaya terlalu rendah
Legal risk: cara penjualan, promosi & distribusi
tidak sesuai ketentuan
Underwriting risk: kebijakan underwriting terlalu
longgar
Operational risk: waktu yang terlalu lama dalam
menangani nasabah
Operational risk: system deteksi kecurangan klaim
tidak jalan
Market risk & liquidity risk: kenaikan tingkat suku
bunga pasar
Operational risk: kelemahan pengamanan pada
jaringan komputer
Strategic risk: kegagalan merger menghasilkan
laba
 Rencana Strategis Operasional PAJ
Latar belakang:
- Operasional PAJ efektif dan efisien
- Strategi Operasional PAJ berbeda-beda (contoh:segmentasi
pasar & produk)

Perencanaan (planning): proses untuk mempersiapkan masa

depan dengan menetapkan sasaran dan merumuskan strategi,
taktik serta aktifitas-aktifitas lainnya untuk mencapai sasaran
tersebut.

Pertimbangan strategi: sasaran/target, sumber daya,

kekuatan, kelemahan & kondisi lingkungan dalam industri
 Rencana Strategis Operasional PAJ
Rencana strategis (strategic planning): proses
menetapkan tujuan/target utama dan tujuan jangka
panjang perusahaan, serta kegiatan atau program
menyeluruh yang dilakukan untuk mencapai
tujuan/target tersebut.

Aliansi strategis (strategic alliances): hubungan yang

melibatkan pembagian risiko dan keuntungan antara
dua atau lebih perusahaan independen (tidak memiliki
hubungan) dimana masing-masing (perusahaan
tersebut) tetap menjalankan tujuan strategisnya.
 Aliansi Strategis PAJ
Contoh bentuk dari aliansi strategis PAJ adalah
kerjasama PAJ dengan:
-Third Party Administration (TPA),
-Perusahaan sekuritas,
-Perusahaan Asuransi asing,
-Perusahaan asuransi lokal,
-Bank,
-Perusahaan TI,
-Perusahaan internet marketing,
-Perusahaan(lab.) medical dan lain-lain
 Aliansi Strategis PAJ
Tujuan PAJ melakukan aliansi strategis:
1. Menembus pasar baru
2. Memperoleh distribusi channel baru
3. Memperbaiki operasional yang
menguntungkan
4. Memperbaiki layanan nasabah
5. Meningkatkan lini produk/bisnis
 Aliansi Strategis PAJ
Bentuk badan hukum aliansi strategis:
1. Perusahaan patungan (Joint Venture): kontrak
perjanjian 2 atau lebih pihak (independent) yang
berbeda untuk bekerjasama mengerjakan
proyek tertentu dan untuk jangka waktu
tertentu.
2. Kemitraan (partnership): kontrak perjanjian 2
atau lebih pihak untuk mengumpulkan
modalnya/dana dan keahlian masing-masing
serta berbagi keuntungan dan kerugian
perusahaan
 Outsourcing
Adalah praktek menyewa vendor eksternal untuk
mengerjakan pekerjaan tertentu dari operasional
PAJ.
Tujuan Outsourcing:
1. Menuju operasional yang efektif, efisien dan
biaya yang efektif.
2. Implementasi prosedur operasional yang segera
dan penting.
3. Persediaan modal awal.
4. Peningkatan kontrol prosedur operasional .
CONTOH SOAL-SOAL POJ
3

4
5

6
7

8
9

10

11
12

13
14

15
16

17

18
19

20
21

22

23
 Terima Kasih
Basuki.achmad@gmail.com