1

Kata Pengantar
Oleh Minpro
Puji syukur Minpro panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa karena
melalui anugerah-Nya Minpro dapat menyelesaikan e-book pertama KPR
Academy dengan judul “Jangan KPR Sebelum Baca Ini”.

Panduan Lengkap KPR by IPEX ini Minpro susun untuk

memberikan informasi seputar dunia perkreditan properti
dari hulu hingga hilir kepada seluruh Property Seekers.
KPR sendiri merupakan salah satu produk dari bank yang
menawarkan pembiayaan kepemilikan rumah.

Sebelum kamu benar-benar memutuskan untuk mengajukan KPR, ada

baiknya kamu mengetahui lebih dulu hal-hal apa saja yang mesti kamu perlu
perhatikan, ya. Sesederhana dari biaya, prosesnya hingga pencairan dana
setelah proses akad terjadi.

Besar harapan Minpro agar buku ini dapat menjadi panduan sekaligus referensi
saat kamu memutuskan untuk membeli rumah maupun apartemen
menggunakan skema perkreditan.
 2
Kata Pengantar Oleh
Toerangga P utra - President Director
PT Adhouse Clarion Events
Puji dan syukur sudah sepatutnya kita panjatkan ke hadirat Tuhan Yang
Maha Esa. Atas rahmat dan hidayah-Nya, buku panduan perkreditan rumah
ini bisa diselesaikan dengan baik.

Selaku President Director dari PT Adhouse Clarion

Events yang menaungi Indonesia Properti Expo saya
mengucapkan banyak terima kasih kepada seluruh Property
Seekers, yang sangat antusias dan sadar akan pentingnya
kepemilikan hunian sendiri dan tingginya minat terhadap
pengetahuan mortgage atau perkreditan rumah.

Melalui e-book panduan KPR yang berjudul “Jangan KPR Sebelum Baca
Ini” diharapkan dapat menjadikan kita semakin melek dan paham mengenai
sistem KPR dari mulai persiapan, proses hingga pasca KPR itu sendiri.
Selain menambah wawasan, e-book ini juga diharapkan dapat meminimalisir
adanya penyesalan yang diakibatkan ketidaktahuan aturan KPR sesudah
proses KPR kamu berjalan.

Saya harap kita semua dapat memanfaatkan panduan praktis ini sebelum
benar-benar terjun untuk memutuskan KPR karena ada banyak sekali
pengetahuan dan aturan yang perlu kita ketahui sebelum deal KPR.

Salam.
 3
Daftar Isi

Bab 1 | Semua Tentang KPR ........................................................4

KPR ITU APA SIH?...........................................................................................................5
ADA BEBERAPA BIAYA DALAM KPR, LHO ...............................................................6
SSST ADA JUGA ANGSURAN, PENALTI DAN DENDA\............................................7
CARI TAU SUKU BUNGA KPR YUK ............................................................................7

Bab 2 Apa yang Perlu Kamu Perhatikan

Sebelum Membeli Rumah.........................................10
MENGAPA SIH KITA MESTI KPR? HARUS BANGET? ............................................11
APAKAH BOLEH MENGAJUKAN KPR LEBIH DARI SATU BANK?......................11
SYARAT-SYARAT MENDAPATKAN KPR SUBSIDI CHECK.....................................12
DOKUMEN YANG PERLU KAMU SIAPKAN SEBELUM KPR.................................12
ADA SERTIFIKAT APA SAJA DALAM PROPERTI?...................................................14
YUK, HINDARI KESALAHAN INI SEBELUM MEMBELI RUMAH ........................14

Bab 3 Apa yang Perlu Kamu Perhatikan

Pada Saat Membeli Rumah ....................................16
TIPS-TIPS YANG PERLU KAMU PERHATIKAN DALAM KPR...............................17
BI CHECKING IS THE KING ......................................................................................17
BUNGA JUGA BISA DISUBSIDI ..................................................................................18

Bab 4 Apa yang Perlu Diperhatikan

Setelah Serah Terima Rumah Kamu?.........21
APAKAH SHGB BISA DIUBAH KE SHM? ..................................................................24
MENGENAL PAJAK BUMI DAN BANGUNAN..........................................................25
MENGAPA APLIKASI KPR KAMU BISA DITOLAK? ...............................................25

Bab 5 |Take Over KPR .....................................................................26

MENGAPA PERLU TAKE OVER KPR? .......................................................................27
RAGAM TAKE OVER KPR CHECK ............................................................................27
BEGINI PROSEDUR MENGURUS TAKE OVER KPR ..............................................28
 4

Bab 1
Semua
Tentang
KPR
 5
KPR itu Apa Sih?
Kredit Pemilikan Rumah atau
biasa disingkat KPR merupakan
fasilitas pembiayaan yang ditawarkan
oleh bank/lembaga finansial terkait
dengan tujuan untuk membantu
masyarakat dalam pembiayaan
kepemilikan rumah.

Jenis-jenis KPR yang

Mungkin Kamu Belum Tahu
1. KPR Konvensional
Merupakan jenis pembiayaan rumah dimana bank menetapkan
sistem suku bunga, umumnya bunga tetap (fixed rate) di awal
masa kredit (1 tahun-3 tahun), selanjutnya mengikuti fluktuasi
ekonomi sehingga besaran cicilan berubah setiap waktu (floating)
tergantung besaran bunga.

2. KPR Syariah
KPR Syariah adalah produk perbankan untuk pembiayaan
kepemilikan rumah yang sesuai dengan prinsip syariah.

3. KPR Subsidi
KRR Subsidi adalah kredit pemilikan rumah yang mendapat
bantuan pemerintah berupa keringanan biaya untuk uang muka
ataupun suku bunga.

4. KPR Refinancing
Merupakan kredit pemilikan rumah adalah pengajuan kredit/
pinjaman untuk rumah yang sedang dalam masa KPR. Pengajuan
refinancing bisa diarahkan ke bank yang saat ini menangani
KPR rumah itu atau bank lain.
 6
Ada Beberapa Biaya Dalam KPR, Lho
1. Booking Fee
Adalah uang tanda jadi sebagai komitmen untuk memesan unit
properti yang diinginkan.

2. Biaya Appraisal/ KJPP

( Kantor Jasa Penilaian Publik )
Khusus untuk properti secondary dna biaya diajukan di awal
atau diakhir tergantung kebijakan bank/ lembaga financial atau
kantor jasa penilaian publik dan biaya ini akan selalu ada.

3. Biaya APHT
( Akta Pembebanan Hak Tanggungan )
Adalah biaya yang dikeluarkan untuk mengurus akta pembebanan
hak tanggungan dan jadi jaminan yang dipegang oleh Bank.

4. Biaya DP
Adalah biaya yang dikeluarkan di awal sebagai uang muka,
biasa nya lebih besar karena untuk menunjukan komitmen
yang lebih besar dalam menyelesaikan transaksi jual beli.

5. Biaya Notaris
Adalah biaya yang harus dikeluarkan untuk jasa notaris yang
sudah mengurusi keperluan dokumen yang valid
yang dibutuhkan.

6. Biaya Asuransi Jiwa

Adalah biaya yang dikeluarkan untuk menjaga agar saat proses
kpr sampai akhir apabila terjadi kematian maka jumlah pinjaman
sudah di cover oleh asuransi.

7. Biaya BPHTB
( Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan)
Adalah biaya yang harus dikeluarkan pembeli karena memperoleh
hak atas suatu tanah atau bangunan.

8. Biaya Provisi
Adalah biaya lain yang sering muncul saat mengajukan KPR
biasanya sekitar 1% dari nilai pinjaman yang disetujui.
 7
Ssst Ada Juga Angsuran,
Penalti dan Denda
1. Biaya Angsuran
Biaya ini merupakan cicilan kredit tiap bulan yang kita bayarkan.
B i ay a a n g s u r a n K P R k a mu b i s a d i s e s u a i k a n d e n g a n c a r a
membicarakan kesepakatan di awal bersama Bank
rekanan developer.

2. Biaya Penalti
Biaya penalti adalah biaya yang harus kamu bayarkan saat kamu
mempercepat pelunasan KPR. Besaran penalti berbeda tiap
bank, ada yang mulai dari 1% hingga 5% dari jumlah
pelunasan hutang.

3. Biaya Denda
Merupakan biaya yang harus dibayarkan oleh peminjam jika terjadi
keterlambatan pembayaran pada masa angsuran.

Cari Tau Suku Bunga KPR Yuk

Pada sesi ini, kita akan membahas mengenai suku bunga KPR yang
banyak ditawarkan oleh bank maupun suku bunga yang nantinya
akan berlaku. Secara garis umum suku bunga KPR meliputi:

1. Suku Bunga Tetap

Jenis bunga ini banyak ditawarkan oleh bank saat membuat
promo pada awal masa kredit. Suku bunga ini berlaku tetap
selama kurun waktu tertentu, misalnya suku bunga 3.5% p.a.
fixed 5 tahun, maksudnya adalah suku bunga sebesar 3.5% per
tahun yang berlaku tetap selama 5 tahun. Setelah jangka waktu
5 tahun berakhir, maka suku bunga akan masuk ke masa suku
bunga floating atau mengambang.
 8
2. Suku Bunga Floating/Mengembang
Sebaliknya daripada suku bunga tetap, suku bunga floating atau
mengembang merupakan pemberian/beban bunga yang diberikan
oleh bank kepada debitur di mana rate bunganya tidak tetap,
melainkan mengambang mengikuti suku bunga BI.

3. Bunga Cap (capped rate)

Merupakan bunga yang mengembang tetapi ada batasan khusus.
Misal KPR dengan bunga cap 9%, selama 4 tahun, maka dalam
4 tahun tersebut, suku bunga bisa naik turun, tetapi tidak
melebihi 9%.

Ternyata Gini Ragam

Produk-Produk KPR
1. KPR adalah membiayai pembelian
properti jaminan rumah, ruko, rukan.

2. KPA adalah membiayai pembelian properti

jaminan apartemen.

3. KPR Multiguna & Refinancing adalah

membiayai kebutuhan konsumtif lainnya
seperti biaya pendidikan ke luar negeri
dan biaya pengobatan dll jaminan
rumah, ruko dan apartemen.

4. KPR Renovasi adalah membiayai keperluan

renovasi properti jaminan rumah, ruko
dan apartemen.

5. KPR Bangun Rumah adalah membiayai

kebutuhan dana untuk membangun
rumah jaminan tanah kosong
 9
Plafon KPR Check~
Plafon KPR merupakan jangka waktu pinjaman yang telah
disepakati antara kreditur dan debitur. Secara umum plafon
KPR itu beragam, mulai dari paling pendek yakni 1 tahun dan
paling lama sampai 30 tahun.

Syarat mendapatkan waktu plafon KPR lama

Syarat utama untuk bisa mendapatkan plafon KPR
yang lama adalah usia. Usia saat kamu mengajukan KPR
sangat menentukan. Jika usia kita masih di bawah 30
tahun atau usia produktif biasanya bank tak akan
segan untuk memberikan masa plafon KPR yang lama.
 10

Bab 2
Apa yang Perlu
Kamu Perhatikan
Sebelum Membeli
Rumah?
 11
Mengapa Sih Kita Mesti KPR?
Harus Banget?
Kredit pemilikan rumah atau KPR ini merupakan solusi yang bisa
kamu gunakan agar bisa cepat punya rumah meski keuangan masih
berdarah-darah. Apa saja keuntungannya?
Modal uang di awal atau DP lebih kecil
Rumah jadi lebih cepat untuk serah terima
Menikmati potensi kenaikan harga
Dapat perhatian dari institusi keuangan

Apakah Boleh Mengajukan

KPR Lebih dari Satu Bank?
Boleh sekali untuk mengajukan KPR lebih dari 1 bank. Hal ini
akan membuat kamu mempunyai beberapa keuntungan:
Jika salah satu aplikasi KPR di bank A ditolak, kamu
masih mempunyai kesempatan diterima di bank lain
Jika semua pengajuan KPR kamu diterima, kamu bisa
memilih penawaran terbaik dari bank-bank yang sudah
kamu ajukan

Cek Hal-Hal ini saat Survey Rumah

Sebelum Kamu Deal ya~
1. Lokasi Perumahan
Apakah sering banjir saat hujan?
Bagaimana akses moda transportasi publik di sekitarnya?
Apakah kamu mentolerir dengan jarak
kamu beraktivitas sehari-sehari?
Bagaimana prospek kedepannya?
2. Fasum (Fasilitas Umum)
Apakah jarak ke sarana transportasi umum cukup dekat?
Bagaimana jarak perumahan dengan rumah sakit,
sekolah dan pusat perbelanjaan?
Bagaimana kondisi jalan menuju perumahan tersebut?
 12
3. Kelayakan Hunian
Pastikan saluran air, kelistrikan dan kondisi udara.
Apakah pencahayaan cukup?
Spesifikasi bangunan gak abal-abal

Ssst, ini Dia Syarat-syarat

Karakteristik Mendapatkan
Developer yang KPR Subsidi
Kredibel Check
Sudah punya IMB Warga Negara Indonesia
(izin mendirikan bangunan). Gaji maksimal 8 juta perbulan
Gak hanya bekerja sama dengan Punya NPWP dan
1 atau 2 bank saja. rutin lapor pajak
Harga properti sesuai pasaran, Usia minimal 21 tahun atau
tidak terlalu murah. sudah berkeluarga
Reputasi yang oke. Karyawan tetap atau sudah
Punya banyak proyek yang punya usaha minimal 1 tahun
tersebar di beberapa wilayah. Belum punya rumah
sebelumnya

Dokumen yang Perlu Kamu

Siapkan Sebelum KPR
Pada umumnya, persiapan dokumen-dokumen ini dibagi menjadi 2
bagian sesuai latar belakang kamu, yakni:

1. Wirausahawan
Fotokopi KTP
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi SPT
Fotokopi NPWP
Fotokopi pengajuan KPR
yang sudah diisi lengkap
Fotokopi akta kelahiran
 13
Fotokopi surat nikah
(hanya untuk yang sudah menikah)
Fotokopi ijazah pendidikan terakhir
Fotokopi rekening tabungan
perusahaan dalam 3 bulan terakhir
Fotokopi laporan keuangan
perusahaan dalam 2 tahun terakhir
Fotokopi Surat Keterangan
domisili perusahaan
Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan
(SIUP), NPWP Perusahaan, dan Tanda
Daftar Perusahaan (TDP)
Fotokopi Fotokopi akta terkait pendirian usaha
Fotokopi Jika usahanya berbentuk PT, wajib membawa
akta pengesahan dari Menteri Kehakiman

2. Karyawan/Pegawai
Formulir pengajuan KPR yang sudah diisi secara lengkap
Fotokopi KTP
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi NPWP dan SPT
Fotokopi akta kelahiran
Fotokopi surat nikah (hanya untuk yang sudah menikah)
Fotokopi ijazah pendidikan terakhir
Fotokopi buku tabungan selama 3 bulan terakhir
Fotokopi Surat Keterangan bukti penghasilan selama 3 bulan terakhir
Membawa Surat Keterangan kerja, yang asli dan fotokopi
 14
Ada Sertifikat Apa Saja Dalam Properti?
1. SHSRS
(Sertifikat Hak Satuan Rumah Susun)
SHSRS dapat dipindahtangankan dan mengikuti status tanah di
mana rumah susun tersebut berada. SHSRS dapat kamu jadikan
jaminan untuk mendapatkan pinjaman dari bank.
2. SHM
(Sertifikat Hak Milik)
Sertifikat ini bisa dibilang rajanya sertifikat karena berkedudu-
kan paling kuat ya, Property Seekers. Untuk kepemilikan haknya
juga bisa dialihkan dan yang paling penting adalah tidak ada
batasan waktu kepemilikan, lain halnya dengan SHGB.
3. SHGB
(Sertifikat Hak Bangunan)
Sertifikat jenis ini hanya mengindikasikan bahwa kamu hanya
bisa menggunakan hak untuk membangun di atas sebidang
tanah tertentu. SHGB memiliki jangka waktu 30 tahun dan
dapat diperpanjang 20 tahun.
4. Girik
Jika kamu membeli rumah dengan status girik, segera proses
untuk menjadi SHM ya karena girik berkedudukan kurang kuat.

Yuk, Hindari Kesalahan ini

Sebelum Membeli Rumah
1. Hanya Fokus pada Harga dan Lokasi
Property Seekers, kedua faktor di atas memang penting.
Namun jangan lupakan faktor lain ya seperti:
Legalitas
Kredibilitas developer
Bahan material rumah
Skema pembayaran
 15
2. Abai Terhadap Lingkungan Sekitar
Coba dicek juga:
Apakah sering banjir?
Bagaimana kontur tanah dan kondisi air?
Keamanannya bagaimana?
Drainase pembuangan airnya bagaimana?

3. Tidak Memperhitungkan Biaya Tambahan

Dalam aplikasi kredit pemilikan rumah maupun apartemen,
akan ada biaya lain-lain yang perlu kamu perhatikan
juga. Hal ini yang banyak missed oleh para pemula saat
mengajukan aplikasi kredit rumah/apartemen mereka.
Biaya lain-lainnya apa saja?
Biaya akad sebesar 2-3% dari total harga properti
Biaya AJB
Biaya BPHTB sebesar 5 % dari total harga properti
Biaya PPN untuk properti baru.
Biaya provisi sebesar 1% dari total harga properti
 16

Bab 3
Apa yang Perlu
Kamu Perhatikan
Pada Saat
Membeli Rumah?
Tips-tips yang Perlu Kamu 17

Perhatikan Dalam KPR

Idealnya jumlah cicilan tidak melebihi 30%
dari total penghasilan perbulan kamu.
Semakin besar DP semakin ringan cicilan
plafon kamu, begitu juga sebaliknya. Pilih
sesuai profil kamu ya.

Setidaknya sudah memiliki dana

darurat sebelum ambil KPR/KPA.
Harga properti yang kamu beli sesuai dengan
budget kamu, jangan memaksakan membeli
properti mahal namun budget belum mumpuni
karena akan berat saat kedepannya.

BI Checking is The King

Semua syarat sudah terpenuhi namun KPR kamu tetap saja bisa
tidak disetujui lho cuma karena gara-gara BI Checking kamu
buruk. Oleh karena itu bisa dibilang BI Checking ini “The King”
atau salah satu kuncen dalam aplikasi KPR kamu.

BI Checking merupakan layanan informasi yang berisi

riwayat/histori kredit debitur yang tercatat dalam Sistem Informasi
Debitur (SID). BI checking saling terintegrasi antar lembaga
keuangan sehingga semua data riwayat debitur tersinkronisasi.
BI Checking merupakan faktor besar penentu KPR kamu disetujui
atau bahkan ditolak. Semakin baik skor BI checking kamu,
kemungkinan KPR disetujui makin besar, begitu pula sebaliknya.
Bunga Juga Bisa Disubsidi 18
Subsidi Bunga Kredit Perumahan adalah Subsidi Pemerintah
yang diberikan kepada masyarakat berpenghasilan rendah
berupa selisih suku bunga/margin antara kredit/pembiayaan
pemilikan rumah yang menggunakan suku bunga komersial
dengan suku bunga/margin kredit/pembiayaan pemilikan rumah
yang dibayar oleh debitur/nasabah ditetapkan oleh Pemerintah.

Apa yang Dimaksud dengan Masyarakat

Berpenghasilan Rendah (MBR)?
Masyarakat Berpenghasilan Rendah (MBR) adalah masyarakat
yang mempunyai keterbatasan daya beli sehingga perlu
mendapat dukungan pemerintah untuk memperoleh rumah.

Bagaimana Proses Verifikasi Dalam

Penyaluran KPR Bersubsidi?
Proses verifikasi dalam penyaluran KPR bersubsidi tertuang
pada Pasal 25 ayat (4a) dalam Peraturan Menteri Pekerjaan
Umum dan Perumahan Rakyat Nomor 21/PRT/M/2016 tentang
Kemudahan dan/atau Bantuan Perolehan Rumah Bagi
Masyarakat Berpenghasilan Rendah.

Verifikasi sebagaimana dimaksud pada ayat

(1) sekurang-kurangnya meliputi:
Pemeriksaan administrasi terhadap dokumen persyaratan
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 24 ayat (1);
Analisa Kelayakan dan Kemampuan mengangsur permohonan
KPR Sejahtera; dan sekurang-kurangnya harus dilengkapi
dengan; Atap, lantai dan dinding yang memenuhi persyaratan
teknis keselamatan, keamanan dan keandalan bangunan;
Terdapat jaringan distribusi air bersih perpipaan dari PDAM
atau sumber air bersih lainnya yang berfungsi;
Jalan lingkungan yang telah selesai dan berfungsi dan;
Saluran/Drainase lingkungan yang telah selesai dan berfungsi.
Dalam hal persyaratan sebag aimana dimaksud di atas belum 19
terpenuhi, Bank Pelaksana dapat melaksanakan perjanjian KPR
Sejahtera apabila telah memenuhi persyaratan:

Pelaku pembangunan menyerahkan bukti pembayaran

biaya penyambungan listrik dari PLN.
Jalan lingkungan paling sedikit telah dilakukan perkerasan badan
jalan dan berfungsi;
Ada pernyataan dari pelaku pembangunan bahwa :

(a) bersedia menyelesaikan jalan lingkungan paling lambat 3

(tiga) bulan sejak perjanjian kredit/akad pembiayaan KPR
Sejahtera;dan

(b) bersedia menyerahkan jaminan kepada Bank Pelaksana

berupa dana yang ditahan paling sedikit 2 (dua) kali nilai jalan
lingkungan yang belum terselesaikan berdasarkan
penilaian (appraisal) Bank Pelaksana.

(Ada surat pernyataan dari calon debitur/nasabah menerima

kondisi jalan lingkungan dan/atau listrik sebagaimana dimaksud
pada huruf a dan b.)

Dalam hal pelaku pembangunan belum menyelesaikan

jalan lingkungan sampai dengan batas waktu sebagaimana
dimaksud pada huruf c1, maka Bank Pelaksana melakukan:
Menunjuk badan usaha jasa konstruksi untuk menyelesaikan
jalan lingkungan paling lambat 1 (satu ) bulan dengan menggunakan
dana jaminan pelaku pembangunan;atau
Menyerahkan dana jaminan pelaku pembangunan kepada debitur
atau nasabah untuk menyelesaikan jalan lingkungan.
 Bank Pelaksana membuat daftar rekapitulasi kelompok sasaran 20
yang lolos verifikasi dan menerbitkan surat pernyataan verifikasi.

Verifikasi dilakukan oleh Bank Pelaksana dalam rangka

mengecek kesesuaian persyaratan dengan dokumen permohonan
yang disampaikan oleh MBR, meliputi:

Pemeriksaan administrasi terhadap dokumen persyaratan MBR;

Analisa kelayakan dan kemampuan mengangsur pemohon KPR
Bersubsidi; dan
Pemeriksaan fisik bangunan rumah, prasarana, dan sarana serta
utilitas umum.

5.
 21

Bab 4
Apa yang Perlu
Kamu Perhatikan
Setelah Serah
Terima Rumah
Kamu?
 22
Dokumen yang Akan Kamu
Dapatkan Setelah Akad KPR
1. Perjanjian Kredit (PPJB) dan Akta Jual Beli (AJB)
Dokumen pertama yakni surat perjanjian kredit atau akta jual
beli yang di sepakati oleh kedua belah pihak. Surat ini dianggap
sangat penting sebagai tanda bukti tertulis diadakannya
kesepakatan pembelian properti.

Di dalamnya berisi syarat, ketentuan serta rincian angsuran

yang akan kamu bayarkan kepada pihak bank. Ag ar sah,
penandatangan dilakukan diatas materai yang disaksikan oleh
beberapa pihak di hadapan notaris.

2. Sertifikat Tanda Bukti Hak dan

Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
Dokumen berikutnya yaitu sertifikat tanda bukti hak kepemilikan
bangunan dan izin mendirikan bangunan (IMB). Sertifikat ini
merupakan dokumen hak kepemilikan properti yang dikeluarkan
secara resmi dimana di dalamnya akan tertulis nama anda
sebagai pemilik bangunan KPR.

Selain sertifikat hak ini, juga ada dokumen tambahan berupa

surat izin mendirikan bangunan. Dengan pemberian surat IMB
ini, Anda bisa dikatakan menjadi pengelola resmi bangunan
KPR yang telah kamu beli.
3. Polis Asuransi Jiwa Kredit 23
Selain itu yang tak kalah penting juga polis asuransi jiwa kredit.
Dokumen ini merupakan asuransi yang ditujukan untuk melindungi
kreditur jika terjadi suatu musibah yang menimpanya.

Asuransi jiwa kredit ini ditujukan untuk meminimalisir kredit

macet yang dialami pihak ahli waris ketika ditinggalkan oleh
kreditur yang meninggal dunia. Karena jika kredit KPR tidak
segera dibayarkan, maka risikonya pihak bank dapat menarik
properti yang dibelinya.
4. Polis Asuransi Kebakaran/Bencana Alam
Kelebihan membeli rumah dengan kredit KPR, kamu akan
mendapatkan fasilitas tambahan berupa pemberian jaminan
asuransi kebakaran.

Dengan adanya pemberian polis asuransi kebakaran, kamu bisa

mengklaim seluruh biaya risiko ketika sewaktu-waktu terjadi
musibah kebakaran/bencana alam pada bangunan kamu.

Pemberian polis asuransi kebakaran ini diberikan bank dalam

bentuk surat tertulis. Didalamnya terdapat kriteria pengklaiman
asuransi yang akan ditanggung pihak lembaga asuransi, ketika
terjadi kebakaran/bencana alam pada rumah kamu.
5. Surat Kuasa Memberikan Hak Tanggungan (SKMHT)
Surat kuasa memberikan hak tanggungan sering disebut
SKMHT. Surat ini menjadi salah satu surat resmi yang dibuat
oleh notaris, tetapi di dalamnya tercantum nama debitur, bukan
kreditur. Karena pada awalnya debiturlah yang menjadi penanggung
utama ketika proses kredit anda masih berjalan. Surat ini penting
dan menjadi salah satu persyaratan ketika kamu akan mengurus
akta jual beli.
6. Pengakuan Hutang dan Kuasa Menjual
Dokumen ini sangat penting dan berguna sebagai pegangan
bank jika nantinya nasabah pemohon kredit KPR tidak sanggup
melunasi hutangnya saat telah jatuh tempo. Surat pengakuan
hutang ini berisi hal-hal yang telah disepakati kedua belah
pihak, mirip dengan surat perjanjian kredit.
7. SP3K 24
SP3K atau surat peneg asan persetujuan penyediaan kredit
merupakan sebuah dokumen yang diberikan oleh Bank jika
kamu sudah memenuhi persyaratan peng ajuan kredit. Pada
umumnya proses DP3K bisa sampai 14 hari kerja.

Apakah SHGB Bisa Diubah ke SHM?

Jawabannya bisa. Bagaimana syarat dan prosedurnya?
Syarat ubah SHGB menjadi SHM:
Fotokopi KTP dan kartu keluarga
Fotokopi SPPT PBB tahun terakhir
Sertifikat HGB
Fotokopi IMB
Luas tanah kurang dari 600 meter persegi
Surat keterangan dari Lurah atau Kepala
Desa untuk perubahan hak dari HGB
menjadi SHM
Bagaimana cara mengurusnya?
Cara mengubah SHBG menjadi SHM:
Datang ke kantor BPN terdekat
Kunjungi loket pelayanan dan serahkan dokumen
persyaratan yang sudah kamu siapkan sebelumnya.
Mengisi formulir permohonan yang bertanda tangan
di atas materai.
Yeay SHM jadi deh tinggal diambil.
Masa normal konversi SHGB menjadi
SHM ini adalah 5 hari kerja ya.
 25
Mengenal Pajak Bumi dan Bangunan
Pajak Bumi Bangunan atau biasa disingkat PBB adalah pajak atas
tanah dan/atau bangunan yang dikenakan kepada para pemilik
properti. Pajak ini dipungut karena pemilik properti memperoleh
keuntungan atau manfaat dari kepemilikan tanah dan/atau
bangunan tersebut.

Mengapa Aplikasi KPR

Kamu Bisa Ditolak?
Ada beragam faktor mengapa KPR
kamu ditolak oleh bank. Seperti yang
sudah Minpro jelaskan sebelumnya, BI
checking merupakan salah satu utamanya.

Selain BI checking yang buruk, penyebab

lain KPR kamu belum disetujui adalah
dokumen yang tidak lengkap, jumlah
penghasilan belum mumpuni, usia yang
sudah tidak produktif hingga sampai
status kepegawaian.
 26

Bab 5
Take Over
KPR
 27
Mengapa Perlu Take Over KPR?
Take over KPR merupakan usaha pengambilan kepemilikan dan
pembayaran sebuah rumah/apartemen ke pihak lain yang
diawasi oleh bank dengan ketentuan berdasarkan hukum yang
berlaku. Hal ini bisa terjadi karena nasabah merasa beban cicilan
yang terlalu berat akibat bunga floating yang berlaku setelah
masa bunga fix usai.

Ragam Take Over KPR Check~

1. Take Over KPR Antar Bank
Take over jenis ini merupakan pemindahan program KPR dari
s a t u b a n k ke b a n k l a i n n y a . H a l i n i d a p a t t e r j a d i s e m i s a l
penawaran harga yang lebih menarik atau bunga yang lebih
rendah dibandingkan bank tempat kamu mengajukan KPR
sebelumnya. Take over KPR seperti ini juga bisa dilakukan jika
kamu ingin berpindah dari KPR bank konvensional ke KPR
bank syariah atau sebaliknya.
2. Take Over KPR Jual-Beli
Dalam take over KPR jual beli, pemohon akan mengambil alih
cicilan rumah/apartemen yang belum lunas untuk kemudian
melanjutkan cicilan tersebut ke pada bank. Proses ini akan
melibatkan 3 pihak, yakni kamu sebagai pemohon, penjual
rumah, serta pihak bank pastinya.
3. Take Over KPR Bawah Tangan
Take over KPR bawah tangan merupakan cara yang tidak resmi
karena tidak melibatkan pihak bank. Artinya, kamu sebagai
calon pembeli mengurus take over hanya dengan penjual atau
pemilik rumah yang lama. Pada umumnya kamu akan diminta
membayar sejumlah biaya sebagai biaya take over KPR, kemudian
sisa cicilan KPR. Dalam hal ini, pihak bank tidak mengetahui
bahwa rumah tersebut cicilannya sudah dipindahtangankan.
 28
Take Over Berguna Sebagai Siasat
Dikala Bunga KPR Meroket
Ini trik penting, saat bunga KPR kamu sudah tidak lagi flat alias
menginjak pada sesi floating, kamu bisa melakukan over kredit
ke bank lain. Bagaimana syarat dan caranya?

Syarat over kredit ke bank lain:

Rumah dalam keadaan baik dan terawat
Skor BI Checking kamu bagus
Tidak ada tunggakan cicilan KPR yang sedang berjalan
Minimal sudah KPR selama satu tahun
Fotokopi Perjanjian Kredit
Fotokopi IMB
Fotokopi PBB yang sudah dibayar
Fotokopi bukti pembayaran angsuran
Dokumen data diri seperti KTP, kartu keluarga, NPWP dsb.

Begini Prosedur Mengurus

Take Over KPR
Prosedur take over tentu tergantung pada tiap-tiap bank karena
mempunyai kebijakan yang berbeda. Namun, prosesnya tidak
jauh berbeda dari pengajuan KPR pertama, bedanya ada proses
appraisal lagi atau perhitungan ulang nilai rumah.

Secara umum, berikut prosedur untuk

mengurus take over KPR
1. Re-appraisal atau penilaian ulang
Setelah menerima pengajuan take over KPR, bank akan melakukan
penilaian ulang atas jaminan yang menjadi objek KPR. Hal ini
bertujuan agar bank dapat menilai nilai pasar jaminan terkini
dan mengevaluasi kelayakan jaminan dari sisi kelengkapan
dokumen dan keabsahan sertifikat.
 29
2. Proses kredit ulang
Hal ini dilakukan karena kriteria setiap bank yang tidak sama.
Lolos di satu bank bukan berarti akan lolos di bank yang lain.
Jika terjadi peningkatan nilai pinjaman, bank harus memastikan
bahwa nasabah tetap mampu membayar meskipun cicilan lebih
besar dari sebelumnya.
3. Pengesahan
Proses ini merupakan tahap akhir di mana proses take over
kamu telah disetujui oleh bank kedua. Selamat ya~
 30
Quote

Rumah merupakan tempat segala penat

beristirahat dan segala kasih terbentuk.
-Minpro