KREATIVITAS MAHASISWA
ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
KELANCARAN PENGEMBALIAN PEMBIAYAAN PADA USAHA
MIKRO, KECIL, DAN MENENGAH (UMKM)
BIDANG KEGIATAN :
PKM RISET
Disusun Oleh :
Menyetujui
Dosen Pendamping Ketua Pelaksana Kegiatan,
Puji syukur kita panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa karena hanya
dengan rahmat dan hidayah-Nya maka kita dapat menyelesaikan tugas PKM-R
ini.
PKM-R merupakan pengembangan produk secara berkelompok yang
diberikan oleh dosen kepada mahasiswanya. Tugas kuliah ini bertujuan untuk
meningkatkan kemampuan mahasiswa untuk menganalisis faktor – faktor dari
sebuah masalah.
PKM ini ditulis dari hasil penyusunan Perencanaan (Planning),
Pengembangan Konsep, Perancangan Arsitektural/Tingkatan Sistem,
Perancangan Detail, Pengujian dan Perbaikan, Produksi Awal. Semua
penyususunan Bereferensikan dari materi mata kuliah ANALISIS
MULTIVARIAT di Elearning UMAHA, yang berkaitan dengan Program
Kreativtas Mahasiswa.
Tak lupa kami ucapkan terima kasih kepada Bapak Moch. Anshori, ST.,
MT.,IPM. selaku dosen pengajar dan pembimbing pada mata kuliah ini
sehingga mahasiswa dapat menyelesaikan tugas ini. Kami berharap, dengan
membaca PKM ini dapat memberi manfaat bagi kita semua, dan dapat
menambah wawasan bagi pembaca mengenai perencanaan dan pengembangan
produk.
Program Kreativitas Mahasiswa ini masih jauh dari sempurna, maka
kami mengharapkan kritik dan saran dari pembaca demi perbaikan menuju arah
yang lebih baik. Penyusun
Penyusun
i
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR.........................................................................................i
DAFTAR ISI.......................................................................................................ii
BAB I PENDAHULUAN...................................................................................1
1.1 Latar Belakang Masalah..........................................................................1
1.2 Rumusan Masalah....................................................................................3
1.3 Tujuan........................................................................................................4
1.4 Luaran Kegiatan.......................................................................................4
1.5 Manfaat......................................................................................................4
BAB II TINJUAN PUSTAKA...........................................................................5
BAB III METODE PELAKSANAAN..............................................................6
3.1. Instrumen penelitian............................................................................7
3.2. Uji Validitas dan Uji Reliabilitas........................................................8
3.3. Regresi Linier Berganda.....................................................................9
3.4. Alat analisis...........................................................................................9
BAB IV BIAYA DAN JADWAL KEGIATAN..............................................10
4.1 Anggaran Biaya......................................................................................10
Konsumsi........................................................................................................10
4.2 Jadwal Kegiatan........................................................................................10
LAMPIRAN......................................................................................................11
Lampiran 1. Nama anggota dan dosen pendamping...........................................11
Lampiran 2. Format Justifikasi Anggaran Kegiatan.......................................16
1. Bahan Habis Pakai..........................................................................................16
2. Perjalanan.......................................................................................................16
Lampiran 3. Susunan Organisasi Tim Pelaksanaan dan Pembagian Tugas...19
DAFTAR PUSTAKA.......................................................................................20
ii
BAB I
PENDAHULUAN
1
produktif dan menurun bahkan akan dapat mematikan usahanya sendiri atau
gulung tikar.
Dengan berdirinya BMT akan memberikan kemudahan pelayanan jasa
semi perbankan, terutama bagi pengusaha atau pedagang golongan ekonomi
lemah sehingga akan mampu menggali potensi, meningkatkan produktivitas,
meningkatkan pendapatan serta mengembangkan perekonomian di Indonesia.
Upaya meningkatkan profesionalisme membawa BMT kepada berbagai inovasi
kegiatan usaha dan produk usaha.
Sebagai lembaga keuangan dalam menyalurkan dananya akan
menghadapi risiko pembiayaan. Supaya lembaga keuangan tersebut berhasil
dalam mengatasi risiko pembiayaan maka perlu dianalisis mengenai faktorfaktor
yang mempengaruhi kelancaran pengembalian pembiayaan agar tidak terjadi
banyaknya kredit macet dan bisa menekan NPL bank pada suatu titik terendah
agar prestasi bank tersebut terus meningkat.
Penelitian mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi kelancaran
pengembalian pembiayaan dari penelitian terdahulu diantaranya adalah
mengenai variabel nilai pinjaman. Menurut penelitian yang dilakukan oleh
Muhammamah (2008), mengatakan bahwa nilai pinjaman diduga
mempengaruhi kelancaran pengembalian kredit. Sedangkan penelitian yang
dilakukan oleh Renggani (1998), menyimpulkan bahwa nilai pinjaman
berpengaruh signifikan positif terhadap kelancaran pengembalian kredit.
Variabel pengalaman usaha, penelitian yang dilakukan oleh Hidayati
(2003), hasil penelitiannya menyatakan “variabel pengalaman usaha tidak
berpengaruh signifikan pada tingkat kelancaran pengembalian kredit. Penelitian
yang dilakukan oleh Prasetyo (1996) mengatakan bahwa pengalaman usaha
nasabah berpengaruh nyata terhadap tingkat pengembalian kredit.
Variabel omzet usaha, penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Handoyo
(2009) menyimpulkan bahwa variabel omzet usaha tidak berpengaruh nyata
terhadap tingkat pengembalian pembiayaan. Sedangkan penelitian yang
dilakukan oleh Asih (2007) menunjukkan bahwa semakin tingginya penghasilan
usaha yang diterima oleh mitra binaan maka semakin besar pula pengembalian
kreditnya.
Penelitian mengenai variabel tingkat pendidikan dilakukan oleh Asih
(2007) menjelaskan tingkat pendidikan bukanlah jaminan, bahwa dengan
semakin tinggi tingkat pendidikan pengusaha kecil maka pengembalian
kreditnya semakin baik (lancar). Tetapi Renggani (1998) menjelaskan bahwa
variabel tingkat pendidikan berpengaruh signifikan negatif terhadap kelancaran
pengembalian kredit.
Variabel usia, menurut Muhammamah (2008) dalam penelitiannya
menunjukkan hasil bahwa variabel tingkat pendidikan berpengaruh negatif dan
signifikan terhadap kelancaran pengembalian KUR-Kupedes. Sedangkan
2
Hidayati (2003) menyimpulkan bahwa usia berpengaruh signifikan positif
terhadap kelancaran pengembalian kredit.
Variabel tanggungan keluarga, pada penelitian yang dilakukan oleh
Hidayati (2003), menyimpulkan bahwa tanggungan tidak berpengaruh
signifikan terhadap kelancaran pengembalian kredit. Sedangkan Triwibowo
(2009) menyimpulkan bahwa semakin banyak tanggungan keluarga responden,
menyebabkan responden semakin tidak lancar dalam pengembalian kredit.
Berdasarkan permasalahan yang mendasari penelitian ini karena
ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian terdahulu
dan adanya research problem mengenai lembaga keuangan agar bisa mengatasi
risiko pembiayaan sehingga dapat menghilangkan kasus penunggakan agar
kinerja, profitabilitas, dan likuiditas bank semakin baik dan semakin dapat
menekan tingkat NPL. Berdasarkan beberapa teori dan penelitian terdahulu
maka penulis menetapkan tujuan yang ingin dicapai penulis dari penelitian ini,
adalah sebagai berikut :
3
1.3 Tujuan
1. Menemukan solusi untuk analisis faktor – faktor dalam UMKM di BMT
Taruna Sejahtera
2. Memberikan pemahaman tentang pengaruh – pengaruh pada UMKM
khususnya di UMKM di BMT Taruna Sejahtera.
1.5 Manfaat
Adapun nilai tambah analisis ini adalah:
1. UMKM semakin sejahtera kedepannya.
2. UMKM di BMT Taruna Sejahtera lebih paham ketika ada banyak
pengaruh – pengaruh terhadap kelancaran UMKM.
3. Dalam analisis ini diharapkan UMKM di BMT Taruna Sejahtera lebih
banyak menemukan solusi – solusi yang dibutuhkan.
4
BAB II
TINJUAN PUSTAKA
5
BAB III
METODE PELAKSANAAN
6
3.1. Instrumen penelitian
Instrumen atau alat yang digunakan dalam penelitian ini adalah berupa
kuisioner yang memuat daftar pertanyaan yang berhubungan dengan masalah
dan tujuan penelitian. Berikut ini tabel 3.1 variabel dan indikator penelitian:
Tabel 2
Variabel dan Indikator Penelitian
No Variabel Indikator Skala
1. Tingkat kelancaran - Ketepatan waktu angsuran Interval
pengembalian - Target penjualan
pembiayaan (Y) - Hambatan proses produksi
- Karyawan
- Sistem informasi dan
komunikasi
2. Nilai Pinjaman (X1) - Nilai pinjaman yang besar Interval
- Persentase bagi hasil
- Jumlah agunan
3. Pengalaman Usaha - Banyak sedikitnya pengalaman Interval
(X2) - Inovasi
- Kematangan berfikir
- Keluhan dari pelanggan
4. Omzet Usaha (X3) - Tingkat keuntungan Interval
- Kuantitas produksi
- Motivasi debitur
- Pendapatan debitur ditambah
penghasilan pasangan
5. Tingkat Pendidikan - Pendidikan formal Interval
(X4) - Pedidikan non formal
- Pendidikan informal
6. Usia (X5) - Usia produkif Interval
- Usia nonproduktif
7. Tanggungan - Kesejahteraan hidup Interval
Keluarga (X6) - Jumlah anak
- Saudara yang masih menjadi
tanggungan
Sumber : data sekunder yang diolah
7
3.2. Uji Validitas dan Uji Reliabilitas
Sebelum pengambilan data dilakukan, terlebih dahulu dilakukan
pengujian validitas dan reabilitas terhadap daftar pertanyaan yang digunakan.
1.) Uji Validitas
Tabel 2
Variabel dan Indikator Penelitian
No Variabel Indikator Skala
1. Tingkat kelancaran - Ketepatan waktu angsuran Interval
pengembalian - Target penjualan
pembiayaan (Y) - Hambatan proses produksi
- Karyawan
- Sistem informasi dan
komunikasi
2. Nilai Pinjaman (X1) - Nilai pinjaman yang besar Interval
- Persentase bagi hasil
- Jumlah agunan
3. Pengalaman Usaha - Banyak sedikitnya pengalaman Interval
(X2) - Inovasi
- Kematangan berfikir
- Keluhan dari pelanggan
4. Omzet Usaha (X3) - Tingkat keuntungan Interval
- Kuantitas produksi
- Motivasi debitur
- Pendapatan debitur ditambah
penghasilan pasangan
5. Tingkat Pendidikan - Pendidikan formal Interval
(X4) - Pedidikan non formal
- Pendidikan informal
6. Usia (X5) - Usia produkif Interval
- Usia nonproduktif
7. Tanggungan - Kesejahteraan hidup Interval
Keluarga (X6) - Jumlah anak
- Saudara yang masih menjadi
tanggungan
Sumber : data sekunder yang diolah
8
item yang valid dan yang gugur, perlu dikonsultasikan dengan tabel
product moment. Kriteria penilaian uji validitas adalah:
a) Apabila r hitung > r tabel (pada taraf signifikansi α= 0,05), maka dapat
dikatakan item kuesioner tersebut valid.
b) Apabila r hitung < r tabel (pada taraf signifikansi α = 0,05), makan dapat
dikatakan item kuesioner tersebut tidak valid.
3.3. Regresi Linier Berganda
Tahap-tahap dalam pengolahan data dalam penelitian ini yaitu
pemberianskor atau skala pada setiap lembar jawaban responden dengan skala
interval,memindahkan data pada lembar kerja pada program SPSS (Statistical
Product andService Sollution) 16.0 for Windows. Data-data tersebut selanjutnya
dianalisisdengan menggunakan analisis regresi berganda. Analisis regresi
bergandadilakukan untuk menganalisis hubungan antara faktor-faktor yang
mempengaruhi tingkat kelancaran pengembalian pembiayaan (X) dengan tingkat
kelancaran pengembalian pembiayaan (Y). Persamaan regresi adalah sebagai berikut:
Y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 + b4X4 + b5X5 + b6X6 + e
Tabel 3
Hasil Uji Hipotesa
Hipotesa Kesimpulan
H1 Nilai pinjaman berpengaruh terhadap Nilai pinjaman memiliki pengaruh
kelancaran pengembalian pembiayaan yangsignifikan terhadap tingkat
murabahah pengembalian pembiayaan.
H2 Pengalaman usaha berpengaruh positif Pengalaman usaha tidakmemiliki
terhadap kelancaran pengembalian pengaruh yang signifikan
pembiayaan murabahah terhadaptingkat pengembalian
pembiayaan.
H3 Omzet usaha berpengaruh positif Omzet usaha memiliki
terhadap kelancaran pengaruh yangsignifikan
pengembalian pembiayaan terhadap tingkat pengembalian
murabahah pembiayaan.
H4 Tingkat pendidikan berpengaruh positif Tingkat pendidikan memiliki pengaruh
terhadap kelancaran pengembalian yang signifikan terhadaptingkat
pembiayaan murabahah pengembalian pembiayaan.
H5 Usia berpengaruh positif terhadap Usia tidak memiliki pengaruh yang
kelancaran pengembalian pembiayaan signifikan terhadaptingkat pengembalian
murabahah pembiayaan.
H6 Tanggungan keluarga berpengaruh Tanggungan keluarga tidakmemiliki
negatif terhadap kelancaran pengaruh yang signifikan terhadaptingkat
pengembalian pembiayaan murabahah pengembalian pembiayaan.
9
BAB IV
BIAYA DAN JADWAL KEGIATAN
Lain-lain Rp2.115.000
Jumlah Rp5.665.000
10
LAMPIRAN
3
Semua data yang saya isikan dan tercantum dalam biodata ini
adalah data yang dapat dipertanggung jawabkan secara hukum. Apabila
di kemudian hari ternyata dijumpai ketidaksesuaian dengan kenyataan,
saya sanggup menerima sanksi. Demikian biodata ini saya buat dengan
sebenarnya untuk memenuhi salah satu persyaratan dalam pengajuan
PK.M - R.
(BUDI UTOMO)
11
1. Anggota 1
a. Identitas Diri
I Nama Mochammad Faliqul Ishbakh
2 Jenis Kelamin Laki-laki
3 Program Studi S1 Teknik Industri
4 NIM 1422190219
5 Tempat dan Tanggal
Lahir
6 E-mail
7 Nomor Telepon
b. Kegiatan Kemahasiswaan Yang Sedang/Pemah Diikuti
No. Jenis Kegiatan Status dalam Waktu dan Tempat
Kegiatan
1
2
Semua data yang saya dan tercantum dalam biodata ini adalah benar dan
dapat dipertanggungawabkan secara hukum. Apabila di kemudian hari
ternyata dijumpai ketidaksesuaian dengan kenyataan, saya sanggup
menerima sanksi. Demikian biodata ini saya buat dengan sebenarnya
untuk memenuhi salah satu persyaratan dalam pengajuan PKM - R
12
2. Anggota 2
a. Identitas Diri
I Nama Taufan Kristiyanto
3
Semua data yang saya isikan dan tercantum dalam biodata ini adalah benar
dan dapat dipcrtanggungiawabkan secara hukum. Apabila di kemudian
hari temyata dıjumpai ketidaksesuaian dengan kenyataan, saya sanggup
mencrima sanksi. Demİkİan biodata ini saya buat dengan sebenarnya
unluk memenuhi salah satu persyaralan dalam pengajuan PKM - R
Taufan Kristiyanto
13
3. Biodata Dosen Pendamping
a. Identitas Diri
I Nama Moch. Anshori, ST., MT.,IPM.
Jurusan/Prodi
Tahun Masuk
Lulus
c. Rekam Jejak Tri Dharma PT Pendidikan Pengajaran
Nama Mata Kuliah Wajib / Pilihan SKS
1.
2.
d. Penelitian
Judul Penelitian Penyandang Dana Tahun
1.
2.
14
2.
Semua data yang saya dan tercantum dalam biodata ini adalah benar dan dapat
dipertanggungawabkan secara hukum. Apabila di kemudian hari ternyata
dijumpai ketidaksesuaian dengan kenyataan, saya sanggup menerima sanksi.
Demikian biodata ini saya buat dengan sebenarnya untuk memenuhi salah satu
persyaratan dalam pengajuan PKM – R.
15
Lampiran 2. Format Justifikasi Anggaran Kegiatan
1. Bahan Habis Pakai
Material Justifikasi Harga Satuan Keterangan
Pemakain (Rp)
Penggandaan 6 eksemplar Rp. 50.000,- Rp. 300.000,-
proposal
Flashdisk 8 gb 5 buah Rp. 80.000,- Rp. 400.000,-
Pengetikan 100 halaman Rp. 5.000,- Rp. 500.000,-
laporan
Penjilitan 6 eksemplar Rp. 20.000,- Rp. 120.000,-
Tinta Printer 4 warna Rp. 80.000,- Rp. 320.000,-
Kertas A4 10 rim Rp. 32.000,- Rp. 320.000,-
Bolpoint 2 dos Rp. 30.000,- Rp. 60.000,-
Biaya 20 voucher Rp. 100.000,- Rp. 2.000.000,-
telekomunikasi
Sub Total (Rp) Rp. 4.120.000,-
2. Perjalanan
Material Justifikasi Harga Keterangan
Pemakain Satuan (Rp)
Transport 4 bulan x 3 orang Rp. 50.000,- Rp. 600.000,-
observasi
dan perijinan
Transportasi 4 bulan x 3 orang Rp. 80.000,- Rp.960.000,-
pengumpulan data
Konsumsi dan 50 hari Rp. 22.000,- Rp. 1.100.000,
akomodasi
Sub Total (Rp)
3. Lain-lain
16
kuisioner
17
Lampiran 3. Susunan Organisasi Tim Pelaksanaan dan Pembagian Tugas
Alokasi
Program Bidang Waktu Uraian
No Nama / NIM
Studi Ilmu (jam/ Tugas
minggu)
1 Taufan Teknik Teknik 5 Studi
Kristiyanto / Industri Indsutri pustaka,
142219008 Penulisan
laporan,
Melakukan
Observasi,
Melakukan
Pengolahan
Data.
2 Budi Utomo Teknik Teknik 5 Identifikasi
/142219012 Industri Industri masalah,
Melakukan
Observasi,
Mengelola
datahasil
survei,
pembuatan
laporan.
3 Mochammad Teknik Teknik 5 Melakukan
Faliqul Ishbakh / Industri Industri Wawancara
142219019 ,
Melakukan
pengolahan
data,
Pembuatan
laporan.
18
Lampiran 4. Surat Pernyataan Ketua Tim Pelaksana
Budi Utomo
(142219012)
19
DAFTAR PUSTAKA
https://simbelmawa.kemdikbud.go.id/portal/wp-content/uploads/2021/02/Pedoman-PKM-
2021.pdf
20