Mengatur keuangan

bersama pasangan
(Pre Marital Financial
Planning)
“Money is an
opportunity to reach
unity in marriage”.

- DAVE RAMSEY

2
DAFTAR ISI
3 daftar isi
4 Objective
5 Background
7 Financial Fitness Insight
16 dos and don'ts
17 Financial Fitness tips
18 case study

3
objective

Apa yang bisa kamu

pelajari dari buku
panduan ini?
Memahami pentingnya mengelola
keuangan bersama pasangan.
Merancang anggaran yang sesuai
kebutuhanmu dan pasangan.
Contoh produk yang sesuai dengan
kebutuhanmu dan pasangan.

4
3
background

Tahukah kamu
Persoalan ekonomi adalah satu dari
empat alasan teratas perceraian.
(Data Litbang 2016)

5
3
background
Pengantar
Ada banyak faktor yang perlu kamu pertimbangkan
sehubungan dengan perencanaan dan pengelolaan keuangan
bersama pasangan.

Contohnya: Perlukah membuat rekening bank

bersama? Siapa yang akan bertanggung
jawab atas berbagai pengeluaran? Atas nama
siapa aset akan tercatat?

Pengelolaan keuangan yang tepat dibarengi dengan komunikasi

terbuka adalah salah satu kunci pernikahan yang sukses.
Banyak penelitian telah menunjukkan bahwa prediktor nomor 1
dari hubungan pernikahan yang sehat adalah kejujuran dalam
keuangan.

6
3
financial fitness insight

Perencanaan Keuangan Pasangan 101

Perencanaan keuangan pasangan adalah suatu proses
untuk mencapai tujuan hidup pasangan muda melalui
pengelolaan keuangan secara bersama & terencana.
Tujuan Perencanaan Keuangan Pasangan
1 Memiliki anggaran keuangan bersama yang
disetujui kedua pihak.

2 Menentukan tujuan finansial bersama untuk

jangka pendek dan panjang.

3 Mencapai kestabilan finansial yang

mendukung keserasian hubungan pasangan.

7
financial fitness insight
Pertanyaan Penting Untuk
Dipertimbangkan

Bagaimana mempersiapkan biaya pernikahan

bersama pasangan ?
Haruskah mengelola keuangan secara
bersama-sama?
Apa manfaat pengelolaan keuangan bersama
vs masing-masing?
Apa indikasi saat yang tepat untuk
mempertimbangkan penggabungan
keuangan dan aset?
Perlukah perjanjian pranikah (prenup)?

8
Persiapan biaya nikah bersama
pasangan
Ketika kamu menjalin hubungan bersama seseorang dan
setiap hari merasa kalau kalian yakin untuk
menghabiskan waktu bersama seumur hidup, mungkin
ini saatnya buat kamu mengajak pasangan untuk mulai
menyiapkan dana pernikahan.
Nah, untuk menghindari permasalahan yang mungkin
saja terjadi di masa depan, seperti tiba-tiba ada hal
yang menghalangi kamu dan pasangan untuk menikah,
ada beberapa hal yang harus kamu perhatikan. Di
antaranya:
#1 Survei, Survei, Survei!
Lakukan survei biaya-biaya yang harus
kamu dan pasangan keluarkan untuk
melakukan pesta pernikahan sesuai
keinginan. Diskusikan seluruh pos-pos
secara detail. Mulai dengan pos yang
memakan biaya besar, seperti catering dan
sewa gedung. Yuk, lebih rajin melakukan
survei dan membandingkan harga antar
vendor.

9
Persiapan biaya nikah bersama
pasangan
#2 Tentukan Skema Pembagian
Buatlah kesepakatan atau bicarakan
terlebih dulu bagaimana skema pembagian
maupun pengumpulan dananya (contoh
50:50). Skema pembagian atau
pengumpulan ini berdasarkan total biaya
yang sudah dihitung saat melakukan survei.
Apabila terjadi hal yangt tidak diinginkan,
kamu dapat membagi dua dari nilai yang
sudah dikumpulkan.

#3 Memahami Kondisi Keuangan Masing-Masing

Rencanakan keuangan sesuai dengan
kemampuan dan pahami kondisi keuangan
masing-masing. Kemudian, cari jalan tengah
yang tidak merugikan salah satu pihak.
Masing-masing harus memegang komitmen
untuk tidak melebihi budget yang sudah
ditentukan. Ingat, usahakan jangan
menggunakan kredit untuk biaya
pernikahan!

10
FINANCIAL FITNESS INSIGHT
Tipe-tipe Pengelolaan Keuangan
Bersama Pasangan
Ada empat kemungkinan yang bisa terjadi tentang pengelolaan
uang dalam sebuah hubungan.
1 Penghasilan suami dan istri digabung, lalu
digunakan untuk keperluan keluarga.
2 Penghasilan suami sepenuhnya milik keluarga,
penghasilan istri milik sendiri.
3 Suami memberikan uang bulanan kepada istri,
tetapi jumlah penghasilan sesungguhnya tidak
diungkap.
4 Berbagi tugas dalam menyelesaikan kebutuhan.
Misalnya, gaji suami digunakan untuk
membayar cicilan rumah, uang sekolah anak,
dan belanja bulanan. Sedangkan gaji istri
digunakan untuk membayar tagihan listrik,
telepon, dan urusan liburan.

131
financial fitness insight
Haruskah Mengelola Keuangan Secara
Bersama-sama?

Setiap pasangan memiliki kebutuhan finansial yang

berbeda.
Sangatlah penting bagi setiap pasangan untuk
mendiskusikan pro dan kontranya memiliki rekening
bersama.

12
FINANCIAL FITNESS INSIGHT
Kelebihan & Kekurangan
Rekening Bersama
Kelebihan
1. Suami istri mengumpulkan dana untuk tujuan
bersama, seperti tabungan pendidkan anak.
2. Suami istri bisa memonitor dan mengontrol
penggunaannya bersama-sama.
Dengan Rekening Bersama, masing-masing pemilik
rekening bisa saling mengingatkan untuk tujuan
bersama tersebut.

Kekurangan
Jika salah satu pihak meninggal dunia, pasangan yang
ditinggalkan harus menunjukkan surat keterangan
kematian dari pihak-pihak tertentu.

313
financial fitness insight
Perlukah Perjanjian Pranikah/Prenup?

Perjanjian pranikah atau prenup (prenuptial agreement) adalah

perjanjian yang dibuat sebelum pernikahan dilangsungkan dan
mengikat kedua belah pihak. Intinya adalah tentang pemisahan
harta dan utang antara suami-istri. Dasar yang pertama, yaitu
Undang-Undang Perkawinan tahun 1974 yang berlaku untuk
seluruh warga negara Indonesia yang isinya:
Harta dan utang suami-istri sebelum menikah adalah milik
masing-masing;
Harta dan utang suami-istri setelah menikah adalah milik
bersama, kecuali ada perjanjian sebelumnya.
Kelebihan
Melindungi harta masing – masing suami atau istri, baik harta
pribadi maupun harta bisnis. Terutama bagi istri yang bekerja atau
suami-istri yang memiliki bisnis, sehingga bila salah satu mengalami
kebangkrutan, maka harta pasangan akan terlindungi.

Kekurangan
Masih sering dianggap tabu di Indonesia

14
financial fitness insight
Berapa biayanya?
Untuk biayanya tergantung dari setiap notaris, berkisar antara
Rp2-3 juta. Namun, bila memakai jasa konsultan hukum saat
pembuatannya tentu biayanya akan bertambah.

Langkah-langkah pembuatan prenup

1 Buat daftar keinginan bersama pasangan
tekait pengaturan harta aset, hutang,
cicilan dan hal lainnya.
2 Bawa ke notaris untuk disahkan.
3 Bawa perjanjian ke Lembaga Catatan Sipil
atau KUA untuk didaftarkan sebelum
pernikahan.
4 Persiapkan minimum dua bulan sebelum
pernikahan.

15
do and don'ts

Yang perlu kamu lakukan

Diskusikan terlebih dahulu tujuan membuka
rekening bersama.
Diskusikan apa yang akan terjadi pada
rekening apabila salah satu mengalami
kejadian yang tidak diinginkan atau terjadi
perpisahan.
Diskusikan siapa yang akan memasukan uang,
besaran uang, seberapa sering, dan komposisi
antara pasangan.
Yang sebaiknya tidak dilakukan
Mencontoh orang lain yang kondisi
keuangannya berbeda.
Lupa menentukan saldo minimum apabila
rekening digunakan untuk membayar
pengeluaran bulanan.
Melakukan transaksi tanpa sepengetahuan
pasangan.

16
Financial Fitness TIPS
Topik keuangan yang perlu didiskusikan
dengan pasangan
Ada beberapa hal yang perlu kamu bahas dengan pasangan secara
terbuka. Cari waktu yang paling nyaman bersama pasangan untuk
mendiskusikan tentang:
Tujuan finansial jangka panjang
Bicarakan dengan pasangan tujuan keuangan yang ingin dicapai
bersama setelah menikah, misalnya rumah baru, anak, pendidikan, dll.
Sikap pasangan terhadap uang
Latar belakang yang berbeda akan membentuk sikap terhadap uang
yang berbeda. Diskusikan dan cari jalan tengah jika berbeda
pandangan.
Untuk apa saja uangmu dibelanjakan?
Saling mengerti kebutuhan dan kebiasaan berbelanja yang berbeda.
Apa saja tanggungan yang kamu miliki?
Saling mengetahui tanggungan keuangan yang dimiliki pasangan,
termasuk besar cicilan.
Bagaimana sejarah catatan keuanganmu?
Terbukalah untuk menghindari asumsi & potensi berbahaya.
Bagaimana pengaturan keuangan bersama nanti?
Ada pasangan yang cenderung memilih uangnya sebagai uang sendiri
atau uang bersama.

17
case study
Contoh Perhitungan Seluruh Biaya Pra
& Pasca Pernikahan
Keterangan Estimasi Biaya
Foto pre-wedding Rp 12 Juta
Pra Stationery Rp 2 Juta
pernikahan Gaun/kebaya Rp 5 Juta
pengantin Rp 10 Juta
Uang muka gedung

Catering Rp 100 Juta

Venue Rp 150 Juta
pernikahan Dekorasi Rp 20 Juta
Sovenir Rp 12 Juta

pasca Honeymoon Rp 5 Juta

pernikahan Dana darurat Rp 2 Juta
Total : Rp 328 Juta

#FinFinTips
Buat daftar pengeluaran yang sangat detail di antisipasi dengan
proses pernikahan

18
“The goal in marriage is
not to think alike, but
to think together.”

- ROBERT C. DODDS

219
Solusi Financial Fitness
dari NYALA | OCBC NISP
Solusi untuk mengedukasi, mengarahkan, mendukung dan
membangun generasi muda yang financially fit

Komunitas
Tempat dimana individu dengan berbagai kepentingan dapat
berkumpul untuk berbagi dan mendapatkan informasi keuangan
dengan tujuan untuk mendukung setiap anggota untuk memiliki
semangat Nyala dan menjadi Financially Fit

Ruang Menyala.com
Platform edukasi berupa website yang akan menyediakan berbagai
macam informasi dan pembelajaran mengenai edukasi finansial,
dimulai dengan format self-learning), serta kelas pembelajaran
bersama yang disediakan

layanan perbankan dari Bank OCBC NISP yang memperkenalkan

konsep manfaat terbaik berdasarkan saldo gabungan dari berbagai
produk yang dimiliki di Bank OCBC NISP (tabungan, deposito,
rekening giro, tabungan berjangka, produk investasi)

20
Sekilas Bank OCBC NISP
Bank OCBC NISP di usia 80 tahun terus melaju jauh dengan senantiasa konsisten menjaga
1 kepercayaan nasabah dengan selalu berpegang pada prinsip kehati-hatian.
Posisi kinerja keuangan yang sehat tercermin pada kesehatan portofolio Bank, kondisi likuiditas
2 serta kecukupan modal yang berada di atas ketentuan yang ditetapkan oleh regulator.
Total Aset Bank OCBC NISP IDR207,7 Trilîun (per 31 Maret 2021).
Rasio Kecukupan Modal Bank OCBC NISP yang berada pada 22,1% (per 31 Maret
2021), berada di atas ketentuan regulator sebesar 13,5%.
Ketersediaan dana untuk memenuhi kewajiban (Liquidity Coverage Ratio — LCR) Bank OCBC
NISP pada 204% (per 31 Maret 2021), di atas ketentuan regulator sebesar 100%.
Rasio Non Performing Loan (NPL) Bank OCBC NISP yang berada di bawah 2% (gross) dan di
bawah 1% (nett) (per 31 Maret 2021), di bawah batas maksimum yang ditentukan regulator
sebesar 5% (nett).
Bank OCBC NISP adalah Bank terbesar ke-7 di Indonesia berdasarkan aset (per Februari
2021).**
3 Dengan performa keuangan yang sehat dan berkelanjutan, Bank OCBC NISP merupakan salah satu
bank dengan peringkat kredit tertinggi di Indonesia yakni peringkat idAAA (stabil) dari PT
Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) dan AAA(idn) (stabil) dari PT Fitch Ratings Indonesia.

Sinergi Grup OCBC

Memiliki kantor perwakilan di 19 negara & wilayah territorial untuk mendukung Anda dalam
1 memperluas jaringan bisnis di tanah air dan mancanegara.
Merupakan bank tertua di Singapura yang telah berdiri sejak 1932 dari penggabungan 3 bank
2 lokal dimana yang tertua sudah berdiri sejak 1912.
Grup layanan keuangan terbesar ke-2 di Singapura dari segi total aset dan juga salah satu
3 bank dengan peringkat kredit tertinggi di dunia yaitu Aa1 dari Moody’s
Meraih peringkat “World’s Top 50 Safest Banks” (2010-2015) dari Global Finance dan “Best
4 Managed Bank in Singapore” oleh The Asian Banker.

21