Implementasi Keuangan Berkelanjutan di Perbankan

(Study Case: Implementasi di Bank BSI)

PT Bank Syariah Indonesia Tbk

2022
Allah SWT berfirman:
“…"Dan janganlah kamu berbuat kerusakan di bumi setelah (diciptakan) dengan
baik. Berdo’alah kepada-Nya dengan rasa takut dan penuh harap. Sesungguhnya
rahmatAllah sangat dekat kepada orang yang berbuat kebaikan.“
(QS.AlA’raf:56)

2
Keuangan Berkelanjutan & MaqashidAsy Syariah
Keuangan Berkelanjutan (Sustainable Finance) merupakan dukungan menyeluruh dari Bank untuk pertumbuhan berkelanjutan
yang dihasilkan dari keselarasan antara kepentingan ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup.

Maqashid Asy Syariah adalah tujuan-tujuan syariah, yaitu untuk menciptakan kemaslahatan atau kebaikan para makhluk di muka bumi,
yang kemudian berimbas pada kemaslahatan atau kebaikan di akhirat.

Konsep Bisnis Keuangan Berkelanjutan telah selaras dengan Maqashid Asy Syariah

Tripple Bottom Line

Maqashid Asy Syariah
(Konsep Bisnis KeuanganBerkelanjutan)
Hifdz Ad-Din: Memelihara agama
People Hifdz An-Nafs: Memelihara jiwa
Hifdz Al’Aql: Memelihara akal

Profit Hifdz Al-Maal: Memelihara harta

Planet Hifdz Nasab: Memelihara keturunan

3
 Regulasi Keuangan Berkelanjutan di Indonesia

Triple Bottomline Sustainable Development Peraturan Presiden RI POJK

No.59/2017 & RoadmapSDG’s Rencana Aksi Keuangan
Goals (SDG’s) No.51/POJK.03/2017
Indonesia Berkelanjutan (RAKB) &
Laporan Keberlanjutan BSI
L a p o ra n K e b e rla n j u ta n 2021

Sinergi untuk

Triple Bottom Line

Pembangunan Berkelanjutan

• Merupakan hasil • PerPres tentang Tujuan

(3P/Profit, Planet resolusi PBB (Paris • Diterbitkan pada tahun
Pembangunan 2017 dengan
People) by John Agreement) tahun • Penyampaian RAKB &
Berkelanjutan (TPB) implementasi secara
Elkington (1998): 2015, dihadiri 193 Laporan Keberlanjutan
negara • Roadmap nasional untuk bertahap,diawali dengan kepada OJK sesuai batas
“Perusahaan baik tidak mewujudkan SDG’s pilot project di Bank waktu ketentuan.
hanya memburu • SDG’s sebagai acuan Himbara
keuntungan ekonomi penerapan ekonomi • Diterbitkan oleh
(profit), namun juga berkelanjutan selama 15 Kementerian • Mengatur mengenai Tata
memiliki kepedulian tahun (2015 – 2030) Perencanaan Kelola,Capacity Building,
terhadap kelestarian Pembangunan Nasional – Produk Keuangan
• Terdiri dari 17 Tujuan Berkelanjutan,
lingkungan (Planet) dan Badan Perencanaan
Pembangunan Pembangunan Nasional Sustainability Report
kesejahteraan Berkelanjutan (SGDs)
masyarakat (People)”. pada tahun 2018

4
RingkasanUmum POJK 51/POJK.03/2017

5
Kegiatan Usaha Berkelanjutan
POJK 51/POJK.03/2017
Pengkategorian kegiatan usaha berkelanjutan mengacu pada pasal 4 POJK yang menjelaskan kegiatan usaha berkelanjutan.

1. Kegiatan UMKM
2. Kegiatan Hijau non UMKM
a. Energi Terbarukan
b. Efisiensi Energi
c. Pencegahan dan Pengendalian Polusi
d. Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan
e. Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air
f. Transportasi Ramah Lingkungan
g. Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan
h. Adaptasi Perubahan Iklim
i. Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan Menghasilkan Lebih Sedikit Polusi (Ecoefficient)
j. Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Standar atau Sertifikasi yang Diakui Secara Nasional,
Regional, atau Internasional.
k. Kegiatan Usaha dan/ atau Kegiatan Lain Yang Berwawasan Lingkungan Lainnya.

6
 Visi & Misi Keuangan Berkelanjutan BSI

Visi Misi
Menjadi Top 5 Bank di Indonesia 1. Memberikan akses keuangan berkelanjutan di
berdasarkan implementasi keuangan Indonesia dengan produk dan layanan yang sesuai
berkelanjutan dalam waktu 5 tahun. dengan kebutuhan nasabah.

2. Menjadi bank yang memberikan kontribusi

terbaik kepada ekonomi, lingkungan dan
sosial dengan menjadi top 5 bank di Indonesia
dalam hal rasio pembiayaan berkelanjutan dan
implementasi CSR untuk memberikan kemanfaatan
kepada masyarakat luas

3. Menjadi perusahaan yang memberdayakan seluruh

pegawai agar memiliki kesadaran dan perhatian
dalam menerapkan prinsip keuangan berkelanjutan
pada operasional perbankan.

7
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017

Portofolio Produk

Pengembangan SDM

Tata Kelola &

Organisasi

Kebijakan , SOP &

Manajemen Risiko

8
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Portofolio Produk

BSI berkomitmen untuk terus meningkatkan Portofolio Produk Pembiayaan Keuangan Berkelanjutan
Rp Triliun Rp Miliar

Pembiayaan Keuangan Berkelanjutan ESG Financing Des 2021 Juni 2022

(ESG Financing) Outstanding Portfolio Pembiayaan UMKM 39.461 41.424
Outstanding Portfolio Green Financing - Non UMKM 6.696 8.630
a. Energi terbarukan 905 1.557
b. Efisiensi Energi - -
c. Pencegahan dan Pengendalian Polusi - -
191,29 d. Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan
171,29 1.193 1.902
161,36 Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan
e. Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air - -
f. Transportasi Ramah Lingkungan 19 30
g. Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan 100 92
40,98 46,16 50,05
h. Adaptasi Perubahan Iklim - -
i. Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber
Daya dan Menghasilkan Lebih Sedikit Polusi 3.744 4.164
Juni 2021 Desember 2021 Juni 2022 (Ecoefficient)
P embiayaan Berkelanjutan Tot al P embiayaan
j. Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi
Standar atau Sertifikasi yang Diakui Secara Nasional, 225 207
Regional, atau Internasional.

Pembiayaan Keuangan Berkelanjutan sd Juni 2022 k. Kegiatan Usaha dan/ atau Kegiatan Lain Yang
508 676
Berwawasan Lingkungan Lainnya.
sebesar 26,16%dari total Pembiayaan BSI Total ESG Financing 46.157 50.054

9
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Portofolio Produk

Pembiayaan
Korporasi
Bersertifikat
ISPO & RSPO
tahun 2021

Tersertifikasi ISPO Dalam Proses ISPO Tersertifikasi ISPO dan Total

4 Perusahaan 6 Perusahaan RSPO 11 Perusahaan
Rp1.560.986 Juta Rp1.365.387 Juta 1 Perusahaan Rp3.158.939 Juta
Rp232.565 Juta

BSI mensyaratkan Industri Kelapa Sawit untuk memiliki sertifikasi Indonesian Sustainable Palm Oil (ISPO) dan/atau
Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO)

Sumber: Laporan Keberlanjutan PT Bank Syariah Indonesia Tbk (2021)

10
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Portofolio Produk

SebagaiDukungan BSI terhadapUMKM , sertauntukmeningkatkan PortofolioPembiayaanUMKM BSI, BSI membangunUMKM Center

BSI telah memiliki 3 (tiga) UMKM Center

BSI UM KM Center Aceh BSI UM KM Center Yogyakarta BSI UM KM Center Surabaya

Pelatihan, Display Produk Komunitas

Pembinaan, UMKM. UMKM BSI.
Pendampingan. Forum komunikasi
komunitas UMKM

Informasi & Co-working Space. Campaign -

Konsultasi. Branding
UMKM BSI.

11
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Tata Kelola

Kebijakan Tata Kelola Standar Prosedur Pembuatan Kebijakan & Prosedur

Sustainable Syariah Banking Principle, menjadi
Arsitektur Kebijakan & Prosedur Bank Mengatur SustainableSyariah fundamental value dalam penyusunan seluruh Kebijakan
Banking Principle, yaitu Prinsip- & Prosedur Bank
AD prinsip berkelanjutan bisnis BSI
Pilar
yang mendasarkan pada
Kebijakan keseimbangan aspek ekonomi, Standar Prosedur Corplan, RKAP, RPP dan RAKB
sosial, dan lingkungan. Prosedur yang mengatur kewajiban dan tata cara
Kebijakan
M eliputi seluruh prinsip penyusunan RAKB dan Laporan Keberlanjutan
pengelolaan aktivitas Bank dalam
Standar Prosedur /
Manual Produk aspek-aspek:

GCG
Petunjuk Teknis CoC
Standar Prosedur Corporate Secretary
a. Sharia Principles:prinsip
Prosedur yang mengatur pelaksanaan CSR
keadilan, keseimbangan dan
Brand
Philosophy Sustainable Syariah AKHLAK
Banking Principle kemaslahatan
b. Customer
Kebijakan Pembiayaan, Standar Prosedur
c. Business Strategy
Pembiayaan, dan Portfolio Guideline
d. Banking Operations
Mengatur penetapan kriteria pembiayaan untuk
e. Risk Management
mendukung Pembiayaan Berkelanjutan dalam Kebijakan
f. Human Capital dan Standar Prosedur Pembiayaan
g. Community Development
12
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Organisasi
Implementasi Keuangan Berkelanjutan di BSI dikelola oleh Sustainable Finance Department yang dipimpin oleh Vice President dibawah
koordinasi Corporate Secretary & Communication Group dan disupervisi oleh Compliance & Human Capital Director

Sustainable
Finance
Department

13
Penerapan POJK No.51/POJK.03/2017 – Kebijakan, SOP & Manajemen Resiko

1 Larangan pemberian pembiayaan yang melanggarprinsip pokok-pokok Syariah. Berupa:

a. Prinsip keadilan dan keseimbangan (‘adl wa tawazun)
b. Kemaslahatan (maslahah)
c. Universalisme (alamiyah)
KEBIJAKAN
PEMBIAYAAN
d. Mengandung objek maysir (spekulasi), gharar (tidak jelas), haram, riba, risywah
BANK SYARIAH INDONESIA (gratifikasi), bathil (tidak adil) dan dzalim

2 Larangan pemberian pembiayaan yang berpotensi merusak LINGKUNGAN

2021

Kewajiban AMDAL dan PROPER untuk jenis usaha yang diwajibkan.

Kebijakan Pembiayaan ini dimaksudkan untuk digunakan oleh PT Bank Syariah Indonesia, Tbk.
Dilarang memperbanyak baik sebagian maupun seluruhnya dalam bentuk dan cara apapun 3
Bank tidak memberikan pembiayaan kepada perusahaan yang tidak memenuhi AMDAL (untuk usaha yang
(cetakan, copy elektronik dsb), disimpan dalam media apapun tanpa persetujuan tertulis dari oleh
PT Bank Syariah Indonesia, Tbk atau karena perintah Undang-undang

diwajibkan) dan/atau kepada perusahaan yang mendapatkan PROPER merah/hitam. Sepanjang tahun 2021, ada
7 Perusahaan yang mendapatkan PROPER BIRU

STANDAR PROSEDUR BISNIS Tidak ada Tidak adapolusi dan Tidak adanya Pemenuhan semua
PORTFOLIO GUIDELINE PEMBIAYAAN
PT BANK SYARIAH INDONESIA TBK pencemaran dalam adanyapengolahan pengaduan dari peraturan pemerintah
proses produksi limbahsesuai dengan penghuni di lingkungan yangberlaku,misalnya
ketentuan tempat usaha kepemilikanizinusaha

2021

4 Penetapan Industri Acceptance Criteria (IAC) untuk Industri Kelapa Sawit yang memiliki sertifikasi
Standar Prosedur Portfolio Guideline dimaksudkan untuk digunakan oleh PT Bank Syariah Indonesia, Tbk
Dilarang memperbanyak baik sebagian maupun seluruhnya dalam bentuk dan cara apapun
Indonesian Sustainable Palm Oil (ISPO) dan/atau Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO)
(cetakan, copy elektronik dsb), disimpan dalam media apapun tanpa persetujuan tertulis dari
PT Bank Syariah Indonesia, Tbk atau karena perintah Undang-undang

14
Penerapan Green Building
Penggunaan Lampu LED
di seluruh jaringan kantor BSI
Penggunaan Solar Panel
di Kantor Cabang BSI Mayestik
Gedung Landmark BSI Aceh
akan mencakup ruang terbuka hijau dalam
pemilihan material hardscape yang ramah lingkungan
dan mengoptimalkan penyerapan air pada lahan
yang tersedia, serta menggunakan energi solar
panel.
15
Pelaksanaan Green Campaign
Gerakan Penanaman 1.000 Bibit Pohon di
Katulampa, Bogor bersama PPATK & Bank
Mandiri
Penanaman Bibit Mangrove di Bali
Bersama dengan OJK & LJK lainnya
Program BSI x Plasticpay
Mendukung G20 di Jakarta & Bali
Penempatan Mesin Penukar Botol Plastik
yang dapat di-redeem menjadi saldo rekening
BSI. Botol plastic yang ditukar akan diolah
oleh para UMKM binaan menjadi “Barang
Jadi” dan dijual di marketplace.
16
Optimalisasi Digital Platform (BSI Mobile) dalam Upaya Pengurangan Emisi

Mau Zakat, Infak, Waqaf,

Belanja online di mana Donasi,cari Masjid,Waktu
aja, bayarnya di BSI Sholat, Pelunasan Haji
Mobile

Kehabisan saldo e-money,

Butuh naik ojek, order makan, tinggal top up
tinggal top up

Tabung Emas, Gadai Emas

tinggal klik
Banyak rekening,cukup satu
aplikasi

Tarik tunai di Indomaret, Tarik

Lupa simpan kartu, tunai di ATM BSI tanpa Kartu
blokir di sini

Bayar kopi tapi lupa bawa

Pembiayaan Online dompet,tinggal scan QR
untuk Nasabah Payroll

17
Benefit bagi BSI

Pertumbuhan bisnis dan kinerja Memberikan competitive Kepercayaan masyarakat dan

yang sehat & berkelanjutan advantage bagi perusahaan meningkatnya reputasi Bank

18
Award bidangCSR & Ziswaf

BAZNAS Award 2022 Happiness Award Indonesia CSR Excellence Award

Top CSR Award Bisnis Indonesia Social Responsibility Award (BISRA)

19
Terima kasih
PT Bank Syariah Indonesia, Tbk
Head Office
The Tower, Jl. Gatot Subroto No. 27 Kelurahan Karet Semanggi,
Kecamatan Setiabudi, Jakarta Selatan 12930

BSI Call - 14040