Literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima

Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) Di Desa Pagutan

Batukliang Lombok Tengah

OLEH :
RINI AYU KOMALASARI
NIM. 170502239

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2021
Literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima
Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) Di Desa Pagutan
Batukliang Lombok Tengah
SKRIPSI
Diajukan kepada Universitas Islam Negeri (UIN) Mataram untuk
melengkapi persyaratan mencapai gelar Sarjana Ekonomi

OLEH :
RINI AYU KOMALASARI
NIM. 170502239

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2021

i
 PERSETUJUAN PEMBIMBING

Skripsi oleh: Rini Ayu Komalasari, NIM: 170502239 dengan judul: “Literasi

Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima Bantuan Program Keluarga

Harapan (PKH)di Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah”, telah memenuhi

syarat dan disetujui untuk diuji.

Disetujui pada tanggal:

Dosen Pembimbing I Dosen pembimbing II

Dr. Muh. Salahuddin, M.Ag Dr. Muhammad Yusup, M. Si

NIP. 197608061999031002 NIP. 197807012009011013

NOTA DINAS PEMBIMBING

ii
Hal: Ujian Skripsi
Mataram, , 2021
Kepada
Yth. Rektor UIN Mataram
di Mataram

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Dengan hormat, setelah melakukan bimbingan, arahan, dan koreksi, kami
berpendapat bahwa skripsi Saudara.
Nama : Rini Ayu Komalasari
NIM : 170502239
Jurusan/Prodi : Perbankan Syari’ah
Judul : Literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima
Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang Lombok
Tengah.
Telah memenuhi syarat untuk diajukan dalam sidang munaqasyah skripsi Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram. Oleh karena itu, peneliti berharap agar
skripsi ini dapat segera di-munaqasyah-kan.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Dosen Pembimbing I Dosen pembimbing II

Dr. Muh. Salahuddin, M. Ag Dr. Muhammad Yusup, M. Si

NIP. 197608061999031002 NIP. 197807012009011013

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

iii
Yang bertanda tangan di bawah ini :

Nama : Rini Ayu Komalasari

Nim : 170502239

Jurusan : Perbankan Syaria’ah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

Menyatakan bahwa skripsi dengan judul “Literasi Produk Perbankan Syariah Pada

Masyarakat Penerima Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa

Pagutan Batukliang Lombok Tengah” ini secara keseluruhan adalah hasil

penelitian/karya peneliti sendiri, kecuali pada bagian-bagian yang dirujuk

sumbernya.

Mataram, 2022
Peneliti

Rini Ayu Komalasari

PENGESAHAN

iv
 Skripsi dengan judul “Literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat
Penerima Bantuan Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang
Lombok Tengah” yang diajukan oleh Rini Ayu Komalasari, NIM 170502239.
Jurusan Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram
telah di-Munaqasyah-kan pada ……… 2021 dan dinyatakan telah memenuhi
syarat untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi (S.E).

Dewan Penguji

Ketua Sidang/ Dr. Muh. Salahudin, M. Ag ( )

Pembimbing I NIP. 197608061999031002

Sekretaris Sidang/ Dr. Muhammad Yusup, M. Si ( )

Pembimbing II NIP. 197807012009011013

Penguji I ( )

Penguji II ( )

Mengetahui:
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Dr. H. Ahmad Amir Aziz, M.Ag

NIP. 197111041997031001

KATA PENGANTAR

v
 Alhamdulillahirabbil’alamin, segala puji syukur tiada henti-hentinya peneliti

haturkan kehadirat Allah SWT yang maha pemberi petuntuk, anugrah dan nikmat

yang diberikan-nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi ini yang

berjudul “literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima Bantuan

Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah”.

Skripsi ini disusun dengan tujuan untuk memenuhi syarat sebagai tugas akhir

dalam menyelesaikan Sarjana Ekonomi (S.E) Jurusan Perbankan Syariah Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri (UIN) Mataram.

Ucapan terima kasih sedalam-dalamnya peneliti sampaikan kepada semua

pihak yang telah banyak membantu peneliti dalam menyelesaikan skripsi ini:

1. Dr. Muh. Salahudin, M.Ag. sebagai pembimbing 1 dan Dr. Muhammad

Yusup, M.Si sebagai pembimbing 2 yang memberikan bimbingan, motivasi,

dan koreksi dalam suasana keakraban untuk menjadikan skripsi ini menjadi

lebih matang dan selesei.

2. Dr. H. Ahmad Amir Aziz, M.Ag. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam.

3. Prof. Dr.H. Mutawali, M.Ag, selaku Rektor UIN Mataram yang telah

memberikan tempat bagi penulis untuk menuntut ilmu dan memberi

bimbingan dan peringatan untuk tidak berlama-lama di kampus tanpa pernah

selesei.

4. Untuk teman-teman seperjuangan yang tidak bisa saya sebutkan satu persatu

yang selalu sabar dan terus mendoakan serta memberikan dorongan moril dan

materil selama masa pendidikan sehingga sampai pada saat ini.

vi
 Mataram, ……………2021
Peneliti

Rini Ayu Komalasari

MOTTO

vii
“Dan ketahuilah, sesungguhnya kemenangan itu beriringan dengan kesabaran.

Jalan keluar beriringan dengan kesukaran. Dan sesudah kesulitan pasti ada

kemudahan”

(HR.Tirmidzi)

PERSEMBAHAN

viii
 “Kupersembahkan skripsi ini untuk kedua orang

tuaku tercinta, keluarga besar ku dan semua

sahabat-sahabat ku atas segala doa dan dorongan

serta motivasi, sehingga peneliti mampu

menyelesaikan skripsi ini sampai selesai”.

ix
 DAPTAR ISI

Cover....................................................................................................................i
Persetujuan Pembimbing...................................................................................ii
Nota Dinas Pembimbing....................................................................................iii
Pernyataan Keaslian Skripsi.............................................................................iv
Pengesahan..........................................................................................................v
Kata Pengantar..................................................................................................vi
Motto..................................................................................................................viii
Persembahan......................................................................................................ix
Daftar Isi..............................................................................................................x
Abstrak..............................................................................................................xiii
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang.....................................................................................1
B. Rumusan Masalah................................................................................7
C. Tujuan dan Manfaat.............................................................................7
BAB II KAJIAN PUSTAKA
A. Kajian Teori.......................................................................................9
1. Literasi Keuangan..............................................................................9
a. Pengertian Literasi........................................................................9
b. Makna Literasi Keuangan............................................................10
c. Kebijakan Literasi Keuangan......................................................10
d. Tujuan dan Manfaat Literasi Keuangan......................................11
e. Literasi Keuangan dan Penguatan Ekonomi Masyarakat............12
B. Program Keluarga Harapan..............................................................15
1. Pengertian Program Keluarga Harapan............................................15
2. Kemiskinan........................................................................................17
3. PKH dan Pengentasan Kemiskinan...................................................20
4. Literasi Keuangan dan Program Keuangan Harapan........................22
C. Hak dan Kewajiban Peserta PKH.......................................................23
D. Penelitian Terdahulu...........................................................................25

x
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. Metode Penelitian...........................................................................30
B. Pendekatan Penelitian....................................................................30
C. Kehadiran Peneliti..........................................................................31
D. Waktu dan Lokasi Penelitian..........................................................31
1. Waktu Penelitian............................................................................31
2. Lokasi Penelitian............................................................................31
E. Sumber dan Jenis Penelitian...........................................................32
1. Sumber Data...................................................................................32
2. Jenis Data.......................................................................................32
F. Teknik Pengumpulan Data.............................................................33
1. Wawancara............................................................................33
2. Observasi.................................................................................34
3. Dokumentasi................................................................................34
G. Keabsahan Data.......................................................................................35
H. Teknik Analisis Data...............................................................................36
I. Sistem Pembahasan.................................................................................37
BAB IV HASIL PENELITIAN dan PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian........................................................................................38
1. Keadaan Sosial..................................................................................41
2. Keadaan Ekonomi.............................................................................42
3. PKH Desa Pagutan
B. Pembahasan Penelitian............................................................................47
1. Literasi produk perbankan syariah pada masyarakat penerima
bantuan program keluarga harapan...................................................47
2. Konsep program keluarga harapan ...................................................51
3. Peserta dan kewajiban peserta program keluarga harapan................54
4. Kendala yang di hadapi masyarakat penerima bantuan program
keluarga harapan ...............................................................................58
5. Hal yang menarik dari penerima PKH

xi
 a. Hubungan PKH dengan literasi produk perbankan syariah di
desa pagutan
b. Pengelolaan dana PKH yang diterima oleh penerima PKH
c. Kesejahteraan sebelum dan sesudah menerima bantuan PKH di
desa pagutan.
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan..............................................................................................60
B. Saran........................................................................................................61
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN

xii
 LITERASI PRODUK PERBANKAN SYARIAH PADA MASYARAKAT
PENERIMA BANTUAN PROGRAM KELUARGA HARAPAN (PKH) DI
DESA PAGUTAN BATUKLIANG LOMBOK TENGAH

Oleh:
Rini Ayu Komalasari
170502239

ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat pemahaman masyarakat

tentang produk perbankan syariah dan kendala yang dihadapi oleh masyarakat
penerima bantuan program keluarga harapan di Desa Pagutan Batukliang Lombok
Tengah.
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kualitatif bersifat deskriptif,
dengan tehnik pengumpulan data yaitu dengan tehnik Observasi, Wawancara dan
Dokumentasi. Data yang digunakan adalah data primer yaitu melalui wawancara
kepada informan yaitu kelompok penerima bantuan program keluarga harapan
(PKH) di Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah.

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa tingkat pemahaman masyarakat

menggunakan produk perbankan syariah. Literasi produk perbankan syariah
dalam hal ini menjadi sebuah kemampuan yang harus dimiliki oleh individu untuk
mengelola keuangan pribadinya demi kesejahteraan keuangan. Maka dari itu
sangat penting untuk masyarakat memiliki tingkat literasi produk perbankan
syariah dengan baik sehingga dapat mengambil keputusan keuangan sesuai
dengan kebutuhan dan kemampuannya.

Kata kunci: Literasi, Program Keluarga Harapan (PKH), Kemiskinan.

xiii
 BAB 1

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

“Keberhasilan pembangunan ditandai dengan terciptanya suatu sistem

keuangan yang stabil dan memberi manfaat bagi seluruh lapisan

masyarakat. Dalam hal ini, institusi keuangan memainkan peran penting

melalui fungsi intermediasinya untuk mendorong pertumbuhan ekonomi,

pemerataan pendapatan, pengentasan kemiskinan serta pencapaian

stabilitas sistem keuangan. Hanya saja industri keuangan yang

berkembang sangat pesat belum tentu disertai dengan akses keuangan yang

memadai. Padahal, akses layanan jasa keuangan merupakan syarat penting

keterlibatan masyarakat luas dalam sistem perekonomian.1”

Literasi keuangan saat ini telah menjadi salah satu fokus kebijakan

pemerintah di berbagai negara: termasuk di Indonesia. Menurut Otoritas

Jasa Keuangan, literasi keuangan adalah aktivitas atau proses serta

kegiatan dalam rangka meningkatkan pengetahuan, kesadaran, keyakinan,

kemampuan dan keterampilan mengelola keuangan, sehingga masyarakat

dapat memanfaatkan layanan jasa keuangan (konvensional maupun

syariah) demi mensejahterakan dan mewaspadai keadaan atau kondisi

keuangan di masa yang akan datang.2 Dalam hal ini literasi keuangan

sudah menjadi kemampuan khusus bagi setiap individu dalam

1
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM, Buku Saku Keuangan Inklusif
(Jakarta: Bank Indonesia, 2014), hlm. 5.
2
Otoritas Jasa Keuangan, Survei Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017)
(Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan, 2017), hlm. 16.

1
 2

merencanakan dan mengelola keuangan dengan baik untuk mencapai

kesejahteran: dimasa depan.

Berdasarkan penjelasan diatas dapat diartikan bahwa “konsumen

produk dan jasa keuangan maupun masyarakat luas diharapkan tidak

hanya mengetahui dan memahami lembaga jasa keungan serta produk dan

jasa keuangan, melainkan juga dapat mengubah atau memperbaiki perilaku

masyarakat dalam pengelolaan keuangan sehingga mampu meningkatkan

kesejahteraan mereka.”

Literasi keuangan terhadap lembaga dan produk keuangan syariah

hususnya perbankan syari’ah ini penting dilakukan karena dalam beberapa

penelitian mengungkapkan, dengan tingginya indeks literasi keuangan

akan meningkatkan pertumbuhan perekonomian suatu negara.: Suatu

masyarakat yang telah memahami keuangan dengan segala aspeknya dapat

meningkatkan kesejahteraan hidupnya dan dengan demikian akan

meningkatkan pertumbuhan ekonomi suatu negara.3

Literasi keuangan menjadi hal yang sangat penting karena individu

yang memiliki perencanaan, keuangan’ dengan baik tidak hanya dapat

melakukan penghematan tetapi juga meningkatkan nilai aset. Begitu juga

dalam hal berinvestasi, seorang pegawai harus memiliki pengetahuan

keuangan yang cukup dalam, menentukan visi dan misi serta langkah

untuk menentukan tujuan finansial yang akan dibuat dan

3
Salmah Said dan Andi Muhammad Ali Amiruddin, “Literasi Keuangan Syariah di
Perguruan Tinggi Keagamaan Islam (Studi Kasus UIN Alauddin Makasar),” Al-Ulum: Jurnal
Studi Islam 17, no. 1 (2017), hlm. 479.
 3

diimplementasikan.4Dalam hal ini masyarakat yang memiliki literasi

keuangan yang baik lebih siap dalam merencanakan persiapin keuangin

untuk dihari nanti.

Literasi keuangan syariah saat ini sudah menjadi sebuah keharusan

bagi masyarakat Indonesia. yang mayoritas muslim. Peningkatan literasi

keuangan syarah dapat dilakukan melalui pendidikan formal dan non-

formal. Pendidikan formal dapat diperoleh diperguruan tinggi dan

pendidikan non-formal dapat diperoleh di lingkungan masyarakat maupun

keluarga.

Menurut pandangan umum dimensi pendidikan yang rendah

dianggap sebagai penyebab kemiskinan, dari dimensi kesehatan,

rendahnya mutu kesehatan masyarakat menyebabkan terjadinya

kemiskinan, dari dimensi ekonomi, kepemilikan alat-alat produktif yang

terbatas, penguasaan teknologi dan kurangnya keterampilan, dilihat

sebagai alasan mendasar mengapa terjadi kemiskinan. Ternyata para buruh

mandalika memiliki pemahaman yang berbeda tentang pentingnya

pendidikan bagi anak, sebagian besar dari mereka berpendapat bahwa

pendidikan anak itu penting.5

Literasi keuangan syariah kususnya perbankan syari’ah

diharapkan. dapat membantu masyarakat dalam mengelola keuangan,

pintar dalam berinvestasi serta dapat meningkatkan jumlah pengguna

4
Soya Sobaya, M Fajar Hidayanto, dan Junaidi Safitri, “Pengaruh Literasi Keuangan Dan
Lingkungan Sosial Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai Di Universitas Islam Indonesia
Yogyakarta,” Madania: Jurnal Kajian Keislaman 20, no. 1 (2016), hlm. 126.
5
Syamsul Arifin, “Persepsi Buruh Pasar Terhadap Pendidikan Anak: Studi Kasus pada
Buruh Pasar Mandalika Mataram,” El-Hikmah: Jurnal Kajian dan Penelitian Pendidikan Islam
11, no. 1 (2017), hlm. 1–20.
 4

produk, dan jasa perbankan syariah. Semakin tinggi tingkat literasi

seseorang, maka semakin besar peluang orang tersebut untuk

memanfaatkan produk dan layanan jasa perbankan syariah.

Program Keluarga Harapan merupakan salah satu upaya yang

dilaksanakan pemerintah untuk mengentaskan permasalahan kemiskinan

di Indonesia. PKH bukan merupakan lanjutan program subsidi Langsung

Tunai yang sudah berlangsung selama ini dalam rangka membantu RTM

30, Departemen, Agama, RI, Al-Qur’an dan

Terjemahannya,mempertahankan,daya beli pada saat pemerintah

melakukan penyesuaian harga BBM. PKH lebih dimaksudkan sebagai

upaya membangun sistem perlindungan sosial kepada masyarakat miskin

dalam rangka meningkatkan kesejahteraan sosial penduduk miskin

sekaligus sebagai upaya memutus rantai kemiskinan yang terjadi selama

ini. Sebagai sebuah program bantuan sosial bersyarat, PKH membuka

akses keluarga miskin terutama ibu hamil dan anak untuk memanfaatkan

berbagai Fasilitas Layanan Kesehatan (FASKES), dan fasilitas Layanan

Pendidikan (FASDIK), yang tersedia di sekitar mereka.

Tingkat kesehatan, pendidikan, perekonomian perlu diperhatikan

dan bertujuan untuk menganalisis bagaimana Literasi Produk Perbankan

pada masyarakat penerima bantuan PKH di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah. Dimana, Program Keluarga Harapan (PKH) adalah

membantu mengurangi kemiskinan dengan cara meningkatkan kualitas

sumber daya manusia pada kelompok masyarakat yang sangat miskin.

 5

Sumber daya manusia merupakan faktor yang sangat penting karna

kontribusinya sangat besar dalam menentukan keberhasilan kemampuan

sumber daya manusia dalam penerimaan PKH dan dapat ditingkatkan

melalui pendidikan dan pelatihan.6

Salah satu masalah sosial ditingkat global hari ini adalah masalah

kemiskinan, yang menjadi fokus kegiatan politik ekonomi di berbagai

Negara. Kemiskinan suatu yang berdiri sendiri, namun terkait dengan

pendapatan, lapangan, kerja dan pendidikan. 7

Kemiskinan juga merupakan pangkal munculnya berbagai masalah

sosial. Para ahli telah merumuskan berbagai teori dalam menanggulangi

kemiskinan. Diantaranya ada dua teori yang paling menonjol, bahkan telah

menjadi mazhab mapan yang dieraglobalisasi dari pengamatan,

pengalaman, dan pemikiranyang seksama tentang berbagai dimensi

kemiskinan. Kedua teori tersebut adalah “teori kemiskinan” dan teori

“kelas”. Teori pertama adalah teori yang memfokuskan pada tingkah laku

individu, sedangkan teori kedua adalah teori yang sangat mengarah kepada

struktur sosial. 8

Menurut pandangan umum dimensi pendidikan yang rendah

dianggap sebagai penyebab kemiskinan, dari dimensi kesehatan,

6
Muhamad Yusup, “Analisis Kompetensi Sumber Daya Manusia Bank Syariah Terhadap
Kualitas dan Prestasi Kerja (Studi Pada Jaringan Syariah PT. Bank NTB),” Project Report. UIN
Mataram (Mataram, 2018). Hlm. 3.
7
Ahmad Amir Aziz, Muh Salahuddin, dan Dahlia Bonang, Phylantropy Islam Investasi
Publik dan Pembangunan (Mataram: Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri
Mataram, 2019). hlm. 12
8
Asep Usman Ismail, “Integrasi Syariah dengan Tasawuf,” Jurnal Ahkam 12, no. 1
(2012): hlm. 7.
 6

rendahnya mutu kesehatan masyarakat menyebabkan terjadinya

kemiskinan, dari dimensi ekonomi, kepemilikan alat-alat produktif yang

terbatas, penguasan teknologi dan kurangnya keterampilan, dilihat sebagai

alasan mendasar mengapa terjadi kemiskinan. Ternyata para buruh

mandalika memiliki pemahaman yang berbeda tentang pentingnya

pendidikan bagi anak, sebagian besar dari mereka berpendapat bahwa

pendidikan anak itu penting.9

Program-program ini dilaksanakan dalam upaya pengentasan

kemiskinan selama ini belum juga mampu memberikan dampak yang

besar sehingga sampai saat ini tujuan dari pembangunan nasional terkait

dengan masalah pemerataan dan peningkatan kesejahteraan masyarakat

masih menjadi masalah yang berkepanjangan. Oleh karena itu dalam

rangka penanggulangan kemiskinan berbasis rumah tangga, pemerintah

meluncurkan program yang khususnya diberi nama program keluarga

harapan (PKH). Bantuan dana PKH ini diberikan kepada ibu atau

perempuan dewasa (nenek, bibi atau kakak perempuan) yang biasa disebut

pengurus keluarga, pemberian dana kepada pengurus keluarga diyakini

akan mendapat dorongan efektivitas PKH dalam meningkatkan kualitas

pendidikan dan kesehatan penerima bantuan.

B. Rumusan Masalah

9
Arifin, “Persepsi Buruh Pasar Terhadap Pendidikan Anak: Studi Kasus pada Buruh Pasar
Mandalika Mataram,” hlm. 1-20.
 7

Berdasarkan latar belakang masalah sebagaimana yang telah diuraikan

sebelumnya, maka perumusan masalah yang dapat diambil sebagai dasar

penelitian ini adalah.

1. Bagaimana literasi produk perbankan syariah pada masyarakat

penerima bantuan program keluarga harapan (PKH) di Desa Pagutan

Batukliang Lombok Tengah?

2. Apa saja kendala yang dihadapi oleh masyarakat penerima bantuan

program keluarga harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah?

C. Tujuan dan Manfaat

1. Tujuan Penelitian

Adapun tujuan yang dicapai dalam penelitian ini sebagai berikut:

a. Untuk mengetahui literasi produk perbankan syariah pada

masyarakat yang menerima bantuan PKH di Desa Pagutan,

Batukliang Lombok Tengah.

b. Untuk mengetahui apa saja kendala yang dihadapi oleh penerima

bantuan program keluarga harapan di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah.

2. Manfaat Penelitian

1. Manfaat Teoritas

Diharapkan dapat menambah wawasan keilmuan pengenbangan

keilmuan bimbingan dan penyuluhan islam pada kususnya dan ilmu

 8

dakwah pada umumnya yang berhubungan dalam rangka mengetahui

kondisi peserta Program Keluarga Harapan (PKH) :

2. Manfaat Praktis,,,

a. Bagi penulis

Riset ini merupakan suatu kesempatan bagi penulis untuk

menerapkan ilmu pengetahuan yang penulis peroleh dari

pendidikan serta untuk menambah wawasan pengetahuan di

bidang manajemen sumber daya manusia itu sendiri.

Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah

pengetahuan sehingga dapat dijadikan bagi penulis dalam

menerapkan ilmu kependidikan yang telah diperoleh

dikemudian hari.

b. Bagi UIN Mataram

1) Penulisan tugas akhir ini dapat memperkaya literatur

penelitian tentang analisis literasi produk perbankan pada

masyarakat penerima bantuan PKH.

2) Menambah wawasan bagi mahasiswa khususnya Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram.

c. Bagi masyarakat Desa Pagutan

1) Penulis tugas akhir ini dapat memberikan kontribusi yang

bermanfaat bagi literasi produk perbankan pada masyarakat

penerima bantuan PKH.

 BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Kajian Teori

1. Literasi Keuangan

a. Pengertian Literasi

Literasi atau dalam bahasa inggris literacy merupakan landasan

untuk kegiatan belajar sepanjang hayat. Menurut kamus online

Merriam-Webster, literasi berasal dari istilah latin literature dan bahasa

inggris letter. Literasi merupakan kemampuan melek huruf/aksara

yang didalamnya meliputi kemampuan membaca dan menulis. Namun

lebih dari itu, maka literasi juga mencakup melek visual yang artinya

kemampuan untuk mengenali dan memahami ide-ide yang

disampaikan secara visual (adegan, vidio, gambar).

Mujib dalam Kusumaningtuti menyatakan bahwa literas

imerupakan kemampuan individu untuk menggunakan segenap potensi

dan keterampilan yang dimiliki dalam hidupnya, sehingga pengertian

literasi mencakup kemampuan seseorang dalam mengelolah dan

memahami informasi saat melakukan proses membaca dan menulis.10

Dari pengertian di atas peneliti menyimpulkan bahwa literasi

adalah landasan untuk menggunakan segenap potensi yang dimiliki

seseorang untuk memahami informasi saat melakukan proses

membaca dan menulis.

10
Otoritas Jasa Keuangan, Gerakan Literasi Nasional (Jakarta: Kementrian Pendidikan
dan Kebudayaan, 2018), hlm. 3.

9
 10

b. Makna Literasi Keuangan

Literasi terkait dengan kompetensi dan pengetahuan seseorang

tentang disiplin ilmu atau area tertentu. Literasi perbankan syariah

merupakan pemahaman seseorang tentang produk perbankan Literasi

perbankan syariah dan kemampuannya untuk mengambil keputusan

keuangan secara efektif.

Dengan demikian, literasi produk perbankan syariah

menunjukkan tingkat pemahaman seseorang secara komprehensif.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui sejauhmana masyarakat

Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah memahami tentang literasi

produk perbankan syariah agar nantinya masyarakat tidak hanya

mengetahui tetapi juga mampu mengakses dan menggunakan produk-

produk yang ada di perbankan syariah.11

c. Kebijakan Literasi Keuangan

Dalam negara maju seperti halnya Amerika, pihak pemerintah

turut serta dalam mengimplementasikan pendidikan literasi keuangan

dari mulai anak-anak sekolah dasar. Jadi, anak-anak tersebut akan

diberikan panduan terkait cara mengelola uang yang sudah mereka

terima dari uang sakunya masing-masing. Lantas, mereka akan

diarahkan untuk selalu mampu menyimpannya pada berbagai kas yang

berbeda. Dengan adanya tingkat disiplin yang tinggi dan administrasi

yang tertib, anak-anak diatas tidak akan lagi membelanjakan uang

11
Direktorat Jaminan Sosial, Pedoman Umum Program Keluarga Harapan (Jakarta:
Direktorat Jenderal Perlindungan dan jaminan Sosial Kementerian Sosial RI, 2012), hlm. 13.
 11

yang ada di dalam salah satu kasnya untuk keperluan yang diluar dari

kotak kas tersebut.

d. Tujuan dan Manfaat Literasi Keuangan

1. Tujuan Literasi Keuangan

Literasi keuangan memiliki tujuan untuk meningkatkan literasi

seseorang yang sebelumnya less literateatau not literatemenjadi well

literateserta untuk meningkatkan jumlah pengguna produk dan layanan

keuangan. Untuk mencapai tujuan tersebut maka ada beberapa faktor-

faktor yang menjadi pendorong yaitu:

1. Pertumbuhan ekonomi

2. Pendapatan perkapita

3. Distribusi pendapatan

4. Tingkat kemiskinan

5. Tingkat pendidikan

6. Usia produktif dan

7. Penggunaan teknologi informasi (Otoritas Jasa Keuangan,

2013).12

12
Otoritas Jasa Keuangan, Gerakan Literasi Nasional. hlm. 9
 12

2. Manfaat Literasi

Literasi keuangan memberikan manfaat bagi masyarakat maupun

industri keuangan (Otoritas Jasa Keuangan). Dimana manfaat literasi

keuangan bagi masyarakat yaitu:

1. Agar masyarakat dapat menggunakan produk serta layanan jasa

keuangan sesuai dengan kebutuhannya.

2. Memiliki kemampuan untuk melakukan perencanaan keuangan

yang lebih baik.

3. Agar terhindar dari investasi keuangan yang tidak jelas dan

memahami manfaat serta risiko produk dan jasa keuangan.13

Sedangkan manfaat literasi keuangan bagi industri

keuangan antara lai n:

1. Untuk meningkatkan profitinstitusi jasa keuangan.

2. Untuk mengembangkan serta menciptakan produk dan jasa

keuangan yang terjangkau dalam rangka memenuhi kebutuhan

masyarakat.14

e. Literasi Keuangan dan Penguatan Ekonomi Masyarakat

Literasi keuangan merupakan salah satu pelaksanaan Edukasi

dalam rangka meningkatkan keuangan masyarakat sangat diperlukan

karena berdasarkan survey yang dilakukan oleh OJK, bahwa tingkat

13
Otoritas Jasa Keuangan, “Snapshot Perbankan Syariah 2018,” 2018,
https://www.ojk.go.id/id/beritadankegiatan/publikasi/Documents/Pages/Snapshot-Perbankan-
Syariah-Indonesia-2018/SnapshotPerbankanSyariah2018.pdf.
14
Ibid.
 13

literasi keuangan penduduk Indonesia dibagi menjadi empat bagian,

yaitu:

1. Well literate, yakni memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang

lembaga jasa keuangan serta produk jasa keuangan, termasuk fitur,

manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk dan jasa

keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan

produk dan jasa keuangan.

2. Sufficient literate, adalah memiliki pengetahuan dan keyakinan

tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keuangan,

termasuk fitur, manfaat dan risiko, dan kewajiban terkait produk

dan jasa keuangan.

3. Less literate, yaitu hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga

jasa keuangan, produk dan jasa keuangan.

4. Not literate, yaitu tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan

terhadap lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa keungan,

serta tidak memiliki keterampilan produk dan jasa keuangan.

Literasi keuangan memiliki tujuan jangka panjang bagi

seluruh golongan masyarakat, yaitu:

a. Meningkatkan literasi seseorang yang sebelumnya less literate

atau not literate menjadi well literate;

b. Meningkatkan jumlah penggunaan produk dan layanan jasa

keuangan.
 14

Agar masyarakat luas dapat menetukan produk dan layanan

jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan, masyarakat harus

memahami dengan benar manfaat dan resiko, mengetahui hak dan

kewajiban serta meyakini bahwa produk dan layanan jasa keuangan

yang dipilih dapat meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

a. Bagi masyarakat, literasi keuangan memberikan manfaat yang

besar, seperti:

b. Mampu memilih dan memanfaatkan produk dan layanan jasa

keuangan yang sesuai kebutuhan; memiliki kemampuan dalam

melakukan perencanaan keuangan dengan lebih baik;

c. Terhindar dari aktivitas investasi pada instrument keuangan

yang tidak jelas.

Penguatan ekonomi masyarakat menurut bahasa dari kata daya

yang berarti tenaga atau kekuatan. Penguatan adalah upaya yang

membangun daya masyarakat dengan mendorong, memotivasi dan

membangkitkan kesadaran akan potensi yang dimiliki serta berupaya

untuk mengembangkannya.

Penguatan masyarakat merupakan perwujudan peningkatan

harkat dan martabat lapisan masyarakat untuk melepaskan diri dari

perangkat kemiskinan dan keterbelakangan. Langkah ini menjadi

bagian dalam meningkatkan kemampuan dan peningkatan kemandirian

masyarakat.
 15

Sedangkan ekonomi masyarakat dalam konteks permasalahan

sederhana, ekonomi rakyat merupakan strategi “bertahan hidup” yang

dikembangkan oleh penduduk masyarakat miskin, baik dikota maupun

desa. Meningkatkan kesejahteraan, ekonomi merupakan kegiatan

dalam pemberdayaan di masyarakat. Ekonomi dapat diartikan sebagai

upaya dalam mengelola rumah tangga. Tujuannya adalah untuk

mmenuhi kebutuhan hidup melalui tiga kegiatan utama yaitu:

produksi, distribusi, dan konsumsi. Pemenuhan hidup dengan kendala

terbatasnya sumber daya, erat kaitannya dengan upaya meningkatkan

kemakmuran dan kesejahteraan.

B. Program Keluarga Harapan (PKH)

1. Pengertian Program Keluarga Harapan (PKH)

Program Keluarga Harapan merupakan program bantuan yang

menyalurkan dana kepada yang berhak menerimanya atau kelompok

miskin, kedudukan Program Keluarga Harapan(PKH) merupakan

bagian dari penanggulangan kemiskinan lainnya.

Program Keluarga Harapan (PKH) ialah program yang

memberikan bantuan tunai kepada KPM (Keluarga Penerima Manfaat)

jika mereka memenuhi persyaratan yang sangat terkait dengan upaya

peningkatan kualitas sumber daya manusia (SDM) yaitu pendidikan

dan kesehatan.15

15
Oemar Hamalik, Pengembangan Sumber Daya Manusia, 2 ed. (Jakarta: PT Aksara,
2001). hlm. 34.
 16

PKH merupakan program bantuan dan perlindungan sosial

yang termasuk dalam klaster 1 strategi penanggulangan kemiskinan di

indonesia yang sangat berkaitan dengan pendidikan, kesehatan dan

pemenuhan dasar bagi lansia dan penyandang disabilitas berat.16

Pada prinsipnya, secara legal-yuridis, pengembangan ekonomi

berbasis masyarakat ini di back-up oleh UUD 1945, khususnya pasal

33 yang berbicara tentang ekonomi rakyat. Dan secara sosiologis-

praktis telah dilaksanakan oleh masyarakat dalam wadah sebagai

simbol ekonomi rakyat hampir merata diseluruh masyarakat Indonesia,

dan meliputi seluruh kawasan perkotaan, desa, perkebunan, nelayan,

buruh pabrik dan lainnya. 17

Pelaksanaan Program Keluarga Harapan, (PKH) juga

mendukung pencapain tujuan pembangunan millennium. Ada lima

kompenen MGDS (Millennium Development Goals) yang secara tidak

langsung akan terbantu oleh PKH, yaitu mencakup: pengurangan

penduduk miskin dan kelaparan, pendidikan dasar, kesetaraan jender,

pengurangan angka kematian bayi dan balita, dan pengurangan

kematian ibu melahirkan.

Menurut P.Siagian dalam mengemukakan serangkaian tujuan

tujuan atau sasaran dari program keluarga harapan,18 adalah sebagai

berikut:
16
Mathis, Buku Praktis Mengembangkan Program Pemerintah (Yogyakarta: Laksana,
2002). hlm. 45
17
Muhammad Salahuddin, “Hijrah Ekonomi Masyarakat Kota Mataram (Studi tentang
Perpindahan Badan Hukum Koperasi)” (Universitas Islam Negeri Mataram, 2018) hlm. 1-79.
18
Sondang P. Siagian, Manajemen Sumber Daya Manusia (Jakarta: Bumi Aksara, 2014).
hlm. 26.
 17

a. Tujuan Umum

Adapun tujuan yang umum dari program keluarga harapan

ini yaitu untuk mengurangi angka dan memutuskan rantai

kemiskinan, serta lebih meningkatkan kualitas sumber daya

manusia dan merubah perilaku RTSM yang relative kurang

peningkatan kesejahteraan.

b. Tujuan Khusus

Meningkatkan status social ekonomi KPM (Keluarga

Penerima Manfaat) dan Meningkatkan status kesehatan dan gizi,

ibu hamil, ibu nifas anak balita usia 2-7 tahun yang masuk

sekoalah dan dasar dari KPM ini Meningkatkat kualitas yang

akses pelayanan pendidikan dan kesehatan khususnya anak-anak

KPM Meningkatkan taraf pendidikan anak-anak KPM.

2. Kemiskinan

a. Pengertian Kemiskinan

Kemiskinan adalah keadaan saat ketidakmampuan untuk

memenuhi kebutuhan dasar seperti makanan, pakaian, tempat

berlindung, pendidikan, dan kesehatan. Kemiskinan dapat

disebabkan oleh kelangkaan alat pemenuhan kebutuhan dasar,

ataupun sulitnya akses terhadapat pendidikan dan pekerjaan.

Kemiskinan merupakan masalah global. Sebagian orang

memahami istilah ini secara subjektif dan komparatif, sementara

 18

yang lainnya melihatnya dari segi moral dan evaluatif, dan yang

lainnya bagi memahaminya dari sudut ilmiah yang telah mapan,

dan lain-lain.

Menurut Suharto: salah satu kelompok yang dapat

dikategorikan sebagai kelompok yang lemah atau tidak berdaya

adalah kelompok lemah secara struktural, yaitu baik lemah secara

kelas, gender, maupun etnis. “Kelompok -kelompok tertentu yang

mengalami diskriminasi dalam suatu masyarakat, seperti

masyarakat kelas sosial ekonomi rendah, kelompok minoritas etnis,

wanita, populasi lanjut usia, serta penyandang cacat, adalah orang-

orang yang mengalami ketidak berdayaan. mereka sering kali

kurang dihargai dan bahkan dianggap sebagai orang malas, lemah

yang disebabkan oleh dirinya sendiri. Padahal ketidak berdayaan

mereka sering kali merupakan akibat dari: adanya kekurangan dan

adanya diskriminasi dalam aspek-aspek tertentu.”19

Mengingat peran orang tua yang sangat penting terhadap

perkembangan anak dan keberhasilan pendidikan anak disekolah

sudah seharusnya orang tua dilibatkan dalam penyelenggaraan

pendidikan anak, dilengkapi juga dengan pijakan yang jelas, tegas

dari sisi nilai-nilai frofetik ke-islaman, serta nilai-nilai pendidikan

karakter.20
19
Abdul Basith, Ekonomi Kemasyarakatan Visi dan Strategi Pemberdayaan Sektor
Ekonomi Lemah, 2 ed. (Malang: UIN Maliki Press, 2012), hlm. 3-4.
20
Warni Djuwita, “Parenting Pendidikan Islam Anak Usia Dini Dalam Bingkai
Pendidikan Karakter dan Nilai Profetik Islam” (Universitas Islam Negeri Mataram, 2020). hlm. 27.
 19

1) Jenis-jenis Kemiskinan

a) Kemiskinan ekonomi atau kemiskinan absolut, yakn

iapabila hasi lpendapatan berada di bawah garis

kemiskinan, tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan

hidupnya minimum yang berupa pangan, sandang,

kesehatan, papan, pendidikan.

b) Kemiskinan relatif, yakn iseseorang yang sebenarnya telah

hidup di atas garis kemiskinan namun masih berada di

bawah kemampuan masyarakat sekitarnya.

c) Kemiskinan struktural, merupakan kemiskinan yang terjadi

saat orang atau kelompok masyarakat enggan untuk

memperbaiki kondisi kehidupannya sampai ada bantuan

untuk mendorong mereka keluar dari kondisi tersebut.

d) Kemiskinan kultural(intengible), adalah kemiskinan yang

berkaitan erat dengan sikap mental seseorang atau

sekelompok masyarakat yang tidak mau berusaha

memperbaiki tingkat kehidupannya sekalipun ada usaha

dari pihak lain yang membantunya.

2) Program Penanggulangan Kemiskinan

Ada beberapa hal tentang konsep penanggulangan

kemiskinan yang dianggap sesuai dengan konteks-konteks

sosial, budaya, ekonomi dan lingkungan fisik. Konsep ini

dikatakan sebagai konsep teoritis karena baru merupakan hasil

 20

refleksi semua pihak terhadap pengalaman mereka masing-

masing dan belum teruji secara empirik. Secara garis besar

strategi tersebut adalah.21

3. PKH dan Pengentasan Kemiskinan

Program Harapan Keluarga adalah program pemberian bantuan

sosial bersyarat kepada keluarga miskin yang ditetapkan sebagai

keluarga penerima manfaat PKH. Sebagai upaya percepatan

penanggulangan kemiskinan,: sejak tahun 2007 pemerintah Indonesia

telah melaksanakan PKH. Program perlindungan sosial yang juga

dikenal didunia internasional dengan istilah Conditional Cash

Transfers (CCT) ini terbukti cukup berhasil dalam menanggulangi

kemiskinan yang dihadapai di negara-negara tersebut, terutama

masalah kemiskinan kronis.

Sebagai sebuah program bantuan sosial bersyarat, PKH

membuka akses keluarga miski terutama ibu hamil dan anak untuk

memanfaatkan berbagai fasilitas layanan kesehatan dan fasilitas

layanan pendidikan yang tersedia disekitar mereka. Manfaat PKH juga

mulai didorong untuk mencakup penyandang disabilitas dan lanjut usia

dengan mempertahankan taraf kesejahteraan sosialnya sesuai dengan

amanat konstitusi dan Nawacita President RI. 22

21
Julius R Latumaerissa, Perekonomian Indonesia dan Dinamika Ekonomi Global
(Jakarta: Mitra Wacana Media, 2015), hlm. 97.
22
Kementrian Sosial, “Program Keluarga Harapan 2018,” 2018, https//:pkh.kemensos.
go.id.
 21

Misi besar PKH untuk menurunkan kemiskinan semakin

menggemukan mengingat jumlah penduduk miskin Indonesia sampai

pada Maret tahun 2016 masih sebesar 10,86 % dari total penduduk

atau 28,01 juta jiwa (BPS, 2016). Pemerintah telah menetapkan target

penurunan kemiskinan menjadi 7-8 % pada tahun 2019, sebagaimana

tertuang di dalam RPJMN 2015-2019. PKH diharapkan dapat

berkonstribusi secara signifikan untuk menurunkan jumlah penduduk

miskin, menurunkan kesenjangan (gini rasio) seraya meningkatkan

Indeks Pembangunan Manusia (IPM).

Adapun tujuan PKH dijelaskan sebagai berikut. 23

a. Meningkatkan: taraf hidup keluarga penerima manfaat melalui

layanan pendidikan, kesehatan, dan kesejahteraan sosial.

b. Mengurangi beban pengeluaran dan meningkatkan pendapatan

keluarga yang sangat miskin dan renta.

c. Menciptakan perubahan perilaku dan kemandirian keluarga

penerima manfaat dalam mengakses layanan kesehatan dan

pendidikan serta kesejahteraan sosial.

d. Mengurangi kemiskinan dan kesenjangan.

e. Mengenalkan manfaat produk dan jasa keuangan formal kepada

keluarga penerima manfaat.

4. Literasi Keuangan dan Program Keluarga Harapan (PKH)

23
Direktorat Jaminan Sosial Keluarga, “Pedoman Pelaksanaan PKH Tahun 2019,” 2019.
hlm. 56.
 22

Semakin kompleknya kebutuhan yang harus dipenuhi menuntut

individu untuk memiliki literasi keuangan yang memadai. Program ini

berupaya untuk mengembangkan sistem perlindungan sosial terhadapat

warma miskin di Indonesia. Pentingnya meneliti literasi keuangan

pada masyarakat penerima Program Keluarga Harapan dikarenakan

penerima merupakan masyarakat miskin dengan jumlah pendapatan

yang diterima setiap bulan tidak pasti sehingga mereka harus mampu

mengelola keuangannya dengan baik untuk mencapai kesejahteraan. 24

Literasi keuangan jika dilihat dari pengetahuan seseorang atas

nilai suatu barang dapat diketahui bahwa rumah tangga sangat miskin

akan memenuhi kebutuhan pada satu hari tertentu tanpa membuat skala

prioritas secara terperinci. Kemuadian jika dilihat dari penganggaran,

tabungan dan bagaimana mengelola keuangan rumah tangga sangan

miskin telah melakukan penganggaran dengan baik serta mempunyai

tabungan disekolah. Literasi keuangan jika dilihat dari pengelolaan

kredit, rumah tangga sangat miskin tidak mampu mengakses lembaga

keuangan perbankan dikarenakan keterbatasan yang dimilikinya.

Kemudian jika dilihat dari dasar-dasar investasi sudah memahami

bahwa memiliki investasi itu penting.

C. Hak dan Kewajiban Peserta PKH

Hak-hak peserta program keluarga harapan adalah sebagai berikut:

24
Adrianus Meliala, “Masalah Kemiskinan dan Kesejahteraan serta Respon Kebijakan
Publik dalam Rangka Mengatasinya,” Jurnal Dialog Kebijakan Publik 8 (2012): hlm. 9.
 23

1. Mendapatkan bantuan uang tunai yang besarnya disesuaikan dengan

ketentuan program.

2. Mendapatkan layanan dan fasilitas kesehatan dan pendidikan bagi

seluruh anggota keluarga.

3. Terdaftar dan mendapatkan program-program komplmentaritas

sinergritas penanggulangan kemiskinan lainya.

4. Bagi lansia diatas 70 tahun dan penyandang disabilitas berat

mendapatkan pemenuhan kebutuhan dasar dan pelayanan kesehatan

sesuai kebutuhan. 25

Adapun fungsi-fungsi kesejahteraan sosial menurut Fahrudin yaitu

sebagai berikut:26

a. Fungsi Pencegahan

Kesejahteraan sosial ditujukan untuk memperkuat individu,

keluarga, dan masyarakat supaya terhindar dari masalah-masalah sosial

baru. Dalam masyarakat transisi, upaya pencegahan ditekankan pada

kegiatan-kegiatan untuk membantu menciptakan pola-pola baru dalam

hubungan sosial serta lembaga-lembaga sosial baru.

25
Direktorat Jaminan Sosial Keluarga, “Pedoman Pelaksanaan PKH Tahun 2019,” 2013,
https://pkh.kemensos.go.id.
26
A Fahrudin, Pemberdayaan, Partisipasi, dan Penguatan Kapasitas Masyarakat
(Bandung: Humaniora, 2012), hlm. 12.
 24

b. Fungsi Penyembuhan

Kesejahteraan sosial ditujukan untuk menghilangkan kondisi-

kondisi ketidak mampuan fisik, emosional, dan sosial agar orang yang

mengalami masalah tersebut dapat berfungsi kembali secara wajar

dalam masyarakat. Dalam fungsi ini tercangkup juga fungsi pemulihan

(rehabilitas).

c. Fungsi Pengembangan

Kesejahteraan sosial berfungsi untuk memberikan sumbangan

langsung ataupun tidak langsung dalam proses pembangunan atau

pengembangan tatanan dan sumber-sumber daya sosial dalam

masyarakat.

d. Fungsi Penunjang

Fungsi ini mencakup kegiatan-kegiatan untuk membantu

mencapai tujuan sector atau bidang pelayanan sosial kesejahteraan

sosial yang lain.

Penerima bantuan PKH yang selanjutnya disebut peserta PKH adalah

KPM (Keluerga Penerima Manfaat)yang berdomisili dilokasi terpilih yang

memiliki satu atau beberapa kriteria.

1) Memiliki anak SD/Madrasah Ibtidayah /Sederajat.

2) Memiliki anak SMP/Madrasah Tsanawiyah/Sederajat.

3) Memiliki anak usia 7-18 tahun yang belum menamatkan pendidikan

dasar.

4) Memiliki ibu hamil/melahirkan/nifas, dan atau

 25

5) Memiliki anak balita

6) Memiliki anak usia 5-7 tahun (anak pra sekolah)

Disini ada beberapa jumlah yang di dapatkan oleh KPM (Keluarga

Penerima Manfaat) yaitu:

a) SD : 225. 000.00

b) SMP: 375.000.00

c) SMA : 500.000.00

d) IBU Hamil : 750.000.00

e) Balita : 750.000.00

f) Bisabilitas : 600.000.00

g) Penderita Penyakit TBC : 750.000.00

D. Penelitian Terdahulu

Telaah pustaka merupakan kajian terhadap penelitian-penelitian

terdahulu yang berkaitan dengan seorang peneliti. Telaah pustaka

dilakukan guna mengetahui apakah peneliti tersebut pernah dilakukan atau

belum. Berdasarkan hasil telaah pustaka, ditemukan beberapa hasil

penelitian yang dijadikan refrensi dalam pertimbangan, diantaranya yaitu:

1. Akmaludin, dengan judul skripsi “Peran pemerintah dalam

menanggulangi kemiskinan melalui program keluarga harapan (PKH)

di desa pejanggik kecamatan praya tengan kabupaten Lombok tengah”.

Tujuan penelitian ini untuk mengetahui peran pemerintah dalam

menanggulangi kemiskinan melalui PKH dan untuk mengetahui

 26

dampak dari PKH dalam upaya penanggulangan kemiskinan di desa

pejanggik kecamatan praya tengan kabupaten Lombok tengan.

Adapun hasil penilitiannya peran pemerintah dalam menanggulangi

kemiskinan melalui PKH di desa penjanggik yaitu diujudkan dalam

bidang kesehatan dan pendidikan sedangkan dampak dari PKH tersebut

memberikan pengaruh positip terhadap masyarakat desa pejanggik.

Persamaan penelitian terdahulu dengan penelitian sekarang yaitu

sama-sama membahas tentang PKH dan menggunakan metode

kualitatif. Sedangkan Perbedaan penelitian terdahulu dengan penelti

sekarang yaitu penelitian terdahuli dilakukan di desa penjanggik

kecamatan praya tengah kabupaten Lombok tengan dan penelitian

sekarang dilakukan di desa pagutan batukliang Lombok tengah.27

2. L. Wirantanus, dengan judul skripsi, ‘’Peran pemerintah dalam

pemberdayaan masyarakat miskin melalui program nasional

pemberdayaan masyarakat PNPM mandiri di desa jelantik kecamatan

jonggat kabupaten Lombok tengah’’.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui peran pemerintah

dan hambatan pemerintah dalam pemberdayaan masyarakat miskin

melalui program nasional pemberdayaan masyarakat PNPM mandiri di

desa jelantik kecamatan jonggat kabupaten Lombok tengah.

Adapun hasil penelitian program nasional pemberdayaan

masyarakat (PNPM) mandiri desa jelantik dapat mengurangi

27
Akhmaludin, “Peran Pemerintah Dalam Menanggulangi Kemiskinan Melalui Program
Keluarga Harapan (PKH) Di Desa Pejanggik Kecamatan Praya Tengah Kabupaten Lombok
Tengah” (Universitas Islam Negeri Mataram, 2015). hlm. 4
 27

kemiskinan dan meningkatkan kesempatan kerja. PNPM mandiri di

desa jelantik melaksanakan berbagai program, sebagai bentuk strategi

pemerintah untuk pengentasan kemiskinan khususnya yang ada di desa

jelantik.Upaya yang dilakukan diantaranya dengan menempuh berbagi

bidang sector seperti bidang pemukiman, bidang peternakan, bidang

pertanian.

Persamaan penelitian terdahuli dengan penelitian sekarang yaitu

sama-sama membahas program untuk mengurangi kemiskinan

masyarakat. Sedangkan perbedaanya yaitu penelitian terdahulu

membahas tentang pemberdayaan miskin melalui program PNPM

sedangkan penelitian sekarang melalui program PKH.28

3. Supriadi, dengan judul skripsi, ‘’Keberpihakan pemerintah terhadap

kesehatan masyarakat miskin’’.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana

implementasi program jaminan kesehatan masyarakat (jamkesmas) di

puskesmas kerongko.

Hasil penelitian ini telah membuktikan bahwa program

jamkesmas yang direncanakan pemerintah mampu memberikan

keluarga miskin pelayanan kesehatan yang lebih baik. Sangat jauh dari

harapan, masih banyak keluarga miskin yang tidak bisa mendapatkan

pelayanan kesehatan melalui program jamkesmas.

28
L. Wirantanus, “Peran Pemerintah Dalam Pemberdayaan Masyarakat Miskin Melalui
Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat PNPM Mandiri Di Desa Jelantik Kec. Jonggat
Kabupaten Lombok Tengah’” (Universitas Islam Negeri Mataram, 2013). hlm. 16.
 28

Persamaan penelitian terdahulu dengan penelitian sekarang yaitu

sama-sama menggunakan metode penelitian kualitatif dan metode

pengumpulan datanya sama-sama menggunakan metode observasi,

metode wawancara dan dokumentasi.

Sedangkan untuk perbedaanya yaitu penelitian terdahulu

membahas tentang keberpihakan pemerintah terhadap kesehatan

masyarakat miskin, sedangkan penelitian sekarang membahas tentang

literasi produk perbankan syariah terhadap program PKH yang

dilakukan pemerintah terhadap masyarakat miskin.29

4. Hulvan, dengan judul skripsi, ‘’Efektivitas program pemerintah melalui

PNPM mandiri dalam usaha penanggulangan dan pemberdayaan

masyarakat miskin di desa sembalun kecamatan sembalun lotim’’.

Tujuan penelitian ini adalah untuk PNPM mandiri sebagai

upaya pemerintah untuk mengatasi kemiskinan lewat manajemen

perilaku masyarakat. Ia meyakini bahwa pendekatan yang lebih efektif

untuk mewujudkan proses perubahan perilaku masyarakat adalah

melalui pendekatan pemberdayaan masyarakat dan penguatan peran

pemerintah daerah dalam mengapresiasi dan mendukung kemandirian

masyarakat.

Adapun hasil penelitian ini adalah program nasional

pemberdayaan masyarakat (PNPM) mandiri adalah proses menumbuh

kembangkan kemandirian dan berkelanjutan upaya-upaya

29
Supriadi, “Keberpihakan Pemerintah Terhadap Kesahatan Masyarakat Miskin”
(Universitas Islam Negeri Mataram, 2015). hlm. 27.
 29

penanggulangan kemiskinan dari, oleh, dan untuk masyarakat melalui

proses pembelajaran dan pelembagaan nilai-nilai universal kemanusian,

prinsip-prinsip universal kemasyarakatan, serta prinsip-prinsip

pembangunan berkelanjutan.

Persamaan peneltian terdahulu dengan penelitian sekarang yaitu

sama-sama menggunakan metode penelitian kualitatif dan metode

pengumpulan datanya sama-sama menggunakan metode observasi,

metode wawancara dan dokumentasi.

Perbedaan penelitian terdahuli membahas tentang efektivitas

program pemerintah melalui PNPM mandiri dalam usaha

penanggulangan dan pemberdayaan masyarakat miskin desa sembalun

kecamatan sembalun lotim, dan penelitian sekarang membahas tentang

literasi produk perbankan syariah pada masyarakat penerima bantuan

program keluarga harapan (PKH) di desa pagutan batukliang Lombok

tengah.30

30
Hulvan, “Efektivitas Program Pemerintah Melalui PNPM Mandiri Dalam Usaha
Penanggulangan Pemberdayaan Miskin Di Desa Sembalun Kecamatan Sembalun Lotim”
(Universitas Islam Negeri Mataram, 2013). hlm. 20.
 BAB III

METODELOGI PENELITIAN

A. Metode Penelitian

Adapun metode penelitian yang digunakkan dalam penelitian ini adalah

metode penelitian kualitatif. Penelitian kualitatif ini adalah peneliti yang

bermaksud untuk memahami fenomena tentang apa yang dialami oleh subjek

peneliti, misalnya perilaku, persepsi, motivasi, tindakan dan lain-lain. Secara

holistic dan dengan cara deskripsi dalam bentuk kata-kata dan bahasa dalam

suatu konteks khusus yang alamiah dan dengan memanfaatkan sebagai metode

alamiah. 31

B. Pendekatan penelitian

Adapun pendekatan penelitian yang dilakukan adalah penelitian kualitatif,

dengan pendekatan studi kasus. Metode kualitatif sebagai prosedur penelitian

yang menghasilkan data deskriftif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari

orang-orang atau perilaku yang diamati.

Deskripsi adalah bentuk suatu pernyataan yang memuat pengetahuan

ilmiah, bercorak deskriptif dengan memberikan gambaran mengenai bentuk,

susunan, peranan, dan hal-hal yang terperinci. Disebut penelitian kualitatif

deskriptif karena penelitian ini lebih menekankan analisanya pada hubungan

penyimpulan deduktif dan induktif, serta pada analisa terhadap dinamika

hubungan antar fenomena yang diamati dengan menggunakan logika ilmiah.32

31
Lexy J. Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif (Bandung: PT. Remaja Rosdakarya.,
2009), hlm. 6.
32
Azwar Anas, Metode Penelitian Kuantitatif Aplikasi dalam Pendidikan, Revisi
(Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2014), hlm. 5.

30
 39

Berdasarkan pernyataan di atas dapat disimpulkan, bahwa penelitian ini

merupakan penelitian kualitatif deskriptif, karena data-data yang disajikan

berupa pernyataan-pernyataan yang berkaitan dengan bagaimana kondisi sosial

ekonomi penerima Program Keluarga Harapan dan pelaksanaan Program

Keluarga Harapan (PKH) dalam Pengentasan Kemiskinan dii Desa Pagutan

Kec, Batukliang kab. Lombok Tengah.

C. Kehadiran Peneliti

Dalam penelitian ini, peneliti langsung terjun ke lapangan guna

melakukan observasi maupun wawancara untuk mendapatkan data yang

memadai. Adanya peneliti dilapangan guna menemukan dan mendapatkan

data-data yang dibutuhkan secara efektif dan efisien.

D. Waktu dan Lokasi Penelitian

1. Waktu peneliti

Peneliti sudah melakukan penelitian pada bulan juni 2021 di Desa

Pagutan Batukliang Lombok Tengah.

2. Lokasi Penelitian

Lokasi yang dipilih peneliti dalam melakukan penelitian adalah

Lombok Tengah. Peneliti melakukan tentang Literasi Produk Perbankan

Syariah pada Masyarakat Penerima Bantuan Program Keluarga Harapan

(PKH) di Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah, karena penelitian ini

ingin tau sejauh mana pemahaman masyarakat Desa Pagutan tentang

Literasi Produk Perbankan yang nerima bantuan PKH.

 40

Alasan peneliti mengambil lokasi ini karna peneliti tertarik dan melihat

terlebih dahulu bahwa masyarakat di Desa Pagutan Batukliang Lombok

Tengah belum sepenuhnya memahami produk perbankan syariah dalam

penerima bantuan program keluarga harapan.

E. Sumber Dan jenis Data

1. Sumber Data

Menurut Sugiyono data ialah bahan yang perlu diolah

sehingga menghasilkan informasi atau keterangan, baik kualitatif maupun

kuantitatif yang menunjukkan fakta sehingga dapat memberi manfaat: bagi

peneliti atau memberi gambaran kepada peneliti tentang kondisi atau suatu

keadaan. Sumber ,data adalah semua imformasi baik yang merupakan

benda nyata, suatu abstrak, peristiwa atau gejala baik secara kualitatif

maupun kuantitatif.33

2. Jenis Data

a. Data Primer

Data primer adalah data yang dikumpulkan secara langsung

oleh peneliti. Metode atau pendekatan yang dapat dilakukan dalam

proses pengumpulan data yang bersifat primer ini dapat menggunakan

angket/kuesioner, wawancara, kamerafoto, video kamera,

bukucatatandan lain sebagainya.

::

33
Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (Bandung:
Alfabeta, 2012), hlm. 5.
 41

b. Data Sekunder

Data sekunder adalah data yang di peroleh dalam bentuk sudah

jadi, sudah dikumpulkan dan diolah oleh pihaklain, biasanya sudah dalam

bentuk publikasi.

D. Teknik Pengumpulan Data

Pengumpulan data dapat dilakukan dalam berbagai setting, berbagai

sumber, dan berbagai cara. Selanjutnya bila dilihat dari segi cara atau teknik

pengumpulan data, maka teknik pengumpulan data dapat dilakukan dengan

interview (wawancara), dokumentasi, observasi (pengamatan) dan gabungan

ketiganya.34

1. Wawancara (Interview)

Teknik wawancara merupakan salah satu teknik pengumpulan data

dengan cara mengadakan tanya jawab, baik secara langsung maupun tidak

langsung bertatap muka dengan sumber data (responden). Wawancara

langsung adalah tanya jawab langsung dengan orang yang menjadi satuan

pengamatan dan dilakukan tanpa perantara. Sedangkan wawancara tidak

langsung dilakukan terhadap orang yang dimintai keterangan tentang

orang lain. 35

Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan metode wawancara tidak

terstruktur. Wawancara tidak terstruktur adalah wawancara yang bebas

dimana peneliti tidak menggunakan pedoman wawancara yang telah

34
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (Bandung: Alfabeta,
2016). hlm. 122
35
Ibid., hlm. 122.
 42

tersusun secara sistematis dan lengkap untuk pengumpulan data. 36 Maka

peneliti bebas menanyakan apa saja yang berkaitan dengan penelitiannya

dan tujuan dari penelitian tidak terstruktur ini, yaitu agar peneliti bisa

mendapatkan informasi secara lebih terbuka.

2. Observasi

Observasi adalah teknik pengumpulan data dengan melakukan

pengamatan langsung pada obyek penelitian. Pengamatan yang disertai

pencatatan secara sistematis terhadap obyek yang diteliti baik dalam

situasi buatan atau situasi alamiah, sebenarnya di lapangan. Pengamatan

biasanya dilakukan bersamaan dengan teknik pengumpulan data lainnya

untuk mengamati keadaan fisik lokasi atau daerah penelitian secara

sepintas lalu dengan melakukan pencatatan seperlunya. Hasil dari

pengamatan ini dipergunakan untuk melakukan pengecekan silang atau

pembanding data yang diperoleh dari kuesioner atau wawancara.37

3. Dokumentasi

Dokumentasi adalah teknik pengumpulan data yang tidak langsung

ditujukan pada subyek penelitian, namun melalui dokumen. Dokumen

yang digunakan dapat berupa buku harian, surat pribadi, laporan, notulen

rapat, catatan kasus dalam pekerjaan sosial dan dokumen lainnya.38

36
Ibid., hlm. 137-140.
37
Didin Fatihudin, Metode Penelitian Untuk Ilmu Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi
(Sidoarjo: Zifatama Publisher, 2015), hlm. 199.
38
M Iqbal Hasan, Pokok-Pokok Materi Metodologi Penelitian dan Aplikasinya (Bogor:
Ghalia Indonesia, 2002), hlm. 87.
 43

E. Keabsahan Data

Keabsahan data bertujuan agar apa yang diamati oleh peneliti sesuai

dengan kenyataan yang ada dilokasi peneliti, karena hal tersebut bisa dijadikan

sebagai bukti dalam keabsahan data. Untuk memperoleh keabsahan data

beberapa teknik yang digunakan dalam peneliti ini antara lain:

1. Ketekunan pengamatan

Ketekunan pengamatan yang dimaksud adalah melibatkan diri secara rinci

pada hal-hal yang berkaitan dengan persoalan atau isu yang diteliti untuk

menemukan ciri-ciri dan unsur-unsur yang sangat relevan agar benar-

benar mendapatkan data yang diperlukan. 39

Dengan meningkatkan

ketekunan peneliti akan lebih cermat dalam mengamati keabsahan data

yang diperoleh serta mudah mengecek data yang keliru dan mendapatkan

data yang lebih akurat dan sistematis.

2. Triangulasi

Triangulasi merupakan suatu teknik yang digunakan dalam pemeriksaan

keabsahan data yang memanfaatkan sesuatu yang ada diluar data tersebut.

Untuk keperluan pengecekan atau sebagai pembanding terhadap data-data

tersebut. 40
Menurut Sugiyono, triangulasi dapat dibedakan menjadi tiga

bagian yaitu:

a. Triangulasi sumber, yaitu untuk menguji kreadibilitas data yang

dilakukan dengan cara mengecek data yang telah diperoleh melalui

beberapa sumber.
39
Sugiyono, Metode Penelitian Kualitatif, Kuantitatif dan R&D,
(Bandung:Alfabeta,2018) hlm. 177.
40
Ibid., hlm.273.
 44

b. Triangulasi teknik, yaitu untuk menguji kreadibilitas data yang

dilakukan dengan cara mengecek data kepada sumber yang sama

tetapi dengan teknik yang berbeda. Misalnya data diperoleh dengan

cara wawancara kemudian dicek dengan cara observasi dan

dokumentasi.

c. Triangulasi waktu, waktu juga dapat mempengaruhi kreadibilitas data.

Misalnya data yang diperoleh pada pagi hari dengan teknik

wawancara ketika narasumber masih segar akan memberikan data

yang lebih valid sehingga data lebih kredibal dan apakah sama dengan

wawancara narasumber ketika dilakukan pada siang hari.

F. Teknik Analisis Data

Analasis adalah mengelompokkan, membuat suatu urutan, memanipulasi

serta menyingkatkan suatu temuan data sehingga mudah untuk dibaca.

Sedangkan data bentuk jamak dari datum yang berarti fakta, imformasi atau

keterangan yang dijadikan sebagai sumber atau bahan untuk menemukan

kesimpulan dan membuat membuat keputusan.

Adapun proses analisis data yang dilakukan mengadopsi dan

mengembangkan pola interaktif yaitu:

a. Reduksi Data

Reduksi data merupakan suatu kegiatan proses pemilihan, pemutusan

dan perhatian pada penyederhanaan pengabstrakan dan transformasi data

mentah yang didapat dari catatan-catatan tertulis di lapangan, mereduksi

data berarti merangkum, memilih hal-hal yang pokok, memfokuskan pada

 45

hal-hal yang sangat penting, di cari tema dan polanya. Dengan demikian

data yang telah direduksi akan memberikan gambaran yang lebih jelas.

b. Penyajian Data (Data Display)

Melalui penyajian data, maka data terorganisasikan, tersusun dalam

pola hubungan, sehingga akan semakin mudah dipahami. Dalam penelitian

kualitatif penyajian data bisa dilakukan dalam bentuk uraian singkat,

bagan, hubungan antara katagori, flowchart dan sejenisnya.

c. Penarikan Kesimpulan (Conclusion)

Kesimpulan awal yang dikemukakan masih bersifat sementara, dan

akan berubah bila tidak ditemukan bukti-bukti yang kuat yang mendukung

pada tahap pengumpulan data berikutnya. Kesimpulan dalam penelitian

kualitatif adalah merupakan temuan baru yang sebelumnya belum pernah

ada.

G. Sistematika Pembahasan

Dalam menyusun proposal penelitian sistematika pembahasan yang

peneliti gunakan pada Bab 1 merupakan bab pendahuluan. Yang dimana

terbagi menjadi beberapa sub bab antara lain: latar belakang, rumusan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, ruang lingkup dan setting penelitian,

telaah pustaka, kerangka teori, metode penelitian, dan sistematika

pembahasan. Pembahsan dalam proposal ini yaitu membahas tentang literasi

produk perbankan syariah pada masyarakat penerima bantuan program

keluarga harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah.

 BAB IV

HASIL PENELITIAN DA PEMBAHASAN

A. HASIL PENELITIAN

1. Sejarah Desa Pagutan

Desa Pagutan adalah Sebuah Desa di utara Kabupaten Lombok

Tengah. Pada awalnya Desa pagutan merupakan wilayah desa Barebali

Kecamatan Batukliang Kabupaten Lombok Tengah yang saat itu dipimpin

oleh H. Lalu Umar.

Berawal dari keinginan Masyarakat yang ingin mendapatkan

pelayanan pemerintah yang lebih dekat, lebih efektif dan lebih efisien,

maka pada awal tahun 1969 dibentuklah panitia pemekaran Desa dan pada

waktu itu juga langsung mengajukan permohonan pemekaran Desa kepada

Pemerintah Kabupaten dengan melewati berbagai proses pemekaran yang

sesuai dengan aturan hukum yang berlaku, mulai dari penentuan nama

Desa, pembagian wilayah, pembagian kekayaan desa, dan lain-lain.

Akhirnya pada Tahun 1969 Pagutan resmi menjadi Desa di Kabupaten

Lombok Tengah.

Desa pagutan pertama kali dipimpin oleh H. Lalu Abdul Kadir

dimana desa pagutan kala itu terdiri dari 7 Dusun yaitu; Dusun Lembok,

Dusun Pagutan, Dusun Pesinggrahan, Dusun Lendang Gocek, Dusun

Sangkawati dan Dusun Tunjang.

Pada perkembangannya setelah selesainya kepala Desa H. L. Abdul

Kadir pada tahun 1969 kemudian diganti oleh kepala desa kedua bernama

39
 40

H. JAMAL sampai dengan tahun 1984 selanjutnya sepeninggalan kepala

desa kedua dilanjutkan lagi oleh SI’IN yang menjabat menjadi kepala desa

ketiga sampai tahun 2000 karena meninggal dunia, kepala desa ke-empat

adalah Azhari sampai tahun 2006 yang selanjutnya digantikan oleh

Mahsun sampai dengan tahun 2012 dan kepala desa ke enam bernama

SYAMSUL RIZAL, SH. Sehingga berdasarkan sejarah tersebut diatas

maka Desa pagutan sampai dengan tahun 2020 memasuki umur 49 tahun.

Diusianya yang terus berkembang saat ini desa pagutan telah

menjadi 15 Dusun dengan jumlah penduduk 9.222 jiwa yang saat ini

dipimpin oleh Kepala Desa bernama SUBANDI.

2. Demografi

a. Kondisi Geografis dan Demografis

1) Kondisi Geografis.

Secara geografis Desa Pagutan, Kecamatan Batukliang

Kabupaten Lombok Tengah, dilihat dari beberapa aspek tinjauan

meliputi :

Iklim :

a. Curah hujan : Mm. 2.987mm/tahun

b. Jumlah bulan hujan : 5 Bulan .

c. Suhu rata-rata harian : 32 C.

Bentang Wilayah : Datar dan berbukit sebagian kecil.

 41

Tipologi :
 Desa kepulauan. : tidak
 Desa pantai/pesisir : tidak
 Desa Sekitar hutan. : Ya
 Desa terisolir. : tidak
 Desa perbatasan dengan Kabupaten lain. : tidak

 Berada di Ibu Kota : tidak

 Kecamatan. Jarak ke Ibu Kota : 7 Km
 Kecamatan. : 15 Menit
 Lama tempuh ke Ibu Kota Kecamatan. : Angkutan Pedesaan
Kendaraan umum ke Ibu Kota Kecamatan.
Orbitasi

 Jarak ke Ibu Kota Kabupaten . : 15 Km

 Lama tempuh ke Ibu Kota Kabupaten. : 30 menit
 Kendaraan umum ke Ibu Kota Kabupaten : Bus
Batas Desa :
 Sebelah Utara :Desa Beber
 Sebelah Timur :Desa Barebali
 Sebelah Selatan :Desa Mekar Damai
 Sebelah Barat :Desa Beber

Luas wilayah :

Luas wilayah Desa Pagutan adalah : 6000 ha, ( 60 0. 00 0 m2 )

terdiri dari berbagai jenis tanah yang meliputi :

1. Tanah Sawah,

2. Tanah kering,

3. Tanah Basah, dan

4. Tanah Perkebunan
 42

3. Keadaan sosial

Dalam pelaksanaan pembangunan jumlah penduduk dapat sebagai

penentu arah kebijakan kegiatan desa, mengingat bahwa aset desa ini

memiliki peran ganda sebagai subyek maupun obyek kegiatan. Struktur

Penduduk berdasarkan Kelompok Umur, Jenis Kelamin dan Penyebaran

pada Wilayah sebagai berikut:

a. Potensi Sumber Daya Manusia (SDM):

Jumlah :

1. Jumlah Jiwa : 9.222 orang.

2. Jumlah Laki-laki : 4.546 orang.

3. Jumlah Perempuan : 4.647 orang.

4. Jumlah Kepala Keluarga : 2.989 orang.

b. Penyebaran Penduduk:

Penyebaran penduduk Desa Pagutan tersebar pada wilayah

masing-masing dusun sebagaimana tersebut pada tabel:

Jumlah Jumlah
Jumlah Jumlah
NO Nama Dusun Laki-Laki Perempuan
L+P KK
(Orang) (Orang)
1 Pesinggahan 97 86 183 114
2 Pagutan Utara 504 548 1052 338
3 Pagutan Selatan 184 195 379 105
4 Lembok Lauk 266 269 535 172
5 Lembok Daye 148 149 297 98
6 Lendang Buwuh 230 230 460 163
7 Jejeneng 269 225 494 195
8 Sangkawana 231 232 463 150
9 Sangkawati 459 489 948 272
10 Lendang Gocek 593 715 1308 327
11 Gubuk Baru 182 170 352 115
 43

12 Genteng 464 427 891 327

13 Tunjang Barat 351 383 734 246
14 Tunjang Timur 294 284 578 186
15 Tunjang Utara 274 274 548 181
16 JUMLAH 4546 4676 9222 2.989

4. Keadaan Ekonomi

a. Potensi Unggulan Desa.

1) Pertanian.

Komoditi sektor pertanian yang berupa Tanaman Padi dan

palawija adalah merupakan usaha produktif masyarakat dan

memberikan sumber pendapatan pemiliknya dan masyarakat desa

pada umumnya. Pemasaran hasil Pertanian tidaklah menjadi

kesulitan mengingat bahwa kebutuhan pasar lokal menjanjikan

disamping diluar desa.

2) Perkebunan.

Komoditi sektor perkebunan yang berupa Tanaman Kelapa

dan tanaman kayu adalah merupakan usaha produktif masyarakat,

dan memberikan sumber pendapatan pemiliknya dan masyarakat

desa pada umumnya. Pemasaran hasil Perkebunan tidaklah

menjadi kesulitan mengingat bahwa kebutuhan pasar lokal

maupun diluar desa.

3) Industri Kecil/Rumahan

Sektor industri yang dimaksudkan adalah Industri Rumah

tangga dengan berbagai jenis kegiatan yang dikelola oleh Ibu

 44

Rumah Tangga (IRT) dan /atau Kelompok dan usaha ini telah

berkembang sejak dahulu dan membudaya dimasyarakat, hal ini

didukung kebutuhan pasar cukup menjajikan, adapun jenis – jenis

industri kecil/rumahan yang ada adalah sebagai berikut:

a) Pembuatan gula merah

b) Pertukangan

c) Kerajinan tangan

b. Pertumbuhan ekonomi

Sesuai dengan kondisi desa yang merupakan daerah agro maka

struktur ekonominya lebih dominan kepada Sektor Pertanian dan

perkebunan, disamping sektor – sektor lainnya baik berupa jasa

industri, perkebunan, peternakan, pertukangan dan lain-lainnya.

Tingkat Pertumbuhan sektor lainya diluar sektor unggulan/dominan,

sangat memungkinkan berkembang apabila adanya pemerhatian

yang lebih dari pemerintah dengan membuka jalur pemasaran serta

pembinaan dan bantuan permodalan.

c. Mata Pencaharian

Mata pencaharian penduduk Desa Pagutan Kecamatan Batukliang

terdiri dari:

1) Petani

2) Buruh Tani

3) Pedagang

4) PNS
 45

5) TNI/Polri

6) Karyawan Swasta

7) Wirausaha lainnya

5. Sarana Pendidikan

Sarana pendidikan umum yang terdapat di Desa Pagutan

Kecamatan Batukliang

meliputi :

a. Taman : 10 Buah
Kanak-kanak/PAUD
b. Sekolah Dasar (SD) : 8 buah

c. SLTP/MTs : 3 Buah

d. SLTA/SMK/MA : 2 Buah

6. Sarana Kesehatan

Sarana kesehatan yang ada di Desa Pagutan meliputi :

a. Puskesmas : - buah

b. Puskesmas : 1buah
Pembantu
c. Polindes : 1 buah

d. Posyandu : 15 buah

e. Pos KB Desa : 1 buah

 46

f. Bidan : 1 orang

g. Dukun Bayi terlatih : 2 Orang

7. Sarana dan Prasarana Ekonomi

a. Bank : - buah

b. Koperasi Unit Desa : 1 buah

c. Pasar : - buah

d. BUMDES : 1 buah

e. Industri Rumah : 2 buah

Tangga
f. Perusahaan Kecil : 2 Buah

8. PKH Desa Pagutan

Sejarah Terbentuknya Program Keluarga Harapan di Indonesia dalam

rangka percepatan penanggulangan kemiskinan sekaligus pengembangan

kebijakan dibidang perlindungan sosial, pemerintah Indonesia mulai tahun

2007 melaksanakan program keluarga harapan (PKH).

PKH lebih dimaksudkan kepada upaya membangun sistem

perlindungan sosial kepada masyarakat miskin. Berdasarkan pengalaman

negara-negara lain, program serupa sangat bermanfaat terutama bagi

keluarga dengan kemiskinan kronis. Pelaksanaan PKH di Indonesia

diharapkan akan membantu penduduk termiskin, bagian masyarakat yang

paling membutuhkan uluran tangan dari siapapun juga.

 47

Dalam PKH, bantuan akan diberikan kepada rumah tangga sangat

miskin (RTSM) dan sebagai imbalannya RTSM tersebut diwajibkan untuk

menyekolahkan anaknya, melakukan pemeriksaan kesehatan termasuk

pemeriksaan gizi dan imunisasi balita, serta memeriksakan kandungan

bagi ibu hamil. Untuk jangka pendek, bantuan ini akan membantu

mengurangi beban pengeluaran RTSM, sedangkan untuk jangka panjang

diharapkan akan memutus rantai kemiskinan antar generasi.

Tingkat kemiskinan suatu rumah tangga secara umum terkait

dengan tingkat pendidikan dan kesehatan. Rendahnya penghasilan

keluarga sangat miskin menyebabkan keluarga tersebut tidak mampu

memenuhi kebutuhan pendidikan dan kesehatan, untuk tingkat minimal

sekalipun. Pemeliharaan kesehatan ibu sedang mengandung pada keluarga

sangat miskin sering tidak memadai sehingga menyebabkan buruknya

kondisi kesehatan bayi yang dilahirkan atau bahkan kematian bayi.

Berbagai indikator pemenuhan kebutuhan dasar, khususnya bidang

pendidikan dan kesehatan, terutama bagi RTSM perlu ditingkatkan sejalan

dengan upaya pemerintah membangun sarana dan prasarana pendidikan

dan kesehatan serta meluncurkan program-program yang ditujukan bagi

keluarga miskin.

Salah satu tujuan dari PKH adalah meningkatkan pertisipasi

sekolah baik itu sekolah dasar maupun sekolah menengah. Menurut data

BPS masih terdapat banyak anak usia sekolah yang tidak berada dalam

sistem persekolahan. Untuk meningkatkan tingkat partisipasi sekolah maka

 48

keikutsertaan mereka yang berada di luar sistem persekolahan harus

ditingkatkan, sebagian besar dari mereka yang pada usia sekolah tidak

berada dalam sistem persekolahan biasanya mereka menjadi pekerja anak

dengan jumlah yang cukup besar.

Adapun program PKH ini juga disalurkan di Desa Pagutan dengan

jumlah penerima bantuan sesuai dengan data terakhir tahun 2021 dengan

jumlah 382 orang yang diseleksi berdasarkan sesuai dengan kriteria yang

sudah ditentukan oleh pemerintah.

Selanjutnya adapun latar belakang pendidikan penerima bantuan

PKH sebagian besar terdiri dari para orang tua yang lulusan SD atau yang

memang layak untuk mendapatkan bantuan PKH ini.

Sesuai hasil pengamatan untuk profesi penerima bantuan PKH

sebagian besar ibu rumah tangga, adapun profesi yang lainnya ada juga

sebagai pedagang, ternak hewan.

Untuk penyaluran dana PKH ini disalukan tiga bulan sekali melalui

bank BRI, dengan nominal yang ditentukan sesuai dengan jumlah

anaknya.

B. Pembahasan Penelitian

1. Literasi Produk Perbankan Syariah Pada Masyarakat Penerima

Bantuan Program Keluarga Harapan

Literasi keuangan adalah serangkaian proses atau aktivitas guna

meningkatkan pengetahuan, keyakinan, dan keterampilan konsumen serta

 49

masyarakat luas sehingga mereka mampu mengelola kauangan dengan

lebih baik. Literasi keuangan dalam hal ini menjadi sebuah kemampuan

yang harus dimiliki oleh individu untuk mengelola keuangan pribadinya

demi kesejahteraan keuangan. Maka dari itu sangat penting untuk

masyarakat memiliki tingkat literasi keuangan syariah dengan baik

sehingga dapat mengambil keputusan keuangan sesuai dengan kebutuhan

dan kemampuannya.

Program keluarga harapan ini berbeda dengan program bantuan sosial

yang lainnya. Untuk bantuan sosial yang lainnya hanya berbentuk istan

seperti BLT (Bantuan Langsung Tunai) dan bantuan-bantuan yang

lainnya. Tetapi untuk program keluarga harapan ini adalah khusus

diperuntukkan bagi keluarga yang memiliki kriteria dan komponen

penerima program keluarga harapan diantaranya yaitu:

Selain itu, masyarakat Desa Pagutan Kabupaten Lombok Tengah

menjadi salah satu penerima bantuan Program Keluarga Harapan (PKH).

Pemerintah mendirikan bank Indonesia dan menunjukkannya sebagai bank

sentral Indonesia. Beberapa tahun belakangan ini bank sudah mulai

dikenal oleh kalangan masyarakat luas, baik masyarakat kampung maupun

masyarakat kota yang saat ini telah menjadi penerima bantuan Program

Keluarga Harapan.

Masyarakat Desa Pagutan menginginkan bertransaksi secara

mudah dan cepat, karena masyarakat merupakan masyarakat Desa Pagutan

tergolong pedesaan sehingga sudah jelas banyak yang masyarakatnya

 50

kurang pengetahuan/pemahaman tentang produk bank, merek, sistem, dan

cara bertransaksi.

Visi

Terwujudnya Desa Pagutan yang damai dan sentosa, sejahtera

demokratis berbasis pada pertanian, kerajinan dan pariwisata.

Misi

a. Melestarikan dan mengembangkan nilai-nilai budaya desa

b. Menciptakan suasana yang aman dan tertib dalam kehidupan

masyarakat

c. Meningkatkan perekonomian masyarakat melalui program strategi

dibidang produksi pertanian, kerajinan, pariwisata.41

Dari hasil wawancara dengan Bapak Kadri Ramdani sebagai pendamping PKH.

“Sosialisasi atau pertemuan antara penerima PKH dengan

pendamping yang dilaksanakan sangat penting karena agar supaya para
penerima tahu akan tugas dan fungsi, hak dan kewajiban mereka sebagai
peserta PKH atau penerima bantuan PKH, karena nantinya pendamping
PKH dan peserta PKH setiap bulannya harus melakukan pendampingan
(pertemuan kelompok) untuk sosialisasi dan mengontrol para peserta PKH
dalam pemahami produk perbankan. Karna pertemuan kelompok tersebut
setiap bulannya harus dilaporkan oleh pendamping PKH kepada secretariat
PKH untuk mengontrol seluruh kegiatannya, jadi bantuan PKH ini bantuan
bersyarat dimana penerima bantuan tersebut kita arahkan dan kita bantu
dengan adanya pertemuan kelompok jadi bantuan ini bukan bantuan
seperti yang lainya setelah mendapat bantuan langsung sudah tidak ada
sosialisasi dan edukasi. Kalau bantuan pkh ini setiap pertemuan kelompok
pendamping harus mengedukasi penerima bantuan PKH dengan materi-
materi yang sudah ditetapkan oleh pusat seperti materi cara mengelola
keuangan, cara mendidik anak, selain itu dalam pertemuan kelompok
tersebut pendamping PKH bisa melihat prospek dan kreatifitas para
penerima bantuan PKH karena bantuan ini juga dituntut agar peserta pkh

41
Wawancara dengan bapak Abdul Hanan, Desa Pagutan Batukliang Lombok Tengah 2
Juni 2021.
 51

mampu mempunyai usaha dan diberdayakan dengan difasilitasi oleh

pendamping masing-masing.” 42
Jadi, setiap pendamping harus bisa menjadi fasilitator yang baik
sehingga bisa membantu melepakan raitai kemiskinan para kpm dengan
membantunya mengelola usaha bersama dan selalu mengingatkan KPM
agar komponennya selalu aktif dalam sekolah dan menjaga kesehatannya
dengan memanfaatkan fasilitas pendidikan dan kesehatan yang ada karena
dengan hal itu maka sumber daya manusia yang ada akan semakin
meningkat dan menjadikannya generasi peneus yang mampu membantu
mensejahterakan perekonomian keluarga.

Dari hasil wawancara ibu supiani mengatakan:

“Jadi gini mba kami sebagai penerima PKH ini bener-bener gak
ngerti apa itu produk perbankan, dan alhamdulillahnya setalah kami
mengikuti sosialisasi setiap bulannya dengan pendamping PKH kami
mengenal produk perbankan, dan mengenal beragam produk-produk
layanan perbankan misalnya kredit usaha rakyat, kredit usaha mikro kecil
menengah, dan beragam layanan perbankan lainya yang membantu dalam
mengembangkan usaha.” 43
Dari hasil wawancara ibu zuhro mengatakan:

“Kalo masalah produk perbankan rata-rata kami tidak paham,

karena kami berpikir tidak ada manfaatnya juga dan setelah adanya PKH
ini kami tau produk perbankan itu adanya seperti tabungan, ATM dan
sebagainya.” 44

Dari hasil wawancara ibu nova mengatakan:

“Jadi gini mba sebelum adanya PKH saya rasa tidak tau atau tidak
pernah dengar produk perbankan itu seperti apa, dan kegunaanya apa saja,
dan setelah saya dapat bantuan PKH ini kami yang dulunya gak nabung di
bank menjadi nabung atau menggunakan produk perbankan.” 45

Dari hasil wawancara bapak Kadri Ramdani mengatakan:

“Program Keluarga Harapan adalah bantuan dari pusat dalam hal ini
adalah kementerian sosial, sasarannya adalah keluarga kurang mampu

42
Wawancara dengan bapak Kadri Ramdani (Pendamping Program Keluarga Harapan)
Desa Pagutan, 8 Juni 2021.
43
Ibu Supiani, Wawancara, Desa Pagutan, 18 juni 2021.
44
Ibu Zuhro, Wawancara, Desa Pagutan, 26 juni 2021.
45
Ibu Nova, Wawancara, Desa Pagutan, 29 juni 2021.
 52

yang masuk kedalam daftar keluarga sangat miskin, bantuan tersebut

berupa uang yang diberikan atau ditransfer ke ATM masing-masing
penerima bantuan, jadi bantuan PKH ini memberikan ATM bank BRI
langsung yang bekerja sama dengan kementerian sosial yang diberikan
langsung kepada KPM sehingga jika waktunya bantuan itu cair maka
KPM sudah bisa langsung mengambil bantuan tersebut di ATM yang ada,
bantuan PKH ini tiap pencairannya 3 bulan sekali. Uang bantuan tersebut
harus dipergunakan untuk kepentingan komponennya, misalkan memiliki
komponen anak sekolah jadi harus didahulukan kepentingan anak sekolah
contohnya untuk membeli buku, seragam ataupun sepatu karena fasilita
atau penunjang seperti seragam, sepatu dan buku yang baik maka anak
akan semakin semangat untuk bersekolah, setelah itu sisanya diharapkan
untuk ditabung dan dikumpulkan tiap kelompok untuk membuat sesuatu
usaha kecil-kecilan. Jadi mba setelah adanya PKH ini mereka juah lebih
aktif dan rajin dalam bersekolah karena tiap bulan kami sebagai
pedamping juga harus koordinasi dengan sekolah untuk memantau
perkembangan dan keaktifan mereka dalam bersekolah.” 46

2. Konsep Program Keluarga Harapan di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah

a. Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa Pagutan Kabupaten

Lombok Tengah

Program keluarga harapan atau yang biasanya disebut dengan

PKH adalah program dari kementrian sosial yang awal mulanya

didirikan pada tahun 2007. Namun setelah mencoba dibeberapa kota

tersebut dirasa program keluarga harapan mempunyai dampak yang

cukup bagi perekonomian masyarakat yang mendapatkan bantuan

program keluarga harapan sehingga pada tahun 2011 kementrian sosial

mensosialisasikan bahwa bantuan program keluarga harapan sudah

merata diseluruh Indonesia. Salah satunya di Desa Pagutan Kabupaten

Lombok Tengah bantuan program keluarga harapan berjalan semenjak

46
Kadri Ramdani (Pendamping Program Keluarga Harapan) Wawancara, Desa Pagutan
10 Juli 2021.
 53

tahun 2011 sampai sekarang bantuan program keluarga harapan sudah

berjalan sekitar kurang lebih 5-6 tahun. 47

Adapun sasaran pelaksanaan Program Keluarga Harapan

meliputi Desa Pagutan Kabupaten Lombok Tengah yang sebagian

besar penduduknya bermata pencaharian sebagai petani, dan buruh

yang merupakan ciri khas kehidupan masyarakatnya dan masih banyak

terdapat keluarga miskin yang tidak mampu menyekolahkan anak-anak

mereka dan kurang memperhatikan kesehatan ibu hamil dan anak-

anak.

Dengan adanya Program Keluarga Harapan ini, diharapkan

dapat memberikan kesempatan kepada masyarakat miskin yang ada di

Kabupaten Lombok Tengah khususnya yang terdapat di Desa Pagutan

untuk ikut berperan serta terhadap program PKH yang nantinya akan

memberikan dampak yang logis bagi kehidupan mereka terutama pada

peningkatan kualitas hidup melalui kesehatan dan pendidikan yang

nantinya diharapkan dapat menanggulangi kemiskinan yang selama ini

menjerat rumah tangga sangat miskin (RTSM). Dapat disadari

sepenuhnya bahwa PKH ini dilakukan melalui pendekatan

kesejahteraan bagi keluarga miskin dengan cara memberikan bantuan

tunai langsung kepada rumah tangga sangat miskin (RTSM) dengan

persyaratan yang telah ditentukan.48

47
Direktorat Jenderal Perlindungan dan jaminan Sosial Kementerian Sosial RI Direktorat
Jaminan Sosial, Buku Kerja Pendamping Program Keluarga Harapan (Jakarta: Kementerian
Sosial RI, 2017), hlm. 13.
48
Direktorat Jenderal Perlindungan dan Jaminan Sosial Kementerian Sosial RI Direktorat
Jaminan Sosial, Pedoman Umum Program Keluarga Harapan (Jakarta: Kementerian Sosial RI,
2017).
 54

Program keluarga harapan di Desa Pagutan Kabupaten Lombok

tengah telah berjalan mulai tahun 2013 sampai sekaran, dan selama 5

tahun ini antusias masyarakat peserta PKH ini sangat tinggi dilihat dari

semngat para masyarakat untuk menghadiri setiap pertemuan yang

dilakukan setiap bulannya yang dipinpin oleh pendamping PKH Desa

Pagutan Kabupaten Lombok Tengah. Setiap pengurus dari rumah

tangga miskin peserta PKH didominasi oleh ibu-ibu rumah tangga

yang rata-rata berpendidikan rendah bahkan banyak diantara mereka

tidak bisa membaca dan menulis tetapi semangat mereka untuk selalu

mengikuti pertemuan bisa dibilang cukup tinggi. Meskipun mereka

tidak berpendidikan tetapi mereka diberi arahan untuk tidak

membiarkan anak-anak mereka ikut terbelenggu dan jauh dari dunia

pendidikan, sehingga kelak mereka bisa memiliki masa depan yang

lebih baik. Namun tidak jarang juga ada orang tua yang tidak peduli

dan bahkan membiarkan anaknya bekertja disawah membantu orang

tua padahal seharusnya mereka belajar disekolah.

Oleh karena itu, PKH diharapkan mampu merubah pola pikir

orang tua tentang pentingnya pendidikan sehingga mereka mampu

mengarahkan anak-anak mereka untuk terus belajar demi masa depan

dan diharapkan para orang tua mampu memanfaatkan bantuan yang

diberikan dengan sebaik-baiknya.

Dari sisi kebijakan sosial, PKH merupakan cikal bakal

pengembangan sistem perlindungan sosial, khususnya bagi keluarga

 55

miskin, PKH yang mewajibkan RTSM menyekolahkan anaknya, serta

memeriksakan ibu hamil, akan membawa perubahan perilaku RTSM

terhadap pentingnya kesehatan dan pendidikan bagi anak-anaknya.49

Pada akhirnya implikasi positif dari pelaksanaan PKH harus bisa

dibuktikan secara empiris sehingga pengembangan PKH memiliki

bukti nyata yang bisa dipertanggung jawabkan. Untuk itu pelaksanaan

PKH juga akan diikuti dengan program monitoring dan evaluasi yang

optimal. 50

3. Peserta dan Kewajiban Peserta Program Keluarga Harapan

Peserta PKH menurut aturan dari pedoman umum tentang PKH

kementrian sosial adalah yang termasuk dalam keluarga sangat miskin

yang kemudian disebut keluarga penerima manfaat (KPM) yang memiliki

satu atau beberapa komponen yang masuk kepada kriteria syarat penerima

bantuan program keluarga harapan yaitu:

a) Ibu Hamil

b) Balita

c) Bisabilitas

d) SD

e) SMA

f) SMP

49
Direktorat Jenderal Perlindungan dan jaminan Sosial Kementerian Sosial RI Direktorat
Jaminan Sosial, Buku Kerja Pendamping Program Keluarga Harapan (Jakarta: Kementerian
Sosial RI, 2013).
50
Ibid.
 56

g) Penderita Penyakit TBC

Setelah memenuhi persyaratan tersebut peserta PKH memiliki

berbagai hak dan kewajiban salah satu haknya ialah menerima bantuan

denga tepat waktu dan sesuai, menerima materi dan pendamping dalam

pertemuan kelompok sedangkan kewajiban peserta PKH yang harus

dipenuhi adalah kewajiban terkait kesehatan dan pendidikan. Kewajiban

pada bidang pendidikan yaitu peserta PKH wajib menyekolahkan anaknya

kesekolah-sekolah mulai dari SD, SMP, SMA. Selain itu peserta PKH

yang memiliki komponen anak usia sekolah harus memenuhi jumlah

kehadiran disekolah yang telah ditetapkan oleh program keluarga harapan

dalam waktu sebulan minimal 85% kehadiran, dengan demikian hal

tersebut diharapkan dapat mampu meningkatkan kualitas dan semangat

peserta didik dalam kualitas pendidikannya.51 Sedangkan di bidang

kesehatan berkaitan dengan pemeriksaan kesehatan bagi anak balita, ibu

hamil, dan disabilitas seperti memberi asupan gizi dan imunisasi bagi

balita, pemeriksaan kandungan bagi ibu hamil, pemeriksaan kesehatan usia

lanjut bagi yang berusia lanjut, pemeriksaan kesehatan bagi disabilitas

sehingga hal tersebut dapat mengurangi resiko gizi buruk bagi anak dan

mengurangi resiko kematian bagi ibu hamil dan balita.

Pendamping PKH dan KPM PKH ada beberapa tahapan dalam

implementasi Program Keluarga Harapan di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah.

51
Kementerian Sosial Republik Indonesia, Pedoman Operasional PKH Bagi Pemberi
Pelayanan Pendidikan (Jakarta: Kementerian Sosial RI, 2021), hlm. 4.
 57

a. Verifikasi

Proses verifikasi ini dilakukan oleh pendamping untuk memastikan

bahwa data penerima benar-benar akurat dan memang berasal dari

keluarga miskin.

b. Validasi

Setelah proses verifikasi maka proses selanjutnya adalah proses

validasi, pendamping PKH Desa Pagutan proses validasi dilakukan

oleh masing-masing pendamping PKH yang sudah ditunjuk ke

beberapa desa damping masing-masing pendamping, proses validasi

biasanya di lakukan dengan cara menginput data melalui aplikasi

berbasis androit dari kementrian sosial yaitu E-PKH, setelah itu para

calon penerima bantuan PKH diminta dokumen penting seperti poto

copy kartu keluarga (KK) dan poto kopi kartu tanda penduduk (KTP).

c. Sosialisasi / Pertemuan Awal

Selanjutnya verifikasi data adalah mengadakan sosialisasi atau

pertemuan awal antara pendamping PKH dengan penerima bantuan

(KPM PKH). Pertemuan awal ini diisi dengan sosialisasi program

keluarga harapan yaitu pendamping menyampaikan tentang

bagaimana program keluarga harapan, tujuan program keluarga

harapan, fungsi program keluarga harapan visi dan misi program

keluarga harapan serta tugas dan fungsi pendamping PKH dan

penerima bantuan PKH, hak dan kewajiban sebagai penerima bantuan

 58

program keluarga harapan serta aturan-aturan yang ada dalam

program keluarga harapan, maka para penerima bantuan program

keluarga harapan harus mematuhi aturan-aturan yang berlaku.

d. Pencairan / penyaluran bantuan PKH

Implentasi selanjutnya adalah penyaluran bantuan, bantuan PKH

disalurkan secara bertahap setiap 3 bulan sekali, pencairan tersebut

melalui Bank BRI, setiap penerima bantuan mendapatkan buku

rekening serta ATM atas nama pribadi kemudian bantuan tersebut

langsung cair ke nomor rekening masing-masing KPM PKH.

e. Pembentukan kelompok

Selanjutnya yaitu pembentukan kelompok, para penerima

bantuan program keluarga harapan di bagi menjadi kelompok-

kelompok kecil, kelompok ini di bagi atas kesepakatan para penerima

bantuan dan pendamping PKH setiap kelompok minimal terdiri 15

orang maksimal terdiri dari 25 orang, pembagian kelompok

dimaksudkan agar memudahkan dalam proses komunikasi terkait

program keluarga harapan antara pendamping PKH dan penerima

bantuan PKH. Kelompok yang sudah terbentuk nantinya aka nada

ketua, wakil sekertaris dan bendahara, setiap kelompok kemudian akan

melakukan pertemuan kelompok rutin setiap bulan sekali dengan

didampingi oleh pendamping PKH membahas malas dan sosialisasi

serta memberikan informasi terkait program keluarga harapan, serta

mengontrol seluruh kegiatan dan bantuan para penerima bantuan PKH.

 59

f. Pertemuan kelompok

Implemtasi selanjutnya yaitu pertemuan kelompok, pertemuan

kelompok ini sama seperti yang sudah dijelaskan oleh pendamping

PKH bahwa pertemuan kelompok dilakukan rutin setiap sebulan sekali

untuk mempermudah komunikasi antara pendamping dalam

berkomunikasi seputar program keluarga harapan dengan para penerima

bantuan.

g. Pemutakhiran data peserta PKH

Pemutakhiran data KPM PKH dilakukan tiga bulan sekali hal ini

untuk memperlancar tahapan pencairan, karena pemutakhiran tersebut

bertujuan untuk mengontrol dan mengupdate data KPM PKH.

Pemutakhiran dilakukan oleh setiap pendamping dengan mengupdate

data KPM PKH yang mungkin diantara komponen PKH tersebut ada

ibu hamil yang sudah melahirkan, atau anak sekolah yang sudah naik

kelas serta update data-data yang lain yang berhubungan dengan PKH.

4. Kendala Yang Dihadapi Oleh Masyarakat Penerima Bantuan

Program Keluarga Harapan (PKH) di Desa Pagutan Batukliang

Lombok Tengah.

Program Keluarga Harapan adalah program pemberian bantuan

sosial bersyarat kepada keluarga miskin yang ditetapkan sebagai keluarga

penerima manfaat PKH yang merupakan penanggulangan kemiskinan

yang dilakasanakan sejak tahun 2007, tujuan dari Program Keluarga

 60

Harapan adalah untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat miskin,

adapun masih sayangnya terdapat kendala-kendala dalam pelaksanaan

Program Keluarga Harapan (PKH).

Dari hasil wawancara ibu mastini mengatakan:

“Kendala yang sering kami hadapi yaitu sering terlambatnya

pencairan, tanggalnya gak sesuai yang awalnya tanggal 4 dan pada
akhirnya pencairannya tanggal 10, emang PKH ini mba kita dapat 3 bulan
1, pernah kita diatur 1 kali sebulan dan sekarangnya menjadi normal 3
bulan 1.” 52

Dari hasil wawancara ibu saidah mengatakan:

“Sering terjadinya keterlambatan dalam pencairan, soalnya mba dalam

bantuan PKH ini setiap pencairannya itu bertahap, ada yang dapat duluan
dan adapun yang belakangan dan ada juga yang gak dapat sama sekali.” 53

Dari hasil wawancara ibu molkiyah mengatakan:

“Setiap ada pencairan bantuan ini yang kita dapat gak sama rata dengan
yang lainnya, ada yang dapat 7 ratus ke atas dan ada juga yang dapat
dibawah 7 ratus mba. kendala yang kami sering takuti setiap pencairannya
itu uang yang sering habis dan antrian yang cukup panjang dan akses yang
cukup jauh dari tempat tinggal dan keluarga penerima manfaat khawatir
kalo kartu ketelan, dan sering bolak balik dalam melakukan transaksi di
karenakan keterbatasan uang cash pada agen bri link tersebut.” 54

Dari hasil wawancara dengan informal sudah jelas bahwa yang jadi

kendalanya yaitu sering terjadinya keterlambatan dalam setiap penyairan

bantuan dalam program keluarga harapan ini.

52
Ibu Mastini, Wawancara, Desa Pagutan, 21 Juli 2021
53
Ibu Saidah, Wawancara, Desa Pagutan, 21 Juni 2021
54
Ibu Molkiyah, Wawancara, Desa Pagutan, 27 juni 2021
 61

5. Hal Yang Menarik Dari Penerima PKH:

a. Hubungan PKH dengan Literasi Produk Perbankan Syariah Di

Desa Pagutan.

Literasi keuangan dalam hal ini menjadi sebuah kemampuan yang

harus dimiliki oleh individu untuk mengelola keuangan pribadinya

demi kesejahteraan keuangan. Maka dari itu sangat penting untuk

masyarakat memiliki tingkat literasi keuangan syariah dengan baik

sehingga dapat mengambil keputusan keuangan sesuai dengan

kebutuhan dan kemampuannya.

Selain itu, masyarakat Desa Pagutan Kabupaten Lombok Tengah

menjadi salah satu penerima bantuan Program Keluarga Harapan

(PKH). Pemerintah mendirikan bank Indonesia dan menunjukkannya

sebagai bank sentral Indonesia. Beberapa tahun belakangan ini bank

sudah mulai dikenal oleh kalangan masyarakat luas, baik masyarakat

kampung maupun masyarakat kota yang saat ini telah menjadi

penerima bantuan Program Keluarga Harapan.

Masyarakat Desa Pagutan menginginkan bertransaksi secara

mudah dan cepat, karena masyarakat merupakan masyarakat Desa

Pagutan tergolong pedesaan sehingga sudah jelas banyak yang

masyarakatnya kurang pengetahuan/pemahaman tentang produk bank,

merek, sistem, dan cara bertransaksi.

 62

b. Pengelolaan Dana PKH yang diterima oleh penerima PKH

Sebagian besar dana PKH digunakan untuk fasilitas layanan

kesehatan dan fasilitas pendidikan yang tersedia disekitar mereka.

Manfaat PKH juga didorong untuk mencakup menyandang disabilitas

dan lanjut usia dengan memepertahankan taraf kesejahteraan sosialnya

sesuai dengan amanat presiden RI.

Dana PKH juga dijadikan sebagai modal usaha untuk

meningkatkan taraf hidup masyarakat.

c. Kesejahteraan sebelum dan sesudah menerima bantuan PKH Di

Desa Pagutan

Kesejahteraan sebelum dan sesudah menerima bantuan PKH dapat

disimpulkan terjadi peningkatan rata-rata sekor kesejahteraan. Sesuai

dengan hasil pengamatan peneliti ada salah satu penerima PKH yang

dulunya termasuk masyarakat miskin sehingga masyarakat tersebut

diberikan bantuan PKH, setelah ia mampu mengelola dana PKH

tersebut dengan cara membuat usaha sebagai pedagang kecil-kecilan

dan karna ia berhasil mengelolanya dengan baik kemudian

mendapatkan keuntungan sehingga kehidupannya yang dulu dengan

yang sekarang mengalami peningkatan menuju kehidupan yang

sejahtera. Sesuai dengan peraturan pemerintah karna orang tersebut

sudah merasa mampu untuk memenuhi kehidupannya sendiri tanpa

 63

bantuan dana PKH maka ia mengundurkan dirinya sebagai penerima

PKH.
 64

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan tentang literasi

produk perbankan syariah pada masyarakat penerima bantuan program

keluarga harapan (PKH), maka dapat disimpulkan bahwa:

1. Melalui literasi produk perbankan syariah di masyarakat pagutan,

masyarakat dapat mengetahui dan memahami salah satu bentuk dari

literasi produk perbankan syariah, yaitu di dalam penyaluran program

dana PKH yang di berikan kepada masyarakat miskin penerima PKH

yang disalurkan melalui bank BRI syariah.

2. Kendala yang dihadapi oleh masyarakat penerima Program Keluarga

Harapan ini yaitu sering terlambatnya pencairan dalam bantuan keluarga

miskin dan setiap pencairan selalu bertahap-tahap.

B. SARAN

Berdasarkan hasil penelitian yang telah disimpulkan diatas maka saran

yang dapat diberikan oleh peneliti sebagai berikut:

1. Bagi lembaga dinas sosial/ PKH, berdasarkan hasil penelitian yang

diteliti perlu adanya peningkatan sosialisasi kepada masyarakat tentang

literasi produk perbankan syariah agar menjadi lebih baik kedepannya.

2. Bagi peneliti selanjutnya agar dapat menambah temuan-temuan baru dan

teori-teori baru agar lebih baik dan relevan terhadap apa yang diteliti.
 Daftar Pustaka

Akhmaludin. “Peran Pemerintah Dalam Menanggulangi Kemiskinan Melalui

Program Keluarga Harapan (PKH) Di Desa Pejanggik Kecamatan Praya
Tengah Kabupaten Lombok Tengah.” Universitas Islam Negeri Mataram,
2015.
Anas, Azwar. Metode Penelitian Kuantitatif Aplikasi dalam Pendidikan. Revisi.
Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2014.
Arifin, Syamsul. “Persepsi Buruh Pasar Terhadap Pendidikan Anak: Studi Kasus
pada Buruh Pasar Mandalika Mataram.” El-Hikmah: Jurnal Kajian dan
Penelitian Pendidikan Islam 11, no. 1 (2017): 1–20.
Aziz, Ahmad Amir, Muh Salahuddin, dan Dahlia Bonang. Phylantropy Islam
Investasi Publik dan Pembangunan. Mataram: Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Islam Universitas Islam Negeri Mataram, 2019.
Basith, Abdul. Ekonomi Kemasyarakatan Visi dan Strategi Pemberdayaan Sektor
Ekonomi Lemah. 2 ed. Malang: UIN Maliki Press, 2012.
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM. Buku Saku Keuangan
Inklusif. Jakarta: Bank Indonesia, 2014.
Direktorat Jaminan Sosial. Pedoman Umum Program Keluarga Harapan. Jakarta:
Direktorat Jenderal Perlindungan dan jaminan Sosial Kementerian Sosial RI,
2012.
Direktorat Jaminan Sosial, Direktorat Jenderal Perlindungan dan jaminan Sosial
Kementerian Sosial RI. Buku Kerja Pendamping Program Keluarga
Harapan. Jakarta: Kementerian Sosial RI, 2013.
———. Buku Kerja Pendamping Program Keluarga Harapan. Jakarta:
Kementerian Sosial RI, 2017.
Direktorat Jaminan Sosial, Direktorat Jenderal Perlindungan dan Jaminan Sosial
Kementerian Sosial RI. Pedoman Umum Program Keluarga Harapan.
Jakarta: Kementerian Sosial RI, 2017.
Direktorat Jaminan Sosial Keluarga. “Pedoman Pelaksanaan PKH Tahun 2019,”
2013. https://pkh.kemensos.go.id.
———. “Pedoman Pelaksanaan PKH Tahun 2019,” 2019.
Djuwita, Warni. “Parenting Pendidikan Islam Anak Usia Dini Dalam Bingkai
Pendidikan Karakter dan Nilai Profetik Islam.” Universitas Islam Negeri
Mataram, 2020.
Fahrudin, A. Pemberdayaan, Partisipasi, dan Penguatan Kapasitas Masyarakat.

65
 Bandung: Humaniora, 2012.
Fatihudin, Didin. Metode Penelitian Untuk Ilmu Ekonomi, Manajemen, dan
Akuntansi. Sidoarjo: Zifatama Publisher, 2015.
Hamalik, Oemar. Pengembangan Sumber Daya Manusia. 2 ed. Jakarta: PT
Aksara, 2001.
Hasan, M Iqbal. Pokok-Pokok Materi Metodologi Penelitian dan Aplikasinya.
Bogor: Ghalia Indonesia, 2002.
Hulvan. “Efektivitas Program Pemerintah Melalui PNPM Mandiri Dalam Usaha
Penanggulangan Pemberdayaan Miskin Di Desa Sembalun Kecamatan
Sembalun Lotim.” Universitas Islam Negeri Mataram, 2013.
Ismail, Asep Usman. “Integrasi Syariah dengan Tasawuf.” Jurnal Ahkam 12, no. 1
(2012): 129–37.
Kementerian Sosial Republik Indonesia. Pedoman Operasional PKH Bagi
Pemberi Pelayanan Pendidikan. Jakarta: Kementerian Sosial RI, 2021.
Kementrian Sosial. “Program Keluarga Harapan 2018,” 2018.
https//:pkh.kemensos. go.id.
Latumaerissa, Julius R. Perekonomian Indonesia dan Dinamika Ekonomi Global.
Jakarta: Mitra Wacana Media, 2015.
Mathis. Buku Praktis Mengembangkan Program Pemerintah. Yogyakarta:
Laksana, 2002.
Meliala, Adrianus. “Masalah Kemiskinan dan Kesejahteraan serta Respon
Kebijakan Publik dalam Rangka Mengatasinya.” Jurnal Dialog Kebijakan
Publik 8 (2012).
Moleong, Lexy J. Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung: PT. Remaja
Rosdakarya., 2009.
Otoritas Jasa Keuangan. Gerakan Literasi Nasional. Jakarta: Kementrian
Pendidikan dan Kebudayaan, 2018.
———. “Snapshot Perbankan Syariah 2018,” 2018.
https://www.ojk.go.id/id/beritadankegiatan/publikasi/Documents/Pages/
Snapshot-Perbankan-Syariah-Indonesia-2018/
SnapshotPerbankanSyariah2018.pdf.
———. Survei Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017). Jakarta:
Otoritas Jasa Keuangan, 2017.
Said, Salmah, dan Andi Muhammad Ali Amiruddin. “Literasi Keuangan Syariah
di Perguruan Tinggi Keagamaan Islam (Studi Kasus UIN Alauddin

66
 Makasar).” Al-Ulum: Jurnal Studi Islam 17, no. 1 (2017): 44–64.
Salahuddin, Muhammad. “Hijrah Ekonomi Masyarakat Kota Mataram (Studi
tentang Perpindahan Badan Hukum Koperasi).” Universitas Islam Negeri
Mataram, 2018.
Siagian, Sondang P. Manajemen Sumber Daya Manusia. Jakarta: Bumi Aksara,
2014.
Sobaya, Soya, M Fajar Hidayanto, dan Junaidi Safitri. “Pengaruh Literasi
Keuangan Dan Lingkungan Sosial Terhadap Perencanaan Keuangan Pegawai
Di Universitas Islam Indonesia Yogyakarta.” Madania: Jurnal Kajian
Keislaman 20, no. 1 (2016): 115–28.
Sugiyono. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung:
Alfabeta, 2016.
———. Metode Penelitian Pendidikan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D.
Bandung: Alfabeta, 2012.
Supriadi. “Keberpihakan Pemerintah Terhadap Kesahatan Masyarakat Miskin.”
Universitas Islam Negeri Mataram, 2015.
Wirantanus, L. “Peran Pemerintah Dalam Pemberdayaan Masyarakat Miskin
Melalui Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat PNPM Mandiri Di
Desa Jelantik Kec. Jonggat Kabupaten Lombok Tengah’.” Universitas Islam
Negeri Mataram, 2013.
Yusup, Muhamad. “Analisis Kompetensi Sumber Daya Manusia Bank Syariah
Terhadap Kualitas dan Prestasi Kerja (Studi Pada Jaringan Syariah PT. Bank
NTB).” Project Report. UIN Mataram. Mataram, 2018.

67
66