JUDUL

ANALISIS STRATEGI PEMASARAN PRODUK PEMBIAYAAN
MUSYARAKAH WIRAUSAHA iB HASANAH PADA BANK

BNI SYARIAH CABANG MATARAM
Oleh
MAZIDATUL MAHMUDAH
152.145.083
JURUSAN EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2018
MUSYARAKAH WIRAUSAHA iB HASANAH PADA BANK
BNI SYARIAH CABANG MATARAM
Skripsi
Diajukan kepada Universitas Islam Negeri Mataram

untuk melengkapi persyaratan mencapai gelar
Sarjana Ekonomi (SE)
Oleh
MAZIDATUL MAHMUDAH
152.145.083
JURUSAN EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI (UIN) MATARAM
MATARAM
2018
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Skripsi Mazidatul Mahmudah NIM 152145083, yang berjudul “Analisis
Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah
Pada Bank BNI Syariah Cabang Mataram” telah memenuhi syarat dan
disetujui untuk di munaqasyah-kan. Disetujui pada tanggal Desember
2018.
Di bawah bimbingan:
Pembimbing I Pembimbing II
Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag Dr. M. Salahuddin, M.Ag

NIP.197412312001121005 NIP.197608061999031002
i
NOTA DINAS PEMBIMBING
Mataram, 20 Desember 2018
Hal : Ujian Skripsi
Yang Terhormat
Rektor UIN Mataram
Di Mataram
Assalamu’alaikum Wr.Wb
Disampaikan dengan hormat, setelah melakukan bimbingan, arahan, dan
koreksi maka kami berpendapat bahwa skripsi saudara:
Nama Mahasiswa : Mazidatul Mahmudah
NIM : 152145083
Jurusan/Prodi : Ekonomi Syariah
Judul : Analisis Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan
Musyarakah Wirausaha iB Hasanah Pada Bank BNI
Syariah Cabang Mataram.
Telah memenuhi syarat untuk diajukan dalam sidang munaqasah skripsi
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram. Oleh karena itu kami
berharap agar skripsi ini dapat segera dimunaqasyahkan.
Wassalamu’alaikum Wr. Wb.
Pembimbing I Pembimbing II
Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag Dr. M. Salahuddin, M.Ag

NIP.197412312001121005 NIP.197608061999031002
ii
PENGESAHAN
Skripsi oleh: Mazidatul Mahmudah, NIM: 15.2.14.5.083 dengan judul: Analisis
Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah Pada
Bank BNI Syariah Cabang Mataram, telah dipertahankan di depan dewan penguji
Jurusan Ekonomi Syariah UIN Mataram pada tanggal 03 Januari 2019.
Dewan Penguji
1. KetuaSidang/ : Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag

Pembimbing I NIP. 197412312001121005 (………………..)
2. SekertarisSidang/ : Dr. M. Salahuddin, M.Ag

Pembimbing II NIP.197608061999031002 (………………..)
3. Penguji I : Drs. H. Agus Mahmud, M.M

NIP. 196508171997031001 (………………..)
4. Penguji II : Dewi Sartika Nasution, M.Ec

NIP.197912022011012007 (.........................)
Mengetahui,
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Dr. H. Ahmad Amir Aziz, M. Ag

NIP.197111041997031001
iv
MOTTO
           
Dan bersabarlah kamu, Sesungguhnya janji Allah adalah benar dan sekali-kali janganlah orang-
orang yang tidak meyakini (kebenaran ayat-ayat Allah) itu menggelisahkan kamu.
(Q.S. AR-RUM ; 60)
v
PERSEMBAHAN
“Kupersembahkan skripsi ini untuk
Ibu tercinta Maemunah dan Bapak
Hamzah, untuk guru-guru dari
sekolah dasar hingga sekarang, dan
untuk semua pembaca yang akan
mengambil manfaat dari skripsi ini”
vi
KATA PENGANTAR
Alhamdulillah, segala puji hanya bagi Allah, Tuhan semesta alam dan
shalawat serta salam semoga selalu tercurahkan kepada Nabi Muhammad, juga
kepada keluarga, sahabat, dan semua pengikutnya. Amin.
Penulis menyadari bahwa proses penyelesaikan skripsi ini tidak akan
sukses tanpa bantuan dan keterlibatan berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis
memberikan penghargaan setinggi-tingginya dan ucapan terima kasih kepada
pihak-pihak yang telah membantu, yaitu mereka antara lain adalah:
1. Dr. Muslihun Muslim, M.Ag sebagai pembimbing I dan Dr. M. Salahudin,
M.Ag sebagai pembimbing II yang memberikan bimbingan, motivasi, dan
koreksi mendetail, terus menerus, dan tanpa bosan di tengah kesibukannya
dalam suasana keakraban menjadikan skripsi ini lebih matang dan cepat
selesai;
2. Drs. H. Agus Mahmud, M.M dan Dewi Sartika Nasution, M.ec sebagai
penguji yang telah memberikan saran kontruktif bagi penyempurnaan
skripsi ini;
3. Bapak H. Bahrur Rasyid, M.M, selaku ketua jurusan;
4. Bapak Dr. H. Ahmad Amir Aziz, M. Ag, selaku Dekan Fakultas Ekonomi
dan Bisnis Islam UIN Mataram.
5. Bapak Prof. Dr. H. Mutawali, M.Ag, selaku Rektor UIN Mataram yang
telah memberi tempat bagi penulis untuk menuntut ilmu dan memberi
vii
bimbingan dan peringatan untuk tidak berlama-lama di kampus tanpa
pernah selesai;
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Mataram
yang telah banyak memberikan bimbingan selama peneliti melaksanakan
studi di UIN Mataram.
7. Kepala Bank BNI Syariah Cabang Mataram dan Seluruh Pegawai dan yang
telah memberikan informasi yang terkait dengan pelaksanaan penelitian
dalam rangka penyusunan skripsi ini.
8. Semua pihak yang memberikan bantuan dan motivasi yang sangat berharga
dalam menyelesaikan skripsi ini, baik secara langsung maupun tidak
langsung.
9. Almamaterku tercinta UIN Mataram.
Semoga amal kebaikan dari berbagai pihak tersebut mendapat pahala yang
berlipat-ganda dari Allah swt. dan semoga karya ilmiah ini bermanfaat bagi
semesta. Amin.
Mataram, Desember 2018
Penulis
Mazidatul Mahmudah
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL................................................................................. i
HALAMAN JUDUL ....................................................................................ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING .............................................................iii
NOTA DINAS.............................................................................................. iv
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI..................................................... v
HALAMAN PENGESAHAN..................................................................... vi
MOTTO ......................................................................................................vii
PERSEMBAHAN......................................................................................viii
KATA PENGANTAR................................................................................. ix
DAFTAR ISI................................................................................................ xi
DAFTAR TABEL .....................................................................................xiii
DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xiv
ABSTRAK .................................................................................................. xv
BAB I PENDAHULUAN............................................................................. 1
A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1
B. Rumusan Masalah ....................................................................... 4
C. Tujuan dan Manfaat .................................................................... 4
D. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian........................................ 6
E. Telaah Pustaka............................................................................. 6
F. Kerangka Teori............................................................................ 9
1. Pengertian Strategi ............................................................... 9
2. Pengertian Strategi Pemasaran ........................................... 10
ix
3. Pengertian Produk .............................................................. 12
4. Pembiayaan ........................................................................ 13
5. Musyarakah ........................................................................ 16
6. Analisis SWOT .................................................................. 21
G. Metode Penelitian...................................................................... 24
1. Pendekatan Penelitian ........................................................ 24
2. Kehadiran Peneliti.............................................................. 24
3. Sumber Data....................................................................... 25
4. Prosedur Pengumpulan Data .............................................. 26
5. Teknik Analisis Data ......................................................... 29
6. Keabsahan Data.................................................................. 29
H. Sistematika Pembahasan .......................................................... 31
BAB II PAPARAN DATA DAN TEMUAN ....................................................... 33
A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ......................................... 33
1. Sejarah Berdirinya BNI Syariah Cabang Mataram……………33
2. Visi Dan Misi BNI Syariah ....................................................... 35
3. Letak Geografis ......................................................................... 35
4. Struktur Organisasi.................................................................... 37
5. Situasi dan Kondisi Fisik .......................................................... 39
6. Produk-produk Bank BNI Syariah ............................................ 40
B. Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah
Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah ...................... 50
x
C. Kendala yang Dihadapi BNI Syariah dalam Pemasaran Produk
Musyarakah Wirausaha iB Hasanah ........................................ ........53
D. SWOT Strategi Pemasaran Pembiayaan Musyarakah
Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah....................................... 54
BAB III PEMBAHASAN ..................................................................................... 56
A. Analisis Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah
Wirausaha iB Hasanah............................................................................ 56
B. Analisis SWOT Strategi Pemasaran Pembiayaan Musyarakah
Wirausaha iB Hasanah............................................................................... 60
BAB IV PENUTUP ............................................................................................... 68
A. Kesimpulan................................................................................ 68
B. Saran.......................................................................................... 69
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
xi
Daftar Tabel
Tabel 1 Daftar data pertumbuhan nasabah pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB
Hasanah, 3.
Table 2 Daftar tabel matrik SWOT, 65.
xii
Daftar Lampiran
Lampiran 1 Pedoman Wawancara
Lampiran 2 Surat persetujuan penelitian
Lampiran 3 Kartu konsultasi
xiii
MUSYARAKAH WIRAUSAHA iB HASANAH PADA BANK BNI
SYARIAH CABANG MATARAM
Oleh:
Mazidatul Mahmudah
ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana strategi pemasaran
yang dilakuan oleh pihak BNI Syariah Cabang Mataram, Analisis SWOT serta
kendala yang dihadapi dalam memasarkan pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB
Hasanah.
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kulitatif. Teknik
pengumpulan data yang dipakai teknik observasi, wawancara, dan dokumentasi.
Objek penelitian ini adalah peran strategi pemasaran produk pembiayaan
Musyarakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah.
Penelitian ini menghasilkan temuan-temuan yaitu strategi pemasaran yang
diterapkan BNI Syariah Cabang Mataram adalah dengan melakukan kerjasama
promosi dengan berbagai media dan lembaga, seperti media cetak (koran), media
sosial resmi BNI Syariah (Blog, Instagram, Facebook) dan aktif mengikuti
pameran bekerjasama dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) seperti, Expo iB
Vaganza, dan lain-lain. Adapun strategi pendukung yang digunkan yaitu
meningkatkan jumlah nasabah khususnya pada produk pembiayaan Musyarakah
Wirausaha iB Hasanah, meningkatkan market, meningkatkan pelayanan dalam
proses pencairan dana pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah.
Kata Kunci: Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah

Wirausaha iB Hasanah.
xiv
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Indonesia merupakan negara dengan penduduk muslim terbesar di
dunia dan dapat menjadi pelopor pengelolaan keuangan secara syariah.
Hal ini dapat terlihat potensi yang ada di Indonesia seperti jumlah
penduduk muslim terbesar, pertumbuhan ekonomi yang tinggi, serta
sumber daya alam yang melimpah. Berdasarkan penilaian Global Islamic
Financing Report (GIFR) 2011 Indonesia menduduki peringkat keempat
yang memiliki potensi dan pengembangan perekonomian syariah dibawah
Iran, Malaysia, dan Saudi Arabia. Selain itu Indonesia juga diproyeksikan
menduduki peringkat pertama berdasarkan pada aset keuangan syariah,
jumlah perbankan syariah, dan pertumbuhan sukuk yang terus meningkat.1
Perbankan mempunyai fungsi yang penting dalam perekonomian
khususnya bagi pelaku usaha yang membutuhkan kredit dalam
mengembangkan usahanya. Perbankan sebagai tempat untuk menyimpan
uang yang lebih aman dalam kegiatannya bank itu menghimpun dana dari
masyarakat, maka bank juga perlu menyalurkan dana tersebut dalam
bentuk kredit disamping kepentingan pemilik dana-dana itu.2
1
Irfandi Mardi Putra, “Jurnal Ilmu dan Riset Manajemen”, Vol. 3, Nomor 12 (2014), hlm.
1.
2
Hasyim, Perkreditan Bank dan Lembaga-lembaga Keuangan Kita, ( Yogyakarta : PFE-
UGM, 1987), hlm. 3.
1
Minat masyarakat untuk menjadi pebisnis tentu saja tinggi, akan
tetapi untuk menjadi pelaku bisnis itu sendiri masih rendah, dikarenakan
banyak hal yang menjadi kendala masyarakat untuk memulai usaha atau
menjadi seorang pebisnis, hal utama yang menjadi kendala bagi
masyarakat yaitu keterbatasan modal dan kurangnya pembiayaan. Secara
makro alokasi pendanaan bank pada sektor UKM masih minim dibanding
alokasi pendanaan pada sektor usaha besar, Bank umumnya masih melihat
resiko UKM secara berlebihan sehingga mensyaratkan jaminan yang besar
dan prosedur yang berat dengan menerapkan standar bank yang ketat. Hal
tersebut menyebabkan sebagian masyarakat menjadi ragu untuk memulai
bisnisnya,
Rata-rata perbankan syariah memberikan fasilitas pembiayaan
modal kerja sebesar 70-80% dari total modal usaha. Artinya calon nasabah
yang hendak membuka usaha harus menyiapkan modal sendiri 20%-30%.
Dalam pembiayaan kepada franchise atau pengusaha, Bank Syariah hanya
meminta jaminan atau agunan pembiayaan sebesar 30% dari total modal.3
Dalam upaya memberikan pelayanan kepada para pengusaha, Bank
BNI Syariah mengeluarkan salah satu produk yaitu pembiayaan
musyārakah Wirausaha iB Hasanah, fasilitas pembiayaan produktif yang
ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif
seperti modal kerja dan investasi.
3
Agustinus Edy Kristianto, “Bisnis Waralaba Terganjal Aturan-aturan Agunan Kredit”,
dalam http://gressnews.com/ch/Economy/cl/waralaba/id/1661084/read/1, diakses tanggal 15
Desember 2018, pukul 10.02.
2
Setiap produk yang diluncurkan ke pasar tidak selalu mendapat
respon yang positif. Bahkan cenderung mengalami kegagalan jauh lebih
besar dibandingkan keberhasilannya. Untuk mengantisipasi agar produk
yang diluncurkan berhasil sesuai dengan tujuan yang diharapkan, maka
peluncuran produk diperlukan strategi-strategi,4 seperti strategi pemasaran
untuk mendukungnya.
Strategi pemasaran mempunyai peranan penting untuk mencapai
keberhasilan usaha, oleh karena itu bidang pemasaran berperan besar
dalam merealisasikan rencana usaha. Strategi pemasaran diharapkan dapat
memberi gambaran yang jelas dan terarah tentang kegiatan yang akan
dilakukan perusahaan dalam memaksimalkan setiap kesempatan atau
peluang pada beberapa pasar sasaran.5
Data pertumbuhan nasabah Musyārakah Wirausaha iB Hasanah
dari tahun ketahun adalah sebagai berikut:
Tabel 1
Data Pertumbuhan Nasabah Pembiayaan Musyārakah Wirausaha
iB Hasanah.6
Tahun Jumlah Nasabah
2015 115
2016 126
2017 128
4
Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: PRENADA MEDIA, 2004), hlm. 141.
5
Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran Dasar Konsep dan Strategi, (Jakarta: Raja
Grafindo Persada, 2004), hlm. 168.
6
Dokumentasi, BNI Syariah Cakranegara, tanggal 12 September 2018.
3
2018 130
Berdasarkan pertumbuhan jumlah nasabah diatas, terlihat bahwa
pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah ini mengalami
perkembangan yang positif dari tahun ketahun, pertumbuhan nasabah
pembiayaan ini rata-rata selalu meningkat setiap tahunnya.
Berdasarkan latar belakang ini penulis melakukan penelitian
skripsi dengan judul “Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan
Musyarakah Wirausaha iB Hasanah Pada Bank BNI Syariah Cabang
Mataram.
B. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang masalah yang dikemukakan
maka pokok permasalahan yang dapat dirumuskan dalam penelitian ini
adalah:
1. Bagaimana strategi pemasaran produk pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah?
2. Bagaimana analisis SWOT terhadap pemasaran produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah?
B. Tujuan dan Manfaat Penelitian
1. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah:
4
a) Untuk mengetahui bagaimana strategi pemasaran produk
pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI
Syariah.
b) Untuk mengetahui bagaimana analisis SWOT terhadap pemasaran
produk pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada
Bank BNI Syariah.
2. Manfaat Penelitian
Manfaat penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat
baik yang bersifat teoritis maupun praktis sebagai berikut:
a) Manfaat Teoritis
Penelitian ini diharapkan dapat bermanfaat untuk menambah
ilmu pengetahuan tentang ekonomi, terutama yang berkaitan dengan
dunia perbankan syariah, yang sangat berperan besar dalam
meningkatkan perekonomian nasional.
b) Manfaat Praktis
Hasil penelitian ini diharapkan bisa memberikan sumbangan
pemikiran bagi lembaga yang terkait, “Bank BNI Syariah Cabang
Mataram”, dan juga dapat dijadikan acuan bagi Mahasiswa Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Islam Jurusan Ekonomi Syariah di UIN Mataram
yang berkaitan dengan judul ini dalam penelitian selanjutnya.
5
C. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian
Ketika berbicara tentang ruang lingkup dan setting penelitian,
sangat erat dengan batasan-batasan penelitian dan tempat lokasi dimana
peneliti bisa mendapatkan informasi yang akan dijadikan objek penelitian.
1. Ruang Lingkup
Dalam sebuah penelitian tentunya terdapat batasan-batasan yang
harus diketahui oleh peneliti agar penelitian yang dilakukan tidak melebar
jauh dari fokus masalah yang diteliti. Oleh karena itu, ruang lingkup dalam
penelitian ini terfokus pada penulis membatasi permasalahan yang
membahas mengenai analisa SWOT pemasaran produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah, strategi pemasaran pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah.
2. Setting Penelitian
Penelitian ini dilakukan di Bank BNI Syariah Cabang Mataram,
yang berlokasi di Jalan Pejanggik No. 23 Cakranegara Mataram, tentang
Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB
Hasanah Pada Bank BNI Syariah. Bank ini dipilih dengan alasan bahwa
pertumbuhan nasabah dari produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB
Hasanah yang dimiliki Bank BNI Syariah setiap tahunnya mengalami
peningkatan.
E. Telaah Pustaka
Telaah pustaka adalah dari hasil pencarian atau penelusuran oleh
penulis, terhadap karya-karya terdahulu yang terkait untuk menghindari
6
duplikasi atau menjamin keaslian dan keabsahan peneliti yang dilakukan
sebagai referensi dalam melakukan penelitian. Ada beberapa skripsi yang
bisa dijadikan perbandingan sekaligus sebagai referensi dalam melakukan
penelitian ini.
1. Niarachma Ayuningtyas menulis skripsi tentang, “Strategi Pemasaran
Produk Dana iB Gadai Emas di BNI Syariah Cabang Semarang”,
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Walisongo Semarang 2016.
Dalam skripsi ini, Niarachma Ayuningtyas lebih cenderung dalam
melakukan penelitian terhadap strategi pemasaran produk dana iB
gadai emas.7
Persamaan antara penelitian yang dilakukan oleh Niarachma
Ayuningtyas dengan peneliti, yakni sama-sama membahas tentang
strategi pemasaran. Adapun perbedaanya, yakni peneliti tentang strategi
pemasaran untuk produk pembiayaannya sedangkan penelitian
Niarachma Ayuningtyas lebih terfokus pada pemasaran produk gadai
emas.
2. Syadiah Azzahra menulis skripsi tentang, “Risiko Kredit Pembiayaan
Wirausaha IB Hasanah Pada Bank BNI Syariah KC Jakarta Barat”.
Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi, UIN Syarif Hidayatullah
Jakarta 2016. Dalam skripsi ini, Syadiah Azzahra lebih cenderung
7
Niarachma Ayuningtyas, “Strategi Pemasaran Produk Dana iB Gadai Emas di BNI
Syariah Cabang Semarang ”, ( Skripsi, FEBI UIN Walisongo Semarang, 2016) hlm 1.
7
melakukan penelitian terhadap risiko kredit pembiayaan produk
wirausaha iB hasanah.8
Persamaan antara penelitian yang dilakukan Syadiah Azzahra
dengan peneliti, yakni sama-sama membahas tentang produk
pembiayaan Wirausaha iB Hasanah. Adapun perbedaannya yakni
peneliti membahas tentang strategi pemasaran produk pembiayaannya,
sedangkan Sadiah Azzahra lebih terfokus pada risiko kredit pada
pembiayaanya.
3. Samsul Hakim menulis skripsi tentang, “Analisis SWOT Strategi
pemasaran Bank BNI syariah cabang mataram dalam menarik minat
masyarakat untuk menjadi nasabah pada pembiayaan Griya iB
Hasanah”, fakultas syariah dan ekonomi islam, IAIN Mataram 2016.
Dalam skripsi ini, Samsul Hakim lebih cenderung terfokus pada
strategi pemasaran Bank BNI Syariah pada pembiayaan Griya iB
Hasanah.
Persamaan antara penelitian yang dilakukan Samsul Hakim
dengan peneliti yakni sama-sama tentang pemasaran. Adapun
perbedaannya yakni peneliti lebih terfokus pada strategi pemasaran
produk pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, sedangkan penelitian
Samsul Hakim lebih terfokus pada strategi pemasaran untuk produk
Griya iB Hasanah.
8
Syadiah Azzahra, “Risiko Kredit Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah Pada Bank BNI
Syariah KC Jakarta Barat,” (Skripsi, FSH UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2016) hlm 1.
8
D. Kerangka Teori
Untuk memahami dan menjadi acuan terhadap konsep analisis
strategi pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah dalam
pengembangan bisnis waralaba. penulis akan merumuskan kerangka teori
sebagai berikut:
1. Strategi
Kata strategi berasal dari bahasa Yunani, yaitu “strategos” (stratus
= militer dan ag = memimpin), yang berarti “generalship” atau sesuatu
yang dikerjakan oleh para jenderal perang dalam membuat rencana untuk
memenangkan perang. Strategi secara umum didefinisikan sebagai cara
mencapai tujuan, strategi terdiri dari aktivitas-aktivitas penting yang
diperlukan untuk mencapai tujuan.9
Strategi juga bisa diartikan sebagai sejumlah keputusan dan aksi
yang ditujukan untuk mencapai tujuan (goal) dan menyesuaikan sumber
daya organisasi dengan peluang dan tantangan yang dihadapi dalam
lingkungan industrinya.10
Sedangkan strategi menurut beberapa para ahli adalah :
a. Strategi menurut Andrews, strategi merupakan pola sasaran, tujuan,
dan kebijakan/rencana umum untuk meraih tujuan yang telah
ditetapkan, yang dinyatakan dengan mendefinisikan apa bisnis yang
9
Arif Yusuf Hamali, Pemahaman Strategi Bisnis dan Kewirausahaan, (Jakarta:
Prenadamedia Group, 2016), hlm. 16.
10
Mudrajad Kuncoro, Strategi Bagaimana Meraih Keunggulan Kompetitif , (Jakarta:
Erlangga, 2005), hlm. 12.
9
dijalankan oleh perusahaan, atau yang seharusnya dijalankan oleh
perusahaan.11
b. Strategi menurut Craig dan Grant, strategi adalah penetapan sasaran
dan tujuan jangka panjang (targeting and longterm goals) sebuah
perusahaan dan arah tindakan serta alokasi sumber daya yang
diperlukan untuk mencapai sasaran dan tujuan (achieve the goals and
objectives).12
c. Strategi menurut Stephanie K. Marrus, strategi merupakan suatu proses
penentuan rencana para pemimpin puncak yang berfokus pada tujuan
jangka panjang organisasi, disertai penyusunan suatu cara atau upaya
bagaimana agar tujuan tersebut dapat dicapai.13
2. Strategi Pemasaran
Pemasaran adalah suatu proses sosial dan manajerial yang
didalamnya individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka
butuhkan dan apa yang mereka inginkan dengan menciptakan,
menawarkan, dan mempertukarkan produk yang bernilai dengan pihak
lain. Definisi pemasaran ini berdasarkan pada konsep inti berikut
kebutuhan (needs), keinginan (want), dan permintaan (demans) :
produk (barang, jasa dan gagasan) : nilai biaya dan kepuasan :
11
Ibid., hlm. 1.
12
Mas Min, “Strategi Menurut Pendapat Para Ahli Terleng”, http;//www.pelajaran.co.id/
2017/02/, diakses tanggal 19 April 2018, pukul 15.00.
13
Ibid., diakses tanggal 19 April 2018.
10
pertukaran dan transaksi: dan jaringan pasar: serta pemasaran dan
prospek.14
Strategi pemasaran menurut Bygrave dalam Ismail Yusanto
mendefinisikan strategi pemasaran sebagai kumpulan petunjuk dan
kebijakan yang digunakan secara efektif untuk mencocokan program
pemasaran (produk, harga, promosi dan distribusi) dengan peluang
pasar guna mencapai sasaran usaha. Dalam bahasa yang lebih
sederhana: , suatu strategi pemasaran pada dasarnya menunjukkan
bagaimana sasaran pemasaran dapat dicapai.15
Strategi pemasaran merupakan rencana yang menyeluruh,
terpadu dan menyatu dibidang pemasaran, yang memberikan tentang
kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan
pemasaran. Dengan kata lain, strategi pemasaran adalah serangkaian
tujuan dan sasaran, kebijakan dan aturan yang memberi arah kepada
usaha-usaha pemasaran perusahaan dari waktu ke waktu, pada
amasing-masing tingkatan dan acuan serta alokasinya, terutama
sebagai tanggapan perusahaan dalam menghadapi lingkungan dan
keadaan persaingan yang selalu berubah.16
Pemasaran (marketing) merupakan sebuah konsep ilmu dn
agalam strategi bisnis yang bertujuan untuk mencapai kepuasan
berkelanjutan bagi stakeholder (pelanggan, karyawan, pemegang
14
Philip Kotler, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT. Prenhallindo, 1997), hlm. 8.
15
Ismail Yusanto dan M. Karebet Widjayakusuma, Menggagas Bisnis Islam (Jakarta:
GIP, 2002), hlm169.
16
Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran, Dasar, Konsep dan Strategi (Jakarta: PT Raja
Grafindo, 2004), Cet Ke-7, hlm 187.
11
saham). Sebagai ilmu, marketing merupakan ilmu pengetahuan yang
obyektif, yang diperoleh dengan penggunaan instrumen-instrumen
tertentu untuk mengukur kinerja dari aktivitas bisnis dalam
membentuk, mengembangkan, mengarahkan, pertukaran yang saling
menguntungkan dalam jangka panjang antara produsen dan konsumen
atau pemakai. Sebagai strategi bisnis, marketing merupakan tindakan
penyesuaian suatu organisasi yang berorientasi pasar dalam
menghadapi kenyataan bisnis, baik dalam lingkungan mikro maupun
lingkungan makro yang terus berubah.17
3. Produk
Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan untuk
memuaskan suatu kebutuhan dan keinginan. Pelanggan memuaskan
kebutuhan dan keinginannya lewat produk. Istilah lain dari produk
adalah penawaran atau pemecahan. Produk dapat dibedakan menjadi
tiga jenis yaitu barang fisik, jasa dan gagasan.18 Produk juga
mempunyai arti kata barang-barang fisik maupun jasa yang dapat
memuaskan kebutuhan konsumen.19
4. Pembiayaan
a. Pengertian Pembiayaan
Pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank, yaitu
pemberian fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan
pihak-pihak yang merupakan defisi unit. Pembiayaan selalu

17
Ali Hasan, Marketing, (Jakarta: PT.Buku Kita, 2008), hlm. 1.
18
Veithal Rivai, Islamic Marketing, (Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012), hlm. 12.
19
Jeff Madura, Pengantar Bisnis Buku 1, (Jakarta: Salemba Empat, 2001), hlm. 393.
12
berkaitan dengan aktifitas bisnis. Pembiayaan menurut UU No. 10
Tahun 1998 pasal 1 ayat 12 adalah penyediaan uang atau tagihan
yang dapat dipersamakan dengan hal tersebut, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak yang dibiayai udantuk mengembalikan uang
atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan
atau bagi hasil.20 Dengan kata lain, pembiayaan adalah pendaanaan
yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah
direncanakan.21
Adapun yang dimaksud dengan pembiayaan adalah
penyediaan dana atau tagihan yang dipersamakan dengan itu
berupa:
1) Transaksi bagi hasil dalam bentuk mudhrābah dan musyārakah.
2) Transaksi sewa menyewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli
dalam bentuk ijarah muntahiyah bittamlik.
3) Transaksi jual beli dalam bentuk piutang murābahah, salam dan
istisnha’.
4) Transaksi pinjam meminjam dalam bentuk piutang qardh.
5) Transaksi sewa-menyewa jasa dalam bentuk ijarah untuk transaksi
multijasa berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank
syariah dan/atau UUS dan pihak lain yang mewajibkan pihak yang
20
Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada,
2002), hlm 62.
21
Muhammad, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, (Yogyakarta: Akademi
Manajemen Perusahaan YKPN, 2005), hlm. 1.
13
dibiayai dan/atau diberi fasilitas dana untuk mengembalikan dana
tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan ujrah, tanpa
imbalan atau bagi hasil sebagaimana dimaksud dalam Undang-
Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.22
b. Jenis-jenis Pembiayaan
Menurut sifat penggunaannya, pembiayaan dibagi menjadi dua
hal, yaitu:
1) Pembiayaan produktif, yaitu pembiayaan yang ditujukan untuk
memenuhi kebutuhan produksi usaha, baik usaha produksi,
perdagangan maupun investasi.
2) Pembiayaan konsumtif, yaitu pembiayaan yang digunakan
untuk memenuhi kebutuhan konsumsi, yang habis digunakan
untuk memenuhi kebutuhan.23
c. Tujuan Pembiayaan
Secara umum tujuan pembiayaan perbankan dibedakan
menjadi dua kelompok. Yaitu tujuan pembiayaan untuk tingkat
makro dan tujuan pembiayaan untuk tingkat mikro. Adapun tujuan
pembiayaan untuk tingkat mikro, antara lain:
1) Upaya memaksimalkan laba, artinya setiap usaha yang dibuka
memiliki tujuan tertinggi, yaitu memaksimalkan laba. Untuk
22
Khotibul Umam, Perbankan Syariah Dasar-dasar dan Dinamika Perkembangannya di
Indonesia, (Jakarta: Rajagrafrindo Persada, 2016), hlm. 132.
23
Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik (Jakarta: Gema
Insani, 2001), hlm. 160.
14
menghasilakn laba maksimal, maka perlu pendukung dana
yang cukup.24
2) Upaya meminimalkan risiko, artinya uasaha yang dilakukan
mampu menghasilkan laba maksimal, maka para pengusaha
harus mampu meminimalkan risiko. Risiko kekurangan modal
dapat diatasi dengan tindakan pembiayaan.
3) Pendayagunaan ekonomi, artinya sumber daya ekonomi dapat
dikembangkan dengan melakukan mixing antara sumber daya
modal (pembiayaan).
Tujuan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah adalah
untuk meningkatkan kesempatan kerja dan kesejahteraan
ekonomi sesuai dengan nilai-nilai islam. Pembiayaan tersebut
harus dapat dinikmati oleh sebanyak-banyaknya pengusaha
yang bergerak dibidang industri, pertanian, dan perdagangan
untuk menunjang kesempatan kerja dan menunjang produksi
dan distribusi barang-barang dan jasa-jasa dalam rangka
memenuhi kebutuhan dalam negeri maupun ekspor.25
5. Musyārakah
a. Pengertian Musyārakah
Musyārakah secara etimologis mempunyai arti
percampuran (ikhli-tath), yakni bercampurnya salah satu dari dua
24
Muhammad, Manajemen Bank Syariah, hlm 304.
25
Yusuf, Ayus Ahmad dan Abdul Aziz, Manajemen Operasional Bank Syariah,
(Cirebon: STAIN Press, 2009), hlm 69.
15
harta dengan harta lainnya, tanpa dapat dibedakan antara
keduanya.26
Secara terminologis, menurut Kompilasi Hukum Ekonomi
Syariah, musyārakah adalah kerja sama antara dua orang atau lebih
dalam hal permodalan, keterampilan atau kepercayaan dalam usaha
tertentu dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah.27
b. Landasan Hukum Musyārakah
Dasar hukum musyārakah adalah QS. Shad/38: 24:
َ‫ِﯿﺮا ﻣﱢﻦ‬ٗ ‫ﻚ إِﻟ َٰﻰ ﻧِﻌَﺎ ِﺟ ۖ ِﮫۦ َوإِنﱠ َﻛﺜ‬ َ ِ‫ﻚ ﺑِ ُﺴﺆَا ِل ﻧَﻌۡ َﺠﺘ‬َ ‫ﻗَﺎ َل ﻟَﻘَﺪۡ ظَﻠَ َﻤ‬
ْ‫ﺾ إ ﱠِﻻ ٱﻟﱠﺬِﯾﻦَ ءَا َﻣﻨُﻮ ْا َو َﻋ ِﻤﻠُﻮا‬ ٍ ۡ‫ﻀﮭُﻢۡ َﻋﻠ َٰﻰ ﺑَﻌ‬ ُ ۡ‫ٱﻟۡ ُﺨﻠَﻄَﺎٓ ِء ﻟَﯿَﺒۡ ﻐِﻲ ﺑَﻌ‬
ُ‫ِﯿﻞ ﻣﱠﺎ ھ ُۡۗﻢ َوظَﻦﱠ دَا ُوۥ ُد أَﻧﱠﻤَﺎ ﻓَﺘَ ﱠٰﻨﮫُ ﻓَﭑﺳۡ ﺘَﻐۡ ﻔَ َﺮ َرﺑﱠﮫۥ‬ ٞ ‫ﺖ َوﻗَﻠ‬ ِ ‫ﺼﻠِ َٰﺤ‬ ٰ‫ٱﻟ ﱠ‬
٢٤ ۩ َ‫َو َﺧ ﱠۤﺮ رَاﻛِﻌٗ ۤﺎ َوأَﻧَﺎب‬
“Sesungguhnya kebanyakan dari orang-orang yang
berserikat itu sebagian mereka berbuat zalim kepada sebagian
yang lain, kecuali orang-orang yang beriman dan beramal saleh
dan amat sedikitlah mereka itu”.28
Adapun dalil Sunah adalah: Dari Abi Hurairah r.a yang
rafa’kan kepada Nabi SAW. Bahwa Nabi SAW bersabda,
Artinya: Telah menceritakan kepada kami Muhammad bin
Sulaiman Al Mishshishi, telah menceritakan kepada kami Muhammad bin
26
Mardani, Fiqh Ekonomi Syariah Fiqh Muamalah, (Jakarta: Kencana Prenadamedia
Group, 2012), hlm. 220.
27
Ibid., hlm. 220.
28
QS. Shad [38]: 24.
16
Az Zibriqan, dari Abu Hayyan At Taimi, dari ayahnya dari Abu Hurairah
dan ia merafa'kannya. Ia berkata; sesungguhnya Allah berfirman: "Aku
adalah pihak ketiga dari dua orang yang bersekutu, selama tidak ada
salah seorang diantara mereka yang berkhianat kepada sahabatnya.
Apabila ia telah mengkhianatinya, maka aku keluar dari keduanya." (HR.
Abu Daud dan disahkan oleh Hakim)29
Maksudnya Allah akan menjaga dan menolong dua orang
yang bersekutu dan menurunkan berkah pada pandangan mereka.
Jika salah seorang yang bersekutu itu mengkhianati temannya,
Allah SWT akan menghilangkan pertolongan dan keberkahan
tersebut.30
Adapun yang menjadi syarat musyārakah menurut
kesepakatan ulama, yaitu:
1) Dua pihak yang melakukan transaksi mempunyai kecakapan/
keahlian (ahliyah) untuk mewakilkan dan menerima
perwakilan.
2) Modal syirkah/ musyārakah diketahui.
3) Modal syirkah/ musyārakah ada pada saat transaksi.
4) Besarnya keuntungan diketahui dengan penjumlahan yang
berlaku, seperti setengah, dan lain sebagainya.
29
Mohammad Rifa‟i, Fiqih Islam Lengkap, (Semarang: 1978, Karya Toha Putra),
hlm. 423.
30
Mardani, Fiqh Ekonomi Syariah Fiqh Muamalah, (Jakarta: Kencana Prenadamedia
Group, 2012), hlm. 224.
17
Pada dasarnya syirkah(musyārakah) itu dibagi menjadi dua
macam, yaitu syirkah amlāk (kepemilikan) dan syirkah uqud/akad
(kontrak). Syirkah amlāk disebabkan tidak melalui akad, tetapi
karena melalui warisan, wasiat, atau kondisi lainnya yang berakibat
kepemilikan. Adapun syirkah akad tercipta karena adanya
kesepakatan antara dua orang atau lebih untuk bekerja sama dalam
memberi modal dan mereka sepakat berbagi keuntungan dan
kerugian.
c. Jenis – jenis Musyārakah
Sayyid Sabiq membagi lagi syirkah akad menjadi empat
bagian, antara lain;
1) Syirkah inān, yaitu kerja sama antara dua orang atau lebih
dalam permodalan untuk melakukan suatu usaha bersama
dengan cara membagi untung atau rugi sesuai dengan jumlah
modal masing-masing.
2) Syirkah mufāwadhah, yaitu kerja sama antara dua orang atau
lebih untuk melakukan suatu usaha dengan persyaratan sebagai
berikut:
a) Modalnya harus sama banyak. Bila ada di antara anggota
perserikatan modalnya lebih besar, maka syirkah itu tidak
sah.
b) Mempunyai kesamaan wewenang dalam bertindak yang
ada kaitannya dengan hukum.
18
c) Mempunyai kesamaan dalam hal agama.
d) Masing-masing anggota mempunyai hak untuk bertindak
atas nama syirkah (kerja sama).
3) Syirkah wujūh, yaitu kerja sama antara dua orang atau lebih
untuk membeli sesuatu tanpa modal, tetapi hanya modal
kepercayaan dan keuntungan dibagi antara sesama mereka.
4) Syirkah abdān, yaitu kerja sama antara dua orang atau lebih
untuk melakukan suatu usaha atau pekerjaan.
Adapun tujuan dan manfaat musyārakah (syirkah) yaitu:
1) Memberikan keuntungan kepada para anggota pemilik modal.
2) Memberikan lapangan kerja kepada para karyawannya.
3) Memberikan bantuan keuangan dari sebagian hasil usaha
musyārakah (syirkah) untuk mendirikan tempat ibadah,
sekolah, dan sebagainnya.31
d. Ketentuan Umum Musyārakah
Ketentuan umum musyārakah adalah sebagai berikut:
Semua modal disatukan untuk dijadikan modal proyek
musyarakah dan dikelola bersama-sama. Setiap pemilik modal
berhak turut serta dalam menentukan kebijakan usaha yang
dijalankan oleh pelaksana proyek. Pemilik modal dipercaya untuk
menjalankan proyek musyārakah dan tidak boleh melakukan
tindakan seperti:
31
Ibid., hlm. 225-226.
19
a. Menggabungkan dana proyek dengan harta pribadi.
b. Menjalankan proyek musyarakah dengan pihak lain tanpa izin
pemilik modal lainnya.
c. Memberi pinjaman pada pihak lain.
d. Setiap pemilik modal dapat mengalihkan penyertaan atau
digantikan oleh pihak lain.
e. Setiap pemilik modal dianggap mengakhiri kerja sama apabila:
1) Menarik diri dari perserikatan
2) Meninggal dunia
3) Menjadi tidak cakap hukum
Biaya yang timbul dalam pelaksanaan proyek dan jangka waktu
proyek harus diketahui bersama. Keuntungan dibagi sesuai dengan
kesepakatan sedangkan kerugian dibagi sesuai dengan porsi
konstribusi modal. Proyek yang dijalankan harus disebutkan dalam
akad. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan dana tersebut
bersama bagi hasil yang telah disepakati untuk bank.
6. Analisis SWOT
a. Pengertian Analisis SWOT
Analisis SWOT adalah analisis kekuatan, kelemahan,
peluang, dan ancaman (Strenght, Weakness, Opportunity, and
Threat). Analisis SWOT merupakan identifikasi yang bersifat
sistematis dari faktor kekuatan dan kelemahan organisasi serta
20
peluang dan ancaman lingkungan luar strategi yang menyajikan
kombinasi terbaik di antara keempatnya.
Analisis SWOT adalah bentuk analisis situasi dan kondisi
yang bersifat deskriptif (memberi gambaran). Analisis ini
menempatkan situasi dan kondisi sebagai faktor masukan,
kemudian di kelompokkan menurut kontribusinya masing-masing.
Analisis SWOT adalah analisis yang ditujukan untuk
menggambarkan situasi yang sedang dihadapi atau yang mungkin
akan dihadapi oleh organisasi. Analisis SWOT didasarkan pada
logika yang dapat memaksimalkan kekuatan dan peluang, yang
secara bersamaan dapat meminimalkan kelemahan dan ancaman.32
Analisis SWOT menurut Freddy Rangkuti adalah
identifikasi berbagai faktor secara sistematis untuk merumuskan
strategi perusahaan. Analisis ini didasarkan pada hubungan atau
interaksi antar unsur internal, yaitu kekuatan dan kelemahan,
terhadap unsur-unsur eksternal, yaitu peluang dan ancaman.33
Petunjuk umum yang sering diberikan untuk perumusan
adalah memanfaatkan kesempatan dan kekuatan (O dan S atau
Opportunity dan Strenght). Analisis ini diharapkan membuahkan
rencana jangka panjang, dengan cara mengatasi atau mengurangi
ancaman dan kelemahan (T dan W atau Threat dan Weakness).
Analisis ini lebih condong menghasilkan rencana jangka pendek,

32
Prenadamedia Group, 2016), hlm. 107-108.
33
Ibid., hlm. 285.
21
yaitu rencana perbaikan (short-term improvement plan). Tahap
awal proses penetapan strategi adalah menaksir kekuatan,
kelemahan, kesempatan, dan ancaman yang dimiliki organisasi.
Analisis SWOT memungkinkan organisasi memformulasikan dan
mengimplementasikan strategi utama sebagai tahap lanjut
pelaksanaan dan tujuan organisasi. Dalam analisis SWOT,
informasi dikumpulkan dan dianalisis. Hasil analisis dapat
menyebabkan perubahan pada misi, tujuan, kebijaksanaan, atau
strategi yang sedang berjalan.
b. Komponen Analisis SWOT
Komponen analisis SWOT, analisis SWOT terbagi atas
empat komponen dasar, yaitu:
1) Strength (S), yaitu situasi atau kondisi kekuatan dari organisasi
atau program pada saat ini.
2) Weakness (W), yaitu situasi atau kondisi kelemahan dari
organisasi atau program pada saat ini.
3) Opportunity (O), yaitu situasi atau kondisi peuang di luar
organisasi dan memberikan peluang berkembang bagi
organisasi masa depan.
4) Threat (T), yaitu situasi ancaman bagi organisasi yang datang
dari luar organisasi dan dapat mengancam eksistensi organisasi
pada masa depan.
22
Metode analisis SWOT bisa dianggap sebagai metode
analisis yang paling dasar, yang berguna untuk melihat suatu topik
atau permasalahan dari empat sisi yang berbeda. Hasil analisis
adalah arahan/ rekomendasi untuk mempertahankan kekuatan dan
menambah keuntungan dari peluang yang ada, dengan mengurangi
kekurangan dan menghindari ancaman. Jika digunakan dengan
benar, analisis SWOT akan membantu untuk melihat sisi-sisi yang
terlupakan atau tidak terlihat.34
E. Metode Penelitian
Metode penelitian adalah anggapan dasar tentang sesuatu hal yang
dijadikan pijakan berpikir dan bertindak dalam melaksanakan penelitian.35
1. Pendekatan Penelitian
Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan pendekatan yang
bersifat kualitatif deskriptif. Deskriptif adalah sebagai prosedur
pemecahan masalah yang dimiliki dengan menggambarkan/
melukiskan keadaan subyek/obyek peneltian (seseorang, lembaga,
masyarakat, dan lain-lain) serta bukan angka-angka.36
Alasan peneliti menggunakan metode kualitatif, karena data-data
yang didapatkan berupa uraian kalimat bukan dalam bentuk angka
untuk disajikan secara rinci dan jelas dalam penelitian. Penelitian ini
34
Ibid., hlm. 110.
35
Juliansyah Noor, Metodologi Penelitian (Jakarta: Prenada Media Group, 2011), hlm.
254.
36
Lexy, J Meleong, Metode Penelitian Kualitatif, (Bandung: Remaja Rosdakarya, 2005),
hlm. 10.
23
dimaksudkan untuk mendeskripsikan keadaan yang berkaitan dengan
strategi pemasaran produk pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB
Hasanah pada Bank BNI Syariah sebagai obyek penelitian sesuai
kenyataan yang didapatkan di lapangan.
2. Kehadiran Peneliti
Kehadiran peneliti di lokasi penelitian berperan sebagai instrumen
kunci (key instrumen) atau sebagai instrumen utama. Peneliti yang
mengadakan sendiri pengamatan. Kehadiran peneliti bukan ditujukan
untuk mempengaruhi subyek peneliti tetapi untuk mendapatkan data
dan informasi yang akurat, maka dapat digunakan beberapa metode
seperti metode observasi, interview, dokumentasi dan foto-foto. Oleh
karena itu, kehadiran peneliti secara langsung dilapangan sebagai tolok
ukur keberhasilan untuk memahami kasus yang diteliti sehingga
keterlibatan peneliti secara langsung dan aktif dengan informan dan
atau sumber data lainnya disini mutlak diperlukan.
3. Sumber Data
Adapun jenis data yang dijadikan sumber data dalam penelitian
ini adalah:
a. Data Primer
Data primer merupakan jenis data yang diperoleh dan digali
dari sumber utamanya (sumber asli) baik berupa data kualitatif
24
maupun data kuantitatif.37 Data primer diperoleh melalui
wawancara langsung dengan menanyakan berbagai pertanyaan
kepada pihak lembaga BNI Syariah, Nasabah, dan calon nasabah,
pihak lembaga yaitu kepada bagian customer service, dan bagian
marketing yang khusus menangani pembiayaan mikro, termasuk
produk Wirausaha iB Hasanah, tujuannya untuk memperoleh data
yang valid yang diperoleh langsung dari pihak lembaga.
b. Data Sekunder
Data sekunder merupakan jenis data yang diperoleh dan
digali melalui hasil pengolahan pihak kedua dari hasil penelitian
lapangannya, baik berupa data kualitatif maupun data kuantitatif.38
Dengan menggunakan data sekunder bisa membantu melengkapi
data-data yang tidak dapat ditemukan pada saat wawancara
ataupun observasi. Data sekunder bisa diperoleh melalui buku-
buku yang di jadikan acuan dalam penelitian.
4. Prosedur Pengumpulan Data
Dalam teknik pengumpulan data peneliti menggunakan 3 metode,
yaitu:
a. Wawancara
Wawancara merupakan teknik pengumpulan data dimana
pewawancara (peneliti atau yang diberi tugas melakukan
37
Muhammad Teguh, Metodologi Penelitian Ekonomi, (Jakarta: PT. Raja Grafindo
Persada, 1999), hlm. 121-122.
38
Ibid.
25
pengumpulan data) dalam pengumpulan data mengajukan suatu
pertanyaan kepada yang diwawancarai.39
Wawancara adalah proses untuk memperoleh keterangan
data penelitian dengan cara tanya jawab sambil bertatap muka
langsung dengan si penjawab atau informan. Wawancara ini
digunakan untuk untuk memperoleh data yang lebih mendalam.
Dalam penelitian ini peneliti menggunakan teknik
pengumpulan data wawancara tidak terstruktur, yaitu wawancara
yang bebas dimana peneliti tidak menggunakan pedoman
wawancara yang telah tersusun secara sistematis dan lengkap untuk
pengumpulan datanya. Pedoman wawancara yang digunakan hanya
berupa garis-garis besar permasalahan yang akan ditanyakan,
peneliti tidak menggunakan wawancara terstruktur supaya
responden bersifat terbuka dan membiarkan responden berbicara
sesuai dengan pengalaman, pengetahuan dan pandangan mereka.
Walaupun begitu, peneliti telah mempersiapkan pertanyaan-
pertanyaan penting yang berkaitan dengan Analisis Strategi
Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB
Hasanah pada Bank BNI Syariah.
Adapun data yang diperoleh melalui metode wawancara,
yaitu :
39
Sugiyono, Metode Penelitian Manajemen, (Bandung: ALFABETA, 2014), hlm. 347.
26
1. Sejarah berdirinya Bank BNI Syariah serta visi, misi, dan
program kerja Bank BNI Syariah.
2. Proses pelaksanaan strategi pemasaran produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha IB Hasanah pada Bank BNI Syariah.
3. Prospek perkembangan produk pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah dalam pengembangan nasabahnya.
b. Observasi
Pengamatan (observasi) merupakan proses untuk
memperoleh data dari tangan pertama dengan mengamati orang
dan tempat pada saat dilakukan penelitian.40 Obsrvasi digunakan
untuk pengamatan baik secara langsung maupun tidak langsung
terhadap objek penelitian. Karena dengan observasi kita dapat
mengetahui bagaimana cara pihak lembaga dalam membuat
strategi pembiayaan untuk produk pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah.
Adapun data yang dikumpulkan melalui metode observasi
ini adalah tentang :
1. Keadaan lokasi penelitian.
2. Prosedur dan mekanisme pengajuan pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah untuk bisnis usaha.
3. Situasi dan kondisi fisik.
b. Dokumentasi
40
Ibid., hlm. 235.
27
Sejumlah besar fakta dan data tersimpan dalam bahan yang
berbentuk dokumentasi. Sebagian besar data yang tersedia, yaitu
berbentuk surat, catatan harian, cendera mata, laporan, artefak dan
foto. Sehingga memberi peluang kepada peneliti untuk mengetahui
hal-hal yang pernah terjadi.41
Data yang diperoleh melalui metode dokumentasi, yaitu:
1. Jumlah nasabah yang menggunakan produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah.
2. Struktur organisasi Bank BNI Syariah.
3. Produk-produk yang dimiliki Bank BNI Syariah.
5. Teknik Analisis Data
Analisis data adalah proses mengorganisasikan dan mengurutkan
data ke dalam pola, kategori, dan satuan uraian dasar sehingga
ditemukan tema dan dapat ditemukan hipotesis kerja.42 Analisis data
adalah mendefinisikan data sebagai proses yang merinci usaha secara
formal untuk menemukan tema dan merumuskan ide yang disarankan
oleh data sebagai usaha untuk memberikan bantuan pada tema dan ide
itu.43
Metode analisis data yang dipakai dalam penelitian ini adalah
analisis dengan metode induktif yang digunakan untuk mengemukakan

41
Juliansyah Noor, Metodologi Penelitian, hlm. 141.
42
Lexy J. Moleong,Penelitian Kualitatif (Bandung: Remaja Rosdakarya, 1989), hlm. 248.
43
Ibid., hlm. 103.
28
fakta-fakta atau kenyataan yang didapatkan dan akan dikembangkan
dari hasil penelitian pada BNI Syariah Cabang Mataram.
6. Keabsahan Data
Keabsahan data merupakan hal yang penting dalam sebuah
penelitian. Mengingat data dan temuan yang didapatkan dalam
penelitian harus sesuai dengan realitas dan dapat dipertanggung
jawabkan. Keabsahan data bertujuan untuk membuktikan bahwa apa
yang diamati oleh peneliti sesui dengan yang sesungguhnya terjadi.
Sehubungan dengan judul penelitian ini maka peneliti melakukan tiga
langkah dalam pemeriksaan keabsahan data, yaitu:
a) Triangulasi
Triangulasi adalah teknik pemeriksaan keabsahan data yang
memanfaatkan sesuatu yang lain. Di luar data itu untuk keperluan
pengecekan atau sebagai pembanding terhadap data itu. Teknik
triangulasi ada empat macam: triangulasi metode, triangulasi antar
peneliti, triangulasi sumber data, triangulasi teori. 44
Adapun triangulasi yang dilakukan dalam pemeriksaan data
ini adalah triangulasi sumber data. Triangulasi sumber data
menggunakan berbagai sumber data, seperti dokumen, arsip, hasil
wawancara, hasil observasi, atau juga dengan mewawancarai lebih
44
Mudjia Rahardjo, “Triangulasi dalam Penelitian Kualitatif”, dalam http://www.uin-
malang.ac.id/r/101001/triangulasi-dalam-penelitian-kualitatif.html, diakses tanggal 19 April 2018,
pukul 15.00.
44
Afifuddin dan Beni Ahmad Saebani, Metodelogi Penelitian Kualitatif, (Bandung:
Pustaka Setia, 2012), hlm. 148.
29
dari satu subjek yang dianggap memiliki sudut pandang yang
berbeda.45
Dalam hal ini peneliti betul-betul hati-hati dalam keabsahan
data dan hubungannya dengan apa yang peneliti teliti yaitu
Analisis Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah.
b) Pemeriksaan Sejawat
Pemeriksaan sejawat dilakukan dengan cara mengekspos
hasil sementara atau hasil akhir yang diperoleh dalam bentuk
diskusi dengan rekan-rekan sejawat. Teknik ini mengandung
beberapa maksud sebagai salah satu teknik pemeriksaan
keabsahan data. Pertama, untuk membuat peneliti tetap
mempertahankan sikap terbuka dan kejujuran. Kedua, diskusi
sejawat ini memberikan suatu kesempatan awal yang baik untuk
memulai menjajaki dan menguji hipotesis yang muncul dari
pemikiran peneliti.46
c) Kecukupan Referensi
Kecukupan referensi adalah sebagai alat untuk menjaring
dan menyesuaikan dengan kritik tertulis untuk keperluan evaluasi.
Kecukupan referensi ini digunakan sebagai landasan teoritis yang
cukup kuat untuk merumuskan permasalahan.
F. Sistematika Pembahasan
46
Lexy, J Meleong, Metode Penelitian Kualitatif, hlm. 332-333.
30
1. Bagian Awal
Pada bagian awal semua jenis skripsi sama, memuat item
seperti; sampul depan, judul, persetujuan pembimbing, nota dinas
pembimbing, pernyataan keaslian skripsi, pengesahan, motto,
persembahan, kata pengantar, dan daftarisi.
2. Bagian Isi
Pada bagian isi, sistematika laporan dari setiap skripsi secara
umum berbeda bergantung pada jenis penelitiannya. Namun jenis
penelitian yang sedang diteliti saat ini adalah penelitian kualitatif
deskriptif, maka sistematika penulisannya sebagai berikut:
BAB I Pendahuluan, berisikan pendahuluan yang dijelaskan
tentang konteks penelitian, fokus masalah, tujuan penelitian, manfaat
penelitian, ruang lingkup dan setting penelitian, telaah pustaka,
kerangka teori, metode penelitian, sistematika pembahasan.
BAB II Paparan Data dan Temuan Penelitian, bab ini berisi
tentang paparan data dan temuan peneliti di lapangan, berisi uraian
tentang gambaran umum lokasi penelitian, sejarah berdirinya Bank BNI
Syariah Cabang Mataram, Visi Misi, Struktur Organisasi.
BAB III Pembahasan, dalam bab ini peneliti membahas tentang
temuan penelitian sebagaimana yang dipaparkan pada bab kedua dan
temuan data di lapangan dan jawaban atas pertanyaan yang disebut
dalam rumusan masalah, yaitu strategi pemasaran produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah dan
31
analisis SWOT strategi pemasaran produk pembiayaan Musyārakah
Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah.
BAB IV Penutup, pada bagian ini berisi tentang kesimpulan
terhadap data penelitian, saran bagi peneliti berikutnya dan lembaga
keuangan syariah khususnya Bank BNI Syariah Cabang Mataram.
3. Bagian Akhir
Pada bagian akhir, setiap skripsi mencantumkan daftar pustaka
dan lampiran-lampiran yang terkait dengan skripsi yang diteliti.
BAB II
PAPARAN DATA DAN TEMUAN
A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian
32
Untuk dapat menggambarkan keadaan BNI Syariah peneliti akan
memaparkan keterangan yang bisa menggambarkan secara jelas mengenai
keadaan bank tersebut. Adapun hal-hal yang dimaksud yaitu:
1. Sejarah Berdirinya BNI Syariah Cabang Mataram
Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan
sistem perbankan syariah. Prinsip Syariah dengan 3 (Tiga) pilarnya
yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan
masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil. Dengan
berlandaskan pada Undang-undang No. 10 Tahun 1998, pada tanggal
29 April 2000 didirikan Unit Usaha Syariah (UUS) BNI dengan 5
kantor cabang di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara dan
Banjarmasin. Selanjutnya UUS BNI terus berkembang menjadi 28
Kantor Cabang dan 31 Kantor Cabang Pembantu.47
Disamping itu nasabah juga dapat menikmati layanan syariah di
Kantor Cabang BNI Konvensional (office channelling) dengan lebih
kurang 1500 outlet yang tersebar di seluruh wilayah indonesia. Di
dalam pelaksanaan operasional perbankan, BNI Syariah tetap
memperhatikan kepatuhan terhadap aspek syariah. Dengan Dewan
Pengawas Syariah (DPS) yang saat ini diketahui oleh KH.Ma’ruf
Amin, semua produk BNI Syariah telah melalui pengujian dari DPS
sehingga telah memenuhi aturan syariah.48
47
Sumber: Dokumentasi dan Profil BNI Syariah Mataram 12 September 2018.
48
Ibid.
33
Berdasarkan Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor
12/41/KEP.GBI/2010 tanggal 21 Mei 2010 mengenai pemberian izin
usaha kepada PT Bank BNI Syariah. Dan di dalam Corporate Plan
UUS BNI tahun 2003 ditetapkan bahwa status UUS bersifat temporer
dan akan dilakukan spin off tahun 2009. Rencana tersebut terlaksana
pada tanggal 19 juni 2010 dengan beroperasinya BNI Syariah sebagai
Bank Umum Syariah (BUS). Realisasi waktu spin off bulan Juni 2010
tidak terlepas dari faktor eksternal berupa aspek regulasi yang kondusif
yaitu dengan diterbitkannya UU No. 19 tahun 2008 tentang Surat
Berharga Syariah Negara (SBSN) dan UU No.21 tahun 2008 tentang
Perbankan Syariah. Disamping itu, komitmen Pemerintah terhadap
pengembangan perbankan syariah semakin kuat dan kesadaran
terhadap keunggulan produk perbankan syariah juga semakin
meningkat.
Juni 2014 jumlah cabang BNI Syariah mencapai 65 Kantor Cabang
Pembantu, 17 Kantor Kas, 22 Mobil Layanan Gerak dan 20 Payment
Point.49
2. Visi dan Misi BNI Syariah
a. Visi BNI Syariah
49
Sumber: Dokumentasi dan Profil BNI Syariah Mataram 12 September 2018.
34
“menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam
layanan dan kinerja”.
b. Misi BNI Syariah
1) Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat dan peduli
pada kelestarian lingkungan.
2) Memberikan solusi bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa
perbankan syariah.
3) Memberikan nilai investasi yang optimal bagi investor.
4) Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk
berkarya dan berprestasi bagi pegawai sebagai perwujudan
ibadah.
5) Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang amanah.50
3. Letak Geografis
Kantor PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Mataram berada
di antara tengah-tengah pusat kota Mataram dan di pinggir jalan. Letak
geografis kantor ini sangat strategis karena berlokasi di pinggir jalan
raya, serta berada di pusat-pusat perbelanjaan/perdagangan sehingga
bisa menarik minat masyarakat untuk melakukan simpan pinjam di PT.
Bank BNI Syariah Kantor Cabang Mataram. Dengan adanya lembaga
keuangan seperti ini, maka tidak akan merugikan satu sama lain malah
sebaliknya akan memberikan keuntungan antara lembaga dengan
nasabah.
50
35
Adapun letak geografis keberadaan BNI Syariah lebih lengkapnya
sebagai berikut:51
a. Sebelah utara : Pura Banjar Karang Sidemen
b. Sebelah selatan : Rumah warga Lingkungan Karang Sidemen
c. Sebelah barat : Pura Jalan Cendrawasih
d. Sebelah timur : Bank BTPN Mitra Usaha Rakyat dan Oppo
Service Center.
51
Observasi, BNI Syariah Cakranegara, tanggal 12 September 2018.
36
4. Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Mataram52
5.
6.
52
Kiki Amelia Putri, staff bagian umum BNI syariah cabang mataram, 12 September.
37
Tugas dan Fungsi dari masing-masing Struktur Organisasi yaitu:53
1) Pemimpin Cabang: Berperan mengambil seluruh keputusan
dalam BNI Syariah Kantor Cabang Mataram
2) Pemimpin Bidang Operasional: Memimpin dan memutuskan
setiap jalannya usaha dalam bidang operasional bank.
3) Pengelola Pemasaran: memasarkan produk dan jasa bank kepada
nasabah dan calon nasabah, mengelola permohonan kredit ritel,
pemantauan nasabah dan kolektibilitas kredit, melakukan
perbaikan atau penyempurnaan temuan hasil audit, menerima
penyelesaian dari atasan, mengelola permohonan pembiayaan,
melakukan pemantauan nasabah dan kolektabilitas pinjaman,
melayani dan mengembangkan hubungan nasabah Wholesale
dan Midle.
4) Teller: melayani semua jenis transaksi kas/tunai, pemindahan
dan kliring, melayani kegiatan eksternal payment point, kas
mobil, kantor kas dan capem, melaksanakan
perbaikan/penyempurnaan audit.
5) Customer Service: melayani nasabah yang akan membuat
rekening, menyiapkan formulir dengan akad Wadiah dan akad
Mudharabah, melayani nasabah yang bermasalah dengan ATM
atau kehilangan buku tabungan, mendengarkan keluh kesah
nasabah dengan cermat, mengelola transaksi Giro, Tabungan,
53
Kiki Amelia Putri, staff bagian umum BNI syariah cabang mataram, 12 September.
38
Deposito, melayani transaksi jasa dalam negeri, melayani
nasabah inti dan custodian.
6) Asisten Administrasi Keuangan Umum: Mengelola sistem
otomatis cabang dan cabang pembantu, memeriksa/akurasi
transaksi keuangan, mengelola output/laporan harian dari
sistem, mengelola laporan cabang, mengelola masalah
kepegawaian, menyelenggarakan administrasi umum, dan
melaksanakan perbaikan/penyempurnaan hasil temuan audit.
7) Unit Administrasi Pembiayaan: Entri data nasabah, entri data
karyawan PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Mataram, dan
melayani nasabah pembiayaan.
7. Situasi dan Kondisi Fisik
Kondisi fisik PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang
Mataram memiliki bangunan yang mempunyai gedung yang
berlantai 3 di antaranya sebagai berikut:54
a. Lantai bawah terdiri dari Customer Service, Teller, ruang
Penyimpanan uang, ruang pimpinan, ruang Manajer Operasional,
ruang rahn (ruang tertutup atau steril) dan toilet.
b. Lantai dua terdiri dari Customer Sales
(pembiayaan,marketing,processing), ruang pimpinan cabang
(Brand Manager), ruang meeting dan toilet
54
Observasi, BNI Syariah Cakranegara, tanggal 12 September 2018.
39
c. Lantai tiga terdiri dari ruang General Affair dan ORS (bagian
umum), ruang file (berkas), gudang, dapur dan musholla.
8. Produk-produk PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang Mataram
a. Produk Pendanaan
1) BNI Giro iB Hasanah
BNI Giro iB Hasanah adalah simpanan
transaksional dalam mata uang IDR dan USD yang dikelola
berdasarkan prinsip syariah dengan pilihan akad
Mudharabah Mutlaqah atau Wadiah Yadh Dhamanah yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan Cek, Bilyet Giro, sarana perintah
pembayaran lainnya atau dengan pemindahbukuan.55
2) BNI Deposito iB Hasanah
BNI Deposito iB Hasanah adalah investasi
berjangka yang dikelola berdasarkan prinsip syariah yang
ditujukan bagi nasabah perorangan dan perusahaan, dengan
menggunakan akad Mudharabah.
3) BNI Tabungan iB Hasanah
a) BNI Dollar iB Hasanah
BNI Dollar iB Hasanah adalah tabungan yang
dikelola dengan akad Wadîah dan Mudlārabah yang
memberikan berbagai fasilitas serta kemudahan bagi
55
40
Nasabah Perongan dan Non Perorangan dalam mata
uang USD.
b) BNI SimPel iB Hasanah
BNI SimPel iB Hasanah adalah tabungan
dengan akad Wadîah untuk siswa berusia 17 tahun
dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur
yang menarik untuk mendorong budaya menabung
sejak dini.
c) BNI Baitullah iB Hasanah
BNI Baitullah iB Hasanah tabungan dengan
akad Mudlārabah atau Wadîah yang dipergunakan
sebagai sarana untuk mendapatkan kepastian porsi
berangkat menunaikan ibadah Haji (Regulasi/Khusus)
dan merencanakan ibadah umrah sesusai dengan sistem
setoran bebas atau bulanan dalam mata uang rupiah dan
USD.
d) BNI Prima iB Hasanah
BNI Prima iB Hasanah adalah tabungan dengan
akad Mudlārabah yang memberikan berbagai fasilitas
serta kemudahan bagi Nasabah segmen highnetwork
individuals secara perorangan dalam mata uang rupiah
dan bagi hasil yang lebih kompetitif.56
56
41
e) BNI Tunas iB Hasana
BNI Tunas iB Hasanah adalah tabungan dengan
akad Wadîah yang diperuntukkan bagi anak-anak dan
pelajar yang berusia di bawah 17 tahun.
f) BNI Bisnis iB Hasanah
BNI Bisnis iB Hasanah adalah tabungan dengan
akad Mudlārabah yang dilengkapi dengan detil mutasi
debet dan kredit pada buku tabungan dan bagi hasil
yang lebih kompetitif dalam mata uang rupiah.
g) BNI iB Hasanah
BNI iB Hasanah adalah tabungan dengan akad
Mudlārabah atau Wadîah yang memberikan berbagai
fasilitas serta kemudahan dalam mata uang rupiah.
h) BNI Tapenas iB Hasanah
BNI Tapenas iB Hasanah adalah tabungan
berjangka dengan akad Mudlārabah untuk perencanaan
masa depan yang dikelola berdasarkan prinsip syariah
dengan sistem setoran bulanan yang bermanfaat untuk
membantu menyiapkan rencana masa depan seperti
rencana liburan, ibadah umrah, pendidikan ataupun
rencana masa depan lainnya.57
57
42
i) BNI TabunganKu iB Hasanah
BNI TabunganKu iB Hasanah adalah produk
simpanan dana dari Bank Indonesia yang dikelola
sesuai dengan prinsip syariah dengan akad Wadîah
dalam mata uang rupiah untuk meningkatkan kesadaran
menabung masyarakat.
b. Produk Pembiayaan
1) Konsumtif
a) BNI Griya iB Hasanah
BNI Griya iB Hasanah adalah fasilitas
pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota
masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi
rumah (termasuk ruko, rusun, rukan, apartemen dan
sejenisnya), dan membeli tanah kavling serta rumah
indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan
pembiayaan dan kemampuan membayar kembali
masing-masing calon nasabah.58
b) BNI Multiguna iB Hasanah
BNI Multiguna iB Hasanah adalah fasilitas
pembiayaan konsumtif yang diberikan kepada anggota
masyarakat untuk pembelian barang kebutuhan
58
43
konsumtif atau jasa sesuai prinsip syariah dengan
disertai agunan berupa tanah dan bangunan yang
ditinggali berstatus SHM atau SHGB dan bukan barang
yang dibiayai.
c) BNI Oto iB Hasanah
BNI Oto iB Hasanah adalah fasilitas
pembiayaan konsumtif Murabahah yang diberikan
kepada masyarakat untuk pembelian kendaraan
bermotor dengan agunan kendaraan bermotor yang
dibiayai dengan pembiayaan ini.
d) BNI Emas iB Hasanah
BNI Emas iB Hasanah adalah fasilitas
pembiayaan yang diberikan untuk membeli emas logam
mulia dalam bentuk batangan yang diangsur setiap
bulannya melalui akad Mudharabah.
e) CFF iB Hasanah
CFF iB Hasanah adalah pembiayaan yang
dijamin dengan agunan liquid, yaitu dijamin dengan
simpanan dalam bentuk Deposito, Giro dan tabungan
yang diterbitkan BNI Syariah. 59
59
44
f) Fleksi iB Hasanah Umrah (Fleksi Umroh)
Fleksi iB Hasanah Umrah (Fleksi Umroh)
adalah pembiayaan konsumtif bagi masyarakat untuk
memenuhi kebutuhan pembelian jasa paket perjalanan
ibadah umroh melalui BNI Syariah yang telah bekerja
sama dengan Travel Agent sesuai dengan prinsip
syariah.
c. Mikro
a) Rahn Mikro
Dana pinjaman ini dapat digunakan sebagai modal
usaha/produktif, biaya pendidikan, kesehatan dan keperluan
lainnya. Nasabah dapat mengajukan pinjaman dana melalui
pembiayaan ini mulai dari Rp. 500.000, hingga Rp.
50.000.000, dengan ilihan jangka waktu 3 bulan, 6 bulan, 9
bulan, atau 12 bulan (tidak dapat diperpanjang).
b) Mikro 2 iB Hasanah
Dana pinjaman untuk pembiayaan pembelian barang
modal kerja, investasi produktif dan pembelian barang
lainnya.Dana yang dapat dipinjam mulai dari < Rp.
50.000.000, hingga Rp. 500.000.000, dengan persyaratan
fotocopy KTP, KK, Surat Keterangan Usaha, Bukti
Kepemilikan Jaminan.60
60
45
c) Mikro 3 iB Hasanah
Dana pinjaman untuk pembiayaan pembelian
barang modal kerja, investasi produktif dan pembelian
barang lainnya (konsumtif) mulai dari Rp. 5.000.000,hingga
Rp. 50.000.000, jangka waktu pembiayaan mulai 6 bulan
hingga 36 bulan. Dengan syarat fotocopy KTP, KK, Surat
Keterangan Usaha, Bukti Kepemilikan Jaminan.
d. Korporasi
a) BNI Syariah Multifinance
BNI Syariah Multifinance adalah penyaluran
pembiayaan langsung dengan pola executing kepada
Multifinanceuntuk usahanya di bidang perusahaan pembiayaan
sesuai dengan prinsip syariah.
b) BNI Syariah Lingkage Program
BNI Syariah Lingkage Program adalah fasilitas
pembiayaan dimana BNI Syariah sebagai pemilik dana
menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada
Lembaga Keuangan Syariah (LKS) untuk diteruskan ke end
user (pengusaha mikro dan menengah syariah).61
61
46
c) BNI Syariah Kopkar
BNI Syariah Kopkar adalah fasilitas pembiayaan
Mudharabah Produktif dimana BNI Syariah sebagai pemilik
dana menyalurkan pembiayaan dengan pola executing kepada
Koperasi Karyawan/Koperasi Pegawai untuk disalurkan
secaraprinsip syariah ke end user/pegawai.
d) BNI Syariah Usaha Besar
BNI Syariah Usaha Besar adalah pembiayaan syariah
yang digunakan untuk tujuan produktif (modal kerja maupun
investasi) kepada pengusaha pada segmentasi besar
berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan syariah.
e) BNI Syariah Valas
BNI Syariah Valas adalah pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah
pembiayaan dalam negeri dalam bentuk mata uang valuta
asing.
f) BNI Syariah Ekspor
BNI Syariah Ekspor adalah pembiayaan yang
diberikankepada eksportir baik dalam rupiah maupun valuta
asing untuk keperluan modal kerja dalam rangka pengadaan
barang-barang yang akan diekspor.62
62
47
g) BNI Syariah Onshore
BNI Syariah Onshore pembiayaan yang diberikan
oleh unit operasional dalam negeri kepada nasabah
pembiayaan dalam negeri dalam bentuk mata uang valuta asing
untuk membiayai usaha yang dikategorikan kegiatan ekspor
(penghasil devisa).
h) BNI Syariah Sindikasi
BNI Syariah Sindikasi adalah pembiayaan yang
diberikan oleh dua atau lebih Lembaga Keuangan untuk
membiayai suatu proyek/usaha dengan syarat-syarat dan
ketentuan yang sama menggunakan dokumen yang sama serta
diadministrasikan oleh agen yang sama.
e. Usaha Kecil dan Menengah
a) BNI Wirausaha iB Hasanah
BNI Wirausaha iB Hasanah (WUS) adalah
pembiayaan produktif yang ditujukan untuk memenuhi
kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja
dan investasi) yang tidak bertentangan dengan syariah dan
ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
b) BNI Syariah Dealer iB Hasanah
BNI Syariah DealeriB Hasanah adalah pola
kerjasama Dealer dilator belakangi oleh adanya potensi
48
pembiayaan kendaraan bermotor secara kolektif yang
melibatkan end user dalam jumlah yang cukup banyak.
c) BNI Syariah Tunas Usaha
BNI Syariah Tunas Usaha (TUS) adalah pembiayaan
modal kerja atau investasi yang diberikan untuk usaha
produktif yang feasible namun belum bankable dengann
prinsip syariah dalam rangka mendukung pelaksanaan
Instruksi Presiden Nomor 6 tahun 2007.
d) BNI Syariah Usaha Kecil
BNI Syariah Usaha Kecil adalah pembiayaan
syariah yang digunakan untuk tujuan produktif kepada
pengusaha kecil berdasarkan prinsip-prinsip pembiayaan
syariah.63
f. Kartu IB Hasanah
1) Diterima di seluruh dunia
2) Layanan Telpon 24 jam BNI Call
3) Merupakan fitur yang dapat dinikmati oleh pemegang iB Hasanah
Card
4) Dana plus adalah fasilitas untuk melakukan transfer dana
5) Fasilitas pengiriman tagihan ke alamat e-mail pemegang kartu
63
49
6) Fitur pengiriman informasi promo dan program iB Hasanah Card
ke alamat e-mail pemegang kartu yang sudah terdaftar di sistem
Cardlink.64
B. Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB

Hasanah pada Bank BNI Syariah
Dari hasil wawancara yang dilaksanakan di bank BNI Syariah
Cabang Mataram dengan narasumber bapak Wawan selaku staff bagian
pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ia menuturkan:
Jika BNI syariah sudah meluncurkan produknya maka tentu sesuai
dengan syariah dan ada rujukan peraturannya seperti fatwa MUI, Fatwa
DPS, dan lain-lain.
Munculnya pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ini adalah karena
pihak BNI Syariah dengan jeli melihat peluang pasar baru yang telah
terbentuk dan belum secara maksimal tergarap oleh dunia perbankan, dan
hal yang melatar belakanginya adalah banyaknya minat para pekerja diluar
negeri untuk membangun bisnis setelah kembali ke Indonesia.65
Adapun pembiayaan Wirausaha iB Hasanah memiliki tujuan untuk
memberikan pembiayaan modal kerja atau investasi pada pengusaha yang
membutuhkan pengembangan usahanya, contohnya seperti mesin, alat,
bangunan, dan lain-lain.66
64
65
Wawan Indro. P, Wawancara, Kantor BNI Syariah Cab. Mataram,02 Oktober 2018.
66
Wawan Indro. P, Wawancara, Kantor BNI Syariah Cab. Mataram, 02 Oktober 2018.
50
Prospek perkembangan pembiayaan Wirausaha iB Hasanah untuk
usaha kecil menengah untuk target pertahunnya selalu ada dan
pertumbuhannya juga pasti ada.67
Adapun keunggulan yang dimiliki produk pembiayaan ini
dibandingkan dengan produk pembiayaan produktif pada bank lain
sehingga dapat menarik minat masyarakat atau calon nasabah yaitu : 68
1. Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai
dengan prinsip syariah.
2. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.
3. Plafond pembiayaan minimal Rp. 50 Juta hingga 1 (Satu)
Milyar.
4. Pembayaran angsuran dapat dilakukan di seluruh kantor cabang
BNI syariah maupun BNI konvensional.
Dan nisbah bagi hasil untuk produk Wirausaha iB Hasanah ini kita
melihat dari keuntungannya sesuai kesepakatan, adanya kesediaan untuk
menanggung resiko bersama-sama dalam mengupayakan suatu
keuntungan usaha.69
Untuk mencapai pasar sasaran strategi pemasaran produk
pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah dalam menarik minat
calon nasabah serta proses pelaksanaan pemasaran yang dilakukan oleh
BNI Syariah Cabang Mataram yaitu tentunya kita melihat market,
meningkatkan market, memasarkannya dan melihat marketnya siapa yang

67
Wawan Indro. P, Wawancara, Kantor BNI Syariah Cab. Mataram, 02 Oktober 2018.
68
69
Irfan, Wawancara, Kantor BNI Syariah Cab. Mataram,02 Oktober 2018.
51
akan dituju, serta meningkatkan nasabah, pelayanannya, ketepatan dan
kecepatan dalam proses pembiayaannya.70
Dan untuk meningkatkan strategi pemasaran produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah kita juga
menggunakan strategi promosi dan sosialisasi demi semakin
memperkenalkan produk ini melalui media cetak seperti koran, media
elektronik seperti media sosial resmi BNI Syariah, dan mengikuti iven-
iven atau pameran seperti pameran Divaganza, dan lain-lain. Akan tetapi
kita belum menggunakan media periklanan televisi maupun radio untuk
prodak Musyārakah Wirausaha iB Hasanah ini.71
Proses penyaluran pembiayaan ini terbilang cepat dan relatif
mudah, karena proses pencairan dananya hanya membutuhkan waktu
kurang lebih tiga hari setelah info melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK), akan tetapi hal tersebut
dilakukan apabila dokumen atau persyaratan sudah lengkap dan terpenuhi.
Adapun hasil wawancara dengan nasabah dan calon nasabah
pembiayaan produk Wirausaha iB Hasanah yaitu:
Calon nasabah mengatakan bahwa proses pembiayaan di Bank itu
masih berbelit-belit dan pencairannya membutuhkan waktu yang lama,
dan prosedur pengajuan pembiayaannya juga kurang saya pahami.72
70
71
Irfan, Wawancara, Kantor Bank BNI Syariah Cab. Mataram, 02 Oktober 2018.
72
Hafizatun Amalia. U, Wawancara, Perumahan Rembiga, 7 Januari 2018.
52
Proses pencairan dana untuk pembiayaan ini menurut saya cepat
dan mudah asalkan kita sendiri mau untuk menyiapkan persyaratan yang
diminta oleh pihak Bank.73
C. Kendala yang Dihadapi BNI Syariah Cabang Mataram dalam

Mengatasi Produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah
Didalam sebuah perusahaan baik itu perusahaan yang bergerak
dibidang produksi barang maupun terlebih lagi perusahaan yang bergerak
dibidang jasa tentunya mempunyai kendala-kendala yang dihadapi, staff
yang bergerak dibidang pembiayaan khususnya Musyārakah Wirausaha iB
Hasanah mengatakan bahwa hambatan atau kendala yang mereka hadapi,
yaitu:74
1. Pengetahuan masyarakat yang masih minim mengenai
keberadaan produk Wirausaha iB Hasanah.
2. Kebanyakan para nasabah sudah melakukan transaksi di
lembaga konvensional.
3. Kurangnya pemahaman SDM yang profesional dalam
bidangnya, perlunya ada peningkatan kualitas SDM yang
profesional dibidangnya karena sebagian SDM yang ada belum
menguasai secara komprehensif mengenai bidang yang
ditekuninya.
4. Kurangnya promosi dan pemasaran, promosi yang dilakukan
hanya melalui media cetak (koran), tetapi belum menggunakan
73
Kiki Dwi Ananda. P, Wawancara, Dasan Agung Mataram, 06 Januari 2019.
74
Sigit Arisman, Wawancara, Kantor BNI Syariah Cab. Mataram,02 Oktober 2018.
53
media periklanan seperti televisi yang memiliki dampak
promosi lebih luas hingga kepelosok-pelosok daerah.
D. SWOT (Strenght, Weakness, Oportunities, and Threat) Strategi
Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah
pada Bank BNI Syariah
1. Strenght (Kekuatan)
a. Proses cepat dan relatif mudah.75
b. Jangka waktu pembiayaan yang panjang.
c. Merupakan salah satu anak perusahaan BUMN milik pemerintah
yang memiliki brand terkenal.
d. Persyaratan adanya agunan yang harus dipenuhi oleh calon
nasabah.
2. Weakness (Kelemahan)
a. Kurangnya promosi dan pemasaran.
b. Kurangnya pemahaman SDM yang profesional dalam bidangnya.
c. Kurangnya kerjasama dengan asosiasi atau organisasi pendukung.
3. Opportunities (Peluang)
a. Fatwa MUI bahwa bunga bank haram.
b. Adanya Undang-undang tentang perbankan syariah.
c. Banyaknya minat para pekerja diluar negeri untuk membangun
bisnis setelah kembali ke Indonesia.76
75
Kiki Dwi Ananda. P, Wawancara, Dasan Agung Mataram, 06 Januari 2019.
76
Asis Riat Winanto, “Jurnal Ekuilibrium”, Vol. 12, Nomor 1, Maret 2014, hlm. 42.
54
d. Memanfaatkan seminar ataupun pameran-pameran, sebagai media
promosi kepada masyarakat luas.77
e. Kesadaran masyarakat terhadap produk industri keuangan syariah
masih rendah.78
4. Threat (Ancaman)
a. Banyaknya pesaing untuk produk pembiayaan produktif pada bank
lain, seperti produk pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada
Bank BRI Syariah, produk pembiayaan Warung Mikro pada Bank
Mandiri Syariah, produk pembiayaan iB Muamalat Multi Guna
pada Bank Muamalat, dan lain-lain.
b. Banyaknya calon nasabah yang belum mengetahui prosedur
pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ini.79
c. Persaingan bagi hasil pembiayaan yang semakin kompetitif.
77
78
Sakina Rakhma Diah Setiawan, “Kesadaran Masyarakat Terhadap Produk Syariah
Masih Rendah”, dalam https://ekonomi.kompas.com, diakses tanggal 7 Januari 2019, pukul 12.53.
79
55
BAB III
PEMBAHASAN
A. Analisis Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah

Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah
Strategi pemasaran merupakan rencana yang menyeluruh, terpadu
dan menyatu dibidang pemasaran, yang memberikan tentang kegiatan
yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan pemasaran. Dengan
kata lain, strategi pemasaran adalah serangkaian tujuan dan sasaran,
kebijakan dan aturan yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran
perusahaan dari waktu ke waktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan
serta alokasinya, terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam
menghadapi lingkungan dan keadaan persaingan yang selalu berubah.80
Bank BNI Syariah telah melakukan berbagai inovasi dalam hal
memasarkan produk yang mereka miliki, baik produk dana maupun jasa.
Dalam memasarkan produknya BNI Syariah telah melakukan cara
semaksimal mungkin demi tercapainya suatu target yang telah di tentukan.
Karena pemasaran adalah suatu proses sosial dan manajerial yang
didalamnya individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka
butuhkan dan apa yang mereka inginkan dengan menciptakan,
menawarkan, dan mempertukarkan produk yang bernilai dengan pihak
lain.81
80
Ismail Yusanto dan M. Karebet Widjayakusuma, Menggagas Bisnis Islam (Jakarta:
GIP, 2002), hlm169.
81
Philip Kotler, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT. Prenhallindo, 1997) hlm, 8.
56
Pembiayaan merupakan salah satu tugas pokok bank, yaitu
pemberian fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-
pihak yang merupakan defisi unit.82 Dengan kata lain, pembiayaan adalah
pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah
direncanakan.83
Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah merupakan
fasilitas pembiayaan produktif BNI Syariah yang ditujukan kepada
nasabah dengan skala kecil dan menengah (UMKM) untuk memenuhi
kebutuhan pembiayaan usaha-usaha produktif (modal kerja dan investasi)
yang tidak bertentangan dengan syariah dan ketentuan peraturan
perundangan yang berlaku.
Pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah ini muncul sejak
tahun 2007, dengan plafon pembiayaan antara 50 juta hingga 1 milyar
rupiah. Dengan jangka waktu pembayaran untuk pembiayaan Murabahah
sampai dengan tujuh tahun, sedangkan untuk pembiayaan Musyārakah dan
Mudlārabah sampai dengan lima tahun, produk ini hadir sebagai jawaban
dari beragamnya karakter nasabah. Selama ini pembiayaan hanya
diberikan kepada mereka yang dianggap pantas untuk menerima pinjaman,
maka dari itu syarat pengajuan kredit biasanya sangat sulit.
Nisbah bagi hasil dan proyeksi keuntungan disepakati antara bank
dan nasabah yang dituangkan dalam akad pembiayaan. Sedangkan
82
Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada,
2002), hlm 62.
83
Muhammad, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, (Yogyakarta: Akademi
Manajemen Perusahaan YKPN, 2005), hlm. 1.
57
pembagian kerugian berdasarkan proporsi modal masing-masing. Adapun
keunggulan yang dimiliki produk pembiayaan ini dibandingkan dengan
produk pembiayaan produkif pada bank lain sehingga dapat menarik minat
masyarakat atau calon nasabah, yaitu:84
1. Proses lebih cepat dengan persyaratan yang mudah sesuai
dengan prinsip syariah.
2. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 7 (tujuh) tahun.
3. Plafond pembiayaan minimal Rp. 50 juta hingga Rp. 1 (Satu)
Milyar
4. Pembayaran angsuran dapat dilakukan diseluruh kantor cabang
BNI Syariah maupun BNI konvensional.
Adapun prosedur pengajuan pembiayaan ini, calon nasabah harus
memenuhi persyaratan permohonan sebagaiberikut:85
1. Warga negara Indonesia.
2. Pengalaman dibidang usaha minimal 2 (dua) tahun.
3. Identitas diri (Kartu Keluarga (kk) dan KTP)
4. .Legalitas usaha lengkap dan masih berlaku (SIUP,TDP,HO dan
SITU) atau.
5. Surat keterangan berusaha dari kelurahan/kecamatan khusus
untuk pembiayaan sampai dengan Rp.150 Juta.
6. Bukti kepemilikan agunan yang sah dan masih berlaku.
7. NPWP (perorangan/perusahaan).
84
85
58
8. Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia serta tidak
tercatat sebagai nasabah pembiayaan macet/bermasalah.
9. Menyampaikan fotocopy rekening bank selama 6 (enam) bulan
terakhir (bila ada).
Untuk strategi peningkatan pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB
Hasanah pada Bank BNI Syariah dilakukan beberapa hal diantaranya,
yaitu strategi promosi dan sosialisasi demi semakin memperkenalkan
produk pembiayaan ini melalui:
1. Media Cetak (Koran)
2. Media sosial resmi BNI Syariah (Blog, instagram, facebook, dan
lain-lain)
3. Mengikuti iven-iven atau pameran seperti pameran divaganza.
Sistem pemasaran Wirausaha iB Hasanah selain seperti yang telah
disebutkan diatas, juga dengan cara meningkatkan nasabah, meningkatkan
market, meningkatkan pelayanan dan kecepatan dalam proses pembiayaan,
mencetak brosur, flyer, dan banner untuk dibagikan keseluruh cabang.
Peluang yang dapat dimanfaatkan bank dalam memasarkan produk
ini bukan hanya untuk meningkatkan outstanding pembiayaan, akan tetapi
juga dapat melakukan cross selling dengan produk lain yang dibutuhkan
pengusaha UMKM.
Langkah kedepan dalam sosialisasi produk ini sehingga dapat
bersaing dengan produk sejenis yang dimiliki oleh bank lain adalah dengan
lebih menggiatkan program pemasaran, memperbaiki sistem dan prosedur
59
pembiayaan yang ada, melakukan pendekatan kepada ikatan, asosiasi dan
organisasi pengusaha terutama yang bergerak di sektor UMKM.
B. Analisis SWOT Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyārakah

Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI Syariah
Analisis SWOT adalah analisis kekuatan, kelemahan, peluang, dan
ancaman (Strenght, Weakness, Opportunity, and Threat). Analisis SWOT
merupakan identifikasi yang bersifat sistematis dari faktor kekuatan dan
kelemahan organisasi serta peluang dan ancaman lingkungan luar strategi
syang menyajikan kombinasi terbaik di antara keempatnya.
Analisis SWOT adalah bentuk analisis situasi dan kondisi yang
bersifat deskriptif (memberi gambaran). Analisis ini menempatkan situasi
dan kondisi sebagai faktor masukan, kemudian di kelompokkan menurut
kontribusinya masing-masing. Analisis SWOT adalah analisis yang
ditujukan untuk menggambarkan situasi yang sedang dihadapi atau yang
mungkin akan dihadapi oleh organisasi. Analisis SWOT didasarkan pada
logika yang dapat memaksimalkan kekuatan dan peluang, yang secara
bersamaan dapat meminimalkan kelemahan dan ancaman.86
Dilihat dari kekuatan dan peluang yang ada, perusahaan sekarang
berada diletak yang menguntungkan, karena peluang yang ada bisa kita
capai dengan kekuatan yang kita miliki, dimana munculnya persaingan
produk pembiayaan produktif pada bank lain juga, yang menuntut kita
untuk semakin kuat dalam bersaing. Analisis SWOT merupakan salah satu
86
Prenadamedia Group, 2016), hlm. 107-108.
60
instrumen yang ampuh dalam melakukan analisis strategi, keampuhan
tersebut terletak pada kemampuan para penentu strategi perusahaan untuk
memaksimalkan faktor kekuatan (Strenght) dan pemanfaatan peluang
(Opportunities) sehingga sekaligus berperan sebagai alat untuk
meminimalisasi kelemahan (Weaknesses) yang terdapat dalam organisasi
dan menekankan dampak ancaman (Threats) yang timbul dan harus
dihadapi.87
Hasil penelitian yang dilakukan peneliti terhadap swot strategi
pemasaran produk pembiayaan Wirausaha iB Hasanah pada Bank BNI
Syariah adalah:
1. Strenght (Kekuatan), kekuatan yang dimiliki oleh BNI syariah cabang
mataram dibandingkan dengan lembaga keuangan lainnya yaitu:
a. Proses cepat dan relatif mudah, proses pencairan dana hanya
membutuhkan waktu kurang lebih tiga hari setelah info melalui
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Sistem Layanan Informasi
Keuangan (SLIK), akan tetapi hal tersebut dilakukan apabila
dokumen atau persyaratan sudah lengkap dan terpenuhi.
b. Merupakan salah satu anak perusahaan BUMN milik pemerintah
yang memiliki brand terkenal, BNI syariah adalah salah satu anak
perusahaan dari BNI 46, sebagai Bank umum milik negara BNI 46
sudah lama dikenal masyarakat sebagai salah satu bank papan atas
ditanah air yang telah menjalankan aktivitas ekonominya sejak
87
Sondang P. Siagian, Manajemen Stratejik (Jakarta : Bumi Aksara, 2004), hlm. 172.
61
1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara Indonesia,
merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh
pemerintah Republik Indonesia.
c. Jangka waktu pembiayaan yang panjang, masa cicilan
pengembalian pembiayaan ini mencapai tujuh tahun, semakin lama
jangka waktu pengembalian yang diambil semakin murah cicilan
yang harus dibayar, hal ini memberikan kesempatan kepada
pebisnis untuk memaksimalkan modalnya selama tujuh tahun
tersebut.
d. Persyaratan adanya agunan yang harus dipenuhi calon nasabah,
bertujuan untuk menjamin pelunasan hutang sebagai sarana
perlindungan bagi Bank.
2. Weakness (Kelemahan), dalam sebuah organisasi tentunya tidak
terlepas dengan adanya kekuatan maupun kelemahan yang dimilikinya,
adapun beberapa kelemahan yang dimiliki oleh BNI syariah cabang
mataram adalah:
a. Kurangnya promosi dan pemasaran, promosi yang dilakukan hanya
melalui media cetak tetapi belum menggunakan media periklanan
televisi maupun radio yang mempunyai dampak promosi lebih luas
hingga ke pelosok-pelosok daerah.
b. Kurangnya pemahaman SDM yang proffesional dibidangnya,
karena sebagian SDM yang ada belum menguasai secara
komprehensif mengenai bidang yang ditekuninya.
62
c. Kurangnya kerjasama dengan asosiasi atau organisasi pendukung,
cenderung berjalan sendiri dalam menarik calon nasabah.
3. Opportunities (Peluang)
a. Adanya undang-undang tentang perbankan syariah, undang-undang
No 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah semakin menguatkan
posisi dan keberadaan perbankan syariah dalam perekonomian
nasional yang hal ini diharapkan mampu menarik minat masyarakat
untuk bekerjasama dengan perbankan syariah dalam melakukan
aktivitas ekonominya.
b. Fatwa MUI, bahwa bunga bank haram, majelis ulama indonesia
(MUI) telah mengeluarkan fatwa haram terhadap bunga bank yang
tertuang dalam fatwa MUI Nomor 1 Tahun 2004. “Dalam Fatwa
MUI dijelaskan bunga bank itu riba itu haram selama ada kantor
yang melayani produk bank syariah.
c. Banyaknya minat para pekerja diluar negeri untuk membangun
bisnis setelah kembali ke indonesia.88
d. Memanfaatkan seminar ataupun pameran-pameran, sebagai media
promosi kepada masyarakat luas.89
4. Threat (Ancaman)
a. Banyaknya calon nasabah yang belum mengetahui prosedur
pembiayaan Wirausaha iB Hasanah, masyarakat masih
88
Asis Riat Winanto, “Jurnal Ekuilibrium”, Vol. 12, Nomor 1, Maret 2014, hlm. 42.
89
63
beranggapan bahwa prosesnya berbelit-belit dan pencairannya
membutuhkan waktu yang lama.90
b. Banyaknya pesaing untuk produk pembiayaan produktif pada bank
lain, seperti produk pembiayaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada
Bank BRI Syariah, produk pembiayaan Warung Mikro pada Bank
Mandiri Syariah, produk pembiayaan iB Muamalat Multi Guna
pada Bank Muamalat, dan lain-lain.
c. Persaingan bagi hasil pembiayaan yang semakin kompetitif
dilingkungan perbankan syariah maupun perbankan umum.
Tabel 2
Matrik SWOT
STRENGTHS WEAKNESSES
IFAS (Internal Strategic (KEKUATAN) (KELEMAHAN)
Factor Analysis Summary) a. Proses cepat dan relatif a. Kurangnya promosi
mudah. dan pemasaran.
b. Jangka waktu b. Kurangnya pemahaman
pembiayaan yang SDM yang profesional
panjang. dalam bidangnya.
c. Merupakan salah satu c. Kurangnya kerjasama
anak perusahaan dengan asosiasi atau
BUMN milik organisasi pendukung.
pemerintah yang
memiliki brand
terkenal.
d. Rasa aman, karena
dengan pembiayaan
EFAS (Eksternal Strategic syariah terhindar dari
Factor Analysis Summary) transaksi ribawi
90
64
OPPORTUNITIES S-O W-O
(PELUANG)
a. Fatwa MUI bahwa a. Meningkatkan promosi a. Meningkatkan
bunga bank haram. untuk memperkenalkan kerjasama dengan
b. Adanya undang- keunggulan- asosiasi atau organisasi
undang tentang keunggulan produk pendukung.
perbankan syariah. melalui media cetak b. Memanfaatkan seminar
c. Banyaknya minat para dan elektronik. ataupun pameran-
pekerja diluar negeri b. Memanfaatkan brand pameran, sebagai media
untuk membangun image perusahaan promosi kepada
bisnis setelah kembali induk. masyarakat luas.
ke indonesia. c. Meningkatkan kualitas
d. Memanfaatkan seminar SDM dengan
atupun pameran- memberikan training
pameran, sebagai khusus mengenai
media promosi kepada pembiayaan wirausaha
masyarakat luas. iB hasanah
d. Meningkatkan
kerjasama dengan
perusahaan induk
THREATHS S-T W-T
(ANCAMAN)
a. Banyaknya pesaing. a. Meningkatkan fasilitas a. Optimalkan promosi
b. Banyaknya calon dan pelayanan. sehingga calon nasabah
nasabah yang belum faham akan prosedur
mengetahui prosedur pembiayaan.
pembiayaan wirausaha b. Menjaga loyalitas
iB hasanah ini. nasabah.
c. Persaingan bagi hasil
pembiayaan yang
semakin kompetitif.
Setelah diketahui hasil analisis dari pemasukan data berdasarkan
klasifikasi SWOT di atas maka dapat digambarkan strategi yang akan digunakan
dalam peningkatan produk pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah
berupa :
1. Strategi Strength Opportunity (S-O)
65
Strategi yang mengutamakan kekuatan dan memanfaatkan peluang yang
ada. Strategi ini digunakan untuk mendukung kebijakan pertumbuhan yang
agresif seperti:
a. Meningkatkan promosi untuk memperkenalkan keunggulan-keunggulan
produk melalui media cetak dan elekronik.
b. Memanfaatkan brand image perusahaan induk.
2. Strategi Strength Threat (S-T)
Strategi dengan memanfaatkan kekuatan untuk mengatasi tantangan yang
ada seperti:
a. Meningkatkan fasilitas dan pelayanan.
3. Strategi Weakness Opportunity (W-O)
Strategi yang meminimalkan kelemahan intern dengan memanfaatkan
peluang yang kuat untuk memperbaiki kondisi intern tersebut seperti:
a. Meningkatkan kerjasama dengan asosiasi atau organisasi pendukung.
b. Memanfaatkan seminar ataupun pameran-pameran, sebagai media
promosi kepada masyarakat luas.
c. Meningkatkan kualitas SDM dengan memberikan training khusus
mengenai pembiayaan Wirausaha iB Hasanah.
d. Meningkatkan kerjasama dengan perusahaan induk.
4. Strategi Weakness Threat (W-T)
Strategi yang meminimalkan kelemahan intern untuk dapat
bertahan (defensif) dalam menghadapi tantangan seperti:
66
a. Optimalkan promosi sehingga calon nasabah faham akan prosedur
pembiayaan.
b. Menjaga loyalitas nasabah.
67
BAB IV
PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti, maka
dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Strategi pemasaran pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah
yang dilakukan oleh bank BNI Syariah diantaranya dengan melakukan
kerjasama promosi dengan berbagai media dan lembaga, seperti media
cetak (koran), media sosial resmi BNI Syariah (Blog, Instagram,
Facebook), dan aktif mengikuti pameran bekerjasama dengan Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) seperti, Expo iB Vaganza, dan lain-lain. Adapun
strategi pendukung yang digunakan yaitu meningkatkan jumlah
nasabah khususnya pada produk pembiayaan Musyārakah Wirausaha
iB Hasanah, meningkatkan market, meningkatkan pelayanan dalam
proses pembiayaan Musyārakah Wirausaha iB Hasanah dan
meningkatkan kecepatan dalam proses pencairan dana pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah untuk bisnis usaha kecil
menengah (UKM).
2. Analisis SWOT terhadap strategi peningkatan pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah melalui S-O (Strength-
Opportunity), mendeskripsikan perlu adanya peningkatan promosi
untuk memperkenalkan keunggulan-keunggulan produk melalui media
cetak dan elektronik, memanfaatkan brand image perusahaan induk.
68
W-O (Weakness-Opportunity) mendeskripsikan perlu adanya
peningkatkan kerjasama dengan asosiasi atau organisasi pendukung,
karena cenderung berjalan sendiri dalam menarik calon nasabah, maka
dibutuhkan kerjasama tersebut untuk meningkatkan relasi bisnis
sertakualitas pelayanan dan efektivitas, seperti memanfaatkan seminar
ataupun pameran-pameran sebagai media promosi kepada masyarakat
luas contohnya seperti pameran divaganza yang diadakan oleh OJK
(Otoritas Jasa Keuangan), meningkatkan kualitas SDM dengan
memberikan training khusus mengenai pembiayaan Wirausaha iB
Hasanah. S-T (Strength-threaths), yakni meningkatkan fasilitas dan
pelayanan yang ada. W-T (Weaknesses-Threaths) dengan
mengoptimalkan promosi sehingga calon nasabah paham akan
prosedur pembiayaan, menjaga loyalitas nasabah yang ada dengan
perbaikan fasilitas dan pemberian bonus.
B. Saran
1. Langkah kedepan dalam sosialisasi produk ini sehingga dapat bersaing
dengan produk sejenis yang dimiliki oleh bank lain adalah dengan
lebih menggiatkan program pemasaran, memperbaiki sistem dan
prosedur pembiayaan yang ada, melakukan pendekatan kepada ikatan,
asosiasi dan organisasi pengusaha terutama yang bergerak di sektor
UMKM.
2. BNI Syariah harus terus meningkatkan kualitas produk pembiayaan
Musyārakah Wirausaha iB Hasanah ini dengan memunculkan inovasi-
69
inovasi baru dan memudahkan nasabah agar tetap eksis dalam
persaingan dunia perbankan. Dan lebih memanfaatkan peluang yang
ada disamping melihat ancaman yang harus dihadapi sehingga
kekuatan yang dimiliki dapat digunakan secara maksimal untuk
mengurangi kelemahan yang ada.
70
DAFTAR PUSTAKA
Achmad Rifqi. “Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Wirausaha iB Hasanah

Pada Bank BNI Syariah KC Jakarta Barat”. Skripsi, FDK UIN Syarif
Hidayatullah Jakarta, Jakarta, 2016.
Assauri Sofjian. Manajemen Pemasaran Dasar Konsep Dan Strategi. Jakarta:

Raja Grakindo Persada, 2004.
Azzahra Syadiah. “Risiko Kredit Pembiayaan Wirausaha IB Hasanah Pada Bank

BNI Syariah KC Jakarta Barat”. Skripsi, FDK UIN Syarif Hidayatullah
Jakarta, Jakarta, 2016.
Deo Jes. “Presiden Dukung Pengembangan Waralaba”,

dalamhttps://berandainovasi.com/pola-kemitraan-UMKM-dan-waralaba-
di-indonesia. diambil tanggal 26 November 2016, Pukul 07.00.
Hamali, Arif Yususf. Pemahaman Strategi Bisnis dan Kewirausahaan. Jakarta:

Prenadamedia Group, 2016.
Hasan Ali. Marketing, Jakarta: PT. Buku Kita, 2008
Hasyim. Perkreditan Bank Dan Lembaga-Lembaga Keuangan Kita. Yogyakarta:

TFE-UGM, 1987.
Kasmir, Pemasaran Bank. Jakarta: RENADA MEDIA, 2004.
Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo

Persada, 2002.
Kotler Philip. Manajemen Pemasaran, Jakarta : PT. Prenhallindo, 1997.
Kristianto Agustinus Egy. “Bisnis Waralaba Terganjal Aturan-Aturan Agunan

Kredit”, Dalam http://gressnews.com, Diambil Tanggal 15 Desember
2018, Pukul 10:02.
Kuncoro, Mudrajad. “Strategi Bagaimana Meraih Keunggulan Kompetitif”.

Jakarta: Erlangga, 2006.
Madura Jeff. Pengantar Bisnis Buku 1, Jakarta: Salemba Empat, 2001.
71
Mardani. “Fiqh Ekonomi Syariah: Fiqh Muamalah”. Jakarta: Kencana
Prenadamedia Group, 2012.
Mas Min. Strategi Menurut Pendapat Para Ahli Terlengkap,

http;//www.pelajaran.co.id/ 2017/02/, diakses tanggal 19 April 2018, pukul
15.00.
Moleong, Lexy J. “Metode Penelitian Kualitatif”. Bandung: Remaja Rosdakarya,

2005.
Muhammad. Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Yogyakarta: Akademi

Manajemen Perusahaan YKPN, 2005.
Niarachma Ayuningtyas. ”Strategi Pemasaran Produk Dana iB Gadai Emas Di

BNI Syariah Cabang Semarang” Skripsi, FEBI UIN Walisongo Semarang,
2016.
Noor, Juliansyah. “Metodologi Penelitian”. Jakarta: Prenada Media Group, 2011.
Putra Ifandi Mardi. “Jurnal Ilmu Manajemen dan Riset. Vol. 3, Nomor 12, hlm.1.
Rahardjo Mudjia. “Triangulasi dalam Penelitian Kualitatif”,dalam

http://www.uinmalang.ac.id/r/101001/triangulasi-dalam-penelitian-
kualitatif.html, diambil Tanggal 19 April 2018, pukul 15.00.
Rivai Viethal. Islamic Marketing. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2012.
Samsul Hakim. “Analisis SWOT Strategi Pemasaran Bank BNI Syariah Cabang
Mataram dalam Menarik Minat Masyarakat untuk Menjadi Nasabah pada
Pembiayaan Griya iB Hasanah”. Skripsi, FSEI IAIN Mataram, Mataram,
2016.
Siagian P Sondang. Manajemen Stratejik, Jakarta: Bumi Aksara, 2009.
Sugiyono, “Metode Penelitian Manajemen”. Bandung: Alfabeta, 2014.
Sugiyono. Metode Penelitian Kombinasi. Bandung: Alfabeta, 2014.
72
Suryana. Kewirausahaan. Jakarta: Salemba Empat, 2006.
Umam, Khotibul. Perbankan Syariah: Dasar-dasar dan Dinamika
Perkembangannya di Indonesia. Jakarta: PT Rajagrafindo Persada, 2016.
Umar, Husein. Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis. Jakarta: PT.
Raja Grafind, 1996.
Yusanto Ismail dan M. Karebet. Widjayakusuma, Menggagas Bisnis Islam.

Jakarta: GIP, 2002.
Yusuf, Ayus, Ahmad, dan Abdul Aziz. Manajemen Operasional Bank Syariah,
Cirebon: STAIN Press, 2009.
73
LAMPIRAN 1
PEDOMAN PERTANYAAN WAWANCARA
A. Pihak Bank BNI Syariah :
1. Bagaimana gambaran umum terkait dengan produk Wirausaha iB
Hasanah?
2. Apakah produk yang ditawarkan oleh pihak perbankan tersebut sudah
sesuai dengan syariah dan ketentuan peraturan perundangan?
3. Bagaimana strategi pemasaran produk pembiayaan Wirausaha iB Hasanah
pada Bank BNI Syariah?
4. Bagaimana prospek perkembangan pembiayaan Wirausaha iB Hasanah
untuk usaha kecil menengah?
5. Apa kendala dan upaya yang dihadapi BNI Syariah Cabang Mataram
dalam mengatasi produk pembiayaan musyārakah Wirausaha iB Hasanah?
6. Apa saja strategi promosi dan sosialisasi yang digunakan untuk
memperkenalkan produk pembiayaan ini?
7. Apa keunggulan yang dimiliki produk pembiayaan ini dibandingkan
dengan produk pembiayaan produktif pada bank lain, sehingga dapat
menarik minat masyarakat?
8. Bagaimana nisbah bagi hasil dan pembagian kerugiannya?
9. Bagaimana proses penyaluran pembiayaan Wirausaha iB Hasanah ini?
74
B. Pihak Nasabah dan Calon Nasabah :
1. Apakah menurut ibu proses pencairan dana dari Bank sudah terbilang
cepat dan mudah?
2. Mengapa ibu tidak mengajukan modal usaha ke Bank BNI Syariah dan
lebih memilih untuk menggunakan modal sendiri?
75
79

JUDUL

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

JUDUL

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ANALISIS STRATEGI PEMASARAN PRODUK PEMBIAYAAN

MUSYARAKAH WIRAUSAHA iB HASANAH PADA BANK

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

Diajukan kepada Universitas Islam Negeri Mataram

JURUSAN EKONOMI SYARIAH

Skripsi Mazidatul Mahmudah NIM 152145083, yang berjudul “Analisis

Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah

disetujui untuk di munaqasyah-kan. Disetujui pada tanggal Desember

Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag Dr. M. Salahuddin, M.Ag

Mataram, 20 Desember 2018

Hal : Ujian Skripsi

Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag Dr. M. Salahuddin, M.Ag

Skripsi oleh: Mazidatul Mahmudah, NIM: 15.2.14.5.083 dengan judul: Analisis

Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan Musyarakah Wirausaha iB Hasanah Pada

Jurusan Ekonomi Syariah UIN Mataram pada tanggal 03 Januari 2019.

1. KetuaSidang/ : Dr. H. Muslihun Muslim, M.Ag

2. SekertarisSidang/ : Dr. M. Salahuddin, M.Ag

3. Penguji I : Drs. H. Agus Mahmud, M.M

4. Penguji II : Dewi Sartika Nasution, M.Ec

Dr. H. Ahmad Amir Aziz, M. Ag

“Kupersembahkan skripsi ini untuk

Ibu tercinta Maemunah dan Bapak

Hamzah, untuk guru-guru dari

sekolah dasar hingga sekarang, dan

untuk semua pembaca yang akan

mengambil manfaat dari skripsi ini”

kepada keluarga, sahabat, dan semua pengikutnya. Amin.

Penulis menyadari bahwa proses penyelesaikan skripsi ini tidak akan

memberikan penghargaan setinggi-tingginya dan ucapan terima kasih kepada

pihak-pihak yang telah membantu, yaitu mereka antara lain adalah:

1. Dr. Muslihun Muslim, M.Ag sebagai pembimbing I dan Dr. M. Salahudin,

M.Ag sebagai pembimbing II yang memberikan bimbingan, motivasi, dan

koreksi mendetail, terus menerus, dan tanpa bosan di tengah kesibukannya

penguji yang telah memberikan saran kontruktif bagi penyempurnaan

3. Bapak H. Bahrur Rasyid, M.M, selaku ketua jurusan;

dan Bisnis Islam UIN Mataram.

yang telah banyak memberikan bimbingan selama peneliti melaksanakan

studi di UIN Mataram.

telah memberikan informasi yang terkait dengan pelaksanaan penelitian

dalam rangka penyusunan skripsi ini.

dalam menyelesaikan skripsi ini, baik secara langsung maupun tidak

9. Almamaterku tercinta UIN Mataram.

Mataram, Desember 2018

HALAMAN JUDUL ....................................................................................ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING .............................................................iii

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI..................................................... v

DAFTAR TABEL .....................................................................................xiii

DAFTAR LAMPIRAN ............................................................................. xiv

A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1

B. Rumusan Masalah ....................................................................... 4

C. Tujuan dan Manfaat .................................................................... 4

D. Ruang Lingkup dan Setting Penelitian........................................ 6

1. Pengertian Strategi ............................................................... 9

2. Pengertian Strategi Pemasaran ........................................... 10

6. Analisis SWOT .................................................................. 21

1. Pendekatan Penelitian ........................................................ 24

4. Prosedur Pengumpulan Data .............................................. 26

5. Teknik Analisis Data ......................................................... 29

H. Sistematika Pembahasan .......................................................... 31

BAB II PAPARAN DATA DAN TEMUAN ....................................................... 33

A. Gambaran Umum Lokasi Penelitian ......................................... 33

1. Sejarah Berdirinya BNI Syariah Cabang Mataram……………33