INCLUSI KEUANGAN

ANALISIS PENGARUH INKLUSI KEUANGAN SYARIAH TERHADAP
MINAT PELAKU USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH
(Studi Kasus: Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman,

Kabupaten Pasaman Barat)
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
(SE) Pada Jurusan S1 Perbankan Syariah
OLEH:
ANGGITA REZKI FEBRIANA
3317097
JURUSAN S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM (FEBI)
INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) BUKITTINGGI
2021/1442 H
ABSTRAK
Skripsi ini berjudul “Analisis Pengaruh Inklusi Keuangan Syariah

Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah (Studi Kasus:
Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman, Kabupaten
Pasaman Barat)”. Disusun oleh Anggita Rezki Febriana dengan NIM
3317097, Jurusan S1 Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam,
Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Bukittinggi.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis Pengaruh Inklusi Keuangan
Syariah Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah di Jorong
Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat.
Jenis penelitian yang penulis gunakan dalam penelitian ini adalah
Penelitian kuantitatif. Penelitian Kuantitatif merupakan penelitian yang
mengutamakan statistik dan model dalam penelitian. Sesuai dengan namanya
penelitian kuantitatif adalah data dalam angka dan lambang matematika atau
dengan kata lain dapat di ukur dengan skala numerik. Sedangkan teknik analisa
data yang dipakai dalam penelitian ini adalah menggunakan uji asumsi klasik,
uji regresi linier sederhana, uji koefisien determinasi (R²), dan uji t.
Berdasarkan hasil analisis data dan pengujian yang sudah dilakukan pada
penelitian ini, maka dalam hasil penelitian ini bahwa inklusi keuangan (X)
berpengaruh terhadap Minat Pelaku UMKM (Y). Hal ini dibuktikan dengan
hasil uji t (Parsial) yaitu nilai t hitung = 19,771 > t tabel = 1,997 dengan tingkat
signifikan sebesar 0,000 < α = 0,05. Sehingga hipotesis pertama H 1 yang
menyatakan bahwa “Inklusi keuangan berpengaruh secara signifikan terhadap
Minat Pelaku UMKM” diterima. Berarti variabel Inklusi Keuangan terdapat
pengaruh terhadap Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin. Jadi
terdapat pengaruh yang signifikan antara Inklusi Keuangan terhadap Minat
Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin yang melakukan pembiayaan di
Lembaga Keuangan .
Kata Kunci: Inklusi Keuangan Syariah, Minat Pelaku dan UMKM.
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillah puji syukur penulis ucapakan kehadirat Allah SWT karena

berkat rahmat dan hidayahnya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang
berjudul “ANALISIS PENGARUH INKLUSI KEUANGAN SYARIAH
TERHADAP MINAT PELAKU USAHA MIKRO, KECIL, DAN MENENGAH
DI JORONG BATANG LINGKIN, KECAMATAN PASAMAN, KABUPATEN
PASAMAN BARAT”. Kemudian sholawat besertaa salam penulis limpakan kepada
junjungan besar kita yakni Nabi besar Muhammad SAW yang telah membawa kita
kepada alam yang penuh ilmu pengetahuan seperti yang kita rasakan pada saat ini.
Penyusunan skripsi ini bertujuan untuk menyelesaikan perkuliahan penulis

guna meraih gelar Sarjana Ekonomi (SE) pada Program Studi Perbankan Syariah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) Institut Agama Islam Negeri (IAIN)
Bukittinggi. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini dapat diselesaikan
berkat dukungan dan bantuan dari berbagai pihak, terutama segenap keluarga yang
telah mendukung penulis baik secara moril maupun materiil. Teristimewanya kepada
Ayahanda Muhammad Toyib Ismail dan Ibunda Rusna tercinta yang telah
mendidik, membesarkan, memotivasi serta mendoakan penulis dengan penuh
kesabaran dan pengorbanan, sehingga akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsi
serta perkuliahan ini. Serta adik tersayang Muhammad Rian Hidayat yang selalu
memberikan semangat kepada penulis.
i
Dengan selesainya skripsi ini, sudah sepatutnya penulis mengucapkan
terimakasih kepada:
1. Ibu Rektor Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Bukittinggi Dr. Ridha Ahida, M.
Hum beserta jajaran.
2. Bapak Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam (FEBI) IAIN Bukittinggi Dr.
Iiz Izmudin, MA beserta jajaran.
3. Ibu ketua prodi jurusan S1 Perbankan Syariah Sandra Dewi, SE.,MM beserta
jajaran.
4. Ibu Lely Lismay M. Pd selaku Penasehat Akademik (PA) yang telah
memberikan nasehat demi kelancaran proses belajar penulis.
5. Ibu Era Sonita, SE., M.Si selaku dosen pembimbing yang selalu bijaksana
memberikan bimbingan dan masukan yang sangat membantu penulis dalam
penyusunan skripsi ini sehingga dapat terselesaikan.
6. Staf Dosen Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Bukittinggi yang telah membekali penulis dengan ilmu selama mengikuti
perkuliahan sampai akhir penulisan skripsi.
7. Bapak / Ibu pegawai perpustakaan yang telah melayani dan menyedikan fasilitas
kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
8. Bapak Romi S.H selaku Wali Nagari Aia Gadang Timur dan Bapak Jasman
selaku Jorong Batang Lingkin yang telah memberikan izin kepada penulis untuk
menyelesaikan penulisan skripsi ini.
9. Teman – teman seperjuangan yang selalu bersama dengan penulis dan sudah
menjadi sahabat yakni Rahayu Dewi Putri, Rika Rahmawati, Arlen Astriawan
Majid dan Iqbal Febrian yang telah memberi semangat dalam menyelesaikan
studi serta skripsi penulis
10. Semua sahabat seperjuangan dengan penulis yaitu Jurusan Perbankan Syariah
angkatan “17” yang telah memberikan semangat dalam menyelesaikan skripsi ini.
ii
Akhirnya, penulis ucapkan puji syukur kehadirat Allah atas selesainya
penyusunan karya ilmiah ini. Mudah-mudahan dapat berguna dan sebagai suatu amal
jariyah di sisi Allah SWT, serta semoga semua jerih payah dari semua pihak tersebut
dibalasi dengan pahala yang berlipat ganda.
Aamiin Yaa Rabbal’alamiin.....
Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh
Bukittinggi, 21 Juni 2021

Penulis,
Anggita Rezki Febriana

NIM: 3317097
iii
DAFTAR ISI
SURAT PERNYATAAN
PERSETUJUAN PEMBIMBING
ABSTRAK
KATA PENGANTAR..............................................................................................i
DAFTAR ISI.............................................................................................................iv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah.................................................................................1
B. Identifikasi Masalah.......................................................................................8
C. Batasan Masalah.............................................................................................8
D. Rumusan Masalah..........................................................................................8
E. Tujuan Penelitian...........................................................................................9
F. Manfaat Penelitian.........................................................................................9
G. Penjelasan Judul ............................................................................................10
BAB II LANDASAN TEORI
A. Inklusi Keuangan...........................................................................................14
1. Definisi Inklusi Keuangan........................................................................14
2. Visi dan Tujuan Keuangan Inklusif.........................................................17
3. Mamfaat Inklusi Keuangan......................................................................18
4. Pendekatan dan Prinsip Inklusi Keuangan...............................................19
5. Indikator Inklusi Keuangan......................................................................21
B. Minat .............................................................................................................22
1. Definisi Minat .........................................................................................22
2. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Timbulnya Minat.............................24
3. Macam-macam Minat..............................................................................25
C. Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)................................................27
1. Pengertian Usaha Mikro Kecil dan Menengah........................................27
a. Usaha Mikro.......................................................................................27
b. Usaha Kecil........................................................................................27
c. Usaha Menengah................................................................................28
D. Landasan Syariah...........................................................................................29
E. Kajian Terdahulu............................................................................................
F. Kerangka Berfikir...........................................................................................30
G. Hipotesis.........................................................................................................31
iv
BAB III METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian...............................................................................................32
B. Lokasi dan Waktu Penelitian.........................................................................32
C. Jenis dan Sumber Data ..................................................................................32
D. Definisi Operasional dan Variabel.................................................................33
E. Populasi Dan Sampel ....................................................................................34
F. Teknik Pengumpulan Data ............................................................................34
G. Instumen Penelitian........................................................................................35
H. Uji Instumen Penelitian..................................................................................36
1. Uji Validitas ............................................................................................37
2. Uji Reliabilitas ........................................................................................38
I. Teknik Analisis Data......................................................................................39
1. Uji Asumsi Klasik....................................................................................39
a. Uji Normalitas ...................................................................................39
b. Uji Heteroskedastisitas ......................................................................39
2. Analisis Regresi Linear Sederhana..........................................................40
3. Koefisien Determinasi (R2)......................................................................41
4. Uji t ..........................................................................................................41
BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian..............................................................................................43
1. Gambaran Umum Wilayah Penelitian.....................................................43
a. Gambaran Umum Jorong Batang Lingkin.........................................43
b. Karakteristik Responden....................................................................45
c. Deskrripsi Variabel Penelitian...........................................................52
2. Uji Instrumen Penelitian..........................................................................72
3. Analisis Data............................................................................................76
a. Uji Asumsi Klasik..............................................................................76
b. Analisis Regresi Linear Sederhana....................................................80
c. Koefisien Determinasi (R2)................................................................82
d. Uji t.....................................................................................................83
B. Pembahasan....................................................................................................84
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan....................................................................................................88
B. Saran...............................................................................................................89
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN-LAMPIRAN
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
v
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Jumlah UMKM di Jorong Batang Lingkin................................................3

Tabel 1.2 Akses Pembiayaan UMKM di Jorong Batang Lingkin.............................6
Tabel 2.1 Kriteria UMKM.........................................................................................28
Tabel 4.1 Jumlah Penduduk Jorong Batang Lingkin.................................................44
Tabel 4.2 Karakter Responden Berdasarkan Usia......................................................46
Tabel 4.3 Karakter Responden Berdasarkan Jenis Kelamin......................................47
Tabel 4.4 Karakter Responden Berdasarkan Status Perkawinan...............................48
Tabel 4.5 Karakter Responden Berdasarkan Pendidikan...........................................49
Tabel 4.6 Karakter Responden Berdasarkan Usaha...................................................50
Tabel 4.7 Karakter Responden Berdasarkan Pendapatan Perbulan...........................51
Tabel 4.8 Jawaban Responden Terhadap Pernyataan 1.............................................53
Tabel 4.9 Jawaban Responden Terhadap Pernyataan 2.............................................54
Tabel 4.10 Jawaban Responden Terhadap Pernyataan 3...........................................55
Tabel 4.17 Jawaban Responden Terhadap Pernyataan 10.........................................62
vi
Tabel 4.31 Hasil Uji Validitas Variabel Inklusi Keuangan........................................73
Tabel 4.32 Hasil Uji Validitas Variabel Minat..........................................................74
Tabel 4.33 Hasil Uji Reabilitas Variabel Inklusi Keuangan......................................75
Tabel 4.34 Hasil Uji Reabilitas Variabel Minat.........................................................76
Tabel 4.35 Uji Normalitas Kolmogrov-Smirnov.......................................................78
Tabel 4.36 Hasil Analisis Regresi Linear Sederhana`................................................80
Tabel 4.37 Hasil Perhitungan Koefisien Determinasi................................................82
vii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Berfikir...................................................................................30

Gambar 4.1 Uji Normalitas Grafik P-Plot..................................................................77
Gambar 4.2 Uji Heteroskedasitas Grafik Scatterplot.................................................79
viii
BAB 1
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah
Sektor usaha mikro kecil dan menengah mempunyai kedudukan
berarti dalam mendorong pertumbuhan ekonomi di Indonesia. Ditengah
hantaman krisis ekonomi ditahun 1999 yang melanda Indonesia, keberadaan
sektor UMKM mampu menjaga keselamatan Negara. Dengan adanya sektor
UMKM menyebabkan angka penganguran yang tidak terserap dalam dunia
kerja menjadi menurun. Kontribusi sektor UMKM dalam menentukan PDB
serta sektor penghasil devisa negeri tidak perlu diragukan lagi. Saat ini
UMKM sudah dijadikan program utama pembangunan ekonomi Indonesia.
Perkembangan UMKM di Indonesia masih dihadapkan sejumlah
permasalahan. Permasalahan yang dihadapi oleh UMKM dilihat dari dua
faktor yaitu faktor pertama, lemahnya segi permodalan, produksi, pemasaran,
dan sumber daya manusia dan faktor kedua, munculnya masalah dari pihak
pengembangan dan pembinaan UMKM. Dengan menerapkan model Inklusi
Keuangan dapat digunakan untuk mengatasi permasalahan-permasalahan
yang timbul.1
1
Heru Irianto, Kinerja Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pangan, (Surakarta :
CV. Indotama Solo, 2020), hal. 1.
Otoritas Jasa Keuangan terus meningkatkan program kenaikan
kapasitas UMKM melalui sektor jasa keuangan, seperti dari perbankan,
industri keuangan non bank, serta sosialisasi keuangan di kalangan UMKM.
Inklusi Keuangan diyakini bisa meningkatkan UMKM karena pelaku UMKM
bisa lebih menguasai konsep dasar dari produk keuangan, melaksanakan
perencanaan serta pengelolaan keuangan yang lebih baik dan juga melindungi
mereka dari penipuan serta usaha tidak sehat di pasar keuangan.
Pengembangan Inklusi Keuangan untuk UMKM juga membutuhkan
pemanfaatan teknologi untuk memudahkan akses serta memperluas jangkauan
pelaku UMKM.2
Masyarakat Jorong Batang Lingkin memandang UMKM sebagai suatu
usaha maupun pekerjaan yang menjamin serta dipandang sangat efisien dalam
membantu masyarakat untuk mendapatkan suatu keuntungan yang dapat
membantu perekonomian mereka. Pada tahun 2020 jumlah UMKM di
Kejorongan Batang Lingkin mencapai 68 orang, yang mana sebagian UMKM
tersebut dijalankan oleh perempuan, serta jenis produknya yang beragam,
seperti merajut, produksi ikan kering, pembuatan kerupuk dan kripik dimana
produk tersebut di produksi sendiri oleh pengusaha UMKM.3
2
Firda Nur Asmita, Peran Digitalisasi Pengelolaan Keuangan dalam Meningkatkan
Keuangan Inklusif, (Jakarta : Koinworks, 2020), hal. 3-4.
3
Wawancara dengan Bapak Romi, Tanggal 10 Januari 2021 di Kantor Wali Nagari Persiapan
Aia Gadang Timur.
2
Tabel 1.1
Jumlah UMKM di Jorong Batang Lingkin
Tahun 2020
No Kampung Bidang Usaha
Jumlah Kategori
1. Batang Lingkin Non Makanan
Perdagangan 3 Usaha Kecil
Merajut 2 Usaha Mikro
Peternakan 3 Usaha Mikro
Toko Pakaian Jadi 1 Usaha Mikro
Industri Mebel 2 Usaha Kecil
Makanan
Rumah Makan 1 Usaha Mikro
Warung sarapan pagi 1 Usaha Mikro
Produksi Kripik 2 Usaha Mikro
Ikan Kering 4 Usaha Mikro
Jasa
Salon 1 Usaha Mikro
Bengkel 1 Usaha Mikro
Penjahit 3 Usaha Mikro
2. Subarang Non Makanan
3
Makanan
Jasa
Salon 0 Usaha Mikro
3. Ujung Tanah Non Makanan
Makanan
Jasa
Salon 1 Usaha Mikro
4
4. Kampung Baru Non Makanan
Makanan
Jasa
Salon 0 Usaha Mikro
Jumlah 68
Sumber: Kantor Wali Nagari Persiapan Aia Gadang Timur, 2020
Berdasarkan tabel 1.1, terlihat bahwa UMKM di Jorong Batang
Lingkin didominasi oleh Usaha Mikro dari pada Usaha Kecil.
UMKM di Jorong Batang Lingkin sudah menerapkan Inklusi
Keuangan dalam pengembangan Usahanya. Saat ini akses pembiayaan
UMKM di Jorong Batang Lingkin lebih banyak diperoleh dari lembaga
pembiayaan Konvensional. Produk yang dimiliki oleh Bank Konvensional
5
yang bertujuan untuk membentuk UMKM di Jorong Batang Lingkin dalam
bentuk produk KUR sementara untuk Perbankan Syariah produk yang mereka
tawarkan untuk UMKM yang bernama produk Pembiayaan Mikro. Dalam
kenyataannya pelaku UMKM yang ada di Jorong Batang Lingkin lebih
banyak memilih produk KUR yang ada di Bank Konvensional dibandingkan
dengan produk Pembiayaan Mikro di Bank Syariah seperti terlihat pada tabel
1.2 dibawah.
Tabel 1.2
Akses Pembiayaan UMKM di Jorong Batang Lingkin
Tahun 2020
Indikator
(Inklusi Keuangan Berdasarkan Sektor Jumlah UMKM

Perbankan)
Layanan Keuangan Syariah 2
Layanan Keuangan Konvensional 48

Sumber: Kantor Wali Nagari Persiapan Aia Gadang Timur, 2020
Dapat disimpulkan berdasarkan tabel 1.1 dan tabel 1.2 bahwa
perkembangan Inklusi Keuangan di Jorong Batang Lingkin sudah
berkembang. Bisa dilihat dari pelaku UMKM sudah bisa menikmati layanan
keuangan dalam pengembangan usahanya. Di Jorong Batang Lingkin terdiri
dari 4 perkampungan dan akses layanan keuangan di Jorong Batang Lingkin
yaitu menggunakan keuangan Syariah dan Konvensional. Terlihat jelas dari
tabel 1.2 pada tahun 2020 hanya 50 pelaku UMKM yang tersentuh Inklusi
6
Keuangan dan 18 pelaku UMKM tergolong unbankable atau belum tersentuh
akses keuangan Syariah maupun Konvensional. Berdasarkan wawancara
dengan pihak Bank Syariah Bapak Julfikri mengatakan masih minim pelaku
UMKM di Jorong Batang Lingkin melakukan pembiayaan di Bank Syariah
salah satunya karena masih kurangnya sosialisasi yang kami lakukan terhadap
pelaku UMKM yang ada di Jorong Batang Lingkin.4
Berdasarkan fenomena tersebut peneliti tertarik untuk melakukan
penelitian melalui skripsi yang berjudul Analisis Pengaruh Inklusi Keuangan
Syariah Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah Studi
Kasus: Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman, Kabupaten
Pasaman Barat.
B. Identifikasi Masalah
Berdasarkan latar belakang yang telah penulis paparkan sebelumnya,
dapat penulis identifikasi masalah sebagai berikut:
1. Masih rendah minat UMKM di Jorong Batang Lingkin dalam
menggunakan akses layanan Keuangan Syariah
2. UMKM di Jorong Batang lebih dominan menggunakan akses layanan
Konvensional
Wawancara dengan Bapak Julfikri, Tanggal 8 Januari 2021 di Kantor Bank Syariah Mandiri
4
KCP Pasaman Barat.
7
3. Kurangnya sosialisasi layanan Keuangan Syariah terhadap masyarakat di
Jorong Batang Lingkin
C. Batasan Masalah
Untuk memudahkan dalam menganalisa, maka penulis perlu
membatasi masalah-masalah, dimana batasan dalam masalah ini yaitu Analisis
Pengaruh Inklusi Keuangan Syariah Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro
Kecil dan Menengah Studi Kasus: Masyarakat Jorong Batang Lingkin,
Kecamatan Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat.
D. Rumusan Masalah
Berdasarkan uraian pada batasan masalah di atas, maka dapat dibuat
rumusan masalah yaitu : Bagaimana Pengaruh Inklusi Keuangan Syariah
Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah Studi Kasus:
Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman, Kabupaten
Pasaman Barat ?
E. Tujuan Penelitian
Adapun tujuan dari penelitian ini yaitu untuk menganalisis Pengaruh
Inklusi Keuangan Syariah Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro Kecil dan
Menengah Studi Kasus: Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan
Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat.
F. Manfaat Penelitian
1. Bagi penulis
8
a. Untuk memenuhi persyaratan dalam mencapai gelar sarjana (S1) di
Institut Agama Islam Negri (IAIN)
b. Sebagai bukti bahwa mahasiswa telah melaksanakan penelitian
sebagai tugas akhir perkuliahan.
c. Untuk menambah pengetahuan penulis dalam bidang yang diteliti
secara teoritis maupun aplikasi
2. Bagi Akademik
Untuk menambah ilmu pengetahuan dalam kajian ekonomi dan
perbankan sebagai bahan referensi atau bahan pertimbangan untuk
melakukan penelitian selanjutnya.
3. Bagi Pihak Bank Syariah
Sebagai masukan untuk meningkatkan minat masyarakat dalam
melakukan pembiayaan di Bank Syariah
4. Bagi masyarakat Jorong Batang Lingkin
Untuk meningkatkan pemahaman masyarakat di Jorong Batang
Lingkin tentang lembaga Keuangan Syariah.
G. Penjelasan Judul
Untuk menghindari kesalah pahaman dalam memahami judul proposal
skripsi ini, penulis perlu menguraikan secara singkat mengenai maksud dari
istilah-istilah yang ada pada judul tersebut:
9
Analisis : Penyelidikan tentang suatu peristiwa gunanya
untuk mengetahui keadaan yang sebenarnya.5
Pengaruh : Daya yang timbul dari variabel yang nantinya
ikut membentuk watak kepercayaan variabel
lainnya.6
Inklusi Keuangan Syariah : Hak setiap individu untuk memperoleh akses
dan layanan penuh dari lembaga Keuangan
Syariah seperti sarana menyimpan uang yang
aman, mentransfer, meminjam maupun
menabung secara tepat waktu dan nyaman.7
Minat : Rasa ketertarikan kepada suatu hal tanpa ada
paksaan dari orang lain.8
UMKM : Usaha produktif milik perorangan atau badan
usaha perorangan yang memenuhi kriteria yaitu
memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp
50.000.000,00 dan penghasilan tahunan paling
banyak Rp 300.000.000,00. 9
5
Sri Mulyani, Metode Analisis dan Perancangan Sistem, (Bandung: Abdi Sistematika, 2016),
hal. 38.
6
Tim Penyusun Kamus Pusat Pembinaan dan Pengembangan Bahasa, Kamus Besar Bahasa
Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2013), hal. 747.
7
Habibullah, Inklusi Keuangan dan Penurunan Kemiskinan, Vol.4 No.1, Jurnal Sosio Informa
2019, hal. 41.
8
Ali Camidun, Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat UMKM Mengajukan
Pembiayaan pada Lembaga Keuangan Syariah, 2018, hal. 51.
9
Rachmawan Budiarto, Pengembangan UMKM: Antara Konseptual dan Pengalaman Praktis,
(Yogyakarta : Gadjah Mada University Press, 2015), hal. 2-3.
10
Dari yang penulis maksud dari masalah yang penulis teliti adalah
menganalisis pengaruh Inklusi Keuangan Syariah terhadap minat Pelaku
Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah Di Jorong Batang Lingkin, Kecamatan
Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat.
BAB II
LANDASAN TEORI
A. Inklusi Keuangan
1. Definisi Inklusi Keuangan
Istilah keuangan dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI)
mempunyai arti moneter: seluk-beluk uang, peruangan, dan urusan uang.
Sedangkan kata Inklusif dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI)
mempunyai arti termasuk: terhitung, komprehensif, menyeluruh, dan
11
lawan kata dari eksklusif. Dalam bahasa Inggris Financial Inclusion
bersinonim dengan frasa Inclusive Financial system mempunyai arti
sistem jasa layanan keuangan yang memiliki sifat universal dan non
eksklusif. Tujuan dari Inklusi Keuangan ini secara umum sebenarnya lebih
merujuk pada visi untuk menciptakan sistem jasa keuangan yang bisa
menjangkau semua kalangan masyarakat, baik kalangan atas, kalangan
menengah, maupun kalangan bawah.10
House of Commons Treasury Committe mendefinisikan Inklusi
Keuangan lebih ke operasional yaitu kemampuan seseorang dalam
mengakses layanan keuangan dan produk-produk jasa keuangan sesuai
kebutuhannya. Kemampuan seseorang ini berkaitan dengan pemahaman
yang berkaitan dengan kesadaran finansial, pengetahuan tentang fasilitas-
fasilitas yang di sediakan oleh Perbankan sekaligus pemahaman mengenai
keuntungan yang diterima jika memamfaatkan jalur Perbankan sebagai
lembaga perantara yaitu sebagai pemberi layanan keuangan.11
Otoritas Jasa Keuangan mendefinisikan Keuangan Inklusif
merupakan segala upaya yang mempunyai tujuan untuk meniadakan
segala jenis hambatan yang mempunyai sifat baik harga maupun non-
harga terhadap akses masyarakat dalam memanfaatkan layanan jasa
keuangan yang nantinya dapat memberikan dampak yang signifikan
10
Sindi Puspita Sari, Indeks Inklusi Keuangan Syariah di Indonesia Tahun 2015-2018, Vol.4
No.1, Jurnal Ekonomi dan Keuangan Syariah 2020, hal. 15.
11
Ibid., hal. 16.
12
terhadap peningkatan taraf hidup masyarakat. Terutama untuk daerah-
daerah dengan kondisi geografis yang sangat sulit dijangkau oleh akses
Perbankan.12
Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI) mendefinisikan
keuangan yang inklusif sebagai hak setiap individu untuk memiliki akses
terhadap layanan keuangan. Layanan keuangan diberikan bagi seluruh
kalangan masyarakat terkhususnya kepada kelompok-kelompok
masyarakat miskin produktif, para pekerja migran, dan masyarakat-
masyarakat yang tinggal di daerah terpencil dan daerah perbankan.dimana
pelayanan yang diberikan berkualitas secara tepat waktu, jelas, nyaman,
dengan biaya yang bisa dijangkau.
Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (SNLKI)
mendefinisikan Inklusi Keuangan yaitu sebagai akses terhadap produk
keuangan yang sesuai yang mana didalamnya ada kredit, tabungan,
asuransi, dan pembayaran. Yang mana akses yang diberikan tentunya
berkualitas, nyamanan, mudah terjangkau, dan berkesesuaian serta
ketersediaan tersebut diberikan bukan hanya untuk orang kalangan
menengah keatas saja akan tetapi kepada semua orang termasuk
masyarakat menengah kebawah. Tentunya pihak Perbankan
memperhatikan perlindungan terhadap konsumen. Sedangkan World Bank
12
Rika Desianti, Literasi dan Inklusi Keuangan Serta Indeks Utilitas UMKM di Padang,Vo
l.2 No.2, Jurnal Bisnis dan Manajemen 2016, hal. 122.
13
mendefinisikan Inklusi Keuangan yaitu sebagai akses terhadap produk-
produk dan jasa keuangan yang bermamfaat untuk setiap orang dan mudah
terjangkau dalam memenuhi kebutuhan usaha masyarakat dalam hal ini
yaitu transaksi, pembayaran, kredit,tabungan, dan asuransi.13
Dari beberapa definisi yang ada dapat penulis simpulkan bahwa
unsur-unsur yang ada di dalam Inklusi Keuangan yaitu akses, penggunaan,
kualitas serta ketersedian produk dan layanan jasa keuangan.
2. Visi dan Tujuan Keuangan Inklusif
Menurut Bank Indonesia visi Inklusi Keuangan dapat dirumuskan
untuk mewujudkan sistem keuangan yang dapat diakses oleh seluruh
kalangan masyarakat yang nantinya dapat mendorong pertumbuhan
ekonomi, penanggulangan angka kemiskinan, pemerataan pendapatan, dan
nantinya tercipta stabilitas sistem keuangan di Indonesia. Dan berdasarkan
visi tersebut maka tujuan dari Inklusi Keuangan dapat dijabarkan sebagai
berikut:
a. Menjadikan strategi Keuangan Inklusif sebagai bagian dari strategi
besar pembangunan ekonomi Indonesia, penanggulangan angka
kemiskinan, pemerataan pendapatan dan stabilitas sistem keuangan.

13
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM Bank Indonesia, Buku Saku
Keuangan Inklusif, (Jakarta: Balai Pustaka, 2014), hal. 6.
14
b. Menyediakan produk dan jasa-jasa keuangan yang sesuai dengan
keinginan dan kebutuhan masyarakat.
c. Meningkatkan pemahaman masyarakat mengenai layanan yang
diberikan oleh Lembaga Keuangan.
d. Meningkatkan akses masyarakat ke layanan yang diberikan oleh
Lembaga Keuangan.
e. Memperkuat sinergi antara Lembaga Keuangan Bank, Lembaga
Keuangan Mikro maupun Lembaga Keuangan Non Bank.
f. Mengoptimalkan peran teknologi informasi dan komunikasi (TIK)
untuk memperluas jangkauan layanan keuangan supaya masyarakat
yang tinggal didaerah terpelosok tidak ketinggalan informasi dari
Lembaga Keuangan.14
3. Mamfaat Inklusi Keuangan
Adapun mamfaat Inklusi Keuangan yang bisa di dapatkan dari
sistem layanan keuangan adalah sebagai berikut:
a. Akses, akses ke dalam kredit permodalan secara otomatis akan
membuka peluang usaha bagi pelaku usaha yang nantinya bisa
meningkatkan besaran investasi para pengusaha kecil.
14
Wahid Nusron, Keuangan Inklusif: Membongkar Hegemoni Keuangan, (Jakarta: KPG,
2014), hal. 20.
15
b. Terbukanya jaringan ke dalam sektor keuangan formal sehingga
membuat kalangan miskin bisa menikmati berbagai macam jenis kredit
usaha
c. Dalam hal biaya, kemudahan dalam mengakses modal usaha ke sektor
keuangan formal bisa mengurangi pertumbuhan kredit ke sektor
informal yang biasanya dijalankan dan dilakukan oleh para rentenir
yang pada umumnya mematok biaya besar dalam pengambilan
pinjaman dan jangka waktu pengembalian kredit yang tidak masuk
akal.
d. Berbagai rekening yang sudah terintegrasi di institusi keuangan formal
pada nantinya bisa dimamfaatkan untuk berbagai keperluan yang
sangat penting ataupun mendesak.
Dari sisi OJK, Inklusi keuangan memiliki tiga hal penting bagi
perekonomian yaitu
a. Meningkatkan kesejahteraan seluruh masyarakat
b. Mendorong proses pemulihan ekonomi nasional
c. Mendukung daya tahan ekonomi masyarakat dalam kondisi apapun.15
4. Pendekatan dan Prinsip Inklusi Keuangan Menurut Perpres RI No.82
Tahun 2016 tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif terdapat
beberapa pendekatan dan prinsip inklusi keuangan:
15
Irma Muzdalifa, Peran Fintech dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif pada UMKM di
Indonesia (Pendekatan Syariah),Vol.3 No.1, Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah 2018, hal. 10.
16
a. Pendekatan Inklusi Keuangan
Adapun pendekatan Inklusi Keuangan sebagai berikut:
1) Kombinasi dari empat konsep utama yang saling menguatkan satu
sama lain yaitu menciptakan stabilitas sistem keuangan,
mendorong pertumbuhan ekonomi, mendukung program
pemerinyah dalam penanggulangan kemiskinan, serta mengurangi
kesenjangan antara individu dan antara daerah.
2) Identifikasi penyelesaian permasalahan yang nantinya
menghambat perluasan akses kepada seluruh lapisan masyarakat
terhadap layanan keuangan dan peluang kegiatan ekonomi
produktif dengan cara mempertimbangkan best practices dan
lesson learned dari domestik dan Internasional.
3) Upaya yang terkoordinasi dan selaras dengan melibatkan semua
pemangku kepentingan pada sektor publik, swasta, maupun
masyarakat.
b. Prinsip Inklusi Keuangan
Adapun prinsip-prinsip Inklusi Keuangan sebagai berikut:
1) Kepemimpinan (leadership) merupakan suatu komitmen
pemerintah dan otoritas keuangan terhadap peningkatan inklusi
keuangan.
17
2) Keragaman (diversity) merupakan ketersediaan berbagai layanan
keuangan oleh penyedia layanan keuangan yang beragam
dikalangan masyarakat.
3) Inovasi (innovation) merupakan inovasi dari teknologi dan
kelembagaan sebagai sarana untuk memperluas akses dan
penggunaan sistem keuangan dikalangan masyarakat.
4) Perlindungan (protection) merupakan pendekatan yang
komprehensif bagi perlindungan konsumen yang nantinya
melibatkan peran seluruh pemangku kepentingan pada sektor
publik, swasta, dan masyarakat.
5) Pemberdayaan (empowerment) mendorong untuk mengembangkan
literasi keuangan dan kemampuan masyarakat dalam mengelola
keuangan.
6) Kerja sama (cooperation) merupakan memperkuat koordinasi dan
mendorong kemitraan antara seluruh pemangku kepentingan pada
sektor publik, swasta, dan masyarakat. Gunanya untuk mengatasi
situasi kemiskinan. Yang pertama kali ditempuh adalah membuka
eksklusivitas syarat pemberian modal yang dipraktikan oleh pihak
lembaga keuangan.16
5. Indikator Inklusi Keuangan
16
Novia Nengsih, Peran Perbankan Syariah dalam Mengimplementasikan Keuangan Inklusif
di Indonesia, Volume 14. No 2, Jurnal Etikonomi 2019, hal 221-240.
18
Indikator yang dapat dijadikan ukuran dalam mengembangkan
keuangan yang inklusif sebagai berikut:
a. Ketersediaan atau akses, digunakan untuk mengukur kemampuan
penggunaan jasa keuangan formal dalam hal keterjangkauan fisik dan
harga.
b. Penggunaan, digunakan untuk mengukur kemampuan penggunaan
aktual produk dan jasa keuangan, keteraturan, frekuensi dan lama
penggunaan.
c. Kualitas, digunakan untuk mengukur apakah atribut produk dan jasa
keuangan telah memenuhi kebutuhan pelanggan.17
B. Minat
1. Defenisi Minat
Minat merupakan suatu perangkat mental yang yang amana
didalamnya ada campuran dari perasaan, harapan, pendirian, prasangka,
rasa takut atau kecendrungan-kecendrungan lain yang mengarahkan
seseorang kepada suatu pilihan.18 Minat juga dapat diartikan sebagai suatu
keinginan yang timbul dari diri individu itu sendiri tanpa ada paksaan dari
17
Tegar Wahyu Susanto, Peran Inklusi Keuangan Berkaitan dengan Produktivitas UMKM
yang Menjadi Agen46 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Blitar ,Vol.5 No.2,
Jurnal Penelitian Manajemen Terapan 2020, hal. 116-127.
18
Morissan, Periklanan: Komunikasi Pemasaran Terpadu, (Jakarta; Kencana, 2010), hal. 97
19
orang lain untuk mempengaruhinya dalam mencapai suatu tujuan
tertentu.19 Minat juga merupakan rasa suka maupun rasa tertarik pada
suatu objek atau aktivitas tanpa ada yang mempengaruhi orang tersebut
untuk mendapatkan sesuatu yang disenanginya tersebut.20 Sebuah
keputusan pemakaian atau pembelian jasa atau produk tertentu juga lebih
dikenal sebagai Minat. Keputusan pemakaian atau pembelian jasa atau
produk merupakan suatu proses pengambilan keputusan yang dilakukan
oleh seseorang atas pembelian yang mencakup penentuan apa yang akan
dibeli atau tidak melakukan pembelian dan keputusan tersebut diperoleh
dari kegiatan individu itu sebelumnya yaitu kebutuhan dan dana yang
dimiliki individu tersebut.21
Menurut H.C Whiterington mendefinisikan minat sebagai
kesadaran individu bahwa suatu objek dan suatu soal atas situasi
mengandung sangkut dengan keadaan dirinya sendiri.22 Menurut
Poerwadaminta minat adalah kecendrungan hati terhadap sesuatu. 23 Shaleh
dan Wahabmen juga mendefinisikan minat sebagai kecendrungan
seseorang untuk memberikan perhatian kepada orang dan bertindak
19
Andespa. Roni, “Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah dalam Menabung di
Bank Syariah, Vol.4 No.2, Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan 2020, hal. 44.
20
Oktaviani Pipit, Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat terhadap Bank
Syariah, Vol.3 No.1, Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah 2020, hal. 18.
21
Emmang Gusmail, Fakto-faktor Yang Berpengaruh Terhadap Kurangnya Minat
Masyarakat Menabung Di Bank Syariah, (Makassar: Universitas Islam Negeri Alauddin, 2016), hal
41.
22
H.C Whiterington, Psikologi Pendidikan, (Jakarta: Rineka Cipta, 1999), hal. 135.
23
Poerwadaminta, W.J.S.,Kamus Besar Bahasa Indonesia Edisi III, ( Jakarta: Balai Pustaka,
2006) hal. 769.
20
terhadap orang, aktifitas atau situasi yang menjadi objek dari minat itu
disertai sebuah perasaan senang.24
Jadi dapat penulis simpulkan pengertian minat yaitu keinginan
yang besar yang dimiliki oleh seseorang untuk mencapai suatu tujuan yang
ingin diraihnya.
Ada beberapa ciri-ciri seseorang menunjukkan minat terhadap
suatu produk atau jasa dan dapat dilihat sebagai berikut:
a. Minat transaksional, merupakan kecendrungan seseorang untuk
membeli suatu produk.
b. Minat refrensial, merupakan kecendrungan seseorang untuk
mereferensikan suatu produk kepada orang lain. Seoarang konsumen
yang memiliki minat besar terhadap suatu produk atau jasa akan yang
sudah dia beli makan dia akan menceritakan hal positif tentang produk
atau jasa tersebut kepada orang lain.
c. Minat professional, merupakan minat yang menggambarkan perilaku
seseorang yang mana orang tersebut memiliki preferansi utama pada
produk itu.
d. Minat eksploratif, yaitu minat yang menggambarkan perilaku
seseorang yang selalu mencapai informasi mengenai produk atau jasa
24
Shaleh, Psikologi Suatu Pengantar Dalam Perspektif Islam, (Jakarta: Prenada Media,
2004), hal. 263.
21
yang diminatinya dan kemudian orang tersebut mencari informasi
untuk mendukung sifat-sifat positif dari produk atau jasa tersebut.25
2. Faktor-faktor yang mempengaruhi timbulnya minat
Adapun Faktor-faktor yang mempengaruhi timbulnya minat adalah
sebagai berikut:
a. Dorongan dari dalam diri individu itu sendiri , dorongan ini dapat
berupa kebutuhan yang berhubungan dengan jasmani maupun
kejiwaan. Contohnya dorongan untuk makan dan rasa ingin tahu
terhadap suatu hal.
b. Motif sosial, dapat dijadikan sebagai faktor yang membangkitkan
minat seseorang untuk melakukan suatu aktivitas.
c. Faktor emosional, yaitu minat yang mempunyai hubungan yang
sangat erat dengan emosi. Misalnya ketika membeli suatu produk
perlu diperhatikan bahwa keputusan untuk membeli suatu produk
tersebut dipengaruhi oleh dua hal yang pertama sikap dan pendirian
orang lain yang kedua yaitu faktor situasi. Pengaruh dari orang lain
tersebut tentunya dapat mempengaruhi minat membeli seseorang
sehingga orang tersebut termotivasi untuk menuruti orang lain
tersebut. Dan pengaruh dari faktor situasi ini contoh nya dari segi
25
Abu Ahmadi, Psikologi Umum, (Jakarta: Rineka Cipta, 1998), hal. 155.
22
pendapatan keluarga yang diharapkan, dan juga melihat produk yang
diharapkan.26
3. Macam-macam minat
Menurut Poerwadaminta macam-macam minat adalah sebagai berikut:
a. Berdasarkan timbulnya, minat dapat dibedakan menjadi minat primitif
dan minat kultural. Minat primitif yaitu minat yang timbul karena
kebutuhan biologis, contohnya kebutuhan untuk makan. Sedangkan
minat kultural yaitu minat yang timbul karena proses belajar,
contohnya kebutuhan untuk mendaptan pekerjaan yang diinginkan.
b. Berdasarkan arahnya, minat dapat dibedakan menjadi minat instrinsik
dan ekstrinsik. Minat instrinsik yaitu minat yang langsung
berhubungan dengan aktifitas itu sendiri sedangkan minat ekstrinsik
yaitu minat yang berhubungan dengan tujuan akhir dari kegiatan yang
dilakukan.
c. Berdasarkan cara mengungkapkan, minat dapat dibedakan menjadi
empat yaitu: expressed interest, manifest interest, tested interest, dan
inventoried interest. Minat Expressed interest yaitu minat yang
diekspresikan melalui verbal yang nantinya akan menunjukkan apakah
seseorang itu menyukai atau tidak menyukai suatu aktifitas atau objek.
Minat Manifest interest yaitu minat yang yang timbul dari
26
Abdul Rahman Shaleh dan Muhbib Abdul Wahab, Psikologi Suatu Pengantar dalam
Perspektif Islam, (Jakarta: Prenada Media, 2010), hal. 263-264.
23
keikutsertaan seseorang pada suatu kegiatan tertentu. Minat Tested
interest yaitu minat yang yang timbul dari tes pengetahuan atau
keterampilan dalam sebuah kegiatan. Minat Inventoried interest yaitu
minat yang dijelaskan melalui inventori minat atau daftar yang
diungkapkan dengan sebuah pernyataan.27
C. Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
1. Pengertian Usaha Mikro Kecil dan Menengah
Usaha Mikro Kecil dan Menengah menurut Undang-Undang
Nomor 20 Tahun 2008 didefinisikan sebagai berikut:
a. Usaha Mikro
Usaha produktif milik perorangan atau badan usaha perorangan
yang memenuhi kriteria yaitu memiliki kekayaan bersih paling
banyak Rp 50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) belum termasuk
tanah dan bangunan tempat usaha atau memiliki hasil penjualan
tahunan paling banyak Rp 300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah).
b. Usaha Kecil
27
Afriadi Khariska M, Analisis Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Masyarakat
Menjadi Nasabah Di Bank Syariah, (Bengkulu: IAIN Bengkulu 2016), hal 35.
24
Usaha produktif yang berdiri sendiri, milik perorangan atau
badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau bukan
cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, yang memenuhi kriteria
yaitu memiliki kekayaan bersih paling banyak Rp 50.000.000,00
(lima puluh juta rupiah) sampai Rp 500.000.000,00 (lima ratus juta
rupiah) belum termasuk tanah dan bangunan tempat usaha atau
memiliki hasil penjualan tahunan paling banyak Rp 300.000.000,00
(tiga ratus juta rupiah) sampai Rp 2.500.000.000,00 (dua miliar lima
ratus juta rupiah).
c. Usaha Menengah
Usaha produktif yang berdiri sendiri, milik perorangan atau
badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau bukan
cabang perusahaan yang dimiliki, dikuasai, yang memenuhi kriteria
yaitu memiliki kekayaan bersih lebih dari Rp 500.000.000,00 (lima
ratus juta rupiah) sampai Rp 10.000.000.000,00 (sepuluh miliyar
rupiah) tidak termasuk tanah dan bangunan tempat usaha atau
memiliki hasil penjualan tahunan lebih dari Rp 2.500.000.000,00 (dua
25
miliar lima ratus juta rupiah) sampai Rp 50.000.000.000,00 (lima
puluh miliar rupiah).28
Tabel 2.1
Kriteria UMKM
No Usaha Kriteria Asset Kriteria Omset
1 Usaha Mikro Maksimal 50 juta Maksimal 300 juta
2 Usaha Kecil > 50 Juta – 500 Juta > 300 Juta – 2,5 Miliar
3 Usaha > 500 Juta – 10 Miliar > 2,5 Miliar – 50 Miliar

Menengah
Sumber: Kementrian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah
D. Landasan Syariah
Inklusi Keuangan merupakan indikator yang sangat penting yang
berorientasi kepada keadilan dan pemerataan bagi masyarakat umum. Di
dalam perspektif Islam pihak pemerintah berkewajiban melakukan
pemerataan ekonomi supaya tidak terjadi kesenjangan pendapatan antara
masyarakat menengah keatas dan masyarakat menengah kebawah yang
nanntinya berdampak kepada tingkat kesejahteraan masyarakat. Tujuan hal ini
28
Rachmawan Budiarto, Pengembangan UMKM: Antara Konseptual Dan Pengalaman
Praktis, (Yogyakarta : Gadjah Mada University Press, 2015), hal. 2-3.
26
agar harta-harta yang diperoleh tidak beredar di antara masyarakt menengah
keatas saja sebagaimana firman Allah dalam ( Q.S Al-Hasyr : 7 )29
ِ ‫ ِك‬V‫ربَ ٰى َو ۡٱليَ ٰتَ َم ٰى َو ۡٱل َم ٰ َس‬Vۡ Vُ‫ ِذي ۡٱلق‬Vِ‫و ِل َول‬V‫َّس‬

‫ين‬ َ Vُ‫َّمٓا أَفَٓا َء ٱهَّلل ُ َعلَ ٰى َرسُولِِۦه ِم ۡن أَ ۡه ِل ۡٱلق‬
ُ ‫ر ٰى فَلِلَّ ِه َولِلر‬V
ُ ‫ٓا َءات َٰى ُك ُم ٱلر‬VV‫ٓا ِء ِمن ُكمۡۚ َو َم‬VVَ‫َو ۡٱب ِن ٱل َّسبِي ِل َك ۡي اَل يَ ُكونَ دُولَ ۢةَ بَ ۡينَ ٱأۡل َ ۡغنِي‬
ۡ‫ا نَهَ ٰى ُكم‬VV‫ ُذوهُ َو َم‬V‫و ُل فَ ُخ‬V‫َّس‬
ِ ‫وا ٱهَّلل ۖ َ إِ َّن ٱهَّلل َ َش ِدي ُد ۡٱل ِعقَا‬

‫ب‬ ْ ۚ ‫ع َۡنهُ فَٱنتَه‬
ْ ُ‫ُوا َوٱتَّق‬
Artinya: Apa saja harta rampasan (fai-i) yang diberikan Allah kepada
RasulNya (dari harta benda) yang berasal dari penduduk kota-kota Maka
adalah untuk Allah, untuk rasul, kaum kerabat, anak-anak yatim, orang-
orang miskin dan orang-orang yang dalam perjalanan, supaya harta itu
jangan beredar di antara orang-orang Kaya saja di antara kamu. apa yang
diberikan Rasul kepadamu, Maka terimalah. dan apa yang dilarangnya
bagimu, Maka tinggalkanlah. dan bertakwalah kepada Allah. Sesungguhnya
Allah amat keras hukumannya.
H. Kajian Terdahulu
Kajian terdahulu berikan tentang penelitian-penelitian yang telah ada
sebelumnya, yang dijadikan landasan dalam penelitian ini.
Penelitian yang dilakukan oleh Erwin Saputra (2019) dengan judul,
Analisis Hambatan-Hambatan Inklusi Keuangan Melalui Fintech System
Terhadap UMKM Di Kota Makassar. Hasil penelitiannya yaitu menunjukan
Narasumber dominan masih awam terhadap proses peminjaman. Akan tetapi
29
Q.S Al-Hasyr (59): 7
27
ada juga pelaku usaha yang sudah mengetahui dan mendapat pengetahuan
lebih terkait Inklusi Keuangan. Dan hal hasil mereka tetap saja enggan
meminjam modal usaha di lembaga keuangan karna mereka berfikiran proses
peminjaman terlalu membebani mereka.30
Penelitian yang dilakukan oleh Deni Danial Kesa (2019) dengan judul,
Realisasi Literasi Keuangan Masyarakat dan Kearifan Lokal Studi Kasus:
Inklusi Keuangan di Desa Teluk Jambe, Karawang Jawa Barat. Hasil
penelitiannya yaitu menunjukan masyarakat pedesaan di desa Teluk Jambe
masih memerlukan pendidikan dan literasi keuangan tentang Layanan
Keuangan.31
Penelitian yang dilakukan oleh Prani Sastiono (2019) dengan judul,
Inklusi Keuangan Melalui Program Layanan Keuangan Digital dan Laku
Pandai. Hasil penelitiannya yaitu menunjukan Dalam meningkatkan akses
keuangan masyarakat pedesaan yang berpendidikan rendah dan berpendapatan
rendah program Laku Pandai memiliki keunggulan dan cocok untuk mereka.32
Penelitian yang dilakukan oleh Bella Gita Novalia (2018) dengan
judul, Peran Fintech Dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif Pada Umkm di
Indonesia. Hasil penelitiannya yaitu menunjukan jika layanan fintech
diaplikasikan ke sistem operasional Bank Syariah, maka dari itu pembisnis

30
Erwin Saputra, Analisis Hambatan-Hambatan Inklusi Keuangan Melalui Fintech System
terhadap UMKM di Kota Makassar, 2019.
31
Deni Danial Kesa, Realisasi Literasi Keuangan Masyarakat dan Kearifan Lokal Studi
Kasus: Inklusi Keuangan di Desa Teluk Jambe, Karawang Jawa Barat, 2019.
32
Prani Sastiono, Inklusi Keuangan Melalui Program Layanan Keuangan Digital dan Laku
Pandai, 2019.
28
akan lebih mudah untuk mengakses produk-produk yang ditawarkan oleh
Perbankan Syariah.33
Penelitian yang dilakukan oleh Abdus Salam (2018) dengan judul,
Inklusi Keuangan Perbankan Syariah Berbasis Digital-Banking: Optimalisasi
dan Tantangan. Hasil penelitiannya yaitu menunjukan mengoptimalkan
inovasi sangat penting untuk menyelesaikan kesenjangan layanan. Caranya
dengan menempatkan komunikasi dan teknologi informasi melalu digitalisasi
layanan. Menyebabkan hubungan antar bank dan masyarakat menjadi lebih
dekat dan efisien serta prosesnya dapat menghemat waktu, cepat, dan murah.34
Yang membedakan penelitian penulis dengan penelitian terdahulu
yaitu pada penelitian terdahulu meneliti tentang pembiayaan Bank
Konvensional sedangkan penulis meneliti tentang pembiayaan Bank Syariah.
E. Kerangka Berpikir
Berdasarkan teori-teori yang telah digunakan, maka dapat disusun
kerangka berpikir diantaranya adalah variabel X (Inklusi Keuangan), variabel
Y (minat). Kerangka berpikir menjelaskan apakah terdapat pengaruh antara
variabel X (Inklusi Keuangan) dengan variabel Y (minat) sebagaimana bagan
dibawah ini:
Gambar: 2.1
Kerangka Berpikir
33
Bella Gita Novalia, Peran Fintech dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif pada UMKM di
Indonesia, 2018.
34
Abdus Salam, Inklusi Keuangan Perbankan Syariah Berbasis Digital-Banking:
Optimalisasi dan Tantangan, Vol.10 No.1, Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah Syariah 2018, hal.
15.
29
Inklusi Keuangan Minat
1. Akses 1. Lingkungan
2. Penggunaan 2. Pengetahuan
3. Kualitas 3. Prosedur
Sumber: data diolah 2021
F. Hipotesis
Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah
penelitian. Pada penelitian ini, penulis melakukan penarikan hipotesis dengan
bentuk dua dugaan (hipotesis) untuk setiap varibel penelitian,yaitu :
H0= Inklusi Keuangan (X) tidak berpengaruh terhadap minat pelaku UMKM
di Jorong Batang Lingkin (Y)
Ha= Inklusi Keuangan (X) berpengaruh terhadap minat pelaku UMKM di
Jorong Batang Lingkin (Y).
30
BiayaPromosi
(X)
BAB III
METODE PENELITIAN
A. Jenis Penelitian
Jenis penelitian yang penulis gunakan dalam penelitian ini yaitu
Penelitian kuantitatif. Penelitian Kuantitatif adalah penelitian yang
mengutamakan statistik dan model di penelitiannya. Sesuai dengan namanya
yang mana penelitian kuantitatif ini berbentuk data dalam angka dan lambang
matematika dengan kata lain dapat di ukur dengan skala numerik.35
35
Hendri Tanjung, Metode penelitian Ekonomi Islam, (Jakarta: Gramata Publishing, 2003),
hal.75.
31
Inklusi Keuangan
1. Akses
2. Pengguna
B. Lokasi dan Waktu Penelitian

3. Kualitas
Adapun tempat dilakukannya penelitian ini yaitu di Jorong Batang
Lingkin, berlokasi di Jl. Lintas Simpang Empat Ujung Gading, Nagari Aia
Gadang, Kecamatan Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat, Provinsi Sumatera
Barat, Indonesia. Waktu penelitian awal telah penulis lakukan pada 8
Februari 2020 sampai selesai.
C. Jenis dan Sumber Data
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data
sekunder.36 Pada uraian lokasi penelitian penulis menggunakan data primer,
yaitu data yang diperoleh langsung dari pelaku usaha, mikro, kecil, dan
menengah di Jorong Batang Lingkin. Pada uraian teoritis penulis
menggunakan data sekunder, yaitu data yang diperoleh dari sumber lain yang
mendukung data primer dengan mengumpulkan data-data dari buku-buku,
jurnal-jurnal dan tulisan ilmiah yang merupakan dari penelitian kepustakaan.
D. Definisi Operasional dan Variabel
Variable penelitian yaitu segala sesuatu yang berbentuk apa saja yang
ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari sehingga peneliti memperoleh
informasi tentang hal-hal yang diteliti, yang nantinya akan ditarik
kesimpulannya.37
36
Muhammad, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam Pendekatan Kuantitatif, (Jakarta;
Rajawali Pers, 2008), hal.101-102.
37
Bambang Prasetyo, Metode Penelitian Kuantitatif: Teori dan Aplikasi, (Jakarta: PT Raja
Grafindo Persada, 2011), hal. 143.
32
Berikut ini adalah pengukuran masing-masing variabel yang
digunakan dalam skripsi ini terdiri dari :
1. Variabel Dependen
Variabal dependen yaitu variabel yang dipengaruhi oleh variabel
lain. Variabel ini dinyatakan dalam bentuk (Y). Variabel dependen dalam
skripsi ini adalah minat.
2. Variable Independen
Variable independen yaitu variable yang mempengaruhi variabel
lain. Variabel ini dinyatakan dalam bentuk (X). Variabel independen
dalam skripsi ini adalah Inklusi Keuangan.
E. Populasi dan Sampel
1. Populasi
Populasi merupakan keseluruhan objek penelitian baik terdiri dari
benda yang nyata, benda abstrak, suatu peristiwa maupun gejala-gejala
yang merupakan sumber data yang memiliki karakter tertentu yang
sama.38 Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh pelaku UMKM di
Jorong Batang Lingkin sebanyak 68 orang.
2. Sampel
38
Sukandarrumidi, Metodologi Penelitian: Petunjuk Praktis untuk Peneliti Pemula,
(Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 2012), hal. 47.
33
Sampel merupakan bagian dari populasi yang mempunyai sifat-
sifat yang sama dari objek yang merupakan sumber data.39 Sampel dalam
penelitian ini adalah sebanyak 68 orang karena populasinya kurang dari
100 orang maka seluruhnya dijadikan sampel.
F. Teknik Pengumpulan Data
Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan dengan 2 (tiga) cara, yaitu :
1. Observasi
Observasi yaitu studi yang diakukan oleh penulis dengan
mengadakan pengamatan secara langsung ke lokasi penelitian yang
menjadi objek penelitian pada skripsi ini.
2. Kuesioner
Kuesioner merupakan penyebaran daftar isian atau angket yang
dilakuakn oleh peneliti kepada responden gunanya untuk memperoleh
informasi yang dibutuhkan sehingga penelitian penulis dapat lebih
terstruktur.
3. Wawancara
Wawancara merupakan metode pengumpulan data yang dilakukan
oleh peneliti dengan cara berkomunikasi langsung dengan responden
39
Ibid., hal 50.
34
yang nantinya jawaban yang diberikan responden dapat membantu
memberikan data-data dengan materi penelitian yang dibutuhkan.40
G. Instrumen Penelitian
Instrumen penelitian merupakan suatu alat yang dapat digunakan
peneliti untuk memperoleh informasi, mengolah informasi lalu
menginterpretasikan informasi yang diperoleh dari responden.41 Dalam
penelitian ini, teknik pengukuran data yang dilakukan penulis menggunakan
skala Likert. Skala Likert merupakan skala yang digunakan untuk mengukur
sikap, pendapat seseorang dan persepsi seseorang atau sekelompok orang
mengenai fenomena sosial. Dengan skala Likert, variabel yang akan penulis
ukur akan dijabarkan menjadi indikator variabel. Kemudian indikator
variabel tersebut yang menjadi titik tolak ukur untuk menyusun item-item
instrumen yang dapat berupa pertanyaan atau bisa juga pernyataan.42
Skala Likert menggunakan jawaban alternatif yang telah disediakan
oleh penulis, yang nantinya responden hanya menjawab pernyataan atau
pertanyaan dari penulis dengan cara mengchecklist pada lemabaran jawaban.
Skala Likert yang akan digunakan penulis adalah sebagai berikut:
1. Sangat Setuju (SS) diberi skor 5
2. Setuju (S) diberi skor 4
40
41
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R &D, (Bandung: Alfabeta, 2011),
hal. 93.
42
Ibid., hal. 94.
35
3. Kurang Setuju (KS) diberi skor 3
4. Tidak Setuju (TS) diberi skor 2
5. Sangat Tidak Setuju (STS) diberi skor 1
H. Uji Instrumen Penelitian
Sebelum disebarkan kepada responden kuesioner makan penelitian
terlebih dahulu melakukan uji instrument dengan bantuan perhitungan
aplikasi windows SPSS versi 16.0 untuk memberikan keabsahan kuesioner
yang dapat dipertanggung jawabkan:
1. Uji validitas
Tujuan dari uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid
tidaknya suatu kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika
pertanyaan pada kuesioner mampu mengungkapkan sesuatu yang akan
diukur oleh kuesioner tersebut.43
Perhitungan uji validitas dalam penelitian ini menggunakan rumus
product moment sebagai berikut:
Keterangan:
n : Jumlah responden
ΣX : Jumlah skor variabel (jawaban responden)
ΣY : Jumlah skor total dari variabel untuk responden ke-n

43
Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, (Jakarta: PT.Rineka
Cipta, 2006), hal. 158.
36
ΣX2 : Jumlah skor variabel (jawaban responden) yang dikuadratkan
ΣY2 : Jumlah skor total dari variabel untuk responden ke-n yang
dikuadratkan Uji signifikansi dilakukan dengan membandingkan nilai
rhitung
Dengan rtabel untuk degree of freedom (df) = n – 2, dalam hal ini n
adalah jumlah sampel. Untuk melihat nilai rtabel dilihat pada ɑ = 0,05 r
product moment. Jika rhitung > rtabel dan nilai positif maka item pertanyaan
valid.44 Apabila rhitung < rtabel maka item pertanyaan dianggap tidak valid
maka soal tersebut tidak gunakan dalam penelitian dengan kata lain soal
tersebut harus dibuang.
2. Uji Reabilitas
Tujuan dari uji reabilitas untuk mengetahui sejauh mana hasil
pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan pengukuran dua kali atau
lebih terhadap gejala yang sama dengan menggunakan alat pengukur
yang sama pula yaitu dalam penelitian ini menggunakan skala likert.
Dalam penelitian ini, teknik yang digunakan penulis untuk
menguji reliabilitas instrumen adalah teknik Alpha Cronbach dengan
rumus sebagai berikut:
Keterangan:
Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 21, (Semarang:
44
Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2013), hal. 52.
37
r11 : Koefisien reliabilitas instrumen
k :Jumlah butir pertanyaan
: Jumlah varian butir
: Varian total
Berdasarkan teknik Alpha Cronbach kriteria suatu instrumen
penelitian dikatakan reliabel jika koefisien reliabilitas (r11) > 0,6 dan
apabila < 0,6 maka dikatan tidak reliabel.45
I. Teknik Analisis Data
1. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk mengetahui apakah residual
model regresi yang diteliti berdistribusi normal atau tidak. Uji
normalitas ini menginginkan model yang dihasilkan mempunyai nilai
residual yang menyebar normal atau dengan kata lain untuk
mengetahui normal atau tidaknya suatu distribusi data. Uji normalitas
dilihat dengan menggunakan metode Kolmogorov-Smirnov dengan
syarat-syarat sebagai berikut :
1) Sig > = Berdistribusi normal

45
Syofian Siregar, Metode Penelitian Kuatitatif, ( Jakarta : Kencana, 2015), hal. 87.
38
2) Sig < = Tidak berdistribusi normal.46
b. Uji heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah di
dalam model regresi terjadi ketidaksamaan varians dari residual satu
pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika varians dari residual antara
satu pengamat ke pengamatan yang lain berbeda maka disebut
heteroskedasisitas. Jika varians dari residual satu pengamatan ke
pengamatan lainnya tetap maka disebut homoskedastisitas.
Heteroskedastisitis di uji dengan menggunakan uji koefisien
korelasi Rank Spearman, yaitu mengkorelasikan antara absolute
residual hasil regresi dengan semua variable bebas. Jika hasil
korelasinya yaitu lebih kecil dari 0,05 (5%) maka persamaan dalam
model tersebut mengandung heteroskedastiitas, dan sebaliknya jika
signifikan hasil korelasinya lebih besar dari 0,05 (5%) berarti non
heteroskedastisitas atau homoskedastisitas.47
2. Analisis regresi linear sederhana
Regresi linear sederhana adalah regresi linear dimana variabel
yang terlibat didalamnya hanya dua, yaitu satu variabel terikat (Y) yang
mana dalam hal ini yang menjadi variabel terikat adalah minat. Sedangkan
46
Syofian Siregar, Statistik Parametrik Untuk Penelitian Kuantitatif, (Jakarta : PT Bumi
Aksara, 2014), hal. 153.
47
Ety Rochaety, Metodologi Penelitian Bisnis: Dengan Aplikasi SPSS, (Jakarta: Mitra
Wacana Media, 2007), hal. 72-73.
39
variabel bebas (X) yang mana dalam hal ini yang menjadi variabel bebas
adalah Inklusi Keuangan.
Dalam perhitungan regresi penelitian ini menggunakan aplikasi
windows SPSS versi 16.0 yang dapat dilihat dalam tabel Coefficients.
Perhitungan linieritas regresi sederhana menggunakan persamaan: 48
Y= a +Bx
Dimana:
Y= Minat
X= Inklusi Keuangan
a = Konstanta/intersep
b= Koefisian regresi (slop)
3. Koefisien Determinasi (R2)
Pengujian koefisien determinasi berguna untuk melihat seberapa
proporsi pengaruh variabel bebas terhadap nilai variabel tidak bebas.
Semakin besar nilai koefisien determinasi menunjukkan semakin besar
pula pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat.
4. Uji t
48
Syofian Siregar, Metode Penelitian Kuatitatif, ( Jakarta : Kencana, 2015), hal. 379.
40
Uji t dilakukan untuk mengetahui apakah terdapat pengaruh yang
signifikan dari tiap variabel bebas terhadap variabel terikatnya. Jika
terdapat pengaruh yang signifikan maka akan ditentukan bagaimana arah
dan seberapa kuat pengaruhnya (tingkat sumbangannya). Tetapi jika tidak
terbukti terdapat pengaruh yang signifikan antara variabel bebas terhadap
variabel terikat, maka tidak perlu ditentukan arah dan seberapa besar
sumbangannya.
Uji t dilakukan dengan membandingkan antara nilai thitung dengan
ttabel. H0 diterima apabila thitung< ttabel artinya tidak ada pengaruh yang
signifikan antara variabel bebas dan terikat. H0 ditolak apabila apabila
thitung> ttabel artinya ada pengaruh yang signifikan antara variabel bebas dan
terikat.
41
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Penelitian
1. Gambaran Umum Wilayah Penelitian
a. Gambaran Umum Jorong Batang Lingkin
Jorong Batang Lingkin adalah salah satu Kejorongan yang
terletak dibagian Timur Nagari Aia Gadang yang berlokasi di Jl.
Lintas Simpang Empat Ujung Gading, Kecamatan Pasaman,
Kabupaten Pasaman Barat. Jorong Batang Lingkin di pimpin oleh
Bapak Jasman sebagai Kepala Jorong. Secara geografis Jorong
Batang Lingkin memiliki luas 19,86 Km2. Jorong Batang Lingkin
42
memiliki 4 perkampungan. Perkampungan yang ada di Jorong
Batang Lingkin yaitu kampung Batang Lingkin, kampung Subarang,
kampung Ujung Tanah, dan kampung Baru.
Kampung Batang Lingkin dengan luas wilayah sebesar 6,21
Km2 , kampung Subarang dengan luas wilayah sebesar 4,60 Km 2,
kampung Ujung Tanah dengan luas wilayah sebesar 5,58 Km2, dan
kampung Baru dengan luas wilayah sebesar 3,47 Km2. Batas-batas
wilayah Jorong Batang Lingkin yaitu: sebelah Utara berbatasan
dengan Jorong Batang Umpai, sebelah Selatan berbatasan dengan
Jorong Pasaman Baru, sebelah Timur berbatasan dengan Jorong
Rimbo Jandung, dan sebelah Barat berbatasan dengan Jorong Tongar.
Jorong Batang Lingkin memiliki jumlah penduduk sebanyak
1.696 jiwa, yang mana penduduk laki-laki terdiri dari 710 jiwa dan
penduduk perempuan terdiri dari 986 jiwa. Untuk lebih jelasnya dapat
dilihat pada tabel berikut :
Tabel 4.1
Jumlah Penduduk Jorong Batang Lingkin
Tahun 2020
No Kampung Laki-laki Perempuan Jumlah
1 Kampung 187 256 443

Batang Lingkin
2 Kampung Baru 160 238 398
3 Kampung 183 255 438

Ujung Tanah
43
4 Kampung 180 237 417
Subarang
Jumlah 710 986 1.696

Sumber : Kantor Wali Nagari Persiapan Aia Gadang Timur, 2020
Dari Tabel 4.1 diatas, dapat dilihat bahwa kampung Batang
Lingkin memiliki penduduk sebanyak 443 jiwa dimana penduduk
laki-laki sebanyak 187 jiwa dan penduduk perempuan sebanyak 256
jiwa, Kampung Baru memiliki penduduk sebanyak 398 jiwa dimana
penduduk laki-laki sebanyak 160 jiwa dan penduduk perempuan
sebanyak 238 jiwa, Kampung Ujung Tanah memiliki penduduk
sebanyak 438 jiwa dimana penduduk laki-laki sebanyak 183 jiwa dan
penduduk perempuan sebanyak 255 jiwa, dan Kampung subarang
memiliki penduduk sebanyak 417 jiwa dimana penduduk laki-laki
sebanyak 180 jiwa dan penduduk perempuan sebanyak 237 jiwa.
b. Karakteristik Responden
Pada penelitian ini, peneliti mendeskripsikan karakteristik
responden penelitian yaitu karekteristik responden berdasarkan Usia,
Jenis Kelamin, Status Perkawinan, Tingkat Pendidikan, Jenis Usaha,
dan Jumlah Pendapatan Perbulan.
Berdasarkan hasil penelitian dan data pengolahan secara
deskriptif, tentang tingkat Usia, Jenis Kelamin, Status Perkawinan,
Tingkat Pendidikan, Jenis Usaha, dan Jumlah Pendapatan Perbulan
44
pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin dapat dilihat pada Tabel
dibawah ini, yaitu sebagai berikut:
1) Karekteristik Responden Berdasarkan Usia
Berikut ini adalah Usia 68 responden dapat dilihat pada
tabel berikut ini:
Tabel 4.2
Karakter Responden Berdasarkan Usia
Usia Jumlah Responden %
21-30 6 8,82
31-40 31 45,59
41-50 29 42,65
51-60 1 1,47
> 60 1 1,47
45
Total 68 100
Sumber: data primer yang diolah tahun, 2021
Dari tabel 4.2 diatas hasilnya menunjukkan dari 68 orang
jumlah Pelaku UMKM yang menjadi objek penelitian ini terdapat
umur Pelaku UMKM yang paling banyak atau pada umumnya
berkisar antara 31 – 40 tahun yaitu sebanyak 31 orang (45,59%)
dan paling sedikit yaitu usia >60 tahun yaitu sebanyak 1 orang
(1,47%).
2) Karekteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Berikut ini adalah Jenis Kelamin 68 responden dapat
dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4.3
Karekteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Jenis Kelamin Jumlah Responden %
Laki-laki 29 42,65
Perempuan 39 57,35
Total 68 100
46
Dari tabel 4.3 diatas menunjukan sebanyak 29 orang
(42,65%) Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin adalah laki-
laki dan 39 orang (57,35%) pelaku UMKM di Jorong Batang
Lingkin adalah perempuan. Maka dapat disimpulkan Pelaku
UMKM di Jorong Batang Lingkin lebih banyak perempuan
dibandingkan laki-laki.
3) Karekteristik Responden Berdasarkan Status Perkawinan
Berikut ini adalah status perkawinan 68 responden dapat
Tabel 4.4
Karekteristik Responden Berdasarkan Status Perkawinan
Status Jumlah Responden %
Perkawinan
Kawin 63 92,65
Tidak Kawin 5 7,35
Total 68 100
47
Dilihat dari tabel 4.4 diatas hasilnya menunjukkan bahwa
status perkawinan Pelaku UMKM sebanyak 63 orang (92,65%)
adalah Kawin dan sebanyak 5 orang (7,45%) tidak Kawin. Maka
dapat disimpulkan status perkawinan Pelaku UMKM di Jorong
Batang Lingkin lebih dominan kawin.
4) Karekteristik Responden Berdasarkan Pendidikan
Berikut ini adalah tingkat pendidikan 68 responden dapat
Tabel 4.5
Karekteristik Responden Berdasarkan Pendidikan
Pendidikan Jumlah Responden %
SD sederajat 30 44,12
SMP sederajat 22 32,35
SMA sederajat 14 20,59
48
D3/Sarjana 2 2,94
Total 68 100
Dilihat dari tabel 4.5 diatas hasilnya menunjukkan
pendidikan responden pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin
mayoritas dengan berpendidikan SD yaitu sebanyak 30 orang
(44,12%).
5) Karekteristik Responden Berdasarkan Jenis Usaha
Berikut jenis usaha responden dapat dilihat dalam tabel
dibawah ini:
Tabel 4.6
Karekteristik Responden Berdasarkan Jenis Usaha
Jenis Usaha Jumlah Responden %
Perdagangan 17 25,00
Merajut 2 2,94
Perternakan 4 5,88
49
Toko Pakaian Jadi 5 7,35
Industri Mebel 6 8,82
Rumah Makan 6 8,82
Warung Sarapan 9 13,24

pagi
Produksi Keripik 2 2,94
Ikan Kering 4 5,88
Salon 2 2,94
Bengkel 5 7,35
Penjahit 6 8,82
Total 68 100
Dilihat dari tabel 4.6 diatas menunjukkan jenis usaha
pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin mayoritas memiliki
usaha dagang yaitu sebanyak 17 orang (25%).
6) Karekteristik Responden Berdasarkan Jumlah Pendapatan
Perbulan
Berikut ini adalah jumlah pendapatan perbulan 68
responden dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4.7
Karekteristik Responden Berdasarkan Pendapatan Perbulan
Jumlah Pendapatan Jumlah Responden %
< 2.000.000 8 11,76
2.000.000-6.000.000 26 38,24
6.000.000-10.000.000 6 8,82
50
10.000.000- 12 17,65
14.000.000
>14.000.000 16 23,53
Total 68 100
Dilihat dari tabel 4.7 diatas bahwa jumlah pendapatan
perbulan responden sebanyak 8 orang (11,76%) berjumlah <
2.000.000, sebanyak 26 orang (38,24%) berjumlah 2.000.000-
14.000.000 dan sebanyak 16 orang (23,53%) berjumlah >
14.000.000.
c. Deskripsi Variabel Penelitian
Pada penelitian ini membahas dua variabel utama yaitu
variabel terikat (Y) dan variabel bebas (X), yang menjadi variabel
terikat adalah minat pelaku UMKM (Y) sedangkan variabel bebas
adalah Inklusi Keuangan yang dihitung dengan skala likert.
1) Deskripsi Variabel Inklusi Keuangan (X)
Inklusi Keuangan merupakan hak setiap individu untuk
memperoleh akses dan layanan penuh dari lembaga Keuangan
51
seperti sarana menyimpan uang yang aman, mentransfer,
meminjam maupun menabung secara tepat waktu dan nyaman.
Adapun indikator yang digunakan untuk mengukur Inklusi
Keuangan adalah akses, penggunaan, dan kualitas.
Berdasarkan hasil penelitian melalui kuesioner yang
terdiri atas 10 pernyataan dari indikator diatas dengan jumlah
responden sebanyak 68 orang. Ada lima alternatif jawaban
dimana skor tertinggi 5 dan skor terendah 1. Berikut ini adalah
tanggapan responden terhadap variabel Inklusi Keuangan
berdasarkan data yang diperoleh dari hasil angket yang peneliti
sebarkan adalah sebagai berikut:
Tabel 4.8
Jawaban Responden Terhadap Pernyataan 1:
Lokasi Bank Syariah mudah dijangkau
No Jawaban ∑ %
1 Sangat Setuju 63 92,65
2 Setuju 2 2,94
3 Kurang Setuju 3 4,41
4 Tidak Setuju - -
5 Sangat Tidak Setuju - -
52
Jumlah 68 100
Berdasarkan data pada tabel 4.8 diatas dapat diketahui
bahwa dari 68 responden yang menyatakan Setuju adalah 65
orang atau 95,59% terdiri dari Sangat Setuju = 63 dan Setuju = 2
orang. Dapat penulis simpulkan bahwa Lokasi Bank Syariah
mudah di jangkau.
Tabel 4.9
Lokasi Bank Syariah relatif lebih dekat dibandingkan
Bank Konvensional
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 22 32,35
4 Tidak Setuju - -
53
Jumlah 68 100
orang atau 98,53% terdiri dari Sangat Setuju = 45 dan Setuju =
22. Responden yang menyatakan tidak setuju hanya 1 orang atau
1,47%. Dapat penulis simpulkan bahwa Lokasi Bank Syariah
relatif lebih dekat dibandingkan Bank Konvensional.
Tabel 4.10
Lokasi ATM Bank Syariah sangat strategis
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 15 22,06
54
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
orang atau 98,53% terdiri dari Sangat Setuju = 52 dan Setuju =
15. Responden yang menyatakan tidak setuju hanya 1 orang atau
1,47%. Dapat penulis simpulkan lokasi ATM Bank Syariah
sangat strategis.
Tabel 4.11
Saya sudah melakukan pembiayaan di Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
55
2 Setuju - -
4 Tidak Setuju 20 29,41
5 Sangat Tidak Setuju 18 26,47
Jumlah 68 100
orang atau 2,94% terdiri dari Sangat Setuju = 2 dan 66 orang atau
97,6% yang menyatakan Kurang Setuju terdiri dari Kurang
Setuju = 28 orang, Tidak Setuju = 20 orang, dan Sangat Tidak
Setuju adalah 18 orang. Dapat penulis simpulkan Pelaku UMKM
di Jorong Batang Lingkin lebih banyak melakukan pembiayaan di
Bank Konvensioal.
Tabel 4.12
Saya sudah memiliki rekening Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
56
2 Setuju - -
Jumlah 68 100
orang atau 2,94% terdiri dari Sangat Setuju = 2 orang dan 66
orang atau 97,6% yang menyatakan Kurang Setuju terdiri dari
Kurang Setuju = 28 orang, Tidak Setuju = 20 orang, dan Sangat
Tidak Setuju adalah 18 orang. Dapat penulis simpulkan Pelaku
UMKM di Jorong Batang Lingkin hanya sebesar 2,94% yang
sudah memiliki rekening Bank Syariah.
Tabel 4.13
Saya sudah menabung di Bank Syariah
57
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
Jumlah 68 100
Setuju adalah 18 orang.
Dapat penulis simpulkan Pelaku UMKM di Jorong
Batang Lingkin yang sudah menabung di Bank Syariah hanya
sebesar 2,94%.
Tabel 4.14
58
Saya merasa Bank Syariah mampu memberikan layanan dan
nilai tambah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 37 54,41
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
orang atau 57,36% terdiri dari Sangat Setuju = 2 orang dan 37
orang atau 42,64% yang menyatakan Kurang Setuju terdiri dari
Kurang Setuju = 25 orang, dan Sangat Tidak Setuju adalah 4
orang. Dapat penulis simpulkan bahwa Pelaku UMKM di Jorong
Batang menyatakan bank syariah mampu memberikan layanan
dan nilai tambah.
59
Tabel 4.15
Saya merasa penempatan uang saya aman di Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 30 44,12
Jumlah 68 100
orang atau 47,06% terdiri dari Sangat Setuju = 2 dan setuju =30
orang dan 34 orang atau 52,4% yang menyatakan Kurang Setuju
terdiri dari Kurang Setuju = 25 orang, Tidak Setuju = 7 orang,
dan Sangat Tidak Setuju adalah 4 orang.
Dapat penulis simpulkan Pelaku UMKM di Jorong
Batang Lingkin menyatakan bahwa uang yang disimpang di bank
syariah sangat aman sebesar 47,06% yang menyatakan setuju dan
sebesar 52,4% menyatakan kurang setuju setuju.
60
Tabel 4.16
Saya merasa mendapatkan respon yang cepat akan kebutuhan
perbankan yang saya ingin
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
Jumlah 68 100
Dapat penulis simpulkan bahwa Pelaku UMKM di Jorong
Batang Lingkin tidak merasakan mendapatkan respon yang cepat
akan kebutuhan perbankan yang mereka inginkan dibuktikan
dengan jawaban responden yaitu sebesar 97,6% yang menyatakan
kurang setuju.
61
Tabel 4.17
Saya merasa kariyawan memiliki empati yang tinggi dan
sangat membantu nasabah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
Jumlah 68 100
Dapat penulis simpulkan bahwa Pelaku UMKM di Jorong
Batang Lingkin tidak merasakan karyawan Bank Syariah
memiliki empati yang tinggi dan sangat membantu nasabah
dikarnakan sebagian besar Pelaku UMKM di Jorong Batang
Lingkin melakukan pembiayaan di Bank Konvensional.
62
2) Deskripsi Minat (Y)
Minat merupakan rasa ketertarikan kepada suatu hal tanpa
ada paksaan dari orang lain untuk mencapai suatu tujuan tertentu..
Adapun indikator yang digunakan untuk mengukur minat adalah
lingkungan, pengetahuan dan prosedur.
Berdasarkan hasil penelitian melalui kuesioner yang
terdiri atas 13 pernyataan dari indikator diatas dengan jumlah
responden sebanyak 68 orang. Ada lima alternatif jawaban
dimana skor tertinggi 5 dan skor terendah 1. Berikut ini adalah
tanggapan responden terhadap variabel Inklusi Keuangan
berdasarkan data yang diperoleh dari hasil angket yang peneliti
sebarkan adalah sebagai berikut:
Tabel 4.18
Saya mengetahui lokasi kantor bank syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 5 7,35
3 Kurang Setuju - -
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
63
bahwa semua responden yang menyatakan Setuju bahwa Pelaku
UMKM di Jorong Batang Lingkin sudah mengetahui lokasi
kantor Bank Syariah.
Tabel 4.19
Tempat parkir di bank syariah sangat aman
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 40 58,82
3 Kurang Setuju - -
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
bahwa semua responden yang menyatakan Setuju bahwa Pelaku
UMKM di Jorong Batang Lingkin mengetahui tempat parkir di
Bank Syariah sangat aman.
64
Tabel 4.20
Ruang Tunggu di Bank Syariah sangat nyaman
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 64 94,12
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
bahwa dari 66 responden yang menyatakan Setuju bahwa ruang
tunggu di bank syariah sangat nyaman.
Tabel 4.21
Lokasi kantor Bank Syariah sangat strategis dan dekat
dengan pusat kota
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 40 58,82
3 Kurang Setuju - -
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
65
bahwa dari 68 responden yang menyatakan Setuju bahwa Lokasi
kantor Bank Syariah sangat strategis dan dekat dengan pusat kota.
Tabel 4.22
Saya mengetahui jenis-jenis produk yang ada di Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 20 29,41
Jumlah 68 100
bahwa dari 40 responden yang mengetahui jenis-jenis produk
yang ada di Bank Syariah
66
Tabel 4.23
Saya mengetahui prosedur pengajuan pinjaman yang ada di
Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 10 14,71
4 Tidak Setuju - -
Jumlah 68 100
bahwa dari 12 responden yang mengetahui prosedur pengajuan
pinjaman yang ada di Bank Syariah.
Tabel 4.24
Saya mengetahui beberapa biaya yang dikeluarkan untuk
pembukaan rekening atau tabungan
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
4 Tidak Setuju -
67
Jumlah 68 100
bahwa dari 2 responden yang mengetahui beberapa biaya yang
dikeluarkan untuk pembukaan rekening atau tabungan .
Tabel 4.25
Saya mengetahui proses pembukaan rekening atau tabungan di
Bank Syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
4 Tidak Setuju -
Jumlah 68 100
bahwa dari 2 responden yang mengetahui proses pembukaan
rekening atau tabungan di Bank Syariah.
68
Tabel 4.26
Formulir pengajuan yang diberikan Bank Syariah mudah
dipahami dan di isi
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
4 Tidak Setuju -
Jumlah 68 100
bahwa dari 2 responden yang Formulir pengajuan yang diberikan
Bank Syariah mudah dipahami dan di isi.
Tabel 4.27
Mulai dari pengajuan dan realisasi pembiayaan di Bank Syariah
tidak membutuhkan waktu yang lama dan realisasi dana sesuai
dengan pengajuan
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
69
Jumlah 68 100
bahwa dari 2 responden yang mengetahui pengajuan dan realisasi
pembiayaan di Bank Syariah tidak membutuhkan waktu yang
lama dan realisasi dana sesuai dengan pengajuan.
Tabel 4.28
Bank Syariah memiliki fasilitas yang lengkap sehingga
memudahkan nasabah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju - -
Jumlah 68 100
bahwa dari 2 responden yang menyatakan Bank Syariah memiliki
fasilitas yang lengkap sehingga memudahkan nasabah.
70
Tabel 4.29
Informasi Bank Syariah saya peroleh dari pihak Lembaga
Keuangan Syariah
No Jawaban ∑ %
2 Setuju 10 14,71
Jumlah 68 100
bahwa 2 responden yang mengetahui Informasi Bank Syariah
saya peroleh dari pihak Lembaga Keuangan Syariah.
Tabel 4.30
Saya memperoleh informasi Bank Syariah dari pihak keluarga
dan kerabat terdekat
No Jawaban ∑ %
71
2 Setuju 10 14,71
5 Sangat Tidak Setuju
Jumlah 68 100
bahwa dari 20 responden yang menyatakan Saya memperoleh
informasi Bank Syariah dari pihak keluarga dan kerabat terdekat.
d. Uji Pra-Penelitian
1) Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid
tidaknya suatu instrument (kusioner). Suatu instrument (Kusioner)
dikatakan valid jika pernyataan pada instrument (kusioner)
tersebut. Uji signifikansi dilakukan dengan membandingkan nilai
rhitung dengan rtabel untuk degree of freedom (df) = n-2, dalam hal ini
n adalah jumlah sampel. Untuk melihat nilai r tabel dilihat pada α=
0,05. Jika rhitung>rtabel dan nilai fositif maka item pernyataan valid.
Maka dalam penelitian ini n=68, (df)=68-2=66, jadi melihat df 66
maka rhitung dikatakan valid jika nilainya kurang dari 0,239 dan
sebaiknya dibuang untuk hasil penelitian yang baik.
72
Uji validitas instrumen penelitian ini dilakukan dengan
bantuan aplikasi software SPSS versi 16.0, yaitu dengan
memperhatikan angka pada kolom corrected item-total
correlation. Berdasarkan hasil uji validitas instrumen penelitian
terhadap 68 responden dapat dilihat sebagai berikut:
Tabel 4.31
Hasil Uji Validitas Variabel Inklusi Keuangan (X)
Butira Kesimpula
rhitung rtabel Keterangan
n soal n
1 0,500 0,239 rpositif(rhitung>rtabel) Valid

Sumber: Hasil olahan data Primer dengan SPSS, tahun 2021
Berdasarkan tabel 4.31 diatas, hasil perhitungan uji
validitas diatas dengan membandingkan nilai rhitung dengan rtabel
73
sehingga dapat disimpulkan bahwa untuk variabel X (Inklusi
Keuangan) semua item pernyataan dinyatakan valid.
Tabel 4.32
Hasil Uji Validitas Variabel Minat (Y)
Butira Kesimpula
rhitung rtabel Keterangan
n soal n
74
validitas diatas dengan membandingkan nilai rhitung dengan rtabel
sehingga dapat disimpulkan bahwa untuk variabel Y (Minat)
semua item pernyataan dinyatakan valid.
2) Uji Reliabilitas
Setelah melakukan uji validitas maka selanjutnya penulis
melakukan uji reliabilitas pada instrumen penelitian. Uji
reliabilitas bertujuan untuk mengetahui sejauh mana hasil
pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan pengukuran dua kali
atau lebih terhadap gejala yang sama dengan menggunakan alat
pengukur yang sama pula. Uji reliabilitas instrumen penelitian ini
dilakukan dengan menggunakan windows SPSS versi 16.0.
Berdasarkan teknik Alpha Cronbach kriteria suatu instrumen
penelitian dikatakan reliabel bila koefisien reliabilitas (r11) > 0,6.
Hasil uji reliabilitas instrumen penelitian dapat dilihat sebagai
berikut:
Tabel 4.33
Hasil Uji Variabel Inklusi Keuangan (X)
75
Koefisien alfa cronbach Kesimpulan
0,962 Reliable
realibilitas dengan menggunakan spss 16.0, makan uji reabilitas
pada variabel X (Inklusi keuangan) dapat dilihat pada besarnya
alpha cronbach yaitu 0,962 kesimpulan uji reabilitas Inklusi
Keuangan menunjukakan koefesien 0,962>0,6 adalah reliable.
Tabel 4.34
Hasil Uji Variabel Minat (Y)
Koefisien alfa cronbach Kesimpulan
0,926 Reliable
realibilitas dengan menggunakan spss 16.0, makan uji reabilitas
pada variabel Y (Minat) dapat dilihat pada besarnya alpha
cronbach yaitu 0,926 kesimpulan uji reabilitas minat menunjukkan
koefesien 0,926>0,6 adalah reliable.
e. Uji Persyaratan Analisis
1) Uji Asumsi Klasik
a) Uji Normalitas
Uji Normalitas bertujuan untuk menguji apakah model
regresi, pengganggu atau residual atau ressidul memiliki
76
distribusi normal atau tidak. Data yang baik adalah data yang
mempunyai pola seperti distribusi normal (data tersebar secara
normal). Distribusi data dikatakan normal adalah bahwa data
akan mengikuti bentuk distribusi normal data dengan bentuk
distribusi data yang memusat pada nilai rata-rata dan median.
Hal ini dapat kita lakukan dengan melihat grafik P-Plot dan
metode Kolmogorov Smirnov dengan α = 0,05.
Gambar 4.1
Uji Normalitas Grafik P-Plot
Berdasarkan gambar 4.1 di atas, pengujian normalitas
terhadap kedua variabel, ternyata titik-titik yang ada pada
grafik P-Plot mengikuti garis diagonal dari kiri bawah ke
kanan atas sehingga dapat disimpulkan bahwa kedua variabel
yang diteliti dilakukan pengujian selanjutnya.
77
Tabel 4.35
Uji Normalitas Kolmogrov-Smirnov
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized
Residual
N 68
Normal Parametersa Mean .0000000
Std. Deviation 2.49455749
Most Extreme Differences Absolute .133
Positive .133
Negative -.121
Kolmogorov-Smirnov Z 1.096
Asymp. Sig. (2-tailed) .181
a. Test distribution is Normal.
Dari tabel 4.35 di atas, diperoleh angka probabilitas atau
Asymp. Sig. (2-tailed). Sebesar 0,181 lebih besar dari 0,05.
78
Maka sesuai dengan dasar pengambilan keputusan dalam uji
normalitas Kolmogorov-smirnov diatas, dapat disimpulkan
data berdistribusi normal. Dengan demikian, asumsi atau
persyaratan normalitas dalam model regresi sudah terpenuhi.
b) Uji Homogenitas
Uji ini dimaksud untuk melihat apakah varian data
homogen atau tidak. Pengujian homogenitas ini dapat kita
lakukan dengan melakukan uji heterokedastisitas, karena
apabila model regresi yang diperoleh terbebas dari kasus
heterokedastisitas maka dapat disimpulkan varian dari residual
model regresinya adalah homogen.
Hasil uji ini dapat dilihat pada gambar Scatterplot, di
bawah ini:
Gambar 4.2
Uji Heteroskedasitas Grafik Scatterplot
79
Sumber: Hasil olahan data Primer dengan SPSS, tahun 2021.
Berdasarkan gambar diatas menunjukkan bahwa titik-
titik menyebar diatas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y
sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi masalah
heterokedasitas pada model regresi dan model regresi ini
adalah homogen.
2) Analisis Regresi Linear Sederhana
Dalam penelitian ini peneliti hanya menggunakan dua
variabel yaitu satu variabel terikat ( Minat) dan satu variabel
bebas ( Inklusi Keuangan). Dengan studi kasus Pelaku UMKM di
Jorong Batang Lingkin. Berikut dapat dilihat nilai koefisien regresi
linear sederhana yang disajikan dalam tabel:
Tabel 4.36
Uji Analisis Regresi Linier Sederhana
80
Coefficientsa
Unstandardized Standardized
Coefficients Coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 13.558 1.631 8.313 .000
Inklusi
.902 .046 .925 19.771 .000
Keuangan
a. Dependent Variable: Minat
Dari tabel 4.36 diatas, dapat diketahui dari hasil regresi
linear sederhana dapat diperoleh koefisien untuk variabel Inklusi
Keuangan (X) sebesar 0,902 dan variabel minat (Y) dengan
konstanta sebesar 13,558, sehingga model persamaan regresi yang
diperoleh adalah sebagai berikut:
Y = a + BX
Y = 13,558 + 0,902X
Dari persamaan di atas dapat diketahui bahwa nilai
konstantanya sebesar 13,558 yang mana artinya: jika Inklusi
Keuangan (X) tidak ada maka Minat Pelaku UMKM tetap sebesar
13,558 persen.
Demikian juga dengan pengaruh Inklusi Keuangan (X)
tehadap Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin adalah
positif dengan koefisien regresinya sebesar 0,902. Apabila variabel
Inklusi Keuangan ini meningkat sebesar satu maka akan
meningkatkan variabel Minat sebesar 0,902. Hal ini berarti
81
semakin bagus Inklusi Keuangan ini maka akan dapat
meningkatkan Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin.
3) Koefisien Determinasi (R2)
Pengujian koefisien determinasi berguna untuk melihat
seberapa besar proporsi pengaruh variabel bebas terhadap nilai
variabel tidak bebas. Semakin besar nilai koefisien determinasi
menunjukkan semakin besar pula pengaruh variabel bebas terhadap
variabel terikat, berikut dapat dilihat Tabel koefisien determinasi:
Tabel 4.37
Hasil Perhitungan Koefisien Determinasi
Model Summaryb
Std. Error of the
Model R R Square Adjusted R Square Estimate
1 .925a .856 .853 2.513
a. Predictors: (Constant), Inklusi Keuangan
b. Dependent Variable: Minat
Berdasarkan hasil estimasi seperti disajikan pada Tabel 4.37
dapat terlihat koefisien determinasi (R-Squared) sebesar 0,856
Artinya 85,6 persen Minat UMKM pada Inklusi Keuangan
disumbangkan oleh Inklusi Keuangan itu sendiri. Sisanya sebesar
82
14,4 persen disumbangkan oleh faktor lain yang tidak diteliti oleh
peneliti. Jadi dapat disimpulkan bahwa pengaruh Inklusi Keuangan
Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin sangat besar yaitu
85,6%.
4) Uji t
Uji t dilakukan untuk mengetahui apakah terdapat pengaruh
yang signifikan dari tiap variabel bebas terhadap variabel
terikatnya. Jika terdapat pengaruh yang signifikan maka akan
ditentukan bagaimana arah dan seberapa kuat pengaruhnya (tingkat
sumbangannya). Tetapi jika tidak terbukti terdapat pengaruh yang
signifikan antara variabel bebas terhadap variabel terikat, maka
tidak perlu ditentukan arah dan seberapa besar sumbangannya.
Uji ini dilakukan dengan membandingkan antara nilai thitung
dengan ttabel. Untuk melihat uji t ini, t hitung dapat dilihat pada Tabel
4.36 Sedangkan ttabel dicari pada α = 0,05: 2 = 0,025 (uji 2 sisi)
dengan derajat kebebasan (df) n-2 atau 68-2 = 66. Dengan
pengujian 2 sisi (signifikansi = 0,025) diperoleh hasil untuk ttabel
sebesar 1,997, dengan thitung 19,771. Yang mana dapat disimpulkan
bahwa thitung > ttabel, 19,771> 1,997 yaitu Ho ditolak dan Ha
diterima, berarti variabel Inklusi Keuangan terdapat pengaruh
terhadap Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin.
83
Jika dilihat nilai sig < α (0,000 < 0,05) akibatnya Ho di
tolak dan Ha diterima sehingga hipotesis alternatif yang diajukan
dalam penelitian ini diterima, bahwa terdapat pengaruh yang
signifikan antara Inklusi Keuangan mempunyai pengaruh yang
signifikan terhadap Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang
Lingkin yang melakukan pembiayaan di Lembaga Keuangan .
B. Pembahasan
Dari hasil pengolahan data dengan menggunakan metode analisis
regresi linier sederhana diperoleh hasil sebagai berikut:
Hasil pengolahan data diketahui bahwa inklusi keuangan (X)
berpengaruh terhadap Minat Pelaku UMKM (Y). Hal ini dibuktikan dengan
hasil uji t (Parsial) yaitu nilai t hitung = 19,771 > t tabel = 1,997 dengan
tingkat signifikan sebesar 0,000 < α = 0,05. Sehingga hipotesis pertama H 1
yang menyatakan bahwa “Inklusi keuangan berpengaruh secara signifikan
terhadap Minat Pelaku UMKM” diterima. Berarti variabel Inklusi Keuangan
terdapat pengaruh terhadap Minat Pelaku UMKM di Jorong Batang Lingkin.
Jika dilihat nilai sig < α (0,000 < 0,05) akibatnya Ho di tolak dan
Ha diterima sehingga hipotesis alternatif yang diajukan dalam penelitian ini
diterima, bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara Inklusi Keuangan
mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap Minat Pelaku UMKM di
Jorong Batang Lingkin yang melakukan pembiayaan di Lembaga Keuangan .
84
Pada hakikatnya inklusi keuangan adalah seluruh upaya yang
bertujuan meniadakan segala bentuk hambatan terhadap akses masyarakat
dalam memanfaatkan layanan jasa keuangan dengan biaya yang terjangkau.
World Bank mendefinisikan inklusi keuangan sebagai proporsi individu dan
perusahaan yang menggunakan produk dan jasa keuangan.
Berdasarkan hasil uji t yang dilakukan secara parsial Inklusi keuangan
terhadap Minat Pelaku UMKM diperoleh thitung 19,771 sedangkan ttabel sebesar
1,997 dan nilai signifikasi 0,000 < 0,05, hal ini dapat disimpulkan bahwa H0
ditolak, yang berarti Inklusi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan
terhadap Minat Pelaku UMKM.
Hal ini berarti dengan semakin mudahnya akses dan keberagaman
produk Lembaga Keuangan Syariah menjadikan Minat Pelaku UMKM cukup
besar dalam menggunakan Inklusi Keuangan Syariah.
Menurut OJK (2016) kegiatan keuangan Inklusif menjadi salah satu
agenda penting dalam dunia Internasional. Bahkan di Indonesia sendiri
Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI) telah diluncurkan pada tanggal
18 November 2016. Program SNKI ini bertujuan agar diharapkan seluruh
masyarkat dapat dengan mudah dalam mengakses layanan lembaga keuangan
sesuai dengan kebutuhan. Tidak hanya mempermudah akses Lembaga
Keuangan Konvensional saja namun juga Lembaga Keuangan Syariah.
Inklusi Keuangan dapat diwujudkan melalui akses masyarakat
terhadap layanan keuangan sehingga dapat meningkatkan kemampuan
85
ekonomi dan pada akhirnya membuka jalan untuk keluar dari kemiskinan
serta mengurangi kesenjangan ekonomi. Akses yang lebih luas terhadap
layanan keuangan merupakan hal penting dalam upaya peningkatan partisipasi
seluruh lapisan masyarakat dalam perekonomian.
Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, peneliti
menyimpulkan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara Inklusi
Keuangan Syariah terhadap Minat Pelaku UMKM dalam menggunakan
Lembaga Keuangan Syariah. Hal ini dapat dibuktikan melalui jawaban
responden yang menyatakan setuju terhadap pernyataan tentang saya merasa
bank syariah mampu memberikan layanan dan nilai tambah , dengan
persentase sebanyak 54,41%. Untuk pernyataan mengenai lokasi ATM Bank
Syariah sangat strategis dijawab sangat setuju oleh responden yakni sebanyak
76,47%. Sementara untuk pernyataan mengenai lokasi Bank Syariah relatif
lebih dekat dibandingkan Bank Konvensional, mayoritas dijawab sangat
setuju oleh responden dengan persentase sebanyak 66,18%.
Pernyataan mengenai lokasi Bank Syariah mudah dijangkau,
mayoritas dijawab sangat setuju oleh responden dengan persentase sebanyak
92,65%.
Penelitian ini di dukung oleh penelitian Umar (2017). Hasil penelitian
menghitung dan menganalisis Indeks Inklusi Keuangan Syariah (ISFI) yang
mencakup tiga ukuran; aksesibilitas, ketersediaan, dan penggunaan layanan
perbankan syariah. Menggunakan tahunan data di tingkat provinsi di
86
Indonesia selama periode 2010-2015, peneilitian ini menemukan bahwa
Indeks Inklusi Keuangan Syariah umumnya rendah dan Bangka Belitung
adalah provinsi yang paling inklusif secara finansial dari Indonesia.
Selanjutnya, hasil menunjukkan bahwa Indeks Inklusi Keuangan Syariah
positif berkorelasi dengan Indeks Pembangunan Manusia. Kesimpulan ini
menyarankan promosi Keuangan Syariah Inklusi menjadi prioritas kebijakan
di Indonesia untuk mencapai tujuan utama pertumbuhan inklusif,
kesejahteraan dan pertumbuhan ekonomi.
Penelitian ini juga didukung dengan penelitian yang dilakukan oleh
Ardiana (2016), hasil penelitian inklusif keuangan secara parsial berpengaruh
positif dan signifikan terhadap perilaku menabung siswa SMK sekota Kediri.
Berdasarkan uji yang dilakukan yaitu bahwa inklusif keuangan berpengaruh
positif dan signifikan terhadap perilaku menabung siswa SMK sekota Kediri.
87
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Dari pembahasan yang sudah dilakukan diatas maka peneliti dapat
menarik kesimpulan sebagai berikut:
Bahwa terdapat pengaruh yang signifikan antara Inklusi Keuangan
Syariah terhadap Minat Pelaku UMKM dalam menggunakan Lembaga
Keuangan Syariah. Hal ini dapat dibuktikan melalui jawaban responden yang
menyatakan setuju terhadap pernyataan tentang saya merasa bank syariah
mampu memberikan layanan dan nilai tambah , dengan persentase sebanyak
54,41%. Untuk pernyataan mengenai lokasi ATM Bank Syariah sangat
strategis dijawab sangat setuju oleh responden yakni sebanyak 76,47%.
Sementara untuk pernyataan mengenai lokasi Bank Syariah relatif lebih dekat
dibandingkan Bank Konvensional, mayoritas dijawab sangat setuju oleh
responden dengan persentase sebanyak 66,18%. Pernyataan mengenai lokasi
Bank Syariah mudah dijangkau, mayoritas dijawab sangat setuju oleh
responden dengan persentase sebanyak 92,65%.
Untuk mencapai tujuan utama pertumbuhan inklusif, kesejahteraan
dan pertumbuhan ekonomi promosi Keuangan Syariah Inklusi menjadi
prioritas kebijakan di Indonesia.
88
B. Saran
Dari kesimpulan yang telah di deskripsikan dapat diberikan saran:
1. Bagi Lembaga Keuangan Syariah
Bagi pihak Lembaga Keuangan Syariah, agar selalu menjaga
hubungan baik dengan nasabah UMKM di Jorong Batang Lingkin melalui
komunikasi dan sosialisasi produk Perbankan Syariah.
2. Bagi Masyarakat Batang Lingkin
Bagi Masyarakat Batang Lingkin, perlu meningkatkan pengetahuan
tentang Perbankan Syariah yang sesuai dengan prinsip Islam dan terhindar
dari riba melalui digitalisasi informasi.
89
90
DAFTAR PUSTAKA
Undang-Undang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. (2013). Yogyakarta: Pustaka

Mahardika.
Ahmadi, A. (1998). Psikologi Umum. Jakarta: Rineka Cipta.
Asmita, F. N. (2020). Peran Digitalisasi Pengolaan Keuangan Dalam Meningkatkan
Keuangan Inklusif. Jakarta: Koinworks.
Azwar. (2017). Analisis Empriris Inklusifitas Keuangan Syariah di Indonesia. 10, 1–
21.
Bahri, A. R., Fathoni, A., & Gagah, E. (2018). Model Inklusi Keuangan Terhadap
Arah Pengembangan Nilai CSR Perbankan (Studi Kasus Program Csr-Bni 46
Di Usaha Batik Lasem). Journal of Management, 4(4), 46.
Bank Indonesia. (2014). Booklet Keuangan Inklusif. Jakarta: Departemen
Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM
Budiarto, R. (2015). Pengembangan UMKM: Antara Konsepsual Dan Pengalaman
Praktis. Yogyakarta: Gadjah MADA University Press.
Camidun, A. (2018). Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat UMKM
Mengajukan Pembiayaan pada Lembaga Keuangan Syariah. 51.
Departemen Pengembangan Akses Keuangan dan UMKM Bank Indonesia. (2014)
Buku Saku Keuangan Inklusif. Jakarta: Balai Pustaka.
Djou, L. G. (2019). Analisis pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan dan
kepribadian terhadap perilaku pengelolaan keuangan UMKM di Kabupaten
Ende. Magisma: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 7(2), 123-134.
Desianti, R. (2016). Literasi Dan Inklusi Keuangan Serta Indeks Utilitas UMKM Di
Padang. Bisnis dan Manajemen, 2(2), 122.
Fadilla, J. (2019). Peranan Perbankan Syariah Terhadap Pengembangan Modal Usaha
Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). Al-Tijary, 5(1), 49-58.
Fathurrahman, A., & Fadilla, J. Peranan Perbankan Syariah Terhadap Pengembangan
Modal Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM).
Habibullah. (2019). Inklusi Keuangan dan Penurunan Kemiskinan. Sosio Informa,
4(1), 41.
Hamzah, A., & Suhardi, D. D. (2019). Tingkat Literasi Keuangan Dan Financial
Technology Pada Pelaku Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM)
Kabupaten Kuningan. Jurnal Ilmiah Manajemen Fakultas Ekonomi, 5(2), 97-
108.
Hidayatulloh, I. Pengaruh Inklusi Keuangan, Literasi Keuangan, Dan Kemampuan
Menyusun Laporan Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan UMKM
Kabupaten Tegal.
Irianto, H. (2020). Kinerja Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Pangan.
Surakarta: CV.Indotama Solo.
Ismail. (2010). Manajemen Perbankan. Jakarta: Kencana.
Jauhari, S. (2015). Keuangan Inklusif Untuk Pemberdayaan Masyarakat Melalui
Pengembangan Usaha Mikro (Studi Kasus Di Lembaga Manajemen Infaq
Kota Kediri).
Johan, J. (2020). Implikasi tingkat literasi terhadap inklusi keuangan syariah dalam
menggunakan produk BMT masyarakat pesisir pantai utara Kabupaten
Tuban (Doctoral dissertation, UIN Sunan Ampel Surabaya).
Kementrian Koperasi dan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). Undang-
Undang No.20 Tahun 2008 Tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. ,
Kesa, D. D. (2019). Realisasi Literasi Keuangan Masyarakat Dan Kearifan Lokal
Studi Kasus: Inklusi Keuangan Di Desa Teluk Jambe, Karawang Jawa Barat.
Khusna, H. (2018). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusif Keuangan Terhadap
Minat Mahasiswa Jurusan Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri
Tulungagung Dalam Menggunakan Lembaga Keuangan Syariah.
Kurniawan, M. Z., & Gitayuda, M. B. S. (2020). Peran Inklusi Keuangan Pada
Perkembangan UMKM di Madura. In Conference on Innovation and
Application of Science and Technology (CIASTECH), 3(1), 104.
Laili, N. Y., & Kusumaningtias, R. (2020). Efektivitas Inklusi Keuangan Syariah
dalam Meningkatkan Pemberdayaan UMKM (Studi Pada BMT Dasa
Tambakboyo). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(3), 436-443.
M, A. K. (2016). Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat
Menjadi Nasabah di Bank Syariah. 35.
Mailani, L. (2018). Analisis Pengembangan Inklusi Keuangan (Financial Inclusion)
Bagi Pelaku Usaha, Mikro, Kecil Dan Menengah Di Kabupaten Simalungun
Kecamatan Ujung Padang. 32-36.
Marlina, L., & Rahmat, B. Z. (2018). Peran Lembaga Keuangan Syariah Dalam
Mengimplementasikan Keuangan Inklusif Bagi Pelaku UMKM
Tasikmalaya. Jurnal Ecodemica, 2(1), 125-135.
Marthasari, E. Y. K. (2019). Implementasi Program Inklusi Keuangan Dalam
Meningkatkan Kesejahteraan Pengusaha Kecil Pada KSPPS Bmt Amanah
Ummah Surabaya. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(1), 40.
Muheramtohadi, S. (2017). Peran Lembaga Keuangan Syariah dalam Pemberdayaan
UMKM di Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 8(1), 95.
Mulyani, A., & Soenhadji, I. M. Pengaruh Literasi, Inklusivitas, Dan Minat
Menggunakan Fasilitas Fintech Crowdfunding Terhadap Kinerja Umkm Di
Jabodetabek Dengan Variabel Intervening Up-Scale Bisnis.
Muzdalifa, I. (2018). Peran Fintech Dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif Pada
UMKM Di Indonesia (Pendekatan Syariah). Jurnal Ekonomi Dan Perbankan
Syariah, 3(1), 10.
Nasution, H. (2017). Analisis Financial Inclusion terhadap Pemberdayaan Masyarakat
Miskin di Medan (Studi Kasus Pembiayaan Mikro Ss Ii Di Bank Sumut
Syariah). Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, 2(1), 30.
Nengsih, Novia. (2015). Peran Perbankan Syariah dalam Mengimplementasikan
Keuangan Inklusif di Indonesia. Jurnal Etikonomi, 14 (2), 221-240.
Ningrum, I. Y. (2020). Pengaruh literasi keuangan syariah, persepsi, religiusitas dan
prosedur pembiayaan terhadap minat pengusaha batik pasar grosir Setono
Pekalongan melakukan pembiayaan di lembaga keuangan syariah (Doctoral
dissertation, IAIN Pekalongan).
Novalia, B. G. (2018). Peran Fintech dalam Meningkatkan Keuangan Inklusif pada
UMKM Indonesia.
Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia
(Revisit 2017). Otoritas Jasa Keuangan, 1–99.
Pipit, O. (2020). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Masyarakat terhadap Bank
Syariah. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 3(1), 18.
Poerwadaminta. (2006). W. J. S., Kamus Besar Bahasa Indonesia Edisi III. Jakarta:
Balai Pustaka.
PUTRI, R. S., Muharrami, R. S., & SEI, M. (2020). Pengaruh Inklusi Keuangan Dan
Literasi Keuangan Terhadap Kinerja UMKM (Studi pada Anggota KSPPS
BMT Anda Kantor Cabang Salatiga) (Doctoral dissertation, IAIN
SURAKARTA).
Putri, H. K. (2019). Analisis pengaruh literasi dan inklusi keuangan terhadap kinerja
pelaku usaha kecil dan menengah (ukm)(studi kasus pelaku usaha kecil dan
menengah kota malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 7(2), 44.
Romi. (2021, Januari Minggu). Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Di Jorong Batang
Lingkin. (A. R. Febriana, Interviewer)
Roni, A. (2020). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah dalam Menabung
di Bank Syariah. Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan, 4(2), 44.
Salam, A. (2018). Inklusi Perbankan Syariah Berbasis Digital-Banking: Optimalisasi
dan Tantangan. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 4(1), 15.
Saputra, E. (2019). Analisis Hambatan-Hambatan Inklusi Keuangan Melalui Fintech
System Terhadap UMKM Di Kota Makassar.
Sari, S. P. (2020). Indeks Inklusi Keuangan Syariah Di Indonesia Tahun 2015-2018.
Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 4(1), 15.
Sastiono, P. (2019). Inklusi Keuangan Melalui Program Layanan Keuangan Digital
Dan Laku Pandai.
Setiawan, D. S. (2020). Pengaruh pilar strategi inklusi keuangan terhadap
perkembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Kabupaten Aceh
Tamiang. Jurnal Investasi Islam, 5(2), 174-189.
Soimah, N., & Aslan, A. (2020). Literasi Usaha Mikro, Kecil, Menengah Serta
Pengaruhnya Terhadap Inklusi Keuangan dan Akses Perbankan Di Gerbang
Terluar Indonesia. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi),
4(2), 628-638.
Sugiyono. 2008. Memahami Penelitian Kualitatif. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. 2008. Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif,
dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Sukirno, S. (2006). Ekonomi Pembangunan (Edisi Kedua). Jakarta: Kencana.
Tambunan, T. H. T. (2012). Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Indonesia: Isu-isu
Penting. Jakarta: LP3ES.
Supriyanto, A. S. (2013). Manajemen Sumber Daya Manusia Teori, Kuesioner, dan
Analisis Data. Malang: UIN-Malang Press.
Susanto, T. W. (2020). Peran Inklusi Keuangan Berkaitan dengan Produktivitas
UMKM yang Menjadi Agen 46 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Kantor Cabang Blitar. Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan, 3(1), 116-
127.
Susilawati, E., & Puryandani, S. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap
Keputusan Struktur Modal UMKM Dengan Inklusi Keuangan Sebagai
Pemoderasi (Studi Pada UMKM Klaster Mebel dan Furnitur Kota
Semarang). Solusi, 18(2).
Wahab, A. R. (2010). Psikologi Suatu Pengantar dalam Persfektif Islam. Jakarta:
Prenada Media
KUESIONER PENELITIAN
A. PENGANTAR
Dalam rangka menyelesaikan tugas akhir skripsi S1 Program Studi S1
Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam
Negeri Bukittinggi yang berjudul “Analisis Pengaruh Inklusi Keuangan Syariah
Terhadap Minat Pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah di Jorong Batang
Lingkin, Kecamatan Pasaman, Kabupaten Pasaman Barat”, saya bermaksud
mengadakan angket penelitian dengan tujuan mendapatkan data dari responden
yang akan diuji validitas dan realibilitas agar mendapatkan data yang valid dan
reliabel.
Berkaitan dengan hak tersebut, saya mengharapkan bantuan Bapak/Ibu
untuk bersedia menjawab setiap pertanyaan dan mengisi identitas diri dengan
sebaik-sebaiknya. Untuk identitas pribadi akan dijamin kerahasiannya karena data
hanya digunakan untuk keperluan penulisan skripsi. Atas perhatian dan
bantuannya saya ucapkan terima kasih.
Bukittinggi, 9 Juni 2021
Anggita Rezki Febriana
NIM: 3317097
B. IDENTITAS RESPONDEN
1. Nama:
2. Umur:
3. Alamat:
4. Jenis kelamin :
Perempuan
Laki-Laki
5. Status Perkawinan:
Kawin
Belum Kawin
6. Pendidikan Terakhir:
SD sederajat
SMP sederajat
SMA sederajat
D3/Sarjana
7. Pilihan Jenis Usaha :
Perdagangan
Merajut
Peternakan
Toko Pakaian Jadi
Industri Mebel
Rumah Makan
Warung Sarapan Pagi
Produksi Keripik
Ikan Kering
Salon
Bengkel
Penjahit
8. Jumlah pendapatan Perbulan :
< 2.000.000
2.000.000 – 6.000.000
6.000.000 – 10.000.000
10.000.000 – 14.000.000
>14.000.000
C. PETUNJUK PENGISIAN
1. Berikan tanda centang (√ ) terhadap pernyataan berikut sesuai dengan keadaan
yang sesungguhnya pada kolom yang tersedia.
2. Ada 5 pilihan yang tersedia untuk masing-masing pernyataan
a) Sangat Setuju (SS) Bobot = 5

b) Setuju (S) Bobot = 4
c) Kurang Setuju (KS) Bobot = 3
d) Tidak Setuju (TS) Bobot = 2
e) Sangat Tidak Setuju (STS) Bobot = 1
D. INKLUSI KEUANGAN (X)
N
PERNYATAAN SS S KS TS STS
O
Akses
Lokasi Bank Syariah mudah
1
dijangkau
Lokasi Bank Syariah relatif lebih
2 dekat dibandingkan Bank
Konvensional
Lokasi ATM Bank Syariah sangat
3
strategis
Penggunaan
Saya sudah melakukan pembiayaan
1
di Bank Syariah
Saya sudah memiliki rekening Bank
2
Syariah
Saya sudah menabung di Bank
3
Syariah
Kualitas
Saya merasa Bank Syariah mampu
1 memberikan layanan dan nilai
tambah
Saya merasa penempatan uang saya
2
aman di Bank Syariah
Saya merasa mendapatkan respon
3 yang cepat akan kebutuhan
perbankan yang saya inginkan
Saya merasa kariyawan memiliki
4 empati yang tinggi dan sangat
membantu nasabah
E. MINAT (Y)
N
PERNYATAAN SS S KS TS STS
O
Lingkungan
Saya mengetahui lokasi kantor Bank
1
Syariah
Tempat parkir di Bank Syariah
2
sangat aman
Ruang Tunggu di Bank Syariah
3
sangat nyaman
Lokasi kantor Bank Syariah sangat
4
strategis dan dekat dengan pusat kota
Pengetahuan
Saya mengetahui jenis-jenis produk
1
yang ada di Bank Syariah
Saya mengetahui prosedur pengajuan
2
pinjaman yang ada di Bank Syariah
Saya mengetahui beberapa biaya
3 yang dikeluarkan untuk pembukaan
rekening atau tabungan
Saya mengetahui proses pembukaan
4 rekening atau tabungan di Bank
Syariah
Prosedur
Formulir pengajuan yang diberikan
1 Bank Syariah mudah dipahami dan
di isi
Mulai dari pengajuan dan realisasi
pembiayaan di Bank Syariah tidak
2 membutuhkan waktu yang lama dan
realisasi dana sesuai dengan
pengajuan
Bank Syariah memiliki fasilitas yang
3 lengkap sehingga memudahkan
nasabah
Informasi Bank Syariah saya peroleh
4 dari pihak Lembaga Keuangan
Syariah
Saya memperoleh informasi Bank
5 Syariah dari pihak keluarga dan
kerabat terdekat
Item-Total Statistics
Scale Corrected Cronbach's
Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item
Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted
37.56 5.623 .348 .706
37.85 4.903 .454 .685
37.75 4.907 .513 .676
38.07 5.054 .398 .695
38.46 5.625 .536 .697
38.51 5.328 .511 .687
38.07 5.054 .398 .695
38.54 5.386 .345 .703
39.21 5.121 .341 .705
38.47 4.730 .291 .734

Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.720 10
Item-Total Statistics
Scale Corrected Cronbach's
Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item
Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted
Item_1 48.79 10.047 .308 .758
Item_2 49.09 9.246 .385 .750
Item_3 48.99 9.298 .415 .747
Item_4 49.31 9.023 .479 .740
Item_5 49.69 9.888 .595 .748
Item_6 49.75 9.504 .551 .742
Item_7 49.31 9.023 .479 .740
Item_8 49.78 9.548 .400 .750
Item_9 50.44 9.265 .369 .752
Item_10 49.71 8.718 .335 .764
Item_11 50.51 9.149 .451 .744
Item_12 49.31 9.023 .479 .740
Item_13 50.15 9.172 .249 .774
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha N of Items
.765 13
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardiz
ed Residual
N 68
Normal Parametersa Mean .0000000
Std. Deviation .89006681
Most Extreme Absolute .134
Differences Positive .134
Negative -.072
Kolmogorov-Smirnov Z 1.101
Asymp. Sig. (2-tailed) .177
a. Test distribution is Normal.
Coefficientsa
Standardi
zed
Unstandardized Coefficie
Coefficients nts
Std.
Model B Error Beta t Sig.
1 (Constant) 13.558 1.631 8.313 .000
Inklusi 19.77
.902 .046 .925 .000
Keuangan 1
a. Dependent Variable: Minat
Model Summaryb
Coefficientsa
Standardi
zed
Unstandardized Coefficie
Coefficients nts
Std.
Model B Error Beta t Sig.
1 (Constant) 13.558 1.631 8.313 .000
Inklusi 19.77
.902 .046 .925 .000
Keuangan 1
Adjusted R Std. Error of
R R Square Square the Estimate
.925a .856 .853 2.513
a. Predictors: (Constant), Inklusi Keuangan
b. Dependent Variable: Minat
DAFTAR RIWAYAT HIDUP
Nama : Anggita Rezki Febriana
Nim : 3317097
Tempat/ Tgl Lahir: Pasaman Baru/ 22 Februari 2021
Agama : Islam
Alamat : Belakang Pasar Batang Lingkin
No Hp : 083180073956
Email : anggirezki46@gmail.com
Nama Orang Tua
Ayah : Muhammad Toyib Ismail
Ibu : Rusna
Riwayat Pendidikan
1. SD Negeri 22 Pasaman Tahun 2005-2011

2. SMP Negeri 1 Pasaman Tahun 2011-2014
3. SMA Negeri 1 Pasaman Tahun 2014-2017
4. Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Bukittinggi Tahun 2017-2021

INCLUSI KEUANGAN

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

INCLUSI KEUANGAN

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

ANALISIS PENGARUH INKLUSI KEUANGAN SYARIAH TERHADAP

MINAT PELAKU USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH

(Studi Kasus: Masyarakat Jorong Batang Lingkin, Kecamatan Pasaman,

JURUSAN S1 PERBANKAN SYARIAH

Skripsi ini berjudul “Analisis Pengaruh Inklusi Keuangan Syariah

Assalamu’alaikum warahmatullahi Wabarakatuh

Alhamdulillah puji syukur penulis ucapakan kehadirat Allah SWT karena

Penyusunan skripsi ini bertujuan untuk menyelesaikan perkuliahan penulis

Aamiin Yaa Rabbal’alamiin.....

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh

Bukittinggi, 21 Juni 2021

Anggita Rezki Febriana

Tabel 1.1 Jumlah UMKM di Jorong Batang Lingkin................................................3

Gambar 2.1 Kerangka Berfikir...................................................................................30

A. Latar Belakang Masalah

Sektor usaha mikro kecil dan menengah mempunyai kedudukan

berarti dalam mendorong pertumbuhan ekonomi di Indonesia. Ditengah

hantaman krisis ekonomi ditahun 1999 yang melanda Indonesia, keberadaan

sektor UMKM mampu menjaga keselamatan Negara. Dengan adanya sektor

UMKM menyebabkan angka penganguran yang tidak terserap dalam dunia

kerja menjadi menurun. Kontribusi sektor UMKM dalam menentukan PDB

UMKM sudah dijadikan program utama pembangunan ekonomi Indonesia.

Perkembangan UMKM di Indonesia masih dihadapkan sejumlah

permasalahan. Permasalahan yang dihadapi oleh UMKM dilihat dari dua

faktor yaitu faktor pertama, lemahnya segi permodalan, produksi, pemasaran,

pengembangan dan pembinaan UMKM. Dengan menerapkan model Inklusi

Keuangan dapat digunakan untuk mengatasi permasalahan-permasalahan

kapasitas UMKM melalui sektor jasa keuangan, seperti dari perbankan,

industri keuangan non bank, serta sosialisasi keuangan di kalangan UMKM.

Inklusi Keuangan diyakini bisa meningkatkan UMKM karena pelaku UMKM

bisa lebih menguasai konsep dasar dari produk keuangan, melaksanakan

mereka dari penipuan serta usaha tidak sehat di pasar keuangan.

Pengembangan Inklusi Keuangan untuk UMKM juga membutuhkan

pemanfaatan teknologi untuk memudahkan akses serta memperluas jangkauan

Masyarakat Jorong Batang Lingkin memandang UMKM sebagai suatu

membantu masyarakat untuk mendapatkan suatu keuntungan yang dapat

membantu perekonomian mereka. Pada tahun 2020 jumlah UMKM di

Kejorongan Batang Lingkin mencapai 68 orang, yang mana sebagian UMKM

tersebut dijalankan oleh perempuan, serta jenis produknya yang beragam,

produk tersebut di produksi sendiri oleh pengusaha UMKM.3

Perdagangan 3 Usaha Kecil

Merajut 2 Usaha Mikro

Peternakan 3 Usaha Mikro

Toko Pakaian Jadi 1 Usaha Mikro

Industri Mebel 2 Usaha Kecil

Rumah Makan 1 Usaha Mikro

Warung sarapan pagi 1 Usaha Mikro

Produksi Kripik 2 Usaha Mikro

Ikan Kering 4 Usaha Mikro

Salon 1 Usaha Mikro

Bengkel 1 Usaha Mikro

Penjahit 3 Usaha Mikro

2. Subarang Non Makanan

Perdagangan 4 Usaha Kecil

Merajut 0 Usaha Mikro

Peternakan 1 Usaha Mikro

Toko Pakaian Jadi 2 Usaha Mikro

Industri Mebel 1 Usaha Kecil

Rumah Makan 2 Usaha Mikro

Warung sarapan pagi 3 Usaha Mikro

Produksi Kripik 0 Usaha Mikro

Ikan Kering 0 Usaha Mikro