Terjerat Generasi Roti Lapis, Bikin Dompet Nangis?
Penulis: Najla Fahira (30) & Tanaia Farah Angela (36)
Siapa sih yang tidak mengenal roti lapis
atau yang lebih kerap disebut sandwich ini?
Makanan yang sering dijadikan sebagai
menu sarapan tersebut memiliki isi
berlimpah yang ditumpuk-tumpuk
membentuk lapisan yang tampak
menggiurkan. Tak heran banyak orang yang
menggemari makanan satu ini karena
mengenyangkan dan rasanya yang enak
dapat membuat ketagihan. Namun, apakah
kamu sudah pernah mendengar istilah
generasi roti lapis? Istilah tersebut tidak
sama seperti roti lapis yang dikenal pada
umumnya, loh. “Roti lapis” yang satu ini
sama sekali tidak membuat ketagihan,
justru banyak sekali yang berkeluh kesah
tentang fenomena yang seringkali menjadi
masalah ekonomi di kalangan orang dewasa
ini.
Menghabiskan masa tua dengan tenang dan
nyaman tanpa terbebani adanya masalah
finansial pastinya didambakan oleh setiap
orang. Hal tersebut dapat dilakukan sedari
masih muda. Menurut data MISI (Manulife
Investor Sentiment Index) ke-6
menunjukkan bahwa hanya 5,34%
masyarakat yang sudah memiliki program
pensiun atau hanya sekitar 3,3 juta dari 120
juta jiwa di Indonesia yang telah
memikirkan masa tua mereka kelak. Angka
yang kecil ini sangat berpeluang untuk
memicu timbulnya fenomena generasi roti
lapis. Lalu, apa itu generasi roti lapis?
Generasi roti lapis, atau biasa dikenal
dengan sebutan sandwich generation,
merupakan istilah bagi sekelompok orang
dewasa bekerja yang memiliki tanggungan
untuk membiayai kehidupan orang tua
mereka yang sudah lanjut usia, serta
mengeluarkan biaya untuk merawat anak
mereka sendiri. Fenomena generasi
sandwich ini dapat terjadi kepada siapa saja
yang masih memiliki orang tua yang kurang
mampu mengatur keuangan dari masa
lampau dan tentunya anak yang masih
membutuhkan dukungan secara finansial
pada saat yang bersamaan.
Sumber gambar: Hidayatullah.com
Layaknya sepotong sandwich, generasi ini
terjepit oleh kondisi yang mengharuskan
mereka untuk memenuhi kebutuhan sehari-
hari sekaligus menjadi penanggung jawab
untuk memenuhi kebutuhan hidup orang
tuanya. Dengan kata lain, fenomena ini
terjadi ketika seseorang menanggung beban
finansial berkali lipat, baik itu finansial
orang tua maupun finansial anak. Sandwich
generation, pada umumnya dialami oleh
orang yang berusia 30-40 tahun. Tidak
hanya di usia-usia itu saja. Sejatinya,
individu yang berada di usia-usia
pertengahan atau middle age juga dapat
mengalami gejala tersebut. Mereka yang
berada di usia pertengahan dapat
mengalami kondisi “terhimpit”, karena
harus ikut membiayai kebutuhan finansial
keluarga termasuk orang tua, saudara
kandung, dan diri sendiri. Padahal di usia-
usia tersebut masih tergolong dalam usia
produktif. Bahkan di individu dengan usia
30-40 memiliki ambisi yang besar untuk
meningkatkan taraf hidup dan
pendapatannya dalam meniti karir. Namun,
kondisi finansial yang “menjepit” ini
menghambat produktivitas pekerja-pekerja
tersebut.
Gejala generasi roti lapis di Indonesia ini
nampaknya sudah lazim di masyarakat.
Masyarakat bak mewajibkan generasi
tersebut untuk membiayai finansial orang
tua tanpa melihat kondisi keuangan yang
dimiliki. Ketergantungan usia non produktif
(anak-anak dan lansia) terhadap usia
produktif (usia dewasa siap kerja) di
Indonesia sendiri sangatlah tinggi.
Berdasarkan data sensus penduduk dari
lembaga Badan Pusat Statistika, rasio
ketergantungan dalam kurun 2017-2021
memiliki tren yang meningkat. Di tahun
2017, rasio ketergantungan berada di angka
14,02 sedangkan di tahun 2021 terjadi
peningkatan yang signifikan menjadi 16,76.
Tingginya rasio ini menyebabkan sebagian
besar komposisi penduduk Indonesia
mengalami kondisi sandwiched. Melihat
rasio tersebut, tentu timbul pertanyaan baru.
Apa sih yang mempengaruhi peningkatan
rasio ketergantungan ini?
Sumber gambar: Skorlife.com
Di tahun 2021, Indonesia mengalami
kondisi bonus demografi dimana usia
produktif berjumlah sangat banyak daripada
jumlah non produktif. Padahal jika dilihat,
seharusnya ketergantungan di tahun
tersebut menurun. Hal ini dijelaskan
melalui data statistika dari BPS dimana
terjadi peningkatan populasi lansia sebesar
10,7% di tahun yang sama atau sekitar 28
juta jiwa penduduk usia non produktif di
Indonesia. Besarnya tanggungan
mencerminkan besarnya biaya finansial
yang harus dikeluarkan oleh generasi
tersebut. Apalagi sebesar 77,82% biaya
finansial usia non produktif ditanggung
oleh individu yang bekerja di keluarga
tersebut. Lalu bagaimana generasi ini dapat
mempertahankan kondisi finansial?
Sumber gambar: froyonion.com
Generasi sandwich yang berusia middle age
ini memiliki kecenderungan menata
keuangan dan finansial mereka melalui
berbagai macam instrumen, seperti
deposito, investasi saham, dan lainnya.
Namun, tidak menutup kemungkinan
bahwa sebagian besar masyarakat masih
memilih untuk menghimpun dana
berbentuk tunai. Menurut data riset
Manulife Investment Management, orang
Indonesia mengalokasi pendapatan dan
kekayaannya ke 37% dalam bentuk uang
deposit dan 29% memilih untuk
menginvestasikan hartanya dalam bentuk
investasi. Sedangkan sisanya, 53% telah
mendaftarkan diri ke lembaga pensiun atau
Badan Penyelenggara Jasmani Sosial
(BPJS). Investasi yang dilakukan ini
didukung oleh perkembangan dan
penerapan teknologi di bidang ekonomi,
terutama inklusi keuangan. Dengan
minimnya biaya administrasi dan
menghadirkan bunga yang stabil Bagi Generasi Sandwich di Aceh. At-Tasyri
menjadikan investasi sebagai salah satu Jurnal Ilmiah Prodi Muamalah. Vol 14 (2).
wadah yang menjanjikan untuk menyiapkan https://www.bareksa.com/berita/reksa-
dana non fisik keuangan masa depan dana/2022-12-16/apakah-orang-indonesia-
nantinya.
siap-pensiun-ini-saran-manulife-im-untuk-
Kondisi roti lapis yang dialami oleh hampir biaya-hari-tua
seluruh masyarakat usia produktif di https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/C
Indonesia akan terus menjadi permasalahan
MS/Article/20570
ekonomi yang berkepanjangan. Persiapan
finansial harus digalakkan dan diperhatikan https://psychology.binus.ac.id/2022/11/29/
sejak dini guna menghindari terjadinya mengenal-sandwich-generation/
permasalahan keuangan. Hal yang paling
https://www.digination.id/read/017714/beg
diperhatikan adalah bagaimana generasi ini
dapat mengatur sejumlah pendapatan untuk ini-fakta-generasi-sandwich
membiayai semua kebutuhan finansial yang
ditanggung. Mengalokasikan pendapatan ke
beberapa pos biaya seperti biaya
pendidikan, kebutuhan sehari-hari,
sekaligus melakukan anggaran dapat
mempermudah mereka mencermati arus
masuk-keluarnya keuangan agar lebih
sistematis. Namun, hal tersebut nyatanya
tidak semudah membalikkan telapak tangan
bagi generasi sandwich dengan income pas-
pasan. Mereka yang berasal dari golongan
ekonomi menengah ke bawah akan
mengalami kesusahan mengatur finansial di
masa depan. Besarnya biaya akan
membebankan mereka untuk dapat
menabung atau bahkan tidak dapat
menyisihkan sedikitpun untuk tabungan di
masa depan. Bahkan berdasarkan riset dan
survei yang ddilakukan oleh Katadata
dengan 1.828 responden generasi sandwich,
hanya sebanyak 13,4% yang mempunyai
kemampuan pemenuhan kebutuhan
finansial. Walaupun mengemban banyak
tanggung jawab, tidak menutup
kemungkinan generasi ini masih
mempunyai kesempatan untuk merasakan
financial freedom atau kebebasan finansial.

SUMBER
Putri, Mauliana, Aura Maulida, dan Faizatul
Husna. 2022. Urgensi Literasi Keuangan