KUR BANK SYARIAH INDONESIA (BSI) SEBAGAI SOLUSI PEMBIAYAAN UNTUK UMKM
Muhammad Baihaqi Al Hajj (200602003) m.baihaqi.alhajj@gmail.com Universitas Islam
Negeri Ar-Raniry Banda Aceh, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Abstrak Usaha mikro,
kecil dan menengah (UMKM) memainkan peran penting dalam perekonomian
Indonesia. Namun, sulit bagi UKM untuk mendapatkan pembiayaan karena terbatasnya
penjaminan. Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah menjadi solusi untuk masalah ini dan Bank
Syariah Indonesia (BSI) membuka peluang baru dengan menawarkan KUR dengan
persyaratan Syariah.Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, BSI berperan penting
dalam mempromosikan keuangan yang adil dan berkelanjutan. BSI telah
mengembangkan produk KUR Syariah yang memungkinkan UKM memperoleh
pembiayaan tanpa agunan yang berlebihan.
Selain itu, KUR Bank Syariah Indonesia menawarkan manfaat tambahan kepada UKM,
yaitu dukungan dalam pengembangan bisnis dan peningkatan keterampilan. Hal ini
membantu UKM untuk meningkatkan produktivitas dan daya saing mereka, yang
meningkatkan kontribusi mereka terhadap perekonomian nasional. Secara keseluruhan,
KUR Bank Syariah Indonesia (BSI) berperan penting dalam mendorong pertumbuhan
UKM di Indonesia. Ini adalah solusi yang baik untuk meningkatkan akses pembiayaan
dan mendukung pengembangan bisnis dan keterampilan sehingga KUR BSI menjadi
solusi pembiayaan bagi UKM. .Penelitian ini termasuk penelitian kepustakaan (library
research) dengan menggunakan metode analisis deskriptif.
Kredit Usaha Rakyat (KUR) has become a solution to this problem and Bank Syariah
Indonesia (BSI) opens new opportunities by offering KUR with Sharia requirements. As
the largest Islamic bank in Indonesia, BSI plays an important role in promoting fair and
sustainable finance. BSI has developed KUR Syariah products that allow SMEs to obtain
financing without excessive collateral. In addition, KUR Bank Syariah Indonesia offers
additional benefits to SMEs, namely support in business development and skill
improvement.
This helps SMEs to increase their productivity and competitiveness, which increases their
contribution to the national economy. Overall, KUR Bank Syariah Indonesia (BSI) plays an
important role in encouraging the growth of SMEs in Indonesia. This is a good solution
to increase access to financing and support business and skills development so that KUR
BSI becomes a financing solution for SMEs. . This research includes library research using
descriptive analysis methods. Literature research is a collection of data using reading
books as the main foundation in this study, by reviewing books, documents, and
websites related to the topic of discussion.
Namun, dengan manajemen yang tepat, usaha tersebut dapat berkembang dan
memberikan kontribusi yang signifikan bagi perekonomian lokal. Saat Indonesia dilanda
krisis 1997-1998, usaha mikro terbukti kuat saat perusahaan besar lainnya tumbang.
Mereka berusaha menjadikan usaha kecil dan mikro sebagai roda penggerak
perekonomian, walaupun masih menghadapi banyak tantangan terkait sifat
penjualannya. Usaha mikro berusaha untuk meningkatkan penjualan dengan
karakteristik umum, penggunaan teknologi, bisnis keluarga (Abraham & Schmukler,
2017).
Dukungan tersebut dapat berupa modal usaha, akses pasar, kualifikasi dan penyediaan
infrastruktur yang memadai. Selain itu, penting untuk mempromosikan dan
meningkatkan kesadaran masyarakat akan manfaat produk dan layanan usaha mikro.
Singkatnya, usaha mikro berperan penting dalam mendorong perekonomian Indonesia.
Oleh karena itu, semua pihak harus bersinergi untuk mendukung dan memberdayakan
usaha mikro agar dapat memberikan kontribusi yang lebih besar lagi bagi
pembangunan ekonomi Indonesia.
Apalagi bila kredit yang diberikan berupa kredit modal kerja dan investasi, dapat
meningkatkan akumulasi modal dan mendukung pertumbuhan usaha patungan.
Pembentukan modal, di sisi lain, mempengaruhi pendapatan per kapita (Amri, 2014),
pertumbuhan ekonomi (Amri & Aimon, 2017), kesempatan kerja (Muliadi & Amri, 2019
dan variabel makro ekonomi lainnya termasuk ketimpangan pendapatan (Amri, 2017;
Amri & Nazamuddin, 2018).
Seiring dengan perkembangan teknologi, program KUR kini semakin mudah diakses
melalui platform digital. UMKM dapat mengajukan pinjaman secara online melalui situs
web atau aplikasi dari lembaga keuangan yang bekerja sama dengan KUR. Hal ini
mempermudah proses pengajuan pinjaman dan mempercepat proses persetujuan.
Dalam kesimpulannya, program KUR memiliki peran penting dalam mengembangkan
dan memperluas layanan perbankan untuk menghasilkan UMKM di Indonesia. Dengan
memberikan akses yang lebih mudah ke layanan keuangan, program ini membantu
UMKM untuk tumbuh dan berkembang sehingga dapat memberikan manfaat ekonomi
yang lebih besar bagi masyarakat.
Untuk dapat memanfaatkan program KUR, UMKM harus memenuhi syarat dan
ketentuan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan yang bekerja sama dengan program
ini. Beberapa syarat umum yang harus dipenuhi termasuk memiliki usaha yang telah
berjalan selama minimal 6 bulan, memiliki rekening bank, serta memiliki laporan
keuangan yang dapat dipertanggungjawabkan. Selain itu, setiap lembaga keuangan
juga dapat menetapkan syarat tambahan sesuai dengan kebijakan dan persyaratan
internal mereka.
Oleh karena itu, sebelum mengajukan pinjaman melalui program KUR, UMKM sebaiknya
melakukan riset dan memahami persyaratan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan
yang ingin mereka ajukan. Dalam rangka memperluas akses dan mempermudah
pengajuan pinjaman, pemerintah Indonesia juga telah mengembangkan berbagai
program pelatihan dan bimbingan untuk UMKM. Program-program ini bertujuan untuk
meningkatkan keterampilan dan pengetahuan UMKM dalam mengelola usaha mereka
serta membantu mereka memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh lembaga
keuangan.
Secara keseluruhan, program KUR merupakan salah satu inisiatif penting dari
pemerintah Indonesia dalam mendukung pertumbuhan dan perkembangan UMKM di
negara ini. Dengan akses yang lebih mudah ke layanan perbankan, UMKM dapat
tumbuh dan berkembang sehingga dapat memberikan manfaat yang lebih besar bagi
masyarakat. Oleh karena itu, sebagai masyarakat yang peduli dengan perkembangan
UMKM di Indonesia, mari kita dukung program KUR ini. B. METODE PENELITIAN
Penelitian ini termasuk pada penelitian kepustakaan (library research) dengan
menggunakan metode analisis deskriptif.
Jumlah pinjaman berkisar antara Rp 5 juta hingga Rp 500 juta dan jangka waktu
pinjaman hingga 3 tahun. Keunggulan KUR Bank Syariah Indonesia adalah pembiayaan
yang diberikan berdasarkan prinsip syariah seperti Tanpa bunga dan tanpa riba. Selain
itu, klien menerima pembiayaan pada tingkat laba atau marjin tetap, membuat
peramalan dan pengelolaan menjadi lebih mudah. Dengan adanya KUR Bank Syariah
Indonesia diharapkan para pengusaha kecil dan menengah di Indonesia dapat
memperoleh pembiayaan yang lebih mudah dan terjangkau. Sehingga dapat
meningkatkan kualitas bisnis dan berdampak positif bagi perekonomian Indonesia.
KUR BSI merupakan salah satu solusi bagi para pengusaha mikro yang membutuhkan
pendanaan yang mudah dan sesuai syariah. b. Produk KUR BSI A. KUR Super Mikro
Merupakan produk pembiayaan terkecil dengan jumlah plafond dari Rp. 1.000.000,-
sampai dengan Rp. 10.000.000,- lama masa tenor untuk investasi 12 sampai dengan 60
bulan dan untuk modal kerja selama 12 sampai dengan 36 bulan dengan margin 6%
pertahun. Pembiayaan ini tidak menggunakan agunan apapun dan menggunakan akad
murabahah. B. KUR Mikro Merupakan produk pembiayaan yang termasuk paling unggul
dipilih nasabah dengan jumlah plafond dari Rp. 10.000.000,- sampai dengan Rp.
50.000.000,- lama masa tenor untuk investasi 12 sampai dengan 60 bulan dan untuk
modal kerja selama 12 sampai dengan 36 bulan dengan margin 6% pertahun. Dengan
menggunakan akad murabahah. A.
KUR Kecil Merupakan produk pembiayaan yang termasuk unggul juga dipilih nasabah
dengan jumlah plafond dari Rp. 51.000.000,- sampai dengan Rp. 500.000.000,- lama
masa tenor untuk investasi 12 sampai dengan 60 bulan dan untuk modal kerja selama
12 sampai dengan 48 bulan dengan margin 6% pertahun. Dengan menggunakan akad
murabahah. c. Syarat umum dokumen pengajuan pembiayaan Kredit Usaha Rakyat
(KUR) BSI a) Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) Suami & Istri b) Fotokopi Kartu
Keluarga (KK) c) Fotokopi akta cerai jika sudah becerai d) Fotokopi Agunan d.
Syarat umum calon nasabah Kredit Usaha Rakyat (KUR) BSI a) Warga Negara Indonesia
(WNI) b) Umur minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun pada usia terakhir jangka
waktu pembiayaan c) Mempunyai usaha minimal berjalan 2 tahun d) Usaha, usahanya
yang akan diberikan pembiayaan adalah usaha yang tidak bertentangan dengan syariat
Islam dan tidak termasuk daftar usaha yang tergolong negatif. e) Harus memiliki agunan
bisa berupa SHM, BPKB dan Deposito f) Harus memiliki NPWP jika pembiayaan yang
diajukan Rp. 50.000.000,- Agunan hanya di peruntukkan bagi pengajuan KUR kecil
karena pinjaman yang diberikan diatas Rp. 50.000.000, sedangkan untuk prosuk
pembiayaan KUR super mikro dan KUR mikro tidak di syaratkan agunan. e.
Pengajuan KUR BSI pengajuan permohonan bisa dilakukan dengan dua cara. Pertama,
calon nasabah mendatangi langsung ke kantor cabang BSI terdekat. Kemudian akan
diberikan syarat-syarat untuk pengajuan pembiayaan yang harus dilengkapi oleh calon
nasabah. Kedua Pengajuan melalui aplikasi Salam Digital. Pengajuan lewat aplikasi salam
digital lebih mudah dan cepat karena nasabah tidak perlu terburu bur u ke bank apalagi
bagi nasabah yang jauh dari kantor cabang BSI, pengajuan dapat di lakukan dari rumah
asalkan persyaratan yang dimiliki lengkap dan punya platform baik gadget maupun
laptop untuk mengakses aplikasi salam digital. Lebih rinci nya pengajuan KUR BSI
melalui salam digital sebagai berikut : 1. Klik website salamdigital.bankbsi.co.id lalu pilih
pembiayaan BSI KUR 2.
Klik lebih lanjut, pilih jenis KUR yang diinginkan, ada pilihannya, KUR Super Mikro, KUR
Mikro dan KUR Kecil. Pilih sesuai dengan kebutuhan investasi untuk usaha Anda. 3.
Misal, memilih KUR Mikro, baca semua informasi terkait benefit, plafon, margin,
maksimum tenor reguler, tipe angsuran tersedia dan periode produk. 4. Setelah
membaca semua informasi dan sudah memahaminya, klik Ajukan Sekarang. Anda juga
bisa klik Salam Digital yang ada di bagian atas, pojok kiri setelah logo BSI. 5. Anda
dalam proses validasi awal, Formulir Pengajuan Pembiayaan.
Tahapan selanjutnya adalah Anda harus mengisi sejumlah pertanyaan mulai dari nama
lengkap, jenis kelamin, Nomor Induk Kependudukan (NIK) atau No KTP, tempat lahir,
tanggal lahir, status nikah, No Telepon atau Handphone, dan email. 6. Selanjutnya klik
verifikasi data. 7. Selanjutnya bersabar dahulu, nanti akan ada surat elektronik email
verifikasi berhasildari bsi. 8. Kemudian akan dilanjutkan dengan tahapan Kelengkapan
Data dan Kirim Data 9. Proses pengajuan selesai Setelah di setujui barulah pembiayaan
akan cair melalui transfer ke rekening BSI yang nasabah punya atau mengambil
langsung ke kantor cabang BSI terdekat.
Ada beberapa keuntungan yang bisa didapat dengan memilih meminjam uang di BSI.
Pertama, BSI menawarkan pembiayaan syariah yang menghindari riba atau bunga yang
dianggap haram dalam Islam. Dengan pembiayaan syariah, biaya yang dikenakan
kepada nasabah tidak dihitung dalam bentuk bunga, melainkan sebagai bagi hasil atau
pembayaran. Kedua, pengajuan pendanaan BSI relatif mudah dan cepat. BSI
menawarkan proses aplikasi yang sederhana dan cepat serta persyaratan yang relatif
mudah dipenuhi. Selain itu, BSI juga menyediakan pendanaan yang cukup besar untuk
memenuhi kebutuhan perusahaan yang lebih besar.
Ketiga, BSI menawarkan berbagai jenis pembiayaan seperti pembiayaan modal kerja,
pembiayaan investasi dan pembiayaan modal kerja tergantung kebutuhan nasabah. Hal
ini memungkinkan nasabah untuk memilih pembiayaan yang paling sesuai dengan
kebutuhan bisnisnya. Keempat, BSI menawarkan suku bunga kompetitif untuk
membantu nasabah mengurangi biaya pembiayaan. Selain itu, BSI juga menawarkan
jangka waktu pembiayaan yang fleksibel yang dapat disesuaikan dengan kemampuan
membayar nasabah. Kelima, nasabah yang meminjam uang dari BSI juga dapat
memperoleh keuntungan lain, seperti akses ke jaringan nasabah BSI, layanan perbankan
digital yang mudah digunakan, dan layanan konsultasi bisnis dari BSI.
Dengan segala kemudahan dalam pembiayaan KUR ini menjadi kemudahan bagi usaha
mikro untuk mendapatkan pembiayaan guna menambah modal usaha. Pembiayaan
pada bank BSI juga menghindari pengusaha dari pinjaman bodong atau pinjaman
online yang tidak terakreditasi oleh OJK yang mana pinjaman bodong seperti itu sangat
merugikan bagi pengusaha apalagi pengusaha yang memang awam terkait dunia bisnis
dan keuangan. D. KESIMPULAN Usaha mikro dapat memberikan manfaat yang besar
bagi masyarakat dan perekonomian secara keseluruhan.
KUR, singkatan dari Kredit Usaha Rakyat, adalah program yang bertujuan untuk
meningkatkan aksesibilitas dan memperluas cakupan layanan perbankan bagi UMKM di
Indonesia. Program ini merupakan inisiatif dari pemerintah Indonesia yang bertujuan
untuk mendukung perkembangan dan pertumbuhan UMKM di negara ini. Bank Syariah
Indonesia memberikan pembiayaan KUR kepada pengusaha dengan tujuan untuk
mendukung pertumbuhan usaha kecil dan menengah di Indonesia.
Addressing the SME finance problem. World Bank Research and Policy Briefs. Amri, K.
(2014). Pengaruh Kemampuan Kerja, Komunikasi, Kekompakkan Tim Kerja dan
Kepemimpinan Terhadap Kualitas Laporan Hasil Pemeriksaan Inspektorat Aceh, Jurnal
Ilmiah Manajemen Muhammadiyah 2(2), 123-134. Amri, K. (2017). Analisis Pertumbuhan
Ekonomi dan Ketimpangan Pendapatan: Panel Data 8 Provinsi di Sumatera, Jurnal
Ekonomi dan Manajemen Teknologi, 1(1), 1-11. Amri, K. (2018).
Is there a causality relationship between local tax revenue and regional economic
growth? A panel data evidence from Indonesia,Regional Science Inquiry, 11 (1), 73-84.
Undang undang republik indonesia no 20 tahun 2008 tentang usaha mikro kecil dan
menengah Yasrizal, Meilani, dkk.(2020). Accessibility model for micro and small
enterprises in obtaining umk capital financing from financial institutions in aceh
province, Indonesia. Journal of archaeology of egypt/Egyptology 17(7). Web Bank
Syariah Indonesia. www.bankbsi.co.id.
Diakses pada tanggal 29 April 2023 Web https://nasional.kontan.co.id/ KUR BSI 2023
Dibuka, Plafon Dana Hingga Rp 500 Juta, Cermati Syarat & Caranya, Diakses pada
tanggal 29 April 2023
INTERNET SOURCES:
-------------------------------------------------------------------------------------------
<1% -
https://news.detik.com/kolom/d-6480163/dukungan-bsi-untuk-umkm-naik-kelas-mulai-
dari-umkm-center-kur-syariah
<1% -
https://campus.quipper.com/directory/universitas-islam-negeri-ar-raniry-banda-aceh/fa
culties/fakultas-ekonomi-dan-bisnis-islam
<1% -
https://money.kompas.com/read/2022/02/08/173812326/kredit-usaha-rakyat-pengertia
n-tujuan-dan-syarat-pengajuannya
1% - http://repository.upi.edu/9891/4/t_ling_0908357_chapter3.pdf
<1% - https://journals.ums.ac.id/index.php/varidika/article/download/13200/6807
<1% - http://repository.upi.edu/1605/6/S_ADP_0705056_Chapter3.pdf
<1% -
https://crawford.anu.edu.au/acde/ip/pdf/lpem/2012/20120507-SMERU-Dan-Thomson-B
ellefleur.pdf
<1% - http://eprints.ums.ac.id/97518/1/NASKAH%20PUBLIKASI%20.pdf
<1% - https://voi.id/en/economy/211402/
<1% - https://www.questionpro.com/blog/descriptive-analysis/
<1% - http://digilib.unila.ac.id/1832/9/BAB%20II.pdf
<1% -
https://ekon.go.id/publikasi/detail/745/insentif-pemerintah-dukung-pasar-modal-berta
han-di-tengah-pandemi
<1% - https://eprints.umm.ac.id/60655/3/BAB%20II.pdf
<1% -
https://dspace.uii.ac.id/bitstream/handle/123456789/20726/05.2%20bab%202.pdf?sequ
ence=6
<1% -
https://keuangan.kontan.co.id/news/apa-itu-kredit-usaha-rakyat-kur-berikut-bunga-kur
-syarat-dan-cara-pengajuannya
<1% -
https://developers.bri.co.id/id/news/digitalisasi-umkm-dongkrak-pendapatan-umkm-di-
2022
<1% -
https://www.industry.co.id/read/95069/umkm-didorong-dapat-akses-keuangan-digital
<1% - https://www.mas-software.com/blog/kur-adalah
<1% -
https://biz.kompas.com/read/2020/10/12/112012228/ini-kiat-sukses-mengembangkan-
bisnis-umkm-di-era-digital
<1% - http://repository.iainkudus.ac.id/851/6/BAB%20III.pdf
<1% -
https://elibrary.unikom.ac.id/id/eprint/1081/9/UNIKOM_HENDRA_14.BAB%20III.pdf
<1% -
https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2023/05/03/bsi-bank-syariah-yang-paling-
banyak-digunakan-masyarakat-indonesia
<1% - https://www.idekredit.com/cara-pengajuan-kur-bank-syariah-indonesia/
<1% -
https://finance.detik.com/berita-ekonomi-bisnis/d-3827076/mau-dapat-modal-usaha-hi
ngga-rp-500-juta-ini-syaratnya
<1% -
http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?article=2116827&val=20766&title
=Peranan%20Perbankan%20Syariah%20Dalam%20Mendorong%20Usaha%20Mikro%20
Kecil%20dan%20Menengah%20Dimasa%20Pandemi%20Covid-19
<1% -
https://news.detik.com/kolom/d-6475956/wujudkan-usaha-bersama-kur-bank-syariah-i
ndonesia
<1% -
https://umkm.kompas.com/read/2022/08/21/120000983/4-cara-dapat-pendanaan-untu
k-binis-anda
<1% - https://pentarukkp.id/tabel-kur-bsi/
<1% - https://www.pajak.go.id/id/peraturan/pajak-penghasilan
<1% -
https://money.kompas.com/read/2021/09/01/150409326/mau-ajukan-kur-bni-untuk-m
odal-usaha-simak-syarat-dan-caranya-berikut?page=all
<1% -
https://sukoharjo.pikiran-rakyat.com/nasional/pr-2036420762/cara-mengajukan-kur-bsi
-2023-online-dengan-salam-digital-begini-tahapannya
1% -
https://sukoharjo.pikiran-rakyat.com/nasional/pr-2036420762/cara-mengajukan-kur-bsi
-2023-online-dengan-salam-digital-begini-tahapannya?page=2
<1% - https://www.rumah.com/panduan-properti/cek-status-cetak-e-ktp-67927
<1% - https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3249560
1% - http://ekonomis.unbari.ac.id/index.php/ojsekonomis/article/view/171
1% -
http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?article=518552&val=10619&title=
Analisis%20Pertumbuhan%20Ekonomi%20dan%20Ketimpangan%20Pendapatan%20%2
0Data%20Panel%208%20Provinsi%20di%20Sumatera
1% - http://jmas.unbari.ac.id/index.php/jmas/article/view/115
<1% -
http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?article=1243721&val=12798&title
=Pengaruh%20Pembentukan%20Modal%20dan%20Ekspor%20Terhadap%20Pertumbuh
an%20Ekonomi%20Indonesia
<1% - https://econpapers.repec.org/RePEc:ejn:ejefjr:v:6:y:2018:i:2:p:8-20
1% - http://jurnal.iain-padangsidimpuan.ac.id/index.php/Al-masharif/article/view/2585
1% -
https://www.cekindo.com/wp-content/uploads/2019/02/Undang-Undang-No.-20-Tahun
-2008-tentang-UMKM.pdf
<1% -
https://www.researchgate.net/profile/Syahril-Syahril-2/publication/341079110_Investigat
ing_the_Supply_Chain_Management_of_Accessibility_Members_of_Micro_and_Small_Ente
rprises_MSEs_on_Financing_Capitals_in_Aceh_Province_Indonesia/links/5ee1dcb5458515
814a545e84/Investigating-the-Supply-Chain-Management-of-Accessibility-Members-of
-Micro-and-Small-Enterprises-MSEs-on-Financing-Capitals-in-Aceh-Province-Indonesia.
pdf
<1% -
https://portalswara.com/plafon-dana-kur-bsi-2023-capai-rp500-juta-cermati-syaratnya/