Studi Kasus Tugas Akhir #1

Tantangan klien: Lembaga keuangan terkemuka

• Membuat dan menerapkan skor risiko Anti Pencucian Uang (AML) global untuk klien
pertanggungjawaban

• Menyelaraskan standar penilaian risiko AML di seluruh unit bisnis dan wilayah

• Menganalisis dan menilai risiko puluhan juta akun liabilitas

Lembaga keuangan terkemuka perlu mengembangkan model risiko Anti Pencucian Uang (AML)
yang konsisten secara global untuk mematuhi perintah persetujuan dari regulator perbankan. Waktu
sangat penting bukan hanya karena tenggat waktu yang ketat yang diberlakukan oleh regulator
tetapi juga karena skala proyek: solusi perlu memungkinkan penilaian risiko untuk puluhan juta
pemegang rekening deposito di seluruh dunia.

Model risiko AML lembaga keuangan sebelumnya telah dibangun di sekitar unit bisnis dan wilayah.
Setiap unit bisnis menggunakan metodologi kualitatifnya sendiri dengan beberapa variasi regional
untuk menerapkan seperangkat aturan pada data pelanggan. Datang dengan satu solusi global
akan menjadi tantangan. Cukup dengan mengumpulkan pemangku kepentingan di sebuah ruangan
dan meminta mereka untuk menyelesaikan perbedaan mereka tidak akan menghasilkan konsensus.
Lembaga keuangan membutuhkan bantuan ahli untuk menghasilkan solusi yang akan memenuhi
persyaratan perintah persetujuan dalam waktu singkat 13 bulan. Kegagalan untuk mematuhi dapat
mengakibatkan denda, penalti, dan sanksi lainnya.

Apa masalah bisnis yang ingin Anda selesaikan?

Untuk mengurangi risiko kepatuhan dengan menjadi AML compliant di semua unit bisnis di seluruh
dunia dengan membuat satu standar penilaian risiko AML yang Harmonis untuk akun liabilitas klien.

Apa langkah pertama yang akan Anda ambil?

Berinteraksi dengan para pemimpin dari berbagai unit bisnis untuk mendapatkan pemahaman
tentang aturan yang berbeda untuk kepatuhan di wilayah mereka, bagaimana model risiko yang ada
diterapkan pada data pelanggan mereka sendiri agar patuh, berapa biaya saat ini untuk memantau
masalah kepatuhan dan apa yang menjadi perhatian utama dalam penilaian risiko kepatuhan.

Apa pendekatan Anda untuk mengembangkan Hipotesis? (Sertakan Hipotesis Anda)

Pendekatan untuk mengembangkan hipotesis adalah dengan mempertimbangkan informasi dari
berbagai unit bisnis dan masalah bisnis secara keseluruhan dan menyatakan hasil apa yang
mungkin menjadi salah satu masalah bisnis yang dipecahkan.

“Satu model risiko AML global mencakup semua pedoman AML untuk semua wilayah, yang akan
menghasilkan penilaian yang lebih besar atas semua risiko kepatuhan dengan biaya yang lebih
rendah dalam jangka waktu yang lebih singkat untuk memenuhi semua standar peraturan”.

Data apa yang akan Anda kumpulkan?

Kriteria AML untuk semua Wilayah

Simpan informasi pelanggan untuk semua wilayah

Pedoman atau kebijakan bisnis baru Perusahaan

Informasi tentang bagaimana perusahaan memantau masalah kepatuhan termasuk biaya

pemantauan

Bagaimana Anda akan menganalisis data?

Dengan menggunakan Kriteria AML untuk semua wilayah dan berbagai model risiko, saya akan
menggunakan analisis komparatif atau analisis faktor untuk mengeksplorasi data guna menemukan
tren dan atau variasi dalam Persyaratan AML dan kemudian membandingkannya dengan model
risiko AML saat ini yang digunakan klien. Identifikasi model terkuat yang mencakup persyaratan
utama untuk semua wilayah dan atau lakukan penyesuaian yang diperlukan pada model tersebut.
Kemudian saya akan merancang simulasi untuk menerapkan model data pelanggan yang diperoleh
untuk semua wilayah guna memastikan bahwa semua persyaratan terpenuhi untuk area kepatuhan
utama model baru. Saya juga akan berusaha agar database eksternal dihubungkan dengan model
risiko AML baru sehingga ketika basis data tersebut diperbarui dengan pedoman baru, model risiko
juga dapat diperbarui.

Bagaimana Anda menyajikan informasi kepada klien?

Saya akan menggunakan alat visualisasi seperti Qlikview atau Qliksense yang akan dapat mengatur
informasi intelijen bisnis dari analisis dan mengomunikasikan secara visual seberapa baik model
mereka saat ini bekerja jika dibandingkan dengan seberapa baik model baru akan bekerja dan
seberapa menguntungkannya. .
Wawasan apa yang Anda kembangkan?

Model pemodelan risiko AML saat ini menyebabkan keterlambatan dalam memenuhi tenggat waktu
peraturan mereka, yang meningkatkan risiko kepatuhan sebagai badan global yang konsekuensinya
tidak hanya untuk denda dan hukuman tetapi juga risiko reputasi. Hal ini pada gilirannya dapat
berdampak negatif pada harga saham mereka dan menaikkan biaya kepatuhan pemantauan.

Memiliki satu model risiko AML yang berlaku untuk semua pelanggan di seluruh unit bisnis dapat
mengurangi risiko kepatuhan, menghemat biaya pemantauan kepatuhan, dan juga memiliki cara
yang lebih efektif untuk mendeteksi kejadian Pencucian Uang.

Rekomendasi apa yang akan Anda buat?

Menyematkan model risiko AML yang baru dengan proses bisnis untuk pelanggan guna memantau
kepatuhan AML di berbagai tahapannya. Misalnya, tahap bisnis baru, untuk menangkap contoh
'penempatan dan proses transfer kawat untuk menangkap contoh 'pelapisan'. Hal ini mengurangi
risiko pencucian uang yang terintegrasi dengan nasabah simpanan lainnya.

Dengan mengintegrasikan model risiko dengan database 'daftar pantauan' eksternal yang
mengidentifikasi orang-orang yang 'ditandai' atau terekspos secara politis, database nasabah
simpanan dapat dirujuk silang dan deteksi orang-orang ini dapat dilakukan secara real time atau
dalam jangka waktu yang dipersingkat.

Memiliki tim terpusat untuk menyiapkan laporan AML, memantau kepatuhan AML, dan melaporkan
masalah yang mungkin dimiliki regulator. Informasi ini dapat digunakan untuk membuat model risiko
lebih efektif. Tim terpusat juga akan dapat menghemat biaya pemantauan.