BANK DEVISA
Bank devisa terdiri dari dua suku kata, yaitu bank dan devisa. Pertama, pengertian bank adalah
badan usaha penghimpun dana dari masyarakat, di mana bentuknya berupa simpanan, dan
kemudian akan disalurkan kembali dengan tujuan meningkatkan taraf hidup orang banyak.
Sedangkan devisa merupakan segala bentuk barang yang dapat digunakan sebagai alat tukar atau
pembayaran luar negeri, dan berlaku pada sistem perdagangan dunia internasional.
Pengertian bank devisa merupakan lembaga keuangan yang telah ditunjuk atau disetujui oleh
Bank Indonesia atau BI sebagai bank sentral guna menjalankan aktivitas perbankan yang
berurusan dengan valuta asing (valas). Secara sederhana, dapat diartikan bahwa bank devisa
adalah sebuah instansi yang menawarkan produk atau jasa berkaitan dengan mata uang dari
negara asing. Layanan di dalamnya antara lain mulai dari transaksi ke luar negeri, jual beli valuta
asing (walas), serta kegiatan ekspor impor dan lain sebagainya.
Tugas dan usahanya ini baru dapat dilakukan jika bank devisa tersebut mempunyai bank
koresponden di negara yang bersangkutan.
Bank koresponden meupakan bank devisa yang ditunjuk oleh bank responden untuk mewakili
dan melaksanakun tugas-tugasnya di negara bersangkutan. Bank koresponden ini dibedakan atas
Depository Correspondent Bank dan Non Depository Correspondent Bank.Depository
CorrespondentBank adalah jika responden (remitting) bank membuka Rekening Giro pada bank
koresponden bersangkutan. Bank pengirim (Remitting Bank) dapat menyalurkan transaksi lalu
lintas pembayarannya melalui Depository Correspondent Bank atas beban rekening bank
pengirim (Rekening NOSTRO).Rekening NOSTRO adalah Rekening Giro suatu responden
(remitting) bank pada bank koresponden, biasanya di Bank Sentral pada ibu kota negara asing
bersangkutan. Sedangkan Rekening VOSTRO adalah Rekening Giro bank devisa luar negeri
yang ada di bank devisa dalam negeri, biasanya di Bank Sentral atau Bank Indonesia Pusat
Jakarta. Non Depository Correspondent Bank adalah jika responden bank tidak membuka
Rekening Giro pada bank koresponden itu.
Walaupun demikian, perlu dipahami bahwa fasilitas yang ditawarkan bank koresponden adalah
hasil keputusan dari otoritas masing-masing lembaga keuangan sehingga layanannya dapat
berbeda-beda. Sebagai tambahan informasi, rekening yang dimiliki oleh mitra dan bank
koresponden adalah nostro dan vostro. Penggunaan jenis ini ditujukan untuk memudahkan
pelacakan debit serta kredit antara kedua belah pihak.
Agar lebih memahami, rekening nostro adalah milik suatu lembaga keuangan domestik berisi
mata uang negara yang disesuaikan dengan bank korespondensi asing. Sedangkan rekening
vostro adalah kebalikan dari jenis sebelumnya yaitu milik bank korespondensi asing dengan mata
uang yang disesuaikan dengan lembaga keuangan domestiknya.
Kondisi Keuangan
Menilai kondisi keuangan calon bank koresponden atas dasar
NeracadanP e r n y a t a a n L a b a / R u g i y a n g t e r d a p a t d a l a m
A n n u a l R e p o r t y a n g disampaikannya. Sumber lain dapat berupa majalah-
majalah tertentu seperti:
Bankers Almanac yang mempublikasikan keuangan bank-
b a n k . P e n i l a i a n meliputi rasio-rasio keuangan seperti: CAR (Capital
Adequacy Ratio); LDR (Loan Deposit Ratio); DER (Debt Equity Ratio; ROA
(Return On Assets), danlainnya.
Ranking Bank
P e r i n g k a t b a n k b i s a d i n i l a i a t a s d a s a r Assets a t a u Equity-
nya. Lembaga-Lembaga Rating seperti: Moody’s dan Standard & Poors biasa
menerbitkan“Bank Rating” dengan indeks, misalnya: AAA, AA, A, BBB, BBB-,
demikianseterusnya.
Kemampuan Manajemen
Dinilai atas dasar reputasi pengurus (Direksi) bank yang bersangkutan.
BENTUK - BENTUK KANTOR LUAR NEGERI
Tujuan pembukaan kantor luar negeri oleh suatu bank (bank devisa)
a d a l a h dalam rangka :
1. M e m p e r l u a s r u a n g l i n g k u p d a n j a n g k a u a n k e g i a t a n i n t e r n a s i o n a l
b a n k y a n g bersangkutan, terutama dengan adanya perbedaan waktu.
2. M e m p e r m u d a h t r a n s a k s i d a n m e m p e r c e p a t p e n a n g a n a n p e m e c a h a n /
p e n y e l e s a i a n masalah.
3. Membantu para mitra usaha di negara yang bersangkutan.
Berikut adalah daftar jasa yang diberikan oleh bank koresponden kepada counterparty bank.
Impor
Transfer Keluar Valas
Inkaso Keluar Valas
Penempatan dana
Credit Line
Cash Letter
Export Bills Collection
Bank koresponden adalah bank pihak ketiga. Mereka bertindak sebagai perantara antara lembaga
keuangan yang berbeda. Dengan demikian, mereka menyediakan layanan perbendaharaan antara
bank pengirim dan penerima, terutama yang berada di negara yang berbeda, seperti:
Transfer uang
Hunian
Kliring cek
Transfer kawat
Penukaran mata uang
Bank koresponden juga dapat bertindak sebagai agen untuk memproses transaksi lokal untuk
klien saat mereka bepergian ke luar negeri. Di tingkat lokal, bank koresponden dapat menerima
simpanan, memproses dokumentasi, dan berfungsi sebagai agen transfer dana.
Rekening yang dimiliki oleh bank koresponden dan bank tempat mereka menyediakan layanan
disebut rekening Nostro dan Vostro.
Secara umum, kedua bank dalam hubungan koresponden memiliki rekening satu sama lain untuk
tujuan melacak debit dan kredit antara para pihak.
Bank koresponden merupakan bagian penting dari industri keuangan karena menyediakan cara
bagi bank domestik untuk beroperasi ketika tidak memungkinkan bagi mereka untuk membuka
cabang di lokasi yang berbeda, terutama di negara asing.
Remittance adalah layanan perbankan untuk mengirimkan uang dalam bentuk valuta asing dari
dalam negeri ke luar negeri maupun dari luar negeri ke dalam negeri yang dilakukan oleh bank
maupun non bank.
Remitansi adalah layanan jasa pengiriman uang yang dilakukan oleh pengirim dari Indonesia ke
penerima di luar negeri maupun sebaliknya. Untuk pengiriman dari Indonesia ke luar negeri
disebut Remitansi Keluar (Outward Remittance), contohnya orang tua mengirimkan uang kepada
anaknya yang sedang sekolah atau kuliah di luar negeri. Untuk pengiriman dari luar negeri ke
Indonesia disebut Remitansi Masuk (Inward Remittance), contohnya Tenaga Kerja Indonesia
(TKI) mengirimkan uang ke keluarganya di Indonesia.
Proses remittance tentunya berbeda dengan transfer uang antar bank yang ada di dalam negeri.
Waktu yang diperlukan tentu lebih lama. Hal ini dikarenakan perbedaan sistem perbankan yang
dianut di luar negeri. Perbankan di Indonesia menganut SWIFT ( Society For Worldwide
Interbank Financial Telecommunication) sedangkan bank yang ada di luar negeri menerapkan
sistem IBAN( International Bank Account Number).
Jenis-jenis remittance
Transaksi pengiriman uang dapat terjadi dua arah. Pertama dari luar negeri ke dalam negeri.
Kedua dari dalam negeri ke luar negeri. Oleh sebab itu maka dibedakan menjadi dua jenis:
Masih banyak orang yang bingung bagaimana sih prosesnya uang yang dikirim dari Indonesia
bisa sampai ke luar negeri. Berikut proses yang terjadi saat melakukan pengiriman uang ke luar
negeri
1. Pengirim uang datang ke bank yang menyediakan layanan kirim uang ke luar negeri.
2. Pihak Bank akan memberikan form yang harus diisi oleh pengirim. Isi form nya yaitu
informasi mengenai identitas pengirim, identitas penerima, nominal yang dikirim, serta
Bank tujuan penerima. Pastikan untuk mengisi informasi dengan lengkap dan jelas.
3. Dana yang dikirim bisa disetor langsung apabila bukan nasabah. Bila pengirim
merupakan nasabah maka dana yang akan dikirim akan didebet dari rekening valuta asing
yang dimiliki.
4. Bank pengirim akan memproses permintaan pengiriman uang ke luar negeri tersebut
dengan menunjuk Bank koresponden yang menjadi perantara antara Bank pengirim dan
Bank tujuan.
5. Bank tujuan menerima kiriman uang lalu akan diteruskan kepada penerima yang memang
sudah ditunjuk oleh pengirim.
Pengertian
Secara sederhana, transfer bank adalah transfer uang dari satu rekening ke rekening
lain. Menggunakan sistem perbankan dan penerima harus memiliki rekening bank.
Berbeda dengan remittance adalah transfer antara dua pihak yang berbeda negara.
Melibatkan jasa remitansi sebagai pihak perantara pengiriman uang.
Biaya transaksi
Biaya transaksi remitansi adalah cenderung lebih rendah jika dibandingkan dengan
transfer bank.
Biaya pengenaan remittance adalah mempunyai nominal yang tetap tergantung dari
lokasi transfer. Sedangkan transfer bank tingkat pengenaan biaya tergantung dari
nominal transaksi.
Kecepatan transfer
Kecepatan transfer remitansi dan transfer bank dapat bervariasi, tergantung dari negara
asal, jasa transfer yang dipilih dan faktor-faktor lain.
Namun kecepatan transfer remitansi bisa dilakukan secara instan dalam hitungan jam
atau menit. Dibandingkan transfer bank yang membutuhkan waktu sampai dua hingga
lima hari kerja
Deposit
Dalam proses transfer bank, Anda tidak bisa membuat deposit uang tunai. Anda dapat
mentransfer dari layanan perbankan, kartu debit atau kredit yang terhubungkan.
Manfaat remitansi
1) Memudahkan pengiriman dan penerimaan uang dari dalam dan luar negeri, dimana
pengiriman dapat berupa transfer dengan tujuan rekening bank maupun diambil tunai.
2) Sarana pengiriman yang digunakan aman.
3) Jangka waktu pengiriman dan penerimaan uang yang pasti dan terukur. Yang perlu
diketahui
Pemafaatan remitansi
1) Jalur resmi untuk pengiriman maupun penerimaan jasa remitansi sebagai berikut :
a) Bank: Bank yang dimaksud adalah bank yang menyediakan jasa remitansi dimanapun
bank tersebut berada, baik bank nasional ataupun bank swasta.
b) Penyedia Jasa Pengiriman Uang: Badan usaha yang menyediakan jasa pengiriman uang
dan memiliki lisensi dari otoritas setempat.
c) Selain mengirimkan surat dan paket barang, Kantor Pos juga dapat menyediakan layanan
pengiriman uang.
2) Pengirim wajib mewaspadai penyedia jasa pengiriman uang yang tidak memiliki lisensi
ataupun individu maupun kelompok yang menawarkan jasa pengiriman uang tanpa memiliki
badan hukum.
3) Selanjutnya, penerima khususnya untuk yang mendapat pengiriman uang dalam bentuk tunai
disarankan tidak memberitahukan Personal Identification Number (PIN) atau nomor referensi
untuk pencairan uang.
Biaya remintansi
Biaya yang timbul dari jasa pengiriman remitansi terbagi dalam dua jenis, yaitu:
1) Biaya transaksi: Biaya yang timbul atas pelayanan jasa pengiriman uang yang berbeda pada
masing-masing penyedia layanan jasa.
2) Biaya komisi: Biaya yang timbul atas aktivitas jual-beli valuta asing yang digunakan dalam
transaksi.
3 KANTOR CABANG (LUAR BRI CAYMAN ISLAND 190 ELGIN AVENUE GRAND CAYMAN +1-212-379-3840-
NEGERI) BRANCH CAYMAN, KY1-9005, CAYMAN ISLANDS 45
ISLANDS
Kantor Perwakilan Bank Umum di BRI Hong Kong Representative Room 1115, 11/F Lippo Center Tower
9 HONGKONG +212510244
Luar Negeri Office II 89 Queensway Admiralty
KANTOR CABANG (LUAR BANK MANDIRI CABANG CARDINAL PLAZA 3RD FLOOR, CAYMAN
2 +1-345-9458891
NEGERI) CAYMAN ISLANDS 30 CARDINAL AVENUE ISLANDS
KANTOR CABANG (LUAR BANK MANDIRI CABANG 12 MARINA VIEW #19-01 ASIA
3 SINGAPURA +65-62135915
NEGERI) SINGAPORE SQUARE TOWER 2
KANTOR CABANG (LUAR BANK MANDIRI CABANG 7/F FAR EAST FINANCE
4 HONGKONG +852-28633911
NEGERI) HONG KONG CENTRE,16 HARCOURT ROAD
7 ATM (LUAR NEGERI) DLI DILITIMOR I 25 Rua de Abril No.10 Colmera TIMOR LESTE
8 ATM (LUAR NEGERI) DLI DILITIMOR II 25 Rua de Abril No.10 Colmera TIMOR LESTE
9 ATM (LUAR NEGERI) DLI DILITIMOR III 25 Rua de Abril No.10 Colmera TIMOR LESTE
15 ATM (LUAR NEGERI) DLI HT BEACHGARDEN I Pantai Kelapa, Dili TIMOR LESTE
17 ATM (LUAR NEGERI) DLI SM DILIMARTLECIDE I Main Street Merchal Carmo Dili TIMOR LESTE
18 ATM (LUAR NEGERI) DLI HT AUDIAN I Avenida Audian Santa Cruz Dili TIMOR LESTE
19 ATM (LUAR NEGERI) DLI GD EDTLCAICOLI I Avenida Bispo de Medeiros, Dili TIMOR LESTE
DLI DG CULUHUN
22 ATM (LUAR NEGERI) Avenida Culuhun, Dili. TIMOR LESTE
BOBOLAIT
6 KANTOR CABANG LPB SINGAPORE LUCKY PLAZA 304 ORCHARD SINGAPURA +6568381545
PEMBANTU (LUAR NEGERI) ROAD SINGAPORE
KANTOR FUNGSIONAL (LUAR BNI OSAKA SUB BRANCH 3FL TATSUNO HONMACI BLD 352
8 JEPANG +810649632186
NEGERI) JAPAN CHUO-U OSAKA
WTC BUILDING
KANTOR PERWAKILAN BANK KANTOR PERWAKILAN
9 STRAWINSKYLAAN 1 11077 BELANDA +44-7447-036620
UMUM (LUAR NEGERI) AMSTERDAM
AMSTERDAM
FLAT/RM5,G/F,NOS 1-
13 ATM (LUAR NEGERI) ATM BRL HONG KONG-1 7,KEWSWICK ST,CAUSEWAY HONGKONG
BAY
FLAT/RM5,G/F,NOS 1-
14 ATM (LUAR NEGERI) ATM BRL HONG KONG-2 7,KEWSWICK ST,CAUSEWAY HONGKONG
BAY
KANTOR PERWAKILAN BANK REPRESENTATIF OFFICE 360 ORCHARD ROAD, #06 - 06A
2 SINGAPURA +65-386656/8
UMUM (LUAR NEGERI) SINGAPORE INT'L BUILDING SINGAPORE
JEPANG
INDIA
One Pacific Place, Level 11th, Suite 73, JL. Jend. Sudirman
THE BANK OF NEW YORK
4. Kav.52-53 (021) 2783 0626
MELLON
Jakarta 12190
BELANDA
PERANCIS
JERMAN
LANDESBANK BADEN- World Trade Center 2 Lt.18, Jl. Jend. Sudirman Kav. 2-31
10. -
WURTTEMBERG Jakarta 12920
DZ BANK AG Deutsche Zentral The Plaza Office Tower Lt 20 Unit E, Jalan M.H. Thamrin
11. (021) 2992 2980
Genossenschaftsbank Kav.28-30 Jakarta 10350
The Plaza Office Tower, 41st Floor, Jl. MH. Thamrin Kav 28-30
13. FIRST ABU DHABI BANK P.J.S.C -
Jakarta 10350
SPANYOL
(021) 29859790;
BANCO BILBAO VIZCAYA ONE PACIFIC PLACE LT 11 SCBD JL JEND SUDIRMAN
14. FAX : (021)
ARGENTARIA, S.A KAV 52-53 JKT 12190
29859889
KOREA SELATAN
TAIWAN
(021) 57908111
THE SHANGHAI
17. Gd. Menara Batavia Lt. 8, Jl. KH. Mas Mansyur Kav. 126 Kel. Faks: (021)
COMMERCIAL AND SAVINGS
Karet Tengsin, Jakarta Pusat 57907111
BANK, LTD
TAIPEI FUBON COMMERCIAL BEI Tower 1, 28th Floor, Suite 2804 Jl. Jend. Sudirman Kav 52-
18. BANK Co. LTD -
53 Senayan, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan
Menara BCA Level 51, Suite 5104 Jl. MH. Thamrin No.1 Jakarta
20. -
FIRST COMMERCIAL BANK, Ltd 10310
THAILAND
ITALIA
(021) 57998158
WISMA GKBI LT. 39 JL. JEND. SUDIRMAN KAV. 28
22. INTESA SANPAOLO S.P.A Fax : (021)
JAKARTA 10210
57998080
CHINA
23. Sopo Del Office Towers & Lifestyle Unit B-C, Lt.22 Tower A,
CHINA DEVELOPMENT
Jl. Mega Kuningan Barat III Lot.10 1-6, Kawasan Mega 021-22531253
BANK
Kuningan, Jakarta Selatan 12650
DAFTAR KANTOR PERWAKILAN BANK LUAR NEGERI DI INDONESIA (Syariah)
MALAYSIA
MENARA KADIN INDONESIA, JL. HR. RASUNA SAID KAV. 2-3 BLOK X-5 LT. 17 UNIT D, 021-
1. ASIAN FINANCE BANK
SETIABUDI KUNINGAN TIMUR, JAKARTA SELATAN 12950 57903734
BERHAD
BAHRAIN
021-3161345
2. ALBARAKA BANKING RAVINDO BUILDING LANTAI 10 JL. KEBON SIRIH NO. 75 JAKARTA PUSAT 10340
GROUP B.S.C (ABG)