Konsep Dasar

Operasional
Perbankan Syariah
Eka Jati Rahayu Firmansyah
Syah Amelia Manggala Putri

This Photo by Unknown Author is licensed under CC BY-SA

A. GAMBARAN UMUM
Blueprint Perbankan Sayriah
B. PRINSIP BANK SYARIAH

Maqashid Syariah

Memelihara
Memelihara Agama Memelihara Jiwa Memelihara Akal Memelihara Harta
Keturunan
• Dharuriyah. • Dharuriyah. • Dharuriyah. • Dharuriyah. • Dharuriyah. Syariat
Pelaksanaan Memenuhi Diharamkannya Disyariatkan kepemilikan harta
kewajiban primer kebutuhan pokok khamar karena menikah dan • Hajiyat. Syariat jual
seperti solat makan dan minum merusak akal dilarang berzina beli saham
• Hajiah. untuk • Hajiyat. Menuntut • Hajiyat. • Tahsiniyat.
Melaksankan mempertahankan ilmu pengetahuan Ditetapkannya Menghindarkan diri
ketentuan agama hidup • Tahsiniyat. Tidak ketentuan dari penipuan
untuk menghindari • Hajiyat. Berburu berhayal atau menyebutkan
kesulitan seperti Binatang untuk mendengarkan mahar dalam akad
shalat jamak dan mempertahnakan sesuatu yang tidak nikah
qasar hidup bermanfaat • Tahsiniyat.
• Tahsiniyat. • Tahsiniyah. Adab Disyaratkannya
Mengikuti petunjuk makan dan minum khitbah dan
agaman untuk walimah pernikahan
menjunjung
martabat manusia.
Seperti
membersihkan
badan
1. Akad-Akad Bank Syariah
Akad-Akad Bank Syariah

Tabarru Tijarah

Natural Certainty Natural Uncertainty

Meminjamkan Harta Meminjamkan Jasa
Contract (NCC) Contract (NUC)

Musyarakah
Qard Wadiah Akad Jual beli Akad Sewa Mudharabah Muzara’ah Mukhabarah
(Syirkah)

Rahn Wakalah Al-Bai Naqdan Ijarah Mufawadhah

Ijarah
Hawalah Wakaf Al- Bai Muajjal Muntahiya bit Inan
Tamlik (IMBT)

Hibah, Hadiah,
Kafalah Murabahah Wujuh
Sedekah

Salam ‘Abdan

Istisna
2. Beberapa Definisi
• Nasabah yang menempatkan
dananya dalam bentuk
Simpanan berdasarkan akad
antara Bank Sayriah dengan
nasabah
Nasabah
Penyimpan
• Investasi dana berdasarkan
akad Mudharabah atau
lainnya yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada
waktu tertentu
Deposito
• Nasabah yang menempatkan • Nasabah yang menerima
dananya dalam bentuk fasiltias dana atau yang
Investasi berdasarkan akad dipersamakan dengan itu
antara Bank Sayriah dengan
nasabah
Nasabah
Nasabah Investor Penerima
Fasilitas
• Nasabah menempatkan • Penyediaan dana atau
dananya atas dasar tagihan berupa transaksi bagi
kepercayaan dengan hasil (mudharabah &
menggunakan akad Musyarakah), Sewa menyewa
mudharabah dalam bentuk (ijarah), Jual beli (murabahah,
Tabungan dan Ddeposito salam, istisna), pinjam-
meminjam (Qardh), dan
multijasa (Ijarah multi Jasa)
Investasi Pembiayaan
• Dana yang dipercayakan
nasabah kepada Bank Syariah
berdasarkan akad Wadiah
atau akad lain dalam bentuk
Giro, Tabungan atau lainnya
Simpanan
• Agunan adalah Jaminan
tambahan berupa benda
bergerak yangdiserahkan guna
menjamin pelunasan kewajiban
nasabah penerima fasiltias.
• Penitipan adalah penyimpanan
harta dan Bank tidak punya hak
kepemilikah terhadap harta
Agunan &
Penitipan
• Simpanan berdasarkan akad
Wadiah atau Mudharabah
(investasi) atau lainnya
dengan penarikannya sesuai
kesepakatan selain dengan
Cek/Bilyet Giro
Tabungan
• Bank syariah yang mewakili
Kepentingan pemegang surat
berharga berdasarkan akad
wakalah antara Bank dengan
pemehang surat berharga
tersebut
Wali Amanat
2. Beberapa Definisi
Tugas dan Fungsi
1. Menunjang pelaksanaan
Pembangunan nasional dalam
rangka meningkatkan keadilan,
kebersamaan, dan pemerataan
kesejahteraan Masyarakat
2. Bank Syariah dan Unit Usaha
Syariah (UUS) wajib menjalankan
fungsi social dalam bentuk
Lembaga Baitul Mal yaitu
menerima dana Zakat, Infak,
Sedekah, Hibah atau dana sosial
lain dan menyalurkannya kepada
Organisasi Penyalur Zakat
3. Bank Syariah dan Unit Usaha
Syariah dapat menghimpun dana
sosial yang berasal dari Wakaf
uang dan menyalurkananya
kepada pengelola wakaf (nadzir)
sesuai dengan kehendak
pemberi wakaf (wakif)
4. Pelaksanaan fungsi social
tersebut diatur oleh Undang
Undang
Klasifikasi Bank
• Bank Indonesia yang • Bank yang menjalankan • Bank konvensional yang • Bank konvensional yang
mengatur kebijakan dalam usahanya secara memberikan jasa lalu tidak memberikan jasa
bidang keuangan konvensional. lintas pembayaran lalu lintas pembayaran
(moneter) dan Berdasarkan jenisnya
pertumbuhan terdiri dari Bank Umum
perekonomian Indonesia Konvensional dan Bank
Perkereditan Rakyat
Bank
Bank Bank Umum
Bank Sentral Perkereditan
Konvensional Konvensional
Rakyat
• Bank yang menjalankan • Bank Syariah yang tidak • Unit Kerja dari Bank
usahanya berdasarkan prinsip memberikan jasa lalu lintas Umum Konvensional yang
Sayriah syariah. Berdasarkan
jenisnya terdiri dari Bank
pembayaran berfungsi sebagai kantor
Umum Syariah dan Bank induk dari kantor atau unit
Pembiayaan Rakyat Syariah. yang melaksanakan
kegiatan usaha syariah.
Bank Pembiayaan
Bank Syariah Unit Usaha Syariah
Rakyat Syariah
C. FUNGSI DAN PERAN BANK SYARIAH DALAM SISTEM KEUANGAN

Peran Bank Syariah

Peran Otoritas
Fungsi Umum Fungsi Khusus dalam Sistem
Perbankan
Keuangan
• Penghimpun Dana • Agent Of Trust • Pengalihan Aset • Menetapkan dan
(Mudharib) • Agent of (Asset melaksanakan
• Penyalur Dana Development Transmutation) kebijakan moneter
(Shahibul Maal) • Agent of Service • Transaksi • Mengatur dan
• Pelayan Jasa • Agent of Social (Transaction) menjaga kelancaran
Keuangan • Likuiditas (liquidity) sistem pembayaran
• Agent of Business
• Broker of Business • Mengawasi
operasional
perbankan
D. KEGIATAN USAHA BANK SYARIAH

NO KEGIATAN BUS UUS BPRS NO KEGIATAN BUS UUS BPRS

1 Penghimpunan Dana 1 Kegiatan valas √ √ x
Giro √ √ x 2 Penyertaan modal pada LKS √ x x
Tabungan √ √ √ 3 Penyertaaan modal sementara √ √ x
Deposito √ √ √ Bertindak sebagai pendiri dan pengurus
4 √ x x
2 Pembiayaan dana pensiun
Jual beli √ √ √ 5 Melakukan kegiatan dalam pasar modal √ √ x
Bagi Hasil √ √ √ Menyelenggarakan kegiatan
6 √ √ x
Pinjaman √ √ √ mengguanakan sarana elekrtonik
Sewa √ √ √ Menerbitkan, menawarkan dan
Pengambilalihan Hutang √ √ √ 7 memperdagangkan surat berharga jangka √ √ x
3 Kartu Debit/pembiayaan √ √ x pendek atau jangka panjang
4 Membeli, menjual, atau menjamin risiko
√ √ x
sendiri surat berharga pihak ketiga
5 Menerima pembayaran tagihan surat
√ √ x
berharga
6 Melakukan penitipan √ x
7 Menyediakan tempat untuk menyimpan
√ √ x
barang
8 Memindahkan uang √ √ √
9 Menjalankan fungsi wali amanat √ x x
10 Memberikan fasiltias letter of credit atau
√ √ x
bank garansi
11 Melakukan kegiatan sosial √ √ x