6.

Uang, Bank
dan Penciptaan Uang

15/02/2022 1
 Arti Uang
 Arti Uang secara Luas :
Adalah semua jenis barang seperti
koin/uang logam, uang kertas bank, cek dll
yang dapat bertindak sebagai perantara
pertukaran (“all media of exchange”) yang
sangat berperan dalam pertumbuhan
perekonomian.

 Arti Uang secara Sempit :

Meliputi sebagian saja dari pada fungsi-
fungsi uang tersebut dalam arti luas
15/02/2022 2
 Ciri-ciri Uang

1. Acceptability and cognizability

2. Stability of value
3. Elasticity of supply
4. Portability
5. Durability
6. Divisibility
7. Uniformity of value
15/02/2022 3
 PERANAN & FUNGSI UANG
Peranan Uang :
 Uang berperan sebagai “ the great whell
of circulation, the great instrument of
commerce”,
 Uang mempunyai peranan yang sangat
penting dalam suatu sistem perekonomian,
terutama memperlancar arus pertukaran
barang dan jasa (perdagangan), kegiatan
perdagangan yang bertambah lancar akan
mendorong spesialisasi. 15/02/2022 4
Arus Uang dalam Kegiatan Perekonomian

UANG

BARANG DAN JASA

Rumah Tangga Konsumen Rumah Tangga Produsen

(RTK) (RTP)

Faktor Produksi

UANG

15/02/2022 5
Fungsi Uang
Secara spesifik (khusus) fungsi uang sebagai:
1. Unit of Account
2. Medium of Exchange
3. A Standard of Deffered Payment
4. A Store of Value)

 Fungsi pertama & kedua merupakan fungsi

primer dari uang (primary function of money)
 Fungsi ketiga &keempat merupakan fungsi
derivative, yaitu fungsi yang timbul kemudian
setelah uang dapat memerankan fungsi
primernya.

15/02/2022 6
Harga & Nilai Uang
Harga
Adalah nilai barang dan jasa
yang diukur dengan kesatuan
uang, atau banyaknya satuan
uang yang harus kita korbankan
untuk memperoleh satu kesatuan
barang dan jasa tertentu.
Nilai uang (value of money)
Adalah ukuran kemampuan uang
untuk ditukarkan dengan
sejumlah barang/jasa
15/02/2022 7
Hubungan Nilai Uang dengan Tingkat Harga

V =1/P
V = Value of Money
P = Price Level (tingkat
harga)
Kecenderungan turunnya nilai uang atau
naiknya tingkat harga-harga secara umum
dan terus menerus dikenal dengan sebutan
inflasi, dan Keadaan yang sebaliknya
disebut deflasi.

15/02/2022 8
 Keuntungan dan kerugian
menyimpan
kekayaan dalam bentuk bukan
uang
Keuntungan Kerugian
Menghasilkan : Menimbulkan :
• Bunga (interest) • Storage cost
• Laba (profit) • Depreciate
• Sewa (rent) • Iliquid.
• Kegunaan
• Capital gain.

15/02/2022 9
 KLASIFIKASI UANG
1. Full bodied money
2. Representative full bodied money
3. Credit money
a. Token Coins (Uang Logam)
b. Representative Token Money
c. Fiat Money
d. Uang Negara/Pemerintah
e. Uang Bank (Bank Note)
4. Uang kartal, uang giral dan uang kuasi
5. Uang beredar arti sempit dan arti luas
6. Uang primer 15/02/2022 10
 PARA PELAKU DI PASAR UANG
 Otoritas moneter ( bank indonesia )
Sebagai pencipta uang primer & uang
kartal
 Lembaga keuangan
Sebagai pencipta uang giral & uang
kuasi
 Masyarakat ( RTK dan RTP )
Sebagai pihak yang memanfaatkan
keberadaan uang 15/02/2022 11
 Skema Pelaku Pasar Uang:
Sistem Moneter

Base Money=Mo=B= C + R
OTORITAS (Uang Primer)
MONETER
JUB (M1 atau M2)

R C

DD

TD
LKB RTK/RTP
SD

Lain-
lain 15/02/2022 12

12
Proses Penciptaan Uang Giral
Oleh Bank Umum :
1. Metode Substitusi
Penyetoran uang kartal kedalam
rekening giro di bank umum,
proses ini tidak menambah
jumlah uang beredar, hanya
merubah komposisi, dari uang
kartal menjadi uang giral
15/02/2022 13
2. Metode Exchange of Claim
Penciptaan uang seperti ini disebut
metode saling berutang (exchange
of claim), bank berutang kepada
masyarakat sebesar $1000 dan
masyarakat pun berutang kepada
bank dalam jumlah yang sama,
dalam bentuk kredit rekening
koran
15/02/2022 14
3. Metode Transformasi
Proses penciptaan uang giral
dengan “cara membeli” aktiva-
aktiva lainnya selain kas dan
kredit, misalkan bank membeli
surat-surat berharga. Bank tidak
perlu membayar tunai, tetapi
cukup mencatatkan utangnya pada
rekening giro milik masyarakat
penjual surat berharga tersebut.
15/02/2022 15
 Bank Sentral
(Bank Indonesia)

15/02/2022 16
Tujuan Bank Indonesia (UU No, 3 th 2004)

”Mencapai dan memelihara kestabilan

nilai rupiah”

Kestabilan nilai rupiah terhadap :

1. Barang dan jasa ditunjukkan oleh laju inflasi.
2. Mata uang diukur oleh nilai tukar rupiah terhadap mata uang lain.

Untuk mencapai stabilitas rupiah, BI

melaksanakan kebijakan moneter secara
berkelanjutan, konsisten, transparan, dan
mempertimbangkan kebijakan umum
pemerintah di bidang perekonomian.”
15/02/2022 17
Dalam rangka menetapkan dan melaksanakan
kebijakan moneter BI berwenang :
a. Menetapkan sasaran-sasaran moneter
dengan memperhatikan sasaran laju
inflasi;
b. Melakukan pengendalian moneter dengan
menggunakan instrumen moneter :
1) Operasi pasar terbuka di pasar uang baik
rupiah maupun valuta asing;
2) Penetapan tingkat diskonto;
3) Penetapan cadangan wajib minimum;
4) Pengaturan kredit atau pembiayaan.

15/02/2022 18
Tugas Bank Indonesia :
1. Menetapkan dan Melaksanakan Kebijakan
Moneter dalam rangka stabilitas moneter
melalui pengendalian
- Inflasi
- Nilai Tukar
2. Mengatur dan Menjaga Kelancaran Sistem
Pembayaran
3. Mengatur dan Mengawasi Bank

15/02/2022 19
 Bank Indonesia
Mencapai & Memelihara Stabilitas Rupiah

Inflasi Nilai Tukar

Asumsi :
Converging 1. Disiplin fiskal
2. Struktur ekonomi
berorientasi ekspor (surplus
devisa)
3. Tidak ada distorsi di sektor
rill (mekanisme pasar
tercipta)
4. Norma politik mengikuti
15/02/2022 20
norma ekonomi