Konsep

Perlindungan
& Pelaburan
PERLINDUNGAN

Your Logo or Name Here 2

SKOP KANDUNGAN

• DEFINISI

• KEPENTINGAN PERLINDUNGAN

• JENIS PERLINDUNGAN KEWANGAN

• JENIS INSURANS DAN FUNGSINYA

• PERBEZAAN ANTARA INSURANS HAYAT DAN INSURANS PERUBATAN

• LANGKAH – LANGKAH MEMILIH POLISI

• PENGURUSAN PERTIKAIAN INSURANS

Your Logo or Name Here 3


Surah Al-Ma’idah, Ayat 2
“Dan tolong menolonglah kamu dalam
mengerjakan kebajikan dan takwa dan jangan
tolong menolong dalam mambuat dosa (maksiat)
dan pencerobohan. Dan bertakwalah kamu kepada
Allah, sesungguhnya Allah amat berat seksanya.”
PERLINDUNG
AN INSURANS
Insurans merupakan suatu cara
melindungi diri kita, keluarga dan
harta benda sekiranya berlaku
sebarang perkara yang tidak diingini.
Your Logo or Name Here 4
 Click icon to add picture

Click icon to add picture

Insert or Drag and Drop Image Here

Click icon to add picture

Your Logo or Name Here 5

Kenapa perlunya PERLINDUNGAN

5 RISIKO DALAM KEHIDUPAN

 KEMATIAN

 KEMALANGAN

 HILANG UPAYA KEKAL

 USIA TUA

 PENYAKIT KRITIKAL

Your Logo or Name Here 6

TUNTUTAN ISLAM DALAM PENGURUSAN RISIKO

TUNTUTAN ISLAM TERHADAP PENGURUSAN RISIKO

Sabda Rasulullah SAW: “Ingatlah 5 perkara sebelum 5 perkara:-

1) Ingatlah SIHAT sebelum SAKIT

2) Ingatlah MUDA sebelum TUA
3) Ingatlah KAYA sebelum MISKIN
4) Ingatlah LAPANG sebelum SEMPIT
5) Ingatlah HIDUP sebelum MATI
” Riwayat Muttafaqun Alaihi “

Your Logo or Name Here 7

JENIS PERLINDUNGAN KEWANGAN
Adalah pemindahan risiko daripada seorang individu
seperti anda, atau sebuah organisasi, seperti syarikat
anda, kepada syarikat insurans. Anda atau syarikat
KONVENSIONAL anda akan dikenali sebagai pemegang polisi. Syarikat
(INSURANS) insurans akan menerima bayaran daripada anda dalam
bentuk premium dan sekiranya anda mengalami
sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans
akan membayar pampasan kepada anda.

Adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip

Syariah. Dengan mencarum sejumlah wang ke dalam
dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan
ISLAMIK (TAKAFUL) (tabarru), anda memeterai kontrak (aqad) bagi
membolehkan anda menjadi seorang peserta dengan
bersetuju untuk saling membantu antara satu sama
lain, sekiranya salah seorang peserta mengalami
kerugian yang ditetapkan.
Your Logo or Name Here 8
Jenis-jenis Insuran / Takaful dan Fungsinya

Insuran Hayat / Insurans / Takaful

Takaful Keluarga Am

 Perlindungan seumur hidup

 Kerosakan atau kehilangan
 Perlindungan simpanan dan harta karun
pelaburan  Pelan perubatan / pampasan
 Mortage Reducing Term hospital
Assurance (MRTA) / Mortage  Kematian atau kecederaan
Reducing Term Takaful
akibat kemalangan
(MRTT)
 Perlindungan penyakit kritikal
 Pendidikan Anak

Your Logo or Name Here 9

PERBEZAAN ANTARA INSURANS HAYAT DAN INSURANS
PERUBATAN
Ciri-Ciri Insurans Hayat Insurans Perubatan
Melindungi kewangan keluarga sekiranya anda
Menampung kos rawatan di hospital dan rawatan
Kepentingan meningggal dunia. Boleh membantu mereka untuk
berkaitan
menyara hidup, walaupun anda telah tiada

Menampung kos rawatan sehingga had maksimum

Manfaat utama Wang jaminan akan dibayar kepada penama insurans
perlindungan dan situasi-situasi lain

Menawarkan tanggungan kewangan bagi mereka

yang tidak mampu bekerja disebabkan kecacatan,
ataupun ahli keluarga kepada pemegang insurans
Liputan untuk kos rawatan dan hospital.
yang telah meninggal dunia.
Liputan perlindungan Untuk individu, keluarga, dan kumpulan.
Untuk pemegang individu atau berkelompok.
Insurans hayat berkelompok biasanya ditawarkan
sebagai faedah kepada pekerja.

Pelan bertempoh, pelan simpanan, pelaburan anak- Pelan insurans kesihatan komprehensif, liputan
Jenis pelan
anak, persaraan, dan banyak lagi penyakit kritikal dan banyak lagi
Pelepasan cukai sehingga RM3,000 untuk
Pelepasan cukai sehingga RM6,000 untuk insurans
Pelepasan cukai premium insurans kesihatan bagi diri sendiri,
hayat dengan KWSP bagi diri sendiri dan pasangan
pasangan, dan anak-anak Your Logo or Name Here 10
LANGKAH – LANGKAH MEMILIH POLISI

Your Logo or Name Here 11

TEMPAT RUJUKAN PERTIKAIAN INSURAN

Your Logo or Name Here 12

PELABURAN

Your Logo or Name Here 13

SKOP KANDUNGAN
• DEFINISI

• KEPENTINGAN

• CIRI-CIRI PELABURAN

• INSTRUMEN PELABURAN

Your Logo or Name Here 14

 Pelaburan
Definisi :

TINDAKAN MELETAKKAN WANG DALAM

SESUATU SKIM DALAM TEMPOH TERTENTU
DENGAN TUJUAN UNTUK MENDAPATKAN
PULANGAN

Your Logo or Name Here 15

Definisi Pelaburan

 Dalam kewangan, ia bermaksud

pembelian produk kewangan atau
perkara lain yang mempunyai nilai
dengan jangkaan memperoleh pulangan
positif

 Secara umumnya, pelaburan bermaksud

penggunaan wang dengan harapan

untuk menghasilkan lebih banyak wang

Your Logo or Name Here 16

KEPENTINGAN PELABURAN

Mencapai matlamat kewangan

Mengatasi inflasi

Menambah pendapatan

Your Logo or Name Here 17

KONSEP PELABURAN
• Pelaburan hendaklah mempunyai tujuan seperti :
• Pendidikan anak-anak
• Percutian
• Tunaikan Umrah/ Haji
• Persaraan

• Mempunyai jangkaan jumlah wang yang disasarkan berdasarkan tujuan dan tempoh
jumlah wang tersebut diperlukan

• Tiga undang-undang pelaburan yang digarikan oleh pelabur tersohor dunia, Peter Lynch:
• Melabur dalam sesuatu yang anda faham selok-beloknya
• Melabur untuk jangka masa panjang
• Jangan hiraukan ‘votaliti’ (turun naik) pasaran saham
Your Logo or Name Here 18
INSTRUMEN
PELABURAN
Unit Amanah

Saham

Hartanah

Simpanan Tetap

Komoditi

Bon / Sukuk

Your Logo or Name Here 19

JENIS-JENIS INSTRUMEN KAJIAN

Your Logo or Name Here 20

PELABURAN TUNAI DAN FAEDAH TETAP

Menyediakan
kemudahan apabila
Digunakan sebagai
anda memerlukan wang
akaun transaksi
& tidak akan kehilangan
modal kerana terjamin

Simpanan jangka masa

Simpanan kecemasan pendek tanpa risiko ke
atas modal

Your Logo or Name Here 21

 DANA UNIT
AMANAH

• Merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif

yang membolehkan para pelabur yang
mempunyai objektif pelaburan yang sama
mengumpul wang mereka dan kemudian
dilaburkan ke dalam pelbagai portfolio
sekuriti atau asset lain yang diuruskan oleh
pengurus dana profesional (fund manager)
• Dana unit amanah sesuai untuk mereka :
• Baru dalam bidang pelaburan.
• Bersedia mendapatkan khidmat pengurus
professional.
• Jumlah pelaburan permulaan yang
mencari kepelbagaian dalam pelaburan
meminimumkan risiko.

Your Logo or Name Here

22
SAHAM
• Saham (juga dikenali sebagai ekuiti atau syer) mewakili pemilikan
dalam sesebuah syarikat.
• Melabur dalam pasaran saham bermaksud membeli sebahagian
pemilikan syarikat dan berhak atas nilai masa depan sahamnya dan
keuntungannya.
• Nilai syarikat meningkat, nilai saham juga meningkat
• Mendapat dividen apabila syarikat membayar keuntungannya kepada
pemegang saham sebagai pembayaran agihan pendapatan.
• Umumnya pelaburan saham sesuai bagi pelabur :
• Membina asas simpanan bagi matlamat kewangan jangka masa
sederhana dan panjang.
• Mempunyai jangka masa pelaburan yang lebih panjang.
• Selesa dengan keadaan saham yang turun naik bagi nilai
pelaburan dalam jangka masa pendek.
• Mendapat pulangan yang tinggi dalam jangka masa panjang
(dividen dan modal)

Your Logo or Name Here

23
BON
Jenis – jenis Bon
• Bon secara amnya adalah satu akujanji hutang yang
diterbitkan sama ada oleh badan-badan kerajaan ataupun
syarikat. Dengan kata lain, bon adalah sijil atau sekuriti
hutang yang menunjukkan bahawa seseorang pelabur telah
meminjamkan wang kepada sebuah syarikat atau kerajaan
dan beliau akan mendapat pulangan faedah tetap dan bayaran
balik modal.

Your Logo or Name Here

24
 BON
• Pelabur akan meminjamkan wang kepada
syarikat dengan membeli bon yang telah
diterbitkan oleh syarikat tersebut. Selepas
tempoh tertentu, syarikat akan membayar
semula jumlah yang telah dipinjam
daripada pelabur. Namun begitu,
sementara menunggu tempoh matang,
syarikat akan membayar faedah kepada
pelabur secara berkala mengikut kadar
yang telah ditetapkan. Kadar ini juga
dikenali sebagai kupon.
Perbezaan Bon & Saham
Your Logo or Name Here
25
HARTANAH
• Pelaburan hartanah menawarkan nilai kepada pelabur dalam dua cara:
• Peningkatan dalam nilai modal memandangkan harga rumah dan tanah meningkat dalam
sesuatu jangka masa
• Memperoleh pendapatan daripada sewaan rumah

• Harga hartanah boleh turun dan naik serta memberi pulangan yang tinggi dan rendah.

• Pelaburan hartanah sesuai bagi jangka masa panjang.

• Faktor yang perlu dipertimbangkan adalah lokasi.

• Sesuai bagi bagi pelabur yang tidak memerlukan wang 'kecemasan'

Your Logo or Name Here 26

KOMODITI
• Pelaburan komoditi fizikal melibatkan item fizikal seperti emas, perak, berlian, barangan
dagangan, barangan koleksi dan barangan antik.
• Pelaburan komoditi adalah pelaburan harta tidak produktif, maksudnya keuntungan hanya
diperoleh apabila komoditi tadi dijual pada harga yang lebih tinggi daripada harga yang dibayar
semasa dibeli.
• Beli pada harga murah, jual pada harga mahal.
• Beli pada harga mahal, jual pada harga lebih mahal.
• Itu sahaja strategi untuk untung melalui pelaburan komoditi.
• Adakah harga setiap komoditi akan naik setiap tahun?
• Tidak semestinya, kerana harga kebiasaannya bergantung kepada bekalan dan permintaan.
• Jika bekalan rendah tapi permintaan tinggi, harga akan naik.
• Tapi jika bekalan tinggi tapi permintaan rendah, harga akan turun.
• Jadi, dalam pelaburan komoditi, ‘timing’ ketika membeli dan menjual adalah sangat penting.

Your Logo or Name Here 27

CIRI-CIRI PELABURAN

Your Logo or Name Here 28

RISIKO DAN PULANGAN MENGIKUT PELABURAN
• Menyimpan didalam akaun simpanan adalah pelaburan yang paling selamat, tetapi faedah
rendah berbanding pelaburan lain.
• Simpanan tetap tidak mempunyai risiko tetapi tidak mendapat pulangan yang tinggi
• Pelaburan berisiko tinggi mempunyai pulangan yang tinggi
• Pulangan pelaburan akan dikira mengikut peratusan tahunan

Your Logo or Name Here 29

KENALI CIRI-CIRI PELABURAN HARAM

Your Logo or Name Here 30

KENALI CIRI-CIRI PELABURAN HARAM

Your Logo or Name Here 31

KENALI CIRI-CIRI PELABURAN HARAM

Your Logo or Name Here 32

CONTOH PENIPUAN DALAM PELABURAN

Your Logo or Name Here 33

SEMAKAN SKIM CEPAT KAYA

Your Logo or Name Here

34
Thank You