Penjelasan singkat mengenai asuransi

*. Asuransi secara bahasa.

Asuransi berasal dari bahasa Inggris, yakni insurance yang memiliki makna sebagai jaminan dan
perlindungan.

1. Sebenarnya apa “Asuransi” itu?

Asuransi digunakan untuk merujuk pada tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan finansial
(atau ganti rugi secara finansial) untuk jiwa, properti, kesehatan dan lain sebagainya mendapatkan
penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat terjadi seperti kematian,
kehilangan, kerusakan atau sakit, melibatkan pembayaran premi secara teratur dalam jangka waktu
tertentu sebagai ganti polis yang menjamin perlindungan tersebut. Premi merupakan uang yang
dikeluarkan oleh pemegang asuransi (tertanggung) sebagai imbalan kepada pihak asuransi
(penanggung).

2. Apa saja unsur-unsur dari “Asuransi”?

Di dalam asuransi, ada tiga unsur yang menjadi pedoman utama mekanisme pereduksian risiko
tertanggung sebagai berikut.

1. Premi
premi adalah kewajiban yang harus dibayar tertanggung kepada pihak asuransi sebagai jasa
pengalihan risiko yang diinginkan. Untuk mendapatkan manfaat pengalihan risiko dari pihak
asuransi, kewajiban membayar premi ini harus dilunasi oleh tertanggung.

2. Polis Asuransi
polis asuransi adalah surat kontrak atau perjanjian yang dikeluarkan oleh pihak asuransi kepada
tertanggung yang menjadi dasar untuk membayar ganti rugi kepada tertanggung dari kerugian
yang dialaminya. Polis ini berisi segala ketentuan yang menjamin apa saja kerugian yang ditanggung
pihak asuransi hingga data tertanggung secara jelas.

3. Klaim
ada dapat melakukan pengajuan klaim sebagai bentuk permintaan penggantian ganti rugi dari
kerugian yang Anda alami.
 4. Apa tujuan dalam mengikuti asuransi?
Menyediakan fasilitas pengamanan keuangan atau financial security serta ketenangan atau peace of
mind bagi pemegang asuransi. Sebagai imbalannya, maka tertanggung wajib membayarkan premi
dalam jumlah yang relatif kecil bila dibandingkan dengan potensi kerugian yang mungkin dialaminya
apabila terjadi suatu peristiwa tak terduga terhadap diri dan keluarga.

5. Apa fungsi penting dari asuransi?

Asuransi akan menjamin dan melindungi aset yang diasuransikan baik itu kesehatan, jiwa nasabah,
maupun aset yang dimiliki nasabah.

Sebagai contoh, ketika terjadi kecelakaan dan Anda tidak bisa melakukan pembayaran di rumah sakit
akibat tidak memiliki uang cukup, Anda bisa mengajukan klaim asuransi. Kesehatan atau asuransi
jiwa di perusahaan asuransi yang mencatat nama Anda sebagai nasabahnya. Klaim ini berfungsi
sebagai tanda bahwa Anda mengambil hak Anda setelah beberapa tahun berinvestasi dalam
asuransi tersebut.

6. Apa saja manfaat yang kita terima dari mengikuti

asuransi?
Manfaat-manfaat asuransi di bawah ini pada kenyataannya sangat berguna bagi tertanggung yang
membayar premi, diantaranya:

1. Menghadirkan Rasa Aman

Intaian risiko tentu menimbulkan kekhawatiran yang tidak pernah selesai
berkonsentrasi dalam beraktivitas dan mengembangkan diri. Hidup Anda pun akan lebih
tenang karena merasa terlindungi.

2. Memberi Kepastian
Dari risiko yang bersifat tidak pasti, Anda dapat memperoleh kepastian dari asuransi.
Artinya, Anda sudah dapat memperkirakan biaya atau akibat finansial dari risiko yang
bisa muncul kapan saja dengan nilai yang relatif pasti.
3. Tempat Menabung dan Investasi
Pada jenis tertentu, terdapat fasilitas asuransi yang memiliki nilai tunai jika tidak
terpakai atau tidak ada pengajuan klaim yang disebut whole life ataupun endowment.
Bahkan sekarang, ada asuransi yang digabungkan dengan investasi yang dikenal dengan
istilah unit link. Dari jenis tersebut, asuransi bukan hanya dapat mereduksi risiko pada
diri maupun aset Anda, melainkan pula dapat menjadi sarana untuk menabung dan alat
untuk berinvestasi.
4. Meminimalisasi Risiko Kerugian
Sesuai fungsi utamanya sebagai pengalih risiko, asuransi tentu saja dapat membuat
potensi kerugian yang Anda bisa alami dari risiko tertentu menjadi seminimal mungkin.
Hal inilah yang membuat asuransi dikenal sebagai pereduksi risiko.
5. Meningkatkan Kegiatan Usaha
Bayangkan jika tempat usaha Anda tiba-tiba hancur ataupun aset di dalamnya lenyap.
Tentu Anda harus menyediakan dana besar untuk penggantiannya agar usaha terus
berjalan. Dengan asuransi, kerugian dari hal tersebut dapat ditanggungkan kepada
pihak asuransi sehingga dana yang ada bisa dipakai untuk meningkatkan kegiatan
usaha Anda.

7. Apa saja risiko yang dapat ditanggung

oleh pihak asuransi?
Berikut adalah beberapa contoh risiko yang akan disetujui pihak asuransi jika Anda
ingin mengalihkan potensi kerugiannya.
1. Risiko cacat akibat mengendarai kendaraan bermotor.
2. Risiko hancurnya kendaraan akibat kecelakaan.
3. Risiko tidak dapat melanjutkan pendidikan dikarenakan hilangnya pendapatan orang
tua.
4. Risiko terbakarnya bangunan akibat korsleting listrik.
5. Risiko hilangnya penghasilan akibat meninggal.
6. Risiko rusahnya rumah, kendaraan, dan harta benda akibat kebakaran ataupun bencana
alam.
7. Risiko kehilangan harta benda akibat pencurian.
8.
 8. Asuransi yang harus digunakan untuk pribadi dan
Keluarga.
. Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa merupakan salah satu produk asuransi yang tersedia di Indonesia. Pada
produk asuransi jiwa, hidup Andalah yang diasuransikan. Sebenarnya, produk ini
memberikan proteksi pada orang-orang yang Anda sayangi, terlebih jika Anda adalah
tulang punggung dan sumber keuangan mereka.
Karena kita tidak dapat memprediksi hal buruk yang akan terjadi, memiliki asuransi
jiwa akan sangat membantu kehidupan keluarga Anda apabila terjadi sesuatu pada diri
Anda. Saat memutuskan untuk memiliki asuransi jiwa, pastikan Anda telah menghitung
gaji bulanan dan berapa lama Anda akan bekerja. Pastikan polis asuransi tersebut dapat
meng-cover pendapatan yang hilang saat hal buruk menimpa Anda. Opsi yang paling
efektif adalah asuransi jiwa berjangka karena polisnya memungkinkan Anda untuk
membayar premi yang kecil namun pertanggungan yang dibayarkan cukup besar.
Asuransi jiwa sangat penting untuk dimiliki terlebih jika Anda adalah kepala keluarga
yang masih aktif bekerja. Manfaat asuransi jiwa:
• Sebagai bentuk antisipasi tidak terduga
• Menjamin kondisi keuangan keluarga
• Dapat digabung dengan produk asuransi lain
• Dapat dijadikan produk investasi untuk masa depan
2. Asuransi Kesehatan
Saat ini, biaya rumah sakit sangat mahal. Meski anda telah berusaha mati-matian untuk
menjaga kesehatan, Anda tidak akan pernah tahu ‘jadwal’ anda sakit. Asuransi
kesehatan akan sangat membantu anda saat keadaan tidak terduga terjadi. Asuransi
kesehatan yang disediakan oleh pemerintah adalah BPJS. Premi BPJS sangat terjangkau
bagi masyarakat umum namun dengan kekurangan dan kelebihan nya. Asuransi
Kesehatan yang lain adalah asuransi kesehatan swasta di mana lebih banyak kelebihan
dengan pemilihan pembayaran sesuai kebutuhan. Biaya rawat inap dan pengobatan
yang semakin lama semakin mahal seharusnya sudah bisa menjadi alasan yang kuat
untuk memiliki asuransi kesehatan. Ada banyak jenis asuransi kesehatan dengan polis
yang berbeda-beda. Polis ini dapat membiayai anda saat harus rawat inap di rumah
sakit. Anda juga tidak akan membebani pihak keluarga saat jatuh sakit karena biaya
sudah di-cover oleh asuransi anda.
Beberapa manfaat asuransi kesehatan yakni:
• Sifatnya kondisional, disesuaikan dengan kebutuhan (rawat jalan, rawat inap, dan
perawatan lain yang dibutuhkan).
• Biaya perawatan ditanggung oleh asuransi Anda
• Mengurangi beban ekonomi keluarga
3. Asuransi Kecelakaan
Asuransi kecelakaan mencegah keluarnya biaya tak terduga saat terjadi musibah. Perlu
diketahui bahwa ada syarat dan kondisi tertentu (biasanya tertera di dalam polis) yang
ditetapkan oleh pihak asuransi mengenai definisi kecelakaan tersebut. Misalkan, jika
terbukti Anda mengemudi sambil mabuk, maka asuransi kecelakaan tidak akan
menanggung beban biayanya. Pemerintah Indonesia juga menyediakan produk asuransi
dari Jasa Raharja yang fokus menangani kecelakaan lalu lintas. Manfaat asuransi
kecelakaan:
• Memberikan santunan pada ahli waris
• Memberikan santunan apabila korban mengalami cacat
• Mengganti biaya perawatan sampai dalam jumlah tertentu.
4. Asuransi Rumah
Anda sedang mencicil rumah impian? Anda perlu asuransi rumah. Biasanya, rumah
yang masih berstatus kredit akan langsung dilindungi oleh asuransi rumah. Untuk
memilih asuransi rumah yang paling tepat, pastikan Anda meneliti polis yang
ditawarkan. Apakah meng-cover kerusakan atau penggantian biaya saat Anda pindah
rumah. Saat harga rumah kian melambung, asuransi ini merupakan produk yang wajib
Anda punyai.
Perlu diingat bahwa asuransi rumah bergantung pada umur bangunan serta barang-
barang yang terdapat di dalam rumah tersebut. Estimasi yang akurat harus melibatkan
agen asuransi Anda. Pastikan pula polis asuransi tersebut meng-cover kecelakaan kerja
saat membangun atau merenovasi rumah Anda. Selain tidur nyenyak, berikut adalah
beberapa keuntungan memiliki asuransi rumah:
• Perlindungan yang lengkap untuk segala kerugian yang terjadi
• Mengganti rugi pihak ketiga
5. Asuransi Kendaraan
Banyak yang berpendapat bahwa asuransi kendaraan adalah opsional. Padahal,
asuransi ini cukup penting manfaatnya. Meski Anda merasa sudah mengemudi dengan
hati-hati, terkadang kecelakaan tidak dapat dihindari. Hal itu bisa terjadi kapan saja saat
Anda berada di jalan.
Untuk mengatasi hal tersebut, asuransi kendaraan adalah sesuatu yang tidak boleh
terlewatkan. Saat mobil terserempet kendaraan lain atau tertabrak motor; biaya
servisnya bisa mencapai jutaan Rupiah. Dengan adanya asuransi ini, Anda dapat
meringankan beban Anda dan fokus pada pemulihan kesehatan.
Saat ini, premi asuransi kendaraan cukup meringankan karena sistemnya berjangka.
Jadi, dengan membayar biaya yang murah per bulannya, Anda dapat memiliki
perlindungan terhadap diri sendiri dan kendaraan yang Anda miliki. Ada banyak
keuntungan yang didapat saat Anda mengasuransikan kendaraan yang dimiliki:
• Anda tak lagi dihantui rasa khawatir
• Terbebas dari beban biaya saat terjadi kecelakaan lalu lintas
• Anda tak perlu menanggung beban pihak ketiga
• Saat bencana alam merusak kendaraan Anda, Anda akan terbebas dari biaya servis
6. Asuransi Pendidikan
Asuransi pendidikan sangat penting untuk memastikan anak-anak memiliki masa depan
yang berkualitas. Produk asuransi ini adalah sebagai bentuk persiapan selain
memberikan perlindungan jiwa. Apabila terjadi musibah, asuransi pendidikan akan
mengeluarkan uang ganti rugi yang diterima oleh ahli waris. Keuntungan yang bisa
Anda dapatkan adalah:

• Menjamin pendidikan anak Anda di masa depan.

• Meski pemberi pemasukan utama meninggal, pendidikan anak tetap akan terjamin.
7. Asuransi Kerugian
Asuransi kerugian memberikan pertanggung jawaban terhadap resiko-resiko yang
dapat menimbulkan kerugian seperti kebakaran, pencurian serta transportasi. Musibah-
musibah tersebut dapat terjadi kapan saja terutama apabila Anda memiliki sebuah
bisnis yang melibatkan banyak karyawan yang bisa kapan saja mengalami musibah saat
bekerja. Apa saja keuntungan lain yang bisa didapat?
• Menjamin harta Anda akan diganti ketika mendapat musibah seperti disebutkan di atas.
8. Asuransi Perjalanan
Produk asuransi perjalanan akan membuat kegiatan traveling Anda bebas dari rasa
khawatir. Selain memberikan penutupan ganda, santunan yang diberikan produk
asuransi ini dapat mengganti biaya pengobatan darurat, pemulangan jenazah, serta
santunan untuk ahli waris. Keuntungan lain yang bisa didapatkan diantaranya:
• Anda dapat melakukan perjalanan dengan tenang.
• Semua kerugian yang terjadi saat melakukan perjalanan akan ditanggung pihak
asuransi.
9. Asuransi Pensiun
Saat Anda pensiun, penghasilan bisa turun sangat drastis bahkan mencapai Rp0. Untuk
itulah merencanakan anggaran untuk pensiun sangat penting. Saat ini kesadaran
masyarakat akan pentingnya dana pensiun masih kurang. Namun jika perusahaan tidak
menyediakan dana pensiun untuk Anda, sudah jadi kewajiban Anda untuk memilikinya
di samping hanya menggunakan, Keuntungan yang bisa didapat antara lain:
• Masa tua akan semakin menyenangkan
• Anda akan semakin tenang dalam menjalani hidup
10. Asuransi Syariah
Asuransi syariah adalah proteksi finansial yang mengacu pada prinsip syariah Islam.
Ada banyak produk asuransi yang termasuk di dalam syariah dan jika Anda
menginginkan produk yang sesuai dengan khaidah islami maka asuransi syariah bisa
menjadi solusi pilihan yang tepat. Keunggulan lain yang bisa didapat adalah:
• Anda tidak perlu takut produk asuransi yang digunakan haram atau tidak
• Lebih fair karena merupakan hasil kesepakatan antara pihak asuransi dan nasabah