Miskin
MANDIRI
Swadaya & mampu membiayai usahanya sendiri (Cost Recovery)
PROFESIONAL
• Dikelola dg PENUH WAKTU, bukan pekerjaan sambilan (full time).
• Adanya fasilitasi pendampingan & PELATIHAN BERJENJANG dilengkapi
modul-modul aplikatif (Continous Training & Technical
Assistance)
• Produk simpanan dan pembiayaan disesuaikan dengan kebutuhan
masyarakat (Deman’s Driven)
• Menerapkan sistim, prosedur, administrasi dan akuntansi standar
Lemb. Keuangan yg dinancang sedemikian rupa sehingga sederhana,
efisien dan efektif (Simplicity)
• Pengelolaan & laporan keuangan secara terbuka (Transparancy)
MENGAKAR DI MASYARAKAT
Diinisiasi, dimiliki dan dikelola oleh masyarakat setempat sehingga
tumbuh rasa memiliki & tanggung jawab (Sense Of Belonging &
Responsibility)
BERKELANJUTAN
Apa itu LKMS BMT?
• BMT adalah sebutan ringkas dari Baitul Maal wat Tamwil
atau Balai-usaha Mandiri Terpadu, sebuah Lembaga
Keuangan Mikro Syariah (LKMS) yang memadukan
kegiatan ekonomi dan sosial masyarakat setempat.
• Kegiatan LKMS BMT adalah mengembangkan usaha –
usaha ekonomi produktif dengan mendorong kegiatan
menabung dan membantu pembiayaan kegiatan usaha
ekonomi anggota dan masyarakat lingkungannya. LKMS
BMT juga dapat berfungsi sosial dengan menggalang
titipan dana sosial untuk kepentingan masyarakat, seperti
dana zakat, infaq dan sodaqoh dan mendistribusikannya
dengan prinsip pemberdayaan masyarakat sesuai dengan
peraturan dan amanahnya.
Apa Ciri Utama LKMS
BMT?
• Berorientasi bisnis, mencari laba bersama, meningkatkan pemanfaatan
ekonomi paling bawah untuk anggota dan lingkungannya.
• Bukan lembaga sosial tetapi dimanfaatkan untuk mengaktifkan
penggunaan dana sumbangan sosial, zakat, infaq dan sadaqah bagi
kesejahteraan orang banyak secara berkelanjutan.
• Ditumbuhkan dari bawah berdasarkan peran partisipasi dari masyarakat
sekitar.
• Milik bersama masyarakat setempat dari lingkungan LKMS BMT itu
sendiri, bukan miliki orang lain dari luar masyarakat itu.
• LKMS BMT mengadakan kajian rutin pendampingan usaha anggota
secara berkala yang waktu dan tempatnya ditentukan (biasanya di balai
RW/RT/desa, kantor LKMS BMT, rumah anggota, masjid, dsb), biasanya
diisi dengan perbincangan bisnis para nasabah LKMS BMT, disamping
pendampingan mental spiritualnya terutama motive berusaha.
• Manajemen LKMS BMT adalah professional :
– Manajer minimal D3, dilatih pertama kali 2 minggu oleh LAZNAS BMT
– Administrasi pembukuan dan prosedur ditata dengan system manajemen
keuangan yang rapih dan ilmiah.
– Aktif “menjemput bola” beranjangsana dan berprakarsa.
Mengapa harus mendirikan
dan mengembangkan LKMS
BMT?
• Pembangunan nasional harus dipercepat
• Lebih dari 92 % dari struktur pengusaha nasional kita
adalah usaha mikro (kecil bawah) yang salah satu
faktor kesulitan mereka adalah masalah permodalan,
sementara mereka kurang mengenal Bank atau
Lembaga Keuangan dan atau sulit mengaksesnya.
• Bank segan “mencapai” mereka, karena biaya Bank
(over head cost), “terlalu mahal” untuk pembiayaan
kecil – kecil dan banyak jumlahnya
• Sebagian besar penduduk golongan ekonomi lemah dan
tertinggal, terjerat rentenir dengan bunga tinggi
dengan prosedur yang gampang dan sederhana
Apakah kelayakan
pendirian
LKMS BMT?
Ada kemauan maju dan prakarsa masyarakat
•
• Ada praktek rentenir atau lintah darat disekitarnya
• Ada potensi usaha kecil yang dapat dikembangkan
• Dari rancangan keuangan di ketahui ; Adanya modal
pendiri, Dana yang disiapkan menutup biaya
operasional 6 bulan, Ada sejumlah tokoh yang
merasa memiliki dan bertanggung jawab
Berapa modal awal
pendirian
LKMS BMT?
• LKMS BMT didirikan dengan modal
awal sebesar 100 juta rupiah atau
lebih. Namun jika terdapat kesulitan
dalam mengumpulkan modal awal,
dapat dimulai dengan modal 70 juta
rupiah
Dari mana memperoleh
modal awal LKMS BMT?
• Modal awal LKM BMT berasal dari beberapa
tokoh masyarakat setempat, yayasan, kas
kelompok swadaya masyarakat, dana masjid,
atau BAZIS setempat. Namun sejak awal
anggota pendiri LKMS BMT/ minimal terdiri 21
orang yang mereka secara riil memberikan
peran partisipasinya sebagai pendiri dan
menyerahkan uang Simpanan Pokok Khusus
sebagai modal awal yang besarnya tidak mesti
sama antar orang per orangnya (idealnya
sekitar 3 juta/orang)
Berapa jumlah anggota
pendiri
LKMS BMT?
• Pembatasan jumlah minimal 21 anggota pendiri,
diperlukan agar LKMS BMT menjadi milik
masyarakat setempat dan berkembang dengan
berkelanjutan mendukung kegiatan ekonomi
masyarakat kecil bawah dan kecil. Diperlukan
sejumlah anggota inti yang layak, tidak terlalu
sedikit sehingga LKMS BMT tidak dimiliki
sekelompok kecil orang saja dan juga tidak
terlalu banyak, sehingga memudahkan dalam
mengambil keputusan
Apa Badan Hukum LKMS
BMT?
• LKMS BMT dapat didirikan dalam bentuk KSM
atau Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS)
• KSM : Kelompok Swadaya Masyarakat dengan
mendapatkan sertifikasi kemitraan dari LAZNAS
BMT (Lembaga Amil Zakat Nasional Baitul Maal
wat Tamwil)
• Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS),
memerlukan anggota pendiri minimal 20 orang
Bagaimana tahap pendirian
LKMS BMT?
• Pemrakarsa membentuk Panitia Penyiapan Pendirian LKM BMT (P3B) di
lokasi komunitas tertentu : Desa, Kelurahan, Kecamatan, Pasar, Kawasan
Transmigrasi, Pesisir, Lingkungan Perusahaan, Pesantren atau lainnya
• P3B mencari modal awal atau modal perangsang sebesar Rp 100 juta atau
minimal Rp 70 juta untuk segera memulai langkah operasional. Modal ini
dapat berasal dari perorangan, lembaga, yayasan, BAZIS, Pemda atau
sumber lainnya
• Atau langsung menarik pemodal – pemodal sendiri dari sekitar 21 orang
atau lebih di kawasan itu untuk mendapatkan dana urunan hingga
mencapai MIN 70 juta (Simpanan Pokok Khusus atau Saham yang nantinya
akan diberikan kompensasi pembagian SHU setiap akhir tahun)
• Jika calon pemodal telah ada maka dipilih calon pengurus yang ramping (3
– 5 orang) yang akan mewakili pendiri dalam mengarahkan kebijakan LKM
BMT
• Merekrut calon pengelola dan mengikutkan pelatihan serta magang
dengan menghubungi BMT Eksisting
• Melaksanakan persiapan sarana kantor dan perangkat administrasi atau
form – form yang diperlukan
• Menjalankan operasional bisnis LKMS BMT
• Melatih atau mengirimkan para pengelola mengikuti pelatihan manajemen
BMT secara berkala.
Bagaimana Prospek
LKMS BMT?
• Dari kiprah yang berusaha tumbuh dari bawah, tampak jelas peran
LKMS BMT dalam membangun ekonomi masyarakat. Secara ringkas
tujuan dan dampak positif yang ditimbulkan antara lain :
• Menjadi perantara antara pemodal / penabung (Aghniya/Investor)
dengan Usaha Kecil Muslim
• Memperbaiki modal, artinya identik dengan upaya peningkatan taraf
hidup
• Tempat berlatih manajemen ekonomi di masyarakat bawah
• Menyalurkan dana untuk usaha bisnis kecil dengan sifat mudah,
murah dan bersih
• Sangat mudah didirikan karena tanpa modal besar, peralatan dan
kantor mewah
• Sudah ada contoh Best Practices, saat ini telah berkembang sekitar
3000 LKMS BMT di seluruh Indonesia, dengan aset mulai dari puluhan
juta hingga puluhan milyar dan telah membantu permodalan dan
pendampingan kepada ratusan ribu usaha mikro
Tahap-tahap Pendirian Kelembagaan LKMS-BM
Siapkan Perluasan
• Lembaga Mencapai Cari tambahan
Legalitas PENGURUS Calon-calon
Konsultan Hukum Aset tertentu Modal Awal
• Dinas Pendiri
Badan
Hukum Pelatihan
Koperasi dan Magang
LKMS BMT
Beroperasi
Proses penumbuhan dan
Pengembangan
LKMS BMT
TAHAP TAHAP
TAHAP PERSIAPAN TAHAP RINTISAN
PENGELOLAAN PEMANTAPAN
AWAL DAN
PENGEMBANGAN
KEGIATA KEGIATA KEGIATA KEGIATAN
N HASIL N HASIL N HASIL HASIL
• Pelatihan
Pengurus
• Lokakary LKMS LKMS BMT
a BMT mampu
• Model • Pelatihan • Pelatihan mengem-
Pengem- • Embrio
Pengemb. Motivator Lanjutan bangkan
bangan LKMS BMT • Pelatihan
LKMS BMT Kader kemitraan
LKMS dg ciri: Awal LKMS BMT
Pokusma dengan
BMT • Kesadaran Calon yang Mandiri
• Pendiri & • Ikut serta lembaga
Pengelola
BMT LKMS BMT Gabungan pentingnya
LKMS BMT
LKMS BMT Community lain
dan Kuat
LKMS BMT beroperasi Leaders serta mampu
• Sosialisa Pokusma dan
Potensial dan konsepnya Program meningkatkan
si Ke • SDM • Pemaga- mampu
• Modal Awal (CLP) Kesejahteraan
anggota Pendamping • Pengurus ngan di mening-
anggotanya
POKUSM LKMS BMT • Calon LKMS katkan
A Terlatih BMT usaha
Pengelola • Pengemba- anggota-
sejenis
• Pendampi ngan nya
gan Tahap Jaringan
• Pelatihan • Pendam-
Perintisan
Pendam- pingan
/sosialsasi
ping Manajem
Kelembag
LKMS en
aan
BMT
LKMS BMT • Modal
awal
padanan
Struktur Organisasi LKMS
BMT
RAPAT ANGGOTA
Lembaga
Dinas Terkait PENGURUS Konsultan
SEBAGAI PEMBINA SEBAGAI
KETUA, SEKRETARIS, BENDAHARA
PENDAMPIN
G
MANAJER
KASIR
KONSULTAN / FASILITATOR
Lingkup Pendampingan (Training & Technical Assistance)
Keswadayaa Tek. Strategi
Kelembagaa Standart
n& Manajemen Manajemen Informasi Akses pendamping
n& Operating
Solidaritas Dana (ALMA) Pembiayaan Software Perbankan an ush
Organisasi Prosedure
Sosial BMT On Line mikro
Kelompok
Usaha Kelompok
Kelompok
Usaha
Mikro
Usaha Mikro
Kelompok
Mikro Usaha Mikro
Usaha Usaha
Mikro Mikro
LKMS KUAT
• MENGAKAR DAN
SEHAT
• ASET KUAT DAN
BERSWADAYA
• PROFIT
• SENTRA BISNIS
Sesuai
Pengadaan Barang Usaha Mikro Kelayakan • Kinerja usaha selama ini baik
Sistem Jual Beli, Bayar Jatuh
untuk Usaha (PBU) Rintisan Usaha • Memiliki captive pasar Tempo atau Angsuran
Murabahah = Byr Jt Tempo Maksimal Rp
Usaha Mikro • Jaminan: obyek yang dibiayai & jaminan
Bai Bitsaman Ajil, Angs 3.000.000,-/O
Sudah Berjalan tambahan
rang bila perlu
Sesuai
Pembiayaan Total Kelayakan • Kinerja usaha selama ini baik
Bagi Hasil (PTBH) • Memiliki captive pasar
Usaha mikro Usaha • Jaminan: obyek yang dibiayai & jaminan Sistem bagi hasil sesuai dgn
sudah berjalan Maksimal Rp tambahan ratio/nisbah yang disepakati
( Mudharabah ) 3.000.000,-/O bila perlu
• Masing-masing terlibat dalam pengelolaan
rang
usaha.
KOORD. PROG
WILAYAH TIM BERSAMA BANK PELAKSANA
(5) Dukungan
investasi (8)Arus penyaluran
(asset) pembiayan
Usaha mikro
PENDAMPING (10)Pengem. modal
PENDAMPING
Micro Finance
Center
MINGGUAN BULANAN
INFORMASI
TEKNOLOGI PENGURU
S
METODE PEMASARAN
PENYULUHA HASIL
N POKUSMA
PEMBINAAN
POKUSMA
PENGELOL MK, TEK. BINA
1. Persiapan &
Koordinasi
2. Expose
3. Workshop
Pendamping &
POKUSMA
4. Sosialisasi dan
Desiminasi
5. Pendampingan
Lapangan
7. Pelatihan
kewirausahaan
8. Terbentuknya
POKUSMA
asi Yang Diharapkan Terjadi Setelah Program Berlang
Pendanaan
Finance House
LKMS - BMT
Bergulir