KTA

Apakah yang Dimaksud dengan Kredit Tanpa Agunan?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah sebuah produk bank yang menyediakan pinjaman
tanpa jaminan kepada nasabahnya. Artinya, ketika nasabah mengajukan pinjaman
sejumlah dana dari bank, mereka tidak akan diminta untuk memberikan jaminan seperti
sertifikat rumah, BPKB, dan lain sebagainya.
Karena tidak ada penyerahan jaminan, makan pihak bank mengambil keputusan
pemberian kredit berdasarkan riwayat penggunaan kartu kredit nasabah. Nantinya,
pihak bank akan mempelajari catatan kemampuan mengeloka kredit atau keuangan
yang pada umumnya terekam pada buku tabungan terbitan bank tertentu. Maka, dapat
dikatakan bahwa satu-satunya jaminan KTA adalah riwayat penggunaan kartu kredit
nasabah untuk kemudian dianalisis kemampuan membayarnya.
Kelebihan Kredit Tanpa Agunan
Tidak adanya jaminan untuk mengajukan kredit pada pihak bank menjadi kelebihan
utama dari KTA. Namun, ada beberapa kelebihan lain yang akan didapatkan nasabah
ketika mengajukan KTA, yaitu:
Mudah ditemukan di berbagai bank
Hampir seluruh bank di Indonesia menawarkan KTA sebagai salah satu produk
perbankan mereka. Meski begitu, nasabah tetap harus melakukan riset kecil untuk
menentukan bank mana yang akan dituju untuk mengajukan KTA, mengingat bahwa
setiap bank memiliki ketentuan tersendiri. Nasabah juga dianjurkan untuk mencari
tahu jumlah bunga yang dikenakan oleh setiap bank agar bisa memilikih bank
dengan penerapan suku bunga paling rendah.
Persyaratan cenderung lebih mudah
Karena tidak menerapkan sistem jaminan untuk pinjaman yang diberikan, KTA pun
memiliki persyaratan yang cenderung lebih mudah apabila dibandingkan dengan
produk pinjaman lain. Setiap bank memang memiliki persyaratan tersendiri dalam
pengajuan KTA, tetapi umumnya nasabah akan diminta untuk menyerahkan
beberapa dokumen penting seperti salinan KTP, salinan NPWP, slip gaji, salinan
kartu kredit, dan salinan mutasi rekening selama tiga bulan terakhir.
Proses pencairan dana relatif cepat
Umumnya, nasabah mengajukan KTA saat sedang memiliki kebutuhan mendesak
yang harus segera dipenuhi. KTA memungkinkan nasabah untuk memenuhi
kebutuhan tersebut karena proses pencairan dananya relatif cepat. Hal ini berkaitan
dengan tidak adanya jaminan yang harus dipenuhi oleh nasabah. Jadi, selama seluruh
persuyaratan telah dipenuhi dan aplikasi pengajuan KTA dianggap layak, pihak bank
akan mencairkan dana yang dibutuhkan nasabah dalam waktu 2-3 hari.

Syarat Penting Pengajuan Kredit Tanpa Agunan

Meski tidak mengharuskan nasabah untuk memberikan jaminan pinjaman, bukan
berarti tidak ada syarat tertentu yang harus dipenuhi nasabah dalam pengajuan KTA.
Berikut adalah beberapa syaratnya.
Usia produktif
Pihak bank hanya memperbolehkan nasabah berusia 21-60 tahun untuk mengajukan
KTA. Rentang usia tersebut termasuk dalam kategori usia produktif, dengan asumsi
bahwa nasabah berusia 21-60 tahun masih memiliki fisik dan psikis yang kuat untuk
bekerja sehingga mendapat penghasilan tetap setiap bulannya. Dengan begitu, pihak
bank tidak merasa khawatir karena nasabah memiliki sumber pendapatan untuk
membayar cicilan pelunasan secara rutin.
Dokumen penting
Umumnya, nasabah diminta untuk menyerahkan salinan KTP sebagai bukti identitas,
salinan NPWP, slip gaji terakhir, mutasi rekening tabungan selama tiga bulan
terakhir, dan salinan cover buku tabungan.
Kartu kredit
Selain beberapa dokumen penting tersebut, nasabah juga diwajibkan untuk
menyerahkan salinan kartu kredit dari bank lain. Jadi, sebelum mengajukan
pinjaman KTA, nasabah memang harus memiliki karti kredit dengan keanggotaan
minimal satu tahun. Pihak bank akan melakukan pengambilan keputusan
pemberikan KTA berdasarkan riwayat pemakaian kartu kredit nasabah.
Debt ratio tidak melebihi 30%
Debt ratio adalah perbandingan antara pendapatan per bulan dengan cicilan kredit
yang sedang berjalan. Debt ratio tidak boleh melebihi tingkat 30% dari pendapatan
bulanan nasabah.