BISNIS & NIAGA

Dr Junaedy Ganie
CEO BNI Life

Berbagai Indikator Memberi Kami

Alasan Untuk Memelihara Optimisme
Dulu, Junaedy Ganie muda adalah salesman. Itulah awal kariernya di
dunia perasuransian. Kini, ia CEO BNI Life Insurance. Kata kuncinya,
selalu meningkatkan kualitas pribadi.

INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01 53

 BISNIS & NIAGA
B
erikut petikan wawancara Pemimpin Redaksi
INTEGRITAS Hendrik Aryanto dengan Junaedy Ganie
di kantornya, Gedung The Landmark Center, Jalan
Jenderal Sudirman, Jakarta, 18 Desember lalu.
Apa yang menjadi tantangan, kendala, dan peluang dalam
berbisnis asuransi di Indonesia?
Tantangan dan kendala yang utama adalah permodalan dan
SDM. Hambatan pada faktor permodalan terbukti dengan
masih banyaknya perusahaan asuransi yang bermodal
minim.
Dengan tingkat permodalan yang lemah, perusahaan
akan kesulitan menyediakan lingkungan dan infrastruktur
kerja yang mendukung tingkat produktivitas yang tinggi,
juga kesulitan memperoleh SDM yang andal. Namun,
perkembangan yang menggembirakan juga terlihat jelas
dari pandangan terhadap prospek karier di bidang asuransi.
Hal ini tampak dengan semakin menonjolnya profesi dalam
bidang asuransi sebagai pilihan karier utama, baik bagi
lulusan dalam negeri maupun lulusan dari luar negeri dan
dari mereka yang berpindah profesi ke industri asuransi.
Peluang utama pada sektor asuransi jiwa adalah jumlah
penduduk yang besar dan jumlah kelas menengah yang
tinggi serta semakin meningkatnya kesadaran masyarakat
Indonesia tentang pentingnya proteksi asuransi untuk
jaminan kelangsungan kehidupan atau nafkah keluarga dan
menjadikannya sebagai pilihan investasi yang menjanjikan.
Sektor asuransi umum memiliki sejumlah ceruk atau segmen
bisnis yang terus dapat dikembangkan untuk mengatasi
dampak dari perlambatan pertumbuhan perekonomian
nasional. Pertumbuhan jumlah kelas menengah Indonesia
juga akan memberikan pertumbuhan pada sektor asuransi
umum.
Bisnis asuransi sudah banyak di Indonesia dan memiliki
pangsa pasarnya masing-masing, Bagaimana strategi BNI
Life ini untuk bisa bersaing secara sehat?
Kami memiliki empat saluran distribusi, yaitu Bancassurance,
Agency, Employee Benefits, dan Syariah, yang masing-masing
memiliki pasar sendiri-sendiri. Untuk Bancassurance, fokus
utama kami adalah menggali potensi bisnis yang berasal dari
BNI, induk perusahaan kami dan menjadikannya sebagai
tulang punggung bisnis BNI Life. Pada saluran ini persaingan
memang terbatas karena nasabah bank yang memercayai
BNI secara alamiah akan lebih nyaman membeli asuransi
dari BNI Life dibanding dari penanggung lain.
Untuk saluran Agency, potensi pasar sangat luas, terutama
pada kelas menengah. Untuk memenangi persaingan, kami
menyusun suatu strategi yang baru kami terapkan sejak April
tahun ini. Strategi yang agak berbeda dengan para pesaing
54 INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01
ini terus kami sempurnakan dan telah menunjukkan hasil
yang menggembirakan.
Pada saluran Employee Benefits, kami menerapkan
juga multi-platform strategy yang memungkinkan kami
berkembang pesat, baik untuk perusahaan nasional maupun
multinasional dan menjadikan kami sebagai salah satu
pilihan utama bagi perusahaan-perusahaan BUMN, BUMD
dan anak-anak perusahaan mereka.
Untuk saluran Syariah, kami berkembang pesat dengan
mengandalkan berbagai inovasi dalam strategi pemasaran
yang kami lakukan yang telah terbukti membawa unit ini
berkembang sangat pesat.
Apa produk unggulan BNI Life untuk tahun ini?
Akhir tahun ini kami meluncurkan produk unggulan Spectra
Health Care. Produk ini diluncurkan untuk menjawab
kebutuhan masyarakat dalam hal perencanaan biaya
perawatan kesehatan. Spectra Health Care adalah produk
asuransi kesehatan individual yang memberikan kenyamanan
finansial ketika terjadi risiko sakit, baik untuk rawat inap, rawat
jalan maupun melahirkan, dengan berbagai keunggulan.
Keunggulan utama dari produk ini adalah dukungan sistem
cashless, yang memudahkan karena nasabah hanya perlu
menunjukkan kartu kepesertaan Spectra Health Care saat
membutuhkan perawatan kesehatan di jaringan rumah sakit
rekanan BNI Life di seluruh penjuru Nusantara.
Di samping itu, Spectra Health Care dilengkapi dengan
santunan kematian dan bisa ditambah dengan asuransi
tambahan rawat jalan dan santunan melahirkan. Produk
kesehatan ini melengkapi ragam produk unggulan kami
lainnya, seperti Plan MultiPro, Spectra Link, dan Smart
Education.
Apa rencana produk unggulan yang akan dikeluarkan BNI
Life pada 2014?
Di 2014, kami akan terus mengembangkan produk-produk
yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat, khususnya
untuk pendidikan, kesehatan, dan pensiun. Untuk produk
kesehatan, tahun depan kami akan meluncurkan produk
kesehatan yang lengkap, fleksibel dan terjangkau (sejenis
Spectra Health Care) yang khusus dipasarkan melalui kantor-
kantor Cabang BNI.
Selain itu, kami juga tengah mempersiapkan produk pensiun
yang sangat inovatif karena memberikan keleluasaan
bagi nasabah dalam menentukan manfaat akhir asuransi.
Produk-produk unggulan yang sudah ada sebelumnya akan
tetap kami kembangkan, baik melalui re-pricing maupun

re-packaging. Semua ini kami lakukan demi memenuhi
kebutuhan masyarakat.
Menurut Anda, apa keunikan BNI Life dibanding
perusahaan-perusahaan asuransi lain?
Kedudukan BNI Life sebagai anak perusahaan dari BNI,
sebuah bank BUMN besar yang berdiri pada 1946,
memberikan keuntungan kompetitif kepada BNI Life karena
kami tidak perlu lagi berusaha keras meyakinkan masyarakat
tentang siapa kami dan mengapa kami dapat dipercaya
untuk memberikan perlindungan atas aset mereka yang
paling berharga, yaitu kepastian kelangsungan nafkah
keluarga, kesehatan dan investasi yang menjanjikan imbal
hasil yang baik, termasuk untuk perencanaan keuangan
jangka panjang.
Di samping itu, BNI Life telah menjadi salah satu contoh
keberhasilan transformasi bisnis dengan menerapkan
best practices pada industri asuransi jiwa yang didukung
oleh kerjasama tim yang kuat, baik dari mereka yang telah
lama berkarier di BNI Life maupun oleh tenaga-tenaga
berpengalaman dari berbagai latar belakang yang kuat yang
telah mempekuat SDM BNI Life.
Peningkatan kualitas layanan kepada nasabah (enhancement
of customer experience) akan menjadi salah satu ciri unik
BNI Life. Sebagai contoh, Pelayanan Klaim 27 Menit yang
menjamin bahwa semua klaim sampai dengan jumlah Rp
5 juta, yang selama ini hanya kami layani di Jakarta, segera
diperluas ke berbagai kota lainnya.
Untuk BNI Life, kontribusi
terbesar dari produk asuransi
apa?
Kami memiliki kontribusi yang
berimbang antara produk
tradisional dan produk unit
linked.
Apakah target premi untuk
tahun ini tercapai? Sudah
sejauh mana pencapaiannya?
Target premi kami sebesar Rp
1,5 triliun. Insyaallah, target
tersebut akan tercapai.
Berapa target premi dan laba
BNI Life untuk 2014?
Terlepas dari adanya
perlambatan pertumbuhan perekonomian nasional,
berbagai indikator yang terlihat pada tahun ini memberikan
kami alasan untuk terus memelihara opimisme. Kami telah
menargetkan pertumbuhan premi yang ambisius untuk
tahun depan. Target premi tersebut sedang kami sesuaikan,
terkait dengan rencana masuknya Sumitomo Life sebagai
strategic partner kami.
Apa langkah-langkah yang dipersiapkan untuk mencapai
target itu?
Sehubungan dengan akan masuknya tambahan modal
sebesar Rp. 4.2 triliun sebagai hasil penjualan saham
baru kepada Sumitomo Life, banyak hal yang akan dapat
kami persiapkan dengan lebih baik dan lebih cepat, baik
dari aspek peningkatan penjualan maupun dari aspek
operational excellence yang mampu mendukung percepatan
pertumbuhan bisnis kami yang ambisius. Langkah-langkah
tersebut terutama meliputi perluasan jangkauan penjualan
dan peningkatan kualitas layanan serta memberikan kinerja
yang lebih baik bagi semua stakeholders.
Menurut Anda, bagaimana prospek bisnis asuransi?
Prospek bisnis asuransi semakin menjanjikan. Sebagaimana
telah saya kemukakan tadi, pertumbuhan kelas menengah
yang pesat akan menjadi landasan pertumbuhan bisnis
yang pesat pada sektor asuransi jiwa dan asuransi umum.
INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01 55
 BISNIS & NIAGA
Perkembangan akan semakin meningkatkan kesadaran
berasuransi masyarakat dan upaya keras industri asuransi
yang berlanjut dengan dukungan otoritas akan menjadikan
kebutuhan berasuransi menjadi bagian dari gaya hidup
masyarakat Indonesia.
Kini banyak perusahaan asuransi asing yang mengakuisisi
perusahaan asuransi lokal. Pandangan Anda?
Perkembangan ini adalah suatu fenomena yang tidak dapat
dihindari. Potensi pasar asuransi Indonesia yang besar,
keterbatasan ruang pertumbuhan di negara-negara tertentu
yang industri asuransi mereka telah mature sementara
56 INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01
modal mereka berlimpah, kesuksesan pelaku-pelaku usaha
asuransi asing di Indonesia dan hambatan permodalan dan
infrastruktur terutama teknologi pada industri asuransi
nasional menemukan titik temu dalam bentuk akuisisi
perusahaan lokal oleh perusahaan-perusahaan asing, baik
oleh pemain-pemain lama yang sudah berkiprah di Indonesia
maupun oleh pendatang-pendatang baru. Dari sisi yang lain,
kemitraan strategis dengan asing memberikan stabilitas
rencana bisnis jangka panjang yang tidak mudah dipengaruhi,
misalnya perubahan kepemimpinan (institutionalized
policy).
Saya melihat bahwa pemerintah perlu membuat suatu cetak
biru rencana arah pertumbuhan industri asuransi nasional
termasuk perlunya pembaharuan hukum
asuransi Indonesia.
Bagaimana peran industri asuransi,
dalam hal ini BNI Life, untuk menyumbang
pertumbuhan ekonomi nasional?
Tingkat kepemilikan asuransi jiwa di Indonesia
masih rendah. Dari kurang lebih 250 juta
penduduk Indonesia, baru empat persen
yang memiliki polis asuransi. Jumlah ini masih
sangat jauh tertinggal dibanding Malaysia (40
persen) atau Singapura (300 persen). Hal ini
mencerminkan bahwa ruang pertumbuhan
terbuka luas bagi industri asuransi nasional
untuk memberikan kontribusi yang lebih
besar.
Pertumbuhan premi BNI Life sampai dengan
kuartal kedua 2013 dibanding periode yang
sama tahun sebelumnya mencapai 39,4
persen. Jumlah itu lebih tinggi dibanding
pertumbuhan premi industri sebesar 14,48
persen. Pencapaian premi ini adalah wujud
kontribusi BNI Life terhadap pertumbuhan
ekonomi nasional. Dan kami akan selalu
berusaha untuk terus meningkatkan kontribusi
tersebut dari tahun ke tahun.
Salah satu keluhan yang sering diutarakan
nasabah asuransi adalah lambannya
pencairan klaim oleh perusahaan asuransi.
Bagaimana BNI Life menjawab keluhan
nasabah tersebut?
Pada dasarnya perusahaan asuransi yang
sehat tidak memiliki kepentingan atau
keuntungan dari menahan pembayaran
klaim nasabah. Layanan klaim adalah etalase
kualitas masing-masing perusahaan asuransi.
Klaim yang dibayar dengan cepat justru
merupakan promosi yang sangat baik dan meningkatkan
loyalitas nasabah terhadap penanggung.
Sebagian dari lambannya penyelesaian klaim dipengaruhi
oleh sejumlah faktor seperti pemahaman nasabah atau
sosialisasi tentang proses klaim yang kurang, kelengkapan
data klaim yang kurang, adanya perbedaan pengertian
tentang lingkup pertanggungan yang mungkin disebabkan
penjelasan dari tenaga pemasar yang tidak lengkap atau
nasabah tidak pernah mempelajari polis yang dibeli atau
disebabkan oleh faktor komunikasi yang tidak baik.
Tidak menutup kemungkinan hal ini sebagai akibat dari
kondisi kondisi keuangan penanggung yang tidak sehat.
Agen yang dapat memberikan penjelasan produk secara
profesional akan mengurangi masalah klaim. Sebagai
alternatif, masyarakat awam dapat pula menunjuk konsultan
asuransi atau membeli produk asuransi melalui pialang
asuransi profesional .
BNI Life menjawab dengan berbagai upaya peningkatan
layanan klaim termasuk sistem pelayananan klaim yang sah
yang kami jamin selesai dalam 27 menit untuk klaim sampai
jumlah Rp 5 juta jika dokumen lengkap (Klaim 27 menit).
Layanan ini akan kami perluas ke beberapa kota lain, selain
Jakarta, mulai 2014. Peningkatan layanan melalui Contact
Center 021 500 045 merupakan salah satu upaya memberikan
layanan yang berkualitas kepada nasabah.
Soal perjalanan karier. Anda memulainya dari door to door
sebagai salesman. Lantas, bagaimana sampai akhirnya
Anda menduduki posisi puncak di BNI Life?
Saya kira, sebagaimana umumnya sering terjadi,
perkembangan karier seseorang pada umumnya dipengaruhi
oleh upaya untuk selalu meningkatkan kualitas pribadi,
melengkapi diri dengan berbagai kompetensi yang diperlukan,
dan bekerja berlandaskan integritas dan akuntabiltas diri
serta dedikasi yang tinggi. Saya diberikan kesempatan
untuk memimpin BNI Life dengan modal pengetahuan,
pengalaman, dan komitmen yang diperlukan.
Apa tantangan bekerja di bisnis asuransi?
Tantangan berubah dari waktu ke waktu, tetapi yang
paling menonjol dewasa ini adalah peningkatan sikap yang
mencerminkan adanya akuntabilitas yang tinggi sehingga
masing-masing individu akan terus memperbaiki kualitas diri
untuk menghasilkan kinerja yang baik. Masyarakat Ekonomi
ASEAN yang sudah di depan mata, yang memungkinkan
perpindahan pekerja secara bebas, akan menjadi ancaman
yang besar jika tidak ada kasadaran akan dampak yang
akan dihadapi. Apalagi, jika tidak ada roadmap atau grand
design industri asuransi nasional yang menjadi pedoman
sekaligus sebagai sarana proteksi kepentingan bangsa tanpa
mengurangi apresiasi terhadap pentingnya persaingan sehat
dan perlindungan kepentingan konsumen.
Kalau boleh tahu, apa strategi Anda dalam memimpin
perusahaan ini?
Ada dua fase. Pertama, strategi kami bertumpu pada
transformasi korporasi pada semua aspek dalam perusahaan
dengan pertumbuhan berkelanjutan sebagai objektif. Strategi
ini juga merupakan bagian dari rencana perusahaan untuk
memiliki strategic partner yang cocok.
Memasuki fase kedua, sesuai dengan roadmap perkembangan
BNI Life yang mengemban value innovation mulai 2014,
kami mengusung tema InnoVaction untuk terus mendorong
lahirnya inovasi nilai-nilai, termasuk dengan melakukan
akselarasi operational excellence dan menggabungkan nilai-
lokal dengan nilai-nilai yang akan dibawa oleh strategic
partner asing untuk bersama-sama memajukan BNI Life.
Untuk itu, peningkatan kualitas SDM dan infrastruktur usaha
akan terus menjadi tumpuan dalam menjalankan strategi
bisnis BNI Life.
Dalam bekerja, apa prinsip yang Anda pegang?
Saya berusaha untuk mengemban amanah dengan
memegang tinggi prinsip-prinsip integritas, akuntabiltas dan
passion for excellence, dan mendorong capacity building
dalam lingkungan saya.
Harapan Anda untuk diri, keluarga, dan karier?
Saya mengharapkan kiranya saya dan keluarga dapat
mendedikasikan diri sesuai dengan kemampuan masing-
masing untuk membangun keluarga yang bahagia dan ikut
berperan aktif dalam pembangunan bangsa Indonesia
menjadi bangsa yang maju dan bermartabat tinggi.
Ngomong-ngomong, apa hobi Anda?
Aktivitas bersama keluarga, apapun bentuknya, merupakan
hobi utama. Saya juga senang tanaman dan meluangkan
waktu mengamati lukisan dan kerajinan tangan tradisional
dan tentu saja meluangkan waktu untuk membaca. Untuk
olahraga, ternyata saya telah menekuni Satria Nusantara
lebih dari 10 tahun.
Siapa tokoh yang menginspirasi Anda?
Tentunya Nabi Muhammad sallallahu alaihi wa sallam,
pemimpin abadi, sebagai tokoh utama yang menginspirasi
saya. Lee Kuan Yew yang menerapkan kebijakan yang visioner
dengan disiplin yang tinggi sehingga proses pencapaian cetak
INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01 57
 BISNIS & NIAGA
biru Singapura tidak terpengaruh
pergantian kepemimpinan juga
memberikan inspirasi penting
kepada saya. Dari sektor
asuransi, saya mengagumi
Maurice Henk Greenberg,
mantan Chairman & CEO AIG.

Apa visi Anda dalam memimpin

BNI Life untuk beberapa tahun
ke depan?
BNI Life tumbuh secara
berkelanjutan, berperan penting
dalam menjadikan asuransi
sebagai bagian dari gaya hidup
bangsa Indonesia sehingga
dapat mencapai cita menjadi
perusahaan asuransi pilihan
utama masyarakat Indonesia
dan memberikan kontribusi yang berarti dalam peningkatan unitlink dan syariah) dengan jaringan layanan yang luas demi
kesejahteraan bangsa Indonesia. kenyamanan nasabah.

Memasuki usia ke-17 tahun, BNI Life yang merupakan salah

Bagaimana pandangan Bapak tentang situasi perekonomian
nasional?
Ketiadaan Garis-garis Besar Haluan Negara (GBHN) membuat
Indonesia kehilangan visi, pedoman pokok arah dan alat ukur
keberhasilan pembangunan nasional.
Perencanaan perekonomian nasional akan dapat dikelola dan
tumbuh lebih baik jika Indonesia memiliki suatu pedoman
pembangunan yang terencana dengan baik, terintegrasi dan
memiliki visi jangka panjang yang diturunkan ke berbagai
lapisan mulai dari tingkat kebijakan pokok ke bawah
sehingga arah pembangunan akan berjalan sesuai pedoman
dan sinergi antarsektor dan daerah akan berjalan dengan
baik dan kebijakan pembangunan nasional akan bertumpu
pada kepentingan nasional dan pemerataan pembangunan.
Teori Pembangunan Hukum dari Mochtar Kusumaatmadja
masih sangat relevan, yakni penataan hukum yang terencana
dengan baik dan penentuan prioritas akan menjadi pedoman
dan sekaligus sebagai tolok ukur kinerja pembangunan yang
menjunjung tinggi nilai-nilai luhur bangsa Indonesia.
satu anak perusahaan PT Bank Negara Indonesia (Persero)
Tbk ini terus meneguhkan komitmen untuk tidak hanya
sekedar memberikan perlindungan secara finansial tetapi
juga berupaya memberikan nilai tambah terbaik pada setiap
sisi kehidupan.
Kantor pemasaran merupakan salah satu saluran jaringan
pemasaran yang dimiliki oleh BNI Life yang secara khusus
memasarkan produk asuransi jiwa individu baik konvensional
maupun syariah melalui agen perorangan. Hingga Oktober
2013, BNI Life sudah mempunyai 40 kantor pemasaran
dengan 2106 agen. Selain agen, BNI Life juga memiliki 635
Bancassurance Specialist di kantor-kantor cabang BNI di
seluruh Indonesia.
Upaya peningkatan perolehan premi melalui jalur
distribusi melalui agen (Agency) terus ditingkatkan dengan
mengadakan ekspansi kerja sama dengan berbagai pihak
dengan menyediakan program asuransi sesuai dengan
kebutuhan masyarakat.
Selain Agency, saluran distribusi lain yang dimiliki BNI
Life dalam memasarkan produk-produknya adalah
Bancassurance, Employee Benefit, dan Syariah.

Sekilas PT BNI Life Insurance

PT BNI Life Insurance (BNI Life) yang didirikan sejak 1996

senantiasa mengedepankan pelayanan terbaik bagi
nasabahnya melalui penyediaan beragam produk asuransi
(asuransi jiwa, kesehatan, pendidikan, investasi, pensiun,

58 INTEGRITAS - Edisi 09 Tahun 01