Definisi

· Outward Remittance (OR) adalah jasa yang diberikan oleh bank untuk pengiriman dana
valuta asing/rupiah ke luar negeri atau pengiriman dana valuta asing ke dalam negeri
(termasuk TT dan bankdraft). Saat ini pengiriman dana rupiah ke luar negeri dilarang oleh
Bank Indonesia.
· Bandraft OR adalah Bankdraft yang diterbitkan oleh BCA dalam mata uang rupiah/valas
dimana bank tertariknya adalah bank lain.

Syarat Transaksi OR
· Nasabah mengisi dan menyerahkan formulir Permohonan Pengiriman Uang (PPU).
· Pengirim memiliki rekening di BCA (nasabah BCA).
· Sumber dana yang digunakan untuk pengiriman telah efektif diterima di BCA.
· Dikenakan biaya OR sesuai ketentuan yang berlaku.
· Secara kasus per kasus untuk nasabah tertentu dapat diberikan spesial charges sesuai
wewenang yang berlaku.
· Nasabah wajib mengisi tujuan transaksi pada formulir PPU.
· Untuk setiap transaksi OR dengan nominal > ekuivalen USD 100,000 per transaksi,
nasabah wajib menyerahkan dokumen pendukung, kecuali untuk transaksi yang
dikecualikan.
· Khusus untuk transaksi OR dengan sumber dana rupiah, apabila akumulasi transaksi
pembelian valas terhadap rupiah yang dilakukan nasabah dalam satu bulan
melebihi threshold transaksi OR, maka nasabah harus mengisi Surat Pernyataan dan
melengkapi dokumenunderlying sesuai ketentuan yang berlaku.

Mata Uang Valas untuk Transaksi OR

1. United States Dollar (USD)
2. Singapore Dollar (SGD)
3. Hong Kong Dollar (HKD)
4. Swiss Franc (CHF)
5. Pound Sterling (GBP)
6. Australian Dollar (AUD)
7. Japanese Yen (JPY)
8. Swedish Kroner (SEK)
9. Danish Kroner (DKK)
10. Canadian Dollar (CAD)
11. Saudi Riyal (SAR)
12. Euro (EUR)
13. New Zealand Dollar (NZD)
14. China Yuan (CNY)
Catatan
Untuk mata uang transaksi OR Multicurrency Remittance dapat dilihat di MyBCA/Unit Kerja
Tresuri (DTR)/Indikasi Harga Produk Tresuri/ Multicurrency Remittance.
ata uang yg di-OR kan, maka value date-nya digeser ke hari kerja berikutnya.

Ketentuan Transaksi OR dengan Value Today

· Transaksi OR dapat dijalankan dengan tanggal jatuh tempo sama dengan tanggal pengiriman
(value today) selama cash flow di rekening nostro BCA tersedia.
· Bank koresponden yang digunakan untuk transaksi OR value today hanya bank koresponden
tertentu yang diatur dalam surat terpisah.
· Transaksi OR value today dengan nilai lebih kecil atau sama dengan USD 100,000 (hanya
untuk mata uang USD), harus dilaporkan ke Bagian Nostro Divisi Tresuri.
· Mendapatkan persetujuan dari bagian Nostro Divisi Tresuri, untuk transaksi berikut ini.
o Transaksi dengan nilai lebih besar dari USD 100,000.
o Transaksi selain mata uang USD.
· Perbedaan waktu antara Indonesia dengan negara tujuan dan batas waktu kliring di tempat
bank tujuan harus diperhatikan sebelum melakukan transaksi OR dengan value today agar
dapat dilaksanakan oleh bank tujuan.

Sumber Dana OR
Sumber Dana Keterangan
Kas Sumber dana berupa setoran tunai dalam mata uang Rupiah.
Banknotes Sumber dana berupa setoran tunai dalam mata uang asing (valas).
Kliring Sumber dana berasal dari bank lain dengan sarana kliring (Cek bank lain).
Giro Sumber dana berasal dari pendebetan rekening Giro di BCA baik rupiah
maupun valas.
Tabungan Sumber dana berasal dari pendebetan rekening tabungan di BCA baik
rupiah maupun valas (Tahapan, Tapres, BCA Dollar).
Kiriman Uang Sumber dana berasal dari kiriman uang masuk, baik rupiah (Kiriman
Uang/KU) maupun valas (Inward Remittance/IR).
Deposito Sumber dana berasal dari pencairan rekening deposito di BCA baik dalam
mata uang rupiah maupun valas.
Rekening C Sumber dana berasal dari cabang BCA lain.

Kurs Transaksi OR
Sumber dana Kurs transaksi Keterangan
Kas, Tabungan, Giro, Deposito Kurs jual TT BCA Kurs yang digunakan adalah
dalam mata uang Rupiah (IDR) kurs pada saat transaksi.
BCA Dollar, Giro Valas, Deposito Perbandingan 1:1 Transaksi OR dikenakan
Valas, Inward Remittance dalam dengan provisi in lieu of exchange.
mata uang valas yang sama menggunakan kurs
dengan OR tengah TT BCA
BCA Dollar, Giro Valas, Deposito · Kurs beli TT Kurs yang digunakan adalah
Valas, Inward Remittance dalam BCA mata uang kurs pada saat transaksi.
mata uang valas yang berbeda sumber dana
dengan OR · Kurs jual TT
 BCA mata uang
OR
TC VISA-BCA · Kurs beli TC Kurs yang digunakan adalah
VISA-BCA kurs pada saat transaksi.
· Kurs jual TT
BCA
TC AMEX · Kurs beli Used Kurs yang digunakan adalah
TC kurs pada saat transaksi.
· Kurs jual TT
BCA
Banknotes mata uang sama Kurs 1 : 1 Dikenakan provisi sesuai
denominasi dan kondisi
banknotes.
Banknotes mata uang beda · Kurs beli Kurs yang digunakan adalah
Banknotes BCA kurs pada saat transaksi.
· Kurs jual TT
BCA
Kliring (cek), Kiriman Uang, Kurs jual TT BCA Kurs yang digunakan adalah
Inward Remittance Rupiah (IDR) kurs yang berlaku pada saat
dana efektif.

Value Date OR
Value Keterangan Mata uang
TOD Transaksi OR dimana tanggal jatuh tempo Semua mata uang yang
sama dengan tanggal pengiriman pelaksanaannya sesuai dengan
transaksi. ketentuan transaksi OR dengan
Value Today.
TOM Transaksi OR dimana tanggal jatuh tempo USD, EUR, JPY, dan SGD.
satu hari kerja setelah tanggal transaksi.
SPOT Transaksi OR dimana tanggal jatuh tempo AUD, HKD, CAD, CHF, DKK,
dua hari kerja setelah tanggal transaksi. GBP, SEK, NZD, dan CNY.
SPOT + 1 Transaksi OR dimana tanggal jatuh tempo SAR, INR
tiga hari kerja setelah tanggal transaksi.

Catatan
Jika value date jatuh pada hari libur di negara kliring m
Ketentuan Transaksi OR Full Amount (OFA)
Transaksi OR full amount adalah transaksi OR dimana dana yang ditransfer akan diterima secara
utuh oleh penerima (biaya bank koresponden ditanggung oleh pengirim).

Cabang hanya diperkenankan menerima permohonan transaksi OR full amount dari pengirim
jika bank penerima (beneficiary’s bank) adalah bank koresponden BCA (baik depository
correspondent maupun non depository correspondent).
Sarana Transaksi OR
Sarana Keterangan
Telegraphic Pengiriman berita dilakukan melalui sarana teletransmisi. Sarana yang
Transfer (TT) digunakan pada saat ini adalah:
· SWIFT (Society for Worldwide Interbank
FinancialTelecommunication).
Bank penerima berita harus mempunyai hubungan SAK
(SWIFT Authenticator Keys) dengan BCA.
· Teleks
Bank penerima berita harus mempunyai hubungan test key dengan
BCA.
MT merupakan surat perintah pembayaran dalam mata uang asing
Mail Transfer (MT)
yang diterbitkan oleh BCA.
Demand Draft Transfer dana dengan menggunakan warkat (draft) dengan bank
tertarik adalah Depository Correspondent Bank BCA yang telah
ditentukan.

Catatan :
Khusus mata uang NZD, hanya menggunakan sarana TT dan Demand Draft.

Masa Kedaluwarsa Bankdraft OR

Tergantung dari bank tertarik atau tidak lebih dari 180 hari.

Ketentuan Kewajiban Dokumen

Untuk setiap transaksi transfer valuta asing (outgoing transfer) dengan nominal di atas
ekuivalen USD 100,000 per transaksi, nasabah wajib menyerahkan dokumen pendukung,

Transaksi yang Dikecualikan

Untuk transaksi transfer valas (outgoing transfer) dengan tujuan berikut ini tidak
diwajibkan untuk menyerahkan dokumen pendukung.
Jenis transaksi Contoh
Transaksi yang dilakukan oleh bank BCA melakukan transfer ke perusahaan A di
untuk kepentingan bank itu sendiri. Singapura sebesar USD275,000 atas pembelian
server untuk kepentingan BCA.
Transaksi pemindahan dana PT G melakukan transfer sebesar USD 150,000 dari
simpanan oleh nasabah yang sama rekeningnya di BCA Jakarta ke rekening valas an PT G
di dalam negeri. sendiri di bank lain, Surabaya.
Ketentuan Dokumen Pendukung Outgoing Transfer
· Transaksi outgoing transfer dapat dijalankan jika nasabah telah menyerahkan dokumen
pendukung.
· Jenis dokumen pendukung sesuai dengan daftar yang diberikan oleh Bank Indonesia
(Lampiran 2 – Daftar Dokumen Pendukung Outgoing Transfer).
· Jika nasabah tidak dapat menyerahkan dokumen pendukung sesuai daftar tersebut, maka
nasabah harus menyerahkan dokumen pendukung lainnya yang dilengkapi dengan surat
pernyataan transaksi outgoing transfer (TRS 523/C/2016).
· Bagi nasabah yang telah menyerahkan dokumen underlying untuk pemenuhan ketentuan
valas terhadap rupiah, dapat menggunakan dokumen tersebut sebagai dokumen
pendukung outgoing transfer.
· Nominal transaksi outgoing transfer maksimum sebesar nilai dokumen pendukung, dengan
toleransi lebih 2,5% dari nilai dokumen.
Contoh
Nilai dokumen pendukung adalah USD 200,000, maksimum nominal transaksi outgoing
transfer yang bisa dilakukan nasabah adalah USD 205,000.
· Informasi mengenai penyampaian dokumen pendukung akan diteruskan ke Bank Indonesia
melalui pelaporan LLD bank.

Ketentuan Surat Pernyataan

Jika tidak dapat menyerahkan dokumen pendukung sesuai daftar, maka nasabah harus
menyerahkan surat pernyataan transaksi outgoing transfer yang ditandatangani oleh:
· Nasabah atau pihak yang diberi kuasa oleh nasabah perorangan, atau
· Pihak yang berwenang dari nasabah badan selain bank yaitu pejabat yang mewakili badan
usaha berdasarkan anggaran dasar, pejabat yang ditunjuk menggunakan surat kuasa, atau
pejabat yang memiliki kewenangan.

Sanksi
Berikut ini sanksi yang dikenakan oleh Bank Indonesia terhadap pihak yang tidak menjalankan
ketentuan kewajiban dokumen.
Pihak yang Pelanggaran Sanksi
dikenakan sanksi
Bank Menjalankan transaksi transfer Sanksi administratif berupa denda
dana valas tanpa dilengkapi Rp. 5.000.000,00 per transaksi.
dokumen pendukung dari
nasabah sesuai dengan
ketentuan kewajiban dokumen
Nasabah Tidak menyampaikan · Sanksi administratif berupa:
keterangan, data, dan/atau o teguran tertulis, dan/atau
dokumen pendukung dengan o denda 0,25% dari nilai
 benar kepada bank sesuai transaksi maksimum Rp.
ketetuan kewajiban dokumen 50.000.000,00 per
transaksi,dan/atau
· Pemberitahuan kepada instansi
terkait khusus nasabah berikut.
o Otoritas Jasa Keuangan, jika
nasabah bank/lembaga
keuangan non bank.
o Kementerian Negara Badan
Usaha Milik Negara, jika
nasabah korporasi Badan
Usaha Milik Negara.
o Bursa Efek Indonesia, jika
nasabah korporasi public
yang tercatat di Bursa Efek
Indonesia.

Catatan
Pengenaan sanksi mulai berlaku untuk transaksi outgoing transfer bulan Maret 2017.
Definisi IR
Inward Remittance (IR) adalah jasa yang diberikan oleh bank untuk meneruskan kiriman uang
masuk dalam valuta asing/rupiah dari bank di luar negeri atau kiriman uang masuk dalam valuta
asing dari bank di dalam negeri kepada penerima.

Mekanisme Pembayaran IR kepada Penerima

· Dikreditkan ke rekening penerima di BCA.
· Diteruskan ke rekening penerima di bank lain di dalam/luar negeri.
· IR tunai dengan pengunjukan PIN.
· IR tunai surat per alamat (PUS/PUT).
· IR dengan pengunjukan draft.

Ketentuan Kurs Transaksi

Mata Uang Pencairan Kurs
Rupiah · Kurs counter beli TT.
· Kurs e-Rate (khusus IR tunai dengan
pengunjukan PIN).
Banknotes Kurs counter beli TT dan kurs counter
jual Banknotes
Pemberian kurs transaksi IR di luar ketentuan yang berlaku harus dengan persetujuan Pemimpin
Cabang atau pejabat yang ditunjuk oleh Pemimpin Cabang.

Sentralisasi Transaksi IR
Agar cabang fokus pada pelayanan kepada nasabah, maka proses transaksi IR cabang berikut ini
disentralisasi ke Biro Layanan Remittance dan Vostro (RVS) KP.
· Proses pengkreditan transaksi IR ke rekening nasabah.
· Proses penerusan permohonan input data transaksi IR yang ditujukan ke bank lain di
Indonesia dalam mata uang Rupiah pada ke Biro Pengolahan Pembayaran – Antar Rekening
(IAC).
· Proses penerusan dana transaksi IR yang ditujukan ke bank lain dalam mata uang valas pada
Aplikasi FACTOR OR.

Catatan
Proses pembayaran transaksi IR per alamat (PUS/PUT) tetap dilakukan oleh cabang

Limit Autokredit
Limit autokredit transaksi IR dilakukan berdasarkan limit dan validasi data transaksi sesuai tabel
berikut.

Rentang limit Data yang divalidasi

 ≤ ekuivalen USD 5,000 (limit
default)
>ekuivalen limit default s.d.
ekuivalen USD 40,000
Nomor rekening
1. Nomor rekening
2. Kesesuaian mata uang transaksi dengan mata
uang rekening tujuan
3. Kesesuaian nama beneficiary dengan nama
rekening tujuan
Catatan
Implementasi limit autokredit sampai dengan
ekuivalen USD 40,000 dilakukan secara bertahap
oleh Sentra layanan Perdagangan & Pembayaran
Internasional (GTP) dengan mempertimbangkan
aspek bisnis, operasional, dan kepatuhan terhadap
ketentuan yang berlaku (Pembatasan Transaksi
Rupiah).

Limit Pencairan
Limit pencairan dana IR secara tunai adalah ekuivalen USD 2.000 per transaksi per hari dan
dapat ditingkatkan secara selektif untuk mitra-mitra IR Ambil Tunai BCA tertentu hingga
maksimum ekuivalen USD 5.000 per transaksi.
Penentuan limit untuk masing-masing mitra ditentukan oleh Divisi Perbankan Internasional
melalui memorandum tersendiri.

Batas Waktu Transaksi dengan RVS

Batas waktu transaksi dengan RVS (KP) dalam pembayaran IR tunai kepada nasabah adalah
pukul 14.00 WIB.

Pencairan Beda Nama

Petugas SPO harus mencocokkan nama pada kartu identitas dengan formulir Pencairan Dana
Tunai dan nama yang tertera pada aplikasi.
Berikut ketentuan pencairan beda nama:
· Apabila terdapat perbedaan penulisan nama antara formulir dan yang terdapat pada aplikasi,
maka pencairan tunai dapat dilakukan oleh cabang dengan mengacu pada ketentuan kriteria
beda nama yang masih dapat diproses, yaitu sebagai berikut :

Alasan beda nama Contoh nama Contoh nama pada

pada aplikasi pendukung
formulir/slip
Penyingkatan Nama Vanda SM Vanda Samros
 Magdalena
J.P. Solindeho John Pirson Sony
Solindeho
Kiran Kumar MD Kiran Kumar
Mahendra D
M Nurhafizd Muhammad
Nurhafizd
SN Huliselan Samuel Nikodemus
Huliselan
Teddy S Teddy Sandita
Pencantuman gelar/status M Sofian Dwi M Sofian Dwi
Karyawan Karyawan SH
Ibu Ratiyem Ratiyem
Kesalahan ketik Anelica Kusuma Angelica Kusuma
Dewi Dewi
Au Kwang Yung Au Kuang Yung
Fuji Wati Puji Wati
R. Ris Hartanto S R. Risharyanto S
Ejaan lama/baru Rellani Rellani Kurniawan
Koerniawan
RA Ning Sukindah RA Ning Soekindah
E. Tjandra E. Candra
Nama yang tercantum di aplikasi lebih Anna Urbinas Anna Christy Urbinas
lengkap daripada yang tertulis di formulir/slip Teddy Sandita Teddy Sandita Tju
Safwan Safwan Bin Buchorid
Teddy Teddy Sandita
Martono D Martono Danu
Subroto
Penulisan pada formulir/ slip lebih lengkap Darwanti binti Darwanti
daripada yang tercantum di aplikasi Atmo
Hasanudin Usman Hasanudin
Taufic Yang Taufic
Status Rekening Irwan Effendi Irwan Effendi DAN
Roswati
Julius Teja Julius Teja ATAU Lis
Marni
Saraswati Saraswati
DAN/ATAU A.
Hasan

· Untuk transaksi beda nama yang melebihi limit ataupun beda nama yang tidak sesuai dengan
kriteria yang berlaku di mana cabang pelaksana yakin bahwa transaksi tersebut seharusnya
 tidak ditolak, maka transaksi tersebut dapat diotorisasi untuk diproses dengan persetujuan
pejabat minimal Kepala Pendukung Operasi.
· Pencairan beda nama dimana nama badan usaha tidak sama atau terdapat singkatan dalam
penamaan badan usaha, wajib ditolak.

Sentralisasi Transaksi IR
Agar cabang fokus pada pelayanan kepada nasabah, maka proses transaksi IR cabang berikut ini
disentralisasi ke Biro Layanan Remittance dan Vostro (RVS) KP.
· Proses pengkreditan transaksi IR ke rekening nasabah.
· Proses penerusan permohonan input data transaksi IR yang ditujukan ke bank lain di
Indonesia dalam mata uang Rupiah pada ke Biro Pengolahan Pembayaran – Antar Rekening
(IAC).
· Proses penerusan dana transaksi IR yang ditujukan ke bank lain dalam mata uang valas pada
Aplikasi FACTOR OR.

Catatan
Proses pembayaran transaksi IR per alamat (PUS/PUT) tetap dilakukan oleh cabang

Limit Autokredit
Limit autokredit transaksi IR dilakukan berdasarkan limit dan validasi data transaksi sesuai tabel
berikut.

Rentang limit Data yang divalidasi

≤ ekuivalen USD 5,000 (limit
default)
>ekuivalen limit default s.d.
ekuivalen USD 40,000
Nomor rekening
1. Nomor rekening
2. Kesesuaian mata uang transaksi dengan mata
uang rekening tujuan
3. Kesesuaian nama beneficiary dengan nama
rekening tujuan
Catatan
Implementasi limit autokredit sampai dengan
ekuivalen USD 40,000 dilakukan secara bertahap
oleh Sentra layanan Perdagangan & Pembayaran
Internasional (GTP) dengan mempertimbangkan
aspek bisnis, operasional, dan kepatuhan terhadap
ketentuan yang berlaku (Pembatasan Transaksi
Rupiah).

Limit Pencairan
Limit pencairan dana IR secara tunai adalah ekuivalen USD 2.000 per transaksi per hari dan
dapat ditingkatkan secara selektif untuk mitra-mitra IR Ambil Tunai BCA tertentu hingga
maksimum ekuivalen USD 5.000 per transaksi.
Penentuan limit untuk masing-masing mitra ditentukan oleh Divisi Perbankan Internasional
melalui memorandum tersendiri.

Batas Waktu Transaksi dengan RVS

Batas waktu transaksi dengan RVS (KP) dalam pembayaran IR tunai kepada nasabah adalah
pukul 14.00 WIB.

Pencairan Beda Nama

Petugas SPO harus mencocokkan nama pada kartu identitas dengan formulir Pencairan Dana
Tunai dan nama yang tertera pada aplikasi.
Berikut ketentuan pencairan beda nama:
· Apabila terdapat perbedaan penulisan nama antara formulir dan yang terdapat pada aplikasi,
maka pencairan tunai dapat dilakukan oleh cabang dengan mengacu pada ketentuan kriteria
beda nama yang masih dapat diproses, yaitu sebagai berikut :

Alasan beda nama Contoh nama Contoh nama pada

pada aplikasi pendukung
formulir/slip
Penyingkatan Nama Vanda SM Vanda Samros
Magdalena
J.P. Solindeho John Pirson Sony
Solindeho
Kiran Kumar MD Kiran Kumar
Mahendra D
M Nurhafizd Muhammad
Nurhafizd
SN Huliselan Samuel Nikodemus
Huliselan
Teddy S Teddy Sandita
Pencantuman gelar/status M Sofian Dwi M Sofian Dwi
Karyawan Karyawan SH
Ibu Ratiyem Ratiyem
Kesalahan ketik Anelica Kusuma Angelica Kusuma
Dewi Dewi
Au Kwang Yung Au Kuang Yung
Fuji Wati Puji Wati
R. Ris Hartanto S R. Risharyanto S
Ejaan lama/baru Rellani Rellani Kurniawan
Koerniawan
RA Ning Sukindah RA Ning Soekindah
 E. Tjandra E. Candra
Nama yang tercantum di aplikasi lebih Anna Urbinas Anna Christy Urbinas
lengkap daripada yang tertulis di formulir/slip Teddy Sandita Teddy Sandita Tju
Safwan Safwan Bin Buchorid
Teddy Teddy Sandita
Martono D Martono Danu
Subroto
Penulisan pada formulir/ slip lebih lengkap Darwanti binti Darwanti
daripada yang tercantum di aplikasi Atmo
Hasanudin Usman Hasanudin
Taufic Yang Taufic
Status Rekening Irwan Effendi Irwan Effendi DAN
Roswati
Julius Teja Julius Teja ATAU Lis
Marni
Saraswati Saraswati
DAN/ATAU A.
Hasan

· Untuk transaksi beda nama yang melebihi limit ataupun beda nama yang tidak sesuai dengan
kriteria yang berlaku di mana cabang pelaksana yakin bahwa transaksi tersebut seharusnya
tidak ditolak, maka transaksi tersebut dapat diotorisasi untuk diproses dengan persetujuan
pejabat minimal Kepala Pendukung Operasi.
· Pencairan beda nama dimana nama badan usaha tidak sama atau terdapat singkatan dalam
penamaan badan usaha, wajib ditolak.