Ananda Nur Mariska Alifvia Quiz Manajemen Risiko Perusahaan

1171001069

1. Ada tujuh pelajaran yang dapat dipelajari dari pengalaman implementasi manajemen
resiko (Lessons Learned, hal 21). Jelaskan masing-masing pelajaran tersebut secara
jelas, singkat dan sederhana. Dan pada masing-masing pelajaran, berikan contoh
bentuk dan besaran resikonya.
Jawaban :
1) Know Your Business
Semua orang yang terlibat dalam bisnis, berkewajiban untuk mengetahui
bisnisnya mulai dari dewan direksi hingga supervisor dan karyawan lini depan
yang merupakan komponen integral dari Manajemen Risiko. Semua karyawan
harus memahami bagaimana akuntabilitas individu mereka dapat
mempengaruhi risiko organisasi, dan bagaimana fungsi serta tanggung jawab
mereka terhdapat orang lain. Manajer bisnis harus memiliki pengetahuan
tentang semua aspek bisnis.
Contohnya : Kasus Metallgesellschaft mengalami kegagalan dalam strategi
perdagangan sehingga mengakibatkan likuiditas terjepit dan kerugian.

2) Establish Checks and Balances

Prasyarat manajemen risiko yang efektif adalah harus ada sistem checks and
balances untuk mencegah individu atau kelompok tertentu memperoleh
kekuatan berlebihan untuk mengambil risiko atas nama organisasi.
Contohnya : Kasus Morgan Grenfell Asset Management menggambarkan
perlu menandatangani saham yang tidak terdaftar agar tau apa yang terjadi,
namun kenyataannya tidak.

3) Set Limits and Bounderies

Semua orang yang terlibat dalam bisnis harus membuat batas risiko keuangan
dan operasional, batas mengendalikan risiko bisnis yang mencakup praktik
penjualan produk.

4) Keep Your Eye on the Cash

Banyak kesalahan perdagangan dan operasional mempengaruhi uang tunai.
Penting untuk memastikan bahwa ada orang yang tepat untuk mengelola posisi
kas dan arus kas.

5) Use the Right Yardstick

Ukuran keberhasilan digunakan perusahaan untuk melacak kinerja individu
maupun kelompok. Sebagaian besar perusahaan menetapkan sasaran kinerja
dalam hal penjualan, pendapatan, dan profitabilitas. Beberapa perusahaan
telah menggunakan pendekatan balance scorecard.
6) Pay for the Performance You Want
Pengukuran kinerja dengan kompensasi dan insentif perlu dilihat secara
cermat. Bagaimana kompensasi dan insentif dirancang dan diimplmentasikan.
 Kombinasi pengukuran kinerja dan kompensasi insentif merupakan pendorong
perubahan yang lebih cepat.

7) Balance the Yin and the Yang

Fokus manajemen risiko adalah membangun infrastuktur, fungsi risiko
independen dan komite pengawas, penilaian dan audit risiko, kebijakan dan
prosedur manajemen risiko. Hal tersebut membentuk sisi keras dari
Manajemen Risiko (Yang) dan perusahaan harus fokus pada sisi lunak (Yin)
manajemen risiko.

2. Ada 6 konsep resiko yang perlu diketahui seorang manajer (Risk Concepts, hal 32).
Jelaskan masingmasing konsep resiko tersebut secara jelas, singkat, dan sederhana.
Pakai logika dan rasional yang baik.
Jawaban :
1) Volatility
Secara umum, semakin besar volatilitas, semakin tinggi risikonya. Misalnya,
jumlah pinjaman yang berubah buruk secara proporsional lebih tinggi, rata-
rata, dalam bisnis kartu kredit daripada di real estat komersial
2) Probability
Semakin besar kemungkinan terjadinya - dengan kata lain, semakin tinggi
probabilitas-semakin besar risikonya. Peristiwa tertentu, seperti pergerakan
tingkat suku bunga atau kegagalan kartu kredit, sangat mungkin terjadi
sehingga perlu direncanakan sebagai hal yang biasa dan strategi mitigasi harus
menjadi bagian integral dari operasi rutin bisnis.
3) Severity
Keparahan adalah jumlah kerusakan yang sebenarnya mungkin diderita.
Semakin besar tingkat keparahannya, semakin tinggi pula risikonya. Sebagai
contoh, pertimbangkan posisi ekuitas $ 100. Eksposur $ 100, karena harga
saham secara teoritis bisa turun sampai nol dan semua uang yang diikat dalam
stok bisa hilang. Pada kenyataannya, bagaimanapun, tidak mungkin jatuh
sejauh itu, sehingga tingkat keparahannya kurang dari $ 100. Semakin volatile
saham, semakin besar kemungkinan jatuh jauh.
4) Time Horizon
Semakin lama durasi eksposur, semakin tinggi risikonya. Misalnya,
memberikan pinjaman 10 tahun kepada peminjam yang sama memiliki
kemungkinan gagal bayar yang lebih besar daripada pinjaman satu
tahu.Masalah utama untuk eksposur risiko keuangan adalah likuiditas posisi
yang dipengaruhi oleh keputusan atau peristiwa tersebut. Untuk paparan risiko
operasional, time horizon dapat dianggap sebagai waktu yang diperlukan bagi
perusahaan untuk pulih dari suatu peristiwa. Masalah muncul ketika
perusahaan tidak menyadari bahwa suatu peristiwa risiko telah terjadi, tidak
mengetahui horizon waktu yang terkait dengan risiko itu, dan / atau belum
mengembangkan strategi keluar.
5) Corellation
Semakin besar korelasinya, semakin tinggi risikonya. Korelasi adalah konsep
kunci dalam diversifikasi risiko. Eksposur risiko yang sangat berkorelasi,
 seperti pinjaman untuk industri yang sama, investasi dalam kelas aset yang
sama, atau operasi dalam gedung yang sama, meningkatkan tingkat
konsentrasi risiko dalam bisnis.

6) Capital
Perusahaan memiliki modal karena dua alasan utama. Yang pertama adalah
memenuhi persyaratan uang tunai, seperti biaya investasi dan pengeluaran.
Yang kedua adalah untuk menutupi kerugian tak terduga yang timbul dari
eksposur risiko. Tingkat modal yang ingin disisihkan manajemen untuk kedua
tujuan ini sering disebut modal ekonomi.

3. Proses manajemen resiko adalah hal yang paling utama. Hal ini menunjukkan bahwa
hasil akhir adalah merupakan akibat dari proses yang dilakukan. Semakin baik
prosesnya, maka akan semakin bisa diduga hasil akhirnya. Pada prinsipnya, proses
manajemen resiko meliputi tiga pilar utama. Yaitu, Risk Awareness – Risk
Measurement – Risk Control. Jelaskan masing-masing konsep resiko tersebut secara
jelas, singkat, dan sederhana. Pakai logika dan rasional yang baik.
Jawaban :
 Risk Awareness
Organisasi dapat memunculkan kesadaran risiko dalam suatu perusahaan
melalui :
- Set the tone from the top
CEO harus sepenuhnya mendukung proses manajemen risiko, dan
"mengatur nada" tidak hanya melalui kata-kata, tetapi juga
melalui tindakan.
- Ask the right questions
Pertanyaan seputar R.I.S.K (Return, Immunization, Systems,
Knowledge)
- Establish a risk Taxonomy
Menggambarkan kategori dan sub-kategori risiko, serta alat, metrik,
dan strategi untuk manajemen risiko.
- Provide training and education
Melengkapi karyawan dengan keterampilan dan alat yang mereka
butuhkan untuk mengelola risiko yang menjadi tanggung jawab
mereka.
- Link Compensation to risk
Memastikan bahwa karyawan memahami bahwa manajemen risiko
adalah bagian dari pekerjaan.
 Risk Measurement
Di dalam laporan risiko juga harus terdapat indikator risiko utama yang
mengukur penyebab utama atau penyebab-penyebab lainnya resiko dapat
terjadi. Contohnya untuk mengukur :
- Kerugian yang timbul dari kredit, pasar, dan risiko operasional, yang
secara sistematis dimasukkan ke dalam database kerugian dan
dirangkum dalam laporan risiko.
- Insiden
 Laporan risiko harus melaporkan suatu insiden risiko besar
untuk periode tertentu, terlepas dari apakah insiden tersebut
mengakibatkan kerugian finansial atau tidak. Dampak potensial,
penyebab utama, dan respons perusahaan terhadap insiden besar harus
dilaporkan ke dalam laporan risiko.
- Penilaian Risiko
Penilaian risiko dibutuhkan untuk memprediksi adanya potensi
risiko di masa yang akan datang oleh manajemen.
 Risk Control
Mengontrol Downside Risks, maksutnya setiap perusahaan yang
mengembangkan produk atau sistem menghadapi risiko pembengkakan biaya,
keterlambatan jadwal, dan kinerja yang akhirnya buruk. manajemen risiko
juga harus mengendalikan risiko penurunan (termasuk kerugian dan
kegagalan) bagian integral dari melakukan bisnis.
Manajemen risiko tidak harus berusaha menghilangkan risiko
penurunan, tetapi untuk mengendalikannya dalam kisaran yang dapat diterima.
Kisaran yang dapat diterima, seperti yang disarankan sebelumnya, akan
mencerminkan selera risiko perusahaan, yang pada gilirannya ditentukan oleh
sumber daya manusia, keuangan, dan teknologi yang tersedia untuk mengelola
bisnis dan risiko yang terkait.