1 Laporan Tahunan 2020

Turnaround
Towards
2020 Profitability and
Laporan Tahunan
Annual Report Sustainability
Turnaround
Towards
Profitability and
Sustainability
Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Bank, yang digolongkan sebagai
pernyataan ke depan dalam pelaksanaan perundang-undangan yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki
prospek risiko, ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.
Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi Bank pada masa
mendatang serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan usaha. Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan
keabsahannya ini akan memberikan hasil yang diharapkan.
Laporan tahunan ini memuat kata “Bank,” “Bank Muamalat,” dan “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” yang didefinisikan sebagai PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
yang menjalankan kegiatan usaha dalam bidang perbankan syariah. Adakalanya kata “Perusahaan” dan “Perseroan” juga digunakan atas dasar kemudahan
untuk menyebut PT Bank Muamalat Indonesia Tbk secara umum.
Laporan ini disajikan dalam dua bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris dengan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca dan
dicetak dengan kualitas yang baik. Laporan Tahunan ini dapat dilihat dan diunduh di situs resmi Bank Muamalat Indonesia yaitu www.bankmuamalat.co.id.
Disclaimer and Limitation of Liability

This annual report discloses the financial statements, results of operations, projections, plans, strategies, policies, and objectives of the Bank, which are
classified as forward-looking statements in the implementation of the prevailing regulations, except for historical matters. These statements involve potential
risks, uncertainties, and may materially differ in their actual developments from those reported here in.
The prospective statements in this annual report are prepared on the basis of various assumptions regarding the current and future conditions of the Bank
as well as the business environment in which the Bank conducts its business. The Bank does not guarantee that these documents whose validity have been
ascertained will bring expected results.
The annual report contains the words “Bank,” “Bank Muamalat,” and “Bank Muamalat Indonesia (BMI)” which are defined as PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
engaged in sharia banking activities. Oftentimes, the word “Company” is also used for ease of reference to address PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in general.
The report is presented in two languages, Bahasa Indonesia and English, using the easily readable font type and size and with good quality prints. The Annual
Report is available and downloadable from Bank Muamalat Indonesia’s official website www.bankmuamalat.co.id.
Gelombang pandemi COVID-19
tahun 2020 berdampak besar
pada perekonomian, bisnis, dan
interaksi sosial masyarakat global
sehingga Indonesia mengalami
kontraksi pertumbuhan.
Menghadapi tantangan tersebut
Bank Muamalat melakukan
langkah turnaround untuk
meningkatkan kembali tingkat
profitabilitasnya dengan
membangun fondasi pertumbuhan
bisnis yang berkelanjutan
melalui berbagai inisiatif untuk
mengembalikan kinerja pada
tingkat yang lebih baik.
The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact on the economy,
business, and social interactions in the global community, as a result of which
Indonesia has experienced a contraction in growth. Facing this challenge, Bank
Muamalat underwent the turnaround initiative to increase its profitability by
building the fondations for sustainable growth through various initiatives to
improve performance.
Keberlanjutan Tema
Theme Continuity
Gelombang pandemi COVID-19 tahun 2020 berdampak besar

pada perekonomian, bisnis, dan interaksi sosial masyarakat
global sehingga Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan.
Menghadapi tantangan tersebut Bank Muamalat melakukan
langkah turnaround untuk meningkatkan kembali tingkat
profitabilitasnya dengan membangun fondasi pertumbuhan
bisnis yang berkelanjutan melalui berbagai inisiatif untuk
mengembalikan kinerja pada tingkat yang lebih baik.
The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact

on the economy, business, and social interactions in the global
community, as a result of which Indonesia has experienced a
contraction in growth. Facing this challenge, Bank Muamalat
underwent the turnaround initiative to increase its profitability
by building the fondations for sustainable growth through
various initiatives to improve performance.
2020
Turnaround
Towards Profitability
and Sustainability
2
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Laporan Tahunan 2020
Sebagai pionir di industri perbankan syariah di As a pioneer in the sharia banking industry in
Indonesia, Bank Muamalat Indonesia berkomitmen Indonesia, Bank Muamalat Indonesia is committed
untuk terus berperan aktif dan terus mendorong to playing an active role and encourage the
kemajuan industri perbankan syariah di tanah air. development of the sharia banking industry in the
Dengan pengalaman dan kapasitas yang dimilikinya, country. With its experience and capacity, Bank
Bank Muamalat Indonesia telah menjadi salah satu Muamalat Indonesia has become one ofthe centers
pusat ekosistem ekonomi syariah di Indonesia. of the Islamic economic ecosystem in Indonesia.
Tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia memulai In 2019, Bank Muamalat Indonesia began a
proses transformasi dengan melakukan review transformation process by conducting a thorough
secara menyeluruh terhadap kapasitas organisasi review of the organization’s capacity and the
dan tantangan yang akan dihadapi ke depan. challenges in the future. The Company continues
Perseroan senantiasa melakukan perbaikan dan to make improvements and enchancements to its
penyempurnaan pada produk dan layanan agar products and services in order to provide the best
dapat memberikan pelayanan yang terbaik kepada service to customers. Concurrent with strengthening
nasabah. Bersamaan dengan proses penguatan processes for the capital structure, Bank Muamalat
struktur permodalan, Bank Muamalat Indonesia Indonesia continues to make various preparations to
terus melakukan berbagai persiapan untuk meraih achieve a sustainable business growth.
pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
Melalui tagar #AyoHijrah, Perseroan mengajak Through the hashtag #AyoHijrah, the Company
seluruh umat terutama umat muslim agar lebih invites people, especially Moslems to be more
lekat dengan Bank Syariah. Program kampanye ini attached to sharia banks. This campaign program
2019
diharapkan dapat memberikan kontribusi positif is expected to make a positive contribution to the
terhadap kinerja Perseroan dan industri perbankan Company’s performance and the sharia banking
syariah pada umumnya. Perseroan meyakini, industri industry in general. The Company believes, the
perbankan syariah memiliki potensi yang sangat sharia banking industry has great potential and that
Transformasi untuk besar dan Bank Muamalat Indonesia akan berada Bank Muamalat Indonesia will be at the forefront to
Pertumbuhan Bisnis yang di garis terdepan untuk mengoptimalkan potensi optimize that potential.
Berkelanjutan tersebut.
Transformation for Sustainable
Business Growth
Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen Bank Muamalat Indonesia has a strong commitment
yang kuat dalam memberikan pelayanan yang to provide trustworthy services to customers
amanah terhadap nasabah serta seluruh pemangku and stakeholders. The Company will continue
kepentingan. Bank Muamalat Indonesia terus to maintain its consistency in building the
menjaga konsistensinya dalam membangun economy through “Strengthening Sharia Business
perekonomian umat melalui “Penguatan Ekosistem Ecosystems” by carrying out various strategies to
Bisnis Syariah” dengan melakukan berbagai increase value. It has been the commitment of Bank
strategi untuk meningkatkan nilai. Komitmen Bank Muamalat Indonesia to maintain its consistency in
Muamalat Indonesia dalam menjaga konsistensinya order to achieve blessings for the common good.
ini, merupakan upaya menuju keberkahan untuk
kepentingan bersama.
Bank senantiasa berkomitmen untuk mewujudkan The Bank has always been committed to realizing
cita-cita untuk menjadi pusat ekosistem ekonomi the goal to become the center of the sharia
syariah di Indonesia. Sepanjang tahun 2018, secara economic ecosystem in Indonesia. Throughout
umum kinerja Bank sesuai target yang dicanangkan. 2018, in general the Bank’s performance was
Bank juga mulai meluncurkan kampanye dengan in accordance with the target set. The Bank
tagar #AyoHijrah. Tagar #AyoHijrah ini adalah also launched a campaign with the #AyoHijrah
sebuah gerakan untuk mengajak umat terutama hashtag.#AyoHijrah is a movement aiming to invite
umat muslim agar lekat dengan Bank Syariah. people, especially Muslims, to migrate to Islamic
Sementara itu, Bank Muamalat Indonesia juga banks. Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia
telah membentuk Unit kerja Islamic Enterprise and has also formed a work unit namely, the Islamic
Alliances, yang bertugas khusus untuk menjalin Enterprise and Alliances, whose main duty is to
2018
sinergi Bank dengan organisasi-organisasi Islam synergize the Bank with Islamic organizations
dan seluruh elemen umat Islam. Hal ini diyakini akan and all elements of the Muslim community. This
mendorong peningkatan literasi keuangan syariah synergy is believed to be able to encourage Islamic
pada komunitas-komunitas Islam sekaligus turut financial literacy in Islamic communities and also
Penguatan Ekosistem Bisnis serta dalam upaya pertumbuhan pembiayaan baik participation in order to grow financing in both the
Sharia di segmen ritel maupun korporasi. retail and corporate segments.
Strengthening Sharia Business
Ecosystems
3
2020 Annual Report
Daftar Isi
Table of Contents
Ikhtisar Kinerja 2020 170 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 219 Realisasi Investasi Barang
Chronology of Listing of Other Modal
2020 Performance Highlights Securities Realized Capital Expenditure
8 Ikhtisar Keuangan 170 Struktur Grup Perusahaan 220 Informasi dan Fakta Material
Financial Highlights
Company Group Structure yang Terjadi setelah Tanggal
10 Ikhtisar Saham
171 Profil Entitas Anak dan Entitas Laporan Akuntansi
Stock Highlights
Asosiasi Material Information and Facts
10 Aksi Korporasi
Profile of Subsidiaries and that Took Place after the
Corporate Actions
Associates Accounting Report Date
12 Penghargaan dan Sertifikasi
175 Daftar Entitas Anak dan Asosiasi 220 Prospek Usaha
Awards and Certifications
List of Subsidiaries and Associates Business Prospects
14 Peristiwa Penting
176 Nama dan Alamat Lembaga 223 Perbandingan antara Target
Event Highlights
Penunjang Pasar Modal dan Realisasi serta Proyeksi 1
Name and Address of Capital Market (Satu) Tahun Mendatang
Laporan Manajemen Supporting Institutions Comparison between Target
Management Report 178 Informasi pada Website Perusahaan and Realization and Projection
20 Laporan Dewan Pengawas Syariah Information on the Company in the Next 1 (One) Year
Sharia Supervisory Board Report Website 226 Aspek Pemasaran
26 Laporan Dewan Komisaris Marketing
Board of Commissioners Report Analisis dan Pembahasan 229 Kebijakan Dividen
40 Laporan Direksi
Manajemen Dividend Policy
Board of Directors Report 230 Kepatuhan Pembayaran Pajak
66 Surat Pernyataan Dewan Komisaris Management Discussion and Tax Payment Compliance
tentang Tanggung Jawab atas Analysis 230 Program Kepemilikan
Laporan Tahunan 2020 PT Bank 182 Tinjauan Ekonomi Saham Karyawan dan/atau
Muamalat Indonesia Tbk Economic Overview Manajemen (ESOP/MSOP)
Statement of the Board of 184 Tinjauan Industri Perbankan Employee and/or Management
Commissioners regarding Banking Industry Overview Share Ownership Program
Responsibility for the 2020 Annual 186 Tinjauan Posisi Bank Muamalat (ESOP/MSOP)
Report of Indonesia di Industri Perbankan 230 Informasi Material Terkait
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Syariah dengan Investasi, Ekspansi,
67 Surat Pernyataan Direksi tentang Overview of Bank Muamalat Divestasi, Akuisisi, dan
Tanggung Jawab atas Laporan Indonesia Position in the Sharia Restrukturisasi
Tahunan 2020 PT Bank Muamalat Banking Industry Material Information Related
Indonesia Tbk 187 Tinjauan Operasional to Investment, Expansion,
Statement of the Board of Directors Operational Overview Divestment, Acquisition and
regarding Responsibility for the 189 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha Restructuring
2020 Annual Report of Performance Overview per Business 231 Realisasi Penggunaan Dana
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Segment Hasil Penawaran Umum
189 Segmen Ritel Realization of Use of Proceeds
Profil Perusahaan Retail Segment from the Public Offering
Company Profile 196 Segmen Usaha Korporasi dan 231 Transaksi Material yang
Komersial
70 Identitas Perusahaan Corporate and Commercial
Mengandung Benturan
Company Identity Kepentingan dan/atau
Business Segment
72 Riwayat Singkat
198 Segmen Perbankan
Transaksi dengan Pihak
History in Brief Afiliasi/Berelasi
Internasional
74 Jejak Langkah
International Banking Segment
Material Transactions
Milestones Containing Conflict of Interest
201 Segmen Treasury
76 Logo Perusahaan
Treasury Segment
and/or Transactions with
Company Logo Affiliated/Related Parties
78 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan 204 Tinjauan Kinerja Keuangan 234 Perubahan Peraturan
Vision, Mission, and Company Financial Performance Overview Perundang-Undangan yang
Culture 204 Aset Berpengaruh terhadap
Assets
80 Kegiatan Usaha
205 Liabilitas
Perusahaan
Business Activities Amendments to the Laws and
Liabilities
94 Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah
206 Ekuitas
Regulations that Affect the
Operasi Company
Map of Business Network and Equity
237 Perubahan Kebijakan
Operating Areas 207 Kinerja Laba-Rugi
Akuntansi
Income Statements
96 Wilayah Operasional
209 Arus Kas
Changes in Accounting Policy
Operational Area 238 Informasi Kelangsungan Usaha
Cash Flow
110 Struktur Organisasi
210 Aset Produktif
Business Continuity
Organization Structure Information
Productive Assets
112 Profil Dewan Pengawas Syariah
210 Rasio Kinerja
Profile of the Sharia Supervisory
Performance Ratio
Fungsi Penunjang Bisnis
Board
211 Rasio Kepatuhan Business Support Functions
116 Profil Dewan Komisaris
Compliance Ratio 242 Sumber Daya Manusia
Profile of the Board of
212 Komitmen dan Kontijensi Human Capital
Commissionners
128 Profil Direksi Commitments and 264 Teknologi Informasi
Contingencies Information Technology
Profile of the Board of Directors
142 Profil Pejabat Eksekutif Senior 213 Informasi Kinerja Keuangan 276 Manajemen Risiko
Lain Risk Management
Profile of Senior Executive Officers
Other Financial Performance 276 Gambaran Umum Penerapan
144 Profil Pejabat Eksekutif
Information Manajemen Risiko
Profile of Executive Officers
216 Kemampuan Membayar Utang Overview of Risk Management
149 Statistik Karyawan
Ability to Pay Debt Implementation
Employee Statistics
218 Struktur Modal 282 Fokus Manajemen Risiko Tahun
162 Informasi Pemegang Saham Utama
Capital Structure 2020
Main Shareholder Information
219 Ikatan Material untuk Investasi Risk Management Focus in
169 Kronologi Pencatatan Saham
Barang Modal 2020
Share Listing Chronology
Material Commitments for
Capital Expenditure
4
286 Penerapan Manajemen Risiko 460 Remunerasi Dewan Pengawas 576 Pemberian Dana untuk Kegiatan
Risk Management Syariah, Dewan Komisaris, dan Sosial (CSR) dan Politik
Implementation Direksi Provision of Funds for Social and
290 Kecukupan Kebijakan dan Remuneration of Sharia Supervisory Political Activities
Prosedur Manajemen Risiko Board, Board of Commissioners and 576 Batas Maksimum Penyaluran Dana
Serta Penetapan Limit Risiko Directors (BMPD)
Risk Management Policiy and 466 Rapat Dewan Pengawas Syariah, Legal Lending Limit (LLL)
Procedure Adequacy and the Dewan Komisaris, dan Direksi 576 Kebijakan Perlindungan Nasabah
Establishment of Risk Limit Meeting of the Sharia Supervisory Customer Protection Policy
291 Kecukupan Proses Identifikasi, Board, the Board of Commissioners, 577 Perlindungan Hak Kreditur
Pengukuran, Pemantauan, and the Board of Directors Creditor Rights Protection
dan Pengendalian Risiko serta 480 Rapat Gabungan Dewan Komisaris 577 Sistem Pelaporan Pelanggaran
Sistem Informasi Manajemen dan Direksi Whistleblowing System
Risiko The Joint Meeting of the Board of 580 Pendapatan Non-Halal dan
Sufficiency of Identification, Commissioners and the Board of Penggunaannya
Measurement, Monitoring, Directors Non-Halal Revenue and Use
and Risk Control and Risk 484 Rapat Dewan Pengawas Syariah 580 Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
Management Information Bersama Dewan Komisaris dan Implementation of Integrated
System Process Direksi Governance
293 Sistem Pengendalian Internal Meeting of the Sharia Supervisory
yang Menyeluruh Board with the Board of Tanggung Jawab Sosial
Comprehensive Internal Control Commissioners and the Board of Perusahaan
System Directors Corporate Social Responsibility
294 Efektivitas Sistem Manajemen 485 Komite Audit
594 Komitmen Pelaksanaan Tanggung
Risiko Audit Committee
Jawab
The Effectiveness of Risk 494 Komite Nominasi dan Remunerasi
Sosial Perusahaan
Management System The Nomination and Remuneration
296 Penerapan Manajemen Risiko Committee Corporate Social Responsibility
Terintegrasi 502 Komite Pemantau Risiko Implementation Commitment
Implementation of Integrated Risk Oversight Committee 603 Tanggung Jawab Sosial di Bidang
Risk Management 512 Komite Tata Kelola Perusahaan Hak Asasi Manusia
297 Eksposur Permodalan Corporate Governance Committee Social Responsibility in the Field
dan Risiko Pengungkapan 517 Komite Tata Kelola Terintegrasi of Human Rights
Permodalan The Integrated Governance 607 Tanggung Jawab Sosial di Bidang
Capital Exposure and Capital Committee Operasi yang Adil
Disclosure Risk 521 Komite di Bawah Direksi Social Responsibility in the Field
298 Pengelolaan Risiko Utama Committees under the Board of
of Fair Operations
Bank Directors
Management of the Bank’s 525 Komite ALCO (Asset & Liability 609 Tanggung Jawab Sosial di Bidang
Committee) Lingkungan Hidup
Main Risk
Asset & Liability Committee Social Responsibility in the Field
Tata Kelola Perusahaan 534 Komite Manajemen Risiko of Environment
Corporate Governance Risk Management Committee 612 Tanggung Jawab Sosial di Bidang
541 Komite Sumber Daya Manusia Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan
357 Komitmen dan Kebijakan Penerapan Human Capital Committee Keselamatan Kerja
GCG
The Commitment and Policy in 543 Sekretaris Perusahaan Social Responsibility in the Field
Corporate Secretary of Occupational Health and
Terms of GCG Implementation
364 Peningkatan Kualitas 546 Satuan Kerja Audit Internal Safety
Internal Audit Working Unit
Quality Improvement 618 Tanggung Jawab terhadap
365 Penilaian Penerapan GCG 551 Sistem Pengendalian Internal
Nasabah
Internal Control System
GCG Implementation Assessment Responsibility towards Customers
386 Struktur dan Mekanisme Corporate 554 Audit Eksternal
622 Tanggung Jawab terhadap
External Audit
Governance Pengembangan Sosial dan
Corporate Governance Structure and 555 Sistem Manajemen Risiko
Kemasyarakatan
Risk Management System
Mechanism Responsibility towards Social and
389 Rapat Umum Pemegang Saham 555 Satuan Kerja Kepatuhan
Compliance Unit Community Development
General Meeting of Shareholders
402 Informasi Pemegang Saham Utama/ 562 Anti Pencucian Uang dan
Pengendali
Pencegahan Pendanaan Terorisme Laporan Keuangan
Information on the Ultimate/
(APU & PPT) Financial Statements
Anti Money Laundering and
Controlling Shareholders 626 Laporan Keuangan
Terrorism Financing Prevention Financial Report
403 Dewan Pengawas Syariah
(AML & CFT)
Sharia Supervisory Board
564 Perkara Penting Referensi Silang Laporan
413 Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Important Cases Tahunan 2020
428 Komisaris Independen 565 Sanksi Administratif
Annual Report Cross Reference 2020
Administrative Sanction
Independent Commissioners
565 Akses Informasi dan Data 797 Lampiran Surat Edaran Otoritas
431 Direksi
Perusahaan Jasa Keuangan Republik
Board of Directors Indonesia No. 10/SEOJK.03/2020
Access to Company Data and
448 Hubungan Afiliasi antara Anggota
Information tentang Transparansi dan
Direksi, Dewan Komisaris dan
Pemegang Saham Utama dan/atau 568 Kode Etik Perusahaan Publikasi Laporan Bank Umum
Company Code of Conducts Syariah dan Unit Usaha Syariah
Pengendali
Affiliate Relationship Between the 570 Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Attachment Financial Services
Sosialisasinya Authority Circular Letter No. 10/
Member of The Board of Directors,
Anti-Corruption/Fraud Policy and Its SEOJK.03/2020 concerning
The Board of Commissioners
Socialization
and Main and/or Controlling Transparency and Publication of
Shareholders 574 Pengendalian Gratifikasi
Reports for Islamic Commercial
Gratification Control
450 Kebijakan Keberagaman Dewan
575 Transparansi Kondisi Keuangan dan Banks and Sharia Business Units
Komisaris dan Direksi
Non-Keuangan 806 Referensi SEOJK
Diversity Policy of The Board of No. 30-SEOJK.04-2016: Laporan
Transparency of Company’s
Commissioners and The Board of Tahunan Perusahaan Publik
Financial and Non-Financial
Directors Reference SEOJK
Conditions
454 Penilaian Dewan Komisaris dan
576 Pembeliaan Kembali Saham dan No. 30-SEOJK.04-2016: Annual
Direksi
Obligasi Report of Public Company
Assessment of the Board of
Commissioners and Directors
Buyback of Shares and Bonds 822 Kriteria Annual Report Awards
Annual Report Award Criteria
5
2020 Annual Report
Ikhtisar
Kinerja 2020
2020 Performance Highlights
8 Ikhtisar Keuangan
10 Ikhtisar Saham
Stock Highlights
10 Aksi Korporasi
Corporate Actions
12 Penghargaan dan Sertifikasi
14 Peristiwa Penting
Event Highlights
Ikhtisar Kinerja 2020 Laporan Manajemen Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Manajemen
2020 Performance Highlights Management Report Company Profile Management Discussion and Analysis
Ikhtisar Keuangan
(Rp miliar, kecuali dinyatakan lain) (Rp billion, except otherwise stated)
Uraian 2020 2019 2018 2017 2016 Description

Total Aset 51.241 50.556 57.227 61.697 55.786 Total Assets
Investasi pada Surat 12.170 11.333 12.185 3.821 3.831 Investments in Marketable
Berharga Securities
Pembiayaan 29.084 29.877 33.566 41.332 40.050 Financing
Giro 4.106 3.663 3.601 5.573 3.900 Demand Deposits
Tabungan 14.543 14.781 14.201 12.929 11.939 Savings
Deposito 22.776 21.913 27.834 30.185 26.081 Time Deposits
Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 48.686 41.920 Third-party Funds
Total Liabilitas 47.275 46.618 53.306 56.152 52.168 Total Liabilities
Total Ekuitas 3.967 3.937 3.922 5.545 3.619 Total Equity
Pendapatan Pengelolaan 2.432 2.780 3.220 3.710 3.801 Revenue from Fund
Dana Management
Bagi Hasil Dana Syirkah (1.610) (2.397) (2.242) (2.541) (2.302) Share on Return of
Temporer Temporary Syirkah Funds
Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 978 1.169 1.499 Bank’s Share in Profit
Sharing
Pendapatan Operasional 575 647 349 476 325 Other Operating Revenue
Lainnya
Beban Operasional Lainnya (1.346) (1.550) (1.643) (1.614) (1.709) Other Operating Expenses
Beban Cadangan Kerugian (64) 507 352 (8) (47) Reserve Loss Cost
Laba Operasional 16 20 69 43 86 Operational Profit
Pendapatan (Beban) Non (1) 7 (23) 17 31 Non-Operational Income-
Operasional-Neto Net
Laba sebelum Beban Pajak 15 26 46 60 116 Profits before Tax Expenses
Laba Neto 10 16 46 26 81 Net Profit
Laba Komprehensif 30 16 41 249 100 Comprehensive Income
Laba (Rugi) per Saham 0,98 1,60 4,51 2,56 7,89 Earning (Loss) per Share
(Rupiah) (Rupiah)
Tingkat Pengembalian Aset 0,03% 0,05% 0,08% 0,11% 0,14% Return on Assets (ROA)
Tingkat Pengembalian 0,29% 0,45% 1,16% 0,87% 2,22% Return on Equity (ROE)
Ekuitas
Laba (Rugi) Net terhadap 0,33% 0,48% 1,30% 0,62% 1,94% Net Profit (Loss) toward
Pendapatan Income
Aset Lancar terhadap Total 7,93% 7,22% 11,83% 13,53% 12,74% Current Assets toward Total
Aset Assets
Liabilitas terhadap Ekuitas 1.191,79% 1184,05% 1359,26% 1012,58% 1441,59% Liabilities toward Equity
Liabilitas terhadap Aset 92,26% 92,21% 93,15% 91,01% 93,51% Liabilities toward Asset
Rasio Kecukupan Modal 15,21% 12,42% 12,34% 13,62% 12,74% Capital Adequacy Ratio
(CAR)
Pembiayaan Bermasalah 3,95% 4,30% 2,58% 2,75% 1,40% Non Performing Financing
Bersih (NPF) Net
Pembiayaan terhadap Dana 69,84% 73,51% 73,18% 84,41% 95,13% Financing to Deposits Ratio
Pihak Ketiga (FDR)
Margin Pendapatan Bersih 1,94% 0,83% 2,22% 2,48% 3,21% Net Income Margin (NIM)
Beban Operasional terhadap 99,45% 99,50% 98,24% 97,68% 97,76% Operating Expenses to
Pendapatan Operasional Operating Revenues
(BOPO)
Giro Wajib Minimum (GWM) 3,24% 4,82% 5,41% 5,10% 5,58% Statutory Reserves
Posisi Devisa Netto 0,15% 0,21% 0,40% 0,21% 0,18% Net Open Position (NOP)
8
Fungsi Penunjang Bisnis Tata Kelola Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Laporan Keuangan 2020
Business Support Function Corporate Governance Corporate Social Responsibility 2020 Financial Statements
Total Aset Total Pembiayaan Total Dana Pihak Ketiga

Total Assets Total Financing Total Third-Party Fund
dalam miliar Rupiah in billion Rupiah dalam miliar Rupiah in billion Rupiah dalam miliar Rupiah in billion Rupiah
40.050
29.084
48.686
45.636
50.556
40.357
33.566
41.424
55.786
29.877
41.920
57.227
61.697
41.332
51.241
2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020
Laba Neto Rasio Kecukupan Modal Rasio Pembiayaan Bermasalah-Bersih

Net Profit Capital Adequacy Ratio (CAR) Non-Performing Financing-Net
dalam miliar Rupiah in billion Rupiah dalam % in % dalam % in %
12,34
12,42
13,62
15,21
12,74
4,30
3,95
2,58
2,75
1,40
116
60
46
16
10
2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020 2016 2017 2018 2019 2020
9
2020 Annual Report
Ikhtisar Saham
Stock Highlights
Kepemilikan
Ownership
Jumlah Saham
Keterangan Number of Description
Jumlah Nominal Persentase
Shares
Amount Percentage
(Rp) (%)
Modal Dasar Authorized Capital
Saham Seri A 826.649.175 165.329.835.000 1,91 Series A
(nilai nominal Rp200) (amount Rp200)
Saham Seri B 42.346.701.650 4.234.670.165.000 98,09 Series B
Jumlah 43.173.350.825 4.400.000.000.000 100,00 Demand Deposits
Modal Ditempatkan dan Issued and Fully Paid-up
Disetor Penuh Capital
Jumlah Saham Seri A 826.649.175 165.329.835.000 8,10 Total Series A
Jumlah Saham Seri B 9.381.053.160 938.105.316.000 91,90 Total Series B
Jumlah 10.207.702.335 1.103.435.151.000 100,00 Total
Saham dalam Portepel Shares in Portfolio
Saham Seri A – – – Series A
Saham Seri B 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Series B
Jumlah 32.965.648.490 3.296.564.849.000 100,00 Total
Saham Bank Muamalat Indonesia tidak diperjualbelikan di bursa efek dalam negeri maupun bursa efek internasional. Bank Muamalat
Indonesia telah mendapatkan izin sebagai Bank Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak listing di Bursa Efek
Indonesia (BEI).
Shares of Bank Muamalat Indonesia are not traded on local or international stock exchanges. Bank Muamalat Indonesia has obtained
a license as a Foreign Exchange Bank and registered as a public company that is not listed on the Indonesia Stock Exchange (IDX).
Aksi Korporasi
Corporate Actions
Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak During 2020, Bank Muamalat Indonesia did not conduct
melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham any corporate actions such as stock splits, reverse stock,
(stock split), penggabungan saham (reverse stock), stock dividends, bonus shares or changes in share
dividen saham, saham bonus dan perubahan nilai nominal value.
nominal saham.
10
Gunakan Muamalat DIN dan

Nikmati Kenyamanan dan
Keamanan Bertransaksi Kapan Pun,
di Mana Pun
11
2020 Annual Report
Penghargaan dan Sertifikasi

Penghargaan
Awards
1 2
20 Februari 2020
• Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out)

• Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking
3 4
dalam acara the Digital CX Awards 2020 yang diselenggarakan
oleh Digitalbankeronline.com
February 20, 2020
• Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out)

• Highly Acclaimed: Best CX in Islamic Banking
at the Digital CX Awards 2020 organized by

Digitalbankeronline. com
20 Februari 2020
1 Kategori Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 Bank

Syariah Peringkat 1
2 Kategori Satisfaction Index 2020 Bank Umum Syariah
Peringkat 1
3 Kategori Satisfaction Index 2020: Customer Service Bank
Umum Syariah Peringkat 1
4 Kategori Satisfaction Index 2020: Teller Bank Umum Syariah
Peringkat 1
dalam acara Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement

Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Infobank & MRI.
February 20, 2020

15 Mei 2020
1. Category of Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 for
Sharia Bank, Rank 1 • Bank Umum Syariah Modal Inti Rp1 triliun sampai dengan
2. Category of 2020 Sharia Commercial Bank Satisfaction Index, di Bawah Rp5 triliun (Buku 2) Aset Rp25 triliun ke Atas
Rank 1 Peringkat 1
3. Category of Satisfaction Index 2020: Sharia Commercial Bank
Customer Service, Rank 1 dalam acara Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 yang
4. 2020 Satisfaction Index Category: Sharia Commercial Bank diselenggarakan oleh Infobank & Isentia.
Teller, Rank 1
May 15, 2020
during the Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement Awards
2020 organized by Infobank & MRI. • Sharia Commercial Banks with Core Capital from Rp1
trillion to Below Rp5 trillion (Book 2) and Assets of Above
Rp25 trillion, Rank 1
at the Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 organized by

Infobank & Isentia.
12
29 Juli 2020
Meraih penghargaan ‘Star 3’ dalam ajang Top CSR Awards 2020

yang diselenggarakan oleh Top Business Magazine.
July 29, 2020
Awarded ‘Star 3’ at the Top CSR Awards 2020 organized by Top

Business Magazine.
20 Juni 2020
Meraih Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat

Indonesia dalam acara 12th Annual Best Islamic Finance Awards
yang diselenggarakan oleh Alpha Southeast Asia.
June 20, 2020
Received the Best Islamic Wealth Management Bank: Bank 27 November 2020
Muamalat Indonesia at the 12th Annual Best Islamic Finance
Awards held by Alpha Southeast Asia. Human Resources Excellence Awards 2020 di bidang Employer
Branding (Gold), Graduate Recruitment and Development
(Silver), dan Leadership Development (Bronze).
November 27, 2020
Human Resources Excellence Awards 2020 in the fields

of Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and
Development (Silver) and Leadership Development (Bronze).
26 Juni 2020
Meraih penghargaan sebagai Millennials Popular Digital Brand in:

Mobile Banking (e-transaction) dalam ajang Most Popular Digital
Financial (Millennials’ Choice) 2020 yang diselenggarakan oleh
Iconomics.
16 Desember 2020
June 26, 2020
Meraih penghargaan sebagai Bank Syariah dengan Inovasi
Received the award for Millennials Popular Digital Brand in: Digital Terbaik dalam acara Anugerah Syariah Republika 2020
Mobile Banking (e-transaction) at the Most Popular Digital yang diselenggarakan oleh Republika.
Financial (Millennials’ Choice) 2020 held by Iconomics.
December 16, 2020
Received the award for the Best Sharia Bank with Digital
Innovation at the Republika Sharia Award 2020 held by
Republika.
13
2020 Annual Report
Peristiwa Penting
Event Highlights
Februari February
Februari February
Januari January
Penandatanganan MoU JHCO, BMM, BMI

Bersama Baitul Maal Muamalat menjalin
kerja sama dengan Jordan Hashemite
Charity Organization (JHCO) untuk Kerja Sama BMI dengan Avrist
menghimpun dana ziswaf & kemanusiaan Menandatangani kerja sama produk
serta menyalurkannya untuk para bancassurance berbasis syariah yaitu
pengungsi Palestina di Yordania. Hijrah Ahsan Proteksi dan Hijrah Safa
Proteksi.
Penandatanganan MoU BMI & Untirta
Banten Signing of the MoU between JHCO, BMM,
BMI BMI Collaboration with Avrist
Penandatanganan nota kesepahaman
Together with Baitul Maal Muamalat Signed cooperation for sharia-based
antara Bank Muamalat dan Universitas
collaborated with the Jordan Hashemite bancassurance products, namely Hijrah
Sultan Ageng Tirtayasa (Untirta)
Charity Organization (JHCO) to collect Ahsan Proteksi and Hijrah Safa Protection.
dilaksanakan di Muamalat Tower pada
Senin, 6 Januari 2020. ziswaf & humanitarian funds and channel
them to Palestinian refugees in Jordan.
Signing of MoU BMI & Untirta Banten
Maret March
The signing of the MoU BMI and
Universitas Sultan Ageng Tirtayasa Februari February
(Untirta) was held at Muamalat Tower on
Monday, January 6, 2020.
Februari February
Penawaran Program SUKUK SR 012

Bank Muamalat memasarkan sukuk atau
Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
Kerja sama BMI dan Hidayatullah
Ritel seri SR-012. Perseroan bekerja
Menjalin kerja sama pemanfaatan
sama dengan Kementerian Keuangan
produk perbankan dengan Hidayatullah,
melakukan sosialisasi pada tanggal 2
yang mencakup penghimpunan dana,
Maret 2020 di Denpasar, Bali.
pembiayaan, Cash Management System
Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan (CMS) dan Payment Point Online Bank.
SR 0-12 merupakan instrumen investasi
pemberian tanda-mata Pendiri BMI yang aman karena dijamin oleh
Peluncuran Ballroom BJ Habibie dan Collaboration of BMI and Hidayatullah
pemerintah. Bank Muamalat memasarkan
penggantian nama ruang rapat menjadi Collaborating on the use of banking
sukuk ini melalui kanal-kanal elektronik
nama pendiri BMI. products with Hidayatullah, which
agar dapat menjangkau nasabah lebih
includes fundraising, financing, Cash
luas.
Launching of the BJ Habibie Ballroom Management System (CMS) and Online
and giving a token of the Founder of Bank Payment Points.
SUKUK SR 012 Offering Program
BMI Bank Muamalat markets sukuk or
Launching of the BJ Habibie Ballroom and Retail Sharia Government Securities
changing the name of the meeting room (SBSN) series SR-012. The Company is
to the name of the founder of BMI. collaborating with the Ministry of Finance
to socialize on March 2, 2020 in Denpasar,
Bali.
SR-012 is a safe investment instrument

because it is guaranteed by the
government. Bank Muamalat markets
the sukuk through electronic channels in
14 order to reach a wider range of customer.

Mei May Juni June
April April
Perayaan Milad ke-28 Tahun BMI

Perayaan ulang tahun ke-28 Tahun BMI
(secara online).
Economic Outlook dengan tema
BMI’s 28th Anniversary Celebration
“Change is Inevitable”: Survive and
BMI’s 28th Anniversary Celebration
Productive in New Normal
(online).
Launching Muamalat Prioritas Lounge Acara yang bertema “Change is
di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual Inevitable”: Survive and Productive in
bersama Aa Gym New Normal dengan Keynote speaker
Mei May
Event online di masa pandemi COVID-19 Bpk. Adiwarman Karim sekaligus menjadi
yang mengundang Ustadz Abdullah acara Halal Bi Halal Komisaris Utama &
Gymnastiar dan nasabah MP di Jakarta, CEO dengan nasabah prioritas.
Bandung, Medan, Surabaya dan Makassar.
Peresmian ini dilaksanakan melalui video Economic Outlook with the theme
conference pada 23 April 2020. “Change is Inevitable”: Survival and
Productivity in the New Normal
Launching of Muamalat Prioritas Lounge The event with the theme “Change is
in 5 big cities with the theme virtual- Inevitable”: Survival and Productivity
Tausiyah with Aa Gym in the New Normal with Mr. Adiwarman
An online event during the COVID-19 Karim as Keynote Speaker. This event
pandemic that invited Ustadz Abdullah was also the Halal Bi Halal of President
Gymnastiar and MP customers from Commissioner & CEO with priority
Jakarta, Bandung, Medan, Surabaya and Online Gathering Event Mumalat customers.
Makassar. This inauguration was held via Prioritas & Sun Life Syariah bertema
video conference on April 23, 2020. “Kiat Hidup Sehat dan Berkah di Bulan
Ramadhan”
Online event Muamalat Prioritas & Sun
Juli July
Life Syariah dengan pembicara dr. Agus
April April Rahmadi, M. Biomed MA dan dihadiri oleh
±500 Nasabah Muamalat Prioritas dari 10
Region.
Prioritas & Sun Life Syariah with the

theme “Tips for Healthy Living and
Blessings in the Month of Ramadan”
Online event Muamalat Prioritas & Sun
Life Syariah with the speaker dr. Agus
Rahmadi, M. Biomed MA and attended by
± 500 Priority Muamalat Customers from
10 Regions.
Launching Muamalat Prioritas Lounge Mei May

di 5 kota besar bertajuk Tausiyah virtual
bersama Ust. Das’ad Latif Online gathering event Muamalat
Event online di masa pandemi COVID-19 Prioritas dengan tema “Hijrah itu
dengan pembicara Ustadz Das’ad Latif Bahagia”
dan nasabah Muamalat Prioritas di region Acara tausiyah bertema “Hijrah itu
Sulawesi, Maluku & Papua. Bahagia” dengan narasumber Ustadz H.
Abdul Somad Lc., D.E.S.A., Ph.D.
Launching of Muamalat Prioritas Lounge
in 5 big cities with the theme Tausiyah Online gathering event for Priority
virtual with Ust. Das’ad Latif Muamalat with the theme “Hijrah is
Online events during the COVID-19 Happy
pandemic with the speaker Ustadz Dasad Acara CSR bersama BMM dan Rumah Tausiyah with the theme “Hijrah is Happy”
Latif and Muamalat Prioritas customers in Sakit by Ustadz H. Abdul Somad Lc., D.E.S.A.,
the Sulawesi, Maluku & Papua regions. Bank Muamalat menyumbangkan APD Ph.D.
dan masker untuk Rumah Sakit di daerah-
daerah.
CSR event with BMM and Hospital

Bank Muamalat donated PPE and
masks for hospitals.
15
2020 Annual Report
Peristiwa Penting
Event Highlights
Agustus August
September September
Juli July
Event Muamalat Prioritas: Online

Gathering bersama dengan Baitulmaal
Muamalat bertema “Lebih berkah di
Jalan Syariah”
Event Mumalat Prioritas Online Gathering
Event Bincang Kesehatan bersama
bersama dengan BMM yang bertema “
Nasabah MP & Prodia
Lebih berkah di Jalan Syariah” dengan
Dalam rangka Hari Pelanggan Nasional
narasumber Ustadz Khalid Basalamah,
Muamalat Prioritas bekerja-sama dengan
yang juga disiarkan juga secara live di IG
Prodia menyelenggarakan Talkshow
& Youtube Ustadz Khalid Basalamah.
FGD dan konferensi pers Bank Muamalat kesehatan secara online.
bersama BPKH & PT Principal Asset
Priority Muamalat Event: Online
Management mengenai Program Health Talk Event with MP & Prodia
Gathering with Baitulmaal Muamalat
Perencanaan Haji Customers
with the theme “More Blessings on the
FGD bertema “Program Perencanaan In the framework of the National Priority
Sharia Road”
Haji” dihadiri oleh undangan dari Muamalat Customer Day, in collaboration
Mumalat Prioritas Online Gathering
Universitas dan milenial. FGD dilanjutkan with Prodia, held an online health
together with BMM with the theme
dengan konferensi pers yang dihadiri oleh talkshow.
“More Blessings on the Sharia Road” with
CEO Bank Muamalat Achmad K. Permana,
resource person Ustadz Khalid Basalamah,
Anggota Badan Pelaksana BPKH A.
which was also broadcast live on IG &
Iskandar Zulkarnain dan CEO Principal
Youtube Ustadz Khalid Basalamah.
Asset Management Agung Budiono. September September
FGD and press conference of Bank August
Muamalat with BPKH & PT Principal
Asset Management regarding the Hajj
Planning Program
The FGD with the theme “Hajj Planning
Program” was attended by invitees from
universities and millennials. The FGD
was followed by a press conference
attended by the CEO of Bank Muamalat
Achmad K. Permana, Member of the
BPKH Implementing Body A. Iskandar
Sosialisasi SR 013
Zulkarnain and CEO of Principal Asset
Acara Talkshow yang bertema “Cerdas
Management Agung Budiono.
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Finansial di Era New Normal“ dengan
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan keynote Speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk digelar Wikanto, M.M selaku Kakanwil Ditjen
secara fisik pada tanggal 31 Agustus 2020 Bea Cukai Jateng DIY, Ibu Asti Mashita
di Ballroom, Muamalat Tower, Jakarta Perwakilan dari Kemenkeu.
dengan menerapkan protokol kesehatan
secara ketat di tengah pandemi COVID-19. Socialization of SR 013
The talk show with the theme “Financial
Annual General Meeting of Shareholders Intelligence in the New Normal Era” with
The Annual General Meeting of the keynote speaker Bpk. Ir. Padmoyo Tri
Shareholders of PT Bank Muamalat Wikanto, M.M as Head of Regional Office
Indonesia Tbk was held physically of the Directorate General of Customs
on August 31, 2020 at the Ballroom, and Excise of Central Java DIY, Mrs. Asti
Muamalat Tower, Jakarta by implementing Mashita Representative from the Ministry
strict health protocols in the midst of the of Finance.
COVID-19 pandemic.
16
Oktober October
November November
Bantuan Operasional Kepada BMM

Bank Muamalat menyerahkan bantuan
kepada Baitulmaal Muamalat (BMM) yang
terdiri dari beberapa perlengkapan kantor
Harkornas Virtual Event 2020
& 1 (satu) kendaraan operasional roda
Kementerian Perindustrian &
empat pada tanggal 8 Oktober 2020.
Perdagangan
Bantuan ini diberikan sebagai dukungan
Event Online expo yang diikuti oleh
guna menunjang kelancaran operasional
Instansi Keuangan & UMKM.
BMM sebagai anak perusahaan yang
bergerak dibidang Lembaga Amil Zakat
Harkornas Virtual Event 2020 by the
Nasional.
Ministry of Industry & Trade
Online expo attended by Financial &
Operational Assistance to BMM
MSME Agencies.
Bank Muamalat gave assistance to
Baitulmaal Muamalat (BMM) which
consists of several office tools and 1 (one)
vehicle operation. This donation was to
support operation of BMM as a company
subsidiary enganged in the National Amil
Zakat Institution. Desember December
November November
Bantuan Pendidikan Kepada Mahasiswa

IPB Unversity
Edusos CWLS Ritel SWR001 Bank Muamalat & BMM memberikan
Pada tanggal 2 November 2020 event bantuan pendidikan senilai Rp319 Juta
dilaksanakan secara virtual yang dihadiri kepada mahasiswa IPB Unversity melalui
oleh Perwakilan dari Kemenkeu. program Beasiswa Sarjana Muamalat.
Seremonial penyerahan beasiswa
Education & Social CWLS Retail dilakukan secara online pada hari Senin, 7
SWR001 Desember 2020.
On November 2, 2020 the event was held
virtually and attended by Representatives Educational Assistance to IPB University
from the Ministry of Finance. Students
Bank Muamalat & BMM provided
educational assistance worth Rp319
million to IPB University students through
the Muamalat Undergraduate Scholarship
program. The scholarship award
ceremony was held online on Monday,
December 7, 2020.
17
2020 Annual Report
Laporan
Manajemen
Management Report
20 Laporan Dewan Pengawas Syariah

Sharia Supervisory Board Report
26 Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners Report
40 Laporan Direksi
Board of Directors Report
66 Surat Pernyataan Dewan Komisaris tentang Tanggung
Jawab atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk
Statement of the Board of Commissioners regarding
Responsibility for the 2020 Annual Report of
67 Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab
atas Laporan Tahunan 2020 PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk
Statement of the Board of Directors regarding
Responsibility for the 2020 Annual Report of
Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si

Ketua Dewan Pengawas Syariah
Chairman of the Sharia Supervisory Board
20
Laporan Dewan Pengawas Syariah

DPS memberikan apresiasi kepada seluruh jajaran manajemen Bank

atas pencapaian tahun 2020. Manajemen telah secara aktif dan
responsif melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan
dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan yang baik.
Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu mendorong dan
kian mengukuhkan komitmen Bank dalam menjaga pemenuhan
prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
The DPS gives appreciation to management at all levels of the Bank for the achievement in
2020. Management has actively and responsively taken steps to strengthen the Bank through
improvements and increased efficiency as well as good corporate governance. We believe
that these things will be able to encourage and further strengthen the Bank’s commitment in
maintaining compliance with sharia principles and with the prevailing laws and regulations.
Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Bismillaahirrohmaanirrohiim Bismillaahirrohmaanirrohiim
Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu
‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Shahbihi Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi
Wa Sallam, Amma Ba’du. Wa Sallam, Amma Badu.
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Esteemed Shareholders and Stakeholders,
yang Terhormat,
Pertama-tama marilah kita panjatkan puji dan syukur Let us give praise and gratitude for what Allah SWT has
kehadirat Allah Subhanahu Wa Ta’ala atas rahmat dan provided for all of us. Peace be upon the Messenger of
karunia-Nya kepada kita semua. Selawat serta salam Allah and his family and his companions.
semoga tercurah untuk Baginda Rasulullah SAW, beserta
seluruh keluarga dan kerabatnya.
Pada tahun 2020, pandemi COVID-19 memberikan In 2020, global and national economies everywhere
tekanan terhadap perekonomian global maupun nasional, went into contraction due to the impact of the COVID-19
sehingga mengalami kontraksi. Dalam kondisi seperti itu, pandemic. In such conditions, we see the need for more
kami memandang perlunya pengawasan serta saran dan effective supervision and the provision of advice as an
nasihat yang lebih efektif sebagai upaya penguatan Bank effort to strengthen Bank Muamalat Indonesia.
Muamalat Indonesia.
21
2020 Annual Report

Dewan Pengawas Syariah (DPS) pun mengambil langkah The Sharia Supervisory Board (DPS) has also taken steps
penguatan, antara lain dengan mengadakan rapat to strengthen the Bank, among others, through intensive
dan koordinasi/komunikasi yang baik dengan Dewan meetings and coordination/communication with the
Komisaris dan Direksi. Kebijakan tersebut dilakukan dalam Board of Commissioners and the Board of Directors. This
rangka mencari langkah yang tepat untuk menghadapi policy was carried out in order to find the right steps to
beragam tantangan pada tahun buku 2020. face various challenges in the financial year 2020.
Fokus 2020 Focus in 2020

Pada tahun 2020, dengan memandang kondisi yang ada, In 2020, in view of the existing conditions, the DPS has
DPS telah menetapkan sejumlah fokus perhatian. Hal itu determined a number of priority items for consideration
berkenaan dengan jalannya operasional Bank Muamalat. with regard to the operations of Bank Muamalat.
Pertama, percepatan proses penyelesaian pembiayaan First, accelerating the settlement of non-performing
bermasalah. Kedua, peningkatan skill & knowledge financing. Second, improving the skill and knowledge of
karyawan di seluruh level organisasi terkait dengan employees at all levels of the organization with regard to
pengetahuan tentang produk/aktivitas dan layanan sharia banking products, activities and services.
perbankan syariah.
Dalam peningkatan kompetensi tersebut, tidak Competence enhancement is not given only at the
hanya diberikan dalam tataran konsep, tetapi juga conceptual level, but also in its implementation. Third,
implementasinya. Ketiga, fokus pada service excellent focusing on service excellence to maintain and increase
untuk menjaga dan meningkatkan competitiveness, competitiveness, especially in the Islamic banking sector,
khususnya di dunia perbankan syariah, terlebih dengan and particularly with the COVID-19 pandemic.
adanya pandemi COVID-19.
Realisasi Kegiatan DPS Activities of the DPS

Sepanjang tahun 2020, DPS telah menjalankan tugas Throughout 2020, the DPS has carried out its duties and
dan tanggung jawabnya dalam melakukan pengawasan, responsibilities in conducting supervision and providing
pemberian nasihat dan saran. Fungsi tersebut dijalankan advice and suggestions. This function is carried out so
agar Bank Muamalat Indonesia senantiasa merealisasikan that Bank Muamalat Indonesia can conduct its business
kegiatan usahanya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah activities at all times in accordance with the principles of
dan peraturan perundangan terkait. sharia and related rules and regulations.
Secara umum, pengawasan kepatuhan terhadap prinsip In general, supervision of compliance with sharia
syariah didesain secara berlapis. Dengan demikian, principles is designed in layers. Thus, the implementation
implementasi prinsip syariah pada produk dan layanan of sharia principles in products and services at the Bank
jasa di Bank dapat dilakukan dengan baik. can be carried out properly.
Dalam rangka memastikan kesesuaian syariah terhadap In ensuring sharia compliance of products, the DPS
produk, DPS telah memberikan opini syariah sebelum already provided a sharia opinion on these products
produk dipasarkan. DPS juga melakukan review terhadap before launching to the market. The DPS also performs
Standard Operating Procedure (SOP), dokumen akad, reviews on Standard Operating Procedures, contract
dan hal lain yang terkait dengan produk tersebut. Untuk documents and others aspects of the products. In
memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah dalam ensuring sharia compliance of business and operations,
tataran bisnis dan operasional, DPS melakukan uji petik di DPS performs sampling test in a number of branch
beberapa cabang secara bergiliran. offices consecutively.
Selain itu, DPS juga telah merealisasikan sejumlah Further, the DPS also performend other activities. These
kegiatan lain. Sepanjang tahun 2020, kegiatan dimaksud activities undertaken during 2020 are described in the
diuraikan dalam tabel di bawah ini: following table:
22

Kegiatan
Uraian Description
Activity
Rapat rutin setiap bulan Materi bahasan: Agenda:
Routine monthly meetings • Akad MMQ-IMFD • MMQ-IMFD contract
• Skema ijarah paralel • Parallel ijarah scheme
• Digital akad • Digital contract
• Supply chain financing al kafalah • Al kafalah supply chain financing
• Cakupan objek pembiayaan dalam skema • Scope of financing objects in mudharabah
mudharabah muqayyadah muqayyadah scheme
• Usulan revisi panduan seleksi syariah dalam • Proposal for revision to sharia selection
pembiayaan guidelines on financing
• Review sharia atas standar akad • Sharia review on revision 2020 of standard
pembiayaan revisi 2020 financing contract
• Penyampaian draf buku panduan • Submission of draft on sharia selection
seleksi syariah pada pembiayaan dan guidelines on financing and funding
penghimpunan dana • Discussion on the draft of sharia selection
• Pembahasan draf panduan seleksi syariah guidelines for cooperation with third parties
kerja sama dengan pihak ketiga • Updating of DPS sampling test
• Pemutakhiran pelaksanaan uji petik DPS implementation based on questionnaire and
berdasarkan hasil kuesioner dan wawancara interview
Memberikan opini kesesuaian Disampaikan untuk produk/aktivitas dan Opinion provided on new products/activities
dengan prinsip syariah program baru yang diterbitkan oleh unit bisnis or programs developed by business units
Providing opinion on sharia
compliance
Melakukan uji petik terhadap Wilayah uji petik: Sampling test performed in:
kegiatan operasional penyaluran • Kantor Cabang Kalimas • Kalimas Branch
dan penghimpunan dana • Kantor Cabang Cipulir • Cipulir Branch
Conducts sampling tests on • Kantor Cabang Buaran • Buaran Branch
operations related to fund • Kantor Cabang Cengkareng • Cengkareng Branch
disbursement and collection • Kantor Cabang BSD • BSD Branch
• Kantor Cabang Surabaya Darmo • Surabaya Darmo Branch
• Kantor Cabang Malang • Malang Branch
• Kantor Cabang Pembantu Sampit • Sampit Sub-Branch
Sharing knowledge Berkaitan dengan aspek syariah secara berkala Related to sharia aspects on a regular basis to
ke semua level organisasi Bank all levels of the Bank’s organization
Pemberian nasihat Peningkatan akhlaqul karimah Improving akhlaqul karimah
Provision of advise
Dari hasil pelaksanaan tugas tersebut, DPS berharap From the results of the implementation of these tasks,
agar seluruh jajaran manajemen dapat menindaklanjuti the DPS hopes that all levels of management can follow
isu-isu syariah terkini yang ada di lapangan dan industri up on the latest sharia issues in the field and industry
serta menerjemahkan dalam bentuk strategi yang nyata. and translate those into actual strategies. This will thus
Dengan demikian, akan meningkatkan sharia awareness increase the level of sharia awareness among Bank
di lingkungan karyawan Bank Muamalat. Muamalat employees.
DPS juga menyarankan agar Dewan Komisaris dan The DPS also advised the Board of Commissioners
Direksi memperhatikan prinsip kehati-hatian dan risiko and Board of Directors to pay attention to the prudent
reputasi. DPS mengimbau agar hal-hal yang baik dapat principles and to reputation risk. The DPS hopes that
dipertahankan dan ditingkatkan kemudian hal-hal yang positive aspects can be maintained and enhanced, while
masih kurang harus diperbaiki ke depannya. improving those that need to be improved.
Pandangan atas Prospek Usaha Opinion on Business Prospects

Manajemen telah menyusun prospek usaha Bank The management has compiled the business prospects
Muamalat Indonesia untuk tahun 2021. Terkait dengan hal of Bank Muamalat Indonesia for 2021. In this regard, the
itu, Dewan Pengawas Syariah berharap agar Bank dapat Sharia Supervisory Board hopes that the Bank can grow
tumbuh lebih baik dari tahun sebelumnya. better than the previous year.
Peningkatan kinerja tersebut tentu tidak terbatas This increase in performance is certainly not limited
pada kinerja pendapatan. Hal penting lainnya adalah to revenue performance. Another important point is
23
2020 Annual Report

berkenaan dengan layanan dan produk. Selain itu, with regard to services and products. In addition, there
ada peningkatan profesionalisme dalam kerangka is an increase in professionalism in the framework
implementasi prinsip syariah secara komprehensif pada of implementing comprehensive sharia principles
seluruh rangkaian kinerja Bank. DPS juga mendorong throughout the Bank’s performance. The DPS also
Bank untuk memasifkan sektor ritel dan Usaha Mikro encourages the Bank to expand the retail sector and
Kecil dan Menengah (UMKM). Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs).
Perubahan Komposisi Changes in Membership Composition

Sepanjang tahun 2020, tidak terdapat perubahan Throughout 2020, there were no changes to the
komposisi Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat membership composition of the Sharia Supervisory
Indonesia. Adapun komposisi DPS Bank per 31 Desember Board of Bank Muamalat Indonesia. The composition of
2020 ialah: the Sharia Supervisory Board as of December 31, 2020 is:
Nama
Jabatan Position
Name
Ketua Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Chairman
Anggota Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH Member
DPS memberikan apresiasi yang sangat tinggi kepada The DPS gives a very high appreciation to management
seluruh jajaran manajemen Bank atas pencapaian kinerja at all levels of the Bank for the achievement of
tahun 2020. Manajemen telah secara aktif dan responsif performance in 2020. Management has actively and
melakukan langkah penguatan Bank melalui perbaikan responsively taken steps to strengthen the Bank through
dan peningkatan efisiensi serta tata kelola perusahaan improvements and increased efficiency as well as good
yang baik. Kami meyakini bahwa hal-hal tersebut mampu corporate governance. We believe that these things will
mendorong dan kian mengukuhkan komitmen Bank be able to encourage and further strengthen the Bank’s
dalam menjaga pemenuhan prinsip-prinsip syariah serta commitment in maintaining compliance with sharia
kepatuhan atas peraturan perundang-undangan yang principles and with the prevailing laws and regulations.
berlaku.
Semoga semua hal yang dilakukan dalam upaya May all our efforts to advance Bank Muamalat Indonesia
memajukan Bank Muamalat Indonesia mendapat will receive the help of Allah SWT as well as His blessings.
pertolongan Allah SWT serta curahan keberkahan-Nya. Hopefully He will always be with us all in our endeavor to
Semoga taufik dan hidayah serta inayah-Nya selalu achieve success in this world and in the hereafter and to
menyertai kita semua untuk dapat mencapai kesuksesan Him we always surrender.
di dunia maupun di akhirat kelak dan kepada-Nyalah kita
selalu berserah diri.
Wassalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh,
Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021

24
Dewan Pengawas Syariah


Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH

Anggota Dewan Pengawas Syariah
Member of the Sharia Supervisory Board
25
2020 Annual Report
Ilham A. Habibie
Komisaris Utama/Komisaris Independen
President Commissioner/Independent Commissioner
26
Laporan Dewan Komisaris

Di tengah tekanan ekonomi dan pandemi COVID-19, Dewan

Komisaris menilai kinerja Direksi sepanjang tahun 2020 telah
menunjukkan kinerja yang relatif baik. Dewan komisaris juga
sangat mengapresiasi dan mendukung langkah-langkah strategis
yang telah dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020.
In the midst of economic pressure and the COVID-19 pandemic, the Board of Commissioners
assess the performance of the Board of Directors throughout 2020 has shown a relatively good
performance. The Board of Commissioners highly appreciates and supports the strategic steps
taken by the Board of Directors throughout 2020.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu
Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi
Wa Sallam, Amma Badu. Wa Sallam, Amma Badu.
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Esteemed Shareholders,

yang Terhormat,
Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan All praises be to Allah SWT for the pleasure, grace and
nikmat, rahmat dan karunia-Nya kepada kita semua. Atas blessing that He has bestowed upon us. It is only through
seizin-Nya pula Bank Muamalat Indonesia dapat melalui His benevolence that Bank Muamalat Indonesia was able
tahun 2020 yang penuh dengan tantangan dengan hasil to navigate through the year 2020 that was filled with
yang relatif baik. challenges with relatively good results.
Pada kesempatan ini, perkenankan kami, Dewan On this ocassion, allow us, the Board of Commissioners,
Komisaris menyampaikan laporan pelaksanaan tugas to present this report on the execution of our duties
dan tanggung jawab terkait dengan pengawasan dan and responsibilities with respect to the oversight and
pengarahan kepada Direksi dalam menjalankan kegiatan guidance over the management of Bank Muamalat
usaha Bank Muamalat Indonesia untuk tahun buku 2020. Indonesia by the Board of Directors for the financial
Tugas dan tanggung jawab pengawasan tersebut sesuai year 2020. The oversight duties and responsibilities are
dengan amanat dalam peraturan perundang-undangan pursuant to prevaling laws and regulations, among which
yang berlaku. Diantaranya Undang-Undang Perseroan are Law on the Limited Liability Company No. 40 of 2007
27
2020 Annual Report

Terbatas No. 40 tahun 2007 dan Peraturan Otoritas Jasa and the Financial Services Authority (OJK) Regulation
Keuangan (OJK) No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi No. 33/POJK.04/2014 ton the Board of Directors and
dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. Board of Commissioners of an Issuer or Public-listed
Company.
Kondisi Lingkungan Eksternal Bank The Bank’s External Conditions

Dalam pandangan Dewan Komisaris, kondisi eksternal In the views of the Board of Commissioners, the Bank’s
Bank selama tahun 2020 penuh dengan tantangan. external conditions in 2020 were full of challenges. One
Salah satu tantangan yang dihadapi adalah melambatnya of the challenges facing the Bank was the economic
pertumbuhan ekonomi Indonesia. Melemahnya kondisi recession in Indonesia, which had a significant impact on
perekonomian ini tentunya sangat mempengaruhi the banking sector. This impact was acutely felt in the
terbatasnya sumber likuiditas dalam negeri yang banking sector as domestic liquidity sources dried up and
menyebabkan ketatnya likuiditas perbankan dan juga banking liquidity tightened. This was accompanied with
meningkatnya rasio pembiayaan bermasalah perbankan. the rise in non-performing bank financing. In addition to
Selain itu, kebijakan pembatasan aktivitas sosial yang this, the social restriction policy of the government to
dilakukan pemerintah dalam rangka menangani pandemi stem the spread of the COVID-19 pandemic adversely
COVID-19 membuat banyak sektor ekonomi terdampak. impacted on many industry sectors. The condition
Kondisi ini tentunya sangat tidak menguntungkan was not conducive for the business sector and that of
baik bagi bisnis maupun bagi dunia Perbankan karena banking sector, since between the two sectors exist a
antara sektor bisnis dan Perbankan memiliki hubungan strong bond in the form of funding for the banks and
yang sangat erat salah satunya terkait dengan sumber financing for the businesess.
pendanaan bagi bank dan juga pembiayaan bagi pelaku
bisnis.
Namun demikian, pemerintah melalui beragam However, government supports came in a variety of
peraturan terkait penanganan dampak COVID-19 regulations related to relieving the impact of COVID-19
sangat membantu dunia perbankan dan sektor bisnis. that truly helped both the banking and business
Sebagai contoh, penerapan Peraturan OJK No. 11/ sectors. For instance, the government implemented
POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional OJK Regulation No. 11/POJK.03/2020 on the National
sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Economic Stimulus as a countercyclical policy towards
Coronavirus Disease 2019. Kebijakan tersebut, antara the impact from the spread of the Coronavirus Disease
lain memberikan keleluasaan kepada perbankan untuk 2019. The policy among other things gave leeways to the
melakukan restrukturisasi kredit kepada nasabah banking sector to restructure the debts of those impacted
terdampak COVID-19. Kebijakan ini tentunya sangat by COVID-19. The policy obviously helped businesses that
membantu pelaku bisnis yang terdampak terkait dengan were impacted with the temporary moratorium on their
penundaan sementara pembayaran kewajiban. Secara debt repayment. Indirectly, the policy also benefitted the
tidak langsung atas kebijakan tersebut tentunya sangat banking sector in terms of positions on non-performing
berpengaruh pada posisi rasio pembiayaan bermasalah, financing, in that the relaxation policy had made room
dimana relaksasi ini memberikan ruang bagi bank untuk for banks to still maintain a manageable ratio of non-
bisa menjaga rasio pembiayaan bermasalah menjadi performing financing. In addition, the relaxation policy
tetap terkendali. Selain itu relaksasi tersebut juga also helped the banking sector to suppress provisioning
sangat membantu Perbankan untuk menekan biaya expenses due to the deteriorating quality of financing
pencadangan yang diakibatkan oleh penurunan kualitas assets.
pembiayaan.
28

Selain itu, dari sisi operasional, OJK juga melonggarkan From an operational standpoint, OJK also loosened
batas waktu penyampaian laporan kepada regulator. the deadline for banks to report to the Regulator. This
Kebijakan ini sangat membantu karena kegiatan policy is particularly helpful since banking operations are
operasional perbankan yang mengalami keterbatasan constrained as a result of the work from home (WFH)
sebagai dampak dari kebijakan work from home (WFH) policy that is implemented by companies on the advice
yang diterapkan oleh perusahaan atas anjuran yang of the government.
diberikan oleh pemerintah.
Penilaian terhadap Kinerja Direksi Evaluation on the Performance of the Board

of Directors
Dasar Penilaian Basis for the Evaluation

Dalam penilaian terhadap kinerja Direksi terkait In the evaluation of the Board of Directors with regards to
pengelolaan Bank Muamalat Indonesia, Dewan Komisaris its performance in managing Bank Muamalat Indonesia,
menggunakan dua dasar penilaian, yakni pencapaian the Board of Commissioners uses two measures of
finansial dan non finansial. Faktor utama yang diukur evaluation, which are the financial achievement and non-
dari pencapaian finansial ialah pemenuhan target-target financial achievement. The key measurement to assess
yang telah ditetapkan dan disepakati dalam Rencana financial achievement is the fulfillment of targets that have
Bisnis Bank. been set and agreed upon in the Bank’s Business Plan.
Di antara indikator tersebut adalah nilai aset, total Dana Among the indicators are total assets, total Third
Pihak Ketiga (DPK), total penyaluran pembiayaan, biaya Party Funds, total financing, operating costs, operating
operasional, pendapatan operasional. Selanjutnya, juga revenues. Additionally, there are the key performance
diukur rasio-rasio penting seperti rasio Non-Performing ratios such as ratios on Non-Performing Financing,
Financing, Return on Asset (ROA), Return on Equity Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE) as well
(ROE) serta indikator keuangan lainnya yang lazim as other financial indicators that are commonly regarded
digunakan sebagai alat ukur kinerja Bank. as the key benchmarks of a bank performance.
Untuk pencapaian non finansial, faktor utama yang For the non financial achievement, the main factor that
digunakan oleh Dewan Komisaris adalah tata kelola is evaluated by the Board of Commissioners is Good
perusahaan atau Good Corporate Governance (GCG). Corporate Governance (GCG). For instance, the rate of
Misalnya, tingkat kehadiran Direksi dalam seluruh attendances of the Directors in all Board meetings, level
rapat. Kemudian, tingkat kepatuhan terhadap regulasi, of Bank compliance to regulations, the management
manajemen pengelolaan risiko dan fraud, penerapan of risks and frauds, appropriate use of information
teknologi informasi yang baik, kontribusi Direksi dalam technology, contribution of the Directors in the business
aktivitas bisnis dan operasional Bank, keterlibatan operations and activities of the Bank, involvements
dalam penugasan-penugasan tertentu, komitmen dalam in certain assignments, commitments to advance the
memajukan kepentingan Bank serta pencapaian non interests of the Bank.
finansial lainnya seperti penghargaan atau award yang
didapat oleh Bank.
29
2020 Annual Report

Hasil Penilaian Results of Evaluation

Selain indikator-indikator penilaian yang telah In addition to the above indicators for evaluation, the
ditetapkan, Dewan Komisaris juga mempertimbangkan Board of Commissioners also considers eternal conditions
kondisi eksternal dalam memberikan penilaian, seperti in its evaluation, such as the COVID-19 pandemic that has
pandemi COVID-19 yang berdampak pada kinerja Bank. impacted the Bank’s performance. In facing the difficult
Dalam menghadapi situasi yang tidak mudah pada tahun situation in 2020, the Board of Directors together with
2020, Direksi bersama Dewan Komisaris telah menyusun the Board of Commissioners have formulated a program
program guna meminimalisir dampak pandemi COVID-19 to minimise the impact of the COVID-19 pandemic to the
bagi karyawan dan stakeholders Bank. employees and other stakeholders of the Bank.
Beberapa kebijakan yang telah dijalankan, antara lain Several policies that have been undertaken include
upaya peningkatan margin income, penurunan biaya, efforts to increase margin income, reduce costs, increase
peningkatan likuiditas, efisiensi proses operasional, liquidity, operational efficiency, and instilling a new sales
sampai dengan penerapan new sales culture. Kultur culture. The new culture is an effort by the Bank to adapt
baru ini merupakan bentuk adaptasi Bank terhadap to the ‘new normal,’ in order for the Bank to increase its
implementasi new normal, sehingga Bank dapat terus productivity amid the ongoing pandemic.
meningkatkan produktivitas di tengah pandemi yang
masih berlangsung.
Dengan segala inisiatif dan upaya yang telah dilakukan With all of the initiatives and efforts that have been
bersama, Dewan Komisaris menilai Bank dapat meraih undertaken together, the Board of Commissioners notes that
pencapaian finansial yang baik. Selain itu, pelaksanaan the Bank has ultimately been able to achieve good financial
relaksasi penanganan dampak COVID-19 yang diberikan results. In addition, the enforced relaxation policy to mitigate
oleh regulator juga dapat meminimalisir dampak terhadap the impact of COVID-19 by the Regulator has also minimised
Bank, baik secara finansial maupun non finansial. the impact to the Bank, both financially and non-financially.
Dari sisi finansial, kinerja Bank rata-rata masih From the financial side, on average, Bank’s performance
menunjukkan hasil yang relatif baik. Mengacu pada posisi has shown good results. As of its financial position in
keuangan Desember 2020, Dewan Komisaris menilai December 2020, the Board of Commissioners notes that
bahwa Bank Muamalat Indonesia mencatat adanya Bank Muamalat Indonesia had increased its total assets
peningkatan total aset sebesar 1,36% dari Rp50.556 by 1.3% from Rp50,556 billion in 2019 to Rp51,241 billion
miliar pada tahun 2019 menjadi Rp51.241 miliar pada in 2020.
tahun 2020.
Selanjutnya, gelombang pandemi yang memukul Meanwhile, the wave of pandemic that had swept the
perekonomian Indonesia sejak awal tahun 2020 cukup nation’s economy since early 2020, left quite an impact
memberikan dampak bagi Bank Muamalat dalam proses on Bank Muamalat in its financing disbursement, in which
penyaluran pembiayaan, di mana dampak dari pandemi the Bank had to be more selective in its disbursement of
ini mengharuskan bank untuk lebih selektif dalam financing. As a result of which, total financing decreased
menyalurkan pembiayaan. Akibatnya, total pembiayaan slightly by 2.65% to Rp29,084 billion, from Rp29,877
sedikit menurun sebesar 2,65% menjadi Rp29.084 miliar billion.
dari Rp29.877 miliar.

Kondisi sebaliknya terjadi pada DPK yang naik 2,64% On the other side, for Third Party Funds, which increased
menjadi Rp41.424 miliar dari Rp40.357 miliar. Hal ini by 2.64% to Rp41,424 billion from Rp40,357 billion. This
merupakan pencapaian yang patut diapresiasi di tengah was an achievement that should be appreciated given
tekanan kondisi likuiditas yang cukup ketat. the tight liquidity condition.
30

Dalam rangka meningkatkan kegiatan bisnis melalui In the efforts to increase the Bank’s business activities
penyaluran dana, penghimpunan dana serta penyediaan through financing, funding and other banking services,
jasa layanan perbankan lainnya, Dewan Komisaris the Board of Commissioners regularly gave its
secara reguler telah memberikan rekomendasi kepada recommendations to the Management to optimise the
manajemen untuk mengoptimalkan kekuatan dan strengths and competitiveness of the Bank, with the aim
keunggulan yang dimiliki Bank. Tujuannya, agar Bank of enabling ther Bank to face up to the challenges and
mampu menghadapi tantangan dan menangkap peluang capture new opportunities that were available.
yang ada.
Dari sisi profitabilitas, Dewan Komisaris mencatat From the profitability side, the Board of Commissioners
bahwa Bank membukukan laba sebelum pajak sebesar notes that the Bank posted total profit before tax of
Rp15,02 miliar dimana pencapaian profitabilitas Rp15.02 billion which the profitability achievement was
tersebut mendapat cukup banyak tantangan. Salah satu faced many challenges. Among others the decrease in
penyebabnya adalah berkurangnya margin income akibat margin income as a result of deteriorating financing asset
menurunnya kualitas pembiayaan sepanjang pandemi quality throughout the pandemic that caused delays in
yang mengakibatkan banyak penundaan pembayaran financing repayment installments of substantial amounts,
angsuran pembiayaan dan juga restrukturisasi yang as well as from the restructuring of customer debts that
dilakukan terhadap nasabah-nasabah yang terdampak had been affected by the COVID-19 pandemic.
pandemi COVID-19.
Dewan Komisaris berharap tekanan profitabilitas The Board of Commissioners expects that this pressure
ini bersifat sementara. Ke depan, Bank Muamalat in profitability is temporary in nature. Going forward,
Indonesia akan memiliki landasan keuangan yang lebih Bank Muamalat Indonesia will have a sturdier and more
kuat dan sehat, sehingga mampu untuk meningkatkan sound financial foundation that would enable the Bank to
profitabilitas perusahaan. increase its profitability.
Atas kondisi-kondisi tersebut, Dewan komisaris sangat As a result of the above, the Board of Commissioners
mengapresiasi langkah-langkah strategis yang ditelah truly appreciates the strategic steps that had been
dilakukan oleh Direksi sepanjang tahun 2020 dalam taken by the Board of Directors throughout 2020 in
menjalankan perusahaan. Karena itu, penilaian Dewan the management of the Bank. As such, the Board of
Komisaris terhadap kinerja Direksi adalah cukup baik. Commissioners regards the performance of the Board of
Directors as sufficiently good.
Pengawasan terhadap Implementasi Oversight on the Implementation of

Strategi Strategy
Pada prinsipnya, Dewan Komisaris senantiasa In principle, the Board of Commissioners will always
mendukung segala upaya manajemen untuk melakukan support all efforts by Management to improve or realign
berbagai perbaikan dan penyesuaian agar Bank Bank Muamalat Indonesia to be more responsive and
Muamalat Indonesia lebih cekatan dan antisipatif dalam anticipative in facing the dynamics of the national
menghadapi dinamika perekonomian nasional dan economy and business conditions. Nonetheless, the
kondisi bisnis. Kendati demikian, Dewan Komisaris juga Board of Commissioners will continue to supervise the
secara intensif melakukan pengawasan dan pemberian Bank intensively and provide its recommendations for
nasihat agar pelaksanaan perbaikan kinerja Bank dapat the Bank to achieve its targets as set.
terealisasi sesuai target yang ditetapkan.
31
2020 Annual Report

Manajemen telah menyampaikan langkah-langkah The Management conveyed the strategic steps of the
strategis selama tahun 2020 terdiri atas 3 (tiga) fokus Bank in 2020 comprised of three main focuses, which
utama, yaitu: Creative Transformation, Swift Recovery, are: Creative Transformation, Swift Recovery, Shaping
Shaping the Healthy Business. the Healthy Business.

Dewan Komisaris memandang bahwa ketiga langkah The Board of Commissioners views that these three
strategis tersebut dapat menjawab permasalahan utama strategic steps can answer the Bank’s main problems.
Bank. Oleh karenanya, Dewan Komisaris senantiasa Therefore, the Board of Commissioners continues
mendukung Bank dalam menetapkan langkah strategis support Bank in implementing those strategic steps.
tersebut.
Sepanjang tahun 2020, terdapat sejumlah isu yang Throughout the year, there were a number of issues
menjadi perhatian Dewan Komisaris, terutama berkenaan that concern the Board of Commissioners, especially
dengan dampak dari pandemi COVID-19 terhadap with regard to the impact of COVID-19 pandemic on the
kualitas dan pertumbuhan pembiayaan serta ketatnya quality and growth of financing as well as tight funding.
pendanaan.
Selain itu naiknya risiko usaha yang diakibatkan oleh In addition to that, the increase in business risks that
perlambatan ekonomi juga menjadi perhatian serius dari resulted from the economic recession also became a
Dewan Komisaris. Kondisi tersebut dapat berdampak serious concern of the Board of Commissioners. These
terhadap kinerja Bank secara keseluruhan, terutama conditions could aggravate the performance of the Bank
indikator profitabilitas. as a whole, especially profitability indicators.
Pandangan Atas Prospek Usaha View on Business Prospects

Pandangan Dewan Komisaris terkait prospek usaha The Board of Commissioners views on the business
Bank dilakukan dengan mengacu pada Rencana prospects of the Bank is undertaken by referring to
Bisnis Bank (RBB), yang dalam penyusunannya telah the Bank’s Business Plan, which has been drawn up by
mempertimbangkan berbagai aspek eksternal maupun considering various extenal and internal aspects relating
internal Bank. Dampak pandemi COVID-19 diperkirakan to the Bank. The impact of COVID-19 pandemic on global
masih akan berlanjut pada perlambatan ekonomi global economic constraints is expected to continue in 2021.
di tahun 2021. Dampak tersebut akan diiringi pula oleh This impact will also be felt in the slow economic growth
masih lambatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia. of Indonesia.
Perlambatan ekonomi tersebut tentunya menjadi A slow economic growth remains a formidable challenge,
tantangan yang berat, tidak hanya bagi Bank, namun not only for the Bank, but also the banking sector in
juga industri perbankan secara keseluruhan. Tekanan general. Pressures on liquidity, quality of earning assets,
di sisi likuiditas, kualitas aktiva produktif dan juga as well as proitability will remain a real challenge for the
profitabilitas merupakan tantangan yang nyata bagi banking sector in Indonesia.
industri perbankan di Indonesia.
Selain kondisi eksternal tersebut, Dewan Komisaris juga In addition to the external conditions, the Board of
melihat bahwa Rencana Bisnis Bank tahun 2021 juga Commissioners also views that the Bank’s Business
disusun dengan mempertimbangkan kondisi internal Plan has also been drawn up by considering the
yang berkembang secara dinamis. Pada tahun 2021, internal conditions of the Bank that continue to evolve
fokus Bank adalah untuk melakukan business turnaround dynamically. In 2021, the focus of the Bank will be
setelah proses penambahan permodalan selesai to undertake a business turnaround once the Bank’s
dilakukan. capitalization process is completed.
32

Dewan Komisaris telah mempelajari dan mendiskusikan The Board of Commissioners has carefully reviewed
dengan seksama analisis prospek usaha yang telah and discussed the business prospect analysis that has
disusun oleh Direksi. Dewan Komisaris telah menyetujui been prepared by the Board of Directors. The Board of
strategi, rencana kebijakan serta target yang terdapat di Commissioners has approved the strategy, policy plans
dalamnya yang akan menjadi panduan dalam mengarungi and targets set in the analysis, that will serve as the
tahun 2021. guideline to navigate the year 2021.
Pandangan Atas Penerapan Tata Kelola View on the Implementation of Corporate

Perusahaan Governance
Dewan Komisaris berpandangan bahwa penerapan tata The Board of Commissioners is of the view that the
kelola perusahaan (Good Corporate Governance/GCG) implementation of Good Corporate Goverrnanve (GCG)
Bank Mumalat Indonesia secara umum cukup baik. Hal itu at Bank Muamalat Indonesia is generally good. This is
tercermin dari penerapan atas prinsip-prinsip GCG yang reflected by the implementation of the principles of GCG
cukup memadai. Namun, ada beberapa catatan yang that are adequate. However, there are a few notes that
memerlukan perhatian dari manajemen Bank. require the attention of Management.
Dari sisi struktur Governance, Dewan Komisaris telah In terms of Governance Structure, the Board of
membentuk dan melengkapi keanggotaan Komite Commissioners has formed and completed the
Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan memberships of the Audit Committee, the Risk
Remunerasi, Komite Tata Kelola Perusahaan, serta Komite Oversight Committee, the Nomination and Remuneration
Tata Kelola Terintegrasi. Infrastruktur tata kelola Bank Committee, the Corporate Governance Committee and
berupa kebijakan dan prosedur bank, tugas pokok dan the Integrated Corporate Governance Committee. The
fungsi masing-masing struktur organisasi telah memadai infrastructures on governance in terms of policies and
dan mendukung kegiatan usaha Bank. procedures of the Bank, main duties and functions of the
respective units are adequate and support the Bank’s
business activities.
Dari sisi proses Governance, Dewan Komisaris telah In terms of Governance Process, the Board of
menjalankan pengawasan dan pemberian nasihat Commissioners has carried out the oversight and provided
kepada Direksi melalui rapat Dewan Komisaris bersama advice to the Board of Directors through the joint
Direksi dan melalui rekomendasi yang dibuat oleh komite meetings as well as through the recommendations of the
level Dewan Komisaris. Dalam upaya meningkatkan Committees at the level of the Board of Commissioners.
pelaksanaan aspek GCG, Dewan Komisaris telah In the efforts to increase the implementation of GCG, the
menyesuaikan keanggotaan komite level Dewan Board of Commissioners has aligned the memberships of
Komisaris dan melakukan pengkinian piagam komite the Committees in the Board of Commissioners level and
sesuai ketentuan yang berlaku. updated the Committee charters pursuant to prevailing
regulations.
Keterlibatan Dewan Komisaris pada Involvement of the Board of Commissioners

Penerapan Whistleblowing System in the Implementation of the
Whistleblowing System
Penerapan whistleblowing system (WBS) dijalankan The whistleblowing system (WBS) has been applied
Bank Muamalat untuk mencegah potensi pelanggaran by Bank Muamalat to deter the potential of fraudulent
dalam praktik bisnis. Dewan Komisaris sepenuhnya activities in its business activities. The Board of
mendukung pelaksanaan WBS untuk menciptakan iklim Commissioners fully support the implementation of WBS
kerja yang terbuka, tulus, jujur dan bertanggung jawab di in order to create a transparent working climate, sincere,
lingkungan Bank Muamalat. honest and accountable at Bank Muamalat.
33
2020 Annual Report

Dewan Komisaris dibantu oleh Unit Anti-Fraud mengelola The Board of Commissioners is assisted by the Anti-
laporan whistleblowing serta mendorong setiap pihak Fraud Unit in managing the whistleblowing reports
agar berani dalam melaporkan jika terdapat pelanggaran and encouraging all parties to step forward and report
atau indikasi fraud. Dewan Komisaris juga berperan aktif any wrongdoing or indication of frauds. The Board of
dalam pelaksanaan WBS dengan melakukan evaluasi Commissioners are also active in the impelementation
secara berkala terhadap laporan pelaksanaan WBS. of WBS by periodically evaluating the reports on the
implementation of WBS.
Bank Muamalat Indonesia juga melaksanakan sosialisasi Bank Muamalat Indonesia carries out a continuous
whistleblowing system secara berkelanjutan kepada socialisation program on WBS to all employees of
seluruh insan Bank, diiringi dengan kampanye anti- the Bank, accompanied by an anti-fraud campaign. In
fraud. Selain itu, terus melaksanakan pemutakhiran addition to which, the Bank continues to update and
dan penyempurnaan panduan WBS secara berkala improve the guidelines to WBS periodically in line the
dalam rangka perbaikan berkelanjutan sesuai dengan business development of the Bank.
perkembangan bisnis Bank.
Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat Frequency and Means of Advising the
Kepada Direksi Board of Directors
Sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Pursuant to its duties and responsibilities, the Board
Komisaris dapat memberikan saran dan nasihat kepada of Commissioners may provide recommendations and
Direksi dalam upaya pencapaian target Bank. Saran dan advisories to the Board of Directors in achieving the
nasihat disampaikan melalui mekanisme rapat bersama Bank’s target. These recommendations and advisories
dengan anggota Direksi. are conveyed through joint meetings with the Board of
Directors.
Sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah Throughhout the year 2020, the Board of Commissioners
mengadakan rapat bersama Direksi sebanyak 9 had convened a total of 9 (nine) joint meetings with the
(sembilan) kali. Di samping melalui mekanisme rapat, Board of Directors. In addition to these meetings, the
Dewan Komisaris juga berupaya memberikan saran dan Board of Commissioners also endeavored to provide its
nasihat kepada Direksi melalui berbagai metode, yaitu: recommendations and advisories through other means,
as follows:
a. Meminta keterangan/penjelasan kepada Direksi a. Requesting for information/explanation to the Board
tentang suatu permasalahan yang terjadi. of Directors on certain issues that transpire.
b. Memberikan pendapat atau arahan dalam rapat b. Providing opinion or direction in the joint meetings of
Dewan Komisaris dengan Direksi atau rapat-rapat lain the Board of Commissioners and Board of Directors,
yang dihadiri oleh Dewan Komisaris. and in any other meetings where the Board of
Commissioners is present.
c. Kunjungan ke unit kerja/cabang tertentu dalam c. Visiting certain operating units/branch offices
rangka memastikan pelaksanaan operasional BMI in order to ensure the BMI’s operations such as
seperti pemasaran, SDM, keuangan dan lainnya marketing, human resources, finance and others are
berjalan secara efektif. proceeding effectively.
d. Memberikan tanggapan atas laporan berkala yang d. Responding to periodical reports submitted by the
disiapkan oleh Direksi. Board of Directors.
34

Penilaian Kinerja Komite di Bawah Dewan Assessment of the Performance

Komisaris of Committees under the Board of
Commissioners
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, In discharging its duties and responsibilties, the Board
Dewan Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite of Commissioners is assisted by the Audit Committee,
Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi the Risk Oversight Committee, the Nomination and
dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Dewan Komisaris Remuneration Committee, and the Integrated Corporate
menilai bahwa seluruh Komite telah menjalankan tugas Governance Commitee. The Board of Commissioners
dan tanggung jawabnya dengan baik dalam membantu deems that all of the committees have fulfilled their
fungsi pengawasan yang dijalankan Dewan Komisaris duties and responsibilities well, assisting the supervisory
sepanjang 2020. Penilaian tersebut diberikan atas kinerja functions of the Board of Commissioners throughout
komite-komite yang telah memberikan masukan dan 2020. The assessments are based on the performances of
saran kepada Dewan Komisaris sesuai dengan bidang the respective committees, which have provided opinions
tanggung jawabnya. and recommendations to the Board of Commissioners
along the lines of their respective responsibilities.
Adapun kriteria atau dasar pertimbangan Dewan The criteria and bases for the assessments of the Board of
Komisaris dalam melakukan evaluasi kinerja komite di Commissioners on the performances of the committees
bawah Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: under the Board of Commissioners are as follows:
a. Tingkat kehadiran dalam Rapat komite-komite. a. Rate of attendance in committee meetings.
b. Kontribusi dalam pemberian rekomendasi kepada b. Contribution in providing recommendations to the
Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
c. Keterlibatan dalam penugasan-penugasan tertentu. c. Involvement in certain assignments.
d. Komitmen dalam memajukan kepentingan BMI. d. Commitments to advancing the interests of BMI.
e. Ketaatan terhadap peraturan/perundang-undangan e. Compliance to prevailing laws and regulations and
yg berlaku dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia. the policies of Bank Muamalat Indonesia.
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in the Composition of the Board of

Commissioners
Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada Throughout the year 2020 there has not been any change
komposisi Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia. to the composition of the Board of Commissioners of
Dengan demikian, susunan Dewan Komisaris hingga Bank Muamalat Indonesia. Therefore, the composition of
berakhirnya tahun buku adalah: the Board of Commissioners as of the end o the financial
year, are as follows:
Nama
Jabatan Position
Name
Komisaris Utama/Komisaris Independen Ilham Akbar Habibie President Commissioner/Independent
Commissioner
Komisaris Independen Iggi Haruman Achsien Independent Commissioner
Komisaris Independen Edy Setiadi Independent Commissioner
Komisaris Mohamed Hedi Mejai *)
Commissioner
Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Commissioner
Belum efektif menjabat sebagai Komisaris
*)
Not yet effective served as a Commissioner
35
2020 Annual Report

Penutup dan Apresiasi Closing Words and Appreciation

Dewan Komisaris menyampaikan ucapan terima kasih The Board of Commissioners expresses its gratitude to
kepada pemegang saham yang telah memberikan the shareholders who have given their support, enabling
dukungannya, sehingga Dewan Komisaris dapat the Board of Commisioners to undertake its duties and
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. responsibilities as expected. Our appreciation also goes
Apresiasi kami sampaikan kepada Direksi dan jajaran to the Board of Directors and the Management rank of
manajemen Bank Muamalat Indonesia serta seluruh Bank Muamalat Indoenesia as well as to all employees
karyawan atas dedikasi dan kerja keras yang telah who have dedicated their efforts to the Bank.
dipersembahkan kepada Bank Muamalat Indonesia.
Kami juga mengucapkan rasa terima kasih kepada We also express our heartfelt thanks to the customers,
nasabah, mitra kerja, dan regulator atas dukungannya business partners, and the Regulator for their support
baik bagi Bank maupun industri secara keseluruhan. to the Bank as well as to the industries in general. Let
Semoga di tahun mendatang kerja sama serta kinerja us hope that in the following years, we will be able to
yang lebih baik dapat kita tingkatkan demi kemajuan strengthen our cooperation as well as performance in the
Bank Muamalat Indonesia. advancement of Bank Muamalat Indonesia.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh,
Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021
Ilham A. Habibie
36

37
2020 Annual Report
Dewan Komisaris
Mohamed Hedi Mejai*) Iggi H. Achsien Ilham A. Habibie

Komisaris Komisaris Independen Komisaris Utama/Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner President Commissioner/Independent Commissioner
*)
38
Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Edy Setiadi

Komisaris Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner
*)
39
2020 Annual Report
Achmad K. Permana
Direktur Utama
President Director
40
Laporan Direksi
Di tahun 2020 yang penuh tantangan, Bank tetap fokus untuk

mengembangkan bisnisnya di segmen Islamic Business khususnya dari
sisi penghimpunan dana, penyaluran dana dan jasa perbankan lainnya.
Selanjutnya, dalam rangka mempersiapkan rencana turn-around, Bank
menitikberatkan pada pertumbuhan profitabilitas dan kesinambungan
usaha melalui business turn-around, digital banking transformation, dan
perbaikan portofolio pembiayaan.
In 2020 which is full of challenges, the Bank will remain focused on developing its business in
the Islamic Business segment, especially in terms of raising funds, channeling funds and other
banking services. With respect to its turn-around plan, the Bank emphasizes profitability growth
and business sustainability through the business turn-around digital banking transformation and
improvement of the financing portfolio.
Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Alhamdulillaahi Rabbil ‘Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu Alhamdulillaahi Rabbil Aalamin, Wa Shalatu Wa Salamu
‘Ala Nabiyyina Muhammad, Wa ‘Ala Aalihi Wa Ashabihi. Ala Nabiyyina Muhammad, Wa Ala Aalihi Wa Shahbihi
Amma Ba’du. Wa Sallam, Amma Badu.
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Dear Esteemed Shareholders and Other Stakeholders,
yang Terhormat,
Puji syukur kepada Allah Subhanahu Wa Ta’ala, Tuhan Praises be to Allah Subhanahu Wa Ta’ala, God of All the
Semesta Alam atas nikmat, rahmat dan karuniaNya Universe for His grace, blessing and benevolence to us
kepada kita semua sehingga Bank Muamalat Indonesia all that Bank Muamalat Indonesia was able to traverse
mampu melalui tahun 2020 dengan baik. Tahun 2020 the year 2020 safely. The year 2020 had been full of
merupakan tahun yang sarat dengan tantangan bagi challenges for many of us, not just in the real sector, but
kita semua, tidak hanya bagi sektor riil, namun juga bagi in banking as well.
sektor perbankan.
Pandemi COVID-19 yang mulai menyebar di Indonesia The COVID-19 pandemic that had begun to spread in
sejak triwulan I-2020 telah menimbulkan dampak yang Indonesia since Q1 2020, made a large impact not only
sangat besar bagi perekonomian nasional, dimana on the health of the general public, but also on the
dampaknya tidak hanya terkait dengan kesehatan namun national economy. As a result, the country’s economic
juga berdampak terhadap perekonomian. Karenanya, performance came under heavy pressure and left
kinerja ekonomi pada tahun 2020 mengalami tekanan Indonesia with a negative economic growth for the first
yang signifikan dan Indonesia mencatatkan pertumbuhan time in 5 years.
ekonomi negatif untuk pertama kalinya dalam 5 tahun
terakhir.
41
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Dalam kondisi tersebut, Direksi Bank Muamalat Indonesia Under these conditions, the Board of Directors of Bank
terus mengupayakan berbagai strategi dan inisiatif untuk Muamalat Indonesia carried out a number of strategies
menjaga keberlangsungan dan kinerja bisnis yang baik. and initiatives to maintain the continuity and performance
of the Bank’s business at optimum level.
Kondisi Ekonomi dan Industri Perbankan Conditions of the Economy and Banking
2020 Sector in 2020
Perekonomian Indonesia memasuki fase resesi, ketika The Indonesian economy officially entered a recesion,
Badan Pusat Statistik (BPS) mengumumkan pertumbuhan when the Central Bureau of Statistics (CBS) announced
produk domestik bruto (PDB) triwulan III- 2020 secara that Gross Domestic Product (GDP) growth for Q3 2020
tahunan mengalami kontraksi sebesar 3,49% (year-on- contracted by 3.49% (year-on-year) on an annualised
year). Sementara pada triwulan sebelumnya PDB telah basis, while GDP growth for the previous quarter had also
terkontraksi sebesar 5,32% (yoy). Hingga akhir tahun contracted by 5.32%. By year-end 2020, the Indonesian
2020, pertumbuhan ekonomi nasional terkontraksi economy had contracted by -2.07%, a downward swing
sebesar -2,07%, atau turun -7,09% jika dibandingkan of minus 7.09% compared to 2019.
dengan tahun 2019.
Berdasarkan data statistik lapangan usaha, dari Based on the standard industrial classification, out of
17 sektor yang dijadikan indikator oleh BPS, 10 di the 17 sectors used as indicators by CBS, 10 of them
antaranya mengalami kontraksi. Sebagai contoh industri experienced contractions. For instance, the manufacturing
pengolahan tumbuh negatif menjadi -3,14% dan industri industry grew by minus 3.14% in 2020, and the trade
perdagangan tumbuh negatif menjadi -3,64% pada industry contracted by 3.64%. The transportation and
tahun 2020. Sektor transportasi dan pergudangan juga logistics industry fell steeply by minus 13.42% during
mengalami pertumbuhan negatif yang cukup dalam di the year. The significant number of industries that was
mana pada tahun 2020 tercatat tumbuh sebesar -13,42%. contracting obviously affected the financial sector, which
Banyaknya kinerja sektor usaha yang terkontraksi is the mother of all industries. The finance industry only
tersebut juga berpengaruh pada industri keuangan yang grew by 1.07% year-on-year. The impact of the negative
menjadi muara dari banyak industri. Industri keuangan growth of all of those industries had naturally affected
sendiri hanya tumbuh sebesar 1,07% secara yoy. Dampak the banking sector as well.
dari pertumbuhan negatif dari kebanyakan industri ini
juga tentunya sangat berpengaruh pada kinerja sektor
Perbankan.
Pada industri perbankan sendiri, pada tahun 2020 nilai In the Banking sector alone, in 2020 the total commercial
total aset bank umum tercatat mengalami kenaikan banking assets posted a growth of 9.87% year-on-year.
sebesar 9,87% secara yoy. Meskipun kinerja pertumbuhan Although the performance of asset growth in the banking
aset pada industri perbankan masih mencatatkan kinerja industry continued to record positive performance, in
positif, namun secara performa industri perbankan terms of performance the banking industry also came
juga banyak mengalami tekanan. Salah satu faktor under a lot of pressure. One of the factors that served
yang menjadi acuan dari performa perbankan adalah as a benchmark for banking performance was the non-
terkait dengan rasio pembiayaan bermasalah yang juga performing financing ratio that also increased. The
mengalami kenaikan. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Financial Services Authority (OJK) noted that non-
mencatat kenaikan tingkat kredit bermasalah (Non- performing loans (NPL) of commercial banks had
Performing Loan/NPL) bank umum dari 2,53% di tahun risen from 2.53% in 2019 to 3.11% by year-end 2020.
2019 menjadi 3,11% di akhir tahun 2020. Namun demikian, Nevertheless, aggregate CAR (Capital Adequacy Ratio)
rasio CAR (Capital Adequacy Ratio) bank umum tercatat of commercial banks was recorded at 23.89% in 2020, an
sebesar 23,89% pada tahun 2020 naik 2,09% jika increase of 2.09% from that of 2019.
dibandingkan dengan tahun 2019.
42
Laporan Direksi
Tingginya tingkat pembiayaan bermasalah membuat Rising level of NPLs poses increasing risk to banks,
risiko bank menjadi lebih tinggi, sekaligus juga menekan while also adding pressure on the bank’s profitability.
tingkat profitabilitas bank. Pada Desember tahun By December 2020, the aggregate profit of commercial
2020, total laba bank umum tercatat sebesar Rp139,62 banks recorded at Rp139.62 trillion, or declined from the
triliun, turun dari posisi Desember tahun 2019 sebesar position in December 2019 of Rp200.5 trillion.
Rp200,5 triliun.
Sementara itu, kinerja bank umum syariah sepanjang Meanwhile, the performances of the sharia comercial
tahun 2020 masih relatif stabil. Total aset pada tahun banks throughout the year 2020 had been relatively
buku 2020 tetap tumbuh menjadi Rp593,95 triliun pada stable. Total assets for financial year 2020 still grew to
Desember tahun 2020, dari Rp524,6 triliun pada tahun Rp593.95 trillion by December 2020, up from Rp524.6
2019. Kenaikan aset dari perbankan syariah ini sejalan trillion in 2019. The growth in the total assets of sharia
dengan kenaikan nilai aset dari industri perbankan secara banking was in line with that of the banking industry in
keseluruhan. general.
Rasio pembiayaan bermasalah bank umum syariah The ratio of Non Performing Financing (NPF) in the sharia
atau (Non-Performing Financing/NPF) pada industri banking sector was still well maintained, with gross NPF
perbankan syariah masih terjaga dengan baik. Rasio registered at 3.23% in 2019, and improving slightly to
pembiayaan bermasalah bank umum syariah secara 3.13% by December 2020. One of the factors behind the
bruto pada tahun 2020 tercatat sebesar 3,13%, atau relatively stable NPF ratio of sharia banking was largely
sedikit turun dari 3,23% dari tahun 2019. Nilai NPF yang due to the prompt and effective response of OJK to issue
relatif stabil pada perbankan syariah ini salah satunya the policy on credit relaxation in the face of the impact of
disebabkan oleh adanya kebijakan OJK perihal relaksasi the COVID-19 pandemic.
pembiayaan dalam rangka menghadapi dampak pandemi
COVID-19.
Dari sisi pembiayaan, sampai dengan bulan Desember From the side of financing, as of December 2020 the
tahun 2020 jumlah pembiayaan yang disalurkan oleh amount of financing that was disbursed by sharia banking
bank umum syariah dan unit usaha syariah mencapai as well as sharia business units totalled Rp385.01 trillion.
Rp385,01 triliun. Angka ini lebih tinggi dibandingkan tahun This was higher than the amount disbursed in 2019 of
2019 yang tercatat sebesar Rp356,48 triliun. Sedangkan Rp356.48 trillion. Whereas the Financing to Deposit
rasio antara pembiayaan terhadap penghimpunan dana Ratio (FDR) by December 2020 was 76.36%, slightly
Financing to Deposit Ratio (FDR) Desember 2020 lower than 77.91% in the previous year.
sebesar 76,36%, sedikit lebih rendah dari 77,91% pada
tahun sebelumnya.
Penurunan FDR tersebut mengindikasikan pertumbuhan The declining FDR indicated less financing disbursement
penyaluran pembiayaan yang lebih kecil dibandingkan than the growth of third party fund (TPF). On the basis of
dengan kenaikan dana pihak ketiga (DPK). Berdasarkan data released by OJK, the amount of TPF in 2020 totalled
data yang dirilis OJK, nilai DPK pada tahun 2020 tercatat Rp465.98 trillion by Deember 2020, up from Rp416.6
sebesar Rp465,98 triliun pada Desember 2020, naik trillion in December 2019.
dibandingkan pada posisi Desember 2019 yang tercatat
sebesar Rp416,6 triliun.
43
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Ketidakseimbangan kenaikan DPK dan besaran The imbalance between the growth of TPF and the
penyaluran pembiayaan ini tentunya berdampak pada net amount of financing would obvioulsy impact the net
margin yang diterima oleh bank. Pada Desember 2020, margin earned by the banks. By December 2020, the
Net Operating Margin (NOM) perbankan syariah tercatat Net Operating Margin (NOM) of sharia banking was
sebesar 1,46%, turun 45 bps dibandingkan dengan tahun 1.46%, a decline of 45 basis points from 1.92% in 2019.
2019 yang tercatat sebesar 1,92%.
Aktivitas Utama dan Target Pasar Bank Main Business Activity and Target Market of
the Bank
Aktivitas utama Bank Muamalat Indonesia pada The main activity of Bank Muamalat Indonesia in the
tahun buku 2020 tidak mengalami perubahan. Sesuai financial year 2020 had not changed. Pursuant to the
Anggaran Dasar Perusahaan, aktivitas utama Bank yaitu Bank’s Articles of Association, the main activity of the
menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan Bank is to generate funds from the public and disburse
kembali dalam bentuk pembiayaan berdasarkan prinsip these funds back in the form of financing in accordance
syariah. with the sharia principles.
Selain melakukan transaksi antarbank berdasarkan In addition to carrying out interbank transactions
prinsip syariah, Bank juga melakukan jasa layanan based on the sharia principles, the Bank also undertook
transaksi pembayaran dan perdagangan nasional dan payment services as well as trade finance services, both
internasional. Layanan ini mencakup jasa kiriman uang, domestically and globally. These services comprised of
inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan pembiayaan money transfer services, collection, foreign exchange
ekspor impor dalam bentuk Letter of Credit (L/C) yang transactions, and export-import financing through Letter
memberikan pendapatan imbal jasa atau fee-based of Credit (L/C) that provided fee-based income for the
income kepada Bank. Bank.
Target Pasar Bank 2020 Bank Target Market in 2020

Secara umum, Bank Muamalat fokus pada penyaluran In general, Bank Muamalat focuses on dirbursing financing
pembiayaan yang memiliki bobot risiko rendah serta with low risks-weighted asset and on re-profiling existing
melakukan re-profiling pembiayaan eksisting pada tahun financing in 2020 with the aim of obtaining higher
2020 sehingga diharapkan akan mendapatkan imbal returns.
hasil yang tinggi.
Pada segmen retail, strategi pembiayaan didorong pada In the retail segment, the financing strategy is geared
pembiayaan segmen Islamic Business, pembiayaan haji, towards financing the Islamic Business segment and
UMKM dan nasabah yang dapat menghasilkan margin the Hajj pilgrimage, as well as the MSME and consumer
yang lebih baik. Pada segmen Corporate, pemberian financing that provide good returns for the Bank. In
pembiayaan lebih diarahkan kepada segmen yang the Corporate segment, financing is aimed at business
memiliki Risk Weighted Asset atau aset tertimbang segments that have low risk-based weighted assets
menurut risiko yang rendah seperti Badan Usaha Milik such as those of state-owned enterprises, government
Negara (BUMN), Kementerian dan Korporasi dengan ministries and corporations with good credit ratings. In
peringkat (rating) yang baik. Di samping itu, Segmen addition, the Corporate Banking business of the Bank
Korporasi juga berpartisipasi di dalam pembiayaan also participates in syndicated loans for industries that
sindikasi pada industri yang mendapatkan fokus dari are focused by the government.
Pemerintah
44
Laporan Direksi
Dari sisi Dana Pihak Ketiga, Bank Muamalat fokus In terms of Third-party Fund, Bank Muamalat focuses on
untuk meningkatkan penghimpunan dana murah, increasing the amount of low-cost funds, specifically to
khususnya peningkatan rasio Current Account & Savings increase the Current Account & Savings Account (CASA)
Account (CASA) pada dana pihak ketiga, sehingga ratio to total third-party funds, in order to reduce the
dapat menurunkan margin expenses dan selanjutnya Bank’s margin expense that in turn would enable the Bank
memberikan ruang untuk menurunkan pricing to offer lower priced financing to remain competitive in
pembiayaan agar menjadi lebih kompetitif. the market.
Penetrasi terhadap Ekosistem Bisnis Halal Penetrating the Halal Business Ecosystem
Dalam rangka memperkokoh komitmen Bank dalam In order to strengthen the Bank’s commitments at
memenuhi kebutuhan nasabah dari berbagai lapisan meeting the needs of customers from various society
masyarakat khususnya umat Muslim, Bank Muamalat layers, especially Muslim adherents, Bank Muamalat
mengakomodasi kebutuhan nasabah agar senantiasa accommodates the needs of customers to remain loyal to
loyal pada produk Bank syariah dengan diversifikasi the Bank’s products through a diverse range of funding
produk funding dan financing. Untuk mengoptimalkan and financing products. To optimise its grip over the
area bisnis di kalangan pelaku ekonomi syariah, Bank areas of sharia economy, Bank Muamalat has drawn up
Muamalat telah menentukan langkah-langkah strategis the strategic steps that will be taken consistently and
yang akan ditempuh secara konsisten dan simultan untuk simultaneously for business continuity going forward.
keberlangsungan bisnis ke depannya. Di antaranya adalah Some of these areas include the Hajj and Umroh
Haji dan Umroh, Lembaga pendidikan Islam, Masjid, pilgrimage, Islamic educational institutions, mosques,
Rumah Sakit, Zakat & Wakaf, Organisasi Islam, Lembaga hospitals, Zakat & Wakaf, Islamic organisations, Islamic
Keuangan Mikro Islam, dan ekosistem bisnis halal lainnya. micro financing institutions and other halal business
ecosystems.
Pemilihan target pasar tersebut di atas didasarkan pada The selection of these target markets is based on the
fokus strategi dari Bank pada tahun 2020 yaitu: focus and strategy of the Bank in 2020, that comprised of:
1. Creative Transformation 1. Creative Transformation
Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk Bank Muamalat focuses on transforming itself into
menjadi sebuah Bank yang produktif dan efisien a Bank that is productive and efficient in providing
untuk memberikan pelayanan yang prima kepada prime sharia-based banking services to customers.
nasabah. Beberapa inisiatif yang akan dilakukan Some of the initiatives that are undertaken as part
terkait dengan fokus creative transformation di of this creative transformation include enhancing the
antaranya adalah penyempurnaan organisasi yang Bank’s organisation followed by optimising its human
diikuti dengan optimalisasi sumber daya manusia; resources and service network; strengthening its
optimalisasi jaringan kantor; penguatan infrastruktur digital infrastructures and capabilities; and improving
dan kemampuan digital; serta perbaikan kualitas operational quality to provide prime services to
operasional untuk menawarkan pelayanan yang customers.
prima kepada nasabah.
2. Swift Recovery 2. Swift Recovery
Pada tahun 2020, Bank Muamalat telah melanjutkan In 2020, Bank Muamalat continued with expediting
dan meningkatkan proses pemulihan pembiayaan the recovery process of non-performing financing
bermasalah serta pencegahan terhadap potensi and preventing further deterioration of existing
macet pada pembiayaan eksisting. Dalam tahapan financing. In the prevention stage, Bank Muamalat
pencegahan, Bank Muamalat fokus pada penguatan focuses on strengthening the implementation of risk
implementasi manajemen risiko baik untuk bisnis management both business and operational wise.
maupun operasional.
45
2020 Annual Report
Laporan Direksi
3. Shaping the Healthy Business 3. Shaping the Healthy Business

Dalam upaya meningkatkan pertumbuhan bisnis In the efforts to increase sound and sustainable
yang sehat dan berkelanjutan, Bank Muamalat terus business growth, Bank Muamalat continues to
berupaya menguatkan seluruh aspek pada sumber strengthen all aspects of revenues, such as sound
pendapatan, seperti pembiayaan yang sehat melalui financing through new disbursement as well as
pembiayaan baru maupun re-profiling pembiayaan the re-profiling of existing ones, low-cost funding,
eksisting, pendanaan yang murah, peningkatan fee- growing fee-based income, accelerating turnovers
based income, akselerasi pada ekosistem bisnis halal, in the halal business ecosystem, and capturing new
dan menangkap peluang bisnis baru. business opportunities.
Realisasi hingga Akhir Tahun Buku 2020 Realisation as of Year-end 2020

Bank senantiasa berupaya untuk mencapai target yang The Bank continues to achieve the targets that have been
telah ditetapkan ditengah kondisi perekonomian yang set in the midst of challenging economic condition. On
penuh tantangan. Dari sisi aset, hingga akhir tahun 2020, the assets side, total assets recorded at Rp51.24 trillion
total aset tercatat sebesar Rp51,24 triliun dengan total as at year-end 2020, with total financing of Rp29.08
pembiayaan sebesar Rp29,08 triliun. Dari sisi liabilitas, trillion. On the liabilities side, Third Party Funds recorded
DPK pada Desember 2020 tercatat sebesar Rp41,42 triliun, at Rp41.42 trillion as of December 2020 with CASA
dengan komposisi CASA sebesar 45,02% atau sebesar accounted for 45.02%, or Rp18.65 trillion.
Rp18,65 triliun.
Dari aspek profitabilitas, Laba Sebelum Pajak (PBT) pada In terms of profitability, the Bank’s profit before tax as of
akhir Desember 2020 tercatat sebesar Rp15,02 miliar December 2020 was recorded at Rp15.02 billion, mainly
dengan kontribusi terbesar berasal dari Pendapatan contributed by Operating Income from the disbursement
Operasional dari penyaluran dana yang tercatat of financing of Rp2.43 trillion, while Operating Cost from
sebesar Rp2,43 triliun, dengan Beban Operasional dari funding amounted to Rp1.61 trillion. Meanwhile, fee-based
penghimpunan dana sebesar Rp1,61 triliun. Sedangkan income during the year 2020 totalled Rp574.64 billion.
fee-based income pada tahun 2020 tercatat sebesar
Rp574,64 Miliar.
Jaringan Mitra Usaha dan Kantor Branch Office and Business Partner Network
Dalam menjalankan aktivitas utama, Bank Muamalat In its core business activities, Bank Muamalat Indonesia
Indonesia memiliki jaringan kerja yang tidak terbatas operates a business network that extends throughout
hanya di Indonesia, tetapi juga luar negeri, yaitu Malaysia. Indonesia, and offshore as well, in Malaysia. As of year-
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, terdapat 249 end 2020, the Bank operated from 249 offices that
jaringan kantor Bank yang terdiri dari 1 kantor cabang consisted of one offshore branch office and 248 offices
luar negeri dan 248 jaringan kantor di dalam negeri yang at home comprising of the Head Office, main branch
mencakup kantor pusat, kantor cabang utama, kantor offices, sub-branch offices, and cash offices that are
cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di spread in almost all provinces across Indonesia.
hampir seluruh provinsi di Tanah Air.
Sementara itu, untuk jaringan kerja di luar negeri Meanwhile, the single offshore branch office of Bank
terdapat 1 (satu) kantor cabang yaitu di Kuala Lumpur, Muamalat operates in Kuala Lumpur, Malaysia. The Bank’s
Malaysia. Kegiatan operasional Bank juga didukung oleh operations are also supported by 55 mobile branches
55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang luas in addition to 619 Muamalat ATM units, around 120,000
berupa 619 unit ATM Muamalat, sekitar 120 ribu jaringan ATM units within the ATM Bersama and ATM Prima
ATM Bersama dan ATM Prima. networks.
46
Laporan Direksi
Jaringan Kantor Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Office Network

Jenis Kantor 2020 2019 2018 2017 2016 Office Type
Kantor Pusat 1 1 1 1 1 Head Office
Kantor Cabang Utama 81 83 83 83 83 Branch Office
Kantor Cabang Pembantu 135 150 150 152 202 Sub-Branch Office
Kantor Kas 33 43 43 43 778 Cash Offices
Kantor Luar Negeri 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office
Total 249 276 276 278 363 Total
Kinerja Usaha Tahun 2020 Performance in 2020
Kendala dan Tantangan yang Dihadapi serta Challenges and Obstacles Faced and Their
Langkah Penyelesaiannya Resolutions
Pandemi COVID-19 yang menekan kinerja perekonomian The COVID-19 pandemic has brought the national
nasional hingga masuk resesi memberikan kendala dan economy into recession, resulting in significant challenges
tantangan yang tak mudah bagi perbankan, termasuk and obstacles to the banking sector in general, including
Bank Muamalat Indonesia. Di antaranya, terkait dengan Bank Muamalat Indonesia. Among these challenges were
tekanan yang dialami oleh Bank baik pada aspek related to the pressure on both financing and funding of
pembiayaan maupun pendanaan karena siklus bisnis yang the Bank due to the temporary halt of business cycles
terhenti sementara sebagai dampak dari pemberlakuan as a result of the Large Scale Social Restriction imposed
kebijakan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) by the government to stem the spread of the pandemic.
oleh pemerintah dalam rangka menekan penyebaran
pandemi.
Dalam siklus bisnis tersebut, arus kas perusahaan- During that particular business cycle, the cashflow of
perusahaan yang merupakan pangsa pasar DPK companies that are the market share of banking deposits
perbankan mengalami masalah serius dengan terjadinya had come under heavy pressure as liquidity quickly dried
penurunan drastis arus kas. Bahkan seperti diumumkan up in the market. As the CBS had announced, the majority
BPS, pada tahun 2020 mayoritas kinerja dunia usaha of businesses suffered major contractions in 2020 as a
mengalami kontraksi akibat tingkat permintaan yang result of sharply curtailed market demand.
menurun tajam.
Dalam kondisi perputaran bisnis yang terkontraksi In this disrupted business cycle, most businesses had to
tersebut, banyak dunia usaha yang harus menarik withdraw their funds from the bank to meet short-term
dananya dari perbankan demi memenuhi kebutuhan liquidity requirement. As a result, the banking industry
jangka pendek. Sebagai akibatnya, likuiditas perbankan suffered quite a significant liquidity decline.
mengalami penurunan yang cukup signifikan.
Dalam menghadapi situasi seperti itu, Bank Mualamat To address this, Bank Mualamat Indonesia took several
Indonesia mengambil sejumlah langkah strategis demi strategic measures to resolve its liquidity issues, among
mengatasi tekanan likuiditas, di antaranya, melalui others by applying a new sales culture, introducing the
penerapan new sales culture, program winback ‘win-back customer’ funding program, and initiatives
nasabah funding dan inisiatif peningkatan dana murah to increase the low-cost Current Account & Savings
atau Current Account & Savings Account (CASA) Account (CASA) funds through a series of marketing
melalui berbagai program-program pemasaran seperti programs such as the #AyoHijrah campaign.
kampanye #AyoHijrah.
47
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Tantangan lain yang dihadapi oleh perbankan adalah Another challenge faced by banks was the threat of an
ancaman kenaikan NPF akibat banyak nasabah increase in NPF due to many financing customers who
pembiayaan yang tidak dapat menjalankan bisnisnya are unable to run their business normally due to either a
secara normal dan baik sebagai dampak COVID-19, direct or indirect impact of the pandemic COVID-19. To
baik secara langsung ataupun tidak langsung. Untuk mitigate the risk of rising NPF, OJK as the Regulator issued
mengatasi ancaman kenaikan NPF itu, OJK selaku relaxation policies for the restructuring of non-performing
regulator telah memberikan kelonggaran terhadap financing as a result of the COVID-19 pandemic. The Bank
persyaratan restrukturisasi nasabah yang terdampak made use of the easing of restructuring terms by OJK
pandemi COVID-19. Bank telah memanfaatkan optimally, in addition to carrying out other strategic
kelonggaran ini secara optimal, disamping melakukan measures internally.
upaya-upaya lain sebagai langkah strategi internal Bank.
Bank Muamalat Indonesia berupaya memanfaatkan Bank Muamalat Indonesia strives to make use of
kebijakan relaksasi tersebut dengan menerapkannya OJK’s relaxation policy by passing on the benefits to a
kepada sejumlah nasabah. Kendati demikian, dalam number of customers. Nevertheless, the Bank continue
penerapan restrukturisasi pembiayaan tersebut, Bank to adopt the prudential principles in all of its financing
tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. restructuring.
Kebijakan Strategis Strategic Policies

Mengingat besarnya dampak negatif pandemi COVID-19 In view of the widespread impact of COVID-19 on the
terhadap perekonomian termasuk perbankan, Bank national econony including the banking sector, Bank
Muamalat Indonesia mengarahkan kebijakan strategisnya Muamalat Indonesia focuses it strategic policies on
untuk merespons situasi tersebut. Tujuannya adalah responding to this situation. Also with the aim of securing
mempertahankan kinerja Bank, baik dalam jangka the Bank’s performance over the short and medium-term.
pendek maupun menengah.
Kebijakan strategis pertama, terkait dengan Income The first strategic policy is focused on Income Initiatives.
Initiative. Kebijakan ini berkenaan dengan upaya The policy is aimed at increasing the Bank’s income,
meningkatkan pendapatan Bank, baik berupa profit whether from profit margin or in fee-based income. To
margin ataupun fee-based income. Untuk meningkatkan increase fee-based income, the Bank has rolled a number
fee-based income, Bank telah menggulirkan sejumlah of programs in trade finance, bancassurance, foreign
program terkait trade finance, bancassurance, foreign exchange and others.
exchange, dan lain-lain.
Sedangkan berkenaan dengan perbaikan struktur Whereas in terms of improving the structure of margin
pendapatan margin, Bank melakukan restrukturisasi income, the Bank has carried out restructuring of
pembiayaan bagi nasabah yang terdampak COVID-19. financing that has been impacted by COVID-19. These
Kebijakan tersebut ikut meningkatkan penerimaan Bank. efforts have resulted in increasing the Bank’s income
as well.
Kedua, Margin Expenses Initiative. Kebijakan ini The second policy deals with Margin Expenses Initiative.
merupakan program untuk menekan laju pertumbuhan This policy is aimed at restricting rising cost. Some of
biaya. Di antara realisasi kebijakannya, antara lain initiaves include lowering the cost of funds, implementing
menurunkan cost of fund, implementasi new sales culture a new sales culture drive, and increasing CASA.
serta peningkatan CASA.
48
Laporan Direksi
Ketiga adalah Expenses Initiative. Kebijakan ini berupa The third policy is Expenses Initiative. This policy is aimed
program untuk menekan dampak COVID-19 terhadap at reducing the direct impact of COVID-19 on the Bank
Bank secara langsung dengan melakukan efisiensi through operational efficiency. Some of the efficiency
operasional. Di antaranya, menekan biaya aktivitas measures include minimising operational expenses,
operasional kantor, biaya sewa gedung dan biaya-biaya building rent expenses, and other expenses that do not
lainnya yang tidak mengganggu produktivitas karyawan. impede on employee productivity.
Sementara terkait dengan program corporate action Meanwhile, with regards to the planned corporate action
dan rencana masuknya investor baru untuk memperkuat to bring in a new investor to strengthen the Bank’s
struktur permodalan Bank, hingga akhir tahun 2020 capital structure, the process has continued through
proses ini masih terus berjalan dengan baik dan telah year-end 2020 and is now entering its final stage. With
masuk tahap finalisasi. Dalam rangka mempersiapkan respect to its turn-around plan, the Bank has drawn up
rencana turn-around, Bank telah menyusun strategi bisnis a forward looking business strategy that emphasises on
ke depan dengan menitikberatkan pada pertumbuhan profitability growth and business sutainability through
profitabilitas dan kesinambungan usaha melalui the business turn-around digital banking transformation
business turnaround, digital banking transformation, dan and improvement of the financing portfolio.
perbaikan portofolio pembiayaan.
Di bidang digital, Bank membangun dan meningkatkan In digital banking, the Bank has developed and enhanced
kemampuan sistem aplikasi agar mendukung the capabilities of its application systems to support
pertumbuhan bisnis melalui fitur-fitur baru yang business growth with new and excellent features. The
lebih unggul. Tujuan utamanya adalah memberikan main aim is to provide comfort and security to transacting
kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam customers and increase the effectiveness and efficiency
bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi dan of Bank operations.
efektivitas operasional Bank.
Pencapaian Laba Bank dan Operasional Achievement of Bank Operations and

Profitability
Tahun 2020 bukanlah tahun yang mudah bagi The year 2020 was not an easy year for the Indonesian
perekonomian Indonesia dan juga bagi industri perbankan economy and the banking sector as the final of all
yang menjadi muara untuk industri lainnya. Gelombang other industries. The pandemic waves that have hit the
pandemi yang memukul perekonomian sejak awal tahun economy since early in the year have forced businesses
telah mendorong pelaku usaha untuk beradaptasi agar to adapt to the new conditions in order to survive. The
terus dapat menjalankan usahanya dengan baik. Hal same holds true for Bank Muamalat that continues to
serupa juga dilakukan oleh Bank Muamalat yang terus exert maximum efforts to sustain its business and achieve
berusaha maksimal untuk dapat menjalankan bisnisnya the set targets.
dan mencapai target-target yang telah ditentukan.
Sejalan dengan kinerja industri perbankan, pencapaian Align with the banking industry performance, the Bank’s
laba Bank juga turut mengalami tekanan. Laba Sebelum profitability was also under pressure. Profit Before Tax
Pajak (PBT) periode Desember 2020 tercatat sebesar for the year 2020 amounted to Rp15.02 billion. This
Rp15,02 miliar. Hal ini diperoleh dari Pendapatan was mainly on the back of Operating Income from the
Operasional dari penyaluran dana yang tercatat sebesar disbursement of financing that amounted to Rp2.43
Rp2,43 triliun dan realisasi Beban Operasional dari trillion, against the realised Operating Cost on funding
penghimpunan dana tercatat sebesar Rp1,61 triliun. of Rp1.61 trillion. Throughout 2020, Bank Muamalat had
Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat terus berupaya exerted all efforts to carry out operational efficiency
untuk melakukan efisiensi baik dari sisi operasional measures as well as undertake other measures through
bank dan juga kegiatan lainnya melalui berbagai inisiatif various strategic initiatives.
strategis.
49
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Dalam hal pencapaian rasio-rasio profitabilitas pada bulan With regards to profitability ratios, as at year-end 2020,
Desember 2020, Return on Asset (ROA) Bank Muamalat The Bank had recorded Return on Assets (ROA) of 0.03%
pada bulan Desember 2020 tercatat sebesar 0,03% dan and Return on Equity (ROE) of 0.29% during the year.
Rasio Return on Equity (ROE) tercatat sebesar 0,29%.
Selanjutnya, Net Income (NI) tercatat sebesar 1,94%. Net Furthermore, Net Income (NI) ratio was 1.94%. Net
Operating Margin (NOM) tercatat sebesar 0,04%. Pada Operating Margin (NOM) stood at 0.04%. On the
rasio efisiensi, rasio BOPO tercatat sebesar 99,45%. efficiency ratio front, BOPO ratio was 99.45%.
Perbandingan Realisasi dengan Target Comparison Between Results and Targets

Secara umum, Bank senantiasa berupaya untuk mencapai In general, The Bank continues to achieve the targets that
target yang telah ditetapkan hingga akhir tahun buku 2020. have been set by the end of the 2020 financial year. Third
Dana Pihak Ketiga mencapai 103,12% dari target yang Party Funds reached 103.12% of the set target of Rp40.17
ditetapkan sebesar Rp40,17 triliun. Tercapainya target trillion. The achievement was driven by the Bank’s
DPK ini didorong dengan membaiknya kondisi likuiditas improving liquidity in the second semester of 2020,
di Semester II tahun 2020 melalui program-program through the various funding programs that were rolled
yang digulirkan dan dipantau secara disiplin untuk out and monitored closely to increase bank liquidity.
mengingkatkan likuiditas bank.
Dari sisi profitabilitas, Pendapatan Sebelum Pajak (PBT) In terms of profitability, the Bank’s Profit Before Tax was
masih lebih rendah dari target yang ditetapkan. Salah lower than the set target. One of the factors behind the
satu faktor penyebab hal ini adalah turunnya margin shortfall was the decrease in margin income throughout
income sepanjang masa pandemi yang mengakibatkan the pandemic that resulted in numerous delays in
banyak penundaan pembayaran angsuran pembiayaan the repayment schedule of financing as well as the
dan juga restrukturisasi pembiayaan yang dilakukan restructuring of financing to customers that had been
terhadap para nasabah, termasuk nasabah-nasabah yang impacted by COVID-19.
terdampak pandemi COVID-19.
Realisasi rasio KPMM per Desember 2020 tercatat The Bank’s CAR ratio as of December 2020 was 15.21%,
sebesar 15,21% di atas ketentuan OJK, namun lebih above the statutory limit of OJK, but lower than the
rendah dari target yang ditetapkan. Bank’s target.
Rasio BOPO tercatat 99,45% atau lebih tinggi jika The BOPO ratio was 99,45% or was higher than the target
dibandingkan target sebesar 98,53%. Kondisi ini of 98.53%. This is because the condition of the Operating
dikarenakan Pendapatan Operasional yang tercatat Income amounted to Rp2.97 trillion, which was lower
sebesar Rp2,97 triliun atau lebih rendah dari yang than the target of Rp2.98 trillion. However, Operating
ditargetkan sebesar Rp2,98 triliun. Namun Beban Cost amounted to Rp2.95 trillion, which was also higher
Operasional tercatat sebesar Rp2,95 triliun atau lebih than the target of Rp2.93 trillion. Going forward, the Bank
tinggi dibandingkan target yang ditetapkan yaitu sebesar will strive continuously to optimise its Operating Income
Rp2,93 triliun. Ke depannya, Bank berupaya untuk terus through various initiatives including efforts to maximise
mengoptimalkan Pendapatan Operasional dengan fee-based income. The Bank will also strive for efficiency
beberapa inisiatif seperti upaya optimalisasi pendapatan measures and productivity enhancements.
berbasis layanan (fee-based income). Bank juga akan
tetap melakukan upaya efisiensi dan peningkatan
produktivitas.
50
Laporan Direksi
Rasio NPF Gross tercatat sebesar 4,81% lebih baik The ratio of gross NPF was 4.81%, better than the target.
dibandingkan dengan target. Hal ini di dorong oleh This was due to the general economic condition that was
relaksasi yang diberikan oleh OJK. Bank terus berupaya in recession. The Bank continued to decrese NPF. On the
untuk menurunkan NPF. Di sisi lain, total pembiayaan other hand, the total financing amounted to Rp29.08
tercatat sebesar Rp29,08 triliun atau lebih rendah dari trillion, which was lower than the target of Rp29.47
yang ditargetkan sebesar Rp29,47 triliun. trillion.
NPF Nett tercatat sebesar 3,95% atau lebih baik The ratio of net NPF was 3.95%, better than the target
dibandingkan dengan target yaitu sebesar 4,50%. Bank of 4.50%. The Bank is committed to undertaking several
berkomitmen untuk melakukan beberapa action plan action plans to improve the quality of its financing, such
terhadap peningkatan kualitas pembiayaan, seperti as applying better and more intensive collection methods,
mekanisme penagihan yang lebih baik dan intensif with the expectation that the quality of financing and its
sehingga diharapkan kualitas pembiayaan dan rasio NPF NPF ratios would be more in line with set targets.
sejalan dengan target yang telah ditetapkan.
Penyaluran Kredit kepada UMKM Financing to MSME

Rasio pembiayaan UMKM pada tahun 2020 tercatat The ratio of MSME financing in 2020 was 20.03%, which
sebesar 20,03%. Di mana rasio UMKM ini sudah sesuai was in line with the prevailing regulation on MSME
dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Secara total financing. In total, MSME financing during the year
nilai pembiayaan UMKM pada tahun 2020 adalah sebesar amounted to Rp5.8 trillion.
Rp5,8 triliun.
Persentase Imbalan Penghimpunan dan Net Operating Margin

Penyaluran Dana
Dari sisi profitabilitas, Net Operating Margin (NOM) In terms of profitability, the Bank’s Net Operating Margin
tercatat 0,04%. Hal ini disebabkan oleh realisasi Beban (NOM) was 0.04%. This was due to the realisation of
Operasional yang lebih tinggi dibandingkan dengan Operating Cost that was higher than the target, and the
target, dan total Average Asset Produktif yang sebesar total Average Earning Assets of Rp41.94 trillion, which
Rp41.94 triliun lebih tinggi dibandingkan dengan target was higher than the set target of Rp34.39 trillion.
yang telah ditetapkan sebesar Rp34.39 triliun.
Perubahan Penting pada Bank dan Significant Changes to the Bank and Its
Kelompok Usaha Bank Business Group
Selama tahun 2020, Bank tidak mencatatkan adanya During 2020, there were no significant changes to the
perubahan-perubahan penting secara signifikan yang Bank as well as to the Bank’s business group.
terjadi pada Bank maupun Kelompok Usaha Bank.
Analisis Prospek Usaha 2021 dan Hal Analysis of Business Prospects in 2021 and
Penting yang Diperkirakan Terjadi Pada Key Issues that are Expected to Materialize
Masa Mendatang in the Future
Prospek Usaha Business Prospects

Bank meyakini bahwa prospek usaha tahun 2021 The Bank is confident that business prospects in 2021 will
akan lebih baik dibandingkan dengan tahun 2020. be better than in 2020. To capitalize on this expectation,
Untuk mendukung ekspektasi tersebut, Bank akan the Bank emphasises a strategy that is more focused
menitikberatkan strategi pada pertumbuhan bisnis yang towards business growth that is more profitable and
lebih menguntungkan dan berkesinambungan melalui sustainable, through various means that have been
beragam upaya pembenahan dari hasil evaluasi. identified from the results of evaluation.
51
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Setidaknya ada 3 (tiga) prioritas inisiatif yang telah There are at least three priority initiatives that have been
direncanakan. planned.
Pertama, Business Tunaround yang akan menjadi titik First, the Business Turn-around of the Bank that will be
balik Bank untuk menjalankan bisnis yang efisien dan the turning point to engage in an efficient and sustainable
berkelanjutan. business going forward.
Kedua, Rebuild Financing Portfolio. Insiatif ini merupakan Second, Rebuild Financing Portfolio, which is the Bank’s
upaya Bank dalam menjaga kualitas pembiayaan yang initiatives to mantain sound financing quality including
sehat termasuk pemulihan pembiayaan bermasalah. the recovery of problem financing.
Sedangkan ketiga, Digital & Transformation sebagai upaya Third, Digital Transformation, as the effort to develop the
pengembangan bisnis Bank yang berbasis teknologi. Bank’s business based on technology.
Hal-hal Penting yang Diperkirakan Terjadi Key Issues that May Arise in the Future
pada Masa Mendatang
Di masa mendatang, Bank memiliki keyakinan bahwa In the future, the Bank believes that sharia banking will
industri perbankan syariah akan tumbuh lebih besar grow even larger in Indonesia, in line with the Masterplan
lagi, sesuai dengan Masterplan Sektor Jasa Keuangan of the Financial Services Sector in Indonesia 2021-
(SJK) Indonesia tahun 2021-2025. Pada rencana 2025. In this long-term plan, OJK as the Regulator has
jangka panjang tersebut, OJK sebagai regulator telah included a strategy to propel the growth of sharia-based
mencanangkan strategi untuk mendorong pertumbuhan financial instititions to become highly competitive in
lembaga keuangan syariah hingga berdaya saing tinggi. the market. OJK has also facilitated the strengthening
OJK juga terus melakukan penguatan kelembagaan of institutional sharia financing by championing the
keuangan syariah dengan mengedepankan keunggulan advantages and differentiation of sharia-based financial
dan diferensiasi produk serta memperkuat permodalan, products, strengthening the capital, enhance their human
sumber daya manusia dan teknologi informasi mutakhir. resources, and rely on the latest information technolgy.
Rencana tersebut akan diiringi dengan relaksasi peraturan These plans will be complemented by regulatory
untuk mendukung daya saing para pelaku pasar di relaxation to induce the competitiveness of businesses
Sistem Jasa Keuangan (SJK) syariah, sehingga mampu in the Sharia Financial Services System, making it
berkompetisi di level internasional. Hal ini mensyaratkan possible to compete globally. This obviously implies
peningkatan service excellence yang berorientasi pada the enhancement of service excellence that is customer
konsumen agar SJK syariah dapat tumbuh dan bersaing oriented to enable the sharia financial system to grow
dengan SJK konvensional. and compete with the conventional financial system.
Penggabungan usaha 3 (tiga) bank syariah milik The recent merger of three state-owned sharia banks was
pemerintah menjadi indikasi keseriusan pemerintah a strong indication of the seriousness of the government
untuk terus mengembangkan industri syariah. Selain itu, to continue with the development of the sharia industry.
peningkatan kinerja industri syariah ke depan juga akan In addition, the enhancement of the performance of
didukung melalui pembentukan ekosistem keuangan sharia industry going forward will also be strengthened
syariah yang terintegrasi dengan industri halal. by the formation of the sharia financial ecosystem that is
integrated with the halal industry.
52
Laporan Direksi
Bagi Bank Muamalat Indonesia, merger bank syariah For Bank Muamalat Indonesia, the merger of the state-
milik pemerintah memberikan motivasi bagi Bank untuk owned sharia banks has increased the motivation of the
terus tumbuh lebih baik di masa mendatang. Selain itu, Bank to grow even better in the future. Furthermore, it is
diharapkan bank tersebut dapat menjadi motor dalam expected that a stronger state-owned sharia bank will play
kegiatan peningkatan literasi keuangan syariah, sehingga a major role in increasing sharia finance literacy among
dapat mendukung penetrasi pasar Syariah secara umum. the public, thereby supporting increased penetration on
Bank meyakini seluruh komitmen yang ditunjukkan oleh the sharia market in general. Bank Muamalat Indonesia
pemerintah dan regulator akan terus memajukan industri believes that the commitments shown by the government
syariah ke depan. of Indonesia will continue to advance the sharia industry
going forward.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementing Corporate Governance

Bank Muamalat Indonesia senantiasa berpegang teguh Bank Muamalat Indonesia constantly adheres to the
pada penerapan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan principles of Good Coporate Governance (GCG) in its
yang baik (Good Corporate Governance/GCG) dalam business activities. Moreover, the governance of the
menjalankan kegiatan usaha. Apalagi, tata kelola dalam sharia business is subservient to the basic spiritual
bisnis syariah mengacu pada prinsip dasar spiritual principles of sharia and the general principles of GCG
atau syariah dan prinsip umum GCG dalam menjalankan in the operations of the Bank as the main foundation to
operasional kegiatan usaha Bank sebagai landasan sustain business continuity.
utama dalam mewujudkan bisnis yang berkelanjutan.
Penerapan GCG telah menjadi landasan yang kuat The implementation of GCG has become a solid
bagi Bank dalam menghadapi perkembangan bisnis foundation for the bank in facing up to the development
perbankan. Segala keputusan strategis Dewan of the banking business. All of the strategic decisions
Komisaris dan Direksi selalu mempertimbangkan taken by the Board of Commissioners or Board of
prinsip-prinsip GCG, yaitu transparansi, akuntabilitas, Directors will always consider the principles of GCG,
responsibilitas, profesional, dan kewajaran. Kebijakan which are transparency, accountability, responsibility,
tersebut merupakan merupakan komitmen Bank professionalism and fairness. The policy constitutes the
untuk memberikan jaminan terpenuhinya hak-hak para commitments of the Bank to ensure that the rights of
pemangku kepentingan, meningkatkan kepatuhan all stakeholders are met, increase the compliance to
terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku all prevailing laws and regulations, and to boost Bank
serta mendorong peningkatan kinerja Bank. performance.
Pada masa pandemi COVID-19 tahun 2020 ini perusahaan During the COVID-19 pandemic in 2020, the Bank
senantiasa selalu menjaga kualitas penerapan GCG yang had consistently maintained the quality of GCG
menjadi salah satu faktor penting dalam mendukung implementation that is key to the growth of the Bank.
pertumbuhan perusahaan. Implementasi prinsip Tata The implementation of Good Corporate Governance at
Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate Bank Muamalat Indonesia is in line with the corporate
Governance (GCG) di Bank Muamalat Indonesia values as well as sharia values that are instilled in the
sejalan dengan nilai korporasi dan prinsip syariah yang culture of Bank Muamalat Indonesia. The Board of
dikembangkan di lingkungan Bank Muamalat Indonesia. Directors believes that the implementation of GCG in
Direksi meyakini penerapan GCG secara baik dan a consistent and wholesome manner will enhance the
konsisten akan mampu meningkatkan daya saing dan competitiveness and performance of the Bank, and the
kinerja Bank serta kepercayaan dari seluruh pemangku confidences of all stakeholders. With these convictions,
kepentingan. Dengan keyakinan tersebut, Direksi the Board of Directors is committed to undertaking
berkomitmen untuk melakukan upaya perbaikan dan improvements and enhancements in the practices of
peningkatan terhadap pelaksanaan GCG Bank secara GCG on a continuous basis.
berkesinambungan.
53
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Dari aspek struktur GCG, Bank telah berupaya optimal From the aspect of GCG structure, the Bank has made
untuk meningkatkan dan menyempurnakan struktur every effort to improve and enhance its GCG structure.
GCG yang dimilikinya. Struktur GCG yang terdiri dari The GCG structure that comprises of the main organs,
organ utama yaitu Rapat Umum Pemegang Saham namely the General Meeting of Shareholders (GMS), the
(RUPS), Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah Board of Commissioners, the Sharia Oversight Board, and
dan Direksi telah berjalan sesuai dengan fungsi dan the Board of Directors have all functioned in accordance
tanggung jawabnya masing-masing. RUPS sebagai with their respective duties and responsibilities. The GMS
wadah pemegang saham dalam pengambilan keputusan that serve as the main vehicle for shareholders to decide
penting telah diselenggarakan sesuai dengan regulasi on important resolutions have been convened pursuant
yang berlaku dan memperhatikan aspek transparansi. to prevailing regulations and mindful of transparency
Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi requirements. The Board of Commissioners, the Sharia
telah menjalankan perannya masing-masing dengan Oversight Board and the Board of Directors have all
baik. Organ pendukung yaitu komite-komite di bawah played their respective roles to perfection. Meanwhile,
Dewan Komisaris, komite-komite di bawah Direksi dan the supporting organs namely the committees under the
seluruh unit-unit kerja di Bank Muamalat Indonesia juga Board of Commissioners, committees under the Board of
telah menjalankan fungsinya dengan baik. Directors, as well as all of the operating units of the Bank
have also performed well as expected.
Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite, yaitu The Board of Directors has formed 4 (four) committees,
Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi namely the Risk Management Committee, the Information
Informasi, Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) dan Komite Technology Steering Committee, the Asset and Liability
Sumber Daya Manusia guna mendukung efektivitas Committee and the Human Resources Committee to
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Selain assist and support the effectiveness of the duties and
komite-komite tersebut, Direksi juga telah melengkapi responsibilities of the Board of Directors. In addition
organisasi dengan satuan kerja Audit, Manajemen to these committees, the Board of Directors has also
Risiko dan Kepatuhan yang independen dari satuan complemented the Bank’s organisation with the Internal
kerja operasional. Dengan demikian, hal itu diharapkan Audit Unit, Risk Management Unit and Compliance Unit
mampu mendukung kegiatan operasional Bank Muamalat that are independent of the Bank’s operating units. With
Indonesia dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian these governance structures, the Bank is expected to
dan GCG. undertake its operations by adhering to the priciples of
prudential banking and GCG.
Dari aspek proses GCG, Direksi telah berupaya From the aspect of GCG process, the Board of Directors
mengelola Bank dengan kewenangan yang dimiliki strives to manage the Bank with the authorities vested
dengan penuh tanggung jawab dan mengedepankan in the Board with full responsibilities, by upholding
prinsip kehati-hatian serta senantiasa menghindari prudence, and avoiding conflicts of interest at all times.
benturan kepentingan. Direksi secara transparan telah The Board of Directors has transparently communicated
mengkomunikasikan arah bisnis dalam mencapai visi dan to employees and other stakeholders the direction of
misi Bank kepada karyawan dan pemangku kepentingan. business as the Bank reaches for its vision and mission.
Direksi juga memperkuat fungsi manajemen risiko, fungsi The Board of Directors has also strengthened the Bank’s
kepatuhan dan fungsi audit internal untuk meningkatkan risk management function, compliance function, and
pengawasan dan pengendalian internal. internal audit function to enhance oversight and internal
controls.
54
Laporan Direksi
Pada aspek outcome GCG, Direksi terus berupaya In the outcome aspect of GCG, the Board of Directors
menjaga dan meningkatkan penerapan prinsip-prinsip continues to strive to maintain and improve the practices
Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan menyempurnakan of GCG principles by continuously enhancing the
implementasinya. Prinsip transparansi, akuntabilitas, implementation thereof. The principles of transparency,
responsibilitas, profesional dan kewajaran senantiasa accountability, responsibility, professionalism and fairness
menjadi pedoman best practice Bank dalam continue to be the guidelines for best practices by the
mengaktualisasikan bisnis syariah yang sehat dan Bank in actualising the sharia business that is sound and
berkesinambungan serta kompetitif dalam persaingan. sustainable as well as competitive in the market. For
Pada tahun buku 2020, hasil penilaian sendiri (self- the financial year 2020, the Bank achieved a score of 3
assessment) penerapan GCG secara individual adalah in its self-assessment of GCG practices, indicating that
3 (tiga). Pencapaian ini mencerminkan manajemen the Bank has implemented GCG practices adequately,
Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara although there is room for improvement. There is the
umum cukup baik. Hal ini tercermin dari penerapan indication that weaknesses in GCG implementation are
atas prinsip-prinsip GCG yang cukup memadai. Apabila quite significant and require the immediate attention
terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG maka of the Bank’s Management. The Board of Directors has
secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan committed to resolving these issues by following up on
memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. the findings of internal and external audits, including the
Direksi berkomitmen menyelesaikan seluruh temuan dari findings of OJK and its recommendations to the Bank.
audit internal, audit eksternal dan hasil pengawasan
OJK serta berupaya melakukan perbaikan berdasarkan
rekomendasi yang diberikan.
Komposisi Pemegang Saham dan Composition of Shareholders and Share

Kepemilikan Saham Direksi dan Dewan Ownership of Members of the Board of
Komisaris pada Kelompok Usaha Commissioners and Board of Directors in
the Business Group
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, saham Bank As of year-end 2020, the shares of Bank Muamalat
Muamalat Indonesia dimiliki oleh 4 (empat) pemegang Indonesia are owned by four major shareholders, namely
saham terbesar: Islamic Development Bank sebesar the Islamic Development Bank (32.74%), Bank Boubyan
32,74%, Bank Boubyan 22%, Atwill Holdings Limited (22%), Atwill Holdings Limited (17.91%) and the National
sebesar 17,91% dan National Bank of Kuwait sebesar Bank of Kuwait (8.45%).
8,45%.
Sedangkan seluruh anggota Dewan Komisaris tidak Whereas none of the members of the Board of
ada yang memiliki saham. Untuk informasi tentang Commissioners own any shares. The information on
kepemilikan saham Direksi dijelaskan dalam tabel di shareholding by members of the Board of Directors is
bawah ini. presented in the following table.
55
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Rincian Kepemilikan Saham Direksi di Bank Muamalat Details of Share Ownership of Members of the Board
Indonesia of Directors of Bank Muamalat Indonesia
Kepemilikan
Pemegang Saham Jabatan
Jumlah Persentase (%)
Achmad Kusna Permana Direktur Utama Nihil Nil
President Director
Hery Syafril Direktur Keuangan Nihil Nil
Finance Director
Andri Donny*) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum 15.415 0,0001510
Compliance, Risk, and Legal Director
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Nihil Nil
Retail Banking Director
Awaldi Direktur Operasi Nihil Nil
Operation Director
Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Nihil Nil
Financing Director
*) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020
tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/
XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
**) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal
28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated
28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Pengembangan Teknologi Informasi Development of Information Technology

Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank As part of the efforts to realise the vision and mission
serta mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank of the Bank and to support its business growth, Bank
Muamalat Indonesia juga mengembangkan teknologi Muamalat Indonesia is also developing its information
informasi (TI). Seluruh perencanaannya sejalan dengan technology (IT). All of its planning is in line with the Bank’s
rencana bisnis Bank. Rencana pengembangan tersebut Business Plan. The development plan is always submitted
selalu disampaikan kepada Komite Teknologi Informasi to the Information Technology Steering Committee and
dan regulator. the Regulator.
Sepanjang tahun 2020, Bank telah menjalankan 21 Throughout the year 2020, Bank had carried out 21
pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi yang development and innovation in IT. Some of these
dilakukan terkait dengan layanan digital banking di innovations were related to digital banking services
antaranya, pengembangan aplikasi mobile Muamalat including the development of Muamalat mobile
DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D Secure Debit application DIN QR Payment (QRIS Issuer), Visa 3D
Online E-Commerce, Muamalat Smart Office, Smart Secure Debit Online E-Commerce, Muamalat Smart
Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Robotic Office, Smart Account Opening (e-Forms), Smart PIN
Process Automation (MCB), LiveChat SalaMuamalat Mailer, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat
Customer Support, Digital Account Opening (Mobile SalaMuamalat Customer Support, Digital Account
e-KYC), serta pengembangan sistim pembayaran dan Opening (Mobile e-KYC) and the development of
sistim pendukung operasional lainnya dalam memenuhi payment system and other operational support system to
kebutuhan bisnis dan regulator. Dari 21 pengembangan meet the requirement of business and that of Regulator.
dan inovasi tersebut, 13 pengembangan dan inovasi Out of the 21 developments and innovations, 13 of them
sudah dalam tahap selesai, sedangkan sisanya dalam have been completed, with the rest still in the final phase
tahap akhir penyelesaian atau menunggu izin launching of completing or awaiting the approval for launch from
dari regulator. the Regulator.
56
Laporan Direksi
Salah satu pengembangan TI yang memberikan pengaruh One of the IT developments that had a significant impact
besar pada tahun buku sejak diluncurkannya aplikasi on the financial year since the launch of the Mobile
Mobile App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) App Muamalat DIN (Digital Islamic Network) was the
adalah pengembangan tambahan fitur-fitur baru layanan development of additional new features in the Bank’s
perbankan digital pada aplikasi Muamalat DIN. Selain digital banking services through said application. In
transaksi pindah buku dan transfer antar bank, nasabah addition to the transfer of funds within the Bank and to
sekarang dapat melakukan top-up uang elektronik seperti other banks, customers can now make top-ups of their
OVO dan GoPay, pembayaran tagihan listrik PLN, serta electronic money in OVO and GoPay, payment of the
sejumlah mitra e-commerce lainnya, serta pembukaan PLN electricity bill, and a number of other e-commerce
rekening tabungan dan deposito melalui aplikasi tanpa partners; as well as the opening of Savings and Deposit
harus datang ke Bank, sehingga dapat dilakukan kapan accounts without having to go to the Bank, available from
dan di mana saja. Muamalat DIN merupakan aplikasi anywhere at any time. Muamalat DIN is a mobile banking
mobile banking yang diluncurkan pada November 2019 application that was launched in November 2019 with the
lalu dengan peningkatan keamanan seperti biometric increased security of a biometric log-in as well as a host
login serta penambahan fitur-fitur layanan perbankan of additional features on digital banking services for the
digital untuk keamanan dan kenyamanan transaksi safety and convenience of customer transactions.
nasabah.
Selain itu, Bank juga melakukan inovasi host-to-host (H2H) In addition, the Bank carried out innovative host-to-
dengan lembaga keuangan yakni penyediaan layanan host (H2H) developements with financial institutions as
H2H sebagai financial gateway pembayaran bagi partner financial gateway payments for partners such as BPRS
BPRS dan fintech. Kerja sama tersebut mengoptimalisasi (the Sharia Rural Bank) and fintech providers. These
layanan digital banking dan akan memudahkan aktivitas cooperations optimise the Bank’s digital banking services
pemindahan dana milik mitra sekaligus meningkatkan in addition to facilitating faster transfer of funds that
pendapatan berbasis komisi atau fee-based income. belong to the Bank’s partners as well as generating more
Pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai. fee-based income for the Bank itself. This development
and innovation have been completed.
Pengelolaan Sumber Daya Manusia Managing Human Resources

Pada tahun 2020, jumlah karyawan Bank Muamalat In 2020, Bank Muamalat Indonesia employed a total of
Indonesia tercatat sebanyak 2.968 karyawan, turun 2,968 people, 8.96% or 292 people less than the number
8,96% atau sekitar 292 karyawan dari jumlah periode of people employed in 2019, which was 3,260 employees.
yang sama pada tahun lalu yang tercatat sebanyak 3.260 The decline was in line with the Bank’s strategy to
karyawan. Penurunan tersebut sejalan dengan strategi achieve a lean and optimum organisation. In any case, the
Bank untuk menciptakan organisasi yang ramping dan reduction in manpower did not lessen the quality of the
optimal. Namun demikian, penurunan jumlah karyawan Bank’s services nor disrupt its operations. Meanwhile, the
tersebut tidak mengurangi kualitas layanan yang educational background of the Bank’s employees ranges
diberikan Bank kepada nasabah dan juga tidak menjadi from less than diploma, diploma, university degree and
kendala operasional Bank. Selanjutnya secara sebaran post-graduate degree with the composition, in that order
tingkat pendidikan, karyawan Bank tercatat memiliki of 12 employees, 233 employees (8%), 2,589 employees
jenjang pendidikan mulai dari di bawah diploma, diploma, (87%) and 134 employees (5%).
sarjana dan hingga pasca sarjana dengan komposisi
masing-masing sebesar sebanyak 12 karyawan, 233
karyawan atau 8%, 2.589 karyawan atau 87% dan 134
karyawan atau 5%.
57
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Dari sisi pelatihan dan pengembangan SDM, Bank In terms of personnel training and development, Bank
Muamalat Indonesia memberikan kesempatan yang sama Muamalat Indonesia provides equal opportunity for every
bagi setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya, employee to develop their personal or professiolnal skills
baik secara personal maupun profesional dalam rangka to ensure the qualities and capabilities of employees as
memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan sebagai part of the Bank’s commitments to enhance the quality
wujud komitmen Bank terhadap peningkatan kualitas of its employees.
karyawan.
Penentuan pengembangan kompetensi karyawan The development of employee competence is based

berdasar pada kebutuhan Bank dan karyawan dengan on the needs of both the Bank and employees with
memperhatikan kesetaraan gender dan persamaan consideration to gender parity, and equal opportunity for
kesempatan bagi seluruh karyawan Bank. Pengembangan all employees of the Bank. Competence-based personnel
karyawan berbasis kompetensi ditujukan untuk development is aimed at supporting employees to carry
mendukung karyawan dalam menjalankan pekerjaannya out their work optimally, which in turn will help the Bank
secara optimal yang pada akhirnya membantu Bank to achieve its goals as well as vision and mission.
mewujudkan tujuan berserta visi dan misi perusahaan.
Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber Bank Muamalat allocated 5% of its total personnel cost to
daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja investment in HR development as required by OJK rule.
(BTK) sesuai dengan peraturan OJK. Anggaran tersebut This budget was allocated for personnel development
disalurkan untuk program pelatihan dan pengembangan. and training program.
Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital In 2020, the Bank focused on the development of the
learning platform di samping program kompetensi yang digital learning platform in addition to the competence-
bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas building programs in class-room settings. This was
dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan carried out with the aim of maintaining the effectiveness
kualitas SDM. and efficiency of HR quality enhancement.
Atas perhatian yang tinggi terhadap SDM, Bank meraih For its strong focus on human resources, the Bank
penghargaan bergengsi Human Resources Excellence earned the prestigious Human Resources Excellence
Awards 2020. Pada ajang ini Bank mendapatkan 3 Awards 2020. In this forum, the Bank earned three
(tiga) penghargaan sekaligus, masing-masing di bidang awards simultaneously, namely in the categories of
Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and Employer Branding (Gold), Graduate Recruitment and
Development (Silver), dan Leadership Development Development (Silver), and Leadership Development
(Bronze). (Bronze).
Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Implementing Corporate Social

Perusahaan Responsibility
Fokus kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan The focus of the Bank’s Corporate Social Responsibility
(Corporate Social Responsibility/CSR) Bank sepanjang (CSR) activities throughout the year 2020 was related
tahun 2020 adalah terkait dengan penanganan pandemi to the handling of the COVID-19 pandemic. The
COVID-19. Bank menitikberatkan pada donasi peralatan Bank emphasised on providing donations of medical
kesehatan, pembuatan produk yang mendukung tenaga equipment and the manufacture pf products that support
kesehatan. medical personnel.
58
Laporan Direksi
Sebagai bentuk kepedulian, Bank juga berpartisipasi As part of its care, the Bank also participated in the
dalam memberikan bantuan sosial berupa Alat Pelindung provision of social aids in the forms of Self Protective
Diri (APD) kepada tenaga medis di 39 rumah sakit di Gear for medical personnel in 39 hospitals throughout
Jabodetabek, Semarang dan Yogyakarta. Total APD yang the Greater Jakarta Metropolitan Area (Jabodetabek),
disalurkan sebanyak 1.517 set berupa bantuan paket APD Semarang, and Yogyakarta. The total number of gears
dan paket APD plus anti-COVID-19 kit. provided was 1,517 sets comprising of the protective gear
packages and the packages plus anti COVID-19 kits.
Selain itu, Bank Muamalat juga membuat program Paket In addition, Bank Muamalat also developed a COVID-19
Donasi COVID-19 yang disandingkan dengan program Donation Package that is bundled with the Tabungan
Tabungan Hijrah Prima Berhadiah. Dengan membuka Hijrah Prima Berhadiah program, a popular funding
tabungan tersebut, nasabah bisa sekaligus berdonasi offering of the Bank. By opening the account, customers
kepada masyarakat yang terdampak pandemi COVID-19. are given the opportunity to participate in the COVID-19
Terdapat 2 (dua) jenis paket yang ditawarkan yakni donation program. The program offers two choices
Paket A berupa alat perlindungan diri dan multivitamin package, namely Package-A that comprises of the
dan Paket B berupa sembako plus hygiene kit. Program self protective gear and multi-vitamin, and Package-B
khusus ini berlaku sampai tanggal 30 April 2020. Pada comprising of staple foods and a personal hygene kit.
tahun 2020, Bank juga meraih Top CSR Awards 2020 This special offer was carried out until 30 April 2020. In
dalam ajang Top CSR Awards 2020 yang diselenggarakan 2020, Bank also awarded Top CSR Awards 2020 at the
oleh Top Business Magazine pada 29 Juli 2020. Top CSR Awards 2020 event organized by Top Business
Magazine on July 29, 2020.
Perubahan Komposisi Direksi Changes in the Composition of the Board of

Directors
Sepanjang tahun 2020 tidak terjadi perubahan pada In 2020, there was no change in the composition of
komposisi Direksi Bank Muamalat Indonesia. Dalam upaya the Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia.
mendukung keberhasilan bisnis perusahaan, inisitatif However, in the efforts to support the success of the
strategi, dan proses transformasi Bank melakukan Bank’s business, strategic initiatives, and its creative
penyelerasan dan penyesuaian struktur organisasi yang transfomation, the Bank has carried out an adjustment
ditetapkan melaui Surat Keputusan Direksi Perseroan and alignment of its organisational structure on the basis
No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28 Desember of the Decision Letter of the Board of Directors of the
2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Bank No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated December
Indonesia Tbk. Dengan demikian, komposisi Direksi 28, 2020 on the Organizational Structure of PT Bank
hingga berakhirnya tahun buku adalah: Muamalat Indonesia Tbk. The composition of the Board
of Directors of the Bank as at year-end 2020, were as
follows:
Nama
Jabatan Position
Name
Direktur Utama Achmad K. Permana President Director
Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Retail Banking Director
Direktur Keuangan Hery Syafril Finance Director
Direktur Operasi Awaldi Operation Director
Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Andri Donny*) Compliance, Risk, and Legal Director
Direktur Pembiayaan Avianto Istihardjo**) Financing Director
*) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020
tanggal 28 Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Since January 2, 2021 has serve as Director-Compliance, Risk and Legal by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/
XII/2020 dated 28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
**) Sejak 2 Januari 2021 menjabat sebagai Direktur Pembiayaan sesuai Surat Keputusan Direksi Perseroan No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 tanggal 28
Desember 2020 tentang Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Since January 2, 2021 has serve as Director-Financing Director by virtue of Decision Letter of the Board of Directors No. 025/B/DIR-KPTS/XII/2020 dated
28 December 2020 on Organisation Structure of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
59
2020 Annual Report
Laporan Direksi
Apresiasi Dan Penutup Closing and Appreciation

Kami menyampaikan apresiasi kepada seluruh pemegang We express our appreciation to all shareholders of the
saham atas kepercayaan dan dukungannya untuk Bank for their trust and support for the way we have
menjalankan usaha Bank Muamalat Indonesia. Kami juga managed the business of Bank Muamalat Indonesia. Our
menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris appreciation also goes to the Board of Commisioners
dan Dewan Pengawas Syariah yang telah mensupervisi and the Sharia Oversight Board for their supervision over
Direksi dan telah memberikan nasihat dan rekomendasi the management of the Bank as well as for their valuable
yang berharga bagi Bank. advisories and recommendations.
Apresiasi yang tinggi juga kami sampaikan kepada Our highest appreciation is conveyed to the Regulator
regulator yang telah dengan cepat dan tanggap for their swift response and action to the COVID-19
merespons pandemi COVID-19 dengan mengeluarkan pandemic by issuing a series of policies for the banking
seperangkat kebijakan bagi indusri perbankan serta industry and national economy. We are also grateful for
perekonomian nasional. Juga yang telah senantiasa their guideances that have enabled the Bank to undertake
membimbing kami agar tetap menjadi Bank yang its business with integrity in promoting the added value
menjalankan usaha dengan integritas dalam menyiarkan of the sharia principles. Our gratitude is also reserved for
nilai tambah dari prinsip-prinsip syariah. Terima kasih customers who have entrusted their banking needs to us.
juga kepada para nasabah atas kepercayaan yang
telah diberikan kepada Bank Muamalat Indonesia untuk
melayani kebutuhan perbankan Anda.
60
Apresiasi yang besar juga kami berikan kepada staf dan We also owe a big debt of gratitude to all our employees
karyawan atas dedikasi serta profesionalisme dalam for their dedication and professionalism in discharging
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dalam their duties and reponsibilities in the face of significant
menghadapi setiap tantangan yang dihadapi. Kami challenges. We are confident that they will continue to
percaya bahwa seluruh karyawan dapat terus berperan strive in our quest to achieve the vison and mission of the
serta dalam proses pencapaian target serta visi misi Bank going forward.
Bank ke depan.
Kami meyakini bahwa fondasi yang telah terbangun We are also confident that the strong foundation that
saat ini akan membawa Bank Muamalat Indonesia untuk has been laid by the Bank will enable Bank Muamalat
tumbuh lebih pesat dan bersaing lebih jauh dalam Indonesia to grow faster and compete further in the
industri perbankan nasional ke depan serta terus dapat national banking industry going forward, and remain
menjadi pelopor dalam membangun perekonomian as the pioneer in the development of the sharia-based
Syariah di Indonesia. economy in Indonesia.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh,
Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6,2021
Achmad K. Permana
Direktur Utama
President Director
61
2020 Annual Report
Direksi
Board of Directors
Riksa Prakoso Hery Syafril Andri Donny*) Achmad K. Permana

Chief Human Capital Officer Direktur Keuangan Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Utama
Finance Director Compliance, Risk, and Legal Director President Director
*)
Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan
Previously served as Compliance Director
62
Purnomo B. Soetadi Awaldi Avianto Istihardjo**) Irvan Yulian Noor

Direktur Bisnis Ritel Direktur Operasi Direktur Pembiayaan Chief Wholesale Banking Officer
Retail Banking Director Operation Director Financing Director
**)
Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko
Previously served as Risk Director
63
2020 Annual Report
Direksi
Board of Directors
Riksa Prakoso Andri Donny*) Hery Syafril Achmad K. Permana

Chief Human Capital Officer Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Keuangan Direktur Utama
Compliance, Risk, and Legal Director Finance Director President Director
*)
Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan
64
Purnomo B. Soetadi Awaldi Avianto Istihardjo**) Irvan Yulian Noor

Direktur Bisnis Ritel Direktur Operasi Direktur Pembiayaan Chief Wholesale Banking Officer
Retail Banking Director Operation Director Financing Director
**)
65
2020 Annual Report
Surat Pernyataan Dewan Komisaris

tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020
Statement of the Board of Commissioners
regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat
Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely
lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran responsible upon the accuracy of all contents of the
isi Laporan Tahunan dimaksud. Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully.
Jakarta, 6 April 2021 Jakarta, April 6, 2021
Dewan Komisaris
Ilham A. Habibie
Iggi H. Achsien Edy Setiadi

Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
66
Surat Pernyataan Direksi

tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2020
Statement of the Board of Directors
regarding Responsibility for the 2020 Annual Report of
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan We, the undersigned, hereby declare that all information
bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank in the 2020 Annual Report of PT Bank Muamalat
Muamalat Indonesia Tbk tahun 2020 telah dimuat secara Indonesia Tbk has been fully disclosed and we are solely
lengkap dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran responsible upon the accuracy of all contents of the
isi Laporan Tahunan dimaksud. Annual Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is made truthfully.
Jakarta, 6 April 2021 Jakarta, April 6, 2021
Direksi
Board of Directors
Achmad K. Permana Hery Syafril

Direktur Utama Direktur Keuangan
President Director Finance Director
Purnomo B. Soetadi Awaldi

Direktur Bisnis Ritel Direktur Operasi
Retail Banking Director Operation Director
Andri Donny*) Avianto Istihardjo**)

Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum Direktur Pembiayaan
Compliance, Risk, and Legal Director Financing Director
*)
Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan **)
Previously served as Compliance Director Previously served as Risk Director
67
2020 Annual Report
Profil
Perusahaan
Company Profile
70 Identitas Perusahaan 142 Profil Pejabat Eksekutif Senior

Company Identity Profile of Senior Executive Officers
72 Riwayat Singkat 144 Profil Pejabat Eksekutif
History in Brief Profile of Executive Officers
74 Jejak Langkah 149 Statistik Karyawan
Milestones Employee Statistics
76 Logo Perusahaan 162 Informasi Pemegang Saham Utama
Company Logo Main Shareholder Information
78 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan 169 Kronologi Pencatatan Saham
Vision, Mission, and Company Culture Share Listing Chronology
80 Kegiatan Usaha 170 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
Business Activities Chronology of Listing of Other Securities
94 Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi 170 Struktur Grup Perusahaan
Map of Business Network and Operating Areas Company Group Structure
96 Wilayah Operasional 171 Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi
Operational Area Profile of Subsidiaries and Associates
110 Struktur Organisasi 175 Daftar Entitas Anak dan Asosiasi
Organisation Structure List of Subsidiaries and Associates
112 Profil Dewan Pengawas Syariah 176 Nama dan Alamat Lembaga Penunjang Pasar
Profile of the Sharia Supervisory Board Modal
Name and Address of Capital Market Supporting
116 Profil Dewan Komisaris
Institutions
Profile of the Board of Commissionners
128 Profil Direksi 178 Informasi pada Website Perusahaan
Profile of the Board of Directors Information on the Company Website
Identitas Perusahaan
Company Identity
Nama Nama Panggilan Bidang Usaha Tanggal Pendirian

Name Initial Name Line of Business Date of Establishment
Perbankan Syariah 1 November 1991/Resmi

PT Bank Bank Muamalat Sharia Banking beroperasi 1 Mei 1992
Muamalat Indonesia (BMI) 1 November 1991/Officially
operational on 1 May 1992
Indonesia Tbk
Dasar Hukum Pendirian Kepemilikan Saham

Legal Basis of Establishment Share Ownership
Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau 24 • Islamic Development Bank (IDB) : 32,74%
Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, • Boubyan Bank : 22,00%
S.H., Notaris, di Jakarta. Akta pendirian tersebut telah • Atwill Holdings Limited : 17,91%
memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman Republik • National Bank of Kuwait : 8,45%
Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2-2413.HT.01.01 • IDF Investment Foundation : 3,48%
Tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah didaftarkan • BMF Holdings Limited : 2,84%
pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada • Reza Rhenaldi Syaiful : 1,67%
tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta • Dewi Monita : 1,67%
diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. • Andre Mirza Hartawan : 1,66%
34 tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. • KOPKAPINDO : 1,39%
• Pemegang Saham Lainnya/Other Shareholders : 6,19%
Deed No. 1 dated November 1, 1991 AD or Rabiul Akhir • Total : 100,00%
24, 1412 H, made in the presence of Mr. Yudo Paripurno,
S.H., Notary, in Jakarta. The deed of establishment
has obtained the approval of the Minister of Justice Modal Dasar
of the Republic of Indonesia with the Decree No. C2- Authorized Capital
2413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992 and was
registered at the Central Jakarta District Court office on Rp4.400.000.000.000
March 30, 1992 under No. 970/1992 and announced in the
State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated
28 April 1992 Supplement No. 1919A.
Modal Ditempatkan
Issued Capital
Rp1.103.435.151.000
70
Jumlah Karyawan Tahun Buku Jaringan Layanan

Number of Employees for the Fiscal Year Network of Services
249 Kantor Layanan, terdiri dari/Service Offices, consisting of:

2.968 orang/persons • Kantor Cabang/Branch Offices : 81
• Kantor Cabang Pembantu/Sub-Branch Offices : 135
• Kantor Kas/Cash Offices : 33
ATM : 619
Sekretaris Perusahaan
Mobile Branch : 55
Corporate Secretary
Jaringan ATM Bersama & ATM Prima : 120.000
corporate.affairs@bankmuamalat.co.id
Alamat Kantor Pusat Kontak Alamat

Head Office Address Contact Address
Muamalat Tower Sekretaris Perusahaan/Corporate Secretary

Jl. Prof Dr Satrio, Kav. 18, Kuningan Timur, Setiabudi corporate.affairs@bankmuamalat.co.id
Jakarta Selatan 12940
Tel.: (021) 8066 6000
Fax.: (021) 8066 6001 Hubungan Investor/Investor Relations
Email: info@bankmuamalat.co.id Tel.: (021) 8066 6000
Fax.: (021) 8066 6001
Email: investor.relations@bankmuamalat.co.id
Call Center
Alamat Kantor Cabang Luar Negeri 1500016
Address of Overseas Branch Office
Media Sosial/Social Media
Kantor Cabang Kuala Lumpur, Malaysia Facebook : BankMuamalatIndonesia
Suite 1.03-1.05 Ground Floor No. 67 Twitter : @BankMuamalat
Wisma Goldhill Jalan Raja Chulan 50200 Instagram : @bank.muamalat
Kuala Lumpur Malaysia 50200 YouTube : Bank Muamalat
Tel.: +603 2711 0807/7427
Situs Entitas Asosiasi dan Afiliasi

Website Associates and Affiliates
www.bankmuamalat.co.id • PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF)

• Baitulmaal Muamalat (BMM)
• Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat/
Muamalat Financial Institution Pension Fund
• Muamalat Institute
• PT Syarikat Takaful Indonesia
71
2020 Annual Report
Riwayat Singkat
History in Brief
Berdasarkan Akta No. 1 tanggal 1 November 1991 Masehi atau Based on the Deed of Establishment No. 1 November 1, 1991
24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat di hadapan Yudo Paripurno, AD or Rabiul Akhir 24, 1412 H, made before Mr. Yudo Paripurno,
S.H., Notaris, di Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk S.H., Notary, in Jakarta, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
selanjutnya disebut “Bank Muamalat Indonesia” atau “BMI” hereinafter referred to as “Bank Muamalat Indonesia” or
berdiri dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. Akta “BMI” was established under the name of PT Bank Muamalat
pendirian tersebut telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Indonesia. The deed of establishment was approved by the
Republik Indonesia dengan Surat Keputusan No. C2- Minister of Justice of the Republic of Indonesia with the
2413.HT.01.01 tahun 1992 tanggal 21 Maret 1992 dan telah Decree No. C2-2413.HT.01.01 Year 1992 dated March 21, 1992
didaftarkan pada kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat and was registered at the Central Jakarta District Court office
pada tanggal 30 Maret 1992 di bawah No. 970/1992 serta on March 30, 1992 under No. 970/1992 and published in the
diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 34 State Gazette of the Republic of Indonesia No. 34 dated April
tanggal 28 April 1992 Tambahan No. 1919A. 28, 1992 Supplement No. 1919A.
BMI didirikan atas gagasan dari Majelis Ulama Indonesia BMI was founded based on the idea coined by the Indonesian
(MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) dan Ulama Council (MUI), the Indonesian Muslim Intellectuals
pengusaha muslim yang kemudian mendapat dukungan Association (ICMI) and Muslim entrepreneurs who later
dari Pemerintah Republik Indonesia, sehingga pada 1 Mei received support from the Government of the Republic of
1992 atau 27 Syawal 1412 H, Bank Muamalat Indonesia secara Indonesia, so that on May 1, 1992 or Syawal 27, 1412 H, Bank
resmi beroperasi sebagai bank yang menjalankan usahanya Muamalat Indonesia officially operated as the first bank
berdasarkan prinsip syariah pertama di Indonesia. Dua running its business based on sharia principles in Indonesia.
tahun setelahnya, tepatnya pada pada 27 Oktober 1994, Two years after that, namely on October 27, 1994, BMI
BMI memperoleh izin sebagai Bank Devisa setelah setahun obtained a license as a Foreign Exchange Bank after being
sebelumnya terdaftar sebagai perusahaan publik yang tidak registered as a public company that was not listed on the
listing di Bursa Efek Indonesia (BEI). Indonesia Stock Exchange (IDX) a year earlier.
Selanjutnya sampai dengan 2013, BMI telah melaksanakan Then, up to 2013, BMI carried out a seeries of corporate
serangkaian aksi korporasi berupa Penawaran Umum actions in the form of: Limited Public Offerings (PUT) with
Terbatas (PUT) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu Pre-emptive Rights (HMETD) 5 (five) times and became the
(HMETD) sebanyak 5 (lima) kali dan menjadi lembaga first banking institution in Indonesia to issue Mudharabah
perbankan pertama di Indonesia yang mengeluarkan Sukuk Subordinated Sukuk. This corporate action confirmed Bank
Subordinasi Mudharabah. Aksi korporasi tersebut membawa Muamalat Indonesia’s position on the map of the Indonesian
penegasan bagi posisi Bank Muamalat Indonesia di peta banking industry.
industri perbankan Indonesia.
Tak sampai di situ, BMI terus berinovasi dengan More than that, BMI continues to innovate by issuing
mengeluarkan produk-produk keuangan syariah seperti sharia financial products such as Sharia Insurance (Takaful
Asuransi Syariah (Asuransi Takaful), Dana Pensiun Lembaga Insurance), Muamalat Financial Institution Pension Fund
Keuangan Muamalat (DPLK Muamalat) dan multifinance (DPLK Muamalat) and Islamic Finance (Al-Ijarah Indonesia
syariah (Al- Ijarah Indonesia Finance) yang seluruhnya Finance), all of which are breakthrough products in Indonesian
menjadi terobosan baru di Indonesia. Selain itu, produk Bank banking. In addition, the Bank’s product, Shar-e, launched in
yaitu Shar-e yang diluncurkan pada 2004, juga merupakan 2004, is also the first instant savings in Indonesia. The Shar-e
tabungan instan pertama di Indonesia. Produk Shar-e Gold Gold Debit Visa product, launched in 2011, received an award
Debit Visa yang diluncurkan pada 2011 tersebut memperoleh from the Indonesian Record Museum (MURI) as the Sharia
penghargaan dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Debit Card with the first chip technology in Indonesia as
Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip pertama di well as e-channel services such as internet banking, mobile
Indonesia serta layanan e-channel seperti internet banking, banking, ATM and cash management. All of these products
mobile banking, ATM, dan cash management. Seluruh have become the pioneers of Islamic products in Indonesia
produk-produk itu menjadi pionir produk syariah di Indonesia and have become important milestones in the Islamic
dan menjadi tonggak sejarah penting di industri perbankan banking industry.
syariah.
Seiring kapasitas Bank yang semakin besar dan diakui, BMI As the Bank’s capacity increases, BMI is expanding its
kian melebarkan sayap dengan terus menambah jaringan business by continuing its branch office network not only
kantor cabangnya tidak hanya di seluruh Indonesia, akan in Indonesia, but also abroad. In 2009, the Bank obtained
72
tetapi juga di luar negeri. Pada 2009, Bank mendapatkan izin permission to open a branch office in Kuala Lumpur, Malaysia
untuk membuka kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia and became the first bank in Indonesia and the only one to
dan menjadi bank pertama di Indonesia serta satu-satunya realize business expansion in Malaysia. To date, the Bank has
yang mewujudkan ekspansi bisnis di Malaysia. Hingga saat 249 service offices including 1 (one) branch office in Malaysia.
ini, Bank telah memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) The Bank’s operations are also supported by an extensive
kantor cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung service network consisting of 619 Muamalat ATM units,
oleh jaringan layanan yang luas berupa 619 unit ATM 120,000 ATM Bersama and Prima ATM networks, 55 Mobile
Muamalat, 120.000 jaringan ATM Bersama dan ATM Prima, Cash Car units.
55 unit Mobil Kas Keliling.
BMI melakukan rebranding pada logo Bank untuk semakin BMI rebranded the Bank’s logo to further increase awareness
meningkatkan awareness terhadap image sebagai Bank of its image as an Islamic, Modern and Professional Sharia
Syariah Islami, Modern dan Profesional. Bank pun terus Bank. The Bank continues to realize various achievements, and
merealisasikan berbagai pencapaian serta prestasi yang has received recognition both nationally and internationally.
diakui, baik secara nasional maupun internasional. Kini, dalam Now, in providing its best service, BMI operates with several
memberikan layanan terbaiknya, BMI beroperasi bersama of its subsidiaries, namely Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF)
beberapa entitas anaknya yaitu Al-Ijarah Indonesia Finance which provides sharia financing services, DPLK Muamalat
(ALIF) yang memberikan layanan pembiayaan syariah, (DPLK which provides pension fund services through the Financial
Muamalat) yang memberikan layanan dana pensiun melalui Institution Pension Fund, and Baitulmaal Muamalat which
Dana Pensiun Lembaga Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat provides services to channel funds Zakat, Infaq and Alms
yang memberikan layanan untuk menyalurkan dana Zakat, (ZIS).
Infak dan Sedekah (ZIS).
BMI tidak pernah berhenti untuk berkembang dan terus BMI never stops developing and continues evolving to
bermetamorfosa untuk menjadi entitas yang semakin baik become a better entity and achieve long-term growth. With
dan meraih pertumbuhan jangka panjang. Dengan strategi a focused business strategy, Bank Muamalat Indonesia will
bisnis yang terarah, Bank Muamalat Indonesia akan terus continue to realize its vision of becoming “The Best Islamic
melaju mewujudkan visi menjadi “The Best Islamic Bank and Bank and Top 10 Banks in Indonesia with Strong Regional
Top 10 Bank in Indonesia with Strong Regional Presence.” Presence.”
INFORMASI PERUBAHAN NAMA INFORMATION ON CHANGES OF NAME

Sesuai dengan akta pendirian yakni Akta No. 1 tanggal 1 In accordance with the deed of establishment, namely Deed
November 1991 Masehi atau 24 Rabiul Akhir 1412 H, dibuat No. 1 dated November 1, 1991 AD, or Rabiul Akhir 24, 1412 H,
di hadapan Yudo Paripurno, S.H., Notaris, di Jakarta, BMI made before Yudo Paripurno, S.H., Notary, in Jakarta, BMI was
didirikan dengan nama PT Bank Muamalat Indonesia. established under the name PT Bank Muamalat Indonesia.
Kemudian, merujuk pada merujuk SK Dir BI No. 32/34/KEP/ Then, referring to BI Dir Decree No. 32/34/KEP/DIR dated
DIR tanggal 12 Mei 1999 tentang Bank Umum berdasarkan May 12, 1999 concerning Commercial Banks Based on Sharia
Prinsip Syariah yang menentukan kewajiban mencantumkan Principles, which obliged the Company to include the word
kata “Syariah” setelah kata “Bank” dan disahkan pada Rapat “Sharia” after the word “Bank”, the Bank changed its name to
Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 22 Juni 2000, PT Bank Syariah Muamalat Indonesia Tbk which was ratified
Bank berganti nama menjadi PT Bank Syariah Muamalat at the General Meeting of Shareholders Extraordinary Shares
Indonesia Tbk. dated June 22, 2000.
Setelahnya, pada 23 April 2008 berdasarkan hasil Rapat Afterwards, based on the results of the Extraordinary
Umum Pemegang Saham Luar Biasa, Bank kembali General Meeting of Shareholders, on April 23, 2008 the
mengganti namanya, menggunakan nama sebelumnya yakni Bank changed its name again to its previous name, namely
PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. Hal ini dilakukan sesuai PT Bank Mualamat Indonesia Tbk. This is done in accordance
dengan UU No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah with Law no. 21 of 2008 concerning Sharia Banking Article 5
Pasal 5 ayat 4 di mana pencantuman kata “Syariah” setelah paragraph 4, where the inclusion of the word “Sharia” after
kata “Bank” hanya berlaku bagi Bank yang mendapatkan the word “Bank” only applies to Banks that have obtained a
izin usaha setelah berlakunya UU Perbankan Syariah No. 21 business license after the enactment of the Sharia Banking
tahun 2008. Law No. 21 of 2008.
73
2020 Annual Report
Jejak Langkah
Milestones
Bank Muamalat
Indonesia
melakukan
perubahan atau
pergantian nama
Bank Muamalat menjadi Bank
Indonesia Syariah Muamalat Menerbitkan
merupakan bank Indonesia yang Sukuk Subordinasi
syariah pertama Mulai beroperasi disahkan pada Mudharabah I
di Indonesia yang pada 1 Mei 1992 Rapat Umum sebesar Rp200
berdiri pada atau 27 Syawal Pemegang Saham miliar sebagai sukuk
1 November 1991 1412 H dan menjadi Luar Biasa tanggal pertama yang
atau 24 Rabiul Akhir pelopor bisnis 22 Juni 2000. diterbitkan oleh
1412 H. keuangan syariah lembaga perbankan
lainnya. Memperoleh izin Bank Muamalat di Indonesia.
Bank Muamalat sebagai Bank Indonesia changed
Indonesia is the Began operating Devisa pada 27 its name to Bank Issued Mudharabah
first sharia bank on May 1, 1992 or Oktober 1994. Muamalat Indonesia I Subordinate Sukuk
in Indonesia Shawal 27, 1412 H Terdaftar sebagai pursuant to the of Rp200 billion
established on and became a perusahaan publik. Obtained license as Extraordinary as the first sukuk
November 1, 1991 or pioneer of other a Foreign Exchange General Meeting issued by banking
Rabbiul Akhir 24, sharia financial Listed as a public Bank on October 27, of Shareholders on institution in
1412 H. businesses. company. 1994. June 22, 2000. Indonesia.
1991 1992 1993 1994 2000 2003
2020 2019 2018
Meluncurkan aplikasi mobile Meluncurkan kampanye #AyoHijrah

banking terbaru, Muamalat yang mengajak masyarakat untuk
Menerima penghargaan sebagai berhijrah dalam hal layanan perbankan
Digital Islamic Network (DIN)
Peringkat 1 Digital Brand Awards yang dilengkapi dengan syariah. Kampanye #AyoHijrah dilandasi
Bank Umum Syariah Buku 2 dengan berbagai fitur terbaru yang oleh cita-cita Bank yang ingin menjadi
Aset Rp25 triliun ke Atas dari dirancang untuk melakukan pusat ekosistem ekonomi syariah di
Infobank transaksi finansial maupun non Indonesia. Bank Muamalat Indonesia
finansial secara real time dengan ingin turut membangun industri halal di
fitur yang lebih aman. dalam negeri yang diselaraskan dengan
Awarded Rank 1 Digital Brand perkembangan teknologi digital.
Awards Sharia Commercial Banks The launching of the latest
Book 2 with Assets of Above mobile banking application, Launched the #AyoHijrah campaign
Rp25 trillion from Infobank Muamalat Digital Islamic inviting people to migrate to Islamic
Network (DIN) which is banking services, #AyoHijrah campaign
equipped with various latest is the embodiment of the Bank’s ideals
features designed to conduct to be the center of the Islamic economic
financial and non-financial ecosystem in Indonesia. Bank Muamalat
transactions in real time with Indonesia wants to support domestic
more secure features. halal industries aligned with the
development of digital technology.
74
Penerbitan Sukuk
Subordinasi
Mudharabah II
Peluncuran Pendirian Al- Ijarah sebesar Rp314 • Bank Muamalat
produk Shar-e Indonesia miliar. Bank kembali Indonesia
yang merupakan Finance (ALIF) menggunakan nama melakukan
tabungan instan bersama dengan Bank Muamalat rebranding atau
pertama di Boubyan Bank Indonesia sesuai perubahan logo.
Indonesia melalui dan International dengan keputusan • Menerbitkan
ribuan jaringan Leasing and Rapat Umum Sukuk Subordinasi
online Kantor Pos di Investment Pemegang Saham Mudharabah
seluruh Indonesia, Company Luar Biasa tanggal Berkelanjutan I
yakni System Online (ILIC) sebagai 23 April 2008. Tahap I tahun 2012
Payment Point multifinance senilai Rp800
(SOPP). syariah pertama di Issuance of miliar.
Indonesia. Mudharabah II
The launch of Subordinated Sukuk • Bank Muamalat
Shar-e product as Establishment of amounting to Rp314 Pembukaan Indonesia
the first instant Al-Ijarah Indonesia billion. The Bank kantor cabang engaged in a
savings in Indonesia Finance (ALIF) changed its name internasional rebranding with a
through thousands with Boubyan Bank back to PT Bank pertama di Kuala logo change.
of Post Office and International Muamalat Indonesia Lumpur, Malaysia. Peluncuran produk • Issuance of Shelf-
online networks Leasing and Tbk in accordance Shar-e Gold Debit Registration
throughout Investment with the resolution The opening of the Visa. Mudharabah
Indonesia called Company (ILIC) of the Extraordinary first international Subordinated
System Online as the first sharia General Meeting of branch office in The launch of the Sukuk I Tranche
Payment Point multifinance in Shareholders dated Kuala Lumpur, Shar-e Gold Debit I 2012 of Rp800
(SOPP). Indonesia. April 23, 2008. Malaysia. Visa Card. billion.
2004 2007 2008 2009 2011 2012
2017 2016 2015 2014 2013
Menerbitkan Medium Meluncurkan Muamalat Peresmian Muamalat Memulai proses Menerbitkan

Term Notes Syariah Mobile Banking dan Tower sebagai kantor transformasi Bank Sukuk Subordinasi
(MTNS) dengan total meresmikan Lounge pusat Bank Muamalat Muamalat Indonesia. Mudharabah
nilai Rp200 miliar, yang Umroh di Terminal Indonesia. Berkelanjutan I Tahap
terdiri dari Rp100 miliar 2 (dua) Bandara Bank Muamalat II tahun 2013 senilai
MTNS subordinasi Internasional Soekarno The Inauguration of Indonesia begins its Rp700 miliar.
dengan tenor 5 tahun Hatta. Muamalat Tower as the transformation.
dan Rp100 miliar MTNS Head Office of Bank Issuance of Shelf-
dengan tenor 3 tahun. Launch of Muamalat Muamalat Indonesia. Registration
Mobile Banking and Mudharabah
In July 2017, issued Inauguration of Umroh Subordinated Sukuk I
a total of Rp200 Lounge at Terminal Tranche II 2013 of
billion Medium Term 2 (two) of Soekarno Rp700 billion.
Notes Sharia (MTNS), Hatta International
consisting of Rp100 Airport.
billion subordinated
MTNS with 5-year
tenor and Rp100 billion
with 3-year tenor.
75
2020 Annual Report
Logo Perusahaan
Company Logo
SIMBOL HURUF LETTER SYMBOL

Simbol huruf yang diambil dari alfabet arab (hijaiyah) The letter symbol taken from the Arabic alphabet
“Dal-Yaa’- Nuun” memiliki makna ganda yaitu: (hijaiyah) “Dal-Yaa’- Nuun” has dual meaning, namely:
1. “Ad Diin” yang berarti agama (Islam). 1. “Ad Deen” means religion (Islam).
2. “Madaniyah” yang mewakili niat-niat luhur Bank 2. “Madaniyah” represents the noble intentions of Bank
Muamalat Indonesia untuk mewujudkan masyarakat Muamalat Indonesia to create a just and prosperous
yang sejahtera, adil dan makmur sesuai konsep Islam. society in accordance with the Islamic concept.
WARNA COLOR
Terdiri dari 2 warna Hijau dan Ungu yang keduanya juga Consists of two colors which are Green and Purple. Both
memiliki makna sebagai berikut: have the following meanings:
1. Hijau yang merepresentasikan nilai universal yang 1. Green represents a clear universal value, in accordance
segar, memiliki kesesuaian dengan gambaran dunia with the relevant description of the Islamic world to
Islam sehingga relevan menggambarkan nilai Islami. describe Islamic values.
2. Ungu pada huruf dan tulisan Bank Muamalat, 2. Purple on the letters and writings of Bank Muamalat
memberikan makna kedewasaan dan kemapanan means maturity and stability in accordance with the
yang sesuai dengan nilai profesionalisme. professionalism value.
TULISAN TAGLINE
“Pertama Murni Syariah” merupakan simbolisasi bahwa “First Pure Sharia” is a symbol that Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia adalah Bank Syariah pertama Indonesia is the first Sharia Bank in Indonesia.
di Indonesia.
76
77
2020 Annual Report
Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan

Vision, Mission, and Company Culture
Review terhadap Visi dan Misi Perusahaan Review of Company Vision and Mission
Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia telah In 2020, Bank Muamalat Indonesia conducted a
melakukan kajian dan review mengenai kesesuaian Visi study and review on the alignment of the Company’s
dan Misi Perusahaan terhadap kondisi Bank saat ini serta Vision and Mission towards the Bank’s condition and
tantangan usaha yang akan dihadapi ke depan. Review upcoming business challenges. The collective review and
dan persetujuan bersama dari Dewan Komisaris dan agreement of the Board of Commissioners and Directors
Direksi, disimpulkan bahwa Visi dan Misi Perusahaan concluded that the Company’s Vision and Mission are
masih sesuai dengan kondisi Bank Muamalat Indonesia still in line with the recent conditions of Bank Muamalat
saat ini dan tantangan yang akan dihadapi Bank ke Indonesia and the upcoming challenges the Bank will
depan. Oleh karenanya Surat Keputusan Direksi No. 238/ encounter. Accordingly, Director’s Decree No. 238/DIR/
DIR/KPTS/V/2016 masih dinyatakan berlaku dan tidak KPTS/V/2016 is still valid and has not changed.
mengalami perubahan.
Berikut adalah Visi dan Misi PT Bank Muamalat The following are the Vision and Mission of PT Bank
Indonesia Tbk: Muamalat Indonesia Tbk:
VISI Vision MISI Mission

“Menjadi Bank Syariah “Membangun Lembaga Keuangan Syariah
Terbaik dan termasuk yang Unggul dan Berkesinambungan dengan
penekanan pada semangat kewirausahaan
dalam 10 Bank Terbesar berdasarkan prinsip kehati-hatian, keunggulan
di Indonesia dengan sumber daya manusia yang islami dan
eksistensi penguasaan profesional serta orientasi investasi yang
yang diakui di tingkat inovatif untuk memaksimalkan nilai kepada
regional.” seluruh pemangku kepentingan.”
“To be the Best Islamic and one of “To develop an excellent and sustainable Islamic financial
the Top 10 Banks in Indonesia with institution with emphasis on entrepreneurial spirit based on
prudent principles and excellent and professional human
Strong Regional Presence.”
resources with strong adherence to Islamic values, and oriented
towards innovative investment to optimize values which benefit
all stakeholders.”
Nilai-nilai Muamalat Muamalat Values

Nilai-nilai Bank Muamalat Indonesia sebagai cara The values of Bank Muamalat Indonesia are a way of
kerja yang harus dilaksanakan oleh seluruh karyawan working that should be implemented by all employees
Muamalat diyakini mampu mengantarkan Bank Muamalat and are believed to be capable of delivering Bank
Indonesia mencapai visi misinya. Nilai Utama Bank Muamalat Indonesia to achieve its vision and mission.
Muamalat Indonesia adalah Islami–Modern–Profesional, The Core values of Bank Muamalat Indonesia are Islami –
yang kemudian diturunkan menjadi 5 (lima) Perilaku Modern – Professional. These Core values are expanded
Utama dimana nilai Islami diturunkan menjadi Integritas, into five main behaviours. Islami value translates into
nilai Modern diturunkan menjadi Terbuka dan Tanggap, Integrity, Modern value translates into Openness and
serta nilai Profesional diturunkan menjadi Kompeten Responsiveness, and Professional value translates into
dan Prima. Ke-5 (kelima) perilaku utama tersebut Competence and Excellence. Each of these five main
untuk selanjutnya diturunkan masing-masing memiliki 7 behaviours become the basis for seven behaviour
(tujuh) indikator perilaku dan 11 Do’s and Dont’s sebagai indicators and 11 Do’s and Don’ts which employees use as
panduan karyawan dalam penerapan nilai-nilai tersebut the guideline in performing their daily tasks.
dalam pelaksanaan kerja sehari-hari.
78
PROFESIONAL MODERN
PROFESSIONAL Insan Muamalat adalah
Insan Muamalat adalah manusia yang selalu
manusia yang selalu
KOMPETEN dan TANGGAP dan mengikuti perkembangan
bertanggung jawab inovatif dalam zaman, namun tetap
memberikan yang terbaik terhadap tugas dan memberikan solusi
dalam melakukan kewajiban RESPONSIVE memperhatikan
pekerjaannya
COMPETENT and and innovative in kesesuaiannya dengan
responsible for duties providing solutions
and obligations
nilai Islami
Insan Muamalat
always gives their Insan Muamalat follow
best in doing the latest developments,
their work but are still
concerned with
Berorientasi Berpikir positif
pada proses dan dan TERBUKA Islamic values
layanan PRIMA terhadap
Process oriented perubahan
and service Think positiive and
EXCELLENT OPEN to change
Menjaga INTEGRITAS dalam setiap aktivitas sesuai

ajaran Islam, etika dan aturan yang berlaku
Maintain INTEGRITY in every activity according to
Islamic teachings, ethics and applicable rules
ISLAMI
ISLAMIC
Insan Muamalat adalah manusia yang memiliki integritas dan
menunjukkan akhlakul karimah dalam perilakunya sehari-hari
Insan Muamalat constantly follows current development, but remains
considerate towards Islamic values
Muamalat IDEAL
Nilai Utama Muamalat Muamalat Core Values
ISLAMI MODERN PROFESIONAL

ISLAMIC PROFESSIONAL
Perilaku Utama Main Behaviours
Integritas Terbuka Tanggap Kompeten Prima

Integrity Open-Minded Responsive Competent Excellent
Menjaga integritas dalam Berpikir positif dan terbuka Tanggap dan inovatif Kompeten dan Berorientasi pada proses
setiap aktivitas sesuai terhadap perubahan dalam memberikan solusi bertanggung jawab dan layanan prima
ajaran Islam, etika dan terhadap tugas dan
aturan yang berlaku kewajiban
Maintaining integrity in Thinking positive and willing Being responsive and Being competent and Process oriented and
every activity according to to adapt innovative in providing responsible in duties excellent services
Islamic teaching, applicable solutions
ethics and rules
79
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
Bank Muamalat Indonesia menjalankan kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia’s main business activities
pokok yaitu menghimpun dana dari masyarakat dan include raising funds from the public and channeling them
menyalurkan kembali dalam bentuk pembiayaan back in the form of financing based on Sharia principles.
berdasarkan prinsip Syariah, Di samping melakukan In addition to conducting interbank transactions based
transaksi antar bank berdasar prinsip syariah, Bank juga on sharia principles, the Bank also carries out national
melakukan transaksi pembayaran dan perdagangan and international payment and trade transactions, which
nasional dan internasional, yang mencakup jasa kiriman include money transfer services, collections, foreign
uang, inkaso/collection, transaksi valuta asing, dan exchange transactions, and export-import financing in
pembiayaan ekspor-impor dalam bentuk letter of credit the form of letters of credit (L/C) which provide fee/
(L/C) yang memberikan pendapatan imbal jasa/komisi commission income to the Bank.
kepada Bank.
Kesesuaian dengan Anggaran Dasar Conformity with the Articles of Association

Mengacu pada Anggaran Dasar Perusahaan yang Referring to the Company’s latest Articles of Association,
terakhir yakni Akta No. 22 Tanggal 11 Oktober 2018 dibuat Deed No. 22 dated 11 October 2018 was made by
oleh Ashoya Ratam, S.H., Mkn. di Kota Administrasi Ashoya Ratam, S.H., Mkn, Notary in South Jakarta, which
Jakarta Selatan yang disahkan oleh Surat Keputusan was ratified by the Decree of the Ministry of Law and
Kemenkumham No. AHU-0024963.AH.01.02 tahun 2018 Human Rights No. AHU-0024963.AH.01.02 Year 2018 on
tanggal 9 November 2018, disebutkan bahwa maksud November 9, 2018. It was stated that the purpose and
dan tujuan Bank Muamalat Indonesia adalah yaitu objective of Bank Muamalat Indonesia is to conduct
menyelenggarakan usaha perbankan berdasarkan prinsip banking business based on sharia principles. To achieve
syariah. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, these aims and objectives, the Bank applies sharia
Bank menerapkan prinsip syariah dalam melakukan principles in conducting business activities as follows:
kegiatan usaha sebagai berikut:
1. Menghimpun dana dari masyarakat meliputi: 1. Collecting funds from the community which include:
a. Bentuk simpanan berupa: a. Deposits in the form of:
i. Giro berdasarkan prinsip wadi’ah atau akad i. Current Accounts based on the principle of
lain yang tidak bertentangan dengan prinsip Wadi’ah or other contracts that do not conflict
syariah. with Sharia principles.
ii. Tabungan berdasarkan prinsip wadi’ah atau ii. Savings Accounts based on the principle of
akad lain yang tidak bertentangan dengan Wadi’ah or other contracts that do not conflict
prinsip syariah. with Sharia principles.
iii. Bentuk lainnya berdasarkan akad wadi’ah atau iii. Other forms are based on the Wadi’ah contract
akad lain yang tidak bertentangan dengan or other contracts that do not conflict with
prinsip syariah. Sharia principles.
b. Bentuk investasi berupa: b. Types of investment:
i. Deposito berjangka berdasarkan akad i. Time deposits are based on Mudharabah
mudharabah atau akad lainnya yang tidak agreements or other contracts that do not
bertentangan dengan prinsip syariah. conflict with Sharia principles.
ii. Tabungan berdasarkan akad mudharabah ii. Savings Account based on Mudharabah
atau akad lainnya yang tidak bertentangan agreements or other contracts that do not
dengan prinsip syariah. conflict with Sharia principles.
iii. Bentuk lain berdasarkan akad mudharabah iii. Other forms based on Mudharabah agreements
atau akad lainnya yang tidak bertentangan or other contracts that do not conflict with
dengan prinsip syariah. Sharia principles.
80
2. Menyalurkan Pembiayaan 2. Financing:

a. Untuk transaksi jual beli berdasarkan akad antara a. For sale and purchase transactions based on
lain: contracts, such as:
i. Murabahah; i. Murabahah;
ii. Istishna; ii. Istishna;
iii. Salam; iii. Salam;
iv. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. iv. Other contracts are based on Sharia principles.
b. Untuk transaksi bagi hasil berdasarkan akad b. For profit sharing transactions based on contracts,
antara lain: such as:
i. Mudharabah; i. Mudharabah;
ii. Musyarakah; ii. Musyarakah;
iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. iii. Other contracts are based on Sharia principles.
c. Penyewaan barang benda bergerak atau tidak c. Lease of movable or immovable property based
bergerak berdasarkan akad antara lain: on a contract including:
i. Ijarah; i. Ijarah;
ii. Ijarah muntahiya bittamlik; ii. Ijarah muntahiya bittamlik;
iii. Akad lain berdasarkan prinsip syariah. iii. Other contracts are based on Sharia principles.
d. Untuk transaksi pinjam meminjam berdasarkan: d. For lending and borrowing transactions based on:
i. Akad Qardh; i. Qardh contract;
ii. Akad lain berdasarkan prinsip Syariah. ii. Other contracts are based on Sharia principles.
3. Melakukan pemberian jasa pelayanan berbankan 3. Providing services based on contract, among others:
berdasarkan akad antara lain:
a. Wakalah; a. Wakalah;
b. Hawalah; b. Hawalah;
c. Kafalah; c. Kafalah;
d. Rahn. d. Rahn.
4. Membeli, menjual dan/atau menjamin atas risiko 4. Purchasing, selling and/or guaranteeing on their
sendiri surat berharga pihak ketiga yang diterbitkan own risk third party securities issued on the basis of
atas dasar transaksi nyata (underlying transaction) underlying transactions based on Sharia principles.
berdasarkan prinsip syariah.
5. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah 5. Purchasing securities based on Sharia principles
yang diterbitkan oleh Pemerintah dan/atau Bank issued by the Government and/or Bank Indonesia.
Indonesia.
6. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat 6. Receiving payments from bills for securities and
berharga dan melakukan perhitungan dengan pihak performing calculations with third parties or between
ketiga atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip third parties based on Sharia principles.
syariah.
7. Memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/ 7. Transferring money for their own interests and/or
atau nasabah berdasarkan prinsip syariah. customers based on Sharia principles.
8. Menerima pembayaran tagihan atas surat berharga 8. Receiving bill payments for securities issued and
yang diterbitkan dan melakukan perhitungan dengan calculating with or between third parties based on
atau antar pihak ketiga berdasarkan prinsip syariah. Sharia principles.
9. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan 9. Providing a place to store goods and securities based
surat-surat berharga berdasarkan prinsip wadi’ah yad on the principles of Wadi’ah yad Amanah or other
amanah atau prinsip lain berdasarkan prinsip syariah. principles based on Sharia principles.
10. Melakukan kegiatan penitipan termasuk 10. Conduct safekeeping activities including
penatausahaannya untuk kepentingan pihak lain administration for the benefit of other parties based
berdasarkan suatu kontrak dengan prinsip wakalah. on a contract with the principle of wakalah.
81
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
11. Memberi fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan 11. Providing letter of credit (L/C) facilities based on
prinsip syariah. Sharia principles.
12. Memberikan fasilitas garansi bank berdasarkan 12. Providing bank guarantee facilities based on Sharia
prinsip syariah. principles.
13. Melakukan kegiatan usaha kartu debet, charge card 13. Conducting debit card business activities, charge
berdasarkan prinsip syariah. cards based on Sharia principles.
14. Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad 14. Conducting trustee activities based on Wakalah
Wakalah. contract.
15. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan Bank 15. Carrying out other activities normally carried out
sepanjang disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan dan by the Bank as long as they are approved by the
mendapatkan fatwa Dewan Syariah Nasional. Financial Services Authority and obtain the fatwa of
the National Sharia Board.
Di samping kegiatan usaha yang tertera dalam anggaran In addition to the business activities stated in the
dasar Perusahaan, BMI juga menjalankan keguatan usaha Company’s Articles of Association, BMI also carries out
lain yakni: other business activities, namely:
1. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip 1. Conducting foreign exchange activities based on
syariah. Sharia principles.
2. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada 2. Conducting capital participation activities in Sharia
bank umum syariah atau lembaga keuangan yang public banks or financial institutions conducting
melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip business activities based on Sharia principles.
syariah.
3. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara 3. Conducting temporary capital participation activities
untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan to overcome due to failure of Financing based on
berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus Sharia principles provided that they must withdraw
menarik kembali penyertaannya. their investments.
4. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun 4. Acting as founder and manager of pension funds
berdasarkan prinsip syariah. based on Sharia principles.
5. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang 5. Performing activities in the capital market as long as
tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan they do not conflict with Sharia principles and the
ketentuan peraturan perundangan di bidang pasar rules and regulations in the capital market sector.
modal.
6. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank 6. Organizing bank activities or products based on
berdasarkan prinsip Syariah dengan menggunakan Sharia principles using electronic means.
sarana elektronik.
7. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan 7. Publishing, offering and trading short-term letters
surat berjangka pendek berdasarkan prinsip syariah, based on Sharia principles, either directly or indirectly,
baik secara langsung atau tidak langsung, melalui through the money market.
pasar uang.
8. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan 8. Publishing, offering and trading long-term securities
surat berharga jangka panjang berdasarkan prinsip based on Sharia principles, either directly or indirectly,
syariah, baik secara langsung atau tidak langsung through the capital market.
melalui pasar modal.
9. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha 9. Providing products or conducting other Sharia
bank umum syariah lainnya yang berdasarkan prinsip Commercial Bank business activities based on Sharia
syariah. principles.
82
Kegiatan Usaha
Business Activities
Kesesuaian Tahun Buku Conformity with the Fiscal Year

Kegiatan usaha Bank pada tahun 2020 masih sesuai The Bank’s business activities in 2020 are still in
dengan ketentuan pada Anggaran Dasar Bank yang accordance with the provisions in the Bank’s latest
terakhir. Articles of Association.
PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES
Produk Product
BMI membagi produk Bank ke dalam dua kategori BMI products fell into two broad categories, namely fund-
besar yakni produk penghimpunan dana dan produk raising products and financing products. Fundraising
pembiayaan. Produk penghimpunan dana terdiri dari products consist of various products tailored to customer
beragam produk yang disesuaikan dengan tujuan dan goals and preferences.
preferensi nasabah.
Sementara itu, produk pembiayaan merupakan sarana Financing products are also the means for the bank
untuk menyalurkan dana yang dihimpun oleh Bank dalam to channel funds collected by the Bank in the form
bentuk pembiayaan, baik untuk usaha produktif maupun of financing, for productive businesses as well as
untuk keperluan konsumtif. Bank juga melakukan for consumptive purposes. The Bank conducts fund
penempatan dana berkerja sama dengan mitra strategis placements in collaboration with strategic partners
dengan melakukan pembiayaan chanelling maupun by conducting channeling and executing financing
executing melalui Lembaga Keuangan Mikro Kecil yaitu, through Small Micro Financial Institutions, namely, BMT
BMT (Baitul Maal Wa-Tamwil), Bank Perkreditan Rakyat (Baitul Maal Wa-Tamwil), Sharia Rural Banks (BPRS) and
Syariah (BPRS) dan perusahaan pembiayaan. financing companies.
Dalam rangka menjaga posisi likuiditas jangka pendek, In order to maintain a short-term liquidity position, the
Bank juga melakukan penempatan dana pada bank Bank also places funds with other banks and purchases
lain serta pembelian surat-surat berharga berdasarkan securities based on sharia principles. The Bank increases
prinsip syariah. Selain itu, Bank meningkatkan intensitas the intensity of financing aimed at markets that have
pembiayaan yang ditujukan pada pasar yang selama had good financing performance by allocating a larger
ini mempunyai kinerja pembiayaan yang baik dengan portion to MSMEs in the realization of the financing
mengalokasikan porsi yang lebih besar kepada UMKM portfolio.
dalam realisasi portofolio pembiayaan.
Adapun uraian dari produk penghimpunan dana dan The descriptions of fundraising products and financing
produk pembiayaan diurai dalam tabel sebagai berikut: products are described in the following table:
83
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
Produk Penghimpunan Dana Produk Pembiayaan

No
Fund Collection Product Financing Product
1 Tabungan iB Hijrah KPR iB Muamalat

Tabungan dalam mata uang Rupiah yang dapat KPR iB Muamalat adalah pembiayaan yang akan membantu Nasabah untuk
digunakan untuk beragam jenis transaksi, memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ready stock) maupun
memberikan akses yang mudah, serta manfaat secondary. Pembiayaan ini juga dapat digunakan untuk pengalihan take over
yang luas. Tabungan iB Hijrah kini hadir dengan KPR dari bank lain, pembangunan, dan renovasi rumah tinggal. Diperuntukkan
dua pilihan kartu ATM/Debit yaitu: Kartu bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau
Shar-E Reguler, Shar-E Gold, dan Shar-E ihram. maksimal 55 tahun untuk karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau
profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan.
iB Hijrah Savings KPR iB Muamalat

Savings in Rupiah that can be used for various KPR iB Muamalat, or iB Muamalat house mortgage is a financing facility to
types of transaction provide easy access, and help customers purchase a new landed house/apartment unit (indent/ready
broad benefits. iB Hijrah Savings now come stock) or a secondary landed house/apartment unit. This financing scheme is
with two choices of ATM/Debit cards namely: also available for mortgage take over from another bank, house construction,
the Shar-E Card Regular, Shar-E Gold, and and home renovation. The product is designed for legal conscious Indonesian
Shar-E Ihram. citizens with a minimum age of 21 years old and a maximum age of 55 years
old for employees, and 60 years old for entrepreneurs or professionals at the
time of the maturity date.
2 Tabungan iB Hijrah Valas iB Muamalat Multiguna
Tabungan dalam denominasi valuta asing Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dalam pembelian barang
US Dollar (USD) dan Singapore Dollar (SGD) halal (selain tanah, bangunan, mobil dan emas) serta sewa jasa yang
bertujuan untuk melayani kebutuhan transaksi dibolehkan secara syariah seperti Umrah, wisata dan lainnya
dan investasi yang lebih beragam.
iB Hijrah Valas Savings iB Muamalat Multiguna

Savings denominated in foreign currencies US A Financing facility to meet the needs of customers in purchasing halal
Dollar (USD) and Singapore Dollar (SGD) aim goods (other than land, buildings, cars and gold) and leasing services that are
to serve the needs of more diverse transactions permitted by sharia such as Umrah, holidays, and others.
and investments.
3 Tabungan iB Hijrah Haji iB Muamalat Koperasi Karyawan
Tabungan haji dan umrah dalam mata uang Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi karyawan untuk disalurkan
Rupiah dan valuta asing US Dollar yang kepada para anggotanya (karyawan BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan
dikhususkan bagi Nasabah masyarakat muslim pembelian barang halal. Diperuntukan bagi para anggota koperasi karyawan
Indonesia yang berencana menunaikan ibadah dan diajukan secara berkelompok.
Haji dan Umrah.
iB Hijrah Haji iB Muamalat Koperasi Karyawan

Hajj savings and Umrah savings in Rupiah A financing facility for employee cooperatives to channel to the members
and US Dollar foreign currencies are reserved of the cooperative (SOE employees/civil servants/private employees) for
for Customers of the Indonesian Moslem a purchase of halal products. The financing facility is for the members of a
community who plan to perform Hajj and cooperative with the proposal submitted as a collective.
Umrah services.
4 Tabungan iB Hijrah Rencana iB Muamalat Pensiun
Tabungan iB Hijrah Rencana merupakan Pembiayaan yang diberikan kepada para pensiunanPNS/TNI/Polri/BUMN/
tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah, BUMD/Swasta untuk pembelian barang konsumtif yang halal (termasuk rumah
memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa tinggal dan kendaraan bermotor) atau sewa jasa halal (seperti keperluan
ditarik sebelum jangka waktu berakhir kecuali pendidikan anak, Umrah, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan pembayaran
penutupan rekening serta pencairan dana manfaat pensiun wajib dialihkan melalui Bank Muamalat Indonesia.
hanya bisa dilakukan ke rekening sumber
dana. Tabungan iB Muamalat Rencana dapat
membantu mewujudkan berbagai rencana
Nasabah di masa yang akan datang.
iB Hijrah Rencana Savings iB Muamalat Pensiun

iB Hijrah Rencana Savings is a time deposit A financing facility for Retired Civil Servants/Soldiers/Police Officers/SOE and
in Rupiah, has a monthly routine deposit, and Region-owned Enterprise Employees/Private Employees for a purchase of
cannot be withdrawn before the expiration halal consumptive goods (including home and motor vehicles) or halal rental
period unless the account closure and services (such as for children’s education, Umrah, holidays, and others). The
disbursement of funds can only be made to the provisions include the payment of the pension benefit must be transferred via
fund source account. The Muamalat iB Savings Bank Muamalat Indonesia.
Plan can help realize various Customer plans in
the future.
84
Kegiatan Usaha
Business Activities

No
5 TabunganKu iB Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance)

Tabungan syariah dalam mata uang Rupiah Pembiayaan yang diberikan kepada enduser dengan tujuan pembelian
yang sangat terjangkau bagi Nasabah dari kendaraan bermotor (mobil dan motor) melalui perusahaan multifinance yang
semua kalangan Masyarakat. bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia.
TabunganKu iB Pembiayaan Autoloan (Via Multifinance)

Sharia-based savings in Rupiah are very Financing provided to end users with the aim of purchasing motorized vehicles
affordable for customers from all circles of (cars and motorbikes) through multi-finance companies in collaboration with
society. Bank Muamalat Indonesia.
6 Tabungan iB Hijrah Prima iB Modal Kerja Reguler
Tabungan iB Muamalat Prima merupakan Pembiayaan jangka pendek yang diperuntukkan bagi Nasabah Perorangan
tabungan yang didesain bagi Nasabah yang atau Badan Usaha untuk memenuhi kebutuhan Modal Kerja Asset Lancar.
ingin mendapatkan bagi hasil maksimal dan
kebebasan bertransaksi.
iB Hijrah Prima Savings iB Modal Kerja Reguler

Muamalat Prima iB Savings are savings Short-term financing intended for Individual Customers or Business Entities
designed for customers who want to get to fullfill Current Asset Working Capital needs.
maximum profit sharing and freedom of
transaction.
7 Tabungan iB Hijrah Bisnis iB Modal Kerja Proyek
Tabungan iB Hijrah Bisnis adalah Pembiayaan produktif yang diperuntukkan bagi Nasabah untuk memenuhi
produk tabungan yang digunakan untuk kebutuhan Modal Kerja Proyek atas pembangunan, pemeliharan, atau
mengakomodir kebutuhan bisnis nasabah non- pengadaan, dan lain-lain.
individu dengan memberikan kemudahan dan
kenyamanan bertransaksi yang didukung oleh
fasilitas Cash Management System.
iB Hijrah Bisnis Savings iB Modal Kerja Proyek

iB Hijrah Bisnis Savings is a savings product Productive financing that is intended for Customers to fulfill Project Working
that is used to accommodate the business Capital needs for construction, maintenance or procurement, etc.
needs of non-individual customers by providing
convenience and convenience in transactions
supported by the Cash Management System
facility.
8 Deposito iB Hijrah iB Modal Kerja Konstruksi Developer
Deposito syariah dalam mata uang Rupiah dan Pembiayaan modal kerja khusus bagi Developer guna pembangunan properti
US Dollar yang fleksibel dan memberikan hasil residensial/non-residensial, sarana & prasarana perumahan, dll.
investasi yang optimal bagi Nasabah. Deposito
Mudharabah diperuntukkan bagi Nasabah
perorangan dan institusi yang memiliki legalitas
badan.
iB Hijrah Deposit iB Modal Kerja Konstruksi

Sharia-based deposits in Rupiah and US Dollar Developer Special working capital financing for developers to build residential/
are flexible and provide optimal investment non-residential property, housing facilities, infrastructure, etc.
results for the customer. Mudharabah deposits
are intended for individual customers and
institutions that have legal entities
9 Giro iB Hijrah Attijary iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah
Giro syariah dengan akad Wadiah dalam mata Pembiayaan yang diberikan bagi Lembaga Keuangan Syariah (seperti BPRS,
uang Rupiah dan US Dolar yang memudahkan Modal Ventura, KopSyah) untuk memenuhi kebutuhan modal kerja yang akan
semua jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun disalurkan kembali ke enduser dengan pola executing.
transaksi keuangan personal Nasabah. Giro ini
diperuntukan bagi Nasabah perorangan dan
intitusi yang memiliki legalitas badan
iB Hijrah Attijary Current Account iB Modal Kerja Lembaga Keuangan Syariah

A Sharia-based current account with Wadiah Financing facilities to be given to Islamic Financial Institutions (such as
contract in Rupiah and US Dollar currency BPRS, venture company, KopSyah) to fulfill working capital needs that will be
which facilitates all types of business channelled back to the end-users with a financing executing model.
transaction needs and customer’s personal
financial transactions. This current account is
intended for individual and institutional clients
which are legal entities.
85
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities

No
10 Giro iB Hijrah Ultima iB Investasi Reguler

Giro syariah dengan akad Mudharabah Pembiayaan jangka panjang yang disediakan dalam rangka pemenuhan
dalam mata uang Rupiah dan US Dolar yang pembelian aset tetap, pembelian mesin produksi, atau investasi lainnya selain
memudahkan semua jenis kebutuhan transaksi properti dalam rangka peremajaan, perluasan, peningkatan kapasitas usaha,
bisnis maupun transaksi keuangan personal dan/atau pendirian unit usaha baru (business expansion).
Nasabah. Giro ini diperuntukan bagi Nasabah
perorangan dan intitusi yang memiliki legalitas
badan.
iB Hijrah Ultima Current Account iB Investasi Reguler

A Sharia-based current account with Long-term financing which is provided in the context of fulfilling fixed asset
Mudharabah agreement in Rupiah and US Dollar purchases, purchasing machinery, or other non-property investments in the
currency which facilitates all types of business context of rejuvenation, expansion, increasing business capacity, and/or the
transaction needs and customer’s personal establishment of new business units (business expansion).
financial transactions. This current account is
intended for individual and institutional clients
who have legal entities.
11 Dana Pensiun Muamalat iB Properti Bisnis
DPLK Muamalat dapat diikuti oleh Nasabah Pembiayaan yang disediakan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhan
yang berusia minimal 18 tahun, atau sudah akan pembelian Properti Bisnis sebagai investasi ataupun untuk peremajaan/
menikah, dengan pilihan usia pensiun dan renovasi dan pembangunan properti bisnis baru diatas lahan milik nasabah.
iuran pensiun yang terjangkau, yaitu minimal
Rp20.000 (dua puluh ribu rupiah) per bulan
dan pembayarannya dapat didebet secara
otomatis dari rekening Bank Muamalat
Indonesia atau dapat ditransfer dari bank lain.
Muamalat Pension Fund iB Properti Bisnis

The Muamalat Pension Fund can be followed Financing for customers to fulfill the need to purchase Business Property as
by customers who are at least 18 years old, or an investment or for renovation and construction of new business properties
already married, with a choice of retirement age on the customer’s land.
and affordable pension contributions, which
is a minimum of Rp20,000 (twenty thousand
Rupiah) per month and the payment can be
debited automatically from the Bank Muamalat
Indonesia account or can be transferred from
another bank.
12 iB Muamalat Usaha Mikro
Pembiayaan dalam bentuk modal kerja dan investasi yang diberikan kepada
pengusaha mikro baik untuk perorangan maupun badan usaha non-hukum.
iB Muamalat Usaha Mikro

Financing in the form of working capital and investment provided to micro
entrepreneurs both for individuals and non-legal business entities.
13 iB Rekening Koran Muamalat
Pembiayaan jangka pendek untuk modal kerja yang bersifat fluktuatif dengan
perputaran transaksi yang cepat dengan penarikan dana yang dapat dilakukan
sesuai kebutuhan melalui Cek atau Bilyet Giro.
iB Rekening Koran Muamalat

Short-term financing for fluctuating working capital with fast transaction
turnover with withdrawals of funds that can be done as needed through
Checks or Bilyet Giro.
86
Kegiatan Usaha
Business Activities
Layanan Services
Guna memberikan pelayanan yang maksimal, BMI To provide customers with maximum services, BMI
memiliki tiga layanan untuk diberikan kepada para has three services to provide to its customers, namely
nasabahnya yakni layanan perbankan internasional, international banking services, trade financing services
layanan trade financing dan layanan 24 jam. Berikut and 24-hour services. The following is the description:
adalah uraiannya:
1. Perbankan Internasional (Remitansi) 1. International Banking (Remittance)
a. Kas Kilat a. Flash Cash

Adalah layanan yang diberikan Bank kepada A service provided by the Bank to customers/
nasabah masyarakat lainnya untuk menerima other communities, to receive money transfers,
kiriman uang, baik tunai maupun non-tunai both cash and non-cash, especially from
khususnya dari WNI yang bermukim di luar negeri Indonesian citizens living abroad (Indonesian
(Tenaga Kerja Indonesia atau ekspatriat). Workers or Expatriates).
b. Incoming Muamalat Remittance iB b. Incoming Muamalat Remittance iB

Merupakan kiriman uang masuk dalam denominasi Incoming money transfers that are denominated
valuta asing yang ditujukan kepada penerima, in foreign currencies addressed to the recipient,
baik untuk diterima tunai ataupun dimasukan ke either to be received in cash or credited to the
dalam kredit rekening penerima yang merupakan recipient’s account which is a Bank customer.
nasabah Bank.
c. Outgoing Muamalat Remittance iB c. Outgoing Muamalat Remittance iB

Ialah kiriman uang keluar dalam denominasi valuta An outgoing money transfer service in the
asing yang ditujukan kepada penerima, baik untuk denomination of foreign currencies intended
diterima tunai ataupun dimasukan dalam kredit for recipients, either to be received in cash or
rekening penerima pada bank lain, baik di dalam credited to the recipient’s account at another
maupun di luar negeri, sesuai dengan instruksi bank, either in Indonesia or abroad, in accordance
pengirim melalui Bank. with the instructions of the sender through the
Bank.
2. Trade Financing 2. Trade Financing
a. Ekspor a. Export
Produk dan layanan transaksi ekspor yang Export transaction products and services that are
tersedia bagi nasabah/eksportir Bank meliputi: available for the Bank’s Customers/exporters are
as follows:
i. Advising L/C i. Advising L/C
Layanan yang diberikan Bank untuk Services provided by the Bank to forward/
meneruskan/menyampaikan L/C kepada submit L/C to beneficiaries listed in L/C either
beneficiary yang tercantum dalam L/C, baik directly or through the second Advising Bank.
secara langsung maupun melalui second
Advising Bank.
ii. Outward Bills ii. Outward Bills
Layanan yang diberikan Bank untuk Services provided by the Bank to handle
menangani dokumen L/C Ekspor berupa: Export L/C documents in the form of:
pengujian dokumen L/C Ekspor, pengiriman Examination of Export L/C documents,
dokumen kepada Issuing Bank atau pihak Delivery of Documents to Issuing Bank or
87
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
yang ditunjuk, penerimaan pembayaran hasil Nominated Parties, Receipt of Payment of

ekspor dan kegiatan lainnya yang masih Export Proceeds and other activities that are
berkaitan dengan penanganan dokumen L/C still related to handling Export L/C documents.
Ekspor.
iii. Negotiation iii. Negotiation
Dana talangan yang diberikan oleh Bank Advanced credit provided by the Bank to the
kepada beneficiary atas Presentasi dokumen beneficiary for the presentation of the Export
L/C Ekspor (post shipment financing). L/C document (Post Shipment Financing).
Negosiasi dapat dilakukan baik menggunakan Negotiations can be done using facilities or
fasilitas ataupun tanpa fasilitas nasabah. without customer facilities.
iv. L/C Transfer iv. Transfer L/C
Layanan yang diberikan oleh Bank untuk Services provided by the Bank to issue L/C
menerbitkan L/C transfer berdasarkan L/C Transfers based on L/C received by the Bank
yang diterima oleh Bank dari Issuing Bank. from the Issuing Bank.
b. Impor b. Import
Produk dan layanan transaksi impor yang tersedia Import transaction products and services
bagi nasabah/Importir Bank meliputi: provided to Bank Customers/Importers include:
i. Letter of Credit (L/C) i. Letter of Credit (L/C)

Bank Muamalat Indonesia memiliki layanan Bank Muamalat Indonesia has an L/C
penerbitan L/C yaitu penerbitan pernyataan publishing service, namely the issuance of
oleh Bank atas permintaan nasabah untuk a statement by the Bank at the customer’s
keuntungan pihak lain (beneficiary), yang request for the benefit of another party
oleh karenanya Bank mengikatkan diri untuk (Beneficiary), which is why the Bank binds
membayar kepada beneficiary apabila itself to pay to the beneficiary if the Beneficiary
beneficiary dapat memenuhi permintaan/ can fulfill the request/requirements stated in
persyaratan yang dinyatakan dalam L/C the L/C. There are several types of L/C based
tersebut. Terdapat beberapa macam L/C on the payment period, namely:
berdasarkan jangka waktu pembayarannya
yakni:
• Sight L/C • Sight L/C
L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk L/C that requires the Issuing Bank to
melaksanakan pembayaran kepada carry out payments to the beneficiary, as
beneficiary, segera setelah dokumen- soon as the documents provided by the
dokumen yang disediakan beneficiary telah beneficiary have fulfilled the conditions
memenuhi syarat-syarat sebagaimana stated in the L/C.
dinyatakan dalam LC.
• Usance L/C • Usance L/C
L/C di mana pada saat dokumen-dokumen L/C where when the documents provided
yang disediakan beneficiary telah by the beneficiary have fulfilled the
memenuhi syarat-syarat sebagaimana conditions stated in the L/C, the Issuing
dinyatakan dalam L/C, Issuing Bank Bank is obliged to accept a draft stating
berkewajiban untuk memberikan akseptasi that the Issuing Bank will pay the
draft yang menyatakan bahwa Issuing beneficiary within a certain period of time
Bank akan membayar kepada beneficiary in the future.
dalam jangka waktu tertentu di masa yang
akan datang.
88
Kegiatan Usaha
Business Activities
• Usance Payable at Sight (UPAS) L/C • Usance Payable at Sight (UPAS) L/C
L/C yang mewajibkan Issuing Bank untuk L/C which requires the Issuing Bank to
melaksanakan pembayaran kepada carry out payments to the beneficiary as
beneficiary segera setelah dokumen- soon as the documents provided by the
dokumen yang disediakan beneficiary telah beneficiary have fulfilled the conditions
memenuhi syarat-syarat sebagaimana stated in the L/C. The applicant will make
dinyatakan dalam L/C. Di sisi lain, applicant a payment to the Issuing Bank for a certain
akan melakukan pembayaran kepada period of time in the future.
Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu
di masa yang akan datang.
• Usance Payable at Usance (UPAU) L/C • Usance Payable at Usance (UPAU) L/C
Usance L/C di mana Issuing Bank Usance L/C where Issuing Bank will make
akan melakukan pembayaran kepada a payment to the beneficiary for the Draft
beneficiary atas draft (tagihan) yang (bill) that has been received according to
sudah diterima sesuai akseptasi Bank the Bank’s acceptance to the beneficiary.
kepada beneficiary. Di sisi lain, applicant The applicant will make a payment to the
akan melakukan pembayaran kepada Issuing Bank within a certain period of
Issuing Bank dalam jangka waktu tertentu time that has been agreed upon.
yang akan datang yang sudah disepakati.
ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN) ii. Surat Berdokumen dalam Negeri (SKBDN)
Pada dasarnya produk dan layanan yang Basically the products and services provided
disediakan untuk eksportir dan importir for exporters and importers can also be used
dapat juga digunakan untuk mendukung to support domestic trade. What distinguishes
perdagangan dalam negeri. Yang it is the best practice reference used, where
membedakannya adalah acuan best practice export/import transactions use international
yang digunakan, di mana transaksi ekspor/ standards regulated in the UCP DC (Uniform
impor menggunakan standar internasional Custom Practice on Documentary Collection),
yang diatur dalam UCP DC (Uniform Custom while domestic transactions follow Bank
Practice on Documentary Collection), Indonesia Regulations. Therefore SKBDN is
sementara untuk transaksi dalam negeri also commonly referred to as Local L/C.
mengikuti Peraturan Bank Indonesia. Oleh
karena itu SKBDN lazim juga disebut sebagai
L/C Lokal.
iii. Bank Garansi iii. Bank Guarantee
Bank Garansi adalah penerbitan pernyataan Bank Guarantee is the issuance of a
oleh Bank atas permintaan nasabah (pihak statement by the Bank at the request of the
terjamin) untuk menjamin kewajiban nasabah customer (guaranteed party) to guarantee
karena ketidakmampuan nasabah untuk the obligations of the customer because of
menjalankan kewajibannya dengan baik the inability of the customer to carry out his
(wanprestasi) kepada pihak yang menerima obligations properly (default) to the party
jaminan berdasarkan suatu perjanjian yang receiving a guarantee based on an agreement
telah dibuat antara nasabah dengan pihak made between the customer and the party
yang menerima jaminan. Bank Garansi yang receiving the guarantee. Bank Guarantees that
dapat diterbitkan oleh Bank Muamalat can be issued by Bank Muamalat Indonesia
Indonesia antara lain: include:
• Bid Bond (Jaminan Penawaran) • Bid Bond
• Performance Bond (Jaminan Pelaksanaan) • Performance Bond
89
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
• Advance Payment Bond (Jaminan • Advance Payment Bond

Uang Muka)
• Retention Bond (Jaminan Pemeliharaan) • Retention Bond
• Payment Bond (Jaminan Pembayaran) • Payment Bond
• Custom Bond • Custom Bond
• Shipping Guarantee • Shipping Guarantee
• Counter Guarantee • Counter Guarantee
iv. Klaim Bank Garansi iv. Bank Guarantee Claims

Merupakan layanan yang diberikan oleh A service provided by the Bank at the request
Bank atas permintaan beneficiary untuk of the beneficiary to collect from Issuing
melakukan penagihan kepada Issuing Bank Bank when the applicant cannot carry out
ketika Applicant tidak dapat menjalankan his obligations properly (default) to the
kewajibannya dengan baik (wanprestasi) beneficiary.
kepada pihak Beneficiary.
v. Standby L/C v. Standby L/C
Standby L/C merupakan suatu bentuk Standby L/C is a form of guarantee from the
penjaminan dari Bank Penerbit Standby L/C Standby Issuing Bank L/C to the beneficiary
kepada beneficiary terhadap kemungkinan of the possibility of default/default on the
terjadinya wanprestasi/default atas diri applicant (guaranteed party/applicant for
applicant (pihak yang dijamin/pemohon Standby L/C).
Standby L/C).
vi. Deposito Plus vi. Deposit Plus
Program pemasaran deposito yang A deposit account marketing program
dikombinasikan dengan SKBDN. Melalui combined with SKBDN. Through this program,
program ini, nasabah yang menempatkan customers who place deposits at the Bank,
deposito di Bank memiliki kemungkinan untuk will find it possible to have a vehicle directly.
memiliki kendaraan secara langsung.
vii. LC Murabahah vii. LC Murabahah
LC Murabahah adalah fasilitas pembiayaan LC Murabahah is a working capital financing
modal kerja yang diberikan kepada debitur facility granted to importer debtors for the
importir untuk pembayaran atau pelunasan payment of L/C or SKBDN, both Sight and
L/C atau SKBDN baik sight (atas unjuk) Usance (futures) issued through BMI.
maupun usance (berjangka) yang diterbitkan
melalui Bank Muamalat Indonesia.
viii. Buyer Financing viii. Buyer Financing
Merupakan pembiayaan jangka pendek yang A short-term financing provided by the Bank
diberikan oleh Bank dalam rangka menjaga in order to maintain the ability of the customer
kemampuan nasabah dalam pembelian bahan to purchase raw materials/merchandise in a
baku/barang dagangan secara tepat waktu timely manner to the supplier/seller so that
kepada supplier/penjual sehingga kredibilitas the customer’s credibility in the eyes of the
nasabah di mata supplier/penjual terjaga. supplier/seller is maintained.
ix. AR Financing ix. AR Financing
Produk pembiayaan jangka pendek dengan A short-term financing product providing
pemberian dana talangan untuk memenuhi advanced funds to meet working capital
kebutuhan modal kerja berdasarkan piutang requirements based on the company’s
usaha perusahaan dari transaksi perdagangan business receivables from trade transactions
atau penjualan barang dan jasa. or sales of goods and services.
90
Kegiatan Usaha
Business Activities
x. Value Chain Financing x. Value Chain Financing

Pembiayaan kepada masabah melalui skema Financing to customers through vendor and
pembiayaan vendor maupun distributor. distributor financing schemes.
3. Layanan 24 Jam 3. 24-Hour Service
a. ATM Muamalat a. Muamalat ATM

ATM Muamalat dilengkapi dengan berbagai fitur Muamalat ATM has various features to make it
untuk memudahkan nasbaah dalam melakukan easier for you to check balances, print the last 5
info saldo, cetak 5 (lima) transaksi terakhir, transactions, bill payment, top up prepaid phone
pembayaran tagihan, pembelian pulsa isi ulang, credit, insurance premium payments, interbank
pembelian tiket, pembayaran premi asuransi, transfers, school fee payment and ZIS payments.
transfer antar bank, pembayaran uang sekolah
dan pembayaran ZIS.
b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN) b. Muamalat Mobile/Digital Islamic Network (DIN)
Muamalat Mobile merupakan aplikasi yang Muamalat Mobile is an application that provides
meliputi lokasi ATM/cabang, info produk, call a wide-range of services, including information
center 1500016, bahasa, kiblat, jadwal sholat regarding location of ATMs/Branches, Product
dan aplikasi haji dan umroh. Mobile Banking Info, Call Center 1500016, Languages, Qibla,
Muamalat (DIN) menawarkan kemudahan dalam Prayer Schedules and Applications for Hajj and
bertransaksi secara real time, aman dan praktis Umrah. Muamalat Mobile Banking (DIN) offers
menggunakan perangkat smart phone nasabah convenience in transacting in real time, safely
melalui koneksi internet. DIN dapat digunakan and practically using a customer’s Smartphone
di beragam sistem operasi yakni Android, IOS, device via an Internet connection (Android, IOS,
Blackberry, dan Windows Phone. Fitur yang Blackberry, and Windows Phone) with accessible
bisa diakses adalah pemindahbukuan, transfer features such as transfers, bank transfers, balance
antarbank, cek saldo, pembayaran tagihan, checks, bill payments, purchase and the latest IO
pembelian serta IO transaksi terakhir dan mutasi Transaction and Account Mutation. To be able to
rekening. Untuk dapat menggunakan layanan use the Mobile Banking service, customers only
Mobile Banking, nasabah hanya perlu mengunduh need to download the Muamalat Mobile Banking
aplikasi Mobile Banking Muamalat dari application application from the application store or play
store atau play store dengan kata kunci “Muamalat store with the keyword “Muamalat Mobile” and
Mobile” serta melakukan registrasi dan aktivasi di register and activate at the nearest ATM/Branch.
ATM/Cabang terdekat.
c. Internet Banking Muamalat c. Muamalat Internet Banking
Layanan ini bertujuan untuk memudahkan This service aims to facilitate Retail Customers
nasabah ritel (individu) dalam melakukan transaksi (Individuals) in conducting financial transactions
finansial seperti pemindahbukuan, transfer such as book-entry, inter-bank transfers, bill
antarbank, pembayaran tagihan dan pembelian payments and credit purchases as well as non-
pulsa serta transaksi non finansial seperti cek financial transactions such as check balances, the
saldo, 5 transaksi terakhir dan cek mutasi. Melalui last 5 transactions and check mutations. Through
fitur transaksi debit online di Internet Banking the Debit Online transaction feature on Muamalat
Muamalat, nasabah dapat berbelanja di mitra Internet Banking, customers can shop at Bank
merchant-merchant Bank Muamalat Indonesia Muamalat Indonesia merchant partners more
secara lebih mudah, praktis dan aman. easily, practically and safely.
91
2020 Annual Report
Kegiatan Usaha
Business Activities
d. Cash Management System d. Cash Management System

Layanan ini mengarah dan terkonsentrasi This service concentrates more on corporate
pada nasabah korporat. Dalam layanan ini, customers. In this service, Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan Indonesia organizes receipts/collection of
penerimaan/koleksi pemasukan dana (collection), funds (collection), payment/disbursement and
pembayaran/pengeluaran dana (disbursement) managing company liquidity.
serta mengelola likuiditas perusahaan.
e. SalaMuamalat e. SalaMuamalat
Layanan phone banking 24 jam melalui telepon A 24-hours Phone Banking service via telephone
1500016 atau (021) 1500016 (jika dihubungi 1500016/(021) 1500016 (if contacted via cellular
melalui telepon seluler) yang memberikan telephone) that provides convenience to the
kemudahan kepada nasabah setiap saat dan di customer at any time and wherever the customer
manapun nasabah berada untuk memperoleh is located to obtain information about products,
informasi mengenai produk, saldo dan informasi balance and transaction information, transfers
transaksi, transfer antar rekening Bank Muamalat between Bank Muamalat Indonesia accounts up to
Indonesia hingga maksimal Rp50.000.000 (lima a maximum of Rp50,000,000 (fifty million rupiah)
puluh juta rupiah) serta pembayaran ZIS (Zakat, and ZIS (Zakat, Infaq, Shadaqah) payments.
Infaq, Shadaqah).
Jaringan Kerja dan Mitra Usaha di Dalam dan/ Domestic and/or Foreign Network and Business
atau Luar Negeri Partners
Bank Muamalat Indonesia memiliki jaringan kerja yang Bank Muamalat Indonesia’s network comprises Indonesia
terbagi di wilayah Indonesia dan luar negeri yakni and Malaysia. As of the end of the 2020 fiscal year, BMI’s
Malaysia. Sampai dengan berakhirnya tahun buku 2020, domestic network consisted of 248 branches, including
jaringan kerja Bank di dalam negeri sebanyak 248 yang head offices, main branch offices, sub-branch offices and
terdiri dari kantor pusat, kantor cabang utama, kantor cash offices and spread across almost all provinces in the
cabang pembantu, dan kantor kas yang tersebar di country. While the overseas branch office was 1 (one),
hampir seluruh provinsi di Tanah Air. Sementara itu, namely Malaysia. Complete information regarding the
untuk jaringan kerja di luar negeri yaitu Malaysia terdapat Bank’s network can be found in the Chapter on Company
1 (satu) kantor luar negeri. Informasi lengkap mengenai Profile in the Operational Areas section.
jaringan kerja Bank terdapat dalam Bab Profil Perusahaan
bagian Wilayah Operasional.
Jumlah, Jenis dan Lokasi Kantor Total Number, Type and Location of Offices
Hingga 31 Desember 2020, Bank Muamalat Indonesia Until December 31, 2020, Bank Muamalat Indonesia had
memiliki 249 kantor layanan termasuk 1 (satu) kantor 249 service offices including 1 (one) branch office in
cabang di Malaysia. Operasional Bank juga didukung Malaysia. The Bank’s operations are also supported by 55
oleh 55 Mobile Branch ditambah jaringan layanan yang Mobile Branches plus an extensive service network of 619
luas berupa 619 unit ATM Muamalat, 120.000 jaringan Muamalat ATM units, 120,000 ATM Bersama, Prima ATM
ATM Bersama, ATM Prima dan jaringan ATM Visa. networks and Visa ATM.
92
Kegiatan Usaha
Business Activities
93
2020 Annual Report
Peta Jaringan Bisnis dan Wilayah Operasi

Map of Business Network and Operating Areas
Kuala Lumpur
Nanggroe Aceh
Darussalam
East Kalimantan
North Sumatra
Riau ISL West Kalimantan
West Sumatra Riau
South Sumatra
Bengkulu Central
Kalimantan
South
Kalimantan
DKI Jakarta
Lampung Central East
Java Java
Banten
West Java
DI Yogyakarta
Bali
Jenis Kantor 2020 2019 2018 2017 2016 Type of Office
Kantor Pusat 1 1 1 1 1 Head Office

Kantor Cabang Utama 81 83 83 83 83 Main Branch Office
Kantor Cabang Pembantu 135 150 150 152 202 Sub Branch Office
Kantor Kas 33 43 43 43 778 Cash Office
Kantor Luar Negeri 1 1 1 1 1 Overseas Branch Office
Jumlah 249 276 276 278 363 Total
94
North Maluku
Gorontalo
North Sulawesi
West Papua
Central Sulawesi
South East
Sulawesi
Maluku
Papua
South Sulawesi
East Nusa
Tenggara
West Nusa
Tenggara
95
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area
Wilayah operasional Bank ialah di seluruh wilayah The Bank’s operational areas are throughout Indonesia
Indonesia dan Kuala Lumpur, Malaysia. Berikut adalah and Kuala Lumpur, Malaysia. The following is the spread
sebaran kantor dari wilayah operasional BMI per of branch offices from BMI’s operational areas as of
31 Desember 2020. December 31, 2020.
Nama Kantor Alamat Kota/Kabupaten Provinsi Telepon Kategori

Office Name Address City/District Province Telephone Category
KUALA LUMPUR Suite 1.03-1.05 Ground Floor Malaysia Malaysia 603 2711 0807/7427 Kantor Cabang
No. 67, Wisma Goldhill Jalan Utama
Raja Chulan 50200 Kuala Main Branch Office
Lumpur
BINTARO JAYA Ruko Emerald Avenue 2 Tangerang Banten (021) 2221 1090 Kantor Cabang
Blok EB/B No. 16-18, Bintaro Utama
Jaya, Tangerang Selatan Main Branch Office
BUMI SERPONG Jl. Pahlawan Seribu Sektor Tangerang Selatan Banten (021) 5371 036-37 Kantor Cabang
DAMAI IV Kav.D7 Blok RD No.73 South Tangerang Utama
Ruko Perkantoran BSD Main Branch Office
Serpong Tangerang 15310
KCP MERDEKA JL. Merdeka Raya No. 101C Tangerang Banten (021) 558 1052; 558 1067; Kantor Cabang
TANGERANG Cimone Raya, Karawaci 558 1015 Pembantu
Sub Branch Office
KK KARAWACI Jl. Borobudur Raya Blok M Tangerang Banten (021) 5565 2521-20 Kantor Kas
No. 28, Desa Bencongan Cash Office
Kec. Curug, Tangerang
KCP PAMULANG Jl. Raya Pamulang Blok SH Tangerang Selatan Banten (021) 742 8865 Kantor Cabang
19/9 Tangerang Selatan South Tangerang Pembantu
15417 Sub Branch Office
KK CIKUPA Jl. Boulevard Ruko Citra Tangerang Banten 0828 1709 7484-85 Kantor Kas
TANGERANG Raya Blok H-1 No. 17 R, (021) 5940 5380 Cash Office
Desa Cikupa, Kec. Cikupa,
Tangerang
KK AL AZHAR Jl. Puspitaloka III/2 BSD Tangerang Selatan Banten (021) 538 1944 Kantor Kas
SERPONG Serpong Tangerang Selatan South Tangerang Cash Office
CENGKARENG Komp. Ruko Mutiara Taman Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 5435 0004 Kantor Cabang
palem Blok A3 No. 32-33, West Jakarta Utama
Jl. Kamal Raya Outer Ring Main Branch Office
Road Cengkareng Timur,
Jakarta Barat 11730
CILEGON Ruko Monalisa JL. Raya Cilegon Banten (0254) 397 699; 394 295 Kantor Cabang
Serang Cilegon No. 8 RT 001 Utama
RW 001 Kel/Kec Cibeber Main Branch Office
Cilegon Banten 42423
KEBON JERUK Gedung Dewan Dakwah Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 2212 7144; 2212 Kantor Cabang
Islamiyah Indonesia West Jakarta 7653 Utama
Jl. Panjang No. 12, Kebon Main Branch Office
Jeruk, Jakarta Barat
PURI INDAH Sentra Niaga Puri Indah Jakarta Barat DKI Jakarta (021) 581 7259 Kantor Cabang
Blok T3, No. 12A-14 West Jakarta Utama
Main Branch Office
KCP SLIPI Jl. KS Tubun No. 146, Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 532 6744-45 Kantor Cabang
Petambuaran, Tanah Abang, Central Jakarta Pembantu
Jakarta Pusat Sub Branch Office
ROXY Ruko Roxy Mas Blok B1 No. Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 632 5614 Kantor Cabang
7 Jl. KH. Hasyim Ashari, Central Jakarta Utama
Jakarta Barat 10150 Main Branch Office
KCP TANAH Pasar Regional Tanah Abang Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 2357 2380; 2357 Kantor Cabang
ABANG Blok A Loss F No. 68 Central Jakarta 0004 Pembantu
Lantai B2 Jl. Fachrudin Sub Branch Office
Tanah Abang, Kampung
Bali,
Jakarta Pusat 10250
96

SAWANGAN Ruko Sari Plasa, Jl. Depok Jawa Barat (0251) 841 2244 Kantor Cabang
BOJONGSARI Bojongsari No. 1, Bojongsari, West Java Utama
Depok Main Branch Office
SERANG Jl. Ahmad Yani No. 91 Serang Banten (0254) 229 180 Kantor Cabang
Kel. Sumur Pecung Utama
Kec. Serang Kota Serang, Main Branch Office
Banten
KCP BALARAJA Jl. Raya Serang Jakarta Tangerang Banten 0828 1893 2088 Kantor Cabang
KM 22, Kec. Cikupa, Kab. Pembantu
Tangerang, Banten Sub Branch Office
TANGERANG Tangerang City Business Tangerang Banten (021) 5578 2368; 5578 Kantor Cabang
CITY Park Blok F No. 56, Jl. 2528 Utama
Jend Sudirman No. 1 Kota Main Branch Office
Tangerang
ARTHALOKA Gedung Arthaloka Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 251 1414 Kantor Cabang
Jl. Jend. Sudirman Kav.2, Central Jakarta Utama
Kel. Karet Tengsin, Kec. Main Branch Office
Tanah Abang, Jakarta Pusat
BOGOR Jl. Pajajaran No. 165 RT03 Bogor Jawa Barat (0251) 832 0111 Kantor Cabang
RW05 Kel. Bantarjati, West Java Utama
Kec. Bogor Utara Main Branch Office
KCP IPB Jl. Raya Dramaga RT02 Kab. Bogor Jawa Barat (0251) 862 2856 Kantor Cabang
DARMAGA RW01 Kel. Babakan, Kec. West Java Pembantu
Dramaga Sub Branch Office
KCP CIBINONG Cibinong City Center Blok Kab. Bogor Jawa Barat (021) 2923 1065 Kantor Cabang
A/22, Jl Tegar Beriman No. West Java Pembantu
01 RT 05 RW 12, Pakansari, Sub Branch Office
Cibinong, Bogor
CILEDUG Ruko CBD Ciledug Blok D.2 Tangerang Banten (021) 731 0230 Kantor Cabang
No. 19-20 Karang Tengah, Utama
Tangerang 15157 Main Branch Office
CIPULIR Jl. Ciledug No. 23 dan 23A Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 722 8242 Kantor Cabang
Jakarta Selatan South Jakarta Utama
Main Branch Office
KK Komp. Pesantren Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 737 6085 Kantor Kas
DARUNNAJAH Darunnajah Jl. Ululjami South Jakarta Cash Office
Raya RT001/004 No. 86,
Pesanggrahan
Jakarta 12230
DEPOK Jl. Margonda Raya No. Depok Jawa Barat (021) 7720 2588 Kantor Cabang
187 RT 002 RW 015 Kel. West Java Utama
Kemirimuka Kec. Beji Kota Main Branch Office
Depok Jawa Barat
KCP CIKEAS Rukan Transyogi No. 11 Jl. Bogor Jawa Barat (021) 8248 1997 Kantor Cabang
Transyogi Cibubur, Kel. West Java Pembantu
Nagrak Kec. Gn. Putri Bogor Sub Branch Office
16967
KCP CIMANGGIS Jl. Raya Bogor Km 29 No. Depok Jawa Barat (021) 8771 3174 Kantor Cabang
9B RT004 RW001 West Java Pembantu
Kel. Mekarsari Kec. Sub Branch Office
Cimanggis Kota Depok
Jawa Barat
KK KRANGGAN Jl. Transyogi Cibubur Komp. Bekasi Jawa Barat (021) 844 4694 Kantor Kas
Ruko Kranggan Permai West Java Cash Office
Blok XVI No.11 RT 002 RW
016 Kel. Jatisampurna Kec.
Jatisampurna Kota Bekasi
Jawa Barat
FATMAWATI Jl. RS. Fatmawati No. 15 B-D Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 766 2479-82 Kantor Cabang
Jaksel 12420 South Jakarta Utama
Main Branch Office
97
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP CINERE Jl. Cinere Raya Blok A No. Depok Jawa Barat (021) 753 2201; 753 Kantor Cabang
37, Depok, Jawa Barat West Java 2195-96 Pembantu
Sub Branch Office
KK PB Komplek YYS Pendidikan PB Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 841 3728 Kantor Kas
SUDIRMAN Soedirman, Jl. Pendidikan East Jakarta Cash Office
I Cijantung Pasar Rebo
Jaktim
KCP UIN SYARIF Komp. Masjid Fatahillah UIN Tangerang Selatan Banten (021) 744 2464-65 Kantor Cabang
HIDAYATULLAH Syarif Hidayatullah South Tangerang Pembantu
Jl. Ir. H. Juanda Ciputat Sub Branch Office
Tangerang
MELAWAI Jl. Melawai Raya No. 72, Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 722 3623 Kantor Cabang
Kramat Pela, Kebayoran South Jakarta Utama
Baru, Jakarta Selatan Main Branch Office
KK MAYESTIK Jl. Kyai Maja No. 51B, Kramat Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7279 8707 Kantor Kas
Pela Kebayoran Baru 12130 South Jakarta Cash Office
KK AL AZHAR YPI Al Azhar Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 725 3404; 725 Kantor Kas
KEBAYORAN Jl. Sisingamangaraja South Jakarta 3403 Cash Office
Kebayoran Baru
MUAMALAT Muamalat Tower, Jakarta DKI Jakarta (021) 8066 6000 Kantor Cabang
TOWER Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Utama
Jakarta Main Branch Office
BUARAN Ruko Buaran Indah Blok Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8660 9797 Kantor Cabang
KLENDER C No. 9-11 Jl. Raden Inten East Jakarta Utama
Buaran Klender Jakarta Main Branch Office
Timur 13470
KCP PONDOK Jalan Nusa Indah Raya Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8661 0490 Kantor Cabang
KOPI Blok 40 No. 15 Perumnas East Jakarta Pembantu
Klender Jakarta Timur Sub Branch Office
KCP DUREN Jl. Pahlawan Revolusi Blok Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 2906 7962 Kantor Cabang
SAWIT GG No. 2, Kel. Pondok East Jakarta Pembantu
Bambu, Kec. Duren Sawit, Sub Branch Office
Jakarta Timur
JABABEKA Ruko Roxy Pecenongan Bekasi Jawa Barat (021) 892 61851 Kantor Cabang
Square JABABEKA, West Java Utama
Jl. Kasuari Raya S1 B No. 2-3, Main Branch Office
Cikarang Utara,
Kabupaten Bekasi
KK CIKARANG Ruko Sentra Cikarang Bekasi Jawa Barat (021) 8990 0638 Kantor Kas
Blok A No. A7 Desa West Java Cash Office
Sukaresmi, Cikarang Selatan
Kab. Bekasi 17530
KALIMALANG Ruko Duta Permai Plaza Bekasi Jawa Barat (021) 884 0867 Kantor Cabang
Blok B II No. 20-22 West Java Utama
Jl. KH. Noer Ali (d/h Jl. Raya Main Branch Office
Kalimalang Jakasampurna -
Bekasi Barat)
KCP PONDOK Jl Raya Pondok Gede Bekasi Jawa Barat (021) 8493 8042 Kantor Cabang
GEDE No. 50B, Kav. N0.9, Kel. West Java Pembantu
Jatirahayu, Sub Branch Office
Kec. Melati, Bekasi
KCP JATIASIH Komp. Ruko CBS No. 5 Bekasi Jawa Barat (021) 8240 1324 Kantor Cabang
Jl. Raya Jatiasih RT 002/04, West Java Pembantu
Jatirasa, Jatiasih, Bekasi Sub Branch Office
KCP JUANDA Jl. Ir. H. Juanda No. 60 Bekasi Jawa Barat (021) 885 0966 Kantor Cabang
BEKASI Margajaya, Bekasi 17141 West Java Pembantu
Sub Branch Office
KK KEMANG Komplek YPI Al Azhar Bekasi Jawa Barat (021) 8240 0251 Kantor Kas
PRATAMA Kemang Pratama Bojong West Java Cash Office
Rawalumbu, Bekasi 17116
KK ASRAMA Jl. Raya pondok Gede Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 801 1233 Kantor Kas
HAJI PONDOK Kel. Pinang Ranti Kec. East Jakarta Cash Office
GEDE Makasar Jaktim 13560
98
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP BINTARA Jl. Bintara Raya Komplek Bekasi Jawa Barat (021) 8690 6904 Kantor Cabang
BEKASI Ruko Bintara Bisnis Center West Java Pembantu
No. 8, Bekasi Barat, Kota Sub Branch Office
Bekasi, Jawa Barat
KALIMAS BEKASI Jl. Chairil Anwar Ruko Bekasi Jawa Barat (021) 882 6566 Kantor Cabang
Kalimas Blok C. 29-30 West Java Utama
Margahayu Bekasi Timur Main Branch Office
KK GRAND Jl. Celebration Boulevard Bekasi Jawa Barat (021) 8264 8115 Kantor Kas
WISATA Ruko Grand Wisata, Blok AA West Java Cash Office
12 No. 7, Tambun, Bekasi
KARAWANG Jl. Tuparev No. 297, Karawang Jawa Barat (0267) 845 2333 Kantor Cabang
Karawang Barat, Kab. West Java Utama
Karawang, Jawa Barat Main Branch Office
KELAPA GADING Jl. Boulevard Raya Kelapa Jakarta Utara DKI Jakarta (021) 4585 6969 Kantor Cabang
Gading Blok LA/6 No. 34,35 North Jakarta Utama
Jakarta 14240 Main Branch Office
MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 148 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8591 3534; 8591 Kantor Cabang
Ruko Mitra Matraman East Jakarta 3552 Utama
Blok A1 No. 1-2 Matraman - Main Branch Office
Jakarta Timur 13150
KK AR RAHMAN Komp. Masjid Ar Rahman Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 828 2730 Kantor Kas
Jl. Dr. Saharjo No. 100 South Jakarta Cash Office
Menteng Atas, Jakarta
Selatan 12960
KK KEMENKEU Gd. Auditorium Dhanapala Jakarta Pusat DKI Jakarta (021) 4288 3774; 4288 Kantor Kas
Jl. Wahidin Raya No. 1, Central Jakarta 5956 Cash Office
Komplek Kementrian
Keuangan, Jakarta Pusat
OTISTA Jl. Otista Raya No. 409, Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 6586 7770 Kantor Cabang
Rt. 006/012, Bidara Cina, East Jakarta Utama
Jatinegara, Jakarta Timur Main Branch Office
PANCORAN Wisma Haroen, Jl Raya Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 797 3654 Kantor Cabang
Pasar Minggu No. 2 B-C, South Jakarta Utama
Pancoran, Jakarta Selatan Main Branch Office
KCP CONDET Ruko Mutiara Faza Jl. Raya Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 8779 8827 Kantor Cabang
Condet Kelurahan Gedong East Jakarta Pembantu
Kec. Pasar Rebo Jakarta Sub Branch Office
Timur
KCP PASAR Jl. Raya Ragunan No. 26, Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 7884 8710 Kantor Cabang
MINGGU Kel. Pasar Minggu, Kec. South Jakarta Pembantu
Pasar Minggu, Jakarta Sub Branch Office
Selatan
KCP SUNAN GIRI Jl. Sunan Giri No. 1 Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 470 6725 Kantor Cabang
RAWAMANGUN Rawamangun Jaktim 13220 East Jakarta Pembantu
Sub Branch Office
RAWAMANGUN Jl. Paus No. 83 B-C Jakarta Timur DKI Jakarta (021) 4786 4444 Kantor Cabang
Kel. Jati, Kec. Pulo Gadung East Jakarta Utama
Jakarta Timur 13220 Main Branch Office
WOLTER Jl. Wolter Monginsidi Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 722 6767; 722 Kantor Cabang
MONGINSIDI No. 123 D-E RT/RW 001/02, South Jakarta 6868; 722 7272 Utama
Kel. Rawa Barat, Main Branch Office
Kec. Kebayoran Baru,
KCP KEMANG Jl. Kemang Raya No. 72C, Jakarta Selatan DKI Jakarta (021) 719 5670; 2271 Kantor Cabang
Kel. Bangka, Kec. Mampang South Jakarta 7832 Pembantu
Prapatan Jakarta Selatan Sub Branch Office
DENPASAR Jl. Teuku Umar No. 82 Denpasar Bali (0361) 255 474 Kantor Cabang
Denpasar, Bali Utama
Main Branch Office
JEMBER Jl. PB. Sudirman No. 35 Jember Jawa Timur (0331) 410 433 Kantor Cabang
Jember East Java Utama
Main Branch Office
99
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP GENTENG Jl. Diponegoro No. 19 Banyuwangi Jawa Timur (0333) 846 997 Kantor Cabang
Genteng Banyuwangi East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP SITUBONDO Jl. A. Yani No. 197 A Situbondo Jawa Timur (0338) 670 766 Kantor Cabang
Situbondo East Java Pembantu
Sub Branch Office
KK Jl. Ahmad Yani No. 82 Bondowoso Jawa Timur (0332) 431 450 Kantor Kas
BONDOWOSO Bondowoso East Java Cash Office
KCP Jl. Adi Sucipto No. 40 A, Banyuwangi Jawa Timur (0333) 412 136 Kantor Cabang
BANYUWANGI Banyuwangi East Java Pembantu
Sub Branch Office
KEDIRI Jl. Hasanuddin No. 26 Kel. Kediri Jawa Timur (0354) 671 801-04 Kantor Cabang
Dandangan Kediri 64122 East Java Utama
Main Branch Office
KCP MADIUN Jl. Kol Marhadi No. 20 Madiun Jawa Timur (0351) 493 400 Kantor Cabang
Madiun East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP PONOROGO Jl. Soekarno Hatta Kav. 35 & Ponorogo Jawa Timur (0352) 488 400 Kantor Cabang
37 Ponorogo East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP NGANJUK Jl. Gatot Subroto No. 52 Nganjuk Jawa Timur (0358) 331 900 Kantor Cabang
Nganjuk East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP BLITAR Komplek Ruko Merdeka Blitar Jawa Timur (0342) 807 867 Kantor Cabang
Timur Center Blok A-3 Kel. East Java Pembantu
Kepanjen Lor Ke. Kepanjen Sub Branch Office
Kidul Blitar
KCP TULUNG Ruko Panglima Sudirman Tulungagung Jawa Timur (0355) 328 500 Kantor Cabang
AGUNG Blok C No. 2, Jl. Hasanudin, East Java Pembantu
Kenayan, Tulungagung, Sub Branch Office
Jawa Timur
SURABAYA KH. Jl. KH. Mas Mansyur 171 Surabaya Jawa Timur (031) 354 5250 Kantor Cabang
MAS MANSYUR Surabaya East Java Utama
Main Branch Office
KCP LAMONGAN Jl. Lamongrejo No. 115 Lamongan Jawa Timur (0322) 316 201; 321 086 Kantor Cabang
Lamongan East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP SUMENEP Komplek Ruko Raden Sumenep Jawa Timur (031) 595 0192/3 Kantor Cabang
Arya Wiraraja Kav. Blok East Java Pembantu
A, Jl. Trunojoyo No. 214, Sub Branch Office
Sumenep, Madura.
KK SEPANJANG Jl. Raya Ngelom 83 Sidoarjo Jawa Timur (031) 788 0311 Kantor Kas
Taman Sepanjang Sidoarjo East Java Cash Office
KUPANG Jl. Jend. Sudirman No. 88 Kupang Nusa Tenggara (0380) 829 556 Kantor Cabang
E-F Kupang Timur (NTT) Utama
East Nusa Main Branch Office
Tenggara
MALANG Jl. Kertanegara No. 2 Malang Malang Jawa Timur (0341) 556 020 Kantor Cabang
East Java Utama
Main Branch Office
KCP PASURUAN Jl. Panglima Sudirman Pasuruan Jawa Timur (0343) 416 262 Kantor Cabang
No. 40C, Kota Pasuruan East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP JL. SUKARNO HATTA Probolinggo Jawa Timur (0335) 430 016 Kantor Cabang
PROBOLINGGO NO. 275 KAV 4 KEL. East Java Pembantu
TISNONEGARAN Sub Branch Office
PROBOLINGGO, JAWA
TIMUR
KCP KEPANJEN Jl. Raya Sumedang No. 108 Malang Jawa Timur (0341) 393 800 Kantor Cabang
Kepanjen Malang East Java Pembantu
Sub Branch Office
100
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP BATU Jl. KH Agussalim Ruko Sukar Batu Jawa Timur (0341) 592 544; 592 543 Kantor Cabang
Makmur Kav I No. 100 Batu East Java Pembantu
Malang Sub Branch Office
MATARAM Jl. Langko No. 01, Kel. Mataram Nusa Tenggara (0370) 646 060 Kantor Cabang
Gomong Barat, Kec. Barat Utama
Selaparang, Kota Mataram, West Nusa Main Branch Office
Nusa Tenggara Barat Tenggara
KCP SUMBAWA Jl. Urip Sumoharjo No. 20, Sumbawa Nusa Tenggara (0371) 262 1200 Kantor Cabang
Kel. Seketeng, Kec. Barat Pembantu
Sumbawa, Kab. Sumbawa, West Nusa Sub Branch Office
NTB Tenggara
KK MASBAGIK Komplek Masjid Jami’ Lombok Timur Nusa Tenggara (0376) 631 898 Kantor Kas
Al-Akbar Masbagik (83661) East Lombok Barat Cash Office
West Nusa
Tenggara
SURABAYA Jl. Raya Darmo 81 Surabaya Surabaya Jawa Timur (031) 561 1230 Kantor Cabang
DARMO East Java Utama
Main Branch Office
KCP JOMBANG JL. Merdeka No. 18A, Jombang Jawa Timur (0321) 849 0557 Kantor Cabang
Kel. Candimulyo, East Java Pembantu
Kec. Jombang, Kab. Sub Branch Office
Jombang
KCP Jl. Gajah Mada No. 98D Mojokerto Jawa Timur (0321) 381638 Kantor Cabang
MOJOKERTO Mojokerto East Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP KERTAJAYA JL. Kertajaya No. 139 Surabaya Jawa Timur (031) 5016464 Kantor Cabang
Kel.Airlangga, Kec.Gubeng, East Java Pembantu
Surabaya Sub Branch Office
KCP RUNGKUT Jl. Ir. Soekarno No. 392, Surabaya Jawa Timur (031) 8785 6535 Kantor Cabang
Kedung Baruk (MERR), East Java Pembantu
Rungkut, Surabaya, Jawa Sub Branch Office
Timur
KK GRESIK Jl. Dr. Soetomo No. 86, Gresik Jawa Timur (031) 398 8233 Kantor Kas
Gresik East Java Cash Office
KK SIDOARJO Jl. KH Mukmin No. 11 B6 Sidoarjo Jawa Timur (031) 895 8570 Kantor Kas
Sidoarjo East Java Cash Office
SURABAYA Jl. Mayjend Sungkono No. Surabaya Jawa Timur (031) 566 6983 Kantor Cabang
SUNGKONO 107, Kel. Dukuh Pakis, Kec. East Java Utama
Dukuh Pakis, Surabaya Main Branch Office
60224
BANDUNG Jl. Buah Batu No. 276 A Bandung Jawa Barat (022) 730 5919; 730 Kantor Cabang
Bandung 40265, Kel. Cijagra West Java 9229 Utama
Kec. Lengkong Main Branch Office
KCP SALMAN Jl. Gelap Nyawang No. 4 Bandung Jawa Barat (022) 253 0521 Kantor Cabang
Bandung 40132, Kel. Lebak West Java Pembantu
Siliwangi, Kec. Coblong Sub Branch Office
KCP SETIABUDI Jl. Dr. Setiabudi No. 192C, RT Bandung Jawa Barat (022) 202 070 305; 0815 Kantor Cabang
004/05, Kel. Hegarmanah, West Java 4250 0438 Pembantu
Kec. Cidadap, Kota Bandung Sub Branch Office
KCP GARUT Jl. Ciledug No. 247 Garut, Garut Jawa Barat (0262) 243 399 Kantor Cabang
Kel. Kota Kulon, Kec. Garut West Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP CIMAHI Jl. Amir Machmud No. 315 Cimahi Jawa Barat (022) 664 3920 Kantor Cabang
Ds. Cigugur Tengah, Kec. West Java Pembantu
Cimahi, Kota Cimahi Sub Branch Office
KCP Jl. RE Martadinata No. Purwakarta Jawa Barat (0264) 822 2999 Kantor Cabang
PURWAKARTA 39, Kel. Nagritengah, West Java Pembantu
Kec. Purwakarta, Kota Sub Branch Office
Purwakarta
KCP UJUNG Ruko Tritan Point Blok Bandung Jawa Barat (022) 6372 1824; 783 Kantor Cabang
BERUNG B5-15 Jl. AH Nasution, Kel. West Java 2086 Pembantu
Cipadung Wetan, Kec. Sub Branch Office
Panyileukan
101
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP CICADAS Jl. Ahmad Yani No. 778 Bandung Jawa Barat (022) 727 7839 Kantor Cabang
Kel. Cicaheum, Kec. West Java Pembantu
Kiaracondong. Sub Branch Office
KK KOPO Jl. Kopo Sayati No. 98A-2, Bandung Jawa Barat 0815 4880 4333 Kantor Kas
Blok Bihbul, Desa Sayati, West Java Cash Office
Kec. Margahayu, Kab.
Bandung
KK ISTIQOMAH Jl. Citarum No. 1 Kel. Bandung Jawa Barat (022) 423 4156 Kantor Kas
BANDUNG Citarum, Kec. Bandung West Java Cash Office
Wetan, Kodya Bandung
40115
KCP SUBANG Jl. Otista No. 94 Subang, Subang Jawa Barat (0260) 421 666 Kantor Cabang
Kel. Karang Anyar, Kec. West Java Pembantu
Subang Sub Branch Office
KCP Jl. Raya Rancaekek No. 20, Bandung Jawa Barat (022) 779 9227; 0815 Kantor Cabang
RANCAEKEK RT01/02, Desa Bojongloa, West Java 4200 2840; 0815 4200 Pembantu
Kec. Rancaekek, Kab. 2830 Sub Branch Office
Bandung
KCP Jl. Raya Cimareme No. Bandung Jawa Barat (022) 686 7783 Kantor Cabang
PADALARANG 340 B, Ds. Cimareme, Kec. West Java Pembantu
Ngamprah, Kab. Bandung Sub Branch Office
Barat.
KCP SOREANG Soreang Square No. 1 Bandung Jawa Barat (022) 589 6172 Kantor Cabang
Jl. Raya Soreang, Ds. West Java Pembantu
Cingcin, Kec. Soreang, Kab. Sub Branch Office
Bandung
CIANJUR Jl. Ir. H. Djuanda No. 88, Cianjur Jawa Barat (0263) 280 950 Kantor Cabang
Kp. Salakopi RT 03 RW 18, West Java Utama
Kelurahan Bojongherang, Main Branch Office
Kecamatan Cianjur,
Kabupaten Cianjur
KCP CIPANAS Jl. Raya Cipanas (Depan Cianjur Jawa Barat (0263) 520 268 Kantor Cabang
Pasar Cipanas) No. 134 West Java Pembantu
E Kecamatan Cipanas Sub Branch Office
Kabupaten Cianjur
CIREBON Jl. Siliwangi No. 60 Cirebon Cirebon Jawa Barat (0231) 200 828 Kantor Cabang
45121 West Java Utama
Main Branch Office
KCP KUNINGAN Jl. Siliwangi No. 124 Kuningan Jawa Barat (0232) 879 664 Kantor Cabang
CIREBON Kuningan 45511 West Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP INDRAMAYU Jl. Jend. Sudirman Indramayu Jawa Barat (0234) 527 8815 Kantor Cabang
No. 170 RT003 RW007, West Java Pembantu
Kel. Karanganyar, Kec. Sub Branch Office
Indramayu, Kab. Indramayu
KCP Jl. KH. Abdul Halim No. Majalengka Jawa Barat (0233) 828 6427 Kantor Cabang
MAJALENGKA 81 RT/RW 03/11 Kab. West Java Pembantu
Majalengka Sub Branch Office
KCP Jl. Palimanan–Jakarta KM 02 Cirebon Jawa Barat (0231) 357 007 Kantor Cabang
ARJAWINANGUN Ds. Junjang RT/RW 05/03 West Java Pembantu
Kab. Cirebon Sub Branch Office
KCP SUMBER Jl. Dewi Sartika No. 10 A, Cirebon Jawa Barat (0231) 322 775 Kantor Cabang
CIREBON Kel. Tukmudal, Kec. Sumber, West Java Pembantu
Kab. Cirebon Sub Branch Office
SUKABUMI Jl. Jend. Sudirman No. 77 Sukabumi Jawa Barat (0266) 245 888 Kantor Cabang
Kota Sukabumi West Java Utama
Main Branch Office
KCP CIBADAK Jl. Siliwangi No. 132 RT 01/ Sukabumi Jawa Barat (0266) 536 257 Kantor Cabang
RW 17, Kel. Cibadak, Kab. West Java Pembantu
Sukabumi Sub Branch Office
TASIKMALAYA Jl. HZ. Mustofa No. 294 Kota Tasikmalaya Jawa Barat (0265) 326 900 Kantor Cabang
Tasikmalaya West Java Utama
Main Branch Office
102
Wilayah Operasional
Operational Area

KK CIAMIS JL MR. Ciamis Jawa Barat (0265) 777 998 Kantor Kas
IWAKUSUMASUMANTRI West Java Cash Office
RUKO NO 9 KABUPATEN
CIAMIS 46211
KUDUS Jl. Ahmad Yani No. IV/4 Kab. Kudus Jawa Tengah (0291) 425 1720 Kantor Cabang
Kudus. Panjunan Kudus, Central Java Utama
Jawa Tengah Main Branch Office
KCP PATI Jl. Kol Sunandar Komplek Pati Jawa Tengah (0295) 387 796 Kantor Cabang
Puri Plaza No. 15, Kelurahan Central Java Pembantu
Puri, Kecamatan Pati, Sub Branch Office
Kabupaten Pati
PEKALONGAN Jl. Hayam Wuruk No. 142 Pekalongan Jawa Tengah (0285) 411 222 Kantor Cabang
Pekalongan, RT 001/RW 011, Central Java Utama
Sampangan Main Branch Office
KCP PEMALANG Jl. Jend. Sudirman Timur Pemalang Jawa Tengah (0284) 324 767 Kantor Cabang
No. 32 Pemalang Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP BATANG Jl. Pangeran Diponegoro Batang Jawa Tengah (0285) 790 7511 Kantor Cabang
Ruko Srikandi Blok A No. 3 Central Java Pembantu
Batang Sub Branch Office
KK Jl. Raya Pekajangan No 74 Pekalongan Jawa Tengah (0285) 785 787 Kantor Kas
PEKAJANGAN Pekajangan Kab Pekalongan Central Java Cash Office
PURWOKERTO Komp. Ruko Satria Plaza Banyumas Jawa Tengah (0281) 642 345; 642 347; Kantor Cabang
Blok A5 Jl. Jend. Sudirman Central Java 642 350; 626 273 Utama
Purwokerto 53111 Main Branch Office
KCP CILACAP Jl. Gatot Soebroto No. Cilacap Jawa Tengah (0282) 525 3195-96-98 Kantor Cabang
104 A RT05 RW09, Kel. Central Java Pembantu
Sidanegara Kec. Cilacap Sub Branch Office
Tengah, Kab. Cilacap 53223
KCP Jl. Jend. Sudirman No. 189, Purbalingga Jawa Tengah (0281) 895 415 Kantor Cabang
PURBALINGGA Purbalingga, RT01 RW01 Central Java Pembantu
Kel. Bancar, Kec. Sub Branch Office
Purbalingga, Kab.
Purbalingga,
Jawa Tengah
SEMARANG Jl. Sugiyopranoto No. 102 Semarang Jawa Tengah (024) 356 4134 Kantor Cabang
Semarang 50246 Central Java Utama
Main Branch Office
KCP MAGELANG Jl. Tentara Pelajar No. 54 Magelang Jawa Tengah (0293) 313 358 Kantor Cabang
Ruko C, Kel. Cacaban, Kec. Central Java Pembantu
Magelang Tengah, Kota Sub Branch Office
Magelang, Jawa Tengah
KCP KENDAL Jl. Soekarno Hatta No. 244, Kendal Jawa Tengah (0294) 382 700 Kantor Cabang
Pekauman, Kendal Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP SALATIGA Jl. Sukowati No 19 C Salatiga Salatiga Jawa Tengah (0298) 315 937 Kantor Cabang
Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP JL. RSU No. 10 Wonosobo Wonosobo Jawa Tengah (0286) 325 197 Kantor Cabang
WONOSOBO Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KK MASJID Jl. Pandanaran No. 126 Semarang Jawa Tengah (024) 844 5285 Kantor Kas
BAITURRAHMAN Semarang 50134 Central Java Cash Office
SEMARANG
KK BANYUMANIK Jl. Jati Raya Blok B No. Semarang Jawa Tengah (024) 747 7699 Kantor Kas
09A, RT01/06, Kel. Srondol Central Java Cash Office
Wetan, Kec. Banyumanik,
Semarang
SOLO Jl. Slamet Riyadi No. 314 Surakarta Jawa Tengah (0271) 743 457 Kantor Cabang
Solo 57141 Central Java Utama
Main Branch Office
103
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP KARTASURA Jl. A. Yani No. 54 B Sukoharjo Jawa Tengah (0271) 780 962 Kantor Cabang
Kartasura Sukoharjo Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP BOYOLALI Jl. Pandanaran No. 55 Kel. Boyolali Jawa Tengah (0276) 323 484 Kantor Cabang
Siswodipuran Boyolali Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP WONOGIRI Jl. Achmad Yani No. 119 Wonogiri Jawa Tengah (0274) 324 021 Kantor Cabang
B, Kel. Giripurwo, Kec. Central Java Pembantu
Wonogiri, Kabupaten Sub Branch Office
Wonogiri, Jawa Tengah
KCP KLATEN Jl. Pemuda Utara No. 80 Klaten Jawa Tengah (0272) 323 244 Kantor Cabang
RT03/01, Bareng, Klaten Central Java Pembantu
Tengah, Kabupaten Klaten Sub Branch Office
KCP SRAGEN Jl. Raya Sukowati 133 Sragen Jawa Tengah (0271) 882 3199 Kantor Cabang
Sragen Central Java Pembantu
Sub Branch Office
KCP Jl. Lawu 356 Karanganyar Karanganyar Jawa Tengah (0271) 649 7033 Kantor Cabang
KARANGANYAR Central Java Pembantu
Sub Branch Office
TEGAL Ruko Gajah Mada Town Tegal Jawa Tengah (0283) 354 807 Kantor Cabang
Square No. 3-4 Jl. Gajah Central Java Utama
Mada Tegal Main Branch Office
YOGYAKARTA Jl. Margo Utomo (P. Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 544 416 Kantor Cabang
Mangkubumi) No. 50 Utama
Yogyakarta Main Branch Office
KCP Jl. Kapt. Piere Tendean 56A Yogyakarta DI Yogyakarta (0274) 414 666 Kantor Cabang
WIROBRAJAN Yogyakarta 55252 Pembantu
Sub Branch Office
KK BANTUL RSU PKU Muhammadiyah Bantul DI Yogyakarta (0274) 368 801 Kantor Kas
Bantul, Jl. Jend. Sudirman Cash Office
124 Bantul, Yogyakarta
KK UII Kampus Terpadu UII, Sleman DI Yogyakarta (0274) 898 505 Kantor Kas
YOGYAKARTA Jl. Kaliurang KM 14,5 Cash Office
Sleman, Yogyakarta 55584
KK UGM Masjid Kampus UGM, Sleman DI Yogyakarta (0274) 548 777 Kantor Kas
YOGYAKARTA Jl. Tevisia 1 Bulaksumur, Cash Office
Yogyakarta 55281
KK AMIKOM Kampus STMIK AMIKOM, Sleman DI Yogyakarta (0274) 447 7663 Kantor Kas
YOGYAKARTA Jl. Ring Road Utara, Cash Office
Condongcatur, Depok,
Sleman, Yogyakarta 55283
KCP BANTUL Jl. Jend. Sudirman No. 40, Bantul DI Yogyakarta (0274) 367 121; 367 183 Kantor Cabang
Bantul,Yogyakarta Pembantu
Sub Branch Office
BALIKPAPAN Jl. Jend. Sudirman Balikpapan Kalimantan (0542) 731 881 Kantor Cabang
Komp. Klandasan Permai Timur Utama
Blok A No. 6-7 Balikpapan East Main Branch Office
Selatan 76112, Kaltim Kalimantan
KCP TANAH Jl. Jendral Sudirman No. 86, Paser Kalimantan (0543) 23 434 Kantor Cabang
GROGOT RT05/03, Kel. Tanah Grogot, Timur Pembantu
Kab. Paser, Kalimantan East Sub Branch Office
Timur Kalimantan
KCP KILO Jl. Soekarno Hatta Km Balikpapan Kalimantan (0543) 417 682 Kantor Cabang
2,5 RT15 No. 23 Kel. Gn. Timur Pembantu
Samarinda, Balikpapan East Sub Branch Office
76125 Kaltim Kalimantan
BANJARMASIN Jl. Ahmad Yani Km. 5,2 No.1 Banjarmasin Kalimantan (0511) 326 4050 Kantor Cabang
Banjarmasin-Kalimantan Selatan Utama
Selatan (KP.70249) South Main Branch Office
Kalimantan
KCP Jl. Ahmad Yani KM36 Banjarbaru Kalimantan (0511) 477 3199 Kantor Cabang
BANJARBARU Banjarbaru, Kalimantan Selatan Pembantu
Selatan South Sub Branch Office
Kalimantan
104
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP BARABAI Jl. Brigjend H. Hasan Basri Hulu Sungai Kalimantan (0517) 43 681 Kantor Cabang
Kemasan Luar, Rt. 03 Rw. Tengah Selatan Pembantu
01,Kel. Barabai Tengah, Kec. Central Hulu South Sub Branch Office
Barabai, Kab. Hulu Sungai Sungai Kalimantan
Tengah
PALANGKARAYA Jl. Diponegoro No. 17 Palangka Raya Kalimantan (0536) 322 7092 Kantor Cabang
Palangkaraya 73111, Palangka Tengah Utama
Raya, Kalimantan Tengah Central Main Branch Office
Kalimantan
KCP SAMPIT Jl. Ais Nasution No. 8 Kotawaringin Kalimantan (0531) 30 954 Kantor Cabang
Sampit Kab. Kotawaringin Timur Tengah Pembantu
Timur, Kalimantan Tengah East Kotawaringin Central Sub Branch Office
Kalimantan
KCP Jl. P. Antasari Kab. Kotawaringin Kalimantan (0532) 22 234 Kantor Cabang
PANGKALAN Kotawaringin Barat, Barat Tengah Pembantu
BUN Kalimantan Tengah West Kotawaringin Central Sub Branch Office
Kalimantan
PONTIANAK Jl. Sultan Syarif Pontianak Kalimantan (0561) 731 756 Kantor Cabang
Abdurrahman No. 62 A, Kel. Barat Utama
Parit Tokaya, Kec. Pontianak West Main Branch Office
Selatan, Pontianak 78121, Kalimantan
Kalimantan Barat
SAMARINDA Jl. Pahlawan Blok F Samarinda Kalimantan (0541) 745 511; 735 697 Kantor Cabang
No. 3A-B Kel. Dadi Mulya Timur Utama
Kec. Samarinda Ulu East Main Branch Office
Samarinda, 75123 Kalimantan
KCP BONTANG Jl. MT Haryono No. 15 RT29 Bontang Kalimantan (0548) 21 322; 26 601 Kantor Cabang
RW.09 Kel. Api-Api Kec. Timur Pembantu
Bontang Utara, Bontang East Sub Branch Office
75311 Kalimantan
KCP SANGATTA Jl. Yos Sudarso II No. 27 Kutai Timur Kalimantan (0549) 550 6227-226 Kantor Cabang
RT22 Kec. Sangatta Utara, East Kutai Timur Pembantu
Kab. Kutai Timur 75611 East Sub Branch Office
Kalimantan
KCP TARAKAN JL. Jendral Sudirman RT04, Tarakan Kalimantan (0551) 37 001 Kantor Cabang
Kel. Pamusian, Kec. Tarakan Utara Pembantu
Tengah, Kota Tarakan, North Sub Branch Office
Kalimantan Utara Kalimantan
KCP BERAU Jl. Aminuddin Kel. Bugis Berau Kalimantan (0554) 202 7043; 24 Kantor Cabang
Kec. Tanjung Redeb Timur 442 Pembantu
Kab. Berau East Sub Branch Office
Kalimantan
AMBON Jl. AM. Sangadji No. 45, Ambon Maluku (0911) 314 444 Kantor Cabang
Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Utama
Ambon Maluku Main Branch Office
GORONTALO Jl. Nani Wartabone No. 26, Gorontalo Gorontalo (0435) 831 747 Kantor Cabang
Kota Gorontalo, Propinsi Utama
Gorontalo Main Branch Office
KCP LIMBOTO Jl. Jend. Sudirman Kel. Limboto Gorontalo (0435) 881 477 Kantor Cabang
Kayubulan, Kec. Limboto, Pembantu
Kab. Gorontalo (Samping Sub Branch Office
Apotik Kimia Farma
Limboto/Depan Polres
Limboto)
KCP BOALEMO Jl.Husin Dj. Rahman Desa Boalemo Gorontalo (0443) 211 110 Kantor Cabang
Limbato Kec. Tilamuta Kab. Pembantu
Boalemo Sub Branch Office
JAYAPURA Ruko Pasific Permai Blok C Jayapura Papua (0967) 551 777 Kantor Cabang
No. 33 Dok II Jayapura Utama
Papua 99114 Main Branch Office
KCP TIMIKA Jl. Poros Cendrawasih Timika Papua (0901) 323 999 Kantor Cabang
Kel. Kwamki, Distrik Mimika Pembantu
Baru, Timika Papua Sub Branch Office
105
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP MERAUKE Jl. Raya Mandala Bampel Merauke Papua (0971) 324 995 Kantor Cabang
Distrik Merauke Kab. Pembantu
Merauke Sub Branch Office
KENDARI Jl. Dr. Sam Ratulangi No. 170 Kendari Sulawesi (0401) 312 9903 Kantor Cabang
Kendari 93111 Tenggara Utama
Southeast Main Branch Office
Sulawesi
KCP KOLAKA Jl. Chairil Anwar No. 28 Kolaka Sulawesi (0405) 232 3947 Kantor Cabang
Kab. Kolaka, Sulawesi Tenggara Pembantu
Tenggara Southeast Sub Branch Office
Sulawesi
KCP BAU-BAU Jl. Betoambari No. 50A, Bau-Bau Sulawesi (0402) 282 2577 Kantor Cabang
Kel. Lanto, Kec. Batu Poaro, Tenggara Pembantu
Baubau Southeast Sub Branch Office
Sulawesi
KCP BOMBANA Jl. Yos Sudarso Bombana Sulawesi 0816 248 049 Kantor Cabang
Kel. Lantawonua Kec. Tenggara Pembantu
Rumbia Kab. Bombana Southeast Sub Branch Office
Sulawesi
KCP UNAHA Jl. Sapati Kel. Ambekairi Konawe Sulawesi (0408) 242 2444 Kantor Cabang
KONAWE Kec. Unaaha Kab. Konawe Tenggara Pembantu
Sultra Southeast Sub Branch Office
Sulawesi
MAKASAR Jl. Dr. Sam Ratulangi No. Makassar Sulawesi (0411) 832 777 Kantor Cabang
12, Kel. Kunjung Mae, Kec. Selatan Utama
Mariso Kota Makassar South Sulawesi Main Branch Office
KCP PALOPO Jl. Jend. Sudirman No. 43 Palopo Sulawesi (0471) 326 623 Kantor Cabang
Palopo Kab. Luwu, Kota Selatan Pembantu
Palopo South Sulawesi Sub Branch Office
KCP PARE - PARE Jl. Sultan Hasanuddin Ruko Parepare Sulawesi (0421) 28 061 Kantor Cabang
Sultan Hasanuddin Petak Selatan Pembantu
No. 3 Pare-pare South Sulawesi Sub Branch Office
KCP BONE Jl. Ahmad Yani No. 169 Bone Sulawesi (0481) 27 555 Kantor Cabang
Kab. Bone Selatan Pembantu
South Sulawesi Sub Branch Office
KCP GOWA Jl. KH. Wahid Hasyim, Gowa Sulawesi (0411) 822 0375 Kantor Cabang
Ruko Balla Lompoa Plaza Selatan Pembantu
Blok B2, Gowa, Sulawesi South Sulawesi Sub Branch Office
Selatan
KCP MAROS Jl. Jend. Sudirman No. Maros Sulawesi (0411) 373 888 Kantor Cabang
18-20 Kab. Maros, Sulawesi Selatan Pembantu
Selatan South Sulawesi Sub Branch Office
KK ATHIRAH Jl. Kajaolalido No. 22, Makassar Sulawesi (0411) 369 0499 Kantor Kas
MAKASAR Makassar Selatan Cash Office
South Sulawesi
KK Jl. Pengayoman Ruko Makassar Sulawesi (0411) 441 100 Kantor Kas
PENGAYOMAN Jasper III No. 17 Makassar Selatan Cash Office
MAKASAR South Sulawesi
KK DAYA Jl. Perintis Kemerdekaan Makassar Sulawesi (0411) 477 2200 Kantor Kas
MAKASAR Km 12 Daya, Komp. Bukit Selatan Cash Office
Katulistiwa Ruko Blok A No. South Sulawesi
7, Makassar
KCP PETTARANI Jl. AP. Pettarani Ruko No. Makassar Sulawesi (0411) 432 422 Kantor Cabang
10 D, Makassar, Sulawesi Selatan Pembantu
Selatan South Sulawesi Sub Branch Office
MAMUJU Jl. Urip Sumoharjo No. 53 Mamuju Sulawesi Barat (0426) 22 467 Kantor Cabang
Mamuju West Sulawesi Utama
Main Branch Office
KCP Jl. Jend. Sudirman No. 91, Mamuju Sulawesi Barat (0428) 52 393 Kantor Cabang
WONOMULYO Kel. Sidodadi, West Sulawesi Pembantu
MAMUJU Kec. Wonomulyo, Sub Branch Office
Kab. Polewali Mandar
106
Wilayah Operasional
Operational Area

MANADO Jl. Samratulangi No. Manado Sulawesi Utara (0431) 877 778 Kantor Cabang
11, Kelurahan Wenang, North Sulawesi Utama
Kecamatan Wenang, Kota Main Branch Office
Manado
PALU JL. Prof. Moh. Yamin Palu Sulawesi (0451) 457 555; 457 671 Kantor Cabang
Komp. Perkantoran Tengah Utama
D'Vatulemo No. 2-3 Central Main Branch Office
Sulawesi
KCP PALU Jl. Sis Aljufri Kompleks Ruko Palu Barat Sulawesi (0451) 429 444; 4244 Kantor Cabang
BARAT Swalayat Al Khairat No. Tengah 444 Pembantu
48B, Kel. Siranindi, Kec. Palu Central Sub Branch Office
Barat, Palu Sulawesi Tengah Sulawesi
KCP LUWUK Jl. Urip Sumoharjo No. 30 C, Luwuk Sulawesi (0461) 216 66 Kantor Cabang
Luwuk, Sulawesi Tengah Tengah Pembantu
Central Sub Branch Office
Sulawesi
SORONG Ruko H. Lasedi Jl.Jend Sorong Papua Barat (0951) 332 777 Kantor Cabang
Sudirman No. 2a-2b Depan West Papua Utama
Pasar Bersama Sorong Main Branch Office
KCP AIMAS Jl. Klamono KM19 Depan Aimas Papua Barat (0951) 312 3593 Kantor Cabang
Alun-Alun Aimas Kab. West Papua Pembantu
Sorong Sub Branch Office
KCP Jl. Trikora Wosi, Depan Manokwari Papua Barat (0986) 212 555 Kantor Cabang
MANOKWARI Transito Kab. Monokwari, West Papua Pembantu
Papua Barat Sub Branch Office
TERNATE Jl. Hasan Esa No. 19, Kel. Ternate Maluku Utara (0921) 312 4458 Kantor Cabang
Takoma Ternate North Maluku Utama
Main Branch Office
KCP LABUHA Jl. Oesman Syah Labuha- Halmahera Maluku Utara (0927) 232 1053 Kantor Cabang
BACAN Bacan Halmahera Selatan- North Maluku Pembantu
Maluku Utara Sub Branch Office
KCP TIDORE Jl. Nusantara, Kel. Tidore Maluku Utara (0921) 316 1734 Kantor Cabang
Indonesiana, Tidore Kep. North Maluku Pembantu
Maluku Utara Sub Branch Office
BENGKULU Jl. S. Parman No. 62 C-D Bengkulu Bengkulu (0736) 348 100 Kantor Cabang
Padang Jati Kota Bengkulu Utama
Main Branch Office
KCP CURUP Jl. Merdeka No. 732 Pasar Rejang Lebong Bengkulu (0732) 22 290 Kantor Cabang
Baru Kota Curup, Kab. Pembantu
Rejang Lebong Sub Branch Office
KCP MANNA Jl. Jendral Sudirman No. 81 Bengkulu Selatan Bengkulu (0739) 21 289 Kantor Cabang
BENGKULU Kota Manna Kab. Bengkulu South Bengkulu Pembantu
Selatan Sub Branch Office
KCP ARGA Jl. Sutan Syahrir No. 10 Bengkulu Utara Bengkulu (0737) 521 682 Kantor Cabang
MAKMUR Pasar Purwodadi Kota North Bengkulu Pembantu
Arga Makmur Kabupaten Sub Branch Office
Bengkulu Utara
JAMBI Jl. Sultan Agung No. 01 Kel. Jambi Jambi (0741) 755 1241 Kantor Cabang
Murni Kec. Telanai Pura, Utama
Kota Jambi Main Branch Office
KCP MUARA Jl. M. Yamin No. 14, Kec. Bungo Jambi (0747) 321 778 Kantor Cabang
BUNGO Pasar Muara Bungo, Kab. Pembantu
Muara Bungo,Jambi Sub Branch Office
LAMPUNG Jl. Raden Intan No. 92 C-D Bandar Lampung Lampung (0721) 242 123 Kantor Cabang
Bandar Lampung Utama
Main Branch Office
KCP BANDAR Jl. Proklamator No. 138 A Lampung Tengah Lampung (0725) 527 400 Kantor Cabang
JAYA Bandar Jaya, Lampung Central lampung Pembantu
Tengah Sub Branch Office
KCP METRO Jl. Jend. Sudirman No. 282 Metro Lampung (0725) 785 0500 Kantor Cabang
LAMPUNG B Metro Pembantu
Sub Branch Office
107
2020 Annual Report
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP ZA PAGAR Jl. ZA Pagar Alam No. 12 Bandar Lampung Lampung (0721) 787 324 Kantor Cabang
ALAM LAMPUNG Bandar Lampung Pembantu
Sub Branch Office
KCP KOTABUMI Jl. Jend. Sudirman Lampung Utara Lampung (0724) 22 402 Kantor Cabang
LAMPUNG Lingkungan 6 RT001 North lampung Pembantu
RW006, Kotabumi Sub Branch Office
KCP ANTASARI Jl. P. Antasari No. 134 Bandar Lampung Lampung (0721) 709 030 Kantor Cabang
LAMPUNG Bandar Lampung Pembantu
Sub Branch Office
KCP SUKARAME Jl. Letkol H. Endro Suratmin Bandar Lampung Lampung (0721) 32 019 Kantor Cabang
No. 178, Kel. Sukarame, Pembantu
Kec. Sukarame Sub Branch Office
Bandar Lampung
KCP AL Jl. Soekarno Hatta, Bandar Lampung Lampung (0721) 709 097 Kantor Cabang
KAUTSAR Rajabasa, Bandar Lampung Pembantu
LAMPUNG Sub Branch Office
PADANG Jl. Rasuna Said No. 107 Padang Sumatera Barat (0751) 705 4106 Kantor Cabang
Padang West Sumatera Utama
Main Branch Office
KCP Jl. A. Yani No. 99D Bukittinggi Sumatera Barat (0752) 302 006 Kantor Cabang
BUKITTINGGI Kel. Benteng Pasar Atas West Sumatera Pembantu
Bukittinggi Sub Branch Office
KCP Jl. Soekarno Hatta No. 87 Payakumbuh Sumatera Barat (0752) 796 757 Kantor Cabang
PAYAKUMBUH Payakumbuh West Sumatera Pembantu
Sub Branch Office
KCP SOLOK Jl. M. Yamin No. 87 Kel. Solok Sumatera Barat (0755) 20 011 Kantor Cabang
Pasar Pandan Air Mati, Kec. West Sumatera Pembantu
Tanjung Harapan Kota Solok Sub Branch Office
PALEMBANG Jl. Kapten A. Rivai Palembang Sumatera (0711) 351 239 Kantor Cabang
Komp. Ruko Taman Mandiri- Selatan Utama
Palembang South Main Branch Office
Sumatera
KK UIN RADEN Jl. Prof. KH. Zainal Abidin Palembang Sumatera (0711) 355 844 Kantor Kas
FATAH Fikri, Kel. Pahlawan, Selatan Cash Office
Komplek Univ. Islam South
Negeri (UIN) Raden Fatah Sumatera
Palembang, Kec. Kemuning,
Palembang
KCP PLAJU Komp. RS Muhammadiyah Palembang Sumatera (0711) 511 107 Kantor Cabang
Palembang Jl. Jenderal A. Selatan Pembantu
Yani 13 Ulu Palembang South Sub Branch Office
Sumatera
KCP BATURAJA Jl. Jendral A. Yani No. Ogan Komering Sumatera (0735) 321 811 Kantor Cabang
324 Kel. Kemalaraja Kec. Ulu Selatan South Pembantu
Baturaja Timur Kab. OKU Sumatera Sub Branch Office
KCP ENIM Jl. Jend. Sudirman Talang Muara Enim Sumatera (0734) 421 848 Kantor Cabang
Jawa Atas, Muara Enim Selatan Pembantu
31315 South Sub Branch Office
Sumatera
PANGKAL Jl. Ahamd Yani Dalam Kel. Pangkalpinang Bangka (0717) 422 812; 422 783 Kantor Cabang
PINANG Bukit Sari, Kec. Gerunggang, Belitung Utama
Kota Pangkalpinang Main Branch Office
KCP TANJUNG Jl. Jend. Sudirman Belitung Bangka (0719) 21 513 Kantor Cabang
PANDAN No. 28, Pangkal Lalang, Belitung Pembantu
Tanjungpandan, Kab. Sub Branch Office
Belitung
Kepulauan Bangka Belitung
33412
KCP SUNGAILIAT Komp. Ruko Permata Indah Bangka Bangka (0717) 95 912 Kantor Cabang
Blok B No.6-7 Jl. Jend. Belitung Pembantu
Sudirman No. 30, Kota Sub Branch Office
Sungailiat, Kab. Bangka,
Prov. Kepulauan Bangka
Belitung 33215
108
Wilayah Operasional
Operational Area

KCP KOBA Jl. Soekarno Hatta II, Bangka Tengah Bangka (0718) 4222222 Kantor Cabang
Simpang Perlang, Kec. Central Bangka Belitung Pembantu
Koba, Kab. Bangka Tengah Sub Branch Office
BANDA ACEH Jl. Tgk H.M Daud Beureueh Banda Aceh Nanggroe (0651) 635 654/55 Kantor Cabang
No. 174 A-B, Banda Aceh Aceh Utama
Darussalam Main Branch Office
(NAD)
BATAM Komp. Ruko Palm Spring Batam Kepulauan Riau (0778) 467 241; 467 165 Kantor Cabang
BTC Blok B1 No. 20-21 Utama
Batam Kepulauan Riau Main Branch Office
LANGSA Jl. Ahmad Yani No. 1-2 Langsa Nanggroe (0641) 426 584 Kantor Cabang
Langsa Aceh Utama
Darussalam Main Branch Office
(NAD)
KCP Jl. Merdeka No. 2-3 Lhokseumawe Nanggroe (0645) 631 537 Kantor Cabang
LHOKSEUMAWE Kel. Simpang Empat, Aceh Pembantu
Kec. Banda Sakti, Darussalam Sub Branch Office
Lhokseumawe (NAD)
MEDAN Jl. Balai Kota No. 10 D-E, Medan Sumatera Utara (061) 453 5353 Kantor Cabang
BALAIKOTA Medan North Utama
Sumatera Main Branch Office
KCP SUKARAMAI Jl. AR. Hakim No. 70A-70B, Medan Sumatera Utara (061) 736 7476 Kantor Cabang
Kel. Sukaramai I, Kec. Medan North Pembantu
Area, Medan Sumatera Sub Branch Office
KCP SERDANG Jl. HM Yamin No. 237, Medan Medan Sumatera Utara (061) 414 4343 Kantor Cabang
North Pembantu
Sumatera Sub Branch Office
KCP BINJAI Jl. Jend. Sudirman No. 202 Binjai Sumatera Utara (061) 882 3434 Kantor Cabang
Binjai Sumatera Utara North Pembantu
KCP STABAT Jl. KH. Zainul Arifin No. 52 Langkat Sumatera Utara (061) 891 2323 Kantor Cabang
B-C, Stabat North Pembantu
MEDAN BARU Jl. Iskandar Muda No. 121 Medan Sumatera Utara (061) 457 9343 Kantor Cabang
Medan, Sumatra Utara North Utama
Sumatera Main Branch Office
PADANG Jl. Baginda Oloan/ Padang Sumatera Utara (0634) 22 999 Kantor Cabang
SIDEMPUAN Gatot Subroto No. 08 Sidempuan North Utama
Padangsidempuan 22718 Sumatera Main Branch Office
KCP RANTAU Jl. A.Yani No.171 Rantau Labuhan Batu Sumatera Utara (0624) 32 7100 Kantor Cabang
PRAPAT Prapat Kab. Labuhan Batu North Pembantu
KCP Jl. Willem Iskandar No. 173 Mandailing Natal Sumatera Utara (0636) 321 234 Kantor Cabang
PANYABUNGAN Panyabungan 22912 Sumatera Utara Pembantu
North Sub Branch Office
Sumatera
PEKANBARU Jl. Jend. Sudirman No. 411 Pekanbaru Riau (0761) 862 915 Kantor Cabang
Pekanbaru, Riau Utama
Main Branch Office
KCP KAMPAR Jl. Jend. Sudirman No. 7 Kampar Riau (0762) 20 908 Kantor Cabang
Bangkinang Pembantu
Sub Branch Office
PEMATANG Jl. Sangnawaluh/Asahan Pematang Siantar Sumatera Utara (0622) 26 662 Kantor Cabang
SIANTAR Komp. Megaland Blok A No. Sumatera Utara Utama
6 dan 7, Pematangsiantar North Main Branch Office
Sumatera
KCP KISARAN Jl. Cokroaminoto No. 245 Asahan Sumatera Utara (0623) 43 558 Kantor Cabang
Kisaran Sumatera Utara Pembantu
North Sub Branch Office
Sumatera
TANJUNG Jl. DI. Panjaitan Blok A Tanjung Pinang Kepulauan Riau (0771) 441 999 Kantor Cabang
PINANG No. 3/3A KM9 Tanjung Utama
Pinang Kepulauan Riau Main Branch Office
109
2020 Annual Report
Struktur Organisasi
Organisation Structure
PRESIDENT DIRECTOR
Achmad K. Permana
Compliance Director Finance Chief Human Capital Operations

Director Officer Director
Andri Donny Hery Syafril Riksa Prakoso Awaldi
Head of Internal Head of Operation

Head of Compliance Head of Accounting Head of HC Strategy
Audit Strategy and Service
& Tax & Services Quality
Vacant Dyah Ekowati Tugiantoro M. Ade Kurniawan Setiawan Sabri
Head of Corporate Head of Corporate Head of Financial Head of People Head of Operation
Affairs Legal Control Development & Services
Culture
Hayunaji*) Faisyal Hakim Muhammad Ilham Anton Hendrianto Wita Hanayori
Head of Special Asset Baitulmaal Muamalat Head of Business Head of HCBP & Head of Financing
Management Finance & Intelligence Industrial Relations Operations
Novi Wardi
Denny Riyanto Head of BMM Demmy Rizkiadhy Vino Y. Lamantu Vinny Rika Anwar
Dana Pensiun
Lembaga Keuangan Head of Corporate Head of HCBP & Head of Information
(DPLK) Muamalat / Strategy & Planning Talent Acquisition Technology
Muamalat Financial
Institution Pension Aznovri Kurniawan Esti Budiarti Marjuki
Fund
Sulistyowati
Pelaksana Tugas Muamalat Institute Head of Operation
(Acting) DPLK Control & Quality
Assurance
Anton Hendrianto
Executive Director Novi Wardi
Komite/Committee:
1. ALCO Head of Corporate
2. IT Steering Committee Real Estate &
3. Risk Management Committee Procurement
4. Human Capital Committee
*) Merangkap sebagai Sekretaris Perusahaan Nanang Basuki

Also act as Corporate Secretary
110
Risk Chief Wholesale Retail Banking

Director Banking Officer Director
Avianto Istihardjo Irvan Yulian Noor Purnomo B. Soetadi
Head of Wholesale Head of Global Head of Hajj & Umroh Head of Retail Liabilities,
Financing Risk Market Services Wealth Management &
Digital Banking
Susantyo Irawan Moh. Madina Hendrik Agus Andipratama Amir Wang Wardhana
Soe’oed
Head of Retail Head of Client Head of Islamic Head of Distribution &

Financing Risk Relationships Business & SME Network Management
Astri Piesca Rini Vacant Vacant Agung Prambudi
Head of Financing Head of WB Business Head of Consumer

Workout Risk Development Financing
Region Head
Vacant Vacant Vacant
Head of Retail Al-Ijarah Indonesia

Head of Enterprise Finance (ALIF)
Risk Management Collection
Management
Afrid Wibisono
Catur Andayani Dicky Zakiudin President Director
Head of Operational Head of Marketing

Risk Management & Customer
Management
Edian Fahmy Supriati Nugroho
Pernamawati
Struktur Organisasi sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Nomor 019/B/DIR-KPTS/

XI/2020 tentang Penyempurnaan Struktur Organisasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
tanggal 30 November 2020 yang berlaku sampai dengan 31 Desember 2020.
Organisational Structure in accordance with Directors Decree No. 019/B/DIR-KPTS/

XI/2020 concerning Improvement of the Organisational Structure of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk dated November 30, 2020 which is valid up to December 31, 2020.
111
2020 Annual Report
Profil Dewan Pengawas Syariah

Profile of the Sharia Supervisory Board
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si

Warga Negara Indonesia Indonesia

Citizen
Domisili Jakarta Jakarta
Domicile
Usia 46 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 46 as of the end of the 2020 Financial Year
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal Annual General Meeting of Shareholders on June
Pengangkatan Pertama 29 Juni 2016 dan telah mendapat persetujuan dari 29, 2016 and received approval from OJK on
Legal Basis for First OJK pada tanggal 2 Februari 2017 February 2, 2017
Appointment
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal The Extraordinary General Meeting of Shareholders
Pengangkatan Terakhir 16 Desember 2019 on December 16, 2019
Legal Basis for the Last
Appointment
Periode Jabatan Kedua Second
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Magister Ekonomi dan Keuangan Syariah dari • Master of Sharia Economics and Finance from the
Education Background Universitas Indonesia (2007) University of Indonesia (2007)
Rangkap Jabatan • Anggota Dewan Pengawas Syariah Indo Mobil • Member of the Sharia Supervisory Board of Indo
Dual Position Finance Indonesia Syariah Mobil Finance Indonesia Syariah
• Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Reasuransi • Chairman of the Sharia Supervisory Board
Syariah Indonesia (ReINDO Syariah) of PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO
Syariah)
• Anggota DPS PT Bank Net Indonesia Syariah • Member of the Sharia Supervisory Board of PT
Bank Net Indonesia Syariah
• Anggota Dewan Penasehat Syariah BP TAPERA • Member of the Sharia Advisor Board of BP
TAPERA
Kepemilikan Saham Tidak memiliki saham perusahaan Has no entitled Corporate share
Share Ownership
112
Pengalaman Kerja • Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Bank • Chairman of the Sharia Supervisory Board of PT
Working Experience Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present)
• Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank • Member of the Sharia Supervisory Board of
Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2017-2019)
• Ketua Dewan Pengawas Syariah Suzuki Finance • Chairman of the Sharia Supervisory Board of
Indonesia Syariah (2013-2017) Suzuki Finance Indonesia Syariah (2013-2017)
• Katib Syuriah Bidang Bahtsul Masail PBNU (2010- • Katib Syuriah of PBNU Bahtsul Masail Division
2020) (2010-2020)
• Wakil Sekretaris Badan Pelaksana Harian Dewan • Deputy Secretary of the National Sharia Council
Syariah Nasional (DSN) (2015-2020) (DSN) Daily Executive Board (2015-2020)
• Wakil Sekretaris Jenderal Bidang Fatwa dan • Deputy Secretary General for Fatwa and Studies
Bidang Pengkajian Majelis Ulama Indonesia (MUI) of the Indonesian Ulema Council (MUI) (2015-
(2015-2020) 2020)
• Ketua MUI bidang Ekonomi Syariah (2020-2025) • Chairman of the MUI Sharia Economics Division
(2020-2025)
• Wakil Ketua BPH DSN-MUI (2020-2025) • Deputy Chairman of BPH DSN-MUI (2020-2025)
Pendidikan dan Pelatihan • “Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13,
2020 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI 2020 in Jakarta by DSN-MUI
Education and Training • Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November
2020 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal Has no affiliation, either in terms of financial or
Affiliate Relations hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan family relationship, with members of the Sharia
anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Dewan Supervisory Board, members of the Board
Komisaris, anggota Direksi dan Pemegang Saham of Commissioners, members of the Board of
Utama maupun Pemegang Saham Pengendali Directors and Major Shareholders or Controlling
Shareholders
113
2020 Annual Report

Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH

Anggota Dewan Pengawas Syariah
Member of the Sharia Supervisory Board

Citizen
Domicile
Age
Pengangkatan Pertama 16 Desember 2019 dan telah dilakukan pengajuan was held on December 16, 2019 and an approval
Legal Basis for First persetujuan ke OJK sesuai dengan surat No. 237/B/ was submitted to the OJK in accordance with letter
Appointment PRD-SRT/XII/2019 Tanggal 19 Desember 2019 No. 237/B/PRD-SRT/XII/2019 dated December
perihal Laporan Perubahan Susunan DPS PT Bank 19, 2019 regarding the Report on Changes in the
Muamalat Indonesia Tbk Composition of DPS PT Bank Muamalat Indonesia
Tbk
Pengangkatan Terakhir 16 Desember 2019 on December 16, 2019
Legal Basis for the Last
Appointment
Periode Jabatan Pertama First
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Magister Ilmu Hukum dari Universitas Indonesia • Master of Law Science from the University of
Education Background (2015) Indonesia (2015)
• Sarjana dari Ahmad Ibrahim Kulliyah of Laws • Bachelor from the Ahmad Ibrahim Kulliyah of
International Islamic University Malaysia (2010) Laws International Islamic University Malaysia
(2010)
Rangkap Jabatan • Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BNI Life • Member of the Sharia Supervisory Board of
Dual Position Insurance PT BNI Life Insurance
• Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Asuransi • Chairman of the Sharia Supervisory Board of
Jasindo Syariah PT Asuransi Jasindo Syariah
• Anggota Dewan Pengawas Syariah PT BRI Life • Member of the Sharia Supervisory Board of
PT BRI Life
• Anggota Dewan Pengawas Syariah DPLK Syariah • Member of the Sharia Supervisory Board of DPLK
Muamalat Syariah Muamalat
Share Ownership
114

Pengalaman Kerja • Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank • Member of the Sharia Supervisory Board of PT
Working Experience Muamalat Indonesia Tbk (2019-sekarang) Bank Muamalat Indonesia Tbk (2019-present)
• Anggota DPS BNI Life Insurance (2020-sekarang) • Member of DPS BNI Life Insurance
(2020-present)
• Anggota DPS Dana Pensiun Lembaga Keuangan • Member of the Syariah Muamalat Financial
(DPLK) Syariah Muamalat (2017-sekarang) Institution Pension Fund (DPLK) (2017-present)
• Anggota DPS PT BRIlife (2016-sekarang) • Member of DPS PT BRIlife (2016-present)
• Ketua DPS PT Asuransi Jasindo Syariah • Chairman of DPS PT Asuransi Jasindo Syariah
(2016-sekarang) (2016-present)
• Dosen dan Ketua Sekolah Tinggi Ilmu Fiqih (STIF) • Lecturer and Chair of the School of Fiqh (STIF)
Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang, Syeikh Nawawi Tanara (SYENTRA), Serang,
Banten (2016-sekarang) Banten (2016-present)
• Anggota DPS PT Asuransi Jiwa Syariah • Member of DPS PT Asuransi Jiwa Syariah
Bumiputera (AJSB) (2016-2020) Bumiputera (AJSB) (2016-2020)
Pendidikan dan Pelatihan • “Workshop Pra Ijtima’ Sanawi” pada 12-13 • “Pre Ijtima ‘Sanawi Workshop” on October 12-13,
2020 Oktober 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI 2020 in Jakarta by DSN-MUI
Education and Training • Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) pada 5-6 • Ijtima ‘Sanawi (Annual Meeting) on November
2020 November 2020 di Jakarta oleh DSN-MUI 5-6, 2020 in Jakarta by DSN-MUI
Shareholders
115
2020 Annual Report
Profil Dewan Komisaris

Ilham Akbar Habibie

116
Edy Setiadi Iggi H. Achsien

Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
Abdulsalam Mohammad
Mohamed Hedi Mejai *)
Joher Al-Saleh*)
Komisaris Komisaris
Commissioner Commissioner
*)
117
2020 Annual Report

Ilham A. Habibie

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal Annual General Meeting of Shareholders on June
Pengangkatan Pertama 28 Juni 2018 dan mendapatkan keputusan efektif 28, 2018 and obtained effective decision from OJK
Legal Basis for First dari OJK pada 26 Maret 2019 on March 26, 2019
Appointment
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tanggal Annual General Meeting of Shareholders on May 17,
Pengangkatan Terakhir 17 Mei 2019 dan Surat Keputusan Kemenkumham 2019 and Decree of the Ministry of Law and Human
Legal Basis for the Last No. AHU-AH.01.03-0283340 Tanggal 28 Mei 2019 Rights No. AHU-AH.01.03-0283340 Dated May 28,
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Lulus sebagai MBA Sekolah Pascasarjana Bisnis, • Graduated as MBA, Graduate School of Business,
Education Background Universitas Chicago (2003) University of Chicago (2003)
• Program MBA Eksekutif, Sekolah Pascasarjana • Executive MBA Program, Graduate School of
Bisnis, Universitas Chicago, Kampus Singapura Business, University of Chicago, Singapore
(2003) Campus (2003)
• Program Eksekutif Internasional, INSEAD, • International Executive Program, INSEAD,
Fontainbleau, Prancis, dan Singapura (1999) Fontainbleau, France, and Singapore (1999)
• Dianugerahi Gelar Dr.-Ing. dalam Aeronautical • Awarded Dr.-Ing. Degree in Aeronautical
Engineering dengan predikat Summa Cum Laude Engineering with Summa Cum Laude predicate
dari Technische Universität München (1994) from the Technische Universität München (1994)
• Dianugerahi Gelar Dipl.-Ing. Teknik Aeronautika • Awarded Dipl.-Ing. Degree in Aeronautical
dengan predikat Cum Laude dari Technische Engineering with Cum Laude predicate from the
Universität München Doktorarbeit (PhD. Technische Universität München Doktorarbeit
Skripsi) “Finite Volume Numerical Simulation of (PhD. Thesis) “Finite Volume Numerical
Longitudinally Oscillating Airfoils Using Euler Simulation of Longitudinally Oscillating Airfoils
Equations” (1987) Using Euler Equations” (1987)
• Technische Universität München, Diplomarbeit • Technische Universität München, Diplomarbeit
(Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional (Master Thesis) “Design of 100 Seater Regional
Jet” (1987) Jet” (1987)
• Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981) • Gimnasium Hochrad, Hamburg, Jerman (1981)
• Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman • Grundschule Windmühlenweg, Hamburg, Jerman
(1973) (1973)
118

Rangkap Jabatan Merangkap sebagai Chairman PT Ilthabi Digital Concurrently serving as Chairman of PT Ilthabi
Dual Position Edukasi dan Komisaris Independen PT Visi Media Digital Education and Independent Commissioner
Asia Tbk of PT Visi Media Asia Tbk
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Bank • President Commissioner/Independent
Working Experience Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia
Tbk (2018-present)
• Direktur Utama PT Ilthabi Rekatama • President Director of PT Ilthabi Rekatama
• Komisaris Independen PT Visi Media Asia Tbk • Independent Commissioner of PT Visi Media Asia
(2019-sekarang) Tbk (2019-present)
• Founder dan Chairman PT Orbit Ventura • Founder and Chairman of PT Orbit Ventura
Indonesia(2016-2019) Indonesia
(2016-2019)
• Komisaris Independen PT Inter Media Capital Tbk • Independent Commissioner of PT Inter Media
(2013-2019) Capital Tbk (2013-2019)
• Chairman PT Industri Mineral Indonesia (2012- • Chairman of PT Industri Mineral Indonesia (2012-
2019) 2019)
• Komisaris PT Malacca Trust Wuwungan Insurance • Commissioner of PT Malacca Trust Wuwungan
(2011-2019) Insurance
(2011-2019)
• Chairman PT Ilthabi Digital Edukasi (2011-2019) • Chairman of PT Ilthabi Digital Education (2011-
2019)
Pendidikan dan Pelatihan Menjadi narasumber seminar/workshop nasional Became a speaker for national and international
2020 dan internasional dengan berbagai topik seminars/workshops on various topics
Education and Training
2020
Shareholders
Pernyataan Independensi Belum menjabat lebih dari 2 (dua) periode sebagai Has not served as an Independent Commissioner
Statement of Komisaris Independen for more than 2 (two) terms
Independence
119
2020 Annual Report

Iggi Haruman Achsien

Komisaris Independen
Independent Commissioner

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal Annual General Meeting of Shareholders dated
Pengangkatan Pertama 23 Juni 2014 dan mendapatkan keputusan efektif June 23, 2014 and received an effective decision
Legal Basis for First dari OJK tanggal 25 November 2014 from OJK on November 25, 2014
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Global Leadership Executive MBA di SBM ITB dan • Global Leadership Executive MBA at SBM ITB and
Education Background Aalto University, Finlandia (2013) Aalto University, Finland (2013)
• Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia • Bachelor of Economics from the University
Jurusan Manajemen Konsentrasi Keuangan of Indonesia, majoring in Management,
sebagai lulusan terbaik dengan predikat Cum Concentration of Finance as the best graduate
Laude (2000) with Cum Laude predicate (2000)
Rangkap Jabatan Tidak memiliki rangkap jabatan He has no dual position
Dual Position
Share Ownership
120

Pengalaman Kerja • Komisaris Independen PT Bank Muamalat • Independent Commissioner of PT Bank Muamalat
Working Experience Indonesia Tbk (2014-sekarang) Indonesia Tbk (2014-present)
• Komisaris PT Jamkrida Jabar (2013) • Commissioner of PT Jamkrida Jabar (2013)
• Anggota Investmen Banking Tim Kerja Komite • Member of Investmen Banking, Sharia Financial
Pengembangan Jasa Keuangan Syariah (2014- Services Development Committee Working Team
2017) (2014-2017)
• Tenaga Ahli Bank Syariah Mandiri (2011-2014) • Expert staff of Bank Syariah Mandiri (2011-2014)
• Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 • Independent Commissioner of AJB Bumiputera
(2012) 1912 (2012)
• Komisaris PT Insight Investment Management • Commissioner of PT Insight Investment
(2010-2011) Management
(2010-2011)
• Direktur Utama PT Insight Investment • President Director of PT Insight Investment
Management (2007-2010) Management (2007-2010)
• Syariah Specialist MMIK Partners (2008-2009) • Sharia Specialist of MMIK Partners (2008-2009)
• Staf Ahli Bank Syariah Mandiri (2005-2007) • Expert Staff of Bank Syariah Mandiri (2005-
2007)
• Syariah Advisor AAA Securities (2005-2006) • Sharia Advisor of AAA Securities (2005-2006)
• Kepala Unit Syariah AAA Securities (2003-2004) • Head of the AAA Securities Sharia Unit (2003-
2004)
• Manager AAAA Securities (2002) • Manager of AAAA Securities (2002)
• Research Analyst (2000-2001) • Research Analyst (2000-2001)
Pendidikan dan Pelatihan Menjadi narasumber seminar/workshop nasional Became a speaker for national and international
2020 dan internasional dengan berbagai topik seminars/workshops on various topics
2020
Shareholders
Independence
121
2020 Annual Report

Edy Setiadi

Citizen
Domicile
Age
Pengangkatan Pertama 20 September 2017 dan mendapatkan keputusan on September 20, 2017 and received an effective
Legal Basis for First efektif dari OJK tanggal 2 Maret 2018 decision from the OJK on March 2, 2018
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Master of Agriculture Economics dari The Ohio • Master of Agriculture Economics from Ohio State
Education Background State University (1991) University (1991)
• Sarjana Fakultas Peternakan Universitas • Bachelor of Animal Husbandry Faculty, Padjajaran
Padjajaran, Bandung (1981) University, Bandung (1981)
Dual Position
Share Ownership
122

Pengalaman Kerja • Komisaris Independen PT Bank Muamalat • Independent Commissioner of PT Bank Muamalat
• Deputi Komisioner Industri Keuangan Non Bank • Deputy Commissioner for the Non-Bank Financial
OJK (2015-2017) Industry, OJK (2015-2017)
• Head of Syariah Banking di OJK (2014-2015) • Head of Syariah Banking at OJK (2014-2015)
• Direktur Eksekutif Syariah Banking Bank • Executive Director of Sharia Banking of Bank
Indonesia (2012-2013) Indonesia (2012-2013)
• Direktur Credit, Rural Bank dan SME Bank • Director of Credit, Rural Bank and SME of Bank
• Direktur Syariah Banking Bank Indonesia (2004) • Director of Sharia Banking of Bank Indonesia
(2004)
• Executive Human Resources Officer Bank • Executive Human Resources Officer of Bank
• Kepala Divisi Human Resources Officer Bank • Head of the Division of Human Resources Officer
Indonesia (2001-2002) of Bank Indonesia (2001-2002)
• Analis Eksekutif di bidang Human Resources • Executive Analyst in the field of Human
Bank Indonesia (2000-2001) Resources of Bank Indonesia (2000-2001)
• Perwakilan Bank Indonesia yang berada di Tokyo, • Representatives of Bank Indonesia in Tokyo,
Jepang (1997-2000) Japan (1997-2000)
Pendidikan dan Pelatihan • Webinar Virtual Model OIC Indonesia Pre Event • Webinar on Virtual Model of OIC Indonesia Pre
2020 pada 11 Agustus 2020 di Jakarta oleh OIC Youth Event, August 11, 2020 in Jakarta by OIC Youth
Education and Training Indonesia Indonesia
2020 • Webinar International Islamic Monetary • Webinar International Islamic Monetary
Economics and Finance Call (IIMEFC) pada 27 Economics and Finance Call (IIMEFC) on October
Oktober 2020 di Jakarta oleh Bank Indonesia 27, 2020 in Jakarta by Bank Indonesia
Shareholders
Independence
123
2020 Annual Report

Mohamed Hedi Mejai*)

Komisaris
Commissioner
Warga Negara Prancis France

Citizen
Domisili Saudi Arabia Saudi Arabia
Domicile
Age
Pengangkatan Pertama 20 September 2017 dan dan saat ini sedang dalam on September 20, 2017 and currently in the final
Legal Basis for First proses akhir Penilaian Kemampuan dan Kepatutan process of the Fit and Proper Test from the OJK
Appointment dari OJK
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal The Annual General Meeting of Shareholders is on
Pengangkatan Terakhir 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir May 17, 2019 and is currently in the final process of
Legal Basis for the Last Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK the Fit and Proper Test from the OJK
Appointment
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Private Equity and Venture Capital for Execuite • Private Equity and Venture Capital for Executives
Education Background dari Harvard Business School, AS (2015) from Harvard Business School, AS (2015)
• IDB-Management Development Program di • IDB-Management Development Program in
London Business School, Inggris (2003) London Business School, Inggris (2003)
• MBA dari EDHEC Management School France, • MBA from EDHEC Management School France,
Business Administration (1998) Business Administration (1998)
• Master’s untuk Development Studies • Master’s for Development Studies (Development
(Development Economics International Law) dari Economics International Law) from SOAS,
SOAS, University of London, Inggris (1996) University of London, Inggris (1996)
Dual Position
Share Ownership
124

Pengalaman Kerja • Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia
Working Experience (2017-sekarang) Tbk (2017-present)
• Direktur Departemen Investasi Islamic • Director of the Islamic Development Bank’s
Development Bank (2011) Investment Department (2011)
• Direktur Eksekutif dan Anggota Dewan Oryx • Executive Director and Board Member of Oryx
Capital Ltd (2010-2011) Capital Ltd (2010-2011)
• Direktur Eksekutif, Investasi dan Pengembangan • Executive Director, Investment and Business
Bisnis International Investment Bank (2005-2010) Development of the International Investment
Bank (2005-2010)
• Division Chief, Investment Operation dan • Division Chief, Investment Operations and
Marketing Islamic Development Bank Group (IDB) Marketing of Islamic Development Bank Group
(2002-2005) (IDB) (2002-2005)
• CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund • CEO, Injazat Technology Venture Capital Fund of
Islamic Development Bank Group (IDB) (2000- Islamic Development Bank Group (IDB) (2000-
2002) 2002)
• Investment Officer Islamic Development Bank • Investment Officer of Islamic Development Bank
Group (IDB) (1998-2000) Group (IDB) (1998-2000)
• Young Professional Islamic Development Bank •Young Professional of Islamic Development Bank
Group (IDB) (1998) Group (IDB) (1998)
• Analyst Islamic Development Bank Group (IDB) • Analyst of Islamic Development Bank Group
(1996-1997) (IDB) (1996-1997)
Pendidikan dan Pelatihan Tidak ada None
2020
2020
Hubungan Afiliasi Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Has affiliation with the Major and Controlling
Affiliate Relations Saham Utama dan Pengendali Shareholders
Independence
*)
125
2020 Annual Report

Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*)

Komisaris
Commissioner
Warga Negara Kuwait Kuwait

Citizen
Domisili Saudi Arabia Saudi Arabia
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan PT Bank Annual General Meeting of Shareholders of PT
Pengangkatan Pertama Muamalat Indonesia Tbk tanggal 30 Maret 2017 Bank Muamalat Indonesia Tbk on March 30,
Legal Basis for First dan efektif setelah lulus Uji Kemampuan dan 2017 and effective after passing the Ability and
Appointment Kepatuhan dari OJK Compliance Test from OJK
Pengangkatan Terakhir 17 Mei 2019 dan saat ini sedang dalam proses akhir May 17, 2019 and is currently in the final process of
Legal Basis for the Last Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK the Fit and Proper Test from the OJK
Appointment
Term of Office
Riwayat Pendidikan Sarjana Administrasi Bisnis Jurusan Keuangan dari Bachelor of Business Administration, Department
Education Background Kuwait University (1987) of Finance from the University of Kuwait (1987)
Rangkap Jabatan Merangkap sebagai Deputy CEO di Boubyan Bank, Concurrently serving as Deputy CEO at Boubyan
Dual Position Board Member di Boubyan Takaful Insurance, Bank, Board Member at Boubyan Takaful Insurance,
Board Member di United Capital Bank & Vice Board Member at United Capital Bank & Vice
Chairman di Boubyan Capital Chairman at Boubyan Capital
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Komisaris PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • Commissioner of PT Bank Muamalat Indonesia
Working Experience (2017-sekarang) Tbk (2017-present)
• Anggota Dewan United Capital Bank (Sudan, • Board member of United Capital Bank (Sudan,
Khartoum) (2014-sekarang) Khartoum) (2014-present)
• Wakil Ketua Boubyan Capital (Anak Perusahaan • Deputy Chairman of Boubyan Capital (Subsidiary
Boubyan Bank) (2013-sekarang) of Boubyan Bank) (2013-present)
• Anggota Dewan Boubyan Takaful Insurance • Board Member of Boubyan Takaful Insurance
(Anak Perusahaan Boubyan Bank) (Subsidiary of Boubyan Bank) (2013-present)
(2013-sekarang)
• Deputy Chief Executive Officer Boubyan Bank • Deputy Chief Executive Officer of Boubyan Bank
• Regional Manager National Bank of Abu Dhabi • Regional Manager of the National Bank of Abu
Kuwait Branch (2005-2012) Dhabi Kuwait Branch (2005-2012)
• Head of Domestic Corporate Banking Division • Head of Domestic Corporate Banking Division of
National Bank of Kuwait (2003-2005) the National Bank of Kuwait (2003-2005)
126

• Executive Manager, Unit Head – Wholesale Group • Executive Manager, Unit Head - Wholesale Group
#2 National Bank of Kuwait (2002-2003) #2 of National Bank of Kuwait (2002-2003)
• Senior Manager, Corporate Banking Division • Senior Manager, Corporate Banking Division
Wholesale Department, National Bank of Kuwait Wholesale Department of the National Bank of
(2000-2002) Kuwait (2000-2002)
• Manager, Corporate Banking Division, National • Manager, Corporate Banking Division of the
Bank of Kuwait (1998-2000) National Bank of Kuwait (1998-2000)
• Senior Relationship Officer, Corporate Banking • Senior Relationship Officer, Corporate Banking
Division National Bank of Kuwait (1997-1998) Division of the National Bank of Kuwait (1997-
1998)
• Relationship Officer, Corporate Banking Division • Relationship Officer, Corporate Banking Division
(1995-1997) (1995-1997)
• Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountants, Financial Control Division,
Direct Equirty Investment Dept. National Bank of Direct Equirty Investment Dept. of the National
Kuwait (1994-1995) Bank of Kuwait (1994-1995)
• Senior Accountant, Financial Control Division, • Senior Accountant, Financial Control Division,
Management Accounting National Bank of Kuwait Management Accounting of the National Bank of
(1992-1994) Kuwait (1992-1994)
• System Supervisor, Financial Control Division • System Supervisor, Financial Control Division of
National Bank of Kuwait (1992-1994) the National Bank of Kuwait (1992-1994)
• Teller and Senior Teller National Bank of Kuwait • Teller and Senior Teller of the National Bank of
(1987-1991) Kuwait (1987-1991)
Pendidikan dan Pelatihan Tidak ada None
2020
2020
Hubungan Afiliasi Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Has affiliation with the Major and Controlling
Affiliate Relations Saham Utama dan Pengendali Shareholders
Independence
*)
127
2020 Annual Report
Profil Direksi
Achmad K. Permana Awaldi

Direktur Utama Direktur Operasi
President Director Operation Director
Purnomo B. Soetadi Andri Donny*)

Direktur Bisnis Ritel Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum
Retail Banking Director Compliance, Risk, and Legal Director
128 *) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan

Hery Syafril Avianto Istihardjo**)

Direktur Keuangan Direktur Pembiayaan
Finance Director Financing Director
Riksa Prakoso Irvan Yulian Noor

Chief Human Capital Officer Chief Wholesale Banking Officer
**) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko 129

2020 Annual Report
Profil Direksi
Achmad K. Permana
Direktur Utama
President Director

Citizen
Domicile
Age
Legal Basis for First efektif dari OJK tanggal 27 Februari 2018 decision from the OJK on February 27, 2018
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan Sarjana Pertanian Institut Pertanian Bogor (1989) Bachelor of Agriculture, Bogor Agricultural
Education Background University (1989)
Dual Position
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Utama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • President Director of PT Bank Muamalat
Working Experience (2017-sekarang) Indonesia Tbk (2017-present)
• Direktur Syariah Banking di Bank Permata (2014- • Director of Syariah Banking at Bank Permata
2017) (2014-2017)
• Executive Vice President dan Head of Syariah • Executive Vice President and Head of Syariah
Business di Bank Permata (2009-2014) Business at Bank Permata (2009-2014)
• Executive Vice President, Head of Syariah • Executive Vice President, Head of Syariah
Business di Bank Danamon (2006-2009) Business at Bank Danamon (2006-2009)
• Senior Vice President, Head of Amanah Retail • Senior Vice President, Head of Amanah Retail
Banking HSBC (2006) Banking HSBC (2006)
• Vice President HSBC Salinas Monterey, California • Vice President of HSBC Salinas Monterey,
USA (2005-2006) California USA (2005-2006)
• Vice President and National Sales for Credit Card • Vice President and National Sales for Credit Card
and Asset Product HSBC (2002-2005) and Asset Products HSBC (2002-2005)
• Vice President and National Sales for Liabilities • Vice President and National Sales for Product
Product HSBC (2001-2002) Liabilities HSBC (2001-2002)
• Vice President Jakarta Area The Hongkong and • Vice President Jakarta Area The Hongkong and
Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001) Shanghai Bank Corporation (HSBC) (2000-2001)
• Chief General Manager area Bali di Bank Bali • Chief General Manager Bali area at Bank Bali
(1998-2000) (1998-2000)
• General Manager Consumer Banking, Bali Area • General Manager Consumer Banking, Bali Area
Bank Bali (1997-1998) Bank Bali (1997-1998)
• Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998) • Business Alliance Manager Bank Bali (1996-1998)
• Area Manager Bank Bali (1993-1996) • Area Manager for Bank Bali (1993-1996)
Pendidikan dan Pelatihan • Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen • Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk
2020 Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan Management Portfolio Management/LPG and
Education and Training MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat
2020 Muamalat Indonesia-SOE Bank Indonesia-SOE Bank
130
Profil Direksi
• Operational Risk Management–Mind the Risk, • Operational Risk Management–Mind the Risk,
Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Care Your Business on March 5, 2020 by Bank
Muamalat Indonesia-SOE Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank
• Webinar: Strategi BPRS Menghadapi Dampak • Webinar: BPRS Strategies to Face the Impact
Pandemik COVID-19 pada 4 Mei 2020 oleh of the COVID-19 Pandemic on 4 May 2020 by
ASBISINDO ASBISINDO
• Senior Management Forum: “Less Mobility • Senior Management Forum: “Less Mobility More
More Productivity” pada 15 Mei 2020 oleh Bank Productivity” on May 15, 2020 by Bank Muamalat
Muamalat Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas
Tanpa Batas
• Webinar Perbankan: “Perbankan di Era Pandemi • Banking Webinar: “Banking in the Era of the
Covid-19” pada 20 Mei 2020 oleh PERBANAS Covid-19 Pandemic” on May 20, 2020 by
PERBANAS
• 3rd Series of International Webinar–Rewiring • 3rd Series of International Webinar–Rewiring
Finance for Serving the Real Economy: Can Finance for Serving the Real Economy: Can
Covid Open the Door to a New Human-Centric Covid Open the Door to a New Human-Centric
Economy? pada 3 Juni 2020 oleh IAEI Economy on June 3, 2020 by IAEI
• FGD Haji Muda dan Program Perencanaan Haji • Young Hajj FGD and Hajj Planning Program on
pada 2 Juli 2020 oleh BMI & BPKH July 2, 2020 by BMI & BPKH
• WEBINAR “Ekonomi Syariah”: Penguatan dan • WEBINAR “Sharia Economy”: Strengthening and
Penegakan Hukum Ekonomi Syariah yang Enforcement of Just Sharia Economic Law in
Berkeadilan di Indonesia pada 26 Agustus 2020 Indonesia on August 26, 2020 by the Director
oleh Direktur Jenderal Badan Peradilan Agama– General of the Religious Courts–Supreme Court
Mahkamah Agung Republik Indonesia of the Republic of Indonesia
• Forum Riset Ekonomi dan Keuangan Syariah • Islamic Economic and Financial Research Forum
(FREKS) 2020 pada 21 September 2020 oleh IAEI (FREKS) 2020 on September 21, 2020 by IAEI
• Internasional Islamic Economic Topical • International Islamic Economic Topical
Conference and Talk (InterContinenTalk) pada Conference and Talk (InterContinenTalk) on
1 Oktober 2020 (kota penyelenggaraan) oleh October 1, 2020 by the Sharia Economic
Masyarakat Ekonomi Syariah Community
• CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook, • CEO Forum “2021: Banking Industry Outlook,
What’s Next?” pada 19 November 2020 oleh What’s Next?” on November 19, 2020 by
PERBANAS PERBANAS
• Webinar: UUS Perbankan Menuju Tenggat Waktu • Webinar: UUS Banking Towards 2023 Spin Off
Spin Off 2023 pada 2 Desember 2020 oleh Deadline on December 2, 2020 by KNEKS
KNEKS
• Syariah Banking Corner: “Transaksi Digital • Syariah Banking Corner: “Digital Transactions
Berdasarkan Aspek Syariah” pada 4 Desember Based on Sharia Aspects” on December 4, 2020
2020 oleh Bank Muamalat Indonesia by Bank Muamalat Indonesia
• FGD BI–Outlook Ekonomi Moneter & Keuangan • BI FGD–Monetary Economy & Digital Financial
Digital 2021 pada 7 Desember 2020 oleh Bank Outlook 2021 on December 7, 2020 by Bank
Indonesia Indonesia
• Webinar Governance, Risk, Compliance: Apa itu • Webinar Governance, Risk, Compliance: What
GRC? pada 16 Desember 2020 oleh Governance, is GRC? on December 16, 2020 by Governance,
Risk, Compliance Professional Indonesia Risk, Compliance Professional Indonesia
Shareholders
131
2020 Annual Report
Profil Direksi
Purnomo B. Soetadi
Direktur Bisnis Ritel

Citizen
Domicile
Age
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Doktor Ilmu Ekonomi dari Universitas Padjajaran • Doctoral Degree in Economics from Padjadjaran
Education Background (2012) University (2012)
• Magister Sains Komunikasi Bisnis Universitas • Bachelor’s Degree in Business Communication,
Padjajaran (2007) Padjadjaran University (2007)
Dual Position
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Bisnis Ritel PT Bank Muamalat Indonesia • Director of Retail Business of PT Bank Muamalat
Working Experience Tbk (2015-sekarang) Indonesia Tbk (2015-present)
• Executive Vice President bertanggung • Executive Vice President responsible for and
jawab dan melakukan supervisi pada Divisi supervises the Change Management Office
Change Management Office, Divisi Customer Division, Customer Management & Marketing
Management & Marketing dan Divisi Product Division and Product Management Consumer
Management Consumer Banking, Bank Negara Banking Division, Bank Negara Indonesia (2011-
Indonesia (2011-2015) 2015)
• Senior Vice President - Pemimpin Divisi Retail • Senior Vice President - Head of the Retail
Banking Network Distribution, Bank Danamon Banking Network Distribution Division, Bank
(2009-2011) Danamon (2009-2011)
• Senior Vice President - Pemimpin Wilayah • Senior Vice President - Regional Leader II West
Regional II Jawa Barat, Bank Danamon (2005- Java, Bank Danamon (2005-2008)
2008)
132
Profil Direksi
• Vice President–Regional Head Standard • Vice President–Regional Head of Standard

Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004) Chartered Bank, Jakarta Region (2003-2004)
• Assistant Vice President–Branch Manager • Assistant Vice President–Branch Manager of
Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002) Standard Chartered Bank, Medan Branch (2002)
Pendidikan dan Pelatihan • Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen • Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk
2020 Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan Management Portfolio Management/LPG and
Education and Training MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat
2020 Muamalat Indonesia-SOE Bank Indonesia-SOE Bank
• Operational Risk Management - Mind the Risk, • Operational Risk Management - Mind the Risk,
Muamalat Indonesia-SOE Bank Muamalat Indonesia-SOE Bank
Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Indonesia & Limitless.Co–PT Kampus Tanpa Batas
Tanpa Batas • Refreshment Risk Management Certification:
• Refreshment Risk Management Certification: “Visualizing New Normal in Bank Lending” on
“Visualizing New Normal in Bank Lending” pada December 2, 2020 by the Bankers Association for
2 Desember 2020 oleh Bankers Association for Risk Management (BARa)
Risk Management (BARa)
Shareholders
133
2020 Annual Report
Profil Direksi
Hery Syafril
Direktur Keuangan
Finance Director

Citizen
Domicile
Age
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan Sarjana Akuntansi dari Universitas Indonesia Bachelor of Accounting from the University of
Education Background Indonesia
Dual Position
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia • Finance Director of PT Bank Muamalat Indonesia
Working Experience Tbk (2015-sekarang) Tbk (2015-present)
• CFO & Finance Director di PT Bank QNB • CFO & Finance Director at PT Bank QNB
Indonesia Tbk (2012-2015) Indonesia Tbk (2012-2015)
• Controller PT Bank Rabobank International • Controller of PT Bank Rabobank International
• Chief Financial Officer & Legal Entity Controller • Chief Financial Officer & Legal Entity Controller
JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank JP Morgan Indonesia (JP Morgan Chase Bank
Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities Jakarta Branch & PT JP Morgan Securities
Indonesia) (2003-2009) Indonesia) (2003-2009)
• Audit Manager Ernst & Young Indonesia (2001- • Audit Manager at Ernst & Young Indonesia (2001-
2003) 2003)
• Audit Manager Ernst & Young LLP, New York • Audit Manager at Ernst & Young LLP, New York
Metro Office USA (1999-2001) Metro Office USA (1999-2001)
• Assistant Manager Ernst & Young LLP Indonesia • Assistant Manager at Ernst & Young LLP
(1998-1999) Indonesia (1998-1999)
• Senior Internal Auditor Bank Credit Lyonnals • Senior Internal Auditor of Bank Credit Lyonnals
• Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (1993- • Senior Auditor Ernst & Young Indonesia (1993-
1997) 1997)
134
Profil Direksi
Pendidikan dan Pelatihan • Refreshment Risk Management Certification: • Refreshment Risk Management Certification:
2020 “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in “Financial Crime & How to Mitigate Market Risk in
Education and Training Banks” pada 21 Febuari 2020 oleh LSPP Banks” on February 21, 2020 by LSPP
2020 • Sharing Session with SOE Bank: “Manajemen • Sharing Session with SOE Bank: “Credit Risk
Risiko Kredit Portfolio Management/LPG dan Management Portfolio Management/LPG and
MIS/FTP pada 21 Febuari 2020 oleh Bank MIS/FTP on February 21, 2020 by Bank Muamalat
Muamalat Indonesia-SOE Bank Indonesia-SOE Bank
Tanpa Batas
Shareholders
135
2020 Annual Report
Profil Direksi
Awaldi
Direktur Operasi
Operation Director

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal Extraordinary General Meeting of Shareholders on
Pengangkatan Pertama 23 Mei 2016 dan mendapatkan keputusan efektif May 23, 2016 and an effective decision from OJK
Legal Basis for First dari OJK tanggal 24 Maret 2017 on March 24, 2017
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Magister Manajemen/MBA dari IPMI Jakarta dan • Master of Management/MBA from IPMI Jakarta
Education Background Monash University (1997) and Monash University (1997)
• Sarjana Psikologi Universitas Gadjah Mada (1990) • Bachelor of Psychology from Gadjah Mada
University (1990)
Dual Position
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Operasi PT Bank Muamalat Indonesia • Operation Director of PT Bank Muamalat
Working Experience Tbk (2017-sekarang) Indonesia Tbk (2017-present)
• Direktur Human Capital PT Bank Muamalat • Director of Human Capital PT Bank Muamalat
• Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015) • Director of Towers Watson Indonesia (2012-2015)
• Head of HR & HR Project Manager for Business • Head of HR & HR Project Manager for Business
Transformation Bank Ekonomi HSBC Group Transformation Bank Ekonomi HSBC Group
(2010-2011) (2010-2011)
• Head of HR Development & Head of HR Strategy • Head of HR Development & Head of HR Strategy
and Planning CIMB Niaga (2009-2010) and Planning of CIMB Niaga (2009-2010)
• Director of Commerce Leadership Institute CIMB • Director of Commerce Leadership Institute of
(2008-2009) CIMB (2008-2009)
• Head of HR Bank Niaga (2000-2008) • Head of HR of Bank Niaga (2000-2008)
136
Profil Direksi
Pendidikan dan Pelatihan • Operational Risk Management–Mind the Risk, • Operational Risk Management–Mind the Risk,
2020 Care Your Business pada 5 Maret 2020 oleh Bank Care Your Business on March 5, 2020 by Bank
Education and Training Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director
2020 • Senior Management Forum: “Less Mobility • Senior Management Forum: “Less Mobility More
Tanpa Batas
Shareholders
137
2020 Annual Report
Profil Direksi
Andri Donny*)
Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal Annual General Meeting of Shareholders on June
Pengangkatan Pertama 29 Juni 2016 dan telah mendapatkan keputusan 29, 2016 and has received an effective decision
Legal Basis for First efektif dari OJK tanggal 27 Juni 2016 from the OJK on June 27, 2016
Appointment
Appointment 2019
Term of Office
Riwayat Pendidikan Sarjana Geofisika dan Metereologi dari Institut Bachelor’s Degree in Geophysics and Meteorology
Education Background Teknologi Bandung (1995) from the Bandung Institute of Technology (1995)
Dual Position
Kepemilikan Saham Memiliki saham perusahaan sebanyak 0,0001510% Has entitled 0.0001510% of Corporate share
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Kepatuhan, Risiko dan Hukum PT Bank • Compliance, Risk and Legal Director of PT Bank
Working Experience Muamalat Indonesia (2021-sekarang) Muamalat Indonesia (2021-present)
• Direktur Kepatuhan PT Bank Muamalat • Compliance Director of PT Bank Muamalat
• Compliance and Risk Management Director • Compliance and Risk Management Director of
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2016-2018)
• Head of Strategic Change Management Office • Head of Strategic Change Management Office
Division, Head of Strategic Planning Division Division, Head of Strategic Planning Division of
• Alternate Head of Risk Management Division • Alternate Head of Risk Management Division of
• Head of Finance & Strategy Division PT Bank • Head of Finance & Strategy Division of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014) Muamalat Indonesia Tbk (2010-2014)
• Head of Corporate Planning Division PT Bank • Head of Corporate Planning Division of PT Bank
• Pelaksana Harian Corporate Secretary PT Bank • Daily Executive Corporate Secretary of PT Bank
• Assistant Director Corporate Planning PT Bank • Assistant Director of Corporate Planning of
Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (2008-2009)
• Manager Product Development - Business • Manager of Product Development-Business
Development Group, Manager Treasury-Business Development Group, Manager of Treasury-
Innovation Group, Manager Corporate Planning- Business Innovation Group, Manager of Corporate
Corporate Support Group PT Bank Muamalat Planning-Corporate Support Group of PT Bank
Indonesia Tbk (2006-2008) Muamalat Indonesia Tbk (2006-2008)
• Branch Manager PT Bank Muamalat Indonesia • Branch Manager of PT Bank Muamalat Indonesia
Tbk (2003-2005) Tbk (2003-2005)
• Account Manager PT Bank Muamalat Indonesia • Account Manager of PT Bank Muamalat Indonesia
Tbk (1997-2003) Tbk (1997-2003
138
Profil Direksi
Pendidikan dan Pelatihan • Diskusi Cetak Biru Penjaminan Simpanan dan • Discussion of the Blueprint for Deposit Insurance
2020 Resolusi Bank Syariah pada 4 Maret 2020 oleh and Resolution of Sharia Banks on March 4, 2020
Education and Training LPS by LPS
2020 • Refreshment Risk Management Certification: • Refreshment Risk Management Certification:
“How to Mitigate Market Risk in Bank” pada 20 “How to Mitigate Market Risk in Bank” on April
April 2020 oleh LSPP 20, 2020 by LSPP
Tanpa Batas
• Sosialisasi Program PEN pada 5 Juni 2020 oleh • Socialization of PEN Program on June 5, 2020 by
PERBANAS PERBANAS
• Bedah buku Hukum Ekonomi Syariah Rifyal • Book review on Sharia Economic Law of Rifyal
Ka’bah pada 22 Juli 2020 oleh Rifyal Ka’bah Ka’bah on July 22, 2020 by Rifyal Ka’bah
Foundation Foundation
• Profiling Kejahatan dan Kerentanan Pencucian • Profiling of Crime and Vulnerability of Money
Uang serta Pendanaan Terorisme sebagai Laundering and Terrorism Funding as the Impact
Dampak Krisis COVID-19 pada 19 Agustus 2020 of the COVID-19 Crisis on August 19, 2020 by
oleh FKDKP FKDKP
• FGD Pembahasan Beberapa Rancangan PLPS • FGD Discussion of several PLPS Plans with the
bersama Bank pada 3 September 2020 oleh LPS Bank on September 3, 2020 by the LPS
• Governance Risk Management Compliance pada • Governance Risk Management Compliance on
16 September 2020 oleh GRCPI September 16, 2020 by GRCPI
Shareholders
*) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Kepatuhan
139
2020 Annual Report
Profil Direksi
Avianto Istihardjo**)
Direktur Pembiayaan
Financing Director

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal The Annual General Meeting of Shareholders on
Pengangkatan Pertama 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan May 17, 2019 and obtained effective decision from
Legal Basis for First efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020. the OJK on January 13, 2020.
Appointment
Pengangkatan Terakhir 17 Mei 2019 dan telah mendapatkan keputusan May 17, 2019 and has received an effective decision
Legal Basis for the Last efektif dari OJK tanggal 13 Januari 2020 from the OJK on January 13, 2020
Appointment
Periode Jabatan Pertama First
Term of Office
Riwayat Pendidikan • Sedang menempuh program Doktor jurusan • Currently attending Doctoral Strategic
Education Background Manajemen Stratejik di Universitas Indonesia Management Program in University of Indonesia
• Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko • Master of Management majoring in Risk
dari Universitas Indonesia (2006) Management from the University of Indonesia
(2006)
• Sarjana Akuntasi Universitas Indonesia (1995) • Bachelor of Accounting, the University of
Indonesia (1995)
Dual Position
Share Ownership
Pengalaman Kerja • Direktur Pembiayaan PT Bank Muamalat • Director of Financing PT Bank Muamalat
• Direktur Risiko PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • Risk Director of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
(2019-2020) (2019-2020)
• Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia • Chief Risk Officer PT Bank Muamalat Indonesia
Tbk (2018-2019) Tbk (2018-2019)
• Executive Director di Corporate Credit Group di • Executive Director at Corporate Credit Group at
DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018) DBS Bank Ltd Singapore Head Office (2017-2018)
• Head of Corporate Credit Group/Credit Risk • Head of Corporate Credit Group/Credit Risk
Management – Institutional Banking Group (IBG) Management-Institutional Banking Group (IBG) 1
1 & 2, Acting Head of Special Asset Management & 2, Acting Head of Special Asset Management at
di DBS Bank (2014-2017) DBS Bank (2014-2017)
• Senior Vice President & Head of Credit & Risk • Senior Vice President & Head of Credit & Risk
Management, Senior Vice President – Co-Head of Management, Senior Vice President-Co-Head
Credit Review Division PT Bank Ekonomi Raharja of Credit Review Division of PT Bank Ekonomi
Tbk (2010-2014) Raharja Tbk (2010-2014)
• Vice President Local Commercial Bank Risk Co- • Vice President Local Commercial Bank Risk Co-
Head Citibank NA (2005-2008) Head Citibank NA (2005-2008)
• Vice President-Credit Risk Division Head (Chief • Vice President-Credit Risk Division Head (Chief
Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005- Credit Officer) PT Bank OCBC-NISP Tbk (2005-
2008) 2008)
• General Manager-Public Sector, General Manager- • General Manager-Public Sector, General Manager-
Corporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP Corporate Credit Processing PT Bank OCBC-NISP
Tbk (2005) Tbk (2005)
140
Profil Direksi
• Corporate Banking Division Head PT Bank OCBC- • Corporate Banking Division Head PT Bank OCBC-
NISP Tbk (2001-2005) NISP Tbk (2001-2005)
• Relationship Manager (Senior Officer) Bank of • Relationship Manager (Senior Officer) Bank of
Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd – BRI finance (1995- Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd - BRI finance (1995-
1999) 1999)
2020 “Sharia Banking for Executive” pada 13-14 Febuari “Sharia Banking for Executive” on February 13-14,
Education and Training 2020 oleh Muamalat Institute 2020 by Muamalat Institute
2020 • Operational Risk Management-Mind the Risk, • Operational Risk Management-Mind the Risk,
Muamalat Indonesia & Risk Director Bank Mandiri Muamalat Indonesia & Bank Mandiri Risk Director
Muamalat Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Indonesia & Limitless.Co-PT Kampus Tanpa Batas
Tanpa Batas
• Undangan Sosialisasi Program Penjaminan UMKM • Invitation for the Socialization of the UMKM
(PMK 71) pada 8 Juli 2020 oleh PERBANAS Guarantee Program (PMK 71) on July 8, 2020 by
PERBANAS
• Diskusi OJK terkait Permintaan Data Kebutuhan • OJK discussion regarding Demand for Working
Penyaluran Kredit Modal Kerja pada 27 Juli 2020 Capital Loan Distribution Needs on July 27, 2020
oleh PERBANAS by PERBANAS
• Visualizing The New Normal in Bank Lending • Visualizing The New Normal in Bank Lending on
pada 2 Desember 2020 oleh Bara Risk Forum December 2, 2020 by Bara Risk Forum
• FGD Mekanisme Penjualan atau Pengalihan Non • FGD Mechanism of Sales or Transfer of Non
Performing Assets pada Bank Syariah pada 14 Performing Assets to Islamic Banks on December
Desember 2020 oleh LPS 14, 2020 by LPS
Shareholders
**) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko
141
2020 Annual Report
Profil Pejabat Eksekutif Senior

Profile of Senior Executive Officers
Irvan Yulian Noor

Chief Wholesale Banking Officer

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Surat Keputusan Direksi No. 0018/HCE/TAP/LMP/ Board of Directors Decree No. 0018/HCE/TAP/
Pengangkatan II/2019 tanggal 19 Februari 2019 LMP/II/2019 dated February 19, 2019
Legal Basis for
Appointment
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi Jurusan Keuangan dari Bachelor of Economics majoring in Finance from
Education Background Universitas Airlangga (1995) Airlangga University (1995)
Pengalaman Kerja • Chief Wholesale Banking Officer PT Bank • Chief Wholesale Banking Officer of PT Bank
Working Experience Muamalat Indonesia Tbk (2018-sekarang) Muamalat Indonesia Tbk (2018-present)
• Executive Director dan Country Head – • Executive Director and Country Head -
Commercial Banking Standard Chartered Bank Commercial Banking of Standard Chartered Bank
• Country Head of Emerging Corporate Banking PT • Country Head of Emerging Corporate Banking of
Bank ANZ Indonesia (2011-2014) PT Bank ANZ Indonesia (2011-2014)
• Senior VP, Deputi Group Head Corporate Banking • Senior VP, Deputy Group Head of Corporate
2 Group (Local Corporate) PT Bank ICBC Banking 2 Group (Local Corporate) of PT Bank
Indonesia Tbk (2010-2011s) ICBC Indonesia Tbk (2010-2011s)
• Assistant Vice President (Senior Relationship • Assistant Vice President (Senior Relationship
Manager) Global Commercial Bank, Citibank NA Manager) Global Commercial Bank, of Citibank
(2007-2010) NA (2007-2010)
• Assistant Vice President Commercial Banking • Assistant Vice President for Commercial Banking
(Team Leader) PT Bank Mandiri Tbk (2004-2007) (Team Leader) of PT Bank Mandiri Tbk (2004-
2007)
• Executive Development Training (Program • Executive Development Training (Executive
Pendidikan Executive – PPE) & Assistant Education Program - PPE) & Assistant Managerial
Managerial Commercial Banking PT Bank Niaga Commercial Banking of PT Bank Niaga Tbk
Tbk (1996-2004) (1996-2004)
2020 • Sharing Session with SOE Bank: “Sindikasi dan • Sharing Session with SOE Bank: “End to
Manajemen Risiko Kredit End to End Process” End Process Syndication and Credit Risk
pada 19 Febuari 2020 oleh Bank Muamalat Management” on February 19, 2020 by Bank
Indonesia & SOE Bank Muamalat Indonesia & SOE Bank
Tanpa Batas
142
Riksa Prakoso
Chief Human Capital Officer

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Surat Keputusan Direksi No. 025/DIR-KPTS/ Board of Directors Decree No. 025/DIR-KPTS/
Pengangkatan VIII/2018 tanggal 9 Agustus 2018 VIII/2018 dated August 9, 2018
Legal Basis for
Appointment
Riwayat Pendidikan Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Bachelor’s Degree in International Relations from
Education Background Padjajaran (1995) the University of Padjadjaran (1995)
Pengalaman Kerja • Chief Human Capital Officer PT Bank Muamalat • Chief Human Capital Officer of PT Bank Muamalat
• SVP, Head of Human Capital Strategy Bank • SVP, Head of Human Capital Strategy of Bank
Muamalat Indonesia (2015-2018) Muamalat Indonesia (2015-2018)
• SVP, Human Capital Division Head PT Bank Mega • SVP, Human Capital Division Head of PT Bank
Syariah Tbk (2012-2015) Mega Syariah Tbk (2012-2015)
• SVP, Senior HC Business Partner PT Bank BII • SVP, Senior HC Business Partner of PT Bank BII
Mayabank Tbk (2010-2012) Mayabank Tbk (2010-2012)
• VP, Head Organisation Learning, Senior HCBP, • VP, Head of Organisation Learning, Senior HCBP,
Head Reward PT Bank Permata Tbk (2006-2010) Head Reward of PT Bank Permata Tbk (2006-
2010)
• Senior Manager, HR Division Head PT Bank Niaga • Senior Manager, HR Division Head of PT Bank
(1996-2006) Niaga (1996-2006)
• Management Development Program Trainee • Management Development Program Trainee of
PT Bank Niaga Tbk (1999) PT Bank Niaga Tbk (1999)
2020 • Senior Management Forum: “Less Mobility • Senior Management Forum: “Less Mobility More
Tanpa Batas
143
2020 Annual Report
Profil Pejabat Eksekutif

Usia Pendidikan
Nama Tanggal Bergabung Jabatan (tahun) Terakhir Institusi Pendidikan
Name Joining Date Position Age Last Educational Institution
(years old) Education
Agung Prambudi 20 Februari/February Head of Distribution & 50 S1 Universitas Brawijaya
2017 Network Management
Agus Andipratama 19 Mei/May 2016 Head of Hajj & Umroh 44 S1 University of South
Amir Services Australia
Anton Hendrianto 3 Juli/July 2017 Head of People 41 S2 Universitas Bina Nusantara
Development &
Culture
Astri Piesca Rini 07 Januari/January Head of Retail 38 S1 Institut Teknologi Bandung
2019 Financing Risk
Aznovri Kurniawan 02 Januari/January Head of Corporate 45 S1 Institut Teknologi Bandung
2017 Strategy & Planning
Catur Andayani 01 Oktober/October Head of Enterprise 51 S2 Universitas Indonesia
2012 Risk Management
Demmy Rizkiadhy 15 Oktober 2015 Head of Business 39 S1 Universitas Trisakti
Finance & Intelligence
Denny Riyanto 02 April 2018 Head of Special Asset 50 S1 Universitas Gadjah Mada
Management
Dicky Zakiudin 16 April 2018 Head of Retail 50 S1 Universitas 17 Agustus
Collection 1945 Jakarta
Management
Dyah Ekowati 07 Mei/May 1997 Head of Compliance 49 S1 Institut Pertanian Bogor
Edian Fahmy 01 Juli/July 2010 Head of Operational 54 S2 ABFI Perbanas

Risk Management
Esti Budiarti 18 Juli/July 2016 Head of HCBP & Talent 40 S1 Universitas Indonesia
Acquisition
Faisyal Hakim 23 September 2019 Head of Corporate 49 S2 Universitas Gadjah Mada
Legal
Hayunaji 17 Desember/ Head of Corporate 49 S1 Universitas Indonesia
December 2018 Affairs/Corporate
Secretary
Marjuki 12 Februari/February Head of Information 57 S2 Sekolah Tinggi Manajemen
2018 Technology PPM Jakarta
Moh. Madina Hendrik 12 April 2019 Head of Global Market 45 S2 Melbourne Unix Monash
Soe’oed
Muhammad Ade 01 Agustus/August Head of HC Strategy & 37 S1 Universitas Persada
Kurniawan 2016 Services Indonesia (YAI)
Muhammad Ilham 01 September 2016 Head of Financial 48 S1 Universitas Andalas
Control
Nanang Basuki 22 Juni/June 1993 Head of Corporate 49 S2 Institut Teknologi Bandung
Real Estate &
Procurement
Novi Wardi 09 Januari/January Head of Operation 45 S2 Universitas Trisakti
2017 Control & Quality
Assurance
Setiawan Sabri 23 Januari/January Head of Operation 52 S1 Erasmus University
2015 Strategy & Service
Quality
Supriati Nugroho 22 Juli/July 2015 Head of Marketing 45 S1 Universitas Sebelas Maret
Pernamawati & Customer
Management
Susantyo Irawan 05 Juni/June 2017 Head of Wholesale 51 S1 Universitas Padjadjaran
Financing Risk
Tugiantoro 12 September 2012 Head of Accounting 54 S3 Universitas Trisakti Jakarta
& Tax
Vinny Rika Anwar 26 Maret/March 2018 Head of Financing 44 S1 Institut Pertanian Bogor
Operations
Vino Yudessa Lamantu 09 Mei /May 2016 Head of HCBP & 42 S1 Universitas Islam Indonesia
Industrial Relations
Wang Wardhana 04 Juni/June 2018 Head of Retail 47 S2 La Trobe University
Liabilities, Wealth
Management & Digital
Banking
144
Usia Pendidikan
Wita Hanayori 13 Juni/June 2016 Head of Operation 46 S2 Sekolah Tinggi Manajemen
Services IPMI
Ahmad Safril Ilham 26 Oktober/October Region Head - 43 S2 Universitas Hasanuddin
2017 Regional Sulawesi, Makassar
Maluku & Papua
Ahmad Salihin 8 September/ Region Head - 46 S1 Universitas Hasanuddin
September 1997 Regional Jateng, DIY Makassar
& Kalimantan
Ana Hastuti 18 September/ Region Head - 44 S1 STIE Adhy Niaga
September 1996 Regional Jakarta East
Aufrieda Artsiana 01 Agustus/August Region Head - 51 S1 Universitas Airlangga
Dewi 2017 Regional Jatim, Bali &
Nusra
Dendy Awara Rezka 17 Desember/ Region Head - 47 S1 Universitas Trisakti
December 2018 Regional Jakarta West
Eryk Lufiat 19 September 2016 Region Head - 42 S1 Universitas Gadjah Mada
Regional Jabar
Sahlan 01 Mei/May 2001 Region Head - 43 S1 Universitas Sumatera
Regional Sumbagsel Utara
Yusra 04 Desember/ Region Head - 54 S1 Universitas Syiah Kuala
December 2017 Regional Sumbagut
Mahmud Abu Bakar 15 April 2019 General Manager - 55 S2 University of Leicester, UK
Kuala Lumpur Branch
Ade Koes Djafri 2 Januari/January Branch Manager - 51 S2 Universitas
2018 Pematangsiantar Muhammadiyah Sumatera
Branch Utara
Afrizal 10 Juni/June 2019 Branch Manager - 46 S2 Universitas Sumatera
Medan Branch Utara
Akbar Sulaiman Karib 31 Desember/ Branch Manager - 41 S1 Universitas Hasanuddin
December 2004 Gorontalo Branch Makassar
Alan Januar Ahmed 11 Agustus/August Branch Manager - 42 S1 Universitas Airlangga
2003 Kediri Branch
Andi Hidayat 25 April/April 2016 Branch Manager - Plt. 40 S1 Sekolah Tinggi Manajemen
Tangerang City Branch Informatika dan Komputer
(STMIK)
Anike Defriana 27 Februari/February Branch Manager - 46 S1 Universitas Tanjungpura
2017 Tendean Branch
Anshar 12 Juni/June 1999 Branch Manager - 48 S1 Universitas Hasanuddin
Semarang Branch Makassar
Arie Boentaram 17 Mei/May 2001 Branch Manager - 41 S1 UPI YAI Jakarta
Cengkareng Branch
Arief Nur Yusuf 01 Oktober/October Branch Manager - 50 S1 Universitas Merdeka
2016 Kalimalang Branch Malang
Bambang Haryo 01 Agustus/August Branch Manager - Palu 35 S1 Universitas
Nugroho 2006 Branch Muhammadiyah
Yogyakarta
Bambang Setiawan 03 Juni/June 1996 Branch Manager - 53 S2 Universitas Pancasila
Roxy Branch
Bambang Waringin 02 Mei/May 2018 Branch Manager - 49 S1 Universitas Syiah Kuala
Aceh Branch
Betha Muhammad 01 Februari/February Branch Manager - 39 S1 Institut Pertanian Bogor
Zaky 2007 Banjarmasin Branch
Bimo Setyawan 06 April 2017 Branch Manager - 41 S2 Universitas Atmajaya
Fatmawati Branch
Budi Santoso 01 Maret/March 1996 Branch Manager - Solo 47 S1 STIE Stikubank
Branch
Cahya Adi 02 Januari/January Branch Manager - Puri 41 S1 Institut Perbanas
2017 Indah Branch
Christin Widyaningrum 26 April 2017 Branch Manager - Plt. 40 S1 Universitas Gadjah Mada
Klender Branch
145
2020 Annual Report

Usia Pendidikan
Christinawulansari 01 September 2006 Branch Manager - 39 S1 Institut Teknologi Sepuluh
Elok Jayapura Branch Nopember Surabaya
Jatiwaluyaningtias
Danang Rokhmad 15 Juni/June 2009 Branch Manager - 35 S1 Universitas Negeri
Sulendra Surabaya Branch Surabaya
Danie Maulana Lutfie 17 Desember/ Branch Manager - 40 S1 Universitas Jendral
December 2018 Batam Branch Soedirman
Deny Hindarto 01 Agustus/August Branch Manager - 50 S2 The IPMI Business School
2016 Bogor Branch
Dewi Fathia 01 Desember/ Branch Manager - BSD 46 S1 STIE Kampus Ungu
December 2016 Branch
Donny Havianto 01 Desember/ Branch Manager - 46 S1 Sekolah Tinggi Manajemen
December 1996 Cilegon Branch Labora
Dwi Poedji Widodo 03 Januari/January Branch Manager - 48 S2 STIE Malangkucecwara
2017 Makassar Branch Malang
Dyanne Poespa Sari 16 Maret/March 2020 Branch Manager - 41 S2 Universitas Gadjah Mada
Pancoran Branch
Efrida Yanti Siregar 18 Maret/March 2003 Branch Manager - P. 41 S1 Universitas Sumatera
Sidempuan Branch Utara
Eka Shanti Sistina 02 Januari/January Branch Manager - 41 S1 Universitas Brawijaya
2003 Melawai Branch
Erine Widya 10 Juni/June 2019 Branch Manager - 41 S1 Universitas Wijaya
Kusumawati Mayjen Sungkono Kusuma, Surabaya
Branch
Feri Ferdian 01 September 2006 Branch Manager - 38 S1 Universitas Cenderawasih
Ternate Branch
Firmansyah Safari 03 Januari/January Branch Manager - 39 S1 Universitas Islam Bandung
2012 Serang Branch
Fitrawan 07 Januari/January Branch Manager - 39 S1 Universitas Haluoleo
2004 Kendari Branch
Giat Waluyo 07 Januari/January Branch Manager - 43 S1 Universitas Jendral
2004 Purwokerto Branch Soedirman
Hyang Pramesti 24 November 2014 Branch Manager - Plt. 40 S1 Universitas Jenderal
Kesumawijaya Cianjur Branch Achmad Yani
Imam Puji Raharjo 03 Juli/July 1995 Branch Manager - 49 D3 Politeknik Negeri Bandung
Bandung Branch
Ismupdalifah 02 September 1993 Branch Manager - 51 S1 Universitas Indonesia
Ciledug Branch
Isvenita Andrianty 07 November 2011 Branch Manager - 51 S1 Universitas Nasional
Arthaloka Branch Indonesia
Kaspul Anwar Tang 15 Januari/January Branch Manager - 38 S1 Universitas Mulawarman
2007 Pontianak Branch Samarinda
M. Asrul 31 Oktober/October Branch Manager - 35 S1 Universitas Negeri
2008 Mamuju Branch Makassar
M. Helmi 24 Januari/January Branch Manager - 44 S1 Universitas Andalas
2005 Palembang Branch
M. Nahdhudin Al 02 Januari/January Branch Manager - 43 S1 IAIN Walisongo
Asady 2004 Cipulir Branch
Maghfiroh 27 Juni/June 2016 Branch Manager - 38 S1 Universitas Jayabaya
Kebon Jeruk Branch
Melinawati Amran 01 Desember 2016 Branch Manager - 47 S2 Universitas Persada
Bintaro Jaya Branch Indonesia (YAI)
Melur Musdalifah 04 Januari/January Branch Manager - 39 S1 Universitas Sahid
2016 Matraman Branch
Mhd Taufik 03 April 2011 Branch Manager - 35 S1 Universitas Komputer
Jambi Branch Indonesia
Miky Mardiansyah Pino 25 Agustus/August Branch Manager - 44 S1 Universitas Sumatera
2016 Medan Baru Branch Utara
146

Usia Pendidikan
Moch Khoiruddin 15 Desember/ Branch Manager - Plt. 42 S1 Universitas Jember
December 2003 Jember Branch
Mohamad Haerudin 23 Maret/March 2007 Branch Manager 35 S1 Universitas Sultan Ageng
- Pangkal Pinang Tirtayasa
Branch
Mohammad Badrudin 13 Agustus/August Branch Manager - 40 S1 Institut Pertanian Bogor
2007 Tasikmalaya Branch
Muhammad Amin 18 April 2005 Branch Manager - 41 S1 Universitas Islam Bandung
Pekanbaru Branch
Muhammad Husein 01 Maret/March 2008 Branch Manager - 36 S1 Universitas Sriwijaya
Sucipto Denpasar Branch
Muhammad Nurwahyu 20 September 2018 Branch Manager - 31 S1 Institut Manajemen Telkom
Ishak Manado Branch
Nasrulloh 01 Maret/March 2004 Branch Manager - 41 S2 Universitas Negeri Jember
Mataram Branch
Neneng Siti Rahmah 15 September 2017 Branch Manager - KPO 47 S1 STIE Adhy Niaga
Niar Muamalat Tower
Pandu Angga Ikhsana 01 September 2015 Branch Manager - 38 S1 Institut Teknologi Bandung
Depok Branch
Prasetyo Nur Cahyo 01 Desember/ Branch Manager - 37 S1 Universitas Bina Nusantara
December 2017 Kelapa Gading Branch
Ribut Budi Putro 10 Agustus/August Branch Manager - 41 S1 Universitas
Utomo 2003 Palangkaraya Branch Muhammadiyah Surakarta
Rifyal Fajri 18 Desember/ Branch Manager - 37 S1 STT Telkom
December 2006 Bengkulu Branch
Rizma 13 Maret/March 1995 Branch Manager - Mas 49 S1 Universitas
Mansyur Branch Muhammadiyah Malang
Sofyan Rafandi 01 Februari/February Branch Manager - Plt. 33 D3 AIKOM Ternate
2017 Ambon Branch
Sopian 25 April 2011 Branch Manager - 32 S1 Universitas Riau
Tanjung Pinang Branch
Sugeng Hernowo 01 Februari/February Branch Manager - 43 D3 Politeknik Negeri
1999 Kudus Branch Semarang
Sulistyanto Hibrizie 03 Oktober/October Branch Manager - 51 S1 Universitas Gadjah Mada
2016 Yogyakarta Branch
Sumardi 01 September 2006 Branch Manager - 40 S1 UPN Veteran Jawa Timur
Sorong Branch
Suriyansyah 01 April 2001 Branch Manager - 46 S1 Universitas Lambung
Balikpapan Branch Mangkurat
Syahrul Effendi 05 Desember/ Branch Manager - 42 S1 Universitas Syiah Kuala
December 2016 Langsa Branch
Syarifuddin 01 September 2006 Branch Manager - 40 S1 Universitas Negeri
Kupang Branch Makassar
Syaskowar 26 April 2006 Branch Manager - 37 S1 Universitas Lampung
Yuldiansyah Tegal Branch
Syuhardiman 24 Januari/January Branch Manager - 44 S1 Universitas Andalas
2005 Padang Branch
T. Abdullah Suherman 23 April 2004 Branch Manager - 40 S1 Universitas Padjadjaran
Sukabumi Branch
Uki A Wibowo 09 Januari/January Branch Manager - 45 S1 Universitas Sam Ratulangi
2017 Rawamangun Branch
Vita Rusdianti 01 Desember/ Branch Manager - 31 S1 Universitas Bakrie
December 2016 Jababeka Branch
Wahid Fitrian 15 Oktober/October Branch Manager - 39 S1 Universitas Sriwijaya
2012 Lampung Branch
Warno 08 September 1997 Branch Manager - 46 S1 Universitas Balikpapan
Samarinda Branch
Wendy Hilman Natsir 26 September 2005 Branch Manager - 42 S1 Universitas Padjadjaran
Cirebon Branch
147
2020 Annual Report

Usia Pendidikan
Widyanti Hidayat 23 Desember/ Branch Manager - 39 S1 Universitas Padjadjaran
December 2019 Karawang Branch
Wisnu Satria Bharata 13 September 2008 Branch Manager - 35 S1 Universitas Negeri
Malang Branch Semarang
Yasa Adimulya 10 Mei/May 2017 Branch Manager - 43 S1 STEKPI
Sawangan Bojongsari
Branch
Yayan Hadiyanto 23 Juni/June 2008 Branch Manager - 40 S2 Universitas Gadjah Mada
Pekalongan Branch
Yeyen Djannati 26 Agustus/August Branch Manager - 39 S1 Universitas Muslim
2006 Kalimas Bekasi Branch Indonesia Makassar
148
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Hingga 31 Desember 2020, jumlah karyawan PT Bank As of December 31, 2020, the number of employees of
Mualamat Indonesia Tbk tercatat sebanyak 2.968 PT Bank Mualamat Indonesia Tbk was recorded at 2,968
karyawan turun 8,96% atau sekitar 292 karyawan employees, decreasing 8.96% or around 292 employees
dari jumlah periode yang sama pada tahun lalu yang from the same period last year at 3,260 employees. The
sebanyak 3.260 karyawan. Adapun rincian komposisi details of the composition of employees based on tenure,
karyawan berdasarkan masa kerja, gender, lokasi kerja, gender, work location, organisational level, education
level organisasi, tingkat pendidikan, status kepegawaian, level, employment status, and age are described in the
dan usia digambarkan dalam tabel-tabel di bawah ini. tables below.
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja Number of Employees based on Years of Service
Jumlah Karyawan per 31 Desember
Masa Kerja Number of Employees as of December 31 Years of Service
2020 % 2019 % 2018 %
<1 tahun 111 4 224 7 406 10 <1 years
1–2 tahun 368 12 514 16 660 16 1–2 years
3–5 tahun 483 16 583 18 1.030 25 3–5 years
6–10 tahun 1.177 40 1.256 39 1.320 32 6–10 years
>10 tahun 829 28 683 21 715 17 >10 years
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Gender Number of Employees based on Gender

Gender Number of Employees as of December 31 Gender
2020 % 2019 % 2018 %
Laki-laki 1.803 61 1.966 60 2.431 59 Male
Perempuan 1.165 39 1.294 40 1.700 41 Female
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Lokasi Kerja Number of Employees based on Work Location
Lokasi Kerja Number of Employees as of December 31 Work Location
2020 % 2019 % 2018 %
Sumatera 430 14 471 14 581 14 Sumatra
Jawa 2.049 69 2.236 69 2.866 69 Java
Kalimantan 135 5 152 5 208 5 Kalimantan
Bali 16 1 20 1 30 1 Bali
Nusa Tenggara 28 1 34 1 41 1 Nusa Tenggara
Maluku 32 1 36 1 39 1 Maluku
Sulawesi 216 7 238 7 283 7 Sulawesi
Papua 36 1 47 1 56 1 Papua
Malaysia 26 1 26 1 27 1 Malaysia
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
149
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Karyawan Number of Employees based on Employment Status
Status Karyawan Number of Employees as of December 31 Employment Status
2020 % 2019 % 2018 %
Permanen 2.914 98 3.181 98 3.974 96 Permanent
Kontrak 54 2 79 2 157 4 Contract
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia Number of Employees based on Age

Usia Number of Employees as of December 31 Age
2020 % 2019 % 2018 %
<30 tahun 314 11 546 17 1.072 26 <30 years old
31–40 tahun 1.962 66 2.085 64 2.386 58 31–40 years old
>40 tahun 692 23 629 19 673 16 >40 years old
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan Number of Employees based on Education Level
Tingkat Pendidikan Number of Employees as of December 31 Education Level
2020 % 2019 % 2018 %
Pasca Sarjana 134 5 149 5 168 4 Post Graduate
Sarjana 2.589 87 2.832 87 3.564 86 Graduate
Diploma 233 8 265 8 374 9 Diploma
Di Bawah Diploma 12 0 14 0 25 1 Under Diploma
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi Number of Employees based on Organisation Level
Level Organisasi Number of Employees as of December 31 Organisation Level
2020 % 2019 % 2018 %
Dewan Komisaris 5 0 5 0 5 0 Board of Commissioners
Dewan Pengawas Syariah 2 0 2 0 3 0 Sharia Supervisory Board
Direksi 6 0 6 0 5 0 Board of Directors
Chief 2 0 2 0 3 0 Chief
L1 28 1 32 1 35 1 L1
Head of Subsidiaries 2 0 5 0 6 0 Head of Subsidiaries
Region Head 9 0 9 0 9 0 Region Head
L2 110 4 113 3 124 3 L2
L2 Specialist 8 0 4 0 2 0 L2 Specialist
Branch Manager 79 3 80 2 82 2 Branch Manager
Business Manager – 0 – 0 13 0 Business Manager
Priority Center Manager 3 0 – 0 – 0 Priority Center Manager
L3 12 0 10 0 28 1 L3
Region Commercial Head 5 0 5 0 – 0 Region Commercial Head
Region Operation Service 7 0 10 0 10 0 Region Operation Service
Manager Manager
Region Retail FOP Manager 6 0 8 0 9 0 Region Retail FOP Manager
150
Statistik Karyawan
Employee Statistics

Level Organisasi Number of Employees as of December 31 Organisation Level
2020 % 2019 % 2018 %
Branch Operation Service 79 3 82 3 82 2 Branch Operation Service
Manager Manager
Sub Branch Manager 129 4 142 4 142 3 Sub Branch Manager
Sub Branch Operation Service 127 4 146 4 147 4 Sub Branch Operation
Supervisor Service Supervisor
Team Leader 86 3 60 2 40 1 Team Leader
Other Officer 827 28 902 28 1.165 28 Other Officer
Clerical 1.428 48 1.627 50 2.203 53 Clerical
NBS 8 0 10 0 18 0 NBS
Jumlah 2.968 100 3.260 100 4.131 100 Total
BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI COMPETENCY DEVELOPMENT COSTS

Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan Absorption of costs for training and development
SDM oleh perusahaan telah mengikuti ketentuan yang programs human resources by the company has followed
berlaku dari OJK yaitu sebesar 5% dari total Biaya the OJK’s provisions, 5% of the total Manpower Cost
Tenaga Kerja (BTK), pada tahun 2020 perusahaan terus (BTK), in 2020 the company continued developing a
mengembangkan digital learning platform di samping digital learning platform in class competency programs,
program kompetensi yang bersifat in class, hal ini so that effectiveness and efficiency can be maintained to
agar efektivitas dan efisiensi dapat terus dijaga demi improve the quality of human resources.
peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia.
Total Mandays Learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 Mandays, Total Mandays Learning in 2020 was 8.69 Mandays, the
adapun angka tersebut dibagi 2 (dua) metode Pelatihan numbers are divided into 2 (two) methods; the training
yaitu menggunakan Digital Learning (MK-One)sebesar 60% which is using Digital Learning (MK-One) for 60% or 5.21
atau 5,21 Mandays learning, dan sisanya yaitu 40% masih Mandays learning, and the rest is 40% still using the face
menggunakan metode tatap muka (In Class Learning dan to face method (In Class Learning dan Virtual Learning)
Virtual Learning) atau sebesar 3,48 Mandays learning. or equal to 3.48 Mandays learning.
Peningkatan penyerapan biaya pelatihan dan juga Increased absorption of training costs as well Mandays
Mandays digital learning menunjukkan komitmen digital learning shows the company’s commitment to
perusahaan untuk mengembangkan Sumber Daya developing human resources through the media or
Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di facilities available at the company.
perusahaaan.
Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development Sharia

Rata-rata Mandays
No. Direktorat Directorate
Average Mandays
1 Board 3,69 Board
2 CEO Directorate 7,56 CEO Directorate
3 Compliance Directorate 6,55 Compliance Directorate
4 Finance Directorate 7,59 Finance Directorate
5 Human Capital Directorate 9,91 Human Capital Directorate
6 Operation Directorate 8,55 Operation Directorate
7 Retail Banking Directorate 8,74 Retail Banking Directorate
8 Risk Directorate 8,52 Risk Directorate
9 Wholesale Banking Directorate 11,27 Wholesale Banking Directorate
10 Trainee Program 7,97 Trainee Program
Jumlah 8,69 Total
151
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Rata-rata Mandays
No. Level Level
Average Mandays
1 Board 3,69 Board
2 Senior Management 9,52 Senior Management
3 Middle Management 10,15 Middle Management
4 Junior Management 8,58 Junior Management
5 Staff 8,64 Staff
6 Non-Banking Staff 6,25 Non-Banking Staff
Jumlah 8,69 Total
Rata-rata Mandays
No. Wilayah Region
Average Mandays
1 KPNO 7,71 KPNO
2 Jakarta Timur 8,96 East Jakarta
3 Jakarta Barat 8,93 West Jakarta
4 Jawa Barat 8,29 West Java
5 Jawa Tengah, DIY & Kalimantan 9,38 Central Java, DIY & Kalimantan
6 Jawa Timur, Bali & Nusa Tenggara 9,58 East Java, Bali & Nusra
7 Sulawesi, Maluku & Papua 8,21 Sulawesi, Maluku & Papua
8 Sumatera Bagian Selatan 9,93 Southern Sumatra
9 Sumatera Bagian Utara 9,07 Northern Sumatra
10 Cabang Luar Negeri 5,73 Foreign Branches
Jumlah 8,69 Total
Pengembangan Kompetensi Dewan Pengawas Syariah Supervisory Board Competency Development

Tempat dan Waktu
Nama Peserta Jabatan Jenis Pelatihan Penyelenggara
No. Penyelenggara
Name of Participant Position Type of Training Organizer
Place and Time
1 Drs. H. Sholahudin Al Ketua Dewan Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober DSN-MUI
Aiyub, M.Si Pengawas Syariah 2020
Chairman of Sharia Jakarta, October 12-13,
Supervisory Board 2020
Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) Jakarta, 5-6 November DSN-MUI
2020
Jakarta, November
5-6, 2020
2 Hj. Siti Anggota Dewan Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober DSN-MUI
Haniatunnisa,LLB., MH Pengawas Syariah 2020
Member of Sharia Jakarta, October 12-13,
Supervisory Board 2020
2020
Jakarta, November
5-6, 2020
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris Board of Commissioners Competency Development

Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/ Menjadi narasumber seminar/ - -
Komisaris Independen workshop nasional dan
President internasional dengan berbagai
Commissioner/ topik
Independent Become a speaker for national
Commissioner and international seminars/
workshops on various topic
152
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

No. Penyelenggara
Place and Time
2 Iggi Haruman Achsien Komisaris Independen Menjadi narasumber seminar/ - -
Independent workshop nasional dan
Commissioner internasional dengan berbagai
topik
Become a speaker for national
and international seminars/
3 Edy Setiadi Komisaris Independen Webinar Virtual Model OIC 11 Agustus 2020 OIC Youth
Independent Indonesia Pre Event pada 11 August 11, 2020 Indonesia
Commissioner Agustus 2020
Webinar on Virtual Model OIC
Indonesia Pre Event on August
11, 2020
Webinar International Islamic 27 Oktober 2020 Bank Indonesia
Monetary Economics and October 27, 2020
Finance Call (IIMEFC)
Pengembangan Kompetensi Direksi Board of Directors Competency Development

Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Achmad K. Permana Direktur Utama Sharing Session with SOE 21 Februari 2020 Bank Muamalat
President Director Bank: “Manajemen Risiko Kredit February 21, 2020 Indonesia–SOE
Portfolio Management/LPG dan Bank
MIS/FTP”
Sharing Session with SOE
Bank: “Credit Risk Management
Portfolio Management/LPG and
MIS/FTP”
Operational Risk Management 5 Maret 2020 Bank Muamalat
- Mind the Risk, Care Your March 5, 2020 Indonesia–SOE
Business Bank
Webinar: Strategi BPRS 4 Mei 2020 ASBISINDO
Menghadapi Dampak Pandemik May 4, 2020
COVID-19
Webinar: BPRS Strategies
in Facing the Impact of the
COVID-19 Pandemic
Senior Management 15 Mei 2020 Bank Muamalat
Forum: “Less Mobility More May 15, 2020 Indonesia &
Productivity” Limitless.Co-
PT Kampus Tanpa
Batas
Webinar Perbankan: “Perbankan 20 Mei 2020 PERBANAS
di Era Pandemi Covid-19” May 20, 2020
Banking Webinar: “Banking
in the Era of the Covid-19
Pandemic”
3rd Series of International 3 Juni 2020 IAEI
Webinar - Rewiring Finance for June 3, 2020
Serving the Real Economy: Can
Covid Open the Door to a New
Human-Centric Economy?
FGD Haji Muda dan Program 2 Juli 2020 BMI & BPKH
Perencanaan Haji July 2, 2020
FGD for Young Hajj and Hajj
Planning Program
Webinar “Ekonomi Syariah”: 26 Agustus 2020 Direktur
Penguatan dan Penegakan August 26, 2020 Jenderal Badan
Hukum Ekonomi Syariah yang Peradilan Agama
Berkeadilan di Indonesia - Mahkamah
WEBINAR “Sharia Economy”: Agung Republik
Strengthening and Enforcement Indonesia
of Just Sharia Economic Law in
Indonesia
153
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

No. Penyelenggara
Place and Time
Forum Riset Ekonomi dan 21 September 2020 IAEI
Keuangan Syariah (FREKS) September 21, 2020
2020
2020 Sharia Economic and
Financial Research Forum
(FREKS)
Internasional Islamic Economic 1 Oktober 2020 Masyarakat
Topical Conference and Talk October 1, 2020 Ekonomi Syariah
(InterContinenTalk)
CEO Forum “2021: Banking 19 November 2020 PERBANAS
Industry Outlook, What’s Next?” November 19, 2020
Webinar: UUS Perbankan 2 Desember 2020 KNEKS
Menuju Tenggat Waktu Spin Off December 2, 2020
2023
Webinar: UUS Banking Towards
Spin Off Deadline of 2023
Syariah Banking Corner: 4 Desember 2020 Bank Muamalat
“Transaksi Digital berdasarkan December 4, 2020 Indonesia
Aspek Syariah”
Syariah Banking Corner: “Digital
Transactions based on Sharia
Aspects”
FGD BI–Outlook Ekonomi 7 Desember 2020 Bank Indonesia
Moneter & Keuangan Digital December 7, 2020
2021
BI FGD–Monetary Economy &
Digital Financial Outlook 2021
Webinar Governance, Risk, 16 Desember 2020 Governance
Compliance: Apa itu GRC? December 16, 2020 Risk, Compliance
Webinar Governance, Risk, Professional
Compliance: What is GRC? Indonesia
2 Andri Donny*) Direktur Kepatuhan, Diskusi Cetak Biru Penjaminan 4 Maret 2020 LPS
Risiko, dan Hukum Simpanan dan Resolusi Bank March 4, 2020
Compliance, Risk, and Syariah
Legal Director Discussing the Blueprint for
Deposit Guarantee and Sharia
Bank Resolution
Refreshment Risk Management 20 April 2020 LSPP
Certification: “How to Mitigate April 20, 2020
Market Risk in Bank”
Productivity” Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Sosialisasi Program PEN 5 Juni 2020 PERBANAS
PEN Program Socialization June 5, 2020
Bedah buku Hukum Ekonomi 22 Juli 2020 Rifyal Ka’bah
Syariah Rifyal Ka’bah July 22, 2020 Foundation
Book review on Sharia
Economic Law of Rifyal Ka’bah
Profiling Kejahatan dan 19 Agustus 2020 FKDKP
Kerentanan Pencucian Uang August 19, 2020
serta Pendanaan Terorisme
sebagai Dampak Krisis
COVID-19”
Profiling Crime and Vulnerability
of Money Laundering and
Terrorism Funding as the Impact
of the COVID-19 Crisis”
FGD Pembahasan Beberapa 3 September 2020 LPS
Rancangan PLPS bersama Bank September 3, 2020
FGD Discussion of several PLPS
plans with the Bank
154
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

No. Penyelenggara
Place and Time
“Transaksi Digital Berdasarkan December 4, 2020 Indonesia
Aspek Syariah”
Transactions Based on Sharia
Aspects”
Governance Risk Management 16 Desember 2020 GRCPI
Compliance December 16, 2020
3 Avianto Istihardjo**) Direktur Pembiayaan Refreshment Risk Management 13-14 Februari 2020 Muamalat Institute
Financing Director Certification: “Sharia Banking February 13-14, 2020
for Executive”
Operational Risk Management- 5 Maret 2020 Bank Muamalat
Mind the Risk, Care Your March 5, 2020 Indonesia & Risk
Business Director Bank
Mandiri
PT Kampus Tanpa
Batas
Undangan Sosialisasi Program 8 Juli 2020 PERBANAS
Penjaminan UMKM (PMK 71) July 8, 2020
Invitation for the Socialization of
the UMKM Guarantee Program
(PMK 71)
Diskusi OJK terkait Permintaan 27 Juli 2020 PERBANAS
Data Kebutuhan Penyaluran July 27, 2020
Kredit Modal Kerja
OJK’s discussion related to
Demand for Working Capital
Loan Distribution Needs
Visualizing the New Normal in 2 Desember 2020 Bara Risk Forum
Bank Lending December 2, 2020
Aspek Syariah”
Aspects”
FGD Mekanisme Penjualan atau 14 Desember 2020 LPS
Pengalihan Non Performing December 14, 2020
Assets pada Bank Syariah
FGD Mechanism of Selling or
Transfer of Non-Performing
Assets to Islamic Banks
4 Awaldi Direktur Operasi Operational Risk Management- 5 Maret 2020 Bank Muamalat
Operations Director Mind the Risk, Care Your March 5, 2020 Indonesia & Risk
Mandiri
PT Kampus Tanpa
Batas
Aspek Syariah”
Aspects”
5 Hery Syafril Direktur Keuangan Refreshment Risk Management 21 Februari 2020 LSPP
Finance Director Certification: “Financial Crime & February 21, 2020
How to Mitigate Market Risk in
Banks”
155
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

No. Penyelenggara
Place and Time
Sharing Session with SOE 21 Februari 2020 Bank Muamalat
Bank: “Manajemen Risiko Kredit February 21, 2020 Indonesia & SOE
Portfolio Management/LPG dan Bank
MIS/FTP”
MIS/FTP”
PT Kampus Tanpa
Batas
Aspek Syariah”
Aspects”
6 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel Sharing Session with SOE 21 Februari 2020 Bank Muamalat
Retail Banking Bank: “Manajemen Risiko Kredit February 21, 2020 Indonesia & SOE
Director Portfolio Management/LPG dan Bank
MIS/FTP”
MIS/FTP”
Operational Risk Management- 5 Maret 2020 Bank Muamalat
Mind the Risk, Care Your March 5, 2020 Indonesia & Risk
Mandiri
PT Kampus Tanpa
Batas
Refreshment Risk Management 2 Desember 2020 Bankers
Certification: “Visualizing New December 2, 2020 Association for
Normal in Bank Lending” Risk Management
(BARA)
Aspek Syariah”
Aspects”
**) Sebelumnya menjabat sebagai Direktur Risiko
Pengembangan Kompetensi Komite Audit Audit Committee Competency Development

Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Iggi Haruman Achsien Ketua Menjadi narasumber seminar/ - -
Chairman workshop nasional dan
internasional dengan berbagai
topik
156
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Pengembangan Kompetensi Komite Nominasi dan Nomination and Remuneration Committee

Remunerasi Competency Development
Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Ilham A. Habibie Ketua Menjadi narasumber seminar/ - -
topik
2 Iggi Haruman Achsien Anggota Menjadi narasumber seminar/ - -
Member workshop nasional dan
topik
3 Edy Setiadi Anggota Webinar Virtual Model OIC 11 Agustus 2020 OIC Youth
Member Indonesia Pre Event pada 11 August 11, 2020 Indonesia
Agustus 2020
11, 2020
4 Riksa Prakoso Anggota Refreshment Risk Management 13 Maret 2020 LSPP
Member Certification: “Good Corporate March 13, 2020
Governance Strategies in the
Banking Business”
PT Kampus Tanpa
Batas
Aspek Syariah”
Aspects”
Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Corporate Governance Committee Competency

Perusahaan Development
Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Edy Setiadi Ketua Webinar Virtual Model OIC 11 Agustus 2020 OIC Youth
Chairman Indonesia Pre Event pada 11 August 11, 2020 Indonesia
Agustus 2020
11, 2020
2 Dece Kurniadi Anggota Webinar Governance, Risk, 16 Desember 2020 Governance
Member Compliance: Apa itu GRC? December 16, 2020 Risk, Compliance
157
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Integrated Corporate Governance Committee

Terintegrasi Competency Development
Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Ilham A. Habibie Ketua Menjadi narasumber seminar/ - -
topik
2 Drs. H. Sholahudin Al Anggota Pra Ijtima’ Sanawi Jakarta, 12-13 Oktober DSN-MUI
Aiyub, M.Si Member 2020
Jakarta, October 12-13,
2020
2020
Jakarta, November
5-6, 2020
Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Competency Development
Tempat dan Waktu
No. Penyelenggara
Place and Time
1 Edy Setiadi Ketua Webinar Virtual Model OIC 11 Agustus 2020 OIC Youth
Chairman Indonesia Pre Event pada 11 August 11, 2020 Indonesia
Agustus 2020
11, 2020
2 Ilham A. Habibie Anggota Menjadi narasumber seminar/ - -
Member workshop nasional dan
topik
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Competency Development

Tempat dan Waktu
Penyelenggara
Place and Time
Hayunaji Head of Corporate Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 Bank Muamalat
Secretary January 16, 2020 Indonesia
Operational Risk Management-Mind 5 Maret 2020 Bank Muamalat
the Risk, Care Your Business March 5, 2020 Indonesia & Risk
Director Bank
Mandiri
158
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

Penyelenggara
Place and Time
Indonesia Corporate Secretary 1 April–31 Desember ICSA
Association (ICSA) Workshops- 2020
Webinar ICSA: April 1–December 31,
• E Proxy (April 2020) 2020
• Risk Management for Corporate
Secretary (April 2020)
• Transaksi Afiliasi & Benturan
Kepentingan (Agustus 2020)
Affiliated Transaction & Conflict of
Interest (August 2020)
• Excellent Attitude for Corporate
Secretary (September 2020)
• Internal Communication Engagement
(Desember 2020)
Senior Management Forum: “Less 15 Mei 2020 Bank Muamalat
Mobility More Productivity” May 15, 2020 Indonesia &
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 Bank Muamalat
June 10, 2020 Indonesia &
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Refreshment Risk Management 14 Oktober 2020 Muamalat Institute
Certification: “STRESS TESTING October 14, 2020
ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko
di Tengah Tekanan Krisis di Pasar
Keuangan Akibat COVID-19”
Refreshment Risk Management
Certification: “STRESS TESTING
ANALYSIS-Risk Management Strategy
Amid Crisis Pressure on Financial
Market Due to COVID-19
Risk Management Refreshment Oktober 2020 BSMR
October 2020
Refreshment Values 4 Desember 2020 Bank Muamalat
December 4, 2020 Indonesia
Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 Muamalat Institute
December 14, 2020
Governance, Risk & Compliance (GRC) Desember 2020 GRCPI
December, 2020
Pengembangan Kompetensi Unit Audit Internal Internal Audit Committee Competency Development
Tempat dan Waktu
Penyelenggara
Place and Time
Hendri Pranata Plt. Head of Internal IT Security Training Program 18 Januari 2020 Muamalat Institute
Audit January 18, 2020
Creative Learning: “Sosialisasi Modul 24 Januari 2020 Bank Muamalat
Overall Risk Profile dan Risk Appraisal” January 24, 2020 Indonesia
Extended Management Forum Q1 31 Januari 2020 Bank Muamalat
2020 January 31, 2020 Indonesia
Director Bank
Mandiri
Coaching for Performance 13 Juli 2020 Muamalat Institute
July 13, 2020
Sosialisasi Muamalat Smart Office 11 November 2020 Bank Muamalat
Dissemination on Muamalat Smart November 11, 2020 Indonesia
Office
159
2020 Annual Report
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

Penyelenggara
Place and Time
Refreshment Values 4 Desember 2020 Bank Muamalat
December 4, 2020 Indonesia
Leading in New Normal with Powerful 7 Desember 2020 Muamalat Institute
Question December 7, 2020
Pengembangan Kompetensi Unit Kepatuhan Complience Unit Competency Development

Tempat dan Waktu
Penyelenggara
Place and Time
Dyah Ekowati Head of Compliance Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 Bank Muamalat
January 16, 2020 Indonesia
Sharing Session with SOE Bank: “Risk 12 Februari 2020 Bank Muamalat
Management” February 12, 2020 Indonesia & SOE
Bank
Sharing Session with SOE Bank: 17 Februari 2020 Bank Muamalat
"Manajemen Risiko Operasional" February 17, 2020 Indonesia & SOE
Bank
"Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 19, 2020 Indonesia & SOE
End to End Process" Bank
Sharing Session with SOE Bank:
"Syndication and Credit Risk
Management End to End Process"
"Restrukturisasi dan Penyelesaian February 20, 2020 Indonesia & SOE
Kredit" Bank
Sharing Session with SOE Bank:
"Restructuring and Credit Settlement"
"Manajemen Risiko Kredit Portfolio February 21, 2020 Indonesia & SOE
Management/LPG dan MIS/FTP" Bank
the Risk, Care Your Business March 5, 2020 Indonesia & SOE
Bank
Senior Management Forum: "Less 15 Mei 2020 Bank Muamalat
Mobility More Productivity" May 15, 2020 Indonesia &
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Great Leaders Create Future Leaders 10 Juni 2020 Bank Muamalat
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Certification: “STRESS TESTING
ANALYSIS-Strategi Manajemen Risiko
di Tengah Tekanan Krisis di Pasar
Keuangan Akibat COVID-19”
Refreshment Risk Management
Certification: “STRESS TESTING October 14, 2020
ANALYSIS-Risk Management Strategy
Amid Crisis Pressure on Financial
Market Due to COVID-19
Dissemination on Muamalat Smart November 11, 2020 Indonesia
Office
Refreshment Values 20 November 2020 Bank Muamalat
November 20, 2020 Indonesia
Leadership In Turbulent Time 14 Desember 2020 Muamalat Institute
December 14, 2020
160
Statistik Karyawan
Employee Statistics
Tempat dan Waktu

Penyelenggara
Place and Time
Syariah Banking Corner: “Transaksi 4 Desember 2020 Bank Muamalat
Digital berdasarkan Aspek Syariah” December 4, 2020 Indonesia
Transactions based on Sharia Aspects”
Pengembangan Kompetensi Departemen Manajemen Risk Management Department Competency

Risiko Development
Tempat dan Waktu
Penyelenggara
Place and Time
Catur Andayani Senior Management Forum Q1 2020 16 Januari 2020 Bank Muamalat
January 16, 2020 Indonesia
Sharing Session with SOE Bank: “Risk 12 Februari 2020 Bank Muamalat
Management” February 12, 2020 Indonesia & SOE
Bank
“Manajemen Risiko Operasional” February 17, 2020 Indonesia & SOE
Bank
“Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas” February 18, 2020 Indonesia & SOE
Bank
“Sindikasi dan Manajemen Risiko Kredit February 18, 2020 Indonesia & SOE
End to End Process” Bank
“Restrukturisasi dan Penyelesaian February 20, 2020 Indonesia & SOE
Kredit” Bank
Operational Risk Management–Mind 5 Maret 2020 Bank Muamalat
Director Bank
Mandiri
Senior Management Forum: “Less 15 May 2020 Bank Muamalat
Mobility More Productivity” May 15, 2020 Indonesia &
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Great Leaders Create Future leaders 10 Juni 2020 Bank Muamalat
Limitless.Co–
PT Kampus Tanpa
Batas
Certification: “Stress Testing Analysis– October 14, 2020
Strategi Manajemen Risiko di Tengah
Tekanan Krisis di Pasar Keuangan
Akibat COVID-19
Refreshment Values 5 November 2020 Bank Muamalat
Leadership in Turbulent Time 14 Desember 2020 Muamalat Institute
December 14, 2020
161
2020 Annual Report
Informasi Pemegang Saham Utama

Main Shareholders Information
Sampai dengan 31 Desember 2020, Pemegang saham As of December 31, 2020, the main shareholder of the Bank
utama Bank ialah Islamic Development Bank dengan is the Islamic Development Bank with share ownership of
kepemilikan saham sebesar 32,74% dari total keseluruhan 32.74% of the total existing shares. The following is brief
saham yang ada. Berikut informasi singkat mengenai information about the Islamic Development Bank:
Islamic Development Bank.:
Nama
Name
Islamic Development Bank
Tahun Pendirian 1973 1973
Year of Establishment
Dasar Hukum Pendirian Anggaran Perjanjian hasil Deklarasi of Intent saat The Agreement Budget was the result of the
Legal Basis for Konferensi Menteri Keuangan Negara-Negara Declaration of Intent during the Minister of Finance
Establishment Muslim yang berlangsung di Jeddah pada 1973 Conference of Muslim Countries which took place in
Jeddah in 1973
Bidang Usaha Pembangunan Ekonomi Sosial Negara-negara Social Economic Development of Muslim Countries
Line of Business Muslim
Alamat Berkantor pusat di Jeddah, Kerajaan Arab Saudi, IDB Headquartered in Jeddah, Kingdom of Saudi Arabia,
Address memiliki empat kantor regional di Rabat, Maroko; IDB has four regional offices in Rabat, Morocco;
Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; dan di Kuala Lumpur, Malaysia; Almaty, Kazakhstan; and
Dakar, Senegal, dan Kantor Gateway Negara di Turki in Dakar, Senegal, and the State Gateway Offices in
(Ankara dan Istanbul), dan Indonesia Turkey (Ankara and Istanbul), and Indonesia
162
Visi dan Misi

Vision and Mission
Visi Untuk menjadi pemimpin dalam mendorong To be a leader in encouraging socio-economic
Vision pembangunan sosial- ekonomi di negara-negara development in member countries and Muslim
anggota dan komunitas Muslim di negara- negara communities in non-member countries in
non-anggota sesuai dengan Syariah accordance with Sharia
Misi IDB berkomitmen untuk mengentaskan kemiskinan; IDB is committed to alleviating poverty; promoting
Mission mempromosikan pembangunan manusia; ilmu human development; science and technology;
pengetahuan dan teknologi; Ekonomi Islam; Islamic economics; banking and finance; and
perbankan dan keuangan; dan meningkatkan kerja increasing cooperation between member countries,
sama antara negara-negara anggota, bekerja sama in cooperation with development partners. These
dengan mitra pembangunan kita. Nilai-nilai inti core values are abbreviated as PRIDE (Performance,
tersebut disingkat dengan PRIDE (Performance, Responsiveness, Integrity, Dedication,
R e s p o n s i v e n e s s , I n t e g r i t y, D e d i c a t i o n , Empowerment).
Empowerment).
Struktur Organisasi Organisasi IDB terdiri dari: The IDB organisation consists of:
Organisation Structure 1. Dewan Gubernur (Board of Governor) sebagai 1. Board of Governors as policy maker and holder
pembuat kebijakan dan pemegang otorisasi of highest authority;
tertinggi; 2. The Board of Executive Directors is responsible
2. Dewan Direksi Pelaksana (Board of Executive for the general operations of the Bank according
Directors) bertanggung jawab untuk operasional to the set budget. Consisting of 18 BED, 9
umum Bank sesuai anggaran perjanjian. representatives of major shareholder countries
Terdiri dari 18 BED, 9 orang perwakilan negara (United Arab Emirates, Qatar, Libya, Saudi
pemegangsaham utama (United Arab Emirates, Arabia, Iran, Nigeria, Turkey, Kuwait, and Egypt.
Qatar, Libya, Saudi Arabia, Iran, Nigeria, Turki, In terms of voting rights, Saudi Arabia has 50%
Kuwait, dan Mesir. Khusus dalam hal hak suara, of the voting rights) and 9 others from other
Arab Saudi memiliki 50% dari hak suara) dan 9 countries;
lainnya dari negara-negara lain;
3. Presiden adalah pelaksana utama Bank yang 3. The President is the main executive of the Bank
dipilih untuk masa jabatan 5 tahun. elected for a term of 5 years.
Adapun secara bagan, pemegang saham utama Bank As for the chart, the main shareholders of the Bank are
ialah sebagai berikut: as follows:
Selain IDB, saham BMI juga dimiliki oleh beragam In addition to IDB, BMI’s shares are also owned by other
pemegang saham lainnya. Berikut uraian singkatnya: shareholders, as follow:
1. National Bank of Kuwait Group (30,45%) 1. National Bank of Kuwait Group (30.45%)
a. National Bank of Kuwait (8,45%) a. The National Bank of Kuwait (8.45%)
National Bank of Kuwait berdiri pada tanggal The National Bank of Kuwait was established
19 Mei 1952 melalui Keputusan Amiri Decree on 19 May 1952 based on Amiri Decree with an
dengan modal dasar KD435.349.762/500 (empat authorized capital of KD435,349,762/500 (four
ratus tiga puluh lima juta tiga ratus empat puluh hundred thirty-five million three hundred forty-
sembilan ribu tujuh ratus enam puluh dua kuwait nine thousand seven hundred sixty-two Kuwaiti
dinar dan lima ratus fils), terdiri dari 4.353.497.625 Dinars and five hundred Fils), consisting of
(empat miliar tiga ratus lima puluh tiga juta empat 4,353,497,625 (four billion three hundred fifty
ratus sembilan puluh tujuh ribu enam ratus dua three million four hundred ninety seven thousand
puluh lima) saham dengan nilai masing-masing six hundred twenty five) shares with a value of
seratus fils. one hundred fils each.
National Bank of Kuwait (NBK) resmi menjadi The National Bank of Kuwait (NBK) officially
pemegang saham Bank Muamalat Indonesia pada became a shareholder in Bank Muamalat
tahun 2012 setelah membeli sebagian saham Indonesia in 2012 after buying a portion of
Boubyan Bank di Bank Muamalat Indonesia yakni Boubyan Bank’s shares in Bank Muamalat
163
2020 Annual Report

sejumlah 88.702.981 (delapan puluh delapan Indonesia, which amounted to 88,702,981 (Eighty
juta tujuh ratus dua ribu sembilan ratus delapan eight million seven hundred two thousand nine
puluh satu) lembar saham atau setara dengan hundred and eighty one) shares or equivalent to
6,00% (enam persen) kepemilikan saham Bank 6.00% (six percent) of share ownership in Bank
Muamalat Indonesia dan dilanjutkan dengan Muamalat Indonesia and continued by increasing
menambah porsi kepemilikannya menjadi 8,45% the portion of its ownership to 8.45% (eight point
(delapan koma empat lima persen) di tahun 2013. four five percent) in 2013.
NBK telah menjadi lembaga keuangan terkemuka For many years, NBK has been known as a leading
dan berpengaruh di Kuwait dan di seluruh Timur and influential financial institution in Kuwait and
Tengah selama bertahun-tahun. Saat ini, NBK throughout the Middle East. Today, NBK operates
beroperasi melalui jaringan internasional yang through a large international network, including
besar, meliputi pusat-pusat keuangan dan bisnis the world’s leading financial and business centers,
terkemuka di dunia, di 16 negara. in 16 countries.
Kekuatan NBK bertumpu pada profitabilitas NBK’s strength rests on consistent profitability,
yang konsisten, kualitas aset yang tinggi, dan high asset quality, and solid capitalization. NBK
kapitalisasi yang kokoh. NBK menawarkan offers a full spectrum of innovative financial and
spektrum penuh jasa keuangan dan investasi yang investment services and solutions for individuals,
inovatif dan solusi bagi individu, perusahaan dan companies and institutional clients. NBK currently
nasabah institusi. NBK saat menikmati pangsa enjoys a dominant market share with a large and
pasar yang dominan dengan basis klien yang growing client base, both locally and regionally.
besar dan terus berkembang, baik lokal maupun
regional.
Pada tahun 2014, NBK dianugerahi peringkat In 2014, NBK was awarded with the highest rank
tertinggi di antara bank-bank regional oleh among regional banks by an international rating
lembaga pemeringkat internasional; Moody’s agency; Moody’s (Aa3), Standard & Poor’s (A +)
(Aa3), Standard & Poor’s (A+) dan Fitch Ratings and Fitch Ratings (AA-), and is ranked among
(AA-), dan masuk dalam peringkat di antara the list of 50 (fifty) safest banks in the world
daftar 50 (lima puluh) bank teraman di dunia versi according to Global Finance.
Global Finance.
b. Boubyan Bank (22,00%) b. Boubyan Bank (22.00%)

Boubyan Bank merupakan sebuah Bank di Boubyan Bank is a bank in Kuwait which was
Kuwait yang didirikan pada tahun 2004 melalui founded in 2004 through Amiri Decree No. 88
Keputusan Amiri Decree No. 88 dengan modal with a paid-up capital of 100 million Kuwaiti
disetor 100 juta Dinar Kuwait. Sejak 2005, Dinars. Since 2005, Boubyan Bank has become
Boubyan Bank telah menjadi pemegang saham PT a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia
Bank Muamalat Indonesia Tbk. Adapun kegiatan Tbk. Boubyan Bank engages in all banking
bisnis Boubyan Bank ialah semua kegiatan bisnis business activities (financial and commercial) in
perbankan (keuangan dan komersial) sesuai accordance with the regulations of the Central
dengan peraturan Bank Sentral Kuwait. Bank of Kuwait.
Pemegang saham utama Boubyan Bank yang The main shareholders of Boubyan Bank who
memiliki kontrol lebih dari 5% (lima persen) per have control of more than 5% (five percent) as of
31 Desember 2020 sesuai dengan annual report December 31, 2020 according to Boubyan Bank’s
Boubyan Bank tahun 2020 adalah sebagai berikut: 2020 annual report are as follows:
164

1. National Bank of Kuwait S.A.K (59,9%) 1. National Bank of Kuwait S.A.K (59.9%)
2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%) 2. The Commercial Bank of Kuwait S.A.K (9,7%)
2. SEDCO Group (24,23%) 2. SEDCO Group (24,23%)

SEDCO Group merupakan kelompok perusahaan SEDCO Group is a leading group of investment
investasi terkemuka di bidang investasi ekuitas, companies in equity investment, real etates and other
real estate dan bisnis lainnya yang didirikan sejak businesses which was founded in 1976. Located in
1976. Berkedudukan di Jeddah, Arab Saudi, lingkup Jeddah, Saudi Arabia, the scope of SEDCO Group’s
aktivitas SEDCO Group berkembang tidak saja di activities did not developed in Saudi Arabia only but
wilayah Arab Saudi namun juga mulai menyebar ke also began to spread throughout the world. SEDCO
seluruh dunia. Kepemilikan SEDCO Group di Bank Group’s ownership in Bank Muamalat Indonesia has
Muamalat Indonesia sejak tahun 2005 melalui tiga started since 2005 through three Group member
perusahaan anggota Group yaitu Atwill Holdings companies namely Atwill Holdings Limited, BMF
Limited, BMF Holdings Limited dan IDF investment Holdings Limited and IDF investment Foundation
Foundation dengan total kepemilikan 24,23%, yang with a total ownership of 24.23%, as follows:
diurai sebagai berikut:
a. Atwill Holdings Limited (17,91%) a. Atwill Holdings Limited (17.91%)
Atwill Holdings Limited adalah perusahaan yang Atwill Holdings Limited is a company located
berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) at Trident Trust Company (BVI) Limited, Trident
Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road Chambers, PO BOX 146, Road Town, Tortola,
Town, Tortola, British Virgin Islands. Perusahaan British Virgin Islands. The Company has been
ini menjadi pemegang saham PT Bank Muamalat a shareholder of PT Bank Muamalat Indonesia
Indonesia Tbk sejak tahun 2005. Sejak awal Tbk since 2005. Since its establishment, the
pendiriannya, Atwill Holdings Limited didirikan company was built with the aim of becoming a
dengan tujuan menjadi perusahaan investasi large investment company. From time to time,
besar. Seriring berjalannya waktu, Atwill Holdings Atwill Holdings Limited continues to expand its
Limited terus mengembangkan sayap bisnisnya. business. At the moment, Atwill Holdings Limited
Saat ini, Atwill Holding Limited menanamkan invests not only in the domestic market but also
investasinya tidak hanya pada pasar dalam negeri in other parts of the world.
tapi juga di bagian belahan dunia lainnya.
b. IDF Investment Foundation (3,48%) b. IDF Investment Foundation (3.48%)
IDF Investment ditetapkan sebagai badan hukum IDF Investment was established as an
independen berdasarkan Art 552 dan menjadi independent legal entity based on Art 552 and
pemegang saham Bank Muamalat Indonesia is the shareholder of Bank Muamalat Indonesia
sejak tahun 2005, Berdomisili di Vaduz, Kerajaan since 2005. The Company is domiciled in Vaduz,
Liechtenstein, perusahaan tersebut didirikan Kingdom of Liechtenstein. It was established
dengan tujuan pemerataan kekayaan bagi individu with the aim of equitable distribution of wealth
dan organisasi serta terus mengembangkan for individuals and organisations and continually
kemajuan bagi seluruh masyarakat dunia. develops progress for the entire world community.
c. BMF Holdings Limited (2,84%) c. BMF Holdings Limited (2.48%)
BMF Investment adalah perusahaan yang BMF Investment is a company located at Trident
berkedudukan di Trident Trust Company (BVI) Trust Company (BVI) Limited, Trident Chambers,
Limited, Trident Chambers, PO BOX 146, Road PO BOX 146, Road Town, Tortola, British Virgin
Town, Tortola, British Virgin Islands dan menjadi Islands. Being a shareholder of PT Bank Muamalat
pemegang saham PT Bank Muamalat Indonesia Indonesia Tbk since 2005, the Company was
Tbk sejak tahun 2005. Perusahaan tersebut berdiri established with the aim of becoming a large
dengan tujuan menjadi perusahaan investasi investment company. From time to time, BMF
besar. Dari waktu ke waktu BMF Investment terus Investment continues to expand its business.
mengembangkan sayap bisnisnya.
165
2020 Annual Report

3. Pemegang Saham Lainnya (12,58%) 3. Other Shareholders (12.58%)

Pemegang saham lainnya yang memegang 12,58% Other shareholders hold 12.58% ownership of Bank
kepemilikan Bank Muamalat Indonesia merupakan Muamalat Indonesia that consist of business entities
badan usaha maupun perorangan. Pemegang saham and individuals. The other individuals and legal entities
lainnya berbadan hukum maupun perorangan yang shareholders are spread throughout Indonesia.
tersebar di seluruh Indonesia.
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, komposisi Until the end of the 2020 financial year, the composition
kepemilikan saham PT Bank Muamalat Indonesia Tbk of share ownership in PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
adalah sebagai berikut: is as follows:
Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (lembar)
Status Percentage of Ownership
Name of Shareholders Number of Shares (pages)
(%)
Islamic Development Bank Asing/Foreign 3.341.894.294 32,74
Bank Boubyan Asing/Foreign 2.245.694.513 22,00
Atwill Holdings Limited Asing/Foreign 1.828.090.034 17,91
National Bank of Kuwait Asing/Foreign 862.755.656 8,45
IDF Investment Foundation Asing/Foreign 355.461.941 3,48
BMF Holdings Limited Asing/Foreign 289.985.977 2,84
Reza Rhenaldi Syaiful Lokal/Local 170.527.590 1,67
Dewi Monita Lokal/Local 170.250.000 1,67
Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba Lokal/Local 169.500.000 1,66
Koperasi Perkayuan Apkindo – Mpi Lokal/Local 142.012.245 1,39
(Kopkapindo)
Masyarakat (masing-masing <5%) Lokal/Local 631.530.085 6,19
Public (each <5%)
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 10.207.702.335
Total Issued and Paid Up Capital
Saham dalam Portepel 32.965.648.490
Shares in Portfolio
Total 43.173.350.825 100,00
166

Empat Pemegang Saham Terbesar PT Bank The Four Largest Shareholders of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk Muamalat Indonesia Tbk
8,45%
32,74%
17,91%
Islamic Development Bank

Bank Boubyan
22,00% Atwill Holding Limited
National Bank of Kuwait
Kelompok Pemegang Saham 5% dan/atau Lebih Shareholders Group of 5% and/or More

Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Kepemilikan Jumlah Pemegang Saham
Percentage of Ownership
Name of Shareholder Number of Ownership Number of Shareholders
(%)
Islamic Development Bank 3.341.894.294 32,74 1
Bank Boubyan 2.245.694.513 22,00 1
Atwill Holdings Limited 1.828.090.034 17,91 1
National Bank of Kuwait 862.755.656 8,45 1
Kelompok Pemegang Saham Kurang dari 5% Shareholders Group Less Than 5%

Domestik Asing
Domestic Foreign
Kelompok Pemegang Saham Jumlah Jumlah

Group of Shareholder Jumlah Saham Pemegang Jumlah Saham Pemegang
Number of % Saham Number of % Saham
Share Number of Share Number of
Shareholders Shareholders
IDF Investment Foundation 355.461.941 3,48 1
BMF Holdings Limited 289.985.977 2,84 1
Reza Rhenaldi Syaiful 170.527.590 1,67

Dewi Monita 170.250.000 1,67
Ir. Andre Mirza Hartawan, Mba 169.500.000 1,66
Koperasi Perkayuan Apkindo-Mpi 142.012.245 1,39
(Kopkapindo)
Masyarakat (masing-masing <5%) 631.530.085 6,19 338.889
Public (each <5%)
167
2020 Annual Report

Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of the Board of Commissioners

Seluruh Dewan Komisaris tidak ada yang memiliki saham. No member the Board of Commissioners owns shares.
Kepemilikan Saham Direksi Share Ownership of the Board of Directors

Persentase
Jumlah Kepemilikan Kepemilikan
Pemegang Saham Jabatan
Saham Percentage of
Shareholder Position
Number of Ownership Ownership
(%)
Andri Donny*) Direktur Kepatuhan, Risiko, dan Hukum 15.415 0,0001510
Pemegang Saham berdasarkan Klasifikasi Shareholders by Clasification

Jumlah Persentase
Jumlah
Pemegang Kepemilikan
Kepemilikan
Kelompok Saham Percentage of Group
Number of
Number of Ownership
Ownership
Shareholders (%)
Lokal Local
Individu 337.145 804.991.925 7,89 Individual
Badan Usaha Business Entity
Pemerintah Daerah 495 4.565.715 0,04 Regional Government
Koperasi 769 148.221.700 1,46 Cooperative
Yayasan 110 85.985.365 0,84 Foundation
Dana Pensiun 15 85.552.570 0,84 Pension Fund
Asuransi 6 10.848.540 0,11 Insurance
Bank 14 20.809.010 0,20 Bank
Perseroan Terbatas 225 15.335.310 0,15 Limited Liabilities Company
Badan Usaha Lainnya 114 107.509.785 1,05 Other Business Entity
Jumlah Saham 338.893 1.283.819.920 12,58 Number of Shares
Asing Foreign
Individu – – – Individual
Badan Usaha 6 8.923.882.415 87,42 Business Entity
Jumlah Saham 6 10.207.702.335 87,42 Number of Shares
Jumlah 338.899 10.207.702.335 100,00 Total
168
Kronologi Pencatatan Saham

Share Listing Chronology
Berikut adalah kronologi penerbitan/pencatatan saham The following is the chronology of the issuance/listing of
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk shares of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Jumlah Saham Nilai Nominal Saham Bursa Efek

Tahun Aksi Korporasi Tanggal Efektif
Baru Nominal Value Stock
Year Corporate Action Efective Date
Number of Shares (Rp) Exchange
1993 Penawaran Umum Saham Perdana 2.489.090 1.000 28 Oktober 1993 Non Listed
Initial Public Offering October 28, 1993
1998 Penawaran Umum Terbatas I Seri Saham B 172.504.936 1.000 19 Juni 1998 Non Listed
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
Limited Public Offering I Series B Shares
with Pre-emptive Rights June 19, 1998
2002 Penawaran Umum Terbatas II Seri Saham C 208.727.863 500 15 November 2002 Non Listed
Limited Public Offering II Series C Shares
with Pre-emptive Rights November 15, 2002
2005 Penawaran Umum Terbatas III Seri Saham C 446.194.051 500 26 April 2005 Non Listed
Limited Public Offering III Series C Shares
with Pre-emptive Rights April 26, 2005
2010 Penawaran Umum Terbatas IV Seri Saham C 820.251.749 500 28 Juni 2010 Non Listed
Limited Public Offering IV Series C Shares
with Pre-emptive Rights June 28, 2010
2011 Pembagian Saham Bonus (Rasio 15:1) 78.352.338 500 26 Mei 2011 Non Listed
Distribution of Bonus Shares (Ratio 15: 1)
May 26, 2011
2012 Pemecahan Nilai Saham/Stock Split 7.391.784.490 Saham Seri A Rp200 21 November 2012 Non Listed
• Saham Seri A dan B (Rp1.000) menjadi Saham Seri B Rp100
Saham Seri A (Rp200)
• Saham Seri C (Rp500) menjadi Saham Seri
B (Rp100)
Stock Split
• Series A and B Shares (Rp1,000) to Series A Shares
become Series A Shares (Rp200) Rp200
• Series C Shares (Rp500) to become Series Series B Shares
B Shares (Rp100) Rp100 November 21, 2012
2013 Penawaran Umum Terbatas V Saham Seri B 2.815.917.885 100 7 November 2013 Non Listed
Limited Public Offering V Series B Shares
with Pre-emptive Rights November 7, 2013
169
2020 Annual Report
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya

Chronology of Listing of Other Securities
Bank Muamalat Indonesia menenerbitkan Sukuk Bank Muamalat Indonesia issued the Bank Muamalat
Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I Bank Muamalat Indonesia Sustainable Sukuk Mudharabah I Phase I 2012
Indonesia Tahun 2012 dan telah dilakukan opsi beli pada and exercised its buy option in June 2017. Subsequently,
Juni 2017. Bank Muamalat selanjutnya menerbitkan Sukuk Bank Muamalat issued Bank Muamalat I Phase II
Mudharabah Berkelanjutan I Tahap II Bank Muamalat Sustainable Sukuk Mudharabah in 2013 and exercised a
Tahun 2013 dan telah dilakukan opsi beli pada Maret 2018 buy option in March 2018 so that all obligations to the
sehingga seluruh kewajiban terhadap sukuk tersebut sukuk had been completed.
telah selesai.
Struktur Grup Perusahaan

Company Group Structure
Atwill Holdings Limited 17,91%
Bank Boubyan 22% IDF Investment Foundation 3,48%
National Bank of Kuwait 8,45% BMF Holdings Limited 2,84%
National Bank of Kuwait Pemegang Saham Lainnya

Islamic Development Bank SEDCO Group
Group Other Shareholders
32,74% 30,45% 24,23% 12,58%
Bank Muamalat Indonesia
100,00%
PT Al Ijarah Indonesia Finance Baitulmaal Muamalat Dana Pensiun Lembaga Muamalat Institute
(ALIF) PT Syarikat Takaful Indonesia Keuangan (DPLK) Muamalat
47,86% 5,91%
170
Profil Entitas Anak dan Entitas Asosiasi

Profile of Subsidiaries and Associates
Bank Mualamat Indonesia memiliki lima entitas anak Bank Mualamat Indonesia has five subsidiaries, namely PT
yakni PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF), Baitulmaal Muamalat,
Muamalat, Dana Pensiun Lembaga (DPLK) Muamalat, Muamalat Pension Fund (DPLK), Muamalat Institute, and
Muamalat Institute, dan PT Syarikat Takaful Indonesia. PT Syarikat Takaful Indonesia. The following is a brief
Berikut ialah profil singkat dari masing-masing entitas profile of each of these subsidiaries:
anak tersebut:
1. PT AL IJARAH INDONESIA FINANCE (ALIF) 1. AL-IJARAH INDONESIA FINANCE

ALIF merupakan perusahaan keuangan syariah yang ALIF is a sharia-based financial company that
didirikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan was established to meet the financial needs of the
keuangan masyarakat Indonesia. Pada mulanya, ALIF Indonesian people. Initially, Its purpose was to serve
ditujukan untuk melayani kebutuhan pembiayaan the financing needs of the Indonesian and Southeast
bagi komunitas bisnis Indonesia dan Asia Tenggara Asian business communities by offering a minimum
dengan menawarkan pembiayaan minimal sebesar financing of Rp2 billion per transaction and financial
Rp2 miliar per transaksi dan jasa konsultasi keuangan. consulting services.
Namun sayangnya, krisis ekonomi global yang Unfortunately, the global economic crisis that hit in
dimulai tahun 2010 lalu telah mendorong ALIF untuk 2010 prompted ALIF to shift its business focus to
mengubah fokus bisnis pada pembiayaan ritel. Selain retail financing. In addition to increasing funding
untuk meningkatkan sumber pendanaan, fokus bisnis sources, the new business focus is also aimed to take
baru tersebut juga untuk mengambil manfaat dari advantage of the huge growth in the consumption
pertumbuhan sektor konsumsi yang sangat besar di sector in Indonesia today and in the future.
Indonesia dewasa ini dan di masa mendatang.
Kini, beragam jenis produk pembiayaan ditawarkan Nowadays, ALIF offers various types of financing
oleh ALIF, mulai dari pembiayaan komersial untuk products, ranging from commercial financing to
investasi barang modal untuk keperluan usaha seperti investment in capital goods for business purposes
mesin dan alat berat maupun pembiayaan konsumtif such as machinery and heavy equipment as well
(ritel) seperti mobil dan sepeda motor. Semua as consumer financing (retail) such as cars and
produk pembiayaan tersebut mengacu pada prinsip motorbikes. All of these financing products refer
keuangan syariah dengan menggunakan skema to the principles of sharia finance using the ijarah
pembiayaan ijarah muntahia bittamlik (sewa dan muntahia bittamlik (lease and purchase) and
beli), dan murabahah (jual dan beli). ALIF didirikan murabahah (buy and sell) financing schemes. ALIF
pada bulan November 2006 di Jakarta, ALIF memulai was established in November 2006 in Jakarta, ALIF
operasionalnya pada tanggal 27 Agustus 2007. started operations on August 27, 2007. The initial
Adapun modal awal yang disetorkan ialah sebesar paid-up capital was Rp105 billion, which was placed
Rp105 miliar, yang ditempatkan sama rata oleh equally by three leading Indonesian and Middle
tiga lembaga keuangan terkemuka Indonesia dan Eastern financial institutions, namely Bank Muamalat
Timur Tengah, yaitu Bank Muamalat Indonesia, Bank Indonesia, Bank Boubyan Kuwait, International
Boubyan Kuwait, International Leasing & Investment Leasing & Investment Company (ILIC). Currently, the
Company (ILIC). Adapun saat ini pemegang saham main shareholders of PT Al Ijarah Indonesia Finance
utama dari PT Al Ijarah Indonesia Finance (ALIF) (ALIF) has changed with the majority ownership
telah berubah dengan kepemilikan mayoritas adalah owned by local shareholders.
pemegang saham lokal.
2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM) 2. BAITULMAAL MUAMALAT (BMM)

Sejak tahun 1994, Bank Muamalat Indonesia telah In 1994, Bank Muamalat Indonesia formed a Zakat,
membentuk unit pengelola dana Zakat, Infak, dan Infaq, and Alms (ZIS) fund management unit,
Sedekah (ZIS), serta dana sosial kebajikan yang as well as a charity fund which was later called
171
2020 Annual Report

kemudian disebut Baitulmaal. Unit yang awalnya Baitulmaal. The unit which was originally founded
didirikan atas dasar tanggung jawab Bank Muamalat on the basis of the responsibility of Bank Muamalat
Indonesia terhadap pemberdayaan ekonomi mikro Indonesia towards micro- economic empowerment,
ini, diresmikan sebagai yayasan Baitulmaal Muamalat was officially inaugurated on June 16, 2000 as the
pada tanggal 16 Juni 2000. Baitulmaal Muamalat foundation.
Sejalan dengan tuntutan dan kebutuhan masyarakat In line wih the demands of the community for an
akan lembaga amil zakat yang independen dan independent and professional amil zakat institution,
profesional serta UU No. 38 tahun 1999, pada tanggal and Law No. 38 of 1999, on December 22, 2000 the
22 Desember 2000 badan hukum Yayasan Baitulmaal Baitulmaal Muamalat Foundation was confirmed as
Muamalat dikukuhkan sebagai lembaga amil zakat a national amil zakat institution by the Minister of
nasional oleh Menteri Agama Republik Indonesia. Religion of the Republic of Indonesia.
Baitulmaal Muamalat memiliki 3 (tiga) aspek fokus Baitulmaal Muamalat focuses its activities in three
kegiatan, yakni: aspects, namely:
a. Mengelola dana-dana sosial sesuai prinsip syariah a. Managing social funds according to Islamic sharia
Islam. principles.
b. Mengembangkan komunitas yang mandiri, b. Developing an independent, growing and
tumbuh dan berkarakter. characterized community.
c. Menjadi mediator pengembangan usaha dan c. Becoming a business development mediator and
lembaga keuangan mikro syariah. Sharia microfinance institution.
Kegiatan-kegiatan tersebut dijalankan dengan These activities are carried out by functioning
memfungsikan dan memanfaatkan jaringan kantor and utilizing the Bank Muamalat Indonesia service
layanan Bank Muamalat Indonesia yang tersebar di office network which is spread throughout
seluruh wilayah Nusantara, Indonesia. Baitulmaal Indonesia. Baitulmaal Muamalat has gained the
Muamalat telah mendapat kepercayaan dari badan trust of international institution such as the Islamic
internasional seperti Islamic Development Bank dan Development Bank and has become a model of
menjadi model pemberdayaan di Indonesia yang empowerment in Indonesia that carries out the
menjalankan fungsi Corporate Social Responsibility Corporate Social Responsibility function of Bank
Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia.
Adapun layanan pembayaran BMM dengan nomor BMM payment services with account numbers for
rekening Bank Muamalat Indonesia ialah sebagai Bank Muamalat Indonesia are as follows:
berikut:
a. Zakat: 301.00711.99 1. Zakat: 301.00711.99
b. Infaq-sadaqah: 301.00719.53 2. Infaq-sadaqah: 301.00719.53
c. Bantuan Kemanusiaan: 301.00721.63 3. Humanitarian Assistance: 301.00721.63
3. DPLK MUAMALAT 3. DPLK MUAMALAT

Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat Muamalat Financial Institution Pension Fund (DPLK)
menawarkan kemudahan perencanaan keuangan offers the convenience of future financial planning
masa depan bagi karyawan maupun pekerja for employees and independent workers. The
mandiri. Pengelolaan dana nasabah dilakukan secara management of customer funds is done professionally
profesional sebagai investasi jangka panjang dalam as a long-term investment in the form of a customer’s
wujud rekening pribadi nasabah. Dengan begitu, personal account. Thus, whatever profession, the
apapun profesi nasabah bisa mendapat jaminan customers, they can get a guarantee of continuity of
kesinambungan penghasilan selama masa pensiun income during the retirement period.
nantinya.
172

Layanan DPLK Muamalat mencakup beragam pilihan Muamalat DPLK offers a wide selection of retirement
umur pensiun, pengelolaan dana secara syariah, age, sharia fund management, a variety of investment
berbagai paket investasi dengan hasil pengembangan packages with competitive, flexible, extensive
yang kompetitif, fleksibel, jaringan luas dan akses 24 network development and 24-hour access.
jam.
Keuntungan bagi perusahaan yang mengikutsertakan There are several benefits for companies that register
karyawannya sebagai peserta DPLK di antaranya their employees as DPLK participants such as, free
adalah tidak dibebankan pajak (Pph 25), sebagai tax (Pph 25), as a means of preparing severance/
sarana untuk mempersiapkan pesangon/dana pension funds for their employees according to Law
pensiun karyawannya, sesuai UU No. 13 Tahun 2003 No. 13 of 2003 on Manpower and they can report
tentang Ketenagakerjaan serta dapat melaporkan to the Ministry of Finance as the organizing agency
ke Kementerian Keuangan sebagai badan yang telah pension fund.
menyelenggarakan dana pensiun.
DPLK Muamalat didirikan pada tanggal 12 September DPLK Muamalat was established on September 12,
1997 dan disahkan berdasarkan SK Menteri Keuangan 1997 and was approved based on the Decree of the
No. Kep-485/KM.17/1997 tanggal 10 Oktober 1997. Minister of Finance No. Kep-485/KM.17/1997 dated
Program pensiun yang dilaksanakan adalah Program October 10, 1997. The pension program implemented
Pensiun Iuran Pasti (PPIP). is the Defined Contribution Pension Program (PPIP).
4. MUAMALAT INSTITUTE 4. MUAMALAT INSTITUTE

Pendirian Muamalat Institute (MI) pada tahun 1999 Muamalat Institute (MI) was founded in 1999, but its
berasal dari adanya Lembaga Pendidikan dan inception started in 1992 as an education institution
Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yang called Lembaga Pendidikan dan Pengembangan
telah ada sejak 1992. Pendirian Muamalat Institute Perbankan Syariah (LPPBS), or Education Institution
sendiri ditujukan untuk: for Sharia Banking Development. Muamalat Institute
has the following objectives:
a. Meningkatkan kehidupan ekonomi masyarakat, a. Improving the economic life of the community,
khususnya umat Islam di Indonesia melalui especially Moslems in Indonesia through the
pendirian lembaga-lembaga berdasarkan prinsip establishment of institutions based on sharia
b. Menumbuh kembangkan dan mensosialisasikan b. Developing and promoting sharia financial
lembaga keuangan syariah di Indonesia sehingga institutions in Indonesia so that they can become
dapat menjadi salah satu fondasi perekonomian one of the foundations of the national economy.
bangsa.
c. Mencetak tenaga-tenaga profesional berkualitas c. Generating quality professionals with excellent
yang menguasai prinsip-prinsip ekonomi syariah knowledge of Sharia economic principles so that
sehingga dapat lebih berperan serta dalam they can play an important role in the economic
pengembangan ekonomi Indonesia. growth of the country.
d. Mengembangkan, mensosialisasikan dan d. Developing, promoting and providing education
memberikan pendidikan mengenai sistem on the sharia economic system to the Indonesian
ekonomi syariah kepada masyarakat Indonesia, people, especially Indonesian Moslem society.
khususnya umat Islam. Untuk dapat mencapai To reach these goals, MI provides services in
hasil tersebut MI memberikan jasa di bidang riset, the fields of research, training, consulting and
pelatihan, konsultasi, dan publikasi. publication.
173
2020 Annual Report

5. PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA 5. PT SYARIKAT TAKAFUL INDONESIA

Atas prakarsa dari Tim Pembentukan Asuransi PT Syarikat Takaful Indonesia (Company) was
Takaful Indonesia (TEPATI) yang dimotori oleh established on February 24, 1994 on the initiative of
Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui the Formation Team of Takaful Insurance Indonesia
Yayasan Abdi Bangsa, PT Bank Muamalat Indonesia (TEPATI) which was led by the Indonesian Moslem
Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Asuransi Intellectuals Association (ICMI) through Abdi
Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta Bangsa Foundation, PT Bank Muamalat Indonesia
beberapa pengusaha muslim Indonesia, PT Syarikat Tbk, Syarikat Takaful Malaysia Bhd. (STM), PT Tugu
Takaful Indonesia berdiri pada 24 Februari 1994. Mandiri Life Insurance, the Ministry of Finance of the
Republic of Indonesia, and several other Indonesian
Moslem entrepreneurs.
Melalui dua perusahaan operasionalnya, yaitu Through its two operational companies, namely
PT Asuransi Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful PT Asuransi Takaful Keluarga and PT Takaful Umum
Umum, Perusahaan melayani jasa asuransi dan Insurance, the Company serves the needs of the
perencanaan keuangan yang berlandaskan prinsip Indonesian people for insurance and financial
syariah untuk masyarakat Indonesia. planning services based on sharia principles.
174
Daftar Entitas Anak dan Asosiasi

List of Subsidiaries and Associates
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, Bank memiliki Until the end of the 2020 financial year, the Bank
entitas anak dan asosiasi dengan uraian sebagai berikut: has subsidiaries and associates with the following
descriptions:
Persentase
Tahun
Status Operasi Kepemilikan
Nama Kegiatan Usaha Pendirian Domisili Alamat
No Status of Ownership
Name Line of Business Year of Domicile Address
Operation Percentage
Establishment
(%)
1 PT Al Ijarah Pembiayaan 2006 Jakarta Beroperasi 47,86 Menara Palma Lt. 25, Jl. HR. Rasuna
Indonesia Finance Financing In Operation Said Blok X2 Kav. 6 Kuningan,
(ALIF) Jakarta 12950 Indonesia
2 Yayasan Baitulmaal Dana Sosial 2000 Jakarta Beroperasi Ruko Mitra Matraman Blok A1 No. 27
Muamalat (BMM) Social Fund In Operation Jl. Matraman Raya, RT 1/RW 4
Kb. Manggis, Matraman,
Jakarta 13150 Indonesia
3 DPLK Muamalat Pengelolaan 1997 Jakarta Beroperasi Gedung Muamalat Tower Lt. 10
Dana Pensiun In Operation Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18. Karet
Pension Fund Kuningan
Management Jakarta 12940 Indonesia
4 Muamalat Institute Pelatihan 1999 Jakarta Beroperasi Jl. Tanjung Duren Raya No. 7 A-B-C,
Syariah In Operation Grogol Petamburan, Jakarta 11470
Sharia Training Indonesia
5 PT Syarikat Takaful Asuransi Syariah 1994 Jakarta Beroperasi 5,91 Graha Takaful Indonesia
Indonesia Sharia Insurance In Operation Jl. Mampang Prapatan Raya No. 100
Jakarta 12790 Indonesia
175
2020 Annual Report
Nama dan Alamat Lembaga Penunjang

Pasar Modal
Name and Address of Capital Market Supporting Institutions
Biro Administrasi Efek Share Registrar Berau
PT Datindo Entrycom PT Datindo Entrycom

Jl. Hayam Wuruk No. 28, Lt. 2 Jl. Hayam Wuruk No. 28, 2nd Fl.
Jakarta 10120 Jakarta 10120
Tel.: (021) 350 8077 Tel.: (021) 350 8077
Faks.: (021) 350 8078 Fax.: (021) 350 8078
Jasa yang Diberikan: Biaya Jasa Administrasi Saham Services Provided: Stock Administration Services Fee
Periode Penugasan: 2013 sampai sekarang Assignment Period: 2013 until now
Kustodian Custodian
Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) Indonesian Central Securities Depository (KSEI)
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lt. 5 Indonesia Stock Exchange Building, Tower 1, 5th Fl.
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
Tel.: (021) 515 2855 Tel.: (021) 515 2855
Faks.: (021) 5299 1199 Fax.: (021) 5299 1199
Jasa yang Diberikan: Kustodian MTN Syariah Subordinasi I Services Provided: Custodian service for MTN Syariah
BMI Subordinated I BMI
Periode Penugasan: 2017-2022 Assignment Period: 2017-2022
Kantor Akuntan Publik Public Accounting Firm
Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali
Menara Kuningan Lt. 11 Kuningan Tower 11th Fl.
Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940 Jl. HR Rasuna Said Kav. 5, Jakarta 12940
Tel.: (021) 5289 5000 Tel.: (021) 5289 5000
Faks.: (021) 5299 1199 Fax.: (021) 5299 1199
Jasa yang Diberikan: Mengaudit Laporan Keuangan Services Provided: Financial Statements Audit
Biaya: Rp1.300.000.000 (sudah termasuk PPH 21 dan Fee: Rp1,300,000,000 (includes PPH 21 and 10% VAT)
PPN 10%) Assignment Period: 2020 Fiscal Year
Periode Penugasan: Tahunan Tahun Buku 2020
Notaris Notary
Ashoya Ratam S.H., Mkn. Ashoya Ratam S.H., Mkn.

Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru Jl. Suryo No. 54, Kebayoran Baru
Jakarta Selatan 12180 South Jakarta 12180
Tel.: (021) 2938 0800 Tel.: (021) 2938 0800
Faks.: (021) 2938 0801 Fax.: (021) 29380801
Jasa yang Diberikan: Pengurusan akta notarial Bank Services Provided: Administration of Bank notarial deeds
Periode Penugasan: 2015 sampai sekarang Assignment Period: 2015 until now
176
Wali Amanat Trustee
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
Gedung BRI II Lt. 30 BRI II Building, 30th Fl.
Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210 Jl. Jend. Sudirman Kav. 44-46, Jakarta 10210
Tel.: (021) 575 8130; 575 2362 Tel.: (021) 575 8130; 575 2362
Faks.: (021) 575 2444 Fax.: (021) 575 2444
Jasa yang Diberikan: Agen Pemantau/Wali Amanat Services Provided: Trustee
Periode Penugasan: 2017-2020 Assignment Period: 2017-2020
Konsultan Hukum Law Consultant
Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali Firma Ihza & Ihza Law Firm Bali
Nakula Square Nakula Square
Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta Jl. Nakula No. 99x, Seminyak, Kuta
Badung, Bali 80361, Indonesia Badung, Bali 80361, Indonesia
Tel.: (0361) 472 7325 Tel.: (0361) 472 7325
Faks.: (0361) 472 7326 Fax.: (0361) 472 7326
Jasa yang Diberikan: Pendampingan Rapat Umum Services Provided: Assistance for the 2019 Annual
Pemegang Saham Tahunan 2019 PT Bank Muamalat General Meeting of Shareholders of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk Indonesia Tbk
Periode Penugasan: RUPST pada 31 Agustus 2020 Assignment Period: AGMS on August 31, 2020
177
2020 Annual Report
Informasi pada Website Perusahaan

Information on the Company Website
Informasi yang termuat dalam website PT Bank The information contained in the PT Bank Muamalat
Muamalat Indonesia Tbk untuk stakeholders telah Indonesia Tbk website for stakeholders has met the
memenuhi ketentuan yang diatur oleh Peraturan provisions stipulated by the Financial Services Authority
Otoritas Jasa Keuangan No. 8/POJK.04/2015 tentang Regulation No. 8/POJK.04/2015 concerning Websites
Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. Seluruh of Issuers of Public Companies. All of this information
informasi tersebut dapat diakses oleh publik melalui situs can be accessed by the public through the website
www. bankmuamalat.co.id yang tersaji dalam dua bahasa www. bankmuamalat.co.id which is presented in two
yakni Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. languages, namely Indonesian and English.
Selain itu, terdapat logo Perusahaan sebagai identitas dan In addition, there is the Company logo as an identity and a
sistem navigasi yang sederhana sehingga memudahkan simple navigation system that makes it easier for visitors
pengunjungnya dalam mencari informasi. Data dan to find information. The data and information displayed
informasi yang ditampilkan senantiasa diperbaharui are always updated whenever there is a change. With
setiap kali ada perubahan. Dengan tersedianya website the availability of Bank Muamalat website as a means of
Bank Muamalat sebagai sarana keterbukaan informasi disclosure of information about the Company, it is hoped
tentang Perusahaan, diharapkan akan meningkatkan that it will increase the trust of the wider community and
kepercayaan masyarakat luas serta tentunya Pemegang of course Shareholders.
Saham.
178
179
2020 Annual Report
Analisis dan
Pembahasan
Manajemen
Management Discussion and
Analysis
182 Tinjauan Ekonomi 219 Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal
Economic Overview Material Commitments for Capital Expenditure
184 Tinjauan Industri Perbankan 219 Realisasi Investasi Barang Modal
Banking Industry Overview Realized Capital Expenditure
186 Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia di Industri 220 Informasi dan Fakta Material yang Terjadi
Perbankan Syariah setelah Tanggal Laporan Akuntansi
Overview of Bank Muamalat Indonesia Position in the Material Information and Facts that Took Place
Sharia Banking Industry after the Accounting Report Date
187 Tinjauan Operasional 220 Prospek Usaha
Operational Overview Business Prospect
189 Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha 223 Perbandingan antara Target dan Realisasi serta
Performance Overview per Business Segment Proyeksi 1 (Satu) Tahun Mendatang
189 Segmen Ritel Comparison between Target and Realization and
Retail Segment Projection in the Next 1 (One) Year
196 Segmen Usaha Korporasi dan Komersial 226 Aspek Pemasaran
Corporate and Commercial Business Segment Marketing Aspects
198 Segmen Perbankan Internasional 229 Kebijakan Dividen
International Banking Segment Dividend Policy
201 Segmen Treasury 230 Kepatuhan Pembayaran Pajak
Treasury Segment Tax Payment Compliance
204 Tinjauan Kinerja Keuangan 230 Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/
Financial Performance Overview atau Manajemen (ESOP/MSOP)
204 Aset Employee and/or Management Share Ownership
Assets Program (ESOP/MSOP)
205 Liabilitas 230 Informasi Material Terkait dengan Investasi,
Liabilities Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi
Material Information Related to Investment,
206 Ekuitas
Expansion, Divestment, Acquisition and
Equity
Restructuring
207 Kinerja Laba-Rugi
231 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
Income Statements
Umum
209 Arus Kas Realization of Use of Proceeds from the Public
Cash Flow Offering
210 Aset Produktif 231 Transaksi Material yang Mengandung Benturan
Productive Assets Kepentingan dan/atau Transaksi dengan Pihak
210 Rasio Kinerja Afiliasi/Berelasi
Performance Ratio Material Transactions Containing Conflict of
211 Rasio Kepatuhan Interest and/or Transactions with Affiliated/
Compliance Ratio Related Parties
212 Komitmen dan Kontijensi 234 Perubahan Peraturan Perundang-Undangan
Commitments and Contingencies yang Berpengaruh terhadap Perusahaan
213 Informasi Kinerja Keuangan Lain Amendments to the Laws and Regulations that
Other Financial Performance Information Affect the Company
216 Kemampuan Membayar Utang 237 Perubahan Kebijakan Akuntansi
Ability to Pay Debt Changes in Accounting Policy
218 Struktur Modal 238 Informasi Kelangsungan Usaha
Capital Structure Business Continuity Information
Tinjauan Ekonomi
Economic Overview
Tahun 2020 menjadi tahun yang berat bagi perekonomian 2020 has been a tough year for the global economy,
global, karena pandemi COVID-19 melanda hampir since the COVID-19 pandemic has hit almost all countries.
seluruh negara di dunia. Pandemi tersebut memaksa It has forced lockdowns in various countries since early
diberlakukannya lockdown di berbagai negara sejak awal 2020 to attempt to push down the corona virus spread.
tahun 2020 sebagai respons untuk menekan penyebaran
virus corona.
Tekanan pandemi COVID-19 membuat Dana Moneter The pressure of the COVID-19 pandemic caused the
Internasional (IMF) memperkirakan kinerja perekonomian International Monetary Fund (IMF) to predict that the
global akan mengalami kontraksi. Lembaga tersebut global economic performance would experience a
memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun 2020 contraction. The institution estimates that economic
-4,4%. growth in 2020 is -4.4%.
Seperti halnya ekonomi global, ekonomi Indonesia As with the global economy, Indonesia’s economy has
juga terdampak pembatasan mobilitas dan kebijakan been also affected by restrictions on mobility and other
kesehatan publik lainnya yang diberlakukan untuk public health policies applicable to control the COVID-19
mengendalikan pandemi COVID-19. Pada kuartal III- pandemic. In the third quarter of 2020, the Indonesian
2020, perekonomian Indonesia secara resmi dinyatakan economy was officially declared to have entered
memasuki resesi setelah dalam dua kuartal berturut- recession after two consecutive quarters experienced
turut, yaitu kuartal II dan kuartal III mengalami kontraksi. contraction. The economic growth in the first quarter of
Pertumbuhan ekonomi pada kuartal pertama tahun 2020 2020 was recorded at 2.97%, and continued to decline in
tercatat sebesar 2,97%, dan terus turun pada kuartal the second quarter to -5.32%.
kedua menjadi -5,32%.
Kendati demikian, pada kuartal III-2020 pertumbuhan However, in the third quarter of 2020, economic growth
ekonomi mulai membaik seiring dengan dibukanya began to improve along with the partial reopening of
kembali aktivitas ekonomi secara parsial dan dukungan economic activity and significant policy support to
kebijakan yang sangat signifikan untuk memerangi resesi handle recession due to the pandemic. The economic
akibat pandemi. Kontraksi perekonomian -3,4% (year on contraction was -3.4% (year on year), lower than the
year), lebih rendah dibandingkan kuartal sebelumnya previous quarter which was -5.3%. However, the crisis
yang -5,3%. Kendati demikian, dampak dari krisis masih impacts still loom with unstable domestic demand.
membayangi dengan permintaan dalam negeri yang
masih belum stabil.
Terlepas respons kebijakan yang telah dikeluarkan Apart from the issued policy response by the government,
oleh pemerintah, baik melalui penambahan likuiditas either through the addition of liquidity (Quantitative
(Quantitative Easing/QE) oleh Bank Indonesia maupun Easing/QE) by Bank Indonesia or other stimuli, the
stimulus lain, laju pemulihan saat ini mengindikasikan current pace of recovery indicates that Indonesia is going
bahwa Indonesia akan menyelesaikan tahun 2020 dalam to finish 2020 in a recessionary position. This condition
posisi resesi. Kondisi ini merupakan yang pertama is the first time in two decades that Indonesia has closed
kalinya dalam dua dekade bahwa Indonesia menutup the year in a negative position of economic growth. Based
tahun dalam posisi pertumbuhan ekonomi negatif. Hal ini on data in the fourth quarter of 2020, economic growth
terbukti, di mana berdasarkan data pada kuartal empat was recorded at -2.19%. On an annual basis, Indonesia’s
tahun tahun 2020 pertumbuhan perekonomian tercatat economic growth was recorded at -2.07%.
sebesar -2,19%. Secara tahunan pertumbuhan ekonomi
Indonesia tercatat sebesar -2,07%.
Pemulihan ekonomi yang lebih lemah dari pada Weaker-than-expected economic recovery as well as
perkiraan serta pembatasan mobilitas dan jarak sosial restrictions on mobility and social distancing which are
182
(social distancing) yang masih diberlakukan di tengah still applicable in the middle of the increase in COVID-19
meningkatnya kasus-kasus COVID-19 diprediksi akan cases are predicted to continue to push down the pace
terus menekan laju perekonomian Indonesia sampai of the Indonesian economy until the first quarter of 2021.
dengan kuartal I-2021.
Kinerja Perbankan hingga Desember 2020

Banking Performance Until December 2020
dalam triliun rupiah in trillion rupiah
9.062 9.178
8.563 8.793 8.670
8.345
7.913
7.388
6.730 6.651 6.665
6.214 6.260
5.904 5.999 5.782
5.630 5.561 5.684 5.618 5.602 5.548
5.289 5.358
4.837 4.782
4.413
191 201
167 166
140
137 55 113
83
Y16 Y17 Y18 Y19-M10 Y19 Y20-M3 Y20-M6 Y20-M9 Y20-M12

Jumlah Aset Bank Umum Pembiayaan Dana Pihak Ketiga PBT
Total Asset Conventional Bank Financing Third Party PBT
Sumber/Source: OJK/FSA
Pandemi COVID-19 memberikan dampak bagi dunia The COVID-19 pandemic has impacted the banking world
perbankan seperti yang tergambar dalam grafik di as illustrated in the graph above. Banking asset growth as
atas. Pertumbuhan aset perbankan per Desember 2020 of December 2020 grew positively from the end of 2019,
tumbuh positif dari akhir tahun 2019, namun tidak diikuti but it was not followed by the increase in the distribution
dengan peningkatan dari sisi penyaluran pembiayaan. of financing. The distribution of funds to the public
Penyaluran dana kepada masyarakat justru turun menjadi actually fell to Rp5,548 trillion in December 2020, from
Rp5.548 triliun pada Desember 2020, dari Rp5.684 triliun Rp5,684 trillion at the same position at the end of 2019.
pada posisi pada akhir 2019.
Sementara kinerja dana pihak ketiga (DPK) perbankan Meanwhile, the performance of banking third party funds
justru naik, menjadi Rp6.665 triliun pada Desember (TPF) actually increased, to Rp6,665 trillion in December
2020, dari Rp5.999 triliun di tahun 2019. 2020, from Rp5,999 trillion in 2019.
Namun sayangnya, kenaikan tersebut merupakan Unfortunately, this increase was not balanced in the
kenaikan yang tidak diimbangi dengan kenaikan funds distribution. The decline in demand for financing
penyaluran dana. Permintaan pembiayaan yang turun was due to the economy not yet running well and several
tersebut akibat ekonomi belum berjalan dengan baik dan banks temporarily held back from disbursing their
juga banyaknya bank yang menahan aktivitas penyaluran financing activities due to the increased risk that had to
pembiayaannya untuk sementara dikarenakan naiknya be endured due to the pandemic impacts.
risiko yang harus ditanggung akibat dari hantaman
pandemi.
Strategi pengetatan penyaluran dana itu tentunya The strategy of tightening fund distribution certainly
berdampak pada tingkat profitabilitas dari perbankan impacted profitability level of the banking sector which
yang menurun. Jika pada tahun 2019 Perbankan masih was declining. If, in 2019, the banking sector can still
dapat menghasilkan laba sebesar Rp201 triliun, turun generate profit of Rp201 trillion, it is going to decrease to
menjadi Rp140 triliun pada Desember 2020. Rp140 trillion in December 2020.
183
2020 Annual Report
Tinjauan Industri Perbankan

Banking Industry Overview
Mengacu pada Statistik Perbankan Indonesia Desember Referring to the Indonesian Banking Statistics on
2020 yang dirilis oleh OJK, nilai total aset bank umum December 2020 released by the FSA, total asset value
secara tahunan mengalami kenaikan 7,18%, dari Rp8.563 of commercial banks increased by 7.18% annually, from
triliun pada Desember 2019 menjadi Rp9.178 triliun pada Rp8,563 trillion in December 2019 to Rp9,178 trillion in
tahun 2020. Sedangkan penyaluran pembiayaan pada 2020. Meanwhile, financing disbursements at December
posisi Desember 2020 tercatat sebesar Rp5.548 triliun, 2020 amounted to Rp5,548 trillion, decreasing by 2.40%
turun 2,40% (yoy) dibandingkan tahun sebelumnya (yoy) compared to the previous year’s Rp5,684 trillion.
sebesar Rp5.684 triliun.
Meskipun demikian penyaluran pembiayaan mengalami Financing disbursement decreased in total asset value
penurunan, nilai total aset bank umum masih tetap from commercial banks, which continued to grow
tumbuh positif, dimana pertumbuhan positif dari nilai positively, where the positive growth of the total value of
total aset perbankan tersebut banyak dikontribusikan banking assets was largely contributed to by the increase
oleh kenaikan penempatan pada surat berharga yang in placements in securities, which increased year-on-
mengalami kenaikan secara year-on-year (YoY). Pada year (YoY). In December 2019, the value of securities
Desember 2019 nilai penempatan pada surat berharga placements was Rp1,012 trillion, increasing by 44.85% to
sebesar Rp1.012 triliun, naik 44,85% menjadi Rp1.467 Rp1,467 trillion at the same position in 2020.
triliun pada posisi yang sama tahun 2020.
Sejalan dengan pertumbuhan nilai aset dan penempatan In line with the growth in asset value and placements in
pada surat berharga, Dana Pihak Ketiga (DPK) juga securities, Third Party Funds (TPF) also experienced an
mengalami kenaikan. Hingga Desember 2020, nilai increase. Up to December 2020, the value of TPF was
DPK sebesar Rp6.665 triliun, naik Rp666 triliun atau Rp6,665 trillion, an increase of Rp666 trillion or 11.11%
11,11% secara yoy dari posisi DPK Desember 2019 yakni yoy from the TPF position in December 2019, which was
Rp5.999 triliun. Rp5,999 trillion.
Adapun kenaikan tertinggi dicatatkan oleh tabungan yang The highest increase was recorded by savings, which
tumbuh 11,26% secara yoy. Nilai tabungan naik menjadi grew 11.26% yoy. The value of savings increased to Rp2,174
Rp2.174 triliun pada Desember 2020 dari sebelumnya trillion in December 2020 from its previously recorded
tercatat sebesar Rp1.954 triliun. Sejalan dengan kenaikan value at Rp1,954 trillion. In line with the increase in the
nilai tabungan, nilai giro dan deposito juga naik 15,10% value of savings deposits, the value of current accounts
secara yoy menjadi Rp1.678 triliun pada tahun 2020 dan and time deposits also increased by 15.10% yoy to Rp1,678
deposito naik 8,39% menjadi Rp2.805 triliun. trillion in 2020 and time deposits increased by 8.39% to
Rp2,805 trillion.
Dari sisi profitabilitas, secara yoy, laba bersih perbankan In terms of profitability, on a yoy basis, banking net
mengalami koreksi sebesar -30,34% atau turun Rp61 profit experienced a correction of -30.34% or decreased
triliun dari Rp201 triliun pada Desember 2019 menjadi by Rp61 trillion from Rp201 trillion in December 2019 to
Rp140 triliun per Desember 2020. Rp140 trillion as of December 2020.
Sementara itu, mengacu pada Statistik Perbankan Meanwhile, referring to Sharia Banking Statistics issued
Syariah Desember 2020 yang dikeluarkan OJK, nilai by the FSA in December 2020, the asset value of Sharia
aset Bank Umum Syariah & Unit Usaha Syariah (BUS & Commercial Banks & Sharia Business Units (BUS & UUS),
UUS), naik sebesar 13,14% yoy menjadi Rp594 triliun pada increased by 13.14% yoy to Rp594 trillion in December
Desember 2020 dari posisi yang sama tahun sebelumnya 2020 from the same position the previous year of
yakni Rp525 triliun. Rp525 trillion.
Penempatan pada surat berharga juga mengalami Placement in securities also increased yoy by Rp39
kenaikan secara yoy sebesar Rp39 triliun atau 48,14% trillion or 48.14% from Rp81 trillion in December 2019 to
184
dari Rp81 triliun pada Desember 2019 menjadi Rp120 Rp120 trillion in December 2020. In terms of financing
triliun pada posisi Desember 2020. Dari sisi penyaluran disbursement to third parties not banks yoy increased by
pembiayaan kepada pihak ketiga bukan bank secara Rp29 trillion from December 2019 which was recorded at
yoy naik Rp29 triliun dari Desember 2019 yang tercatat Rp356 trillion, to Rp385 trillion in December 2020.
sebesar Rp356 triliun, menjadi Rp385 triliun pada
Desember 2020.
Dari sisi liabilitas, DPK BUS & UUS tercatat pada In terms of liabilities, TPF of BUS & UUS recorded a yoy
Desember 2020 secara yoy mengalami kenaikan sebesar increase of Rp50 trillion or 12.01% in December 2020
Rp50 triliun atau 12,01% dari Rp416 triliun per Desember from Rp416 trillion as of December 2019 to Rp466 trillion
2019, menjadi Rp466 triliun pada tahun 2020. Kenaikan in 2020. The increase in TPF was driven by demand
DPK tersebut didorong oleh meningkatnya giro sebesar deposits of Rp10 trillion or 17.24%, from Rp58 trillion in
Rp10 triliun atau 17,24%, dari Rp58 triliun pada Desember December 2019 to Rp68 trillion in December 2020. The
2019, menjadi Rp68 triliun pada Desember 2020. Nilai value of savings in Sharia banks also grew 19.54% or
tabungan pada bank syariah juga tumbuh 19,54% atau Rp26 trillion, so that in December 2020, it became Rp159
Rp26 triliun, sehingga pada Desember 2020 menjadi trillion from the previous Rp133 trillion in the same period
Rp159 triliun dari sebelumnya sebesar Rp133 triliun pada in the previous year. The value of deposits also increased
periode yang sama tahun sebelumnya. Nilai deposito by 5.75% or Rp13 trillion from the position in December
ikut juga mengalami kenaikan 5,75% atau Rp13 triliun 2019 which amounted to Rp226 trillion to Rp239 trillion
dari posisi Desember 2019 yang sebesar Rp226 triliun in December 2020.
menjadi Rp239 triliun pada Desember 2020.
Dari sisi profitabilitas, laba bersih BUS dan UUS In terms of profitability, the net profit of BUS and UUS
mengalami penurunan secara yoy yakni sebesar -6,64% decreased yoy, -6.64% or Rp592 billion from the position
atau sebesar Rp592 miliar dari posisi Desember 2019 in December 2019 which was Rp8,926 billion to Rp8,334
yang sebesar Rp8.926 miliar menjadi Rp8.334 miliar per billion as of December 2020.
Desember 2020.
185
2020 Annual Report
Tinjauan Posisi Bank Muamalat Indonesia

di Industri Perbankan Syariah
Overview of Bank Muamalat Indonesia’s Position in the Sharia Banking Industry
Terkait dengan kinerja Bank Muamalat Indonesia sampai Regarding the performance of Bank Muamalat Indonesia
dengan posisi Desember 2020, nilai aset secara yoy naik up to December 2020, the yoy asset value increased by
sebesar Rp685,78 miliar. Pada akhir tahun 2019, nilai Rp685.78 billion. At the end of 2019, the asset value was
aset tercatat Rp50,56 triliun dan pada Desember 2020 recorded at Rp50.56 trillion and in December 2020, it
tercatat Rp51,24 triliun. was Rp51.24 trillion.
Dari sisi penyaluran pembiayaan, pada Desember In terms of financing distribution, in December 2020, it
2020 tercatat sebesar Rp29,08 triliun, turun 2,65% dari was recorded at Rp29.08 trillion, decreasing by 2.65%
posisi tahun 2019 yang tercatat sebesar Rp29,88 triliun. from the position in 2019 which was recorded at Rp29.88
Sementara nilai DPK pada Desember 2020 mengalami trillion. Meanwhile, the TPF value in December 2020
kenaikan sebesar 2,64% dari posisi tahun 2019 yang increased by 2.64% from the position in 2019 which
tercatat sebesar Rp40,36 triliun menjadi Rp41,42 triliun was recorded at Rp40.36 trillion to Rp41.42 trillion in
pada Desember 2020. December 2020.
Dari sisi profitabilitas pada Desember 2020, nilai PBT In terms of profitability in December 2020, the PBT value
Bank tercatat sebesar Rp15,02 miliar, turun 42,61% secara of the Bank was recorded at Rp15.02 billion, decreased
yoy. Adapun pada akhir tahun 2019, nilai PBT Bank by 42.61% in yoy. At the end of 2019, the PBT value of the
tercatat sebesar Rp26,17 miliar. Bank was recorded at Rp26.17 billion.
Total aset BUS & UUS pada Juni 2020 sebesar Rp531,8 Total assets of BUS & UUS in June 2020 amounted to
triliun. Dari jumlah aset tersebut, Bank Muamalat Rp531.8 trillion. Of these total assets, Bank Muamalat
Indonesia menduduki posisi kedua dengan total aset Indonesia is in second place with total assets of Rp51.24
Rp51,24 triliun. trillion.
Sementara itu, dari sisi total pembiayaan yang disalurkan Meanwhile, total financing disbursed by Sharia banks
oleh bank syariah yang mencapai Rp386 triliun, kontribusi reached Rp386 trillion, the financing contribution of
pembiayaan Bank Muamalat Indonesia sebesar Rp29,08 Bank Muamalat Indonesia amounted to Rp29.08 trillion
triliun dan menduduki posisi kedua. Posisi serupa juga and came in the second place. A similar position also
terjadi pada nilai DPK Bank Muamalat Indonesia yang occurred in TPF value of Bank Muamalat Indonesia which
tercatat sebesar Rp41,42 triliun dari total DPK bank was recorded at Rp41.42 trillion of the total TPF of Sharia
syariah yang mencapai Rp466 triliun. banks and reached Rp466 trillion.
Dari sisi profitabilitas, pada Desember 2020, Bank In terms of profitability, in December 2020, Bank
Muamalat mencatatkan nilai laba sebelum pajak sebesar Muamalat recorded profit before tax of Rp15.02 billion.
Rp15,02 miliar. Sementara itu, margin income dan margin Meanwhile, Bank Muamalat Indonesia’s income margin
expense Bank Muamalat Indonesia pada Desember and expense margin for December 2020 were recorded
2020, masing-masing tercatat sebesar Rp2.432 miliar at Rp2,432 billion and Rp1,610 billion, respectively.
dan Rp1.610 miliar.
186
Tinjauan Operasional
Operational Overview
Manajemen telah menetapkan arah kebijakan Bank The management has established the policy direction
Muamalat Indonesia untuk tahun 2020. Pada intinya, for Bank Muamalat Indonesia for 2020. Basically, this
kebijakan tersebut adalah bertransformasi untuk menjadi policy is to transform into productive and efficient
Bank yang produktif dan efisien, melanjutkan pemulihan Bank, continuing to recover the settlement of problem
penyelesaian pembiayaan bermasalah termasuk financing including prevention, as well as healthy and
pencegahannya, serta pertumbuhan bisnis yang sehat sustainable business growth.
dan berkelanjutan.
Bisnis Bank Muamalat Indonesia seperti tertuang dalam Bank Muamalat Indonesia business as stated in the Bank
Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2020, diprioritaskan Business Plan (RBB) 2020, is prioritized on 3 (three)
pada 3 (tiga) hal, yaitu: things, namely:
1. Creative Transformation 1. Creative Transformation

Bank Muamalat fokus bertransformasi untuk menjadi Bank Muamalat focuses on transforming into a
Bank yang produktif dan efisien dalam memberikan productive and efficient Bank, providing excellent
layanan prima kepada nasabah. Inisiatif strategis service to its customers. Implemented strategic
yang dijalankan, antara lain penyempurnaan dan initiatives, including refinement and streamlining
perampingan organisasi yang diikuti dengan of the organisation, followed by optimization of
optimalisasi sumber daya manusia; pembukaan, human resources; opening, upgrading branch status,
peningkatan status cabang, relokasi, dan penutupan relocating, and closing networks to achieve optimal
jaringan untuk mencapai kinerja yang optimal; performance; strengthening digital infrastructure
penguatan infrastruktur dan kemampuan digital; serta and capabilities; as well as improving the quality of
perbaikan kualitas operasional untuk menawarkan operations to offer excellent service to customers.
pelayanan yang prima kepada nasabah.
2. Swift Recovery 2. Swift Recovery

Bank tetap melanjutkan dan meningkatkan The Bank continues to improve the recovery process
proses pemulihan pembiayaan bermasalah for non-performing financing as well as the prevention
serta pencegahan terhadap potensi macet pada of potential defaults on existing financing. In addition,
pembiayaan existing. Selain itu, Bank Muamalat Bank Muamalat is going to strive to provide adequate
akan berusaha menyediakan pencadangan kerugian loss reserves from non-performing financing. In the
yang memadai dari pembiayaan bermasalah. Dalam prevention stage, the Bank focuses on strengthening
tahapan pencegahan, Bank fokus pada penguatan the implementation of risk management, both for
implementasi manajemen risiko, baik untuk bisnis business and operations.
maupun operasional.
3. Shaping the Healthy Business 3. Shaping a Healthy Business

Bank Muamalat berupaya meningkatkan pertumbuhan Bank Muamalat strives to increase sound and
bisnis yang sehat dan berkelanjutan. Insiatif strategis sustainable business growth. The strategic initiatives
yang dijalankan, antara lain memperkuat seluruh carried out include strengthening all aspects of
aspek pada sumber pendapatan, seperti pembiayaan income sources, such as healthy financing, both
yang sehat, baik melalui pembiayaan baru maupun through new financing and re-profiling existing
re-profile pembiayaan existing, pendanaan yang financing, cheap funding, increasing fee-based
murah, peningkatan fee-based income, akselerasi income, accelerating the halal business ecosystem,
pada ekosistem bisnis halal, dan menangkap peluang and capturing new business opportunities.
bisnis baru.
187
2020 Annual Report
Tinjauan Operasional
Operational Overview
Dari segi pembiayaan, Bank fokus pada jenis In terms of financing, the Bank focuses on types
dan target nasabah yang memiliki bobot risiko and targets customers who have a low risk weight,
rendah, baik untuk segmen ritel maupun korporasi. both for the retail and corporate segments. Service-
Pendapatan berbasis jasa juga akan ditingkatkan dari based income is also going to be increased from
produk trade finance maupun transactional banking. trade finance and transactional banking products.
Selain itu, pendapatan dari kegiatan treasury akan In addition, revenue from treasury activities will be
dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas optimized in line with bank liquidity management.
bank.
Dari sisi penghimpunan dana, Bank akan In terms of raising funds, the Bank is going to
meningkatkan porsi dana murah, yaitu produk CASA, increase the portion of low-cost funds, namely CASA
sehingga dapat memperkecil margin expenses. Bank products, so as to reduce margin expenses. The Bank
juga melanjutkan dan meningkatkan bisnis terkait also continues and improves business related to the
dengan ekosistem halal melalui kerja sama strategis halal ecosystem through strategic cooperation with
dengan berbagai pihak. Selain itu, untuk menghadapi various parties. In addition, to face the times and
perkembangan zaman dan kebutuhan nasabah, Bank customer needs, the Bank is opening new business
membuka peluang bisnis baru, seperti bekerja sama opportunities, such as collaborating with sharia
dengan fintech syariah maupun e-commerce. fintech and e-commerce.
188
Tinjauan Kinerja per Segmen Usaha

Performance Overview per Business Segment
SEGMEN RITEL RETAIL SEGMENT
Segmen usaha Retail Bank Muamalat Indonesia The Retail business segment of Bank Muamalat Indonesia
merupakan segmen yang membidik nasabah individu targets individual and non-individual customers with
dan non-individu dengan produk yang mencakup giro, products that include current accounts, savings, and
tabungan dan deposito berjangka. Hingga berakhirnya time deposits. As of the end of the 2020 financial year,
tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan the products and services provided by the retail business
oleh segmen usaha ritel seperti diuraikan dalam tabel di segment are described in the table below.
bawah ini.
Produk Penghimpunan Dana Fund Raising Products

Produk Uraian Description
Tabungan iB Hijrah Tabungan dalam mata uang rupiah yang dapat Savings in Rupiah currency that can be used for
iB Hijrah Savings digunakan untuk beragam jenis transaksi, various types of transactions, providing easy access
memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang and extensive benefits. This savings product comes
luas. Produk tabungan ini hadir dengan beragam with a variety of ATM/Debit card optional: GPN
pilihan kartu ATM/Debit: Kartu Debit GPN, Shar-E Debit Card, Shar-E Regular and Shar-E Ihram.
Reguler, dan Shar-E Ihram.
Tabungan iB Hijrah Valas Tabungan dalam denominasi valuta asing (dolar Savings denominated in foreign currencies (US
iB Hijrah Valas Savings AS dan dolar Singapura) yang bertujuan untuk dollar and Singapore dollar) which purpose to serve
melayani kebutuhan transaksi dan investasi yang a wider range of transaction and investment needs.
lebih beragam. 
Tabungan iB Hijrah Haji Tabungan haji dan umrah dalam mata uang rupiah Hajj and Umrah savings in Rupiah and US dollars
iB Hijrah Haji Savings dan dolar AS yang dikhususkan bagi nasabah specifically for customers of the Indonesian Muslim
masyarakat muslim Indonesia yang berencana community who plan to perform the Hajj and
menunaikan ibadah haji dan umrah. Umrah pilgrimage.
Tabungan iB Hijrah Tabungan berjangka dalam mata uang rupiah, Time savings in Rupiah currency, have regular
Rencana memiliki setoran rutin bulanan dan tidak bisa monthly deposits and cannot be withdrawn
iB Hijrah Rencana Savings ditarik sebelum jangka waktu berakhir. Penutupan before the expiry date. Account closure and
rekening serta pencairan dana hanya bisa dilakukan fund disbursement can only be performed to the
ke rekening sumber dana. Tabungan ini membantu source account. These savings help realize various
mewujudkan berbagai rencana nasabah di masa customer plans in the future.
yang akan datang.
TabunganKu iB  Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang Sharia savings in Rupiah currency which are highly
sangat terjangkau bagi nasabah dari semua affordable for customers from all walks of life.
kalangan masyarakat.
Tabungan iB Hijrah Prima Tabungan yang didesain bagi nasabah yang ingin Savings designed for customers who want
iB Hijrah Prima Savings mendapatkan bagi hasil maksimal dan kebebasan maximum profit sharing and freedom of transaction.
bertransaksi.  
Tabungan iB Hijrah Bisnis Tabungan yang digunakan untuk mengakomodir Savings used to accommodate the business
iB Hijrah Bisnis Savings kebutuhan bisnis nasabah non individu dengan needs of non-individual customers by providing
memberikan kemudahan dan kenyamanan convenience and comfort in transactions supported
bertransaksi yang didukung oleh fasilitas cash by cash management system facility.
management system.  
Deposito iB Hijrah Produk deposito mudharabah dalam mata uang Mudharabah deposit products in Rupiah and US
iB Hijrah Deposits rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi kebutuhan dollars that facilitate the needs of individual and
nasabah perorangan maupun non perorangan non-individual customers to invest in sharia, are
untuk berinvestasi secara syariah, fleksibel, serta flexible, and provide optimal investment returns.
memberikan hasil investasi yang optimal.
Deposito iB Hijrah DHE Produk deposito mudharabah dalam mata uang Mudharabah deposit products in Rupiah and US
SDA rupiah dan dolar AS yang memfasilitasi nasabah non dollar currencies that facilitate non-individual
iB Hijrah DHE SDA perorangan yang ingin menginvestasikan Devisa customers who wish to invest foreign exchange
Deposits Hasil Ekspor Sumber Daya Alam (DHE SDA) secara Sharia Natural Resource Exports (DHE SDA),
syariah, fleksibel, serta memberikan hasil investasi flexible, and provide optimal investment returns.
yang optimal. DHE SDA bersumber dari kegiatan DHE SDA resulting from activities of exploitation,
pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan management and/or processing of natural resources
sumber daya alam (pertambangan, perkebunan, (mining, plantation, forestry and fisheries).
kehutanan, dan perikanan).  
189
2020 Annual Report


Giro iB Hijrah Attijary Giro syariah dengan akad wadiah dalam mata uang Sharia Giro with wadiah contract in Rupiah and
rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua US dollars which facilitates all types of business
jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi transaction needs and customer personal financial
keuangan personal nasabah. Giro ini diperuntukkan transactions. This current account is intended for
bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki individual institutional customers who have legal
legalitas badan.   entities.
Giro iB Hijrah Ultima Giro syariah dengan akad mudharabah dalam mata Sharia Giro with mudharabah contract in Rupiah
uang rupiah dan dolar AS yang memudahkan semua and US dollars which facilitates all types of business
jenis kebutuhan transaksi bisnis maupun transaksi transaction needs and customer personal financial
keuangan personal nasabah. Giro ini diperuntukkan transactions. This current account is intended for
bagi nasabah perorangan institusi yang memiliki individual institutional customers who have legal
legalitas badan.   entities.
Giro Devisa Hasil Ekspor Rekening Giro Khusus dengan akad wadiah dan Special Demand Deposit Accounts with wadiah
Sumber Daya Alam (DHE mudharabah yang dimiliki nasabah dalam mata uang and mudharabah contracts held by customers in
SDA)  rupiah dan dolar AS, yang digunakan khusus untuk Rupiah and US dollars, which are used specifically
penerimaan DHE SDA. Rekening ini bersumber for receiving DHE SDA. This account resulted from
dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau the activities of the exploitation, management
pengolahan sumber daya alam pertambangan, and/or processing of natural resources in mining,
perkebunan, kehutanan, dan perikanan plantation, forestry, and fisheries.
Dana Pensiun Muamalat DPLK Muamalat dapat diikuti oleh nasabah yang DPLK Muamalat can be participated in by customers
berusia minimal 18 tahun, atau sudah menikah, who are at least 18 years old, or married, with
dengan pilihan usia pensiun dan iuran pensiun optional retirement age and affordable pension
yang terjangkau, yaitu minimal Rp20.000 (dua contributions minimum of Rp20,000 (twenty
puluh ribu rupiah) per bulan dan pembayarannya thousand rupiah) per month and the payment can
dapat didebet secara otomatis dari rekening Bank be debited automatically from the Bank Muamalat
Muamalat Indonesia atau dapat ditransfer dari bank Indonesia account or can be transferred from
lain. another bank.
Produk Pembiayaan Financing Products

KPR iB Muamalat Produk pembiayaan yang akan membantu nasabah A financing product that will help customers own
memiliki rumah tinggal/apartemen baru (indent/ new houses/apartments (indent/ready stock) and
ready stock) maupun secondary. Pembiayaan ini secondary. This financing can also be used for
juga dapat digunakan untuk pengalihan take over the transfer of KPR take-over from other banks,
KPR dari bank lain, pembangunan, renovasi rumah construction, renovation of residential houses, and
tinggal, dan peruntukan lainnya. Diperuntukkan other uses. It is intended for legally competent
bagi perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia individuals (WNI) who are at least 21 years old or
minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk a maximum of 55 years old for employees, and 60
karyawan, dan 60 tahun untuk wiraswasta atau years old for self-employed or professionals at the
profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan. maturity of financing.
iB Muamalat Multiguna Pembiayaan untuk memenuhi kebutuhan nasabah Financing to meet customer needs in purchasing
dalam pembelian barang halal serta sewa jasa yang halal goods as well as leasing services that are
dibolehkan secara syariah seperti umrah, wisata, permitted under sharia, such as umrah, tours, and
dan lainnya others
iB Muamalat Koperasi Pembiayaan yang diberikan kepada koperasi Funding provided to employee cooperatives to be
Karyawan karyawan untuk disalurkan kepada para anggotanya distributed to its members (SOE/Civil Servants/
(pegawai BUMN/PNS/swasta) dengan tujuan private employees) for the purpose of purchasing
pembelian barang halal. Diperuntukkan bagi para halal goods. It is intended for members of the
anggota koperasi karyawan dan diajukan secara employee cooperative and proposed in groups.
berkelompok.
iB Muamalat Pensiun Fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada para Financing facilities provided to retired Civil Servants/
pensiunan PNS/TNI/Polri/BUMN/BUMD/swasta TNI/Polri/SOE/ROE/private employees for the
untuk pembelian barang konsumtif yang halal purchase of halal consumptive goods (including
(termasuk rumah tinggal dan kendaraan bermotor) housing and motor vehicles) or for leasing halal
atau sewa jasa halal (seperti keperluan pendidikan services (such as for children’s education, umrah,
anak, umroh, wisata, dan lainnya) dengan ketentuan travel, and others) with the provisions for payment
pembayaran manfaat pensiun wajib dialihkan of pension benefits are required to be transferred
melalui Bank Muamalat Indonesia. through Bank Muamalat Indonesia.
Pembiayaan Channelling Pembiayaan yang diberikan kepada end user Financing provided to end users for the purpose of
melalui Perusahaan dengan tujuan pembelian kendaraan bermotor purchasing motor vehicles (cars and motorbikes)
Pembiayaan (mobil dan motor) ataupun multiguna melalui or multipurpose through financing companies
Channelling Financing perusahaan pembiayaan (multifinance) yang (multifinance) in collaboration with Bank Muamalat
through Financing bekerja sama dengan Bank Muamalat Indonesia. Indonesia.
Companies
190


iB Hijrah Modal Kerja Pembiayaan jangka pendek dengan prinsip syariah Short-term financing with sharia principles provided
(Reguler/Pelaksanaan yang diberikan kepada nasabah untuk memenuhi to customers to meet business/business working
Proyek) kebutuhan modal kerja usaha/bisnis dengan tujuan capital needs with productive purposes such as
iB Hijrah Modal Kerja produktif seperti pembelian persediaan barang purchasing merchandise inventory or implementing
(Regular/Project dagangan atau pelaksanaan proyek. projects.
Implementation)
iB Hijrah Modal Kerja Pembiayaan modal kerja untuk developer guna Working capital financing for developers for the
Konstruksi Developer pembangunan perumahan, pertokoan, perkantoran construction of housing, shops, offices that the
yang akan dijual kembali oleh developer.   developer is going to resell.
iB Hijrah Modal Kerja Pembiayaan yang diberikan kepada Lembaga The financing provided to Sharia Financial
kepada LKS Keuangan Syariah (LKS), untuk memenuhi Institution (LKS), to meet the working capital needs
kebutuhan modal kerja yang akan disalurkan which the LKS is going to distribute back to each
kembali oleh LKS tersebut kepada masing-masing end user (executing financing pattern).
end user (pola pembiayaan executing).  
Pembiayaan Rekening Pembiayaan modal kerja berputar untuk kebutuhan Working capital financing revolves around urgent,
Koran Syariah (PRKS)  nasabah yang bersifat mendesak, fluktuatif dan fluctuating and repetitive customer needs.
Sharia Current Account berulang.  
Financing (PRKS)
iB Hijrah Investasi Pembiayaan jangka panjang untuk digunakan Long-term financing to be used to finance the
membiayai pembelian barang-barang modal/ purchase of capital goods/additional investment
tambahan investasi dalam rangka peremajaan, in the context of rejuvenation, expansion, and
perluasan, peningkatan kapasitas usaha.   business capacity building.
iB Hijrah Properti Bisnis  Pembiayaan yang diberikan dalam rangka Financing provided for the purchase/construction
pembelian/pembangunan atau renovasi properti or renovation of business property/business assets
bisnis/aset usaha dalam rangka menunjang in order to support customers’ productive business
kegiatan usaha produktif nasabah.   activities.
iB Hijrah Asset Refinance Pembiayaan dalam bentuk pembelian sebagian Financing in the form of purchasing a portion
porsi (hishah) atas aset yang telah dimiliki (hishah) of assets already owned by the customer
nasabah yang kemudian menjadi modal usaha which then becomes the joint venture capital
kerja sama (syirkah) berupa penyewaan aset untuk (syirkah) in the form of asset leasing to obtain
memperoleh keuntungan yang dibagi sesuai nisbah profits divided according to the agreed ratio.
yang disepakati.
Pembiayaan Agunan Tunai Pembiayaan untuk menunjang kebutuhan produktif Financing to support customers’ productive needs,
Cash Collateral Financing nasabah baik modal kerja maupun investasi dengan both working capital and investment with cash
agunan tunai.   collateral.
Strategi Tahun 2020 2020 Strategy

Sepanjang tahun 2020, segmen Retail fokus pada Throughout 2020, the Retail segment has focused on
pencapaian dana murah melalui giro dan tabungan. achieving low-cost funds through current accounts and
Produk untuk menghasilkan dana murah tersebut, yaitu savings. The products to generate low-cost funds are the
Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima Berhadiah iB Hijrah Wadiah Savings, the Tabungan Prima Berhadiah
dan Giro Berhadiah, meskipun pencapaian deposito Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah, although
masih mendominasi. time deposits still dominate.
Kinerja Performance
Hingga akhir tahun buku 2020, segmen Retail As of the end of the 2020 financial year, the Retail
membukukan Dana Pihak Ketiga (DPK) sebesar Rp37,67 segment posted Third Party Funds (TPF) of Rp37.67
triliun, naik 5,11% dibandingkan tahun sebelumnya yang trillion, increasing by 5.11% compared to the previous
sebesar Rp35,83 triliun. Kenaikan tersebut disebabkan year which amounted to Rp35.83 trillion. The increase
terutama oleh kenaikan TD. Adapun kontributor dari was mainly due to TD. The third party fund contributors
DPK tersebut berasal dari deposito dengan porsi sebesar came from deposits with a portion of 54.39% of the total
54,39% dari total DPK. deposits.
Total Fee Based Income terkait dengan aktivitas Total Fee-Based Income related to funding distribution
penghimpunan dana tercatat sebesar Rp140 miliar atau activities was recorded at Rp140 billion or decreasing by
turun sebesar Rp19 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp19 billion from Rp160 billion in the previous year, the
191
2020 Annual Report

Rp160 miliar penurunan terbesar disebabkan penurunan largest decrease was due to the decline in bancassurance
pada aktivitas penjualan bancassurance selama masa sales activities during the COVID-19 pandemic.
pandemi COVID-19.
Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Ritel Funding Performance of Retail Business Segment
Pertumbuhan
Growth
Uraian 2020 2019 Description
Nominal Persentase
Volume Percentage
Dana Pihak Ketiga 37.665 35.834 1.831 5,11% Third Party Fund
Rekening/Nasabah 2.044.441 2.003.380 41.061 -2,05% Account/Customers
Margin Expense -1.256 -1.459 203 -13,92% Margin Expense
Fee Based Income 140 160 -19 -12,16% Fee Based Income
E-Channel Fee 47 40 7 17,50% E-Channel Fee
Admin Funding 64 70 -6 -8,57% Admin Funding
Bancassurance Fee 26 46 -20 -43,48% Bancassurance Fee
Gain on Forex & Securities 3,1 3,5 -0,4 -11,43% Gain on Forex & Securities
Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Ritel Financing Performance of Retail Business Segment
Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
Pembiayaan 8.939 10.543 -1.604 -15,21% Financing
Margin Income 1.059 1.281 -222 -17,32% Margin Income
Financing Fee 2,9 5,4 2,5 46,30% Financing Fee
Sementara itu, pembiayaan segmen Ritel pada 2020 Meanwhile, the Retail segment financing in 2020 was
tercatat sebesar Rp8,94 triliun, menurun 15,21% dari recorded at Rp8.94 trillion, decreasing by 15.21% from
posisi tahun lalu yang sebesar Rp10,54 triliun. last year’s position of Rp10.54 trillion.
Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021

Pada tahun 2021, segmen Retail akan tetap fokus pada In 2021, the Retail segment is going to continue to
peningkatan dana murah (tabungan dan giro) melalui focus on increasing low-cost funds (savings and current
program Tabungan iB Hijrah Wadiah, Tabungan Prima accounts) through the iB Hijrah Wadiah Savings program,
Berhadiah dan Giro Berhadiah. Program-program debit Prima Berhadiah Savings and Giro Berhadiah. The debit
card juga akan difokuskan untuk menaikkan saldo card program is also going to focus on increasing
tabungan transaksional. transactional savings balances.
Islamic Business dan Small Medium Islamic Business and Small Medium
Enterprise Enterprise
Islamic Business dan Small Medium Enterprise (IBS) Islamic Business and Small Medium Enterprise (IBS) is one
merupakan salah satu strategi dari manajemen Bank of the strategies of the management of Bank Muamalat
Muamalat yang merupakan unit kerja yang fokus pada which is a work unit that focuses on commercial and non-
kegiatan komersial dan non komersial (sosial) sebagai commercial (social) activities as follows:
berikut:
192

1. Fokus pada area yang menjadi kekuatan BMI sebagai 1. Focus on BMI strength areas as the first Sharia Bank
Bank pertama syariah
2. Segmentasi pada target market spesifik pada bank 2. Segmentation on specific target market in Sharia
Syariah Banks
3. Aktivitas layanan keumatan di bidang zakat, infaq, 3. Public service activities in the field of zakat, infaq,
sedekah (ZISWAF) sadaqah (ZISWAF)
Adapun untuk memberikan pelayanan yang lebih While for providing maximum service for Hajj and Umrah,
maksimal untuk Haji dan Umrah, yang sebelumnya which was previously under the management of IBS,
berada di bawah pengelolaan IBS, saat ini telah dipisah currently, the work unit at the division level has been
unit kerja sendiri di level divisi menjadi Hajj & Umrah separated into Hajj & Umrah Services (HUS).
Services (HUS).
Potensi pasar yang sudah diidentifikasi oleh Bank dapat Market potentials that have been identified by the Bank
dikategorikan dalam dua kelompok yaitu: amal usaha can be categorized into two groups namely: charities
yang menjadi bagian dari ormas dan yayasan-yayasan that are part of mass organisations, and independent
Islam mandiri baik yang menjadi bagian dari sebuah Islamic foundations that are part of a network, including
jaringan maupun yayasan-yayasan independen yang Great independent foundations.
besar.
Berdasarkan strategi tersebut maka diharapkan IBS akan Based on this strategy, it is expected that IBS will
memberikan kontribusi terhadap pencapaian target contribute to the achievement of targets established
yang telah ditentukan oleh manajemen melalui layanan by management through customer service that focuses
nasabah yang fokus kepada financing, funding maupun on financing, funding, and transactional facilities in the
fasilitas transaksional pada sektor layanan berikut: following service sectors:
- Sektor Pendidikan - Education Sector
- Sektor Kesehatan - Health Sector
- Sektor Lembaga Keuangan Syariah - Sharia Financial Institution Sector
- Sektor Industri Halal - Halal Industry Sector
- Layanan Masjid dan ZISWAF - Mosque and ZISWAF services
Wealth Management dan e-Business Wealth Management and e-Business

Management Management
Bank telah menganalisa dan menyesuaikan strategi The bank has analyzed and adjusted strategies for
terhadap perubahan perilaku konsumen akibat changes in consumer behavior due to disruption from the
disruption dari adaptasi teknologi baru pada transaksi adaptation of new technology to financial transactions
keuangan dan juga dampak pandemi COVID-19. Untuk and also the impact of the COVID-19 pandemic. To adapt
menyesuaikan strategi bisnisnya dengan perubahan its business strategy to these changes, the Bank is working
ini, Bank berupaya untuk memperbaharui infrastruktur to upgrade its information technology infrastructure. One
teknologi informasinya. Salah satu yang paling penting of the most important things is to adjust Muamalat DIN
adalah menyesuaikan Mobile Banking Muamalat DIN Mobile Banking and Internet Banking with technology in
maupun Internet Banking dengan teknologi yang accordance with customer needs. Currently, customers
sesuai dengan kebutuhan nasabah. Saat ini, nasabah are prioritizing speed in transactions and are starting to
lebih mengutamakan kecepatan dalam transaksi dan reduce physical transactions with branches. Therefore,
mulai mengurangi transaksi fisik dengan cabang. Oleh optimizing Muamalat Mobile Banking and Internet
karenanya, optimalisasi pada Muamalat Mobile Banking Banking to always be connected to the digital economy
maupun Internet Banking untuk selalu terhubung ke ecosystem is a step that needs to be taken by the Bank
ekosistem ekonomi digital merupakan langkah yang through the development of new features and new
perlu diambil oleh Bank, melalui pengembangan fitur strategic partners.
baru dan mitra strategis baru.
193
2020 Annual Report

Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa melakukan Bank Muamalat Indonesia also continues to make various
berbagai upaya guna mendukung Bank Indonesia efforts to support Bank Indonesia and FSA in increasing
dan OJK dalam meningkatkan transaksi non-tunai non-cash transactions to create a cashless society. The
demi mewujudkan cashless society. Pengembangan development of e-channel continues to be carried out,
e-channel terus dilakukan seperti penambahan fitur such as adding bill payment and purchase features
pembayaran tagihan dan pembelian seperti top-up Ovo such as Ovo and Gopay top ups. These additions have
dan Gopay, penambahan ini telah dilakukan di Mobile been made in Mobile Banking and at Bank Muamalat
Banking dan ATM Bank Muamalat Indonesia sehingga Indonesia ATMs so that they have a positive impact
memberi dampak positif pada meningkatkan jumlah on increasing the number of daily customer financial
transaksi keuangan nasabah sehari-hari. Pengembangan transactions. The development of this feature is able to
fitur ini mampu memenuhi kebutuhan nasabah yang meet customer needs which in turn increases customer
pada akhirnya meningkatkan kesetiaan nasabah yang loyalty as reflected in the increase in the average balance
tercermin pada peningkatan saldo rata-rata rekening of customer accounts at Bank Muamalat Indonesia.
nasabah di Bank Muamalat Indonesia.
Bank Muamalat juga menghubungkan nasabah-nasabah Bank Muamalat also connects customers of Syariah Rural
BPRS ke ekosistem ekonomi digital melalui layanan Bank (BPRS) to the digital economy ecosystem through
e-channel yang terkoneksi antara sistem BPRS dan Bank. e-channel services between the BPRS system and the
Diharapkan transaksi keuangan dan saldo rata-rata dari Bank. It is expected that the financial transactions and
BPRS dapat meningkat dengan adanya koneksi ini. average balance of the BPRS can be increased with this
connection.
Di samping itu, layanan Automatic Teller Machine (ATM) In addition, the performance of the Automatic Teller
juga terus dioptimalkan kinerjanya, salah satunya adalah Machine (ATM) service continues to be optimized, such
dengan melakukan strategi relokasi. Strategi tersebut as by implementing the relocation strategy. This strategy
sukses menaikkan fee-based income bagi Bank Muamalat has succeeded in increasing fee-based income for Bank
Indonesia, terkhusus segmen ATM Off Premises. Pemilihan Muamalat Indonesia, especially the segment of ATM Off
lokasi di luar kantor untuk penempatan ATM tetap Premises. The choice of location outside the office for
menjadi perhatian agar tetap memfasilitasi kebutuhan ATM placement remains a concern in order to continue
transaksi nasabah secara praktis dan menyeluruh. to facilitate customer transaction needs in a practical and
comprehensive manner.
Adapun di dalam Wealth Management, dari segi As for Wealth Management, in terms of products, we
produk kami mencoba memberikan produk-produk strive to provide products that compete with competitors
yang bersaing dengan kompetitor sehingga dapat so that they can provide added value to customers so
memberikan nilai tambah kepada nasabah sehingga that customers feel comfortable in transacting with Bank
nasabah merasa nyaman bertransaksi dengan Bank Muamalat. Currently, Wealth Management products that
Muamalat. Adapun saat ini produk Wealth Management can be offered to customers are superior products, such
yang dapat ditawarkan kepada nasabah adalah produk- as Bancassurance, which have collaborated with several
produk unggulan, seperti Bancassurance yang sudah product providers that are well known to the public,
bekerja sama dengan beberapa penyedia produk yang such as: Sun Life, Takaful, and Avrist with the purpose
sudah dikenal baik oleh masyarakat, seperti: Sun Life, of providing comfort and as alternative investment
Takaful, dan Avrist dengan tujuannya adalah memberikan products for customers.
kenyamanan dan sebagai alternatif produk investasi bagi
nasabah.
Selain itu, BMI juga memiliki produk-produk investasi BMI also has investment and savings products such as
dan simpanan seperti Sukuk Ritel, Sukuk Tabungan dan Retail Sukuk, Savings Sukuk and Waqf Sukuk. As the
Sukuk Wakaf. Sebagai mitra distribusi yang telah ditunjuk distribution partner appointed by the Ministry of Finance
194

oleh Kementerian Keuangan RI, BMI selalu berpartisipasi of the Republic of Indonesia, BMI has always participated
dalam membantu pemerintah dalam pembangunan in helping the government in the development of the
Negara Indonesia, terutama disaat masa pandemi, kami Indonesian State, especially during the pandemic. The
juga berpartisipasi pada penjualan pertama kali Sukuk Bank has also participated in the first sale of Sukuk Waqf
Wakaf bersama dengan beberapa Bank Syariah lainnya along with several other Sharia Banks in assisting the
dalam membantu pemerintah dalam penanganan akibat government in handling the COVID-19 pandemic.
COVID-19.
Ke depannya, BMI sedang mengupayakan penyediaan In the future, BMI is striving to provide sharia mutual
produk investasi Reksadana syariah yang bekerja sama fund investment products in collaboration with a fintech
dengan salah satu perusahaan fintech yang sudah company that already has an APERD license.
memiliki lisensi APERD.
Selain Reksa dana, BMI juga akan mengembangkan In addition to mutual funds, BMI is also going to develop
Layanan Emas Digital sebagai salah satu Digital Gold Services as the investment alternative for
alternatif investasi bagi nasabah sehingga dapat customers to diversify their wealth in selected assets.
mendiversifikasikan kekayaannya pada aset pilihan.
Untuk menunjang perkembangan bisnis dan peningkatan To support business development and increase Fee
fee-based income serta fokus pada kebutuhan produk Based Income and focus on product and service needs
maupun layanan untuk segment HNWI, Muamalat for the HNWI segment, Muamalat Prioritas has realized
Prioritas telah merealisasikan tambahan pembukaan the additional opening of 5 Priority Centers in the main
5 Priority Center di kantor cabang utama, selain di branch offices. In addition to Muamalat Tower, currently
Muamalat Tower, saat ini sentra layanan untuk segmen the service center for the Priority segment is at the Main
Prioritas ada di cabang Utama Melawai-Jakarta; cabang branch of Melawai-Jakarta, the main branch of Buah
utama Buah Batu-Bandung; cabang utama Medan Baru Batu-Bandung, the main branch of Medan Baru-Medan,
-Medan; cabang utama Darmo-Surabaya; dan cabang the main branch of Darmo-Surabaya, and the main
utama Makasar-Sulawesi Selatan. branch of Makassar-South Sulawesi.
Pandemi merupakan tantangan yang harus disikapi The pandemic is the challenge that must be addressed
dengan segera beradaptasi pada kondisi new normal. to immediately adapt to new normal conditions. In
Dalam menjaga customer engagement dengan nasabah maintaining engagement with Muamalat Prioritas
Muamalat Prioritas serangkaian kegiatan dilakukan untuk customers, a series of activities have been carried out to
menyapa nasabah secara online. Layanan Muamalat greet customers online. Priority Muamalat services are
Prioritas hadir menyapa nasabah dengan berbagai available to greet customers with various online webinars
kegiatan online webinar yang dilakukan setiap bulan. held every month. Online webinars are presented with
Online webinar disajikan dengan berbagai topik menarik interesting and updated topics ranging from studies
dan ter-update mulai dari kajian para ulama, health talk, from scholars, health talks, to hobbies. This activity is
sampai dengan tema hobi. Dalam kegiatan ini diisi juga also filled with information concerning ongoing bank
dengan informasi mengenai produk dan program bank products and programs.
yang sedang berjalan.
Untuk tetap mendapatkan masukan dari para Nasabah To keep obtaining input from Priority Customers, Voice
Prioritas juga dilakukan kegiatan Voice of Cinta di of Cinta is also carried out where customers can submit
mana nasabah dapat manyampaikan secara langsung directly with online media webinars concerning their
dengan media online webinar mengenai pengalaman experience of banking with Bank Muamalat, lots of
ber-banking dengan Bank Muamalat, banyak masukan constructive input and criticism in terms of products,
maupun kritik membangun dari sisi produk, services, services, people and premises are a starting point for
people maupun premises yang dapat menjadi awal untuk improvement steps.
langkah perbaikan.
195
2020 Annual Report

Untuk meningkatkan Nasabah baru dari segmen Prioritas To increase new customers from the Priority segment,
juga telah di lakukan program Member Get Member di the Member Get Member program has also been
mana Nasabah Prioritas dapat memberikan referensi implemented where Priority Customers can provide
kerabat/rekan untuk menjadi nasabah Muamalat references to relatives/colleagues to become Priority
Prioritas. Program yang berlangsung di akhir tahun 2020 Muamalat customers. The program, which took place at
ini dapat menjaring total 190 CIF dengan volume fresh the end of 2020, was able to net total of 190 CIF with
fund Rp182 miliar. Fresh Fund volume of 182 billion.
SEGMEN USAHA KORPORASI DAN CORPORATE AND COMMERCIAL BUSINESS

KOMERSIAL SEGMENTS
Segmen usaha Korporasi dan Komersial adalah segmen The Corporate and Commercial business segments are
nasabah dengan omset usaha sebesar Rp50 miliar atau customer segments with an annual turnover of Rp50
lebih per tahun, baik yang dimiliki oleh pemerintah, yaitu billion or more, both owned by the government, namely
Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dan Badan Usaha State-Owned Enterprises (SOE) and Regional-Owned
Milik Daerah (BUMD) maupun swasta. Hingga tahun Enterprises (ROE) as well as private companies. As of
2020, produk-produk dan layanan yang ditawarkan oleh 2020, the products and services offered by the Corporate
segmen Korporasi dan Komersial dijelaskan dalam tabel and Commercial segments are described in the table
di bawah ini. below.
Produk dan Layanan Segmen Korporasi dan Komersial Products and Services for the Corporate and
Commercial Segments
Pembiayaan Modal Kerja dan Investasi Working capital and investment
Financing
Simpanan Deposito dan giro untuk keperluan investasi dan Deposits and giro for investment purposes and
Savings pengelolaan kas nasabah customer cash management
Ekspor/Impor Trade finance, forex line, dan hedging (lindung nilai) Trade finance, forex line and hedging
Export/Import

Sebagai upaya meningkatkan produktivitas kinerja As an effort to increase the productivity of the business
segmen usaha, pada tahun 2020 Bank menentukan segment performance, the Bank in 2020 established the
Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC)
dalam rangka menghasilkan pertumbuhan pembiayaan in order to generate healthy financing growth. For this
yang sehat. Untuk itu, Bank fokus pada BUMN dan reason, the Bank focuses on SOEs and corporations with
korporasi dengan peringkat (rating) pembiayaan yang good financing ratings.
bagus.
Di samping itu, Bank juga mengimplementasikan In addition, the Bank has also implemented end-to-end
perbaikan proses end-to-end dan penentuan risiko process improvements and risk determination in order
dalam rangka menjaga kualitas pembiayaan. Dari sisi to maintain the quality of financing. In terms of funding,
pendanaan, dilakukan penghimpunan dana pihak ketiga third party funds are going to be collected with lower
dengan lower cost of fund. cost of funds.
196

Kinerja Performance
Hingga akhir tahun buku 2020, Dana Pihak Ketiga As of the end of the 2020 financial year, Third-Party Funds
tercatat sebesar Rp3,76 triliun atau turun sebesar Rp764 were recorded at Rp3.76 trillion, decreased by Rp764
miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp4,52 triliun. billion from the previous year which amounted to Rp4.52
Di sisi beban pendanaan (margin expense), tercatat trillion. Margin Expense was recorded to have decreased
turun 72,44% dengan adanya fokus terhadap akuisisi by 72.44% with the focus on funding acquisitions with a
pendanaan dengan lower cost of fund. lower cost of funds.
Kinerja Penghimpunan Dana Segmen Usaha Korporasi Funding Performance of Corporate and Commercial
dan Komersial Business Segments
Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
DPK 3.759 4.523 -764 -16,89% Third Party Fund
Margin Expense -156 -566 410 -72,44% Margin Expense
Rekening/Nasabah 7.575 3.685 3.890 105,56% Account/Customers
Service Fee 8,1 8,5 -0,4 -4,71% Service Fee
Trade Fee 50 96 -46 -47,92% Trade Fee
Sementara itu, pembiayaan segmen Korporasi dan Meanwhile, financing for the Corporate and Commercial
Komersil pada 2020 tercatat sebesar Rp20,15 triliun, segments in 2020 was recorded at Rp 20.15 trillion,
meningkat 4,21% dari posisi tahun lalu yang sebesar increased by 4.21% from last year’s position of Rp 19.33
Rp19,33 triliun. Sejalan dengan peningkatan pada trillion. In line with the increase in the Bank’s financing
portfolio pembiayaan Bank tetap fokus kepada aktivitas portfolio, it remains focused on activities to maintain
pemeliharaan portfolio pembiayaan yang sehat dan a healthy financing portfolio and selective dropping
aktivitas selektif pencairan pembiayaan. financing activities.
Kinerja Pembiayaan Segmen Usaha Korporasi dan Financing Performance of Corporate and Commercial
Komersial Business Segments
Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
Pembiayaan 20.145 19.331 815 4,21% Financing
Margin Income 899 1.199 -300 -25,02% Margin Income
Financing Fee 21 21 0,4 1,81% Financing Fee
Rencana Strategis 2021 Strategic Plan for 2021

Strategi tahun 2021 masih menekankan fokus pada The 2021 strategy is still to emphasize the focus on SOEs
nasabah BUMN dan korporasi dengan peringkat (rating) and corporate customers with good financing ratings.
pembiayaan yang baik. Bank juga akan melakukan The bank is also going to develop cash management
pengembangan layanan cash management (Madina) services (Madina) and make it a priority to support
dan menjadikannya sebagai prioritas untuk mendukung funding with a lower cost of funds.
pendanaan dengan lower cost of fund.
197
2020 Annual Report

SEGMEN PERBANKAN INTERNASIONAL INTERNATIONAL BANKING SEGMENT
Segmen Perbankan Internasional memiliki segmen pasar The International Banking segment has market segments
antara lain nasabah individu, korporasi, institusi keuangan including individual customers, corporations, financial
dan NBFI (Non Bank Financial). Hingga berakhirnya institutions and NBFI (Non Bank Financial). As of the
tahun buku 2020, produk dan layanan yang diberikan end of the 2020 financial year, the products and services
oleh segmen usaha perbankan internasional seperti provided by the international banking business segment
diuraikan dalam tabel di bawah ini. are described in the table below.
Produk/Products Uraian Layanan/Services Description

Financing • Working Capital
• Contract Financing
• Trade Financing
Funding • Qard Current account
• Time Deposit
Treasury • Forex
• Money Market
Transactional • Cash Management
• Remittance
• Trade Finance

Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia melakukan In 2020, Bank Muamalat Indonesia diversified its funding,
diversifikasi pendanaan, baik dengan penambahan both by increasing the number of customers and bank
jumlah nasabah maupun mitra bank dari mancanegara, partners from abroad, especially with banks affiliated
terutama dengan bank-bank yang terafiliasi dengan with the Islamic Development Bank. The Bank also
Islamic Development Bank. Bank juga mempertegas emphasized the Target Market and Risk Acceptance
Target Market and Risk Acceptance Criteria (TMRAC) Criteria (TMRAC) for financing at the Kuala Lumpur
untuk financing di cabang Kuala Lumpur, Malaysia, branch, Malaysia, so that businesses have clear guidelines
sehingga bisnis memiliki panduan yang jelas dalam in targeting customers.
membidik target nasabah.
Kinerja Performance
Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia membukukan In 2020, Bank Muamalat Indonesia booked the
Dana Pihak Ketiga (DPK) segmen Perbankan Internasional International Banking segment’s Third Party Funds
tumbuh 13,70%, menjadi Rp1,28 triliun dari posisi tahun (TPF) to grow by 13.70%, to Rp1.28 trillion from the
2019 yang sebesar Rp1,12 triliun. Kondisi tersebut 2019 position of Rp1.12 trillion. This was caused by the
disebabkan oleh penawaran nisbah yang kompetitif. competitive ratio.
Sementara pembiayaan segmen Perbankan Internasional Meanwhile, the financing for the International Banking
tercatat sebesar Rp807 miliar, tumbuh 15,95% dari posisi segment was recorded at Rp807 billion, growing by
tahun sebelumnya yang sebesar Rp696 miliar. Kenaikan 15.95% from the previous year’s position of Rp696 billion.
tersebut disebabkan oleh keberhasilan cabang Kuala This increase was due to the success of the Kuala Lumpur
Lumpur dengan penambahan satu nasabah financing branch with the addition of one financing customer
yang berhasil dibukukan di bulan Desember 2020. which was successfully booked in December 2020.
Adapun rekening nasabah dari segmen Perbankan Customer accounts from the International Banking
Internasional tercatat sebanyak 3.976 pada tahun 2020, segment were recorded at 3,976 in 2020, an increase
198

meningkat 8,34% dari posisi tahun 2019 yang sebesar of 8.34% from the 2019 position of 3,670. The cause of
3.670. Penyebab kenaikan tersebut ialah strategi cabang the increase is the Kuala Lumpur branch strategy that
KL yang fokus pada target pasar di Bisnis Layanan Uang focuses on the target market in the Money Services
(Money Services Business), nasabah yang berentitas Business, customers who are corporations or individuals
korporasi atau individu yang memiliki bisnis atau who have cross-border money transfers or business.
pengiriman uang lintas batas.
Tabel Kinerja Penghimpunan dan Penyaluran Dana Table of Performance of Fundraising and Distribution
Segmen Usaha Perbankan Internasional International Banking Business Segment
Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
Dana Pihak Ketiga 1.278 1.124 154 13,70% Third Party Fund
Pembiayaan 807 696 111 15,95% Financing
Rekening/Nasabah 3.976 3.670 306 8,34% Account/Customers
Di sisi lain, total pendapatan Perbankan Internasional The total revenue of International Banking in 2020
pada tahun 2020 sebesar Rp52 miliar, tumbuh 33,33% amounted to Rp52 billion, growing by 33.33% from
dari capaian tahun 2019 Rp39 miliar yang disebabkan the 2019 achievement of Rp39 billion due to optimal
oleh spread yang optimal karena volatilitas yang tinggi spreads and high volatility in the forex market during
di pasar forex selama masa pandemi COVID-19. Adapun the COVID-19 pandemic. The most significant increase
peningkatan pendapatan paling signifikan sepanjang in revenue throughout 2020 was NIM funding with an
tahun 2020 yaitu NIM funding dengan kenaikan sebesar increase of 110,00% from Rp10 billion in 2019 to Rp21
110,00% dari Rp10 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp21 billion in 2020.
miliar pada tahun 2020.
Tabel Pendapatan Segmen Usaha Perbankan Table of International Banking Business Segment
Internasional Income
Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
NIM Financing 31 29 2 6,90% NIM Financing
NIM Funding 21 10 11 110,00% NIM Funding
Total 52 39 13 33,33% Total
Profitabilitas Profitability
Kinerja profitabilitas segmen Perbankan Internasional The profitability performance of the International
yang merupakan hasil dari cabang Kuala Lumpur pada Banking segment as a result of the Kuala Lumpur branch
tahun 2020 meningkat untuk net profit, financing income in 2020 increased in terms of net profit, financing income
dan fee-based income. Net profit tumbuh 33,33%, dari and fee-based income. Net profit grew by 33.33%, from
Rp39 miliar pada tahun 2019 menjadi Rp52 miliar pada Rp39 billion in 2019 to Rp52 billion in 2020. For financing
tahun 2020. Untuk financing income per akhir tahun income at of the end of 2020, it grew 6.90% to Rp31 billion
2020, tumbuh 6,90% menjadi Rp31 miliar dibandingkan compared to bookkeeping in 2019 which amounted to
pembukuan tahun 2019 yang sebesar Rp28,6 miliar. Rp28,6 billion. In line with this, fee-based income from
199
2020 Annual Report

Sejalan dengan hal itu, fee-based income dari aktivitas financing activities also increased significantly, which
pembiayaan juga meningkat signifikan, yakni sebesar was by 100% to Rp19.5 billion as of December 31, 2020
100% menjadi Rp19,5 miliar per 31 Desember 2020 dari from the same period in the previous year of Rp9.75
periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp9,75 billion. This growth was supported by ujroh income from
miliar. Pertumbuhan itu didukung oleh pendapatan ujroh financing new customers obtained in December 2020.
atas financing nasabah baru yang diperoleh di bulan
Desember 2020.
Kinerja Profitabilitas Perbankan Internasional International Banking Profitability Performance

Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
Net Profit 52 39 13 33,33% Net Profit
Fee Based Income 20 10 10 100% Fee Based Income
Financing Fee 0,83 0,90 -0,07 -7,78% Financing Fee
Service Charge Fee 0,55 0,58 -0,03 -5,17% Service Charge Fee
Gain on Forex 18 8 10 119,11% Gain on Forex
Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan

Untuk tahun 2021, Bank Muamalat Indonesia akan fokus For 2021, Bank Muamalat Indonesia is going to focus on
pada inovasi layanan remitansi khususnya untuk diaspora remittance services innovation, especially for Indonesian
Indonesia yang ada di Malaysia. Selain itu, meningkatkan diaspora within Malaysia. In addition, increasing the
penyediaan layanan pembayaran BPJS Ketenagakerjaan procurement of Employment BPJS (BPJSTK) payment
(BPJSTK) untuk Tenaga Kerja Indonesia di Malaysia services for Indonesian Workers in Malaysia through
melalui kerja sama dengan berbagai pihak, baik institusi cooperation with various parties, including government
pemerintahan, money transfer operator, dan bank lokal. institutions, money transfer operator, and local banks.
200

SEGMEN TREASURY TREASURY SEGMENT
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, produk dan As of the end of the 2020 financial year, products and
layanan yang diberikan oleh segmen usaha treasury services provided by the Treasury business segment are
seperti diuraikan dalam tabel di bawah ini. described in the table below.

Money Market Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka Bank Muamalat Indonesia transactions in order
mengelola likuiditas dengan Bank Indonesia dan to manage liquidity with Bank Indonesia and
antarbank, baik di dalam dan luar negeri. interbank, both domestic and abroad.
• Bank Indonesia: Operasi pasar terbuka seperti • Bank Indonesia: Public market operations such
SUKBI, SBIS, TD valas, PASBI dan standing as SUKBI, SBIS, TD foreign exchange, PASBI and
facilities seperti FASBI dan FLISBI. standing facilities such as FASBI and FLISBI
• Antarbank: SIMA (Indonesia) dan Commodity • Interbank: SIMA (Indonesia) and Commodity
Murabahah (Cabang Kuala Lumpur). Murahabah (Kuala Lumpur Branch)
• Treasury mendapatkan pendapatan margin • Treasury receives margin income and ujroh
dan ujroh atas penempatan dana pada Bank of funds placement on Bank Indonesia and
Indonesia dan antarbank. interbank.
Foreign Exchange Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka Bank Muamalat Indonesia transactions in order to
memenuhi kebutuhan nasabah dan dan memenuhi meet the needs of customers and bank (banking
kebutuhan bank (banking position) untuk position) to obtain fee-based income through the
memperoleh fee-based income melalui mata uang currency of USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, and
USD, MYR, SGD, EUR, JPY, SAR, dan KWD. Produk KWD. The forex products are as follows:
forex adalah sebagai berikut:
• Cash transaction: today, tom (tomorrow) dan • Cash transaction: today, tom (tomorrow) and
spot spot
• Hedging transaction: hedging sederhana • Hedging transaction: simple hedging (forward)
(forward) dan hedging kompleks (swap) and complex hedging (swap)
Selain itu, juga melayani exotic currency seperti Won In addition, it also services exotic currency such
Korea (KRW), Dinar Jordan (JOD), dan Thailand as Won Korea (KRW), Dinar Jordan, (JOD), and
Bath (THB). Nasabah juga dapat melakukan jual Thailand Baht (THB). Customers are also able to
beli banknote ke Bank Muamalat Indonesia untuk sell and purchase banknotes with Bank Muamalat
mata uang USD, SAR, dan SGD. Indonesia for USD, SAR, and SGD currencies.
Transaksi tersebut dilakukan dengan nasabah The transactions are conducted by individual
individu, korporasi dan antabank, baik di Indonesia customers, corporate and interbank, both in
maupun di cabang Kuala Lumpur, Malaysia. Indonesia and in Kuala Lumpur branch, Malaysia.
Fixed income (sukuk) Transaksi Bank Muamalat Indonesia dalam rangka Bank Muamalat Indonesia transactions in order to
memenuhi kebutuhan nasabah dalam berinvestasi meet the needs of customers in investing sukuk and
sukuk dan memenuhi kebutuhan bank (banking meeting the needs of the Bank (banking position)
position) untuk mata uang IDR dan USD. Sukuk for IDR and USD currencies. Sukuk transacted is
yang ditransaksikan adalah sukuk yang diterbitkan sukuk issued by government and corporate.
oleh pemerintah dan korporasi.
Transaksi dilakukan dengan nasabah individu, The transactions are conducted by individual
korporasi dan antarbank. Adapun tujuan transaksi customers, corporate, and interbank. The purpose
sukuk adalah untuk memperoleh fee-based income of sukuk transactions is to obtain fee-based income
dan pendapatan margin/ujroh atas kupon sukuk and margin income/ujroh of sukuk coupons in
pada portofolio banking book. banking book portfolio.

Bank Muamalat Indonesia melakukan sejumlah strategi Bank Muamalat Indonesia conducts a number of
untuk mendorong kinerja segmen treasury yang strategies to encourage the performance of the Treasury
mencakup: segment which includes the following:
1. Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia 1. In 2020, Bank Muamalat Indonesia received approval
mendapatkan approval untuk melakukan transaksi to conduct complex hedging transactions from FSA
hedging kompleks dari OJK dan langsung directly realized through transactions with customers
direalisasikan melalui transaksi dengan nasabah dan and counterparts.
counterpart.
2. Meningkatkan kerja sama cross selling dengan produk 2. Increasing the cross selling cooperation with other
Bank lainnya baik wholesale maupun retail. Banking products, both wholesale or retail.
201
2020 Annual Report

3. Melayani jual beli sukuk retail dan sukuk pemerintah 3. Serving trade of retail sukuk and other government
lainnya untuk nasabah sebagai pilihan investasi sukuk for customers as the investing choice.
4. Melakukan pembelian sukuk untuk portofolio banking 4. Purchasing sukuk for banking portfolios which
yang memberikan imbal hasil yang optimal. provide optimal return.
5. Mengoptimalkan cabang Kuala Lumpur dalam 5. Optimizing Kuala Lumpur branch in providing foreign
memberikan layanan transaksi foreign exchange. exchange transactions services.
Kinerja Performance
Volume transaksi nasabah forex pada tahun 2020 The forex customer transaction volume in 2020 was
melambat. Per 31 Desember 2020, volume forex sebesar slowing down. As of December 31, 2020, the forex
US$3,0 miliar, menurun 48,85% dari posisi tahun 2019 volume was USD3.0 billion, decreasing by 48.85% from
yang sebesar US$6 miliar. 2019 which was USD6 billion.
Begitu pun dengan volume sukuk yang pada tahun 2020 As well as sukuk volume in 2020, which was only Rp755
hanya sebesar Rp755 miliar, menurun 79,76% dari Rp3,73 billion, decreasing by 79.76% of Rp3.73 trillion in 2019.
triliun pada tahun 2019. Penurunan tersebut juga imbas The decrease was also due to the total customers that
dari turunnya jumlah nasabah yang berkurang sebesar reduced by 15.89% of 302 in 2019 to 254 in 2020. The
15,89% dari 302 pada tahun 2019 menjadi 254 pada tahun decrease in forex and sukuk volumes is due to the
2020. Penurunan volume forex dan sukuk diakibatkan COVID-19 pandemic which caused the needs of forex
adanya pandemi COVID-19 yang menyebabkan kebutuhan transactions to decrease and there was a tendency of
transaksi forex berkurang dan adanya kecenderungan funds deviation in the most liquid form, both by individual
penyimpanan dana dalam bentuk yang paling likuid, baik and corporate customers. The high liquidity risk in this
oleh nasabah individu dan korporasi. Tingginya risiko pandemic condition requires the Bank to concentrate on
likuiditas pada kondisi pandemi ini mengharuskan Bank liquidity, that does not have to conduct investment or
berkonsentrasi pada likuiditas sehingga tidak banyak trading on sukuk.
melakukan investasi atau trading pada sukuk.
Tabel Kinerja Segmen Usaha Treasury Table of Treasury Business Segment Performance
Pertumbuhan
Growth
Uraian | Description 2020 2019 Satuan | Unit
Nominal Persentase
Volume Percentage
Volume Forex | Forex Volume 3 6 -3 -48,85% US$Miliar | Billion
Volume sukuk | Sukuk volume 755 3.734 -2.979 -79,76% RpMiliar | Billion
Jumlah nasabah | Total customer 254 302 -48 -15,89% Satuan penuh | Full unit
Profitabilitas Profitability
Fee-Based Income (FBI) forex turun sebesar Rp0,52 Forex Fee-Based Income (FBI) decreased by Rp0.52
miliar atau 1,59% dari posisi tahun lalu yang sebesar billion or 1.59% from the previous year which was Rp32.66
Rp32,66 miliar menjadi Rp32,14 miliar. Penurunan itu billion to Rp32.14 billion. The decrease was due to market
dikarenakan volatilitas pasar bergerak cepat, namun volatility moving fast, but the Bank is able to gain the
Bank masih dapat menghasilkan profit yang optimal. optimal profit.
202

Adapun, FBI sukuk menurun seiring dengan berkurangnya Meanwhile, sukuk FBI decreased in line with the decrease
jumlah dan volume transaksi nasabah. Pada tahun in total and volume of customer transactions. In 2020,
2020, FBI sukuk Bank Muamalat Indonesia menurun Sukuk FBI of Bank Muamalat Indonesia decreased by
sebesar 76,19% menjadi Rp5 miliar dari posisi tahun 76,19% to Rp5 billion from the previous year which was
sebelumnya yang sebesar Rp21 miliar. Hal ini disebabkan Rp21 billion. This was due to the strict liquidity during the
ketatnya likuiditas selama pandemi di tahun 2020 yang pandemic in 2020 which caused investment on sukuk to
menyebabkan investasi pada sukuk jauh berkurang. decrease considerably.
Sejalan dengan penurunan FBI sukuk, margin income In line with the decrease in sukuk FBI, Treasury margin
Treasury pada tahun 2020 tercatat sebesar Rp261 income in 2020 was recorded at Rp261 billion, or
miliar, turun 26,48% dari posisi tahun 2019 yang sebesar decreased by 26.48% from 2019 which was Rp355 billion.
Rp355 miliar. Sementara pada portofolio banking, sesuai Meanwhile, the banking portfolio is in accordance with
dengan aturan regulator, Treasury menambah jumlah the regulator rules, and Treasury added the amount of
sukuk banking sebagai bagian dari Penyangga Likuiditas sukuk banking as part of Macroprudential Liquidity
Makroprudential (PLM). Buffer (PLM).
Kinerja Profitabilitas Treasury Treasury Profitability Performance

Pertumbuhan
Growth
Nominal Persentase
Volume Percentage
Margin Income 261 355 -94 -26,48% Margin Income
Fee-based Forex 32 33 -0,52 -1,59% Fee-based Forex
Fee-based Sukuk 5 21 -16 -76,19% Fee-based Sukuk
Rencana Strategis 2021 2021 Strategic Plan

Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan sejumlah Bank Muamalat Indonesia has determined a number of
strategi untuk mendorong kinerja segmen Treasury pada strategies to encourage Treasury segment performance
tahun 2021, yaitu: in 2021, namely as follows:
1. Perluasan penjualan sukuk untuk nasabah asing 1. Expansion of sukuk sales for foreign and corporate
dan korporasi melalui cabang Kuala Lumpur, selain customers through Kuala Lumpur branch, apart from
tentunya menambah customer based dan volume adding customer based and transaction volume for
transaksi untuk nasabah domestik, baik individu domestic customers, both individually or corporate.
maupun korporasi. 2. Selling digital gold products which is a collaboration
2. Menjual produk emas digital yang merupakan between treasury and wealth management.
kolaborasi antara treasury dan wealth management. 3. Forex marketing, both cash or hedging in accordance
3. Pemasaran forex, baik cash maupun hedging yang with sharia principles more intensely.
sesuai dengan prinsip syariah secara lebih intens. 4. Strengthening the PLM ratio and other ratios by
4. Memperkuat rasio PLM dan rasio lainnya dengan conducting optimal investment on sukuk.
melakukan investasi yang optimal pada sukuk.
203
2020 Annual Report
Tinjauan Kinerja Keuangan

Financial Performance Overview
Uraian mengenai kinerja keuangan ini disusun The following discussion was prepared based on the
berdasarkan Laporan Keuangan Bank yang disajikan Bank’s Financial Statements presented in Indonesian
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (SAK) di Financial Accounting Standards (SAK), which include
Indonesia, yang termasuk Pernyataan Standar Akuntansi the Financial Accounting Standards Statement (“PSAK”)
Keuangan (“PSAK”) yang berakhir pada tanggal 31 for the year ended on December 31, 2020, and which has
Desember 2020. Laporan Keuangan diaudit oleh Kantor been audited by Doli Public Accounting Firm, Bambang,
Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Sulistiyanto, Dadang & Ali with fair opinions in all material
dengan opini wajar dalam semua hal yang material matters
ASET ASSETS
Total aset yang dibukukan oleh Bank pada tahun buku The Bank had total assets of IDR 51.24 trillion in the
2020 mencapai Rp51,24 triliun meningkat sebesar 2020 fiscal year, an increase of IDR 685 billion or 1.35%
Rp685 miliar atau sebesar 1,35% dibandingkan dengan compared to the IDR 50.55 trillion recorded in the
tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp50,55 triliun. previous year. The increase in the asset figure was due
Peningkatan transaksi tersebut dikontribusikan dari 3 to a contribution made by the 3 larger components of
komponen terbesar yaitu Investasi Pada Surat Berharga assets; Investments in IDR Securities with an increase of
sebesar Rp838 miliar (7,38%), Pinjaman Qardh sebesar Rp838 billion (7.38%), Qardh Loans with Rp317 billion
Rp317 miliar (54,56%) dan Giro pada Bank Indonesia (54.56%) and Current Accounts at Bank Indonesia with
sebesar Rp330 miliar (13,17%). Rp330 billion (13.17%).
Tabel Perkembangan Aset Table of Changes in Assets

(Rp miliar) (Rp billion)
Keterangan 2020 2019 2018 Description

Kas 733 765 777 Cash
Giro dan Penempatan pada Bank 2.836 2.505 5.339 Current Account and Placement at
Indonesia Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 493 340 645 Current Accounts with Other Banks
Penempatan pada Bank Lain 4 39 13 Interbank Placements
Investasi pada Surat Berharga 12.185 11.348 12.200 Investment in Securities
Piutang 12.905 14.152 15.643 Receivables
Piutang Murabahah 12.881 14.138 15.632 Muharabah Receivables
Piutang Istishna 18 4 4 Istishna Receivables
Piutang Ijarah 7 10 7 Ijarah Receivables
Pinjaman Qardh 898 581 755 Qardh Loans
Pembiayaan Mudharabah 620 757 438 Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah 14.478 14.207 16.544 Musyarakah Financing
Penyertaan Saham 408 408 6 Shares
Tagihan Akseptasi 126 411 444 Acceptance Receivables
Aset yang Diperoleh untuk Ijarah 182 181 186 Assets Received for Ijarah
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -596 -569 -1.043 Allowance for Impairment Losses
Aset Tetap 2.985 3.132 3.357 Fixed Assets
Aset Pajak Tangguhan 142 1431 146 Differed Tax Assets
Aset Lain-Lain-Neto 2.842 2.157 1.776 Other Assets-Net
Total Aset 51.241 50.556 57.227 Total Assets
204
LIABILITAS LIABILITIES

Liabilitas Segera 120 88 199 Current Liabilities
Bagi Hasil yang Belum Dibagikan 75 76 84 Undistributed Revenue Sharing
Simpanan 7.359 7.004 6.030 Deposits
Giro Wadiah 2.565 2.532 2.452 Wadiah Checking Account
Tabungan Wadiah 4.794 4.472 3.578 Wadiah Savings Account
Utang Pajak 28 34 37 Tax Payable
Estimasi Liabilitas Imbalan Kerja 162 175 201 Estimated Liabilities for Employment
Benefits
Liabilitas kepada Bank Indonesia 1.302 1.352 1.072 Payables to Bank Indonesia
Simpanan dari Bank Lain 87 117 48 Savings of Other Banks
Liabilitas Akseptasi 25 262 205 Acceptance Payable
Pinjaman yang Diterima 100 278 1.150 Fund Borrowing
Estimasi Kerugian Komitmen dan 2 2 3 Estimated Losses on Commitments
Kontinjensi and Contingencies
Liabilitas Lain-Lain 258 236 426 Other Liabilities
Total Liabilitas 9.518 9.623 9.455 Total Liabilities
Total Liabilitas pada tahun 2020 adalah sebesar Rp9,51 The Bank’s Total Liabilities in 2020 were Rp9.51 trillion,
triliun dan mengalami penurunan sebesar 1,09% atau a decrease of 1.09% or Rp104 billion from Rp9.62 trillion
Rp104 miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya in the previous year. The decrease in total liabilities was
yaitu Rp9,62 triliun. Penurunan liabilitas ini disebabkan due to Acceptance Liabilities and Fund Borrowings when
oleh turunnya Kewajiban Akseptasi dan Pinjaman yang combined showed a decrease of Rp414 billion, albeit an
Diterima dengan total penurunan sebesar Rp414 miliar, increase in Wadiah Savings of Rp322 billion. The increase
walaupun Simpanan yaitu Tabungan Wadiah mengalami in wadiah savings corresponded to the Bank’s strategy
peningkatan sebesar Rp322 miliar. Peningkatan pada to strengthen the liquidity of low-cost funds as a much
dana wadiah sejalan dengan strategi bank dalam less sensitive account to the current changes in savings
memperkuat likuiditas dari dana murah yang tidak indicative rates.
sensitif terhadap perubahan indicative rate simpanan.
Dana Syirkah Temporer Syirkah Temporary Fund
Tabel Perkembangan Dana Syirkah Temporer Table of Changes in Syirkah Temporary Fund

Giro Mudharabah 1.624 1.190 1.257 Mudharabah Account
Tabungan Mudharabah 10.235 10.815 10.773 Mudharabah Deposit
Deposito Mudharabah 23.946 22.899 28.873 Mudharabah Time Deposit
Surat Berharga yang Diterbitkan 1.952 2.092 2.949 Securities Issued
Total Dana Syirkah Temporer 37.757 36.995 43.851 Total Syirkah Temporary Fund
Hingga 31 Desember 2020, Bank mencatatkan dana As of December 31, 2020, the Bank had total temporary
syirkah temporer sebesar Rp37,75 triliun, naik sebesar syirkah funds of Rp37.75 trillion, an increase of Rp761
Rp761 miliar atau 2,1% dari periode yang sama tahun billion or 2.1% from previous year’s corresponding period
sebelumnya yang tercatat sebesar Rp36,99 triliun. at Rp36.99 trillion. The increase was due to Savings
205
2020 Annual Report

Kenaikan tersebut disebabkan oleh peningkatan dana and Time Deposit funds of respectively Rp1 trillion and
Deposito dan Giro masing-masing sebesar Rp1 triliun dan Rp434 billion.
Rp434 miliar.
Dana Pihak Ketiga Third Party Fund
Tabel Perkembangan Dana Pihak Ketiga Table of Changes in Third Party Fund

Giro 4.106 3.663 3.601 Demand Deposits
Tabungan 14.543 14.781 14.201 Savings
Deposito 22.776 21.913 27.834 Time Deposits
Total Dana Pihak Ketiga 41.424 40.357 45.636 Total Third Party Fund
Dana pihak ketiga Bank pada tahun buku 2020 sebesar The Bank’s collected third party funds in the 2020
Rp41,42 triliun, naik sebesar Rp1,07 triliun atau 2,64% financial year reached Rp41.42 trillion, an increase of
dari tahun buku 2019 yang Rp40,36 triliun. Peningkatan Rp1.07 trillion or 2.64% from Rp40.36 trillion year earlier.
tersebut dikontribusikan dari pertumbuhan Giro sebesar The increase was contributed to by growth of Rp442
Rp442 miliar (12,08%) dan Deposito sebesar Rp862 billion in Savings (12.08%) and of Rp862 billion (3.94%)
miliar (3,94%). in Time Deposits.
EKUITAS EQUITY
Total ekuitas Bank sampai dengan berakhirnya tahun The Bank’s Total Equity by year-end 2020 stood at Rp3.96
buku 2020 sebesar Rp3,96 trilun, mengalami peningkatan trillion, an increase of Rp29.5 billion 0.62% compared to
sebesar Rp29,5 miliar 0,62% dibandingkan dengan tahun Rp3.93 trillion in 2019 financial year. The change was
buku 2019 yang sebesar Rp3,93 triliun. Perubahan itu due to an increase of Rp10 billion in Unrealized Profits
karena Keuntungan Belum Direalisasi dari Perubahan from changes in the Market Price of Available-for-
Harga Pasar Efek Tersedia untuk Dijual (AFS) sebesar Sale Securities (AFS), of Rp9.5 billion in Gain of Re-
Rp10 miliar, Keuntungan Pengukuran Kembali Imbalan Measurement of Defined Benefits, and of Rp66 billion
Pasti sebesar Rp9,5 miliar, Laba sebesar Rp66 miliar in Profit, but compensating this was a Loss after Tax of
namun terdapat Kerugian Penilaian Kembali Aset Tetap Rp56 billion in Revaluation of Fixed Assets.
setelah pajak sebesar Rp56 miliar.
Tabel Perkembangan Ekuitas Table of Changes in Equity


Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.103 1.103 1.10 Issued and Fully Paid-up Capital
Tambahan Modal Disetor – Bersih 1.579 1.579 1.579 Additional Paid-in Capital – Net
Keuntungan Pengukuran Kembali 70 60 68 Revaluation Profit of Fixed Return
Program Imbalan Pasti – Setelah Pajak Program – After tax
Keuntungan (Kerugian) Belum 0 -10 -17 Unrealized Profit (Loss) Based on the
Direalisasi dari Perubahan Harga Pasar Changed in the Market Value of the
Efek Tersedia untuk Dijual (Afs) Available for Sale Securities
Surplus Revaluasi atas Aset Tetap – 634 691 747 Revaluation Surplus of Fixed Assets
Setelah Pajak – After Tax
Saldo Laba 581 514 441 Retained Earnings
Total Ekuitas 3.967 3.937 3.922 Total Equity
206

KINERJA LABA-RUGI INCOME STATEMENTS
Pendapatan Bank sebagai Mudharib Bank Revenue as Mudharib

Bank berhasil membukukan total pendapatan Bank As a Mudharib, the Bank delivered revenue of Rp2.43
sebagai Mudharib pada tahun buku yang berakhir trillion for the year ended December 31, 2020, a decrease
31 Desember 2020 sebesar Rp2,43 triliun, turun of Rp348 billion (-14%) compared with Rp2.78 trillion
sebesar Rp348 miliar (-14%) dibandingkan tahun 2019 in 2019. The shortfall was largely due to the COVID-19
sebesar Rp2,78 triliun. Kondisi tersebut sebagian pandemic that led to negative growth in macro and micro
besar disebabkan karena kondisi pandemi COVID-19 economic outputs and brought devastating impacts to
yang menyebabkan kondisi ekonomi makro dan mikro the overall banking industry.
mengalami pertumbuhan negatif dan berimbas kepada
performa keuangan perbankan secara umum.
Tabel Perkembangan Laba Rugi Table of Changes in Income Statements


Jumlah Pendapatan Bank sebagai 2.432 2.780 3.220 Total Income of the Bank from
Mudharib Mudharib
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil dana -1.610 -2.397 -2.163 Third Parties Share on Returns of
Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Hak Bagi Hasil Milik Bank 822 383 1.057 Bank’s Share in Revenue Sharing
Pendapatan Operasional Lainnya 575 647 349 Other Operational income
Beban Operasional -1.345 -1.550 -1.722 Operational Expenses
Pembalikan (Beban) Cadangan -64 507 352 Reverse (Expense) of Allowance for
Kerugian Penurunan Nilai Aset Impairment of Productive and Non-
Produktif dan Non Produktif productive Asset Value
Keuntungan Selisih Kurs 30 32 32 Gain on Foreign Exchange
Laba (Rugi) Usaha 16 20 69 Income (Loss) from Operations
Pendapatan (Beban) Non Operasional- -1 7 -23 Non-Operating (Expense) - Net
Netto Income before Tax
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 15 26 46 Income (Loss) before Tax
Manfaat (Beban) Pajak -5 -10 0 Income Tax Benefits (Expense)
Laba Bersih 10 16 46 Net Profit
Jumlah Laba Komprehensif Berjalan 30 16 41 Comprehensive Total Profit of the
Current Year
Laba Tahun Berjalan per Saham 0,98 1,60 4,51 Profit per Base Shares – in Full
(Rupiah) Amount (Rupiah)
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer Profit Sharing of Temporary Syirkah Fund
Bagi hasil dana syirkah temporer pada 2020 tercatat The Bank earned a profit sharing of Rp1.61 trillion from
sebesar Rp1,61 triliun, atau turun sebesar 49%, dari temporary syirkah fund in 2020, a decrease of 49%, from
perolehan periode 2019 yang sebesar Rp2,39 triliun Rp2.39 trillion in 2019, in line with the Bank’s strategy to
seiring dengan strategi Bank untuk melakukan fokus focus on growing low Cost of Fund products.
pertumbuhan Dana dari produk low Cost of Fund.
207
2020 Annual Report

Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income

Bank membukukan pendapatan operasional lainnya The Bank delivered Rp574 billion in Other operating
pada 2020 sebesar Rp574 miliar atau turun sebesar Rp73 income, a decrease of Rp73 billion or 11% from Rp647
miliar atau 11% dari pembukuan tahun 2019 yang sebesar billion in 2019. The decrease was contributed to by
Rp647 miliar. Penurunan tersebut dikontribusikan dari income from commissions/fee/service charges and
penurunan pada pendapatan dari komisi/provisi/fee dan administration expenses.
biaya administrasi.
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses

Pada tahun buku 2020, total beban operasional lainnya In the 2020 financial year, the Bank’s total other operating
Bank tercatat Rp1,34 triliun, terdapat penurunan beban expenses reached Rp1.34 trillion, showing a decrease of
sebesar Rp205 miliar atau 15% dibandingkan dengan Rp205 billion or 15% from Rp1.55 trillion in the previous
tahun buku sebelumnya yang sebesar Rp1,55 triliun. Hal year. This was due to a decrease in Depreciation Expenses
tersebut disebabkan terdapat penurunan biaya pada for Fixed Assets and Inventory and a decrease in Labor
Beban Penyusutan Aktiva Tetap dan Inventaris dan Expenses.
penurunan Beban Tenaga Kerja.
Laba Operasional Operational Profit

Bank mengalami penurunan laba operasional pada The Bank posted a decrease in operating profit in the
tahun buku 2020 menjadi sebesar Rp16,39 miliar atau 2020 financial year to Rp16.39 billion, a decrease of
turun sebesar Rp3,13 miliar atau 16% dibandingkan laba Rp3.13 billion or 16% compared to operating profit in the
operasional pada tahun buku tahun 2019 sebesar Rp19,50 2019 financial year at Rp19.50 billion. The decrease came
miliar. Penurunan itu dikontribusikan dari pembentukan from the Allowance for Impairment Loss on Earnings and
beban Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif Non-Earning Assets, and a decrease in other operating
dan Non Produktif, penurunan pendapatan operasional income, but compensating this was the Bank’s success
lainnya namun di satu sisi Bank berhasil melakukan in reducing income costs and a significant reduction in
penurunan beban bagihasil dan penghematan beban operating expenses.
operasional yang cukup signifikan
Laba sebelum Pajak Profit before Tax

Bank menutup tahun 2020 dengan Laba Sebelum pajak The Bank closed 2020 delivering Rp15 billion in Profit
sebesar Rp 15 miliar, sedikit menurun dibandingkan tahun Before Tax, a slight decrease compared to 2019. The Bank
2019. Kendati pada sisi pendapatan terdapat perbaikan, would have delivered stronger Profit Before Tax had it
Bank melakukan pembukuan pencadangan yang lebih not set a larger portion for allowances compared to the
besar dibandingkan tahun lalu, sehingga terdapat previous year.
penurunan Laba sebelum Pajak.
Total Laba (Rugi) Komprehensif Total Comprehensive Profit (Loss)

Penghasilan komprehensif lain Bank pada tahun buku The Bank made other comprehensive income of Rp29.53
2020 sebesar Rp29,53 miliar, naik sebesar Rp14,02 miliar billion in 2020, an increase of Rp14.02 billion or 47% from
atau 47% dari tahun buku 2019 Rp15,51 miliar. Peningkatan Rp15.51 billion in 2019. The increase came from income
tersebut dikontribusikan dari adanya pendapatan akibat earned in re-statement of defined benefit plans and the
pengukuran Kembali program imbalan pasti dan kenaikan increase in financial assets value for available-for-sale
nilai asset keuangan atas efek tersedia dijual di mana securities with unrealized Pph.
Pph-nya belum direalisasikan.
208

ARUS KAS CASH FLOW
Bank membukukan kas dan setara kas pada akhir tahun The Bank posted cash and cash equivalents of Rp4.06
buku 2020 sebesar Rp4,06 triliun, naik sebesar Rp416 trillion at the end of fiscal 2020, an increase of Rp416
miliar 11% dibandingkan tahun buku 2019 yang sebesar billion or 11% from Rp3.65 trillion in fiscal 2019. The
Rp3,65 triliun. Peningkatan tersebut dikontribusikan increase came from cash flow from operating activities of
dari arus kas aktivitas operasional sebesar Rp1,07 triliun Rp1.07 trillion, but there was a decrease in total cash flow
sementara terdapat penurunan arus kas dari aktivitas of Rp658 billion from investing and financing activities.
investasi dan pendanaan total sebesar Rp658 miliar.
Tabel Perkembangan Arus Kas Table of Changes in Cash Flow


Arus kas dari Aktivitas Operasi 1.075 10 797 Cash Flow from Operating Activities
Arus Kas dari Aktivitas Investasi -225 -1.538 -773 Cash Flow from Investment Activities
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan -433 -1.597 -1.601 Cash Flow from Financing Activities
Kenaikan/(Penurunan) kas dan setara 417 -3.126 -1.576 Net Increase (Decrease) of Cash and
kas bersih Cash Equivalent
Kas dan setara kas awal tahun 3.649 6.774 8.351 Cash and Cash Equivalent at the
Beginning of the Year
Kas dan setara kas akhir tahun 4.065 3.649 6.774 Cash and Cash Equivalent at the End
of the Year
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities
Kas bersih dari aktivitas operasi pada tahun buku 2020 Net cash from operating activities in 2020 reached Rp1,07
mencapai Rp1,07 triliun, mengalami peningkatan sebesar trillion, an increase of 1.06 trillion or of 110 times from
Rp1,06 triliun atau naik lebih 110 kali dibandingkan only Rp9.67 billion in 2019. This was due to Mudharabah
tahun buku 2019 yang sebesar Rp9,67 miliar. Perubahan financing activities and placements at other banks as
tersebut akibat dari aktivitas Pembiayaan Mudharabah well as an increase in cash flows from temporary syirkah
dan penempatan pada Bank Lain serta peningkatan pada funds.
arus kas dari dana syirkah temporer.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities
Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi Net cash used for investing activities until 31 December
hingga 31 Desember 2020 adalah sebesar Rp225 miliar, 2020 was Rp225 billion, smaller than Rp1.54 trillion
penurunan tersebut lebih kecil dibandingkan arus kas in the previous year. This is due to the low investment
investasi tahun sebelumnya sebesar Rp1,54 triliun. Hal transactions, both in the acquisition and sale of securities.
tersebut disebabkan karena rendahnya transaksi investasi
baik transaksi perolehan dan penjualan surat berharga.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities
Sepanjang tahun 2020, kas bersih yang diperoleh dari Throughout 2020, net cash obtained from financing
aktivitas pendanaan adalah sebesar Rp433 miliar, tumbuh activities reached Rp433 billion, a positive growth of
positif sebesar Rp1,16 triliun atau terdapat penurunan Rp1.16 trillion or a decrease from Rp1.59 trillion compared
dibandingkan periode tahun sebelumnya yang sebesar to the previous year period. The decrease in cash flow was
Rp1,59 triliun. Penurunan arus kas tersebut disebabkan caused by the disbursement of inter-banks mudharabah
dari transaksi pencairan sertifikat mudharabah antar certificates and loan payments received.
bank dan pembayaran pinjaman diterima.
209
2020 Annual Report

Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Increase (decrease) in Net Cash and Cash
Setara Kas Equivalents
Hingga berakhirnya 31 Desember 2020, kenaikan Until the end of December 31, 2020, the Bank posted an
bersih kas dan setara kas Bank tercatat Rp417 miliar increase of Rp417 billion in net cash and cash equivalents
atau terdapat kenaikan arus kas bersih dari posisi yang compared to the same previous year’s corresponding
sama tahun sebelumnya yang mengalami penurunan position which experienced a decrease of Rp3.12 trillion.
bersih arus kas dan setara kas sebesar Rp3,12 triliun. This was contributed to by an increase in cash flow from
Hal tersebut, dikontribusikan dari kenaikan arus kas dari operating activities due to the increase in temporary
aktivitas operasi akibat kenaikan dana syirkah temporer. syirkah funds.
ASET PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS
Sepanjang tahun 2020 Bank berhasil menjaga rasio Throughout 2020 the Bank was able to maintain the
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) diatas Capital Adequacy Ratio (KPMM) above what is required
ketentuan yang berlaku. Bank menutup rasio KPMM under applicable regulations. The Bank closed the KPMM
pada tahun 2020 sebesar 15,21% atau meningkat 279 ratio in 2020 at 15.21% or an increase of 279 bps compared
bps dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 12,42%. 12.42% in 2019. The net NPF was maintained at 3.95% or
NPF netto berada level 3,95% atau turun 35 bps a decrease of 35 bps compared to 4.30% in 2019, below
dibandingkan tahun 2019 yaitu sebesar 4.30%, namun the maximum limit set in regulations. This increase was in
masih dibawah ketentuan yang berlaku. Peningkatan ini line with declining macro and micro economic conditions
seiring dengan kondisi ekonomi makro dan mikro yang and declining people’s purchasing power. The Financing
turun dan menurunkan daya beli masyarakat. Financing to Deposit Ratio (FDR) in 2020 was 69.84%, slightly
to Deposit Ratio (FDR) pada tahun 2020 sebesar 69.84% down from 73.51% in 2019 due to selective disbursement
sedikit turun dibandingkan tahun 2019 sebesar 73,51% financing shaped by the COVID-19 pandemic.
karena pandemic COVID-19 mengkondisikan selective
disbursement financing.
Pada tahun 2020 rasio BOPO Bank mengalami penurunan In 2020 the Bank’s BOPO ratio declined to 99.45% or
menjadi 99,45% atau turun 5 bps dari tahun sebelumnya down 5 bps from the 99.50% in 2019. In addition to the
Tahun 2019 sebesar 99,50%. Bank berhasil melakukan reduced labor expenses during the COVID-19 pandemic,
penurunan biaya selama pandemi COVID-19 pada biaya the decrease of BOPO ratio was also due to an increase
tenaga kerja dan terdapat penurunan beban penyusutan in depreciation expenses for fixed assets.
aktiva tetap.
RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO
Berikut adalah rasio-rasio kinerja Bank sesuai dengan The following are the Bank’s performance ratios
ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ according to the Financial Services Authority Circular No.
SEOJK 03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi 10/ SEOJK 03/2020 on The Transparency and Publication
Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. of Reports for Sharia Banks and Business Units.
210

Tabel Perkembangan Rasio Kinerja Table of Changes in Performance Ratio

(dalam %) (in %)

Kewajiban Penyediaan Modal Minimun 15,21 12,42 12,34 Minimum Capital Adequacy
(KPMM) Requirement (KPMM)
Aset Produktif Bermasalah dan Aset 2,99 3,43 2,60 Problematic Productive Assets and
Non Produktif Bermasalah terhadap Problematic Non-Productive Assets
Total Aset Produktif dan Aset Non Against Total Productive Assets and
Produktif Non-Productive Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap 3,30 3,67 2,74 Problematic Productive Assets
Total Aset Produktif against Total Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 1,41 1,34 2,22 Allowance for impairment losses
(CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset (CKPN) of financial assets against
Produktif Earning Assets
NPF Gross 4,81 5,22 3,87 NPF Gross
NPF Net 3,95 4,30 2,58 NPF Net
Return on Assets (ROA) 0,03 0,05 0,08 Return on Assets (ROA)
Return on Equity (ROE) 0,29 0,45 1,16 Return on Equity (ROE)
Net Imbalan (NI) 1,94 0,83 2,22 Balance Net (NI)
Net Operating Margin (NOM) 0,04 0,04 0,15 Net Operating Margin (NOM)
Biaya Operasional terhadap 99,45 99,50 98,24 Operating Costs to Operating Income
Pendapatan Operasional (BOPO) (BOPO)
Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total 51,91 50,08 50,59 Financing Profit Sharing against Total
Pembiayaan Financing
Financing to Deposit Ratio (FDR) 69,84 73,51 73,18 Financing to Deposit Ratio (FDR)
RASIO KEPATUHAN COMPLIANCE RATIO
Selain rasio kinerja, Bank juga diwajibkan untuk In addition to the performance ratios, the Bank is
menginformasikan mengenai rasio kepatuhan. Berikut also obliged to disclosed its compliance ratios. The
adalah rasio-rasio kepatuhan Bank sesuai dengan following are the Bank’s compliance ratios according
ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ to the Financial Services Authority Circular No. 10/SEO.
SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi JK03/2020 on the Transparency and Publication of
Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Reports for Sharia Banks and Business Units.
Tabel Perkembangan Rasio Kepatuhan Table of Changes in Compliance Ratio

(dalam %) (in %)
Kepatuhan Compliance
Persentase Pelanggaran BMPD Percentage of BMPD Violations
• Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties
• Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated parties
Persentase Pelampauan BPMD Percentage of Exceeded BMPD
• Pihak Terkait 0,00 0,00 0,00 Related Parties
• Pihak Tidak Terkait 0,00 0,00 0,00 Unrelated Parties
GWM
GWM Rupiah 3,24 4,82 5,41 Rupiah reserve requirement
• Harian 2,57 4,25 - Daily
• Rata-rata 3,24 4,82 - Average
GWM Valuta Asing 1,13 1,10 1,10 Foreign exchange reserve
requirement
Posisi Devisa Neto (PDN) secara 0,15 0,21 0,40 Net Open Position (NOP) as a whole
Keseluruhan
211
2020 Annual Report

Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan In the Legal Lending Limit (LLL) report as of December
(BMPK) per tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 kepada 31, 2020 and 2019 to OJK, the Bank states that it does not
OJK, Bank tidak memiliki debitur, baik pihak terkait have any debtors, both related parties and non-related
maupun pihak tidak terkait yang tidak memenuhi atau parties with financing that meet or exceed the limit in
melampaui ketentuan BMPK. LLL regulation.
Di tahun 2020 GWM Rupiah mengalami penurunan In 2020, the GWM in Rupiah decreased to 3.24% from
menjadi 3,24% dari sebelumnya 4,82%, sedangkan GWM its previous 4.82%, while the GWM in foreign currency
valuta asing berhasil dijaga pada posisi 1,13%. Bank was acceptably maintained at 1.13%. The Bank always
senantiasa menjaga rasio-rasio kepatuhan seperti GWM maintains compliance ratios such as GWM to keep it
untuk berada sesuai dengan ketentuan. compliant with applicable provisions.
KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Jumlah komitmen tahun 2020 mengalami peningkatan The Bank had a larger amount of commitments in 2020
menjadi sebesar Rp1,73 triliun dibandingkan tahun 2019 of Rp1.73 trillion compared to Rp262 billion in 2019,
dengan total sebesar Rp262 miliar, yang disebabkan oleh due to the position of Spot and Forward sales that are
posisi penjualan Spot dan Forward yang masih berjalan still running at Rp1.66 trillion, while there was a slight
sebesar Rp1,66 triliun sedangkan disatu sisi terdapat decrease of Rp106 billion in undrawn financing facilities
sedikit penurunan fasilitas pembiayaan kepada nasabah to customers and an Irrevocable L/C of Rp83 billion. In
yang belum ditarik sebesar Rp106 miliar dan Irrevocable addition, contingent liabilities also increased 22% from
L/C yang masih berjalan sebesar Rp83 miliar. Selain Rp90 billion in the previous year to Rp109.7 billion.
itu kewajiban kontijensi juga mengalami peningkatan
sebesar 22% dari sebesar Rp90 miliar pada tahun
sebelumnya menjadi sebesar Rp109,7 miliar.
Tabel Perkembangan Komitmen dan Kontinjensi Table of Changes in Commitments and Contingencies

Tagihan Komitmen Commitment Bill
Fasilitas Pembiayaan yang Belum - - - Undisbursed Financing Facilities for
Ditarik Customers
Kewajiban Komitmen 1.736 0,26 0,49 Commitment Obligations
Fasilitas Pembiayaan kepada Nasabah 13 119 194 Unused Withdrawal Financing
yang Belum Ditarik Facilities
Fasilitas Pembiayaan kepada Bank - - - Unused Withdrawal Financing
yang Belum Ditarik Facilities
Irrevocable L/C yang Masih Berjalan 60 143 300 Irrevocable L/C That is Still Running
Posisi Penjualan Spot dan Forward 1.663 - - Outstanding Spot and Forward Sales
yang Masih Berjalan Position
Tagihan Kontinjensi Contingency Bill
Garansi yang Diterima - - - Guarantees Received
Pendapatan dalam Penyelesaian 151 128 74 Revenue under Settlement
Kewajiban Kontinjensi Contingency Obligations
Garansi yang DIberikan 110 90 285 Warranty Given
212

INFORMASI KINERJA KEUANGAN LAIN OTHER FINANCIAL PERFORMANCE

INFORMATION
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Minimum Capital Adequacy Requirement

(KPPM) (KPPM)
Rasio KPMM mengalami peningkatan menjadi 15,21%, The KPMM ratio increased to 15.21% due to an additional
hal ini disebabkan karena adanya tambahan total modal 24% of the total capital of Rp934,6 billion. In addition,
24% sebesar Rp934,6 miliar disamping itu terdapat there was an increase of 1.2% or Rp421 billion in RWA.
peningkatan pada ATMR 1,2% atau sebesar Rp421 miliar. The Bank has made a consistent effort to grow profits
Bank terus berupaya dalam menumbuhkan profit melalui by distributing prudent financing and applying a strategy
penyaluran pembiayaan yang prudent dan menjalankan to settle financing indicating a potential to deteriorating
strategi penyelesaian pembiayaan yang berpotensi quality.
mengalami penurunan kualitas pembiayaan.
Tabel Perkembangan Kewajiban Penyediaan Modal Table off Changes in Minimum Capital Requirement
Minimum

Modal Inti (Tier 1) 4.472 3.521 3.769 Core Capital (Tier 1)
Modal Inti Utama (CET 1) 4.472 3.521 3.769 Main Core Capital (CET 1)
Modal Inti Tambahan (AT 1) - - - Additional Core Capital (AT 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 334 350 486 Complementary Capital (Tier 2)
Total Modal 4.806 3.871 4.255 Total Capital
Aset Tertimbang menurut Risiko 31.593 31.172 34.473 Risk Weighted Assets (ATMR)
(ATMR)
Rasio KPMM (Aktual) (%) KPMM (Current) Ratio
Rasio CET 1 (%) 14,15 11,30 10,93 CET 1 Ratio
Rasio AT 1 (%) - 0,00 0,00 AT 1 Ratio
Rasio Tier 1 (%) 14,15 11,30 10,93 Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 (≥ Tier 1) (%) 1,06 1,12 1,41 Tier 2 Ratio (highest is equal to Tier 1)
Rasio Total KPMM (%) 15,21 12,42 12,34 KPMM Total Ratio
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Allowance for Impairment Losses (CKPN)
dan Penyisihan Kerugian and Allowance for Losses
Untuk memberikan keamanan kepada nasabah dalam To provide security to customers in anticipation of failure
rangka mengantisipasi adanya kegagalan nasabah of customers or other parties to meet their financial
atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada obligation to the Bank based on agreed contracts,
Bank sesuai dengan perjanjian yang disepakati, Bank the Bank sets aside Allowance for Impairment Losses
membentuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) (CKPN) and Provision for Earning Asset Losses (PPAP)
dan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) as regulated under legislations. In 2019, the allowance
sebagaimana yang diatur dalam peraturan perundang- for impairment losses (CKPN) decreased slightly by
undangan. Tahun 2019 Cadangan Kerugian Penurunan Rp19 billion.
Nilai (CKPN) mengalami sedikit penurunan sebesar
Rp19 miliar.
213
2020 Annual Report

Tabel Perkembangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Table of Changes in Impairment Losses
dan Penyisihan Kerugian
2020 2019
PPA Wajib Dibentuk PPA Wajib Dibentuk
CKPN CKPN
Uraian PPA to Establish PPA to Establish Description
Kolektif Umum Khusus Kolektif Umum Khusus
Individual Individual
Collective General Special Collective General Special
Penempatan pada - 0,59 4,97 - - 0,79 3,79 - Placements on
Bank Lain other banks
Tagihan Spot dan - - 0,24 - - - 0,05 - Spot and forward
Forward bills
Surat Berharga - 15 80 5,00 - 15 80 5,00 Securities Issued
yang Dimiliki
Tagihan Akseptasi - 2,38 1,02 - - 4,78 4,06 - Acceptance Bill
Piutang 214 135 98 280 226 112 115 191 Murabahah
Murabahah receivables
Piutang Istishna’ - 0,18 0,18 - - 0,04 0,04 - Istishna’
Receivables
Piutang Qardh - 15 6,53 3,99 - 3,82 3,70 2,69 Qardh Receivables
Piutang Sewa - 3,84 - 6,85 - 5,99 - 5,99 Lease Receivables
Pembiayaan - 6,52 6,02 13 - 8,02 7,35 5,01 Mudharabah
Mudharabah Financing
Pembiayaan - 201 108 325 - 199 108 300 Musharaka
Musyarakah financing
Pembiayaan - - - - - - - - Other financing
Lainnya
Penyertaan - - 4,08 - - - 4,08 - Inclusion
Penyertaan Modal - - - - - - - - Temporary capital
Sementara investment
Komitmen dan - - - - - - - - Commitments and
Kontinjensi Contingencies
Transaksi Spot dan Forward Spot and Forward Transactions

Selama tahun 2020, transaksi spot dan forward untuk nilai During 2020, spot and forward transactions for
nasional mengalami peningkatan sebesar Rp485 miliar national value increased Rp485 billion to Rp3.18 trillion,
menjadi Rp3,18 triliun, kenaikan tersebut dikontribusikan contributed mainly by transactions made for hedging
dari transaksi dengan tujuan hedging. purposes.
Tabel Perkembangan Spot dan Foward Table of Changes in Spot and Forward
Tujuan Tagihan dan Liabilitas

Nilai Notional Purpose Bills and Liabilities
Transaksi Notional Bukan Transaction
Value Tagihan Liabilitas
Hedging Hedging
Bill Liabilities
Not Hedging
Terkait dengan Nilai 3.244 60 3.184 24 21 Related to Exchange
Tukar Rates
• Spot 102 49 53 0,63 0,16 Spot
• Forward - - - - - Forward
• Lainnya 3.142 11 3.132 24 21 Other
Lainnya - - - - - Other
214

Laporan Distribusi Bagi Hasil Profit Sharing Distribution Report

Pada Desember 2020, saldo rata-rata Dana Pihak Ketiga In December 2020, the average balance of Third Party
sebesar Rp38,84 triliun, naik sebesar Rp19 miliar dari Funds stood at Rp38.84 trillion, an increase of Rp19
tahun 2019 sebesar Rp38,82 triliun, kenaikan disebabkan billion from Rp38.82 trillion in the previous year, due to
oleh peningkatan rata-rata Giro dan Deposito sebesar an increase in the average of respectively Rp208 billion
masing-masing sebesar Rp208 miliar dan Rp128 and Rp128 billion in Demand Deposit and Time Deposit.
miliar sementara terdapat penurunan pada rata-rata Meanwhile, a decrease in the average savings collection
penghimpunan Tabungan sebesar Rp317 miliar. Bank of Rp317 billion was also recorded. The delivered Rp123
menghasilkan pendapatan yang akan didistribusikan billion in distributable revenues with a bonus profit
sebesar Rp123 miliar dengan jumlah bagi hasil bonus sharing reached Rp1.12 billion for fund owners.
sebesar Rp1,12 miliar untuk pemilik dana.
Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Report on the Sources and Distribution of
Zakat Zakat Funds
Penghimpunan Dana Zakat tahun 2020 sebesar Rp10,29 Total Zakat Funds of Rp10.29 billion were collected in
miliar, sumber dana berasal dari dana zakat internal Bank 2020, from the Bank’s internal zakat funds of Rp0.41
sebesar Rp0,41 miliar dan penghimpunan zakat eksternal billion while externally the collected Zakat reached
sebesar Rp9,89 miliar. Penyaluran dana Zakat sendiri Rp9.89 billion. In 2020, the collected Zakat fund was
di tahun 2020 sebesar dana yang dihimpun dengan distributed entirely through an amil zakat institution.
penyaluran dana zakat melalui Lembaga amil zakat.
Tabel Perkembangan Sumber dan Penyaluran Dana Table of Changes in Zakat Sources and Distribution
Zakat

Saldo Awal Dana Zakat – – – Beginning balance of zakat funds
Dana Zakat yang Berasal dari: Zakat funds from:
• Internal BUS 0,41 1,15 0,65 Internal BUS
• Eksternal BUS 9,89 9,72 9,93 External Parties
Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Distribution of zakat funds to the
Pengelola Zakat zakat managing entity
• Lembaga Amil Zakat 10,29 10,87 10,59 Amil Zakat Institution
• Badan Amil Zakat - - 0,07 Amil Zakat Agency
Kenaikan (Penurunan) Dana Zakat - - - Increase (decrease) in zakat funds
Saldo Akhir Dana Zakat - - - Ending Balance of Zakat Fund
Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Report on the Sources and Use of the Virtue
Kebajikan Fund
Sumber Dana Kebajikan tahun 2020 sebesar Rp0,36 The Virtue Fund collected in 2020 reached Rp0.36
miliar, sumber dana berasal dari Penerimaan non halal billion, sourced from non-halal incomes that came from
yang berasal dari penempatan Giro di bank konvensional Giro placement at conventional banks (nostro) which are
(nostro) yang kemudian untuk disalurkan untuk dana then distributed as Virtue funds. The collected Virtue
kebajikan. Penyaluran dana kebajikan sendiri di tahun Fund was distributed entirely in 2020 for donations in
2020 sebesar yang dihimpun, disalurkan penggunaannya accordance with applicable sharia provisions and DPS
untuk sumbangan sesuai dengan ketentuan syariah yang directives.
berlaku dan arahan DPS.
215
2020 Annual Report

Tabel Perkembangan Sumber dan Penggunaan Dana Table of Changes in Sources of Charity (Qhardul
Kebajikan Hassan) Fund

Sumber Dana Kebajikan pada Awal – – – Sources of Qardhul Hasan Funds in
Periode the beginning of the period
Penerimaan Dana Kebajikan Qardhul Hasan Funds Received
• Infak - - - Infaq
• Sedekah - - - Sodaqoh
• Pengembalian Dana Kebajikan - - - Return from Productive Qordhul
Produktif Hasan Funds
• Denda - 0,07 0,02 Penalty
• Penerimaan Non Halal 0,36 0,52 0,63 Non-Halal fund
• Lainnya - - - Other
Total Penerimaan 0,36 0,59 0,65 Total Qhardul Hassan Received
Penggunaan Dana Kebajikan
• Dana Kebajikan Produktif - - - Productive Qhardul Hassan Fund
• Sumbangan 0,36 0,59 0,65 Donation
• Penggunaan Lainnya untuk - - - Other uses for Public Interest
Kepentingan Umum
Total Penggunaan 0,36 0,59 0,65 Total Fund Allocated
Kenaikan (Penurunan) Sumber Dana - - - Increase (decrease) in sources of
Kebajikan Qordhul Hasan funds
Sumber Dana Kebajikan pada Akhir - - - Sources of Qordhul Hasan funds at
Periode the end of the period
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBT
Kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban The Bank’s ability to meet both its long-term and short-
baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek, term financial obligations is measured with commonly
diukur melalui beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, used ratios in banking practices, including liquidity ratios,
rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Kemampuan solvency ratios, and profitability ratios. The ability to pay
membayar utang juga tercermin dari telah ikutnya debts is also reflected in the Bank’s participation in the
Bank sebagai peserta program penjaminan pada pada guarantee program at the Deposit Insurance Corporation.
Lembaga Penjaminan Simpanan. Rincian penjelasan The Bank’s ability to pay debts is elaborated on in more
tentang kemampuan membayar utang dijelaskan sebagai detail in the discussion below.
berikut.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Ability to Pay Short-Term Debt

Pendek
Kemampuan Bank dalam membayar utang jangka pendek The Bank’s ability to pay short-term debt can be seen
dapat dilihat dari rasio likuiditas. Rasio likuiditas Bank from its liquidity ratio. The Bank’s liquidity ratio can be
dapat diukur melalui rasio pembiayaan terhadap dana measured using the Financing to Deposit ratio (FDR).
pihak ketiga (FDR). Tahun 2020, FDR Bank Muamalat In 2020, Bank Muamalat’s FDR decreased 3.69% from
mengalami penurunan sebesar 3,69% dari 73,51% di 73.51% in 2019 to 69.84% in 2020. The Bank’s FDR at
tahun 2019 menjadi 69,84% di tahun 2020. FDR Bank 69.84% fell under the range of FDR limits stipulated
216

pada posisi 69,84% merupakan rasio dengan nilai berada under BI regulation No. 17/11/PBI/2015 and showed an
dikisaran target FDR yang ditetapkan sesuai regulasi optimal level for liquidity management and maintaining
PBI No.17/11/ PBI/2015 serta masih berada pada level fund cost efficiency.
yang optimal untuk pengelolaan likuiditas dan menjaga
efisiensi biaya dana.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Ability to Pay Long-Term Debt

Panjang
Bank Muamalat Indonesia mengukur rasio solvabilitasnya Bank Muamalat Indonesia measures its solvency ratio by
dengan memastikan kecukupan modal Bank untuk dapat ensuring the Bank’s capital is adequate to meet financing
memenuhi risiko pembiayaan, risiko pasar dan risiko risk, market risk and operational risk as reflected in its
operasional yang tercermin dari Rasio Kecukupan Modal Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR is the ratio of
atau Capital Adequacy Ratio (CAR). CAR adalah rasio capital to risk-weighted assets (RWA). In 2020, the
modal terhadap aset tertimbang menurut risiko atau Bank’s Capital Adequacy Ratio was recorded at 15.21%,
Risk-Weighted Assets (RWA). Pada tahun 2020, Rasio an increase of 2.79% from 12.42% in the previous year.
Kecukupan Modal Bank mencapai 15,21%, mengalami The increase was due to an additional core capital of
peningkatan sebesar 2,79% jika dibandingkan dengan 935 billion. Bank Muamalat Indonesia’s CAR is always
Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. maintained to meet the ratio requirement above as
Peningkatan tersebut disebabkan oleh tambahan modal stipulated under applicable regulations.
inti sebesar 935 miliar. CAR Bank Muamalat Indonesia
senantiasa menjaga ketentuan rasio diatas ketentuan
peraturan yang berlaku.
Kolektibilitas Piutang Accounts Receivable Collectability

Kolektibilitas Pembiayaan Bank terlihat dari total The collectability of the Bank’s financing can be seen
Pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ from the total non-performing financing (NPF). As of
NPF). Pada 31 Desember 2020 dan 2019, Rasio December 31, 2020 and 2019, the Bank’s non-performing
pembiayaan bermasalah (Non Performing Financing/ financing (NPF) were 3.95% and 4.30%, respectively. The
NPF) netto masing-masing sebesar 3,95% dan 4,30%. Bank had been actively monitoring the progress made
Bank telah melakukan pemantauan secara aktif terhadap in improving the quality of its accounts receivables,
perkembangan kualitas piutang, khususnya pembiayaan particularly financing that has been channeled to debtors.
yang telah disalurkan. Pencapaian NPF tersebut The achieved level of NPF reflects a healthy performance
mencerminkan kinerja Bank yang sehat karena tercatat since it was still lower than 5% as the maximum limit
masih memenuhi kualifikasi umum bank sehat sesuai made mandatory for banks by the OJK.
ketentuan yang diwajibkan oleh OJK untuk NPF adalah
harus di bawah 5%.
Tabel Perkembangan Kolektibilitas Table of Changes in Collectibility

Total Pembiayaan Bermasalah - Bukan 1.390 1.549 1.293 Total Non-performing Financing -
Bank (Rp miliar) non-bank (Rp billion)
Total Pembiayaan yang Diberikan 28.929 29.666 33.394 Total Financing Given (gross) - non-
(Gross) – Bukan Bank (Rp miliar) bank (Rp billion)
% Pembiayaan Bermasalah 4,81 5,22 3,87 % of non-performing Financing
(NPF-Bruto) (gross-NPF)
% Pembiayaan Bermasalah 3,95 4,30 2,58 % of non-performing Financing
(NPF-Netto) (net-NPF)
217
2020 Annual Report

STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE
Dasar dan Kebijakan Struktur Modal Basic and Capital Structure Policy
Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan The key objective of the Bank’s policy on capital
pengelolaan modal adalah untuk memastikan bahwa management is to ensure that the Bank has strong capital
Bank memiliki modal yang kuat untuk mendukung to support its current business expansion strategy, to
strategi pengembangan ekspansi usaha Bank saat ini dan sustain future developments, and to meet the capital
mempertahankan kelangsungan pengembangan di masa adequacy requirements as set by the regulator and
mendatang, dan untuk memenuhi ketentuan kecukupan ensure it has adequate capital structure.
permodalan yang ditetapkan oleh regulator serta
memastikan agar struktur permodalan Bank telah efisien.
Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan The Bank makes a Capital Plan based on an
penilaian dari penelaahan atas kebutuhan assessment made on the required capital adequacy
kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan plan and incorporates a review of the latest economic
mengkombinasikannya dengan tinjauan perkembangan developments into the plan. The Bank will always relate
ekonomi terkini. Bank senantiasa akan menghubungkan its financial objectives and capital adequacy to risks
tujuan keuangan dan kecukupan modal terhadap risiko inherent in the business through the capital planning
melalui proses perencanaan modal, begitu pula dengan process, and to base its businesses on the Bank’s capital
bisnis yang didasarkan pada permodalan dan persyaratan and liquidity requirements.
likuiditas Bank.
Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan dan Bank capital requirements are also planned and
didiskusikan secara rutin yang didukung dengan data discussed regularly, supported by data analysis. Capital
analisis. Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian is formulated by the Board of Directors as part of the
dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Bank’s Business Plan and approved by the Board of
Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan memastikan Commissioners. With the planning, the Bank wants to
tersedianya modal yang cukup dan terciptanya struktur ensure that it has sufficient capital that can create an
permodalan yang optimal. optimum capital structure.
Rincian Struktur Modal Details of Capital Structure

Manajemen permodalan pada Bank Muamalat Indonesia Capital management at Bank Muamalat Indonesia is
difokuskan kepada pengelolaan struktur permodalan yang focused on managing a healthy capital structure to
sehat untuk menyerap risiko serta memenuhi ketentuan absorb risks and meet the capital requirements set
permodalan dari regulator, serta untuk mendukung by regulators, and to help achieve a healthy business
pertumbuhan bisnis yang sehat. Selama tahun 2020 Bank growth. During 2020, Bank Muamalat Indonesia made
Muamalat Indonesia berusaha untuk bisa memaksimalisasi a consistent effort to leverage on all existing potentials
segala potensi yang ada untuk bisa memanfaatkan through the best use of its existing capital. The Bank
modal yang ada sebaik-baiknya. Berbagai inisiatif yang undertook some initiatives related to this capital by e.g.
telah dilakukan terkait dengan permodalan ini adalah making improvements to the financing structure with a
dengan melakukan pebaikan pada struktur permbiayaan focus on financing with due attention to key risk factors.
yang difokuskan kepada pembiayaan dengan sangat In addition, the initiative to increase capital through the
memperhatikan faktor risiko yang ada. Selain itu inisiatif issuance of new shares with Pre-emptive Rights (HMETD)
penambahan modal melalui mekanisme penerbitan or Limited Public Offering VI (PUT VI) and the issuance
saham baru dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu of sub-productive sukuk has been rolled out with
218

(HMETD) atau Penawaran Umum Terbatas VI (PUT VI) scheduled completion in 2021. In managing its capital,
dan penerbitan sukuk subrodinasi telah digulirkan dan Bank Muamalat Indonesia gives considered attention to
diharapkan bisa selesai pada tahun 2021. Dalam mengelola the optimal rate of return on capital to its shareholders.
permodalan, Bank Muamalat Indonesia memberikan
perhatian terhadap tingkat pengembalian modal yang
optimal kepada para pemegang sahamnya.
Struktur permodalan saat ini didominasi oleh komponen The current capital structure is dominated by Common
Modal Inti Utama atau Common Equity Tier 1 (CET 1) sampai Equity Tier 1 (CET 1) of up to 93% of the Bank’s Total
dengan 93% dari Total Modal Bank, sedangkan pada Capital, while the Supporting Capital component is
komponen Modal Pelengkapan didominasi oleh cadangan dominated by general reserves and debt securities
umum dan surat utang yang terbitkan oleh Bank sebanyak issued by the Bank that has reached IDR 334.4 billion or
Rp334,4 Milliar atau 7% dari total modal yang ada. 7% of the total existing capital.
IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI MATERIAL COMMITMENTS FOR CAPITAL

BARANG MODAL EXPENDITURE
Sampai dengan akhir tahun 2020, Bank Muamalat Until the end of 2020, Bank Muamalat Indonesia had
Indonesia tidak memiliki ikatan/komitmen yang material no material commitments/binding related to capital
terkait investasi barang modal. expenditure.
REALISASI INVESTASI BARANG MODAL REALIZED CAPITAL EXPENDITURE
Investasi barang modal tahun 2020 sebesar Rp26 miliar, The Bank’s capital expenditure in 2020 reached Rp26
terdapat penurunan sebesar Rp85 miliar dari tahun 2019 billion, showing a decrease of Rp85 billion from Rp111
sebesar Rp111 miliar. Penurunan realisasi investasi barang billion in 2019. The decline reflects one of the Bank’s
modal merupakan salah satu strategi bank untuk bisa strategies to optimize whatever physical assets the Bank
melakukan optimalisasi dari barang-barang yang dimiliki has. Going forward, the Bank will continue to optimize its
oleh Bank. Kedepannya Bank akan terus melanjutkan capital to ensure more scalable and efficient operations.
proses optimasi barang modal agar seluruh aktivitas
yang dilakukan oleh Bank menjadi lebih terukur dan
efisien.
Tabel Realisasi Investasi Barang Modal Table of Realized Capital Expenditure

Nilai Investasi
Jenis Investasi Tujuan Investasi Investment Purpose Investment Type
Amount
Tanah Pelayanan Bank 1.790 Banking Service Land
Bangunan Pelayanan Bank 1.258 Banking Service Building
Kendaraan Bermotor Akomodasi Aktivitas 60 To Accommodate Automotive Assets
Operasional Operations
Inventaris Kantor Akomodasi Aktivitas 416 To Accommodate Inventory
Komputer Akomodasi Aktivitas 738 To Accommodate Computer
Perbaikan Sarana dan Pelayanan Bank 256 Banking Service Repairs in Infrastructure
Prasarana
Aset Sewa Pembiayaan Akomodasi Aktivitas 23 To Accommodate Lease of Automotive
Kendaraan Bermotor Operasional Operations Assets
Total 4.542 Total
219
2020 Annual Report

INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG MATERIAL INFORMATION AND FACTS THAT
TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN TOOK PLACE AFTER THE ACCOUNTING
AKUNTANSI REPORT DATE
Tidak terdapat informasi atau fakta material yang terjadi There was no material information or facts that took
setelah tanggal laporan akuntansi sampai dengan place after the date of the accounting report until the
diterbitkannya Laporan Tahunan ini. publication of the annual report.
PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECT
Sejalan dengan press rilis dari Bank Indonesia terkait A recent press release from Bank Indonesia offers a
dengan optimisme pertumbuhan ekonomi nasional confident economic outlook with a 4.8% - 5.8% growth
yang di perkirakan tumbuh 4,8%-5,8% pada tahun 2021, in 2021, but the central bank must ensure synergies in
serta langkah langkah yang diambil oleh Bank Indonesia meeting the 1 prerequisite and executing 5 strategies in
sehingga dapat terwujud yaitu melalui penguatan sinergi order to see that happen. The 1 prerequisite is COVID-19
1 prasyarat dan 5 strategi. Satu prasyarat tersebut adalah vaccination and discipline health protocols, and 5 policy
vaksinasi dan disiplin protokol COVID-19, dan 5 strategi response strategies will be: 1) to open up productive
respons kebijakan sebagai berikut: 1) pembukaan sektor and safe sectors, 2) to accelerate fiscal stimulus (budget
produktif dan aman, 2) percepatan stimulus fiskal realization), 3) to increase financing from the demand
(realisasi anggaran), 3) peningkatan pembiayaan dari and supply side, 4) to issue monetary stimuli and macro
sisi permintaan dan penawaran, 4) stimulus moneter dan prudential policies, and 5) to pursue digitalization in the
kebijakan makroprudensial, dan 5) digitalisasi ekonomi economy and finance, particularly for the MSME sector.
dan keuangan, khususnya UMKM.
• Bank optimis proyeksi usahanya akan berjalan lebih • We are optimistic the Bank will run better operations
baik dibandingkan tahun 2020, hal itu dilihat dari than those delivered in 2020. Our optimism is based
beberapa aspek yaitu pemulihan ekonomi nasional on a number developments. Some obvious candidates
yang diperkirakan meningkat karena didukung for developments will be the forecasted growth in
oleh peningkatan kinerja ekspor, konsumsi swasta national economic recovery due to stronger exports,
dan pemerintah, serta investasi baik dari belanja private and government consumption, Government
modal Pemerintah maupun dari masuknya PMA investment and spending, as well as foreign investment
sebagai respons positif terhadap UU Cipta Kerja. and positive response to the Job Creation Law.
Pertumbuhan di sejumlah wilayah juga diperkirakan Indonesia will see growth in Java and the Sulawesi-
akan meningkat, khususnya Jawa serta wilayah Maluku-Papua region. The macro economy is forecast
Sulawesi-Maluku-Papua. Stabilitas makroekonomi to remain stable with curbed inflation between 3 ±
terjaga dengan inflasi yang diperkirakan terkendali 1% and so is the rupiah exchange with a plausibility
pada kisaran 3±1% serta nilai tukar Rupiah yang akan to strengthen. The external landscape is estimated to
bergerak stabil dan berpotensi menguat. Stabilitas remain under control, with a surplus of trade balance
eksternal diestimasikan terjaga, dengan surplus with low current account deficit of around 1.0-2.0%
neraca pembayaran didukung defisit transaksi of GDP. A more stable financial system is also seen in
berjalan yang rendah di sekitar 1,0%-2,0% PDB. the forecast, with high capital ratios, low NPLs, and
Stabilitas sistem keuangan juga semakin membaik, growth in deposits and financing with an increase of
dengan rasio permodalan yang tinggi, NPL yang round 7%-9% in 2021 nationally.
rendah, serta pertumbuhan DPK dan pembiayaan
yang masing-masing meningkat ke sekitar 7%-9%
pada 2021 secara nasional.
• Bank memperkirakan kondisi perekonomian 2021 akan • Despite the 2.07% contraction in economic growth
membaik dibandingkan ekonomi Indonesia sampai in 2020, the Bank estimates that the economy will
dengan tahun 2020, yang mengalami kontraksi recover in 2021. Contractions were seen in virtually
220

pertumbuhan sebesar 2,07 persen. Kontraksi terjadi every GDP spending component, except for the
pada hampir semua komponen PDB Pengeluaran, Government Consumption (PK-P) with a 1.94%
kecuali Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah growth. The deepest contraction of 7.70% was seen in
(PK-P) yang tumbuh sebesar 1,94%. Kontraksi Goods and Services Exports, and in gross Fixed Capital
terdalam terjadi pada Komponen Ekspor Barang dan Formation (PMTB), Consumption Expenditures for
Jasa sebesar 7,70%, diikuti Komponen Pembentukan Non-Profit Institutions Serving Households (PK-
Modal Tetap Bruto (PMTB), Pengeluaran Konsumsi LNPRT), and Household Consumption Expenditures
Lembaga Nonprofit yang Melayani Rumah Tangga (PK-RT) that respectively dropped 4.95%; 4.29%;
(PK-LNPRT), dan Komponen Pengeluaran Konsumsi and 2.63%. Meanwhile, the component of Imports of
Rumah Tangga (PK-RT) yang masing-masing sebesar Goods and Services (as the compensating factor in
4,95%; 4,29%; dan 2,63%. Sementara itu, Komponen GDP in spending perspective) experienced a growth
Impor Barang dan Jasa (yang merupakan faktor contraction of 14.71%. (Source: BPS Statistic Official
pengurang dalam PDB menurut pengeluaran) News: Indonesia’s Economic Growth in Quarter IV-
mengalami kontraksi pertumbuhan sebesar 14,71%. 2020).
(Sumber: Berita Resmi Statistik BPS: Pertumbuhan
Ekonomi Indonesia Triwulan IV-2020).
12,14
10,62
9,15
6,68 6,51
5,05 5,04 4,82 4,45
3,26
1,94
-0,86
-2,63
-4,29 -4,95
-7,70 -7,39
-14,71
Pengeluaran Konsumsi Pengeluaran Konsumsi Pengeluaran Konsumsi Pembentukan Modal Ekspor Barang dan Jasa Impor Barang dan Jasa
Rumah Tangga LNPRT Pemerintah Tetap Bruto Export of Goods and Import of Goods and
Household Consumption LNPRT Consumption Government Gross Fixed Capital Services Services
Expenditure Consumption Formation
Expenditure
2018 2019 2020
• Estimasi tersebut berdasarkan pada struktur • Underlying the estimation is Indonesia’s GDP
PDB Indonesia yang didominasi oleh 57,66% dari structure that has a dominant component of
Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga (PK-RT) Household Consumption (PK-RT) that accounts for
dimana tetap akan terbentuk konsumsinya di tahun 57.66% because predictions say that the portion will
2021 dengan besar minimal sama seperti tahun 2020 be at least the same in 2021 as in 2020; and that
dan Pengeluaran Konsumsi Pemerintah walaupun Government Consumption will increase to 9.29% year
hanya memiliki share sebesar 9,29% namun secara on year from 1.94% in the previous year.
yoy mengalami peningkatan dibandingkan tahun
sebelumnya sebesar 1,94%.
• Berita resmi statistik BPS menyebutkan dalam • In its official bulletin on the Structure of Indonesia’s
buletinnya yaitu Struktur Produk Domestik Bruto Gross Domestic Product, BPS says that based on
Indonesia berdasarkan pengeluaran atas dasar harga prevailing prices in 2020, the structure did not show
berlaku tahun 2020 tidak menunjukkan perubahan any significant change. Indonesia’s economy was
yang berarti. Perekonomian Indonesia masih still dominated by Household Consumption that
didominasi oleh Komponen PK-RT yang mencakup represented more than half of the GDP, or 57.66%;
lebih dari separuh PDB Indonesia yaitu sebesar followed by PMTB with 31.73%; Exports with 17.17
57,66%; diikuti oleh komponen PMTB sebesar 31,73%; percent; PK-P with 9.29%; PK-LNPRT with 1.30%; and
221
2020 Annual Report

Komponen Ekspor Barang dan Jasa sebesar 17,17%; Inventory Change with 0.63%. Meanwhile, imports of
Komponen PK-P sebesar 9,29%; Komponen PK- goods and services as the compensating factor in
LNPRT sebesar 1,30%; dan Komponen Perubahan GDP had a role of 16.02%.
Inventori sebesar 0,63%. Sementara itu, Komponen
Impor Barang dan Jasa sebagai faktor pengurang
dalam PDB memiliki peran sebesar 16,02%.
Produk Domestik Bruto (PDB) Atas Dasar Harga Gross Domestic Product (GDP) Based On Current Price
Berlaku dan Harga Konstan 2010 menurut Pengeluaran and Constant Price 2010 Expense Based
(Rp triliun) (Rp trillion)
Harga Berlaku Harga Konstan 2010

Komponen Current Price Constant Price 2010 Component
2018 2019 2020 2018 2019 2020
Pengeluaran 8.274,2 8.965,8 8.900,0 5.651,5 5.936,4 5.780,2 Household
Konsumsi Rumah Consumption
Tangga Expenditure
Pengeluaran 180,9 206,1 201,3 123,0 136,0 130,2 LNPRT Consumption
Konsumsi LNPRT Expenditure
Pengeluaran 1.338,6 1.394,8 1.433,7 828,9 855,9 872,6 Government
Konsumsi Pemerintah Consumption
Expenditure
Pembentukan Modal 4.791,2 5.121,4 4.897,8 3.444,3 3.597,7 3.419,7 Gross Fixed Capital
Tetap Bruto Formation
Perubahan Inventori 338,6 226,9 97,9 197,4 130,0 51,3 Inventory Change
Ekspor Barang dan 3.116,5 2.920,5 2.649,8 2.286,4 2.266,7 2.092,0 Export of Goods and
Jasa Services
Dikurangi Impor 3.275,1 3.008,6 2.472,9 2.203,3 2.040,4 1.740,2 Minus Import of
Barang dan Jasa Goods and Services
Diskrepansi Statistik*) 73,9 5,6 -273,4 97,7 55,7 116,6 Statistics
Discrepancy*)
Produk Domestik 14.838,8 15.832,5 15.434,2 10.425,9 10.949,0 10.722,4 Gross Domestic
Bruto (PDB) Product (GDP)
*) Selisih PDB Lapangan Usaha dan PDB Pengeluaran
Diifference in Business Field GDP and Expenditure GDP
• Bank memandang industri usaha perbankan tetap • We see that growth in the banking business in
akan tumbuh pada tahun 2021 karena industri 2021 is highly plausible since the financial services
jasa keuangan merupakan salah satu industri industry was amongst the few industries that showed
yang tetap memiliki laju pertumbuhan PDB positif positive GDP growth amidst the practically year-
selama pandemi COVID-19 berlangsung di tahun long COVID-19 pandemic in 2020. While GDP growth
2020. Walaupun laju pertumbuhan PDB dari sektor in the Financial Services and Insurance sector was
Jasa Keuangan dan Asuransi hanya sebesar 1,03% only 1.03% or a decrease from the previous year’s
dan cenderung menurun dibandingkan dengan cumulative growth, we still consider it better than
pertumbuhan kumulatif tahun sebelumnya namun other business sectors due its positive contribution.
pertumbuhannya jika dibanding sektor usaha lainnya Supporting the growth were the stronger flow of life
lebih baik karena masih memberikan kontribusi insurance investment returns, the larger collection in
pertumbuhan positif. Peningkatan didukung dari third party funds, and the smaller amount of claim/
peningkatan flow hasil investasi asuransi jiwa, adanya benefit expense in social insurance products.
kenaikan penghimpunan dana pihak ketiga serta
penurunan beban klaim/manfaat produk asuransi
sosial.
222

Laju Pertumbuhan Jasa Keuangan dan Asuransi Distribusi Jasa Keuangan dan Asuransi dalam PDB
Tahun 2019-2020 Triwulanan Tahun 2019-2020
Financial and Insurance Industries Growth Rate GDP Financial and Insurance Industries
Year 2019-2020 Distribution Quarterly 2019-020
dalam % in % dalam % in %
4,70
4,34 4,34 4,44
4,10 4,18
Q1/2019 Q2/2019 Q3/2019 Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020 Q1/2019 Q2/2019 Q3/2019 Q4/2019 Q1/2020 Q2/2020
y-on-y q-to-q c-to-c Sumber/Source: BPS, PDW Triwulanan 2016-2020
PERBANDINGAN ANTARA TARGET DAN COMPARISON BETWEEN TARGET AND

REALISASI SERTA PROYEKSI 1 (SATU) TAHUN REALIZATION AND PROJECTION IN THE NEXT
MENDATANG 1 (ONE) YEAR
Target dan Realisasi Target and Realization

Pada awal tahun buku 2020, Bank telah menetapkan At the beginning of 2020, a number of achievement
sejumlah target yang hendak dicapai yang dituangkan targets were set and have been outlined in the Bank’s
dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) 2019. Perbandingan Business Plan (RBB) of 2019. The following table is a list
pencapaian beberapa target yang ditetapkan dengan of targets vs. the achievements delivered in 2020:
realisasi tahun buku 2020 adalah sebagai berikut:
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Table of Target vs Realization

Target 2020 Realisasi 2020 Pencapaian (%)

Keterangan Description
2020 Target 2020 Realization Achievement (%)
Total Aset 53.321 51.241 96,10% Total Assets
Dana Pihak Ketiga 40.172 41.424 103,12% Third Party Funds
Pembiayaan 29.467 29.084 98,70% Financing
Pendapatan Setelah Bagi Hasil 966 822 85,01% Income after Profit Sharing
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 26 15 57,64% Profit (Loss) after Tax
Laba Bersih 19 10 51,27% Net Profit
Realisasi total aset 2020 belum dapat memenuhi The realized total assets in 2020 fell short of the stated
target tercatat sebesar Rp51,24 triliun hal ini utamanya target of Rp51.24 trillion, this is mainly due to the delay in
disebabkan oleh tertundanya realisasi penambahan the realization of additional capital in 2020. The realized
modal pada tahun 2020. Dana Pihak Ketiga tercatat Third Party Funds were below the stated target of Rp41.42
dibawah target sebesar Rp41,42 triliun. Peningkatan trillion. The increasing was due to the Bank’s sustained
tersebut disebabkan Bank masih melanjutkan strategi re- strategy to re-profile Third Party Funds and align it with
profiling Dana Pihak Ketiga serta penyelarasan dengan the 2020 financing position. Financing was recorded
posisi pembiayaan pada tahun 2020. Pembiayaan juga at Rp29.08 trillion lower than the estimated target of
tercatat sebesar Rp29,08 triliun dengan posisi di bawah Rp29.46 trillion, due to the selective approach we took in
target yang telah diperkirakan sebesar Rp29,46 triliun hal channelling credit amidst the COVID-19 pandemic. Profit
tersebut terjadi karena kondisi selective disbursement before tax in 2020 was recorded at Rp15 billion, below
dimasa pandemi COVID-19. Laba sebelum pajak tahun the stated target of Rp26.05 billion, while net profit was
223
2020 Annual Report

2020 tercatat sebesar Rp15 miliar dengan posisi di recorded at Rp10 billion, also below the stated target
bawah targetnya Rp26,05 miliar, sedangkan laba bersih of Rp19.54 billion. All the shortfalls in terms of target
tercatat sebesar Rp10 miliar dengan posisi di bawah achievements were caused by the decline in people’s
targetnya Rp19,54 miliar. Tidak tercapainya sejumlah purchasing power as a result of the practically year-long
target tersebut disebabkan karena menurunnya daya beli implementation of large-scale social restrictions during
masyarakat akibat diberlakukannya pembatasan sosial COVID-19 pandemic.
berskala besar selama masa pandemi COVID-19.
Proyeksi Tahun Buku 2021 Projection for 2021

Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan beberapa Bank Muamalat Indonesia has set certain efforts to
upaya yang akan dilakukan untuk memperbaiki deliver stronger achievement through the Bank 2021
pencapaian realisasi rencana bisnis melalui Rencana Bisnis Business Plan (RBB). The efforts are intended to maintain
Bank (RBB) tahun 2021. Untuk memperbaiki realisasi the Bank’s capital adequacy level that serves as a driver
rencana bisnis khususnya terkait permodalan, hingga for business that will allow the Bank to achieve optimal
saat ini upaya penambahan modal masih tetap berjalan. targets. To fix the realization of the business plan,
Hal ini dilakukan untuk menjaga tingkat kecukupan modal especially related to capital, capital injection efforts have
Bank dan sebagai mesin penggerak bisnis sehingga Bank been continuosly running.
dapat mencapai target yang optimal.
Tabel Proyeksi, Realisasi, dan Perubahan Tabel of Projection, Realization, and Changes
Target 2021 Realisasi 2020 Pertumbuhan (%)

2021 Target 2020 Realization Growth (%)
Total Aset 59.602 51.241 85,99% Total Assets
Dana Pihak Ketiga 43.747 41.424 94,69% Third Party Funds
Pembiayaan 32.014 29.084 90,85% Financing
Pendapatan Setelah Bagi Hasil 886 822 92,75% Income after Profit Sharing
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 38 15 39,49% Profit (Loss) after Tax
Laba Bersih 29 10 35,13% Net Profit
Langkah-langkah strategis yang akan ditempuh oleh The strategic steps for Bank Muamalat Indonesia in 2021
Bank Muamalat Indonesia pada Tahun 2021 telah have been outlined in its 2021 RBB with a strategy to
dituangkan dalam RBB 2021 dengan strategi yang akan place emphasis on 3 (three) main areas:
diprioritaskan pada 3 (tiga) fokus utama, yaitu sebagai
berikut:
1. Business Tunaround yaitu titik balik Bank untuk 1. Business Turnaround, which is the turning point for
menjalankan bisnis yang efisien dan berkelanjutan the Bank to run an efficient and sustainable business
a. Untuk menjaga kinerja yang berkelanjutan, Bank a. To maintain a sustainable performance, the Bank
akan fokus pada penyaluran pembiayaan di sektor will focus on channeling financing in prospective
yang prospektif yaitu sektor-sektor yang bersifat sectors historically or analytically proven to
low-risk, namun mampu memberikan hasil have low-risk but promising high yield, and on
yang maksimal (high yield), serta fokus untuk developing the Islamic segment as a form of Bank
mengembangkan Islamic segment sebagai bentuk Muamalat’s commitment to building the sharia
komitmen Bank Muamalat dalam membangun economy in Indonesia.
ekonomi syariah di Indonesia.
b. Pembiayaan di segmen retail akan fokus menjadi b. Financing in the retail segment will focus on
pembiayaan konsumer pada produk Multiguna, consumer financing through Multipurpose,
KPR, Employee Benefit Program, ProHajj mortgages, Employee Benefit Programs, ProHajj
(talangan haji) serta pembiayaan pada Islamic products (hajj loan-type financial assistance), as
224

Business. Sedangkan pada segmen wholesale well as financing Islamic Business. Meanwhile,
akan fokus pada pembiayaan kepada BUMN, the wholesale segment will focus on financing to
Large Company/Konglomerasi serta low-risk SOEs, Large Corporations/ Conglomerates and
customer lainnya. other low-risk customers.
c. Dari sisi pendanaan, Bank tetap fokus pada c. From the funding side, the Bank will remain
peningkatan dana murah berbasis tabungan dan focused on increasing low-cost savings and
giro melalui serangkaian produk dan program current accounts based on a series of innovative,
yang inovatif serta sesuai dengan kebutuhan customer-driven products and programs. The
nasabah. Bank juga berupaya mengoptimalkan Bank will be seeking to optimise Financing
Pembiayaan yang Diterima (PYD) sebagai sumber Received (PYD) as a source of financing
penyaluran pembiayaan distribution
d. Kontribusi pendapatan berbasis jasa akan terus d. Service-based revenue contributions will continue
ditingkatkan melalui pengembangan produk- to be increased through the development
produk Foreign Exchange, Wealth Management, of Foreign Exchange, Wealth Management,
Bancassurance, Trade dan Transactional. Bancassurance, Trade and Transactional products.
2. Rebuild Financing Portfolio yaitu upaya Bank dalam 2. Rebuild Financing Portfolio, by making calculated
menjaga kualitas pembiayaan yang sehat termasuk efforts to maintain healthy financing quality, including
pemulihan pembiayaan bermasalah recovery of non-performing financing
a. Bank melaksanakan perbaikan kualitas portofolio a. The Bank will make continuous improvements
dengan mendukung terciptanya portofolio in portfolio quality by encouraging the creation
managemen yang proaktif, komprehensif dan of a proactive, comprehensive and periodic
dilakukan secara berkala serta didukung dengan portfolio management that is backed by strict
penerapan risk management yang ketat untuk risk management implementation to prevent a
mencegah penurunan kualitas pembiayaan. deterioration in financing quality.
b. Bank melanjutkan proses pemulihan pembiayaan b. The Bank will continue the non-performing
bermasalah termasuk dengan menyediakan financing recovery process by e.g. setting aside an
pencadangan yang cukup untuk menutup adequate allowance to cover potential loss. The
kerugian tersebut. Akselerasi penyelesaian Bank will also continue the accelerated process of
pembiayaan bermasalah melalui recovery dan settlement in troubled financing through recovery
collection juga terus dilakukan agar mampu and collection in order generate optimal income.
menghasilkan pendapatan yang optimal.
c. Bank menjaga penyaluran pembiayaan untuk c. The Bank will keep the distribution of financing
tetap fokus dan dispilin pada target market dan disciplined and focused on the predetermined
risk-acceptance criteria yang telah ditentukan. target market and risk-acceptance criteria.
3. Digital & Transformation yaitu pengembangan bisnis 3. Digital & Transformation, namely technology-based
Bank berbasis teknologi development of the Bank’s business
a. Seiring dengan industri perbankan yang terus a. In line with the banking industry’s constant
bergerak dinamis serta kebutuhan nasabah dynamics and growing customer needs, Bank
yang terus berkembang, maka Bank Muamalat Muamalat will carry on its initiative program
melanjutkan inisiatif untuk mengembangkan to develop Digital Banking as an effective
Digital Banking sebagai solusi perbankan yang and comprehensive financial solution. The
efektif dan komprehensif. Pengembangan akan development will be focused on the Digital Islamic
difokuskan kepada Digital Islamic Network Network (DIN) including the Digital Account
(DIN) termasuk Digital Account Opening (DAO) Opening (DAO) and complementary service
dan penambahan fitur layanan melalui strategic features through strategic partnerships with third
partnership dengan pihak ketiga. Selain itu, Bank parties. The Bank will also make a transformation
juga melakukan transformasi pada sales and in sales and distribution channels and branch
distribution channel dan layanan cabang dengan services through stronger collaboration with the
meningkatkan kolaborasi dengan komunitas dan sharia community and ecosystem.
ekosistem syariah.
225
2020 Annual Report

b. Untuk mendukung aktivitas utama perusahaan, b. To support its core activities, the Bank will make a
Bank melakukan transformasi melalui peningkatan transformation through enhanced and improved
dan perbaikan sistem, prosedur dan kebijakan. systems, procedures and policies. The Bank will
Bank juga akan merumuskan kembali Visi dan Misi also redefine its Vision and Mission to deal with
Bank agar sesuai dengan kondisi dan target yang certain conditions and meet its stated targets.
akan dicapai.
c. Bank Muamalat berupaya untuk menyediakan c. Bank Muamalat will make consistent efforts
layanan yang optimal dan menjunjung prinsip to provide optimal services and uphold the
smart & excellent operation bagi seluruh principle of smart & excellent operations for
stakeholder. Hal tersebut dilakukan baik dari sisi all stakeholders. This is to be achieved both in
bisnis maupun support melalui penerapan standar terms of business and business support through
yang konsisten. consistent standard applications.
ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS
Kebijakan Pemasaran Marketing Policy

Q1 2020 adalah periode pertama kali dinyatakan Q1 2020 was when the Indonesian people were first
bahwa penduduk Indonesia terpapar COVID-19, kondisi declared to be under direct threat of the COVID-19
tersebut mempengaruhi operasional usaha secara umum pandemic, a global health crisis that has affected the
termasuk industri perbankan. Untuk terus memberikan way business operations are run in general, including the
produk dan layanan terbaik, Bank Muamalat Indonesia banking industry. To provide a constant stream of the
tetap melakukan pendekatan human customer-centric, best products and services, Bank Muamalat Indonesia
sebagai strategi dalam mengembangkan produk dan continued to take a customer-centric approach as a
layanan maupun pemasarannya, terutama di segmen strategy to develop products and services and run
Konsumer dan Ritel, yang dirancang berdasarkan an effective marketing campaign especially in the
pemahaman atas kebutuhan atau keinginan para Consumer and Retail segment which is designed based
nasabah Bank Muamalat Indonesia. Bank turut berperan on understanding Bank Muamalat Indonesia customers’
serta bersama masyarakat dalam menghadapi pandemi needs. The Bank took an active part in the public efforts
COVID-19 dan sejalan dengan strategi pemasaran yang in dealing with the pandemic and was always trying to
dilakukan selama pandemi di mana aktivitas pemasaran align its marketing strategies with the support the Bank
yang dilakukan selalu dikaitkan dengan dukungan gave to its customers in dealing with the health crisis.
kepada nasabah secara bersama-sama menghadapi
situasi tersebut.
Bank melihat peluang bisnis tetap besar selama pandemi The Bank still saw enormous business opportunities
di antaranya pada beberapa sektor yaitu layanan even during the pandemic e.g. in businesses engaged in
kesehatan, produk medis, makanan dan minuman, healthcare, medical products, food and beverages, and
teknologi informasi, dan kebutuhan dasar lainnya. IT sector.
Bank juga memberi perhatian lebih pada layanan The Bank paid more attention to Banking operational
operasional banking baik melalui transaksi di banking services through transactions in the banking hall and
hall dan digital banking, sehingga nasabah merasa aman digital banking to let customers feel comfortable yet
dan nyaman di tengah kondisi pandemi COVID-19. Bank safe amidst the persistent COVID-19 pandemic. The Bank
senantiasa menjalin komunikasi dengan nasabah secara continued to communicate with customers using various
virtual untuk menginformasikan dan menjawab keluhan online platforms to inform and respond to customer
nasabah diberbagai platform informasi, baik itu melalui complaints through i.e. email, website, social media, push
e-mail, website, media sosial, push notification, maupun notifications or messages via the MDIN application.
pesan melalui aplikasi MDIN.
226

Pada Q2 2021 bank lebih banyak terfokus pada Entering Q2 2021, the bank has dedicated more focus
maintenance nasabah eksisting dan kembali on how to retain its existing customers and re-balance
menyeimbangkan pemasarannya dalam akuisisi nasabah its marketing to acquire new customers in Q3 and Q4
baru pada Q3 dan Q4 2020. Bank sangat memperhatikan 2020. The Bank attended closely to COVID-19 pandemic-
materi pemasaran yang relevan masih dalam kondisi related marketing materials from content, experience,
pandemi COVID-19 mulai dari content, experience, story- story-telling and public sharing.
telling, dan kegiatan sharing.
Strategi Pemasaran Marketing Strategy

Selain pemilihan platform komunikasi secara digital In addition to electing digital communication platforms
melalui e-mail, website, media sosial, SMS/WA blast/ via email, website, social media, SMS/WA blast/push
push notification, maupun pesan melalui aplikasi MDIN, notification, or message through the MDIN application,
Bank juga menjalankan sejumlah kebijakan produk the Bank has also implemented a number of product
yang dapat menarik minat dan membantu masyarakat policies to attract and help the public, by muqosah
diantaranya yaitu muqosah margin dan kemudahan margin and ease of payment through financing relaxation
dalam membayar melalui relaksasi pembiayaan dan and the application of instalments with longer maturities
penerapan cicilan bertahap dengan tempo yang lebih or changes in installments.
panjang, atau perubahan angsuran.
Aktivitas lain yang dilakukan Bank adalah program Another program run by the Bank is one that gives gifts
pemberian hadiah langsung kepada nasabah dalam directly to customers in connection with assistance/
kaitannya dengan bantuan/donasi kepada pihak selain donations to other parties than the customers and
nasabah dan membantu sesama serta melalui program helping others through CSR programs to a number of
CSR kepada sejumlah partner Bank dalam kondisi Bank partners affected by COVID-19 pandemic.
pandemi COVID-19.
Tidak dipungkiri suatu produk sangat mengandalkan No one can deny that a product’s success relies heavily
tim sales, agar tercipta sales yang militant, maka Bank on the sales team, so in order to create militant sales,
juga menyediakan berbagai benefit tambahan, selain the Bank offers other benefits, apart from training and
memberikan pelatihan dan motivasi, tim sales diberikan motivation. The rewards depended on achievements to
benefit sesuai achievement sebagai motivasi dalam make the teams more motivated in selling the Bank’s
menjual produk Bank. Tim sales juga diberikan edukasi products. Education about pre-visit Health protocols
mengenai protokol kesehatan dan appointment sebelum and appointments were given to keep meetings with
visiting agar setiap bertemu dengan nasabah dan calon customers and prospective customers comfortable.
nasabah tetap merasa nyaman.
Perubahan Perilaku Konsumen Changes in Consumer Behavior

Pandemi menyebabkan munculnya berbagai kondisi The pandemic has caused certain situations that large
yang sebelumnya tidak pernah diprediksi oleh society never thought of experiencing, including the
masyarakat, salah satunya adalah guncangan ekonomi economic shock that has put many companies out of
yang menyebabkan banyaknya bisnis yang gulung tikar business leading to an even higher level of unemployment.
sehingga meningkatkan jumlah pengangguran. Selain itu, That wasn’t all, as in such a tough situation, people had
kondisi seperti ini juga mengharuskan masyarakat untuk to apply social distancing so they didn’t have too many
menerapkan social distancing menyebabkan masyarakat options than staying at home. Having outdoor activities
memilih untuk meminimalisir kegiatan di luar rumah. like customer gatherings, and getting services in the
Berkurangnya minat kegiatan outdoor seperti menghadiri banking halls became less appealing to customers, the
customer gathering dan mengunjungi layanan di banking Bank replaced them with virtual activities, pick up
hall, Bank menggantikannya dengan aktivitas virtual, services for priority customers so and when in-person
aktivitas pick-up service untuk sejumlah nasabah prioritas services in the banking halls became inevitable, the Bank
227
2020 Annual Report

dan jika mengharuskan transaksi di banking hall Bank applied certain health protocols to keep customers
menerapkan sejumlah protokol kesehatan agar nasabah comfortable.
tetap merasa nyaman.
Perilaku belanja online yang semakin meningkat The growing trend of online shopping has resulted
mengakibatkan bank bertransformasi kepada perbaikan in banks transforming into improving online-based
layanan nasabah berbasis online (digital banking) customer services (digital banking) by adding a number
dengan menambahkan sejumlah fitur penting seperti of important features such as main billers (electricity,
biller utama (listrik, air, dan telepon) serta kemudahan water and telephone) as well as ease of transactions
bertransaksi menggunakan e-commerce baik melalui using e-commerce through both virtual accounts and the
virtual account maupun platform 3 Domain Secure pada 3 Domain Secure platforms on debit card transactions
transaksi kartu debet yang pada tahap awal diujicobakan that were put into trial and tested out on employees at
kepada karyawan pada akhir 2020. the end of 2020.
Nasabah saat ini lebih memilih untuk melakukan kegiatan In a matter of months, customer preference shifted
apapun yang berbasis contactless. Salah satunya adalah greatly to contactless transactions. Amongst them is the
meningkatnya minat akan layanan konsumen yang stronger appeal towards online-based consumer services.
berbasis online. Hal ini tentu saja agar nasabah tetap This was of course rather expected, as customers can still
mendapatkan layanan sesuai yang dibutuhkan tanpa get the services needed while staying safely at home.
harus keluar rumah.
Perubahan perilaku nasabah saat ini tentu saja terjadi This very recent change in customer behavior was given
karena adanya dorongan dari perubahan kondisi yang a nudge by a drastic change that forced customers to
memaksa nasabah untuk beradaptasi dengan kondisi adapt to it. It is likely that such consumer behavior will
tersebut. Kemungkinan perilaku konsumen seperti ini persist for quite some time.
akan bertahan hingga jangka waktu yang cukup lama.
Perubahan Metode Pembiayaan Change in Financing Methods

Bank membantu mempercepat proses restrukturisasi The Bank helps accelerate the process of financing
pembiayaan bagi nasabah yang memenuhi syarat untuk restructuring for customers who meet the requirements
diberikan fasilitas tersebut berdasarkan POJK No. 11/ based on POJK No. 11/POJK.03 / 2020 (POJK Stimulus
POJK.03/2020 (POJK Stimulus COVID-19). Pemberian COVID-19). The restructuring facility should be granted
fasilitas restruktur ini berakibat pada perubahan jumlah and will result in a change in installments, by extending
angsuran yaitu dengan perpanjangan jangka waktu dan the tenure or rearranging the installment schedule.
atau pengaturan kembali jadwal angsuran.
Pengaruh Produk Baru New Product Influence

Sejalan dengan transformasi bank selama pandemi In line with its transformation during the COVID-19
COVID-19, pada tahun 2020 bank melakukan inovasi pandemic, in 2020 the Bank made innovations to its
layanan digital banking untuk memudahkan nasabah digital banking services to make transactions easier for
dalam bertransaksi yaitu relaunch Muamalat DIN, digital customers, the re-launching of Muamalat DIN, digital
opening account, metode pembayaran berbasis QR account opening, payment methods based on QR
code, smart transaction atau transaksi tanpa kertas dan codes, smart transactions or paperless transactions and
pengkinian Salamuamalat pada call center Bank. updating Salamuamalat at the Bank’s call center.
Bank juga terpilih sebagai bank partner pertama dari The Bank was the first partner elected by Perum Peruri
perum Peruri Pay yaitu sarana pembayaran digital milik Pay in the latter’s digital payment facility. Peruri Pay
Perum Peruri. Peruri Pay digunakana dalam aplikasi is used in the Hayuni application developed by Bank
228

Hayuni yang dikembangkan oleh mitra Bank dan partners and used to support Umrah payment and Umrah
digunakan untuk mendukung kegiatan pembayaran savings transfer media.
umroh dan media transfer tabungan umroh.
Inovasi layanan digital tersebut dimaksudkan untuk This digital service innovation is intended to enhance
meningkatkan loyalitas nasabah dan dalam rangka customer loyalty and reach more customers, including
menjangkau lebih banyak nasabah baru termasuk the millennial generation. From the business side, the
generasi milenial. Dari sisi bisnis peningkatan layanan increase in services is consistent with a potential increase
tersebut juga seiring dengan penambahan pendapatan in income from commission or commission basis.
dari berbasis ujroh atau komisi.
Pangsa Pasar Market Share

Pangsa pasar Bank terbesar selama tahun 2020 masih The Bank’s largest market shares in 2020 were the
bersumber dari bisnis haji dan umroh serta segmen Hajj and Umrah business and other Islamic business
bisnis Islami lainnya seperti Islamic organisation, Islamic segments such as Islamic organisations, Islamic finance,
multifinance, Islamic philantrophy dan segmen bisnis Islamic philanthropy and Islamic-based Healthcare. In
lain seperti kesehatan yang tetap berbasis pada segmen the retail and consumer segments, the largest market
Islami. Pada segmen ritel dan consumer, pangsa pasar share was still broadly divided into two segments; the
terbesar secara garis besar terbagi menjadi dua yaitu Priority segment and Wadiah-based funding customers.
segment Priority dan nasabah funding berbasis akad In the Corporate and Commercial segments, the largest
wadiah. Pada segmen Corporate dan Commercial, pangsa market share remained the SOEs and its subsidiaries and
pasar terbesar pada segmen bisnis yang telah mature a number of private company and banking customers at
yaitu BUMN dan anak perusahaannya serta sejumlah the Kuala Lumpur branch.
nasabah private company dan banking di cabang Kuala
Lumpur.
KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY
Kebijakan dividen merupakan persentase yang diambil Dividend is a percentage taken from net income per year,
dari laba bersih per tahun, yang jumlahnya akan the amount of which will be determined at the AGMS.
ditentukan pada saat RUPST. Bank merencanakan untuk The Bank plans to distribute dividends if there is a cash
melaksanakan pembagian dividen apabila terdapat surplus from operational activities after a certain amount
surplus kas dari kegiatan operasional setelah dana is set aside for reserves, funding activities, planned
tersebut disisihkan untuk dana cadangan, kegiatan capital expenditure and the Bank’s working capital. If
pendanaan, rencana pengeluaran modal serta modal needed, the Bank may not distribute dividends to the
kerja Bank. Apabila diperlukan, dari waktu ke waktu Bank Shareholders, such as when the Bank needs funds to
dapat tidak membagikan dividen kepada Pemegang further develop the business or meet capital adequacy
Saham Bank seperti dalam hal Bank membutuhkan or make new acquisitions. Based on the resolutions of
dana untuk melakukan pengembangan usaha atau the Bank’s AGMS dated 31 August 2020, the Bank’s net
pemenuhan kecukupan modal atau akuisisi bisnis baru. income for fiscal 2019 would be used for capital reserves,
Berdasarkan hasil keputusan RUPST Bank tanggal 31 meaning that the Bank would not pay a dividend for the
Agustus 2020 diputuskan bahwa laba bersih Bank tahun fiscal year 2019.
buku 2019 digunakan untuk cadangan modal, sehingga
tidak diadakan pembagian dividen atas laba bersih Bank
tahun buku 2019.
229
2020 Annual Report

KEPATUHAN PEMBAYARAN PAJAK TAX PAYMENT COMPLIANCE
Kontribusi Bank Muamalat Indonesia kepada negara, Bank Muamalat Indonesia’s contribution to the state
diwujudkan melalui pemenuhan kewajiban Perusahaan is realized through the fulfilment of the Company’s
sebagai wajib pajak dan sebagai pemotong/pemungut obligations as taxpayers and as tax takers/collectors. The
pajak. Pemenuhan kewajiban membayar pajak fulfilled tax obligations in 2020 amounted to Rp27.69
Perusahaan pada tahun 2020 adalah sebesar Rp27,69 billion or a decrease of 19% compared to Rp32.26 billion
miliar atau menurun 19% dibandingkan dengan tahun in 2019.
2019 yang tercatat sebesar Rp32,26 miliar.
Tabel Kepatuhan Pembayaran Pajak Total Table of Tax Compliance

Keterangan 2020 2019 Description

Pajak Penghasilan - - Income Tax
Pasal 4 (2) 21 28 Article 4 (2)
Pasal 21 5 6 Article 21
Pasal 23 0,20 0,31 Article 23
Pajak Pertambahan Nilai 1 0,16 Value Added Tax
Jumlah 28 32 Total
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM KARYAWAN EMPLOYEE AND/OR MANAGEMENT SHARE

DAN/ATAU MANAJEMEN (ESOP/MSOP) OWNERSHIP PROGRAM (ESOP/MSOP)
Hingga 31 Desember 2020, Bank tidak mengeluarkan Until December 31, 2020, the Bank had not issued a Share
program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau Ownership for Employees and/or Management (ESOP/
Manajemen (ESOP/MSOP). MSOP) program.
INFORMASI MATERIAL TERKAIT DENGAN MATERIAL INFORMATION RELATED TO

INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT,
DAN RESTRUKTURISASI ACQUISITION AND RESTRUCTURING
Investasi Investment
Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan Bank Muamalat Indonesia did not make any investments
investasi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, in 2020 so information regarding the transaction
nilai transaksi dan sumber dana kegiatan investasi tidak purpose, amount, and source of funds for investments
disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. cannot be disclosed.
Ekspansi Expansion
Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan kegiatan Bank Muamalat Indonesia did not make any expansion
ekspansi di tahun 2020 sehingga informasi terkait tujuan, in 2020 so the Bank cannot disclose information on the
nilai transaksi dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak transaction purpose, amount, and source of funds for this
disajikan oleh Bank Muamalat Indonesia. type of transaction.
230

Divestasi Divestment
Bank Muamalat Indonesia tidak melakukan transaksi Bank Muamalat Indonesia did not make any material
kegiatan divestasi yang material di tahun 2020. divestment transactions in 2020.
Akuisisi Acquisition
Di tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak In 2020, Bank Muamalat Indonesia did not make any
melakukan kegiatan akuisisi sehingga informasi terkait acquisition so the Bank cannot disclose information on
tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan akuisisi the transaction purpose, amount, and source of funds for
tidak disajikan. this type of transaction.
Restrukturisasi Utang dan Modal Debt and Capital Restructuring

Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Bank The amount of restructured financing by the Bank as of
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing- December 31, 2020 and 2019 amounted to Rp15.68 billion
masing adalah sebesar Rp15,68 miliar dan Rp3,25 miliar. and Rp3.25 billion, respectively. The restructuring scheme
Skema restrukturisasi umumnya dilakukan dengan generally extends the tenure of accounts receivable and
perpanjangan masa pelunasan piutang dan penjadwalan rescheduling of outstanding payments.
kembali pembayaran yang tertunggak.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL REALIZATION OF USE OF PROCEEDS FROM

PENAWARAN UMUM THE PUBLIC OFFERING
Bank tidak melakukan penawaran umum di tahun 2020 The Bank did not make a public offering in 2020 so there
sehingga tidak terdapat realisasi penggunaan dana hasil was no realization of the use of the proceeds from the
penawaran umum. public offering.
TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING

BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU CONFLICT OF INTEREST AND/OR
TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/ TRANSACTIONS WITH AFFILIATED/RELATED
BERELASI PARTIES
Transaksi Material yang Mengandung Material Transactions Containing Conflict of

Benturan Kepentingan Interest
Pada tahun 2020, tidak terdapat transaksi material yang In 2020, there were no material transactions that
mengandung benturan kepentingan. contained a conflict of interest.
Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi The Bank enters into transactions with parties which are
sebagaimana yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 defined as related parties in accordance with SFAS No. 7
(Penyesuaian 2010), “Pengungkapan Pihak-pihak (Adjustment 2010), regarding “Related Party Disclosure”.
Berelasi”.
Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank jika: A party is considered as a related party of the Bank if:
1. langsung atau tidak langsung yang melalui satu atau 1. It directly or indirectly through one or more
lebih perantara, suatu pihak (i) mengendalikan, atau intermediaries, (i) controls, or is controlled by, or is
dikendalikan oleh, atau berada di bawah pengendalian under common control with, the Bank; (ii) has an
bersama, dengan Bank; (ii) memiliki kepentingan interest in the Bank and has significant influence over
dalam Bank yang memberikan pengaruh signifikan the Bank; or (iii) has joint control over the Bank;
atas Bank; atau (iii) memiliki pengendalian bersama
atas Bank;
231
2020 Annual Report

2. suatu pihak yang berada dalam kelompok usaha yang 2. it is a member of the same group of which the Bank
sama dengan Bank; is also a member;
3. suatu pihak adalah ventura bersama di mana Bank 3. is a joint venture in which the Bank acts as the
sebagai venture; venture;
4. suatu pihak adalah anggota dari personil dari 4. it is a member of the key management personnel of
manajemen kunci Bank; the Bank;
5. suatu pihak adalah anggota keluarga dekat dari 5. it is a close family member of an individual as
individu yang diuraikan dalam butir (1) atau (4); described in point (1) or (4);
6. suatu pihak adalah entitas yang dikendalikan, 6. it is an entity that is controlled, jointly controlled or
dikendalikan bersama atau dipengaruhi signifikan significantly influenced by or have significant voting
oleh atau untuk pihak yang memiliki hak suara rights in several entities, directly or indirectly, which
signifikan pada beberapa entitas, langsung maupun are individuals described in point (4) or (5); and
tidak langsung, yaitu individu seperti diuraikan dalam
butir (4) atau (5); dan
7. suatu pihak adalah suatu program imbalan pasca 7. it is a post-employment benefit plan program for the
kerja untuk imbalan kerja dari Bank atau entitas yang employee benefit of either the Bank or its related
terkait dengan Bank. party
Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Transactions with Affiliated or Related

Berelasi Parties
Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Related parties consist of Board of Commissioners,
Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, komisaris Board of Directors and key employees, Commissioner
PT Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus utama Baitul of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of Baitul
Maal Muamalat dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga Keuangan
Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance berdasarkan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance (subsidiary)
PSAK No. 7 (Revisi 2010), “Pengungkapan Pihak-Pihak based on SFAS No. 7 (Revised 2010), “Related Party
Berelasi”. Disclosures”.
Tabel di bawah menunjukkan rincian pihak-pihak berelasi The table below elaborates on the details of related
dengan Bank Muamalat Indonesia beserta sifat dari parties of Bank Muamalat Indonesia and the nature of the
transaksi yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia transactions up to the period ended 31 December, 2020:
tersebut sampai dengan periode yang berakhir pada
tanggal 31 Desember 2020:
232

Tabel Realisasi Transaksi Table of Transaction Realization

Pihak Berelasi Sifat Hubungan Jenis Transaksi
Related Party Relationship Transaction Type
PT Al Ijarah Indonesia Finance Entitas asosiasi Piutang Murabahah, pembiayaan mudharabah dan
Associate entity musyarakah, penyertaan saham dan liabilitas utang sewa
pembiayaan
Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah
financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving
deposits, and mudharabah time deposits
PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi Penyertaan saham, deposito mudharabah
Associate Entity Investment in shares and mudharabah time deposits
Karyawan kunci Hubungan pengendalian kegiatan Piutang murabahah, pinjaman qardh, pembiayaan
Key employees Bank musyarakah, giro wadiah, tabungan mudharabah dan
Significant influence on Bank’s deposito mudharabah
activities Murabahah receivables, funds of qardh, musyarakah
financing, wadiah demand deposits, mudharabah saving
deposits, and mudharabah time deposits
Komisaris, Dewan pengawas Hubungan pengendalian kegiatan Giro wadiah dan deposito mudharabah
syariah Bank Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits
Commissioners, Sharia Significant influence on Bank’s
Supervisory Board activities
Baitul Maal Muamalat Hubungan pengendalian melalui Giro wadiah dan deposito mudharabah
karyawan kunci Wadiah demand deposits and mudharabah time deposits
Significant influence
through key employees
Kewajaran dan Mekanisme Review atas Fairness and Review Mechanisms for
Transaksi Transactions
Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang The transaction is carried out based on terms agreed by
disetujui oleh kedua belah pihak, di mana persyaratan both parties, where such requirements may differ from
tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain other transactions undertaken with non-related parties.
yang dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi. Transactions with related parties are conducted under
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan terms and conditions that are similar to third party
syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi transactions.
dengan pihak ketiga.
Bank memiliki kebijakan mengenai transaksi yang The Bank has a policy regarding transactions that contain
mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi conflict of interest and/or transactions with related
dengan pihak berelasi. Transaksi material diputuskan parties. Material transactions shall be decided by the
oleh Dewan Komisaris dan senantiasa dilakukan dengan Board of Commissioners and made with due regard to the
memperhatikan prinsip kehati-hatian, serta telah principle of prudence in compliance with the prevailing
memenuhi ketentuan maupun peraturan perundang- laws and regulations. In addition, material transactions
undangan yang berlaku. Selain itu, transaksi material must also be decided by the Board of Commissioners
juga harus diputuskan oleh Dewan Komisaris secara independently. During 2020 there were no violations
Independen. Selama tahun 2020 tidak terdapat of the laws and regulations related to transactions with
pelanggaran atas peraturan perundang-undangan related parties and there were no transactions that
terkait dengan transaksi dengan pihak berelasi serta contained a conflict of interest.
tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan
kepentingan.
233
2020 Annual Report

Pemenuhan Peraturan dan Ketentuan Compliance with Rules and Regulations

Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan yang This transaction is carried out based on terms agreed by
disetujui oleh kedua belah pihak, dimana persyaratan both parties, where these terms may not be the same as
tersebut mungkin tidak sama dengan transaksi lain yang other transactions made with unrelated parties.
dilakukan dengan pihak-pihak yang tidak berelasi.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are made under the same
syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi terms and conditions as transactions made with third
dengan pihak ketiga. Transaksi yang dilakukan Bank telah parties. All transactions made by the Bank have complied
memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) with the Financial Services Authority Regulation (POJK)
No 17/2020 tentang Transaksi Material dan Perubahan No. 17/2020 on Material Transactions and Changes in
Kegiatan Usaha, dan POJK No. 42/2020 tentang Business Activities, and POJK No. 42/2020 on Affiliated
Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, Transactions and Conflict of Interest Transactions.
pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan.
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG- AMENDMENTS TO THE LAWS AND

UNDANGAN YANG BERPENGARUH REGULATIONS THAT AFFECT THE COMPANY
TERHADAP PERUSAHAAN
Sebagai entitas usaha yang sarat dengan peraturan, As a business entity engaged in a heavily regulated
Bank Muamalat Indonesia senantiasa memantau dan industry, Bank Muamalat Indonesia constantly monitors
memonitor perkembangan peraturan perundang- regulatory changes and ensures compliance every time
undangan yang ada serta selalu patuh kepada aturan a new regulation amends or supersedes another. The
tersebut. Adapun perubahan perundang-undangan yang regulatory changes that had an impact on the Bank
memberikan pengaruh pada Bank sepanjang tahun 2020 throughout 2020 are as follows.
adalah sebagai berikut.
Tabel Perubahan Peraturan Perundang-undangan Table of Changes in Regulations

Pengaruh terhadap
Peraturan Pokok Peraturan Upaya Mitigasi
No Perseroan
Regulation Principle Mitigation Effort
Impact on the Company
1 POJK No. 11/ Stimulus Perekonomian Nasional Bank menyesuaikan • Mengubah prosedur
POJK.03/2020 Sebagai Kebijakan Countercyclical kebijakan pengelolaan pembiayaan terkait.
perubahannya: Dampak Penyebaran Corona Virus pembiayaan baru dan • Pelaporan nasabah terpapar
POJK No. 48/ Disease 2019 pemeliharaan pembiayaan COVID-19 kepada pihak
POJK.03/2020 eksisting dan pelaporan regulator.
Kebijakan yang mendukung stimulus terkait.
pertumbuhan ekonomi sehubungan
dengan pandemi COVID-19 yang
meliputi:
a. kebijakan penetapan kualitas aset;
b. kebijakan restrukturisasi
pembiayaan.
c. pemberian penyediaan pendanaan
baru.
d. pelaporan
234

Pengaruh terhadap
No Perseroan
POJK No. 11 / National Economic Stimulus as Banks shall adjust new − Adjusted related financing
POJK.03/2020 a Countercyclical Policy on the financing management procedures
Superseded by: Spreading Impact of Corona Virus policies and maintain
POJK No. 48/ Disease 2019 existing financing and − Reported customers
POJK.03/202 related reporting exposed to COVID-19 to
Policies that support growth stimulus regulators
economy in relation to the COVID-19
pandemic cover:
a. policy on asset quality
determination; and
b. policy on financing restructuring.
c. Policy on the provision of new
funding
d. reporting
2 POJK No. 15/ • Rencana dan Penyelenggaraan Penyesuaian Menunjuk pihak ketiga
POJK.04/2020 Rapat Umum Pemegang Saham Penyelenggaraan RUPST independen untuk
POJK No. 16/ Perusahaan Terbuka. dimasa pandemi COVID-19 mengakomodir penggunaan
POJK.04/2020 • Pelaksanaan Rapat Umum dengan mematuhi protokol hak suara pemegang saham
Pemegang Saham Perusahaan kesehatan dan penggunaan secara elektronik
Terbuka secara Elektronik. hak suara secara elektronik.
• Plans and Convention of General Banks shall adjust the Appointed an independent
Meeting of Shareholders for Public convening of the AGMS third party to accommodate
Companies during the COVID-19 shareholders in exercising
• Electronic Convention of General pandemic by complying their voting rights
Meeting of Shareholders for Public with health protocols and
Companies using electronic voting
rights
3 POJK No. 17/ Transaksi Material dan Perubahan Dalam kegiatan operasional Penyesuaian terhadap limit
POJK.04/2020 Kegiatan Usaha banking, bank senantiasa kewenangan biaya yang
memperhatikan perubahan berlaku.
regulasi terkait yaitu
tidak melampaui batasan
transaksi material dan
transaksi terafiliasi.
Material Transactions and Changes in In banking operations, Adjustments have been made
Business Activities banks shall always pay to limits authority in spending
heed to changes in
relevant regulations, by not
exceeding the limits for
material transactions and
affiliated transactions
4 POJK No. 64/ POJK tentang Perubahan Atas Monitoring penggunaan Mengubah prosedur
POJK.03/2020 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan SLIK sesuai dengan operasional financing terkait
No.18/POJK.03/2017 tentang peruntukan sesuai regulasi. • kewajiban monitoring
Pelaporan dan Permintaan Informasi bulanan atas penggunaan
Debitur Melalui Sistem Layanan permintaan informasi
Informasi Keuangan. debitur pada SLIK
dibandingkan dengan data
debitur yang dilaporkan 2
bulan yang lalu
• kewajiban monitoring
bulanan atas pipeline
financing untuk menghitung
proyeksi kebutuhan
permintaan informasi
debitur pada SLIK di
bulan berikutnya untuk
selanjutnya dimintakan
permohonan akses kepada
regulator (jika diperlukan)
235
2020 Annual Report

Pengaruh terhadap
No Perseroan
POJK on Amendments made to Banks shall monitor the use • The Bank has made
the Financial Services Authority of SLIK in accordance with changes related to
Regulation No.18/POJK.03 / 2017 intended purpose pursuant financing operational
on Reporting and Requests for according to the regulations proceduresmonthly
Debtor Information through Financial monitoring obligations
Information Service System. on the use of requests
for debtor information on
SLIK using debtor data
reported 2 months ago as
comparison
• The Bank has imposed

mandatory monthly
monitoring of pipeline
financing to calculate the
projected demand for
debtor information and
SLIK in the following month
and encouraged request, if
necessary, for access to the
regulator
5 SE OJK No. 27/ • SEOJK Surat Edaran Otoritas Jasa Penyesuaian Pelaporan Menyesuaikan aktivitas
SEOJK.03/2020 Keuangan No. 27/SEOJK.03/2020 Rutin ke Regulator operasional pelaporan dengan
POJK No. 63/ tentang Pelaporan Bank Umum tanggal perubahan melapor
POJK.03/2020 Syariah dan Unit Usaha Syariah
Melalui Sistem Pelaporan Otoritas
Jasa Keuangan.
• POJK tentang Pelaporan Bank
Umum Melalui Sistem Pelaporan
Otoritas Jasa Keuangan.
• SEOJK No 27/SEOJK.03 / 2020 Banks shall make The Bank has adjusted
on Reporting of Sharia Banks and adjustments in routine its operational reporting
Sharia Business Units through reporting to regulators activities with the specific
the Financial Services Authority change of reporting date
Reporting System.
• POJK on Commercial Bank
Reporting Through the Financial
Services Authority Reporting
System.
6 SE OJK No. 10/ SEOJK tentang Transparansi dan Penyesuaian Pelaporan Menyesuaikan aktivitas
SEOJK.03/2020 Publikasi Laporan Bank Umum Syariah Rutin ke Regulator operasional pelaporan dengan
dan Unit Usaha Syariah. tanggal perubahan melapor
SEOJK on Transparency and Banks shall make The Bank has adjusted
Publication of Report of Sharia Bank adjustments in routine its operational reporting
and Sharia Business Units Reports. reporting to regulators activities with the specific
change of reporting date
7 POJK No. 13/ POJK tentang Perubahan Atas Memperhatikan Melakukan pemeriksaan
POJK.03/2020 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan penggunaan data dari internal berkala atas transaksi
No. 38/POJK.03/2016 tentang sistem elektronik cabang yang terjadi.
Penerapan Manajemen Risiko dalam Kuala Lumpur untuk
Penggunaan Teknologi Informasi oleh digunakan dengan tujuan
Bank Umum. sesuai kriteria yang telah
ditetapkan dalam regulasi
POJK on Amendments made to Banks shall pay attention The Bank has periodic internal
the Financial Services Authority to the use of data from audits on every transaction
Regulation No.38/POJK.03/2016 on the Kuala Lumpur branch made
the Application of Risk Management in electronic system to
the Use of Information Technology for be used for purposes
Commercial Banks. as specified under new
regulations
236

PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICY
Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah Listed below are new standards, revisions and
diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun buku interpretations that have been published, that are
yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020 effective for financial years beginning on or after January
namun tidak berdampak material terhadap laporan 1, 2020 but do not have a material impact on the financial
keuangan adalah sebagai berikut: statements:
1. ISAK No. 33: Transaksi Valuta Asing dan Imbalan di 1. ISAK No. 33: Foreign Exchange Transactions and
Muka Advances
2. ISAK No. 34: Ketidakpastian dalam Perlakuan Pajak 2. ISAK No. 34: Uncertainty in the Treatment of Income
Penghasilan Taxes
3. PSAK No. 24 (Amandemen 2018): Imbalan Kerja 3. PSAK No. 24 (Amendment 2018): Employee Benefits
tentang Amandemen Kurtailmen atau Penyelesaian on a Curtailment Amendment or Program Completion
Program.
4. PSAK 102: Akuntansi Murabahah (Revisi 2019) 4. PSAK 102: Murabahah Accounting (Revised 2019)
5. ISAK 101: Pengakuan Pendapatan Murabahah 5. ISAK 101: Recognition of Tangguh Murabahah Income
Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Kepemilikan without Significant Risks Related to Inventory
Persediaan Ownership
6. ISAK 102: Penurunan Nilai Piutang Murabahah 6. ISAK 102: Impairment of Murabahah Receivables
7. PSAK 73: Sewa 7. PSAK 73: Leases
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of these standards did not result in
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan tidak changes in accounting policies and had no impact on the
memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di amounts reported in the current period or the previous
periode berjalan atau tahun sebelumnya. year.
Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan Standar The following is an overview of several Financial
Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Accounting Standard Statements (PSAK) and Financial
Akuntansi Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Accounting Standard Interpretation (ISAK) issued by the
Standar Akuntansi Keuangan (DSAK)-IAI yang relevan Financial Accounting Standards Board (DSAK) - IAI that
untuk Bank namun belum berlaku efektif untuk laporan are relevant to Banks but are not effective for financial
keuangan 31 Desember 2020: statements on December 31, 2020:
1. Amandemen PSAK 62: Kontrak Asuransi 1. Amendments to PSAK 62: Insurance Contracts
2. Amandemen PSAK 110: Akuntansi Sukuk 2. Amendments to PSAK 110: Accounting for Sukuk
3. Amandemen PSAK 111: Akuntansi Wa’d 3. Amendments to PSAK 111: Wa’d Accounting
4. PSAK 112: Akuntansi Wakaf 4. PSAK 112: Accounting for Waqf
5. Amandemen PSAK 55: Instrumen Keuangan: 5. Amendments to PSAK 55: Financial Instruments:
Pengakuan dan Pengukuran Recognition and Measurement
6. Amandemen PSAK 60: Instrumen Keuangan: 6. Amendments to PSAK 60: Financial Instruments:
Pengungkapan Disclosures
Standar tersebut belum berlaku efektif pada tahun buku These standards were not yet effective in financial years
yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 Januari 2020. beginning on or after January 1, 2020. At the date of the
Pada saat tanggal penerbitan laporan keuangan ini, issuance of these financial statements, the Management
manajemen sedang mempelajari dampak yang mungkin was still reviewing the possible impact of the adoption
timbul dari penerapan standar baru dan revisi tersebut of the new and revised standards and the impact on the
serta pengaruhnya pada laporan keuangan. financial statements.
237
2020 Annual Report

INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA BUSINESS CONTINUITY INFORMATION
Program Keberlanjutan Usaha Perbankan (Sustainable The Sustainable Banking Program is a commitment
Banking) bagi Bank Muamalat Indonesia merupakan that Bank Muamalat Indonesia keeps embracing to
suatu komitmen berkelanjutan untuk bertindak etis act ethically in terms of responsibility to customers,
dalam kerangka tanggung jawab terhadap nasabah, employees, shareholders, the environment, and economic
pegawai, pemegang saham, lingkungan, serta development of the local community or wider community.
memberikan kontribusi kepada pengembangan ekonomi The implementation of the Bank Muamalat Indonesia
dari komunitas setempat ataupun masyarakat luas. Sustainability Program, refers, among other regulations,
Adapun pelaksanaan program keberlanjutan Bank to POJK No. 51/POJK.03/2017 on the implementation
Muamalat Indonesia antara lain mengacu pada POJK of sustainable finance for financial service institutions,
No. 51/POJK.03/2017 tentang penerapan keuangan issuers, and public companies; and Law No. 40 of 2007
berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, emiten dan regarding corporate social responsibility, especially
perusahaan publik dan Undang-Undang No. 40 Tahun for business entities falling under the limited liability
2007 mengenai tanggung jawab sosial perusahaan companies category. This Law regulates social and
khususnya yang berbadan hukum perseroan terbatas. environmental responsibility with the aim of realizing
Dalam Undang-Undang ini diatur mengenai tanggung sustainable economic development in order to improve
jawab sosial dan lingkungan yang bertujuan mewujudkan the quality of life and the environment that is beneficial
pembangunan ekonomi secara berkelanjutan guna to both the company, the local community and the
meningkatkan kualitas kehidupan dan lingkungan yang general public.
bermanfaat baik bagi perusahaan sendiri, komunitas
setempat dan masyarakat umumnya.
Sejalan dengan visi jangka menengah Bank Muamalat In line with the mid-term vision of Bank Muamalat
Indonesia yaitu Menjadi Bank Syariah Terbaik dan Indonesia, which is To Become the Best Sharia Bank
Termasuk dalam 10 besar Bank di Indonesia dengan and Included in the Top 10 Banks in Indonesia with
Eksistensi yang diakui Tingkat Regional, Bank senantiasa Recognized Existence at the Regional Level, the Bank
menetapkan arah pertumbuhan bisnis yang koheren keeps directing its business growth that is coherent with
dengan misi yang dimiliki Bank, yakni membangun the Bank’s mission, to build excellent and sustainable
lembaga keuangan syariah yang unggul dan Islamic financial institutions with an emphasis on an
berkesinambungan dengan penekanan pada semangat entrepreneurial spirit based on the principle of prudence,
kewirausahaan berdasarkan prinsip kehati-hatian, the excellence of Islamic, modern and professional human
keunggulan sumber daya manusia yang Islami, modern resources as well as an innovative investment orientation,
dan profesional serta orientasi investasi yang inovatif, to maximize value to all stakeholders. Based on this
untuk memaksimalkan nilai kepada seluruh pemangku Vision and Mission, Bank Muamalat Indonesia realizes the
kepentingan. Berlandaskan visi dan misi tersebut, Bank importance of integrating all of its policies and actions
Muamalat Indonesia sadar bahwa sangat penting untuk into efforts to build a sustainable financing pattern.
mengintegrasikan seluruh kebijakan dan aksi perusahaan
dalam mendukung pola pembiayaan yang berkelanjutan.
238

Selanjutnya sebagai wujud dukungan Bank Muamalat Furthermore, as a form of its support for environmental
Indonesia terhadap pemeliharaan kelestarian lingkungan preservation, Bank Muamalat Indonesia realizes that the
hidup, Bank menyadari bahwa pembiayaan yang financing it provides to customers has a direct impact
diberikan kepada nasabah memiliki dampak langsung on the environment and socio-economy wherever the
kepada lingkungan maupun sosial ekonomi dimanapun Bank has business operations. Therefore, Bank Muamalat
Bank melakukan aktivitas usahanya. Oleh karena itu, Indonesia has a policy to refrain from financing any
Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan untuk tidak project or customers that can cause hazards to the
membiayai nasabah yang secara nyata membahayakan environment.
lingkungan.
Upaya tersebut telah diterapkan pada industri kelapa The Bank has applied this approach to the palm oil
sawit sebagai salah satu sektor yang memiliki tingkat risiko industry as one of the sectors that has a relatively high
lingkungan yang tergolong tinggi. Terkait hal ini, Bank level of environmental risk. In this regard, Bank Muamalat
Muamalat Indonesia memiliki beberapa kebijakan dalam Indonesia has several policies in terms of financing
hal pembiayaan yang diberikan kepada nasabah-nasabah provided to customers where the Bank shall work hand
dengan kriteria tertentu guna bersama-sama dengan in hand with the customers or customer groups to
nasabah dan grup nasabah untuk melakukan aktivitas ensure palm oil production is environmentally friendly
dan produksi kelapa sawit yang ramah lingkungan secara and sustainable. Bank Muamalat Indonesia prioritizes
berkelanjutan. Bank Muamalat Indonesia mengutamakan financing for corporate customers engaged in the palm
pembiayaan nasabah-nasabah korporasi yang bergerak oil sector who are certified or are members of Indonesia
di bidang kelapa sawit yang telah memiliki sertifikat atau Sustainable Palm Oil (ISPO) and/or Roundtable
menjadi member Indonesia Sustainable Palm Oil (ISPO) Sustainable Palm Oil (RSPO).
dan/atau Roundtable Sustainable Palm Oil (RSPO).
Selain itu Bank juga telah menyusun Visi dan Misi untuk The Bank has also compiled a Vision and Mission to help
bisa menunjang rencana keberlanjutan bisnis bank. execute the bank’s business sustainability plan. Short-
Program-program baik jangka pendek, menengah dan term, medium-term and long-term programs have been
jangka panjang telah disusun guna mencapai cita-cita prepared to achieve the goals the bank has set forth for
yang telah Bank canangkan. the business.
239
2020 Annual Report
Fungsi Penunjang
Bisnis
Business Support Functions
242 Sumber Daya Manusia

Human Capital
264 Teknologi Informasi
Information Technology
276 Manajemen Risiko
Risk Management
276 Gambaran Umum Penerapan Manajemen Risiko
Overview of Risk Management Implementation
282 Fokus Manajemen Risiko Tahun 2020
Risk Management Focus in 2020
286 Penerapan Manajemen Risiko
Risk Management Implementation
290 Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen
Risiko Serta Penetapan Limit Risiko
Risk Management Policiy and Procedure
Adequacy and the Establishment of Risk Limit
291 Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran,
Pemantauan, dan Pengendalian Risiko serta
Sistem Informasi Manajemen Risiko
Sufficiency of Identification, Measurement,
Monitoring, and Risk Control and Risk
Management Information System Process
293 Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh
Comprehensive Internal Control System
294 Efektivitas Sistem Manajemen Risiko
The Effectiveness of Risk Management System
296 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
Implementation of Integrated Risk Management
297 Eksposur Permodalan dan Risiko Pengungkapan
Permodalan
Capital Exposure and Capital Disclosure Risk
298 Pengelolaan Risiko Utama Bank
Management of the Bank’s Main Risk
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Bagi Bank Muamalat Indonesia

(Bank), karyawan merupakan aset
penting perusahaan dalam rangka
menjaga keberlangsungan usaha For Bank Muamalat Indonesia
Bank. Karena itu, pengelolaan (Bank), employees are the key
karyawan menjadi salah satu fokus asset to maintaining the Banks
business continuity. Therefore,
utama Bank dalam menghadapi employee management is one of
persaingan bisnis. Pengelolaan the main focuses of the Bank in
facing business competition. This
tersebut dijalankan secara terpadu,
management is carried out in an
sesuai dengan rencana perusahaan integrated manner, in accordance
tahunan dan jangka panjang yang with the Company’s annual
and long-term plans that are
diselaraskan dengan strategi Bank aligned with the Bank’s strategy
guna meningkatkan daya saing to increase competitiveness
dan akselerasi kinerja Bank. and accelerate the Bank’s
performance.
Bagi Bank Muamalat Indonesia (Bank), karyawan For Bank Muamalat Indonesia (Bank), employees are the
merupakan aset penting perusahaan dalam rangka key asset to maintaining the Banks business continuity.
menjaga keberlangsungan usaha Bank. Karena itu, Therefore, employee management is one of the main
pengelolaan karyawan menjadi salah satu fokus utama focuses of the Bank in facing business competition. This
Bank dalam menghadapi persaingan bisnis. Pengelolaan management is carried out in an integrated manner, in
tersebut dijalankan secara terpadu, sesuai dengan accordance with the Company’s annual and long-term
rencana perusahaan tahunan dan jangka panjang yang plans that are aligned with the Bank’s strategy to increase
diselaraskan dengan strategi Bank guna meningkatkan competitiveness and accelerate the Bank’s performance.
daya saing dan akselerasi kinerja Bank.
242
Rata-rata Jam Pelatihan

per Tahun per Karyawan
Average Training Hours
per Year per Employee
69,5 Jam Hours
Salah satu fokus pengelolaan dan pengembangan One of the focuses of the Bank’s employee management
karyawan Bank adalah peningkatan produktivitas dan and development is to keep enhancing productivity
engagement karyawan terhadap perusahaan. Fokus and employee engagement in the Company. The
tersebut diterjemahkan melalui pelaksanaan program- focus is translated through programs related to more
program yang berkaitan dengan penilaian kinerja structured employee performance appraisal, optimizing
karyawan yang lebih terstruktur, optimalisasi efektivitas the effectiveness of staff costs, enhancing more
biaya tenaga kerja, peningkatan skema reward dan directed reward and recognition schemes, improving
recognition yang lebih terarah, peningkatan infrastruktur HC infrastructure and realizing the corporate values
Human Capital dan menjadikan nilai-nilai perusahaan as a corporate culture. In addition, it also creates a
sebagai budaya perusahaan. Selain itu juga menciptakan comfortable and harmonious work environment in order
lingkungan kerja yang nyaman dan harmonis guna to foster employee solidarity and loyalty so that it can
memupuk solidaritas dan loyalitas karyawan sehingga have a positive influence on the Bank’s business growth,
dapat memberikan pengaruh positif terhadap both in the short and long term.
pertumbuhan usaha Bank, baik dalam jangka pendek
maupun jangka panjang.
Direktorat Human Capital Human Capital Directorate

Bank Muamalat Indonesia membentuk Direktorat Bank Muamalat Indonesia has established a special Human
khusus Human Capital sejak tahun 2016 sebagai wujud Capital Directorate since 2016 as a real manifestation of
nyata dari komitmen Bank terhadap pengelolaan dan the Bank’s commitment to employee management and
pengembangan karyawan. Dipimpin oleh seorang Chief development. Led by the Chief Human Capital Officer,
Human Capital Officer, direktorat ini bertanggung jawab this directorate is responsible for employee management
terhadap pengelolaan dan pengembangan karyawan. and development. In 2020, the Human Capital Directorate
Pada tahun 2020, Direktorat Human Capital didukung is supported by 41 employees across the head office and
oleh 41 karyawan yang tersebar di kantor pusat dan regional offices.
kantor wilayah.
243
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Adapun struktur organisasinya adalah sebagai berikut. The organisational structure is as follows.
CHIEF HUMAN
CAPITAL OFFICER
Head of HC Strategy & Head of People Head of HCBP & Head of HCBP & Executive Director
Services Development & Culture Industrial Relation Talent Acquisition Muamalat Institute
Head of OD & Career Head of Learning HCBP CEO Office &

HCBP Operation
Management Solutions Retail Collection
Head of Performance Digital Learning & HCBP Wholesale

HCBP Support
Management & Bankwide Academy Banking & Retail
Function
Rewards Specialist Banking HO
Head of HC
Head of HCBP Retail Head of Talent
Governance & Talent Specialist
Banking Business Acquisition
Employee Benefits
Head of HC Head of Leadership,

Digitalization & Employer Branding &
Analytics Culture HCBP Region
Head of HC Head of Employee Head of Industrial

Operations Engagement Relations
Head of Analytics,
HC Representative
Delivery &
Kuala Lumpur Branch
Administration
Pengelolaan dan pengembangan karyawan dilakukan Employee management and development is carried
secara menyeluruh oleh Direktorat Human Capital, mulai out thoroughly by the Human Capital Directorate,
dari perencanaan pemenuhan karyawan hingga tahapan from employee fulfillment planning to pension. The
pensiun. Direktorat Human Capital memiliki empat unit Human Capital Directorate has four work units and
kerja dan satu subsidiary berupa Lembaga Pendidikan one subsidiary which is the Educational Institution and
dan Pengembangan Perbankan Syariah (LPPBS) yakni Sharia Banking Development (LPPBS) namely Muamalat
Muamalat Institute. Penjelasan mengenai masing-masing Institute. An explanation of each work unit is described in
unit kerja tersebut dijelaskan dalam tabel berikut ini. the following table.
Unit Kerja
Penjelasan Explanation
Working Unit
Human Capital Berperan dalam menerjemahkan strategi Bank ke Takes a role in translating the Bank’s strategy into HC
Strategy & dalam prioritas SDM melalui pengembangan dan priority through the development and implementation
Services penerapan strategi, kerangka kerja, kebijakan dan of strategy, framework, HC policy and procedure in
prosedur SDM selaras dengan rencana strategis line with the Bank’s strategic plan and managing all
Bank serta mengelola seluruh aktivitas pemberian activities of human capital transactional service delivery
layanan transaksional human capital kepada karyawan to employees and other related parties which include
dan pihak-pihak terkait lainnya yang mencakup employee compensation and benefits disbursement,
pembayaran kompensasi dan benefit karyawan, human capital system and database management, so
pengelolaan sistem dan basis data human capital, agar that all human capital transactional services can be
seluruh layanan transaksional human capital dapat performed effectively and efficiently in accordance
dijalankan dengan efektif, efisien serta sesuai dengan with applicable policies and regulations.
kebijakan dan ketentuan yang berlaku.
244
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Unit Kerja
Penjelasan Explanation
Working Unit
People Berperan dalam penyusunan strategi yang efektif Takes a role in the formulation of effective and
Development & dan efisien serta mengelola seluruh aktivitas dalam efficient strategy and manages all activities in the
Culture pelaksanaan program pembelajaran dan pembinaan implementation of learning and talent development
talenta di Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan programs at Bank Muamalat Indonesia to create quality
kualitas program pembelajaran dan pembinaan learning and talent development programs in line with
talenta sesuai dengan strategi pengembangan SDM the HC development strategy in supporting the Bank’s
guna mendukung peningkatan kualitas SDM dalam business strategy that has been set as well as taking
mendukung strategi bisnis Bank yang sudah ditetapkan a role in managing employee communication and
serta berperan dalam pengelolaan komunikasi dan engagement.
engagement karyawan.
Human Capital Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi, Takes a role in providing recommendations,
Business solusi-solusi strategis dan implementatif terkait consultations, strategic and right solutions related to
Partner (HCBP) dengan sumber daya manusia serta organisasi kepada human resources and organisations to all stakeholders
& Industrial seluruh stakeholders (Direksi, Pejabat Eksekutif, dan (Directors, Executive Officers and all line managers)
Relations seluruh line manager) di Direktorat Retail Banking, in the Directorate of Retail Banking, Corporate
Wholesale Banking dan CEO Directorate, termasuk Banking and CEO Office, including Human Resources’
membuat customization produk dan program- customized products and programs that are aligned
program Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan with the needs of the organisations across the
kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat tersebut, Directorates, so as to create the availability of qualified
agar tercipta ketersediaan organisasi dan sumber daya organisation and human resources to support the
manusia yang mumpuni guna mendukung pencapaian achievement and productivity of the organisation as
dan produktivitas organisasi. Serta berperan dalam well as to take a role in the management of industrial
pengelolaan hubungan industrial. relations.
Human Capital Berperan dalam memberikan rekomendasi, konsultasi Takes a role in providing recommendations,
Business Partner dan solusi-solusi strategis dan implementatif terkait consultations, strategic and right solutions related to
(HCBP) & Talent dengan sumber daya manusia serta organisasi human resources and organisations to all stakeholders
Acquisition kepada seluruh stakeholders (para Direktur, Pejabat (Directors, Executive Officers and all line managers)
Eksekutif, dan seluruh line manager) di Direktorat in the Directorate of Operations, Compliance, Risk
Operation, Compliance, Risk dan Finance, termasuk & Finance including Human Resources’ customized
membuat customization produk dan program- products and programs that are aligned with the
program Sumber Daya Manusia yang sesuai dengan needs of the organisations in the entire Directorate of
kebutuhan organisasi di seluruh Direktorat Operation, Operations, Compliance, Risk and Finance, to create
Compliance, Risk, dan Finance, agar tercipta the availability of qualified organisation and human
ketersediaan organisasi dan Sumber Daya Manusia resources to support the organisation’s achievement
yang mumpuni guna mendukung pencapaian dan and productivity as well as a role in talent acquisition.
produktivitas organisasi. Serta berperan dalam talent
acquisition.
Muamalat Institute Institusi di bawah supervisi Direktorat Human Capital Is an institution under the supervision of the Human
Bank Muamalat Indonesia yang berperan dalam Capital Directorate of Bank Muamalat Indonesia which
mewujudkan lembaga edukasi ekonomi dan keuangan takes a role in realizing the best Shariah economic and
syariah terbaik di Tanah Air dengan fokus pada fungsi financial education institution in the country with a
pelatihan dan konsultasi. focus on training and consulting functions.
Rencana dan Realisasi Pengembangan SDM 2020 HC Development Plans and

2020 Realization
Target atau rencana pengembangan SDM Bank pada The Bank’s HC development targets or plans for 2020
tahun 2020 adalah sebagai berikut: are as follows:
1. Memberikan solusi Pembelajaran yang tepat dan 1. Providing appropriate and integrated learning
terintegrasi untuk Peningkatan Produktivitas dan solutions for Increasing productivity and improving
Peningkatan Kinerja seluruh karyawan baik di front the performance of all employees in the front office,
office, middle office, dan back office. middle office, and back office.
2. Membangun Akselerasi, Memastikan Konversi, dan 2. Boosting acceleration, ensuring conversions, and
Mengatur Fast Track Program untuk Mendukung managing the Fast Track Program to support
Optimalisasi Organisasi. organizational optimization.
3. Meningkatkan Kemampuan Talent yang ada dengan 3. Enhancing capabilities of existing talent with good
manajemen talenta yang baik dan kepemimpinan talent management and leadership to support the
untuk mendukung kualifikasi tinggi Perusahaan. Company’s high qualifications.
4. Membuat anggaran yang efektif dan pengendalian 4. Creating an effective budget and risk control to
risiko untuk mendukung efisiensi dan kesadaran support the efficiency and risk awareness of the Bank
risiko Bank di era digital. in the digital era.
245
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
5. Membangun Transformasi Human Capital untuk 5. Building Human Capital Transformation to create
menciptakan sumber daya manusia yang unggul. excellent human capital.
Realisasi Program pelatihan dan pembelajaran di Bank The realization of the training and learning program at
Muamalat Indonesia pada tahun 2020 yang telah berjalan Bank Muamalat Indonesia that has been running in 2020
dibagi beberapa kategori, di antaranya adalah: is broken down into several categories, including:
1. Program Learning 1. Learning Program
Kategori Program Learning terbagi menjadi 5 (lima) The Learning Program category is divided into 5
program utama, yaitu: (five) main programs, namely:
a. Program Core Training a. Core Training Program
Yaitu training yang wajib diikuti oleh seluruh karyawan Is training that must be attended by all employees
Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan ini terdiri of Bank Muamalat Indonesia. This form of training
dari program inti berikut: consists of the following core programs:
• Induction Program yang berisi Modul Basic. • Induction Program which covers Basic Module.
• Sharia Banking dan Product Knowledge. • Shariah Banking and Product Knowledge.
• Basic Risk Awareness Program yang berisi • Basic Risk Awareness Program, which includes
Financing and Operation Risk Modul. General a Financing and Operation Risk Module, General
Compliance dan Introduction to Audit Process Compliance and Introduction to Audit Processes.
b. Program Leadership Training b. Leadership Training Program
Adalah program yang disusun secara terstruktur Is a structured program that is aligned with the existing
diselaraskan dengan jenjang kepemimpinan yang leadership levels at Bank Muamalat Indonesia. This
ada di Bank Muamalat Indonesia. Bentuk pelatihan form of training consists of a core program, namely
ini terdiri dari program inti yaitu Program Manager the Manager Leader Program, which is given to Unit
Leader yang diberikan untuk para Kepala Unit. Heads. Meanwhile, the First Line Manager-Leader
Sedangkan Program First Line Manager-Leader program is intended for Branch Operation Manager,
diperuntukkan bagi Branch Operation Manager, Sub Sub-branch Manager and other Officers. In addition,
Branch Manager, dan Officer lainnya. Selain itu, Bank Bank Muamalat Indonesia also launched the “Leaders
Muamalat Indonesia juga meluncurkan program as a Coach” program wherein this training is aimed at
“Leaders as a Coach” di mana training ini ditujukan officers 2 (two) levels below the Board of Directors.
untuk para pejabat 2 (dua) tingkat di bawah Direksi.
c. Program Functional/Matrix Training c. Program Functional/Matrix Training
Yaitu program training yang didesain untuk karyawan This a training program designed for Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia berdasarkan fungsi Indonesia employees based on their work functions.
kerjanya. Bentuk pelatihan ini terbagi dalam 3 (tiga) This training is divided into 3 (three) Academies
Akademi sesuai dengan fungsi pekerjaan, yaitu: according to job functions. that are:
• Retail Banking Academy • Retail Banking Academy
• Operation and Support Academy • Operation and Support Academy
• Wholesale Banking Academy • Wholesale Banking Academy
d. Program Departmental Training d. Departmental Training Program
Program pelatihan ini diadakan berdasarkan usulan This training program is conducted based on
atau permintaan dari masing-masing unit kerja suggestions or requests from each work unit in
dalam rangka pengembangan kompetensi karyawan. regard of developing employee competency. This
Pelaksanaannya dapat dilakukan secara in-house training could be performed in-house or by sending
maupun dengan mengirimkan karyawan untuk employees to attend seminars or training outside the
mengikuti seminar atau pelatihan di luar Bank. Bank.
e. Creative Learning e. Creative Learning
Creative Learning Program merupakan program The Creative Learning Program is a learning program
pembelajaran di luar program formal di atas yang apart from the formal program above which aims
bertujuan untuk menumbuhkan Learning Culture to foster a Learning Culture for every employee of
246
Sumber Daya Manusia

Human Capital
setiap karyawan Bank Muamalat Indonesia dalam Bank Muamalat Indonesia in order to strengthen their
rangka meningkatkan pengetahuan, keterampilan knowledge, skill and competency.
dan kompetensinya.

Beberapa Program Creative Learning mencakup: Several Creative Learning Programs include:
• M@16 • M@16
M@16 atau Meet@16 adalah Program Sharing M@16 or Meet216 is a Sharing Session at each
Session dalam masing-masing unit kerja work unit as a means of sharing information and
sebagai sarana untuk saling berbagi informasi knowledge among employees. Themes discussed
dan pengetahuan antar karyawan. Tema yang include, new programs or products, procedures
dibahas antara lain terkait program atau produk and regulations, dissemination and strengthening
baru, prosedur dan ketentuan, sosialisasi dan of the Bank’s core values, and other knowledge
pemantapan nilai-nilai utama Bank, serta that can support and promote improved
pengetahuan lain yang dapat menunjang serta performance in work units.
mendukung peningkatan kinerja di unit kerja.
• Bisnis Corner • Business Corner
Program Bisnis Corner adalah program seminar The Business Corner Program is a seminar
atau sharing session dari pihak eksternal (praktisi, program or sharing session by external parties
konsultan maupun pakar/ahli) yang terkait (practitioners, consultants or experts/experts)
dengan pengetahuan bisnis. related to business knowledge.
• Management WalkAbout • WalkAbout Management
Management WalkAbout adalah Program Sharing WalkAbout Management is a sharing session
Session Direksi kepada karyawan di kantor program for Directors to employees at branch
cabang baik melalui kunjungan fisik ataupun offices either through physical visits or virtual
melalui virtual, sebagai wadah komunikasi dan visits, as a means of communication and sharing
sarana berbagi Direksi bersama karyawan. Tujuan the Directors with employees. The purpose of this
dari program ini adalah untuk menciptakan program is to create open communication and
keterbukaan komunikasi serta keterlibatan the involvement of all employees in the branches
seluruh karyawan di cabang dalam menjalankan in accomplishing the Vision and Mission of the
visi dan misi Bank. Bank.
• Corporate Library • Corporate Library
Tujuan dari Corporate Library ini adalah sebagai The purpose of this Corporate Library is to serve
pusat pustaka serta informasi referensi bagi as a library center and information reference for
karyawan Bank Muamalat Indonesia. Sampai akhir Bank Muamalat Indonesia employees. Until the end
2018, Corporate Library telah memiliki koleksi of 2018, the Corporate Library has a collection of
lebih dari 350 buku dan 750 Coorporate e-Book more than 350 books and 750 Corporate e-books
serta majalah yang berkaitan dengan perbankan, and magazines related to banking, economics
ekonomi serta pengembangan diri yang dapat and personal development that can be accessed
diakses oleh seluruh karyawan Bank. by all employees.
2. Program Non-Class Room Learning 2. Non Class Room Learning Program

Program ini menggunakan platform berbasis This program uses a technology-based platform that
teknologi yang dapat diakses oleh seluruh karyawan can be accessed by all employees of Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia. Tahun 2020 Bank Indonesia. In 2020, Bank Muamalat Indonesia has
Muamalat Indonesia berkomitmen untuk terus been committed to continuously fostering a learning
menumbuhkan learning culture dengan memperkuat culture by strengthening knowledge management
program-program pengelolaan pengetahuan programs. The programs developed in 2020 are:
(knowledge management). Program-program yang
dikembangkan pada tahun 2020 adalah:
247
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
a. Muamalat Knowledge One (MK One), adalah suatu a. Muamalat Knowledge One (MK One), is a medium
media di mana modul-modul pembelajaran bisa di wherein learning modules can be accessed by all
akses oleh seluruh karyawan pada aplikasi Human employees in the Human Capital Information System
Capital Information System (Muamalat Human (Muamalat Human Power/MHP) application. The
Power/MHP). Aplikasi tersebut juga tersedia application is also available for cell phones, making it
untuk telepon seluler sehingga mempermudah easier for employees to be involved in its use.
keterlibatan karyawan dalam penggunaannya.
b. M-Channel, yaitu channel TV Muamalat yang b. M-Channel, the Muamalat TV channel available at all
tersedia di seluruh Kantor Bank dan secara terus Bank Offices constantly broadcasts learning modules
menerus menyiarkan modul-modul pembelajaran related to products, company values, and other
terkait produk, nilai-nilai perusahaan, maupun motivational videos.
video-video motivasi lainnya.
c. M-Viral, adalah video based learning yang c. M-Viral is video-based learning that presents content
menyajikan konten-konten yang menjadi fokus which currently is the focus of Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia saat ini. Indonesia.
d. M-Coach, yaitu sebuah sistem yang diperuntukan d. M-Coach is a system intended for leaders to coach
bagi leaders untuk melakukan coaching terhadap employees under their supervision with a coaching
karyawan di bawah supervisinya dengan standar reference standard determined by the Management.
acuan coaching yang ditentukan oleh manajemen.
Selain program pembelajaran di atas, pada tahun 2020 In addition to the learning programs above, in 2020 Bank
Bank Muamalat Indonesia juga telah meluncurkan Muamalat Indonesia has also launched the following
program-program khusus berikut: special programs:
1. MODP Future Leader 1. MODP Future Leader
Pembentukan pemimpin masa depan dilakukan The creation of future leaders is carried out by
dengan melaksanakan program Muamalat Officer implementing the Future Leader Muamalat Officer
Development Program (MODP) Future Leader. Development Program (MODP). The MODP program
Program MODP ini mengutamakan para fresh prioritizes high quality fresh graduates and a few
graduates yang berkualitas tinggi dan beberapa internal employees. All students are then trained in
karyawan internal terpilih. Seluruh peserta didik a program that is continuously monitored closely by
kemudian ditatar dalam sebuah program yang terus the coaches in the work unit appointed and guided
diawasi secara ketat oleh para coach di unit kerja by mentors consisting of senior management who
yang ditunjuk dan dibimbing oleh para mentor yang are selected and assigned to carry out the task of
terdiri dari para senior management yang terpilih dan developing these junior talents.
ditunjuk untuk melaksanakan tugas pengembangan
talenta-talenta junior tersebut.
2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration) 2. Relationship Manager Acceleration (RM Acceleration)
Program untuk para karyawan pemasaran di tingkat Program for marketing employees at entry level,
pemula, yang dilaksanakan untuk menghasilkan which is implemented to produce quality Relationship
Relationship Manager berkualitas pada segmen ritel. Managers in the Retail segment. The program, which
Program yang berlangsung selama 6 (enam) bulan ini lasts for 6 (six) months, contains debriefing and
berisi pembekalan dan pelatihan soft skills dan hard training of soft skills and hard skills related to shariah
skills terkait akad dan produk syariah. contracts and products.
3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA) 3. Muamalat Indonesia Apprentice (MULIA)
Program pendidikan yang ditujukan bagi lulusan SMA Educational programs intended for high school
dan sederajat untuk ditempatkan sebagai frontliner graduates and equivalent to be placed as frontliners
(Teller dan Customer Service) di Bank Muamalat (Teller and Customer Service) at Bank Muamalat
Indonesia seluruh Indonesia. Melalui program ini, Indonesia throughout Indonesia. Through this
peserta program yang memiliki kinerja baik dan program, program participants who have performed
248
Sumber Daya Manusia

Human Capital
telah mencapai masa program yang ditentukan well and have reached the specified program period
akan mendapatkan beasiswa untuk melanjutkan will receive scholarships to continue their education.
pendidikannya.
4. Individual Learning Development Program (ILDP) 4. Individual Learning Development Program (ILDP)
Dalam rangka mendukung Key Strategic initiatives In order to support Key Strategic initiatives in 2020
tahun 2020 dan menuju kinerja Bank Muamalat and towards Bank Muamalat Indonesia’s better
Indonesia yang lebih baik, Bank mempersiapkan performance, the Bank prepares training that can
pelatihan-pelatihan yang dapat diikuti oleh seluruh be attended by all of the Bank’s human resources
sumber daya insani Bank guna menunjang aktivitas to support work activities and to improve the skills
pekerjaan maupun untuk meningkatkan kemampuan of Leadership, Communication, Productivity and
sisi Leadership, Communication, Productivity dan Business Ethics.
Business Ethics.
5. Retail Collection Training 5. Retail Collection Training
Diadakannya training ini bertujuan untuk This training’s objective is to improve the capability
meningkatkan kapabilitas dan kompetensi bagi and competency of the Collection Team and also to
para Tim Collection, dan juga agar tercapainya achieve standardization of basic knowledge from
standardisasi basic knowledge dari Tim Collection the Collection Team so that it can accelerate the
sehingga bisa dilakukan percepatan penyelesaian completion of the Bad Bank retail segment.
Bad Bank segmen ritel.
6. Trilogy Financing Training 6. Trilogy Financing Training
Program training yang di desain untuk membuat A training program designed to standardize
standardisasi pemahaman terhadap proses understanding of the financing process. This program
pembiayaan. Program ini memiliki tema beragam, tim has a variety of themes, the Sales team (Branch
Sales (Branch Manager dan Region Head) diberikan Manager and Regional Head) attends training of
pelatihan dengan tema Fundamental Financing the Fundamental Financing Analyst, while the Risk
Analyst, tim Risk and Financing Analyst dengan topik and Financing Analyst team undertake training with
Fundamental Financial Analysis serta program in- the topic of Fundamental Financial Analysis and
class dan Internal sertifikasi penilaian Jaminan (Asset in-class and Internal programs for Asset Valuation
Valuation) kepada tim Verification FOP. certification for the VOP Verification team.
Jumlah keseluruhan pendidikan dan pelatihan yang telah The total amount of education and training that has been
diberikan Bank dapat dilihat pada tabel di bawah ini. provided by the Bank can be seen in the table below.
2020 2019
Rata-rata Jam Pelatihan per Tahun per 69,5 60,4 Average Training Hours per Year per
Karyawan Employee
Manajemen Human Capital Human Capital Management

Sebagai wujud nyata dari Nilai-Nilai Utama Bank Muamalat As a manifestation of the Core Values of Bank Muamalat
Indonesia, yaitu Islami–Modern–Profesional (IDEAL), Indonesia, namely Islamic–Modern–Professional (IDEAL),
Bank Muamalat Indonesia mengimplementasikan Bank Muamalat Indonesia implements a comprehensive
kerangka pengembangan karyawan secara komprehensif, employee development framework, which consists of
yang terdiri dari rekrutmen karyawan, pengembangan employee recruitment, employee development, employee
karyawan, pengelolaan kinerja karyawan sampai dengan performance management to retirement preparation.
persiapan pensiun.
Selain itu, yang terpenting ialah Bank Muamalat Indonesia Moreover, the fundamental issue is that Bank Muamalat
menempatkan karyawannya sebagai mitra strategis, yang Indonesia positions its employees as strategic partners,
berdasar pada pemahaman bahwa karyawan merupakan based on the understanding that employees are the most
249
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
unsur penggerak terpenting dari seluruh operasional important driving element of all business operations
bisnis yang dilaksanakan oleh Bank. Atas kerja keras dan conducted by the Bank. Because of the hard work and
dedikasi seluruh karyawan, Bank telah mencapai beragam dedication of all employees, the Bank has achieved
pencapaian dan pertumbuhan kinerja yang memuaskan. various achievements and satisfying performance
growth.
Perencanaan Human Capital Human Capital Planning

Sebagai bagian dari upaya dalam mendukung pencapaian As part of the efforts to support the achievement of
strategi korporasi di tahun 2020 maka Bank akan terus the corporate strategy in 2020, the Bank will continue
melakukan langkah-langkah operatif dan peningkatan to take operational and improvement steps in terms of
dalam hal pengembangan organisasi sebagai berikut: organizational development as follows:
1. Penyempurnaan dan streamlining organisasi dan SDM 1. Improving and streamlining the organization and HC
(resources) guna mendukung percepatan proses to support the acceleration of business process and
bisnis dan penerapan standar proses dan layanan the implementation of better process and service
(SLA) yang lebih baik; melalui inisiatif sentralisasi, standards (SLA); through centralized initiatives,
otomasi proses, evaluasi rentang kendali (span of process automation, span of control evaluation
control) dan layering yang lebih efisien dengan and more efficient layering by ensuring optimal
memastikan hasil kerja yang optimal dari setiap performance of each work function.
fungsi kerja.
2. Melanjutkan pengembangan pengelolaan karier 2. Continue the development of employee career
(career management) karyawan sebagai bagian dari management as part of efforts to fulfill employee
upaya pemenuhan aspirasi karyawan dan memastikan aspirations and ensure infrastructure readiness in
kesiapan infrastruktur dalam mengelola/memfasilitasi managing/facilitating employee career development.
perkembangan karier karyawan.
3. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja 3. Strengthening the implementation of the
(performance management) yang diiringi dengan performance management system, accompanied
pemberian reward dan recognition bagi karyawan by the provision of rewards and recognition for
yang berkinerja unggul serta pemberlakuan employees with superior performance as well as
pengawasan secara terstruktur dan rutin bagi structured and routine supervision for employees
karyawan yang belum menunjukkan kinerja unggul who have not shown superior performance in order
guna peningkatan produktivitas karyawan secara to increase overall employee productivity.
keseluruhan.
4. Penguatan pemahaman maupun implementasi 4. Strengthening understanding and implementation
budaya kerja yang mengacu kepada nilai-nilai of work culture that refers to the core values of the
inti Bank yaitu IDEAL melalui program-program Bank: IDEAL, through comprehensive programs so as
yang komprehensif sehingga dapat meningkatkan to increase employee productivity while remaining
produktivitas Karyawan dengan tetap berorientasi oriented to excellent service.
pada layanan prima.
5. Meningkatkan engagement karyawan melalui 5. Increase employee engagement through creative and
program/benefit yang kreatif dan kompetitif competitive programs/benefits so that employees
sehingga karyawan memiliki komitmen yang kuat have a strong commitment to the work, the
pada pekerjaan, tujuan dan nilai Perusahaan. Company’s goals and values.
6. Peningkatan layanan fungsi Human Capital melalui 6. Improving Human Capital function service through
perbaikan infrastruktur maupun proses layanan improvement of infrastructure and service process
sehingga kepentingan kepegawaian karyawan dapat so that employees’ staffing interests can be fulfilled
terpenuhi secara memuaskan yang akhirnya dapat satisfactorily, which ultimately can increase employee
meningkatkan engagement karyawan. engagement.
250
Sumber Daya Manusia

Human Capital
7. Meningkatkan dan menjaga citra maupun perspektif 7. Improve and maintain the Bank’s positive image and
positif Bank kepada pencari kerja maupun existing perspective for job seekers and existing employees
employee melalui program-program employer through employer branding programs by utilizing
branding dengan memanfaatkan media sosial social media and other communication media which
maupun media komunikasi lainnya yang dikemas are packaged in an interactive and attractive manner.
secara interaktif dan menarik.
Rekrutmen Recruitment
Semakin berkembangnya bisnis perusahaan seiring As the Company’s business develops along with service
dengan peningkatan layanan, Bank Muamalat Indonesia improvements, Bank Muamalat Indonesia requires
membutuhkan karyawan berkualitas dan memiliki quality employees with qualified competencies. This
kompetensi yang mumpuni. Pelaksanaan hal tersebut is realized through recruitment, which is one of the
diwujudkan melalui rekrutmen, yang merupakan salah important processes in identifying, finding and attracting
satu proses penting dalam mengidentifikasi, mencari prospective employees to meet organizational needs
dan menarik calon karyawan untuk memenuhi kebutuhan that have been determined through the HC planning
organisasi yang telah ditetapkan melalui proses process.
perencanaan HC.
Adapun proses rekrutment yang dilakukan pada tahun The recruitment process carried out in 2020 is as follows:
2020 adalah sebagai berikut:
Job Level FTE % Gender FTE %

L2 6 4,2 Male 79 55,2
L3 2 1,4 Female 64 44,8
Region Commercial Head 1 0,7 Total 143 100,0
Branch Manager 1 0,7
Priority Center Manager 1 0,7
Branch Operation Service Manager 1 0,7 FTE %
Sub Branch Manager 3 2,1 Role FTE %
Sub Branch Operation Service Supervisor 1 0,7 Junior Management/Professional 82 57,3
Other Officer 82 57,3 Middle Management/Professional 14 9,8
Clerical 45 31,5 Staff 47 32,9
Total 143 100,0 Total 143 100,0
Penilaian Kinerja Performance Assessment

Penilaian kinerja merupakan salah satu bagian penting Performance appraisal is an important parameter to
sebagai parameter untuk melihat sejauh mana view the extent of the success of the HC development
keberhasilan dari program pengembangan SDM yang telah program that has been carried out by Bank Muamalat.
dilakukan Bank Muamalat. Bank terus mengembangkan The Bank continues to develop its Performance Culture
Performance Culture dengan melanjutkan penerapan by continuing the implementation of the Performance
Performance Management System (PMS) yang telah Management System (PMS) that has taken place in
berlangsung pada tahun-tahun sebelumnya. Penilaian previous years. Performance appraisal is conducted
kinerja dilaksanakan berdasarkan Most Important Goals based on the Most Important Goals (MIG) which have
(MIG) yang telah ditentukan di awal tahun, di-review been determined at the beginning of the year, reviewed in
pada pertengahan tahun dan akhir tahun melalui Human the middle of the year and at the end of the year through
Capital Information System (Muamalat Human Power/ the Human Capital Information System (MHP - Muamalat
MHP). Di mana dalam sistem tersebut, penilaian kinerja Human Power). In this system, performance assessment
dilaksanakan secara berjenjang mulai dari penilaian is completed in stages starting from self-assessment by
251
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
mandiri (self-assessment) oleh karyawan dan evaluasi employees and evaluation by direct supervisors, which
atasan langsung, yang kemudian dikaji dan evaluasi oleh are then reviewed and evaluated by higher work unit
pimpinan unit kerja yang lebih tinggi. leaders.
Dalam rangka memperkuat alignment antar unit kerja, In order to strengthen alignment between work units,
mulai tahun 2020 Bank Muamalat mengimplementasikan starting in 2020, Bank Muamalat implemented the Shared
mekanisme Shared MIG dengan tujuan utama agar MIG mechanism as the main objective so that each work
masing-masing unit kerja dapat saling mendukung unit can support each other’s achievements so in the end
pencapaian satu sama lain hingga pada akhirnya dapat it can accomplish the Bank’s overall target. Shared MIG
mencapai target bank secara keseluruhan. Shared MIG itself consists of several components that support each
sendiri terdiri dari beberapa komponen yang saling other from the achievement of the Bank, directorate,
mendukung dari pencapaian bank, direktorat, unit kerja, work unit, counterpart and individual objective.
counterpart, dan individual goals.
Untuk memperkuat monitoring dan coaching culture To strengthen monitoring and coaching culture in
dalam mendukung performance individual yang baik, supporting good individual performance, the Bank has
bank juga telah mengembangkan mekanisme coaching also developed a system-supported coaching mechanism
yang didukung oleh sistem melalui aplikasi M-Coach, through the M-Coach, M-Direct and i-SAM applications.
M-Direct, dan i-SAM.
Pengembangan Karier Career Development

Pengelolaan pengembangan karier ditujukan untuk Career development management is intended to ensure
memastikan ketersediaan karyawan dengan kualifikasi the availability of employees with the right qualifications
dan pengalaman yang tepat. Perencanaan dan and experience. Clear career planning and development
pengembangan karier yang jelas akan membantu will assist employees in understanding career
karyawan dalam memahami peluang karier dan opportunities and determining career paths. Career
menentukan jalur kariernya. Pengembangan karier development is also important because it can be used as
juga menjadi penting karena dapat digunakan sebagai a formal approach in an effort to increase employee job
pendekatan formal dalam upaya peningkatan kepuasan satisfaction.
kerja karyawan.
Selain itu, pengembangan karier juga memiliki tujuan In addition, career development also aims to help achieve
untuk membantu pencapaian tujuan individu dan individual and Bank goals as a reciprocal relationship
Bank sebagai hubungan timbal balik yang bermanfaat that is beneficial to the welfare of employees and the
bagi kesejahteraan karyawan dan tujuan perusahaan. Company’s goals. It then shows the relationship between
Kemudian, menunjukkan hubungan kesejahteraan employee welfare, wherein the improvement in welfare is
karyawan, sehingga peningkatan kesejahteraan expected to boost productivity and loyalty.
diharapkan dapat meningkatkan produktivitas dan
loyalitas.
Membantu karyawan memahami potensi dan keahliannya Helping employees understand their potential and
sehingga mampu menciptakan iklim kerja yang expertise so that they are able to create a positive
positif juga merupakan dampak lain dari pengelolaan work climate is also another impact of managing career
pengembangan karier, termasuk mengurangi turnover development, including reducing turnover because if the
karena apabila tingkat turnover rendah maka dapat turnover rate is low it can save staff costs, especially the
menghemat biaya tenaga kerja, khususnya biaya untuk cost of educating new employees.
mendidik karyawan baru.
252
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Bank Muamalat juga mendukung pengembangan karier Bank Muamalat also supports HC career development
SDM dengan menerbitkan dan menerapkan kebijakan by issuing and implementing transfer, promotion and
mutasi, promosi, dan demosi. Hal ini dilakukan dengan demotion policies. This is done with the objective of
tujuan agar seluruh karyawan mendapatkan informasi providing all employees with clear and transparent
yang jelas dan transparan mengenai mekanisme dan information regarding the mechanisms and conditions
ketentuan mutasi, promosi ,dan demosi secara terperinci. for transfer, promotion and demotion in detail. In addition
Selain itu untuk pengajuan mutasi, HC telah menyediakan to submitting transfer, HC has provided an e-movement
menu e-movement di sistem HR perusahaan, Muamalat menu in the Company’s HR system, Muamalat Human
Human Power (MHP), sehingga pengajuan mutasi dapat Power (MHP), so that transfer submissions can be
diproses dengan lebih efisien dan efektif karena berbasis processed more efficiently and effectively because they
digital. Sedangkan untuk proses promosi dan demosi are digital-based. Meanwhile, the process of employee
karyawan dilakukan melalui pengajuan dari pimpinan promotion and demotion is carried out through
unit kerja terkait untuk selanjutnya dilakukan evaluasi submissions from the head of the relevant work unit for
dan/atau asesmen oleh OD & Career Management dan further evaluation and/or assessment by OD & Career
HCBP terkait dengan mempertimbangkan kinerja dan Management and HCBP related to considering employee
kompetensi karyawan. performance and competence.
Serikat Pekerja dan Hubungan Industrial Workers Unions and Industrial Relations
Bank terus berupaya untuk melakukan optimalisasi The Bank always strives to optimise the management
dalam pengelolaan Human Capital, yang salah satunya of human capital, one of which is manifested by paying
diwujudkan dengan memberikan perhatian terhadap attention to the interest of employees to create a
kepentingan karyawan sehingga tercipta hubungan harmonious and just working relationship in order to
kerja yang harmonis, selaras dan berkeadilan guna increase HC productivity and engagement. In realizing
meningkatkan produktivitas dan engagement HC. Dalam this working relationship, the Bank guarantees the rights
mewujudkan hubungan kerja tersebut, Bank menjamin of employees to associate and assemble.
hak karyawan untuk berserikat dan berkumpul.
Terjaminnya hak untuk berserikat dan berkumpul The guarantee of the rights to associate and assemble
diwujudkan dengan adanya Serikat Pekerja di lingkungan is manifested in the establishment of a Worker Union
Bank Muamalat Indonesia bernama Syarikat Pejuang within Bank Muamalat Indonesia called Syarikat Pejuang
Muamalat (SP Muamalat) dan telah tercatat pada Suku Muamalat (SP Muamalat) which has been registered
Dinas Tenaga Kerja Kotamadya Jakarta Selatan dengan at the South Jakarta Municipal Manpower Office with
bukti pencatatan No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal 28 record No. 804/SP/JS/II/2018 dated February 28, 2018.
Februari 2018.
Selama ini, hubungan industrial di Bank Muamalat So far, industrial relations at Bank Muamalat Indonesia
Indonesia dilaksanakan mengacu pada prinsip have been carried out according to the principles of
kesetaraan, kewajaran, rasa keadilan, dan nilai-nilai equality, fairness, a sense of justice and human values.
kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut diwujudkan dalam These principles are manifested in a Collective Labor
suatu Perjanjian Kerja Bersama (PKB) atau yang disebut Agreement (PKB) or what is known as Ittifaq Muamalat.
sebagai Ittifaq Muamalat. Dokumen Ittifaq Muamalat The Ittifaq Muamalat document is mutually agreed
disepakati bersama antara manajemen dan pihak upon between the Management and the employees
karyawan yang diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat represented by the Syarikat Pejuang Muamalat (Labor
(Serikat Pekerja). Union).
Dalam kaitannya dengan kasus-kasus terkait dengan Regarding cases related to employment, the settlement
ketenagakerjaan, penyelesaianya dilakukan melalui is conducted through a process that is aligned with the
proses yang sesuai dengan ketentuan perundang- statutory provisions. In 2020, there was 1 (one) labor
undangan. Pada tahun 2020, terdapat 1 (satu) kasus case that occurred within the Bank with the decision of
253
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
ketenagakerjaan yang terjadi di lingkungan Bank dengan the Industrial Relations Court (PHI) completely rejecting
hasil putusan Pengadilan Hubungan Industrial (PHI) the plaintiff’s claim and the Supreme court rejected the
menolak gugatan Penggugat untuk seluruhnya, dan appeal request of a former Bank employee.
menolak permohonan Kasasi dari mantan Pekerja Bank
di Mahkamah Agung.
Pemutusan Hubungan Kerja Employment Termination

Bank Muamalat Indonesia senantiasa tunduk kepada Bank Muamalat Indonesia always complies and adheres
peraturan perundangan yang berlaku, termasuk dalam to existing laws and regulations, including those related
hal terjadi pemutusan hubungan kerja dengan karyawan. to termination of employment with employees. There
Pemutusan hubungan kerja yang terjadi sepanjang tahun were 12 employee terminations that occured throughout
2020 berjumlah 12 (dua belas) karyawan dengan nominal 2020 with nominal compensation as follows:
kompensasi sebagai berikut :
Jumlah Nominal Kompensasi PHK yang Dibayarkan per The Nominal Amount of Severance Compensation Paid
Orang per Person
Jumlah Karyawan
Total Employees
Lebih dari Rp1.000.000.000 NA More than Rp1,000,000,000
Lebih dari Rp500.000.000 sampai dengan NA More than Rp500,000,000 up to
Rp1.000.000.000 Rp1,000,000,000
Kurang dari sama dengan Rp500.000.000 12 Less than or equal to Rp500,000,000
Keterlibatan Karyawan Employee Engagement

Bank Muamalat Indonesia (BMI) merancang program Bank Muamalat Indonesia (BMI) has designed an
Employee Engagement dengan melibatkan peran aktif Employee Engagement program by involving the active
seluruh karyawan dalam mengikuti beragam kegiatan role of all employees to participate in various activities
yang bertujuan meningkatkan produktivitas, kedisiplinan, aimed at increasing productivity, discipline, employee
loyalitas karyawan, profitabilitas perusahaan, serta loyalty, company profitability, and increasing customer
meningkatkan kepuasan dan loyalitas konsumen. Program satisfaction and loyalty. The program continues to be
terus dilakukan secara berkesinambungan pada situasi carried out continuously in any situation because BMI
apapun karena BMI telah menerapkan pemanfaatan has implemented the use of digital technology, therefore
teknologi digital, dengan demikian keterlibatan karyawan employee involvement becomes very broad at all BMI
menjadi sangat luas di seluruh kantor perwakilan BMI. representative offices.
Berikut adalah program yang dilakukan untuk The following are programs conducted to support the
mendukung tujuan utama dari Employee Engagement main objectives of Employee Engagement, covering
meliputi Spiritual Engagement, Emotional Engagement, Spiritual Engagement, Emotional Engagement and
dan Rational Engagement. Rational Engagement.
Spiritual Engagement adalah keikutsertaan atau Spiritual Engagement is the participation or involvement
keterlibatan karyawan secara spiritual. Program of employees spiritually. The Spiritual Engagement
Spiritual Engagement antara lain melalui Kajian Masjid Program includes the Al-Muamalah Mosque Study and
Al-Muamalah dan Kajian Pengajian Al-Wiqoyah yang the Al-Wiqoyah Study which are carried out regularly.
dilaksanakan secara berkala. Kegiatan ini melibatkan This virtual activity involves all employees, families of
seluruh karyawan, keluarga karyawan, nasabah, alumni employees, customers, alumni and subsidiaries of the
dan anak perusahaan Bank melalui virtual. Masyarakat Bank. The public can also watch the study video through
umum juga dapat menyaksikan video kajian tersebut the Bank’s youtube channel: Kajian Muamalat. The Kajian
melalui channel youtube Bank: Kajian Muamalat. Channel Muamalat youtube’s channel also contains the My Hijrah
254
Sumber Daya Manusia

Human Capital
youtube Kajian Muamalat juga berisi video My Hijrah My Adventure (MHMA) video, which is a migration
My Adventure (MHMA) yang merupakan perjalanan journey of a customer or someone who can inspire
hijrah nasabah atau seseorang yang dapat memberikan people to emigrate for the people watching the video.
inspirasi untuk berhijrah bagi masyarakat yang melihat Another spiritual activity is Tahajud on Call which is held
tayangan video tersebut. Aktivitas spiritual lain adalah regularly for all employees and their families.
Tahajud on Call yang dilaksanakan secara berkala untuk
seluruh karyawan dan keluarga karyawan.
Emotional Engagement bertujuan mempertebal Emotional Engagement aims to strengthen work and
antusiasme untuk bekerja dan antusiasme terhadap organizational enthusiasm. Emotional engagement
organisasi. Kegiatan emotional engagement antara lain activities include CERIA (Cerita Apa Aja) which is an
CERIA (Cerita Apa Aja) yang merupakan Employee Employee Assistance Program (EAP), giving employees
Assistancy Program (EAP), memberikan kesempatan who have problems the opportunity to consult a
kepada karyawan yang mempunyai masalah untuk psychologist, hoping that the problem can be resolved
berkonsultasi dengan psikolog, harapannya agar and not affect their performance. In addition, there
masalahnya dapat teratasi dan tidak mempengaruhi is a Financial Planning program which is training to
kinerjanya. Di samping itu, terdapat program Financial understand how to manage employee financial cash flow.
Planning yang merupakan pelatihan perencanaan Another activity is “CEO Greet” which is a non-monetary
keuangan agar dapat memahami dan mengerti dalam program offered to employees for the optimum
mengatur cashflow keuangan karyawan. Kegiatan lainnya contribution given to BMI.
adalah “CEO Menyapa” yang merupakan non-monetary
program yang diberikan kepada karyawan atas kontribusi
optimal yang diberikan bagi BMI.
Rational Engagement menciptakan agar karyawan Rational Engagement asks employees to understand
memahami dengan baik peran dan tanggung jawab their roles and responsibilities. Rational Engagement
mereka. Kegiatan Rational Engagement merupakan activities are carried out by the Muamalat Club both
kegiatan yang dilaksanakan oleh Muamalat Club baik at the head office and at all BMI branches. Muamalat
yang berada di kantor pusat maupun di seluruh cabang Club activities include the Muamalat Virtual Ride (MVR)
BMI. Kegiatan Muamalat Club antara lain Muamalat and the Virtual Charity Concert of Harmoni Muamalat,
Virtual Ride (MVR) dan Virtual Charity Concert Harmoni that both programs are activities that aim to collect
Muamalat, kedua program tersebut adalah kegiatan yang donations where will be distributed to those in need.
bertujuan mengumpulkan donasi yang akan disalurkan Other activities are the Basketball Virtual Coaching Clinic
kepada yang membutuhkan Kegiatan lainnya adalah by Assistant Coach of Satria Muda, wherein the program
Basketball Virtual Coaching Clinic oleh Assistance aims to improve employee fitness in the New Normal.
Coach Satria Muda, program tersebut bertujuan untuk
meningkatkan kebugaran karyawan di masa New Normal.
Bank melakukan rational engagement kepada para The Bank carries out rational engagements towards
alumni dan keluarga karyawan dengan menciptakan alumni and employee families by creating the M-Shop
M-Shop Muamalahplace untuk mendukung UMKM Muamalahplace to support MSMEs, especially for
khususnya bagi alumni karyawan dan keluarga karyawan employee alumni and family to improve their business.
agar meningkatkan bisnis mereka. Dengan memberikan By offering this support, besides being able to maintain
dukungan ini, selain dapat menjaga silaturahmi, Bank friendship, the Bank will also gain positive growth and
juga akan memperoleh pertumbuhan rasa dan positif branding from alumni and employee families.
branding dari para alumni dan keluarga karyawan.
255
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Keterlibatan seluruh karyawan dan jajaran Direksi dalam The involvement of all employees and the Board of
semua program Employee Engagement menjadi hal yang Directors in all Employee Engagement programs is very
sangat penting, oleh karenanya mengkomunikasikan important, therefore communicating every activity to
setiap kegiatan kepada karyawan melalui semua employees through all communication channels is what
channel komunikasi adalah hal yang akan dilakukan oleh the Company will do to increase employee participation.
perusahaan untuk meningkatkan partisipasi karyawan.
Program Pensiun Retirement Program

Sebagai bentuk apresiasi dan kepedulian terhadap As a form of appreciation and concern for employees who
karyawan yang akan memasuki masa pensiun, sejak are about to retire, since 2017 Bank Muamalat Indonesia
tahun 2017 Bank Muamalat Indonesia menyelenggarakan has organized a Pre-retirement Program (MPPK) with
Program Masa Persiapan Purna Karya (MPPK) dengan the aim of increasing employees’ mental readiness in
tujuan untuk meningkatkan kesiapan mental karyawan facing changes that occur at retirement and providing
dalam menghadapi perubahan yang terjadi pada saat motivation to remain optimistic, having a positive
pensiun serta memberikan motivasi untuk tetap optimis, paradigm as a retiree and can manage the available time
memiliki paradigma yang positif sebagai pensiunan serta to stay alive with enthusiasm.
dapat mengelola waktu yang tersedia untuk tetap hidup
dengan semangat.
Bank Muamalat Indonesia menerapkan Program Masa Bank Muamalat Indonesia implements the Pre-retirement
Persiapan Purna Karya yang merupakan program yang Program, which is a program that can be utilized by
dapat dimanfaatkan karyawan untuk mengambil masa employees to take the preparation period before
persiapan sebelum masa pensiun sebenarnya yaitu tidak retirement. Through this program, employees are not
diwajibkan untuk berada di lingkungan kerja, namun required to be in the work environment but still receive
tetap mendapatkan upah dan benefit sebagai karyawan. wages and benefits as an employee. This program is
Program ini diberikan untuk jangka waktu minimal 3 (tiga) provided for a minimum period of 3 (three) months and
bulan dan maksimal 6 (enam) bulan sebelum usia pensiun. a maximum of 6 (six) months before retirement age. In
Selain itu para karyawan yang mengikuti program MPPK addition, employees who take part in the Pre-retirement
juga mendapatkan pelatihan yang diberikan oleh tim program also receive training offered by the BMI Learning
Learning Management BMI di mana para peserta dibekali Management team where participants are provided with
ilmu terkait perencanaan dan aktivitas bermanfaat yang knowledge related to planning & useful activities that can
dapat dijalankan pada masa pensiun. be carried out during retirement.
Salah satu bentuk penghargaan juga kami memberikan One form of appreciation is also the Long Service Award
apresiasi Long Service Award dalam bentuk logam mulia in the form of gold for the Bank’s employees who retire
bagi karyawan Bank yang pensiun di Muamalat dengan from Muamalat with a term of office of 20 years and over.
masa kerja di atas 20 tahun. Selama tahun 2020, terdapat During 2020, 19 employees entered retirement age.
19 karyawan yang memasuki masa pensiun.
Pembentukan Lingkungan Kerja yang Establishment of a Conducive Work

Kondusif Environment
Lingkungan kerja yang kondusif dapat memotivasi A conducive work environment can motivate employees
karyawan untuk berkontribusi dalam menghasilkan to contribute to better Company performance, which
kinerja perusahaan yang lebih baik, hal ini dapat terwujud can be realized with the right engagement strategy. The
dengan strategi engagement yang tepat. program Employee Engagement program is made in an integrated,
Employee Engagement dibuat secara terpadu, unik, unique, flexible manner and keeps abreast of the times
fleksibel, serta terus mengikuti perkembangan zaman and the industry in order to create a 3-S (Say Stay Strive)
dan industri agar terciptanya 3-S (Say Stay Strive) di at Bank Muamalat.
Bank Muamalat.
256
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Employee Engagement dirancang untuk memastikan Employee Engagement is designed to ensure that all
semua karyawan pada saat yang sama dapat employees at the same time can increase engagement and
meningkatkan engagement dan secara bersama-sama together help the Bank to change the work environment
membantu Bank untuk mengubah lingkungan kerja dari from a transactional engagement atmosphere to a
suasana transactional engagement menjadi suasana transformational engagement atmosphere in order to
transformational engagement agar tercapainya tujuan achieve the main objectives of Employee Engagement.
utama dari Employee Engagement.
Bank juga terus berupaya untuk membentuk lingkungan The Bank also continuously strives to establish a
kerja yang kondusif, yang salah satunya diwujudkan conducive work environment, one way is manifested
melalui komunikasi yang efektif terhadap karyawan. through effective communication with employees.
Terlebih saat era digital kini, upaya komunikasi kepada Especially in today’s digital era, communication efforts to
karyawan dapat dilakukan dengan lebih mudah dan employees can be done more easily and quickly online.
cepat secara daring. Beberapa sarana komunikasi yang Several means of communication owned by the Bank
dimiliki oleh Bank dalam rangka menciptakan lingkungan in order to create a conducive work environment are as
kerja yang kondusif adalah sebagai berikut. follows.
1. Whatsapp Group yang memungkinkan karyawan 1. WhatsApp Group that allows employees to get
untuk mendapatkan informasi, dan berita secara information and news quickly and completely.
cepat dan lengkap.
2. Email Blast yang mengirimkan informasi-informasi 2. Email Blast which sends the latest information to all
terkini kepada seluruh karyawan melalui fasilitas employees via the office email facility.
email kantor.
3. Muamalat Human Power (MHP) untuk mengakses 3. Muamalat Human Power (MHP) to access important
pengumuman-pengumuman penting dan peraturan- announcements and the latest regulations is also
peraturan terbaru, yang juga tersedia dalam versi available in the mobile version.
mobile.
4. M-Channel pada televisi di setiap ruang breakout 4. M-Channel on television in each breakout room of
Muamalat Tower, yang memungkinkan karyawan Muamalat Tower allows employees to get information
mendapatkan informasi terkait program, produk dan related to the latest programs, products and
pengetahuan-pengetahuan terbaru yang berkaitan knowledge related to employee development.
dengan pengembangan karyawan.
5. Buletin digital yang menampilkan berita-berita dari 5. Digital bulletins featuring news from certain units
unit-unit tertentu juga diterbitkan secara reguler, are also published regularly, such as “HC News”,
seperti misalnya “HC News”, “Operation Splash”, dan “Operation Splash”, and “Anti-Fraud Awareness”.
“Anti Fraud Awareness”.
6. CEO Message adalah informasi yang disampaikan 6. CEO Message is an information conveyed on special
dalam kesempatan-kesempatan khusus yang occasions that require direct explanation from the
memerlukan penjelasan langsung dari CEO. CEO.
7. Untuk informasi-informasi terkait strategi Bank yang 7. More formal information related to the Bank’s
lebih formal, dilakukan melalui acara sharing session strategy is disseminated through sharing sessions
antara manajemen dan karyawan di seluruh unit kerja between the Management and employees at all work
dan dikemas dalam bentuk town hall meeting dan units and presented in the form of town hall meetings
BOD road show yang diikuti oleh karyawan di unit and BOD road shows attended by employees at the
kerja yang dikunjungi. work units visited.
257
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program

Bank Muamalat Indonesia berkomitmen untuk Bank Muamalat Indonesia is committed to ensuring the
memastikan kualitas dan kapabilitas karyawan dilakukan quality and capability of employees by providing equal
dengan memberikan kesempatan yang sama bagi opportunities for every employee to develop themselves,
setiap karyawan untuk mengembangkan dirinya, baik both personally and professionally. Employee
secara personal maupun profesional. Keikutsertaan participation in competency development is determined
karyawan dalam pengembangan kompetensi tersebut by the needs of the Bank and employees by taking into
ditentukan oleh kebutuhan Bank dan karyawan dengan account gender equality and equal opportunity for all
memperhatikan kesetaraan gender dan persamaaan Bank employees, including newly recruited employees,
kesempatan bagi seluruh karyawan Bank, termasuk bagi both staff and officers.
karyawan yang baru direkrut baik staf maupun officer.
Pengembangan karyawan yang berbasis kompetensi Competency-based employee development is intended

ditujukan untuk mendukung karyawan dalam menjalankan to support employees in carrying out their work
pekerjaannya secara optimal yang pada akhirnya optimally which in turn can support the Bank in realizing
dapat membantu Bank dalam mewujudkan tujuannya. its objectives. The program being developed also uses
Program yang dikembangkan juga menggunakan kanal- online media channels to support the implementation
kanal media online untuk mendukung pelaksanaan of a comprehensive training program for the Bank’s
program pelatihan secara menyeluruh ke staf bank. Bank staff. Bank Muamalat Indonesia has prepared adequate
Muamalat Indonesia telah menyiapkan infrastruktur dan infrastructures and programs to cope with the New
program yang memadai untuk menghadapi kondisi New Normal condition, namely by optimizing a digital platform
Normal yaitu dengan mengoptimalkan digital platform that can be accessed anywhere and anytime so that the
yang dapat diakses di mana saja dan kapan saja sehingga learning process becomes effective and efficient.
proses pembelajaran menjadi efektif dan efisien.
Dalam rangka meningkatkan kualitas karyawan, Bank To improve employee quality, the Bank operates an
memiliki program pengembangan kualitas karyawan, employee quality development program, through internal
yakni melalui program pelatihan internal dan eksternal, di and external training programs. This is where the Bank
mana Bank memberikan kesempatan kepada karyawan provides opportunities for employees to attend several
untuk mengikuti sejumlah pelatihan dan/atau seminar trainings and/or seminars that are given periodically.
yang diberikan secara berkala.
Pelatihan yang telah diselenggarakan pada tahun 2020 The mandatory training held in 2020 includes Basic
meliputi pelatihan mandatory di antaranya adalah Basic Shariah Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of
Sharia Banking, APU PPT, Fraud Awareness, Code of Conduct, and also Risk Management Certification, and
Conduct, dan juga Risk Management Certification, in addition to in-class training, this training also uses
selain in class training, pelatihan ini juga menggunakan technology-based training with digital learning media.
pelatihan berbasis teknologi dengan media digital Other non-mandatory training is divided into several skill
learning. Pelatihan lain yang bersifat non-mandatory categories, namely Technical Skill and Soft Skill Training,
dibagi beberapa kategori skill yaitu Technical Skill dan for example, Basic Financing Analysis and Treasury
Soft Skill Training, contohnya adalah Basic Financing Dealer Certification which are Technical Skill trainings,
Analysis dan Sertifikasi Treasury Dealer yang merupakan while training in the soft skill category is the Individual
Technical Skills training, sedangkan training dengan Learning Development Program which has various types
kategori soft skill yaitu Individual Learning Development of training, for example, Impactful Business Presentation
Program memiliki berbagai macam jenis training and Effective Presentation Skill.
contohnya Impactfull Business Presentation dan Effective
Presentation Skill.
258
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Selain training yang bersifat mandatory dan non- In addition to Mandatory and Non-Mandatory training,
mandatory, pada tahun 2020 People Development & in 2020 People Development & Culture also provided
Culture juga memberikan penghargaaan Non-Monetery Non-Monetary rewards to outstanding employees
kepada para karyawan yang berprestasi dengan by providing a program called “CEO Greets” where
memberikan suatu program yang bernama “CEO employees can interact directly with the Company’s
Menyapa” di mana para karyawan dapat berinteraksi top leaders to get motivation or asking questions about
secara langsung kepada pimpinan tertinggi perusahaan Bank Muamalat Indonesia, it is hoped that this reward
untuk mendapatkan motivasi ataupun menyampaikan can improve the performance of employees to be even
pertanyaan seputar Bank Muamalat Indonesia, diharapkan better than previously.
pemberian penghargaan ini dapat meningkatkan kinerja
karyawan yang sebelumnya sudah sangat baik menjadi
lebih baik lagi.
Investasi Pengembangan SDM HC Development Investment

Bank Muamalat mengalokasikan biaya investasi sumber Bank Muamalat allocates investment costs for human
daya manusia sebesar 5% dari total Biaya Tenaga Kerja resources of 5% of the total Staff Cost (BTK) in
(BTK) sesuai dengan peraturan OJK yang disalurkan accordance with OJK regulations which are distributed
untuk program pelatihan dan pengembangan. for training and development programs.
Pada 2020, Bank fokus pada pengembangan digital The Bank in 2020 will focus on developing a digital
learning platform di samping program kompetensi yang learning platform. In addition, in-class competency
bersifat in class. Hal tersebut dilakukan agar efektivitas programs are conducted. This was done so that
dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan effectiveness and efficiency can be maintained for the
kualitas Sumber Daya Manusia meski dalam kondisi sake of improving the quality of Human Resources even
pandemi COVID-19. in the conditions of the COVID-19 pandemic.
Total mandays learning pada tahun 2020 yaitu 8,69 The total mandays learning in 2020 is 8.69. This number
mandays learning. Angka tersebut terbagi dalam dua is divided into two training methods, namely using Digital
metode pelatihan yakni menggunakan Digital Learning Learning (MK-One) by 60% or 5.21 mandays learning, and
(MK-One)sebesar 60% atau 5,21 mandays learning, dan the remaining 40% are still using face-to-face method
sisanya yaitu 40% masih menggunakan metode tatap (In Class Learning dan Virtual Learning).
muka (In Class Learning dan Virtual Learning).
Dibandingkan dengan man days learning tahun 2019 Compared to 2019’s 7.55 mandays learning, mandays
yakni 7,55, man days learning tahun 2020 mengalami learning has increased by 1.14 mandays learning in 2020.
peningkatan sebesar 1,14 man days learning. Peningkatan The increase in the absorption of training costs as well
penyerapan biaya pelatihan dan juga man days as manday learning shows the company’s commitment
learning menunjukkan komitmen perusahaan untuk to developing human resources through the media or
mengembangkan SDM melalui media atau fasilitas yang facilities available in the company.
tersedia di perusahaaan.
Berikut rincian man days learning Bank pada tahun 2020 The following are details of the Bank’s mandays learning
berdasarkan direktorat, level organisasi dan lokasi kerja. in 2020 based on directorates, organizational levels and
work locations.
259
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
Man Days Learning berdasarkan Direktorat Man Days Learning based on Directorate
Rata-rata Man Days
Direktorat Directorate
Average Man Days
Board 3.69 Board
CEO Directorate 7.56 CEO Directorate
Compliance Directorate 6.55 Compliance Directorate
Finance Directorate 7.59 Finance Directorate
Human Capital Directorate 9.91 Human Capital Directorate
Operation Directorate 8.55 Operation Directorate
Retail Banking Directorate 8.74 Retail Banking Directorate
Risk Directorate 8.52 Risk Directorate
Wholesale Banking Directorate 11.27 Wholesale Banking Directorate
Trainee Program 7.97 Trainee Program
Total 8.69 Total
Man Days Learning berdasarkan Level Organisasi Man Days Learning based on Organizational Level
Rata-rata Man Days
Level Level
Average Man Days
Board 3.69 Board
Senior Management 9.52 Senior Management
Middle Management 10.15 Middle Management
Junior Management 8.58 Junior Management
Staff 8.64 Staff
Non-Banking Staff 6.25 Non-Banking Staff
Total 8.69 Total
Man Days Learning berdasarkan Lokasi Kerja Man Days Learning based on Work Location
Rata-rata Man Days
Lokasi Kerja Work Location
Average Man Days
Kantor Pusat 7.71 Head Office
Jakarta Timur 8.96 East Jakarta
Jakarta Barat 8.93 West Jakarta
Jawa Barat 8.29 West Java
Jawa Tengah, DI Yogyakarta, dan Kalimantan 9.38 Central Java, DI Yogyakarta, and Kalimantan
Jawa Timur, Bali, dan Nusa Tenggara 9.58 East Java, Bali, and Nusa Tenggara
Sulawesi, Maluku, dan Papua 8.21 Sulawesi, Maluku, and Papua
Sumatera Selatan 9.93 South Sumatra
Sumatera Utara 9.07 North Sumatra
Cabang Luar Negeri 5.73 Foreign Branches
Total 8.69 Total
Sistem dan Mekanisme Rewards dan Rewards and Punishment Systems and
Punishment kepada Karyawan Mechanisms for Employees
Bank memiliki Performance Management System (PMS) The Bank has a Performance Management System
yang wajib dijalankan oleh setiap karyawan secara (PMS) that must be carried out by every employee in a
lebih disiplin dengan penetapan Most Important Goals more disciplined manner with the establishment of the
(MIG) yang selaras dengan tujuan perusahaan. Sistem Most Important Goals (MIG) which are aligned with the
tersebut juga terintegrasi antarfungsi yang ada di Bank Company’s goals. The system is also integrated between
sehingga semua fokus pada pencapaian target dan functions within the Bank so that all are focused on
260
Sumber Daya Manusia

Human Capital
tujuan Bank Muamalat Indonesia. Sistem tersebut juga achieving the targets and objectives of Bank Muamalat
sebagai pengembangan dari perfomance culture yang Indonesia. The system is also a development of a
merupakan langkah Bank dalam menentukan mekanisme performance culture which is a step taken by the Bank
reward dan punishment kepada karyawan. to determine the reward and punishment mechanism for
employees.
Bank Muamalat Indonesia senantiasa terus melakukan Bank Muamalat Indonesia continues to restructure the
penataan kembali penerapan reward and punishment implementation of reward and punishment through
dengan mengkaji konsep dan kebijakan secara reviewing concepts and policies comprehensively. The
komprehensif. Dengan demikian, Bank mampu Bank therefore is able to encourage performance growth,
mendorong pertumbuhan kinerja, bukan hanya besides of the consistency of the sanctions practice on
konsistensi terhadap penerapan sanksi atas kasus-kasus violation cases.
pelanggaran.
Asesmen Karyawan Employee Assessment

Bank melakukan proses Asesmen karyawan untuk The Bank implements an employee assessment process
memastikan kompetensi dan kapabilitas karyawan sesuai to ensure employee competency and capability are
dengan kebutuhan Bank sebagai bagian dari program in accordance with the Bank’s needs as part of the
pengembangan karier karyawan dan manajemen talenta. employee career development and talent management
program.
Asesmen karyawan dilakukan dalam beberapa siklus Employee assessment is carried out in several Human
Human Capital, di antaranya adalah saat pengajuan Capital cycles, including during promotion proposals
promosi dan identifikasi talenta. Dalam proses promosi and talent identification. In the employee promotion
karyawan, yang dijadikan acuan antara lain adalah job process, what is used as a reference includes job grade,
grade, histori kinerja karyawan, kompetensi, catatan employee performance history, competency, employee
kedisiplinan karyawan serta hasil evaluasi dari pimpinan discipline records and evaluation results from related
kerja terkait. Adapun dalam proses identifikasi talenta work leaders. As for the talent identification process,
acuan yang digunakan adalah hasil penilaian kinerja the reference used is the result of year-end performance
akhir tahun dan evaluasi potensi yang dimiliki oleh appraisal and evaluation of the employee’s potential.
karyawan. Identifikasi talenta dilakukan secara periodik Talent identification is carried out periodically once a
1 (satu) tahun sekali oleh seluruh pimpinan unit kerja year by all heads of work units towards their respective
terhadap subordinatnya masing-masing. Seluruh proses subordinates. The entire process refers to the Company’s
ini mengacu pada kebijakan promosi, demosi dan promotion, demotion and talent management policies.
manajemen talenta yang berlaku di perusahaan.
Fasilitas dan Kesejahteraan Facility and Welfare

Penentuan kompensasi, program kesejahteraan dan The determination of compensation, welfare programs,
fasilitas bagi Karyawan Bank mengacu kepada UU No. 13 and facilities for Bank employees refers to Law no. 13
tahun 2003, UU No. 11 tahun 2020 dan seluruh aturan of 2003, Law no. 11 of 2020, and all its implementing
pelaksanaannya, termasuk pemenuhan ketentuan Upah regulations, including compliance with the Regency /
Minimum Kabupaten/ Kota dan Upah Minimum Provinsi. City Minimum Wage and Provincial Minimum Wage.
Bank senantiasa mengikuti perkembangan di market The Bank keeps abreast of developments in the market
dalam hal praktik pemberian kompensasi dan benefit in terms of the practice of providing compensation
yang diberikan kepada Karyawan dan untuk menjaga and benefits to employees and to maintain Bank-level
competitiveness level Bank dan juga agar menarik competitiveness and attracting prospective employees.
bagi calon karyawan. Bank memberikan remunerasi The Bank provides remuneration and implements benefit
dan menerapkan program-program benefit seperti programs such as implementing flexible working hours,
261
2020 Annual Report
Sumber Daya Manusia

Human Capital
penerapan flexible working hour, flexible benefit untuk flexible benefits for medical benefits and life insurance,
medical benefit dan life insurance, pemberian tunjangan giving Eid al-Adha allowances, Hajj / Umrah pilgrimage
Hari Raya Idul Adha, uang saku ibadah Haji/Umrah, hadiah allowances, birth gifts, wedding gifts, mourning benefits
kelahiran, hadiah pernikahan, santunan duka bantuan for children’s education expenses, sports facilities, car
biaya pendidikan anak fasilitas olahraga, car ownership ownership programs, and the provision of other benefits.
program, dan pemberian tunjangan lainnya. Bank juga The Bank also provided facilities and launched programs
memberikan fasilitas dan meluncurkan program seperti such as the implementation of the M-Fit program,
penerapan program M-Fit yaitu kompetisi Karyawan namely Healthy Employee Competition, Healthy Branch
Sehat, Kompetisi Cabang Sehat, Reward Keluarga Sehat, Competition, Healthy Family Reward, and online doctor
dan konsultasi dokter secara online (telemedicine). consultation (telemedicine).
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio gaji tertinggi dan terendah sesuai grade maksimum The ratio of the highest and lowest salaries according to
masing-masing karyawan di Bank Muamalat Indonesia the maximum grade of each employee at Bank Muamalat
adalah sebagai berikut: Indonesia is as follows:
Rasio Gaji Tertinggi: Terendah 41.7: 1.0 Highest Employee Salary Ratio: Lowest
Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Terendah 2.4: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Lowest
Rasio Gaji Komisaris Tertinggi: Terendah 1.1: 1.0 Highest Commissioner Salary Ratio: Lowest
Rasio Gaji Direksi Tertinggi: Karyawan Tertinggi 2.3: 1.0 Highest Salary Ratio of Directors: Highest Employee
Statistik Human Capital Human Capital Statistic

Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab Detailed information is presented in the “Company
“Profil Perusahaan” Profile” Chapter.
Pengembangan Kompetensi Competency Development

Informasi lengkap mengenai hal ini disajikan dalam Bab Detailed information is presented in the “Company
“Profil Perusahaan” Profile” Chapter.
Strategi dan Program Kerja 2021 Strategy and Work Plan in 2021
Strategi Human Capital fokus pada pengembangan The Human Capital strategy focuses on organizational
organisasi dan pencapaian kinerja melalui program development and performance achievement through
pelatihan karyawan dan manajemen talenta yang efektif employee training programs and effective talent
akan mendukung tercapainya prioritas strategi dan management that will support the achievement of
fokus Bank di tahun 2021. Pengembangan bermaksud strategic priorities and focus of the Bank in 2021. The
untuk menyiapkan Sumber Daya Manusia (SDM) yang development aims to prepare Human Resources who
memiliki kualifikasi kompetensi yang andal, berintegritas have reliable competency qualifications, have high
tinggi serta produktif yang mengelola jalannya integrity, and are productive at managing the running
organisasi dengan berbasiskan teknologi digital agar of an organization based on digital technology so that
dapat mencapai tujuan yang telah ditetapkan dan siap it can achieve predetermined goals and be ready for the
menghadapi era revolusi industri. era of the industrial revolution.
Strategi pengelolaan SDM pada tahun 2021 adalah: Human Resources management strategies in 2021 are:
1. Transformasi Organisasi yang mencakup optimalisasi 1. Organizational Transformation which includes
dan efisiensi terhadap organisasi dan pemanfaatan optimization and efficiency of the organization and
SDM serta penyelarasan organisasi dengan kebutuhan utilization of Human Resources as well as alignment
dan prioritas bisnis. of the organization with business needs and priorities.
262
Sumber Daya Manusia

Human Capital
2. Transformasi terhadap karyawan mencakup 2. Transformation of employees includes enhancing

peningkatan kompetensi & kapabilitas karyawan the competence & capabilities of employees with
dengan program-program pengembangan yang comprehensive development programs that are in
komprehensif yang sejalan dengan prioritas Bank line with the Bank’s priorities and support the Bank’s
dan mendukung transformasi Bank, peningkatan transformation, enhancement of engagement with
terhadap engagement dengan Perusahaan serta the Company, and the implementation of a better and
penerapan internalisasi nilai-nilai Perusahaan yang more sustainable internalization of the Company’s
lebih baik dan berkelanjutan. values.
3. Penguatan Employee Value Proposition (EVP) 3. Strengthening the Employee Value Proposition (EVP)
dengan memperkuat presence Bank melalui program- by strengthening the Bank’s presence through
program Employer Branding yang terstruktur sebagai structured Employer Branding programs as an effort
upaya meningkatkan dan menjaga citra maupun to improve and maintain the Company’s positive
perspektif positif Perusahaan kepada pencari kerja image and perspective for job seekers and existing
maupun existing employee, serta peningkatan employees, as well as the increase in compensation
compensation and benefit agar dapat lebih & benefits so that they can be more competitive by
kompetitif dengan mengacu kepada praktik di pasar referring to market practices and adjusting with the
dan menyesuaikan dengan kemampuan Perusahaan. Company’s capabilities.
4. Penguatan penerapan sistem pengelolaan kinerja 4. Strengthening the implementation of the performance
(performance management) yang mencakup management system includes continuing the
melanjutkan penerapan sistem pengawasan/ implementation of a more intense monitoring system
monitoring yang lebih intense bagi karyawan for employees including adjustments to changes
termasuk dalam hal adanya penyesuaian perubahan in employee work practices according to the ‘new
cara kerja karyawan sesuai dengan ‘new normal’, normal’, continuing to implement a system of
melanjutkan penerapan sistem penyelarasan alignment of employee work targets with the Bank’s
target kerja karyawan dengan target Bank secara targets as a whole, as well as continuing to implement
keseluruhan, serta melanjutkan penerapan sistem the Performance Improvement Plan (PIP) system to
Performance Improvement Plan (PIP) guna ensure an increase in employee productivity as a
memastikan peningkatan produktivitas karyawan whole.
secara keseluruhan.
5.
Melanjutkan upaya efisiensi terhadap biaya- 5. Continue efforts with efficiency costs related to
biaya yang berhubungan dengan Tenaga kerja manpower as an effort to support the Bank in
sebagai upaya mendukung Bank dalam melakukan optimizing costs.
optimalisasi biaya.
263
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
Divisi TI Bank Muamalat

bertanggung jawab atas
pelaksanaan dan pemantauan
operasional TI Bank, perbaikan
dan pengembangan sistem
(hardware & software),
sesuai dengan kebutuhan Bank Muamalat IT Division is
pengembangan rencana bisnis responsible for the Bank’s IT
implementation and operations,
bank, serta pengamanan system repairs and development
sistim IT security & e-channel. (hardware & software), to fit the
Kemudian, operasional dan Bank’s business development
perawatan data center & plan, while securing IT &
e-channel security systems. The
disaster recovery center milik operations and maintenance of
Bank yang dikelola langsung the Bank’s data center & disaster
oleh IT Operation. recovery center are managed
directly by IT Operations.
Bagi Bank Muamalat Indonesia, Teknologi Informasi (TI) Information Technology (IT) plays a vital role in the
memiliki peran penting dalam menunjang proses bisnis. business process. For Bank Muamalat Indonesia as an
Terlebih lagi bagi industri jasa perbankan yang sangat entity engaged in the banking service industry that vastly
bergantung pada sistem yang sangat berkaitan erat relies on IT and IT-related systems, the role is even bigger.
dengan TI.
Divisi TI Bank Muamalat bertanggung jawab atas Bank Muamalat IT Division is responsible for the Bank’s
pelaksanaan dan pemantauan operasional TI Bank, IT implementation and operations, system repairs and
perbaikan dan pengembangan sistem (hardware & development (hardware & software), to fit the Bank’s
software), sesuai dengan kebutuhan pengembangan business development plan, while securing IT & e-channel
rencana bisnis bank, serta pengamanan sistim IT security security systems. The operations and maintenance of
& e-channel. Kemudian, operasional dan perawatan data the Bank’s data center & disaster recovery center are
center & disaster recovery center milik Bank yang dikelola managed directly by IT Operations.
langsung oleh IT Operation.
264
Pada Tahun 2020, Bank

Muamalat Berinvestasi di
Bidang TI Sebesar
In 2020, The Bank Allocated
Investment Costs for IT of
Rp
25 miliar billion
Divisi TI juga berperan dalam memberi masukan kepada Another key role of the IT Division is to provide IT inputs
unit-unit bisnis terkait inisiatif IT digital banking yang to business units related to all digital banking initiatives
dapat dikembangkan dan dipertimbangkan untuk considered to be developable for future business
pengembangan bisnis ke depan. Termasuk di dalamnya, expansion. Amongst the initiatives are reporting to
pelaksanaan pelaporan-pelaporan TI kepada regulator regulators in accordance with the Financial Services
sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Authority (OJK) Regulations.
Oleh karena itu, Bank terus berupaya meningkatkan Therefore, the Bank continues to improve its IT capacity
kapasitas TI serta mengikuti perkembangannya. and stay current with the latest advancements in the
Optimalisasi sarana dan prasarana TI secara berkala juga IT world. The Bank’s IT facilities and infrastructure are
dilakukan, khususnya keamanan penggunaan TI, sehingga continuously optimised, particularly with regards to IT
mampu memberikan kenyamanan bagi nasabah. Hal security, to ensure customer convenience. This is part of
ini menjadi bagian dari komitmen dan semangat Bank the Bank’s commitment and spirit to realize its vision and
dalam upaya mewujudkan visi dan misi Bank. mission.
Melalui layanan berbasis TI, Bank berharap mampu The Bank hopes that through its IT-based services, it can
meningkatkan dan memudahkan pelayanan kepada improve and facilitate services to customers through
nasabah melalui otomatisasi proses bisnis, efisiensi business process automation, process efficiency, and
proses, dan inovasi produk. TI pun dibutuhkan untuk product innovation. What IT can do for the Bank is
melakukan integrasi proses bisnis, yang akan memberikan integrate the entire business process, which will give
manfaat tidak hanya untuk nasabah akan tetapi juga benefits not only for the customers, but it also for future
untuk pengembangan bisnisnya ke depannya. business expansion.
Tata Kelola Teknologi Informasi IT Governance

Pengelolaan dan pengembangan TI di lingkungan Bank At the Bank, IT management and development are the
berada dalam tanggung jawab Divisi Teknologi Informasi responsibility of the Information Technology Division,
yang dipimpin oleh seorang kepala divisi dalam hal ini which is led by an Information Technology (IT) Division
Head of Information Technology (IT), yang melapor Head, who reports to Director of Operations. During
langsung kepada Direktur Operasional. Pada tahun 2020, the IT Division of Bank Muamalat Indonesia had 6
2020, Divisi TI Bank Muamalat Indonesia memiliki 6 (six) sub units, IT Operations, IT Governance & Security,
(enam) sub-unit, yaitu IT Operation, IT Governance & IT Core System Development, IT e-Channel & System
Security, IT Core System Development, IT e-Channel & Integration, IT Enterprise Data Management, and IT
System Integration, IT Enterprise Data Management, dan Project Management Office (PMO). Presented below is
IT Project Management Office (PMO). Berikut adalah the organizational structure.
struktur organisasinya.
265
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
Operation Director
Head of Information Technology
Head of IT
Head of IT Core Head of IT E-Channel Head of IT Enterprise
Head of IT Operation Governance & Head of IT PMO
System Development & System Integration Data Management
Security
• IT Service Delivery • IT Security • IT Core System • IT E-Channel • Datawarehouse Senior Project

• IT Data Center Operation Developer Developer Developer Manager
Operation • IT Security • IT Surrounding • IT E-Channel • Datawarehouse
• IT Data Center Infrastructure System Developer System Analyst Analyst
Facility • IT Architecture • IT Core Application • IT E-Channel
• IT Librarian • IT Finance Support Application
• IT Helpdesk & Vendor • IT Surrounding Support
• IT ATM Services Management Application Project Manager
• IT Infrastructure • IT Change Support
• IT Server & Storage Management &
• IT Network Quality Assurance
• IT Support Client • IT Compliance &
• IT Database Audit
Administrator
Business Analyst
Sub-unit tersebut dipimpin oleh masing-masing Head The sub-unit is led by its respective Head with the
dengan tugas dan tanggung jawab: following tasks and responsibilities:
Role Deliverable
Head of IT Operation • Manage Data Center Operation • 24/7 system operation
• Manage Application Support & • DC SLA & Capacity Planning
Helpdesk • DRC Test
• Manage Infrastructure Server & Network • System availability and monitoring
Head of IT Governance & • Manage budget & Vendor • Cost Saving
Security • Manage IT Security • Comply Risk & Regulator
• Manage IT Governance • Prevent Security Attacker
Head of IT Core System • Manage Core Banking System • Core Banking Availability
Development • Manage Trade, Treasury & Transaction • Support business Request
Banking • Comply Regulator
Head of IT e-Channels & • Manage e-Channels • BMI Digital Banking Readiness
System Integrations • Manage System Integration • API Open Banking Platform
• Support IB, MB, ATM, Switching
Head of IT Enterprise Data • Manage MIS & DWH • Transform Aps Data to DWH
Management • Manage Regulatory Report • Supporting Regulatory Report
• Manage Data Analytical • Supporting Business Data required
Head of IT PMO • Manage PM • Deliver Bank Wide IT Project
• Manage Business Analyst • Representative IT to Business
Hingga 31 Desember 2020, Divisi TI Bank Muamalat Up to December 31, 2020, Bank Muamalat IT Division had
Indonesia didukung oleh 68 karyawan. a total of 68 employees.
266
Teknologi Informasi
Roadmap TI IT Roadmap
Bank memiliki roadmap TI yang tertuang dalam IT Mid The Bank has set an IT roadmap as part of its 2019-2021
Long Term Plan 2019-2021. Roadmap tersebut akan IT Mid Long Term Plan. The roadmap offers guidance to
menjadi acuan bagi Bank untuk dapat terus meningkatkan the Bank for the continuous improvement in IT process,
proses TI, tata kelola, sumber daya manusia serta kinerja governance, human resources, and overall performance.
dari TI itu sendiri. Pada tahun 2020, Bank fokus pada In 2020, the Bank focused on operational excellence &
operational excellent & innovation yang juga akan tetap innovation, an area that will remain the Bank’s IT focus in
menjadi fokus TI Bank pada tahun 2021. Adapun roadmap 2021. Described below is the IT roadmap.
tersebut dijelaskan sebagai berikut.
2018
ASSESSMENT
Quick Relief
• IT Consolidation & Reorganization
• Optimization legacy system
• Gaps Identification
• Regulatory Compliance
• Implement new system
• Continuous system enhancement
COMPLEXITY/COMPETENCE
2020-2021
INNOVATION
2019-2020
EXECUTION Operational Excellent &
Innovations
Fill the Gap • Align IT with business
• Align IT with business • Strengthen system integrations
• Strengthen IT organization • Strengthen system digitations
• Upgrade IT infrastructure • Strengthen MIS & data
• Replace obsolete system warehouse
• Strengthen straight through • Strengthen IT risk management
processing • Adopt best practise technology
• Implement system • Improve skills & knowledge
automations • Continuos system enhancement
• Implement performance • Collaboration with fintech &
monitoring digital ecosystem
• Implement system
integration
• Improve skills & knowledge
• Establish fundamental digital
bangking
SOFTWARE DEVELOPMENT PROCESS MATURITY
Investasi TI IT Investment
Pada tahun 2020, Bank menghabiskan Rp25 miliar untuk In 2020, the Bank spent Rp25 billion on IT investment,
investasi di bidang TI. Nilai tersebut lebih kecil dari tahun smaller than the prior year due to a tighter policy to
sebelumnya akibat pengetatan prioritisasi investasi place priority on digital services and service systems that
TI terkait layanan digital dan sistim yang berdampak have direct impacts on customers.
langsung kepada layanan nasabah
267
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
Belanja investasi pada tahun buku lebih banyak digunakan The fiscal year IT Investment was mostly allocated to
untuk pengembangan layanan digital melalui mobile digital service development through Muamalat MDIN
banking Muamalat MDIN dan smart branch transaction mobile banking and smart branch transactions at
di cabang, dan smart operation di kantor pusat serta branches, and smart operations at the Head Office, in
pengembangan sistim pembayaran dan pelaporan sesuai addition to payment and reporting system development
persyaratan terkini regulator. to meet the latest regulatory requirements.
Strategi Pengembangan TI IT Development Strategy

Sebagai bagian upaya mewujudkan visi dan misi Bank As part of the Bank’s efforts to realize its corporate
mendukung pertumbuhan bisnis Bank, Bank Muamalat vision and mission and support business growth, Bank
Indonesia telah mencanangkan rencana-rencana Muamalat Indonesia has launched comprehensive IT
dan strategi pengembangan TI yang komprehensif, development plans and strategies, as elaborated below:
mencakup:
1. Pengembangan Sumber Daya Manusia 1. Human Resources Development

a. Membangun struktur organisasi yang efektif a. Build an effective organizational structure
dengan tetap melakukan peninjauan secara through regular reviews on each function/
berkala terhadap setiap fungsi/departemen di department in the ITY Division. Further
Divisi ITY. Pembangunan struktur organisasi developing this organizational structure may
ini dapat meliputi reorganisasi, sentralisasi include reorganization, centralization and the
maupun eliminasi duplikasi dari suatu fungsi, elimination of overlapping functions in units, all
yang keseluruhannya bertujuan mengoptimalkan aimed at optimizing all functions to make them
fungsi-fungsi dan unit kerja secara efektif dalam more effective to support efficient business
menunjang pertumbuhan bisnis Bank yang efisien. growth.
b. Meningkatkan kompetensi dan pengembangan b. Enhance employee competence and development,
karyawan, yang meliputi: which includes:
• Implementasi learning roadmap yang • The implementation of a learning roadmap
mengacu kepada fungsi kerja dan kompetensi that refers to the respective work functions
yang diharapkan. and expected competencies.
• Menyediakan training kurikulum bekerja • The provision of curriculum training in
sama dengan HC Learning dengan fokus collaboration with HC Learning with a focus
pengembangan kompetensi dalam on developing competencies in work, service
bekerja, service & culture perusahaan, dan & corporate culture, and leadership.
kepemimpinan.
• Melakukan pembinaan secara berkala dan •
Regular coaching and intensive
komunikasi yang intensif untuk memastikan communication to ensure the predetermined
arahan dan fokus kerja yang sudah ditetapkan, direction and work focus are clear and easy
dapat diketahui dan dilaksanakan oleh seluruh for the employees to follow.
karyawan.
• Melakukan evaluasi secara berkala terhadap • Periodic evaluations on talent and continuous
talenta-talenta dan menjalankan rencana succession and regeneration plans to
suksesi serta kaderisasi untuk menjamin ensure the Bank has a sustainable pool of
ketersediaan pemimpin organisasi di masa oganizational leaders.
depan.
• Memastikan adanya Most Important Goal • Ensuring that the Most Important Goal
(MIG) dan melakukan penilaian kinerja (MIG) has been set and making half-yearly
terhadap team member setiap dua kali dalam performance assessments on the team
setahun. members.
268
Teknologi Informasi
2. Infrastruktur 2. Infrastructure
Meningkatkan dan memastikan bahwa infrastruktur Improve and ensure that the Bank’s IT infrastructure
teknologi informasi dari Bank yang meliputi perangkat including hardware, software, telecommunication
keras, perangkat lunak, jaringan telekomunikasi networks and data centers (along with disaster
dan data center (beserta disaster recovery center) recovery centers) remains in optimal condition to
selalu dalam keadaan optimal dalam mendukung support its operations and anticipate business growth
operasional Bank dan mengantisipasi pertumbuhan with consistent execution of the following strategies:
bisnis dengan melanjutkan strategi yang meliputi:
a. Merancang dan membangun infrastruktur yang a. Design and build reliable infrastructure with
andal dengan fitur-fitur keamanan informasi yang adequate information security features, which
memadai dan dapat memberikan penanganan will allow proper handling and monitoring of
dan pengawasan terhadap kinerja sistem, fitur system performance, and some other features
change management, problem management, like change management, problem management,
seamless redundancy serta dapat mengeliminasi seamless redundancy, and one that can eliminate
risiko single point of failure. the risk of single point of failure.
b. Meningkatkan kemampuan dan kapasitas server b. Increase server capabilities and capacity with
dengan melakukan konsolidasi serta virtualisasi server consolidation and virtualization, and to
server (server consolidation and virtualization) have in place an adequate storage capacity
serta penambahan kapasitas storage yang through continuous capacity enhancement.
memadai.
c. Melakukan konsolidasi dan virtualisasi data c. Make data storage consolidation and virtualization.
storage (storage consolidation and virtualization).
d. Melanjutkan implementasi Microsoft Windows d. Proceed with the application of Microsoft
10 menggantikan Microsoft Windows XP dan Windows 10 to replace the previous Windows 7
Microsoft Windows 7 yang sudah end-of-support. and CP versions, which have reached their end-
of-support states.
e. Meningkatkan kemampuan jaringan komunikasi e. Improve the capabilities of communication
baik yang terpusat di data center maupun di network, for the centralized in the data center and
kantor-kantor cabang. at branch offices.
f. Meningkatkan produktivitas dengan implementasi f. Increase productivity by implementing shared
shared storage berbasis secure cloud technology. storage based on secure cloud technology.
g. Melakukan peninjauan serta perbaikan SLA g. Review and improve SLAs to measure an IT
untuk mengukur system availability TI dari sudut system available from customer’s point of view.
pandang nasabah.
h. Meningkatkan kemampuan disaster recovery h. Bring the current disaster recovery center’s
center mendekati kualitas serta kapasitas quality and capability to higher level, closer to the
production data center. production data center.
i. Meningkatkan kategori data center yang pada i. Upgrade the data center, which currently falls
saat ini termasuk dalam kategori tier-2 menjadi under tier-2 category, to make it fall under the
kategori tier-3. tier-3 category.
3. Aplikasi 3. Applications
Membangun dan meningkatkan kemampuan Build and enhance the capabilities of the Bank’s
dari sistem aplikasi Bank agar dapat mendukung application system to support business growth
pertumbuhan bisnis Bank dengan fitur-fitur baru with new, excellent features that can give more
yang lebih unggul dengan tujuan memberikan convenience and security to customers when they
kenyamanan serta keamanan kepada nasabah dalam make transactions, and help achieve higher efficiency
bertransaksi serta menunjang peningkatan efisiensi and effectiveness in overall operations. This is done
269
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
dan efektivitas operasional Bank. Hal ini dilakukan through activities which include but are not limited to:
melalui kegiatan-kegiatan yang mencakup namun
tidak terbatas pada:
a. Melakukan peningkatan secara berkala terhadap a. Make regular improvements in all e-channels in
kemampuan seluruh e-channels dalam hal terms of capability, functionality and services to
capability, functionality dan services yang andal make them more reliable and comprehensive in
dan lebih komprehensif dalam melayani transaksi- serving transactions and information on wealth
transaksi serta informasi pada produk-produk management products, loans, consumer finance,
wealth management, loans, consumer finance, insurance, mutual funds, remittances, mortgage,
insurance, mutual funds, remittance, KPR, produk- Sharia products, etc. by developing digitization
produk Syariah, dan lain sebagainya dengan technology.
mengembangkan technology digitization.
b. Mengembangkan fitur mobile banking untuk b. Develop mobile banking features to give more
dapat memberikan layanan yang lebih baik di excellent services including QRIS, digital account
antaranya QRIS, pembukaan rekening digital, dan opening and without-card cash withdrawals
penarikan tunai tanpa kartu
c. Memastikan implementasi maupun perbaikan c. Ensure the implementation and improvement of
aplikasi-aplikasi yang terkait dengan regulasi applications related to regulation and compliance,
maupun kepatuhan, yang meliputi LSMK, SLIK, which include LSMK, SLIK, ANTASENA, OBOX,
ANTASENA, OBOX, APOLO, dan lain sebagainya. APOLO, etc.
d. Melakukan pengkajian secara berkala terhadap d. Make periodic reviews of other critical applications
aplikasi-aplikasi kritikal lainnya untuk memastikan to ensure their effectiveness in providing the best
efektivitasnya dalam pemberian solusi terbaik solutions to support business growth.
untuk mendukung pertumbuhan bisnis.
e. Melanjutkan pembangunan solusi aplikasi yang e. Continue developing integrated application
terintegrasi (middleware) dengan tujuan untuk solutions (middleware) with the aim of simplifying
mempermudah dan mempersingkat waktu and shortening application development time,
pengembangan aplikasi, serta meningkatkan while improving the way the applications work in
kinerjanya dalam pemenuhan kebutuhan bisnis. meeting business needs.
f. Membangun platform dan fungsi data warehouse f. Build a reliable data warehouse platform and
yang andal, yang dapat melayani seluruh lini function, which can serve all lines of business
bisnis dan fungsi-fungsi lainnya di Bank, dan and other functions at the Bank, allowing a 360
dapat memungkinkan adanya 360 degree view degree view of all information needed by the
akan seluruh informasi yang dibutuhkan oleh Bank’s management to help them make faster,
manajemen Bank dalam pengambilan keputusan precise, and more effective decisions.
yang lebih cepat, tepat, serta lebih efektif.
g. Meningkatkan kinerja proses internal TI secara g. Periodically improve the performance of internal
berkala, dengan fokus pada peningkatan kualitas IT processes with a focus on the quality of the
dari aplikasi yang dikembangkan, diantaranya currently developed applications, including via
melalui peningkatan project management, dan improvements in project management and Quality
perbaikan fungsi Quality Assurance (QA) dalam Assurance (QA) function as those applications
proses pengujian aplikasi yang dikembangkan. are being tested.
h. Melanjutkan penyempurnaan sistem Financing h. Continue to refine the Financing Origination
Origination System (FOS), Collection, Fraud System (FOS), Collection, Fraud Detection, Front
Detection, Front End Delivery System (FEDS), End Delivery System (FEDS), Muamalat Core
Muamalat Core Banking (MCB), e-Form untuk Banking (MCB), e-Form for self-service account
self-service pembukaan rekening oleh nasabah opening by customers at branches, all in order to
270
Teknologi Informasi
di cabang, agar dapat memberikan performansi reach better performance with more advanced
yang lebih baik disertai dengan fitur-fitur yang features.
lebih sempurna.
i. Penyempurnaan secara berkala untuk sistem i. Periodically refine the single CIF determination
penentuan single CIF yang mengacu pada arahan system, referring to BI/OJK directives.
BI/OJK.
j. Meningkatkan ketersediaan sistem dengan j. Enhance system availability through live, monthly
melakukan tes secara berkala untuk critical periodic tests on DRC critical systems.
system yang dilakukan secara live di DRC selama
satu bulan.
4. Operasional 4. Operations
Fungsi operasional Bank adalah salah satu fondasi The Bank’s operations is one of the key foundations
utama dalam mendukung seluruh aktivitas bank, on which to support all of its activities and daily
dimana Bank akan selalu mengutamakan proses operational process. As a priority, it will always
yang andal dan efisien, eksekusi tepat waktu be placed on how to have in place reliable and
dengan akurasi yang tinggi, berfokus pada customer efficient process, timely and highly accurate
centric, serta penyelenggaraan SLA yang efektif dan execution, customer-centric focus, and effective
pelayanan yang prima, tanpa meninggalkan prinsip SLA implementation and excellent service, with due
kehati-hatian dalam menjalankan proses operasional regards to the principles of prudence.
sehari-hari.
a. Melakukan peninjauan secara berkala terhadap a. Make periodic reviews of each function/
setiap fungsi/departemen dan melakukan department and make improvements to
perbaikan proses operasional maupun pelayanan operational process and services which include
yang meliputi perubahan proses dari manual changing manual into automated processes,
ke otomasi (automation), eliminasi duplikasi eliminating overlapping functions within several
dari suatu fungsi maupun suatu proses, processes, integrating processes, simplifying or
integrasi proses (integration), penyederhanaan centralizing processes, all aimed at creating a
proses (simplification), maupun sentralisasi standardized, efficient and effective operational
(centralization), yang bertujuan menciptakan process that can provide consistent customer
proses operasional yang standar, efisien dan experiences.
efektif yang memberikan customer experience
yang konsisten.
b. Meningkatkan business partnering dengan terus b. Improve business partnering through continuous
membangun komunikasi dengan fungsi-fungsi communication with business functions e.g. in
bisnis, misalnya di Retail Banking dan Corporate Retail Banking and Corporate Banking as an effort
Banking sebagai upaya peningkatan bisnis Bank to improve the Bank’s business to be achieved by
yang dicapai dengan kemampuan bank dalam the ability to meet customer needs.
memenuhi kebutuhan nasabah.
c. Terselenggaranya SLA untuk layanan yang c. Ensure SLAs for services provided to other
diberikan kepada bagian-bagian lainnya guna departments are realized to ensure consistent
memastikan terlaksananya proses operasional and timely operational process.
yang konsisten dan tepat waktu.
d. Meningkatkan proses pelayanan pada area ’touch d. Improve service processes at ‘touch point’ areas
point’ untuk mendukung layanan pada frontliners, to support services to front-liners, which include
yang meliputi perbaikan layanan ATM, proses improvements in ATM services, RTGS process,
RTGS, kliring maupun peningkatan keandalan clearing process, and in system reliability (up time
sistem (up time serta response time). and response time).
271
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
e. Menyediakan dan mengembangkan Management e. Develop and provide an effective Management

Information System (MIS) yang efektif, sehingga Information System (MIS), which can present
dapat menyajikan unit cost dari transaksi transparent cost of operational transactions and
operasional secara transparan, dan informasi- other information that can be used to measure
informasi lainnya yang dapat dijadikan sebagai efficiency and productivity.
tolak ukur efisiensi dan produktivitas.
f. Melakukan perbaikan secara berkala akan f. Make constant improvements to the quality of
kualitas pengukuran kinerja baik melalui performance measurements either through a
monthly dashboard review maupun melakukan monthly dashboard review or by monitoring
pemantauan atas tindak lanjut dari setiap masalah follow-ups of all issues encountered.
yang ada.
g. Membangun budaya “change for the better” di g. Build a culture of “change for the better” in all
seluruh fungsi-fungsi operasional. operational functions.
h. Meningkatkan dan memastikan pengawasan h. Improve and ensure regular oversight on and
maupun perbaikan secara berkala terhadap improvements in the quality of health and safety
kualitas kesehatan dan keamanan lingkungan of the work environment.
kerja.
i. Melakukan perbaikan dan pemeliharaan fasilitas i. Do periodic repairs and maintenance of safety
dan perlengkapan keselamatan (misalnya facilities and equipment (e.g. for the fire alarm
sistem alarm kebakaran, lampu emergency exit, systems, emergency exit lights, hydrants), and
hidran) secara berkala dan peremajaan fasilitas renovate the Bank’s infrastructure facilities (such
infrastruktur Bank secara bertahap (seperti as rejuvenating generators and UPS) to ensure an
misalnya peremajaan genset dan UPS) untuk adequate level of safety and optimal supporting
memastikan tingkat keselamatan yang memadai facilities to allow more seamless operations.
dan optimalnya fasilitas-fasilitas pendukung
dalam menunjang kelancaran operasional Bank.
5. Pengelolaan dan Pengendalian Risiko 5. Risk Management and Control

Meningkatkan kemampuan semua karyawan untuk Enhance the ability of all employees to always be
selalu proaktif dalam melihat dan mengantisipasi proactive in anticipating possible risk opportunities
peluang risiko yang mungkin akan terjadi dengan through the right and on-target preventive actions
melakukan aktivitas-aktivitas tindakan pencegahan against identified risks (forward looking risk
yang tepat sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi mitigation).
(forward looking risk mitigation).
a. Memastikan dijalankannya pengelolaan risiko a. Ensure adequate risk management is carried
secara memadai dengan melakukan kajian berkala out through periodic reviews of operational
terhadap pengelolaan risiko operasional yang risk management including Risk Control Self
mencakup Risk Control Self Assessment (RCSA) Assessment (RCSA) and Key Risk Indicator (KRI).
dan Key Risk Indicator (KRI).
b. Melanjutkan penanaman budaya risiko kepada b. Consistently embed a risk culture amongst all
seluruh staf melalui kerangka pengelolaan risiko staff through an operational risk management
operasional (operational risk management and assurance framework, and enhance their
and assurance framework) dan meningkatkan ability to anticipate all possible risk exposures
kemampuan dalam mengantisipasi risiko-risiko by taking the right preventive actions against
yang berpeluang terjadi dengan melakukan identified risks (forward looking risk mitigation).
tindakan-tindakan pencegahan yang tepat
sasaran terhadap risiko yang teridentifikasi
(forward looking risk mitigation).
272
Teknologi Informasi
c. Meningkatkan budaya pemahaman risiko, c. Strengthen the existing cultures of risk

keamanan informasi dan anti-fraud melalui comprehension, information security and anti-
program-program security awareness yang fraud through security awareness programs that
mengkomunikasikan hal-hal yang bertemakan communicate risk-themed issues, information
risiko, keamanan informasi dan anti-fraud security and anti-fraud, including but not
tersebut, antara lain namun tidak terbatas pada: limited to: security access risk management,
pengelolaan risiko security access, pengelolaan the management of data management risk at
risiko data management Bank, pengamanan the Bank, safeguarding the confidentiality of
kerahasiaan data nasabah dan sebagainya yang customer data etc. that can be adjusted to the
dapat disesuaikan dengan tren risiko yang terjadi, current risk trend and regulatory changes.
maupun apabila terdapat ketentuan-ketentuan
dari regulasi baru yang diterbitkan.
d. Menjaga kualitas informasi melalui pengawasan d. Maintain information quality through constant
dan peningkatan secara berkala terhadap kualitas oversight and continuous improvements in the
pelaporan-pelaporan regulasi, memastikan quality of regulatory reports, ensure compliance
kepatuhan terhadap Peraturan BI/OJK yang with all applicable BI/OJK Regulations, and
berlaku, serta mengoptimalkan Single CIF sebagai optimise Single CIF as a source of customer
sumber informasi profil nasabah. profile information.
Kinerja 2020 2020 Performance

Dalam melakukan perencanaan dan pengembangan In the process of making plans and developing a system,
sistem, TI Bank Muamalat Indonesia mengacu pada Bank Muamalat Indonesia’s IT is always referred to the
pengajuan kebutuhan pengembangan dari bisnis dan proposed requests for IT development to support the
sesuai rencana bisnis Bank, yang dilaporkan secara business based on the Bank’s business plan, which shall
tahunan kepada regulator dan kepada Komite Teknologi be reported yearly to regulators and to the Information
Informasi (IT Steering Committee), yang terdiri dari Technology Committee that comprises BoD members
Board member dan major bisnis users representative and major business user representatives, all to monitor
untuk memantau progress dan perkembangan proyek progress made in any project consistent with the Bank’s
dan inisiatif strategis jangka pendek dan jangka panjang IT long term strategic initiatives.
terkait TI Bank.
Sepanjang tahun 2020, Bank melakukan 21 Throughout 2020, the Bank was working on a total of
pengembangan dan inovasi TI. Beberapa inovasi 21 IT developments and innovations. In digital banking
yang dilakukan terkait dengan digital banking service innovations, the Bank developed MDIN QR Payment
di antaranya ialah MDIN QR Payment (QRIS Issuer), (QRIS Issuer), Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart
Visa 3DS Debit Online E-Commerce, Smart Account Account Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart
Opening (e-Forms), Smart PIN Mailer, Smart Office Office Muamalat, Robotic Process Automation ( MCB),
Muamalat, Robotic Process Automation (MCB), LiveChat LiveChat SalaMuamalat Customer Support, and Digital
SalaMuamalat Customer Support, dan Digital Account Account Opening (Mobile e-KYC).
Opening (Mobile e-KYC).
Dari 21 pengembangan dan inovasi tersebut, sebanyak 12 Of the total 21, 12 innovations and developments had been
pengembangan dan inovasi sudah dalam tahap selesai completed while the remaining were still in progress. The
sedangkan sisanya masih dalam tahap proses. Berikut table below illustrates all IT projects that the Bank was
adalah uraian pengembangan dan inovasi yang berhasil innovating and developing until December 31 2020, their
dilakukan oleh Bank hingga 31 Desember 2020 berserta objectives/benefits, and their year-end status.
dengan tujuan/manfaat serta statusnya.
273
2020 Annual Report
Teknologi Informasi
Pengembangan dan Inovasi TI pada Tahun 2020 IT Innovation and Development in 2020
Uraian
No. Tujuan/Manfaat Objectives/Benefits Status
Description
1 Host-to-Host (H2H) Penyediaan layanan H2H sebagai Provision of H2H services as a financial Completed
BPRS & Fintech financial gateway pembayaran bagi payment gateway for BPRS and
partner BPRS dan Fintech Fintech partners
2 MDIN QR Payment Penyediaan fitur pembayaran Provision of a payment feature with Completed
(QRIS Issuer) menggunakan aplikasi mobile QR mobile banking application for
banking QR untuk kemudahan dan customer convenience and easiness in
kenyamanan transaksi nasabah making transactions
3 Visa 3DS Debit Online Penyediaan fitur debit visa bagi Provision of a visa debit feature to Completed
E-Commerce nasabah untuk meningkatkan enhance customer convenience,
kemudahan, kenyamanan dan comfort and security when they
keamanan dalam melakukan transaksi transact on line through e-commerce
belanja online e-commerce apps
4 Cash Deposit Machine Penyediaan opsi pengisian form Provision of options where customers, Completed
(Corporate) menggunakan e-form (tablet), especially those of branches, fill out
sebagai alternatif dari form cetak e-forms (tablets), as an alternative to
guna kenyamanan, kecepatan dan printed forms for more convenience
kemudahan pelayan bagi nasabah di and speed
kantor cabang
5 Smart Account Opening Penyediaan layanan menggunakan Provision of services for customers Completed
(e-Forms) e-form (tablet), sebagai alternatif especially those at branch offices to fill
dari form cetak guna kenyamanan, out e-forms (tablets), as an alternative
kecepatan dan kemudahan pelayan to printed forms for convenience,
bagi nasabah di kantor cabang speed and convenience
6 Smart PIN Mailer Penggunaan EDC di dalam melakukan The use of EDC to set up passwords Completed
set up password dan management and card management for new
kartu bagi nasabah baru, dan tidak customers, where printing PIN is not
memerlukan cetak PIN required
7 Smart Office Muamalat Penyediaan platform e-Memo bagi Provision of an e-Memo platform for Completed
internal user kantor pusat dalam internal user headquarters that
mempercepat sirkulasi dan approval speeds up circulation and approval of
Memo internal bank Internal bank memos
8 Robotic Process Penggunaan Robotic processing The use of robotic processing in MCB Completed
Automation (MCB) dalam pengolahan input data data input to accelerate and simplify
MCB sehingga mempercepat dan banking process
mempermudah proses banking
9 SKN-BI Jitu Pengembangan SKN-BI Jitu guna Development of SKN-BI Jitu to Completed
meningkatkan layanan kepada improve customer services while
nasabah dan memenuhi kebutuhan meeting the regulators requirements
regulator
10 Enhancement JFAST Pengembangan lanjut sistem Further development of the financing Completed
pembiayaan guna meningkatkan system in order to improve customer
layanan kepada nasabah service
11 LiveChat SalaMuamalat Meningkatkan kenyamanan dan Enhance convenience and speed of Completed
Customer Support kecepatan pelayanan bagi nasabah service for customers by providing a
dengan menyediakan Whatsapp Whatsapp LiveChat channel where
LiveChat channel bagi nasabah untuk customers can make inquiries and file
melakukan inquiry dan pengaduan complaints
12 Digital Account Penyediaan layanan digital account Provision of a digital account Completed
Opening (Mobile opening melalui Muamalat Mobile opening services through Muamalat
e-KYC) Banking (MDIN) untuk kemudahan Mobile Banking (MDIN) for to give
dan kecepatan layanan bagi calon prospective customers more ease and
nasabah. Saat ini sedang menunggu speedy service. Awaiting green light
persetujuan OJK untuk launching from OJK for immediate launching
13 Project Al-Basith Proyek perbaikan data quality dan ANTASENA project for data quality In Progress
ANTASENA Regulatory regulatory reporting ANTASENA improvement and regulatory reporting
Report
14 Smart AML (goAML) Pengembangan improved anti money Development of an improved anti In Progress
Anti Money Laundering laundering monitoring dan reporting money laundering monitoring and
Monitoring & Reporting system reporting system
system Enhancement
274
Teknologi Informasi
Uraian
No. Tujuan/Manfaat Objectives/Benefits Status
Description
15 MDIN Cardless Cash Pengembangan digital penyediaan Digital development for providing In Progress
Withdrawal fitur penarikan uang tanpa kartu yang secure card-free money withdrawal
aman menggunakan aplikasi mobile feature with MDIN mobile application
MDIN
16 MDIN QRIS Acquiring Penyediaan Quick Response Provision of Indonesian Standard QRIS In Progress
Indonesian Standard QRIS bagi Quick Response for customers and
nasabah dan mitra merchant merchant partners
17 Cash Management Kerja sama dengan Kustodian Sentral Cooperation with the Indonesian In Progress
(RDN KSEI) Efek Indonesia penyediaan Rekening Central Securities Depository to
Dana Nasabah provide Customer Fund Accounts
18 Financial Supply Chain Pengembangan financial supply chain Development of business unit’s In Progress
system unit bisnis financial supply chain system
19 Branch Delivery System Pengembangan Single Platform Development of a single application In Progress
aplikasi untuk peningkatan service platform to improve front liner and
front liner dan back office kepada back office services to customers
nasabah
20 Robotic Input Process Penggunaan robotic untuk percepatan Use of robotic system to accelerate In Progress
Financing Data MCB input dan MCB data processing input and MCB data processing
21 Muamalat Smart Platform Smart Office untuk Smart Office Platform for Document In Progress
Office – SOP, SE, PPIB, Document Approval, Processing, Approval, Processing, Publication of
Workflow Operation Publikasi Policy Prosedur dan Policy Procedures and Organizational
Workflow Organisasi Workflows
275
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
GAMBARAN UMUM PENERAPAN MANAJEMEN OVERVIEW OF RISK MANAGEMENT

RISIKO IMPLEMENTATION
Perubahan-perubahan yang terjadi secara cepat, Rapid changes, both globally and locally, in the fields
baik global maupun lokal, dalam bidang ekonomi, of economy, information technology, politics, law, social
teknologi informasi, politik hukum, sosial dan budaya and culture have created a banking industry that is much
telah menciptakan industri perbankan yang jauh more complex and competitive than before. This has
lebih kompleks dan kompetitif dibandingkan dengan directly or indirectly increased the risks faced by sharia
sebelumnya. Hal ini secara langsung atau tidak langsung banking in carrying out their operational activities.
telah meningkatkan risiko yang dihadapi oleh perbankan
syariah dalam menjalankan aktivitas operasionalnya.
Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) melaksanakan Bank Muamalat Indonesia (Bank Muamalat) conducts
pengelolaan risiko pada setiap aktivitas bisnis atau risk management in every business activity or operation
operasional Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian of the Bank based on the prudential principles and
dan Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Good Corporate Governance and manages risk with
Governance) dan mengelola risiko dengan mekanisme a mechanism that is in line with the rules set by the
yang sejalan dengan ketentuan yang ditetapkan regulator. Through the implementation of comprehensive
regulator. Melalui penerapan manajemen risiko secara risk management, it is expected that it can protect the
komprehensif tersebut, diharapkan dapat melindungi Bank from losses that may arise from various business
Bank dari kerugian yang mungkin timbul dari berbagai and operational activities, as well as create added value
aktivitas bisnis dan operasional yang dilaksanakan, for all corporate stakeholders, for the Bank individually
serta menciptakan nilai tambah bagi seluruh pemangku and its subsidiaries.
kepentingan perusahaan, untuk Bank secara individu
maupun dengan perusahaan anak.
Kerangka Manajemen Risiko Risk Management Framework

Bank telah menerapkan kerangka manajemen risiko The Bank has implemented a risk management framework
sebagaimana dicantumkan dalam Kebijakan Umum as stated in the General Policy of the Risk Management
Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia. Kerangka of Bank Muamalat Indonesia. The risk management
manajemen risiko tersebut dikembangkan selaras dengan framework is developed in line with the Bank’s business
strategi bisnis Bank, struktur organisasi, ketentuan strategy, organizational structure, internal regulations,
internal, serta ketersediaan infrastruktur Bank. Dalam and availability of the Bank’s infrastructure. The General
Kebijakan Umum Manajemen Risiko diatur mengenai Risk Management Policy regulates the risk management
pengelolaan risiko yang dilakukan Bank termasuk conducted by the Bank including its subsidiaries.
perusahaan anak.
Untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko To support the implementation of effective risk
yang efektif, Bank terus melakukan pengembangan management, the Bank continues to develop a risk
infrastruktur manajemen risiko dengan mengacu pada management infrastructure by referring to the prevailing
ketentuan yang berlaku dan best practices. regulations and best practices.
Kerangka manajemen risiko Bank disajikan pada gambar The Bank’s risk management framework is described in
berikut ini. the following figure.
276
Kerangka Manajemen Risiko Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia’s Risk Management
Framework
Kerangka manajemen risiko menjadi landasan Bank The risk management framework becomes the basis for
dalam menerapkan manajemen risiko, sehingga menjadi the Bank in implementing risk management, so it is the
kunci keberhasilan. Kerangka tersebut dibangun dari key to success. The framework is built on the values of
nilai-nilai Good Corporate Governance dan Corporate Good Corporate Governance and Corporate Value as
Value serta penguatan Risk Awareness di seluruh lini kerja well as Risk Awareness strengthening all work lines of
Bank melalui implementasi budaya risiko, komunikasi the Bank through the implementation of a risk culture,
internal yang baik, kecukupan pelatihan dan sertifikasi good internal communication, adequate training and
terkait manajemen risiko, serta penerapan reward and certification related to risk management, as well as the
punishment sebagaimana diatur dalam Ittifaq Bank application of reward and punishment as set in the Bank
Muamalat. Muamalat’s Ittifaq.
Dengan kerangka yang kuat tersebut, Bank With a solid framework, Bank Muamalat manages business
Muamalat melaksanakan proses bisnis ditopang oleh processes that are supported by policies, products,
kebijakan, produk, proses dan sumber daya manusia. processes and human resources. The implementation
Pelaksanaan proses bisnis dilakukan dengan senantiasa of business processes is conducted by always paying
memperhatikan 2 (dua ) pilar manajemen risiko yaitu: attention to the 2 (two) pillars of risk management:
277
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
1. Pilar mitigasi risiko yang memadai sesuai jenis risiko 1. Adequate risk mitigation pillar according to the
inheren yang dapat diidentifikasi, dalam bentuk tata types of inherent risks that can be identified, in the
kelola, infrastruktur, proses manajemen risiko, dan form of governance, infrastructure, risk management
pengendalian risiko. processes and risk control.
2. Pilar pemantauan dan evaluasi secara berkelanjutan 2. The pillar of continuous monitoring and evaluation
atas proses bisnis yang dilakukan antara lain melalui of business processes is completed, among others,
Risk Oversight Committee di level Dewan Komisaris, through the Risk Oversight Committee at the level of
Risk Management Committee di level Direksi, Dewan the Board of Commissioners, the Risk Management
Pengawas Syariah (DPS) dan unit kerja Manajemen Committee at the level of the Board of Directors,
Risiko. the Sharia Supervisory Board (DPS) and the Risk
Management working unit.
Dengan kerangka yang terdiri dari landasan dan pilar Through a framework consisting of strong foundations
yang kuat, Bank Muamalat berupaya mencapai dan and pillars, Bank Muamalat strives to achieve and
melaksanakan corporate strategy dan risk objective, implement corporate strategies and risk objectives for
baik jangka panjang, menengah, maupun pendek, dan long, medium, short term and maintains risk exposure
menjaga eksposur risiko sesuai risk appetite Bank. in line with the Bank’s risk appetite. Meanwhile, a risk
Sementara itu, strategi manajemen risiko disusun management strategy is formulated as a basic principle
sebagai prinsip dasar untuk menciptakan nilai tambah to create added value for stakeholders.
bagi pemangku kepentingan.
Pelaksanaan manajemen risiko di Bank Muamalat The implementation of risk management at Bank
melibatkan seluruh unsur dalam organisasi mulai Muamalat involves all elements in the organization, from
dari manajemen hingga karyawan pelaksana. Seluruh the management to implementing employees. All of
unsur tersebut berperan aktif dalam konteks “Tiga Lini these elements play an active role in the context of the
Pertahanan” manajemen risiko. “Three Lines of Defense” in risk management.
Tiga Lini Pertahanan Manajemen Risiko Three Lines of Defense in risk management
Di Bawah Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi Under the Supervision of the Board of Commissioners
and Directors
First Line Second Line Third Line
• Business Unit • Risk Management Units • Internal Audit Unit

• Financing Risk Unit • Compliance Unit
• Support Function Unit • Legal Unit
Daily Operation of Risk Oversight Function Independent Challenge

Management and Assurance
278
Manajemen Risiko
Risk Management
Lini-1: First Line of Defense First Line of Defense

First line of defense atau lini pertahanan pertama berisi The first line of defense consists of risk taking units that
unit kerja pemilik risiko yang melaksanakan fungsi bisnis perform business functions and business support units.
dan unit kerja pendukung bisnis. Dalam melaksanakan In running daily activities, these units deal directly with
aktivitas harian, unit kerja tersebut berhadapan langsung the various types and possible risks. All functions in the
dengan berbagai jenis dan kemungkinan risiko. Seluruh first line of defense are responsible for identifying and
fungsi pada lini pertahanan pertama bertanggung jawab managing the inherent risks in every product, activity,
dalam mengidentifikasi dan mengelola risiko yang process and system being implemented, and are
melekat pada setiap produk, kegiatan, proses dan sistem expected to have high risk awareness to manage risks
yang dijalankan, serta diharapkan memiliki kesadaran effectively.
risiko yang tinggi untuk mengelola risiko dengan efektif.
Lini-2: Second Line of Defense Second Lines of Defense

Second line of defense atau lini pertahanan kedua The second line of defense consists of risk management,
terdiri dari unit kerja manajemen risiko, kepatuhan dan compliance and legal working units. The units in
hukum. Unit kerja di lini pertahanan kedua bertanggung the second line of defense are responsible for the
jawab atas pengembangan strategi manajemen risiko, development of risk management strategy, maintenance
pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan dari and continuous development of the risk management
kerangka pengelolaan risiko dan memberikan masukan framework and provide input and direction to business
serta arahan kepada unit kerja bisnis dan unit kerja units and support units regarding process, measurement
pendukung mengenai proses pengelolaan risiko, and reporting of Bank's risk management.
pengukuran risiko dan pelaporan Bank.
Lini-3: Third Line of Defense Third Line of Defense

Third line of defense atau lini pertahanan ketiga adalah The third line of defense is the internal audit unit. Internal
unit internal audit. Internal audit berfungsi sebagai unit audit function as an independent unit is in charge of
independen yang bertugas melakukan risk-based audit conducting risk-based audits that provides added value
yang memberikan added value kepada lini pertahanan to the first and second lines of defense, to ensure that all
pertama dan kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elements of the Bank have completed their functions and
elemen Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung responsibilities properly including ensuring compliance
jawabnya dengan baik termasuk memastikan kesesuaian with Bank Muamalat’s management policies and
dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulations.
regulasi yang berlaku.
Organisasi Manajemen Risiko Risk Management Organization

Untuk melaksanakan dan menyediakan ketentuan To implement and provide risk management provisions
serta infrastruktur pengelolaan risiko, Bank Muamalat and infrastructure, Bank Muamalat has several risk
mempunyai beberapa unit kerja manajemen risiko di management units under the Risk Director. The risk
bawah Direktur Risiko. Unit kerja manajemen risiko management units are independent from the Bank’s
merupakan unit kerja yang independen dari unit bisnis business and operational units and have the main
dan unit operasional Bank, dan memiliki tanggung jawab responsibility to ensure that the risk management
utama untuk memastikan proses penerapan manajemen implementation process is running effectively in the
risiko telah berjalan efektif di Bank. Bank.
279
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Struktur organisasi di bawah Direktur Risiko adalah The organizational structure under the Risk Director is
sebagai berikut: as follows:
Risk Director
Wholesale Financing Financing Workout Enterprise Risk Operational Risk

Retail Financing Risk
Risk Risk Management Management
Tanggung jawab utama dari masing-masing unit tersebut The main responsibilities of each unit includes:
antara lain:
1. Wholesale Financing Risk 1. Wholesale Financing Risk
Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi It is a risk management unit as part of the first line of
bagian dari lini pertahanan pertama yang defence which is responsible for, among others:
bertanggung jawab antara lain:
a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini a. Conduct risk assessment and provide opinion on
atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen financing proposals from the Wholesale segment
Wholesale. business unit.
b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas b. Develop and manage credit risk management
pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen activities for customers in the Wholesale segment,
Wholesale, antara lain melakukan pemantauan including conduct financing monitoring with
pembiayaan bersama dengan unit bisnis atas business units for customers and/or economic
nasabah dan atau atas sektor ekonomi yang sectors that are financed by the Bank, providing
banyak dibiayai oleh Bank, memberikan opini opinions on target market and risk acceptance
atas target market dan risk acceptance criteria criteria developed by the Wholesalse segment
yang dikembangkan oleh unit bisnis segmen business unit and suggesting input to the Risk
Wholesale, dan memberikan masukan kepada Management Working Unit the internal provisions
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) atas that need to be adjusted so that they are relevant
ketentuan yang perlu disesuaikan sehingga for business growth.
relevan bagi perkembangan bisnis.
2. Retail Financing Risk 2. Retail Financing Risk

bagian dari lini pertahanan pertama yang defense which is responsible for, among others:
a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini a. Conduct risk assessments and provide opinions
atas usulan pembiayaan dari unit bisnis segmen on financing proposals from the Retail segment
Retail; business unit;
b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas b. Develop and conduct credit risk management
pengelolaan risiko kredit atas nasabah di segmen activities for customers in the Retail segment,
Retail, antara lain dengan melakukan pemantauan among others by monitoring Retail financing
pembiayaan secara analytics untuk portfolio portfolio and financing to specific customers
pembiayaan Retail dan juga atas nasabah with data analytics, providing opinions on
tertentu yang dibiayai oleh Bank, memberikan financing products and programs as well as on
opini atas produk dan program pembiayaan risk acceptance criteria developed by the Retail
serta risk acceptance criteria yang dikembangkan segment business unit and providing input to the
oleh unit bisnis segmen Retail, dan memberikan Risk Management Working Unit on provisions
280
Manajemen Risiko
Risk Management
masukan kepada SKMR atas ketentuan yang perlu that need to be adjusted so that they are relevant
disesuaikan sehingga relevan bagi perkembangan to business development.
bisnis.
3. Financing Workout Risk 3. Financing Workout Risk

bagian dari lini pertahanan pertama yang defense which is responsible for, among others:
a. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini a. Conduct risk assessments and provide opinions
atas usulan pembiayaan bermasalah dari unit on non-performing financing proposals from
pembiayaan bermasalah; problematic financing units;
b. Mengembangkan dan melakukan aktivitas b. Develop and conduct credit risk management
pengelolaan risiko kredit untuk pembiayaan activities for problematic financing so that the
bermasalah sehingga portofolio pembiayaan problematic financing portfolio is maintained and
bermasalah terjaga dan memberikan masukan provide input to the Risk Management Working
kepada SKMR dan unit terkait atas ketentuan Unit and other responsible units on problematic
terkait pembiayaan bermasalah yang perlu financing internal regulation that need to be
disesuaikan sehingga relevan bagi penyelesaian adjusted so that they are relevant for settlement
pembiayaan bermasalah di Bank. of problematic financing at the Bank.
4. Enterprise Risk Management 4. Enterprise Risk Management

Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi It is a risk management unit as part of the second
bagian dari lini pertahanan kedua dan menjalankan line of defense and functions as an Risk Management
fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab Working Unit, which is responsible for, among others:
antara lain:
a. Mengembangkan dan mengevaluasi risk appetite, a. Develop and evaluate the risk appetite,
kerangka, limit, dan metodologi penilaian framework, limits, and methodology for assessing
profil risiko dan tingkat kesehatan bank, serta the risk profile and soundness level of the Bank,
ketentuan terkait dengan manajemen risiko as well as provisions related to risk management
sebagai arah dalam pengelolaan risiko Bank as a direction for the Bank’s risk management as
secara individu, terintegrasi dan terkonsolidasi an individual, integrated and consolidated with
dengan perusahaan anak; subsidiaries;
b. Mengembangkan dan mengevaluasi metodologi b. Develop and evaluate a methodology and credit
dan pemantauan risiko kredit melalui manajemen risk monitoring through the management of the
portofolio pembiayaan, risiko pasar dan risiko financing portfolio, market risk and liquidity risk
likuiditas serta alokasi modal sehingga terjaga as well as capital allocation so that it is maintained
dalam risk tolerance yang ditetapkan; within the established risk tolerance;
c. Membangun tata kelola ketentuan internal dan c. Build internal governance and direct all internal
mengarahkan agar penyusunan seluruh ketentuan regulations to comply with the applicable internal
internal sesuai dengan tata kelola ketentuan governance regulations.
internal yang berlaku.
5. Operational Risk Management 5. Operational Risk Management

Merupakan unit manajemen risiko yang menjadi It is a risk management unit as part of the second
bagian dari lini pertahanan keduan dan menjalankan line of defense and functions as a Risk Management
fungsi sebagai SKMR, yang bertanggung jawab Working Unit, which is responsible for, among others:
antara lain:
281
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
a. Mengembangkan dan mengevaluasi kerangka a. Develop and evaluate operational risk

dan tools manajemen risiko operasional, termasuk management’s framework and tools, including
melakukan pemantauan atas implementasi tools monitoring the implementation of operational risk
manajemen risiko operasional; management tools;
b. Melakukan penilaian risiko dan memberikan opini b. Conduct risk assessments and provide opinions
dari sisi risiko operasional atas pengembangan in terms of operational risk on the development
ketentuan, produk/program, dan aktivitas yang of regulations, products/programs, and activities
dilakukan oleh unit bisnis dan unit operasional; carried out by business units and operational
dan units; and
c. Mengembangkan dan mengevaluasi program risk c. Develop and evaluate a risk awareness program
awareness untuk meningkatkan kesadaran risiko to increase risk awareness at all levels of the Bank.
di seluruh jajaran Bank.
FOKUS MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2020 RISK MANAGEMENT FOCUS IN 2020
Pada tahun 2020, manajemen risiko Bank dilakukan In 2020, the Bank’s risk management was carried out
untuk memastikan bahwa Bank dapat melaksanakan to ensure that the Bank can implement its policies to
kebijakannya untuk bertransformasi menjadi Bank transform into a productive and efficient Bank (creative
yang produktif dan efisien (creative transformation), transformation), continue the recovery of problematic
melanjutkan pemulihan pembiayaan bermasalah financing including prevention (swift recovery), as well
termasuk pencegahannya (swift recovery), serta as healthy and sustainable business growth (shaping the
pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkelanjutan healthy business).
(shaping the healthy business).
Transformasi menjadi Bank yang Produktif Transformation to be a Productive and

dan Efisien Efficient Bank
Untuk menjadi Bank yang produktif dan efisien, Bank To become a productive and efficient bank, the Bank
berupaya meningkatkan produktivitas melalui organisasi strives to increase productivity through an effective
yang efektif, mengoptimalkan jaringan kantor untuk organization, optimise office networks for optimal
kinerja yang optimal, penguatan infrastruktur dan performance, strengthen infrastructure and digital
kemampuan digital, serta perbaikan kualitas operasional capabilities, and improve operational quality for excellent
untuk pelayanan prima. service.
Salah satu upaya yang dilakukan untuk meningkatkan One of the efforts made to improve efficiency is the
efisiensi adalah pelaksanaan insiatif As-Salam yang implementation of the As-Salam initiative, one of which
salah satunya dilakukan dengan melakukan kajian awal is by conducting an initial study to reduce operational
untuk menurunkan biaya operasional seperti biaya IT, costs such as IT costs, building management, office
pengelolaan gedung, aktivitas kantor dan lainnya. Selain activities and others. In addition, efforts have also
itu dilakukan juga upaya menurunkan biaya operasional been conducted to reduce operational costs related to
terkait biaya traveling/transportasi untuk tenaga traveling/transportation costs for marketing personnel,
marketing, HC personal expenses dan biaya lainnya yang HC personal expenses and other costs that can be saved,
dapat dihemat, terutama di masa pandemi COVID-19 ini. especially during the COVID-19 pandemic.
Pandemi COVID-19 merupakan kejadian eksternal The COVID-19 pandemic is an external event that
(external event) yang secara signifikan mempengaruhi significantly affects the operational and business
kegiatan operasional dan bisnis Bank. Untuk activities of the Bank. To minimize the spread of
meminimalkan penyebaran COVID-19, kegiatan COVID-19, the Bank’s operational activities are reviewed
282
Manajemen Risiko
Risk Management
operasional Bank dikaji dan dilaksanakan dengan and implemented by prioritizing health protocols and
mengutamakan protokol kesehatan dan pembatasan limiting activities carried out in accordance with the
kegiatan dilakukan sesuai ketentuan Pembatasan provisions of Large-Scale Social Restrictions (PSBB)
Sosial Berskala Besar (PSBB) yang dilanjutkan dengan followed by the Enactment of Restrictions on Community
Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM) Activities (PPKM) in several areas. At the beginning
di beberapa daerah. Di awal masa pandemi, manajemen of the pandemic, the Management established the
telah menetapkan implementasi Work form Office implementation of Work from Office (WFO) and Work
(WFO) dan Work from Home (WFH) berdasarkan kriteria from Home (WFH) based on critical and non-critical
unit kerja kritikal dan non kritikal, termasuk menyediakan working unit criteria, including providing alternate sites
alternate site sehingga karyawan dapat bekerja dari so that employees can work from the office closest to
kantor yang terdekat dengan lokasi tempat tinggalnya. their location of residence. As of December 2020, these
Sampai dengan Desember 2020, kegiatan operasional operational and business activities have become a new
dan bisnis ini menjadi praktik new normal bagi Bank. normal practice for the Bank.
Untuk karyawan yang melakukan WFH, manajemen For employees who perform WFH, the Management
menyediakan sarana kerja yang memadai sehingga provides adequate work facilities so that the effectiveness
efektivitas dan produktivitas dari karyawan tetap terjaga. and productivity of employees are maintained. Monitoring
Pemantauan atas produktivitas dilakukan oleh supervisor of productivity is carried out by supervisors through
melalui absensi dan coaching menggunakan media attendance and coaching using mobile Muamalat Human
Muamalat Human Power (MHP) mobile. Untuk karyawan Power (MHP) media. For employees conducting WFO,
yang melakukan WFO, protokol kesehatan diatur dan health protocols are strictly regulated and monitored to
dipantau secara ketat untuk meminimalkan penyebaran minimize the spread of COVID-19. Until December 2020,
COVID-19. Sampai dengan Desember 2020, karyawan Bank employees who are positive for COVID-19 can
Bank yang positif COVID-19 dapat diminimalkan dengan be minimized by implementing health protocols while
pelaksanaan protokol kesehatan selama karyawan employees are doing WFO, and during activities in their
melakukan WFO, dan selama beraktivitas di lingkungan respective neighborhoods.
tempat tinggal masing-masing.
Sejalan dengan new normal yang dilaksanakan, kegiatan In line with the new normal, the Bank’s activities in the
Bank dalam bentuk rapat, diskusi, training dan coaching form of meetings, discussions, training and coaching are
dilaksanakan dengan metode online, menggunakan carried out using the online method, using media that is
media yang dipastikan aman bagi semua pihak. Untuk guaranteed to be safe for all parties. To ensure that the
memastikan pelaksanaan training berjalan secara efektif, training is carried out effectively, the training is monitored
pelaksanaan training dipantau dan hasilnya diujikan and the results are tested online. The implementation
secara online. Pelaksanaan training ini mendukung pula of this training also supports the efficiency program
program efisiensi yang dicanangkan oleh Bank di awal launched by the Bank in early 2020.
tahun 2020.
Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Recovery of Problematic Financing

Pandemi COVID-19 di tahun 2020 memberikan The COVID-19 pandemic in 2020 has had a significant
dampak yang signifikan bagi perbankan. Berdasarkan impact on banking. Based on data as of December 2020,
data per Desember 2020, perbankan syariah tercatat sharia banking was recorded to grow 8.10% (YoY) or less
mampu tumbuh 8,10% (YoY) atau lebih kecil daripada than the growth in financing in the same period last year,
pertumbuhan pembiayaan pada periode yang sama pada which grew 10.4% YoY. The non performing financing
tahun sebelumnya, yang tumbuh 10,4% secara YoY. Tingkat level of sharia banking decreased by 0.66 percentage
pembiayaan bermasalah perbankan syariah secara YoY points (pp) YoY and decreased by 4.77 pp in QoQ, which
turun 0,66 percentage points (pp) dan menurun 4,77 pp was dominated by non performing financing in BUKU
secara QoQ, yang didominasi oleh tingkat pembiayaan 2’s sharia banks. The performance of sharia banks was
283
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
bermasalah di bank syariah BUKU 2. Kinerja bank syariah better than conventional banks where non performing
lebih baik daripada bank konvensional yang mengalami loans increased by 21.16 pp YoY.
kenaikan kredit bermasalah secara YoY sebesar 21,16 pp.
Penyelesaian pembiayaan bermasalah selama masa Settlement of problematic financing during the pandemic
pandemi dilakukan dengan tetap memperhatikan is conducted by still observing health protocols. Face-
protokol kesehatan. Aktivitas yang dilakukan melalui to-face activities are minimized and activities involving
tatap muka diminimalkan dan kegiatan yang melibatkan third party are carried out with care. The Bank remains
pihak ketiga dilakukan dengan hati-hati. Bank tetap vigilant about the emergence of NPF, from customers
mewaspadai timbulnya NPF, dari nasabah yang sebelum who had problems before the pandemic or who became
pandemi telah bermasalah atau pun yang menjadi problematic due to the COVID-19 pandemic.
bermasalah karena terdampak pandemi COVID-19.
Kegiatan collection dilakukan dengan lebih hati- Collection activities are managed more carefully
hati melalui penyesuaian strategi dengan melakukan through strategic adjustments by identifying branches
identifikasi cabang dan portofolio berdasarkan tingkat and portfolios based on the severity of the impact of
keparahan dampak COVID-19 di beberapa daerah, COVID-19 in several regions, establishing collection
menetapkan strategi collection yang disesuaikan strategies that are tailored to regional status, maximizing
dengan status daerah, memaksimal kegiatan collection collection activities by telephone and increasing the
melalui telepon dan menambah jumlah karyawan di tim number of employees on the tellecalling team to increase
tellecalling untuk menambah intensitas dan kapasitas the intensity and capacity of collection. Application
collection. Pengembangan aplikasi juga telah dilakukan development has also been undertaken to simplify
untuk mempermudah proses dan pemantauan collection. collection processing and monitoring.
Bagi nasabah pembiayaan yang terdampak COVID-19, For financing customers affected by COVID-19, the Bank
Bank melakukan restrukturisasi pembiayaan dengan has restructured its financing based on OJK Regulation
berdasarkan pada POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Number 11/POJK.03/2020 on the National Economic
Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Stimulus as a Countercyclical Policy on the Impact of the
Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus Spread of Coronavirus Disease 2019 (POJK 11) which was
Disease 2019 (POJK 11) yang kemudian dilanjutkan then followed by OJK Regulation No. 48/POJK.03/2020
dengan POJK No. 48/POJK.03/2020 tentang regarding Amendments to the OJK Regulation No. 11/
Perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan POJK.03/2020 about the National Economic Stimulus
No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian as a Countercyclical Policy on the Impact of the Spread
Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak of Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). The Bank has
Penyebaran Coronavirus Disease 2019 (POJK 48). Bank issued internal provisions to govern the implementation
telah menerbitkan ketentuan internal untuk mengatur of financing restructuring affected by COVID-19 based
pelaksanaan restrukturisasi pembiayaan yang terdampak on the POJK. Restructuring of customers affected by
COVID-19 dengan berpedoman pada POJK tersebut. COVID-19 who are deemed feasible to be restructured
Restrukturisasi atas nasabah terdampak COVID-19 yang has been carried out by the Bank in accordance with
dinilai layak untuk direstruktur telah dilakukan oleh regulatory provisions and reported as required by the
Bank sesuai dengan ketentuan regulator dan dilaporkan regulator. Determination of customers affected by
sebagaimana diwajibkan oleh regulator. Penetapan COVID-19 who are feasible to be restructured is based
nasabah terdampak COVID-19 yang layak direstruktur on the assessment of the business unit and the financing
dilakukan berdasarkan penilaian dari unit bisnis dan unit risk unit.
risiko pembiayaan.
284
Manajemen Risiko
Risk Management
Pertumbuhan Bisnis yang Sehat dan Healthy and Sustainable Business Growth
Berkelanjutan
Untuk meningkatkan pertumbuhan bisnis yang sehat To promote healthy and sustainable business growth, the
dan berkelanjutan, Bank melakukan pembiayaan Bank undertakes new financing and re-profiles existing
baru dan melakukan re-profile pembiayaan eksisting, financing, increases low-cost funding, increases fee-
meningkatkan pendanaan yang murah, meningkatkan based income and seizes new business opportunities.
fee-based income dan menangkap peluang bisnis baru.
Dari sisi pembiayaan, Bank fokus pada pembiayaan From the financing side, the Bank focuses on low-risk
dengan bobot risiko rendah, baik untuk segmen financing, both for the Retail and Wholesale segments.
Retail maupun Wholesale. Pendapatan berbasis jasa Service-based income is increased through sales of trade
ditingkatkan melalui penjualan produk trade finance finance and transactional banking products. The revenue
dan transactional banking. Pendapatan dari sisi treasury from the treasury side is optimised in line with the Bank’s
dioptimalkan sejalan dengan pengelolaan likuiditas liquidity management. From the funding side, the Bank
Bank. Dari sisi pendanaan, Bank meningkatkan porsi increases the portion of low-cost funds by increasing the
dana murah dengan meningkatkan porsi produk CASA portion of CASA products and periodically reviewing the
dan meninjau penerapan pricing secara berkala. Untuk application of pricing. To face new business opportunities,
menghadapi peluang bisnis baru, Bank melakukan kerja the Bank collaborates with third parties and completes
sama dengan pihak ketiga dan melengkapi fitur mobile mobile banking features that make it easier for customers
banking yang memudahkan nasabah bertransaksi to make transactions, especially during the COVID-19
terutama di masa pandemi COVID-19. pandemic.
Pada tahun 2020, selain meningkatkan pembiayaan In addition to increasing low-risk financing, in 2020 the
dengan bobot risiko rendah, Bank terus melakukan Bank continuously made efforts to maximize community
upaya untuk memaksimalkan kemitraan umat dan partnerships and expanded the role of Islamic institutions
meningkatkan peran lembaga Islam yang selama ini telah that has been going through the Islamic Organization
berjalan melalui unit Islamic Organization yang telah unit and that has been established since 2016. Financing
dibentuk sejak tahun 2016. Pembiayaan kepada lembaga for Islamic institutions with big names is increased
Islam yang memiliki nama besar ditingkatkan dengan by sticking to the prudential principle through the
tetap berprinsip pada kehati-hatian melalui penerapan application of adequate risk acceptance criteria and
risk acceptance criteria yang memadai dan pemantauan strict monitoring.
yang dilakukan ketat.
Untuk meningkatkan kualitas pembiayaan dan menurunkan To improve the quality of financing and reduce credit
risiko kredit, Bank terus melakukan perbaikan proses risk, the Bank continues to improve process and human
dan kompetensi manusia terkait dengan pembiayaan. competency related to financing. The risk management
Proses manajemen risiko telah dilakukan dalam proses process has been executed in the financing process,
pembiayaan, mulai dari identifikasi, pengukuran, starting from identification, measurement, risk monitoring
pemantauan dan pengendalian risiko, melalui perbaikan and control, through improvement and development
dan pengembangan target market pembiayaan dilengkapi of the financing target market equipped with clear risk
dengan risk acceptance criteria yang jelas, proses acceptance criteria, end-to-end financing process, and
pembiayaan secara end-to-end, dan sistem aplikasi untuk application systems to support the healthy financing
mendukung proses pembiayaan yang sehat, dan aktivitas process, and good financing operational activities.
operasional pembiayaan yang baik.
Terkait dengan likuiditas, Bank telah melakukan upaya In regard to liquidity, the Bank has made efforts to
pengelolaan risiko likuiditas melalui pengaturan cash manage liquidity risk by managing the Bank’s cash
flow Bank terkait likuiditas, melakukan pemantauan risiko flow related to liquidity, monitoring liquidity risk based
285
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
likuiditas berdasarkan beberapa parameter kunci dan on several key parameters and periodically conducting
secara berkala melakukan penilaian stress test likuiditas. liquidity stress test assessments.
Pandemi COVID-19 mempengaruhi juga kegiatan The COVID-19 pandemic affects financing activities.
pembiayaan. New normal juga diberlakukan dalam New normal is also enforced in the financing process by
proses pembiayaan dengan tetap berpegang pada holding to the prudential principles.
prinsip kehati-hatian.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION
Tata Kelola Manajemen Risiko Risk Management Governance

Tanggung jawab pelaksanaan manajemen risiko di The responsibility for implementing risk management at
Bank Muamalat tidak hanya terfokus di satu unit, tetapi Bank Muamalat is not only focused on one unit but is the
menjadi tanggung jawab bersama seluruh manajemen joint responsibility of all management and employees of
dan karyawan Bank. Kesadaran terhadap risiko terus the Bank. Risk awareness continues to be instilled at every
ditanamkan di setiap jenjang organisasi dan merupakan level of the organization and is an integral part of the
bagian yang tidak terpisahkan dari budaya Bank. Bank’s culture. The implementation of risk management
Pelaksanaan manajemen risiko dilakukan sesuai dengan is fulfilled in accordance with the concept of the Three
konsep Tiga Lini Pertahanan manajemen risiko. Lines of Defense in risk management.
Direksi dan Dewan Komisaris beserta komite yang The Board of Directors and the Board of Commissioners
dibentuk pada level Direksi dan Dewan Komisaris, serta along with committees formed at the level of the Board
Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah menjalankan of Directors and the Board of Commissioners, as well
peran aktif dalam memperkuat tata kelola manajemen as the Sharia Supervisory Board have played an active
risiko melalui rapat dan diskusi yang dilakukan berkala. role in improving risk management governance through
Hal-hal yang dibahas dalam rapat adalah terkait dengan regular meetings and discussions. Matters discussed at
perkembangan kinerja Bank, termasuk pengelolaan risiko the meeting are related to the development of the Bank’s
yang dihadapi Bank, perumusan tingkat risiko yang akan performance, including risk management conducted by
diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance). the Bank, formulation of risk appetite and risk tolerance.
Bank telah memiliki komite level Direksi secara lengkap, The Bank has complete Board of Director level
yaitu: Komite Manajemen Risiko (Risk Management committees, namely: the Risk Management Committee,
Committee), IT Steering Committee (ITSC), dan Asset the IT Steering Committee (ITSC), and the Asset and
and Liability Committee (ALCO) yang melaksanakan Liability Committee (ALCO) which hold meetings in
rapat sesuai dengan piagam masing-masing komite. accordance with the charter of each committee.
Dewan Komisaris juga telah memiliki komite yang The Board of Commissioners also has complete
lengkap, yaitu Audit Committee, Risk Oversight committees, namely the Audit Committee, the Risk
Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG) Oversight Committee (ROC), the Good Corporate
Committee dan Nomination & Remuneration Committee. Governance (GCG) Committee and the Nomination &
Remuneration Committee.
Pengawasan Aktif Direksi, Dewan Komisaris Active Supervision of the Board of

dan Dewan Pengawas Syariah Directors, Board of Commissioners and
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan In performing its risk management function, the Board
Komisaris telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang of Commissioners has clear duties and responsibilities,
jelas, antara lain: including:
286
Manajemen Risiko
Risk Management
1. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Bank 1. Approve and evaluate the Bank’s policies which
yang harus mendapatkan persetujuan dari Dewan must be approved by the Board of Commissioners
Komisaris secara berkala. periodically.
2. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors
pelaksanaan kebijakan umum manajemen risiko dan for the implementation of general risk management
strategi manajemen risiko Bank. policy and the Bank’s risk management strategy.
3. Mengevaluasi implementasi kebijakan umum 3. Evaluate the implementation of the Bank’s general
manajemen risiko Bank secara teratur untuk risk management policy on a regular basis to ensure
meyakinkan bahwa proses tersebut sudah memenuhi that the process has met the requirements for
persyaratan pelaksanaan operasional Bank secara implementing the Bank’s operations properly.
baik.
4. Memberikan opini/rekomendasi kepada Direksi 4. Provide opinions/recommendations to the Board of
terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ Directors related to transaction/financing/operational
operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan activities or certain activities that require an opinion/
opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. recommendation from the Board of Commissioners.
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Direksi In overseeing its risk management function, the Board of
telah memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas, Directors has clear duties and responsibilities, including:
antara lain:
1. Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko 1. Formulate written and comprehensive risk
secara tertulis dan komprehensif. management policy and strategy.
2. Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan 2. Responsible for the implementation of the Bank’s
umum manajemen risiko Bank dan eksposur risiko general risk management policy and the overall risk
yang diambil oleh Bank secara keseluruhan. exposure taken by the Bank.
3. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 3. Evaluate and decide on transactions that exceed the
melampaui kewenangan pejabat satu tingkat di authority of officials one level below the level of the
bawah level Direksi atau transaksi yang memerlukan Board of Directors or transactions that require the
persetujuan Direksi sesuai ketentuan internal yang approval of the Board of Directors in accordance with
berlaku. applicable internal regulations.
4. Meminta opini/rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Request opinion/recommendation from the Board
terkait dengan kegiatan transaksi/pembiayaan/ of Commissioners related to transaction/financing/
operasional atau aktivitas tertentu yang memerlukan operational activities or certain activities that require
opini/rekomendasi dari Dewan Komisaris. an opinion/recommendation from the Board of
Commissioners.
5. Mengembangkan budaya manajemen risiko pada 5. Develop a risk management culture at all levels of the
seluruh jenjang organisasi. organization.
6. Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya 6. Ensure the improvement of the competence of
manusia yang terkait dengan manajemen risiko. human resources related to risk management.
7. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah 7. Ensure that the risk management function has
beroperasi secara independen. operated independently.
8. Melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk 8. Manage regular reviews to ensure:
memastikan:
a. Keakuratan metodologi penilaian risiko; a. The accuracy of the risk assessment methodology;
b. Kecukupan implementasi sistem informasi b. Adequacy of risk management information
manajemen risiko; system implementation;
c. Ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan c. The accuracy of policy, procedure and
limit risiko. determination of risk limit;
d. Menetapkan kebijakan untuk menindaklanjuti d. Establish policy to follow up on external and/or
temuan audit eksternal dan/atau internal; dan internal audit findings; and
287
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
e. Membentuk komite yang bertanggung jawab e. Establish a committee that is responsible for
untuk mengimplementasikan strategi pengelolaan implementing the risk management strategy.
risiko.
9. Menyetujui perhitungan internal kecukupan modal 9. Approve the internal calculation of capital adequacy
sesuai dengan profil risiko Bank. in accordance with the Bank’s risk profile.
Dalam melaksanakan fungsi manajemen risiko, Dewan In operating its risk management function, the Sharia
Pengawas Syariah telah memiliki tugas dan tanggung Supervisory Board has clear duties and responsibilities,
jawab yang jelas, antara lain: including:
1. Melakukan evaluasi (review) atas kebijakan umum 1. Review the Bank’s general risk management policy
manajemen risiko Bank yang terkait dengan related to compliance with sharia principles; and
pemenuhan prinsip syariah; dan
2. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas 2. Evaluate the accountability of the Board of Directors
pelaksanaa pelaksanaan kebijakan umum manajemen for implementing the general risk management policy
risiko yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah. related to compliance with sharia principles.
3. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi dan 3. Provide advice and suggestion to the Board of
manajemen bisnis syariah mengenai hal-hal terkait Directors and sharia business management on
dengan prinsip syariah. matters related to sharia principles.
4. Mengawasi pemenuhan prinsip syariah atas produk, 4. Oversee the fulfillment of sharia principles on the
aktivitas, kebijakan dan prosedur Bank, agar sesuai product, activity, policy and procedure of the Bank,
dengan fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama so that they are in accordance with the fatwas of the
Indonesia. National Sharia Council-Indonesian Ulama Council.
Pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Active supervision by the Board of Directors, the Board
Pengawas Syariah dilaksanakan sebagaimana penjelasan of Commissioners and the Sharia Supervisory Board is
di bawah ini: conducted as explained below:
Dewan Komisaris Board of Commissioners

1. Peran aktif Dewan Komisaris dilakukan secara berkala melalui 1. The active role of the Board of Commissioners is done
rapat Dewan Komisaris dan Direksi. Notula rapat disusun oleh periodically through meetings of the Board of Commissioners
Corporate Affairs dan dipantau tindak lanjutnya secara berkala and the Board of Directors. Meeting minutes are prepared by
oleh Dewan Komisaris. Hal-hal yang dibahas pada rapat Dewan Corporate Affairs and the follow-up is monitored regularly by
Komisaris dan Direksi adalah terkait dengan isu yang menjadi the Board of Commissioners. Matters discussed at the Board
perhatian Dewan Komisaris dan pemegang saham, termasuk of Commissioners and Board of Directors meetings are related
kinerja Bank Muamalat dan beberapa isu yang menjadi to issues of concern to the Board of Commissioners and
perhatian manajemen. shareholders, including the performance of Bank Muamalat
and several issues of concern to management.
2. Peran aktif Dewan Komisaris dilaksanakan juga melalui rapat 2. The active role of the Board of Commissioners is also
Audit Committee, Risk Oversight Committee (ROC), Good performed through Audit Committee meetings, Risk Oversight
Corporate Governance (GCG) Committee dan Nomination Committee (ROC), Good Corporate Governance (GCG)
& Remuneration Committee. Arahan dan keputusan komite Committee and Nomination & Remuneration Committee. The
dipantau tindak lanjutnya oleh komite secara berkala. committee’s directives and decisions are followed up regularly
3. Di luar rapat berkala tersebut, Dewan Komisaris secara aktif by the committee.
melakukan diskusi dengan Direksi sewaktu-waktu apabila 3. Outside these regular meetings, the Board of Commissioners
diperlukan. actively runs discussions with the Board of Directors from time
to time if needed.
Direksi Board of Directors
1. Pengawasan aktif Direksi dilakukan secara berkala melalui 1. Active supervision of the Board of Directors is completed
rapat Direksi yang dilaksanakan setiap minggu. Notula rapat periodically through the Board of Directors meeting which is
Direksi dibuat dan diadministrasikan oleh Corporate Affairs. held every week. The Board of Directors’ meeting minutes are
Materi yang dibahas pada rapat Direksi meliputi antara lain prepared and administered by Corporate Affairs. The material
kinerja Bank Muamalat dan juga aspek risiko antara lain risiko discussed at the Board of Directors meeting includes, among
kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional yang dihadapi. others, the performance of Bank Muamalat and aspects of risks
including credit risk, liquidity risk, and operational risks.
288
Manajemen Risiko
Risk Management
2. Pengawasan aktif Direksi dilakukan juga secara berkala antara 2. Active supervision by the Board of Directors is also instigated
lain melalui rapat Risk Management Committee (RMC), IT regularly, among others through meetings of the Risk
Steering Committee (ITSC), dan Asset and Liability Committee Management Committee (RMC), IT Steering Committee (ITSC),
(ALCO) yang diselenggarakan sesuai dengan piagam masing- and the Asset and Liability Committee (ALCO) which are
masing komite. Hasil keputusan dan arahan komite dituangkan held in accordance with the charter of each committee. The
dalam Notula Rapat yang disusun oleh sekretaris masing- results of committee decisions and directives are recorded in
masing komite dan dipantau serta dilaporkan tindak lanjutnya Meeting Minutes prepared by the secretary of each committee
oleh unit kerja terkait secara berkala. and monitored and reported on a follow-up by the relevant
working unit on a regular basis.
3. Rapat komite tingkat Direksi selama periode Januari sampai 3. Board of Director level committee meetings for the period
dengan Desember 2020 dilaksanakan sebagai berikut: January to December 2020 are held as follows:
a. RMC a. RMC
Rapat RMC selama periode Januari sampai dengan Desember RMC meetings from January to December 2020 were held 5
2020 telah dilakukan 5 (lima) kali untuk rapat RMC dan 10 (five) times for RMC meetings and 10 times for Operational
kali untuk rapat Operational Risk Committee (ORC) yang Risk Committee (ORC) meetings which are part of RMC.
merupakan bagian dari RMC.
Materi yang dibahas pada rapat RMC antara lain : The materials discussed at the RMC meeting included:
• Profil risiko dan tingkat kesehatan Bank. • Risk profile and Bank’s soundness level.
• Perkembangan dan kinerja portofolio pembiayaan Bank. • Development and performance of the Bank's financing
portfolio.
• Kajian beberapa sektor ekonomi yang dibiayai Bank. • Study of several economic sectors financed by the Bank.
• Target market pembiayaan. • Target market for financing.
• Perkembangan perbaikan risiko operasional yang telah • The development of operational risk improvements that
dilakukan. have been carried out.
• Implementasi tools risiko operasional. • Implementation of operational risk tools.
• Isu lain yang menjad perhatian manajemen. • Another issue that is of concern to management.
b. ITSC b. ITSC
Rapat ITSC dilaksanakan sebanyak 2 (dua) kali. ITSC meetings were held 2 (two) times.
c. ALCO c. ALCO
Rapat ALCO dilaksanakan setiap bulan dengan materi yang The ALCO meeting is held every month with the matter
dibahas pada rapat ALCO antara lain: discussed at the ALCO meeting, including:
1) Review kinerja keuangan dan permodalan; 1) Review of financial and capital performance;
2) Perkembangan rasio likuiditas yang dipantau secara berkala 2) Development of the liquidity ratio which is monitored
dan harian; periodically and daily;
3) Stress test likuiditas secara berkala; 3) Periodic liquidity stress test;
4) Kinerja pengelolaan aset dan kewajiban, meliputi kinerja, 4) Asset and liability management performance, including
struktur pembiayaan dan dana, cost of funds dan yield; performance, financing and fund structure, cost of funds and
yield;
5) Perkembangan kondisi likuiditas, antara lain meliputi 5) Development of liquidity condition, including among others
kecukupan dan kebutuhan likuiditas dan pipeline pencairan the adequacy and need for liquidity and a pipeline for
pembiayaan; disbursement of financing;
6) Keputusan mengenari pricing pembiayaan dan dana; dan 6) Decisions regarding financing and fund pricing; and
7) Isu lain yang menjadi perhatian manajemen. 7) Other issues of the Management’s concern.
Di luar rapat-rapat yang diadakan secara berkala tersebut, Direksi Apart from these regular meetings, the Board of Directors also
juga melakukan fungsi pengawasannya melalui laporan tertulis performs its supervisory function through a written report
yang disampaikan oleh unit kerja terkait dan atau pembahasan submitted by the relevant working unit and/or discussion of an
suatu isu yang menjadi perhatian Direksi melalui rapat yang issue that is of concern to the Board of Directors through meetings
diadakan sewaktu-waktu apabila diperlukan. held whenever needed.
Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
1. Dewan Pengawas Syariah telah menjalankan fungsinya 1. The Sharia Supervisory Board has performed its function to
memastikan produk dan aktivitas Bank Muamalat telah sesuai ensure that the products and activities of Bank Muamalat are
dengan prinsip syariah. in accordance with sharia principles.
2. Rapat DPS telah dilaksanakan sebanyak 15 kali. 2. DPS meetings were held 15 times.
289
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
KECUKUPAN KEBIJAKAN DAN PROSEDUR RISK MANAGEMENT POLICIY AND

MANAJEMEN RISIKO SERTA PENETAPAN PROCEDURE ADEQUACY AND THE
LIMIT RISIKO ESTABLISHMENT OF RISK LIMITS
Bank telah memiliki struktur organisasi yang memadai The Bank has an adequate organizational structure to
untuk mendukung penerapan manajemen risiko dan support the implementation of risk management and
pengendalian internal yang memadai, antara lain melalui adequate internal control, among others through the
pembentukan unit kerja Internal Audit, Satuan Kerja establishment of an Internal Audit Unit, Risk Management
Manajemen Risiko (SKMR), RMC dan RMC Terintegrasi. Working Unit, RMC and Integrated RMC. The Bank
Bank memastikan bahwa kebijakan dan prosedur terkait ensures that the policies and procedures related to risk
manajemen risiko serta penetapan limit risiko telah management as well as the establishment of risk limits
memadai, sebagaimana penjelasan di bawah ini. are adequate, as explained below.
Kebijakan dan Prosedur Policy and Procedure

Bank telah menuangkan kebijakan pengelolaan risiko The Bank has outlined a risk management policy in the
dalam Rencana Bisnis Bank yang telah disusun sesuai Bank’s Business Plan which has been prepared in line
dengan strategi bisnis, kecukupan permodalan, with the business strategy, capital adequacy, human
kemampuan sumber daya manusia dan risk appetite. resource capacity and risk appetite. Achievement of this
Pencapaian atas kebijakan tersebut dikaji ulang secara policy is reviewed periodically and refined according to
berkala dan disempurnakan sesuai perkembangan yang internal and external development.
terjadi, baik internal mau pun eksternal.
Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta The Bank has policy and procedure as well as limit setting
penetapan limit yang dibangun dan diimplementasikan that are developed and implemented with due regard to
dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas the characteristics and complexity of business activity,
kegiatan bisnis, tingkat risiko yang akan diambil dan the level of risk to be taken and risk tolerance, risk profile
toleransi risiko, profil risiko serta ketentuan regulator and applicable regulatory provisions.
yang berlaku.
Kebijakan dan prosedur disusun dengan berpedoman Policy and procedure are prepared based on the
pada hierarki ketentuan internal Bank yang diatur hierarchy of the Bank’s internal regulations which are
sebagai berikut: managed as follows:
1. Kebijakan Umum; 1. General Policy;
2. Prosedur/Manual Produk; 2. Procedure/Product Manual;
3. Petunjuk Teknis. 3. Technical Instruction.
Landasan dari penyusunan ketentuan internal Bank The basis for the preparation of the Bank’s internal
sebagaimana hierarki ketentuan internal di atas adalah regulation as a hierarchy of internal regulations above
kebijakan umum manajemen risiko Bank, kebijakan is the Bank’s general risk management policy, the
sistem pengedalian internal Bank, tata kelola perusahaan Bank’s internal control system policy, good corporate
yang baik, kode etik dan budaya Bank. Kebijakan dan governance, the Bank’s code of conduct and culture. The
prosedur Bank secara berkala ditinjau dan diperbarui Bank’s policy and procedure are periodically reviewed
dengan persetujuan dari Direksi dan atau pejabat yang and updated with the approval of the Board of Directors
ditunjuk yang diatur berjenjang. and/or appointed officers who are organized in stages.
Limit Risiko Risk Limit

Bank telah menetapkan limit risiko yang ditetapkan The Bank has established a risk limit set by the Board of
oleh Direksi dalam bentuk antara lain limit pembiayaan Directors in the form of, among other things, a financing
kepada group dan atau individu nasabah dengan limit for groups and/or individual customers based on
290
Manajemen Risiko
Risk Management
berpedoman pada ketentuan Batas Maksimum the Legal Lending Limit (LLL) set by the regulator, a
Pemberian Kredit (BMPK) yang ditetapkan oleh regulator, financing portfolio limit at a certain level based on the
limit portofolio pembiayaan pada level tertentu dengan Financing Allocation Limit (FAL) developed internally by
berdasarkan pada Financing Allocation Limit (FAL) yang the Bank, the financing approval limit by the Financing
dikembangkan secara internal oleh Bank, limit memutus Committee is set in stages, and the limit for conducting
pembiayaan oleh Komite Pembiayaan yang ditetapkan transactions and other operations. Risk limits are set by
secara berjenjang, dan limit melakukan transaksi serta considering the conditions, performance, risk appetite
operasional lainnya. Limit risiko ditetapkan dengan and business strategy of the Bank.
mempertimbangkan antara lain kondisi, kinerja, risk
appetite dan strategi bisnis Bank.
Limit risiko yang telah dibentuk ditetapkan melalui The established risk limit is determined through
persetujuan Direksi untuk selanjutnya diterapkan sebagai the approval of the Board of Directors for further
bagian dari pemantauan dan pengendalian risiko Bank. implementation as part of the Bank’s risk monitoring and
Untuk memastikan bahwa limit risiko yang diterapkan control. To ensure that the applied risk limits are still in
masih sesuai dengan risk appetite Bank dan juga accordance with the Bank’s risk appetite and changes in
perubahan lingkungan bisnis, maka Bank memastikan the business environment, the Bank ensures a periodic
dilakukannya proses kaji ulang atas limit risiko secara review of risk limits is carried out aligned with applicable
berkala, sesuai dengan prosedur Bank yang berlaku. Bank procedures.
KECUKUPAN PROSES IDENTIFIKASI, SUFFICIENCY OF IDENTIFICATION,

PENGUKURAN, PEMANTAUAN, DAN MEASUREMENT, MONITORING, AND RISK
PENGENDALIAN RISIKO SERTA SISTEM CONTROL AND RISK MANAGEMENT
INFORMASI MANAJEMEN RISIKO INFORMATION SYSTEM PROCESS
Proses Manajemen Risiko Risk Management Process

Tujuan dari proses manajemen risiko yang baik adalah The purpose of a good risk management process is to
untuk mengelola risiko yang melekat pada aktivitas manage the risks inherent in the company’s activities with
perusahaan dengan tujuan untuk memberikan nilai the aim of providing maximum sustainable added value
tambah yang berkelanjutan secara maksimal terhadap to the overall activity. The risk management process is
keseluruhan aktivitas. Proses manajemen risiko described as follows:
digambarkan sebagai berikut:
Identifikasi Risiko Pengukuran Risiko Pemantauan Risiko Pengendalian Risiko

Risk Identification Risk Measurement Risk Monitoring Risk Control
1. Bank telah memiliki ketentuan internal terkait dengan 1. The Bank has internal regulations relating to, among
proses manajemen risiko kredit, risiko likuiditas, risiko others, the management process of credit risk,
pasar dan risiko operasional yang dilakukan oleh liquidity risk, market risk and operational risk that
Bank. carried out by the Bank.
291
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
2. Identifikasi risiko yang melekat pada kegiatan unit 2. Identification of risks inherent in working unit activities
kerja dilakukan oleh masing-masing pemilik risiko (risk is carried out by each risk owner in coordination with
owner) berkoordinasi dengan unit risiko yang terkait. the related risk unit. In 2020 the Bank implemented
Pada tahun 2020, Bank melaksanakan program risk a risk awareness program for operational risk
awareness atas risiko operasional melalui program through the Operational Risk Champion (ORION)
Operational Risk Champion (ORION) dengan tujuan program with the aim of encouraging working units
untuk mendorong unit kerja mengidentifikasi risiko to identify inherent risks in their respective functions
yang melekat pada fungsi masing-masing dan and mitigate the risks encountered. The Risk
melakukan mitigasi atas risiko yang dihadapinya. Management Working Unit develops tools to identify
SKMR mengembangkan tools untuk melakukan and measure operational risks whose implementation
identifikasi dan pengukuran risiko operasional yang is coordinated by the ORION of each risk owner.
pelaksanaannya dikoordinasikan oleh ORION masing-
masing risk owner.
3. Tools yang dikembangkan oleh Bank terkait dengan 3. Tools developed by the Bank related to credit
risiko kredit antara lain adalah target market dan risk include the target market and the Financing
Financing Allocation Limit, yang dikembangkan oleh Allocation Limit, which was developed by SKMR and
SKMR dan digunakan untuk melakukan identifikasi used to identify and monitor credit risk, conduct
dan pemantauan risiko kredit, analisis portofolio analysis on the financing portfolio to monitor credit
pembiayaan untuk melakukan pemantauan risiko risk developed by the Risk Management Working
kredit yang dikembangkan oleh SKMR dan unit Unit and financing risk units, as well as watchlist
risiko pembiayaan, serta analisis watchlist sebagai analysis as one of the credit risk monitoring activities
salah satu aktivitas pemantauan risiko kredit yang developed by the Risk Management Working Unit
dikembangkan oleh SKMR dan unit risiko pembiayaan. and the financing risk units.
4. Pemantauan eksposur risiko secara bank- 4. Bank-wide risk exposure monitoring is run by the
wide dilakukan oleh SKMR secara berkala dan Risk Management Working Unit periodically and
berkesinambungan dengan membandingkan continuously by comparing the risk that arises with
risiko yang muncul dengan limit risiko yang telah the predetermined risk limit.
ditetapkan.
Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Information System

Bank telah memiliki sistem informasi manajemen risiko The Bank has a risk management information system
yang antara lain diwujudkan dalam bentuk Laporan Profil which, among others, is revealed in the form of Risk
Risiko, Laporan Tingkat Kesehatan Bank berbasis Risiko, Profile Report, Risk Based Bank Rating Report, Minimum
Laporan Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko, Capital Adequacy Report according to the Risk Profile,
Laporan Pemantauan Risk Appetite Statement, Laporan Risk Appetite Statement Monitoring Report, Bank-wide
Portofolio Pembiayaan secara bankwide dan per segmen and per business segment Financing Portfolio Report,
bisnis, Laporan Risiko Operasional, Laporan Key Risk Operational Risk Report, Key Risk Indicator (LKRI) reports
Indicator (LKRI) untuk risiko likuiditas, dan laporan- for liquidity risk, and other reports. This report can be
laporan lainnya. Laporan tersebut dapat dijadikan salah used as one source of various supporting documents for
satu sumber dari beragam dokumen yang mendukung the Management’s decision making.
untuk pengambilan keputusan oleh manajemen.
292
Manajemen Risiko
Risk Management
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL YANG COMPREHENSIVE INTERNAL CONTROL

MENYELURUH SYSTEM
Bank telah memiliki kebijakan sistem pengendalian The Bank owns an internal control system policy which
internal yang mencakup antara lain control environment, includes, among others, control environment, event
event identification, risk assessment, risk response, control identification, risk assessment, risk response, control
activities, accounting, information & communication activities, accounting, information & communication
system. system.
Pelaksanaan sistem pengendalian internal dilakukan The implementation of the internal control system is
melekat pada masing-masing unit kerja yang merupakan conducted by each working unit which is the first line of
lini pertahanan pertama manajemen risiko. Pelaksanaan defense for risk management. The implementation of the
sistem pengendalian internal didukung oleh ketentuan internal control system is supported by provisions and
dan kerangka yang dikembangkan oleh fungsi lini frameworks developed by the risk management second
pertahanan kedua manajemen risiko. Kecukupan dan line of defense function. The adequacy and effectiveness
efektivitas sistem pengendalian internal dikaji ulang of the internal control system are reviewed periodically
secara berkala oleh unit kerja audit internal yang by the Internal Audit Working Unit, which is the third line
merupakan lini pertahanan ketiga manajemen risiko. of defense for risk management.
Selama tahun 2020, peran dan efektivitas unit kerja audit During 2020, the role and effectiveness of the Internal
internal untuk memberikan nilai tambah bagi proses Audit Working Unit to provide added value to business
bisnis dan operasional ditingkatkan antara lain melalui: and operational processes will be enhanced through,
among others:
1. Audit berbasis risiko yang selaras dengan strategi, 1. Risk-based audit that is aligned with Bank Muamalat’s
tujuan, dan fokus risiko Bank Muamalat; strategy, objective and risk focus;
2. Pendekatan tematik audit untuk mendorong 2. A thematic audit approach to promote effectiveness
peningkatan efektivitas terhadap identifikasi in identifying the need for improvement in risk
kebutuhan perbaikan pengelolaan risiko dan kontrol; management and control;
3. Diskusi dan pembahasan dalam rangka upaya 3. Discussions and dialogue in order to improve the
perbaikan kecukupan dan efektivitas tata kelola, adequacy and effectiveness of governance, risk
manajemen risiko, dan pengendalian, berkoordinasi management and control, in coordination with the
dengan SKMR dan unit kerja kepatuhan. Risk Management Working Unit and compliance
working unit.
Sebagai bentuk pengendalian internal, unit kerja SKMR As a form of internal control, the Risk Management
juga melakukan kaji ulang secara independen atas Working Unit also independently reviews the method,
metode, asumsi dan parameter terkait dengan risiko atas assumption and parameter related to risks on product
pengembangan produk, prosedur, dan aktivitas yang development, procedure and activity fulfilled by other
dilakukan oleh unit kerja lain. working units.
Budaya Risiko Risk Culture

Penerapan manajemen risiko yang efektif pada semua The implementation of effective risk management at all
lini Bank, memerlukan landasan inti yang kuat guna lines of the Bank requires a strong core foundation to
menanamkan prinsip kehati-hatian dan nilai-nilai instil prudential principles and the important values of
penting suatu risiko kepada seluruh sumber daya a risk to all human resources in the Bank. Awareness of
manusia yang dimiliki Bank. Kesadaran akan pentingnya the importance of implementing risk is expected to be a
penerapan risiko diharapkan dapat menjadi panduan guide in performing every activity, towards operational
dalam menjalankan setiap aktivitas, baik terhadap risiko risk, compliance risk and other risks.
operasional, risiko kepatuhan, dan risiko lainnya.
293
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Muamalat mencanangkan tahun 2020 sebagai Bank Muamalat declared 2020 as the year of Risk Culture
tahun Budaya Risiko dan melaksanakan beberapa inisiatif and undertook several initiatives to increase risk culture
untuk peningkatan budaya sadar risiko. Pencanangan awareness. The declaration was marked by the signing of
tersebut ditandai dengan penandatanganan Komitmen the Risk Culture Commitment by the Board of Directors
Budaya Risko oleh seluruh Direksi dan pimpinan unit and working unit heads in March 2020, which was
kerja pada Maret 2020, yang dibarengi dengan berbagai accompanied by various initiatives to raise awareness of
inisiatif untuk meningkatkan kesadaran akan budaya risk culture, including by:
risiko, antara lain dengan:
1. Implementasi Operational Risk Champion (ORION). 1. Implementation of Operational Risk Champion
(ORION).
2. Anti-Fraud Campaign melalui e-mail blast. 2. Anti-Fraud Campaign via email blast.
3. Pop-up message dan kuis pada aplikasi Muamalat 3. Pop up message and quiz on the Muamalat Human
Human Power (MHP) yang diakses karyawan berisi Power (MHP) application accessed by employees
materi risk awareness dan jenis-jenis pengendalian contain material on risk awareness and types of risk
risiko dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari control in the implementation of daily activities.
4. Video campaign (penyampaian amanat dari Direksi 4. Video campaign (delivery of mandates from the
dan Chief serta serangkaian video 10 dasar-dasar Board of Directors and Chief and a series of 10 basic
kontrol risiko). risk control videos).
5. Penerbitan Risk Culture Booklet untuk memudahkan 5. Publish a Risk Culture Booklet to make it easier for
manajemen dan karyawan dalam memahami the Management and employees to understand the
pentingnya budaya risiko dan 10 dasar-dasar kontrol importance of a risk culture and 10 basic risk controls
risiko beserta do and don’t’s pengaplikasiannya along with the do’s and don’t’s application in daily
dalam pekerjaan sehari-hari. work.
EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO THE EFFECTIVENESS OF RISK MANAGEMENT

SYSTEM
Dewan Komisaris dan Direksi dibantu oleh komite level The Board of Commissioners and the Board of Directors,
Dewan Komisaris dan Direksi dan Dewan Pengawas assisted by committees at the Board of Commissioners
Syariah telah melakukan evaluasi terhadap efektivitas and Board of Directors and the Sharia Supervisory
sistem manajemen risiko Bank. Secara berkala komite- Board, have evaluated the effectiveness of the Bank's
komite dan Dewan Pengawas Syaria tersebut melakukan risk management system. Periodically these committees
pertemuan untuk membahas dan memberikan and the Sharia Supervisory Board conduct meetings to
rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan Direksi. discuss and provide recommendations to the Board of
Commissioners and Directors.
Evaluasi Bank atas efektivitas sistem manajemen risiko The Bank's evaluation on the effectiveness of the risk
meliputi evaluasi terhadap: management system includes evaluation of:
1. Kebijakan dan prosedur yang digunakan untuk 1. The policies and procedures used to assess risk;
menilai risiko;
2. Perkembangan eksposur risiko yang dihadapi oleh 2. Development of risk exposure faced by the Bank;
Bank;
3. Kecukupkan kebijakan, prosedur dan penetapan limit 3. Adequacy of policies, procedures and determination
risiko; of risk limits;
4. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 4. Adequacy of the process of identification,
pemantauan dan pengendalian risiko; measurement, monitoring and risk control;
5. Efektivitas sistem pengendalian internal yang 5. The effectiveness of a comprehensive internal control
menyeluruh. system.
294
Manajemen Risiko
Risk Management
Evaluasi atas efektivitas manajemen risiko dilakukan juga Evaluation of the effectiveness of risk management is
melalui laporan berkala yang dikirimkan kepada Dewan also carried out through periodic reports sent to the
Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah dalam Board of Commissioners, the Board of Directors and
Laporan Profil Risiko dan Laporan Tingkat Kesehatan Sharia Supervisory Board in Risk Profile Reports and Risk
Bank Berbasis Risiko. Based Bank Rating Reports.
Kebijakan dan Prosedur Bank Bank Policies and Procedures

Efektivitas atas kebijakan dan prosedur Bank dilakukan The effectiveness of the Bank's policies and procedures
melalui review berkala yang dilakukan oleh pemilik is carried out through periodic reviews conducted by
ketentuan internal berkoordinasi dengan unit kerja the owner of the internal regulations in coordination
terkait, dengan memperhatikan masukan dari hasil with the related working units, considering the input
pemeriksaan unit internal audit dan auditor eksternal from the results of the internal audit unit and external
untuk perbaikan proses dan prosedur internal Bank. auditors to improve the Bank's internal processes and
Salah satu metode lainnya untuk melihat efektivitas procedures. Another method to assess the effectiveness
atas kebijakan dan prosedur Bank adalah pemeriksaan of the Bank's policies and procedures is the inspection
yang dilakukan oleh unit kontrol operasi yang secara by the operation control unit which periodically conducts
berkala melakukan pemeriksaan secara sampling atas sampling of the Bank's operational transactions. For
transaksi operasional Bank. Atas kebijakan dan prosedur policies and procedures that are deemed ineffective or
yang dipandang tidak efektif dan atau tidak relevan lagi no longer relevant based on periodic reviews, further
berdasarkan review berkala, dilakukan penyempurnaan refinements are made by the owner of the provisions.
lebih lanjut yang dilakukan oleh pemilik ketentuan.
Risk Appetite Risk Appetite

Bank telah menetapkan risk appetite dalam bentuk The Bank has set a risk appetite in the form of risk
jenis risiko dan limit risiko yang dapat diterima oleh types and risk limits that are acceptable to the Bank in
Bank dalam pencapaian target bisnisnya. Untuk tahun achieving its business targets. For 2020, risk appetite is
2020, risk appetite diwujudkan dalam bentuk strategi manifested in the form of a strategy and business plan
dan rencana bisnis yang ditetapkan oleh manajemen. set by management. The achievement of risk appetite
Pencapaian atas risk appetite dipantau secara berkala is monitored regularly through reports and/or meetings
melalui laporan dan/atau pertemuan yang dihadiri oleh attended by the Board of Directors and related units.
Direksi dan unit terkait.
Stress Test Stress Test

SKMR secara berkala melakukan stress test atas risiko The Risk Management Working Unit regularly performs
kredit, likuiditas, dan pasar. Stress test dimaksud stress tests on credit, liquidity and market risk. The
dilakukan untuk melihat kerentanan kondisi permodalan stress test is conducted to determine the vulnerability
Bank terhadap kondisi stress yang mungkin dihadapi of the Bank’s capital condition to stress conditions that
Bank. Asumsi yang digunakan dalam perhitungan stress the Bank may encounter. The assumptions used in the
test antara lain perubahan nilai tukar, perubahan harga calculation of stress tests include change in exchange
komoditas tertentu termasuk harga bahan bakar minyak, rates, change in prices for certain commodities including
dampak pandemi COVID-19, dan risiko reput fuel prices, the impact of the COVID-19 pandemic, and
asi Bank. the risk to the Bank’s reputation.
Untuk pelaksanaan stress test risiko kredit, likuiditas, dan For the implementation of stress tests for credit,
pasar, perhitungan stress test dilakukan menggunakan liquidity and market risk, the calculation of stress tests
model yang dikembangkan dari data historis Bank, atau is completed using a model developed from the Bank’s
menggunakan pendekatan lainnya. Hasil stress test historical data or using other approaches. The results of
dilaporkan kepada Direksi dan dikoordinasikan dengan stress tests are reported to the Board of Directors and
295
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
unit terkait untuk dilakukan mitigasi dan tindak lanjut coordinated with related units to instigate mitigation
untuk meminimalkan terjadinya kondisi terburuk. and follow-up actions to minimize the occurrence of the
worst condition.
Untuk menguji kerentanan atas sistem IT, secara To test the vulnerability of an IT system, tests are
berkala dilakukan juga uji atas kesiapan Data Recovery periodically carried out on the readiness of the Data
Center (DRC) apabila terjadi kondisi eksternal yang Recovery Center (DRC) in case of external conditions
membahayakan data center. Uji dilakukan oleh unit kerja that endanger the data center. The test is carried out by
IT berkoordinasi dengan unit kerja terkait dan hal ini the IT working unit in coordination with related working
menjadi bagian dari stress test risiko operasional. units and this is part of the operational risk stress test.
PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO IMPLEMENTATION OF INTEGRATED RISK

TERINTEGRASI MANAGEMENT
Sampai dengan Desember 2020, Bank melaksanakan As of December 2020, the Bank implemented integrated
manajemen risiko terintegrasi, dengan PT Al-Ijarah risk management, with PT Al-Ijarah Finance (ALIF) as
Finance (ALIF) sebagai perusahaan anak. Seperti a subsidiary. Similar to the risk management process
proses manajemen risiko yang dijalankan oleh Bank, completed by the Bank, the integrated risk management
proses manajemen risiko terintegrasi terdiri dari empat process consists of four stages, namely identification,
tahap, yakni identifikasi, pengukuran, pemantauan dan measurement, monitoring and control which refer to the
pengendalian yang mengacu pada ketentuan yang applicable regulations.
berlaku.
Implementasi manajemen risiko terintegrasi dilakukan The implementation of integrated risk management is
atas seluruh aspek, baik kualitatif maupun kuantitatif executed on all aspects, both qualitative and quantitative,
yang diyakini dapat berdampak terhadap kondisi dari which are believed to have an impact on the condition
konglomerasi keuangan Bank Muamalat. Implementasi of the Bank Muamalat’s financial conglomerate. The
manajemen risiko terintegrasi di Bank diuraikan sebagai implementation of integrated risk management in the
berikut ini: Bank is described as follows:
1. Penentuan Limit Risiko Terintegrasi 1. Determination of Integrated Risk Limit

Penentuan limit terintegrasi yang ditetapkan mencakup Determination of the integrated limits covering overall
limit secara keseluruhan maupun untuk risiko tertentu limit as well as for certain risk that have an impact on
yang berdampak pada ALIF. Limit risiko ini akan dikaji ALIF. This risk limit will be reviewed periodically and
ulang secara berkala dan atau jika terdapat perubahan or if there are significant changes in the subsidiary.
signifikan pada perusahaan anak.
2. Laporan Profil Risiko Terintegrasi 2. Integrated Risk Profile Report
Setiap semester, Laporan Profil Risiko Terintegrasi Every semester, an Integrated Risk Profile Report is
disiapkan untuk posisi akhir Juni dan Desember prepared for the positions at the end of June and
untuk kemudian disampaikan kepada Direksi dan December to be submitted to the Board of Directors
dilaporkan kepada OJK. and reported to OJK.
3. Kecukupan Permodalan Terintegrasi 3. Integrated Capital Adequacy
Kecukupan permodalan terintegrasi dilakukan melalui Integrated capital adequacy is completed through
pemantauan profil risiko dan perhitungan Kewajiban monitoring risk profile and integrated Capital
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) terintegrasi Adequacy Ratio (CAR) calculations which are
yang disampaikan kepada OJK setiap semester. submitted to OJK every semester.
4. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 4. Integrated Risk Management Committee
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi merupakan The Integrated Risk Management Committee is a
296
Manajemen Risiko
Risk Management
komite yang dibentuk untuk memberikan dukungan committee formed to provide support to the Board
kepada Direksi Bank sebagai Entitas Utama dalam of Directors of the Bank as the Main Entity in the
struktur konglomerasi keuangan untuk penyusunan financial conglomerate structure for the formulation
dan evaluasi kebijakan penerapan manajemen risiko and evaluation of integrated risk management
secara terintegrasi dalam konglomerasi keuangan implementation policy in the financial conglomeration
yang dikelola Bank. Keanggotaan Komite Manajemen managed by the Bank. The membership of the
Risiko Terintegrasi telah lengkap sesuai ketentuan Integrated Risk Management Committee is complete
regulator yang berlaku. in line applicable regulatory requirements.
Pada tahun 2020, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi In 2020, the Integrated Risk Management Committee
menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan pembahasan held 2 (two) meetings to discuss ALIF’s performance.
mengenai kinerja ALIF.
EKSPOSUR PERMODALAN DAN RISIKO CAPITAL EXPOSURE AND CAPITAL

PENGUNGKAPAN PERMODALAN DISCLOSURE RISK
A. Struktur Permodalan A. Capital Structure

Dalam hal manajemen permodalan, Bank Muamalat fokus In terms of capital management, Bank Muamalat focuses
pada pengelolaan struktur permodalan yang sehat untuk on managing a sound capital structure to absorb risks
menyerap risiko serta memenuhi ketentuan permodalan and meets capital requirements in line with the applicable
sesuai dengan peraturan yang berlaku. Hal tersebut juga regulations. This is also aimed at supporting healthy
ditujukan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang business growth.
sehat.
Bank Muamalat senantiasa berupaya agar dapat Bank Muamalat always strives to maximize all its
memaksimalkan segala potensi yang dimiliki, utamanya potential, especially the existing capital. Various
modal yang telah ada. Beragam inisiatif memaksimalkan initiatives to maximize capital have been taken by the
permodalan telah dilakukan Bank antara lain dengan Bank, among others, by making improvements to the
melakukan perbaikan pada struktur pembiayaan yang financing structure that pays close attention to existing
sangat memperhatikan faktor risiko yang ada. risk factors.
Selain itu, pada tahun 2020, Bank juga terus melakukan Moreover, in 2020 the Bank will also continue to make
upaya untuk memperkuat modal, di antaranya dengan efforts to strengthen capital, among other things by
mempersiapkan proses penambahan modal melalui preparing a process for increasing capital through a
Penawaran Umum Terbatas dan/atau penerbitan surat Limited Public Offering and/or issuing subordinated
berharga yang bersifat subordinasi. Proses persiapan securities. The preparation process includes due diligence
tersebut mencakup uji tuntas yang dilakukan oleh calon carried out by potential strategic investors, close
investor strategis, kordinasi yang erat dengan regulator coordination with regulators as well as shareholders of
dan juga pemegang saham Bank. Diharapkan rencana the Bank. It is expected that the plan to increase capital
penambahan modal dapat direalisasikan dalam waktu can be realized soon.
dekat.
Detail terkait struktur permodalan Bank per 31 Desember Details of the capital structure of the Bank as at
2020 dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan December 31, 2020 can be seen in the table of Bank
Bank Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam Muamalat Indonesia Capital Structure as of December 31,
Laporan Tahunan ini. 2020 in this Annual Report.
297
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
B. Kecukupan Permodalan B. Capital Adequacy

Seiring dengan perkembangan dunia usaha yang In line with the development of the business which is
dibayangi dengan ketidakpastian maka potensi risiko overshadowed by uncertainty, the potential risk will
akan semakin besar. Oleh karena itu, perhitungan increase. Therefore, the calculation of capital adequacy
kecukupan modal tidak hanya bertujuan untuk menyerap is not only meant to absorb potential losses arising from
potensi kerugian yang timbul dari profil risiko umum yang the general risk profile faced by the Bank but also from
dihadapi Bank namun juga dari risiko lain yang material other material risks so that adjustments need to be made
sehingga perlu terus dilakukan penyesuaian. continuously.
Menyadari akan kemungkinan-kemungkinan tersebut, Recognizing these possibilities, Bank Muamalat always
Bank Muamalat senantiasa menjaga kecukupan modal maintains the Bank’s capital adequacy to meet credit
Bank untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar risk, market risk and operational risk as reflected in the
dan risiko operasional yang tercermin dari Kewajiban Capital Adequacy Ratio (CAR).
Penyediaan Modal Mininum (KPMM).
Per 31 Desember 2020, Rasio Kecukupan Modal Bank As at December 31, 2020, the Bank’s Capital Adequacy
mencapai 15,19%, meningkat jika dibandingkan dengan Ratio reached 15.19%, an increase when compared to the
Rasio Kecukupan Modal tahun 2019 sebesar 12,42%. 2019 Capital Adequacy Ratio of 12.42%. This achievement
Capaian tersebut telah memenuhi Peraturan Otoritas has met the OJK Regulation No. 21/POJK.03/2014 on the
Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Minimum Capital Adequacy Ratio for Islamic Commercial
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Syariah, di Banks, in which the minimum Capital Adequacy Ratio
mana Rasio Kecukupan Modal minimum dikaitkan linked to the risk profile of the Bank set by OJK is ranged
dengan profil risiko Bank yang ditetapkan OJK adalah 10% - 11%.
berkisar 10% - 11%.
C. Pengungkapan Kuantitatif Mengenai C. Quantitative Disclosure of Capital

Struktur Permodalan Structure
Pengungkapan kuantitatif mengenai struktur permodalan Quantitative disclosure of capital structure can be seen in
dapat dilihat pada tabel Struktur Permodalan Bank the table of Bank Muamalat Indonesia Capital Structure
Muamalat Indonesia per 31 Desember 2020 dalam as of December 31, 2020 in this Annual Report.
Laporan Tahunan ini.
PENGELOLAAN RISIKO UTAMA BANK MANAGEMENT OF THE BANK’S MAIN RISK
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Credit Risk Exposure Disclosure and
Penerapan Manajemen Risiko Kredit Implementation of Credit Risk Management
Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan nasabah Credit risk is the risk due to the failure of a customer or
atau pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada Bank other party in fulfilling obligations to Bank Muamalat
Muamalat sesuai dengan perjanjian yang disepakati, according to the agreed agreement, including credit
termasuk risiko kredit akibat kegagalan debitur, risk due to debtor failure, credit concentration risk,
risiko konsentrasi kredit, counterparty credit risk, dan counterparty credit risk, and settlement risk.
settlement risk.
Organisasi Manajemen Risiko Kredit Organization of Credit Risk Management

Dalam rangka mengelola aktivitas pembiayaan Bank To manage the Bank’s financing activities to minimize
untuk meminimalkan risiko kredit sesuai dengan prinsip credit risk according to the banking prudential principles,
298
Manajemen Risiko
Risk Management
kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan the Bank has established an organization of credit risk
organisasi manajemen risiko kredit sebagai berikut: management as follows:
1. Dewan Komisaris bertanggung jawab antara lain 1. The Board of Commissioners is responsible, among
untuk menyetujui rencana pembiayaan tahunan, others, for approving the annual financing plan,
termasuk pembiayaan kepada pihak terkait Bank including financing to related party to the Bank and
dan pembiayaan kepada nasabah besar tertentu, financing to certain large customer, supervising the
mengawasi pelaksanaan rencana pembiayaan dan implementation of the financing plan and carrying
melakukan fungsi pengawasan terhadap Direksi out the supervisory function of the Board of Directors
terkait langkah perbaikan apabila pelaksanaan regarding corrective actions if the implementation of
pembiayaan menyimpang dari rencana yang telah the financing deviates from the plan set. The Board of
dibuat. Dewan Komisaris juga menjalankan fungsi Commissioners also carries out a credit risk oversight
pengawasan risiko kredit melalui Risk Oversight function through the Risk Oversight Committee,
Committee, Audit Committee dan GCG Committee. Audit Committee and GCG Committee.
2. Direksi bertanggung jawab antara lain untuk 2. The Board of Directors is responsible, among
menyusun dan melaksanakan rencana pembiayaan others, for preparing and implementing a financing
yang dituangkan dalam rencana bisnis Bank serta plan as outlined in the Bank’s business plan as well
memastikan pelaksanaanya telah sesuai dengan as ensuring that implementation is according to
rencana, dan memastikan ketaatan Bank terhadap the plan, and ensuring the Bank’s compliance with
peraturan perundangan yang berlaku terkait applicable laws and regulations related to financing.
pembiayaan. Tanggung jawab ini juga dijalankan oleh This responsibility is also carried out by the Board of
Direksi melalui Risk Management Committee. Directors through the Risk Management Committee.
3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara 3. The Sharia Supervisory Board is responsible, among
lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam others, to ensure compliance with sharia principles
kebijakan pembiayaan Bank dan memberikan nasihat on the Bank’s financing policy and to provide advice
serta saran kepada Direksi agar sesuai dengan prinsip and suggestion to the Board of Directors to comply
syariah. with sharia principles.
4. Komite Kebijakan Pembiayaan, yang di Bank 4. The Financing Policy Committee, whose functions
dilaksanakan fungsinya oleh Risk Management at the Bank are carried out by the Risk Management
Committee dengan tanggung jawab antara Committee with the responsibility of, among others,
lain memberikan saran dan langkah perbaikan providing suggestions and corrective steps to the
kepada Direksi mengenai hal terkait penerapan Board of Directors regarding matters related to the
dan pelaksanaan kebijakan pembiayaan serta implementation and execution of financing policy as
hasil pemantauan dan evaluasi atas antara lain well as monitoring and evaluation on results, among
perkembangan dan kualitas portofolio pembiayaan others, the development and quality of the financing
dan kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus portfolio and the accuracy of the implementation of
pembiayaan. financing approval .
5. Komite Pembiayaan yang bertanggung jawab antara 5. The Financing Committee is responsible, among
lain memastikan bahwa pembiayaan diberikan others, for ensuring that financing is provided based
berdasarkan analisis yang jujur, objektif dan seksama on an honest, objective and thorough analysis and is
serta bebas dari benturan kepentingan, dan free from conflict of interest, and that the financing
pembiayaan yang diberikan telah memenuhi norma provided has met general banking norms and
umum perbankan dan telah sesuai dengan prinsip principles of healthy financing.
pembiayaan yang sehat.
6. ALCO yang bertanggung jawab antara lain untuk 6. ALCO which is responsible, among others, for
melakukan review atas ketersediaan dana untuk reviewing the availability of funds to be financed and
disalurkan dalam bentuk pembiayaan dan melakukan conducting reviews and proposing a margin/ujrah/
review dan mengusulkan margin/ujrah/bagi hasil/ profit sharing/financing profit sharing ratio on a
nisbah bagi hasil pembiayaan secara berkala. regular basis.
299
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
7. Unit kerja pembiayaan, terdiri dari unit kerja yang 7. The financing working units consist of working units
berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen risiko based on three lines of defense of risk management
dapat dijelaskan sebagai berikut: which can be described as follows:
a. Lini pertahanan pertama manajemen risiko a. The first line of defense of credit risk management
kredit adalah unit bisnis terkait pembiayaan is the financing-related business unit (including
(termasuk unit kerja pengelola pembiayaan the non-performing financing unit), the financing
bermasalah), unit kerja risiko pembiayaan dan risk unit and the financing operational unit, which
unit kerja operasional pembiayaan, yang langsung deal directly with risks and are responsible for
berhadapan dengan risiko dan bertanggung developing awareness to minimize credit risk.
jawab untuk mengembangkan kesadaran untuk
meminimalkan risiko kredit.
b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko kredit b. The second line of defense of credit risk
adalah SKMR, unit kepatuhan dan unit legal, yang management is the Risk Management Working
bertanggung jawab melakukan pengembangan Unit, the compliance unit and the legal unit,
strategi manajemen risiko kredit, pemeliharaan which is responsible for developing credit risk
dan pengembangan berkelanjutan dari kerangka management strategy, maintaining and continuing
pengelolaan risiko kredit dan memberikan development of the credit risk management
masukan serta arahan kepada unit kerja terkait framework and providing input and direction
pembiayaan mengenai proses pengelolaan risiko to related working unit to financing regarding
kredit, pengukuran risiko kredit dan pelaporan the credit risk management process, credit risk
pembiayaan pada sistem Bank measurement and reporting in the Bank’s system.
c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko kredit c. The third line of defense of credit risk management
adalah unit internal audit yang bertanggung jawab is the internal audit unit which is responsible for
melakukan risk-based audit yang memberikan conducting risk-based audits that provide added
added value kepada lini pertahanan pertama dan value to the first and second line of defense, to
kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen ensure that all elements of the Bank have carried
Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung out their functions and responsibilities properly
jawabnya dengan baik termasuk memastikan including ensuring compliance with the Bank
kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat’s management policy and applicable
Muamalat dan regulasi yang berlaku. regulations.
Strategi Manajemen Risiko Kredit Strategy of Credit Risk Management

Pada tahun 2020, strategi yang diterapkan oleh Bank The strategy implemented by the Bank related to credit
terkait dengan manajemen risiko kredit antara lain: risk management in 2020 includes:
1. Menyempurnakan organisasi pembiayaan dan limit 1. Improve the financing organization and financing
kewenangan memutus pembiayaan sejalan dengan authority limit in line with the improvement of the
penyempurnaan organisasi pembiayaan. financing organization.
2. Memperkuat target market, Financing Allocation 2. Strengthen the target market, Financing Allocation
Limit (FAL) dan risk acceptance criteria pembiayaan Limit (FAL) and risk acceptance criteria for financing
sejalan dengan target bisnis Bank untuk mencapai in line with the Bank’s business targets to achieve
pembiayaan yang sehat dan berkelanjutan. healthy and sustainable financing.
3. Menyempurnakan proses pembiayaan didukung 3. Refine the financing process supported by adequate
dengan infrastruktur yang memadai, termasuk infrastructure, including system support and up-to-
dukungan sistem dan ketentuan internal yang date internal regulations.
diperbaharui.
4. Melaksanakan pemantauan pembiayaan untuk 4. Apply financing monitoring to minimize deterioration
meminimalkan penurunan kualitas pembiayaan, in financing quality, among others by conducting
antara lain dengan melakukan analisis watchlist, watchlist analysis, annual review, and financing
annual review, dan analisis portofolio pembiayaan. portfolio analysis.
300
Manajemen Risiko
Risk Management
5. Melaksanakan analisis sektor ekonomi tertentu yang 5. Perform analysis of certain economic sectors that are
banyak dibiayai oleh Bank. heavily financed by the Bank.
6. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia 6. Increase the competence of human resources related
terkait pembiayaan. to financing.
Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Financing Concentration Risk Management

Pembiayaan Policy
Pengelolaan risiko konsentrasi pembiayaan dilakukan Financing concentration risk management is carried out
melalui penetapan limit antara lain atas sektor ekonomi by setting limits on, among others, certain economic
tertentu, dan eksposur pembiayaan pada nasabah dan sectors, and financing exposure to customers and/
atau group nasabah. Beberapa tools yang digunakan or customer groups. Some of the tools used for
untuk pengelolaan risiko konsentrasi antara lain: concentration risk management include:
1. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang 1. Legal Lending Limit (LLL) which is the maximum
merupakan batasan maksimum penyediaan dana limit for provision of funds to the Bank’s capital set
terhadap modal Bank yang ditetapkan sesuai dengan aligned with regulatory provisions. As for prudential
ketentuan regulator. Untuk kehati-hatian, Bank purposes, the Bank also implements an internal LLL
mengimplementasikan juga limit BMPK internal yang which is applied at a certain percentage of the LLL
diterapkan pada persentase tertentu dari limit BMPK set by the regulator.
yang ditetapkan oleh regulator.
2. Target Market dan Financing Allocation Limit, yang 2. Target Market and Financing Allocation Limit, which
merupakan batasan maksimum pembiayaan pada is the maximum limit for financing in a certain
suatu sektor/sub sektor ekonomi tertentu dengan economic sector/sub sector by taking into account
mempertimbangkan risk appetite Bank dan potensi the Bank’s risk appetite and the potential and risks of
serta risiko sektor/sub sektor ekonomi tersebut. that economic sector/sub sector.
Pengukuran Risiko Kredit Credit Risk Measurement

Dalam proses pengukuran risiko kredit, Bank melakukan In the process of measuring credit risk, the Bank assesses
penilaian kualitas aset sesuai ketentuan regulator yang the quality of assets in line with the applicable regulatory
berlaku. Selain itu Bank juga mengukur risiko kredit provisions. In addition, the Bank also measures credit
dengan menggunakan metode standar sesuai dengan risk using the standard method in accordance with
SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of
Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard
dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Approach for Sharia Commercial Banks as amended by SE
Umum Syariah yang diubah dengan SE OJK No. 13/ OJK No. 13/SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of
SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 about the Calculation of
SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang Risk Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard
Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Approach for Sharia Commercial Banks.
Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah.
Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Control

Bank melakukan pengendalian risiko kredit melalui The Bank conducts credit risk control by strengthening
penguatan sistem pengendalian internal, mencakup the internal control system, including regular supervision
pengawasan oleh Dewan Komisaris dan Direksi secara by the Board of Commissioners and Directors and a risk
berkala dan budaya pengendalian risiko yang melibatkan control culture that involves all working units related to
seluruh unit kerja terkait pembiayaan. Pemeriksaan financing. Periodic internal inspections are carried out
internal secara berkala dilakukan oleh unit internal by the internal audit unit which is followed up by related
audit yang ditindaklanjuti oleh unit kerja terkait dan working units and inspections by the operational control
pemeriksanaan oleh unit kerja kontrol operasional. working unit.
301
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Pengendalian risiko kredit juga dilakukan dengan Credit risk control is also fulfilled by closing insurance on
melakukan penutupan asuransi atas agunan, pembiayaan collateral, financing and/or customer life to cover possible
dan atau jiwa nasabah untuk menutup risiko kredit yang credit risks, as well as providing financing through a
mungkin terjadi, dan juga memberikan pembiayaan syndicated scheme, especially in the Wholesale segment.
dengan skema sindikasi yang dilakukan terutama pada
segmen Wholesale.
Definisi Tagihan Jatuh Tempo dan Tagihan Definition of Past Due Claims and Impaired
Mengalami Penurunan Nilai Claims
Terkait dengan tagihan yang telah jatuh tempo, Bank With regard to past due claims, the Bank refers to the
merujuk pada deﬁnisi tagihan yang telah jatuh tempo definition of past due claims as regulated in SEOJK No.
sebagaimana diatur pada SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted
tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for
untuk Risko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Sharia Commercial Banks as amended by SE OJK No. 13/
Standar bagi Bank Umum Syariah yang diubah dengan SEOJK.03/2018 about the Amendment to SE OJK No.
SE OJK No. 13/SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk Weighted
SE OJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Assets for Credit Risk Using the Standard Approach for
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Sharia Commercial Banks, namely claims that are due for
Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum more than 90 (ninety) days, both for principal payments
Syariah, yakni tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari and/or profit sharing payments or margin or ujrah.
90 (sembilan puluh) hari, baik atas pembayaran pokok
dan/atau pembayaran bagi hasil atau margin atau ujrah.
Pendekatan Pembentukan Cadangan Approach for Individual and Collective

Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual Provision for Possible Losses (CKPN)
dan Kolektif
Bank melakukan perhitungan CKPN hanya untuk The Bank calculates CKPN only for exposure with a
eksposur dengan akad murabahah saja, hal ini sesuai murabahah contract, this is in accordance with the
dengan penerapan PSAK 50/55 (Revisi 2006) sementara implementation of PSAK 50/55 (Revised 2006) while
PSAK Syariah tidak mengatur secara detail. Perhitungan PSAK Syariah does not regulate in detail. The calculation
CKPN dilakukan dalam 2 (dua) pendekatan, yaitu: of CKPN is completed in 2 (two) approaches, namely:
1. CKPN Individual, yang dihitung berdasarkan jumlah 1. Individual CKPN, which is calculated based on the
ekspektasi arus kas yang diterima di masa akan expected amount of cash flows received in the future,
datang, dikurangi jumlah tercatat. less the carrying amount.
2. CKPN Kolektif, yang dihitung dengan 2. Collective CKPN, which is calculated by considering
mempertimbangkan Probability of Default dan Loss the Probability of Default and Loss Given Default
Given Default dengan menggunakan data historis 3 using historical data for the last 3 (three) years.
(tiga) tahun terakhir.
Metode Statistik dalam Perhitungan CKPN Statistical Method in the Calculation of

CKPN
Penggunaan metode statistik dalam perhitungan CKPN The use of statistical methods in calculating CKPN as
sebagaimana dijelaskan pada butir sebelumnya, hanya described in the previous point is only intended for the
diperuntukkan pada perhitungan CKPN Kolektif. Metode calculation of CKPN Collective. The statistical methods
statistik yang digunakan adalah used are:
1. Probability of Default, yaitu tingkat kemungkinan 1. Probability of Default, namely the probability of a
kegagalan nasabah memenuhi kewajiban, yang diukur customer’s failure to fulfil obligations, measured
menggunakan metode Migration untuk segmen using the Migration method for the Wholesale and
302
Manajemen Risiko
Risk Management
Wholesale dan SME, sedangkan untuk segmen SME segments, while for the Consumer segment
Consumer menggunakan metode Net Flow Rate. using the Net Flow Rate method.
2. Loss Given Default, yaitu tingkat kerugian yang 2. Loss Given Default, which is the level of loss caused
diakibatkan oleh kegagalan nasabah memenuhi by a customer’s failure to fulfil its obligations. The
kewajibannya. Perhitungan dilakukan menggunakan calculation is done using the Collateral Short Fall
metode Collateral Short Fall. method.
Pengukuran Risiko Kredit dengan Credit Risk Measurement Using Standard

Pendekatan Standar Approach
Perhitungan ATMR untuk risiko kredit dilakukan oleh The calculation of Risk Weighted Assets (RWA) for
Bank mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang credit risk is done by the Bank referring to POJK No.
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital Requirement
Syariah dan juga SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang for Sharia Commercial Bank and also SEOJK No. 34/
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk Weighted
Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar Assets for Credit Risk Using the Standard Approach
bagi Bank Umum yang diubah dengan SE OJK No. 13/ for Commercial Bank as amended by SE OJK No. 13/
SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas SE OJK No. 34/ SEOJK.03/2018 regarding the Amendment of SE OJK
SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang No. 34/SEOJK.03/2015 on the Calculation of Risk
Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Weighted Assets for Credit Risk Using the Standard
Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah. Approach for Sharia Commercial Bank.
1. Kebijakan Penggunaan Peringkat dalam Perhitungan 1. Policy on Applying Ratings in Calculating RWA for
ATMR untuk Risiko Kredit Credit Risk
Sesuai dengan metodologi pengukuran risiko kredit In line with the standard approach credit risk
pendekatan standar, perhitungan ATMR secara measurement methodology, the calculation of RWA
umum dilakukan berdasarkan pada peringkat yang is generally carried out based on the rating issued by
diterbitkan oleh lembaga pemeringkat eksternal yang an external rating agency acknowledged by OJK.
diakui oleh OJK.
2. Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat 2. Portfolio Category Using Ranking
Berdasarkan pendekatan standar, perhitungan ATMR Based on the standardized approach, the calculation
risiko kredit untuk beberapa kategori portofolio of RWA of credit risk for several portfolio categories
didasarkan pada peringkat eksternal dan sebagian is based on external rating and for others, the risk
lagi sudah ditentukan langsung bobot risikonya weighting has been directly determined according to
sesuai ketentuan OJK. OJK regulations.
3. Lembaga Pemeringkat 3. Rating Agency
Bank menggunakan peringkat terkini yang The Bank uses the latest ratings issued from external
diterbitkan dari lembaga pemeringkat eksternal yang rating agencies that have been acknowledged by
telah diakui oleh OJK berdasarkan SEOJK No. 37/ OJK based on SEOJK No. 37/SEOJK.03/2016 dated
SEOJK.03/2016, tanggal 8 September 2016 perihal September 8, 2016 regarding Rating and Rating
Lembaga Pemeringkat dan Peringkat yang diakui Agency acknowledged by OJK.
OJK.
4. Risiko Kredit Pihak Lawan 4. Counterparty Credit Risk
Kegiatan transaksi Bank yang meliputi pertukaran Bank transaction’s activity, which includes foreign
mata uang asing, repo dan reverse repo dapat currency exchange, repo and reverse repo, may
membuat Bank terekspos risiko kredit pihak lawan. expose the Bank to counterparty credit risk. The
Limit kredit pihak lawan ditetapkan untuk setiap counterparty credit limit is set for each counterparty
pihak lawan berdasarkan penilaian atas kapasitas based on an assessment of the counterparty’s
pihak lawan dan Batas Maksimum Pemberian Kredit capacity and the Legal Lending Limit (LLL) in
(BMPK) sesuai dengan kebijakan internal Bank. accordance with the Bank’s internal policies.
303
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Perhitungan risiko kredit dalam rangka perhitungan Calculation of credit risk in the framework of calculating
kecukupan modal untuk eksposur yang menimbulkan capital adequacy for credit risk exposure due to
risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan dilakukan counterparty credit risk is carried out using a standardized
menggunakan pendekatan standar sesuai dengan approach according to the applicable regulations.
ketentuan yang berlaku.
Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit Disclosure of Credit Risk Mitigation Using a

dengan Menggunakan Pendekatan Standar Standardized Approach
Sesuai dengan POJK terkait perhitungan ATMR untuk In accordance with the POJK regarding the calculation
risiko kredit yang disebutkan sebelumnya, Bank juga of RWA of credit risk mentioned earlier, the Bank also
mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan recognizes the existence of collateral, guarantees or
atau asuransi kredit sebagai teknik mitigasi risiko credit insurance as a credit risk mitigation technique.
kredit (MRK). Bank menggunakan Teknik MRK-Agunan The Bank uses the Credit Risk Mitigation - Collateral
dengan pendekatan sederhana untuk sebagian besar Technique with a simple approach for most of their
portofolionya, di mana jenis agunan keuangan yang portfolios, where the type of eligible financial collateral
diakui dalam Teknik MRK-Agunan mengacu kepada in the Credit Risk Mitigation - Collateral Technique refers
ketentuan yang berlaku. to the applicable regulations.
Walaupun tidak diikutsertakan dalam perhitungan MRK, Although not included in the credit risk mitigation
Bank juga menerima jenis agunan lainnya seperti tanah calculation, the Bank also accepts other types of
dan bangunan, kendaraan bermotor, mesin dan agunan/ collateral such as land and buildings, vehicles, machines
jaminan lainnya yang telah diatur dalam kebijakan and other collateral/guarantees that have been regulated
Bank. Dalam ketentuan internal, juga diatur mengenai in the Bank’s policy. In the internal provisions, it also
kecukupan agunan yang harus dipenuhi oleh nasabah, manages the adequacy of collateral that must be fulfilled
pihak yang melaksanakan penilaian dan pemeriksaan by the customer, the party that performs the collateral
agunan, aturan dan prosedur penilaian baik internal appraisal and examination, the rules and procedures for
maupun eksternal, serta frekuensi penilaian berdasarkan both internal and external appraisals, and the frequency
jenis agunan. of assessments based on the type of collateral.
Pengungkapan Sekuritisasi Aset Disclosure of Asset Securitization

Sampai dengan akhir Desember 2020, Bank Muamalat Until the end of December 2020, Bank Muamalat had no
tidak memiliki eksposur dalam bentuk sekuritisasi aset. exposure in the form of asset securitization.
Pengungkapan Eksposur Risiko Pasar dan Disclosure of Market Risk Exposure

Penerapan Manajemen Risiko Pasar and Implementation of Market Risk
Management
Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan Market risk is the risk in the balance sheet and off-
rekening administratif akibat perubahan harga pasar, balance sheet positions due to changes in market prices,
antara lain risiko berupa perubahan nilai dari aset yang including, among other things, the risk in the form of
dapat diperdagangkan atau disewakan. changes in assets value that can be traded or leased.
Organisasi Manajemen Risiko Pasar Organization of Market Risk Management

Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk In order to manage the Bank’s activities to minimize
meminimalkan risiko pasar sesuai dengan prinsip kehati- market risk in accordance with the banking prudential
hatian perbankan, Bank telah menetapkan organisasi principles, the Bank has established a market risk
manajemen risiko pasar sebagai berikut: management organization as follows:
1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara 1. The Board of Commissioners is responsible, among
lain menjalankan fungsi pengawasan risiko pasar others, for completing market risk oversight
304
Manajemen Risiko
Risk Management
melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee functions through the Risk Oversight Committee,
dan GCG Committee. Audit Committee and GCG Committee.
2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan 2. The Board of Directors is responsible for ensuring
bahwa fungsi manajemen risiko pasar sesuai tujuan that the market risk management function is in
strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil risiko accordance with the strategic objective, scale,
pasar serta memastikan adanya integrasi penerapan business characteristic and market risk profile as
manajemen risiko pasar dengan risiko lainnya yang well as ensuring the integration of the application of
dapat berdampak bagi Bank. Tanggung jawab ini market risk management with other risks that may
dilaksanakan juga melalui ALCO yang bertanggung impact the Bank. This responsibility is also carried out
jawab menetapkan kebijakan dan strategi terkait through ALCO, which is responsible for determining
risiko pasar. policy and strategy related to market risk.
3. Dewan Pengawas Syariah bertanggung jawab antara 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for,
lain memastikan pemenuhan prinsip syariah dalam among others, ensuring compliance with sharia
kegiatan Bank terkait risiko pasar. principles in the Bank’s activity related to market risk.
4. Unit kerja terkait risiko pasar, terdiri dari unit kerja 4. Working unit related to market risk consist of
yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen working unit based on threee lines of defense of risk
risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: management can be described as follows:
a. Lini pertahanan pertama manajemen risiko a. The first line of defense of market risk management
pasar adalah unit tresuri yang bertanggung is the treasury unit which is responsible for
jawab mengelola transaksi terkait risiko pasar managing transaction related to market risk and
dan memelihara Posisi Devisa Netto (PDN) dan maintaining the Net Open Position (NOP) and
Pinjaman Luar Negeri (PLN) terjaga pada level Foreign Loans at a safe level for the Bank.
yang aman bagi Bank.
b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko pasar b. The second line of defense of market risk
adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam management is Risk Management Working Unit
pemantauan dan pengukuran risiko pasar, serta who supports ALCO in monitoring and measuring
unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan Bank market risk, as well as a compliance unit that
atas rasio pasar yang harus dijaga. ensures the Bank’s compliance with market risk
ratios that must be maintained.
c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko pasar c. The third line of defense of market risk
adalah unit internal audit yang bertanggung jawab management is the internal audit unit which is
melakukan risk-based audit yang memberikan responsible for conducting risk-based audit that
added value kepada lini pertahanan pertama dan provides added value to the first and second line
kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen of defense, to ensure that all elements of the Bank
Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung have fulfilled their functions and responsibilities
jawabnya dengan baik termasuk memastikan properly including ensuring compliance with the
kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank Bank’s management policy and the applicable
dan regulasi yang berlaku. regulations.
Strategi Manajemen Risiko Pasar Strategy of Market Risk Management

1. Melakukan kaji ulang dan sosialisasi atas ketentuan 1. Review and disseminate market risk management
manajemen risiko pasar. regulations.
2. Melakukan kaji ulang dan menetapkan limit dealer 2. Review and establish dealer limit in stages according
secara berjenjang sesuai dengan jenjang jabatan to the level of position of each dealer.
masing-masing dealer.
3. Memastikan dilakukannya proses valuasi untuk 3. Ensure that the valuation process is completed for
transaksi yang berada pada trading book dan AFS, transactions in the trading book and AFS, particularly
khususnya terhadap instrumen surat berharga syariah for sharia securities and foreign currency instruments.
dan mata uang asing (valas).
305
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
4. Memastikan pelaksanaan proses tresuri berjalan 4. Ensure that the treasury process runs smoothly and
dengan baik dan fungsi middle office berjalan sesuai that the middle office functions in accordance with
dengan kaidah four eyes principles. the four eyes principle.
5. Melakukan pemantauan secara berkala dan 5. Perform regular monitoring and control over potential
pengendalian atas potensi risiko yang timbul dari risks arising from foreign exchange, money market
transaksi valuta asing, money market dan fixed and fixed income transaction, particularly in terms of
income, terutama dalam hal limit transaksi maupun transaction limit and dealer limit.
limit dealer.
6. Memantau rasio PDN agar tidak melanggar ketentuan 6. Monitor the NOP ratio so as not to breach regulatory
regulator. provision.
7. Memantau rasio PLN agar tidak melanggar ketentuan 7. Monitor the foreign loan ratio so as not to breach
regulator. regulatory provision.
8. Melakukan perhitungan stress test risiko pasar secara 8. Periodically perform market risk stress test
berkala. calculation.
9. Mengukur besaran risk factor dan mengusulkannya 9. Measure the amount of the risk factor and propose
kepada Direksi terkait, yang mana hal ini nantinya akan it to the relevant Directors, which will later function
berfungsi sebagai bentuk penerapan pengendalian as a form of risk control implementation for treasury
risiko atas transaksi treasuri yang dilakukan dengan transaction conducted with customer.
nasabah.
Pengelolaan Portofolio Trading Book dan The Management of Trading Book and
Banking Book serta Metodologi Evaluasi Banking Book Portfolio and Evaluation
Methodology
Risiko pasar trading book merupakan sebuah risiko Trading book market risk is a risk that arises from potential
yang muncul dari potensi kerugian akibat aktivitas losses due to trading book activity, including changes in
trading book, antara lain perubahan suku bunga dan interest rate and exchange rate. The Bank’s market risk
nilai tukar. Pengelolaan risiko pasar Bank dilakukan management is conducted by applying the principle of
dengan menerapkan prinsip segregation of duties segregation of duty, which is to independently separate
yaitu memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara the function and responsibility of treasury transaction,
independen atas transaksi tresuri, yang terdiri dari: which consists of:
1. Front office: unit tresuri sebagai unit pelaksana 1. Front office: treasury unit as a unit for executing
transaksi tresuri dan investasi. treasury and investment transaction.
2. Middle office: unit SKMR sebagai unit yang melakukan 2. Middle office: the Risk Management Working Unit as
pemantauan, menilai serta menginformasikan risiko a unit that monitors, assesses and informs risk arising
yang timbul dari kegiatan trading yang dilakukan oleh from trading activity conducted by the front office
unit front office. unit.
3. Back office: unit operasional tresuri sebagai unit 3. Back office: treasury operational unit as a unit that
yang melakukan pencatatan dan valuasi terhadap records and evaluates all exposures to trading activity
seluruh eksposur pada aktivitas trading secara harian on a daily basis using market price from independent
dengan menggunakan harga pasar dari sumber yang source.
independen.
Risiko pasar banking book merupakan risiko yang muncul Banking book market risk is a risk that arises because of
akibat adanya perubahan suku bunga dan nilai tukar changes in interest rate and exchange rate on the banking
atas aktivitas banking book yang dapat berpengaruh book activity that can affect the Bank’s profitability
pada profitabilitas Bank (earning perspective) dan nilai (earning perspective) and the economic value of the
ekonomis modal Bank (economic value perspective). Bank’s capital (economic value perspective). The Bank’s
Pengelolaan risiko pasar banking book Bank dilakukan banking book market risk management is executed by
306
Manajemen Risiko
Risk Management
dengan mengoptimalkan struktur neraca agar optimizing the balance sheet structure in order to obtain
mendapatkan imbal hasil yang maksimal dengan tingkat maximum returns at an acceptable risk level.
risiko yang dapat diterima.
Dalam rangka pemantauan risiko pasar secara periodik, To monitor market risk periodically, the Bank has set
Bank telah menetapkan limit-limit untuk aktivitas tresuri, limits for treasury activities, such as NOP limits, dealer
seperti limit PDN, limit dealer dan juga limit cut loss. limits and cut loss limits. The Bank anticipates market
Bank mengantisipasi risiko pasar atas transaksi valuta risk for foreign exchange transactions due to changes in
asing karena perubahan kurs dengan menetapkan limit exchange rate by setting an internal limit of NOP to a
internal PDN maksimum sebesar 2%, atau jauh di bawah maximum of 2%, or far below the provisions allowed by
ketentuan yang diperkenankan oleh Bank Indonesia yaitu Bank Indonesia, a maximum of 20%.
maksimum sebesar 20%.
Dalam menghitung ATMR untuk Risiko Pasar, Bank In calculating RWA of Market Risk, the Bank refers to
mengacu pada POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang POJK No. 21/POJK.03/2014 on the Minimum Capital
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Requirement for Sharia Commercial Bank and SEOJK
Syariah dan SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 tentang No. 35/SEOJK.03/2015 about the Calculation of Risk-
Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Weighted Assets for Market Risk using the Standard
Pasar dengan menggunakan Metode Standar bagi Bank Method for Sharia Commercial Bank. Market risks that
Umum Syariah. Risiko pasar yang wajib diperhitungkan must be taken into account in capital charges for the
dalam beban modal untuk pendekatan standar adalah: standard approach are:
1. Posisi instrumen keuangan dalam trading book yang 1. The position of a financial instrument in the trading
terekspos risiko suku bunga. book that is exposed to interest rate risk.
2. Posisi valuta asing dalam trading book dan banking 2. Foreign currency position in the trading book and
book yang terekspos risiko nilai tukar. banking book that is exposed to exchange rate risk.
Untuk keperluan perhitungan modal minimum For the purpose of calculating minimum capital using
menggunakan metode standar, Bank menghitung semua the standard method, the Bank calculates all financial
posisi instrumen keuangan dalam trading book yang instrument positions in the trading book that are exposed
terekspos risiko suku bunga seperti pada portofolio to interest rate risk, such as those in securities portfolios,
surat berharga, serta derivatif lainnya seperti FX Forward as well as other derivatives such as FX Forwards and FX
dan FX Swap. Untuk risiko nilai tukar, Bank menghitung Swaps. For exchange rate risk, the Bank calculates all on
seluruh posisi on dan off balance sheet, baik dalam and off-balance sheet positions, both in the trading book
portofolio trading book dan banking book. and banking book portfolios.
SKMR melakukan pemantauan terhadap pelampauan The Risk Management Working Unit monitors the
trading limit secara harian. Penetapan limit berfungsi exceeding of trading limits daily. Establishing limits
untuk membatasi konsentrasi eksposur risiko pada suatu serves to limit the concentration of risk exposure with
posisi, jenis risiko, tipe instrumen dan/atau pasar tertentu. a particular position, type of risk, type of instrument,
Penetapan limit ini mengacu kepada risk tolerance Bank and/or market. This limit setting refers to the Bank’s risk
dengan mempertimbangkan target profit dan risiko dari tolerance by considering the profit and risk target of
aktivitas perdagangan. trading activities.
Pengungkapan Eksposur Risiko Likuiditas Disclosure of Liquidity Risk Exposure

dan Penerapan Manajemen Risiko Likuiditas and Implementation of Liquidity Risk
Management
Risiko likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Liquidity risk is the risk due to Bank’s ability to meet its
Bank untuk memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari obligations due from cash flow funding sources and/or
sumber pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid from high quality liquid assets that can be immediately
307
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
berkualitas tinggi yang dapat dilikuidasi segera dan/atau liquidated and/or pledged as collateral without disrupting
diagunkan tanpa mengganggu aktivitas keuangan Bank. the Bank’s financial activity.
Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Organization of Liquidity Risk Management

Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk In order to manage the Bank’s activity to minimize
meminimalkan risiko likuiditas sesuai dengan prinsip liquidity risk in accordance with prudential banking
kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan principles, the Bank has established a liquidity risk
organisasi manajemen risiko likuiditas sebagai berikut: management organization as follows:
lain menjalankan fungsi pengawasan risiko likuiditas others, for overseeing liquidity risk through the Risk
melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee Oversight Committee, Audit Committee and GCG
dan GCG Committee. Committee.
bahwa fungsi manajemen risiko likuiditas sesuai that the liquidity risk management function is
tujuan strategis, skala, karakteristik bisnis dan profil according to the strategic objectives, scale, business
risiko likuiditas serta memastikan adanya integrasi characteristics and liquidity risk profile as well as
penerapan manajemen risiko likuiditas dengan ensuring the integration of the application of liquidity
risiko lainnya yang dapat berdampak bagi Bank. risk management with other risks that may impact
Tanggung jawab ini dilaksanakan juga melalui ALCO the Bank. This responsibility is also carried out
yang bertanggung jawab menetapkan kebijakan dan through ALCO, which is responsible for determining
strategi terkait risiko likuiditas. policy and strategy related to liquidity risk.
3. Unit kerja terkait risiko likuiditas, terdiri dari unit kerja 3. A Working unit related to liquidity risk consists of
yang berdasarkan tiga lini pertahanan manajemen working units based on three lines of defense of risk
risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: management which can be explained as follows:
a. Lini pertahanan pertama manajemen risiko a. The first line of defense of liquidity risk
likuiditas adalah unit tresuri yang mengelola management is the treasury unit that manages
likuiditas Bank secara keseluruhan, yaitu the Bank’s overall liquidity, which is responsible
bertanggung jawab memelihara Giro Wajib for maintaining the statutory reserve requirement
Minimum (GWM) dan memastikan Bank memenuhi (GWM) and ensuring that the Bank complies with
ketentuan Bank Indonesia mengenai GWM, Bank Indonesia’s regulation about GWM, as well
serta bertanggung jawab dalam operasional as being responsible for operational management
pengelolaan secondary reserves dalam rangka of secondary reserve for liquidity management.
pengelolaan likuiditas. Termasuk dalam lini ini Included in this line is the funding business unit
adalah unit bisnis pendanaan yang bertanggung which is responsible for marketing the Bank’s
jawab memasarkan produk dana Bank kepada fund products to customers.
nasabah.
b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko likuiditas b. The second line of defense of liquidity risk
adalah SKMR yang mendukung ALCO dalam management is Risk Management Working Unit
pemantauan dan pengukuran risiko likuiditas, who supports ALCO in monitoring and measuring
serta unit kepatuhan yang memastikan kepatuhan liquidity risk, as well as a compliance unit that
Bank atas rasio likuiditas yang harus dijaga. ensures the Bank’s compliance with liquidity ratio
that must be maintained.
c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko likuiditas c. The third line of defense of liquidity risk
adalah unit internal audit yang bertanggung jawab management is the internal audit unit which is
melakukan risk-based audit yang memberikan responsible for conducting risk-based audit that
added value kepada lini pertahanan pertama dan provides added value to the first and second
kedua, untuk memastikan bahwa seluruh elemen line of defense, to ensure that all elements of
Bank telah melaksanakan fungsi dan tanggung the Bank have completed their functions and
308
Manajemen Risiko
Risk Management
jawabnya dengan baik termasuk memastikan responsibilities properly including ensuring

kesesuaian dengan kebijakan manajemen Bank compliance with the Bank’s management policies.
dan regulasi yang berlaku. and applicable regulations.
Strategi Manajemen Risiko Likuiditas Strategy of Liquidity Risk Management

Bank menjalankan beberapa strategi dalam pengelolaan The Bank implements several strategies in managing
manajemen risiko likuiditas, antara lain dengan: liquidity risk, including:
1. Memastikan bahwa ketentuan mengenai pengelolaan 1. Ensuring that the provisions concerning liquidity risk
risiko likuiditas telah memadai dan sesuai dengan management are adequate and in line with regulatory
ketentuan regulator. requirements.
2. Melakukan pemantauan secara berkala atas kondisi 2. Regularly performing monitoring of the Bank’s
likuiditas Bank. liquidity condition.
3. Menyusun dan melakukan review secara berkala 3. Preparing and conducting regular reviews on the
terhadap Liquidity Contingency Funding Plan Liquidity Contingency Funding Plan (CFP) which
(CFP) yang mengatur tentang prosedur bagi Bank manages the procedure for the Bank to deal with
menghadapi kondisi likuiditas yang memburuk worsening liquidity condition, including alternative
termasuk alternatif strategi pendanaan yang dapat funding strategy that the Bank can pursue during a
diupayakan oleh Bank saat krisis. crisis.
4. Melakukan stress test risiko likuiditas secara berkala 4. Performing regular liquidity risk stress tests to
untuk mengetahui dampak perubahan faktor pasar determine the impact of changes in market and
maupun faktor internal terhadap kondisi likuiditas. internal factors on liquidity conditions.
5. Melaksanakan kaji ulang atas: 5. Conducting a review of:
• Parameter dan ambang risiko likuiditas yang • Liquidity risk parameter and threshold which
dipantau dalam Liquidity Key Risk Indicator are monitored in the Liquidity Key Risk Indicator
(LKRI) yang dilaporkan secara harian kepada (LKRI) which is reported daily to the Board of
Direksi dan unit kerja terkait; Directors and related working unit;
• Metode dan asumsi untuk penilaian stress test • Method and assumption for assessing the Bank’s
likuiditas Bank; liquidity stress test;
• Parameter risiko likuiditas untuk penilaian profil • Liquidity risk parameter for assessing the liquidity
risiko likuiditas. risk profile.
Bank senantiasa memprioritaskan pertumbuhan dana The Bank always prioritizes the growth of low cost and
pihak ketiga yang murah dan bersifat stabil seperti stable third-party funds, such as savings and current
tabungan dan giro. Strategi tersebut sejalan dengan accounts. This strategy is in line with the efforts made
upaya yang dilakukan oleh Bank dalam memperkuat by the Bank in strengthening its funding position in the
posisi pendanaannya pada segmen Retail, khusus dalam Retail segment, specifically in accommodating customer
memenuhi kebutuhan nasabah baik dalam hal transaksi needs both in terms of daily transactions through
sehari-hari melalui fungsi digital banking, kebutuhan the digital banking function, investment needs in the
investasi baik dalam bentuk surat berharga, persiapan form of securities, preparation of worship through hajj
penyelenggaraan ibadah melalui program persiapan preparation programs and umrah, which is expected to
haji dan umrah, yang diharapkan dapat meningkatkan increase customer loyalty in using the Bank's services.
loyalitas nasabah dalam menggunakan layanan Bank.
Jasa pelayanan perbankan yang berfokus pada segmen Banking services that focus on the Retail segment are
Retail ini diharapkan akan mengurangi risiko dana expected to reduce the risk of funds being concentrated
terkonsentrasi dalam jumlah besar dan volatile. Strategi in large and volatile amounts. This strategy will gradually
tersebut secara bertahap akan meningkatkan core increase core funding and fee-based income from
funding dan fee-based income dari aktivitas operasional operational and transactional activities and facilitate
309
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
dan transaksional serta memudahkan dalam manajemen asset and liability management, so that the balance sheet
aset dan liabilitas, sehingga struktur neraca akan lebih structure will be more solid and sustained.
solid dan sustain.
Teknik Mitigasi Risiko Likuiditas termasuk Liquidity Risk Mitigation Technique

Indikator Peringatan Dini Permasalahan including Problem Early Warning Indicator
Bank melakukan pemantauan atas risiko likuiditas secara The Bank monitors liquidity risk daily through reporting on
harian melalui pelaporan atas pencapaian rasio-rasio the attainment of liquidity ratios summarized in LKRI. The
likuiditas yang terangkum dalam LKRI. Indikator-indikator indicators included in this report are liquidity parameters
yang masuk dalam laporan ini adalah parameter likuiditas that describe their respective functions, as a liquidity
yang menggambarkan fungsinya masing-masing, baik buffer, level of concentration, funding dependence and
sebagai penyangga likuiditas, tingkat konsentrasi, the level of the Bank’s business expansion.
ketergantungan pendanaan dan tingkat ekspansi bisnis
Bank.
Penilaian atas kondisi likuiditas Bank diperoleh melalui An assessment of the Bank’s liquidity condition is
hasil pemeringkatan secara komposit atas seluruh obtained through the results of a composite rating of
parameter, sehingga sebagai output penilaiannya akan all parameters, so that the output of the assessment will
diketahui tingkat risiko dari kondisi likuiditas Bank. Hasil determine the risk level of the Bank’s liquidity condition.
penilaian atas kondisi likuiditas ini segera diinformasikan The results of the assessment of the liquidity condition
kepada Direksi secara harian sehingga ketika kondisi are immediately informed to the Board of Directors on
likuiditas terlihat menurun dapat diberikan arahan a daily basis so that when liquidity conditions appear to
atas langkah-langkah pemulihan likuiditas yang harus decline, guidance can be given on steps to recover the
dilakukan. liquidity.
Likuiditas dan Rencana Pendanaan Darurat Liquidity and Emergency Funding Plan
Bank memiliki kebijakan penerapan terhadap pemantauan The Bank has an implementation policy of monitoring
dan pengelolaan risiko likuiditas saat kondisi krisis and managing liquidity risk during a crisis through
melalui kebijakan Contingency Funding Plan (CFP), yang the Contingency Funding Plan (CFP) policy, which
pelaksanannya direpresentasikan melalui pelaksanaan is represented by a more intensive Liquidity Crisis
rapat Liquidity Crisis Mitigation Team (LCMT) yang lebih Mitigation Team (LCMT) meeting.
intensif.
Pelaksanaan atas rapat LCMT diajukan dengan segera The implementation of the LCMT meeting is proposed
ketika indikator atas kondisi likuiditas Bank yang berada immediately when the indicator for the Bank’s liquidity
dalam status concern atau crisis tercapai. Frekuensi condition which is in a state of concern or crisis is
atas pelaksanaan rapat LCMT intensif jika dipandang reached. LCMT meetings is conducted intensively if
perlu untuk dilakukan. Rapat LCMT diharapkan dapat deemed necessary. The LCMT meeting is expected to
mempercepat proses pemulihan atas kondisi likuiditas accelerate the recovery process for the Bank’s liquidity
Bank, terutama melalui perbaikan atas kinerja pendanaan condition, especially through improvements to the
dari sisi nasabah, maupun alternatif sumber pendanaan funding performance from the customer side, as well as
yang dapat diupayakan dari pasar uang. alternative sources of funding that can be pursued from
the money market.
Mekanisme Pengukuran dan Stress Test Measurement and Stress Test and Liquidity
serta Pengendalian Risiko Likuiditas Risk Control Mechanism
Bank melakukan stress test likuiditas sebagai salah satu The Bank conducts liquidity stress tests as a risk
metode manajemen risiko untuk mengevaluasi ketahanan management method to evaluate the capital resilience,
modal, likuiditas dan kemampuan Bank dalam menyerap liquidity and the ability of the Bank to absorb losses in an
310
Manajemen Risiko
Risk Management
kerugian pada suatu kejadian krisis yang exceptional but exceptional but plausible crisis, as well as identify steps
plausible, serta mengidentifikasi langkah-langkah yang that must be taken to mitigate risks and maintain capital.
harus dilakukan untuk memitigasi risiko dan menjaga
modal.
Ruang lingkup pelaksanaan stress test likuiditas The scope of implementation of liquidity stress tests
mencakup regular issue dan juga forward looking scenario includes regular issues as well as forward looking
yang mengacu pada kondisi terkini seperti kondisi pasar scenarios that refer to current conditions such as market
dan lingkungan bisnis serta pandemi COVID-19 dan conditions and the business environment as well as
dampaknya terhadap bisnis Bank. the COVID-19 pandemic and its impact on the Bank’s
business.
Dalam perhitungan stress test likuiditas, Bank In calculating the liquidity stress test, the Bank identifies
mengidentifikasi potensi tekanan yang mungkin terjadi potential pressures that may occur to assess the
untuk menilai kecukupan likuiditas dan cadangan aktiva adequacy of liquidity and reserves of liquid assets held in
likuid yang dimiliki dalam menyerap tekanan yang timbul absorbing the pressure that arises as well as preventive
serta langkah pencegahan dan penanggulangan yang and coping measures listed in the Contingency Funding
tercantum dalam Contingency Funding Plan. Plan.
Pengungkapan Eksposur Risiko Operasional Disclosure of Operational Risk Exposure

dan Penerapan Manajemen Risiko and Implementation of Operational Risk
Operasional Management
Salah satu risiko utama yang wajib dikelola secara One of the main risks that must be properly managed by
memadai oleh Bank yaitu risiko operasional yang the Bank is operational risk, which is defined as loss due to
didefinisikan sebagai kerugian akibat ketidakcukupan inadequacy and/or malfunctioning of internal processes,
dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan human error, system failure or external issues that may
manusia, kegagalan sistem atau isu eksternal yang dapat affect the Bank’s operations. Losses from the impact of
mempengaruhi operasional Bank. Kerugian dari dampak operational risk can affect financial performance and
risiko operasional dapat mempengaruhi kinerja keuangan disrupt the achievement of the Bank’s Vision and Mission.
dan mengganggu pencapaian Visi dan Misi Bank.
Organisasi Manajemen Risiko Operasional Organization of Operational Risk

Management
Dalam rangka mengelola aktivitas Bank untuk To manage the Bank’s activities to minimize operational
meminimalkan risiko operasional sesuai dengan prinsip risk in accordance with prudent banking principles, the
kehati-hatian perbankan, Bank telah menetapkan Bank has established an operational risk management
organisasi manajemen risiko operasional sebagai berikut: organization as follows:
1. Dewan Komisaris yang bertanggung jawab antara lain 1. The Board of Commissioners is responsible, among
menjalankan fungsi pengawasan risiko operasional others, for completing market risk oversight functions
melalui Risk Oversight Committee, Audit Committee through the Risk Oversight Committee, Audit
dan GCG Committee. Committee and GCG Committee.
2. Direksi yang bertanggung jawab memastikan bahwa 2. The Board of Directors is responsible for ensuring
fungsi manajemen risiko operasional telah memadai that the operational risk management function
sesuai dengan karakteristik kompleksitas dan profil is adequate in accordance with the complexity
risiko Bank serta memahami dengan baik jenis dan characteristic and risk profile of the Bank and
tingkat risiko yang melekat pada kegiatan bisnis understands well the types and levels of inherent risk
Bank. Dalam melaksanakan tanggung jawabnya, in the Bank’s business activities. In carrying out its
Direksi membentuk Risk Management Committee responsibilities, the Board of Directors forms a Risk
yang memastikan bahwa kerangka kerja manajemen Management Committee which ensures that the
311
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
risiko operasional telah memberikan perlindungan operational risk management framework provides
memadai bagi Bank. adequate protection for the Bank.
operasional Bank. principles in Bank operations.
4. Unit kerja terkait risiko operasional, terdiri dari 4. Working units related to operational risks, consisting
unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan of working units based on three lines of defense in
manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: risk management which can be explained as follows:
a. Lini pertahanan pertama manajemen risiko a. The first line of defense of operational risk
operasional adalah seluruh unit kerja di Bank yang management is all working units in the Bank
dalam fungsinya memiliki risiko inheren masing- which in their function have inherent risk and
masing dan bertanggung jawab atas pengelolaan are responsible for day-to-day operational
risiko operasionalnya sehari-hari, dan melaporkan risk management, and report operational risk
permasalahan dan kejadian risiko operasional problems and events to Risk Management
kepada SKMR. Working Unit.
b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko b. The second line of defense of operational risk
operasional adalah SKMR yang berfungsi untuk management is the Risk Management Working
meyakini bahwa risiko yang dihadapi Bank dalam Unit, which functions to ensure that risks met
diidentifikasi, diukur dipantau, dikendalikan dan by the Bank are properly identified, measured,
dilaporkan dengan benar, serta unit kepatuhan monitored, controlled and reported, as well as
yang memastikan kepatuhan Bank atas rasio the compliance unit which ensures the Bank’s
operasional yang harus dijaga. compliance with operational ratios that must be
maintained.
c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko c. The third line of defense for operational risk
operasional adalah unit internal audit yang management is the internal audit unit which is
bertanggung jawab melakukan risk-based responsible for conducting risk-based audits
audit yang memberikan added value kepada that provide added value to the first and second
lini pertahanan pertama dan kedua, untuk lines of defense, to ensure that all elements of
memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah the Bank have carried out their functions and
melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya responsibilities properly including ensuring
dengan baik termasuk memastikan kesesuaian compliance with the Bank’s management policy
dengan kebijakan manajemen Bank dan regulasi and the applicable regulations.
yang berlaku.
Untuk meningkatkan kesadaran risiko di masing- To increase risk awareness in each working unit in the
masing unit kerja di Bank, telah ditunjuk Operational Bank, an Operational Risk Champion (ORION) has been
Risk Champion (ORION) yang merupakan designated appointed, who is a designated operational risk officer
operational risk officer yang memfasilitasi proses who facilitates the operational risk management process
manajemen risiko operasional di unit kerja masing- in each working unit. ORION’s duties and responsibilities
masing. Tugas dan tanggung jawab ORION antara include escalating operational risk events, identifying and
lain mencakup melakukan eskalasi atas kejadian risiko disclosing operational risk problems and determining
operasional, melakukan identifikasi dan pengungkapan necessary control corrective measures to ensure
permasalahan risiko operasional serta menentukan operational risk is maintained from time to time.
langkah perbaikan pengendalian yang diperlukan untuk
memastikan terjaganya risiko operasional dari waktu ke
waktu.
312
Manajemen Risiko
Risk Management
Sebagai wadah pengungkapan hasil pengelolaan risiko As a forum for disclosing the results of operational risk
operasional yang dilakukan melalui ORION, setiap management carried out through ORION, an Operational
bulan diselenggarakan Forum Risiko Operasional yang Risk Forum is held every month which aims to address
bertujuan untuk menyampaikan permasalahan risiko operational risk issues that occur in each working unit.
operasional yang terjadi di setiap unit kerja.
Strategi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Strategy

Strategi manajemen risiko operasional yang dilakukan Operational risk management strategies implemented by
oleh Bank antara lain: the Bank include:
1. Mengimplementasikan Budaya Sadar Risiko 1. Implement an Operational Risk Awareness Culture.
Operasional. Sebagai bagian dari pengembangan As part of the development of a culture of awareness
budaya kesadaran terhadap risiko operasional, tahun of operational risks, 2020 was declared a Risk Culture
2020 dicanangkan sebagai sebagai Tahun Budaya Campaign Year which was marked by the signing of
Sadar Risiko yang ditandai dengan penandatanganan the Risk Culture Commitment by Board of Directors,
Komitmen Budaya Risiko oleh seluruh Direksi, Chief Chiefs and Heads of working units which took place
dan kepala unit kerja yang dilakukan pada Maret in March 2020.
2020.
Selain itu, telah dilakukan pula penayangan video In addition, a video campaign has also been
campaign yang berisi arahan dari Direksi mengenai broadcast containing directions from the Board of
pentingnya menjaga amanah yang dipercayakan oleh Directors regarding the importance of maintaining
seluruh stakeholders Bank kepada seluruh karyawan the trust commended by all Bank stakeholders to
sehingga kesadaran terhadap pengelolaan risiko all employees so that awareness of operational risk
operasional wajib melekat pada setiap aktivitas management must be attached to every employee’s
operasional setiap karyawan sehari-hari. daily operational activities.
Rangkaian aktivitas kampanye budaya risiko lainnya A series of other risk culture campaign activities were
yang diterapkan yaitu dalam bentuk reminder jenis- implemented in the form of reminder on the types
jenis pengendalian risiko yang wajib diterapkan of risk control that must be implemented in the daily
dalam pelaksanaan aktivitas sehari-hari kepada activities of all Bank’s employees.
setiap karyawan Bank.
2. Menetapkan risk appetite dan risk tolerance untuk 2. Establish risk appetite and risk tolerance for
risiko operasional yang terukur dan sesuai dengan measurable operational risks and in accordance with
kemampuan Bank untuk menyerap kerugian atas the Bank’s ability to absorb losses from the impact of
dampak risiko operasional. operational risk.
3. Memastikan kecukupan mitigasi risiko atas setiap 3. Ensure the adequacy of risk mitigation for each
produk dan aktivitas baru yang wajib disusun secara new product and activity that must be compiled
komprehensif berdasarkan kemampuan infrastuktur comprehensively based on the ability of infrastructure
dengan kontrol yang memadai dan tingkat keahlian with adequate control and a sufficient level of
yang cukup dengan memiliki pemahaman yang expertise with a good understanding in carrying out
baik dalam rangka menjalankan manajemen risiko operational risk management.
operasional.
4. Memastikan bahwa setiap aktivitas yang dijalankan 4. Ensure that every activity carried out must be
wajib dilengkapi dengan prosedur yang digunakan accompanied by procedures used as standard
sebagai panduan standar dan dilakukan kaji ulang guidelines and subject to periodic reviews.
secara berkala.
313
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
5. Wewenang pengambilan risiko hanya diberikan 5. The authority to take risk is only given to staff who
kepada staf yang memiliki kemampuan dan keahlian have sufficient skills and expertise in accordance with
yang memadai yang sesuai dengan tingkat risikonya. the level of risk.
6. Menerapkan pemisahan tugas dan fungsi berdasarkan 6. Implement a clear separation of duty and function
konsep four eyes principles yang jelas untuk based on the concept of four eyes principles to
memastikan objektivitas dan menghindari benturan ensure objectivity and avoid conflicts of interest.
kepentingan.
7. Mengembangkan dan mengimplementasikan 7. Develop and implement operational risk assessment
perangkat penilaian risiko operasional yaitu: tools:
• Loss Event Database (LED) • Loss Event Database (LED)
Bank telah secara rutin melakukan pencatatan The Bank has routinely recorded operational risk
kejadian risiko operasional yang selanjutnya events which are then used to analyze the sources
digunakan untuk menganalisis sumber-sumber of the event and determine control corrective
penyebab kejadian dan menentukan tindakan action.
perbaikan pengendalian.
• Risk and Control Self-Assessment (RCSA) • Risk and Control Self-Assessment (RCSA)
Saat ini Bank dalam proses penyusunan metode Currently, the Bank is in the process of formulating
yang digunakan dalam pelaksanaan RCSA. the methods used in the implementation of RCSA.
Melalui RCSA ini, unit kerja akan dilengkapi Through this RCSA, the working unit will be
dengan perangkat untuk melakukan identifikasi equipped with tools to identify risk from the main
terhadap risiko dari aktivitas utama dan menilai activity and assess the adequacy of the controls
kecukupan kontrol yang diterapkan, sehingga implemented, so that they can plan appropriate
dapat merencanakan tindakan perbaikan yang corrective actions to minimize existing risk
tepat untuk meminimalkan eksposur risiko yang exposures.
ada.
• Key Risk Indicator (KRI) • Key Risk Indicator (KRI)
Bank telah melakukan pemantauan terhadap The Bank has conducted periodic monitoring
indikator risiko operasional secara berkala. of operational risk indicators. The purpose of
Tujuan pemantauan KRI ini antara lain sebagai monitoring the KRI is, among others, an early
early warning atas permasalahan risiko warning of any operational risk problem exposed
operasional yang terekspos kepada Bank untuk to the Bank to further determine corrective
selanjutnya menentukan tindakan perbaikan agar actions so that the problems do not spread.
permasalahan tidak meluas.
Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko Operational Risk Management Policies and
Operasional Procedures
Dalam rangka melakukan pengelolaan risiko operasional In order to manage inherent operational risk in daily
yang melekat pada aktivitas sehari-hari, Bank telah activities, the Bank has policies that are applied bank-
memiliki kebijakan yang diterapkan secara bank-wide wide and carried out in daily operations. The Bank has
dan pelaksanaan operasional sehari-hari. Bank memiliki a General Operational Policy which contains minimum
Kebijakan Umum Operasional yang berisi panduan standard risk control guidelines for 4 (four) factors
minimum standar pengendalian risiko terhadap 4 (empat) that cause operational risk, namely human resources
faktor penyebab risiko operasional yaitu pengelolaan management, transaction and activity management,
sumber daya manusia, pengelolaan transaksi dan asset management and information technology, and
aktivitas, pengelolaan aset dan teknologi informasi, serta business continuity management.
pengelolaan kelangsungan bisnis.
314
Manajemen Risiko
Risk Management
Berdasarkan kebijakan umum tersebut, Bank Based on this general policy, the Bank issues derivative
menerbitkan prosedur yang merupakan turunannya yang procedures that accommodate specific control
mengakomodasi panduan pengendalian yang bersifat guidelines for each line of business and supporting
spesifik pada masing-masing lini bisnis dan aktivitas activities of the Bank. The procedures compiled include
pendukung Bank. Prosedur yang disusun mencakup Business Continuity Management (BCM) procedures to
prosedur Business Continuity Management (BCM) untuk ensure the continuity of the Bank’s operations in running
memastikan kelangsungan operasional Bank dalam its business and serving customers.
menjalankan bisnis dan melayani nasabah.
Seluruh kebijakan dan prosedur tersebut dikaji dan All policies and procedures are reviewed and updated
dikinikan secara berkala untuk memastikan kesesuaiannya periodically to ensure their compatibility with the Bank’s
dengan kondisi internal dan eksternal Bank. internal and external conditions.
Pengungkapan Eksposur Risiko Hukum dan Disclosure of Legal Risk Exposure and
Penerapan Manajemen Risiko Hukum Implementation of Legal Risk Management
Pengelolaan risiko bertujuan untuk melindungi Bank Risk management aims to protect the Bank from legal
akibat tuntutan hukum dan/atau kelemahan aspek claims and/or weakness in juridical aspects.
yuridis.
Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization

Bank memiliki satuan kerja atau fungsi yang berperan The Bank has a working unit or function that acts as a legal
sebagai legal watch, yakni unit Corporate Legal, yang watch, namely the Corporate Legal unit, which provides
menyediakan analisis atau advis hukum kepada seluruh analysis or legal advice to all employees at every level
pegawai pada setiap jenjang organisasi. Unit Corporate of the organization. The Corporate Legal Unit assesses
Legal melakukan penilaian dan memantau secara and monitors the implementation of risk management
berkelanjutan implementasi manajemen risiko untuk for legal risk on an ongoing basis and is responsible for
risiko hukum, dan bertanggung jawab mengembangkan developing and evaluating risk management strategies,
dan mengevaluasi strategi, kebijakan, dan prosedur policies and procedures for legal risk as well as providing
manajemen risiko untuk risiko hukum serta memberikan input to the Board of Directors and/or the Board of
masukan kepada Direksi dan atau Dewan Komisaris. Commissioners.
Keterlibatan unit Corporate Legal juga sangat penting The involvement of the Corporate Legal unit is also very
dalam setiap aktivitas bisnis Bank yang terekspos important in every business activity of the Bank that is
risiko hukum termasuk antara lain dalam hal Bank akan exposed to legal risk, including in the event that the Bank
melakukan aktivitas dan/atau menerbitkan produk baru. is about to carry out activities and/or issue new products.
Strategi Manajemen Risiko Hukum Strategy of Legal Risk Management

Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko hukum The strategy in managing legal risk management is
dilakukan antara lain dengan: accomplished by, among others:
1. Merumuskan ketentuan terkait tahapan review/ 1. Formulating provisions related to the contract
penyusunan kontrak dan pengelolaan notaris dan review/preparation stages and the management of
konsultan hukum mitra Bank; the Bank’s notary and legal consultants;
2. Melaksanakan legal due diligence atas bad bank 2. Carrying out legal due diligence on bad bank
account. accounts.
3. Melakukan review atas perjanjian kerja sama (PKS) 3. Reviewing cooperation agreements entered into with
yang dilakukan dengan pihak lain, untuk memberikan other parties, to provide optimal legal protection to
perlindungan hukum yang optimal kepada Bank. the Bank.
315
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
4. Melakukan kajian hukum atas aksi korporasi Bank dan 4. Performing a legal review of the Bank’s corporate
ketentuan terkait operasional serta produk Bank dari actions and regulations related to the Bank’s
sisi hukum; operations and products from a legal perspective;
5. Meningkatkan kompetensi sumber daya manusia di 5. Improving the competence of human resources in the
Bank mengenai aspek legal yang dihadapi dalam Bank regarding the legal aspects met in daily work
aktifitas pekerjaan sehari-hari. activities.
6. Melaporkan secara berkala kepada Direksi mengenai 6. Regularly reporting to the Board of Directors
kasus hukum yang terjadi sehingga dapat mengambil regarding legal cases that occur so that they can take
tindakan sedini mungkin untuk penyelesaiannya. the earliest possible action to resolve them.
7. Apabila dibutuhkan, Corporate Legal melakukan 7. If needed, Corporate Legal unit will provide assistance
pendampingan atas proses litigasi di Bank. for the litigation process at the Bank.
Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Legal Risk Control Mechanisms

1. Unit Corporate Legal melakukan kaji ulang secara 1. The Corporate Legal unit periodically reviews
berkala terhadap perpanjangan/addendum kontrak/ the extension/addendum of contract/agreement
perjanjian antara Bank dengan pihak lain, antara lain between the Bank and other parties, among others
dengan cara melakukan penilaian kembali terhadap by reassessing the effectiveness of the enforceability
efektivitas proses enforceability guna memeriksa process to check the validity of rights in the contracts
validitas hak dalam kontrak dan perjanjian tersebut. and agreements.
2. Dalam hal Bank menerbitkan garansi maka hal 2. In the event that the Bank issues a guarantee, this
tersebut harus didukung dengan dokumen hukum must be supported by an effective and enforceable
yang efektif dan enforceable. legal document.
Pengungkapan Eksposur Risiko Reputasi Disclosure of Reputational Risk Exposure

dan Penerapan Manajemen Risiko Reputasi and Implementation of Reputation Risk
Management
Risiko reputasi merupakan risiko yang berkaitan dengan Reputational risk is a risk related to the image of the
citra Bank, yaitu menurunnya tingkat kepercayaan Bank, namely the decline in the level of stakeholder trust
stakeholders yang muncul dari persepsi negatif terhadap that arises from negative perceptions towards the Bank.
Bank. Risiko ini timbul karena adanya pemberitaan This risk arises due to negative news and publications
maupun publikasi negatif dari media mengenai kegiatan from the media regarding the Bank’s business activities
atau aktivitas Bank dan kondisi keuangan Bank. Persepsi and financial condition. Negative perceptions that
negatif yang tidak dikelola dengan baik oleh Bank dapat are not properly managed by the Bank can reduce
menurunkan kepercayaan publik terhadap Bank, yang public confidence in the Bank, which can have fatal
dapat berakibat fatal seperti penurunan jumlah nasabah, consequences such as a decrease in the number of
bisnis dan/atau pendapatan Bank hingga tuntutan customers, business and/or Bank's revenue to litigation
litigasi. claims.
Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Organization of Reputational Risk

Management
1. Bank memiliki unit Corporate Affairs yang 1. The Bank has a Corporate Affairs unit which is
bertanggung jawab dalam melakukan pengawasan responsible for supervising and managing the
dan pengelolaan risiko reputasi Bank, baik untuk hal- Bank’s reputational risk, both for matters including
hal yang mencakup evaluasi atas isu yang beredar, evaluation of outstanding issues, news developments
perkembangan berita di pasar dan persepsi publik in the market and public perceptions of the Company
atas perusahaan dan pemegang saham. and shareholders.
316
Manajemen Risiko
Risk Management
2. Pada ruang lingkup operasional, Bank memiliki unit 2. In the operational scope, the Bank has an Operation
Operation Strategy & Service Quality yang melakukan Strategy & Service Quality unit which evaluates the
evaluasi atas potensi risiko reputasi Bank dengan potential risk to the Bank’s reputation by managing
melakukan pengelolaan dan penyelesaian terhadap and resolving customer complaints.
keluhan-keluhan nasabah.
3. Bank memiliki komitmen yang kuat untuk mengelola 3. The Bank has a strong commitment to managing
risiko reputasi dalam menjalankan bisnisnya. reputational risk in running its business. Monitoring
Pemantauan terhadap pemberitaan (news of news (news management) and communication
management) dan pengelolaan krisis komunikasi crisis management as well as monitoring of media
serta pemantauan opini/komentar media dilakukan opinions/comments are carried out by the Corporate
oleh unit Corporate Affairs yang berada di bawah Affairs unit which is under the active supervision of
pengawasan aktif Direktur Utama. Pemantauan the President Director. Social media monitoring is
media sosial dikelola oleh unit Marketing & Customer managed by the Marketing & Customer Management
Management di bawah Direktur Retail Banking, dan unit under the Director of Retail Banking, and
pengelolaan komplain/keluhan nasabah dilakukan management of customer complaints/complaints
bekerja sama melalui unit Operation Services yang is carried out in collaboration with the Operation
bekerjasama dengan unit-unit kerja terkait lainnya. Services unit and with other related working units.
4. Pelaksanaan complaint handling dilakukan Bank 4. Complaint handling is carried out by the Bank
dengan baik, sesuai tenggat waktu yang telah properly, according to the predetermined deadline.
ditentukan. Bank juga khusus menangani keluhan The Bank also specifically handles customer
nasabah setiap harinya baik melalui telepon, surat, complains every day, either by telephone, letter, email,
email, maupun media sosial Bank Muamalat. or Bank Muamalat’s social media.
Strategi Manajemen Risiko Reputasi Strategy of Reputational Risk Management

Risiko reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko Reputational risk is safeguarded by managing all risks
yang berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui that have the potential to affect the Bank’s reputation
tata kelola perusahaan yang baik dan proses manajemen through Good Corporate Governance and an effective
risiko yang efektif. Pengelolaan risiko reputasi dilakukan risk management process. Reputational risk management
melalui strategi sebagai berikut: is carried out through the following strategies:
1. Memantau secara aktif atas berita-berita yang 1. Actively monitor circulating news, information on
beredar, informasi atas perkembangan pasar, market developments, stakeholder perceptions and
persepsi stakeholders dan publikasi di media massa publications in the mass media managed by the
yang dikelola oleh unit Public & Media Relations di Public & Media Relations unit under the coordination
bawah koordinasi unit Corporate Affairs. of the Corporate Affairs unit.
2. Menginformasikan pemberitaan positif mengenai 2. Inform positive news about the Bank related to
Bank terkait dengan aktivitas dan prestasi yang activities and achievements.
diraih.
3. Berpartisipasi dalam event media sebagai bagian dari 3. Participate in media events as part of media
upaya media engagement. engagement efforts.
4. Menyiapakan Frequently Asked Question (FAQ) dan 4. Prepare Frequently Asked Questions (FAQ) and
standby statement jika ada potensi berita/isu negatif. standby statements if there is potential for negative
news/issues.
5. Melaksanakan complaint handling dengan baik 5. Manage complaint handling properly to customers
kepada nasabah dan sesuai dengan tenggat waktu and according to the predetermined deadlines.
yang telah ditentukan.
6. Melakukan inisiatif perbaikan layanan Bank. 6. Launch initiatives to improve Bank services.
317
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Kebijakan dan Mekanisme dalam Rangka Policy and Mechanism in Order to Improve
Meningkatkan Kualitas Pelayanan kepada Service Quality to Customers and Other
Nasabah dan Stakeholders Lainnya untuk Stakeholders to Control Reputation Risk
Mengendalikan Risiko Reputasi
Dalam rangka mengelola risiko reputasi, beberapa hal In order to manage reputation risk, several things have
yang telah dilakukan oleh Bank antara lain: been done by the Bank, among others:
1. Menyusun ketentuan penanganan pengaduan 1. Formulate provision for handling customer complaints
nasabah yang secara jelas mengatur kebijakan, that clearly govern policies, procedures, working units
prosedur, unit kerja yang melakukan pemantauan dan that monitor and report on the handling of customer
pelaporan seputar penanganan pengaduan nasabah. complaints.
2. Melakukan pemantauan keluhan nasabah dan 2. Monitor customer complaints and the results are
hasilnya dilaporkan secara rutin kepada kepala unit reported regularly to the head of each working unit
kerja masing-masing dan secara khusus disampaikan and specifically submitted to the respective Directors.
kepada Direksi terkait.
3. Melakukan analisis atas laporan keluhan nasabah 3. Analyze customer complaints reports and use them
dan digunakan untuk mendukung Bank dalam to support the Bank in developing a systematic
pengembangan proses penanganan keluhan secara complains handling process.
sistematis.
4. Memantau pemberitaan dan pengelolaan krisis 4. Monitor the news and crisis communication
komunikasi serta pemantauan opini/komentar media management as well as monitor opinions/comments
atau media sosial serta pemilihan strategi serta tindak from media or social media as well as determine
lanjut yang diperlukan dikoordinasikan dan dilakukan strategies and any necessary follow-ups coordinated
oleh Unit Corporate Affairs. Evaluasi secara harian, and carried out by the Corporate Affairs unit.
mingguan, bulanan, triwulan dan tahunan atas risiko Evaluation on a daily, weekly, monthly, quarterly and
reputasi yang dihadapi Bank, juga dituangkan dalam annual basis on the reputation risk faced by the Bank,
Laporan Media Monitoring. is also outlined in the Media Monitoring Report.
Pengelolaan Risiko Reputasi Saat Krisis Management of Reputational Risk During

Crisis
Dalam mengelola risiko reputasi pada saat krisis, Bank In managing reputational risk during a crisis, the Bank
telah melakukan pengelolaan Crisis Communication has implemented Crisis Communication management,
yaitu tindakan untuk mengoordinasikan komunikasi krisis namely actions to coordinate crisis communication to
kepada pihak internal dan eksternal Bank, termasuk internal and external parties of the Bank, including the
media massa. Pada semua tahapan krisis telah diatur mass media. At all stages of the crisis, the communication
mengenai alur protokol komunikasi dan penanggung protocol flow and the person in charge of communication
jawab komunikasi. have been arranged.
Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis dilakukan Reputational risk management during a crisis is
melalui penetapan standar Crisis Contingency Plan yang carried out through the establishment of a standard
diimplementasikan ketika terjadi krisis dari skala ringan Crisis Contingency Plan, which is implemented when
hingga skala berat. Crisis Contingency Plan terdiri dari: a crisis occurs from a mild to a severe scale. The Crisis
Contingency Plan consists of:
1. Review masalah atau kronologis; 1. Review the problem or chronology;
2. Alur informasi; 2. Information flow;
3. Penentuan person in charge; 3. Determination of person in charge;
4. Penetapan kewenangan dan juru bicara; 4. Determination of authority and spokes person;
5. Jadwal aktivitas penanganan krisis; 5. Schedule of crisis management activities;
6. Alternatif strategi komunikasi; 6. Alternative communication strategy;
7. Evaluasi. 7. Evaluation.
318
Manajemen Risiko
Risk Management
Pengungkapan Eksposur Risiko Stratejik Disclosure of Strategic Risk Exposure

dan Penerapan Manajemen Risiko Stratejik and Implementation of Strategic Risk
Management
Pengelolaan risiko stratejik bertujuan untuk melindungi Strategic risk management aims to protect the Bank due
Bank akibat ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau to inaccuracy in making and/or implementing strategic
pelaksanaan suatu keputusan stratejik serta kegagalan decisions and failure to anticipate changes in the business
dalam mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. environment.
Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Organization of Strategic Risk Management

lain menjalankan fungsi pengawasan risiko stratejik others, for operating strategic risk oversight function
yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight which can also be done through the Risk Oversight
Committee, Audit Committee dan GCG Committee. Committee, Audit Committee and GCG Committee.
fungsi manajemen risiko stratejik berjalan dengan that risk management function has well implemented
baik dan menyusun rencana stratejik dan inisiatif and formulate strategic plans and business initiatives
bisnis yang dituangkan dalam rencana bisnis Bank as outlined in the Bank’s business plan to control
untuk mengendalikan araha kegiatan usaha dan the direction of business activities and minimize the
meminimalkan timbulnya risiko stratejik. emergence of strategic risks.
strategi bisnis Bank. principles in the Bank’s business strategy.
4. Unit kerja terkait risiko stratejik terutama 4. Working units related to strategic risk mainly
dilaksanakan oleh unit Corporate Strategy & Planning implemented by the Corporate Strategy & Planning
yang mendukung perumusan rencana bisnis Bank unit which supports the formulation of the Bank’s
serta memantau pelaksanaannya dengan menyusun business plans and monitors its implementation
laporan realisasi dibandingkan rencana bisnis, dan by compiling reports on realization compared to
melakukan kaji ulang target bisnis Bank baik yang business plans, and reviewing the Bank’s business
bersifat finansial mau pun non finansial. Penyusunan targets, both financial and non-financial. The
rencana bisnis Bank dilakukan berkoordinasi dengan preparation of the Bank’s business plan is fulfilled in
seluruh unit kerja di Bank. coordination with all working units in the Bank.
Kebijakan untuk Mengidentifikasi dan Policy for Identifying and Responding to

Merespons Perubahan Lingkungan Bisnis: Changes in the Business Environment:
Eksternal dan Internal External and Internal
Bank senantiasa melakukan review kinerja dan The Bank constantly reviews performance and evaluates
evaluasi kebijakan penyusunan target bisnis secara policy for preparing business targets on a regular basis
regular dan melakukan langkah-langkah perbaikan and takes corrective steps in the formulation of business
dalam penyusunan strategi dan target bisnis dengan strategies and targets by taking into account changes in
mempertimbangkan perubahan lingkungan bisnis baik the business environment, both internal and external.
kondisi internal maupun eksternal.
Tahun 2020 merupakan periode yang penuh tantangan 2020 was a period full of challenges and uncertainties,
dan ketidakpastian, dan Bank merespons perubahan and the Bank responded to these changes in the
lingkungan tersebut dengan menetapkan arah environment by setting a strategic direction through
strategi melalui identifikasi permasalahan utama identifying major problems and establishing strategic
serta menetapkan inisiatif strategis untuk mengatasi initiatives to address these problems. The COVID-19
permasalahan tersebut. Pandemi COVID-19 salah satunya pandemic has encouraged the Bank to adapt through the
mendorong Bank untuk beradaptasi melalui penerapan implementation of new normal. Through this program
319
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
dan new normal campaign. Melalui program ini Bank the Bank can increase productivity using digital channels
dapat meningkatkan produktivitas melalui pemanfaatan such as digital marketing and campaigns. On the other
digital channel seperti digital marketing dan campaign. hand, the implementation and campaign in the new
Di sisi lain, penerapan dan kampanye new normal juga normal can also increase profitability through efficient
dapat meningkatkan profitabilitas melalui efisiensi resources utilization and savings on operational costs.
pemanfaatan sumber daya dan penghematan biaya
operasional.
Pada paruh kedua tahun 2020 ditandai dengan likuiditas The second half of 2020 was marked by fairly good
industri perbankan yang cukup baik setelah sebelumnya liquidity in the banking industry after prior pressures. The
ada tekanan. Bank memanfaatkan likuiditas yang Bank took advantage of sufficient liquidity in the market
cukup di pasaran tersebut melalui pertumbuhan dana through the growth of low-cost funds to encourage a
murah untuk mendorong penurunan cost of funds yang reduction in the cost of funds which had an impact on
berdampak pada penghematan pertumbuhan biaya. Hal cost savings growth. This was done in line with efforts to
ini dilakukan sejalan dengan upaya melakukan kontrol control costs with an efficiency/operational cost saving
biaya dengan program efisiensi/penghematan biaya program. The Bank also conducts studies that are more
operasional. Bank juga melakukan kajian yang lebih fokus focused on initiatives that have an impact on increasing
untuk inisiatif yang berdampak kepada peningkatan productivity as well as reducing initiatives that are less
produktivitas serta mengurangi inisiatif yang kurang impactfull bank-wide.
berdampak terhadap bank-wide.
Mekanisme Mengukur Kemajuan dari Mechanism to Measure Progress of a

Rencana Bisnis Business Plan
Bank senantiasa melakukan berbagai upaya dalam The Bank continuously made various efforts to measure
mengukur kemajuan dari rencana bisnis di tahun 2020, the progress of the business plan in 2020, including by:
antara lain dengan:
1. Melakukan review kinerja bisnis secara berkala 1. Periodically reviewing business performance by
dengan mempertimbangkan faktor eksternal dan considering external and internal factors;
internal;
2. Mengidentifikasi permasalahan yang ada dalam 2. Identifying problems that exist in the implementation
pelaksanaan/implementasi rencana bisnis; of the business plan;
3. Melakukan aksi korektif terhadap permasalahan 3. Taking corrective action on problems so as to minimize
sehingga dapat memperkecil gap antara rencana dan the gap between the plan and the realization of the
realisasi rencana bisnis; business plan;
4. Melaporkan secara berkala realisasi rencana bisnis 4. Periodically reporting the realization of the business
kepada Direksi dan juga regulator. plan to the Board of Directors and regulators.
Pengungkapan Eksposur Risiko Kepatuhan Disclosure of Compliance Risk Exposure

dan Penerapan Manajemen Risiko and Implementation of Compliance Risk
Kepatuhan Management
Risiko Kepatuhan Compliance Risk

Pengelolaan risiko kepatuhan bertujuan untuk Compliance risk management aims to protect the
melindungi Bank akibat Bank tidak mematuhi dan/atau Bank because of the Bank not complying and/or not
tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan implementing laws and regulations.
ketentuan.
320
Manajemen Risiko
Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Organization of Compliance Risk Management

1. Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pengawasan 1. The Board of Commissioners and the Board of
aktif atas pengelolaan risiko kepatuhan untuk Directors perform active supervision over compliance
memastikan efektivitas penerapan manajemen risiko risk management to ensure the effectiveness of the
kepatuhan dalam mendukung Budaya Kepatuhan. implementation of compliance risk management in
Dewan Komisaris dan Direksi menerima laporan supporting the Compliance Culture. The Board of
kepatuhan Bank secara berkala dan memberikan Commissioners and the Board of Directors receive
arahan yang diperlukan untuk mendukung Budaya the Bank’s compliance reports on a regular basis
Kepatuhan di Bank. Bank memiliki Direktur yang and provides the necessary direction to support
membawahkan fungsi kepatuhan (Satuan Kerja the Compliance Culture in the Bank. The Bank has
Kepatuhan/SKK). a Director who oversees the compliance function
(Compliance Working Unit).
2. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab 2. The Sharia Supervisory Board is responsible for
memberikan arahan bagi Direksi terkait penerapan providing direction to the Board of Directors
syariah dalam kegiatan operasional Bank. regarding the implementation of sharia in the Bank’s
operational activities.
3. SKK adalah unit independen yang menjalankan 3. The Compliance Working Unit is an independent unit
fungsi-fungsi kepatuhan sebagaimana diatur oleh that instigates compliance functions as controlled by
ketentuan OJK. Di Bank dilaksanakan oleh unit OJK regulations. In the Bank it is carried out by the
Kepatuhan. Compliance Unit.
Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan Strategy of Compliance Risk Management

Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko kepatuhan The strategy for managing compliance risk management
dilakukan dengan: is carried out by:
1. Membentuk komite terkait pelaksanaan pengawasan 1. Forming committees related to the implementation
aktif Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas of active supervision of the Board of Directors, Board
Syariah; of Commissioners, and Sharia Supervisory Board;
2. Meninjau dan memberikan dukungan kepada unit 2. Reviewing and offering support to other units
lain dalam melakukan penerbitan produk, program, in publishing products, programs, operations,
operasional, sosialisasi dan melakukan pelatihan socialization and conducting training for employees
kepada karyawan maupun kepada pihak internal and internal parties of the Bank;
Bank;
3. Menyampaikan laporan-laporan secara periodik 3. Periodically submitting reports to regulators and
kepada regulator dan pihak terkait lain; other related parties;
4. Melakukan compliance checklist untuk memastikan 4. Conducting a compliance checklist to ensure
kesiapan operasional pembukaan, pemindahan operational readiness for opening, changing
alamat dan perubahan status kantor dan perizinan addresses and changing office status and product
produk sebelum disampaikan kepada OJK. licensing prior to submission to OJK.
5. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dari sisi 5. Improving the quality of human resources in terms
kepatuhan melalui implementasi budaya kepatuhan, of compliance by implementing a compliance
memantau penerbitan regulasi baru regulator, dan culture, monitoring the issuance of new regulatory
membuat sharing informasi kepada unit terkait dan regulations, and sharing information with related
Direksi. units and the Board of Directors.
321
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Strategi dan Efektivitas Penerapan Manajemen Strategy and Effectiveness of Compliance Risk
Risiko Kepatuhan Management Implementation
Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan melalui strategi Compliance risk management is carried out through the
sebagai berikut: following strategies:
1. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU 1. Strengthening the effective and efficient
dan PPT yang efektif dan efisien; implementation of AML and CFT Programs;
2. Memberikan opini/saran dari sisi kepatuhan kepada 2. Providing opinions/suggestions from the compliance
unit kerja terkait dengan pengembangan produk, side to working units related to product development,
program, ketentuan, aktivitas operasional dan programs, regulations, operational activities and
permasalahan kepatuhan yang dihadapi; compliance issues faced;
3. Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, 3. Assessing and evaluating the effectiveness, adequacy
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun and suitability of the Bank’s policies, regulations,
prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan systems and procedures with the prevailing sharia
peraturan perundang-undangan dan ketentuan laws and regulations; and
syariah yang berlaku; dan
4. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia dari sisi 4. Improving the quality of human resources in terms of
kepatuhan. compliance.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Compliance Risk Monitoring and Control

Risiko Kepatuhan Mechanisms
Proses manajemen risiko kepatuhan di Bank dilakukan The compliance risk management process at the Bank is
dengan menerapkan prinsip dan kebijakan kepatuhan carried out by implementing compliance principles and
yang didukung dengan pelaksanaan program-program policies which are supported by the implementation of
kepatuhan, antara lain: compliance programs, including:
1. Melakukan sosialisasi/pelatihan atas ketentuan 1. Conducting outreach/training on external regulations,
eksternal, terutama ketentuan stimulus/relaksasi especially stimulus/relaxation provisions during the
selama masa pandemi COVID-19. COVID-19 pandemic.
2. Melakukan uji kepatuhan atas ketentuan internal, 2. Performing compliance tests on internal regulations,
produk dan aktivitas baru agar sesuai dengan new products and activities to comply with regulatory
ketentuan regulator maupun kesesuaiannya dengan requirements as well as compliance with sharia
kaidah-kaidah syariah. principles.
3. Memonitor komitmen atas arahan, masukan maupun 3. Monitoring commitments to direction, input and
tindak lanjut audit kepada regulator. follow-up audits to regulators.
4. Melakukaan penilaian sendiri atas kualitas profil risiko 4. Conducting self-assessment of the quality of the
kepatuhan Bank. Bank’s compliance risk profile.
Pengungkapan Eksposur Risiko Imbal Hasil Disclosure of Rate of Return Risk Exposure
dan Penerapan Manajemen Risiko Imbal and Implementation of Rate of Return Risk
Hasil Management
Organisasi Manajemen Risiko Imbal Hasil Organization of Rate of Return Risk Management
lain menjalankan fungsi pengawasan risiko imbal hasil others, for performing a rate of return risk oversight
yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight function which can also be carried out through the
Committee, Audit Committee dan GCG Committee. Risk Oversight Committee, Audit Committee and
GCG Committee.
bahwa fungsi manajemen risiko imbal hasil berjalan that the rate of return risk management functions
322
Manajemen Risiko
Risk Management
dengan baik dan menetapkan pricing atas aktivitas well and determining that the pricing for funding and
pendanaan dan pembiayaan yang dilakukan melalui financing activities carried out through the ALCO
ALCO dan atau Risk Management Committee. and/or the Risk Management Committee.
3. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab 3. The Sharia Supervisory Board is responsible for
memastikan bahwa perhitungan imbal hasil pada sisi ensuring that the calculation of returns on the
pendanaan dan pembiayaan sesuai prinsip syariah. funding and financing side is in accordance with
sharia principles.
4. Unit tresuri yang bertanggung jawab melakukan 4. The treasury unit is responsible for carrying out the
fungsi pengelolaan dana Bank secara harian dan function of the daily Bank’s fund management and
pengelolaan risiko imbal hasil yang fungsinya rate of return risk management executed by the
dilaksanakan oleh unit Asset & Liability Management Asset & Liability Management (ALMA) unit.
(ALMA).
5. SKMR yang bertanggung jawab mendukung fungsi 5. The Risk Management Working Unit which is
ALCO dalam melakukan pemantauan atas risiko responsible for supporting the function of ALCO in
imbal hasil. monitoring the rate of return’s risk.
Strategi Manajemen Risiko Imbal Hasil Strategy of Rate of Return Risk Management
Pengelolaan risiko imbal hasil bertujuan untuk Rate of return risk management aims to protect the Bank
melindungi Bank akibat perubahan tingkat imbal hasil from changes in the rate of return paid by the Bank to
yang dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi customers, due to changes in the rate of return received
perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari by the Bank from providing funds, which can affect the
penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi perilaku behavior of the Bank’s third party fund customers. The
nasabah dana pihak ketiga Bank. Strategi dalam strategy in managing the rate of return risk is carried
pengelolaan manajemen risiko imbal hasil dilakukan out by:
dengan:
1. Mengontrol cost of funds dan NIM dengan melakukan 1. Controlling cost of funds and NIM by evaluating the
evaluasi pada Hi-1000 untuk menentukan bagi hasil Hi-1000 to determine customer’s profit sharing;
nasabah;
2. Menetapkan pricing atas dana dan pembiayaan pada 2. Establishing the pricing of funds and financing at a
level tertentu sebagaimana dibahas dalam rapat certain level as discussed in the ALCO meeting;
ALCO;
3. Melakukan inisiasi reformulasi perhitungan nisbah 3. Initiating reformulation of the ratio calculation to
untuk menghasilkan keuntungan yang layak bagi generate a decent profit for the Bank and customers.
Bank dan nasabah.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Monitoring and Control Mechanism of Rate of

Risiko Imbal Hasil Return Risk
Bank memiliki target atas pencapaian imbal hasil yang The Bank has a target for the achievement of rate of
telah dirumuskan dan tertuang dalam rencana bisnis return that has been formulated and included in the
Bank. Rencana bisnis Bank terkait dengan imbal hasil Bank’s business plan. The Bank’s business plan related
ini menjadi acuan utama bagi Bank dalam mengevaluasi to rate of return is the main reference for the Bank in
pencapaiannya secara berkala. Hasil dari evaluasi evaluating its achievements on a regular basis. The
pencapaian imbal hasil biasanya akan disampaikan results of the rate of return achievement evaluation will
dalam ALCO, atau dapat juga ditindaklanjuti melalui usually be conveyed in ALCO, or it can also be followed
rapat adhoc antar unit kerja ALMA dan unit bisnis. up through ad hoc meetings between the ALMA working
unit and business unit.
323
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Pengungkapan Eksposur Risiko Invetasi dan Disclosure of Investment Risk Exposure

Penerapan Manajemen Risiko Investasi and Implementation of Investment Risk
Management
Organisasi Manajemen Risiko Investasi Organization of Investment Risk Management

lain menjalankan fungsi pengawasan risiko invetasi others, for undertaking the investment risk oversight
yang juga dapat dilakukan melalui Risk Oversight function which can also be operated through the Risk
Committee, Audit Committee dan GCG Committee. Oversight Committee, Audit Committee and GCG
Committee.
fungsi manajemen risiko invetasi berjalan dengan baik that the investment risk management function runs
dan memastikan bahwa kualitas pembiayaan yang well and ensuring that the quality of financing that
mengandung risiko investasi terjaga kualitasnya. includes investment risk is maintained.
3. Dewan Pengawas Syariah yang bertanggung jawab 3. Sharia Supervisory Board is responsible for ensuring
memastikan bahwa pelaksanaan pembiayaan dengan that the implementation of financing on a profit-
basis bagi hasil sesuai prinsip syariah. sharing basis is in accordance with sharia principles.
4. Unit kerja terkait dengan risiko invetasi, terdiri dari 4. Working unit related to investment risk consists of
unit kerja yang berdasarkan tiga lini pertahanan working units based on three lines of defense of risk
manajemen risiko dapat dijelaskan sebagai berikut: management which can be explained as follows:
a. Lini pertahanan pertama manajemen risiko a. The first line of defense for investment risk
invetasi adalah unit bisnis terkait pembiayaan management is the financing-related business
(termasuk unit kerja pengelola pembiayaan unit (including the non-performing financing
bermasalah), unit kerja risiko pembiayaan dan management unit), the financing risk working
unit kerja operasional pembiayaan, yang langsung unit and the financing operational working unit,
berhadapan dengan risiko dan bertanggung which directly deal with risks and are responsible
jawab untuk mengembangkan kesadaran untuk for developing awareness to minimize investment
meminimalkan risiko investasi. risk.
b. Lini pertahanan kedua manajemen risiko kredit b. The second line of defense for credit risk
adalah SKMR, unit kepatuhan dan unit legal, management is the RIsk Management Working
yang bertanggung jawab antara lain melakukan Unit, the compliance and the legal unit, which is
pengembangan strategi manajemen risiko responsible for, among other things, developing
invetasi, dan memberikan masukan serta arahan investment risk management strategies, and
kepada unit kerja terkait pembiayaan mengenai providing input and direction to working units
proses pengelolaan risiko investasi, pengukuran related to financing regarding the investment
risiko investasi dan pelaporan pembiayaan pada risk management process, investment risk
sistem Bank. measurement and financing reporting at in the
Bank’s system.
c. Lini pertahanan ketiga manajemen risiko kredit c. The third line of defense for credit risk management
adalah unit internal audit yang bertanggung jawab is the internal audit unit which is responsible for
melakukan risk-based audit yang memberikan added conducting risk-based audit that provides added
value kepada lini pertahanan pertama dan kedua, value to the first and second line of defense, to ensure
untuk memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah that all elements of the Bank have properly carried out
melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya dengan their functions and responsibilities including ensuring
baik termasuk memastikan kesesuaian dengan compliance with the Bank Muamalat’s management
kebijakan manajemen Bank Muamalat dan regulasi policy and the applicable regulation.
yang berlaku.
324
Manajemen Risiko
Risk Management
Strategi Manajemen Risiko Invetasi Strategy of Investment Risk Management

Strategi dalam pengelolaan manajemen risiko investasi The strategy in managing investment risk management
dilakukan dengan: is conducted by:
1. Melakukan pemantauan dan perbaikan pembiayaan 1. Monitoring and improving financing based on
berdasarkan akad pembiayaan dan memperbaiki financing agreements and continuously improving
kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil secara terus the quality of profit-sharing based financing;
menerus;
2. Melakukan kajian atas kinerja pembiayaan termasuk 2. Reviewing the performance of financing including
pembiayaan berbasis bagi hasil dan jual beli, dan profit sharing and buy-sell based financing and
melakukan kajian untuk mengembangkan ketentuan conducting studies to develop provisions for
produk pembiayaan berdasarkan akad dengan financing products based on contracts with adequate
mitigasi yang memadai sehingga mengurangi risiko mitigation so as to reduce risk for the Bank.
bagi Bank.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Investment Risk Monitoring and Control

Risiko Investasi Mechanism
Dalam meminimalkan potensi kerugian yang timbul In minimizing potential losses arising from the acquisition
karena perolehan hasil investasi yang tidak sesuai dengan of investment returns that are not in line with expectations,
harapan, Bank senantiasa melakukan pemantauan atas the Bank constantly monitors financing performance
kinerja pembiayaan dan melakukan kajian serta evaluasi and conducts studies and evaluation to ensure that the
untuk memastikan bahwa Bank telah melaksanakan Bank has carried out its functions properly to minimize
fungsinya dengan baik sehingga dapat meminimalkan possible losses and maximize potential profits.
kemungkinan kerugian dan memaksimalkan potensi
keuntungan.
325
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Table 1.1. Individual Disclosure of Net Claims by Region
(dalam jutaan rupiah/in million rupiah)
30 Desember/December 2020
Tagihan berdasarkan Wilayah
Kategori Portofolio
No Net Claim by Region
Portfolio Categories
Jabodetabek Jawa Sumatera Lainnya
Kalimantan Total
Greater Jakarta Java Sumatra Others
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the 4.791.218 – – – 0 4.791.218
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/ – 72.596 117.630 – 3.838 194.064
Claim to Public Sector Entities
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan – – – – – –
Multilateral dan Lembaga Internasional/
Claim to the Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 1.331.464 88.851 13.389 – 23.851 1.457.555
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ 2.481.729 1.164.378 640.825 359.956 325.949 4.972.837
Residential Mortgage Loans
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ 18.230 8.345 9.338 9.603 5.600 51.116
Commercial Property Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai Pensiunan/Retired 47.902 35.044 14.140 11.911 14.325 123.322
Employee Credit
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil 2.404.158 1.222.075 401.914 158.672 223.771 4.410.590
dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small
dan Retail Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to 22.725.085 3.778.263 809.057 107.148 820.269 28.239.823
Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim – – – – – –
onPast Due
11 Aset Lainnya/Others Asset 5.271.920 242.144 17.672 24.372 23.859 5.579.967
Total 39.071.705 6.611.697 2.023.964 671.663 1.441.463 49.820.492
326
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Table 1.2. Individual Disclosure of Net Claims by Region
Tagihan berdasarkan Wilayah
Kategori Portofolio
No Net Claim by Region
Kalimantan Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the 1.187 43.645 291.913 2.237.645 2.216.828 4.791.218
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/ 1.521 120.320 1.450 70.773 – 194.064
Claim to Public Sector Entities
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan – – – – – –
Claim to the Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 824.215 65.216 26.983 43.914 497.228 1.457.555
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ 69.692 648.398 520.381 3.734.366 – 4.972.837
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ 600 19.677 9.220 21.619 – 51.116
7 Pembiayaan Pegawai Pensiunan/Retired 13.228 34.623 40.012 35.459 – 123.322
Employee Credit
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil 969.295 836.734 875.048 1.729.513 – 4.410.590
dan Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small
dan Retail Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to 10.762.083 1.687.670 3.067.210 12.722.860 – 28.239.823
Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim – – – – – –
onPast Due
11 Aset Lainnya/Others Asset 4.768.391 141.392 29.864 537.956 102.365 5.579.967
Total 17.410.212 3.597.676 4.862.079 21.134.104 2.816.421 49.820.492
327
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Table 1.3. Disclosure of Net Claims by Economic Sector
Tagihan
kepada Bank
Pembangunan
Multilateral
Tagihan kepada
Tagihan kepada dan Lembaga Tagihan kepada
Entitas Sektor
Sektor Ekonomi Pemerintah Internasional Bank
No Publik
Economic Sector Claim to the Claim to the Claim to the
Claim to Public
Government Multilateral Bank
Sector Entitas
Development
Banks and
International
Institutions
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan/Agriculture, Hunting and – – – –
Forestry
2 Perikanan/Fisheries – – – –
3 Pertambangan dan Penggalian/Mining and Quarrying – – – –
4 Industri Pengolahan/Manufacturing Industry – – – –
5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and Water – 117.630 – 16.003
6 Konstruksi/Construction – – – 19.425
7 Perdagangan Besar dan Eceran/Wholesale and Retail Trade – – – 4.795
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum/ – – – –
Accommodation Providers and Food and Beverage Providers
9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi/Transportation, – – – –
Storage and Communication
10 Perantara Keuangan/Financial Brokers – – – 126.250
11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan/Real Estate, – – – –
Rental Business, and Corporate Services
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib/ – – – –
Public Administration, Defense and Compulsory Social Security
13 Jasa Pendidikan/Education Services – 70.795 – –
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial/Health Services and Social – 2.683 – –
Activities
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan – 320 – –
Lainnya/Social Services, Socio-Cultural, Entertainment and Other
Individual
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga/Households – 959 – –
Personal Services
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya/ – – – –
International and Extra International Agencies
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya/Undefined Activities – – – –
19 Bukan Lapangan Usaha/Not a Business Field – 1.676 – –
20 Lainnya/Others 4.791.218 – – 1.291.082
Total 4.791.218 194.064 – 1.457.555
328
Manajemen Risiko
Risk Management
Tagihan kepada
Pembiayaan
Pembiayaan Usaha Mikro,
Pembiayaan Beragun Tagihan yang
Pegawai Usaha Kecil, Tagihan kepada
Beragun Rumah Properti Telah Jatuh
Pensiun dan Portfolio Korporasi Aset Lainnya
Tinggal Komersial Tempo
Retired Ritel Claim to Others Asset
Residental Commercial Claim on Past
Employee Claim to Micro, Corporate
Mortgage Loans Property Due
Credit Small and Retail
Mortgage Loans
Portfolio
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)
– – – 553.180 495.243 – –
– – – 1.125 144.228 – –
– – – 48.045 2.523.661 – –
– – – 274.896 4.746.722 – –
– – – 9.974 2.148.961 – –
– – – 139.128 2.036.860 – –
– – – 281.451 2.737.219 – –
1.601 – – 55.978 114.520 – –
170 – – 92.109 1.704.739 – –
221.695 – – 416.254 742.915 – –

– – – 148.949 1.873.288 – –
– – – 41 – – –
– – – 581.133 127.069 – –
– – – 148.351 74.319 – –
– – – 854.475 148.772 – –
– – – 313 – – –
– – – 1 0 – –
– – – 23.294 – – –
4.749.371 51.116 123.311 778.591 308.788 – (1.711)
– – 11 3.303 8.312.518 – 5.581.678
4.972.837 51.116 123.322 4.410.590 28.239.823 – 5.579.967
329
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah

Table 1.4. Disclosure of Bills and Allowance by Region
Wilayah
Kategori Portofolio
No Region
Kalimantan Total
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan/Claims 39.071.705 6.611.697 2.023.964 671.663 1.441.463 49.820.492
2 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai 38.713.551 6.439.382 1.987.154 660.178 1.423.964 49.224.230
(Impaired)/Impaired Claims
a. Belum Jatuh Tempo/Not Past Due Yet 38.037.191 6.170.596 1.714.349 629.326 1.395.258 47.946.720
b. Telah Jatuh Tempo/Past Due 676.361 268.785 272.806 30.852 28.706 1.277.509
3 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 177.754 161.196 17.051 – – 356.002
(CKPN) – Individual/Provision for Possible
Losses – Individual
4 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 201.080 60.356 21.252 9.188 14.001 305.876
(CKPN) – Kolektif/Provision for Possible
Losses – Collective
5 Tagihan yang Dihapus Buku/Written-Off 1.072.076 168.559 214.661 26.390 50.887 1.532.573
Claims
330
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

Table 1.5. Disclosure of Claims and Allowance by Economic Sector
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan

Penurunan Nilai Kerugian Kerugian
Impaired Claims Penurunan Penurunan
Tagihan yang
Nilai (CKPN) - Nilai (CKPN) -
Sektor Ekonomi Tagihan Hapus Buku
No Belum Jatuh Individual Kolektif
Economic Sector Claim Telah Jatuh Written-Off
Tempo Provision Provision
Tempo Claims
Not Past Due for Possible for Possible
Past Due Losses - Losses -
Yet
Individual Collective
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan/ 998.241 896.522 69.076 12.113 5.586 –
Agriculture, Hunting and Forestry
2 Perikanan/Fisheries 136.533 135.448 – – 1.085 –
3 Pertambangan dan Penggalian/Mining and 2.085.542 2.056.369 28.067 13.728 15.445 –
Quarrying
4 Industri Pengolahan/Manufacturing Industry 4.951.970 4.767.119 170.487 152.605 41.463 –
5 Listrik, Gas dan Air/Electricity, Gas and 2.260.933 2.166.399 78.887 – 35.641 –
Water
6 Konstruksi/Construction 2.183.626 2.000.834 171.795 40.176 19.385 –
7 Perdagangan Besar dan Eceran/Wholesale 3.015.694 2.733.770 237.194 121.912 20.754 –
and Retail Trade
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan 171.322 125.765 10.625 4.938 1.076 –
Makan Minum/Accommodation Providers
and Food & Beverage Providers
9 Transportasi, Pergudangan dan 1.697.152 1.605.490 67.351 10.529 14.951 –
Komunikasi/Transportation, Storage and
Communication
10 Perantara Keuangan/Financial Brokers 1.491.838 1.474.838 15.977 – 12.330 –
11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa 1.960.237 1.855.605 55.189 – 17.485 –
Perusahaan/Real Estate, Rental Business,
and Corporate Services
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan 39 39 – 0 –
Jaminan Sosial Wajib/Public Administration,
Defense and Compulsory Social Security
13 Jasa Pendidikan/Education Services 758.620 751.879 4.320 – 6.742 –
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial/Health 223.083 221.269 – – 1.814 –
Services and Social Activities
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, 987.418 929.243 46.130 – 13.677 –
Hiburan dan Perorangan Lainnya/Social
Services, Socio-Cultural, Entertainment and
Other Individual
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah 1.255 1.081 52 – 9 –
Tangga/Households Personal Services
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra – – – – – –
Internasional Lainnya/International and
Extra International Agencies
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya/ 22.714 4.023 3.424 – 14 –
Undefined Activities
19 Bukan Lapangan Usaha/Not a Business 5.924.810 5.628.107 282.855 – 82.705 271.336
Field
20 Lainnya/Others 20.949.465 20.592.919 19.233 – 15.714 1.261.237
Total 49.820.492 47.946.720 1.260.661 356.002 305.876 1.532.573
331
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.6. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Table 1.6. Disclosure of Provision of Possible Losses Mutation Details
Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif
No
Information Provision of Possible Losses Provision of Possible Losses -
- Individual Collective
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo Awal CKPN/Provision of Possible Losses Beginning Balance 338.333 295.493
2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada Periode Berjalan (Net)/Provisions (71.331) (379.869)
(Reversal of Provisions) of Possible Losses in Current Year
a. Pembentukan CKPN pada Periode Berjalan/Provisions of Possible Losses – –
in Current Year
b. Pemulihan CKPN pada Periode Berjalan/Reversal of Provisions of (71.331) (379.869)
Possible Losses in Current Year
3 CKPN yang Digunakan untuk Melakukan Hapus Buku Atas Tagihan pada (41) (5.341)
Periode Berjalan/Provisions of Possible Losses that used for Write-off in
Current Year
4 Pembentukan (Pemulihan) Lainnya Pada Periode Berjalan/Other Provisions 89.041 395.594
(Other Reversal of Provisions) in Current Year
Saldo Akhir CKPN 356.002 305.876
Provision of Possible Losses Ending Balance
332
Manajemen Risiko
Risk Management
Halaman ini sengaja dikosongkan

This page is intentionally left blank
333
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.7. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat
Table 1.7. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating Scale
31 Desember 2020
Tagihan Bersih
Lembaga Pemeringkat Peringkat Jangka Panjang
Rating Agencies Long-term Rating
BBB+ s.d
Standard and Poor’s AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A-
BBB-
BBB+ s.d
Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A-
BBB-
Kategori Portofolio Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3
No
PT Fitch Ratings AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d

AAA (idn)
Indonesia AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn)
[Idr]AA+ s.d [Idr]A+ s.d [Idr]BBB+ s.d

PT ICRA Indonesia [Idr]AAA
[Idr]AA- [Idr]A- [Idr]BBB-
PT Pemeringkat Efek idAA+ s.d id BBB+ s.d id

idAAA idA+ s.d id A-
Indonesia idAA- BBB-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)

1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the – – – –
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to – – – –
Public Sector Entities
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional/Claim
to the Multilateral Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 70.391 5.429 – 2.776
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/ – – – –
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/ – – – –
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired – – – –
Employee Credit
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan – – – –
Portofolio Ritel/Claim to Micro, Small dan Retail
Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate – – – –
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on
Past Due
11 Aset Lainnya/Others Asset – – – –
TOTAL 70.391 5.429 – 2.776
334
Manajemen Risiko
Risk Management

December 31, 2020
Net Claim
Peringkat Jangka Pendek
Short-term Rating
Kurang dari Kurang dari
BB+ s.d BB- B+ s.d B- B- A-1 A-2 A-3 A-3
Less than B- Less than A3
BB+ s.d BB- B+ s.d B- B- F1+ s.d F1 F2 F3 F3
Less than B- Less than F3
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 B3 P-1 P-2 P-3 P-3
Tanpa
Less than B3 Less than P-3
Peringkat Total
Kurang dari Kurang dari Non Rated
BB+(idn) s.d B+(idn) s.d B-(idn) F1+(idn) s.d F3(idn)
F2(idn) F3(idn)
BB-(idn) B-(idn) Less than F1(idn) Less than
B-(idn) F3(idn)
[Idr]BB+ s.d [Idr]B+ s.d [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A2+ s.d [Idr]A3+ s.d [Idr]A3
[Idr]BB- [Idr]B- Less than [Idr]A1 [Idr]A2 [Idr] A3 Less than
[Idr]B- [Idr]A3
Kurang dari
id BB+ s.d id
id B+ s.d id B- idB-
BB-
Less than idB-
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)
– – – – – – – 4.791.218 4.791.218
– – – – – – – 194.064 194.064
4.479 1.356 – – – – 19 1.373.105 1.457.555

– – – – – – – 4.972.837 4.972.837
– – – – – – – 51.116 51.116
– – – – – – – 123.322 123.322
– – – – – – – 4.410.590 4.410.590
146.789 317.959 – – – – – 27.775.074 28.239.823

–
– – – – – – – 5.579.967 5.579.967
151.269 319.315 – – – – 19 49.271.293 49.820.492
335
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.8.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif

Table 1.8.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions
Notional Amount Tagihan Tagihan
Variabel yang Mendasari Tagihan Kewajiban Bersih Bersih
No > 1 Tahun–< Derivatif Derivatif sebelum MRK setelah
Underlying Variable ≤ 1 Tahun 5 Tahun > 5 Tahun Derivative Derivative MRK CRM MRK
≤ 1 Year > 1 Year–< 5 > 5 Years Claim Liabilities Net Claim Net Claim
Years before CRM after CRM
1 Shariah Compliant Profit –
Rate Swap
2 Shariah Compliant 743.754 70.239 22.726 20.738 1.371.275 1.371.275
Foreign Currency Swap
3 Lainnya
Total 743.754 70.239 – 22.726 20.738 1.371.275 – 1.371.275
Tabel 1.8.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo

Table 1.8.b. Disclosure of Counterparty Credit Risk
Kategori Portofolio Nilai Wajar SSB
No Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih
Portfolio Category ATMR
Fair Value of SSB Obligatory Repo Net Charges
Repo
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to 1.337.600 1.337.600 1.337.600 –
Government
2 Tagihan kepada Entitas Publik/Bill on Public – – – –
Entity
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan – – – –
Bill on Development Bank Multilateral and
4 Tagihan kepada Bank/Bill to the Bank – – – –
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil – – – –
dan Portofolio Ritel/Bill on Micro Business,
Enterprises Small and Retail Portfolio
6 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill – – – –
Total 1.337.600 1.337.600 1.337.600 –
Tabel 1.8.c. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo
Table 1.8.c. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse Repo Transactions
2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur Transaksi Reverse Repo
2019 & 2020: The bank has no exposure of Reverse Repo Transactions
336
Manajemen Risiko
Risk Management

337
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.9. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit
Table 1.9. Disclosure of Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation
30 Desember 2020
Kategori Portofolio Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
No
0% 20% 35% 40%
(1) (2) (3) (4) (5) (6)

A Eksposur Neraca/Exposure on Balance Sheet
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the Government 4.791.218 – – –
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities 6.796 – – –
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga – – – –
Internasional/Claim to the Multilateral Development Banks and
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank 24.785 1.325.793 – –
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans 24.341 807.571 4.007.276 –
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property 250 – – –
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit 114.799 – – –
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to 523.717 46.839 – –
Micro, Small dan Retail Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim to Corporate 8.630.515 212.849 – –
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – –
11 Aset Lainnya/Others Asset – – – –
Total Eksposur Neraca/Total Exposure on 14.116.421 2.393.052 4.007.276 –
Balance Sheet
B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif/Exposure on Commitments/Contingencies for off
Balance Sheet Transactions
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the – – – –
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – –
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank – – – –
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans – – – –
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property – – – –
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Retired Employee Credit – – – –
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to – – – –
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on Past Due – – – –
Total Eksposur TRA/Total Exposure on Off – – – –
Balance Transactions
C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)/
Exposure on Counterparty Credit Risk
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claim to the 1.337.600 – – –
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claim to Public Sector Entities – – – –
4 Tagihan kepada Bank/Claim to the Bank – 502
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claim to – – – –
Total Eksposur Counterparty Credit Risk/Total Exposure on 1.337.600 502 – –
Counterparty Credit Risk
338
Manajemen Risiko
Risk Management

December 30, 2020
Net Claims Based on Risk Weighted After Impact Calculation of Credit Risk Mitigation Beban Modal
ATMR
Lainnya Capital Charge
45% 50% 75% 100% 150%
Others
(7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
– – – – – – –
– 187.268 – – – 93.634 9.064
– – – – – – –
– 106.977 – – – 318.647 30.845

– – – – – – 1.564.061 151.401
– – – 50.866 – 50.866 4.924
– 8.523 – – – 4.262 413

– – 3.840.034 – – 2.889.393 279.693
– 464.757 – 18.931.702 – 19.206.650 1.859.204

– – – – – – –
– – – – – – –
– 767.525 3.840.034 18.982.568 – – 24.127.513 2.335.543
– – – – – – – –
– 1.529 – – – – 765 74
– – – – – – – –
– 2.108 – – – – 1.054 102

– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – 1.035 – – – 776 75
– – – 99.679 – – 99.679 9.649

– – – – – – – –
– 3.637 1.035 99.679 – – 102.274 9.900
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
33.174 – 16.687 1.615

– – – – – – – –
– – – – – – – –
– 33.174 – – – – 16.687 1.615
339
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.10. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit
Table 1.10. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques
Bagian yang Dijamin dengan Bagian yang
Kategori Portofolio Tagihan Bersih Portion Secured by Tidak Dijamin
No
Portfolio Categories Net Claim Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Portion not
Collateral Guarantee Credit Insurance Others Secured
(8)=(3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
A Eksposur Neraca/Exposure on
Balance Sheet
1 Tagihan kepada Pemerintah/ 4.791.218 – – – – 4.791.218
Claim to the Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor 194.064 6.796 – – – 187.268
Publik/Claim to Public Sector
Entities
3 Tagihan kepada Bank – – – – – –
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional/Claim
to the Multilateral Development
Banks and International
Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claim to 1.457.555 24.785 – – – 1.432.770
the Bank
5 Pembiayaan Beragun Rumah 4.972.837 24.619 – – – 4.948.218
Tinggal/Residential Mortgage
Loans
6 Pembiayaan Beragun Properti 51.116 250 – – – 50.866
Komersial/Commercial Property
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/ 123.322 114.799 – – – 8.523
Retired Employee Credit
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, 4.410.590 570.556 – – – 3.840.034
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/
Claim to Micro, Small dan Retail
Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim 28.239.823 8.843.364 – – – 19.396.459
to Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh – – – – – –
Tempo/Claim on Past Due
11 Aset Lainnya/Others Asset 5.579.967 – – – – 5.579.967
Total Eksposur Neraca/Total 49.820.492 9.585.169 – – – 40.235.323
Exposure on
Balance Sheet
B Eksposur Kewajiban Komitmen/
Kontinjensi pada Transaksi
Rekening Administratif/
Exposure on Commitments/
Contingencies for off Balance
Sheet Transactions
1 Tagihan kepada Pemerintah/ – – – – – –
Claim to the Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor 1.529 – – – – 1.529
Entities
Institutions
340
Manajemen Risiko
Risk Management

Bagian yang Dijamin dengan Bagian yang
Kategori Portofolio Tagihan Bersih Portion Secured by Tidak Dijamin
No
Portfolio Categories Net Claim Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya Portion not
Collateral Guarantee Credit Insurance Others Secured
(8)=(3)-
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
[(4)+(5)+(6)+(7)]
4 Tagihan kepada Bank/Claim to 2.108 – – – – 2.108
the Bank
5 Pembiayaan Beragun Rumah – – – – – –
Tinggal/Residential Mortgage
Loans
6 Pembiayaan Beragun Properti – – – – – –
Komersial/Commercial Property
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/ – – – – – –
Retired Employee Credit
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, 1.035 – – – – 1.035
Portfolio
9 Tagihan kepada Korporasi/Claim 99.679 – – – – 99.679
to Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh – – – – – –
Tempo/Claim on Past Due
Total Eksposur TRA/Total 104.351 – – – – 104.351
Exposure on Off
Balance Transactions
C Eksposur Neraca/Exposure on
Balance Sheet
1 Tagihan kepada Pemerintah/ 1.337.600 – – – – 1.337.600
Claim to the
Government
2 Tagihan kepada Entitas Sektor – – – – – –
Entities
Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claim to 33.675 – – – – 33.675
the Bank
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, – – – – – –
Portfolio
6 Tagihan kepada Korporasi/Claim – – – – – –
to Corporate
Total Eksposur Counterparty 1.371.275 – – – – 1.371.275
Credit Risk/Total Exposure on
Counterparty Credit Risk
341
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.11. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset

Table 1.11 Disclosure of Securitization Transactions
Nilai Aset yang Disekuritisasi yang
Mengalami Penurunan Nilai Laba/Rugi
Nilai Aset yang The Value of Assets that are dari Aktivitas Pengurang
Eksposur Sekuritisasi
No Disekuritisasi Securitized which has Decreased Securitisasi Modal
Securitization Exposures ATMR
The Value of the Value Profit/Loss from Capital
Securitized Asset Telah Jatuh Belum Jatih Securitization Reduction
Tempo Tempo Activities
Due Not Due
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Bank Bertindak sebagai Kreditur – – – – – –
Asal/The Bank Acts as the
Creditor
2 Bank Bertindak sebagai Penyedia – – – – – –
Kredit Pendukung/The Bank Acts
as a Supporting Credit Provider
a. Fasilitas Penanggung Risiko
Pertama/First Risk Insurer
Facility
b. Fasilitas Penanggung Risiko – – – – – –
Kedua/Second Risk Insurer
Facility
3 Bank Bertindak sebagai Penyedia – – – – – –
Fasilitas Likuiditas/The Bank Acts
as a Facility Provider Liquidity
4 Bank Bertindak sebagai Penyedia 13.317 – 13.317 99 – –
Jasa/The Bank Acts as a Service
Provider
5 Bank Bertindak sebagai Bank – – – – – –
Kustodian/The Bank Acts as a
Custodian Bank
6 Bank Bertindak sebagai Pemodal/ – – – – – –
The Bank Acts as Capitalist
a. Senior Tranche
b. Junior Tranche – – – – – –
Total 13.317 – 13.317 99 – –
Tabel 1.12. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal
Table 1.12. Disclosure of Summary Securitization Transaction Activity Bank as Creditor
Eksposur Sekuritisasi Nilai Aset yang Keuntungan

No Disekuritisasi (Kerugian)
Securitization Exposures
The Value od the Penjualan
Securitized Asset Sales Profit (Loss)
(1) (2) (3) (4)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government – –
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities – –
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional/Bill on Multilateral – –
Development Banks and International Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks – –
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Housing Backed Financing 13.317 –
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property Backed Financing – –
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding – –
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on Micro, Small Business – –
and Retail Portfolios
9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill – –
10 Aset Lainnya/Other Assets – –
Total 13.317 –
342
Manajemen Risiko
Risk Management
Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar
Disclosure of RWA Calculations for Credit Risk Using a Standardized Approach
Tabel 1.13.a. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca

Table 1.13.a. Disclosure of Assets Exposures in Balance Sheet
Kategori Portofolio
No Tagihan Bersih ATMR sebelum MRK ATMR setelah MRK
Claim Net RWA before CRM RWA after CRM
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 4.791.218 – –
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities 194.064 97.032 93.634
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga – – –
Internasional/Bill on Multilateral Development Banks and International
Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 1.457.555 327.648 318.647
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans 4.972.837 1.555.121 1.547.405
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property 51.116 51.116 50.866
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding 123.322 61.661 4.262
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on 4.410.590 3.307.943 2.889.393
Micro, Small Business and Retail Portfolios
9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill 28.239.823 28.007.445 19.206.650
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on the Past Due – – –
11 Aset Lainnya/Other Assets 5.579.967 – 4.847.207
Total 49.820.492 33.407.965 28.958.065
Tabel 1.13.b. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administrasi
Table 1.13.b. Disclosure of Commitments/Contingent Exposure Balance Sheet
Kategori Portofolio
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government – – –
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities 1.529 764 764
Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 2.108 1.054 1.054
5 Pembiayaan Beragun Rumah Tinggal/Residential Mortgage Loans – – –
6 Pembiayaan Beragun Properti Komersial/Commercial Property – – –
Mortgage Loans
7 Pembiayaan Pegawai/Pensiunan/Employee/Pension Funding – – –
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on 1.035 776 776
9 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill 99.679 99.679 99.679
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo/Claim on the Past Due – – –
Total 104.351 102.273 102.273
343
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 1.13.c. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan
(Counterparty Credit Risk)
Table 1.13.c. Disclosure of Potential credit risk exposure due to failure of competitor (Counterparty Credit Risk)
Kategori Portofolio
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Tagihan kepada Pemerintah/Claims to Government 1.337.600 – –
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik/Claims on Public Sector Entities – – –
Institutions
4 Tagihan kepada Bank/Claims on Banks 33.675 16.687 16.687
5 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel/Claims on – – –
6 Tagihan kepada Korporasi/Corporate Bill – – –
Total 1.371.275 16.687 16.687
Tabel 1.13.d. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)
Table 1.13.d. Disclosure of Potential Credit Risk Exposure Due to Failure of Settlement (Settlement Risk)
2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan setelmen.
2019 & 2020: The bank has no potential credit risk exposure due to failure of settlement.
Tabel 1.13.e. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi

Table 1.13.e. Disclosure of Securitization Exposures
2019 & 2020: Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi.

2019 & 2020: The bank has no securitization exposures.
Tabel 1.13.f. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit

Table 1.13.f. Disclosure of Total Credit Risk Measurement
Eksposur Sekuritisasi Keuntungan (Kerugian) Penjualan

Securitization Exposures Sales Profit (Loss)
Total ATMR Risiko Kredit/Total of Risk Weighted Assets Credit Risk 29.077.025
Total Faktor Pengurang Modal/Total of Deduction from Capital Factor –
344
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 2. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar

Table 2. Market Risk Disclosure Based on Standards Method
30 Desember/December 2019 30 Desember/December 2020
Jenis Risiko
No Beban Modal Beban Modal
Risk Type ATMR ATMR
Capital Charge Capital Charge
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Risiko Benchmark Suku Bunga/Interest Rate Benchmark Risk
a. Risiko Spesifik/Specific Risk – – – –
b. Risiko Umum/General Risk 524 6,554 209 2,611
2 Risiko Nilai Tukar/Foreign Exchange Risk 662 8.278 586 7,319
3 Risiko Ekuitas/Equity Risk
4 Risiko Komoditas/Commodity Risk
Total 1.187 14.832 794 9.930
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko.
For banks that have subsidiary companies that have risk exposure
345
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 3.1. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah – Bank secara Individual

Table 3.1. Disclosure of Maturity Profile for Rupiah
Jatuh Tempo
Pos–pos
No Saldo Due Date
Posts
Balance ≤ 1 Bulan > 1–3 Bulan > 3–6 Bulan > 6–12 Bulan > 12 Bulan
≤ 1 Month > 1–3 Months > 3–6 Months > 6–12 Months > 12 Months
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA/ON BALANCE
A Aset/Asset 43.775.018 8.859.203 2.147.221 2.305.435 2.687.727 27.775.432
1. Kas/Cash 710.236 710.236 – – – –
2. Penempatan pada Bank Indonesia/ 2.304.326 2.304.326 – – – –
Placement on Bank of Indonesia
3. Penempatan pada Bank Lain/Placements 61.436 61.436 – – – –
on Other Banks
4. Surat Berharga/Securities 12.190.098 798.532 378 1.475 – 11.389.713
5. Kredit yang Diberikan/Loan 26.437.922 2.913.673 2.146.843 2.303.960 2.687.727 16.385.719
6. Tagihan Lainnya/Others Bills – – – – – –
7. Lain–lain/Others 2.071.000 2.071.000 – – – –
Total Aset/Total Assets 43.775.018 8.859.203 2.147.221 2.305.435 2.687.727 27.775.432
B Kewajiban/Liabilities 43.517.718 33.540.232 4.021.159 2.674.927 1.429.707 1.851.693

1. Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 38.150.657 31.409.265 3.386.595 1.947.368 1.407.429 –
2. Kewajiban pada Bank Indonesia/ 1.302.039 367.661 276.476 657.902 – –
Liabilities on Bank of Indonesia
3. Kewajiban pada Bank Lain/Liabilities on 1.461.115 1.111.092 258.088 69.657 22.278 –
Other Banks
4. Surat Berharga yang Diterbitkan/ 1.851.693 – – – – 1.851.693
Securities Issued
5. Pinjaman yang Diterima/Borrowing 100.000 – 100.000 – 0 –
6. Kewajiban Lainnya/Other Liabilities 652.214 652.214 – – – –
7. Lain–lain/Others
Total Kewajiban/Total Liabilities 43.517.718 33.540.232 4.021.159 2.674.927 1.429.707 1.851.693
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/ (154.690) (63.567) (48.882) (1.063) (14.656) (26.522)
Difference between Assets with Liabilities in
the Balance Sheet
II REKENING ADMINISTRATIF/ADMINISTRATIVE 257.300 (24.681.029) (1.873.938) (369.492) 1.258.020 25.923.739

ACCOUNT
A Tagihan Rekening Administratif/
Administrative Account
1. Komitmen/Commitment
2. Kontijensi/Contingency
Total Tagihan Rekening Administratif/ Total – – – – – –
Administrative Account Claims
B Kewajiban Rekening Administratif/
Administrative Liabilities
1. Komitmen/Commitment 54.872 9.514 45.005 353 – –
2. Kontijensi/Contingency 99.818 54.053 3.877 710 14.656 26.522
Total Kewajiban Rekening Administratif/ Total 154.690 63.567 48.882 1.063 14.656 26.522
Administrative Account Liabilities
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam (154.690) (63.567) (48.882) (1.063) (14.656) (26.522)
Rekening Administratif/Difference Between
Charges with Liabilities in the Balance Sheet
Selisih [(IA–IB)+(IIA–IIB)]/Difference [(IA– 102.610 (24.744.596) (1.922.820) (370.555) 1.243.364 25.897.217

IB)+(IIA–IIB)]
Selisih Kumulatif/Cummulative Difference (24.744.596) (26.667.416) (27.037.971) (25.794.607) 102.610
346
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 3.2. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual

Tabel 3.2. Disclosure of Maturity Profile for Foreign Currency
Jatuh Tempo
Pos–pos
No Saldo Due Date
Posts
Balance ≤ 1 Bulan > 1–3 Bulan > 3–6 Bulan > 6–12 Bulan > 12 Bulan
≤ 1 Month > 1–3 Months > 3–6 Months > 6–12 Months > 12 Months
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA/ON BALANCE
A Aset/Asset 3.702.123 1.138.907 547.571 637.902 156.433 1.221.310
1. Kas/Cash 22.522 22.522 – – – –
2. Penempatan pada Bank Indonesia/ 531.188 531.188 – – – –
Placement on Bank of Indonesia
3. Penempatan pada Bank Lain/Placements 435.592 433.485 – – 2.108 –
on Other Banks
4. Surat Berharga/Securities – – – – – –
5. Kredit yang Diberikan/Loan 2.639.479 78.371 547.571 637.902 154.325 1.221.310
6. Tagihan Lainnya/Others Bills – – – – – –
7. Lain–lain/Others 73.341 73.341 – – – –
Total Aset/Total Assets 3.702.123 1.138.907 547.571 637.902 156.433 1.221.310
B Kewajiban/Liabilities 3.645.329 2.702.110 639.935 44.061 259.223 –

1. Dana Pihak Ketiga/Third Party Funds 3.273.594 2.414.675 555.635 44.061 259.223 –
2. Kewajiban pada Bank Indonesia/ – – – – – –
Liabilities on Bank of Indonesia
3. Kewajiban pada Bank Lain/Liabilities on 365.426 281.126 84.300 – – –
Other Banks
4. Surat Berharga yang Diterbitkan/ – – – – – –
Securities Issued
5. Pinjaman yang Diterima/Borrowing – – – – – –
6. Kewajiban Lainnya/Other Liabilities – – – – – –
7. Lain–lain/Others 6.308 6.308 – – – –
Total Kewajiban/Total Liabilities 3.645.329 2.702.110 639.935 44.061 259.223 –
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca/ 56.794 (1.563.203) (92.365) 593.841 (102.790) 1.221.310
Difference between Assets with Liabilities in
the Balance Sheet
II REKENING ADMINISTRATIF/ADMINISTRATIVE 257.300 (24.681.029) (1.873.938) (369.492) 1.258.020 25.923.739

ACCOUNT
A Tagihan Rekening Administratif/
Administrative Account
1. Komitmen/Commitment
2. Kontijensi/Contingency
Total Tagihan Rekening Administratif/ Total – – – – – –
Administrative Account Claims
B Kewajiban Rekening Administratif/
Administrative Liabilities
1. Komitmen/Commitment 4.960 197 4.763 – – –
2. Kontijensi/Contingency 9.891 – – 1.377 2.543 5.971
Total Kewajiban Rekening Administratif/ Total 14.851 197 4.763 1.377 2.543 5.971
Administrative Account Liabilities
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam (14.851) (197) (4.763) (1.377) (2.543) (5.971)
Rekening Administratif/Difference Between
Charges with Liabilities in the Balance Sheet
Selisih [(IA–IB)+(IIA–IIB)]/Difference [(IA– 41.943 (1.563.400) (97.128) 592.464 (105.333) 1.215.339

IB)+(IIA–IIB)]
Selisih Kumulatif/Cummulative Difference (1.563.400) (1.660.527) (1.068.063) (1.173.396) 41.943
347
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel 4. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional

Table 4. Quantitative Disclosures of Operational Risk
Pendapatan Bruto
Pendekatan yang Digunakan (Rata-rata 3 tahun
No terakhir) Beban Modal
Approach Method ATMR
Gross Income Capital Charge
(Average Last 3
years)
(1) (2) (3) (4) (5)
1 Pendekatan Indikator Dasar/Basic Indicator Approach 1.338.192 200.729 2.509.110
Total 1.338.192 200.729 2.509.110
348
Manajemen Risiko
Risk Management

349
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management
Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

Minimum Capital Adequacy Requirement Calculation Report
Komponen Modal
Bank
Components
1. Modal Inti (Tier 1)
1.1. Modal Inti Utama (CET 1)
Common Equity Tier 1 (CET 1)
1.1.1. Modal disetor (saham biasa)
Paid-up capital (common share)
1.1.1.1. Modal dasar 4.400.000
Authorized capital
1.1.1.2. Modal yang belum disetor (-/-) (3.296.565)
Unpaid capital
1.1.1.3. Saham biasa yang dibeli kembali (treasury stocks) (-/-) –
Common share bought back (treasury stocks)
1.1.2. Cadangan tambahan modal (disclosed reserves)
Additional capital reserves (disclosed reserves)
1.1.2.1. Faktor penambah cadangan tambahan modal
Adding factor of additional capital reserves
1.1.2.1.1. Agio saham biasa 1.578.925
Common paid-in surplus
1.1.2.1.2. Modal sumbangan –
Donated capital
1.1.2.1.3. Cadangan umum 1.487.396
Common reserves
1.1.2.1.4. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak –
Previous years profit after tax has been calculated
1.1.2.1.5. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (100%) 10.020
Current year profit after tax has been calculated (100%)
1.1.2.1.6. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan –
Exessive difference of translation of financial statement
1.1.2.1.7. Dana setoran modal 1.000.000
Fund for paid capital
1.1.2.1.8. Waran yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) –
Common share-based issued warrant (the highest of 50%)
1.1.2.1.9. Opsi saham yang diterbitkan berbasis saham biasa (paling tinggi 50%) –
Common share-based issued share option (the highest of 50%)
1.1.2.1.10. Pendapatan komprehensif lainnya: potensi keuntungan 69.374
Other comprehensive Income: profit potency
1.1.2.1.11. Saldo surplus revaluasi aset tetap 633.754
Fixed asset revaluation surplus balance
1.1.2.2. Faktor penguran cadangan tambahan modal
Deduction factor of additional capital reserves
1.1.2.2.1. Disagio saham biasa (-/-) –
Common share disagio
1.1.2.2.2. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) (916.193)
Previous year loss
1.1.2.2.3. Rugi tahun berjalan (-/-) –
Current year loss
1.1.2.2.4. Selisih kurang penjabaran laporan keuangan (-/-) –
Negative difference of translation of financial statement
1.1.2.2.5. Pendapatan komprehensif lainnya: potensi kerugian (-/-) –
Other comprehensive Income: loss potency
1.1.2.2.6. Selisih kurang antara PPA atas aset produktif dan CKPN aset produktif (-/-) (347.172)
Negative difference between regulatory provision on productive asset and CKPN
on productive asset
1.1.2.2.7. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam (-/-) –
trading book
Negative differences on adjustment of fair value on financial instrument in trading
book
350
Manajemen Risiko
Risk Management

Komponen Modal
Bank
Components
1.1.2.2.8. PPA atas aset non produktif yang wajib dihitung (-/-) –
PPA on non-productive asset required to be calculated
1.1.3. Minority interest dari CET 1 yang diterbitkan oerusahaan anak (khusus untuk konsilidasi) –
Minority interest of CET 1 issued by subsidiaries (special for consolidation)
1.1.4. Faktor pengurang Modal Inti Utama (CET 1)
Deduction factor of Common Equity Tier 1 (CET 1)
1.1.4.1. Perhitungan aset pajak tangguhan (deferred tax) (-/-) (141.928)
Asset calculation of deferred tax
1.1.4.2. Goodwill (-/-) –
1.1.4.3. Aset tidak berwujud lainnya –
Other intangible asset
1.1.4.3.1. Copyright (-/-) –
1.1.4.3.2. Hak paten (-/-) –
Copyright
1.1.4.3.3. Hak milik intelektual lainnya (termasuk aplikasi piranti lunak (software)) (-/-) –
Other intellectual property rights (including software)
1.1.4.3.4. Lainnya (-/-) –
Others
1.1.4.4. Penyertaan (-/-) (6.095)
Equity investment
1.1.4.5. Kekurangan modal pada perusahaan anak yang berupa perusahaan asuransi (khusus untuk (-/-)
konsolidasi)
Shortfall on the capital of insurance subsidiary (special for consolidation)
1.1.4.6. Eksposur sekuritisasi (-/-) –
Security exposure
1.1.4.7. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 tidak cukup) (-/-) –
Investment in instrument AT 1 of other banks (in the event that the amount of AT 1 is not
sufficient)
1.1.4.8. Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (dalam hal jumlah AT 1 dan Tier 2 tidak cukup) (-/-) –
Investment in instrument Tier 2 of other banks (in the event that total AT 1 and Tier 2 are
not sufficient)
Total Modal Inti Utama (CET 1) 4.471.516
Total Common Equity Tier 1 (CET 1)
1.2. Modal Inti Tambahan (AT 1)
Additional Tier 1 (AT 1)
1.2.1. Saham preferen (non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali –
Preferent share (non cumulative) after deducted by repurchase
1.2.2. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali –
Subordinated securities (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase
1.2.3. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali –
Subordinated loan (perpetual non cumulative) after deducted by repurchase
1.2.4. Agio dari instrumen Modal Inti Tambahan –
Agio from Additional Tier 1 instrument
1.2.5. Disagio dari instrumen Modal Inti Tambahan (-/-) –
Disagio from Additional Tier 1
1.2.6. Penerbitan instrumen modal inti tambahan oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain –
(khusus untuk konsolidasi)
Issue of additional tier 1 instrument by subsidiary purchased by other parties (special for
consolidation)
1.2.7. Faktor pengurang Modal Inti Tambahan (AT 1)
Deduction factor of Additional Tier 1 (AT 1)
1.2.7.1. Investasi pada instrumen AT 1 bank lain:
Investment in AT 1 instrument of other banks:
1.2.7.1.1. Saham preferen (non cumulative) (-/-) –
Preferent share (non cumulative)
1.2.7.1.2. Surat berharga subordinasi (perpetual non cumulative) (-/-) –
Subordinated securities (perpetual non cumulative)
351
2020 Annual Report
Manajemen Risiko
Risk Management

Komponen Modal
Bank
Components
1.2.7.1.3. Pinjaman subordinasi (perpetual non cumulative) (-/-) –
Subordinated loan (perpetual non cumulative)
1.2.7.2. Investasi pada instrumen Tier 2 bank lain (dalam hal jumlah Tier 2 tidak cukup) (-/-) –
Investment in Tier 2 instrument of other banks (in the event that total Tier 2 is not sufficient)
Total Modal Inti Tambahan (AT 1) –
Total Additional Tier 1 (AT 1)
Total Modal Inti (Tier 1) (1.1. + 1.2.) 4.471.516
Total Tier 1 (1.1. + 1.2.)
2 Modal Pelengkap (Tier 2)
Supplementary Capital (Tier 2)
2.1. Saham preferen (cumulative) setelah dikurangi pembelian kembali –
Preferent share (cumulative) after deducted by repurchase
2.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali 100.000
Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual) after deducted by repurchase
2.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) setelah dikurangi pembelian kembali –
Subordinated loan (perpetual cumulative, non perpetual) after deducted by repurchase
2.4. Mandatory convertible bond –
2.5. Agio dari instrumen modal pelengkap –
Agio from supplementary capital instrument
2.6. Disagio dari instrumen modal pelengkap (-/-) –
Disagio from supplementary capital instrument
2.7. Cadangan umum PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif (paling tinggi 1,25% ATMR untuk risiko 234.431
kredit)
Common reserve of PPA obliged to be formed on productive asset (the highest is 1,25% ATMR for credit
risk)
2.8. Cadangan tujuan –
Appropriate reserve
2.9. Penerbitan instrumen modal pelengkap oleh perusahaan anak yang dibeli oleh pihak lain (khusus untuk –
konsolidasi)
Issue of supplementary capital instrument by subsidiary purchased by other parties (special for
consolidation)
2.10. Instrumen modal pelengkap (Tier 2) lainnya –
Other supplementary capital instruments (Tier 2)
2.11. Amortisasi berdasarkan jangka waktu tersisa (-/-) –
Left time period-based amortization
2.12. Sinking fund yang dibentuk untuk melunasi instrumen modal pelengkap (-/-) –
Sinking fund formed to pay off the supplementary capital instrument
2.13. Faktor pengurang modal pelengkap (Tier 2) berupa investasi pada instrumen Tier 2 bank lain
Deduction factor of supplementary capital (Tier 2) in the form of investment in Tier 2 instrument of other
banks
2.13.1. Saham preferen (cumulative) (-/-)
Preferent Share (cumulative)
2.13.2. Surat berharga subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) (-/-) –
Subordinated securities (perpetual cumulative, non perpetual)
2.13.3. Pinjaman subordinasi (perpetual cumulative, non perpetual) (-/-) –
Subordinated Loan (perpetual cumulative, non perpetual)
2.13.4. Mandatory convertible bond (-/-) –
Total Modal Pelengkap (2.1. s.d. 2.13.) –
Total Supplementary Capital (2.1. s.d. 2.13.)
3 Total Modal (1 + 2) 334.431
Total Capital (1 + 2)
4 Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Risk Weighted Asset (ATMR)
4.1. ATMR untuk risiko kredit 29.074.291
ATMR for credit risk
4.2. Selisih lebih cadangan umum PPA atas aset produktif yang menjadi pengurang ATMR risiko kredit (-/-) –
Positive diffference of common reserve of PPA on productive asset to be reducer of ATMR of Credit Risk
352
Manajemen Risiko
Risk Management

Komponen Modal
Bank
Components
4.3. ATMR untuk risiko kredit 9.930
4.4. ATMR untuk risiko kredit 2.509.110
Total ATMR (4.1. s.d. 4.4.) 31.593.331
Total ATMR (4.1. s.d. 4.4.)
5 Rasio KPMM (Aktual)
Ratio of KPMM (Actual)
5.1. Rasio CET 1 14,15%
Ratio of CET 1
5.2. Rasio AT 1 0,00%
Ratio of AT 1
5.3. Rasio Tier 1 (5.1. + 5.2.) 14,15%
Ratio of Tier 1 (5.1. + 5.2.)
5.4. Rasio Tier 2 (paling tinggi sama dengan Tier 1) 1,06%
Ratio of Tier 2 (the highest is the same as Tier 1)
5.5. Rasio total (5.3. + 5.4.) 15,21%
Ratio of total (5.3. + 5.4.)
6 Kekurangan CET 1 untuk Memenuhi Paling Rendah 4,5% 0,00%
Shortfall of CET 1 to Fulfill the Lowest of 4,5%
7 Kekurangan Tier 1 untuk Memenuhi Paling Rendah 6% 0,00%
Shortfall of Tier 1 to Fulfill the Lowest of 6%
8 Rasio KPMM sesuai Profil Risiko 10,00%
Ratio of KPMM Conforms to Risk Profile
9 Alokasi Pemenuhan KPMM Sesuai Profil Risiko
Fulfillment Allocation of KPMM Conforms to Risk Profile
9.1. Rasio CET 1 (paling rendah 4,5%) 4,50%
Ratio of CET 1 (the lowest of 4,5%)
9.2. Rasio AT 1 yang dialokasikan 0,00%
Ratio ofAT 1 allocated
9.3. Tambahan CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi paling rendah 6% dari Tier 1 (jika 9.2. < 1,5%) 1,50%
Additional CET 1 allocated to fulfill the lowest of 6% from Tier 1 (if 9.2. < 1,5%)
9.4. Rasio Tier 2 yang dialokasikan 1,06%
Ratio of Tier 2 allocated
9.5. Tambahan rasio CET 1 yang dialokasikan untuk memenuhi KPMM Profil Risiko (jika 8 > 9.1. + 9.2. + 9.3. + 2,94%
9.4.)
Additional ratio of CET 1 allocated to fulfill KPMM of risk profile (if 8 > 9.1. + 9.2. + 9.3. + 9.4.)
9.6. Pemenuhan rasio KPMM profil risiko 10,00%
Ratio fulfillment of KPMM of risk profile
10 Kekurangan Modal untuk Pemenuhan KPMM Profil Risiko (8 – 9.6.) 0,00%
Shortfall of capital to fulfill KPMM of risk profile (8 – 9.6.)
11 CET 1 yang Tersedia untuk Pemenuhan Buffer 5,21%
CET 1 Available for Buffer Fulfillment
12 Jumlah Buffer yang Wajib Dibentuk
Total Buffer Obliged to be Formed
12.1. Capital Conservation Buffer 0,00%
12.2. Countercyclical Buffer –
12.3. Capital Surcharge untuk D-SIB –
12.4. Total buffer 0,00%
13 Kelebihan atau Kekurangan CET 1 untuk Pemenuhan Buffer 5,21%
Excess of Shortfall of CET 1 for Buffer Fulfillment
Rasio KPMM (%) 15,21%
Ratio of KPMM (%)
353
2020 Annual Report
Tata Kelola
Perusahaan
Corporate Governance
357 Komitmen dan Kebijakan Penerapan GCG 521 Komite di Bawah Direksi
The Commitment and Policy in Terms of GCG Committees under the Board of Directors
Implementation 525 Komite ALCO (Asset & Liability Committee)
364 Peningkatan Kualitas Asset & Liability Committee
Quality Improvement 534 Komite Manajemen Risiko
365 Penilaian Penerapan GCG Risk Management Committee
GCG Implementation Assessment 541 Komite Sumber Daya Manusia
386 Struktur dan Mekanisme Corporate Governance Human Capital Committee
Corporate Governance Structure and Mechanism 543 Sekretaris Perusahaan
389 Rapat Umum Pemegang Saham Corporate Secretary
General Meeting of Shareholders 546 Satuan Kerja Audit Internal
402 Informasi Pemegang Saham Utama/Pengendali Internal Audit Working Unit
Information on the Ultimate/Controlling Shareholders 551 Sistem Pengendalian Internal
403 Dewan Pengawas Syariah Internal Control System
Sharia Supervisory Board 554 Audit Eksternal
413 Dewan Komisaris External Audit
Board of Commissioners 555 Sistem Manajemen Risiko
428 Komisaris Independen Risk Management System
Independent Commissioners 555 Satuan Kerja Kepatuhan
431 Direksi Compliance Unit
Board of Directors 562 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan
448 Hubungan Afiliasi antara Anggota Direksi, Dewan Terorisme (APU & PPT)
Komisaris dan Pemegang Saham Utama dan/atau Anti Money Laundering and Terrorism Financing
Pengendali Prevention (AML & CFT)
Affiliate Relationship Between the Member of The Board 564 Perkara Penting
of Directors, The Board of Commissioners and Main and/or Important Cases
Controlling Shareholders Sanksi Administratif
565
450 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Administrative Sanction
Diversity Policy of The Board of Commissioners and The Akses Informasi dan Data Perusahaan
565
Board of Directors Access to Company Data and Information
454 Penilaian Dewan Komisaris dan Direksi Kode Etik Perusahaan
568
Assessment of The Board of Commissioners and Directors Company Code of Conducts
460 Remunerasi Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, Kebijakan Anti Korupsi/Fraud dan Sosialisasinya
570
dan Direksi Anti-Corruption/Fraud Policy and Its Socialization
Remuneration of Sharia Supervisory Board, Board of Pengendalian Gratifikasi
Commissioners and Directors
574
Gratification Control
466 Rapat Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris, dan Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan
Direksi
575
Transparency of Company’s Financial and Non-Financial
Meeting of the Sharia Supervisory Board, the Board of Conditions
Commissioners, and the Board of Directors Pembeliaan Kembali Saham dan Obligasi
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi
576
480 Buyback of Shares and Bonds
The Joint Meeting of the Board of Commissioners and the Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial (CSR) dan Politik
Board of Directors 576
Provision of Funds for Social and Political Activities
484 Rapat Dewan Pengawas Syariah Bersama Dewan Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD)
Komisaris dan Direksi 576
Legal Lending Limit (LLL)
Meeting of the Sharia Supervisory Board with the Board of
576 Kebijakan Perlindungan Nasabah
Commissioners and the Board of Directors
Customer Protection Policy
485 Komite Audit
577 Perlindungan Hak Kreditur
Audit Committee
Creditor Rights Protection
494 Komite Nominasi dan Remunerasi
577 Sistem Pelaporan Pelanggaran
The Nomination and Remuneration Committee
Whistleblowing System
502 Komite Pemantau Risiko
580 Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya
Risk Oversight Committee
Non-Halal Revenue and Use
512 Komite Tata Kelola Perusahaan
580 Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
Corporate Governance Committee
Implementation of Integrated Governance
517 Komite Tata Kelola Terintegrasi
The Integrated Governance Committee
Tata Kelola Perusahaan

Bank menerapkan lima

prinsip dalam penerapan
Good Corporate Govenance
yang mencakup: Transparansi,
Akuntabilitas, Responsibilitas,
Profesional dan Kesetaraan/
Kewajaran. Prinsip-prinsip The Bank applies five principles
tersebut menjadi referensi in implementing Good Corporate
Governance which includes:
bagi pengambilan keputusan Transparency, Accountability,
yang bertanggung jawab, Responsibility, Professionalism
and Equality/Fairness. The
menghindari konflik priciples serve as references in
kepentingan, optimalisasi making responsible decisions,
avoiding conflicts of interest,
kinerja, dan peningkatan optimizing performance, and
akuntabilitas. increasing accountability.
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (“Bank Muamalat
Indonesia”, “Bank”) memandang penerapan prinsip Indonesia”, “Bank”) views that the application of the
Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Corporate principles of Good Corporate Governance (GCG) is
Governance (GCG) bukan sekadar kewajiban akibat not just an obligation due to regulations that must be
adanya peraturan yang harus dipatuhi. Lebih dari itu, obeyed. More than that, the implementation of GCG has
penerapan GCG telah bertransformasi menjadi kebutuhan transformed into a necessity for the business world to
dunia usaha untuk mendukung upaya menciptakan support efforts to create sustainable performance.
kinerja yang berkelanjutan.
GCG merupakan prinsip-prinsip yang mendasari proses GCG contains the principles that underlie the processes
dan mekanisme pengelolaan perusahaan berlandaskan and mechanisms of the management of the company
kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan based on compliance with regulation legislation and
serta cerminan dunia usaha yang beretika. Karena reflection of the ethical business world. Furthermore,
itu, GCG menjadi salah satu faktor fundamental yang GCG has become one of the fundamental factors for
sangat penting bagi investor dalam menilai kinerja investors in assessing a company’s ongoing performance.
entitas perusahaan yang berkelanjutan hingga di masa
mendatang.
356
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan media komunikasi antara Pemegang Saham dengan Dewan Komisaris dan Direksi melalui
forum tanya jawab yang diberikan kepada seluruh Pemegang Saham yang hadir pada setiap mata acara RUPS. Pada tahun 2020, RUPS
digelar secara fisik pada tanggal 31 Agustus 2020.
The General Meeting of Shareholders (GMS) is a communication medium amongst the Board of Directors, the Board of Commissioners, and the
shareholders through the Q&A given to all shareholders present at each GMS agenda. In 2020, GMS was held physically on August 31, 2020.
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN PENERAPAN THE COMMITMENT AND POLICY IN TERMS OF

GCG GCG IMPLEMENTATION
Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen untuk Bank Muamalat Indonesia is committed to continuously
senantiasa meningkatkan implementasi prinsip- improving the implementation of GCG principles within
prinsip GCG di lingkungan Bank. Penerapan GCG the Bank. The implementation of GCG is carried out in
tersebut dilakukan secara berkelanjutan, yang diawali a sustainable manner, beginning with an internalization
dengan proses internalisasi di lingkungan Bank. Hal ini process within the Bank. It is intended that all units within
bertujuan agar semua unit di lingkungan organisasi Bank the Bank’s organization have the same understanding as
memiliki kesepahaman yang sama tentang pentingnya to the importance of implementing GCG.
penerapan GCG.
Setiap unit organisasi di lingkungan Bank diharapkan Each organizational unit within the Bank is expected to
menyertakan penerapan prinsip GCG secara konsisten consistently implement GCG principles in carrying out
dalam menjalankan fungsinya. Dengan demikian, hasil its functions. Thus, the results achieved can provide real,
yang dicapai dapat memberikan kontribusi positif yang positive contributions for the Bank and all stakeholders.
nyata bagi Bank dan seluruh pemangku kepentingan.
Bank menerapkan lima prinsip dalam penerapan GCG: The Bank applies five principles in implementing
Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Profesional GCG: Transparency, Accountability, Responsibility,
dan Kesetaraan/Kewajaran. Penerapan prinsip-prinsip Professionalism and Equality/Fairness. The application of
tersebut di lingkungan Bank Muamalat diuraikan dalam these principles within Bank Muamalat is described in the
tabel berikut ini: following table:
357
2020 Annual Report
Prinsip Penjelasan Implementasi di Bank Muamalat Implementation Explanation at Bank Muamalat

Principle Indonesia Indonesia
Transparansi Keterbukaan atau transparansi mengandung Transparency contains the elements of
“Sesungguhnya Allah menyuruh unsur pengungkapan (disclosure) dan disclosure and the provision of information in a
kamu menyampaikan amanat penyediaan informasi secara tepat waktu, timely, adequate, clear and accurate manner as
(hak/informasi) kepada yang memadai, jelas, akurat, dapat diperbandingkan well as comparable and easily accessed by the
berhak menerimanya” serta mudah diakses oleh para pemangku stakeholders and the public.
(QS. An-Nisa: 58) kepentingan dan masyarakat.
Transparency Bank dan jajaran manajemen selalu berupaya The Bank and all levels of its management
“Indeed, Allah commands you to menjamin adanya keterbukaan dalam always seek to ensure transparency in
render trust to whom it is due” menyampaikan informasi materiil dan conveying material, relevant information and
(QS. An-Nisa: 58). relevan. Begitu juga dalam melaksanakan transparency in the decision making process,
proses pengambilan keputusan. Seluruh about Bank Muamalat Indonesia, and that
Informasi mudah diakses oleh para pemangku the information is easily accessed by the
kepentingan sesuai dengan haknya. stakeholders in accordance with their rights.
Kebijakan Bank Muamalat Indonesia dibuat Bank Muamalat Indonesia’s policy is

secara tertulis dan dikomunikasikan kepada communicated in writing to all stakeholders
pemangku kepentingan yang berhak who are entitled to obtain the information.
memperoleh informasi. Keterbukaan tidak Transparency does not only mean the
hanya mengungkapkan informasi yang disclosure of information required by the
diwajibkan oleh peraturan perundang- legislation, but it is also important in the
undangan, tetapi juga hal penting dalam proses decision making process in accordance with
pengambilan keputusan sesuai ketentuan the provisions of sharia, without reducing the
syariah, tanpa mengurangi kewajiban Bank Bank’s obligation to comply with the provision
memenuhi ketentuan kerahasiaan organisasi on the confidentiality of the organization in
sesuai peraturan perundang-undangan yang accordance with the legislation in force.
berlaku.
Akuntabilitas Akuntabilitas merupakan bagian dari Accountability contains clarity of function within
“Sesungguhnya yang takut kepada kejelasan fungsi dalam organisasi dan cara the organization and behaving responsibly,
Allah di antara hamba-hamba- mempertanggungjawabkannya sehingga thus management can run effectively. Bank
Nya, hanyalah ulama (orang-orang pengelolaannya dapat berjalan secara Muamalat Indonesia’s management must
yang berilmu pengetahuan)” efektif. Manajemen Bank Muamalat Indonesia be accountable for a fair and transparent
(QS Fathir: 28). mempertanggungjawabkan kinerjanya secara performance.
transparan dan wajar.
“Adakah sama orang yang berilmu
pengetahuan dengan yang tidak Untuk itu, bisnis Bank Muamalat Indonesia To that end, the business of Bank Muamalat
berilmu pengetahuan” harus dikelola secara benar, terukur dan sesuai Indonesia should be properly managed,
(QS Az-Zumar: 9). kepentingan pelaku bisnis dengan tetap measured and should be in accordance with
memperhitungkan kepentingan para pemangku the interests of the business while taking into
“Allah mengangkat derajat orang kepentingan. account the interests of stakeholders.
yang beriman di antara kamu
dan orang yang memiliki ilmu
pengetahuan beberapa derajat.
Allah Mahamengetahui apa-apa
yang kamu lakukan”
(QS Al-Mujaadilah: 11).
Accountability
“Only those who fear Allah, from
among His servants, who have
knowledge” (QS Fathir: 28).
“Are those who know equal to

those who do not know?” (QS Az-
Zumar:9).
“Allah will raise those who have

believed among you and those
who were given knowledge, by
degrees. And Allah is Acquainted
with what you do.” (QS Al-
Mujaadilah: 11).
358
Prinsip Penjelasan Implementasi di Bank Muamalat Implementation Explanation at Bank Muamalat

Principle Indonesia Indonesia
Responsibilitas Pertanggungjawaban atau responsibilitas Responsibility is about compliance toward
“Tiap-tiap diri bertanggung jawab merupakan bentuk kepatuhan terhadap legislation and internal regulations as well
atas apa yang telah diperbuatnya” peraturan perundang-undangan dan ketentuan as responsibility towards society and the
(QS Al-Muddatsir: 38). internal serta tanggung jawab terhadap environment. Responsibility is required to
masyarakat dan lingkungan. Responsibilitas ensure long-term sustainability of the business
Responsibility diperlukan agar dapat menjamin terpeliharanya and recognition as a good corporate citizen.
“Every soul, for what it has kesinambungan usaha dalam jangka panjang
earned, will be retained.” (QS Al- dan mendapat pengakuan sebagai warga
Muddatsir: 38). korporasi yang baik/good corporate citizen.
Dalam bertindak, jajaran manajemen Bank Bank Muamalat Indonesia and every level of
Muamalat Indonesia selalu berpegang teguh the Bank upholds the principles of prudence
pada prinsip kehati-hatian dan peraturan in all actions, along with the conformity of the
perundang-undangan yang berlaku serta Bank’s management with applicable legislation
prinsip pengelolaan bank yang sehat, dengan and the principles of sound bank management,
tetap menyadari segala risiko dan implikasi all, while remaining aware of possible risks and
negatif yang mungkin ditimbulkan oleh negative implications caused by its actions.
tindakannya. Bank dan jajaran manajemen Bank The entire Bank must show consideration for
harus selalu mengingat kepentingan seluruh the interests of all stakeholders in carrying out
pemangku kepentingan dalam menjalankan its functions, determining policies, or making
fungsinya dan menetapkan kebijaksanaan decisions.
dalam mengambil keputusan.
Profesional Profesional adalah memiliki kompetensi, Being professional means possessing
“Barang siapa meniru-niru suatu mampu bertindak objektif, bebas dari competence, able to act objectively, free of
kaum, maka ia termasuk golongan pengaruh/tekanan dari pihak mana pun the influence or pressure from other parties
mereka” (independen), terhindar dari benturan (independent), free of conflicts of interest and
(HR Abu Daud). kepentingan serta memiliki komitmen yang posseses a strong commitment to develop
tinggi untuk mengembangkan Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia.
“Sesungguhnya Allah mencintai Indonesia.
seseorang apabila mengerjakan
sesuatu pekerjaan, dilakukan Bank dan seluruh jajaran manajemen menjamin Bank Muamalat Indonesia and all levels of its
secara profesional (itqon)” bahwa Bank Muamalat Indonesia dikelola management ensure that the Bank is managed
(HR Abu Ya’la dan di-shahih-kan secara profesional tanpa adanya benturan in a professional manner without any conflicts
oleh Albany). kepentingan dan dapat menghindari pengaruh/ of interest and avoids influence or pressure
tekanan dari pihak mana pun (independen) from other parties (independent) which are
Professional yang tidak sesuai dengan peraturan perundang- not in accordance with the legislations in force
“Whoever imitates a People undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip and the principles of a sound corporation.
becomes one of them” (HR Abu korporasi yang sehat. Implementasi prinsip Implementation of the principles of
Dawud). profesional dan kemandirian dilaksanakan oleh professionalism and independence are carried
Bank Muamalat Indonesia. out by Bank Muamalat Indonesia.
“Trully, God loves someone who
carries out work in a professional
manner (itqon)” (HR Abu Ya’la dan
dishahihkan oleh Albany).
Kewajaran dan Kesetaraan Kewajaran dan kesetaraan merupakan nilai Fairness and equality contain the elements
“Sesungguhnya Allah dari perlakuan yang adil dan kesempatan yang of fair treatment and equal opportunity in
memerintahkan kamu untuk sama sesuai proporsinya dalam memenuhi accordance with the proportion in fulfilling the
berlaku adil dan berbuat kebaikan” hak-hak pemangku kepentingan berdasarkan rights of stakeholders under the agreements
(QS An-Nahl: 90) perjanjian dan peraturan perundang-undangan and the legislation in force. Equality means the
yang berlaku. Kesetaraan mengandung unsur similarity of treatment and opportunity, thus
“Wahai orang-orang yang kesamaan perlakuan dan kesempatan, sehingga always considering the interests of shareholders,
beriman, jadilah kamu orang yang senantiasa memperhatikan kepentingan customers and other stakeholders based on
benar-benar penegak keadilan, pemegang saham, nasabah dan pemangku the principles of fairness towards each of the
menjadi saksi karena Allah biarpun kepentingan lainnya berdasarkan asas parties concerned.
terhadap dirimu sendiri atau ibu kewajaran serta kesetaraan dari masing-masing
bapak dan kaum kerabatmu...” pihak yang bersangkutan antara lain: 1. Bank Muamalat Indonesia applies the
(QS An-Nisa: 135) 1. Bank Muamalat Indonesia menerapkan principle of fairness implemented as justice
prinsip kewajaran yang diimplementasikan and equality (equal treatment) in fulfilling
Fairness sebagai keadilan dan kesetaraan (equal the rights of the Stakeholders arising under
“Indeed, Allah orders justice and treatment) di dalam memenuhi hak- the agreements, laws and regulations in
good conduct” (QS An-Nahl: 90). hak pemangku kepentingan yang timbul force.
berdasarkan perjanjian dan peraturan
“O you who have believed, perundang-undangan yang berlaku. 2. Bank Muamalat Indonesia ensures that
persistently stand firm in justice, 2. Bank Muamalat Indonesia menjamin all stakeholders receive equal treatment
witnesses for Allah, even if it be bahwa setiap pemangku kepentingan without discrimination in accordance with
against yourselves or parents and akan mendapatkan perlakuan yang setara the laws and regulations in force.
relatives...”(QS An-Nisa:135). tanpa diskriminasi sesuai dengan peraturan
perundang-undangan yang ada.
359
2020 Annual Report
Kebijakan Dasar GCG GCG Basic Policy

Penerapan prinsip-prinsip GCG tidak hanya melekat pada The application of the Good Corporate Governance
Bank dan kebijakan yang dilahirkan, tetapi juga pada principles is not only in every policy but also at every
setiap jajaran organisasi. Seluruh insan Bank Muamalat level of the Bank. Every employee needs to be aware of
Indonesia, tanpa terkecuali, dituntut untuk menyadari the risks that may arise in every work activity.
risiko yang mungkin muncul dalam setiap pekerjaan yang
dilakukan.
Oleh karena itu, penerapan prinsip GCG menjadi Therefore, the application of GCG principles is imperative
keharusan sebagai landasan berpikir dan bertindak as a basis for thinking and acting when carrying out
saat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. duties and responsibilities. The successful internalisation
Keberhasilan internalisasi prinsip GCG dalam setiap of the principles of Good Corporate Governance in
kebijakan akan menjadikan pengelolaan Bank dilakukan every policy make the management of the Bank more
secara terbuka, jelas, dapat dipertanggungjawabkan, adil transparent, definite, accountable, fair, and independent.
serta independen.
Bank menjadikan Anggaran Dasar Perusahaan sebagai Bank Muamalat established the Company’s Articles
dasar pedoman penerapan dan pelaksanaan prinsip- of Association as the basis guidelines for the
prinsip GCG yang telah disusun dari berbagai acuan implementation and application of GCG principles that
Undang-undang dan peraturan regulator yang sesuai have been compiled from various laws and regulations in
dengan kegiatan usaha Perusahaan. accordance with the Company’s business activities.
Governance Framework Governance Framework

Dalam mengimplementasikan GCG, Bank memiliki In implementing GCG, the Bank has several stages known
beberapa tahapan yang disebut dengan Governance as the Governance Framework. The stages are:
Framework. Adapun tahapan tersebut, yaitu:
Komitmen Tata Kelola Governance Commitment

Tahapan awal dalam penerapan GCG yakni membangun komitmen The initial stage in implementation is building the commitment
dari seluruh jajaran Bank untuk menjadi bagian dalam implementasi of the Bank’s management to be part of the implementation of
tata kelola perusahaan. Bentuk implementasi komitmen dimulai corporate governance. The commitment is formed by having a
dengan membangun landasan yang menjadi dasar pelaksanaan solid foundation as a basis of implementing the commitment
komitmen implementasi seperti Anggaran Dasar Perusahaan, Visi such as the Company’s Articles of Association, the Company’s
dan Misi Perusahaan, serta code of conduct. vision & mision, and Code of Conduct.
Struktur Tata Kelola Governance Structure
Bank melengkapi dan menempatkan sumber daya yang tepat pada The Bank completes and places the right resources in the
struktur perusahaan dan menyempurnakan berbagai infrastruktur Company’s structure as well as providing several supporting
pendukung untuk memastikan governance process dapat berjalan infrastructures to ensure that the governance process runs as
sebagaimana mestinya. it is supposed to be.
Mekanisme Tata Kelola Governance Mechanism
Prinsip-prinsip GCG dibuat melekat dalam kebijakan, pedoman, The Governance Principles are arranged to be fitted in policies,
prosedur kerja, dan aturan internal lainnya guna memastikan prinsip- guidelines, work procedures, and other internal rules to ensure
prinsip tersebut terlaksana dan dapat memenuhi governance that the governance principles are administered in compliance
process. with the governance process.
Sosialisasi dan Evaluasi Dissemination and Evaluation
Untuk memastikan jajaran perusahaan dapat mengimplementasikan To make sure that all levels of the Company implement the
prinsip-prinsip tata kelola yang telah diinternalisasi dalam sistem principles of governance that have been internalised within
perusahaan maka tahapan berikutnya ialah melakukan sosialisasi the Company’s system, the next step is then to disseminate
kepada seluruh jajaran perusahaan. Dengan dilaksanakannya information to its management. Thtough socialisation, it is
sosialisasi tersebut, diharapkan seluruh jajaran perusahaan expected that the all levels will comprehend and be able to
memahami dan dapat mengimplementasikan GCG pada tiap properly implement governance in carrying out their duties
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. Evaluasi dilaksanakan and responsibilities. Evaluations are conducted to monitor
untuk memantau sampai sejauh mana implementasi telah how far the implementation has been performed and to rectify
dilaksanakan guna memperbaiki kekurangan untuk perbaikan di deficiencies for future improvement.
masa yang akan datang.
Dasar Penerapan Corporate Governance Basic Implementation of Corporate

Governance
Bank Muamalat Indonesia mengacu pada beragam The application of GCG Bank Muamalat Indonesia refers
peraturan perundang-undangan yang berlaku sebagai to several regulations issued by the government and
dasar penerapan GCG di lingkungan Bank. Peraturan regulators that include:
tersebut, antara lain:
360
Undang-undang Laws
• Undang Undang No. 21 tahun 2008 tentang • Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008
Perbankan Syariah. concerning Sharia Banking.
• Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang • Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007
Perseroan Terbatas. concerning Limited Liability Companies.
Peraturan Bank Indonesia Bank Indonesia’s Regulations

• Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang • Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009
Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah regarding Sharia Commercial Banks as amended by
dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. Bank Indonesia’s Regulation No. 15/13/PBI/2013.
• Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 • Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/
tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance PBI/2009 on the Implementation of Good Corporate
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia
Business Units.
• Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tentang • Bank Indonesia’s Regulation Number 14/6/PBI/2012
Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) regarding Fit and Proper Test for Sharia Commercial
Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. Banks and Sharia Business Units.
Surat Edaran Bank Indonesia Bank Indonesia’s Circular Letter

• Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal • Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS
30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate dated 30 April 2010 on GCG Implementation for
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
Syariah.
• Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/50/DPbS • Bank Indonesia’s Circular Letter Number 15/50/DPbS
No. 11/9/DPbS tanggal 7 April 2009 perihal Bank Number 11/9/DPbS dated 7 April 2009 regarding
Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan Sharia Commercial Bank as amended by Bank
Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/50/DPbS. Indonesia’s Circular Letter Number 15/50/DPbS.
Peraturan OJK Financial Services Authority (OJK) Regulations

• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/ • OJK Regulation Number 8/POJK.03/2014 concerning
POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Risk-Based Rating of Sharia Commercial Banks and
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Business Units.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/ • OJK Regulation Number 17/POJK.03/2014 on the
POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Integrated Risk Management for
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Financial Conglomerates.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/ • OJK Regulation Number 18/POJK.03/2014 on the
POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Implementation of Integrated Governance for
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Financial Conglomerates.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ • OJK Regulation Number 33/POJK.04/2014 about
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Directors and Board of Commissioners of Issuers or
Emiten atau Perusahaan Publik. Public Companies.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 8/ • OJK Regulation Number 8/POJK.04/2015 regarding
POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten atau Issuers or Public Company Websites.
Perusahaan Publik.
POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata the Application of Corporate Governance Guidelines
Kelola Perusahaan Terbuka. for Public Companies.
POJK.04/2015 tentang Keterbukaan atas Informasi Transparency of Material Information or Facts by
atau Fakta Material oleh Emiten atau Perusahaan Issuers or Public Companies.
Publik.
POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan the Assessment of Capability and Compliance for
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Parties Main Financial Services Institutions.
Keuangan.
361
2020 Annual Report
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/ • OJK Regulation Number 29/POJK.04/2016
POJK.04/2016 tentang Laporan Tahunan Emiten atau concerning Annual Reports of Issuers or Public
Perusahaan Publik. Companies.
POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko concerning Application of Risk Management for
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi concerning the Implementation of the Compliance
Kepatuhan Bank Umum. Function of Commercial Banks.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia • OJK Regulation Number 15/POJK.04/2020 on the
No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Planning and Implementation of General Meeting of
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Shareholders of Public Companies.
Perusahaan Terbuka.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia • OJK Regulation Number 16/POJK.04/2020 about
No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat the Implementation of the General Meeting of
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Shareholders of Public Companies Electronically.
Elektronik.
Surat Edaran OJK OJK Circular Letter

• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 10/ • OJK Circular Letter Number 10/SEOJK.03/2014
SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan concerning the Soundness Rating of Sharia
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola concerning the Guidelines for Governance of Public
Perusahaan Terbuka. Companies.
SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang dated August 3, 2016 on the Form and Content of
Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Annual Report of Issuers or Public Companies.
Perusahaan Publik.
Lain-lain Others
• Anggaran Dasar PT Bank Muamalat Tbk. • Articles of Association of PT Bank Muamalat Tbk.
• Pedoman Umum Good Governance Bisnis Syariah. • General Guidelines for Sharia Business Good
Governance.
• Board Manual PT Bank Muamalat Indonesia Tbk. • Manual Board of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
• Kebijakan Good Corporate Governance PT Bank • Good Corporate Governance Policy of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk. Muamalat Indonesia Tbk.
• Pedoman dan Prosedur Pelaksanaan Penanganan • Guidelines and Procedures for Implementing
Pelaporan Pengaduan Nasabah PT Bank Muamalat Customer Complaints Reporting PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk. Indonesia Tbk.
• Kode Etik Bankir. • Code of Conduct for Bankers.
• Kode Etik Bank Muamalat Indonesia. • Bank Muamalat Indonesia’s Code of Conduct.
• Ittifaq Muamalat. • Ittifaq Muamalat.
Governance Outcome dan Penghargaan Governance Outcome and Award

Bank Muamalat Indonesia secara konsisten memiliki Bank Muamalat Indonesia is committed to implementing
komitmen yang tinggi dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG principles consistently with the following objectives:
GCG dengan tujuan sebagai berikut:
1. Mengendalikan dan mengarahkan hubungan antara 1. Control and direct relationships between the
Organ Perusahaan (Pemegang Saham, Dewan Company’s Organs (Shareholders, Board of
Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah), Commissioners, Board of Directors and Sharia
karyawan, nasabah, mitra kerja, serta masyarakat Supervisory Board), employees, customers, partners,
dan lingkungan agar seluruh aktivitas Bank dapat as well as the public and environment in order for the
dijalankan dengan baik sesuai dengan prinsip- Bank to run well in accordance with GCG principles.
prinsip GCG.
362
2. Meningkatkan citra (image) Bank Muamalat Indonesia 2. Improve the image of Bank Muamalat Indonesia to be
menjadi semakin baik di tingkat nasional maupun better at national and regional levels.
regional.
3. Meningkatkan kinerja Bank Muamalat melalui 3. Improve the performance of Bank Muamalat through
program-program efisiensi perusahaan yang tercipta the Company’s efficiency programs created by the
dari penerapan budaya GCG di setiap kegiatan implementation of GCG culture in every operational
operasional. activity.
4. Meningkatkan pertanggungjawaban kepada 4. Increase accountability to stakeholders.
pemangku kepentingan.
5. Mencegah terjadinya penyimpangan dalam 5. Prevent the occurrence of irregularities in the
pengelolaan Bank Muamalat. management of Bank Muamalat Indonesia.
6. Mempersiapkan landasan yang kuat bagi 6. Prepare a strong foundation for the sustainable
pertumbuhan berkelanjutan Bank Muamalat. growth of Bank Muamalat Indonesia.
Dari manifestasi penerapan dan penegakan tata kelola As a positive impact of the implementation and
terhadap penciptaan budaya kerja dan keberlangsungan enforcement of governance on the creation of a work
perusahaan, Bank memperoleh manfaat berupa culture and sustainability of the Company, Bank Muamalat
penghargaan sebagai dampak positif yang tercipta. received several awards throughout 2020, including:
Adapun beberapa penghargaan yang diperoleh Bank
Muamalat Indonesia sepanjang tahun 2020 antara lain:
Nama Penghargaan Jenis Penghargaan Waktu Penghargaan Pemberi Penghargaan

No
Award Type of Awards Date of Awards Appreciator
1 Bronze Award – Excellence in Human Resources Excellence 27 November 2020 Human Resources
Leadership Development Awards 2020 November 27, 2020 Online
2 Silver Award – Excellence in Human Resources Excellence 27 November 2020 Human Resources
Graduate Recruitment and Awards 2020 November 27, 2020 Online
Development
3 Gold Award – Excellence in Human Resources Excellence 27 November 2020 Human Resources
Employee Branding Awards 2020 November 27, 2020 Online
4 Digital CX Award – Best Customer Digital CX Award 2020 Juli 2020 The Digital Banker
Experience in Islamic Banking 2020 July 2020
5 Digital CX Award – Best Customer Digital CX Award 2020 Juli 2020 The Digital Banker
Experience (ATM) 2020 July 2020
6 Best Islamic Finance Award – Best Islamic Finance Award 1 Oktober 2020 Alpha Southeast Asia
Kategori Wealth Management Bank 2020 October 1, 2020
2020
7 Top CSR Awards 2020 Top CSR Awards 2020 29 Juli 2020 Top Business
July 29, 2020 Magazine
8 Peringkat Kedua – Kategori Kartu Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 Infobank
Debit Bank Umum Syariah (Buku 2) May 15, 2020
2020
2nd Rank – Category of Sharia
Commercial Bank Debit Card
(Book 2) 2020
9 Peringkat Ketiga – Kategori Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 Infobank
Tabungan Bank Umum Syariah May 15, 2020
(Buku 2) 2020
3rd Rank – Category of Sharia
Commercial Bank’s Savings (Book 2)
2020
10 2nd Best Overall – Kategori Bank Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 Infobank
Umum Syariah 2020 May 15, 2020
2 Best Overall – Sharia Commercial
nd
Bank 2020 Category

11 2nd Best Overall Performance – Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 Infobank
Kategori Kartu Debit Bank Umum May 15, 2020
Syariah 2020
2nd Best Overall Performance –
Sharia Commercial Bank Debit Card
Category 2020
12 Peringkat Pertama – Kategori Bank Digital Brand Award 2020 15 Mei 2020 Infobank
Umum Syariah (Buku 2) 2020 May 15, 2020
1st Rank – Category of Sharia
Commercial Banks (Book 2) 2020
363
2020 Annual Report
PENINGKATAN KUALITAS QUALITY IMPROVEMENT
Bank Muamalat Indonesia menerapkan berbagai inisiatif Bank Muamalat Indonesia implements various initiatives
sebagai upaya peningkatan kualitas implementasi GCG in an effort to improve the quality of GCG implementation
secara berkesinambungan. Di antaranya adalah: on an ongoing basis. Among them are:
1. Melakukan evaluasi serta memutakhirkan kebijakan 1. Evaluate and update policies and procedures
dan prosedur secara berkala dalam rangka menjaga gradually to maintain the productiveness, adequacy,
efektivitas, kecukupan dan kesesuaian kebijakan and suitability of the policies and procedures with the
serta prosedur yang dimiliki dengan mengacu pada provisions and legislation in force.
ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku.
2. Secara berkesinambungan, Direksi terus dan telah 2. The Board of Directors continues to make efforts
melakukan upaya-upaya dalam memperbaiki kinerja to improve the Bank’s performance by taking into
Bank dengan memperhatikan aspek kehati-hatian account the aspects of prudence and GCG.
dan GCG.
3. Menyempurnakan struktur organisasi Bank sejalan 3. Improve the organisational structure of the Bank in
dengan fokus bisnis Bank. line with the Bank’s business focus
4. Melakukan pelatihan dan sertifikasi kepada pejabat 4. Continuously undertake training and certification for
dan pegawai secara berkesinambungan officials and employees.
5. Melakukan sosialisasi dalam rangka membangun 5. Conduct dissemination to build a compliance culture,
budaya kepatuhan (compliance culture), budaya risk culture, and anti-fraud culture within the Bank.
risiko dan budaya anti-fraud di lingkungan Bank.
6. Melakukan sosialisasi kode etik Bank dan corporate 6. Conduct dissemination of the Bank’s Code of Conduct
culture. and corporate culture.
7. Setiap karyawan Bank Muamalat Indonesia diwajibkan 7. Each employee is required to periodically make
untuk membuat persetujuan secara elektronik electronic approval of compliance statements, GCG
surat pernyataan kepatuhan, pelaksanaan GCG dan implementation, and anti-fraud declarations.
deklarasi anti-fraud secara berkala.
8. Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan Compliance 8. Sharia Supervisory Board (DPS) and Sharia
Syariah terus mengawal penerbitan produk dan Compliance are in charge of the issuance of Bank
aktivitas Bank agar sesuai dengan aspek syariah products and activities based on sharia respects,
termasuk melakukan uji petik dalam memastikan including by conducting spotchecks in setting the
penerapan kepatuhan syariah di unit bisnis Bank. seal on the implementation of sharia compliance in
the Bank’s business unit.
Standar Kualitas Penerapan Corporate Corporate Governance Implementation

Governance Quality Standard
Penerapan GCG di Bank Muamalat Indonesia pada The GCG implementation at Bank Muamalat runs properly,
prinsipnya telah berjalan dengan baik. Hal itu dijalankan and is committed to being a form of cooperation amongst
dalam bentuk kerja sama antara Dewan Komisaris, the Board of Commissioners, the Board of Directors, and
Direksi, dan seluruh karyawan dalam setiap aktivitas all employees in each activity to protect the interests of
yang bertujuan untuk melindungi kepentingan Bank, the Bank, shareholders and stakeholders.
Pemegang Saham dan pemangku kepentingan.
Dalam rangka memastikan kualitas penerapan GCG, Bank To ensure the quality of GCG implementation, the
mengadopsi standar terbaik dalam penerapan GCG. Bank adopts the best standards in applying GCG in
Hal itu, antara lain mengacu pada Peraturan Peraturan accordance with Bank Indonesia Regulations concerning
Bank Indonesia tentang Pelaksanaan Good Corporate Good Corporate Implementation Governance for Sharia
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Commercial Banks and Sharia Business Units and OJK
Syariah dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang Regulations regarding the Implementation of Governance
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Guidelines for Public Companies.
Standar-standar tersebut mengatur peran Dewan The standards govern the role of the Board of
Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan untuk Commissioners in carrying out supervisory functions to
memastikan kepengurusan perusahaan dilaksanakan ensure that the management of the Bank is well-executed
oleh Direksi sesuai peraturan perundangan yang by the Directors with the applicable laws and regulations
364
berlaku. Termasuk dalam memberikan nasihat/pendapat and provides advice/views on strategic actions/activities
atas tindakan/kegiatan strategis yang akan dan telah that will and have been cautiously undertaken by the
dilaksanakan oleh Direksi secara hati-hati untuk mencapai Directors to achieve the Bank’s goals.
tujuan Bank.
Sedangkan Direksi menegaskan untuk melaksanakan The Board of Directors emphasises that carrying out
fungsi kepengurusannya secara amanah dan profesional its management functions was done in a professional
dan menghindari terjadinya segala potensi benturan manner and avoided any potential conflicts of interest.
kepentingan. Demikian juga dengan organ-organ GCG In the same way, the other GCG branches work together
lainnya yang saling bersinergi untuk menciptakan seluruh to ensure the Bank’s operational activities run well under
kegiatan operasional Bank berjalan sesuai dengan applicable laws and regulations.
peraturan perundang-undangan yang berlaku
PENILAIAN PENERAPAN GCG GCG IMPLEMENTATION ASSESSMENT
Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ Referring to Bank Indonesia Regulation Number 11/33/
PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan PBI/2009 dated 7 December 2009 on the Implementation
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah of Good Corporate Governance for Sharia Commercial
dan Unit Usaha Syariah serta Surat Edaran Otoritas Jasa Banks and Sharia Business Units as well as the OJK
Keuangan No. 10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Circular Letter Number 10/SEOJK.03/2014 regarding
Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha the Rating of Soundness of Sharia Commercial Banks
Syariah, Bank Syariah wajib melaksanakan penilaian and Sharia Business Units, Sharia Banks are required to
sendiri (self-assessment) penerapan GCG di lingkungan carry out self-assessment on the implementation of GCG
Bank. within the Bank.
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Assessment Implementation Procedure

Prosedur pelaksanaan penilaian GCG Bank dilakukan The procedure for implementing the Bank’s GCG
dengan metode self-assessment dan dilakukan secara assessment is carried out using the self-assessment
berkala setiap tahunnya dengan memperhatikan 11 faktor method and performed periodically every year by taking
penilaian pelaksanaan GCG yang ditetapkan oleh Bank into account the 11 GCG implementation assessment
Indonesia. factors stipulated by Bank Indonesia.
Penilaian self-assessment GCG di Bank Muamalat The GCG self-assessment at Bank Muamalat Indonesia is
Indonesia dilaksanakan oleh Satuan Kerja Kepatuhan carried out by the Compliance Unit (SKK) every semester
(SKK) setiap semester dengan tahapan sebagai berikut : with the following stages:
1. Persiapan materi penilaian yang dilakukan dengan 1. Preparation of material for the assessment carried
mengacu kepada format kertas kerja atau kuisoner out by referring to the working paper format or
yang ditetapkan oleh regulator (OJK). questionnaire set by the regulator (FSA).
2. Pendistribusian kertas kerja/kuisoner self asssessmet 2. Distributing GCG working papers/self-assessment
GCG kepada organ perusahaan dan fungsi terkait questionnaires to Company organization and related
functions
3. Dari hasil feedback yang diterima dari organ 3. From the results of feedback received from the
perusahaan dan fungsi terkait, maka Satuan Kerja Company organization and related functions, the
Kepatuhan Bank melakukan review dan evaluasi Bank’s Compliance Unit reviews and evaluates the
atas pengisian kertas kerja/kuisoner. Dalam proses filling out of working papers/questionnaires. In the
review dimungkinkan untuk meminta penjelasan review process, it is possible to ask for an explanation
atau klarifikasi dari unit terkait atas hasil pengisian or clarification from the related unit on the results of
kuisoner yang sudah dibuat. filling out the questionnaire that has been made.
4. Satuan Kerja Kepatuhan membuat analisa dari hasil 4. The Compliance Unit analyzes the results of filling
pengisian kuisoner dan menuangkannya dalam out the questionnaire and puts it in a GCG Self-
sebuah Laporan Self-Assessment GCG. Assessment Report.
5. Meminta review dan persetujuan kepada jajaran 5. Requesting review and approval from the
manajemen atas Laporan self assessment GCG yang management on the GCG self-assessment report that
telah disusun. has been prepared.
365
2020 Annual Report
6. Mengirimkan hasil Laporan self-assessment GCG 6. Send the results of the GCG self-assessment report
yang telah disetujui manajemen kepada OJK sesuai that has been approved by management to the FSA
dengan batas waktu yang berlaku. under the applicable time limit.
7. Menginformasikan kepada Dewan Komisaris Bank 7. Inform the Board of Commissioners of the Bank on
atas hasil pelaksanaan penilaian self assessment the results of the implementation of the GCG self-
GCG, salah satunya melalui rapat Komite Tata kelola assessment, one of which is through the Corporate
Perusahaan. Governance Committee meeting
Kriteria yang Digunakan Used Criteria

Dalam melakukan penilaian sendiri, Bank menggunakan In conducting self-assessment, the Bank uses criteria that
kriteria yang mengacu aturan Bank Indonesia. Kriteria refer to Bank Indonesia regulations. These criteria are:
tersebut ialah:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 1. Implementation of duties and responsibilities of the
Komisaris. Board of Commissioners.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 2. Implementation of duties and responsibilities of the
Board of Directors.
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 3. Completeness and implementation of the
Committee’s duties.
4. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 4. Implementation of duties and responsibilities of the
Pengawas Syariah. Sharia Supervisory Board.
5. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan 5. Implementation of sharia principles in the activities of
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta funding and financing as well as services.
pelayanan jasa.
6. Penanganan benturan kepentingan. 6. Handling of conflict of interests.
7. Penerapan fungsi kepatuhan bank. 7. Implementation of the Bank’s Compliance Function.
8. Penerapan fungsi audit internal 8. Implementation of Internal Audit Function.
9. Penerapan fungsi audit eksternal 9. Implementation of External Audit Function.
10. Batas Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) 10. Legal Lending Limit.
11. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, 11. Transparency of financial and non-financial
laporan pelaksanaan Good Corporate Governance conditions, report of Good Corporate Governance
dan pelaporan internal implementation and internal reporting.
Pihak yang Melakukan Penilaian Party Conducting the Assessment

Pihak yang melakukan penilaian adalah internal The party conducting the assessment is the internal Bank
Bank Muamalat Indonesia mengingat penilaian ini Muamalat Indonesia considering that this assessment
menggunakan metode self-assessment. uses the self-assessment method.
Hasil Self-Assessment GCG GCG Self-Assessment Results

Pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia melakukan In 2020, Bank Muamalat Indonesia conducted an
penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan GCG assessment (self-assessment) of GCG implementation
secara individual dan konsolidasi dengan hasil peringkat individually and consolidated with the results of rank
3 (tiga) yang mencerminkan Manajemen Bank telah 3 (three) that reflect the Bank’s management has
melakukan penerapan Good Corporate Governance yang implemented Good Corporate Governance quite well or
secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari penerapan moderate. This is reflected in the adequate application
atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance yang of the principles of Good Corporate Governance. If there
cukup memadai. Apabila terdapat kelemahan dalam are weaknesses in the application, Good Corporate
penerapan prinsip Good Corporate Governance maka Governance principles are generally weak and it is quite
secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan significant and requires sufficient attention from Bank
memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank. management.
366
ANALISIS ANALYSIS
Dengan memperhatikan kertas kerja self-assessment secara With regard to the self-assessment paper in a comprehensive
komprehensif dan terstruktur, mencakup baik governance structure, and structured manner, governance structure, governance
governance process, dan governance outcome dapat diidentifikasi process and governance outcomes can be identified regarding
mengenai permasalahan berupa kelemahan dan penyebabnya (root problems in the form of weaknesses and their causes (root
caused) dan kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance cause) and the implementation strengths Good Corporate
sebagai berikut: Governance as follows:
Kekuatan pelaksanaan Good Corporate Governance PT Bank The strengths of implementing PT Bank Muamalat Indonesia
Muamalat Indonesia Tbk antara lain: Tbk Good Corporate Governance include:
Governance Structure
Bank Muamalat telah memiliki struktur organisasi Dewan Komisaris, Bank Muamalat’s organizational structure of a Board of
Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS), Satuan Kerja Audit Intern, Commissioners, Directors, Sharia Supervisory Board (DPS),
Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan yang Internal Audit Work Unit, Risk Management Work Unit and
memadai dan masing-masing fungsi melaksanakan tugas dan Compliance Work Unit are adequate and each function carries
tanggung jawabnya dengan baik. Jumlah dan komposisi anggota out its duties and responsibilities well. The composition of the
Dewan Komisaris, Direksi, DPS telah sesuai dengan regulasi dan members of the Board of Commissioners, Directors, DPS is in
skala bisnis Bank Muamalat. Dewan Komisaris, Direksi dan DPS accordance with regulations and the business scale of Muamalat
Bank Muamalat yang telah efektif menjabat, telah dinyatakan lulus Bank. All members of The Board of Directors of Bank Muamalat
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) atau telah mendapatkan have effectively served because it has passed the Assessment
persetujuan dari OJK. Adapun rangkap jabatan anggota Dewan of Capability and Compliance (PKK) by the OJK. The concurrent
Komisaris, Direksi dan DPS Bank telah sesuai dengan ketentuan. positions of members of the Board of Commissioners, Board
of Directors and DPS of the Bank are in accordance with the
provisions.
Proses pengangkatan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan The appointment of members of the Board of Commissioners,
DPS telah melalui tahapan assessment oleh Komite Nominasi dan Directors and DPS has been through an assessment process
Remunerasi dengan memperhatikan faktor integritas, kompetensi, by the Nomination and Remuneration Committee by taking
dan reputasi keuangan sehingga anggota Dewan Komisaris, Direksi into account the factors of integrity, competence, and financial
dan DPS memiliki kompetensi yang memadai dan relevan dengan reputation so that members of the Board of Commissioners,
jabatannya untuk menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta Directors and DPS have sufficient competence and relevance
mampu mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki. to their position to carry out duties and responsibilities and are
capable of implementing competencies.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In undertaking the duties and responsibilities, the Board of
Komisaris, Direksi dan DPS telah memiliki pedoman kerja yang Commissioners, the Board of Directors and DPS have set work
mengatur pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari masing- guidelines for the implementation of duties and responsibilities
masing fungsi. Dalam rangka membantu pelaksanaan tugas of each function. In order to assist the implementation of
pengawasan, Dewan Komisaris telah membentuk dan memperbarui supervisory duties, the Board of Commissioners have formed
keanggotaan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite and renewed the membership of the Audit Committee,
Nominasi dan Remunerasi serta Komite Tata Kelola Perusahaan. Risk Oversight Committee, Nomination and Remuneration
Direksi juga telah membentuk 4 (empat) komite yaitu Risk Committee and Corporate Governance Committee. The Board
Management Committee, IT Steering Committee, ALCO, dan Human of Directors has also formed 4 (four) committees namely Risk
Capital Committee guna mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Management Committee, IT Steering Committee, ALCO, and
dan tanggung jawab Direksi. the Human Capital Committee to support the effectiveness of
the implementation of the duties and responsibilities of the
Directors.
Infrastruktur tata kelola Bank berupa kebijakan dan prosedur The Bank’s governance infrastructure in the form of Bank
Bank, tugas pokok dan fungsi masing-masing struktur organisasi policies and procedures, and the main tasks and functions of
cukup memadai dan mendukung kegiatan usaha Bank serta telah each organizational structure are sufficient to support the Bank’s
dikinikan secara berkala. Dalam rangka meningkatkan kompetensi business activities and have been updated regularly. In order to
Sumber Daya Manusia, Bank juga telah menyelenggarakan training/ improve the competency of Human Resources, the Bank has
workshop, sosialisasi dan sertifikasi dengan pemateri baik dari also held training workshops, outreach and certification.
internal maupun eksternal.
367
2020 Annual Report
Governance Process
Dewan Komisaris telah melakukan upaya-upaya dalam rangka The Board of Commissioners has made efforts to improve the
meningkatkan pelaksanaan aspek tata kelola perusahaan antara implementation of Corporate Governance, such as supervising
lain melakukan pengawasan terhadap kegiatan operasional the bank’s operational activities, fulfilling the Board of
Bank, memenuhi penyelenggaraan rapat-rapat Dewan Komisaris, Commissioners’ meetings, and renewing membership for
memperbarui keanggotaan komite level Dewan Komisaris beserta the Board of Commissioners level committees. Committees
charter/piagam komite. Komite-Komite yang dibentuk oleh Dewan formed by the Board of Commissioners have submitted
Komisaris telah menyampaikan rekomendasi proses perbaikan recommendations for the improvement processes to the
kepada Dewan Komisaris. Dewan Komisaris dan Komite level Dewan Board of Commissioners. The Board of Commissioners and its
Komisaris telah menyelenggarakan rapat sesuai dengan ketentuan. Committees have convened meetings in accordance with the
Dewan Komisaris telah menyelenggarakan rapat bersama Direksi provisions. The Board of Commissioners have held a meeting
guna melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan with the Board of Directors to supervise the implementation
tanggung jawab Direksi dan pemberian nasihat oleh Dewan Komisaris of duties, responsibilities of the Board of Directors, and advice
kepada Direksi. Dewan Komisaris telah menyetujui Rencana Bisnis from the Board of Commissioners to the Board of Directors.
Bank (RBB) yang telah disusun dengan memperhatikan kondisi The Board of Commissioners has approved the Bank’s Business
faktor eksternal dan internal Bank. Dewan Komisaris juga telah Plan (RBB) by taking into account the condition of external
melakukan pengawasan terhadap realisasi RBB dan menyampaikan and internal factors of the Bank. The Board of Commissioners
laporan hasil pengawasan kepada OJK secara periodik. has also supervised the realization of the RBB and submitted
reports on the results of supervision to FSA.
Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya In order to carry out its duties and responsibilities to ensure
memastikan pemenuhan aspek syariah, DPS telah melakukan uji compliance with sharia aspects, DPS has conducted a pick-test
petik di beberapa unit bisnis/cabang. Pelaksanaan uji petik dibantu in several business units / branches. The picking test is assisted
oleh 3 (tiga) orang Liasion Officer yang berada di bawah supervisi by 2 (two) Liaison Officers who are under the supervision of the
unit kerja Compliance. DPS telah menyelenggarakan rapat rutin Compliance Work Unit. DPS has held regular monthly meetings
bulanan guna membahas dan memberikan opini terhadap usulan to discuss and provide opinions on proposed products, services
produk, jasa dan program sesuai dengan prinsip syariah yang and programs in accordance with the sharia principles regulated
diatur dalam Fatwa DSN-MUI. DPS telah melakukan pengawasan in the DSN-MUI Fatwa. DPS has supervised the Bank’s business
terhadap kegiatan usaha Bank dan menyampaikan laporan hasil activities and delivered reports on the results of its supervision
pengawasannya kepada OJK secara periodik. to the FSA.
Direksi bertanggung jawab penuh terhadap pelaksanaan The Board of Directors is fully responsible for the management
kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian, GCG dan of the Bank based on the principles of prudence, GCG and
syariah. Direksi telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) dan telah sharia. The Directors have prepared a Bank Business Plan (RBB)
mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Proses pengambilan and have obtained the approval of the Board of Commissioners.
keputusan Direksi antara lain dilakukan melalui rapat Direksi yang The Board of Directors’ decision making process, among others,
diselenggarakan seminggu sekali. Dalam rangka merealisasikan was conducted through a Board of Directors meeting held once
target bisnis dalam RBB dan memperbaiki kinerja Bank, Direksi telah a week. In order to realize the business targets in the RBB and
melakukan upaya-upaya antara lain sebagai berikut: improve the Bank’s performance, the Board of Directors has
made the following efforts:
a. Melakukan perbaikan-perbaikan atas tata Kelola pembiayaan a. Made improvements to the governance of financing by
melalui penyempurnaan komposisi dan limit kewenangan improving the composition and limits of authority to decide
memutus pembiayaan, Penyempurnaan dan Penyusunan on financing, refined and drafted internal regulations,
Ketentuan Internal, Pengembangan Perangkat Analisis dan developed analytical tools, improved the quality of human
tools, Peningkatan Kualitas SDM Terkait Risiko Pembiayaan, dan resources related to financing risks, and monitored credit risk
Pemantauan Pengelolaan Risiko Kredit. management.
b. Melakukan inisitaif perbaikan atas tata Kelola operasional Bank b. Carried out initiatives to improve the Bank’s operational
melalui Pengelolaan Risiko Operasional Bank, Penyempurnaan governance through the Bank’s Operational Risk
dan Penyusunan Ketentuan Internal terkait Operasional. Management, Improvement and Compilation of Operational
Internal Regulations.
c. Melakukan pengelolaan risiko likuiditas antara lain pemantauan c. Managed liquidity risk, including strict liquidity monitoring,
likuiditas secara ketat, stress test likuiditas, pemantauan liquidity stress testing, monitoring of compliance with
pemenuhan ketentuan regulasi terkait likuiditas (antara lain liquidity-related regulatory requirements (including GWM,
GWM, PLM, RIM Syariah dan Giro RIM Syariah), mengupayakan PLM, RIM Syariah and Giro RIM Syariah), seeking alternative
alternatif sumber likuiditas baru dan menginisiasi perhitungan sources of new liquidity and initiating Liquidity Coverage
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio Ratio (LCR) calculations and Net Stable Funding Ratio
(NSFR). (NSFR).
d. Melakukan pengelolaan risiko reputasi antara lain melalui strategi d. Managed reputation risk, among others, through
komunisasi dan media handling serta penangangan complaint. communication strategies and media handling as well as
complaint handling.
368
g. Melaksanakan penerapan strategi pencegahan Anti-Fraud secara g. Implement Anti Fraud prevention strategies periodically
periodik melalui program Anti-Fraud Awareness, identifikasi through the Anti Fraud Awareness program, identification of
kerawanan, dan know your employee. vulnerabilities, and know your employee.
Bank Muamalat juga telah melakukan evaluasi dan pengkinian Bank Muamalat has also evaluated and updated internal
terhadap ketentuan internal secara berkala dalam rangka menjaga regulations on a regular basis in order to maintain the
efektivitas, kecukupan dan kesesuaian ketentuan internal dengan effectiveness, adequacy and conformity of internal regulations
peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip syariah. with applicable laws and regulations as well as sharia principles.
Pengajuan produk dan aktivitas baru telah dikaji/dievaluasi oleh Submissions of new products and activities have been reviewed/
fungsi-fungsi terkait yaitu Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Legal evaluated by the relevant functions, namely Risk Management,
serta telah mendapatkan opini/persetujuan dari Dewan Pengawas Compliance, and Legal, and have obtained an opinion/approval
Syariah (DPS) atas kesesuaian produk dan aktivitas baru dengan from the Sharia Supervisory Board (DPS) on the suitability of
Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). new products and activities with the Fatwa of the National
Sharia Council - Indonesian Ulama Council (DSN-MUI).
Dalam proses penguatan modal perusahaan Pemegang Saham In the process of strengthening company capital, Controlling
Pengendali (PSP) juga cukup kooperatif terhadap corporate action Shareholders (PSP) are also quite cooperative with corporate
yang diajukan oleh Manajemen dan terbuka kepada para calon actions submitted by Management and are open to potential
investor baru. new investors.
Dengan upaya-upaya perbaikan terhadap proses bisnis dan With the efforts to improve the business and operational
operasional yang telah dilakukan, maka diharapkan dapat processes that have been carried out, it is hoped that it can
memperbaiki governance outcome dalam pelaksanaan tata kelola improve the governance outcome in the implementation of
Bank Muamalat. Bank Muamalat governance.
Governance Outcome
Rencana Bisnis Bank telah disusun dan dikaji secara komprehensif The Bank’s Business Plan has been prepared and reviewed
dengan memperhatikan peluang bisnis, kekuatan yang dimiliki Bank comprehensively by taking into account business opportunities,
serta kelemahan dan ancaman. Direksi Bank telah menyampaikan Bank strengths as well as weaknesses, and threats. The Board of
Rencana Bisnis Bank kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Directors of the Bank has submitted the Bank’s Business Plan
Pemegang Saham (RUPS). Selain itu, bank juga telah menyampaikan to shareholders through the General Meeting of Shareholders
Rencana Bisnis Bank kepada pihak internal melalui kick-off meeting (GMS). In addition, the bank has also submitted the Bank’s
dengan seluruh pejabat Bank. Business Plan to internal parties through a kick-off meeting with
all Bank officials.
Setiap pengambilan keputusan Dewan Komisaris, DPS dan Direksi Each decision making by the Board of Commissioners, DPS and
Bank Muamalat dilakukan melalui rapat yang dituangkan dalam the Board of Directors of Bank Muamalat is carried out through
risalah rapat dan telah ditindaklanjuti oleh fungsi terkait sebagai a meeting as outlined in the minutes of the meeting and has
upaya perbaikan. been followed up by related functions as an improvement effort.
Produk dan aktivitas yang diterbitkan oleh Bank Muamalat telah Products and activities issued by Bank Muamalat are in
sesuai dengan Fatwa yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah accordance with Fatwa issued by the National Sharia Board
Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Setiap produk dan - Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). Every product and
aktivitas yang diterbitkan oleh Bank telah mendapat opini syariah activity issued by the Bank has obtained sharia opinion from
dari DPS. Prosedur pelaksanaan (Standard Operating Procedures/ DPS. Procedures for the implementation (Standard Operating
SOP) dalam penghimpunan dana, penyaluran dana, dan pelayanan Procedure/SOP) in collecting funds, channeling funds and
jasa Bank juga telah sesuai dengan regulasi dan prinsip syariah. providing Bank services are also appropriate with Islamic
regulations and principles.
Secara umum rasio prudential aspect Bank masih sesuai dengan In general, the Bank’s prudential aspect ratio is still in accordance
regulasi. Bank terus berupaya untuk memenuhi rasio prudential with regulations. The Bank continues to strive to meet the Bank’s
aspect Bank yang masih belum sesuai ketentuan yang berlaku. prudential aspect ratio, which is still not in accordance with the
applicable regulations.
Beberapa faktor dalam pelaksanaan GCG yang masih perlu Several factors in the implementation of GCG that still need to
diperbaiki, oleh PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, antara lain: be improved, by PT Bank Muamalat Indonesia Tbk, include:
a. Proses atas 2 (dua) anggota komisaris non independen akan a. The process for 2 (two) non-independent commissioners will
terus dilakukan. continue.
b. Komite Pemantau Risiko dalam proses melengkapi seorang b. The Risk Monitoring Committee is in the process of
pihak independen yang ahli di bidang manajemen risiko. completing installation of an independent party who is an
expert in risk management.
c. Kualitas data pelaporan masih diupayakan sehingga dapat c. Efforts are still being made to improve the quality of reporting
meminimalisasi denda yang dikenakan oleh otoritas. data so as to minimize fines imposed by the authorities.
d. Permodalan masih perlu diupayakan untuk mendukung ekspansi d. Efforts still need to be made to support the Bank’s expansion
Bank dan pemenuhan cadangan sesuai dengan regulasi. and fulfillment of reserves in accordance with regulations.
e. Masih terdapat temuan audit yang berulang dikarenakan e. There are still repeated audit findings due to employee
kelalaian karyawan terhadap ketentuan internal/SOP negligence on internal regulations / SOPs
369
2020 Annual Report
Penerapan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance Aspects
sesuai Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan and Principles in Accordance with Financial Services
Authority Regulations
Penjelasan Penerapan di Bank
Prinsip Rekomendasi Penjelasan Rekomendasi OJK Muamalat Implementasi
No
Principal Recommendation Explanation of OJK Recommendation Explanation of Implementation at Bank Implementation
Muamalat
I Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-Hak Pemegang Saham
Aspect 1: Relationship Between the Public Company and Shareholders in Guaranteeing the Rights of the Shareholders
Prinsip 1 (satu) 1. Perusahaan Terbuka Setiap saham dengan hak suara yang Bank telah memiliki ketentuan tata Telah diterapkan
Meningkatkan memiliki cara atau dikeluarkan mempunyai satu hak suara cara pengambilan keputusan melalui
Nilai prosedur teknis (one share one vote). Pemegang saham pengumpulan suara (voting) dalam
Penyelenggaraan pengumpulan suara dapat menggunakan hak suaranya RUPS baik secara terbuka maupun
RUPS (voting) baik secara pada saat pengambilan keputusan, tertutup yang mengedepankan
terbuka maupun terutama dalam pengambilan independensi dan kepentingan
tertutup yang keputusan dengan cara pengumpulan pemegang saham. Ketentuan tersebut
mengedepankan suara (voting). Namun demikian, diatur dalam Anggaran Dasar Bank dan
independensi, mekanisme pengambilan keputusan Prosedur Pelaksanaan RUPS sebagai
dan kepentingan dengan cara pengumpulan suara berikut:
pemegang saham. (voting) baik secara terbuka maupun 1. Keputusan RUPS diambil
tertutup belum diatur secara rinci. berdasarkan musyawarah untuk
mufakat.
Perusahaan Terbuka direkomendasikan 2. Dalam hal keputusan berdasarkan
mempunyai prosedur pengumpulan musyawarah untuk mufakat tidak
suara dalam pengambilan keputusan tercapai, keputusan RUPS adalah
atas suatu mata acara RUPS. Adapun sah jika disetujui lebih dari ½ (satu
prosedur pengumpulan suara (voting) per dua) bagian dari jumlah seluruh
tersebut harus menjaga independensi saham dengan hak suara yang hadir
ataupun kebebasan pemegang saham. dalam RUPS, kecuali peraturan
Sebagai contoh, dalam pengumpulan perundang-undangan dan/atau
suara (voting) secara terbuka dilakukan Anggaran Dasar menentukan bahwa
dengan cara mengangkat tangan keputusan adalah sah jika disetujui
sesuai dengan instruksi pilihan yang oleh jumlah suara setuju yang lebih
ditawarkan oleh pimpinan RUPS. besar.
Sedangkan, dalam pengumpulan suara 3. Pemungutan suara mengenai diri
(voting) secara tertutup dilakukan orang dan pemungutan suara
pada keputusan yang membutuhkan mengenai hal-hal lain diatur sebagai
kerahasiaan ataupun atas permintaan berikut:
pemegang saham, dengan cara a. Diri orang dilakukan secara
menggunakan kartu suara ataupun tertulis dengan suara tertutup
dengan penggunaan electronic voting. yang tidak ditandatangani;
b. Mengenai hal-hal lain dilakukan
secara lisan, kecuali apabila ketua
RUPS menentukan lain tanpa ada
keberatan dari 1 (satu) atau lebih
pemegang saham yang hadir
dalam RUPS
Principal 1 1. The Public Company Each share has one vote. Shareholders The Bank has established decision- Has been
(one) Increase has a way or may use their vote in decision making, making procedures through open implemented
the Value of technical procedure especially by voting during the process or closed voting in the GMS that
Implementing the of voting in public of decision-making. However, the promote independence and the
General Meeting or in private, which mechanism of decision-making by interests of shareholders. These
of Shareholders will put forward voting has not been arranged in a provisions are stipulated in the Bank’s
(GMS). the independence detailed manner whether it is in public Articles of Association and the GMS’s
and interest of the or in private. Implementation Procedures as follows:
shareholders. 1. GMS Decisions making deliberation
is conducted deliberation
2 In the event of an unresolved
deliberation, the GMS decision is
valid if approved by more than ½
(one half) of the total shares with
voting rights were present at the
GMS, unless the legislation and/
or the Articles of Association
determine that decision is valid if
approved by a greater affirmative
vote.
3. A vote on self-person and voting on
other matters is set as follows:
a. Silent, self-made in writing and
unsigned;
b. Regarding the other things done
orally, unless the Chairman of the
GMS decides otherwise without
objection from 1 (one) or more
shareholders present at the GMS.
The Annual GMS held on August 31,

2020 was attended by all members
of the Board of Directors and Board
of Commissioners who have served
effectively.
370

No
Muamalat
2. Seluruh anggota Kehadiran seluruh anggota Direksi dan RUPS Tahunan yang diselenggarakan
Direksi dan anggota anggota Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal 31 Agustus 2020 dihadiri
Dewan Komisaris Terbuka bertujuan agar setiap oleh seluruh anggota Direksi dan
Perusahaan Terbuka anggota Direksi dan anggota Dewan Dewan Komisaris yang telah efektif
hadir dalam RUPS Komisaris dapat memperhatikan, menjabat.
Tahunan. menjelaskan dan menjawab secara
langsung permasalahan yang terjadi
atau pertanyaan yang diajukan oleh
pemegang saham terkait mata acara
dalam RUPS.
2. The Board of The presence of the Board of Directors The Annual GMS held on 31 August
Directors and Board and Board of Commissioners of the 2020 was attended by all members
of Commissioners of public company is required so that of the Board of Directors and Board
the public company the Board of Directors and Board of of Commissioners who have served
are present in the Commissioners are able to observe, effectively.
AGMS. explain, and answer directly the
agenda-related problems or questions
that are given by the shareholders in
the GMS.
3. Ringkasan risalah Perusahaan Terbuka wajib membuat Bank telah menyusun ringkasan risalah Telah diterapkan
RUPS tersedia ringkasan risalah RUPS dalam RUPS baik dalam Bahasa Indonesia
dalam Situs Web bahasa Indonesia dan bahasa asing maupun Bahasa Inggris dan melakukan
Perusahaan Terbuka (minimal dalam bahasa Inggris), keterbukaan informasi kepada
paling sedikit serta diumumkan 2 (dua) hari kerja masyarakat 2 (dua) hari kerja setelah
selama 1 (satu) setelah RUPS diselenggarakan kepada pelaksanaan RUPS, salah satunya
tahun. masyarakat, yang salah satunya adalah melalui situs web Bank
melalui situs web Perusahaan Terbuka. (www. bankmuamalat.co.id) pada
Ketersediaan ringkasan risalah menu hubungan investor-RUPS yang
RUPS pada situs web Perusahaan tersedia selama lebih dari 1 (satu)
Terbuka memberikan kesempatan tahun.
bagi pemegang saham yang tidak
hadir untuk mendapatkan informasi
penting dalam penyelenggaraan RUPS
secara mudah dan cepat. Oleh karena
itu, ketentuan tentang jangka waktu
minimal ketersediaan ringkasan risalah
RUPS di situs web dimaksudkan untuk
menyediakan kecukupan waktu bagi
pemegang saham untuk memperoleh
informasi tersebut.
3. The summary of The Public Company is obliged to The Bank has recorded the GMS Has been
meeting minutes of make a summary of meeting minutes resolution summary in Indonesian implemented
the GMS is available of the GMS in Bahasa Indonesia and in and English language and performs
on the public a foreign language (at least in English). information disclosure to the public 2
company website It must be announced 2 (two) working (two) days after the GMS, one of the
for at least 1 (one) days after the meeting is executed for disclosures was performed through the
year. the public through the public company Bank’s website (www.bankmuamalat.
website. The availability of the co.id) in Investor Relation-GMS menu).
summary of meeting minutes provides The information is available for more
an opportunity for absent shareholders than 1 (one) year.
to get important information during
the meeting quickly and easily. The
provisions of how long the summary
of meeting minutes may be available
is to determine the adequate time
for shareholders to retrieve the
information.
371
2020 Annual Report

No
Muamalat
Prinsip 2 (dua) 1. Perusahaan Adanya komunikasi antara Perusahaan Di Kebijakan GCG diatur bahwa dalam Telah diterapkan
Meningkatkan Terbuka memiliki Terbuka dengan pemegang saham melaksanakan hubungan dengan
Kualitas suatu kebijakan atau investor dimaksudkan agar Pemegang Saham, Bank Muamalat
Komunikasi komunikasi dengan para pemegang saham atau investor Indonesia senantiasa mendorong
Perusahaan pemegang saham mendapatkan pemahaman lebih penerapannya berdasarkan ketentuan
Terbuka dengan atau investor. jelas atas informasi yang telah sebagai berikut:
Pemegang Saham dipublikasikan kepada masyarakat, 1. melindungi hak-hak Pemegang
atau Investor. seperti laporan berkala, keterbukaan Saham sesuai dengan peraturan
informasi, kondisi atau prospek perundang-undangan dan Anggaran
bisnis dan kinerja, serta Pelaksanaan Dasar Perseroan;
Tata Kelola Perusahaan Terbuka. 2. menyelenggarakan Daftar
Disamping itu, pemegang saham atau Pemegang Saham secara tertib dan
investor juga dapat menyampaikan teratur sesuai dengan peraturan
masukan dan opini kepada manajemen perundang-undangan dan Anggaran
Perusahaan Terbuka. Kebijakan Dasar Perseroan;
komunikasi dengan para pemegang 3. menyediakan informasi mengenai
saham atau investor menunjukkan Perseroan secara tepat waktu, benar
komitmen Perusahaan Terbuka dalam dan teratur bagi seluruh Pemegang
melaksanakan komunikasi dengan Saham, kecuali hal-hal yang bersifat
para pemegang saham atau investor. rahasia; dan
Dalam kebijakan tersebut dapat 4. memberikan penjelasan yang
mencakup strategi, program, dan waktu lengkap dan informasi yang akurat
pelaksanaan komunikasi, serta panduan mengenai penyelenggaraan RUPS.
yang mendukung pemegang saham
atau investor untuk berpartisipasi Bank Muamalat Indonesia melakukan
dalam komunikasi tersebut. komunikasi dengan para pemegang
saham melalui media komunikasi antara
lain melalui Rapat Umum Pemegang
Saham (RUPS), situs web Bank (www.
bankmuamalat. co.id), e-mail helpdesk:
investor.relations@ bankmuamalat.
co.id, dan melalui surat menyurat dan/
atau faksimile.
Principal 2 1. The Company has Communication between the Public The GCG policy regulates that in Has been
(two) Increase a policy of open Company with shareholders or carrying out the relationship with the implemented
the Quality of communication with investors means that shareholders and Shareholders, Bank Muamalat Indonesia
Communication shareholders or investors gain a clearer understanding continues its application based on the
between the investors. of the information that has been following conditions:
Public published to the public, such as 1. Protect the rights of shareholders in
newsletters, information disclosure, accordance with the legislation and
conditions or business prospects the Articles of Association;
and performance, as well as the 2. Maintain the List of Shareholders in
Public Company’s implementation of an orderly and organized manner
corporate governance. In addition, in accordance with the legislation
shareholders or investors can also and the Company’s Articles of
submit feedback and opinions to Association;
the management of the Public 3. Provide information regarding the
Company. Communication policy with Company in a timely manner, and
shareholders or investors shows the regularly to all shareholders, except
commitment of the Public Company the things that are secret; and
in carrying out communications with 4. Provide a complete explanation and
shareholders or investors. This policy accurate information regarding the
may include strategy, programs, and General Meeting of Shareholders.
the timing of the communication, and
guidance that supports shareholders Bank Muamalat Indonesia
or investors to participate in the communicates with its shareholders
communication. through the General Meeting of
Shareholders (GMS), the Bank’s
website (www.bankmuamalat.
co.id), helpdesk e-mail investor.
relations @ bankmuamalat.co.id and
correspondence/fax.
2. Perusahaan Terbuka Pengungkapan kebijakan komunikasi Mekanisme komunikasi Pemegang Telah diterapkan
mengungkapkan merupakan bentuk transparansi Saham dengan Bank telah disiapkan
kebijakan atas komitmen Perusahaan Terbuka salurannya sebagaimana dijelaskan
komunikasi dalam memberikan kesetaraan pada situs web Bank.
Perusahaan Terbuka kepada semua pemegang saham atau
dengan pemegang investor atas pelaksanaan komunikasi.
saham atau investor Pengungkapan informasi tersebut
dalam situs web. juga bertujuan untuk meningkatkan
partisipasi dan peran pemegang saham
atau investor dalam pelaksanaan
program komunikasi Perusahaan
Terbuka.
372

No
Muamalat
2. The Company has Communication between the Public The communication mechanism of the Has been
a policy of open Company with shareholders or Shareholders with the Bank has been implemented
communication with investors means that shareholders and prepared by its channel as described
shareholders or investors gain a clearer understanding on the Bank’s website.
investors. of the information that has been
published to the public, such as
newsletters, information disclosure,
conditions or business prospects
and performance, as well as the
Public Company’s implementation of
corporate governance. In addition,
shareholders or investors can also
submit feedback and opinions to the
management of the Public Company.
II Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect 2: Functions and Roles of the Board of Commissioners
Prinsip 3 (tiga) 1. Penentuan Jumlah anggota Dewan Komisaris Per Desember 2020, jumlah Telah diterapkan
Memperkuat jumlah anggota dapat mempengaruhi efektivitas anggota Dewan Komisaris adalah
Keanggotaan dan Dewan Komisaris pelaksanaan tugas dari Dewan 5 (lima) orang di mana 3 (tiga)
Komposisi Dewan mempertimbangkan Komisaris. Penentuan jumlah anggota orang anggota Dewan Komisaris
Komisaris kondisi Perusahaan Dewan Komisaris Perusahaan Terbuka merupakan Komisaris Independen dan
Terbuka. wajib mengacu kepada ketentuan berdomisili di Indonesia. Penentuan
peraturan perundang-undangan jumlah anggota Dewan Komisaris
yang berlaku, yang paling kurang tersebut telah memenuhi regulasi dan
terdiri dari 2 (dua) orang berdasarkan mempertimbangkan karakteristik,
ketentuan peraturan OJK tentang kapasitas, ukuran, dan komposisi
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten terhadap Direksi serta pencapaian
atau Perusahaan Publik. Selain itu, tujuan dan pemenuhan kebutuhan
perlu juga mempertimbangkan kondisi bisnis Bank.
Perusahaan Terbuka yang antara lain
yang meliputi karakteristik, kapasitas,
dan ukuran, serta pencapaian tujuan
dan pemenuhan kebutuhan bisnis yang
berbeda di antara Perusahaan Terbuka.
Namun demikian, jumlah anggota
Dewan Komisaris yang terlalu besar
berpotensi mengganggu efektivitas
pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris.
Principal 3 (three) 1. Determination The number of the Board of As of December 2020, the number Has been
Strengthen the of number of Commissioners members may of members of the Board of implemented
Membership and the Board of affect the effectiveness of the Commissioners is 5 (five) people, of
Composition Commissioners implementation of duties of the which 3 (three) members of the Board
of the Board of members Board of Commissioners. The of Commissioners are Independent
Commissioners considering the determination of the number of the Commissioners and domiciled in
conditions of the Board of Commissioners members of Indonesia. The determination of the
Public Company. the Public Company shall be based number of members of the Board
on the provisions of the prevailing of Commissioners has complied
laws and regulations. At least 2 (two) with the regulations and takes into
members based on the provisions account the characteristics, capacity,
of the Financial Services Authority size and composition of the Board of
Regulation No. 33 / POJK.04 / 2014 Directors as well as the achievement of
on the Board of Directors and Board objectives and fulfilment of the Bank’s
of Commissioners of Issuers or Public business needs.
Companies. In addition, it is also
necessary to consider the conditions
of the Public Company which include
characteristics, capacities and size, as
well as the achievement of objectives
and the fulfillment of different business
needs among the Public Companies.
However, the excessive number of the
Board of Commissioners members may
potentially disrupt the effectiveness
of the implementation of the Board of
Commissioners functions.
2. Penentuan Komposisi Dewan Komisaris Komposisi anggota Dewan Komisaris Telah diterapkan
komposisi anggota merupakan kombinasi karakteristik memperhatikan keberagaman keahlian,
Dewan Komisaris baik dari segi organ Dewan pengetahuan, dan pengalaman yang
memperhatikan Komisaris maupun anggota Dewan dibutuhkan di mana keberagaman
keberagaman Komisaris secara individu, sesuai tersebut tercermin dalam keahlian dan
keahlian, dengan kebutuhan Perusahaan pengalaman yang dimiliki masing-
pengetahuan, dan Terbuka. Karakteristik tersebut dapat masing anggota Dewan Komisaris.
pengalaman yang tercermin dalam penentuan keahlian, Anggota Dewan Komisaris memiliki
dibutuhkan. pengetahuan, dan pengalaman yang keahlian pada bidang:
dibutuhkan dalam pelaksanaan tugas • Pasar modal dan investasi
pengawasan dan pemberian nasihat • Perbankan syariah
oleh Dewan Komisaris Perusahaan • Asuransi
Terbuka. Komposisi yang telah • Industri keuangan
memperhatikan kebutuhan Perusahaan • Keuangan
Terbuka merupakan suatu hal yang
positif, khususnya terkait pengambilan
keputusan dalam rangka pelaksanaan
fungsi pengawasan yang dilakukan
dengan mempertimbangkan berbagai
aspek yang lebih luas.
373
2020 Annual Report

No
Muamalat
2. Determination Composition of the Board of The composition of the Board of Has been
of the Board of Commissioners is a combination Commissioners members takes implemented
Commissioners of characteristics, both in terms into account the diversity of skills,
members of the Board of Commissioners knowledge, and experience required
composition organs and members of the Board where such diversity is reflected in the
pays attention to of Commissioners individually, in skills and experience of each member
diversity of skills, accordance with the needs of the of the Board of Commissioners. Each
knowledge, and Public Company. Such characteristics of the 5 (five) members of the Board
experience required. may be reflected in the determination of Commissioners has different skills
of skills, knowledge, and experience such as:
required for the implementation of • Capital and Investment Markets
supervisory and advisory duties by • Sharia Banking
the Board of Commissioners. The • Insurance
composition which has taken into • Financial Industry
account the needs of the Public • Strategic Management
Company is a positive thing, especially • Finance
regarding decision making in the
context of the implementation of
supervisory functions which are
performed by taking into account
various broader aspects.
Prinsip 4 (empat) 1. Dewan Komisaris Kebijakan penilaian sendiri (self- Dewan Komisaris telah memiliki Telah diterapkan
Meningkatkan mempunyai assessment) Dewan Komisaris kebijakan penilaian sendiri (self-
Kualitas kebijakan penilaian merupakan suatu pedoman yang assessment) untuk menilai kinerja
Pelaksanaan sendiri (self- digunakan sebagai bentuk akuntabilitas Dewan Komisaris.
Tugas dan assessment) untuk atas penilaian kinerja Dewan Komisaris
Tanggung Jawab menilai kinerja secara kolegial. Self-assessment atau
Dewan Komisaris. Dewan Komisaris. penilaian sendiri dimaksud dilakukan
oleh masing-masing anggota untuk
menilai pelaksanaan kinerja Dewan
Komisaris secara kolegial, dan bukan
menilai kinerja individual masing-
masing anggota Dewan Komisaris.
Dengan adanya self-assessment ini
diharapkan masing-masing anggota
Dewan Komisaris dapat berkontribusi
untuk memperbaiki kinerja Dewan
Komisaris secara berkesinambungan.
Dalam kebijakan tesebut dapat

mencakup kegiatan penilaian yang
dilakukan beserta maksud dan
tujuannya, waktu pelaksanaannya
secara berkala, dan tolok ukur atau
kriteria penilaian yang digunakan
sesuai dengan dengan rekomendasi
yang diberikan oleh fungsi nominasi
dan remunerasi Perusahaan Terbuka,
dimana adanya fungsi tersebut
telah diwajibkan dalam Peraturan
OJK tentang Komite Nominasi dan
Remunerasi Emiten atau Perusahaan
Publik.
Principal 4 (four) 1. The Board of The Board of Commissioners’ self- The Board of Commissioners has a Has been
Improve the Commissioners has assessment policy is a guideline used policy of self-assessment for assessing implemented
Quality of the a self-assessment as a form of accountability for the the performance of the Board of
Implementation policy to assess collective performance of the Board Commissioners.
of Duties and the performance of Commissioners. Self-assessment
Responsibilities of the Board of is conducted by each member
of the Board of Commissioners. to assess the performance of the
Commissioners Board of Commissioners collectively,
rather than assessing the individual
performance of each member of
the Board of Commissioners. With
this self-assessment, it is expected
that each member of the Board of
Commissioners can contribute to
improve the performance of the Board
of Commissioners on an ongoing basis.
The policy may include assessment
activities undertaken along with
their aims and objectives, periodic
implementation time, and benchmark
or criteria of assessment used in
accordance with the recommendations
provided by the nomination and
remuneration functions of the Public
Company, in which the functionality
has been required by the OJK
Regulation Number 34/ POJK.04/2014
on the Nomination and Remuneration
Committee of Issuers or Public
Companies.
374

No
Muamalat
2. Kebijakan penilaian Pengungkapan kebijakan self- Kebijakan penilaian sendiri (self- Telah diterapkan
sendiri (self- assessment atas kinerja Dewan assessment) untuk menilai kinerja
assessment) untuk Komisaris dilakukan tidak hanya Dewan Komisaris telah diungkapkan
menilai kinerja untuk memenuhi aspek transparansi dalam Laporan Tahunan Bank.
Dewan Komisaris, sebagai bentuk pertanggungjawaban
diungkapkan melalui atas pelaksanaan tugasnya, namun
Laporan Tahunan juga, untuk memberikan keyakinan
Perusahaan Terbuka. khususnya kepada para pemegang
saham atau investor atas upaya-
upaya yang perlu dilakukan dalam
meningkatkan kinerja Dewan Komisaris.
Dengan adanya pengungkapan
tersebut pemegang saham atau
investor mengetahui mekanisme check
and balance terhadap kinerja Dewan
Komisaris.
2. The self-assessment Disclosure of the self-assessment Self-assessment policy to assess Has been
policy to assess policy on the performance of the Board the performance of the Board of implemented
the performance of Commissioners is conducted not Commissioners has been disclosed in
of the Board of only to fulfill the transparency aspect the Bank’s Annual Report.
Commissioners is as a form of accountability for the
disclosed in the implementation of its duties, but also
Public Company’s to give confidence to shareholders or
Annual Report. investors for the efforts to improve
the Board of Commissioners’
performance. With the disclosure,
shareholders or investors know the
mechanism of checks and balances
on the performance of the Board of
Commissioners.
3. Dewan Komisaris Kebijakan pengunduran diri Dalam Board Manual Bank Muamalat Telah diterapkan
mempunyai anggota Dewan Komisaris yang Indonesia di bab Etika Berkaitan
kebijakan terkait terlibat dalam kejahatan keuangan dengan Penyuapan dan Kejahatan
pengunduran diri merupakan kebijakan yang dapat Keuangan diatur bahwa anggota
anggota Dewan meningkatkan kepercayaan para Dewan Komisaris yang terlibat
Komisaris apabila pemangku kepentingan terhadap dalam tindak kejahatan keuangan
terlibat dalam Perusahaan Terbuka, sehingga sebagai status terpidana maka harus
kejahatan keuangan. integritas perusahaan akan tetap mengundurkan diri dari jabatan
terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk sebagai anggota Dewan Komisaris.
membantu kelancaran proses hukum
dan agar proses hukum tersebut tidak
mengganggu jalannya kegiatan usaha.
Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan
ini membangun budaya beretika di
lingkungan Perusahaan Terbuka.
Kebijakan tersebut dapat tercakup
dalam Pedoman ataupun Kode Etik
yang berlaku bagi Dewan Komisaris.
Selanjutnya, yang dimaksud dengan

terlibat
dalam kejahatan keuangan merupakan
adanya status terpidana terhadap
anggota Dewan Komisaris dari pihak
yang berwenang.
Kejahatan keuangan dimaksud seperti

manipulasi dan berbagai bentuk
penggelapan dalam kegiatan jasa
keuangan serta Tindakan Pidana
Pencucian Uang sebagaimana
dimaksud dalam Undang-Undang
No. 8 tahun 2010 tentang Pencegahan
dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pencucian Uang.
375
2020 Annual Report

No
Muamalat
3. The Board of The resignation policy of the Board In the Board Manual of Bank Muamalat Has been
Commissioners has of Commissioners members who are Indonesia in the chapter of Ethics implemented
a policy related involved in a financial crime is a policy Related to Bribery and Financial
to the resignation that can increase stakeholder trust Crimes it is stipulated that a member
of members of towards Public Companies, so that of the Board of Commissioners
the Board of the integrity of the Company will be who is involved in financial crimes
Commissioners maintained. This policy is required and convicted shall resign from his
if involved in a to assist in the smooth running of position as a member of the Board of
financial crime. legal process and to ensure that the Commissioners.
legal process does not interfere with
business activities. In addition, in
terms of morality, this policy builds
an ethical culture within Public
Companies. Such policies may be
covered in the Guideline or Code of
Conduct applicable to the Board of
Commissioners. Furthermore, what is
meant by involved in a financial crime
is the status of a convicted person
against the members of the Board of
Commissioners from the authorized
party. Such financial crimes include
manipulation and various forms of
embezzlement in financial services as
well as Money Laundering Crime Act
as referred to in Law Number 8 of 2010
on the Prevention and Eradication of
Money Laundering.
4. Dewan Komisaris Berdasarkan ketentuan Peraturan Bank telah memiliki dan menerapkan Telah diterapkan
atau Komite yang OJK tentang Komite Nominasi dan program Talent Management dan
menjalankan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Succession Plan. Talent Management
fungsi Nominasi Publik, komite yang menjalankan fungsi mempersiapkan Pool of Talent dari
dan Remunerasi nominasi mempunyai tugas untuk Bank sebagaI upaya menyediaan dan
menyusun kebijakan menyusun kebijakan dan kriteria yang penguatan Sumber Daya Insani di Bank.
suksesi dalam dibutuhkan dalam proses nominasi Suksesi diterapkan untuk penyiapan
proses Nominasi calon anggota Direksi. Salah satu kader-kader terbaik dari Pool of Talent
anggota Direksi. kebijakan yang dapat mendukung Bank yang siap menduduki posisi-
proses nominasi sebagaimana posisi kritikal termauk posisi Direksi.
dimaksud adalah kebijakan suksesi Bank telah memiliki database Pool
anggota Direksi. Kebijakan mengenai of Talent dan Successor berdasarkan
suksesi bertujuan untuk menjaga proses identifikasi talent dan suksesor
kesinambungan proses regenerasi dengan menggunakan metodologi
atau kaderisasi kepemimpinan yang disiapkan Bank. Proses validasi
di perusahaan dalam rangka dan kalibrasi dilakukan atas talenta
mempertahankan keberlanjutan bisnis dan Suksesor baik di tingkat Direktorat
dan tujuan jangka panjang perusahaan. maupun di tingkat Direksi untuk
posisi-posisi strategis yaitu posisi satu
level di bawah Direksi dan Region
Head. Database ini diperbaharui
setiap tahun dan menjadi referensi
Manajemen dalam melakukan rotasi
maupun promosi karyawan serta untuk
kebutuhan nominasi jabatan strategis
termasuk Direksi.
4. Board of Based on the provisions of the OJK The Bank created and implemented Has been
Commissioners Regulation Number 34 /POJK.04/2014 the Talent Management and Succession implemented
or the Committee on the Nomination and Remuneration Plan program. Talent Management
that manages the Committee of Issuers or Public prepares a Pool of Talent from the Bank
Nomination and Companies, the committee which as an effort to provide and strengthen
Remuneration runs the Nomination function has a Human Resources at the Bank.
functions shall duty to develop policy and criteria Succession is implemented to prepare
establish a required in the Nomination process of the best cadres from the Bank’s Pool of
succession policy candidates for the Board of Directors Talent who are ready to occupy critical
in the Nomination members. One of the policies that positions including a position on the
process of the can support the Nomination process Board of Directors. The Bank already
Board of Directors is the succession policy of the has a database of the Pool of Talent
members. Board of Directors members. The and Successors based on the talent
succession policy aims to maintain and successor identification process
the continuity of the regeneration using a methodology prepared by the
process or leadership cadre in the Bank. The validation and calibration
company in order to maintain business process is carried out on both Talent
sustainability and long-term objectives and Successors at the Directorate
of the company. level as well as the Board of Directors
level for strategic positions, one level
below the Board of Directors and
Region Head. This database is updated
annually and becomes the reference of
Management in rotation and promotion
of Employees and for the needs of
nomination of strategic positions
including the Board of Directors.
376

No
Muamalat
III Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi
Aspect 3: Functions and Role of the Board of Directors
Prinsip 5 (lima) 1. Penentuan jumlah Sebagai organ perusahaan yang Komposisi Direksi telah sesuai dengan Telah diterapkan
Memperkuat anggota Direksi berwenang dalam pengurusan regulasi dan telah mempertimbangkan
Keanggotaan dan mempertimbangkan perusahaan, penentuan jumlah Direksi karakteristik, kapasitas, dan skala usaha
Komposisi Direksi. kondisi Perusahaan sangat mempengaruhi jalannya kinerja Bank. Per Desember 2020, jumlah
Terbuka serta Perusahaan Terbuka. Dengan demikian, Direksi sebanyak 6 (enam) orang
efektifitas dalam penentuan jumlah anggota Direksi dengan pembagian tugas sebagai
pengambilan harus dilakukan melalui pertimbangan Direktur Utama, Direktur Bisnis Ritel,
keputusan. yang matang dan wajib mengacu Direktur Risiko, Direktur Keuangan,
pada ketentuan Peraturan Perundang- Direktur Operasi dan Direktur
undangan yang berlaku, di mana Kepatuhan. Direksi memiliki keahlian
berdasarkan Peraturan OJK tentang dan pengalaman yang sesuai dengan
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten bidang tugasnya masing-masing.
atau Perusahaan Publik paling sedikit
terdiri dari 2 (dua) orang. Di samping
itu, dalam penentuan jumlah Direksi
harus didasarkan pada kebutuhan
untuk mencapai maksud dan tujuan
Perusahaan Terbuka dan disesuaikan
dengan kondisi Perusahaan Terbuka,
meliputi karakteristik, kapasitas dan
ukuran Perusahaan Terbuka serta
bagaimana tercapainya efektivitas
pengambilan keputusan Direksi.
Principal 5 (five) 1. Determination As the branch of the Company The composition of the Directors is in Has been
Strengthen the of the number authorized in the management of the accordance with the regulations and implemented
Membership and of the Board of Company, determination of number has considered business characteristics,
Composition Directors members of the Board of Directors members capacity, and scale of the Bank. As
of the Board of considering greatly affects the performance of December 2020, the number of
Directors. Public Company of Public Companies. Thus, the Directors stands at 6 (six) people
conditions and the determination of the number of with the distribution of duties as
effectiveness of the Board of Directors members President Director, Retail Business
decision making. shall be conducted through careful Director, Risk Director, Finance Director,
consideration and shall be subject Operations Director and Compliance
to the provisions of the applicable Director. Directors have expertise
Laws and Regulations, under the OJK and experience in the field of their
Regulation Number 33/POJK.34/2014 respective duties.
on the Board of Directors and Board
of Commissioners of Issuers and
Public Companies shall consist of at
least 2 (two) members. In addition,
the determination of the number
of the Board of Directors members
shall be based on the requirement to
achieve the aims and objectives of the
Public Companies and adjusted to the
conditions of the Public Companies
which include characteristics,
capacities, and size of the Public
Companies and how to achieve the
effectiveness of the Board of Directors’
decision-making.
2. Penentuan Seperti halnya Dewan Komisaris, Komposisi anggota Direksi juga Telah diterapkan
komposisi keberagaman komposisi anggota memperhatikan keberagaman keahlian,
anggota Direksi Direksi merupakan kombinasi pengetahuan, dan pengalaman yang
memperhatikan, karakteristik yang diinginkan baik dari dibutuhkan sesuai pembagian fungsi,
keberagaman segi organ Direksi maupun anggota tugas dan wewenang Direksi dalam
keahlian, Direksi secara individu, sesuai dengan mencapai tujuan Bank.
pengetahuan, dan kebutuhan Perusahaan Terbuka.
pengalaman yang Kombinasi tersebut ditentukan
dibutuhkan. dengan cara memperhatikan keahlian,
pengetahuan, dan pengalaman
yang sesuai pada pembagian tugas
dan fungsi jabatan Direksi dalam
mencapai tujuan Perusahaan Terbuka.
Dengan demikian, pertimbangan
kombinasi karakteristik dimaksud akan
berdampak dalam ketepatan proses
pencalonan dan penunjukan individual
anggota Direksi ataupun Direksi secara
kolegial.
377
2020 Annual Report

No
Muamalat
2. Member of the Similarly, like the Board of Composition of the Board of Directors Has been
Board of Directors Commissioners, the diversity in members also takes into account the implemented
who is in charge composition of the Board of Directors diversity of skills, knowledge, and
of accounting or members is a combination of desirable experience required in the functions,
finance has the skills characteristics both in terms of the duties and authorities of the Board
and/or knowledge Board of Directors and members of of Directors in achieving the Bank’s
in accounting. the Board of Directors individually, objectives.
in accordance with the needs of
Public Companies. The combination
is determined by taking into acount
the appropriate skills, knowledge
and experience on the division of
duties and functions of the Board of
Directors in achieving the objectives
of Public Companies. Therefore, the
consideration of the characteristic
combinations will have an impact
on the accuracy of the Nomination
process and the individual appointment
of the Board of Directors members or
the Board of Directors collectively.
3. Anggota Direksi Laporan Keuangan merupakan laporan Direktur yang membawahkan bidang
yang membawahi pertanggungjawaban manajemen akuntansi atau keuangan memiliki latar
bidang akuntansi atas pengelolaan sumber daya yang belakang pendidikan dan pengalaman
atau keuangan dimiliki oleh Perusahaan Terbuka, yang kerja dibidang akuntansi dan keuangan
memiliki keahlian wajib disusun dan disajikan sesuai meraih gelar sarjana Akuntansi dari
dan/atau dengan Standar Akuntansi Keuangan Universitas Indonesia dan memiliki
pengetahuan di yang berlaku umum di Indonesia pengalaman berkarir di akuntan
bidang akuntansi. dan juga peraturan OJK terkait, publik Ernst & Young (1993- 2003),
antara lain peraturan perundang- Chief Financial Officer & Legal Entity
undangan di sektor Pasar Modal yang Controller-JP Morgan Indonesia (JP
mengatur mengenai penyajian dan Morgan Chase Bank Jakarta Branch &
pengungkapan Laporan Keuangan PT JP Morgan Securities Indonesia),
Perusahaan Terbuka. Berdasarkan dan Controller-PT Bank Rabobank
peraturan perundang-undangan di International Indonesia; terakhir
sektor pasar modal yang mengatur menjabat sebagai CFO & Finance
mengenai tanggung jawab Direksi Director PT Bank QNB Kesawan Tbk
atas Laporan Keuangan, Direksi secara (2012-2015) sebelum menjabat sebagai
tanggung renteng bertanggung Direktur Keuangan Bank Muamalat
jawab atas Laporan Keuangan, yang yang diangkat melalui RUPS Luar Biasa
ditandatangani Direktur Utama dan tanggal 7 September 2015.
anggota Direksi yang membawahi
bidang akuntansi atau keuangan.
Dengan demikian, pengungkapan dan
penyusunan informasi keuangan yang
disajikan dalam laporan keuangan akan
sangat tergantung pada keahlian, dan/
atau pengetahuan Direksi, khususnya
anggota Direksi yang membawahi
bidang akuntansi atau keuangan.
Adanya kualifikasi keahlian dan/atau
pengetahuan di bidang akuntansi yang
setidaknya dimiliki anggota Direksi
dimaksud dapat memberikan keyakinan
atas penyusunan Laporan Keuangan,
sehingga Laporan Keuangan tersebut
dapat diandalkan oleh para pemangku
kepentingan (stakeholders) sebagai
dasar pengambilan keputusan ekonomi
terkait Perusahaan Terbuka dimaksud.
Keahlian dan/atau pengetahuan
tersebut dapat dibuktikan dengan
latar belakang pendidikan, sertifikasi
pelatihan dan/atau pengalaman kerja
terkait.
3. Members of the Financial Statements are management Director in charge of accounting or Has been
Board of Directors accountability reports on resources finance has an educational background implemented
who are in charge owned by Public Companies, which and work experience in accounting
of accounting must be prepared and presented in and finance Bachelor of Accounting
or finance have accordance with Indonesian Financial degree from the University of Indonesia
expertise and/ Accounting Standards and the and has career experience in Ernst &
or knowledge in related Financial Services Authority Young’s public accountants (1993-
accounting. regulations, including the laws and 2003). Chief Financial Officer & Legal
regulations on Capital Market sector Entity Controller - JP Morgan Indonesia
governing the presentation and (JP Morgan Chase Bank Jakarta Branch
disclosure of Financial Statements of & PT JP Morgan Securities Indonesia)
Public Companies. Based on the laws and Controller - PT Bank Rabobank
and regulations in the Capital Market International Indonesia; lastly served
sector governing the responsibilities as CFO & Finance Director of PT Bank
of the Board of Directors on the QNB Kesawan Tbk (2012-2015) before
Financial Statements, the Board of serving as Finance Director of Bank
Directors is jointly responsible for the Muamalat and was appointed through
Financial Statements signed by the the Extraordinary General Meeting of
President Director and member of the Shareholders 7 September 2015.
Board of Directors who is in charge of
accounting and finance.
378

No
Muamalat
Prinsip 6 (enam) 1. Direksi mempunyai Seperti halnya pada Dewan Komisaris, Direksi telah memiliki kebijakan Telah diterapkan
Meningkatkan kebijakan penilaian kebijakan penilaian sendiri (self- penilaian sendiri (self-assessment)
Kualitas sendiri (self- assessment) Direksi merupakan suatu untuk menilai kinerja Direksi secara
Pelaksanaan assessment) untuk pedoman yang digunakan sebagai kolegial. Selain itu, self- assessment
Tugas dan menilai kinerja bentuk akuntabilitas atas penilaian kinerja Direksi juga dilakukan secara
Tanggung Jawab Direksi. kinerja Direksi secara kolegial. Self- berkala terhadap governance structure,
Direksi. assessment atau penilaian sendiri process dan outcome di level Direksi.
dimaksud dilakukan oleh masing- Berdasarkan hasil self-sssessment
masing anggota Direksi untuk menilai tersebut telah dilakukan upaya-
pelaksanaan kinerja Direksi secara upaya yang perlu ditingkatkan untuk
kolegial, dan bukan menilai kinerja peningkatan kinerja ke depan.
individual masing-masing anggota
Direksi. Dengan adanya self-assessment
ini diharapkan masing-masing anggota
Direksi dapat berkontribusi untuk
memperbaiki kinerja Direksi secara
berkesinambungan.
Dalam kebijakan tesebut dapat

mencakup kegiatan penilaian yang
dilakukan beserta maksud dan
tujuannya, waktu pelaksanaannya
secara berkala, dan tolak ukur atau
kriteria penilaian yang digunakan
sesuai dengan dengan rekomendasi
yang diberikan oleh fungsi nominasi
dan remunerasi Perusahaan Terbuka,
di mana pembentukan fungsi tersebut
telah diwajibkan dalam peraturan
OJK tentang Komite Nominasi dan
Remunerasi Emiten atau Perusahaan
Publik
Principal 6 1. The Board of Similar to the Board of Commissioners, The Board of Directors has an appraisal Has been
(six)Improve Directors has a self-assessment of the Board of policy (self-assessment) to assess implemented
the Quality self-assessment Directors is a guideline used as a form collegial performance of the Directors.
of Duties and policy to assess the of accountability for the assessment of In addition, Self-Assessment of the
Responsibilities performance of the the Board of Directors’ performance performance of the Directors is also
of the Board of Board of Directors. collectively. Self-assessment is carried carried out periodically against
Directors. out by each member of the Board of Governance Structure, process, and
Directors to assess the implementation outcome at the Director level. Based
of the Board of Directors’ performance on the results of the Self-Assessment,
collectively, and not assessing the efforts need to be increased for
individual performance of each performance improvement going
member of the Board of Directors. With forward.
this self-assessment, it is expected
that each member of the Board of
Directors can contribute to improve the
performance of the Board of Directors
on an ongoing basis.
Such policy may include assessment

activities undertaken along with the
purposes and objectives, periodic
implementation time, and benchmark
or criteria of assessment used in
accordance with the recommendations
given by the Public Companies’
Nomination and Remuneration
Functions, in which the formation of
such functions shall be required in the
OJK Regulation on the Nomination and
Remuneration Committee of Issuers or
Public Companies.
379
2020 Annual Report

No
Muamalat
2. Kebijakan penilaian Pengungkapan kebijakan self- Kebijakan self-assessment atas kinerja Telah diterapkan
sendiri (self- assessment atas kinerja Direksi Direksi diungkapkan dalam bagian
assessment) untuk dilakukan tidak hanya untuk Penilaian Kinerja Direksi di Laporan
menilai kinerja memenuhi aspek transparansi sebagai Tahunan.
Direksi diungkapkan bentuk pertanggungjawaban atas
melalui laporan pelaksanaan tugasnya, namun juga
tahunan Perusahaan untuk memberikan informasi penting
Terbuka. atas upaya-upaya perbaikan dalam
pengelolaan Perusahaan Terbuka.
Informasi tersebut sangat bermanfaat
untuk memberikan keyakinan kepada
pemegang saham atau investor bahwa
terdapat kepastian pengelolaan
perusahaan terus dilakukan ke arah
yang lebih baik. Dengan adanya
pengungkapan tersebut pemegang
saham atau investor mengetahui
mekanisme check and balance
terhadap kinerja Direksi.
2. Self-assessment Disclosure of self-assessment policy Self-assessment policy on the Has been
policy to assess the on the performance of the Board performance of the Board of Directors Implemented
Board of Directors’ of Directors is conducted not only is disclosed in the Board of Directors’
performance is to fulfill the transparency aspect Performance Evaluation section in the
disclosed in the as a form of accountability for the Annual Report.
Public Companies’ implementation of its duties, but also
Annual Report. to provide important information
on the improvement efforts in the
management of Public Companies.
Such information is very useful to
provide confidence to the shareholders
or investors on certainty that corporate
management continues to be carried
out in a better direction. With the
disclosure, shareholders or investors
know the mechanism of checks and
balances on the performance of the
Board of Directors.
3. Direksi mempunyai Kebijakan pengunduran diri anggota Board Manual Bank Muamalat Telah diterapkan
kebijakan terkait Direksi yang terlibat dalam kejahatan Indonesia memuat bab Etika Berkaitan
pengunduran diri keuangan merupakan kebijakan yang dengan Penyuapan dan Kejahatan
anggota Direksi dapat meningkatkan kepercayaan Keuangan bagi Direksi antara lain
apabila terlibat para pemangku kepentingan terhadap diatur bahwa:
dalam kejahatan Perusahaan Terbuka, sehingga 1. Direksi dilarang melakukan tindakan
keuangan. integritas perusahaan akan tetap manipulasi dan berbagai bentuk
terjaga. Kebijakan ini diperlukan untuk penggelapan dalam kegiatan jasa
membantu kelancaran proses hukum keuangan serta tindakan pidana
dan agar proses hukum tersebut tidak pencucian uang sebagaimana
mengganggu jalannya kegiatan usaha. dimaksud UU No. 8 tahun
Selain itu, dari sisi moralitas, kebijakan 2010 tentang Pencegahan dan
ini akan membangun budaya beretika Pemberantasan Tindak Pencucian
di lingkungan Perusahaan Terbuka. Uang.
Kebijakan tersebut dapat tercakup 2. Anggota Direksi yang terlibat dalam
dalam Pedoman ataupun Kode Etik tindak kejahatan keuangan sebagai
yang berlaku bagi Direksi. status terpidana, maka harus
mengundurkan diri dari jabatan
Selanjutnya, yang dimaksud dengan sebagai anggota Direksi.
terlibat dalam kejahatan keuangan
merupakan adanya status terpidana
terhadap anggota Direksi dari pihak
yang berwenang. Kejahatan keuangan
dimaksud seperti manipulasi dan
berbagai bentuk penggelapan dalam
kegiatan jasa keuangan serta Tindakan
Pidana Pencucian Uang sebagaimana
dimaksud dalam Undang Undang No.
8 tahun 2010 tentang Pencegahan
dan Pemberantasan Tindak Pidana
Pencucian Uang.
380

No
Muamalat
3. The Board of The resignation policy of Board of In the Board Manual of Bank Muamalat Has been
Directors has a Directors members involved in a Indonesia in the chapter of Ethics implemented
policy related to financial crime is a policy that can Related to Bribery and Financial Crimes
the resignation of increase stakeholder trust towards for the Board of Directors, among
members of the Public Companies, so that the integrity others it is stipulated that:
Board of Directors of the company will be maintained. 1. The Board of Directors is
if involved in a This policy is required to assist in the prohibited from performing any
financial crime. smooth running of legal processes and manipulation actions and any form
to ensure that the legal process does of embezzlement in the financial
not interfere with business activities. services activities and the criminal
In addition, in terms of morality, this act of money laundering as referred
policy builds an ethical culture within to in Law Number 8 of 2010 on
Public Companies. Such policy may Prevention and Eradication of
be covered in the Guideline or Code Money Laundering.
of Conduct applicable to the Board of 2. Members of the Board of Directors
Directors. involved in financial crimes as a
convicted person shall resign from
Furthermore, what is meant by involved their position as a member of the
in a financial crime is the status of a Board of Directors.
convicted person against the members
of the Board of Commissioners from
the authorized party. Such financial
crimes include manipulation and
various forms of embezzlement in
financial services as well as Money
Laundering Crime Act as referred
to in Law Number 8 of 2010 on the
Prevention and Eradication of Money
Laundering.
IV Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan
Aspect 4: Stakeholder Participation
Prinsip 7 (tujuh) 1. Perusahaan Terbuka Seseorang yang mempunyai informasi Dalam kebijakan GCG Bank, diatur Telah diterapkan
Meningkatkan memiliki kebijakan orang dalam dilarang melakukan suatu bahwa Bank senantiasa menyediakan
Aspek Tata Kelola untuk mencegah transaksi efek dengan menggunakan informasi yang cukup, akurat,
Perusahaan terjadinya insider informasi orang dalam sebagaimana dipercaya dan tepat waktu kepada
melalui Partisipasi trading. dimaksud dalam Undang-Undang segenap pemangku kepentingan
Pemangku mengenai Pasar Modal. Perusahaan dengan mengedepankan prinsip equal
Kepentingan. Terbuka dapat meminimalisir treatment. Jajaran Perseroan dilarang
terjadinya insider trading tersebut untuk membeli atau menjual saham
melalui kebijakan pencegahan, (common stock) atau surat berharga
misalnya dengan memisahkan secara Perseroan lainnya pada saat yang
tegas data dan/atau informasi yang bersangkutan bertanggung jawab
bersifat rahasia dengan informasi atas informasi penting yang tidak
yang bersifat publik, serta membagi dimaksudkan untuk konsumsi publik
tugas dan tanggung jawab atas yang dapat mempengaruhi nilai harga
pengelolaan informasi dimaksud secara saham dan surat berharga Perseroan.
proporsional dan efisien. Sebagai informasi bahwa meskipun
Bank Muamalat Indonesia merupakan
perusahaan terbuka, namun tidak
melakukan penawaran umum saham
di pasar modal, sehingga potensi
terjadinya insider trading sangat
rendah.
Principal 7 1. Public Companies A person who has inside information In the Bank’s GCG policy, it is stipulated Has been
(seven) Improve have a policy is prohibited from engaging in a that the Bank always provides implemented
the Corporate to prevent the Securities transactions by using inside sufficient, accurate, reliable and timely
Governance occurrence of information as referred to in the Capital information to all stakeholders by
Aspect through insider trading. Market Law. Public Companies can prioritizing the principle of equal
Stakeholders minimize the occurrence of insider treatment. The Bank’s employees
Participation. trading through prevention policy, are prohibited from buying or selling
for example by strictly separating shares (common stock) or other
confidential data and/or information securities of the Company when it is
with public information, as well as responsible for important information
dividing the duties and responsibilities that is not intended for public
for the management of such consumption that may affect the
information in a proportionate and value of the Bank’s share price and
efficient manner. securities. For information, although
Bank Muamalat Indonesia is a Public
Company, every public offering of
shares is carried out in the capital
market which makes the potential for
insider trading very low.
381
2020 Annual Report

No
Muamalat
2. Perusahaan Terbuka Kebijakan anti korupsi bermanfaat Ketentuan terkait anti korupsi dan Telah diterapkan
memiliki kebijakan untuk memastikan agar kegiatan anti-fraud telah diatur dalam Board
anti korupsi dan usaha Perusahaan Terbuka dilakukan Manual dan Prosedur. Bank telah
anti-fraud. secara legal, prudent, dan sesuai menyusun Prosedur Anti-Fraud yang
dengan prinsip-prinsip tata kelola secara umum mengatur tugas dan
yang baik. Kebijakan tersebut dapat tanggung jawab unit kerja anti-fraud,
merupakan bagian dalam kode etik, wewenang anti-fraud, pencegahan,
ataupun dalam bentuk tersendiri. deteksi, investigasi, pelaporan, sanksi,
Dalam kebijakan tersebut dapat pemantauan, evaluasi tindak lanjut dan
meliputi antara lain mengenai program whistleblowing system.
dan prosedur yang dilakukan dalam
mengatasi praktik korupsi, balas jasa
(kickbacks), fraud, suap dan/atau
gratifikasi dalam Perusahaan Terbuka.
Lingkup dari kebijakan tersebut
harus menggambarkan pencegahan
Perusahaan Terbuka terhadap segala
praktik korupsi baik memberi atau
menerima dari pihak lain.
2. Public Companies An anti-corruption policy is useful to Anti-corruption and anti-fraud related Has been
have anti-corruption ensure that a Company’s business provisions are set out in the Board implemented
and anti-fraud activities are conducted legally, Manual and Procedure. The Bank has
policies. prudently, and in accordance with drawn up Anti-Fraud Procedures
the principles of good governance. which generally govern the tasks and
The policy may be part of the code responsibilities of the Anti Fraud work
of conduct or in its own form. The unit, anti fraud authority, prevention,
policy may include the programs and detection, investigation, reporting,
procedures undertaken in overcoming sanctioning, monitoring, followup
practices of corruption, kickbacks, evaluation and whistle blowing system.
fraud, bribery and/or gratification in
Public Companies. The scope of the
policy should illustrate the prevention
of Public Companies against any
corrupt practices of either giving or
receiving from others.
3. Perusahaan Terbuka Kebijakan tentang seleksi pemasok Kebijakan GCG mengatur bahwa Telah diterapkan
memiliki kebijakan atau vendor bermanfaat untuk Bank dalam berinteraksi dengan
tentang seleksi memastikan agar Perusahaan Terbuka Penyedia Barang/Jasa antara lain
dan peningkatan memperoleh barang atau jasa yang dengan pemasok dan pihak lain
kemampuan diperlukan dengan harga yang yang melakukan transaksi usaha
pemasok atau kompetitif dan kualitas yang baik. dengan Bank senantiasa menjalin
vendor. Sedangkan kebijakan peningkatan hubungan baik didasarkan atas
kemampuan pemasok atau vendor dasar profesionalisme, kepercayaan,
bermanfaat untuk memastikan kejujuran, saling menghormati dan
bahwa rantai pasokan (supply chain) memberi kesempatan yang sama
berjalan dengan efisien dan efektif. dalam memperoleh informasi yang
Kemampuan pemasok atau vendor relevan sesuai hubungan bisnis dengan
dalam memasok/memenuhi barang Perseroan sehingga masing-masing
atau jasa yang dibutuhkan perusahaan pihak dapat membuat keputusan
akan mempengaruhi kualitas output atas dasar pertimbangan yang adil
perusahaan. dan wajar. Dalam menjalin hubungan
antara Bank dengan Penyedia Barang/
Pelaksanaan kebijakan-kebijakan Jasa, seluruh pihak berkewajiban untuk
tersebut dapat menjamin kontinuitas merahasiakan informasi dan melindungi
pasokan, baik dari segi kuantitas kepentingan masing-masing pihak.
maupun kualitas yang dibutuhkan
Perusahaan Terbuka. Adapun Dalam melaksanakan hubungan
cakupan kebijakan ini meliputi dengan Penyedia Barang/Jasa, Bank
kriteria dalam pemilihan pemasok senantiasa mengedepankan prinsip-
atau vendor, mekanisme pengadaan prinsip sebagai berikut:
yang transparan, upaya peningkatan • Pengadaan barang/jasa harus
kemampuan pemasok atau vendor, dan dilakukan melalui seleksi dan
pemenuhan hak-hak yang berkaitan persaingan yang sehat dengan
dengan pemasok atau vendor. memberikan perlakukan yang setara
terhadap semua calon mitra bisnis
yang telah memenuhi syarat/kriteria
tertentu dari Perseroan.
• Semua ketentuan dan informasi
mengenai pengadaan barang/jasa
termasuk syarat teknis administrasi,
tata cara evaluasi serta hasil evaluasi
disampaikan kepada calon mitra
bisnis yang akan melakukan bisnis
dengan Perseroan.
• Memberikan perlakukan yang sama
bagi semua calon mitra bisnis secara
proporsional dan tidak mengarah
untuk memberikan keuntungan
kepada pihak tertentu dengan cara
apapun.
• Mekanisme seleksi pemasok atau
vendor telah diatur secara detil
dalam Prosedur Pengadaan Barang/
Jasa.
382

No
Muamalat
3. Public Companies Policy on the selection of suppliers GCG policies regulate that the Bank in Has been
have a policy on or vendors is useful to ensure that interacting with Providers of Goods/ implemented
the selection and the Public Companies acquire the Services among others with suppliers
improvement of necessary goods or services at and other parties who conduct
ability of suppliers competitive prices and good quality. business transactions with the Bank
or vendors. The policy of improving the skills establish a good relationship based
of supplers or vendors is useful in on professionalism, trust, honesty,
observing that the supply chain is mutual respect and equal opportunity
running efficiently and effectively. The in obtaining relevant information
ability of suppliers and vendors in in accordance with the business
supplying/fulfilling goods or services relationship with the Bank so that each
required by the Company will affect party may make a decision on the basis
the quality of the Company’s output. of fair and reasonable consideration.
In establishing a relationship between
Thus, the implementation of such the Bank and Providers of Goods/
policies can ensure the continuity of Services, all parties are obliged to
supply, both in terms of quantity and keep the confidentiality of information
quality required by Public Companies. and protect the interests of each
Scope of such policies includes party. In establishing relationships
criteria in the selection of suppliers with Providers of Goods/ Services, the
or vendors, transparent procurement Bank always prioritizes the following
mechanisms, efforts to improve the principles:
ability of suppliers or vendors, and the • Procurement of goods/services
fulfillment of rights related to suppliers shall be made through fair selection
or vendors. and competition by providing
equal treatment to all prospective
business partners who have met
certain terms/criteria from the Bank.
• All provisions and information on
procurement of goods /services
including technical administrative
requirements, evaluation procedures,
and evaluation results, shall be
submitted to prospective business
partners who will conduct business
with the Bank.
• Provide equal treatment to all
prospective business partners
proportionately without any
intention to benefit a particular
party in any way.
• Suppliers or vendors selection
mechanism has been set up in detail
in the Procurement of Goods and
Services Procedures.
4. Perusahaan Terbuka Kebijakan tentang pemenuhan Pemenuhan hak-hak kreditur telah Telah diterapkan
memiliki kebijakan hak-hak kreditur digunakan sebagai diatur pada prosedur produk Bank
tentang pemenuhan pedoman dalam melakukan pinjaman serta tercantum dalam perjanjian.
hak-hak kreditur. kepada kreditur. Tujuan dari kebijakan
dimaksud adalah untuk menjaga
terpenuhinya hak-hak dan menjaga
kepercayaan kreditur terhadap
Perusahaan Terbuka. Dalam kebijakan
tersebut mencakup pertimbangan
dalam melakukan perjanjian, serta
tindak lanjut dalam pemenuhan
kewajiban Perusahaan Terbuka kepada
kreditur.
4. Public Companies Policy on the fulfillment of creditors Fulfillment of creditors’ rights have Has been
have a policy on the rights is used as a guide in lending to been regulated in the Bank’s product implemented
fulfilment of creditor creditors. The purpose of the policy procedures and contained in the
rights is to maintain the fulfillment of rights agreement.
and maintain the creditors’ trust in
Public Companies. The policy includes
consideration on making agreements,
as well as follow-up in fulfilling the
obligations of Public Companies to
creditors.
383
2020 Annual Report

No
Muamalat
5. Perusahaan Terbuka Kebijakan sistem whistleblowing Perseroan telah memiliki kebijakan Telah diterapkan
memiliki kebijakan yang telah disusun dengan baik akan pelaksanaan Whistleblowing System
whistleblowing memberikan kepastian perlindungan sebagaimana diatur dalam Kebijakan
system. kepada saksi atau pelapor atas suatu GCG dan Prosedur Anti Fraud yang
indikasi pelanggaran yang dilakukan mencakup:
karyawan atau manajemen Perusahaan • Perlindungan kepada Whistleblower.
Terbuka. Penerapan kebijakan sistem • Sistem Pelaporan dan Mekanisme
tersebut akan berdampak pada Tindak Lanjut Laporan Whistleblower.
pembentukan budaya tata kelola • Pengaduan indikasi fraud.
perusahaan yang baik. Kebijakan • Contact Center whistleblowing
sistem whistleblowing mencakup system
antara lain jenis pelanggaran yang
dapat dilaporkan melalui sistem
whistleblowing, cara pengaduan,
perlindungan dan jaminan kerahasiaan
pelapor, penanganan pengaduan,
pihak yang mengelola aduan, dan
hasil penanganan dan tindak lanjut
pengaduan.
5. Public Companies A well-structured whistleblowing The Bank already has a Whistleblowing Has been
have a system policy will provide assurance System policy as stipulated in the GCG implemented
whistleblowing of protection to witnesses or Policy and Anti-Fraud Procedures
system policy. whistleblowers for an indication of which includes:
infringement by the employee or the • Protection to Whistleblower.
management of Public Companies. • Reporting System and Follow-up
Implementation of the system Mechanism of Whistleblower’s
policy will have an impact on the Report.
establishment of good corporate • Fraud indication complaints.
governance culture. Whistleblowing • Contact Center of Whistleblowing
system policy includes types of System
violations that can be reported
through the whistleblowing system,
complaints, protection and secrecy of
whistleblowers, complaints handling,
complaints management, and the
results of the handling and follow-up of
complaints.
6. Perusahaan Terbuka Insentif jangka panjang merupakan Long Term Incentive Plan (LTIP) Telah diterapkan
memiliki kebijakan insentif yang didasarkan atas dikembangkan sebagai bagian dari
pemberian insentif pencapaian kinerja jangka panjang. penerapan konsep Talent Management
jangka panjang Rencana insentif jangka panjang dan Succession Plan di Bank.
kepada Direksi dan mempunyai dasar pemikiran bahwa
karyawan. kinerja jangka panjang perusahaan Talent dan Successor Pool yang
tercermin oleh pertumbuhan nilai tersedia merupakan karyawan terpilih
dari saham atau target-target yang diharapkan menjadi penggerak
jangka panjang perusahaan lainnya. utama proses bisnis perusahaan. Salah
Insentif jangka panjang bermanfaat satu upaya untuk mempertahankan
dalam rangka menjaga loyalitas dan mereka adalah melalui program retensi
memberikan motivasi kepada Direksi baik yang bersifat finansial maupun
dan karyawan untuk menigkatkan non finansial. Program LTIP merupakan
kinerja atau produktivitasnya yang akan salah satu program retensi dari sisi
berdampak pada peningkatan kinerja finansial dimana skema yang dibuat
perusahaan dalam jangka panjang. mengacu pada pencapaian kinerja atas
KPI jangka panjang dengan syarat dan
Adanya suatu kebijakan insentif jangka kondisi khusus.
panjang merupakan komitmen nyata
Perusahaan Terbuka untuk mendorong Beberapa skema ditetapkan dalam
pelaksanaan pemberian insentif jangka beberapa opsi yaitu upfront payment
panjang kepada Direksi dan Karyawan system dengan bonding period dan
dengan syarat, prosedur dan bentuk mekanisme clawback serta opsi
yang disesuaikan dengan tujuan jangka deferred incentive. Masing-masing
panjang Perusahaan Terbuka. Kebijakan terikat dengan syarat dan ketentuan
dimaksud dapat mencakup, antara lain: yang relevan.
maksud dan tujuan pemberian insentif
jangka panjang, syarat dan prosedur
dalam pemberian insentif, serta kondisi
dan risiko yang harus diperhatikan oleh
Perusahaan Terbuka dalam pemberian
insentif. Kebijakan tersebut juga dapat
tercakup dalam kebijakan remunerasi
Perusahaan Terbuka yang ada.
384

No
Muamalat
6. Public Companies Long-term incentives are incentives The Long Term Incentive Plan Has been
have a policy of based on the achievement of long-term (LTIP) was developed as part of the implemented
providing long-term performance. Long-term incentive application of the concept of Talent
incentives to the plans have a rationale that the long- Management and Succession Plan at
Board of Directors term performance of the Company is the Bank.
and employees. reflected by the growth in the value
of shares or other long-term targets The Talent and Successor Pool selects
of the Company. Long-term incentives employees who are expected to be
are useful in order to maintain loyalty the main drivers of the company
and motivate the Board of Directors business. One attempt to maintain
and employees to improve their them is through a good financial and
performance or productivity that will non-financial retention programs. The
impact on improving the Company’s LTIP program is one of the retention
performance over the long-term. programs from the financial side
where the scheme is made referring
The existence of a long-term incentive to the achievement of performance on
policy is a real commitment of longterm KPIs with terms and special
Public Companies to encourage the conditions.
implementation of providing long-term
incentives to the Board of Directors Some schemes specify several
and Employees on terms, procedures methods. One option is the upfront
and forms that are tailored to the long- payment system with bonding period
term objectives of Public Companies. and clawback mechanism and deferred
Such policy may include means and incentive options. Each is bound by the
objectives of providing long-term terms and conditions that are relevant.
incentives, terms and procedures for
incentives, as well as conditions and
risks that Public Companies should pay
attention to in providing incentives.
The policy may also be included in the
existing remuneration policy of Public
Companies.
V Aspek 5: Keterbukaan Informasi
Aspect 5: Disclosure of Information
Prinsip 8 1. Perusahaan Terbuka Penggunaan teknologi informasi Perseroan senantiasa berupaya untuk Telah diterapkan
(delapan) memanfaatkan dapat bermanfaat sebagai media meningkatkan kualitas keterbukaan
Meningkatkan penggunaan keterbukaan informasi. Adapun informasi kepada Stakeholders melalui
Pelaksanaan teknologi informasi keterbukaan informasi yang dilakukan media teknologi informasi selain situs
Keterbukaan secara lebih luas tidak hanya keterbukaan informasi web Bank. Media teknologi informasi
Informasi. selain situs web yang telah diatur dalam peraturan yang digunakan oleh Bank untuk
sebagai media perundang-undangan, namun juga melakukan pelayanan dan update
keterbukaan informasi lain terkait Perusahaan kebutuhan informasi kepada nasabah
informasi. Terbuka yang dirasakan bermanfaat atau calon nasabah melalui media
untuk diketahui pemegang saham sosial yaitu Youtube, Facebook, Twitter
atau investor. Dengan pemanfaatan dan Instagram.
teknologi informasi secara lebih luas
selain situs web diharapkan perusahaan
dapat meningkatkan efektivitas
penyebaran informasi perusahaan.
Meskipun demikian, pemanfaatan
teknologi informasi yang dilakukan
tetap memperhatikan manfaat dan
biaya perusahaan.
385
2020 Annual Report

No
Muamalat
Principle 8 (eight) 1. Public companies Information technology can be useful The Bank continuously strives to Has been
Improve the utilize the use as a medium of information disclosure. improve the quality of information implemented
Disclosure of of information The disclosure of information is disclosure to stakeholders through
Information. technology more not only limited to information that information technology media other
broadly than has been regulated in the laws and than the Bank’s website. In order to
the Website regulations but also other information carry out its services and to update
as a medium related to the Company that is felt information to customers or potential
of information useful to be known by the shareholders customers, the Bank also uses social
disclosure. or investors. With the utilization of media such as Youtube, Facebook,
information technology that is more Twitter and Instagram.
broad than the Website, it is expected
that the Company can improve the
effectiveness of the dissemination of
corporate information. Nevertheless,
the utilization of information
technology still pays attention to the
benefits and costs of the company.
2. Laporan Tahunan Peraturan perundang-undangan di Bank telah mengungkapkan informasi Telah diterapkan
Perusahaan Terbuka sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai pemegang saham yang
mengungkapkan mengenai penyampaian laporan memiliki lebih dari 5% (lima persen)
pemilik manfaat tahunan Perusahaan Terbuka telah atau lebih saham Perseroan kepada
akhir dalam mengatur kewajiban pengungkapan Regulator dan Masyarakat (melalui
kepemilikan saham informasi mengenai pemegang saham situs web Bank). Pengungkapan
Perusahaan Terbuka yang memiliki 5% (lima persen) atau informasi tersebut telah diungkapkan
paling sedikit 5% lebih saham Perusahaan Terbuka pada bagian ikhtisar saham dalam
(lima persen), selain serta kewajiban pengungkapan Laporan Tahunan ini.
pengungkapan informasi mengenai pemegang saham
pemilik manfaat utama dan pengendali Perusahaan
akhir dalam Terbuka baik langsung maupun tidak
kepemilikan saham langsung sampai dengan pemilik
Perusahaan Terbuka manfaat terakhir dalam kepemilikan
melalui pemegang saham tersebut. Dalam Pedoman Tata
saham utama dan Kelola ini direkomendasikan untuk
pengendali. mengungkapkan pemilik manfaat akhir
atas kepemilikan saham Perusahaan
Terbuka paling sedikit 5% (lima
persen), selain mengungkapkan pemilik
manfaat akhir dari kepemilikan saham
oleh pemegang saham utama dan
pengendali.
2. Annual Report of Laws and regulations in the Capital The Bank has disclosed information Has been
Public Companies Market sector that regulate the regarding shareholders with ownership implemented
discloses the submission of a Public Companies of more than 5% (five percent) or more
ultimate beneficial ‘Annual Report has set out the shares of the Bank to the Regulator
owner of Public obligation to disclose information and Public (through the Bank’s
Companies’ shares concerning shareholders with 5% website). The information has been
ownership of at (five percent) or more ownership of disclosed in the shares highlights in this
least 5% (five Public Companies’ shares, as well as Annual Report.
percent), other than the obligation to disclose information
the disclosure of the on main and controlling shareholders
ultimate beneficial of Public Companies either directly or
owners in the shares indirectly up to the ultimate beneficial
ownership of Public owner in the shares ownership.
Companies through In this Governance Guideline, it
main and controlling is recommended to disclose the
shareholders. ultimate beneficial owner on the
Public Companies’ shares ownership
of at least 5% (five percent), besides
disclosing the ultimate beneficial owner
from the shares ownership by the main
and controlling shareholders.
STRUKTUR DAN MEKANISME CORPORATE CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE AND

GOVERNANCE MECHANISM
Struktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Structure

Bank Muamalat Indonesia memiliki struktur organisasi tata The organizational Governance Structure of Bank
kelola yang terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham Muamalat Indonesia consists of the General Meeting of
(RUPS), Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Shareholders (GMS), Board of Commissioners, Sharia
Direksi dan komite-komite di bawah Dewan Komisaris Supervisory Board, Board of Directors and Committees
dan Direksi. Seluruh unsur tersebut melaksanakan tugas under the Board of Commissioners and Board of
dan tanggung jawab sesuai fungsinya masing-masing. Directors. All of these elements perform their duties
and responsibilities in accordance with their respective
functions.
386
Struktur Organisasi Tata Kelola Bank Muamalat Organizational Structure of Bank Muamalat
Indonesia Indonesia’s Governance
Rapat Umum Pemegang Saham

General Meeting of Shareholders
Dewan Pengawas Syariah Direksi Dewan Komisaris

Sharia Supervisory Board Board of Directors Board of Commissioners
Komite Nominasi & Remunerasi

Nomination & Remuneration
Committee
Komite Manajemen Risiko Unit Kerja Komite Audit

Risk Management Committee Working Units Audit Committee
Komite Pengarah Teknologi Komite Pemantau Risiko

Informasi Risk Oversight Committee
Steering Committee
Komite Tata Kelola Perusahaan

Komite Aset dan Liabilitas Committee
Asset and Liabilities Committee
Komite Tata Kelola Terintegrasi

Integrated Governance
Komite Sumber Daya Manusia Committee
Human Capital Committee
Infrastruktur Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Infrastructure

Sebagai upaya mendukung pelaksanaan GCG, Bank In order to support GCG implementation, Bank Muamalat
Muamalat Indonesia memiliki infrastruktur berupa Indonesia has infrastructure in the form of Policy/
kebijakan/prosedur yang dijadikan panduan dalam Procedure as a guide in carrying out its functions and
menjalankan fungsi dan tugas organ perusahaan, di duties such as:
antaranya ialah:
• Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association
• Board Manual Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia’s Board Manual
• Kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia • Bank Muamalat Indonesia’s GCG Policy
• Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Policy
• Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi • Intergrated Risk Management Policy
• Kebijakan Umum Operasional Bank • General Operational Bank’s Policy
• Prosedur Pelaksanaan Rapat Direksi • Procedure for Conducting Board of Directors’ Meetings
• Prosedur Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang • Procedure for Conducting General Meeting of
Saham Shareholders
• Piagam Komite Audit • Audit Committee Charter
• Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi • Nomination and Remuneration Committee Charter
• Piagam Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee Charter
• Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan • Corporate Governance Committee Charter
• Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Committee Charter
• Piagam Komite Aset dan Liabilitas • Assets and Liabilities Committee Charter
• Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi • Information Technology Steering Committee Charter
• Piagam Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee Charter
• Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud • Anti-Fraud Guideline and Procedure
• Piagam Internal Audit • Internal Audit Charter
• Kebijakan dan Prosedur penerapan APU-PPT (Anti • AML-CFT (Anti Money Laundering & Counter
Pencucian Uang-Pencegahan Pendanaan Terorisme) Terrorism Financing) Implementation Policy and
Procedure
387
2020 Annual Report
Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Mechanism

Sebagai bentuk komitmen Bank atas penerapan GCG, As a form of the Bank’s commitment to the implementation
Bank Muamalat Indonesia memiliki soft structure berupa of GCG, Bank Muamalat Indonesia has a soft structure in
kebijakan dan prosedur operasional yang terkait GCG. the form of policies and operational procedures related
Kebijakan ini senantiasa diterapkan dalam kegiatan bisnis to GCG. These are applied in daily business activities. In
sehari-hari. Selain itu, Bank juga melakukan review secara addition, the Bank also conducts regular reviews.
berkala.
Komitmen berupa kebijakan tersebut dikomunikasikan The commitment, as the policy suggests, is communicated
kepada seluruh unsur dan masing-masing tingkatan to all segments and each level in the Bank’s organisation
dalam organisasi Bank agar dapat dijadikan sebagai to be employed as a reference/basis for implementing
acuan/landasan dalam menerapkan prinsip-prinsip GCG GCG principles within the Bank. Thus, all GCG principles
di lingkungan Bank. Dengan demikian, seluruh prinsip- can become a reference in business activities and
prinsip GCG dapat menjadi acuan dalam kegiatan usaha interactions of all Bank units at Bank Muamalat Indonesia.
dan interaksi seluruh organ Bank di Bank Muamalat
Indonesia.
Dalam struktur GCG Bank Muamalat Indonesia, organ In the GCG structure of Bank Muamalat Indonesia, the
utama terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham main arms consist of the highest level General Meeting
(RUPS) yang memiliki kedudukan tertinggi, Dewan of Shareholders (GMS), the Board of Commissioners, the
Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi. Untuk Sharia Supervisory Board and the Board of Directors. To
memaksimalkan fungsi organ utama dalam struktur GCG maximize the function of these arms in the GCG structure
Bank Muamalat Indonesia maka dalam pelaksanaannya of Bank Muamalat Indonesia, in its implementation
akan dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari they are assisted by supporting branches consisting
Komite di tingkat Dewan Komisaris, Komite di tingkat of Committees at the Board of Commissioners
Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Sekretaris Perusahaan, level, Committees at the Board of Directors level,
Manajemen Risiko, dan Internal Audit. Sharia Supervisory Board, Corporate Secretary, Risk
Management and Internal Audit.
Dewan Komisaris membentuk beberapa komite The Board of Commissioners has formed several
untuk membantu dan meningkatkan tugas dan fungsi committees to assist and improve supervisory duties and
pengawasan. Komite-komite di tingkat Dewan Komisaris functions. Committees at the level of Bank Muamalat’s
Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut: Board of Commissioners are as follows:
• Komite Audit • Audit Committee
• Komite Pemantau Risiko • Risk Monitoring Committee
• Komite Nominasi dan Remunerasi • Nomination and Remuneration Committee
• Komite Tata Kelola Perusahaan • Corporate Governance Committee
• Komite Tata Kelola Terintegrasi • Integrated Governance Committee
Direksi juga membentuk komite dalam rangka membantu The Board of Directors has also formed committees in
tugasnya antara lain: order to assist with its duties, including:
• Komite Aset dan Liabilitas • Assets and Liabilities Committee
• Komite Pengarah Teknologi Informasi • Information Technology Steering Committee
• Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee
• Komite Sumber Daya Manusia • Human Resources Committee
Seluruh organ perusahaan dan organ pendukung All Company supporting branches will respect their
berupaya untuk selalu menghormati fungsi dan peranan functions and roles, respectively, in accordance
masing-masing sesuai peraturan yang ada sehingga with existing regulations in order to improve the
mampu menciptakan peningkatan penerapan GCG dari implementation of GCG each year.
tahun ke tahun.
388
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS
Dalam struktur organisasi GCG Bank Muamalat, In the GCG organizational structure of Bank Muamalat,
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan the General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest
organ perusahaan tertinggi yang mempunyai hak dan corporate organisation that has rights and authorities
kewenangan yang tidak dimiliki oleh Dewan Komisaris that are not owned by the Board of Commissioners and
dan Direksi dalam batasan yang ditentukan oleh Directors within the limits set by the provisions of laws
ketentuan peraturan perundangan dan Anggaran Dasar and regulations and the Articles of Association of Bank
Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia.
RUPS merupakan media komunikasi antara Pemegang The GMS is a communication medium amongst the
Saham dengan Dewan Komisaris dan Direksi melalui Board of Directors, the Board of Commissioners, and the
forum tanya jawab yang diberikan kepada seluruh shareholders through the Q&A given to all shareholders
Pemegang Saham yang hadir pada setiap mata acara present at each GMS agenda.
RUPS.
Penyelenggaraan RUPS Bank mengacu pada beberapa In conducting the GMS, the Bank refers to the following
ketentuan, di antaranya: provisions:
• Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang • Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company.
Perseroan Terbatas.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia • OJK Regulation No. 15/POJK.04/2020 on the
No. 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Planning and Implementation of General Meeting of
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Shareholders of a Public Company.
Perusahaan Terbuka
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia • OJK Regulation No. 16/POJK.04/2020 on the
No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Implementation of the General Meeting of
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Shareholders of a Public Company Electronically.
Elektronik
• Anggaran Dasar Perseroan • The Company’s Articles of Association.
Jenis RUPS Type of GMS

Sesuai dengan UU No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan In accordance with Law Number 40 of 2007 on Limited
Terbatas, jenis RUPS yang diselenggarakan di Bank Liability Companies, the two types of GMS held at the
dibagi dalam dua jenis, yakni: Bank:
1. RUPS Tahunan 1. Annual GMS
RUPS Tahunan dilaksanakan paling lambat 6 (enam) This GMS is held no later than 6 (six) months after
bulan setelah berakhirnya tahun buku. Agenda the end of the financial year. The main agenda of the
utama RUPS Tahunan terdiri dari pengajuan Laporan Annual GMS covers submitting Financial Statements
Keuangan dan Laporan Tahunan dari Direksi untuk and Annual Reports from the Directors to be approved
disahkan dan disetujui oleh Pemegang Saham. and validated by the Shareholders, appointing a Public
Kemudian melakukan penunjukan Kantor Akuntan Accountant Office for the upcoming year, deciding on
Publik untuk tahun buku selanjutnya, memutuskan the use of profits, appointing or dismissing members
penggunaan laba, mengangkat atau memberhentikan of the Board of Directors or members of the Board
anggota Direksi atau anggota Dewan Komisaris serta of Commissioners, and deciding on other necessary
memutuskan hal-hal lain yang diperlukan. matters.
2. RUPS Luar Biasa 2. Extraordinary GMS
Pelaksanaan RUPS Luar biasa dapat diselenggarakan The implementation of the Extraordinary GMS
kapan saja, tidak terbatas oleh ketentuan waktu can be held at any time according to the needs
sesuai keperluan perusahaan oleh Dewan Komisaris of the Company by the Directors or the Board of
atau Direksi, atas permintaan dari Pemegang Saham. Commissioners at the request of the Shareholders.
Wewenang RUPS GMS Authorities

RUPS memiliki wewenang yang tidak diberikan kepada The GMS possesses authority that is not given to the
Dewan Komisaris atau pun Direksi, sesuai batasan yang Directors or the Board of Commissioners with limits
ditentukan dalam Undang-Undang UU No. 40 tahun specified in Law No. 40 of 2007 on Limited Liability
2007 tentang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Companies and/or the Company’s Articles of Association.
Dasar Bank. Wewenang RUPS di antaranya ialah: The authorities of the GMS incorporate:
389
2020 Annual Report
1. Melakukan evaluasi kinerja Dewan Komisaris dan 1. Evaluating the performance of the Boards of
Direksi. Commissioners and Directors.
2. Melakukan pengesahan perubahan Anggaran Dasar. 2. Approving amendments to the Articles of Association.
3. Memberikan persetujuan atas Laporan Direksi, 3. Giving approval to the Board of Directors’ Report, the
Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris serta Board of Commissioners Supervisory Report, and the
Laporan Keuangan Perseroan. Company’s Financial Statements.
4. Memutuskan alokasi penggunaan laba. 4. Deciding on the allocation of the use of profits.
5. Menunjuk dan menetapkan biaya jasa akuntan publik. 5. Appointing and determining the cost of public
accountant services.
6. Memutuskan jumlah dan jenis kompensasi serta 6. Determining the amount and type of compensation
fasilitas pengurus. and management facilities.
7. Memberikan persetujuan Laporan Tahunan termasuk 7. Approving the Annual Report including the Company’s
Laporan Keuangan Perseroan dan Laporan Tugas Financial Statements and the Supervisory Report
Pengawasan Dewan Komisaris Perseroan serta of the Board of Commissioners of the Company
memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung and providing compensation and discharge of
jawab (acquit et decharge) kepada anggota Direksi responsibility (acquit et decharge) to members of the
dan Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan Board of Directors and the Board of Commissioners
pengawasan yang telah dilakukannya masing-masing. for the management and supervisory actions that
they have completed respectively.
8. Memberi kuasa dan wewenang kepada Direksi untuk 8. Giving power and authority to the Directors to
menentukan dan membayar dividen final. determine pay dividends.
9. Mengambil keputusan-keputusan menyangkut 9. Making decisions concerning the organisational
struktur organisasi misalnya perubahan Anggaran structure, for example amendments to the Articles of
Dasar, penggabungan, peleburan, pemisahan, Association, incorporation, consolidation, separation,
pembubaran dan likuidasi Perseroan. liquidation, or liquidation of the Company.
10. Mengangkat dan/atau mengubah susunan anggota 10. Appointing and/or changing the composition of the
Direksi dan Dewan Komisaris. Board of Directors and Board of Commissioners.
11. Menetapkan remunerasi yakni: penetapan gaji, 11. Deciding on remuneration, such as determination of
tunjangan lain serta honorarium Direksi dan Dewan salaries, other benefits, and honorarium for the Board
Komisaris Perseroan. of Directors and Board of Commissioners of the
Company;
12. Memberi persetujuan terhadap transaksi yang 12. Giving approval of transactions that contain conflicts
mengandung benturan kepentingan. of interest.
13. Memberikan kuasa dan kewenangan kepada Dewan 13. Giving power and authority to the Board of
Komisaris untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik Commissioners to appoint a Public Accounting Firm
(KAP) dengan memperhatikan rekomendasi dari with regard to recommendations from the Audit
Komite Audit. Committee.
Hak Pemegang Saham Rights of Shareholders

Berikut adalah hak dari Pemegang Saham. The following are the rights of the Shareholders.
1. Pemegang saham dapat melakukan permintaan 1. Shareholders can make requests to hold a GMS.
penyelenggaraan RUPS.
2. Pemegang saham berhak memperoleh informasi 2. Shareholders are entitled to acquire information on
mata acara rapat dan bahan terkait mata acara rapat the agenda of the meeting and materials related to
sepanjang tidak bertentangan dengan kepentingan the agenda as long as it does not conflict with the
Bank. interests of the Company.
3. Menerima dividen saham dengan syarat dan 3. Receive stock dividends on terms and conditions in
ketentuan sesuai dengan keputusan RUPS. accordance with the GMS decision.
4. Ikut berpartisipasi dalam mengambil keputusan 4. Participate in making decisions at the GMS based
di dalam RUPS berdasarkan dengan syarat dan on the applicable terms and conditions and the GMS
ketentuan yang berlaku dan tata tertib RUPS. Rules of Procedure.
5. Menerima informasi mengenai tata tertib RUPS dan 5. Receive information regarding the GMS Rules and
prosedur voting di dalam RUPS. voting procedures in the GMS.
390
RUPS Tahun 2020 GMS in 2020

Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia Throughout 2020, PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
menyelenggarakan RUPS sebanyak 1 (satu) kali yaitu held 1 (one) GMS, namely the Annual General Meeting of
RUPS Tahunan. Shareholders.
RUPS Tahunan Annual GMS

RUPS Tahunan diselenggarakan pada 31 Agustus 2020, The Annual GMS was held on August 31, 2020, at 10.00
pukul 10.00 hingga 11.58 WIB di Muamalat Tower, Ballroom to 11.58 WIB, in Muamalat Tower Ballroom 2nd Floor, Jalan
Lantai 2, Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Professor Doktor Satrio Kav. 18, Jakarta 12940.
Jakarta 12940, Indonesia.
Daftar Peserta RUPS Tahunan List of Participants in the Annual GMS

Nama
Jabatan Position
Name
Dewan Pengawas Syariah Sharia Board Supervisory
Ketua Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Chairman
Komisaris Utama/Komisaris Ilham A. Habibie President Commissioner/Independent
Independen Commissioner
Komisaris Independen Iggi H. Achsien Independent Commissioner
Direktur Kepatuhan Andri Donny Compliance Director
Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Retail Banking Director
Direktur Risiko Avianto Istihardjo Risk Director

Jumlah pemegang saham dan/atau kuasa pemegang The number of shareholders and or proxies of shareholders
saham yang hadir dalam Rapat adalah sejumlah who attended the Meeting was 9,454,231,050 shares or
9.454.231.050 saham atau 92,6186005% dari jumlah 92.6186005% of the total Series A and Series B shares
seluruh saham Seri A dan Seri B dengan hak suara with voting rights that have been issued by the Company
yang telah dikeluarkan Perseroan seluruhnya berjumlah totalling 10,207,702,335 (ten billion two hundred seven
10.207.702.335 (sepuluh miliar dua ratus tujuh juta tujuh million seven hundred two thousand three hundred thirty
ratus dua ribu tiga ratus tiga puluh lima) saham yang five) shares consisting of:
terdiri dari:
• saham Seri A sejumlah 826.649.175 (delapan ratus dua • Series A shares totalling 826,649,175 (eight hundred
puluh enam juta enam ratus empat puluh sembilan twenty six million six hundred forty nine thousand
ribu seratus tujuh puluh lima) saham; dan one hundred and seventy five) shares; and
• saham Seri B sejumlah 9.381.053.160 (sembilan miliar • Series B shares totaling 9,381,053,160 (nine billion
tiga ratus delapan puluh satu juta lima puluh tiga ribu three hundred eighty-one million fifty three thousand
seratus enam puluh) saham; one hundred and sixty) shares;
Dengan memperhatikan Daftar Pemegang Saham With regard to the Company’s Shareholders Register as
Perseroan per tanggal 6 Agustus 2020 sampai dengan of August 6, 2020 until 16.00 WIB, the quorum required
pukul 16.00 WIB, maka kuorum yang disyaratkan dalam in Article 11 paragraph 1 of the Company’s Articles of
Pasal 11 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan juncto Pasal 41 Association in conjunction with Article 41 of the OJK
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 15/POJK.04/2020 Regulation No. 15/POJK.04/2020 regarding Planning and
Tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Implementation of General Meetings The Shareholders of
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka telah dipenuhi the Public Company have been fulfilled and the Meeting
dan Rapat adalah sah dan berhak untuk mengambil is valid and entitled to make legal and binding decisions
keputusan yang sah dan mengikat mengenai hal-hal regarding matters discussed in accordance with the
yang dibicarakan sesuai dengan mata acara Rapat. agenda of the Meeting.
391
2020 Annual Report
Kesempatan Mengajukan Pertanyaan dan atau Opportunity to Ask Questions and/or State
Pendapat pada Rapat Opinions at Meetings
Dalam setiap mata acara Rapat tersebut telah diberikan In the agenda of the meeting, the opportunity was
kesempatan kepada pemegang saham dan/atau kuasa given to shareholders and/or the power of attorney of
pemegang saham untuk mengajukan pertanyaan dan shareholders to make inquiries and to deliver opinions.
menyampaikan pendapat.
Mekanisme Pengambilan Keputusan Rapat Meeting Decision Making Mechanism

Mekanisme pengambilan keputusan dalam Rapat The decision-making mechanism at the Meeting is held
dilakukan secara musyawarah untuk mufakat, namun by deliberation to reach a consensus. However, should
apabila tidak tercapai, maka pengambilan keputusan the deliberation to reach consensus not be reached, then
dalam Rapat dilakukan dengan cara pemungutan suara the decision-making at the Meeting shall be conducted
(voting) secara terbuka. by open vote.
Tahapan Pelaksanaan RUPS Tahunan Implementation Stages of Annual GMS

Pemberitahuan Pengumuman Pemanggilan Pelaksanaan Hasil dan Keputusan
Notification Announcement Invitation Implementation Result and Verdict
Bank Muamalat telah menyampaikan Bank Muamalat telah Bank Muamalat Bank Muamalat Ringkasan Risalah
pemberitahuan mata acara RUPST mengumumkan telah melakukan melangsungkan RUPST telah
kepada Kepala Eksekutif Pengawas Pasar RUPST di harian pemanggilan untuk RUPST pada hari diumumkan
Modal OJK melalui surat tertanggal Harian Ekonomi RUPST pada Harian Senin, 31 Agustus pada tanggal 2
16-7-2020 (enam belas Juli dua ribu Neraca pada tanggal Ekonomi Neraca 2020 pukul 10.00 September 2020
dua puluh) No. 151/R/PRD-SRT/ 23 Juli 2020 dan tanggal 7 Agustus hingga pukul 11.58 melalui Harian
VII/2020 dan kepada Deputi Komisioner situs web Perseroan. 2020 dan situs web WIB, bertempat di Ekonomi Neraca.
Pengawas Perbankan III OJK melalui Perseroan. Muamalat Tower,
Surat No. 152/R/PRD-SRT/VII/2020 Ballroom Lantai
tanggal 16-7-2020 (enam belas Juli dua 2, Jalan Professor
ribu dua puluh) perihal Pemberitahuan Doktor Satrio
Rencana Penyelenggaraan Rapat Umum Kaveling 18, Jakarta
Pemegang Saham Tahunan (“RUPST”) 12940, Indonesia.
PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk
(“Perseroan”) dan Penyampaian Mata
Acara RUPST Perseroan.
Bank Muamalat has submitted Bank Muamalat Bank Muamalat Bank Muamalat will The Summary of
notification of the AGMS agenda to announced the announced the hold an AGMS on Minutes of the AGMS
the Chief Executive of Capital Market AGMS in the AGMS in the Monday, August was announced
Supervisory of OJK through a letter Ekonomi Neraca Ekonomi Neraca 31, 2020 at 10.00 on September 2,
dated 16-7-2020 (sixteen July two daily newspapar on daily newspapar on to 11.58 WIB, at 2020 through the
thousand and twenty) No. 151/R/ July 23, 2020 and July 23, 2020 and Muamalat Tower, Ekonomi Neraca
PRD-SRT/VII/2020 and to the Deputy in the Company’s in the Company’s Ballroom Floor 2, daily newspaper.
Commissioner for OJK Banking website. website Jalan Professor
Supervision III through Letter Number Doktor Satrio
152/R/PRD-SRT/VII/2020 dated 16- Kaveling 18, Jakarta
7-2020 (sixteen July two thousand 12940, Indonesia.
and twenty) regarding Notification of
a Planned Annual General Meeting of
Shareholders (“AGMS”) of PT BANK
MUAMALAT INDONESIA Tbk (The
“Company”) and the submission of the
Agenda for the AGMS of the Company.
Keputusan dan Realisasi Decision and Realization

Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam RUPS All resolutions of the meeting were ratified at the Annual
Tahunan tanggal 31 Agustus 2020 sebagai berikut: GMS on August 31, 2020 as follows:
392
Agenda, Keputusan, dan Realisasi RUPS Tahunan Agenda, Resolution and Realization of the Annual GMS
Jumlah
Pemegang Saham
Pengambilan
yang Bertanya Keputusan Realisasi
No Agenda Keputusan
Number of Decision Realization
Decision Making
Shareholders Who
Asked
1 Persetujuan 3 Pemegang Dengan Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Sudah direalisasikan
Laporan Tahunan Saham Pemungutan Tahun Buku 2019 termasuk Laporan pada tahun 2020
Perseroan Suara Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan dan Laporan Tahunan
Tahun Buku Setuju: 94,39% Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Perseroan telah
2019 termasuk Abstain: 0% Buku 2019 dan mengesahkan Laporan disampaikan kepada
Laporan Tugas Tidak Setuju: Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku OJK melalui surat
Pengawasan 5,61% 2019. Selanjutnya dengan telah disetujuinya No. 057/B/PRD-SRT/
Dewan Komisaris Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku III/2020 dan No.
dan Dewan 2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan 057/B/PRD-SRT/
Pengawas Syariah Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas III/2020 tanggal 4
untuk Tahun Syariah untuk Tahun Buku 2019 serta Maret 2020 kepada
Buku 2019 serta disahkannya Laporan Keuangan Perseroan pihak-pihak terkait
pengesahan untuk Tahun Buku 2019, maka Rapat telah dan kepada lembaga-
Laporan memberikan pelunasan dan pembebasan lembaga terkait.
Keuangan tanggung-jawab sepenuhnya (volledig
Perseroan untuk acquit et de charge) kepada anggota
Tahun Buku 2019. Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan
Pengawas Syariah Perseroan atas tindakan
pengurusan dan pengawasan Perseroan
yang telah dijalankan selama Tahun
Buku 2019, sepanjang tindakan tersebut
tercermin dari Laporan Tahunan dan
Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku
2019 serta bukan merupakan tindak pidana
atau pelanggaran terhadap ketentuan
peraturan perundang-undangan yang
berlaku.
Approval on 3 Shareholders By Voting: Approve the Company’s Annual Report It has been realized
the Company’s Agree: 94.39% for the 2019 Fiscal Year including the in 2020 and the
Annual Report for Abstain: 0% Supervisory Report of the Board of Company’s Annual
the 2019 Fiscal Disagree: 5.61% Commissioners and the Sharia Supervisory Report has been
Year including Board for the 2019 Financial Year submitted to OJK
the Supervisory and ratified the Company’s Financial through letter
Report of Statements for the 2019 Financial Year. No. 057/B/PRD-
the Board of Furthermore, with the approval of the SRT/III/2020 and
Commissioners Company’s Annual Report for the 2019 No. 057/B/PRD-
and the Sharia Fiscal Year including the Supervisory SRT/III/2020 dated
Supervisory Board Report of the Board of Commissioners March 4, 2020 to
for the 2019 and the Sharia Board of Trustees for the related parties and
Financial Year 2019 Financial Year and the ratification institutions.
and ratification of the Company’s Financial Statements
of the Company’s for the 2019 Financial Year, the Meeting
Financial has granted full payment and release
Statements for of responsibility (volledig acquit et de
the 2019 Financial charge) to members of the Board of
Year Directors, Board of Commissioners and
the Company’s Sharia Supervisory Board
for management and supervision of the
Company which have been carried out
during the 2019 Financial Year, as long
as these actions are reflected in the
Company’s Annual Report and Financial
Statements for the 2019 Financial Year
and are not a criminal act or a violation of
the provisions of the prevailing laws and
regulations.
2 Persetujuan Tidak terdapat Dengan Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Sudah direalisasikan
Penggunaan Laba pemegang musyawarah Tahun Buku 2019 setelah pajak sebesar pada tahun 2020 dan
Bersih Perseroan saham yang untuk mufakat Rp16.326.330.630,00 (enam belas miliar Laba bersih Perseroan
untuk Tahun Buku menyampaikan tiga ratus dua puluh enam juta tiga ratus untuk Tahun Buku
2019 pertanyaan tiga puluh ribu enam ratus tiga puluh 2019 tidak dibagikan
maupun rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk dan dipergunakan
pendapat/ cadangan Perseroan, sehingga tidak untuk cadangan
tanggapan ada pembagian dividen atas laba bersih Perseroan.
Perseroan Tahun Buku 2019.
Approval for There are no Delibaration Approve the Company’s net profit for Fiscal It has been realized
the Use of the shareholders to reach a Year 2019 after tax of Rp16,326,330,630.00 in 2020 and the
Company’s Net who submitted concensus (sixteen billion three hundred twenty six Company’s Net Profit
Profit for Fiscal questions, million three hundred thirty thousand six for the Fiscal Year
Year 2019 opinions, hundred thirty rupiah) entirely used for the 2019 shall not be
responses Company’s reserves, so that no dividend distributed and used
was distributed on the Company’s net in its entiretly for the
income for Fiscal Year 2019. Company’s reserves.
393
2020 Annual Report
Jumlah
Pemegang Saham
Pengambilan
yang Bertanya Keputusan Realisasi
No Agenda Keputusan
Number of Decision Realization
Decision Making
Shareholders Who
Asked
3 Penunjukan 2 pemegang Dengan Menyetujui untuk memberikan kewenangan Sudah direalisasikan
Kantor Akuntan saham musyawarah kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk pada tahun 2020
Publik untuk untuk mufakat menunjuk, mengakhiri dan/atau mengganti dan Dewan Komisaris
melakukan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit telah menunjuk
audit Laporan Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku Kantor Akuntan Publik
Keuangan 2020 dan/atau audit lain yang dibutuhkan untuk mengaudit
Perseroan Tahun Perseroan serta menetapkan jumlah Laporan Keuangan
Buku 2020 dan honorarium dan persyaratan penunjukan Perseroan Tahun Buku
audit lain yang lainnya yang wajar bagi Kantor Akuntan 2019 berdasarkan
dibutuhkan Publik tersebut. Pemberian kewenangan rekomendasi dari
Perseroan kepada Dewan Komisaris Perseroan Komite Audit.
tersebut diusulkan untuk efektifitas Penunjukan
proses penunjukan pengakhiran dan/atau berdasarkan surat
penggantian Kantor Akuntan Publik yang Dewan Komisaris
sesuai dengan kondisi Perseroan yang akan tanggal 21 Desember
dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang 2020 dan telah
dianggap sesuai oleh Dewan Komisaris dilaporkan kepada
Perseroan dengan kondisi Perseroan. OJK tanggal 28
Desember 2020.
Appointment of a 2 Shareholders Deliberation Approve giving authority to the It has been realized in
Public Accountant to reach a Company’s Board of Commissioners 2020 and the Board
Office to audit consensus to appoint, dismiss, and/or replace the of Commissioners
the Company’s Public Accountant Firm to audit the has appointed the
Financial Company’s Financial Statements for 2020 Public Accountant
Statements for Fiscal Year and/or other audits required Firm to audit the
2020 Fiscal Year by the Company and determining the Company’s Financial
and other audits appropriate amount of honorarium and Statements for 2019
required by the other appointment requirements for Fiscal Year based
Company the appointed Public Accounting Firm. on recomendation
The granting of authority to the Board from the Audit
of Commissioners of the Company is Committee. The
proposed for the effectiveness of the appointment based
process of appointing the termination and/ on letter from Board
or replacement of the Public Accountant of Commissioners
Office in accordance with the conditions on December 21,
of the Company to be implemented with 2020 and has been
criteria/limits deemed appropriate by the reported to FSA on
Board of Commissioners of the Company December 28, 2020.
with the conditions of the Company.
Alasan Belum Terealisasinya Keputusan Reason for Unrealized Decisions

Seluruh hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 All resolutions of the Annual GMS on August 31, 2020
Agustus 2020 seluruhnya telah direalisasikan pada tahun have been realized in 2020.
2020.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) The General Meeting of Shareholders (GMS)
Tahun 2019 in 2019
Sepanjang tahun 2019, Bank Muamalat Indonesia Throughout 2019, Bank Muamalat Indonesia held 3
menyelenggarakan RUPS sebanyak 3 (tiga) kali yang (three) GMS, consisting of 1 (one) Annual GMS and 2
terdiri dari 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 2 (dua) kali (two) Extraordinary GMS.
RUPS Luar Biasa.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan The Annual General Meeting of Shareholders
(AGMS)
RUPST diselenggarakan pada hari Jumat tanggal 17 Mei The AGMS was held on Friday, May 17, 2019, from 09.43
2019, pada pukul 09.43 hingga 14.36 WIB di Muamalat to 14.36 WIB at Muamalat Tower Ballroom Floor 2nd, Jalan
Tower Ballroom Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940. The
Kaveling 18, Jakarta 12940. RUPST tersebut dihadiri oleh AGMS was attended by the entire Sharia Supervisory
seluruh Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Board, the Board of Commissioners and Directors.
Direksi.
Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri In addition, there were also representatives of series
A dan seri B yang mewakili 92,716% pemegang saham A and series B shareholders representing 92.716% of
dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah shareholders with voting rights. Thus, the quorum was
terpenuhi. fulfilled.
394

Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta Minutes of the GMS have been ratified in Deed Number
No. 28 Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., Mkn. 288 of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., on May
tanggal 17 Mei 2019. 17, 2019.
Keputusan dan Realisasi RUPS Tahunan 2019 Decision and Realization of the 2019 Annual GMS
Realisasi
No Keputusan Decision
Realization
1 Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku 2018 Approve the Company’s Annual Report for the Fiscal Sudah direalisasikan dan
termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris Year, including the Supervisory Report of the Board of Laporan Tahunan Perseroan
dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2018 Commissioners and the Sharia Supervisory Board for telah disampaikan kepada OJK
dan mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk the Fiscal Year 2018 and ratify the Company’s Financial pada tahun 2019.
Tahun Buku 2018. Report for the Fiscal Year 2018. It has already been realized
and The Annual Report of the
Selanjutnya dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Furthermore, with the approval of the Company’s Company has been submitted
Perseroan Tahun Buku 2018 termasuk Laporan Tugas Annual Report for Fiscal Year 2018 including the to OJK in 2019
Pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Supervisory Report of the Board of Commissioners and
Syariah untuk Tahun Buku 2018 serta disahkannya Sharia Supervisory Board for the 2018 Fiscal Year and
Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku 2018, the ratification of the Company’s Financial Report for
maka berarti Rapat telah memberikan pelunasan dan the Fiscal Year 2018, it means that the Meeting has given
pembebasan tanggung-jawab sepenuhnya (volledig full settlement and release of responsibility (volledig
acquit et de charge) kepada anggota Direksi, Dewan acquit et de charge) to members of the Board
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan atas of Directors, the Board of Commissioners and the Sharia
tindakan pengurusan dan pengawasan Perseroan yang Supervisory Board of the Company for the management
telah dijalankan selama Tahun Buku 2018, sepanjang and supervisory actions of the Company that have been
tindakan tersebut tercermin dari Laporan Tahunan dan carried out during the 2018
Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2018 serta Fiscal Year, including those who have ended their tenure
bukan merupakan tindak pidana atau pelanggaran in 2017, as long as those actions are reflected in the
terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan Annual Report and the Financial Statements of the 2018
yang berlaku. Fiscal Year and do not constitute a criminal offense or
violation on the provisions of the applicable laws and
regulations.
2 Menyetujui laba bersih Perseroan untuk Tahun Buku Approved that the Company’s net profit for the 2018 Sudah direalisasikan dan Laba
2018 setelah Pajak sebesar Rp46.002.044.000,00 Fiscal Year after Tax is Rp 46,002,044,000.00 (forty six bersih Perseroan untuk Tahun
(empat puluh enam miliar dua juta empat puluh empat billion two million forty four thousand rupiah) entirely Buku 2019 tidak dibagikan
ribu rupiah) seluruhnya dipergunakan untuk cadangan to be used for the Bank’s reserves so that there is no dan masuk sebagai komponen
Bank sehingga tidak diadakan pembagian dividen atas distribution of dividends on the Bank’s net profit for the modal.
laba bersih Bank Tahun Buku 2018. 2018 Fiscal Year. It has been realized and the
Company’s net profit for the
2019 Financial Year is not
distributed and recorded as a
capital component.
3 Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Gave authority to the Board of Commissioners of the Sudah direalisasikan pada
Dewan Komisaris Bank untuk menunjuk, mengakhiri dan/ Company to appoint, terminate and/or replace the rahun 2019 dan Dewan
atau mengganti Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Public Accountant Office to audit the Company’s Komisaris telah menunjuk
Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku 2019 dan/ Financial Statements for 2019 Fiscal Year and/or other Kantor Akuntan Publik untuk
atau audit lain yang dibutuhkan Bank serta menetapkan audits required by the Company and determine the mengaudit Laporan Keuangan
jumlah honorarium dan persyaratan penunjukan lainnya honorarium and decided other reasonable requirements Perseroan Tahun Buku 2019
yang wajar bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. for the Public Accountant Office. berdasarkan rekomendasi dari
Komite Audit.
Pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris The granting of authority to the Board of Commissioners It has been realized in
tersebut diusulkan untuk efektivitas proses penunjukan of the Company is proposed for the effectiveness of 2019 and the Board of
pengakhiran dan/atau penggantian Kantor Akuntan the process of appointing the discontinuation and/ Commissioners has appointed
Publik yang sesuai dengan kondisi Bank yang akan or replacement of the Public Accountant Firm in a Public Accounting Firm
dilaksanakan dengan kriteria/batasan yang dianggap accordance with the conditions of the Company to be to audit the Company’s
sesuai oleh Dewan Komisaris Bank dengan kondisi Bank. carried out with the criteria/limits deemed appropriate Financial Statements for the
to the Board of Commissioners of the Company with the 2019 Fiscal Year based on the
conditions of the Company. recommendations of the Audit
Committee.
4 1. Menyetujui pengakhiran masa tugas Direksi, Dewan 1. Approved the termination of the term of office of Sehubungan dengan
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan the Board of Directors, Board of Commissioners and pengangkatan Bapak Avianto
Periode 2014-2019 disertai dengan ucapan terima Sharia Supervisory Board of the Company for the sebagai Direktur Perseroan,
kasih atas jasa-jasanya selama ini untuk kemajuan 2014-2019 period accompanied by a thank you for Bapak Avianto telah
Perseroan; their services so far for the progress of the Company; dinyatakan lulus Penilaian
2. Dengan memperhatikan rekomendasi Komite 2. Considering the recommendations of the Nomination Kemampuan dan Kepatutan
Nominasi dan Remunerasi sebagaimana terdapat and Remuneration Committee as contained in the oleh OJK tanggal 13 Januari
dalam Surat Dewan Komisaris No. 022/B/COM- Letter of the Board of Commissioners No. 022/B/ 2020.
SRT/V/2019 tanggal 14 Mei 2019, menyetujui susunan COM-SRT/V/2019 dated May 14, 2019, approve In regard to the appointment
anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan the composition of the members of the Board of of Mr. Avianto as Director of
Pengawas Syariah Perseroan Periode 2019-2024 Directors, Board of Commissioners and Sharia the Company, Mr. Avianto has
sebagai berikut: Supervisory Board of the Company for the 2019-2024 been declared to have passed
period as following: the Fit and Proper Test by the
a. Tuan Achmad Kusna Permana selaku Direktur a. Mr. Achmad Kusna Permana as the President OJK on January 13, 2020.
Utama Perseroan; Director of the Company;
b. Tuan Andri Donny selaku Direktur Kepatuhan b. Mr. Andri Donny as the Compliance Director of the
Perseroan; Company;
395
2020 Annual Report
Realisasi
Realization
c. Tuan Hery Syafril selaku Direktur Perseroan; c. Mr. Hery Syafril as Director of the Company;
d. Tuan Purnomo Budiwibowo Soetadi selaku d. Mr. Purnomo Budiwibowo Soetadi as Director of
Direktur Perseroan; the Company;
e. Tuan Awaldi selaku Direktur Perseroan; e. Mr. Awaldi as Director of the Company;
f. Tuan Avianto selaku Direktur Perseroan; f. Mr. Avianto as Director of the Company;
g. Tuan Ilham Akbar Habibie selaku Komisaris Utama g. Mr. Ilham Akbar Habibie as the President
sekaligus Komisaris Independen Perseroan; Commissioner and Independent Commissioner of
the Company;
h. Tuan Iggi Haruman Achsien selaku Komisaris h. Mr. Iggi Haruman Achsien as Independent
Independen Perseroan; Commissioner of the Company;
i. Tuan Edy Setiadi selaku Komisaris Independen i. Mr. Edy Setiadi as Independent Commissioner of
Perseroan; the Company;
j. Tuan Mohamed Hedi Mejai selaku Komisaris j. Mr. Mohamed Hedi Mejai as Independent
Perseroan; Commissioner of the Company
k. Tuan Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh k. Mr. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh as
selaku Komisaris Perseroan; Commissioner of the Company;
l. Tuan Kyai Haji Doktor (Honoris Causa) Ma’ruf Amin l. Mr. Kyai Haji DR (HC) Ma’ruf Amin as Chairman of
selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah Perseroan; Sharia Supervisory Board of the Company;
m. Tuan Doktor Haji Oni Sahroni, Master of Arts, selaku m. Mr. DR H. Oni Sahroni, MA as Member of Sharia
anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan; Supervisory Board of the Company
n. Tuan Doktorandus Haji Sholahudin Al Aiyub, n. Mr. Drs. H Sholahudin Al Aiyub, M.Si as Member of
Magister Sains, selaku anggota Dewan Pengawas Sharia Supervisory Board of the Company
Syariah Perseroan,
dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk without prejudice to the right of the GMS to
memberhentikannya sewaktu-waktu sebelum masa dismiss him at any time before his term of office
jabatannya sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar in accordance with the provisions of the Articles
Perseroan, terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai of Association of the Company, starting from the
dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham closing of the Meeting until the closing of the Annual
Tahunan Perseroan Tahun 2024, dengan ketentuan: General Meeting of Shareholders of the Company in
2024, provided that:
• Bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris • For prospective members of the Board of Directors
Perseroan yang belum memperoleh penetapan and Board of Commissioners of the Company
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari who have not yet obtained the determination to
OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif pass the Fit and Proper Test from the OJK, their
setelah memperoleh penetapan lulus Penilaian appointment will be effective after obtaining the
Kemampuan dan Kepatutan dari OJK; dan determination to pass the Fit and Proper Test from
the OJK; and
• Bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah • For prospective members of the Company’s Sharia
Perseroan yang belum memperoleh persetujuan Supervisory Board who have not received approval
dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif from OJK, the appointment will be effective after
setelah memperoleh persetujuan dari OJK. obtaining approval from OJK.
3. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan 3. Approved the granting of power to the Board of
Komisaris untuk menentukan besarnya gaji dan Commissioners to determine the amount of salary
tunjangan untuk masing-masing anggota Direksi and allowances for each member of the Board of
Periode 2019-2024. Directors for the 2019-2024 period.
4. Menetapkan besarnya gaji dan tunjangan untuk 4. Determined the amount of salary and allowances for
masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Dewan each member of the Board of Commissioners and
Pengawas Syariah Periode 2019-2024 yang akan Sharia Supervisory Board for the period 2019-2024
mengikuti ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. which will follow the provisions of the Company’s
Articles of Association.
5. Menyetujui pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris 5. Approved the granting of power to the Board of
guna mewakili Perseroan untuk menandatangani Commissioners to represent the Company to sign
perjanjian (management contract) dengan masing- an agreement (management contract) with each
masing anggota Direksi periode 2019-2024, dengan member of the Board of Directors for the period
ketentuan bagi anggota Direksi Periode 2019-2024 2019-2024, with provisions for members of the
yang telah menjabat pada periode sebelumnya dan Board of Directors for the 2019-2024 period who
management contract-nya saat ini telah ada dan had served in the previous period and their current
masih berlaku, maka management contract-nya management contract already exists and is still
akan tetap berlaku sesuai dengan jangka waktu valid, the management contract will remain valid
management contract tersebut, kecuali jika terdapat in accordance with the term of the management
perubahan; contract, unless there is a change;
396
Realisasi
Realization
6. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi guna 6. Approved the granting of power to the Board of
mewakili Bank untuk menandatangani perjanjian Directors to represent the Bank to sign an agreement
(management contract) dengan masing-masing (management contract) with each member of the
anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Board of Commissioners and the Sharia Supervisory
Syariah Periode 2019-2024, dengan ketentuan bagi Board for the 2019-2024 Period, with provisions for
anggota Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas members of the Board of Commissioners and Sharia
Syariah Periode 2019-2024 yang telah menjabat pada Supervisory Board for the period 2019 - 2024 who
periode sebelumnya dan management contract- have served in the previous period and the current
nya saat ini telah ada dan masih berlaku, maka management contract already exists and is still
management contract-nya akan tetap berlaku sesuai valid, the management contract will remain valid in
dengan jangka waktu management contract tersebut, accordance with the management contract period,
kecuali jika terdapat perubahan; dan unless there is a change; and
7. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi dengan 7. Approve the granting of power of attorney to
hak substitusi, untuk menyatakan kembali keputusan the Board of Directors with substitution rights, to
berkenaan dengan pengangkatan anggota Direksi, restate the decision regarding the appointment
Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah of the members of the Board of Directors, Board
Perseroan Periode 2019-2024 tersebut ke dalam akta of Commissioners and Sharia Supervisory Board
Notaris dan memberitahukannya kepada pihak yang of the Company for the 2019-2024 period into the
berwenang dan sehubungan dengan hal tersebut Notary deed and notify the authorized party and in
untuk melakukan segala sesuatu yang diperlukan connection with this matter to do everything needed
sesuai dengan ketentuan peraturan perundangan in accordance with the provisions of the prevailing
yang berlaku. laws and regulations.
Nama
Jabatan Position
Name
Ketua K.H. DR. (HC) Ma’ruf Amin Chairman
Anggota Dr. H. Oni Sahroni, MA Member
Anggota Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, Member
M.Si
Komisaris Utama/Komisaris Ilham Akbar Habibie President Commissioner/
Independen Independent Commissioner
Komisaris Independen Iggi H. Achsien Independent Commissioner
Komisaris Mohamed Hedi Mejai Commissioner
Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Commissioner
Al-Saleh
Direktur Kepatuhan Andri Donny Compliance Director
Direktur Bisnis Ritel Purnomo B. Soetadi Retail Business Director
Direktur Risiko Avianto Istihardjo Risk Director
dengan ketentuan bahwa: provided that:

• Bagi calon anggota Direksi dan Dewan Komisaris • For prospective members of the Board of
Perseroan yang belum memperoleh penetapan Directors and Board of Commissioners of the
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Company who have not received a determination
dari OJK, maka pengangkatannya akan berlaku to have passed the Fit and Proper Assessment
efektif setelah memperoleh penetapan lulus from OJK, their appointment will be effective
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit upon obtaining a determination to have passed
and Proper Assessment) dari OJK. Dalam hal the Fit and Proper Assessment from OJK. In the
yang bersangkutan dinyatakan tidak lulus event that the person concerned has not passed
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and the Fit and Proper Assessment, the appointment
Proper Assessment), maka pengangkatan yang of the person concerned will be canceled, without
bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan the need for a decision from the General Meeting
lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang of Shareholders; and
Saham; dan
• Bagi calon anggota Dewan Pengawas Syariah • For prospective members of the Company’s
Perseroan yang belum memperoleh persetujuan Sharia Supervisory Board who have not received
dari OJK, pengangkatannya akan berlaku efektif approval from OJK, the appointment will be
setelah memperoleh persetujuan dari OJK. effective after obtaining approval from OJK. In
Dalam hal yang bersangkutan tidak memperoleh the event that the person concerned does not
persetujuan dari OJK, maka pengangkatan yang obtain approval from the OJK, the appointment
bersangkutan menjadi batal, tanpa diperlukan of the person concerned will be canceled, without
lagi suatu keputusan dari Rapat Umum Pemegang the need for a decision from the General Meeting
Saham of Shareholders.
5 Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris atas Accountability of the Board of Directors and the Telah terlaksana, karena tidak
pelaksanaan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Board of Commissioners for the implementation of ada keputusan mengingat
Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 11 Oktober 2018 dan Rapat the Resolutions of the Extraordinary General Meeting sifatnya yang merupakan
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 of Shareholders (EGMS) on 11 October 2018 and the penyampaian.
Juni 2018. Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) on 28 It has been implemented,
June 2018. because there is no
decision considering it is an
announcement.
397
2020 Annual Report
Realisasi
Realization
6 Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian, Penjualan, Telah terlaksana, karena tidak
Pengalihan dan/atau Tukar Menukar Aset Perseroan ada keputusan mengingat
dalam rangka Penguatan Modal Perseroan. sifatnya yang merupakan
penyampaian.
It has been implemented,
because there is no
decision considering it is an
announcement.
Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Reasons for Decisions Not Yet Realized
Seluruh hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 17 Mei All resolutions of the Annual GMS on May 17, 2019 have
2019 seluruhnya telah direalisasikan. been realized.
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa The Extraordinary General Meeting of
(RUPSLB) Shareholders (EGMS)
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa The First of The Extraordinary General Meeting
(RUPSLB) Pertama of Shareholders (EGMS)
RUPSLB pertama diselenggarakan pada hari Jumat The first meeting of EGMS was held on Friday 17 May 2019,
tanggal 17 Mei 2019, pukul 15:05-15.44 WIB di Muamalat at 15: 05-15.44 WIB at Muamalat Tower Ballroom Floor 2,
Tower Ballroom Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio Jalan Professor Doktor Satrio Kaveling 18, Jakarta 12940.
Kaveling 18, Jakarta 12940. RUPSLB tersebut dihadiri The EGMS was attended by the entire Sharia Supervisory
oleh seluruh Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris Board, Council Commissioners and Directors.
dan Direksi.
Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri There were also representatives of series A and series B
A dan seri B yang mewakili 92,912% pemegang saham shareholders representing 92.912% of shareholders with
dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah voting rights. Therefore, the quorum was fulfilled.
terpenuhi.

Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta All meeting decisions have been ratified in Deed Number
No. 30 Notaris Utiek R. Abdurachman, S.H., MLI., Mkn 30 Notary Utiek R. Abdurachman, SH., MLI., Mkn on May
tanggal 17 Mei 2019. 17, 2019.
Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa Pertama Decision and Realization of the First Extraordinary
Tahun 2019 GMS of 2019
Realisasi
Realization
1 Menyetujui penjaminan Aset Perseroan yang Akan Agreed upon Company Assets to be Guaranteed. The Transaksi dengan PT SMF
Dijaminkan kepada PT SMF dan/atau pihak lain. Aset Company’s Assets To Be Guaranteed are the Company’s telah direalisasikan.
Perseroan yang Akan Dijaminkan adalah tagihan financing bills and/or other Company assets that the The transaction with
pembiayaan milik Perseroan yang akan dijaminkan Company will pledge to PT Sarana Multigriya Financial PT SMF has been realized.
Perseroan kepada PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) (Persero) and/or other parties in 2018 until the next
dan/atau pihak lainnya pada tahun 2019 ini hingga Annual General Meeting of Shareholders next year or
penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan more guarantee transactions, the maximum amount of
2020 yang akan datang, sebagai jaminan utang Perseroan which is Rp3,000,000,000,000 (three trillion rupiah).
atau pihak lain atas fasilitas pembiayaan yang diberikan
oleh PT Sarana Multigriya Finansial dan/atau pihak lain,
baik dalam satu transaksi penjaminan atau lebih yang
jumlahnya maksimum sebesar Rp3.000.000.000.000
(tiga triliun rupiah).
2 • Menyetujui rencana akuisisi terhadap Perseroan oleh Al • Approved the planned acquisition of the Company by Belum dapat direalisasikan
Falah Investment Pte Limited; Al Falah Investment Pte Limited; Not yet realized
• Menyetujui Rancangan Akuisisi Bersama; • Approved the Draft of Joint Acquisition;
• Menyetujui konsep Akta Akuisisi; • Approved the draft of Acquisition Deed;
• Memberikan kewenangan kepada Direksi untuk • Grant authority to the Board of Directors to carry
melaksanakan rencana akuisisi tersebut dan segala out the acquisition plan and any actions deemed
tindakan yang dianggap perlu dalam melaksanakan necessary in carrying out the said acquisition plan,
rencana akuisisi dimaksud, termasuk setiap perubahan including any changes or additions decided by the
atau tambahan yang diputuskan oleh Direksi dan Board of Directors and the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris.
398
Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Reason for Decision Not Yet Realized
Transaksi akuisisi terhadap Perseroan oleh Al Falah The acquisition transaction of the Company by Al Falah
Investment Pte Limited belum dapat direalisasikan Investment Pte Limited cannot be realized considering
mengingat Perseroan sedang mengupayakan proses that the Company is putting effort with other potential
dengan calon investor baru lainnya. investors.
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa The Second of The Extraordinary General
(RUPSLB) Kedua Meeting of Shareholders (EGMS)
RUPSLB Kedua digelar pada hari Senin, tanggal 16 The Second meeting of EGMS was held on Monday,
Desember 2019 dan bertempat di Ballroom B. J. Habibie December 16, 2019 and took place at the Ballroom B.
- Muamalat Tower Lantai 2, Jalan Profesor Doktor Satrio J. Habibie - Muamalat Tower 2nd Floor, Jalan Professor
Kaveling 18 Jakarta 12940, pada pukul 09.50-11.47 WIB. Doktor Satrio Kaveling 18 Jakarta 12940, at 09.50-11.47
RUPSLB tersebut dihadiri oleh seluruh Dewan Pengawas WIB. The EGMS was attended by the entire Sharia
Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. Supervisory Board, the Board of Commissioners and
Board of Directors.
Selain itu, turut hadir perwakilan pemegang saham seri In addition, there were also representatives of series
A dan seri B yang mewakili 92,912% pemegang saham A and series B shareholders representing 92.912% of
dengan hak suara. Dengan demikian, kuorum telah shareholders with voting rights. Thus, the quorum was
terpenuhi. fulfilled.

Seluruh Keputusan rapat telah disahkan dalam Akta No. All meeting decisions have been ratified in Deed Number
80 Notaris Ashoya Ratam, SH, M.Kn tanggal 16 Desember 80 Notary Ashoya Ratam, SH, M.Kn dated December 16,
2019. 2019.
399
2020 Annual Report
Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa Kedua Tahun Decision and Realization of the Second Extraordinary
2019 GMS of 2019
Realisasi
Realization
1 1. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas 1. Approve the implementation of VI Limited Public PUT VI dengan HMETD
(PUT) VI dengan memberikan Hak Memesan Efek Offering (PUT) by granting Pre-emptive Rights belum dapat direalisasikan
Terlebih Dahulu (HMETD), dengan syarat dan ketentuan (HMETD), with the following terms and conditions: dan sedang berproses
sebagai berikut: termasuk persetujuan
a. Penerbitan Saham baru Perseroan sebanyak- a. Issuance of new Shares of the Company for a RUPS di tahun 2021.
banyaknya 32.965.648.490 (tiga puluh dua miliar maximum of 32,965,648,490 (thirty two billion The Rights Issue VI with
sembilan ratus enam puluh lima juta enam ratus nine hundred sixty five million six hundred forty Pre-emptive Rights has
empat puluh delapan ribu empat ratus sembilan eight thousand four hundred ninety) Series B not yet been realized and
puluh) Saham Seri B dengan nilai nominal Rp100,- Shares with a nominal value of Rp100, - (one is in process including
(seratus rupiah) setiap saham, dengan harga hundred rupiah) per share with the exercise price the approval of the GMS
pelaksanaan yang akan diinformasikan dalam to be informed in the prospectus of the upcoming in 2021.
prospektus PUT VI mendatang Dengan demikian, LPO VI. Therefore, if the new shares are entirely
jika saham baru tersebut seluruhnya diambil oleh subscribed by the Company’s Shareholders, the
Pemegang Saham Perseroan, modal ditempatkan issued and paid-in capital of the Company will
dan disetor Perseroan akan meningkat dari increase entirely from 10,207,702,335 (ten billion
10.207.702.335 (Sepuluh Miliar Dua Ratus Tujuh two hundred seven million seven hundred two
Juta Tujuh Ratus Dua Ribu Tiga Ratus Tiga Puluh thousand three hundred thirty five) Shares or with
Lima) Saham atau seluruhnya dengan nilai nominal a nominal value of Rp1,103,435,151,000 (one trillion
sebesar Rp1.103.435.151.000,- (satu triliun seratus one hundred three billion four hundred thirty five
tiga miliar empat ratus tiga puluh lima juta seratus million one hundred and fifty one thousand rupiah),
lima puluh satu ribu rupiah), menjadi sebanyak- to a maximum of 43,173,350,825 (forty three billion
banyaknya sejumlah 43.173.350.825 (empat puluh one hundred and seven thirty three million three
tiga miliar seratus tujuh puluh tiga juta tiga ratus hundred fifty thousand eight hundred and twenty
lima puluh ribu delapan ratus dua puluh lima) five) Shares consisting of Series A Shares and
Saham yang terdiri dari Saham Seri A dan Saham Series B Shares, with the total nominal value of
Seri B, dengan jumlah nominal seluruhnya sebesar Rp4,400,000,000,000 (four trillion four hundred
Rp4.400.000.000.000,- (empat triliun empat billion rupiah) and the difference between the total
ratus miliar rupiah) dan selisih keseluruhan harga exercise price and the nominal value of the shares
pelaksanaan dengan nilai nominal saham akan will be included as a share premium.
dimasukkan sebagai agio saham.
b. Penerbitan saham baru tersebut, akan dilakukan b. The issuance of the new shares will be carried out
dengan cara penerbitan HMETD kepada para by issuing Pre-emptive Rights to the Company’s
Pemegang Saham Perseroan. Jumlah saham yang Shareholders. The number of shares to be issued
akan diterbitkan serta rasio jumlah HMETD terhadap and the ratio of the number of Rights to the shares
saham yang akan diterbitkan akan diinformasikan to be issued will be informed in the prospectus of
dalam prospektus PUT VI mendatang. the upcoming PUT VI.
c. Jumlah saham yang ditawarkan dalam PUT VI c. The number of shares offered in PUT VI by
dengan cara penerbitan HMETD ini, adalah jumlah means of this Pre-emptive Rights issue is the
maksimum saham baru yang diterbitkan tersebut maximum number of new shares issued from the
yang seluruhnya akan dikeluarkan dari portepel portfolios with due observance of the applicable
dengan memperhatikan peraturan perundangan laws and regulations. Shares resulting from the
yang berlaku. Saham hasil pelaksanaan PUT VI ini, implementation of this PUT VI have the same and
memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala equal rights in all respects with other fully paid
hal dengan saham yang telah disetor penuh lainnya, shares, including the right to receive dividends.
termasuk hak untuk memperoleh dividen.
d. Setiap HMETD dalam bentuk pecahan akan d. Each Rights issue in the form of a fraction will be
dibulatkan ke bawah (round down). rounded down.
e. Apabila saham yang ditawarkan dalam PUT VI e. If the shares offered in this PUT VI are not entirely
ini tidak seluruhnya diambil oleh pemegang taken by the holder of HMETD, then the remaining
bukti -HMETD, maka sisanya akan dialokasikan shares will be allocated proportionally to other
kepada pemegang saham lainnya yang melakukan shareholders who place orders larger than their
pemesanan lebih besar dari haknya secara rights, based on the number of Rights that have
proporsional, berdasarkan jumlah HMETD yang telah been exercised by each shareholder requesting
dilaksanakan oleh masingmasing pemegang saham additional securities based on order price. If
yang meminta penambahan efek berdasarkan harga after the allocation there are still remaining
pesanan. Apabila setelah alokasi tersebut masih HMETDs that have not been exercised, then all
terdapat sisa HMETD yang belum dilaksanakan, the remaining HMETDs will be purchased entirely
maka terhadap seluruh HMETD yang tersisa tersebut by the Standby Buyer (if any) and if they are not
akan dibeli seluruhnya oleh Pembeli Siaga (jika ada) partially purchased by the Standby Buyer, then
dan jika tidak dibeli sebagian oleh Pembeli Siaga the shares will not be issued from the portfolio. As
tersebut, maka saham tidak akan dikeluarkan dari additional information, the Company will not list the
portepel. Sebagai informasi tambahan, Perseroan shares offered in this PUT VI at the Indonesia Stock
tidak akan mencatatkan saham yang ditawarkan Exchange.
dalam PUT VI ini pada Bursa Efek.
f. Pemegang saham lama yang tidak melaksanakan f. The existing shareholders who do not exercise their
haknya untuk membeli saham baru yang ditawarkan rights to buy the new shares offered in this PUT VI
dalam PUT VI ini sesuai dengan HMETD-nya akan in accordance with their Pre-emptive Rights will
mengalami penurunan persentase kepemilikan experience a decline in the percentage of share
saham atau dilusi. ownership or dilution.
g. Dana yang diperoleh dari hasil PUT VI setelah g. Funds obtained from PUT VI after deducting
dikurangi biaya-biaya emisi, akan digunakan untuk issuance costs, will be used to strengthen the
memperkuat struktur permodalan Perseroan, guna Company’s capital structure, to develop sharia
mengembangkan kegiatan pembiayaan syariah financing activities that are part of the Company’s
yang merupakan bagian dari kegiatan usaha utama main business activities as well as for other
Perseroan serta peruntukan lainnya yang dapat allotments that can support the Company’s
mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan. business growth.
400
Realisasi
Realization
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan 2. Approve the delegation of authority to the Board of
Komisaris yang saat ini anggotanya yang telah efektif Commissioners, whose members currently consist of:
terdiri dari:
• Bp. Ilham Akbar Habibie; • Mr. Ilham Akbar Habibie;
• Bp. Iggi Haruman Achsien; • Mr. Iggi Haruman Achsien;
• Bp. Edy Setiadi; • Mr. Edy Setiadi;
• Bp. Mohamed Hedi Mejai; • Mr. Mohamed Hedi Mejai;
• Bp. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh. • Mr. Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh.
untuk menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham to concur unanimously the determination of the
baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT VI exercise price of the Company’s new shares to be
Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus PUT VI. issued in the Company’s PUT VI which will be included
in the Prospectus of PUT VI.
3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa kepada 3. Approve the granting of authority to the Board
Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, untuk of Directors of the Company, with the right of
melakukan semua dan setiap tindakan yang diperlukan substitution, to carry out each and every action
sehubungan dengan PUT VI, termasuk tetapi tidak needed in connection with the PUT VI, including but
terbatas untuk: not limited to:
a. Melakukan semua dan setiap tindakan yang a. Carrying out each and every necessary action in
diperlukan sehubungan dengan pengeluaran saham relation to the issuance of new shares in PUT VI;
baru dalam PUT VI;
b. Melakukan semua dan setiap tindakan yang b. Complete each and every necessary action in
diperlukan sehubungan dengan PUT VI, tanpa ada connection with PUT VI, without any exceptions,
suatu tindakan pun yang dikecualikan, kesemuanya all with due observance of the provisions of the
dengan memperhatikan ketentuan peraturan prevailing laws and regulations, including legislation
perundang- undangan yang berlaku, termasuk di in the Capital Market; and
Pasar Modal; dan
c. Menyatakan/menuangkan keputusan tersebut c. Declare/reveal the aforesaid decision in the
dalam akta-akta yang dibuat di hadapan Notaris, deed made before the Notary, to amend and/
untuk mengubah dan/atau menyusun kembali or to rearrange the provisions of Article 4 of the
ketentuan Pasal 4 Anggaran Dasar Perseroan secara Company’s Articles of Association as a whole
keseluruhan sesuai keputusan tersebut (termasuk according to the decision (including affirming the
menegaskan susunan pemegang saham dalam akta composition of shareholders in the deed when
tersebut bilamana diperlukan), sebagaimana yang necessary), as required by and in accordance
disyaratkan oleh serta sesuai dengan ketentuan with the provisions of the prevailing laws and
perundang- undangan yang berlaku, membuat atau regulations, make or order to make and sign deeds
suruh membuat serta menandatangani akta dan surat and letters and documents as needed, appear
maupun dokumen yang diperlukan, hadir dihadapan before the authorized parties/officials including
pihak/pejabat yang berwenang termasuk notaris, notaries, and subsequently to submit applications
dan selanjutnya untuk mengajukan permohonan to the authorized parties/officials, to obtain
kepada pihak/pejabat yang berwenang, untuk approval and/or deliver notification of the decisions
memperoleh persetujuan dan/atau menyampaikan of this Meeting and/or changes to the Articles of
pemberitahuan atas keputusan Rapat ini dan/ Association of the Company in the decisions of this
atau perubahan Anggaran Dasar Perseroan dalam Meeting, and take each and every action needed, in
keputusan Rapat ini, serta melakukan semua dan accordance with applicable laws and regulations.
setiap tindakan yang diperlukan, sesuai dengan
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Dengan ketentuan bahwa, khusus untuk penetapan Provided that, specifically for the determination of
jumlah modal ditempatkan dan disetor serta perubahan the amount of issued and paid-in capital as well as
modal dasar (jika diperlukan) dilakukan oleh Direksi changes in authorized capital (if required) are carried
dengan persetujuan Dewan Komisaris. out by the Board of Directors with the approval of the
Board of Commissioners.
2 1. Menyetujui Penerbitan Sukuk Subordinasi dengan nilai 1. Approve the issuance of Subordinated Sukuk with a Belum terealisasi
sebanyak-banyaknya Rp6.000.000.000.000,- (enam maximum value of Rp6,000,000,000,000 (six trillion Not yet realized
triliun rupiah) atau setara dengan nilai lain yang akan rupiah) or equivalent value which will be adjusted
disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan secara simultaneously or gradually to the needs of the
sekaligus maupun bertahap Company.
2. Menyetujui pemberian kewenangan kepada Direksi 2. Approve the granting of authority to the Board of
Perseroan untuk melaksanakan penerbitan Sukuk Directors of the Company to carry out the issuance
Subordinasi dimaksud, termasuk untuk menentukan of the said Subordinated Sukuk, including to
struktur, skema dan akad Sukuk Subordinasi tersebut, determine the structure, scheme and contract of the
serta hal-hal yang lain yang berkaitan dengan Subordinated Sukuk, as well as other matters relating
penerbitan Sukuk Subordinasi. to the issuance of the Subordinated Sukuk.
401
2020 Annual Report
Realisasi
Realization
3 Menyetujui: Approve: • Penunjukan Bapak
1. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si 1. Appointment of Mr. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si Drs. H. Sholahudin
sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH as Chairman and Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH as Al-Aiyub, M.Si sebagai
sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan the new Member of the Company’s Sharia Supervisory Ketua Dewan Pengawas
yang baru, sehubungan dengan pengunduran diri Board, in relation to the resignation of Mr. DR. (HC) Syariah Perseroan yang
Bapak DR (HC) KH. Ma’ruf Amin sebagai Ketua Dewan KH. Ma’ruf Amin as Chairman of the Company’s Sharia baru telah dilaporkan
Pengawas Syariah Perseroan melalui suratnya tanggal Supervisory Board through his letter dated October kepada OJK melalui
17 Oktober 2019 dan pengunduran diri Bapak Oni 17, 2019 and the resignation of Mr. Oni Sahroni as a surat Perseroan
Sahroni sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah member of the Company’s Sharia Supervisory Board No. 237/B/PRD-SRT/
Perseroan dengan tanggal surat pengunduran dirinya with his resignation letter dated November 7, 2019. XII/2019 tanggal 19
pada 7 November 2019. Desember 2019.
2. Susunan Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan 2. The composition of the members of the Sharia • Ibu Hj. Siti Haniatunnisa,
sebagai berikut: Supervisory Board of the Company is as follows: LLB., MH telah
a. Ketua: Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si a. Chairman: Mr. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si mendapatkan
b. Anggota: Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH b. Member: Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH persetujuan dari OJK
melalui surat No.
Dengan ketentuan pengangkatan Hj. Siti Haniatunnisa, With the provisions of the appointment of Hj. Siti 009/B/CRD-SRT/I/2021
LLB., MH akan berlaku efektif setelah mendapat Haniatunnisa, LLB., MH will be effective after obtaining tanggal 28 Januari 2021.
persetujuan dari OJK. Dalam hal pengangkatan yang approval from OJK. In the event that the relevant
bersangkutan tidak mendapatkan persetujuan dari appointment does not get approval from the OJK, • The appointment of
OJK, maka pengangkatan yang bersangkutan menjadi the respective appointment will be cancelled, without Mr. Drs. H. Sholahudin
batal, tanpa diperlukan lagi suatu keputusan dari Rapat the need for a decision from the General Meeting of Al-Aiyub, M.Si, as the
Umum Pemegang Saham. Shareholders. new Chairman of the
3. Hal-hal yang berkaitan dengan honorarium maupun 3. Matters relating to honorarium and benefits as Company’s Sharia
tunjangan selaku anggota Dewan Pengawas Syariah members of the Sharia Supervisory Board will follow Supervisory Board has
akan mengikuti hasil keputusan Rapat Umum the results of the General Meeting of Shareholders been reported to OJK
Pemegang Saham yang mengangkat anggota Dewan that appoint other members of the Sharia Supervisory through the Company’s
Pengawas Syariah lainnya yang masih menjabat. Board who are still in office. letter No. 237/B/PRD-
4. Pemberian kuasa kepada Dewan Komisaris 4. Commissioners to represent shareholders to sign SRT/XII/2019 dated
Perseroan untuk mewakili pemegang saham untuk agreements with each member of the Sharia December 19, 2019.
menandatangani perjanjian dengan masing-masing Supervisory Board proposed above, regarding the • Mrs. Hj. Siti
anggota Dewan Pengawas Syariah yang diusulkan appointment of a member of the Sharia Supervisory Haniatunnisa, LLB., MH
tersebut di atas sehubungan dengan pengangkatan Board. has received approval
anggota Dewan Pengawas Syariah. from OJK through
letter No. 009/B/
CRD-SRT/I/2021 dated
January 28, 2021.
Alasan Keputusan Belum Direalisasikan Reason for Decisions Not Yet Realized
Penerbitan Sukuk Subordinasi dengan nilai sebanyak- Issuance of Subordinated Sukuk with maximum value of
banyaknya Rp 6 T atau setara dengan nilai lain yang akan Rp6 Trillion or equivalent to other values will be adjusted
disesuaikan dengan kebutuhan Perseroan secara to the needs of the Company simultaneously or gradually
sekaligus maupun bertahap belum terealisasi namun has not been realized, but the Company is seeking
Perseroan sedang mengupayakan penambahan modal additional capital through a Limited Public Offering
melalui Penawan Umum Terbatas yang persetujuannya whose approval will be requested through the 2021 GMS.
akan dimintakan melalui RUPS tahun 2021. Adapun Others GMS resolutions have been realized.
keputusan RUPS lainnya telah direalisasikan.
INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA/ INFORMATION ON THE ULTIMATE/

PENGENDALI CONTROLLING SHAREHOLDERS
Sampai dengan 31 Desember 2020, Pemegang saham As at December 31, 2020, the ultimate shareholder of
utama Bank ialah Islamic Development Bank dengan the Bank is the Islamic Development Bank with share
kepemilikan saham sebesar 32,74% dari total keseluruhan ownership of 32.74% of the total existing shares. As for
saham yang ada. Adapun secara bagan, informasi the chart, the information on the ultimate shareholders
pemegang saham utama Bank ialah sebagai berikut: of the Bank is as follows:
402
Atwill Holdings Limited 17,91%
Bank Boubyan 22% IDF Investment Foundation 3,48%
National Bank of Kuwait 8,45% BMF Holdings Limited 2,84%
National Bank of Kuwait Pemegang Saham Lainnya

Islamic Development Bank SEDCO Group
Group Other Shareholders
32,74% 30,45% 24,23% 12,58%
Bank Muamalat Indonesia
100,00%
DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD
Sesuai Undang-Undang No. 21 tahun 2008 tentang In accordance with Law Number 21 of 2008 on Sharia
Perbankan Syariah yang mengatur bahwa kegiatan usaha Banking which regulates that sharia bank’s business
bank syariah harus berlandas pada prinsip syariah yaitu activities must be based on sharia principles, namely
fatwa yang dikeluarkan oleh lembaga yang berwenang fatwas issued by the authorized institutions, in this case
dalam hal ini adalah Dewan Syariah Nasional-Majelis the National Sharia Council - Indonesian Ulema Council
Ulama Indonesia (DSN-MUI). Sebagai bank syariah, Bank (DSN - MUI). As a sharia bank, Bank Muamalat Indonesia
Muamalat Indonesia memiliki Dewan Pengawas Syariah has a Sharia Supervisory Board (DPS) which is a unit of
(DPS) yang merupakan organ Bank. the Bank.
Tugas DPS adalah memberikan nasihat dan saran kepada The duties of DPS are to provide advice and suggestions
Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar berjalan sesuai to the Board of Directors as well as to supervise the Bank’s
dengan prinsip syariah. Hasil pengawasan DPS dilaporkan activities in accordance with sharia principles. The results
kepada Direktur Utama untuk selanjutnya disampaikan of supervision by DPS are reported to the President
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) setiap semester. Director for further submission to the Financial Services
Authority (OJK) every semester.
Dasar Hukum
Bank Muamalat Indonesia berpatok pada beberapa Legal Basis
peraturan perundang-undangan sebagai dasar hukum Bank Muamalat Indonesia refers to several laws and
pembentukan dan pelaksanaan tugas Dewan Pengawas regulations as the legal basis for the formation and
Syariah. Adapun peraturan tersebut ialah sebagai berikut: implementation of the duties of the Sharia Supervisory
1. Undang Undang RI No. 40 tahun 2007 tentang Board. The regulations are as follows:
Perseroan Terbatas. 1. Law No. 40 of 2007 on Limited Liability Company.
2. Undang Undang RI No. 21 Tahun 2008 tentang 2. Law No. 21 of 2008 on Sharia Banking.
Perbankan Syariah.
3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang 3. Bank Indonesia’s Regulation No. 11/33/PBI/2009 on
Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank the Implementation of Good Corporate Governance for
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang 4. Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009
Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah dengan on Sharia Commercial Banks as amended by Bank
Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013 Indonesia’s Regulation No. 15/13/PBI/2013.
5. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. 5. Bank Muamalat Indonesia’s Articles of Association.
403
2020 Annual Report
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Duties and Responsibilities of the Sharia
Pengawas Syariah Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah memiliki tugas dan tanggung The Sharia Supervisory Board has duties and
jawab yang wajib dilakukan dengan alokasi waktu responsibilities that must be carried out in sufficient
yang cukup sehingga mendapatkan hasil yang optimal. time so as to receive optimal results. The duties and
Adapun tugas dan tanggung jawabnya ialah: responsibilities are:
1. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi 1. Provide advice and suggestions to the Board of
mengenai hal-hal yang terkait dengan aspek syariah. Directors on matters related to sharia features.
2. Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah 2. Assess and ensure compliance with sharia principles
atas pedoman operasional dan produk yang telah on operational guidelines and products issued by
dikeluarkan Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia.
3. Sebagai mediator antara Bank Muamalat Indonesia 3. As a mediator between Bank Muamalat Indonesia
dengan DSN-MUI dalam mengkomunikasikan usul and DSN-MUI in communicating proposals and
dan saran pengembangan produk dan jasa dari Bank suggestions for product and service development
Muamalat Indonesia yang memerlukan kajian dan from Bank Muamalat Indonesia which require a study
fatwa dari DSN-MUI. and fatwas from DSN-MUI.
4. Mengawasi proses pengembangan produk baru 4. Oversee the process of developing new products and
dan kegiatan Bank Muamalat Indonesia agar sesuai activities of Bank Muamalat Indonesia to comply with
dengan fatwa DSN-MUI. the DSN-MUI fatwa.
5. Meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru 5. Appeal for a fatwa from the DSN-MUI for new
Bank Muamalat Indonesia yang belum ada fatwanya. products of Bank Muamalat Indonesia for which the
fatwa is still unavailable.
6. Sebagai perwakilan DSN-MUI yang ditempatkan di 6. As a representative of DSN-MUI stationed at Bank
Bank Muamalat Indonesia, Dewan Pengawas Syariah Muamalat Indonesia, the Sharia Supervisory Board
wajib melaporkan atas hasil pengawasannya kepada is required to report the results of its supervision to
DSN-MUI dan Otoritas Jasa Keuangan dalam waktu 6 DSN-MUI and OJK within 6 (six) months.
(enam) bulan sekali.
7. Memberikan opini dari aspek syariah terhadap 7. Provide an opinion from sharia aspects on the overall
pelaksanaan operasional Bank Muamalat Indonesia operational implementation of Bank Muamalat
secara keseluruhan dalam laporan publikasi Bank Indonesia in the published report of Bank Muamalat
Muamalat Indonesia. Indonesia.
8. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan 8. Conduct periodic reviews of compliance with sharia
prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan principles on the mechanism for raising funds and
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank channelling funds as well as Bank Muamalat Indonesia
Muamalat Indonesia. services.
9. Memberikan opini aspek syariah atas temuan/ 9. Provide an opinion on the sharia aspects of the
penyimpangan yang dijumpai oleh Unit Kerja Internal findings/irregularities encountered by the Internal
Audit. Audit Unit.
10. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek 10. Request data and information related to sharia
syariah dari satuan kerja di Bank Muamalat Indonesia aspects from the work unit at Bank Muamalat
dalam rangka pelaksanaan tugasnya. Indonesia in the context of carrying out their duties.
Dewan Pengawas Syariah juga memiliki tugas dan The Sharia Supervisory Board also has the task and
tanggung jawab pengawasan terhadap proses responsibility of overseeing the development process of
pengembangan produk baru Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia’s new products. In this regard,
Terkait hal tersebut Dewan Pengawas Syariah melakukan the Sharia Supervisory Board does the following:
hal-hal sebagai berikut:
1. Meminta penjelasan dari pejabat Bank Muamalat 1. Ask for an explanation from the authorized Bank
Indonesia yang berwenang mengenai tujuan, Muamalat Indonesia official regarding the objectives,
karakteristik, dan akad yang digunakan dalam produk characteristics, and the contract used in the new
baru yang akan dikeluarkan. product to be issued.
2. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan 2. Check whether the contract employed in the new
dalam produk baru telah terdapat fatwa DSN-MUI, product has a DSN-MUI fatwa,
404
a. Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan a. Should there be a fatwa, the Sharia Supervisory
Pengawas Syariah melakukan analisis atas Board will conduct an analysis of the suitability
kesesuaian akad produk baru dengan fatwa DSN- of the new product contract with the DSN-MUI
MUI. fatwa.
b. Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan b. In the event that the fatwa is unavailable, the
Pengawas Syariah mengusulkan kepada Direksi Sharia Supervisory Board proposes to the Board
Bank untuk melengkapi akad produk baru dengan of Directors of the Bank to complete the new
fatwa dari DSN-MUI. product contract with a fatwa from DSN-MUI.
3. Review sistem dan prosedur produk baru yang 3. Review of systems and procedures for new products
akan dikeluarkan terkait dengan pemenuhan prinsip that will be issued related to compliance with sharia
4. Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang 4. Provide sharia opinion on new products to be issued.
akan dikeluarkan.
Dewan Pengawas Syariah juga memiliki tugas dan The Sharia Supervisory Board also has the task
tanggung jawab pengawasan terhadap kegiatan Bank and responsibility of supervising the activities of
Muamalat Indonesia. Untuk memenuhi tugas dan Bank Muamalat Indonesia. To fulfil these duties and
tanggung jawab itu, Dewan Pengawas Syariah melakukan responsibilities, the Sharia Supervisory Board does the
hal-hal antara lain: following:
1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/ 1. Analyze the reports submitted by and/or requested
atau yang diminta dari Direksi, pelaksana fungsi audit from the Board of Directors, executor of the Internal
intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui Audit Function and/or Compliance Function to
kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas determine the quality of the implementation of
kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana compliance with sharia principles for fundraising
serta pelayanan jasa Bank. and fund distribution activities as well as the Bank’s
services.
2. Menetapkan jumlah uji petik (sampel) transaksi yang 2. Determine the number of sample tests of transactions
akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas to be examined by deeming the quality of compliance
pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah dari masing- implementation with sharia principles for each
masing kegiatan. activity.
3. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik 3. Conduct spot-check transaction documents to
(sampel) untuk mengetahui pemenuhan prinsip determine the fulfilment of sharia principles as
syariah sebagaimana dipersyaratkan dalam SOP, di required in the SOP, including:
antaranya:
a. Ada tidaknya bukti pembelian barang, untuk akad a. Whether or not there is proof of purchase of
murabahah sebagai bukti terpenuhinya syarat goods, for murabahah contracts as proof of the
jual-beli murabahah. fulfilment of the murabahah sale and purchase
b. Ada tidaknya laporan usaha nasabah, untuk conditions.
akad mudharabah/musyarakah, sebagai dasar b. Whether there is a customer business report, for a
melakukan perhitungan distribusi bagi hasil. mudharabah/musyarakah contract, as a basis for
calculating the distribution of profit sharing.
4. Menginspeksi, mengamati, meminta keterangan dan/ 4. Conduct inspections, observations, requests for
atau konfirmasi kepada karyawan Bank Muamalat information and/or confirmation to Bank Muamalat
Indonesia dan/atau nasabah untuk memperkuat hasil Indonesia employees and/or customers to strengthen
pemeriksaan dokumen, apabila diperlukan. the results of document checks, if necessary.
5. Melakukan review terhadap prosedur terkait aspek 5. Review procedures related to sharia aspects should
syariah apabila terdapat indikasi ketidaksesuaian there be indications of non-compliance with the
pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah atas kegiatan implementation of sharia principles for the said
dimaksud. activity.
6. Memberikan pendapat syariah atas kegiatan 6. Provide sharia opinion on fundraising and channeling
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta of fund activities as well as bank services.
pelayanan jasa Bank.
7. Melaporkan hasil pengawasan Dewan Pengawas 7. Report the results of supervision of the Sharia
Syariah kepada Direksi dan Dewan Komisaris. Supervisory Board to the Board of Directors and the
405
2020 Annual Report
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Charter and Code of Conduct Sharia
Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat has a work guideline and Code of Conduct
memiliki pedoman dan tata tertib kerja berupa Board for the Sharia Supervisory Board in the form of Bank
Manual Bank Muamalat No. CPL.KBJ.013.2016 yang Muamalat’s Board Manual Number CPL.KBJ.013.2016
bertujuan untuk mempermudah Dewan Pengawas that aims to facilitate the Sharia Supervisory Board in
Syariah dalam memahami peraturan-peraturan yang understanding related regulations by carrying out its
terkait dengan pelaksanaan fungsi dan tanggung functions and responsibilities. The Board Manual of DPS
jawabnya. Pedoman kerja Dewan Pengawas Syariah yang governs, among others:
diatur dalam Board Manual, yang antara lain meliputi:
1. Fungsi 1. Function
2. Persyaratan 2. Requirement
3. Komposisi 3. Composition
4. Pengangkatan 4. Appointment
5. Rangkap Jabatan 5. Concurrent Position
6. Masa Jabatan dan Pemberhentian 6. Term and Dismissal
7. Program Orientasi Dan Peningkatan Kapabilitas 7. Orientation and Capability Improvement Program
8. Standar Etika Dewan Pengawas Syariah 8. Sharia Supervisory Board’s Ethics Standard
9. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah 9. Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory
Board
10. Tata Kerja Dewan Pengawas Syariah 10. Working Procedure of the Sharia Supervisory Board
11. Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah 11. Distribution of Work of the Sharia Supervisory Board
12. Rapat Dewan Pengawas Syariah 12. Sharia Supervisory Board Meeting
13. Hubungan Kerja dengan Dewan Komisaris dan Direksi 13. Working Relationship with the Board of
Commissioners and Board of Directors
14. Pelaporan Dewan Pengawas Syariah 14. The Sharia Supervisory Board’s Reporting
15. Hak Kompensasi Dewan Pengawas Syariah 15. The Sharia Supervisory Board’s Compensation Rights
16. Evaluasi Kinerja Dewan Pengawas Syariah 16. Evaluation of Sharia Supervisory Board Performance
Kriteria Anggota Dewan Pengawas Syariah Criteria of the Sharia Supervisory Board
Members
Bank Muamalat Indonesia mengatur kriteria anggota Bank Muamalat Indonesia manages the criteria for
Dewan Pengawas Syariah sesuai dengan yang diatur members of the Sharia Supervisory Board according to
dalam Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Bank Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 regarding
tentang Bank Umum Syariah. Persyaratan yang wajib Sharia Commercial Banks. The requirements that must be
dipenuhi sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah fulfilled as a member of the Sharia Supervisory Board are
tersebut juga dicantumkan di dalam Board Manual also listed in the Board Manual for the Sharia Supervisory
Dewan Pengawas Syariah. Adapun kriterianya antara lain: Board. The criteria include:
1. Memiliki akhlak dan moral yang baik. 1. Have good character and morals.
2. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 2. Committed to complying with sharia banking
perbankan syariah dan peraturan perundang- regulations and other applicable laws and regulations.
undangan lain yang berlaku.
3. Memiliki komitmen yang tinggi terhadap 3. Have strong commitment to developing a healthy
pengembangan Bank yang sehat dan tangguh and resilient Bank.
(sustainable).
4. Tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus sesuai 4. Not included in the Disqualified List under the
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank provisions stipulated by Bank Indonesia and/or OJK.
Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan.
5. Memiliki keahlian di bidang fiqih mu’amalah. 5. Have proficiency in the realm of fiqih mu’amalah.
6. Memiliki pengetahuan dan pengalaman di bidang 6. Have proper adeptness and experience in the field of
syariah mu’amalah dan pengetahuan di bidang sharia mu’amalah and knowledge in banking and/or
perbankan dan/atau keuangan secara umum. finance in general;
7. Jika diperlukan anggota DPS dapat pula memiliki 7. If necessary, Sharia Supervisory Board members
keahlian selain fiqih mu’amalah, tetapi harus memiliki can also have expertise other than fiqih mu’amalah,
pengalaman di bidang perbankan dan atau lembaga but must have experience in banking and/or Islamic
keuangan syariah. financial institutions.
406
8. Tidak termasuk dalam daftar kredit/pembiayaan 8. Not included in the list of bad credit/financing.
macet.
9. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi pemegang 9. Have never been declared bankrupt or have been a
saham, anggota Dewan Komisaris atau anggota shareholder, a member of the Board of Commissioners
Direksi yang dinyatakan bersalah menyebabkan or a member of the Board of Directors found guilty
suatu perseroan dinyatakan pailit dalam waktu 5 of causing a company to be declared bankrupt within
(lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. the last 5 (five) years before being nominated.
Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Membership of the Sharia Supervisory

Syariah Board
Dalam menentukan susunan keanggotaan Dewan In determining the membership composition of the
Pengawas Syariah, Bank Muamalat mengacu pada Sharia Supervisory Board, Bank Muamalat refers to Bank
Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Indonesia’s Regulation No. 11/3/PBI/2009 regarding
Bank Umum Syariah Pasal 36 (1) yang menyebutkan Sharia Commercial Banks Article 36 (1) which states that
jumlah anggota Dewan Pengawas Syariah paling kurang the number of members of the Sharia Supervisory Board
2 (dua) orang atau paling banyak 50% (lima puluh is at least 2 (two) people or a maximum of 50% (fifty
persen) dari jumlah anggota Direksi. Bank Muamalat percent) of the total members of the Board of Directors.
senantiasa berusaha memenuhi komposisi anggota DPS Bank Muamalat always strives to meet the composition
sesuai dengan ketentuan dan mempertimbangkan skala of DPS members in accordance with the provisions and
bisnis Bank Muamalat. consideration for the business scale of Bank Muamalat.
Pada tahun 2020, jumlah anggota Dewan Pengawas In 2020, the number of members of the Bank Sharia
Syariah Bank berjumlah 2 (dua) orang sehingga sudah Supervisory Board are 2 (two) people meeting the
memenuhi peraturan perundangan yang berlaku. applicable laws and regulations.
Susunan Dewan Pengawas Syariah Tahun 2020 The Composition of Sharia Supervisory Board 2020
Pengangkatan
Nama Jabatan RUPS Pengangkatan Persetujuan OJK Tanggal Efektif
Kembali
Name Position Appointment AGMS FSA Approval Effective Date
Reappointing
Drs. H. Sholahudin Al Ketua RUPS LB 16 Desember Surat OJK No. SR-2/ 2 Februari 2017 16 Desember 2019
Aiyub, M.Si Chairman 2019 PB.13/2017 tanggal 2 February 2, 2017 (Ketua DPS)
EGMS December 16, 2019 Februari 2017 December 16,
FSA Letter No. SR-2/ 2019 (Chairman)
PB.13/2017 dated on
Februari 2, 2017
Hj. Siti Haniatunnisa, Anggota RUPS LB 16 Desember Surat OJK No. S-13/ 22 Januari 2021 –
LLB., MH Member 2019 PB.1/2021 tanggal 22 January 22, 2021
EGMS December 16, 2019 Januari 2021
FSA Letter No. SR-13/
PB.1/2021 dated on
January 22, 2021
Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah Concurrent Position of Sharia Supervisory

Board
Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia The Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat
merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Pengawas Indonesia concurrently serves as a member of the
Syariah di lembaga keuangan syariah lain, namun tidak Sharia Supervisory Board at other Islamic financial
lebih dari 4 (empat) lembaga. Hal itu sesuai dengan institutions, but not more than 4 (four) institutions.
Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 Pasal 36 This is in accordance with Bank Indonesia’s Regulation
ayat (2), anggota Dewan Pengawas Syariah hanya dapat No. 11/3/PBI/2009 Article 36 paragraph (2), members of
merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Pengawas the Sharia Supervisory Board can only hold concurrent
Syariah paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan positions as members of the Sharia Supervisory Board at
syariah. a maximum of 4 (four) Islamic financial institutions.
407
2020 Annual Report
Daftar Rangkap Jabatan Dewan Pengawas Syariah List of Concurrent Positions of the Sharia Supervisory
Board
Nama Jabatan di Perusahaan Lain Nama Perusahaan
Name Position in Other Company Name of Company
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Anggota/Member Indo Mobil Finance Indonesia Syariah
Ketua/Chairman PT Reasuransi Syariah Indonesia (ReINDO Syariah)
Anggota/Member PT Bank Net Indonesia Syariah
Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota/Member PT BNI Life Insurance – Unit Syariah
Ketua/Chairman PT Asuransi Jasindo Syariah
Anggota/Member PT Asuransi BRI Life Syariah
Anggota/Member DPLK Syariah Muamalat
Independensi Dewan Pengawas Syariah Independence of Sharia Supervisory Board

Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia selalu The Sharia Supervisory Board of Bank Muamalat
mengutamakan kepentingan Bank di atas kepentingan Indonesia always puts the interests of the Bank above
pribadi dalam melaksanakan tugas pengawasannya. personal interests in carrying out its supervisory duties.
Komitmen tersebut bertujuan agar sesuai dengan prinsip This commitment aims to comply with sharia principles
syariah dan tidak dipengaruhi oleh pihak mana pun. and is not influenced by any party.
Seluruh anggota DPS merupakan pihak independen All DPS members are independent parties who
yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, have no financial, management, share ownership
kepemilikan saham dan/atau hubungan dengan and/or relationship with the Company, the Board
Perseroan, Dewan Komisaris, Direksi atau Pemegang of Commissioners, the Board of Directors or the
Saham. Independensi Dewan Pengawas Syariah Bank Shareholders. The independence of the Bank’s Sharia
digambarkan dalam tabel berikut ini. Supervisory Board is described in the following table.
Pernyataan Independensi Dewan Pengawas Syariah Independence Statement of the Sharia Supervisory
Board
Drs. H. Sholahudin Hj. Siti Haniatunnisa,
Aspek Independensi Independence Aspects
Al Aiyub, M.Si LLB., MH
Tidak memiliki hubungan keuangan √ √ Have no financial relationship with the
dengan Dewan Komisaris dan Direksi Boards of Commissioners and Directors
Tidak memiliki hubungan kepengurusan √ √ Have no management relationship in the
di perusahaan, anak perusahaan, maupun Company, its subsidiaries, or affiliated
perusahaan afiliasi companies
Tidak memiliki hubungan kepengurusan √ √ Have no management relationship in the
di perusahaan, anak perusahaan, maupun Company, its subsidiaries, or affiliated
perusahaan afiliasi companies
Tidak memiliki hubungan keluarga √ √ Have no any family relations with
dengan Dewan Komisaris, Direksi, dan/ the Boards of Commissioners or
atau sesama anggota Komite Nominasi, Directors, and/or fellow members of the
Remunerasi dan GCG Nomination, Remuneration
and GCG Committees
Tidak menjabat sebagai pengurus partai √ √ Have not served as a manager of political
politik, pejabat dan pemerintah parties, officials and government
Kepemilikan Saham Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Share Ownership
Tidak adanya kepemilikan saham Dewan Pengawas The absence of share ownership of the Sharia Supervisory
Syariah (DPS) pada Bank Muamalat Indonesia merupakan Board (DPS) in Bank Muamalat Indonesia is a form of
salah satu wujud independensi. Dengan demikian, tidak independence. Therefore, there is no conflict of interest
ada conflict of interest dalam proses pengawasan yang in the supervisory process that is carried out. Until the
dijalankan. Hingga berakhirnya tahun buku 2020, tercatat end of the 2020 financial year, there were no Indonesian
tidak terdapat anggota DPS Indonesia yang mempunyai DPS members who owned shares in the Bank.
saham pada Bank.
408
Pernyataan Kepemilikan Saham Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Share Ownership Statement
Kepemilikan Saham (Lembar Saham)
Share Ownership (Number of Shares)
Nama Jabatan LJK-Non Bank
Name Position Bank Lain Financial Service Bank Lain
Bank Muamalat
Other Bank Instituion-Non Other Bank
Bank
Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua — — — —
Chairman
Hj. Siti Haniatunnisa, LLB., MH Anggota — — — —
Member
Pembagian Tugas Dewan Pengawas Syariah Division of Duties of the Sharia Supervisory
Board
Board Manual Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat The Board Manual of the Sharia Supervisory Board of
Indonesia telah mengatur pembagian tugas di antara Bank Muamalat Indonesia has regulated the division of
anggota Dewan Pengawas Syariah Bank. Adapun tugas tasks among members of the Bank’s Sharia Supervisory
dari masing-masing jabatan ialah sebagai berikut. Board. The duties of each position are as follows.
Jabatan
Tugas Duties
Position
Ketua • Memimpin semua kegiatan anggota Dewan • Lead all activities of members of the Sharia
Chairman Pengawas Syariah. Supervisory Board.
• Menyusun program kerja pelaksanaan tugasnya. • Develop a work program for the implementation
of their duties.
• Memimpin rapat Dewan Pengawas Syariah. • Lead the Sharia Supervisory Board Meetings.
• Menetapkan pembagian tugas para anggota • Determine the distribution of duties of the
Dewan Pengawas Syariah. members of Sharia Supervisory Board.
Anggota • Membantu Ketua Dewan Pengawas Syariah • Assist the Chairman of the Sharia Supervisory
Member dalam melaksanakan tugasnya menurut Board in carrying out his duties according to the
pembidangan yang telah ditetapkan oleh ketua working area that has been determined by the
Dewan Pengawas Syariah. Chairman of the Sharia Supervisory Board.
• Melakukan tugas-tugas lain yang diberikan oleh • Perform other tasks given by the Chairman of
Ketua Dewan Pengawas Syariah. Sharia Supervisory Board.
Hubungan Kerja antara Dewan Pengawas Working Relationship between Sharia

Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi Supervisory Board, the Board of
Commissioners, and the Board of Directors
Hubungan kerja yang tercipta antara Dewan Pengawas The working relationship created amongst the Sharia
Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi adalah hubungan Supervisory Board, the Board of Commissioners and the
check and balance yang memiliki tujuan akhir untuk Board of Directors is a checks and balances relationship
kemajuan Bank Muamalat Indonesia serta pelaksanaan which has the ultimate goal being the progress of Bank
operasional Bank Muamalat Indonesia yang sesuai Muamalat Indonesia and the implementation of Bank
dengan prinsip syariah dan senantiasa mematuhi Muamalat Indonesia operations that are in accordance
peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, with sharia principles and that always comply with
termasuk implementasi GCG. applicable laws and regulations, including GCG
implementation.
Sesuai dengan fungsinya masing-masing, Dewan In accordance with their respective functions, the Sharia
Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi memiliki Supervisory Board, and Boards of Commissioners and
tanggung jawab untuk menjaga kelangsungan usaha Directors have the responsibility to maintain the long-
Bank Muamalat dalam jangka panjang, yang tercermin term business continuity of Bank Muamalat, which is
pada: reflected in:
1. Terpeliharanya kesehatan Bank Muamalat Indonesia 1. Maintaining the health of Bank Muamalat Indonesia
sesuai prinsip kehati-hatian dan mematuhi (comply) in accordance with the principles of prudence and
terhadap prinsip syariah Islam serta peraturan dan complying with the principles of Islamic sharia as well
perundang-undangan yang berlaku. as the prevailing laws and regulations.
2. Terlaksananya dengan baik pengendalian internal 2. Proper implementation of internal control and risk
(internal control) dan manajemen risiko (risk management.
management).
409
2020 Annual Report
3. Terlindunginya kepentingan stakeholders secara 3. Appropriate protection for stakeholder interests.

wajar.
4. Terpenuhinya pelaksanaan Good Corporate 4. The fulfilment of Good Corporate Governance.
Governance.
5. Terlaksananya suksesi kepemimpinan dan kontinuitas 5. Implementation of leadership succession and
Manajemen di semua lini organisasi. continuity of Management in all lines of the
organization.
Kebijakan Pengawasan Dewan Pengawas Supervision Policy of the Sharia

Syariah Supervisory Board
Dalam menjalankan tugas pengawasan, Dewan In managing the supervision, the Sharia Supervisory
Pengawas Syariah dibantu oleh Sharia Compliance Board is assisted by a Sharia Compliance Officer as
Officer sebagai liaison officer yang antara lain bertugas a liaison officer who, among other things, is assigned
untuk mendokumentasikan rincian kegiatan dengan baik to properly document the details of activities into
ke dalam kertas kerja pengawasan. Kertas kerja tersebut supervisory working papers. The working paper is
kemudian dituangkan dalam Laporan Pengawasan then written in the Semester Sharia Supervisory Board
Dewan Pengawas Syariah periode semesteran yang Supervisory Report submitted to the Board of Directors
disampaikan kepada Direksi Bank Muamalat Indonesia, of Bank Muamalat Indonesia, DSN-MUI and OJK.
DSN-MUI dan Otoritas Jasa Keuangan.
Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting of Sharia Supervisory Board

Dewan Pengawas Syariah wajib menyelenggarkan rapat The Sharia Supervisory Board is required to hold a Sharia
Dewan Pengawas Syariah paling kurang 1 (satu) kali Supervisory Board meeting at least 1 (one) time in 1 (one)
dalam 1 (satu) bulan, sesuai dengan Peraturan Bank month, in accordance with Bank Indonesia’s Regulation
Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan No. 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Corporate Governance for Sharia Commercial Banks
dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat and Sharia Business Units and the Board Manual of Bank
Indonesia. Muamalat Indonesia.
Adapun materi-materi yang dibahas dalam rapat Dewan The materials discussed in the Sharia Supervisory Board
Pengawas Syariah telah diatur di dalam Board Manual meetings in accordance with the Board Manual of Bank
Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat Indonesia, di Muamalat Indonesia Sharia include:
antaranya:
1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan 1. Matters relating to the development of new products
produk baru dan hasil review produk yang telah ada, and the results of existing product reviews, including
antara lain mengenai tujuan, karakteristik dan akad the objectives, characteristics and contracts used in
yang digunakan sesuai dengan prinsip syariah. accordance with sharia principles.
2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank 2. Submission of new activities and reviews of Bank
yang telah berjalan dari aspek syariah. activities that have been running from the sharia
aspect.
3. Permasalahan yang timbul akibat aktivitas Bank yang 3. Problems arising from Bank activities requiring
membutuhkan opini dari DPS. opinion from DPS.
4. Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor 4. Sharia findings from both external and internal
eksternal maupun auditor internal. auditors.
Dalam rapat Dewan Pengawas Syariah, pengambilan In a Sharia Supervisory Board meeting, decisions are
keputusan dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. made based on deliberation to reach consensus. If there
Apabila terdapat perbedaan pendapat, maka perbedaan is a difference of opinion, the difference of opinion shall
pendapat tersebut dicantumkan dalam risalah rapat be recorded in the minutes of the meeting along with the
beserta alasannya. reasons.
Frekuensi dan rekapitulasi kehadiran anggota Dewan The frequency and recapitulation of attendance of
Pengawas Syariah pada rapat disajikan dalam Sub Bab members of the Sharia Supervisory Board at meetings
Rapat DPS, Dewan Komisaris dan Direksi. are presented in the Sub-Chapter Meetings of SSB, the
Board of Commissioners and the Board of Directors.
410
Frekuensi dan Tata Cara Pemberian Nasihat Frequency and Procedure for Providing
dan Saran serta Pengawasan Pemenuhan Advice and Suggestions as well as
Prinsip Syariah di Pasar Modal Supervision of Sharia Principle Compliance
in the Capital Market
Dewan Pengawas Syariah (DPS) telah menjalankan The Sharia Supervisory Board (DPS) has carried out its
fungsinya, yaitu memberikan nasihat, saran, serta functions, namely providing advice, suggestions, and
melakukan pengawasan atas penerapan prinsip syariah supervising the implementation of sharia principles
oleh Bank Muamalat Indonesia di pasar pasar modal. by Bank Muamalat Indonesia in the capital market.
Sepanjang tahun 2020, DPS telah melaksanakan 15 (lima Throughout 2020, DPS held 15 (fifteen) routine meetings,
belas) kali rapat rutin, pengawasan pelaksanaan aspek supervised the implementation of the sharia aspects of
syariah terhadap 3 (tiga) jenis produk penghimpunan 3 (three) types of fundraising products, 2 (two) types
dana, 2 (dua) jenis produk penyaluran dana, dan 1 (satu) of fund distribution products, and 1 (one) type of Bank
jenis layanan Bank. DPS juga melakukan uji petik terhadap services. DPS also conducted sampling on 8 (eight)
8 (delapan) kantor cabang sebagai bentuk pengawasan branch offices as a form of supervision in the field.
di lapangan. Selain itu, DPS juga melakukan review dan Moreover, DPS also reviewed and endorsed 2 (two) Bank
endorsement terhadap 2 (dua) Kebijakan Umum Bank. General Policies.
Dalam memberikan nasihat dan pengawasan, DPS In providing advice and supervision, DPS does so in the
melakukannya dengan tata cara sebagai berikut: following manner:
a. Melakukan rapat rutin setiap bulan. a. Conduct regular meetings every month.
b. Memberikan opini atas produk/aktivitas dan program b. Provide opinions on new products/activities and
baru yang diterbitkan oleh unit bisnis. programs published by the business unit.
c. Melakukan uji petik terhadap kegiatan operasional c. Conduct sampling tests on operational activities of
penyaluran dan penghimpunan dana. channelling and raising funds.
d. Memberikan sharing knowledge terkait aspek syariah d. Provide regular sharing of knowledge related to
secara berkala ke semua level. aspects of sharia to all levels.
e. Memberikan nasihat dalam hal peningkatan akhlaqul e. Provide advice in terms of improving the morality of
karimah. the akhlaqul karimah.
Pelaksanaan Kegiatan Dewan Pengawas Implementation of Sharia Supervisory

Syariah Tahun 2020 Board Activities in 2020
Dewan Pengawas Syariah berkewajiban menyampaikan The Sharia Supervisory Board is obliged to submit a
Laporan Pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Sharia Supervisory Board Supervisory Report to the
kepada manajemen Bank Muamalat Indonesia setiap management of Bank Muamalat Indonesia every 6 (six)
6 (enam) bulan sekali. Selanjutnya, laporan tersebut months. Furthermore, the report is submitted to the
disampaikan kepada DSN-MUI dan Otoritas Jasa DSN-MUI and OJK by the management of Bank Muamalat
Keuangan oleh manajemen Bank Muamalat Indonesia. Indonesia.
Laporan Pengawasan DPS semester I-2020 telah The Supervisory Report for semester I of 2020 has been
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat submitted to OJK through Bank Muamalat letter No. 117/B/
Bank Muamalat No. 117/B/CPD-SRT/VIII/2020 tanggal CPD-SRT/VIII/2020 dated August 27, 2020. Meanwhile,
27 Agustus 2020. Sementara Laporan Pengawasan DPS the Supervisory Report for semester II of 2020 has been
semester II-2020 telah disampaikan kepada Otoritas submitted to OJK through Bank Muamalat Indonesia
Jasa Keuangan melalui surat Bank Muamalat Indonesia letter No. 22/B/CRD-SRT/II/2021 dated February 24,
No. 22/B/CRD-SRT/II/2021 tanggal 24 Februari 2021. 2021.
Aktivitas pengawasan DPS mencakup pengawasan DPS supervisory activities include supervision of the
terhadap pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan implementation of sharia principles in the activities
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan of raising and channelling funds as well as providing
jasa. Dalam melakukan pengawasan, DPS dibantu 3 (tiga) services. In conducting supervision, DPS is assisted by 3
liaison officer dari Unit Kepatuhan Syariah. (three) liaison officers from the Sharia Compliance Unit.
Berikut adalah rincian pengawasan Dewan Pengawas The following are details of the supervision of the Sharia
Syariah terhadap pelaksanaan prinsip syariah dalam Supervisory Board on the implementation of sharia
kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana serta principles in collecting and channelling funds as well as
pelayanan jasa yang dilakukan sepanjang tahun 2020. service activities completed throughout 2020.
411
2020 Annual Report
Pengawasan terhadap Penghimpunan Dana Supervision of Funding Activities

Sepanjang 2020, Dewan Pengawas Syariah melakukan Throughout 2020, the Sharia Supervisory Board
pengawasan atas produk penghimpunan dana Bank supervised Bank Muamalat Indonesia’s fundraising
Muamalat Indonesia. Dari pengawasan tersebut, produk- products. Through this supervision, the fundraising
produk penghimpunan dana telah sesuai dengan fatwa products are in accordance with the DSN-MUI fatwa.
DSN-MUI.
Produk Penghimpunan Dana Fund Raising Products

Jenis Produk
Nama Produk Name of Products
Type of Products
Deposito, Giro, dan Cash Management Kerja sama pembukaan rekening Account opening cooperation with
Deposit, Current Account and Cash Management dengan PT Kliring Berjangka Indonesia PT Kliring Berjangka Indonesia
Tabungan • Tabungan Rencana Berhadiah • Tabungan Rencana Berhadiah
Savings • Tabungan Prima Berhadiah • Tabungan Prima Berhadiah
Deposito Deposito Income Smoothing Income Smoothing Deposits
Deposits
Pengawasan terhadap Penyaluran Dana Supervision of Financing Activities

pengawasan terhadap produk penyaluran dana Bank supervised Bank Muamalat Indonesia’s fund distribution
Muamalat Indonesia. Dari pengawasan tersebut, produk- products. Through the supervision, the products for
produk penyaluran dana telah sesuai dengan fatwa DSN- channelling funds are in accordance with the DSN-MUI
MUI. Berikut adalah produk penyaluran dana tersebut. fatwa. The following are the products for the distribution
of funds.
Produk Penyaluran Dana Financing Products

Jenis Produk Nama Produk
Type of Product Name of Product
Trade Banking Vendor Payment iB
Consumer Financing Multipurpose Financing
Pengawasan terhadap Layanan Supervision of Services

pengawasan terhadap layanan Bank Muamalat Indonesia. supervised the services of Bank Muamalat Indonesia.
Dari pengawasan tersebut, layanan-layanan itu tersebut From this supervision, these services are in accordance
telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI. with the DSN-MUI fatwa.
Layanan Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia Services

Jenis Layanan Nama Layanan
Type of Service Name of Service
Pelaksanaan Akad secara Digital Digital Akad
Digitally-Implemented Contract Digital Contract
Uji Petik dan Kunjungan Dewan Pengawas Sharia Supervisory Board Spot-Check and
Syariah Visit Program
Dewan Pengawas Syariah (DPS) juga melakukan The Sharia Supervisory Board (DPS) also conducts a
program uji petik dengan cara berkunjung, mengamati sampling program by visiting, observing and/or sharing
dan/atau sharing session dengan karyawan di beberapa sessions with employees at several Bank Muamalat
Kantor Cabang Bank Muamalat Indonesia. Selain itu, Indonesia Branch Offices. Moreover, SSB checks
DPS memeriksa dokumen-dokumen transaksi untuk transaction documents to ensure compliance with sharia
memastikan pemenuhan prinsip syariah telah terlaksana. principles has been carried out.
Pemeriksaan tersebut dilakukan dengan metode uji The examination is carried out using the sampling
petik, yang dibantu oleh Unit Kepatuhan Syariah sebagai method, which is assisted by the Sharia Compliance
liaison officer Dewan Pengawas Syariah. Khusus pada Unit as a liaison officer for the Sharia Supervisory Board.
tahun 2020, uji petik dilakukan secara virtual dan online Especially in 2020, sampling tests will be conducted
sebagai antisipasi dari kondisi pandemi COVID-19. virtually and online in anticipation of the COVID-19
pandemic.
412
Kegiatan Uji Petik Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Spot-Check Activity
Tanggal Cabang/Unit Kerja
Date Branches/Work Unit
2 November-7 November 2020 Kantor Cabang/Branch Cipulir
November 2-November 7, 2020
Kantor Cabang/Branch Buaran
Kantor Cabang/Branch Cengkareng
Kantor Cabang/Branch BSD
Kantor Cabang/Branch Surabaya Darmo
Kantor Cabang/Branch Malang
Kantor Cabang Pembantu/Sub Branch Sampit
Review, Endorsement atas Kebijakan dan Review, Endorsement of Policies and

Standard Operational Procedure (SOP) Standard Operational Procedure (SOP)
Pada tahun 2020, Dewan Pengawas Syariah melakukan In 2020, the Sharia Supervisory Board will conduct review
review dan/atau endorsement terhadap kebijakan dan and/or endorse the policies and procedures of Bank
prosedur Bank Muamalat agar sesuai dengan fatwa Muamalat to comply with the DSN-MUI fatwa assisted
DSN-MUI dibantu oleh Unit Kepatuhan Syariah. Adapun by the Sharia Compliance Unit. The policy and Standard
kebijakan dan Standard Operational Procedure (SOP) Operational Procedure (SOP) that are of concern to DPS
yang menjadi perhatian DPS yakni: are:
1. Kebijakan Umum Pembiayaan No. Registrasi ERM/ 1. General Policy of Financing Registration No. ERM/
B/I/022/2019 B/I/022/2019
2. Kebijakan Umum Dana dan Jasa No. Registrasi ERM/ 2. General Policy of Funds and Services Registration
B/I/022/2020 No. ERM/B/I/022/2020
DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS
Dewan Komisaris merupakan bagian dari struktur tata The Board of Commissioners is part of the Bank’s corporate
kelola perusahaan Bank yang memiliki tugas pengawasan governance structure which has general and/or specific
secara umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran supervisory duties in accordance with the Articles of
Dasar, memberi nasihat kepada Direksi serta memastikan Association. It provides advice to the Board of Directors
Bank Muamalat telah melaksanakan prinsip-prinsip and ensures that Bank Muamalat has implemented the
Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Pengangkatan dan principles of Good Corporate Governance. Appointment
pemberhentian serta penetapan akan masa jabatannya. and dismissal, as well as determination of the terms of
anggota Dewan Komisaris dilaksanakan di dalam RUPS office of the members of the Board of Commissioners, are
Oleh karena itu, Dewan Komisaris melaporkan hasil held at the GMS. Therefore, the Board of Commissioners
pengawasannya kepada RUPS yang dihadiri oleh para reports the results of its supervision to the GMS which is
Pemegang Saham. attended by Shareholders.
Dasar Hukum Legal Foundation

Dasar Hukum yang dijadikan acuan pengangkatan The legal basis used as a reference for the appointment
Dewan Komisaris oleh Bank Muamalat Indonesia adalah of the Board of Commissioners by Bank Muamalat
sebagai berikut. Indonesia is as follows.
1. Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas. Companies
2. Undang-Undang RI No. 21 tahun 2008 tentang 2. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008
Perbankan Syariah. concerning Islamic Banking
3. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tanggal 3. Bank Indonesia Regulation Number 14/6/PBI/2012
18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan dated 18 June 2012 concerning the Fit and Proper
(Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Test for Sharia Banks and Sharia Business Units
Syariah.
4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009
Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah concerning Islamic Commercial Banks as amended
dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. by Bank Indonesia Regulation No. 15/13/PBI/2013
413
2020 Annual Report
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ 5. Financial Services Authority Regulation No. 33/
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris POJK.04/2014 concerning the Board of Directors
Emiten atau Perusahaan Publik. and Board of Commissioners of Issuers or Public
Companies
POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan POJK.03/2016 concerning Fit & Proper Test for Main
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Parties of Financial Services Institutions
Keuangan.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 37/ 7. Financial Services Authority Regulation No. 37
POJK.03/2017 tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja POJK.03/2017 concerning Utilization of Foreign
Asing dan Program Alih Pengetahuan di Sektor Workers and the Transfer of Knowledge Program in
Perbankan. the Banking Sector.
8. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia. 8. Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia.
9. Akta tertanggal 17 Mei 2019 No. 29 dibuat dihadapan 9. Deed dated 17 May 2019 No. 29 was made before
Notaris Utiek R. Abdurachman dan pemberitahuan Notary Utiek R. Abdurachman and notification of
atas perubahan data perseroan telah diterima dan changes to the company’s data has been received and
dicatat oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia recorded by the Minister of Law and Human Rights of
Republik Indonesia sesuai suratnya tertanggal 28 Mei the Republic of Indonesia in accordance with his letter
2019 No. AHU-AH.01.03-0283340. dated May 28, 2019 No. AHU-AH.01.03-0283340.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities

Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia
tugas dan tanggung jawab antara lain sebagai berikut: has the following duties and responsibilities:
1. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai 1. Carry out duties and responsibilities in accordance
dengan prinsip-prinsip GCG. with the principles of GCG.
2. Memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat 2. Have a work guideline and code of conduct
mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris which is binding for each member of the Board of
yang paling kurang mencantumkan waktu kerja dan Commissioners and which at least includes working
pengaturan rapat. hours and meeting arrangements.
3. Melakukan pengawasan atas terselenggaranya 3. Supervise the implementation of GCG in every
pelaksanaan GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank business activity of the Bank at all levels or ranks of
pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. the organization.
4. Patuh pada ketentuan peraturan perundang- 4. Comply with the prevailing laws and regulations, the
undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank dan Articles of Association of the Bank and resolutions of
keputusan RUPS. the GMS.
5. Beritikad baik, dengan prinsip kehati-hatian dan 5. Have good faith in carrying out duties with prudential
bertanggung jawab dalam menjalankan tugas untuk principles and responsibility for the interests and
kepentingan dan usaha bank, dengan berupaya untuk business of the bank, by endeavoring to take action
mengambil tindakan dalam mencegah timbul atau to prevent the occurrence or continuation of losses
berlanjutnya kerugian dan/atau terjadinya kepailitan. and/or bankruptcy.
6. Melakukan tugas pengawasan terhadap kebijakan 6. To supervise the policies of the Board of Directors
Direksi dalam melaksanakan pengurusan Bank in managing the Bank, including the implementation
termasuk pelaksanaan ketentuan ketentuan Anggaran of the Articles of Association and General Meeting
Dasar dan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham of Shareholders decisions and prevailing laws and
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. regulations.
7. Melakukan pengawasan terhadap Direksi untuk 7. Supervise the Board of Directors to ensure that the
memastikan Direksi mematuhi ketentuan internal Board of Directors complies with the Bank’s internal
Bank dan memberi nasihat kepada Direksi dalam regulations and provide advice to the Board of
melaksanakan pengurusan Bank. Directors in carrying out the management of the
Bank.
8. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan 8. Provide opinions and suggestions to the Board of
segenap jajarannya berkaitan dengan pengurusan Directors and all staff in relation to the management
Bank. of the Bank.
9. Memberikan pendapat dan saran kepada Direksi dan 9. Provide opinions and suggestions to the Board of
segenap jajarannya berkaitan dengan penyusunan Directors and all staff in preparing the Vision, Mission
Visi dan Misi serta rencana-rencana strategis BMI and other strategic plans of BMI as stipulated in the
lainnya seperti yang diatur dalam Anggaran Dasar. Articles of Association.
414
10. Memberikan pendapat dan saran serta pengesahan 10. Provide opinions and suggestions as well as
mengenai rencana bisnis Bank yang diusulkan Direksi. endorsement of the Bank’s business plan proposed
by the Board of Directors.
11. Melakukan penelitian dan penelaahan atas laporan- 11. Conduct research and review on reports from the
laporan dari Direksi dan segenap jajarannya, terutama Board of Directors and all its subordinate ranks,
yang berkaitan dengan tugas-tugas spesifik yang especially those related to specific tasks that have
telah diputuskan bersama. been jointly decided.
12. Meneliti dan menelaah laporan-laporan dari Komite- 12. Examine and analyze reports from Committees under
komite yang ada di bawah Dewan Komisaris. the Board of Commissioners.
13. Mengikuti perkembangan kegiatan Bank, baik 13. Keep abreast of the Bank’s activities, both from
dari informasi-informasi internal yang disediakan internal information provided by management and
oleh manajemen maupun dari informasi-informasi from external information originating from the media
eksternal yang berasal dari media maupun dari and from other sources.
sumber-sumber lainnya.
14. Menghadiri rapat-rapat kerja/koordinasi dengan 14. Attend work/coordination meetings with the Board
Direksi dan segenap jajarannya. of Directors and all staff.
15. Melakukan usaha-usaha untuk memastikan bahwa 15. Make efforts to ensure that the Board of Directors
Direksi dan jajarannya telah mematuhi ketentuan and staff have complied with statutory regulations in
perundang-undangan serta peraturan-peraturan managing Bank Muamalat Indonesia.
lainnya dalam mengelola Bank Muamalat Indonesia.
16. Menyusun rencana kerja Dewan Komisaris untuk 16. Prepare a work plan for the Board of Commissioners
periode tahun berjalan. for the current year.
17. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan 17. Monitor and evaluate the implementation of the
strategis Bank. Bank’s strategic policies.
18. Memantau efektivitas praktik Good Corporate 18. Monitor the effectiveness of Good Corporate
Governance antara lain dengan mengadakan Governance practices, among others by
pertemuan berkala antara Dewan Komisaris dengan holding regular meetings between the Board of
Direksi untuk membahas implementasi Good Commissioners and the Board of Directors to discuss
Corporate Governance. the implementation of Good Corporate Governance.
19. Membentuk paling kurang Komite Pemantau Risiko, 19. Establish a Risk Monitoring Committee, Nomination
Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Audit, and Remuneration Committee, Audit Committee,
Komite Tata Kelola Terintegrasi dan memastikan Integrated Governance Committee and ensure that
komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya the committees that have been established carry out
secara efektif. their duties effectively.
20. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, 20. In carrying out its duties and responsibilities, the
Dewan Komisaris wajib independen, dalam arti Board of Commissioners must be independent,
melaksanakan tugas secara objektif dan bebas dari meaning that it carries out its duties objectively
tekanan serta kepentingan pihak mana pun, termasuk and free from pressure and interests of any party,
dalam hubungan satu sama lain maupun hubungan including relationships with each other as well as
dengan Direksi. relationships with the Board of Directors.
21. Dewan Komisaris wajib melakukan pengawasan aktif 21. The Board of Commissioners is obliged to carry
terhadap pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. out active supervision of the implementation of the
Compliance Function.
22. Menyetujui kebijakan APU & PPT serta mengawasi 22. Approve the AML & CFT policies and supervise the
pelaksanaan program APU & PPT. implementation of AML & CFT programs.
23. Mengkaji efektivitas sistem pengendalian internal, 23. Assess the effectiveness of the internal control
dengan menilai kompetensi dan jumlah sumber system by assessing the competence and amount
daya, ruang lingkup tugas dan kewenangan serta of resources, the scope of duties and authorities, as
independensi dari Auditor Intern sesuai dengan well as the independence of the Internal Auditor in
Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum accordance with the Implementation Standards for
(SPFAIB) yang diterbitkan/dikeluarkan oleh Bank the Internal Audit Function for Commercial Banks
Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan. (SPFAIB) published/issued by Bank Indonesia/the
Financial Services Authority.
24.
Mengkaji efektivitas pelaksanaan tugas Auditor 24. Assess the effectiveness of the External Auditor’s
Ekstern, dengan menilai Kompetensi, Independensi duties by assessing the External Auditor’s
serta ruang lingkup tugas Auditor Ekstern. competence, independence, and scope of duties.
415
2020 Annual Report
Hak dan Wewenang Rights and Authorities

Selain tugas dan tanggung jawab, Dewan Komisaris Bank In addition to the duties and responsibilities, the Board of
Muamalat Indonesia juga memiliki hak dan wewenang, Commissioners of Bank Muamalat Indonesia also has the
yakni sebagai berikut: following rights and authorities:
1. Anggota Dewan Komisaris memiliki hak meminta 1. Members of the Board of Commissioners have the
penjelasan dan menanyakan segala hal yang right to request an explanation and to question
berhubungan dengan tugas-tugas Dewan Komisaris all matters related to the duties of the Board of
dan Direksi, dan Direksi wajib menyampaikan Commissioners and the Board of Directors. The Board
penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan oleh of Directors is obliged to provide an explanation on
Dewan Komisaris. all matters required by the Board of Commissioners.
2. Anggota Dewan Komisaris memiliki hak meminta 2. Members of the Board of Commissioners have
semua keterangan yang berkenaan dengan Bank the right to request all information related to the
kepada Direksi dan Direksi harus memberikan Bank from the Board of Directors and the Board of
semua keterangan yang berkenaan dengan Bank Directors must provide all information as required by
sebagaimana diperlukan para anggota Dewan members of the Board of Commissioners.
Komisaris melalui Dewan Komisaris.
3. Pembagian kerja dan keanggotaan Komite di antara 3. The division of work and Committee membership
para Anggota Komisaris diatur oleh anggota Dewan among the members of the Commissioners
Komisaris sendiri dan untuk kelancaran tugasnya is regulated by the members of the Board of
Dewan Komisaris dapat dibantu oleh Sekretaris yang Commissioners themselves and for the smooth
diangkat oleh Dewan Komisaris. running of their duties the Board of Commissioners
can be assisted by a Secretary who is appointed by
the Board of Commissioners.
4. Pada setiap waktu Dewan Komisaris berdasarkan 4. At any time, the Board of Commissioners based on
suatu keputusan Rapat Dewan Komisaris dapat a resolution of the Board of Commissioners Meeting
memberhentikan untuk sementara waktu anggota may temporarily suspend a member of the Board of
Direksi dari jabatannya dengan menyebutkan Directors from their position by stating the reasons
alasannya, dengan ketentuan sebagaimana diuraikan provided as outlined in the Limited Liability Company
dalam Undang-undang Perseroan Terbatas. Law.
5. Berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris, 5. Based on the decision of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris berwenang memberikan kekuasaan meeting, the Board of Commissioners has the
sementara untuk menjalankan tindakan pengurusan authority to give temporary power to one or more
Bank dan mewakili Bank terhadap pihak lain Commissioners to carry out the management of the
kepada seseorang atau lebih di antara mereka atas Bank and represent the Bank with other parties at
tanggungan Dewan Komisaris, jika oleh sebab apa the discretion of the Board of Commissioners if, for
pun jabatan anggota Direksi lowong dan/atau Bank whatever reason, the position of the member of the
tidak mempunyai seorang pun anggota Direksi. Board of Directors is vacant and/or the Bank does
not have a single member of the Board of Directors.
6. Setiap anggota Dewan Komisaris memiliki hak untuk 6. Each member of the Board of Commissioners has the
menerima honorarium dan tunjangan lain sesuai right to receive an honorarium and other allowances
yang ditetapkan sesuai dengan Anggaran Dasar atau as determined in accordance with the Articles of
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. Association or the decision of the General Meeting of
Shareholders.
Pedoman Kerja Dewan Komisaris Board of Commissioners Work Guideline

The Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia
Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia memiliki has work guidelines, namely the Board of Commissioners
pedoman kerja yakni Board Manual yang ditujukan untuk Charter which is intended to facilitate the Board of
memudahkan Dewan Komisaris dalam menjalankan Commissioners in carrying out their duties and functions.
tugas dan fungsinya. Pedoman tersebut dievaluasi These guidelines are evaluated and updated regularly
dan diperbarui secara berkala dengan mengacu pada with reference to the rules and regulations applicable in
peraturan dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. Indonesia.
416
Pedoman dan tata tertib kerja ini mengikat bagi setiap The work guidelines and Code of Conduct are binding for
anggota Dewan Komisaris agar dapat melaksanakan each member of the Board of Commissioners in order to
fungsi pengawasan secara efisien, efektif, transparan, carry out their supervisory function efficiently, effectively,
independen dan akuntabel. Dasar penyusunan pedoman transparently, independently and accountably. The basis
dan tata tertib kerja ini adalah: for the preparation of work guidelines and code of
conduct is:
1. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas; Companies;
2. Peraturan OJK dan Surat Edaran OJK terkait 2. FSA Regulations and FSA Circular Letters regarding
penerapan dan organ Tata Kelola Perusahaan; dan the implementation and organs of Corporate
Governance; and
3. Anggaran Dasar Bank 3. The Bank’s Articles of Association
Adapun isi dari Pedoman Kerja Dewan Komisaris yang The contents of the work guidelines of the Board of
disusun oleh Bank Muamalat Indonesia mencakup: Commissioners compiled by Bank Muamalat Indonesia
include:
1. Fungsi 1. Functions
2. Komposisi dan Persyaratan 2. Composition and Requirements
3. Pengangkatan dan Masa Jabatan 3. Appointment and Term of Office
4. Rangkap Jabatan 4. Multiple/Concurrent Positions
5. Pengunduran Diri dan Pemberhentian 5. Resignation and Termination
6. Komisaris Independen 6. Independent Commissioner
7. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas 7. Orientation and Capacity Improvement Program
8. Etika Jabatan 8. Corporate Ethics
9. Tugas dan Kewajiban Dewan Komisaris 9. Duties and Obligations of the Board of Commissioners
10. Hak dan Wewenang Dewan Komisaris 10. Rights and Authorities of the Board of Commissioners
11. Rapat Dewan Komisaris 11. Meetings of the Board of Commissioners
12. Hubungan Kerja antara Dewan Komisaris dan Direksi 12. Working Relationship between the Board of
Commissioners and the Board of Directors
13. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris 13. Performance Assessment of the Board of
Commissioners
14. Komite-komite Dewan Komisaris 14. Committees of the Board of Commissioners
15. Sekretaris Dewan Komisaris 15. Secretary of the Board of Commissioners
Kriteria Dewan Komisaris Criteria for the Board of Commissioners

Bank telah menetapkan kriteria Dewan Komisaris Bank The Bank has determined the criteria for the Board of
Muamalat Indonesia, yakni sebagai berikut: Commissioners of Bank Muamalat Indonesia, which are
as follows:
1. Mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik. 1. Have good character, morals and integrity.
2. Cakap melakukan perbuatan hukum. 2. Capable of taking legal actions.
3. Dalam lima tahun sebelum pengangkatan tidak 3. In the five years prior to appointment, they were
pernah menjadi anggota Direksi dan atau anggota never a member of the Board of Directors and/or a
Dewan Komisaris yang selama menjabat: member of the Board of Commissioners during their
tenure:
i. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan. i. Has never not held an annual GMS.
ii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi ii. Has never had their responsibilities as a member
dan atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak of the Board of Directors and / or Board of
diterima oleh RUPS atau pernah tidak memberikan Commissioners not accepted by the GMS or
pertanggungjawaban sebagai anggota Direksi has never given accountability as a member
dan atau anggota Dewan Komisaris kepada RUPS. of the Board of Directors and / or Board of
iii. Pernah menyebabkan perusahaan yang Commissioners to the GMS.
memperoleh izin, persetujuan, atau pendaftaran iii. Cause a company that obtained a license,
dari Otoritas Jasa Keuangan tidak memenuhi approval, or registration from the Financial
kewajiban menyampaikan Laporan Tahunan dan Services Authority to fail to meet its obligation
atau Laporan Keuangan kepada Otoritas Jasa to submit an Annual Report and / or Financial
Keuangan. Report to the Financial Services Authority.
417
2020 Annual Report
4. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak 4. Have never been convicted of committing a crime
pidana yang disebutkan dalam Undang-Undang No. 8 as stated in Law No. 8 of 2010 concerning the Crime
tahun 2010 tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, of Money Laundering, a crime that causes losses
tindak pidana yang merugikan keuangan negara to state finances and/or is related to the financial
dan/atau yang berkaitan dengan sektor keuangan, sector, within the last 20 (twenty) years before being
dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir sebelum nominated.
dicalonkan.
5. Memiliki komitmen untuk memenuhi peraturan 5. Have a commitment to comply with the prevailing
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
6. Memiliki komitmen terhadap pengembangan 6. Have a commitment to the development of sound
operasional Bank Syariah yang sehat. Sharia Bank operations.
7. Tidak pernah secara langsung maupun tidak langsung 7. Have never been directly or indirectly involved in
terlibat dalam perbuatan rekayasa dan praktik-praktik engineering acts and deviant practices, defaults and
menyimpang, cedera janji serta perbuatan lain yang other actions that are detrimental to the company
merugikan perusahaan di mana yang bersangkutan where the person concerned is working or has
bekerja atau pernah bekerja. worked.
8. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL). 8. Not listed in the Disqualified List (DTL).
9. Memiliki pengetahuan di bidang perbankan dan 9. Possess adequate knowledge in the field of Islamic/
perbankan syariah yang memadai dan relevan dengan shariah banking and banking relevant to the position.
jabatannya.
10. Memiliki kemauan dan kemampuan untuk mengawasi 10. Have the will and ability to supervise BMI’s business
kegiatan usaha BMI agar sesuai dengan prinsip activities to comply with prudential principles and
kehati-hatian dan prinsip syariah di bidang perbankan sharia principles in the field of Islamic banking.
syariah.
11. Memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam 11. Have knowledge and understanding in the application
penerapan manajemen risiko. of risk management.
12. Tidak memiliki kredit/pembiayaan macet. 12. Does not have bad credit financing.
13. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi anggota 13. Have never been declared bankrupt or been a
Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang dinyatakan member of the Board of Directors and/or Board of
bersalah yang menyebabkan suatu perseroan Commissioners who was found guilty of causing a
dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir company to go bankrupt, within the last 5 (five) years
sebelum dicalonkan. before being nominated.
Ketentuan Masa Jabatan Dewan Komisaris Terms of Service for the Board of
Commissioners
Sesuai dengan Anggaran Dasar/RUPS dan UU Perseroan In accordance with the Articles of Association/GMS
Terbatas, Anggota Dewan Komisaris diangkat untuk and the Limited Liability Company Law, members of
jangka waktu terhitung sejak tanggal RUPS pengangkatan the Board of Commissioners are appointed for a period
dan berakhir pada penutupan RUPS tahunan yang ke starting from the date of appointment of the GMS and
5 (lima) setelah tanggal pengangkatannya. Ketentuan ending at the closing of the 5th (fifth) annual GMS after
tersebut dengan tidak mengurangi hak RUPS untuk the date of their appointment. This provision is without
sewaktu-waktu memberhentikan sebelum masa jabatan prejudice to the right of the GMS to dismiss at any time
berakhir dengan menyebutkan alasannya. before the term of office ends by stating the reasons.
Anggota Dewan Komisaris memiliki masa jabatan Members of the Board of Commissioners have a
maksimal 2 (dua) kali masa jabatan. Dalam hal seorang maximum term of 2 (two) terms of office. In the event
anggota Dewan Komisaris berhenti atau diberhentikan that a member of the Board of Commissioners resigns
sebelum masa jabatannya, maka masa jabatan or is dismissed before then end of their term of office,
penggantinya adalah sisa masa jabatan anggota the term of office of their replacement shall be the
Dewan Komisaris yang digantikannya. Apabila terdapat remaining term of office of the member of the Board
penambahan anggota Dewan Komisaris, maka masa of Commissioners they replace. If there are additional
jabatan anggota Dewan Komisaris tersebut akan berakhir members of the Board of Commissioners, the term of
bersamaan dengan berakhirnya masa jabatan Dewan office of the members of the Board of Commissioners
Komisaris lainnya yang telah ada. will end at the same time as the other existing members
of the Board of Commissioners.
418
Jabatan anggota Dewan Komisaris dinyatakan berakhir, The position of a member of the Board of Commissioners
apabila anggota Dewan Komisaris yang bersangkutan is declared terminated if the member of the Board of
diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS, Commissioners concerned is dismissed based on the
mengundurkan diri, dan tidak lagi memenuhi persyaratan resolution of the GMS, resigns, passes away, reaches the
sebagai anggota Dewan Komisaris berdasarkan end of their term, or no longer meets the requirements for
ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan perundang- a member of the Board of Commissioners based on the
undangan yang berlaku. Kemudian meninggal dunia atau provisions of the Articles of Association and applicable
masa jabatannya berakhir. laws and regulations.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Dewan Composition and Basis for Appointment of
Komisaris the Board of Commissioners
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, komposisi susunan Until the end of the 2020 financial year, the composition
keanggotaan Dewan Komisaris Bank adalah 5 (lima) of the Bank’s Board of Commissioners is 5 (five) members
orang anggota Dewan Komisaris yang terdiri atas 3 of the Board of Commissioners consisting of 3 (three)
(tiga) orang Komisaris Independen yang berdomisili di Independent Commissioners domiciled in Indonesia and
Indonesia dan 2 (orang) Komisaris Non-Independen yang 2 (people) Non-Independent Commissioners domiciled
berdomisili di luar Indonesia. outside Indonesia.
Jumlah tersebut telah memenuhi ketentuan yang This number has met the regulation stipulating that the
mengatur bahwa jumlah anggota Dewan Komisaris number of members of the Board of Commissioners
paling kurang 3 (tiga) orang dan paling banyak sama is at least 3 (three) people and at most equal to the
dengan jumlah anggota Direksi, paling kurang 1 (satu) number of members of the Board of Directors, at least
orang anggota Dewan Komisaris wajib berdomisili di 1 (one) member of the Board of Commissioners must be
Indonesia serta Paling kurang 50% (lima puluh persen) domiciled in Indonesia and at least 50% (fifty percent)
dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris of the total members of the Board of Commissioners are
Independen. Independent Commissioners.
Mengacu pada POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Referring to POJK No. 27/POJK.03/2016 concerning Fit
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak and Proper Test for Main Parties of Financial Services
Utama Lembaga Jasa Keuangan, calon anggota Dewan Institutions, candidates for the Board of Commissioners
Komisaris dan/atau wajib memperoleh persetujuan dari and/or must obtain approval from the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan sebelum menjalankan tindakan, Authority before carrying out the actions, duties and
tugas, dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. Hingga functions as the Board of Commissioners. As of December
31 Desember 2020 tercatat 3 (tiga) orang Dewan 31, 2020, it was recorded that 3 (three) members of the
Komisaris Bank Muamalat telah dinyatakan lulus Penilaian Board of Commissioners of Bank Muamalat had passed
Kemampuan dan Kepatutan (PKK) oleh OJK. the FSA’s Fit and Proper Test (PKK).
Selama tahun 2020 susunan keanggotaan Dewan During 2020, the membership composition of the Board
Komisaris Bank Muamalat Indonesia tidak mengalami of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia did not
perubahan. Berikut ini adalah susunan anggota Dewan change. The following is the composition of the Board of
Komisaris beserta dasar pengangkatannya. Commissioners and the basis for their appointment.
Pengangkatan
Kembali
Reappointing
Ilham A. Habibie Komisaris Utama/ RUPS Tahunan 28 Juni No. Kep-51/D.03/2019 26 Maret 2019 RUPS Tahunan 17
Komisaris 2018 tanggal 26 Maret 2019 March 26, 2019 Mei 2019
Independen AGMS June 28, 2018 No. Kep-51/D.03/2019 AGMSMay 17, 2019
President dated on March 26,
Commissioner/ 2019
Independent
Commissioner
Iggi H. Achsien Komisaris RUPS Tahunan 23 Juni No. Kep-113/D.03/2014 25 November RUPS Tahunan 17
Independen 2014 tanggal 25 November 2014 Mei 2019
Independent AGMS June 23, 2014 2014 November 25, AGMSMay 17, 2019
Commissioner 2014
Edy Setiadi Komisaris RUPSLB 20 No. Kep-36/D.03/2018 2 Maret 2018 RUPS Tahunan 17
Independen September 2017 tanggal 2 Maret 2018 March 2, 2018 Mei 2019
Independent EGMS September 20, AGMSMay 17, 2019
Commissioner 2017
419
2020 Annual Report
Pengangkatan
Kembali
Reappointing
Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris RUPSLB 20 Sedang dalam proses – RUPS Tahunan 17
Commissioner September 2017 akhir Penilaian Mei 2019
EGMS September 20, Kemampuan dan AGMSMay 17, 2019
2017 Kepatutan dari OJK
In the final stage of
Fit and Proper Test
by FSA
Abdulsalam Komisaris RUPSLB 20 Maret Sedang dalam proses – RUPS Tahunan 17
Mohammad Joher Commissioner 2017 akhir Penilaian Mei 2019
Al-Saleh*) EGMS March 20, 2017 Kemampuan dan AGMSMay 17, 2019
Kepatutan dari OJK
In the final stage of
Fit and Proper Test
by FSA
*) Belum efektif menjabat sebagai Komisaris
Not yet effective served as Commissioner
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of the Board of

Commissioners
Seluruh anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan All members of the Board of Commissioners are
kepemilikan sahamnya pada BUS yang bersangkutan required to disclose their share ownership in the BUS in
sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ accordance with Bank Indonesia Regulation No. 11/33/
PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate PBI/2009 concerning the Implementation of Good
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Corporate Governance for Islamic Commercial Banks and
Syariah pasal 16 serta sebagai wujud penerapan prinsip Sharia Business Units article 16 as well as a manifestation
transparansi dalam GCG. of the implementation of the principles of transparency
in GCG.
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, tercatat tidak Until the end of the 2020 financial year, no members of
terdapat anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat the Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia
Indonesia yang mempunyai saham, baik atas nama owned shares, either on their own behalf or collectively,
sendiri maupun secara bersama-sama yang melebihi 5% which exceeded 5% (five percent) of the paid-up
(lima persen) dari modal disetor pada Bank Muamalat capital at Bank Muamalat Indonesia, as presented in the
Indonesia, sebagaimana disajikan pada tabel berikut ini: following table :
Jumlah Kepemilikan Saham Jumlah Nominal Saham

Nama Jabatan Number of Shares Owned Number of Nominal Shares
Name Position
Seri A Seri B Seri A Seri B
Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris — — — —
Independen
President Commissioner/
Iggi H. Achsien Komisaris Independen — — — —
Edy Setiadi Komisaris Independen — — — —
Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner — — — —
Abdulsalam Mohammad Komisaris Commissioner — — — —
Joher Al-Saleh*)
Kebijakan Rangkap Jabatan Dewan Concurrent Position Policy for the Board of
Komisaris Commissioners
Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PB/2009 concerning
Bank Umum Syariah Pasal 26 ayat 1 telah mengatur Sharia Commercial Banks Article 26 paragraph 1 has
mengenai rangkap jabatan Anggota Dewan Komisaris. regulated concurrent positions for Members of the Board
Sesuai dasar hukum tersebut, jabatan yang dapat of Commissioners. In accordance with the legal basis, the
dirangkap oleh Anggota Dewan Komisaris yakni: positions that can be concurrently held by members of
the Board of Commissioners are:
420
1. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat 1. Member of the Board of Commissioners, Directors, or
Eksekutif pada 1 (satu) lembaga/perusahaan bukan Executive Officers in 1 (one) non-financial institution/
lembaga keuangan. company.
2. Member of the Board of Commissioners or Board of
2. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang Directors who carry out supervisory functions in 1
melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) (one) non-Bank financial institution subsidiary owned
perusahaan anak lembaga keuangan bukan Bank by the Bank.
yang dimiliki oleh Bank. 3. Member of the Board of Commissioners, Directors,
3. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat or Executive Officers in 1 (one) company that are
Eksekutif pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan shareholders of the Bank.
pemegang saham Bank. 4. Official at a maximum of 3 (three) non-profit
4. Pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba. institutions.
Rangkap Jabatan Dewan Komisaris Bank Muamalat Concurrent Positions of Members of the Board of
Indonesia Hingga 31 Desember 2020 Commissioners of Bank Muamalat Indonesia up to
December 31, 2020
Jabatan di Perusahaan
Nama Jabatan Lain Nama Perusahaan Lain
Name Position Position in Other Name of Other Company
Company
Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris Komisaris PT Visi Media Asia Tbk
Independen Commissioner
Direktur Utama PT Ilthabi Rekatama
President Director
Iggi H. Achsien Komisaris Independen — —
Edy Setiadi Komisaris Independen — —
Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner Direktur IDB
Director
Abdulsalam Mohammad Komisaris Commissioner Deputy CEO Boubyan Bank
Joher Al-Saleh*)
Board Member Boubyan Takaful Insurance
Board Member United Capital Bank
Vice Chairman Boubyan Capital
Program Pengenalan Perusahaan bagi Company Introduction Program for New

Komisaris Baru Commissioners
Bank Muamalat Indonesia memiliki program pengenalan Bank Muamalat Indonesia has a company induction
perusahaan bagi anggota Komisaris baru, mengingat program for new Commissioners, given the various
latar belakang anggota Dewan Komisaris yang berasal backgrounds of members of the Board of Commissioners.
dari berbagai pihak. Selain itu, antaranggota Dewan In addition, the members of the Board of Commissioners
Komisaris juga belum saling mengenal dan/atau belum also do not know each other and / or have never worked
pernah bekerja dalam satu tim sebelumnya sehingga in a team before, so an orientation program that is
program orientasi sangat penting untuk dilaksanakan tailored to the needs is important to be implemented.
yang tentunya disesuaikan dengan kebutuhan.
Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia Throughout 2020, Bank Muamalat Indonesia did not
tidak melaksanakan program orientasi/pengenalan carry out an orientation / introduction program because
dikarenakan tidak terdapat perubahan struktur there was no change in the membership structure of the
keanggotaan Dewan Komisaris baru. Adapun prosedur Board of Commissioners. The Bank Muamalat Orientation
Program Orientasi Bank Muamalat mencakup hal-hal Program procedure includes the following:
sebagai berikut:
1. Program orientasi mengenai Bank Muamalat 1. An orientation program regarding Bank Muamalat
Indonesia (Bank) wajib diberikan kepada Anggota Indonesia (Bank) must be given to Members of the
Dewan Komisaris yang baru pertama kali menjabat di Board of Commissioners who are serving at the Bank
Bank. for the first time.
421
2020 Annual Report
2. Tanggung jawab pelaksanaan program orientasi 2. Responsibility for implementing the orientation
ada pada Komisaris Utama. Jika Komisaris Utama program rests with the Chairman of the Board of
berhalangan maka tanggung jawab pelaksanaan Commissioners. If the Chairman of the Board of
program orientasi berada pada Direktur Utama. Commissioners is absent, the responsibility for
implementing the orientation program rests with the
President Director.
3. Materi yang diberikan pada program orientasi 3. The material provided in the orientation program
meliputi hal-hal sebagai berikut: includes the following:
a. Gambaran mengenai BMI berkaitan dengan a. The description of BMI regarding the objectives,
tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja keuangan nature, scope of activities, financial and
dan operasi, strategi, rencana usaha jangka operational performance, strategy, short-term
pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, and long-term business plans, competitive market
risiko dan berbagai masalah strategis lainnya. position, risks and various other strategic issues.
b. Penjelasan mengenai produk-produk jasa b. Explanation of the Bank’s banking service
perbankan Bank. products.
c. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate c. Implementation of the principles of Good
Governance oleh Bank. Corporate Governance by the Bank.
d. Tanggung jawab hukum anggota Dewan d. The legal responsibilities of members of the Board
Komisaris. of Commissioners.
e. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan e. Explanation related to delegated authority,
yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, internal and external audits, internal control
sistem dan kebijakan pengendalian internal serta systems and policies as well as the duties and roles
tugas dan peran Komite Audit dan Komite-komite of the Audit Committee and other committees
lain yang dibentuk oleh Dewan Komisaris. established by the Board of Commissioners.
f. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung f. A description of the obligations, duties,
jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, responsibilities and rights of the Sharia
Dewan Komisaris dan Direksi. Supervisory Board, Board of Commissioners and
Board of Directors.
g. Team building, yang menyertakan seluruh anggota g. Team building, which includes all members of the
Dewan Komisaris, baik yang baru menjabat Board of Commissioners, both new and former
maupun yang pernah menjabat sebelumnya members of the Board of Commissioners with the
dengan tujuan mewujudkan kekompakan dan goal of creating solidarity and teamwork as the
kerja sama tim sebagai Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
4. Program orientasi yang diberikan dapat berupa 4. The orientation program can take the form of
presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas presentations, meetings or visits to Bank facilities,
Bank, perkenalan dengan para karyawan senior dan introductions to senior employees and Bank
para karyawan Bank serta program lainnya. employees and other programs.
Pembidangan Tugas Pengawasan Dewan Division of Supervision of the Board of

Komisaris Commissioners
Anggota Dewan Komisaris memiliki kompetensi, Members of the Board of Commissioners have their
pengalaman, dan bidang masing-masing sehingga respective competency, experience, and specialized area,
menjadikan para anggota Dewan Komisaris merangkap thus making the members of the Board of Commissioners
sebagai Ketua dan/atau anggota Komite-komite di bawah concurrently as Chairman and/or members of the
Dewan Komisaris dalam rangka membantu pelaksanaan Committees under the Board of Commissioners in
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Adapun order to assist in the implementation of the duties
keanggotaan Dewan Komisaris pada Komite-komite and responsibilities of the Board of Commissioners.
tersebut diurai pada tabel berikut ini. The members of the Board of Commissioners in these
Committees are described in the following table.
422
Nama Keanggotaan Komite Level Komisaris Jabatan

Name Position Position
Ilham A. Habibie Komite Nominasi dan Remunerasi Ketua
Committee Chairman
Komite Tata Kelola Perusahaan Terintegrasi Ketua
Committee Chairman
Komite Pemantau Risiko Anggota
Committee Member
Iggi H. Achsien Komite Audit Ketua
Audit Committee Chairman
Komite Nominasi dan Remunerasi Anggota
Committee Member
Edy Setiadi Komite Pemantau Risiko Ketua
Committee Chairman
Komite Tata Kelola Perusahaan Ketua
Committee Chairman
Committee Member
Mohamed Hedi Mejai*) Komite Tata Kelola Perusahaan Anggota
Committee Member
Committee Member
Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh*) Komite Pemantau Risiko Anggota
Committee Member
Keputusan yang Perlu Mendapat Decisions that Require the Approval of the
Persetujuan Dewan Komisaris Board of Commissioners
Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ Referring to Bank Indonesia Regulation No. 11/33/
PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate PBI/2009 concerning Implementation of Good Corporate
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia
Usaha Syariah pasal 8 ayat (4), dalam melakukan Business Units article 8 paragraph (4), in conducting
pengawasan, Dewan Komisaris dilarang terlibat dalam supervision, the Board of Commissioners is prohibited
pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank. from being involved in making decisions on Bank
Hal itu tidak termasuk dalam pengambilan keputusan operational activities. This is not included in the decision
untuk pemberian pembiayaan kepada Direksi sepanjang to provide financing facilities to the Board of Directors as
kewenangan Dewan Komisaris tersebut ditetapkan long as the authority of the Board of Commissioners is
dalam Anggaran Dasar Bank atau dalam Rapat Umum stipulated in the Articles of Association of the Bank or in
Pemegang Saham. the General Meeting of Shareholders.
Peraturan itu juga mengungkapkan bahwa Dewan The regulation also states that the Board of Commissioners
Komisaris dapat ikut serta dalam pengambilan keputusan can participate in making decisions on other matters
atas hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar stipulated in the articles of association of the Bank or
Bank atau peraturan perundang-undangan. Pengambilan laws and regulations. The decision making for the Bank’s
keputusan kegiatan operasional Bank oleh Dewan operational activities by the Board of Commissioners as
Komisaris sebagaimana dimaksud di atas merupakan referred to above is part of the supervisory duties by
bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris. the Board of Commissioners. Thus, it does not negate
Dengan demikian, tidak meniadakan tanggung jawab the responsibility of the Board of Directors for the
Direksi atas pelaksanaan kepengurusan Bank. implementation of the management of the Bank.
Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification

Pejabat yang memiliki kompetensi dan keahlian di Officers who have competency and expertise in risk
bidang manajemen risiko merupakan sebuah kebutuhan management are a necessity in the banking business in
dalam bisnis bank seiring dengan semakin kompleksnya line with increasingly complex banking business activities
kegiatan usaha perbankan sehingga potensi risiko yang where the potential risks faced are also increasing.
dihadapi juga semakin besar.
423
2020 Annual Report
Hal itu juga sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia This is also in accordance with Bank Indonesia Regulation
No. 11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko No. 11/19/PBI/2009 concerning Risk Management
bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum. Dewan Komisaris Certification for Managers and Officers of Commercial
dan Direksi wajib memiliki Sertifikat Manajemen Risiko Banks. The Boards of Commissioners and Directors are
yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi. required to have a Risk Management Certificate issued
by a Professional Certification Agency.
Kewajiban Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan Mandatory Risk Management Certification of the Board
Komisaris of Commissioners
Jabatan Masa Berlaku
Level Position
Validity Period
Komisaris 1 4 tahun/year Commissioner
Komisaris Independen 2 4 tahun/year Independent Commissioner
Direktur Utama dan Direktur dengan aset 5 2 tahun/year President Director and Directors with
di atas Rp10 triliun assets of above Rp10 trillion
Apabila masa berlaku sertifikasi tersebut telah habis, If the validity period of the certification has expired,
Dewan Komisaris wajib melakukan program pemeliharaan the Board of Commissioners must carry out a periodic
(refreshment) secara berkala, minimal 1 (satu) kali dalam refreshment program, at least 1 (one) time in 4 (four)
4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2, atau 1 (satu) kali years for levels 1 and 2, or 1 (one) time in 2 (two) years.
dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. Adapun for levels 3, 4 and 5. The risk management certification
sertifikasi manajemen risiko yang dimiliki oleh Dewan held by the Board of Commissioners in 2020 is described
Komisaris pada tahun 2020 dijelaskan dalam tabel di in the table below.
bawah ini.
Kepemilikan Sertifikasi Manajemen Risiko Dewan Ownership of Risk Management Certification for the
Komisaris Board of Commissioners
Lembaga yang
Level Mengeluarkan
Tanggal Tanggal
Nama Jabatan Serifikasi Bidang Sertifikasi
Dikeluarkan Kedaluwarsa
Name Position Certification Field Institutions
Issuance Date Expiration Date
Level Issuing the
Certificatioins
Ilham A. Habibie Komisaris Utama/ 2 Risk LSPP 27 Agustus 2018 27 Agustus 2022
Komisaris Management August 27, 2018 August 27, 2022
Independen Certification
President
Commissioner/
Independent
Commissioner
Iggi H. Achsien Komisaris 2 Risk LSPP 12 Agustus 2014 12 Agustus 2023
Independen Management August 12, 2014 August 12, 2023
Independent Certification
Commissioner
Edy Setiadi Komisaris 2 Risk LSPP 26 Oktober 2017 26 Oktober 2021
Independen Management October 26, 2017 October 26, 2021
Independent Certification
Commissioner
Mohamed Hedi Komisaris 1 Risk LSPP 9 November 2017 9 November 2021
Mejai*) Commissioner Management November 9, 2017 November 9, 2021
Certification
Abdulsalam Komisaris 1 Risk LSPP 23 Agustus 2017 23 Agustus 2021
Mohammad Joher Commissioner Management August 23, 2017 August 23, 2021
Al-Saleh*) Certification
Program Pengembangan Kompetensi Competency Development Program for the

Sebagai upaya untuk meningkatkan kompetensi, In an effort to improve competency throughout 2020, the
sepanjang tahun 2020, Dewan Komisaris telah mengikuti Board of Commissioners participated in various trainings
berbagai pelatihan yang secara rinci disampaikan dalam which are detailed in the “Company Profile” chapter in
bab “Profil Perusahaan” dalam Laporan Tahunan ini. this Annual Report.
424
Pengelolaan Benturan Kepentingan Dewan Management of Conflict of Interest for the

Apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Dewan In the event of a conflict of interest, members of the
Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat Board of Commissioners are prohibited from taking
mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Bank actions that can reduce assets or reduce profits for
Umum Syariah (BUS) dan wajib mengungkapkan Sharia Commercial Banks (BUS) and are required to
benturan kepentingan dalam setiap keputusan. Hal disclose conflicts of interest in every decision. This is in
tersebut sesuai dengan Pasal 61 Peraturan Bank accordance with Article 61 of Bank Indonesia Regulation
Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Good Corporate Governance for Islamic Commercial
dan Unit Usaha Syariah. Dengan demikian, Anggota Banks and Sharia Business Units. Thus, the members of
Dewan Komisaris harus selalu: the Board of Commissioners must always:
1. Mengutamakan kepentingan Bank dan tidak 1. Prioritize the interests of the Bank and not burden the
mengurangi keuangan Bank dalam hal terjadi Bank’s finances in the event of a conflict of interest.
benturan kepentingan.
2. Menghindarkan diri dari pengambilan keputusan 2. Refrain from making decisions in situations and
dalam situasi dan kondisi adanya benturan conditions of conflict of interest.
kepentingan.
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. Disclose family relationships, financial relationships,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, management relationships, ownership relationships
hubungan kepemilikan dengan Anggota Komisaris with other Commissioners and/or members of the
lain dan/atau anggota Direksi dan/atau pemegang Board of Directors and/or controlling shareholders of
saham pengendali Bank dan/atau pihak lainnya the Bank and/or other parties in the framework of the
dalam rangka bisnis Bank. Bank’s business.
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan 4. Disclosures upon decision making must still be
keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya conducted in a condition where there is a conflict of
benturan kepentingan. interest.
Keputusan, Rekomendasi dan Pelaksanaan Decisions, Recommendations and

Tugas Dewan Komisaris Implementation of Duties of the Board of
Commissioners
Dewan Komisaris melakukan pengawasan terhadap The Board of Commissioners supervises the
kinerja Bank Muamalat Indonesia sekaligus memberikan performance of Bank Muamalat Indonesia as well as
rekomendasi, saran dan nasihat kepada Direksi. provides recommendations, suggestions and advice
Pengawasan dan nasihat Dewan Komisaris juga to the Board of Directors. Supervision and advice from
disampaikan melalui Komite Audit, Komite Pemantau the Board of Commissioners is also conveyed through
Risiko dan Komite Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata the Audit Committee, the Risk Monitoring Committee,
Kelola Perusahaan serta Komite Tata Kelola Terintegrasi the Nomination and Remuneration Committee, the
yang dibahas pada rapat Dewan Komisaris. Adapun Corporate Governance Committee and the Integrated
beberapa rekomendasi penting yang dikeluarkan oleh Governance Committee which were discussed at the
Dewan Komisaris pada 2020, antara lain: Board of Commissioners’ meeting. There are several
important recommendations issued by the Board of
Commissioners in 2020, including:
1. Merekomendasikan fokus bisnis Bank Muamalat di 1. Recommend that the future business focus of Bank
masa depan harus memiliki dampak yang positif Muamalat should have a positive impact on increasing
terhadap peningkatan rentabilitas dan penyelesaian profitability and aggressive financing settlement,
pembiayaan secara agresif, efisiensi operasional dan operational efficiency and moderate business growth.
pertumbuhan bisnis yang moderat. Hal tersebut harus This must be reflected in the increase in the Bank’s
terefleksi dalam peningkatan profitabilitas Bank di profitability in the future.
masa yang akan datang.
2. Mendorong manajemen untuk mempercepat 2. Encourage management to accelerate the realization
terealisasinya rencana penambahan modal tahun of the plan to increase capital in 2020 and improve
2020 dan memperbaiki kualitas aset pembiayaan. the quality of financing assets.
3. Berupaya meningkat pendapatan bank untuk 3. Attempt to increase bank revenue to improve the
memperbaiki kinerja Bank. Bank’s performance.
425
2020 Annual Report
4. Mendorong manajemen untuk melakukan strategi 4. Encourage management to implement a strategy for
percepatan pertumbuhan bisnis yang sejalan accelerating business growth in line with the strategy
dengan strategi optimalisasi modal dengan tetap for capital optimization while still observing the
memperhatikan prinsip kehati-hatian Bank. prudential principles of the Bank.
5. Perlunya peningkatan penyaluran dana perbaikan 5. The need for increased distribution of funds to
kualitas portofolio pembiayaan secara bankwide. improve the quality of the financing portfolio on a
bank-wide basis.
6. Meningkatkan monitoring aspek kepatuhan Bank 6. Improve monitoring of the Bank’s compliance aspects
terhadap regulasi yang berlaku. with applicable regulations.
7. Melakukan review dan menyempurnakan ketentuan 7. Review and refine internal bank regulations that have
internal bank yang berpotensi menyebabkan the potential to cause financing problems.
pembiayaan bermasalah.
8. Memberikan arahan atas realisasi pemantauan 8. Provide direction on the realization of monitoring of
rekomendasi hasil audit. audit results recommendations.
9. Memantau perkembangan inisiatif optimalisasi dan 9. Monitor the progress of optimization and cost
efisiensi biaya melalui cost efficiency program yang efficiency initiatives through cost efficiency programs
telah dilakukan sehingga pencapaian indikator that have been implemented so that the achievement
profitabilitas Bank semakin meningkat. of the Bank’s profitability indicators increased
Penilaian Kinerja Komite-komite di Bawah Performance Appraisal of the Committees

Dewan Komisaris under the Board of Commissioners
Dasar Penilaian Basis of Assessment

Penilaian kinerja Komite-komite yang berada di bawah The performance appraisal of the Committees under
Komisaris dilakukan secara berkala dengan metode the Commissioners is carried out periodically using
self-assesment. Penilaian secara kolektif dan kolegial the self-assessment method. Collective and collegial
atas kinerja anggota komite di tingkat Komisaris dalam assessment of the performance of committee members
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya didasarkan at the Commissioner level in carrying out their duties and
pada hal-hal berikut ini: responsibilities is based on the following:
1. Pemenuhan Struktur Organisasi Komite 1. Fulfillment of the Committee’s Organizational
Structure
2. Ketersediaan Piagam/Charter Komite 2. Availability of Committee Charter/Charter
3. Pelaksanaan Rapat Komite 3. Implementation of Committee Meetings
4. Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite 4. Documentation of the Results of the Committee’s
Recommendations
Hasil Penilaian Assessment Result

Hasil penilaian terhadap komite-komite di bawah Dewan The results of the assessment of the committees under
Komisaris sepanjang tahun 2020 adalah sebagai berikut : the Board of Commissioners throughout 2020 are
described in the table below.
426
Hasil Penilaian Komite di Bawah Dewan Komisaris Results of the Assessment of Committees under the
Indikator Penilaian
Indicators Assessment
Struktur Organisasi Komite Mayoritas struktur organisasi dan komposisi keanggotaan komite telah lengkap
Committee Organizational Structure dan memadai. Adapun untuk Komite Tata Kelola Terintegrasi, anggota komite yang
berasal dari Komisaris Independen yang berasal dari Lembaga Jasa Keuangan yang
menjadi anggota Konglomerasi masih kosong dikarenakan Komisaris Independen yang
sebelumnya menjabat telah meninggal dunia. Namun demikian di posisi Desember 2020,
Lembaga Jasa Keuangan yang menjadi anggota Konglomerasi sudah tidak memenuhi
kriteria minimal aset yang wajib memiliki Komisaris Independen. Proses pengangkatan
anggota komite telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
The majority of the organizational structure and members composition of the committee
are complete and adequate. As for the Integrated Governance Committee, committee
members from Independent Commissioners from Financial Services Institutions who is
member of the Conglomeration is still vacant because the Independent Commissioners
who previously served has passed away. However, as of December 2020, Financial
Services Institutions that is a member of the Conglomeration has not met the minimum
criteria for assets that must have an Independent Commissioner. The committee member
appointment process has referred to the applicable regulations.
Ketersediaan Piagam Komite Seluruh komite telah memiliki piagam/charter sebagai panduan dalam pelaksanaan
Committee Charter Availability tugas dan tanggung jawab anggota komite. Piagam/charter telah dilakukan pengkinian
menyesuaikan dengan kondisi terkini dan kebutuhan organisasi.
All committees have a charter as guidelines in carrying out the duties and responsibilities
of committee members. The charter has been updated according to the current
conditions and the needs of the organization.
Pelaksanaan Rapat Komite Frekuensi rapat komite periode 2020 telah sesuai dengan ketentuan dan mengacu
Committee Meetings Implementation kepada jadwal rapat tahunan yang telah ditetapkan.
The frequency of the 2020 Committee meetings is in accordance with the provisions and
refers to the predetermined annual meeting schedule.
Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite Hasil rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan telah didokumentasikan
Committee's Recommendations Results dengan baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions (jika ada) secara jelas.
Documentation
The results of Committee meetings have been recorded in the minutes of meetings and
properly documented, including the clear disclosure of dissenting opinions (if any).
Mekanisme Pengunduran Diri dan Mechanism of Resignation and Dismissal of

Pemberhentian Dewan Komisaris the Board of Commissioners
Bank Muamalat Indonesia telah mengatur pengunduran Bank Muamalat Indonesia has arranged the resignation
diri dan pemberhentian Dewan Komisaris sebagai berikut: and dismissal of the Board of Commissioners as follows:
1. Anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan 1. A member of the Board of Commissioners has the
diri dari jabatannya dengan memberitahukan secara right to resign from his position by giving a written
tertulis kepada perusahaan dalam jangka waktu 90 notification to the company within 90 (ninety) days
(sembilan puluh) hari sebelum pengunduran diri prior to the resignation.
dimaksud.
2. Perusahaan wajib menyelenggarakan RUPS untuk 2. The company is obliged to hold a GMS to decide
memutuskan permohonan diri anggota Dewan the application for the member of the Board of
Komisaris tersebut dalam jangka waktu selambat- Commissioners not later than 90 (ninety) days after
lambatnya 90 (sembilan puluh) hari setelah the receipt of the letter of resignation.
diterimanya surat permohonan pengunduran diri.
3. Perusahaan wajib melakukan keterbukaan informasi 3. Companies are required to disclose information to the
kepada masyarakat dan menyampaikan kepada public and submit to the Financial Services Authority
Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 2 (dua) hari no later than 2 (two) working days after:
kerja setelah:
a. diterimanya permohonan pengunduran diri a. receipt of the request for resignation of a member
anggota Dewan Komisaris of the Board of Commissioners
b. hasil penyelenggaraan RUPS b. the results of the GMS
4. Pengunduran diri dan/atau pemberhentian anggota 4. The resignation and/or dismissal of a member of the
Dewan Komisaris wajib dilaporkan kepada Otoritas Board of Commissioners must be reported to the
Jasa Keuangan paling lambat 10 (sepuluh) hari sejak Financial Services Authority no later than 10 (ten)
pemberhentian dan/atau pengunduran diri efektif. days after the discharge and/or resignation becomes
effective.
427
2020 Annual Report
5. Apabila seluruh anggota Dewan Komisaris 5. If all members of the Board of Commissioners are
diberhentikan dari jabatannya, mengundurkan diri dari dismissed from their positions, resign from their
jabatannya, atau oleh suatu sebab apa pun jabatan positions, or for whatever reason the positions of the
Anggota Dewan Komisaris lowong dan Bank tidak Members of the Board of Commissioners are vacant
mempunyai seorang pun anggota Dewan Komisaris and the Bank does not have a single member of the
maka masa jabatan penggantinya atau masa jabatan Board of Commissioners, then the term of office for
seluruh penggantinya adalah sisa masa jabatan those who replace them or the terms of office for all
Anggota Dewan Komisaris yang digantikannya. of their successors is the remaining term of office
of the Members of the Board of Commissioners
replaced.
6. Apabila terdapat penambahan anggota Dewan 6. If there are additional members of the Board of
Komisaris, maka masa jabatan anggota Dewan Commissioners, then the term of office of the
Komisaris tersebut akan berakhir bersamaan dengan members of the Board of Commissioners will end
masa jabatan anggota Dewan Komisaris lainnya yang simultaneously with the terms of office of the other
telah ada. members of the Board of Commissioners.
KOMISARIS INDEPENDEN INDEPENDENT COMMISSIONERS
Komisaris Independen merupakan anggota Dewan An Independent Commissioner is a member of the Board
Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, of Commissioners who has no financial, management,
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan share ownership and / or family relationship with other
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, members of the Board of Commissioners, the Board
Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau of Directors and / or controlling shareholders or a
hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi relationship with the bank, which may affect their ability to
kemampuannya untuk bertindak independen untuk act independently to achieve objectivity. independence,
mewujudkan objektivitas, independen, fairness, serta fairness, and can provide balance and protection for the
dapat memberikan keseimbangan dan perlindungan interests of stakeholders.
bagi kepentingan para pemangku kepentingan.
Keberadaan Komisaris Independen bertujuan untuk The existence of an Independent Commissioner is

mendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja intended to encourage a more objective climate and
yang lebih objektif dan dapat menempatkan kewajaran work environment and place fairness and equality among
(fairness) serta kesetaraan di antara berbagai various interests including the interests of minority
kepentingan, termasuk kepentingan pemegang saham shareholders and other stakeholders.
minoritas dan pemangku kepentingan lainnya.
Kriteria Komisaris Independen Independent Commissioner Criteria

Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Independent Commissioner is a member of the Board of
Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, Commissioners who has no financial, management, share
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan ownership and/or family relationship with other members
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, of the Board of Commissioners, the Board of Directors
Direksi dan/atau pemegang saham pengendali atau and/or controlling shareholders or a relationship with the
hubungan dengan bank, yang dapat mempengaruhi bank, which may affect their ability to act independently
kemampuannya untuk bertindak independen untuk to achieve objectivity. independent, fairness, and can
mewujudkan objektivitas, independen, fairness, serta provide balance and protection for the interests of
dapat memberikan keseimbangan dan perlindungan stakeholders.
bagi kepentingan para stakeholder.
Keberadaan Komisaris Independen dimaksudkan untuk The existence of an Independent Commissioner is

mendorong terciptanya iklim dan llingkungan kerja yang intended to encourage a more objective climate and
lebih objektif dan menempatkan kewajaran (fairness) work environment and place fairness and equality among
dan kesetaraan di antara berbagai kepentingan termasuk various interests including the interests of minority
kepentingan pemegang saham minoritas dan pemangku shareholders and other stakeholders.
kepentingan lainnya.
428
Sementara itu, mengacu pada Peraturan Bank Indonesia Meanwhile, referring to Bank Indonesia Regulation
No. 11/33/PBI/2009 tentang tentang Pelaksanaan Good No. 11/33/PBI/2009 concerning the Implementation of
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Good Corporate Governance for Sharia Commercial Banks
Usaha Syariah, Komisaris Independen adalah anggota and Sharia Business Units, Independent Commissioners
Dewan Komisaris yang tidak memiliki: are members of the Board of Commissioners who do
not have:
1. Hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan 1. Financial, management, share ownership and/or
saham dan/atau hubungan keluarga dengan family relationships with controlling shareholders,
pemegang saham pengendali, anggota Dewan members of the Board of Commissioners and/or
Komisaris dan/atau anggota Direksi; atau members of the Board of Directors; or
2. Hubungan keuangan dan/atau hubungan kepemilikan 2. Financial relationship and/or share ownership
saham dengan Bank, sehingga dapat mendukung relationship with the Bank, so as to support its ability
kemampuannya untuk bertindak independen. to act independently.
Selain Bank Indonesia, OJK juga mengatur mengenai Apart from Bank Indonesia, OJK also regulates the
Dewan Komisaris Independen. Berdasarkan Peraturan Independent Board of Commissioners. Based on
Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 tentang the Financial Services Authority Regulation No. 33/
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan POJK.04/2014 concerning the Board of Directors and
Publik, Dewan Komisaris Independen ialah anggota Board of Commissioners of Issuers or Public Companies,
Dewan Komisaris yang berasal dari luar Emiten atau the Independent Board of Commissioners is a member
Perusahaan Publik dan memenuhi persyaratan sebagai of the Board of Commissioners who comes from outside
Komisaris Independen sebagai berikut: the Issuer or Public Company and meets the following
requirements as an Independent Commissioner:
1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau 1. Not a person who works or has the authority and
mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk responsibility to plan, lead, control, or supervise the
merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau activities of the Issuer or Public Company within the
mengawasi kegiatan Emiten atau Perusahaan Publik last 6 (six) months, except for re-appointment as
tersebut dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali Independent Commissioner of an Issuer or Public
untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Company during the period. next;
Independen Emiten atau Perusahaan Publik pada
periode berikutnya;
2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun 2. Does not own shares, either directly or indirectly, in
tidak langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik the Issuer or Public Company;
tersebut;
3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Emiten 3. Has no affiliation with the Issuer or Public Company,
atau Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, members of the Board of Commissioners, members
anggota Direksi, atau pemegang saham utama of the Board of Directors, or major shareholders of
Emiten atau Perusahaan Publik tersebut; dan the Issuer or Public Company; and
4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 4. Does not have a business relationship, directly or
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan indirectly, related to the business activities of the
kegiatan usaha Emiten atau Perusahaan Publik Issuer or Public Company.
tersebut.
Berdasarkan peraturan perundangan tersebut, Bank Based on these laws and regulations, Bank Muamalat
Muamalat Indonesia menyusun kriteria Dewan Komisaris Indonesia has compiled the criteria for an Independent
Independen wajib memenuhi persyaratan Dewan Commissioner to meet the requirements of the Board of
Komisaris secara umum, persyaratan sebagaimana diatur Commissioners in general, the requirements as stipulated
dalam Board Manual Bank Muamalat Indonesia baik saat in the Board Manual of Bank Muamalat Indonesia, both
diangkat maupun selama menjabat sebagai Komisaris when appointed and while serving as Independent
Independen, yaitu: Commissioner, namely:
merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau Company’s activities within the last 6 (six) months,
mengawasi kegiatan Perseroan dalam waktu 6 except for re-appointment as the Company’s
(enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan Independent Commissioner for the next period;
kembali sebagai Komisaris Independen Perseroan
pada periode berikutnya;
429
2020 Annual Report
2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak 2. Does not own shares, either directly or indirectly, in
langsung pada Perseroan; the Company;
3. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan 3. Has no affiliation with the Company, members of the
Perseroan, anggota Dewan Komisaris, anggota Board of Commissioners, members of the Board of
Direksi, atau pemegang saham utama Perseroan; Directors, or major shareholders of the Company;
4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 4. Does not have a business relationship, either directly
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan or indirectly, related to the Company’s business
kegiatan usaha Perseroan; dan activities; and
5. Wajib menjalani masa tunggu (cooling off) paling 5. Must undergo a waiting period (cooling off) of at least
kurang selama 6 (enam) bulan bagi calon anggota 6 (six) months for a candidate for an Independent
Komisaris Independen yang sebelumnya menjabat Commissioner who previously served as a member of
sebagai anggota Direksi Bank Muamalat kecuali the Board of Directors of Bank Muamalat except for
jabatan sebelumnya sebagai Direksi Bank Muamalat a previous position as a Director of Bank Muamalat
yang melakukan fungsi pengawasan. which performs a supervisory function.
Pemenuhan Kriteria Independensi Komisaris The Fulfilment of Independency Criteria for

Independen Independent Commissioners
Independent Commissioners
Kriteria Criteria
Ilham A. Iggi H.
Edy Setiadi
Habibie Achsien
Bukan merupakan orang yang bekerja √ √ √ Not a person who works or has the
atau mempunyai wewenang dan tanggung authority and responsibility to plan,
jawab untuk merencanakan, memimpin, lead, control, or supervise the Issuer’s
mengendalikan, atau mengawasi kegiatan activities or the Public Company within
Emiten atau Perusahaan Publik tersebut the last 6 (six) months, except for
dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, the re-appointment as Independent
kecuali untuk pengangkatan kembali Commissioner of the Issuer or Public
sebagai Komisaris Independen Emiten Company for the next period.
atau Perusahaan Publik pada periode
berikutnya.
Tidak mempunyai saham baik langsung √ √ √ Do not own shares, either directly
maupun tidak langsung pada Emiten atau or indirectly, in the Issuer or Public
Perusahaan Publik tersebut. Company.
Tidak mempunyai hubungan Afiliasi √ √ √ Has no affiliation with the Issuer or
dengan Emiten atau Perusahaan Publik, Public Company, members of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, Board of Commissioners, members
atau Pemegang Saham Utama Emiten atau of the Board of Directors, or Major
Perusahaan Publik tersebut. Shareholders of the Issuer or Public
Company.
Tidak mempunyai hubungan usaha baik √ √ √ Does not have a business relationship,
langsung maupun tidak langsung yang directly or indirectly, related to the
berkaitan dengan kegiatan usaha Emiten business activities of the Issuer or
atau Perusahaan Publik tersebut. Public Company.
Jumlah Komisaris Independen Number of Independent Commissioners

Mengacu pada POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Referring to POJK No. 33/POJK.04/2014 regarding the
jumlah anggota Dewan Komisaris Bank, Komisaris number of members of the Board of Commissioners of
Independen diwajibkan memenuhi 30% dari jumlah the Bank, Independent Commissioners are required to
keseluruhan Dewan Komisaris. Sebagaimana diketahui, meet 30% of the total number of Commissioners. As of
komposisi anggota Dewan Komisaris Bank pada tahun now, the composition of the members of the Board of
2020 berjumlah 5 (lima) orang di mana 3 (satu) atau Commissioners of the Bank in 2020 is 5 (five) people, of
setara dengan 60% di antaranya menjabat sebagai which 3 (one) or the equivalent of 60% of them served
Komisaris Independen. Dengan demikian jumlah as Independent Commissioners. Thus, the number of
Komisaris Independen Bank telah memenuhi kriteria Independent Commissioners of the Bank has met the
yang disyaratkan. required criteria.
Pernyataan Independensi Komisaris Independence Statement of Independent

Independen Commissioners
Sebagai bentuk pernyataan independensi dan GCG, As a form of statement of independence and GCG,
Komisaris Independen Bank telah membuat dan the Independent Commissioner of the Bank has
menyampaikan pernyataan independensi melalui Surat made and submitted a statement of independence
430
Pernyataan yang ditandatangani oleh masing-masing through a Statement Letter signed by each member
anggota Komisaris Independen mencakup hal-hal of the Independent Commissioners which includes the
sebagai berikut: following:
1. mempunyai akhlak, moral, dan integritas yang baik; 1. Has good character, morals and integrity;
2. cakap melakukan perbuatan hukum; 2. Capable of performing legal actions;
3. dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan 3. Within 5 (five) years prior to the appointment and
selama menjabat: during the term of office:
a. tidak pernah dinyatakan pailit; a. has never been declared bankrupt
b. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau b. never been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang dinyatakan and/or a member of the Board of Commissioners
bersalah menyebabkan suatu perusahaan who was found guilty of causing a company to
dinyatakan pailit; declare bankruptcy;
c. tidak pernah dihukum karena melakukan tindak c. never been convicted of committing a crime that
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ caused losses to state finances and/or related to
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; the financial sector;
d. tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau d. has never been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: and/or a member of the Board of Commissioners
i. pernah tidak menyelenggarakan RUPS who during the term of office:
tahunan; i. did not hold an annual GMS;
ii. pertanggungjawabannya sebagai anggota ii. their accountability as a member of the Board
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris of Directors and/or a member of the Board of
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah Commissioners was not accepted by the GMS
tidak memberikan pertanggungjawaban or has never given accountability as a member
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota of the Board of Directors and/or a member of
Dewan Komisaris kepada RUPS; dan the Board of Commissioners to the GMS; and
iii. pernah menyebabkan perusahaan yang iii. has never caused a company that obtained
memperoleh izin, persetujuan, atau a license, approval, or registration from the
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority to fail to fulfill
tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligation to submit an annual report and/
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan or financial report to the Financial Services
kepada Otoritas Jasa Keuangan. Authority.
e. memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan e. has a commitment to comply with laws and
perundang-undangan; dan regulations; and
f. memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di f. has the knowledge and/or expertise in the fields
bidang yang dibutuhkan Emiten atau Perusahaan required by the Issuer or Public Company.
Publik.
DIREKSI BOARD OF DIRECTORS
Direksi merupakan organ Bank yang berwenang dan The Board of Directors is an organ of the Bank which
bertanggung jawab penuh atas pengelolaan Bank sesuai is authorized and fully responsible for the management
dengan kepentingan, maksud dan tujuan pendirian Bank. of the Bank in accordance with the interests, goals and
Direksi dapat mewakili Bank, baik di dalam maupun di objectives of the establishment of the Bank. The Board
luar pengadilan sesuai dengan ketentuan Anggaran of Directors can represent the Bank, both inside and
Dasar. outside the court in accordance with the provisions of
the Articles of Association.
Anggota Direksi wajib mencurahkan tenaga, pikiran, Members of the Board of Directors are obliged to devote
perhatian dan pengabdiannya secara penuh pada their energy, thoughts, attention and full dedication to
tugas, kewajiban dan target serta tujuan perusahaan. the duties, obligations, targets and objectives of the
Anggota Direksi juga harus mematuhi Anggaran Dasar Bank. Members of the Board of Directors must also
Perusahaan dan peraturan perundang-undangan serta comply with the Bank’s Articles of Association, laws
wajib melaksanakan prinsip-prinsip profesionalisme, and regulations and must implement the principles of
efisiensi, transparansi, kemandirian, akuntabilitas, professionalism, efficiency, transparency, independence,
pertanggungjawaban serta kewajaran. accountability, responsibility, and fairness.
431
2020 Annual Report
Dasar Hukum Legal Basis

Dasar Hukum yang dijadikan acuan pengangkatan Direksi The legal basis used as a reference for the appointment
oleh Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut. of Board of Directors by Bank Muamalat Indonesia is as
follows.
1. Undang Undang No. 40 tahun 2007 tentang 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Perseroan Terbatas Companies
2. Undang Undang RI No. 21 tahun 2008 tentang 2. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008
Perbankan Syariah. concerning Islamic/Shariah Banking.
3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang 3. Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009
Bank Umum Syariah sebagaimana telah diubah concerning Islamic/Shariah Commercial Banks as
dengan Peraturan Bank Indonesia No. 15/13/PBI/2013. amended by Bank Indonesia Regulation No. 15/13/
PBI/2013.
4. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 4. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009
tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance concerning the Implementation of Good Corporate
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Governance for Islamic Commercial Banks and Sharia
5. Peraturan Bank Indonesia No. 14/6/PBI/2012 tanggal Business Units.
18 Juni 2012 tentang Uji Kemampuan dan Kepatutan 5. Bank Indonesia Regulation No. 14/6/PBI/2012 dated
(Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha June 18, 2012 concerning the Fit and Proper Test for
Syariah. Sharia Banks and Sharia Business Units.
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris POJK.04/2014 concerning the Board of Directors
Emiten atau Perusahaan Publik. and Board of Commissioners of Issuers or Public
Companies.
POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan POJK.03/2016 concerning the Fit & Proper Test for
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Main Parties of Financial Services Institutions;
Keuangan. 8. Financial Services Authority Regulation No. 46/
8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/ POJK.03/2017 concerning Implementation of
POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Compliance Function for Commercial Banks.
Kepatuhan Bank Umum. 9. Articles of Association of Bank Muamalat Indonesia.
9. Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia.

Bank Muamalat Indonesia mengatur tanggung Bank Muamalat Indonesia arranges responsibilities
jawab atas tugas dan fungsi Direksi yakni melakukan for the duties and functions of the Board of Directors,
pengurusan dan pengelolaan Bank. Pembagian tugas namely managing and governing the Bank. The
Direksi ditentukan sesuai dengan peraturan perundang- distribution of the duties of the Board of Directors is
undangan yang berlaku, Anggaran Dasar, keputusan determined in accordance with the prevailing laws and
RUPS atau keputusan rapat Direksi. Untuk itu, setiap regulations, the Articles of Association, resolutions of the
anggota Direksi bertanggung jawab atas pelaksanaan GMS, or resolutions of the Board of Directors meetings.
tugasnya masing-masing. For this reason, each member of the Board of Directors
is responsible for the implementation of their respective
duties.
Direksi juga memiliki tugas dan kewajiban secara The Board of Directors also has specific duties and
spesifik yang berkaitan dengan strategi dan rencana obligations relating to strategies and work plans,
kerja, pelaksanaan fungsi kepatuhan, penerapan execution of the compliance function, implementation of
manajemen risiko, sistem pengendalian internal, risk management, internal control systems, disclosure and
keterbukaan dan kerahasiaan informasi, hubungan confidentiality of information, stakeholders relationships,
dengan para pemangku kepentingan, sistem akuntansi accounting and bookkeeping systems, implementation of
dan pembukuan, pelaksanaan prinsip mengenal nasabah Know Your Customer (KYC) principles, and eradication
dan pemberantasan tindak pidana pencucian uang/ of money laundering/Suspicious Financial Transactions.
transaksi keuangan yang mencurigakan. Adapun tugas The duties and obligations of the Board of Directors of
dan kewajiban Direksi Bank Muamalat Indonesia adalah Bank Muamalat Indonesia are as follows:
sebagai berikut:
432
1. Menyusun kode etik yang berlaku bagi seluruh anggota 1. Develop a Code of Conduct that applies to all
Direksi dan anggota Dewan Komisaris, karyawan/ members of the Board of Directors and members
pegawai, serta pendukung organ yang dimiliki Bank of the Board of Commissioners, and employees, as
Muamalat Indonesia dan menyosialisasikannya well as supporting units owned by Bank Muamalat
kepada seluruh karyawan/pegawai yang bekerja pada Indonesia, and disseminate it to all employees
Bank Muamalat Indonesia serta memuatnya secara who work at Bank Muamalat Indonesia and post it
lengkap dalam situs web Bank Muamalat Indonesia. completely on the Bank Muamalat Indonesia website.
2. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan 2. Take full responsibility for the implementation of
pengelolaan Bank berdasarkan prinsip kehati-hatian Bank management based on prudential and sharia
dan prinsip syariah. principles.
3. Mengurus Bank sesuai dengan kewenangan dan 3. Manage the Bank in accordance with the authorities
tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam and responsibilities as stipulated in the Articles of
Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundang- Association of the Bank and the prevailing laws and
undangan yang berlaku. regulations.
4. Mengimplementasikan GCG dalam setiap kegiatan 4. Implement GCG in every business activity of Bank
usaha Bank Muamalat Indonesia pada seluruh Muamalat Indonesia at all levels and ranks of the
tingkatan atau jenjang organisasi. organization.
5. Dalam rangka melaksanakan GCG, Direksi wajib 5. In order to implement GCG, the Board of Directors
memiliki fungsi paling kurang Audit Intern, must have the functions of at least Internal Audit, Risk
Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko Management, and Compliance Committees.
serta Kepatuhan. 6. Carry out duties for the interests and business of
6. Menjalankan tugas untuk kepentingan dan usaha Bank Muamalat Indonesia in good faith and full
Bank Muamalat Indonesia dengan itikad baik dan responsiblity.
penuh tanggung jawab. 7. Comply with the prevailing laws and regulations,
7. Patuh pada ketentuan peraturan perundang- the Articles of Association and the resolutions of
undangan yang berlaku, Anggaran Dasar dan the GMS and ensure that all Bank activities are in
keputusan RUPS serta memastikan seluruh aktivitas accordance with the provisions of the prevailing laws
Bank telah sesuai dengan ketentuan peraturan and regulations, the Articles of Association and the
peraturan perundang-undangan yang berlaku, resolutions of the GMS.
Anggaran Dasar dan keputusan RUPS.
8. Mematuhi tata urutan peraturan internal Bank. 8. Comply with the Bank’s internal regulations.
9. Menjalankan pengurusan Bank Muamalat Indonesia 9. Carry out the management of Bank Muamalat
untuk kepentingan dan tujuan Bank Muamalat Indonesia for the interests and objectives of Bank
10. Menetapkan susunan organisasi Bank Muamalat 10. Determine the organizational structure of Bank
Indonesia di tingkat pusat, wilayah maupun cabang Muamalat Indonesia at the central, regional, and
lengkap dengan pelaksanaan tugasnya. branch levels, complete with the implementation of
duties.
11. Bertindak selaku pimpinan dalam pengurusan Bank 11. Act as a leader in the management of Bank Muamalat
12. Direksi harus menyampaikan kebijakan Bank 12. The Board of Directors must convey Bank Muamalat
Muamalat Indonesia yang bersifat strategis di bidang Indonesia strategic employment policies to its
kepegawaian kepada pegawai. employees.
13. Memelihara dan mengurus kekayaan Bank Muamalat 13. Maintain and manage the assets of Bank Muamalat
Indonesia. Indonesia.
14. Bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan 14. Take full responsibility in carrying out duties for the
tugasnya untuk kepentingan Bank Muamalat benefit of Bank Muamalat Indonesia in achieving its
Indonesia dalam mencapai maksud dan tujuannya. goals and objectives.
15. Mewakili Bank Muamalat Indonesia baik di dalam 15. Represent Bank Muamalat Indonesia both inside and
maupun di luar pengadilan. outside of a court.
16. Melakukan segala tindakan dan perbuatan, baik 16. Carry out all actions and deeds, regarding both
mengenai pengurusan maupun pemilikan kekayaan the management and ownership of Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia serta mengikat Bank Indonesia assets as well as binding Bank Muamalat
433
2020 Annual Report
Muamalat Indonesia dengan pihak lain dan atau Indonesia with other parties and / or other parties with
pihak lain dengan Bank Muamalat Indonesia, dengan Bank Muamalat Indonesia, with certain restrictions.
pembatasan tertentu.
17. Anggota Direksi dilarang memberikan kuasa umum 17. Members of the Board of Directors are prohibited
kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan from giving general power of attorney to other parties
tugas dan fungsi Direksi. which results in the transfer of duties and functions of
the Board of Directors.
18. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan 18. The Board of Directors must be accountable for the
tugasnya kepada pemegang saham melalui Rapat implementation of its duties to shareholders through
Umum Pemegang Saham. the General Meeting of Shareholders.
19. Direksi wajib membuat dan memelihara seluruh 19. The Board of Directors is obliged to prepare and
daftar pemegang saham, daftar khusus, risalah RUPS maintain the entire list of shareholders, special
dan risalah rapat Direksi serta dokumen-dokumen registration list, minutes of the GMS and minutes of
keuangan dan dokumen Bank Muamalat Indonesia meetings of the Board of Directors as well as financial
lainnya. documents and other Bank Muamalat Indonesia
documents.
20. Anggota Direksi, baik sendiri-sendiri maupun secara 20. Members of the Board of Directors, individually
bersama-sama dilarang memiliki saham lebih dari or collectively, are prohibited from owning shares
25% dari modal disetor perusahaan lain. of more than 25% of the paid-up capital of other
companies.
21. Setiap anggota Direksi bertanggungjawab secara 21. Each member of the Board of Directors is personally
pribadi atas kerugian Bank Muamalat Indonesia responsible for the loss of Bank Muamalat Indonesia
apabila yang bersangkutan bersalah atau lalai if guilty or negligent in carrying out their duties.
menjalankan tugas.
22. Anggota Direksi wajib mengungkapkan kepemilikan 22. Members of the Board of Directors are required
saham yang mencapai 5% (lima persen) atau lebih to disclose share ownership that reaches 5% (five
baik pada Bank yang bersangkutan maupun pada percent) or more in the Bank as well as in other banks
bank dan perusahaan lain yang berkedudukan di and companies domiciled at home and abroad.
dalam dan di luar negeri.
23. Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang 23. The Board of Directors must provide accurate,
akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan relevant and timely data and information to the Board
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. of Commissioners and the Sharia Supervisory Board.
24. Setiap keputusan Direksi bersifat mengikat dan 24. Every decision of the Board of Directors is binding
menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. and is the responsibility of all members of the Board
of Directors.
Hak dan Wewenang Direksi Rights and Authorities of the Board of

Directors
Bank Muamalat Indonesia telah mengatur hak dan Bank Muamalat Indonesia has regulated the rights and
wewenang Direksi dengan mengacu pada peraturan authorities of the Board of Directors with reference to the
perundangan-undangan yang berlaku serta Anggaran applicable laws and regulations as well as the Company’s
Dasar Perusahaan, yakni sebagai berikut: Articles of Association, which are as follows:
1. Memutuskan kebijakan dalam pengurusan Bank, 1. Decide on policies in the management of the
berikut penentuan struktur organisasi Bank. Bank, along with the determination of the Bank’s
2. Menolak mendaftarkan pemindahan hak atas saham organizational structure.
dalam Daftar Pemegang Saham apabila pemindahan 2. Refuse to register the transfer of rights over shares
tersebut tidak memenuhi ketentuan dalam Anggaran in the Shareholders Register if the transfer does not
Dasar Bank. comply with the provisions in the Bank’s Articles of
Association.
3. Menjadi wakil Bank di dalam dan di luar pengadilan. 3. Become a representative of the Bank inside and
outside of a court.
4. Melakukan segala tindakan, baik mengenai 4. Perform all actions, regarding both the management
pengurusan maupun mengenai pemilikan Bank. and ownership of the Bank.
434
5. Mengikat Bank dengan pihak lain dan pihak lain 5. Binding the Bank with other parties and other parties
dengan Bank, dengan pembatasan-pembatasan with the Bank, with restrictions in accordance with
yang sesuai dengan ketentuan yang ada. existing regulations.
6. Mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk 6. Arrange the transfer of power of the Board of
mewakili Bank di dalam dan di luar Pengadilan kepada Directors to represent the Bank inside and outside of
seseorang atau beberapa orang Direktur yang khusus a court to a person or several Directors specifically
ditunjuk untuk itu atau kepada seseorang atau appointed for that purpose or to a person or several
beberapa orang pegawai Bank baik sendiri-sendiri Bank employees, either individually or collectively, or
maupun bersama-sama atau kepada orang atau to other people or bodies.
badan lain.
7. Mengatur ketentuan-ketentuan tentang kepegawaian 7. Regulate the provisions concerning the employment
Bank Muamalat Indonesia termasuk penetapan gaji, of BMI including the determination of salary,
pensiun, jaminan hari tua dan penghasilan bagi retirement, pension plan and income for Bank
karyawan Bank berdasarkan ketentuan yang berlaku. Employees based on applicable regulations.
8. Mengangkat, memberi penghargaan dan sanksi serta 8. Appoint, reward, sanction, and dismiss BMI employees
memberhentikan karyawan Bank Muamalat Indonesia based on the Bank’s staffing regulations.
berdasarkan peraturan kepegawaian Bank.
9. Memastikan kompetensi Sumber Daya Insani yang 9. Ensure the competence of related Human Resources.
terkait.
10. Menghapus buku piutang macet yang selanjutnya 10. Delete recorded bad debt which is then reported and
dilaporkan dan dipertanggungjawabkan dalam accounted for in the Annual Report
Laporan Tahunan
11. Membeli sebagian atau seluruh agunan, baik melalui 11. Purchase part or all of the collateral, either through
pelelangan maupun di luar pelelangan berdasarkan auction or non-auction means based on voluntary
penyerahan secara sukarela oleh pemilik agunan atau delivery by the collateral owner or based on the
berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari power to sell to non-auction means from the
pemilik agunan dalam hal debitur tidak memenuhi collateral owner in the event that the Debtor does
kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan agunan not meet their obligations to the Bank, provided that
yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya, the collateral purchased must be cashed as soon as
dengan memperhatikan peraturan perundangan possible, with due observance of the applicable laws
yang berlaku. and regulations.
12. Melakukan aktivitas di luar Bank yang tidak secara 12. Carrying out activities outside the Bank that are not
langsung berhubungan dengan kepentingan directly related to the interests of the Company, such
Perseroan seperti kegiatan mengajar, menjadi as teaching activities or being the management of a
pengurus asosiasi bisnis dan sejenisnya diperkenankan business association and the like, is allowed to use a
sebatas menggunakan waktu yang wajar dan reasonable amount of time with the knowledge of the
sepengetahuan Direktur Utama atau Direktur lainnya. President Director or other Directors.
13. Jika diperlukan, mempergunakan saran profesional. 13. If necessary, to use professional advice.
14. Menerima gaji berikut fasilitas dan tunjangan lainnya 14. Receive salary along with other facilities and benefits,
termasuk santunan purnajabatan yang jumlahnya including post-service compensation, the amount
ditetapkan oleh RUPS atau Dewan Komisaris of which is determined by the GMS or the Board of
berdasarkan pelimpahan wewenang dari RUPS. Commissioners based on the delegation of authority
from the GMS.
15. Apabila Bank Muamalat Indonesia mencapai tingkat 15. If BMI reaches a targeted level of profit, the Board
keuntungan, maka Direksi dapat menerima insentif of Directors may receive incentives as compensation
sebagai imbalan atas prestasi kerjanya yang besarnya for their work performance the amount of which is
ditetapkan oleh RUPS. determined by the GMS
16. Menggunakan sarana dan fasilitas Bank untuk 16. Use the Bank’s facilities and resources for activities
kegiatan yang berhubungan dengan kepentingan related to the Bank’s interests, in accordance with
Bank, sesuai dengan peraturan perundang-undangan laws and regulations and Bank policies.
dan kebijakan Bank.
17. Direksi berhak menerima fasilitas yang ditetapkan 17. The Board of Directors is entitled to receive facilities
Bank. determined by the Bank.
435
2020 Annual Report
Kewenangan Direksi yang Harus Authorities of the Board of Directors

Mendapatkan Persetujuan Dewan Komisaris that Require Approval from the Board of
Commissioners
Dalam menjalankan perannya, Direksi memiliki beberapa In carrying out its role, the Board of Directors has several
kewenangan yang harus mendapatkan persetujuan authorities which must obtain prior approval from
Dewan Komisaris terlebih dahulu sebagai bagian dari the Board of Commissioners as part of its supervisory
fungsi pengawasan. Adapun kewenangan yang termasuk function. The authorities that are part of this are:
bagian dari hal tersebut ialah:
1. Meminjam atau meminjamkan uang atas nama Bank 1. Borrowing or lending money on behalf of the Bank in
sejumlah uang yang melampaui kewenangan Direksi an amount that exceeds the authority of the Board of
yang dari waktu ke waktu akan ditentukan secara Directors which from time to time will be determined
tertulis oleh Dewan Komisaris. in writing by the Board of Commissioners.
2. Membeli, menjual, atau dengan cara lain melepaskan 2. Buying, selling, or in other ways releasing rights over
hak-hak atas harta tetap (tanah dan/atau bangunan) fixed assets (land and/or buildings) and companies
dan perusahaan-perusahaan atau memberati harta or burdening the Bank’s assets whose value is equal
kekayaan Perseroan yang nilainya sama atau lebih to or greater than the value of material transactions
besar dari nilai transaksi material sesuai dengan in accordance with applicable capital market
peraturan pasar modal yang berlaku. regulations .
3. Mengikat Bank sebagai penjamin/penanggung utang 3. Binding the Bank as a corporate guarantor.
(corporate guarantor).
4. Mendirikan suatu badan usaha baru. 4. Establishing a new business entity.
5. Mengalihkan, melepaskan hak atau menjadikan 5. Transferring, releasing rights or making debt collateral
jaminan utang seluruh atau sebagian besar harta for all or a large part of the assets of the Bank either
kekayaan Bank baik dalam 1 (satu) transaksi atau in 1 (one) transaction or several transactions that are
beberapa transaksi yang berdiri sendiri ataupun yang independent or related to one another that occur
berkaitan satu sama lain yang terjadi dalam 1 (satu) within 1 (one) financial year.
tahun buku.
6. Membeli atau melepaskan saham Bank dalam 6. Purchasing or releasing the Bank’s shares in another
perusahaan lain. company.
7. Mengambil tindakan-tindakan hukum atau transaksi 7. Taking legal actions or transactions that are strategic
yang bersifat strategis yang dapat mempengaruhi in nature that may materially affect the sustainability
kelangsungan usaha Bank secara materiil sesuai of the Bank’s business in accordance with the
dengan peraturan pasar modal yang berlaku, jenis applicable capital market regulations, the types of
tindakan hukum atau transaksi tersebut dari waktu ke legal actions or transactions will from time to time be
waktu akan ditetapkan oleh Dewan Komisaris. determined by the Board of Commissioners.
Pedoman Kerja/Piagam Direksi Board of Directors Work Guidelines/Charter

Direksi Bank Muamalat Indonesia memiliki pedoman The Board of Directors of Bank Muamalat Indonesia has
kerja yakni Board Manual Bank Muamalat No. CPL. work guidelines, namely Bank Muamalat Board Manual
KBJ.013.2016 yang ditujukan untuk memudahkan Dewan No. CPL.KBJ.013.2016 which is intended to facilitate the
Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsinya. Board of Commissioners in carrying out its duties and
Adapun isi dari Piagam Dewan Komisaris mencakup: functions. The contents of the Charter of the Board of
Commissioners include:
1. Fungsi 1. Functions
2. Komposisi dan Persyaratan 2. Composition and Requirements
3. Pengangkatan dan Masa Jabatan 3. Appointment and Term of Office
4. Pengunduran Diri dan Pemberhentian 4. Resignation and Termination
5. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas 5. Orientation and Capacity Improvement Program
6. Independensi (Kemandirian) Direksi 6. Independence of the Board of Directors
7. Etika Jabatan 7. Code of Ethics
8. Tugas dan Kewajiban Direksi 8. Duties and Obligations of the Board of Directors
9. Hak dan Wewenang Direksi 9. Rights and Authorities of the Board of Directors
10. Penetapan Kebijakan Pengurusan Perusahaan oleh 10. Determination of Company Management Policies by
Direksi the Board of Directors
11. Pendelegasian Wewenang di antara Direktur 11. Delegation of Authority among the Board of Directors
Perusahaan
436
12. Pembagian Tugas Direksi 12. Distribution of Duties of the Board of Directors
13. Rapat Direksi 13. Board of Directors Meetings
14. Komite-Komite Direksi 14. Committees of the Board of Directors
15. Hubungan Kerja 15. Employment Relations
16. Hubungan Dengan Profesi Pasar Modal dan 16. Relationship with the Capital Market
17. Penggunaan Saran Profesional. 17. Use of Professional Advice.
Kriteria Direksi Criteria of the Board of Directors

Bank telah menetapkan kriteria Direksi Bank Muamalat The Bank has set the criteria for the Board of Directors
Indonesia yang terbagi ke dalam tiga bagian yakni of Bank Muamalat Indonesia, divided into three parts,
integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Uraian namely integrity, competence, and financial reputation.
dari masing-masing kriteria tersebut dijelaskan dalam The description of each of these criteria is described in
tabel berikut ini: the following table:
Integritas 1. Mempunyai akhlak dan moral yang baik 1. Have good character and morals
Integrity 2. Cakap melakukan perbuatan hukum 2. Capable of taking legal actions
3. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan 3. In the 5 (five) years prior to appointment and
dan selama menjabat, tidak pernah menjadi during their tenure, was never a member of
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan the Board of Directors and/or a member of the
Komisaris yang: Board of Commissioners who/whose:
a. pernah tidak menyelenggarakan RUPS a. has never not held an annual GMS;
tahunan;
b. pertanggungjawabannya sebagai anggota b. accountability as a member of the Board of
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris Directors and/or a member of the Board of
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah Commissioners was not accepted by the GMS
tidak memberikan pertanggungjawaban or did not give accountability as a member of
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota the Board of Directors and/or a member of
Dewan Komisaris kepada RUPS; dan the Board of Commissioners to the GMS; and
c. pernah menyebabkan perusahaan yang c. has caused a company that needed to obtain
memperoleh izin, persetujuan, atau a license, approval, or registration from the
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority to fail to meet
tidak memenuhi kewajiban menyampaikan its obligation to submit an annual report and/
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan or financial report to the Financial Services
kepada Otoritas Jasa Keuangan; Authority;
4. Tidak pernah dihukum karena terbukti 4. Has never been convicted of committing
melakukan tindak pidana asal yang disebut predicate offenses referred to in Law Number
dalam Undang-Undang No. 8 Tahun 2010 8 of 2010 concerning Money Laundering, a
tentang Tindak Pidana Pencucian Uang, tindak crime that has caused losses to state finances
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ and/or related to the financial sector, within 20
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan, (twenty) years prior to being nominated;
dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir
sebelum dicalonkan;
5. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan 5. Have a commitment to comply with laws and
perundang-undangan; regulations;
6. Memiliki komitmen terhadap pengembangan 6. Have a commitment to the development of
operasional Bank Syariah yang sehat; sound Sharia Bank operations;
7. Tidak pernah secara langsung maupun tidak 7. Never been directly or indirectly involved in
langsung terlibat dalam perbuatan rekayasa dan fabrication and deviant practices, defaults on
praktik-praktik menyimpang, cedera janji serta and other actions that are detrimental to the
perbuatan lain yang merugikan Perseroan di Company where the person concerned works or
mana yang bersangkutan bekerja atau pernah has worked; and
bekerja; dan
8. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL). 8. Not listed in the Disqualified List (DTL).
Kompetensi 1. Memiliki pengetahuan dan pemahaman di 1. Have sufficient knowledge and understanding in
Competence bidang operasional perbankan syariah yang the field of Islamic/shariah banking operations;
cukup;
2. Memiliki pengalaman dan keahlian di bidang 2. Have experience and expertise in banking
operasional perbankan, perbankan syariah, operations, sharia banking, sharia finance or
bidang keuangan atau keuangan syariah; finance;
3. Memiliki kemampuan untuk melakukan 3. Have the ability to carry out strategic
pengelolaan strategis dalam rangka management in order to develop a sound and
pengembangan Bank yang sehat dan tangguh; resilient Bank; and
dan
4. Memiliki pengetahuan dan pemahaman dalam 4. Have knowledge and understanding in the
penerapan manajemen risiko. application of risk management.
Reputasi Keuangan 1. Tidak memiliki kredit/pembiayaan macet;dan 1. Does not have bad credit/financing, and
Financial Reputation 2. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi 2. Never been declared bankrupt or been a
anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris yang member of the Board of Directors and/or Board
dinyatakan bersalah yang menyebabkan suatu of Commissioners who was found guilty of
perseroan dinyatakan pailit, dalam waktu 5 causing a company declare bankruptcy, within
(lima) tahun terakhir sebelum dicalonkan. the last 5 (five) years before being nominated.
437
2020 Annual Report
Masa Jabatan Direksi Term of Office of the Board of Directors

Sesuai Anggaran Dasar/RUPS dan Undang-Undang In accordance with the Articles of Association/GMS and
Perseroan Terbatas, Direksi diangkat untuk jangka the Limited Liability Company Law, the Board of Directors
waktu terhitung sejak tanggal RUPS pengangkatan dan is appointed for a period starting from the date of the
berakhir pada penutupan RUPS tahunan yang ke-5 (lima) appointment of the GMS and ending at the closing of the
setelah tanggal pengangkatannya. Ketentuan tersebut 5th (fifth) annual GMS after the date of appointment. This
tidak mengurangi hak RUPS untuk sewaktu-waktu provision does not reduce the right of the GMS to dismiss
memberhentikan sebelum masa jabatan berakhir dengan at any time before the term of office ends by stating the
menyebutkan alasannya. reasons.
Pemberhentian anggota Direksi untuk sementara The temporary dismissal of a member of the Board
waktu juga dapat dilakukan oleh Dewan Komisaris of Directors can also be carried out by the Board of
berdasarkan keputusan Rapat Dewan Komisaris, tidak Commissioners based on the resolution of the Board of
terbatas oleh waktu dengan menyebutkan alasannya. Commissioners Meeting, not limited by time, by stating the
Jabatan Direktur dinyatakan berakhir, apabila anggota reasons. The position of Director is declared terminated
Direksi yang bersangkutan diberhentikan berdasarkan if the relevant member of the Board of Directors is
keputusan RUPS, mengundurkan diri, dan tidak lagi dismissed based on the resolution of the GMS, resigns,
memenuhi persyaratan sebagai anggota Dewan or no longer meets the requirements as a member of the
Komisaris berdasarkan ketentuan Anggaran Dasar dan Board of Directors based on the provisions of the Articles
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kemudian of Association and applicable laws and regulations.
meninggal dunia atau masa jabatannya berakhir.
Setelah masa jabatannya berakhir, anggota Direksi dapat After the term of office ends, members of the Board of
diangkat kembali oleh RUPS, dengan ketentuan yakni Directors can be reappointed by the GMS, provided that
masa jabatan Direktur Utama dibatasi hanya 2 (dua) the term of office of the President Director is limited to
kali masa jabatan sebagai Direktur Utama serta masa only 2 (two) terms of office as President Director and the
jabatan anggota Direksi (selain Direktur Utama) dibatasi term of office of members of the Board of Directors (other
maksimal 2 (dua) kali masa jabatan. Ketentuan tersebut than the President Director) is limited to a maximum of 2
tidak termasuk apabila yang bersangkutan diangkat (two) terms. This provision does not include if the person
menjadi Direktur Utama, maka masa jabatannya hanya 1 concerned is appointed as the President Director, then
(satu) kali masa jabatan. the term of office is only 1 (one) term of office.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Composition and Basis for Appointment of
Directors
Anggota Direksi diangkat oleh RUPS dengan Members of the Board of Directors are appointed by
memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi dan the GMS with due observance to the recommendations
Remunerasi. Direksi yang diangkat tersebut merupakan of the Nomination and Remuneration Committee.
calon yang diajukan oleh pemegang saham dan/atau The appointed Director is a candidate nominated by
kuasanya yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu shareholders and/or their proxies who represent at least
per sepuluh) dari jumlah seluruh saham Bank yang 1/10 (one tenth) of the total issued shares of the Bank
ditempatkan dengan hak suara yang sah dan pencalonan with valid voting rights and the nomination is binding for
tersebut mengikat bagi RUPS. the GMS.
Individu yang dicalonkan sebagai calon Direktur akan Individuals nominated as Director candidates will
menjalani proses penilaian kemampuan dan kepatutan undergo a fit and proper test conducted by the FSA.
(fit and proper test) yang dilaksanakan oleh OJK. Direksi The Board of Directors is declared effective when it has
dinyatakan efektif ketika sudah mendapat persetujuan received approval or is declared to have passed the fit
atau dinyatakan lulus penilaian kemampuan dan and proper test (PKK) by the FSA.
kepatutan (PKK) oleh OJK.
Hingga berakhir tahun buku 2020, Bank memiliki enam At the end of the 2020 financial year, the Bank has six
direktur yang terdiri dari Direktur Utama, Direktur directors consisting of the President Director, Finance
Keuangan, Direktur Kepatuhan, Direktur Bisnis Ritel, Director, Compliance Director, Retail Business Director,
Direktur Operasi, dan Direktur Risiko. Jumlah ini telah Operations Director, and Risk Director. This number has
memenuhi ketentuan peraturan perundang-undangan met the provisions of the relevant laws and regulations
438
terkait yang mengatur bahwa jumlah anggota Direksi which stipulate that the number of members of the
paling kurang 3 (tiga) orang dan dipimpin oleh Direktur Board of Directors is at least 3 (three) people and is led
Utama serta setiap anggota Direksi harus berdomisili di by the President Director and each member of the Board
Indonesia. of Directors must be domiciled in Indonesia.
Selain itu, Bank juga telah memenuhi aturan mengenai In addition, the Bank has also complied with the
kewajiban Bank untuk memiliki 1 (satu) orang Direktur regulations regarding the Bank’s obligation to have 1 (one)
Kepatuhan yang diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Compliance Director appointed by the General Meeting
Saham. Direktur Utama berasal dari pihak yang of Shareholders. The President Director comes from a
independen terhadap pemegang saham pengendali. party that is independent of the controlling shareholder.
Seluruh anggota Direksi Bank Muamalat telah dinyatakan All members of the Board of Directors of Bank Muamalat
lulus penilaian kemampuan dan kepatutan (PKK) have passed the fit and proper test (PKK) by FSA.
oleh OJK.
Komposisi Direksi dan Dasar Pengangkatan Composition of the Board of Directors and Basis of
Appointment
Pengangkatan
Kembali
Reappointing
Achmad K. Permana Direktur Utama RUPSLB 20 No. Kep-32/D.03/2018 27 Februari 2018 RUPS Tahunan 17
President Director September 2017 tanggal 27 Februari February 27, 2018 Mei 2019
EGMS September 20, 2018 AGMSMay 17, 2019
2017 No. Kep-32/D.03/2018
dated on February 27,
2018
Hery Syafril Direktur RUPSLB 20 No. Kep-9/D.03/2018 21 Maret 2016 RUPS Tahunan 17
Keuangan September 2015 tanggal 21 Mar 2016 March 21, 2016 Mei 2019
Finance Director EGMS September 20, No. Kep-9/D.03/2018 AGMSMay 17, 2019
2015 dated on March 21,
2016
Andri Donny Direktur RUPS Tahunan 29 Juni No. Kep-24/D.03/2018 29 Juni 2016 RUPS Tahunan 17
Kepatuhan 2016 tanggal 29 Juni 2016 June 29, 2016 Mei 2019
Compliance AGMS June 29, 2016 No. Kep-24/D.03/2018 AGMSMay 17, 2019
Director dated on June 29,
2016
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis RUPSLB 20 No. Kep-10/D.03/2018 21 Maret 2016 RUPS Tahunan 17
Ritel September 2015 tanggal 21 Maret 2016 March 21, 2016 Mei 2019
Retail Banking EGMS September 20, No. Kep-10/D.03/2018 AGMSMay 17, 2019
Director 2015 daetd on March 21,
2016
Awaldi Direktur Operasi RUPSLB 23 Mei 2016 No. Kep-32/D.03/2018 24 Maret 2017 RUPS Tahunan 17
Operation EGMS May 23, 2016 tanggal 24 Maret 2017 March 24, 2017 Mei 2019
Director No. Kep-32/D.03/2018 AGMSMay 17, 2019
dated on March 24,
2017
Avianto Istihardjo Direktur Risiko RUPS Tahunan 17 Mei No. Kep-9/D.03/2020 13 Januari 2020 –
Risk Director 2019 tanggal 13 Jan 2020 January 13, 2020
AGMS May 17, 2019 No. Kep-9/D.03/2020
dated on January 13,
2020
Pembagian Tugas dan Tanggung Jawab Division of Duties and Responsibilities of

Masing-masing Direksi Each Member of the Board of Directors
Bank Muamalat Indonesia mengatur pembagian Bank Muamalat Indonesia regulates the division of
tugas dan wewenang pengurus di antara anggota duties and the authority of the management among
Direksi dalam batas yang ditentukan dalam peraturan the members of the Board of Directors within the limits
perundang-undangan yang berlaku, Anggaran Dasar, specified in the prevailing laws and regulations, Articles
Keputusan RUPS atau Keputusan rapat Direksi. Direksi of Association, GMS resolutions, or Board of Directors
Bank dapat melakukan pembagian tugas dan wewenang meeting decisions. The Board of Directors of the Bank
atau job description di antara anggota Direksi yang may divide duties and powers or job descriptions among
ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS. Apabila RUPS members of the Board of Directors which are determined
tidak menetapkan, maka penetapan dapat berdasarkan based on the resolution of the GMS. If the GMS does
439
2020 Annual Report
keputusan rapat Direksi. Pada tahun 2020, pembagian not stipulate, the determination can be based on the
tugas dan wewenang masing-masing anggota Direksi decisions of the Board of Directors meetings. In 2020,
tidak melalui RUPS. Berikut rinciannya. the division of duties and authorities of each member of
the Board of Directors did not go through the GMS. Here
are the details.
Tugas dan Tanggung Jawab Masing-masing Direksi Duties and Responsibilities of Each Member of Board
of Directors
Nama Jabatan
Name Position
Achmad K. Permana Direktur Utama • Merencanakan, mengembangkan • Planning, developing and establishing
President Director dan menetapkan kebijakan umum general company policies based on
perusahaan berdasarkan prinsip prudential, effectiveness and efficiency
kehematan, efektif, dan efisien, sesuai principles in accordance with the Bank’s
dengan visi, misi dan tujuan perusahaan. vision, mission and objectives.
• Mengarahkan, mengembangkan dan • Directing, developing and determining

menetapkan strategi pengelolaan the overall corporate management
perusahaan secara menyeluruh. strategy.
• Mengkoordinasikan kegiatan dan • Coordinating the activities and
pelaksanaan tugas seluruh Direktur. implementation of duties of all
Directors.
• Menyiapkan corporate plan dan business • Preparing a corporate plan and business
plan. plan.
• Menetapkan kebijakan umum terkait • Establishing general policies related to
Internal Audit dan memperhatikan dan Internal Audit and carefully considering
segera mengambil langkah-langkah and immediately taking the necessary
yang diperlukan atas segala sesuatu steps on everything that is stated in
yang dikemukakan dalam setiap laporan every audit report prepared by the IAD.
hasil pemeriksaan yang dibuat oleh IAD.
• Memimpin kegiatan yang bersifat • Leading strategic activities towards the
strategis dalam pengembangan Bank’s development.
perusahaan.
Hery Syafril Direktur • Mengarahkan, mengevaluasi dan • Directing, evaluating and coordinating
Keuangan mengkoordinir perumusan kebijakan the formulation of corporate financial
Finance Director finansial perusahaan yang berorientasi policies that are focused towards
pada optimalisasi pendapatan maupun revenue optimization and cost
efisiensi biaya. efficiency.
• Memastikan penerapan kebijakan • Ensuring the implementation of
akuntansi (PSAK), perpajakan dan accounting policies (PSAK), taxation
kebijakan pengelolaan finansial and corporate financial management
perusahaan sesuai dengan ketentuan policies in accordance with applicable
yang berlaku. regulations.
• Mengelola dan mengawasi pengukuran • Managing and supervising the Bank’s
kinerja perusahaan secara menyeluruh. overall performance measurement.
• Memastikan dan mengawasi • Ensuring and supervising the
pelaksanaan dan penerbitan laporan implementation and issuance of
keuangan perusahaan. corporate financial reports.
• Mengarahkan dan mengevaluasi • Directing and evaluating the
pelaksanaan business intelligence dan implementation of business intelligence
pengurusan data warehouse yang and effective data warehouse
efektif guna mendapatkan informasi management in order to obtain
yang akurat dalam penentuan strategi accurate information in determining the
bisnis perusahaan. company’s business strategy.
• Mengkoordinasikan, mengawasi dan • Coordinating, supervising and providing
memberikan persetujuan atas aktivitas approval for work unit activities under
unit kerja di bawah direktorat finance the finance directorate to comply with
agar sesuai dengan ketentuan dan/atau the stipulated regulations and/or work
target kerja yang telah ditetapkan. targets.
• Bertanggung jawab penuh atas • Taking full responsibility for the
pelaksanaan pengelolaan Bank implementation of BMI management
Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip based on prudential principles and
kehati-hatian dan prinsip syariah. Sharia Principles.
• Melaksanakan GCG dalam setiap • Implementing GCG in every BMI
kegiatan usaha BMI pada seluruh business activity at all levels or ranks of
tingkatan atau jenjang organisasi. the organization.
440
Nama Jabatan
Name Position
Andri Donny Direktur • Menetapkan langkah-langkah yang • Determining the necessary steps to
Kepatuhan diperlukan untuk memastikan ensure that the Bank has complied
Compliance perusahaan telah memenuhi seluruh with all regulations of Bank Indonesia,
Director peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa the Financial Services Authority and
Keuangan dan peraturan perundang- other prevailing laws and regulations
undangan lain yang berlaku dalam in the context of implementing the
rangka pelaksanaan prinsip kehati- precautionary principle. Formulate
hatian. Merumuskan strategi guna strategies to encourage the creation of
mendorong terciptanya budaya a culture of compliance.
kepatuhan.
• Merumuskan strategi guna mendorong • Formulating strategies to promote a
terciptanya budaya kepatuhan. culture of compliance.
• Memastikan bahwa seluruh kebijakan, • Ensuring that all policies, regulations,
ketentuan, sistem, dan prosedur, serta systems and procedures as well as
kegiatan usaha yang dilakukan Bank business activities carried out by BMI
Muamalat Indonesia telah sesuai dengan are in accordance with Bank Indonesia,
ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa the Financial Services Authority and
Keuangan dan peraturan perundang- the prevailing laws and regulations,
undangan yang berlaku, termasuk including sharia principles for Islamic
prinsip syariah bagi Bank Umum Commercial Banks.
Syariah.
• Melakukan tindakan pencegahan agar • Taking preventive measures so that
kebijakan dan/atau keputusan yang the policies and/or decisions taken
diambil Direksi BMI tidak menyimpang by BMI Directors do not deviate from
dari ketentuan Bank Indonesia, the regulations of Bank Indonesia, the
Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Financial Services Authority and the
perundang-undangan yang berlaku. prevailing laws and regulations.
• Memantau dan menjaga kepatuhan • Monitoring and maintaining BMI
Bank Muamalat Indonesia terhadap compliance with commitments made by
komitmen yang dibuat oleh Bank BMI to the Financial Services Authority
Muamalat Indonesia kepada Otoritas and other competent supervisory
Jasa Keuangan maupun otoritas authorities.
pengawas lainnya yang berwenang.
• Meminimalkan risiko kepatuhan bank. • Minimizing bank compliance risks.
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis • Mengkoordinir perumusan strategi • Coordinating the formulation of
Ritel bisnis pada segmen retail banking business strategies in the retail
Retail Banking sebagai dasar dalam pelaksanaan banking segment as the basis for the
Director semua aktivitas bisnis retail banking implementation of all retail banking
di Bank Muamalat Indonesia guna business activities at BMI in order to
tercapainya pertumbuhan bisnis Bank achieve significant BMI business growth.
Muamalat Indonesia yang signifikan.
• Mengkoordinir dalam pengembangan • Coordinating in the development and
dan inovasi produk pada segmen retail innovation of products in the retail
banking guna menjawab kebutuhan banking segment to address customer
nasabah dan dinamika perkembangan needs and the dynamics of economic
ekonomi. development.
• Memastikan target pertumbuhan bisnis • Ensuring business growth targets
pada segmen retail banking sesuai in the retail banking segment are
dengan target yang ditentukan, dan in accordance with the determined
bekerja sama dengan direktorat terkait targets, and work closely with related
guna menjaga dari kualitas portofolio directorates to maintain the quality
bisnis dengan mempertimbangkan risiko of the business portfolio by taking
dan ketentuan regulator. into account risks and regulatory
requirements.
• Sebagai anggota “Board of Directors” • As a member of the “Board of
bersama-sama menjaga pengelolaan Directors”, they jointly maintain
Bank Muamalat Indonesia berdasarkan the management of BMI based on
prinsip kehati-hatian dan prinsip prudential principles and Sharia
Syariah. principles.
• Sebagai anggota “Board of Directors” • As a member of the “Board of
bersama-sama menjaga implementasi Directors” together to maintain the
GCG dalam setiap kegiatan usaha BMI implementation of GCG in every BMI
pada seluruh tingkatan atau jenjang business activity at all levels or ranks of
organisasi. the organization.
441
2020 Annual Report
Nama Jabatan
Name Position
Awaldi Direktur Operasi • Mengkoordinir perumusan Standard • Coordinating the formulation of
Operation Operational Procedure (SOP) sebagai Standard Operational Procedures (SOP)
Director dasar dalam semua aktivitas operasional as the basis for all banking operational
perbankan di Bank Muamalat Indonesia. activities at BMI.
• Memberlakukan langkah-langkah yang • Implementing steps that can reduce and
dapat mengurangi dan menanggulangi mitigate various types of operational
berbagai jenis risiko operasional yang risks that can be encountered by BMIs in
dapat dihadapi oleh Bank Muamalat coordination with other Directors.
Indonesia dengan berkoordinasi dengan
Direksi lainnya.
• Memastikan agar seluruh operasional • Ensuring that all banking operations at
perbankan di Bank Muamalat Indonesia BMI comply with the prevailing internal
mematuhi policy dan SOP yang berlaku and external policies and standard
baik internal maupun eksternal. operating procedures (SOPs).
• Membangun, mengembangkan dan • Building, developing and supervising
mengawasi aktivitas operasional BMI’s banking operations to become
perbankan Bank Muamalat Indonesia more efficient by considering cost
menjadi lebih efisien dengan efficiency in o rder to achieve
mempertimbangkan cost efficiency optimal business results from the
guna mencapai hasil bisnis yang optimal implementation of the Bank’s business
dari pelaksanaan seluruh aktivitas bisnis activities.
perusahaan.
• Mengelola dan mengawasi penggunaan • Managing and supervising the proper
aset perusahaan secara baik dan use of the Bank’s assets for business
tepat untuk kegiatan bisnis, dengan activities, by closely coordinating with
melakukan koordinasi erat dengan para business unit leaders.
pimpinan unit usaha.
• Memastikan dan mengawasi kualitas • Ensuring and supervising the quality
standar pelayanan terhadap nasabah of service standards to customers in
sesuai dengan ketentuan yang berlaku accordance with applicable regulations
di semua unit bisnis pelayanan nasabah, in all customer service business units, in
guna tercipta tingkat kepuasan nasabah order to create a good level of customer
yang baik. satisfaction.
Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip based on prudent and Sharia Principles.
kehati-hatian dan prinsip Syariah. • Implementing GCG in every BMI
• Melaksanakan GCG dalam setiap business activity at all levels or ranks of
kegiatan usaha BMI pada seluruh the organization.
tingkatan atau jenjang organisasi.
Avianto Istihardjo Direktur Risiko • Mengkoordinir perumusan framework • Coordinating the formulation of an
Risk Director risiko yang terintegrasi di BMI. integrated risk framework at BMI.
• Memastikan bahwa konsep risiko • Ensuring that the risk concept is
terintegrasi kedalam perencanaan integrated into the Bank’s strategic
strategis Bank. planning.
• Mengelola dan mengawasi pengukuran • Managing and supervising the Bank’s
risiko Bank dilakukan secara risk measurement in a comprehensive
menyeluruh. manner.
• Membangun dan mengembangkan • Building and developing a risk culture in
budaya risiko di Bank Muamalat BMIs.
Indonesia.
• Memberlakukan langkah-langkah yang • Implementing measures that can reduce
dapat mengurangi dan menanggulangi and mitigate various types of risks
berbagai jenis risiko yang dapat that can be encountered by BMIs in
dihadapi oleh Bank Muamalat Indonesia coordination with other Directors.
dengan berkoordinasi dengan Direksi
lainnya.
• Membangun, mengembangkan • Building, developing and supervising
dan mengawasi aktivitas mitigasi BMI’s banking risk mitigation activities
risiko perbankan Bank Muamalat to become more efficient by considering
Indonesia menjadi lebih efisien dengan cost efficiency in order to achieve
mempertimbangkan cost efficiency optimal business results from the
guna mencapai hasil bisnis yang optimal implementation of all of the company’s
dari pelaksanaan seluruh aktivitas bisnis business activities.
perusahaan.
Muamalat Indonesia berdasarkan prinsip based on prudent and Sharia Principles.
kehati-hatian dan prinsip Syariah.
• Melaksanakan GCG dalam setiap • Implementing GCG in every BMI
kegiatan usaha Bank Muamalat business activity at all levels or ranks of
Indonesia pada seluruh tingkatan atau the organization.
jenjang organisasi.
442
Kepemilikan Saham Direksi Board of Directors Share Ownership

Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 concerning
Bank Umum Syariah Pasal 29 ayat 3 menyebutkan Sharia Commercial Banks Article 29 paragraph 3 states
bahwa anggota Direksi, baik secara sendiri-sendiri atau that members of the Board of Directors, individually or
bersama-sama dilarang memiliki saham melebihi 25% collectively, are prohibited from owning shares exceeding
dari modal disetor pada perusahaan lain. Direksi Bank 25% of the paid-up capital in other companies. The Board
Muamalat Indonesia telah memenuhi aturan tersebut. of Directors of Bank Muamalat Indonesia has complied
with these regulations.
Rincian Kepemilikan Saham Direksi hingga Details of Board of Directors Share Ownership Until
31 Desember 2020 31 December 2020
Kepemilikan Saham (Lembar Saham)
Nama Jabatan Share Ownership (Number of Shares)
Name Position Bank Muamalat
Bank Lain LJK Non Bank Bank Lain
Indonesia
Achmad K. Permana Direktur Utama – – – –
President Director
Hery Syafril Direktur Keuangan – – – –
Finance Director
Andri Donny Direktur Kepatuhan Seri A: 14.545 – – –
Compliance Director Lembar/Shares
Seri B: 870
Lembar/Shares
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel – – – –
Awaldi Direktur Operasi – – – –
Operation Director
Avianto Istihardjo Direktur Risiko – – – –
Risk Director
Rangkap Jabatan Direksi Concurrent Positions of Directors

Peraturan Bank Indonesia No. 11/3/PBI/2009 tentang Bank Indonesia Regulation No. 11/3/PBI/2009 Concerning
Bank Umum Syariah pasal 29 ayat 1 telah mengatur Sharia Commercial Banks Article 29 paragraph 1 has
mengenai rangkap jabatan Anggota Direksi. Sesuai regulated concurrent positions for members of the
dengan dasar hukum tersebut, anggota Direksi dilarang Board of Directors. In accordance with the legal basis,
merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, members of the Board of Directors are prohibited from
anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada bank, holding concurrent positions as members of the Board
perusahaan dan/atau lembaga lain. Larangan tersebut of Commissioners, members of the Board of Directors,
dikecualikan apabila: or Executive Officers at other banks, companies and/or
institutions. The prohibition is waived if:
1. Direksi yang bertanggung jawab terhadap 1. The member of the Board of Directors who is
pengawasan atas penyertaan pada perusahaan anak responsible for the supervision of the Bank’s
Bank, menjalankan tugas fungsional menjadi anggota subsidiary companies, performs functional duties as
Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank a member of the Board of Commissioners in a non-
yang dikendalikan oleh Bank; dan/atau bank subsidiary controlled by the Bank; and/or
2. Direksi menduduki jabatan pada 2 (dua) lembaga 2. Directors hold positions at 2 (two) non-profit
nirlaba. institutions.
443
2020 Annual Report
Rangkap Jabatan Direksi Hingga 31 Desember 2020 Concurrent Positions of Directors Until 31 December
2020
Jabatan pada Perusahaan
Nama Jabatan Nama Perusahaan
Lain
Name Position Name of Companies
Position at Other Companies
Achmad K. Permana Direktur Utama – –
President Director
Hery Syafril Direktur Keuangan – –
Finance Director
Andri Donny Direktur Kepatuhan – –
Compliance Director
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel – –
Awaldi Direktur Operasi – –
Operation Director
Avianto Istihardjo Direktur Risiko – –
Risk Director
Pengelolaan Benturan Kepentingan Direksi Management of Conflict of Interest for the

Board of Directors
Apabila terjadi benturan kepentingan, anggota Direksi In the event of a conflict of interest, members of the Board
dilarang mengambil tindakan yang dapat mengurangi of Directors are prohibited from taking any action that can
aset atau mengurangi keuntungan bank umum syariah reduce assets or reduce profits for Islamic commercial
dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan dalam banks and must disclose the conflict of interest in every
setiap keputusan. Hal tersebut sesuai dengan pasal 61 decision. This is in accordance with Article 61 of Bank
Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 concerning
Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank the Implementation of Good Corporate Governance for
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units.
Dengan demikian, Direksi harus selalu: Therefore, the Board of Directors must always:
1. Mengutamakan kepentingan Bank dan tidak 1. Prioritize the interests of the Bank and not reduce the
mengurangi keuangan Bank dalam hal terjadi Bank’s finances in the event of a conflict of interest.
benturan kepentingan.
2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam 2. Refrain from making decisions in situations and
situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan. conditions of conflict of interest.
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. Disclose family relationships, financial relationships,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, management relationships, ownership relationships
hubungan kepemilikan dengan Anggota Komisaris with other Commissioners and/or members of the
lain dan/atau anggota Direksi dan/atau pemegang Board of Directors and/or controlling shareholders of
saham pengendali Bank dan/atau pihak lainnya the Bank and/or other parties in the framework of the
dalam rangka bisnis Bank. Bank’s business.
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan 4. Making disclosures in terms of decision making must
keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya still be made in a condition where there is a conflict
benturan kepentingan. of interest.
Program Pengenalan Perusahaan bagi Bank’s Introduction Program for New

Direksi Baru Directors
Bank Muamalat Indonesia memiliki program pengenalan Bank Muamalat Indonesia has an induction program
perusahaan bagi Direksi Baru mengingat latar belakang for newly-appointed Directors considering the various
anggota Direksi yang berasal dari berbagai pihak. Selain backgrounds of members of the Board of Directors. In
itu, antaranggota Direksi juga belum saling mengenal addition, members of the Board of Directors also do
dan/atau belum pernah bekerja dalam satu tim not know each other and/or have never worked in a
sebelumnya sehingga program orientasi sangat penting team before, so the orientation program is important in
untuk dilaksanakan untuk menciptakan suatu tim kerja creating a solid working team.
yang solid.
444
Sepanjang tahun 2020, Bank tidak melaksanakan Throughout 2020, the Bank did not carry out an
program orientasi/pengenalan dikarenakan tidak orientation/introduction program because there was no
terdapat perubahan struktur keanggotaan Direksi baru. change in the membership structure of the new Board
Adapun prosedur Program Orientasi Bank Muamalat of Directors. The Bank Muamalat Orientation Program
mencakup hal-hal sebagai berikut: procedure includes the following:
1. Program orientasi mengenai Bank wajib diberikan 1. An orientation program regarding Banks must be
kepada Anggota Direksi yang baru pertama kali provided to Members of the Board of Directors who
menjabat di Bank. are serving for the first time at the Bank.
2. Tanggung jawab pelaksanaan Program orientasi ada 2. Responsibility for implementing the orientation
pada Direktur Utama. Jika Direksi Utama berhalangan program rests with the President Director. If the
maka tanggung jawab pelaksanaan program orientasi President Director is absent, the responsibility for
berada pada Komisaris Utama atau Direktur yang implementing the orientation program rests with the
ada. President Commissioner or the existing Director.
3. Materi yang diberikan pada Program orientasi 3. The material given in the orientation program includes
meliputi hal-hal sebagai berikut: the following:
a. Keterangan mengenai tugas dan tanggung jawab a. Description of the duties and responsibilities of
Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan hukum. the Board of Commissioners and the Board of
Directors based on the law.
b. Penjelasan mengenai produk-produk jasa b. Explanation of the Bank’s banking service
perbankan Bank. products.
c. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate c. Implementation of the principles of Good
Governance oleh Bank. Corporate Governance by the Bank.
d. Gambaran mengenai Bank berkaitan dengan d. An overview of the Bank in relation to its
tujuan, sifat, lingkup kegiatan, kinerja keuangan objectives, nature, scope of activities, financial
dan operasi, strategi, rencana usaha jangka and operational performance, strategy, short and
pendek dan jangka panjang, posisi kompetitif, long term business plans, competitive market
risiko dan berbagai masalah strategis lainnya. share, risks and various other strategic issues.
e. Penjelasan yang berkaitan dengan kewenangan e. Explanation relating to delegated authority,
yang didelegasikan, audit internal dan eksternal, internal and external audits, internal control
sistem dan kebijakan pengendalian internal systems and policies
f. Penjelasan mengenai kewajiban, tugas, tanggung f. A description of the obligations, duties,
jawab dan hak-hak Dewan Pengawas Syariah, responsibilities and rights of the Sharia
Dewan Komisaris dan Direksi. Supervisory Board, Board of Commissioners and
Board of Directors.
g. Team building yang menyertakan seluruh anggota g. Team building that includes all members of the
Direksi, baik yang baru menjabat maupun yang Board of Directors, both new and former
pernah menjabat sebelumnya
4. Program orientasi yang diberikan dapat berupa 4. The orientation program provided may take the
presentasi, pertemuan atau kunjungan ke fasilitas form of presentations, meetings or visits to Bank
Bank, perkenalan dengan para karyawan senior dan facilities, introductions to senior employees and Bank
para karyawan Bank serta program lainnya. employees and other programs.
Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification

Pejabat yang memiliki kompetensi dan keahlian di Bank Officers who have competence and expertise in risk
bidang manajemen risiko merupakan sebuah kebutuhan management are an essential necessity in the banking
dalam bisnis bank seiring dengan semakin kompleksnya business in line with increasingly complex banking
kegiatan usaha perbankan sehingga potensi risiko yang business activities where the potential risks are also
dihadapi juga semakin besar. increasing.
Hal itu juga sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia This is also in accordance with Bank Indonesia Regulation
No. 11/19/PBI/2009 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko No. 11/19/PBI/2009 concerning Risk Management
bagi Pengurus dan Pejabat Bank Umum. Dewan Komisaris Certification for Managers and Officers of Commercial
dan Direksi wajib memiliki Sertifikat Manajemen Risiko Banks. The Board of Commissioners and the Board
yang diterbitkan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi. of Directors are required to have a Risk Management
Certificate issued by a Professional Certification Agency.
445
2020 Annual Report
Ketentuan Sertifikasi Manajemen Risiko Risk Management Certification Requirements

Jabatan Masa Berlaku
Level Position
Validity Period
Komisaris 1 4 tahun/year Commissioner
Komisaris Independen 2 4 tahun/year Independent Commissioner
Direktur Utama dan Direktur dengan aset 5 2 tahun/year President Director and Directors with
di atas Rp10 triliun assets of above Rp10 trillion
Apabila masa berlaku sertifikasi tersebut telah If the validity period of the certification has expired,
habis, maka wajib dilakukan program pemeliharaan then it is mandatory to conduct a refreshment program
(refreshment) secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam periodically at least 1 (one) time in 4 (four) years for
4 (empat) tahun untuk tingkat 1 dan 2, atau 1 (satu) kali levels 1 and 2, or 1 (one) time in 2 (two) years for levels
dalam 2 (dua) tahun untuk tingkat 3, 4 dan 5. 3, 4 and 5.
Sertifikasi Manajemen Risiko Direksi Board of Directors’ Risk Management Certification

Lembaga
yang
Level Tanggal
Mengeluarkan Tanggal
Nama Jabatan Sertifikasi Bidang Kedaluwarsa
Sertifikasi Dikeluarkan
Name Position Certification Field Expiration
Institutions Issuance Date
Level Date
Issuing the
Certification
Achmad K. Permana Direktur Utama 5 Risk LSPP 9 September 9 September
President Director Management 2013 2021
Certification September 9, September 9,
2013 2021
Hery Syafril Direktur Keuangan 5 Risk LSPP 22 Maret 2014 22 Maret 2022
Finance Director Management March 22, March 22,
Certification 2014 2022
Andri Donny Direktur Kepatuhan 5 Risk LSPP 24 Mei 2014 24 Mei 2022
Compliance Director Management May 24, 2014 May 24, 2022
Certification
Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel 5 Risk LSPP 21 November 21 Agustus
Retail Banking Director Management 2015 2023
Certification November 21, August 21,
2015 2023
Awaldi Direktur Operasi 5 Risk LSPP 30 Juni 2016 30 Juni 2022
Operation Director Management June 30, 2016 June 30, 2022
Certification
Avianto Istihardjo Direktur Risiko 5 Risk LSPP 19 Mei 2018 19 Mei 2022
Risk Director Management May 19, 2018 May 19, 2022
Certification
Program Pengembangan Kompetensi Board of Directors Competency

Direksi Development Program
Sebagai upaya untuk meningkatkan kompetensi, In an effort to improve competence, throughout 2020
sepanjang tahun 2020 Direksi telah mengikuti berbagai the Board of Directors has participated in various training
pelatihan yang secara rinci disampaikan dalam bab which are detailed in the “Company Profile” chapter in
“Profil Perusahaan” dalam Laporan Tahunan ini. this Annual Report.
Mekanisme Pengunduran Diri dan Resignation and Dismissal Mechanism of

Pemberhentian Dewan Komisaris the Board of Directors
Bank Muamalat Indonesia telah mengatur pengunduran Bank Muamalat Indonesia has arranged the resignation
diri dan pemberhentian Direksi sebagai berikut: and dismissal of the Board of Directors as follows:
1. Anggota Direksi berhak mengundurkan diri dari 1. A member of the Board of Directors has the right
jabatannya dengan memberitahukan secara tertulis to resign from his position by notifying the Bank in
kepada perusahaan dalam jangka waktu 90 (sembilan writing within 90 (ninety) days after receipt of the
puluh) hari setelah diterimanya surat permohonan resignation application letter.
pengunduran diri.
446
2. Anggota Direksi yang mengundurkan diri tetap dapat 2. A member of the Board of Directors who resigns can
dimintakan pertanggungjawabannya sebagai Direktur still be held accountable as Director from the date
sejak pengangkatan yang bersangkutan sampai of his appointment until the date the resignation is
dengan tanggal disetujuinya pengunduran diri. approved.
3. Perusahaan wajib melakukan keterbukaan informasi 3. The company is required to disclose information to
kepada masyarakat dan menyampaikan kepada the public and submit it to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan paling lambat 2 (dua) hari Authority no later than 2 (two) working days after:
kerja setelah:
a. diterimanya permohonan pengunduran diri a. acceptance of the resignation of the member of
anggota Direksi the Board of Directors
b. hasil penyelenggaraan RUPS b. the results of the GMS
4. RUPS dapat mengangkat orang lain untuk mengisi 4. The GMS can appoint another person to fill the
jabatan seorang Direktur yang diberhentikan dari position of a Director who has been dismissed from
jabatannya dan RUPS dapat mengangkat seseorang his position and the GMS can appoint someone as
sebagai Direktur untuk mengisi suatu lowongan. Masa a Director to fill a vacancy. The term of office of a
jabatan seseorang yang diangkat untuk menggantikan person who is appointed to replace the Director who
Direktur yang berhenti secara demikian atau untuk is resigning or to fill the vacancy is the remaining
mengisi lowongan tersebut adalah sisa masa jabatan term of office of the dismissed/replaced Director.
dari Direktur yang diberhentikan/digantikan tersebut.
5. Direksi wajib memberitahukan perubahan susunan 5. The Board of Directors is obliged to notify the
dan nama anggota Direksi kepada Menteri untuk changes in the composition and names of members of
dicatat dalam daftar perseroan dalam jangka waktu the Board of Directors to the Ministry to be recorded
30 (tiga puluh) hari terhitung sejak tanggal keputusan in the list of companies within 30 (thirty) days from
RUPS atau keputusan yang mengikat di luar RUPS. the date of the GMS resolution or binding decisions
outside the GMS.
Penilaian Kinerja Komite-komite di Bawah Performance Appraisal of Committees

Direksi under the Board of Directors
Direksi dapat membentuk komite dalam rangka The Board of Directors may establish a committee
membantu tugas dan tanggung jawab Direksi. to assist the duties and responsibilities of the Board
Pembentukan komite dilakukan berdasarkan surat of Directors. The committee establishment is based
keputusan Direksi disertai tugas dan tanggung jawab on a Board of Directors decision letter accompanied
masing-masing komite. Selanjutnya tugas dan tanggung by the duties and responsibilities of each committee.
jawab komite-komite tersebut secara rinci diatur dalam Furthermore, the duties and responsibilities of these
Piagam (Charter) Komite level Direksi Bank Muamalat. committees are detailed in the Board of Directors section
Direksi Bank Muamalat memiliki komite yang meliputi of Bank Muamalat’s Committee Chapter. The Board of
Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Directors of Bank Muamalat has committees including,
Risiko Komite Aset dan Kewajiban dan Komite Sumber the Information Technology Steering Committee, the
Daya Manusia. Penilaian kinerja Komite-komite yang Risk Management Committee, the Asset and Liability
berada di bawah Direksi dilakukan dilaksanakan secara Committee and the Human Resources Committee.
periodik melalui Human Capital Division. Performance evaluation of the Committees under the
Board of Directors is carried out periodically through the
Human Capital Division.
447
2020 Annual Report
Sepanjang tahun 2020, atas kinerjanya yang telah Throughout 2020, the following are the result of the
diberikan, berikut adalah hasil penilaian Komite di Bawah assessments of the Committee Under the Board of
Direksi : Directors :
Indikator Penilaian
Indicators Assessment
Struktur Organisasi Komite Struktur organisasi dan komposisi keanggotaan komite telah lengkap dan memadai.
Committee Organizational Structure Proses pengangkatan keanggotaan komite telah mengacu kepada ketentuan berlaku.
The Committee’s organizational structure and member composition are complete and
adequate. The committee member appointment process has referred to the applicable
regulations.
Ketersediaan Piagam Komite Seluruh komite telah memiliki piagam/charter sebagai panduan dalam pelaksanaan
Committee Charter Availability tugas dan tanggung jawab anggota komite. Masih diperlukan improvement dalam
rangka pengkinian charter/piagam komite.
All committees have a charter as guidelines in carrying out the duties and responsibilities
of committee members. Improvement is still needed in the context of updating the
committee charter.
Pelaksanaan Rapat Komite Frekuensi rapat Komite periode 2020 telah sesuai dengan ketentuan dan mengacu
Committee Meetings Implementation kepada jadwal rapat tahunan yang telah ditetapkan.
The frequency of the 2020 Committee meetings is in accordance with the provisions
and refers to the predetermined annual meeting schedule.
Dokumentasi Hasil Rekomendasi Komite Hasil rapat Komite telah dituangkan dalam risalah rapat dan telah didokumentasikan
Committee's Recommendations Results dengan baik, termasuk pengungkapan dissenting opinions (jika ada) secara jelas.
Documentation
The results of Committee meetings have been recorded in the minutes of meetings and
properly documented, including the clear disclosure of dissenting opinions (if any).
HUBUNGAN AFILIASI ANTARA ANGGOTA AFFILIATE RELATIONSHIP BETWEEN THE

DIREKSI, DEWAN KOMISARIS DAN PEMEGANG MEMBER OF THE BOARD OF DIRECTORS, THE
SAHAM UTAMA DAN/ATAU PENGENDALI BOARD OF COMMISSIONERS AND MAIN AND/
OR CONTROLLING SHAREHOLDERS
Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Affiliate Relationships in the Board of

Commissioners
Pengungkapan hubungan afiliasi Dewan Komisaris Disclosure of the affiliation of the Board of Commissioners
mencakup hubungan keluarga dan hubungan keuangan includes family relationships and financial relationships
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi, with other members of the Board of Commissioners, the
maupun pemegang saham pengendali. Bentuk hubungan Board of Directors, and controlling shareholders. Forms
keuangan termasuk di antaranya utang-piutang, kerja of financial relationships include lending and borrowing,
sama bisnis, dan sebagainya. Sementara itu, bentuk business cooperation, and so on. Meanwhile, the form
hubungan keluarga mencakup hubungan istimewa of family relationships includes special relationships,
terutama yang disebabkan hubungan pertalian darah especially those caused by blood ties such as husband/
seperti suami/istri/anak/orang tua/saudara kandung/ wife/children/parents/siblings/in-laws, and so on.
ipar, dan sebagainya.
448
Pernyataan Hubungan Afiliasi Dewan Komisaris Statement of Affiliation of the Board of Commissioners
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Financial Relation with Family Relation with Hubungan
Dewan Pemegang Dewan Pemegang Kepengurusan
Direksi Direksi Management
Nama Jabatan Komisaris Saham Komisaris Saham
Board of Board of Relation
Name Position Board of Pengendali Board of Pengendali
Directors Directors
Commissioners Shareholders Commissioners Shareholders
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No
Ilham A. Komisaris Utama/ √ √ √ √ √ √ √
Habibie Komisaris
Independen
President
Commissioner/
Independent
Commissioner
Iggi H. Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Achsien Independen
Independent
Commissioner
Edy Setiadi Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Independen
Independent
Commissioner
Mohamed Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Hedi Mejai*) Commissioner
Abdulsalam Komisaris √ √ √ √ √ √ √
Mohammad Commissioner
Joher Al-
Saleh*)
Hubungan Afiliasi Direksi Affiliate Relationship In Board of Directors

Pengungkapan hubungan afiliasi Direksi mencakup Disclosure of the affiliation of the Board of Directors
hubungan keluarga dan hubungan keuangan dengan includes family relationships and financial relationships
anggota Direksi lainnya, Dewan Komisaris, maupun with other members of the Board of Directors, the Board
Pemegang Saham pengendali. Bentuk hubungan of Commissioners, and controlling shareholders. Forms
keuangan termasuk di antaranya utang-piutang, of financial relationships include lending and borrowing,
kerja sama bisnis, dan sebagainya. Sementara bentuk business cooperation, and so on. Meanwhile, the form
hubungan keluarga mencakup hubungan istimewa of family relationship includes special relationships,
terutama yang disebabkan hubungan pertalian darah especially those caused by blood ties such as husband/
seperti suami/istri/anak/orang tua/saudara kandung/ wife/children/parents/siblings/in-laws, and so on.
ipar, dan sebagainya.
Pernyataan Hubungan Afiliasi Direksi Statement of Affiliate Relationship for the Board of
Directors
Directors Directors
Achmad K. Direktur Utama √ √ √ √ √ √ √
Permana President
Director
Hery Syafril Direktur √ √ √ √ √ √ √
Keuangan
Finance Director
Andri Donny Direktur √ √ √ √ √ √ √
Kepatuhan
Compliance
Director
Purnomo B. Direktur Bisnis √ √ √ √ √ √ √
Soetadi Ritel
Retail Banking
Director
Awaldi Direktur Operasi √ √ √ √ √ √ √
Operation
Director
Avianto Direktur Risiko √ √ √ √ √ √ √
Istihardjo Risk Director
449
2020 Annual Report
KEBIJAKAN KEBERAGAMAN DEWAN DIVERSITY POLICY OF THE BOARD OF

KOMISARIS DAN DIREKSI COMMISSIONERS AND THE BOARD OF
DIRECTORS
Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan Bank Muamalat Indonesia has a policy on the diversity
keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi dengan of the Board of Commissioners and the Board of
mengacu pada rekomendasi Otoritas Jasa Keuangan Directors with reference to the recommendations of the
yang tertuang dalam Lampiran Surat Edaran Otoritas Financial Services Authority which is contained in the
Jasa Keuangan No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Attachment to the Financial Services Authority Circular
Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Dalam peraturan Letter No. 32/SEOJK.04/2015 concerning Guidelines
perundangan tersebut disebutkan penentuan komposisi for Public Company Governance. In the law, it is stated
anggota Dewan Komisaris memperhatikan keberagaman that the composition of the members of the Board of
keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang dibutuhkan Commissioners is determined by taking into account the
sesuai dengan tujuan dan kebutuhan perusahaan. diversity of expertise, knowledge and experience required
in accordance with the objectives and requirements of
the company.
Komposisi yang telah memperhatikan tujuan dan The composition that has taken into account the goals
kebutuhan perusahaan tersebut merupakan suatu hal and requirements of the company is a positive thing,
yang positif, khususnya terkait pengambilan keputusan especially in relation to decision making in the context
dalam rangka pelaksanaan fungsi pengawasan oleh of implementing the supervisory function by the Board
Dewan Komisaris dan fungsi pengelolaan yang dijalankan of Commissioners and the management function carried
oleh Direksi dengan mempertimbangkan berbagai aspek out by the Board of Directors by taking into account
yang lebih luas. various broader aspects.
Pernyataan Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Statement of Diversity in the Composition of the Board
of Commissioners
Usia Jenis
Nama Jabatan Pendidikan Pengalaman Kerja Keahlian
No (tahun) Kelamin
Name Position Education Work Experiences Expertise
Age (year) Gender
1 Ilham A. Habibie Komisaris 58 Laki-laki • MBA Business • Mengawasi pekerjaan Direksi agar • Ekonomi Bisnis
Utama/ • Dr.Ing Tehnik sesuai dengan Rencana Kerja • Teknik Aeronautika
Komisaris • Dipl. Ing Perusahaan. • Teknologi Informasi
Independen Tehnik • Menjalankan operasi Perusahaan
agar sesuai dengan Rencana
Kerja Perusahaan, termasuk
membentuk dan mengawasi/
mengontrol Direksi menjalankan
Rencana Kerja Perusahaan.
President 58 Male • MBA Business • Oversee the work of the Board of • Business Economics
Commissioner/ • Dr.Ing Directors in accordance with the • Aeronautical
Independent Engineering Bank’s Work Budget Plan Engineering
Commissioner • Dipl. Ing • Carry out Company operations • Information
Engineering in accordance with the Company Technology
Work Plan, including establishing
and supervising/controlling the
Board of Directors in carrying out
the Company’s Work Plan
2 Iggi H. Achsien Komisaris 44 Laki-laki • MBA, Global • Terlibat dalam penerbitan • Perbankan Syariah
Independen Leadership Obligasi Syariah Mudharabah • Pasar Modal
Executive Indosat tahun 2002 • Asuransi
• Sarjana • Terlibat proses penerbitan Sukuk
Ekonomi Negara tahun 2008
Independent 44 Male • MBA, Global • Involved in the issuance of • Shariah Banking
Commissioner Leadership Indosat Mudharabah Bonds in • Capital Market
Executive 2002 • Insurance
• Bachelor in • Involved in the issuance process
Economics of 2008 State Sukuk
3 Edy Setiadi Komisaris 63 Laki-laki • Magister • Deputi KomisionerIKNB, OJK • Perbankan
Independen Ekonomi • Kepala Departemen Perbankan • Industri Keuangan Non
Pertanian Syariah, OJK Bank
• Sarjana • Direktur Eksekutif DPBS, BI
Peternakan
Independent 63 Male • Magistrate in • FSA Deputy Commissioner for • Banking
Commissioner Agricultural Non-Bank Financial Institution • Non-Bank Financial
Economics • FSA Head of Shariah Banking Industry
• Bachelor • Executive Director DPBS, BI
in Animal
Husbandary
450
Usia Jenis
No (tahun) Kelamin
Age (year) Gender
4 Mohamed Hedi Komisari 51 Laki-laki • MBA, • Director of the Enterprise Ekonomi Keuangan
Mejai*) Manajemen Department, IDB
Strategis dan • Chief Executive Officer & Board
Keuangan Member, Oryx Capital Ltd. (OC),
• S1 Ekonomi Dubai, UAE
• Executive Director, Investment
& Business Development, IIB,
Manama, Kingdom of Bahrain
• Division Chief, Investment
Operation and Marketing, IDB
Group
Commissioner 51 Male • MBA, Strategic • Director of the Enterprise Financial Economics
and Financial Department, IDB
Management • Chief Executive Officer & Board
• Bachelor in Member, Oryx Capital Ltd. (OC),
Economics Dubai, UAE
• Executive Director, Investmnt
& Business Development, IIB,
Manama, Kingdom of Bahrain
• Division Chief, Investment
Operation and Marketing, IDB
Group
5 Abdulsalam Komisaris 55 Laki-laki S1 Administrasi • Deputy CEO, Boubyan Bank • Perbankan
Mohammad Bisnis • Board Member, Boubyan Takaful • Asuransi
Joher Al-Saleh*) Insurance • Manajemen Investasi
• Board Member, United Capital Syariah
Bank (Sudan-Khartoum)
• Vice Chairman, Boubyan Capital
• Regional Manager, National Bank
of Abu Dhabi – Kuwait Branch
• Head of Domestic Corporate
Banking Division, NBK
Commissioner 55 Male Bachelor • Deputy CEO, Boubyan Bank • Banking
in Busienss • Board Member, Boubyan Takaful • Insurance
Administration Insurance • Shariah Investment
• Board Member, United Capital Management
Bank (Sudan-Khartoum)
• Vice Chairman, Boubyan Capital
• Regional Manager, National Bank
of Abu Dhabi – Kuwait Branch
• Head of Domestic Corporate
Banking Division, NBK
Adapun keberagaman Komposisi Direksi Bank Muamalat The diversity of the composition of the Board of Directors
Indonesia Tahun 2020 dapat dilihat dalam tabel sebagai of Bank Muamalat Indonesia in 2020 can be seen in the
berikut. table as follows.
Usia Jenis
No (tahun) Kelamin
Age (year) Gender
1 Achmad K. Direktur Utama 55 Laki-laki S1 Pertanian • Chief General Manager, PT Bank • Perbankan Syariah
Permana Bali Indonesia • Keuangan
• Senior Vice President Consumer
Banking Group, HSBC
• Executive Vice President Head of
Syariah Banking, Bank Danamon
Indonesia
• Director Syariah, Permata Bank
President 55 Male Bachelor in • Chief General Manager, PT Bank • Sharia Banking
Director Agriculture Bali Indonesia • Finance
• Senior Vice President Consumer
Banking Group, HSBC
• Executive Vice President Head of
Shariah Banking, Danamon Bank
Indonesia
• Shariah Director, Permata Bank
2 Hery Syafril Direktur 51 Laki-laki S1 Akuntansi • Akuntan Publik, Ernst & Young • Perbankan
Keuangan • Public Accountant, Ernst & Young • Akuntansi
• Chief Financial Officer & Legal • Keuangan
Entity Controller, JP Morgan
Indonesia
• Controller, Rabobank
• Finance Director, PT Bank QNB
Kesawan
451
2020 Annual Report
Usia Jenis
No (tahun) Kelamin
Age (year) Gender
Finance Director 51 Male Bachelor in • Public Accountant, Ernst & Young • Banking
Accounting • Chief Financial Officer & Legal • Accounting
Entity Controller, JP Morgan • Finance
Indonesia
• Controller, Rabobank
• Finance Director, PT Bank QNB
Kesawan
3 Andri Donny Direktur 49 Laki-laki S1 Geofisika & • Branch Manager, Bank Muamalat • Perbankan Syariah
Kepatuhan Meteorologi Indonesia • Keuangan
• Product Development, Bank
Muamalat Indonesia
• Treasury, Bank Muamalat
Indonesia
• Assistant Director Corporate
Planning, Bank Muamalat
Indonesia
• Pelaksana Tugas Head of Risk
Management Division
• Head of Finance & Strategy
Division
• Head of Strategic Change
Management Division
• Head of Strategic Planning
Division
Compliance 49 Male Bachelor in • Branch Manager, Bank Muamalat • Shariah Banking
Director Geophysics & Indonesia • Finance
Meteorology • Product Development, Bank
Muamalat Indonesia
• Treasury, Bank Muamalat
Indonesia
• Assistant Director Corporate
Planning, Bank Muamalat
Indonesia
• Acting Head of Risk Management
Division
• Head of Finance & Strategy
Division
• Head of Strategic Change
Management Division
• Head of Strategic Planning
Division
4 Purnomo B. Direktur Bisnis 52 Laki-laki • Doktor Ilmu • Assistant Vice President – Branch • Perbankan
Soetadi Ritel Ekonomi Manager, Standard Chartered • Keuangan
• Master Bank
Komunikasi • Vice President – Regional Head,
Bisnis Standard Chartered Bank
• S1 Psikologi • Senior Vice President – Pemimpin
Wilayah Regional II Jawa Barat,
Bank Danamon
• Senior Vice President – Pemimpin
Divisi Retail Banking Network
Distribution, Bank Danamon
• Executive Vice President –
Pemimpin Divisi Customer
Management & Marketing, Bank
Negara Indonesia
Retail Banking 52 Male • PhD in • Assistant Vice President – Branch • Banking
Director Economics Manager, Standard Chartered • Finance
• Master in Bank
Business • Vice President – Regional Head,
Communication Standard Chartered Bank
• Bachelor in • Senior Vice President – Area
Psychology Leader for Region II West Java,
Danamon Bank
• Senior Vice President – Head
of Retail Banking Network
Distribution Division, Danamon
Bank
• Executive Vice President – Head
of Customer Management &
Marketing Divison, Bank Negara
Indonesia
5 Awaldi Direktur Operasi 54 Laki-laki • MBA • Head of HR, Bank Niaga • Perbankan
International • Director of Commerce Leadership • Human Capital
Business Institute, CIMB
• S1 Psikologi • Head of HR & HR Project
Manager for Business
Transformation, Bank Ekonomi
HSBC Group
• Director of Towers Watson
Indonesia
452
Usia Jenis
No (tahun) Kelamin
Age (year) Gender
Operation 54 Male • MBA • Head of HR, Bank Niaga • Banking
Director International • Director of Commerce Leadership • Human Capital
Business Institute, CIMB
• Bachelor in • Head of HR & HR Project
Psychology Manager for Business
Transformation, Bank Ekonomi
HSBC Group
• Director of Towers Watson
Indonesia
6 Avianto Direktur Risiko 50 Laki-laki • Magister • General Manager Public Sector • Perbankan
Istihardjo Manajemen & Corporate Credit Processing, • Manajemen Risiko
jurusan PT Bank NISP Tbk
Manajemen • Vice President – Credit Risk
Risiko Division Head, Bank OCBC NISP
• S1 Akuntansi • Vice President – Global Consumer
Group CitiBusiness Risk Head
Citibank Indonesia
• Vice President – Institutional
Client Group–Local Commercial
Bank, Citibank Indonesia
• Senior Vice President – Head of
Credit Risk Management, PT Bank
Ekonomi Raharja Tbk
• Head of Corporate Credit Group,
DBS Bank
• Executive Director – Corporate
Credit Group, DBS Bank
Risk Director 50 Male • Management • General Manager Public Sector • Banking
Magistrate & Corporate Credit Processing, • Risk Management
in Risk PT Bank NISP Tbk
Management • Vice President – Credit Risk
• Bachelor in Division Head, Bank OCBC NISP
Accounting • Vice President – Global Consumer
Group CitiBusiness Risk Head
Citibank Indonesia
• Vice President – Institutional
Client Group – Local Commercial
Bank, Citibank Indonesia
• Senior Vice President – Head of
Credit Risk Management, PT Bank
Ekonomi Raharja Tbk
• Head of Corporate Credit Group,
DBS Bank
• Executive Director – Corporate
Credit Group, DBS Bank
453
2020 Annual Report
PENILAIAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI ASSESSMENT OF THE BOARD OF

COMMISSIONERS AND DIRECTORS
Penilaian Dewan Komisaris Assessment of the Board of Commissioners
Prosedur Penilaian Assessment Procedure

Prosedur penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan The performance appraisal procedure of the Board
secara self-assessment melalui pengisian kertas kerja of Commissioners is carried out by means of self-
yang berisi kriteria/indikator pelaksanaan tugas dan assessment by filling in a working paper containing the
tanggung jawab Dewan Komisaris sesuai dengan criteria/indicators for the implementation of the duties
ketentuan yang berlaku serta atas kompetensi kinerja and responsibilities of the Board of Commissioners
selama satu semester/tahun untuk kemudian dilaporkan in accordance with applicable regulations and for
kepada Otoritas Jasa Keuangan. performance competencies for one semester/year to be
reported to the Financial Services Authority.
Hasil penilaian tersebut dibawa ke RUPS Tahunan untuk The results of the assessment are brought to the Annual
disampaikan kepada Pemegang Saham untuk evaluasi. GMS to be submitted to Shareholders for evaluation.
Pada penyerahan laporan, RUPS juga memberikan At the submission of the report, the GMS also provides
pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya full settlement and release of responsibility (volledig
(volledig acquit et de charge) kepada Dewan Komisaris acquit et de charge) to the Board of Commissioners for
atas tindakan pengelolaan yang dilakukan pada tahun management actions taken in the financial year ending at
buku yang berakhir pada akhir tahun. the end of the year.
Hasil evaluasi terhadap kinerja Dewan Komisaris secara The results of the evaluation of the overall performance
keseluruhan dan kinerja masing-masing anggota Dewan of the Board of Commissioners and the performance of
Komisaris secara individual menjadi pertimbangan dalam each individual member of the Board of Commissioners
skema kompensasi dan pemberian insentif bagi Dewan are considered in the compensation scheme and
Komisaris. Hasil evaluasi kinerja masing-masing anggota incentives for the Board of Commissioners. The results
Dewan Komisaris secara individual merupakan salah of the performance evaluation of each member of the
satu dasar pertimbangan bagi Pemegang Saham untuk Board of Commissioners on an individual basis are one
memberhentikan dan/atau menunjuk kembali anggota of the basic considerations for the Shareholders to
Dewan Komisaris yang bersangkutan. dismiss and/or reappoint the member of the Board of
Commissioners concerned.
Hasil evaluasi kinerja Dewan Komisaris baik selaku The results of the performance evaluation of the Board of
Dewan maupun individu merupakan sarana penilaian Commissioners, both as a Board and as an individual, are
serta peningkatan efektivitas Dewan Komisaris. a means of assessing and improving the effectiveness of
the Board of Commissioners.
Kriteria Penilaian Assessment criteria

Secara umum, kinerja Dewan Komisaris ditentukan In general, the performance of the Board of Commissioners
berdasarkan tugas kewajiban yang tercantum dalam is determined based on the duties and obligations stated
peraturan perundang-undangan yang berlaku in the applicable laws and regulations and the Articles of
dan Anggaran Dasar Perusahaan maupun amanat Association of the Company as well as the mandate of
Pemegang Saham. Kriteria evaluasi disampaikan secara the Shareholders. The evaluation criteria are submitted
terbuka kepada Dewan Komisaris sejak pengangkatan openly to the Board of Commissioners since their first
pertamanya. appointment.
Kriteria self-assessment Dewan Komisaris terbagi menjadi The Board of Commissioners’ self-assessment criteria
3 (tiga) aspek: Governance Structure (14 indikator), are divided into 3 (three) aspects: Governance Structure
Governance Process (20 indikator), dan Governance (14 indicators), Governance Process (20 indicators) and
Outcome (8 indikator). Governance Outcome (8 indicators).
454
Indikator Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Performance Appraisal Indicators for the Board of
Commissioners
Kriteria
Indikator Indicator
Criteria
Governance 1. Jumlah Anggota BOC 1. Number of BOC Members
Structure 2. Jumlah BOC yang berdomisili di Indonesia 2. The number of BOCs domiciled in Indonesia
3. Jumlah Komisaris Independen 3. Number of Independent Commissioners
4. Rangkap Jabatan Anggota 4. Concurrent Positions of Members
5. Rangkap Jabatan Komisaris Independen sebagai 5. Concurrently Independent Commissioner and as
Ketua Komite dibawah Dewan Komisaris a Chairman of the Committee under the Board of
Commissioners
6. Tidak ada hubungan Keluarga sesama anggota 6. There is no family relationship among members of
BOC dan/atau BOD the BOC and/or BOD
7. Ketersediaan pedoman dan tata tertib kerja 7. Availability of work guidelines and rules
8. Integritas, kompetensi dan reputasi keuangan 8. Integrity, competence and financial reputation
9. Masa tunggu (cooling off) bagi anggota yang 9. The waiting period (cooling off) for members who
berasal dari mantan BOD come from former BOD
10. Tidak ada hubungan keuangan, kepengurusan, 10. There is no financial, management, share
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga ownership and/or family relationship that may
yang dapat mempengaruhi independensi affect independence
11. Pemenuhan kelulusan fit and proper test OJK 11. Fulfillment of passing the OJK fit and proper test
12. Kompetensi yang memadai dan relevan dengan 12. Adequate competence and relevant to the position
jabatan untuk menjalankan tugas dan tanggung to carry out duties and responsibilities.
jawab.
13. Kemauan dan kemampuan untuk melakukan 13. Willingness and ability to carry out continuous
pembelajaran secara berkelanjutan learning.
14. Komposisi Dewan Komisaris tidak memenuhi 14. The composition of the Board of Commissioners
ketentuan karena adanya intervensi pemilik does not meet the requirement due to owner
intervention
Governance 1. Proses Pengangkatan dan/atau penggantian 1. The process of appointment and/or replacement
Process anggota Dewan Komisaris of members of the Board of Commissioners
2. Telah memastikan penyelenggaraan prinsip-prinsip 2. Has ensured the implementation of the principles
Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan of Good Corporate Governance in every business
usaha activity
3. Melakukan kewajiban dalam pengawasan 3. Perform obligations in supervising the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi implementation of duties and responsibilities of
the Board of Directors
4. Telah mengarahkan, memantau dan mengevaluasi 4. Has directed, monitored and evaluated the
pelaksanaan kebijakan strategis Bank implementation of the Bank’s strategic policies.
5. Telah menyetujui, mengevaluasi kebijakan 5. Has approved, evaluated Risk Management policies
Manajemen Risiko dan strategi Manajemen Risiko and Risk Management strategies.
6. Evaluasi atas pertanggung jawaban Direksi dan 6. Evaluate the accountability of the Board of
memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan Directors and provides direction for improvement
Manajemen Risiko on the implementation of Risk Management.
7. Menyetujui dan mengawasi Rencana Bisnis Bank 7. Approve and supervise the Bank’s Business Plan
dan rencana korporasi and corporate plans.
8. Tidak terlibat dalam pengambilan keputusan 8. Not involved in decision making on the Bank’s
kegiatan operasional Bank operational activities.
9. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti 9. Ensure that the Board of Directors has followed up
temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja on audit findings and recommendations from the
Audit Intern (SKAI) Bank Bank’s Internal Audit Unit (SKAI).
10. Melakukan pemberitahuan kepada OJK jika terjadi 10. Notify the OJK if there is a violation of the
pelanggaran peraturan regulations.
11. Independensi dalam pelaksanaan tugas dan 11. Independence in performing duties and
tanggung jawab responsibilities.
12. Pembentukan Komite Audit, Komite Pemantau 12. Establishment of the Audit Committee, Risk
Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi Monitoring Committee, and Remuneration and
Nomination Committee
13. Proses pengangkatan Anggota Komite 13. The process of appointment of Committee
Members
14. Memastikan Komite menjalankan tugas dan 14. Ensure that the Committee completed its duties
tanggung jawabnya and responsibilities
15. Penyediaan waktu yang cukup oleh anggota dalam 15. Provision of sufficient time by members in
melaksanakan tugas dan tanggung jawab conducting their duties and responsibilities
16. Pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris 16. Implementation of the Board of Commissioners
Meetings
17. Mekanisme pengambilan keputusan Rapat 17. Meeting’s decision making mechanism
18. Tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan 18. Not using the Bank for personal, family, and/or
pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain other party interests
19. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan 19. Not taking and/or receiving personal benefits from
pribadi dari Bank the Bank
20. Intervensi pemilik terhadap pelaksanaan tugas 20. Owner intervention in the implementation of BOC
BOC duties
455
2020 Annual Report
Kriteria
Indikator Indicator
Criteria
Governance 1. Dokumentasi hasil rapat BOC 1. Documentation of the results of the BOC meeting
Outcome
2. Penyampaian hasil rapat kepada seluruh anggota 2. Submission of meeting results to all members of
BOC dan pihak terkait the BOC and related parties
3. Implementasi hasil Rapat BOC 3. Implementation of the results of the BOC Meeting
4. Pengungkapan informasi mandatory pada Laporan 4. Disclosure of mandatory information on the Bank’s
GCG bank GCG reports
5. Efektivitas pengawasan aktif BOC 5. The effectiveness of BOC’s active supervision
6. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan 6. Increase the knowledge, skills and abilities of BOC
kemampuan anggota BOC members
7. Adanya gangguan/kerugian akibat intervensi 7. There is interference/loss due to owner
pemilik terhadap BOC intervention against BOC
8. Penerapan manajemen risiko 8. Implementation of risk management
Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment

Pihak yang melakukan penilaian terhadap kinerja Dewan The party that assesses the performance of the Board
Komisaris adalah Dewan Komisaris sendiri mengingat of Commissioners is the Board of Commissioners itself
metode yang digunakan ialah self-assesssment dan considering the method used is self-assessment and is
dibantu oleh fungsi terkait. supported by related functions.

Berdasarkan self-assessment yang telah dilaksanakan Based on the self-assessment that has been carried
pada Semester I dan II tahun 2020, berikut adalah hasil out in Semester I and II of 2020, the results of the
penilaian dari aspek Governance Structure, Governance assessment of the Governance Structure, Governance
Process, dan Governance Outcome pada Dewan Process and Governance Outcome aspects of the Board
1. Komposisi anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat 1. The composition of the members of the Board of
Indonesia telah sesuai dengan ketentuan. Commissioners of Bank Muamalat Indonesia is in
accordance with the provisions.
2. Anggota Dewan Komisaris Bank Muamalat 2. Members of the Board of Commissioners of Bank
Indonesia memiliki kompetensi yang memadai dan Muamalat Indonesia have sufficient competence, are
relevan dengan jabatannya untuk menjalankan relevant to their positions and are able to implement
tugas dan tanggung jawabnya serta mampu their competencies in carrying out their duties and
mengimplementasikan kompetensi yang dimilikinya responsibilities.
dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.
3. Tidak terdapat hubungan keluarga sampai dengan 3. There is no family relationship up to the second degree
derajat kedua baik sesama sesama anggota Dewan with fellow members of the Board of Commissioners
Komisaris serta anggota Direksi dengan Dewan and members of the Board of Directors and the Board
4. Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dalam 4. The Board of Commissioners has guidelines in
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sesuai performing its duties and responsibilities suitable to
fungsinya. its function.
5. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota 5. The appointment and/or replacement of members
Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan dan of the Board of Commissioners is according
telah memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi to the provisions and has taken into account
dan Remunerasi. the recommendations of the Nomination and
Remuneration Committee.
6. Rapat koordinasi antara Dewan Komisaris dan Direksi 6. Coordination meetings between the Board of
Bank Muamalat Indonesia telah dilakukan sebagai Commissioners and the Board of Directors of Bank
bentuk pengawasan terhadap kegiatan Bank. Muamalat Indonesia have been conducted as a form
of supervision of the Bank’s activities.
7.
Dalam rangka menjalankan tugas dan 7. In fulfilling its duties and functions, the Board
fungsinya, Dewan Komisaris secara rutin telah of Commissioners regularly holds Board
menyelenggarakan rapat-rapat Dewan Komisaris of Commissioners’ meetings and Board of
dan rapat Dewan Komisaris bersama Direksi sesuai Commissioners’ meetings with the Board of Directors
456
ketentuan rapat tersebut dilaksanakan dalam rangka in line with the provisions of these meetings in order
melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas to supervise the implementation of the duties and
dan tanggung jawab Direksi dan pemberian nasihat responsibilities of the Board of Directors and provide
kepada Direksi. advice to the Board of Directors.
8. Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah 8. The Board of Commissioners of Bank Muamalat
menyetujui dan melakukan pengawasan terhadap Indonesia has approved and supervised the Bank’s
Rencana Bisnis Bank. Business Plan.
9. Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia telah 9. The Board of Commissioners of Bank Muamalat
melakukan upaya-upaya dalam rangka meningkatkan Indonesia has made efforts to improve the
pelaksanaan aspek GCG, antara lain melengkapi implementation of GCG aspects, including
keanggotaan komite level Dewan Komisaris dan completing committee memberships at the Board of
menyelenggarakan rapat-rapat sesuai ketentuan. Commissioners’ level and holding meetings according
to the provisions.
10.
Rapat-rapat Komite Audit, Komite Pemantau 10. Meetings of the Audit Committee, Risk Monitoring
Risiko, Komite Tata Kelola Perusahaan dan Komite Committee, Corporate Governance Committee and
Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat telah the Nomination and Remuneration Committee of
diselenggarakan sesuai dengan ketentuan dan telah Bank Muamalat have been held aligned with the
menetapkan beberapa rekomendasi yang menjadi provisions and have set several recommendations
perhatian dan fokus perbaikan Bank Muamalat that are the focus of attention and improvement of
Indonesia. Bank Muamalat Indonesia.
Penilaian Direksi Assessment of the Board of Directors
Prosedur Penilaian Assessment Procedure

Prosedur penilaian kinerja Direksi dilakukan secara self- The procedure for evaluating the performance of the
assessment melalui pengisian kertas kerja yang berisi Board of Directors is accomplished by means of self-
kriteria/indikator pelaksanaan tugas dan tanggung jawab assessment by filling in a working paper containing
Direksi sesuai dengan ketentuan yang berlaku, dilakukan the criteria/indicators for the implementation of the
setiap semester untuk dilaporkan kepada Otoritas Jasa duties and responsibilities of the Board of Directors in
Keuangan. Pada RUPS Tahunan, hasil dari penilaian accordance with the applicable regulations, worked
tersebut disampaikan kepada Pemegang Saham untuk every semester to be reported to the Financial Services
dilakukan evaluasi. Authority. At the Annual GMS, the results of the
assessment are submitted to Shareholders for evaluation.
Pada penyerahan laporan tersebut, RUPS juga At the submission of the report, the GMS also provides
memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung full payment and release of responsibility (volledig acquit
jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada et de charge) to the Board of Directors for management
Direksi atas tindakan pengelolaan yang dilakukan pada actions taken during the Fiscal Year ended at the end of
Tahun Buku yang berakhir pada akhir tahun. the year.
Kriteria Penilaian Assessment Criteria

Secara umum, kinerja Direksi ditentukan berdasarkan In general, the performance of the Board of Directors is
tugas kewajiban yang tercantum dalam peraturan determined based on the duties and obligations stated in
perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar the applicable laws and regulations and the Company’s
Perusahaan maupun amanat Pemegang Saham. Kriteria Articles of Association as well as the mandate of the
evaluasi disampaikan secara terbuka kepada Direksi Shareholders. The evaluation criteria are presented
sejak pengangkatan pertamanya. openly to the Board of Directors since their first
appointment.
Kriteria self-assessment Direksi terbagi menjadi 3 (tiga) The Board of Directors self-assessment criteria are
aspek: Governance Structure (15 indikator), Governance divided into 3 (three) aspects: Governance Structure
Process (25 indikator), dan Governance Outcome (14 (25 indicators), Governance Process (15 indicators) and
indikator). Governance Outcome (14 indicators).
457
2020 Annual Report
Indikator Penilaian Kinerja Direksi Performance Appraisal Indicators for the Board of
Directors
Kriteria
Indikator Indicator
Criteria
Governance 1. Jumlah Anggota Direksi 1. Number of members of the Board of Directors
Structure 2. Jumlah Anggota yang berdomisili di Indonesia 2. Number of members who are domiciled in
Indonesia
3. Pengalaman/track record anggota BOD 3. Experience/track record of BOD members
4. Rangkap Jabatan BOD 4. Concurrent Position of BOD
5. Kepemilikan saham pada perusahaan lain 5. Share ownership in other companies
6. Tidak adanya hubungan keluarga sesama anggota 6. There is no family relationship among members of
BOD dan/atau dengan BOC the BOD and/or with the BOC
7. Ketersediaan pedoman dan tata tertib kerja 7. Availability of work guidelines and rules
8. Penggunaan penasehat perorangan dan/atau jasa 8. Use of individual advisors and/or professional
profesional oleh BOD services by BOD
9. Integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan 9. Financial integrity, competence and reputation
10. Presiden Direktur atau Direktur Utama, berasal dari 10. President Director comes from an independent
pihak yang independen party
11. Pemenuhan kelulusan fit and proper test OJK 11. Fulfillment of passing the OJK fit and proper test
12. Kompetensi BOD yang memadai dan relevan 12. Adequate BOD competencies and relevant to the
dengan jabatannya position
13. Kemauan dan kemampuan untuk melakukan 13. Willingness and ability to carry out continuous
pembelajaran secara berkelanjutan dalam rangka learning in order to increase knowledge
peningkatan pengetahuan
14. Budaya pembelajaran secara berkelanjutan dalam 14. Continuous learning culture in order to increase
rangka peningkatan pengetahuan knowledge
15. Komposisi Direksi tidak memenuhi ketentuan 15. The composition of the Board of Directors
karena adanya intervensi pemilik does not meet the requirement due to owner
intervention
Governance 1. Proses Pengangkatan dan/atau penggantian 1. The process of appointment and/or replacement
Process anggota BOD of BOD members
2. Pengangkatan Anggota Komite Direksi 2. Appointment of members of the Board of
berdasarkan keputusan rapat BOC Directors’ Committee based on the resolution of
3. Tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain the BOC meeting
4. Pelaksanaan kepengurusan Bank berdasarkan 3. Not giving general power of attorney to other
prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah. parties
5. Pengelolaan Bank sesuai kewenangan dan 4. Implementation of Bank management based on
tanggung jawab BOD sebagaimana diatur dalam prudent principles and sharia principles.
Anggaran Dasar dan UU 5. The Bank’s management in accordance with
6. Independensi BOD terhadap pemegang saham the authority and responsibility of the BOD as
7. Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate stipulated in the Articles of Association and Law
Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank 6. Independence of the BOD from shareholders
pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi 7. Implementation of the principles of Good
8. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi Corporate Governance in every business activity of
dari SKAI, auditor eksternal, dan hasil pengawasan the Bank at all levels of the organization
OJK 8. Follow up audit findings and recommendations
9. Menyediakan data dan informasi yang akurat, from SKAI, external auditors, and OJK supervision
relevan dan tepat waktu kepada BOC dan DPS results
10. Pengambilan keputusan rapat Direksi telah 9. Provide accurate, relevant and timely data and
dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat information to BOC and DPS
11. Setiap keputusan rapat yang diambil Direksi dapat 10. Decisions at the Board of Directors’ meeting
diimplementasikan have been made based on deliberation to reach
12. Menetapkan kebijakan dan keputusan strategis consensus
melalui mekanisme rapat Direksi 11. Every meeting’s decision made by the Board of
13. Tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan Directors can be implemented
pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain 12. Establish policies and strategic decisions through
14. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan the mechanism of the Board of Directors’ meeting
pribadi dari Bank 13. Not using the Bank for personal, family, and/or
15. Intervensi pemilik terhadap pelaksanaan tugas other party interests
Direksi 14. Not taking and / or receiving personal benefits
16. Kebijakan Manajemen Risiko dan strategi kerangka from the Bank
Manajemen Risiko secara tertulis dan komprehensif 15. Owner intervention in the implementation of the
17. Ketersediaan prosedur dan alat untuk duties of the Board of Directors
mengidentifikasi, mengukur, memonitor, dan 16. Written and comprehensive Risk Management
mengendalikan Risiko Policy and Risk Management framework strategy
18. Evaluasi dan/atau pengkinian kebijakan strategi 17. The availability of procedures and tools to identify,
dan kerangka Manajemen Risiko measure, monitor and control risks
19. Pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko dan 18. Evaluation and/or updating of strategic policies
eksposur Risiko and Risk Management framework
20. Mekanisme persetujuan transaksi, termasuk yang 19. Implementation of Risk Management policy and
melampaui limit dan kewenangan Risk exposure
21. Evaluasi dan keputusan atas transaksi yang 20. Transaction approval mechanisms, including those
memerlukan persetujuan Direksi that exceed limits and authorities
22. Pengembangan budaya Manajemen Risiko pada 21. Evaluation and decisions on transactions that
seluruh jenjang organisasi require the approval of the Board of Directors
23. Independensi fungsi manajemen risiko 22. Development of a Risk Management culture at all
24. Penyusunan Rencana Bisnis Bank yang terukur levels of the organization
dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian 23. Independence of the risk management function
25. Komunikasi atas Rencana Bisnis Bank kepada 24. Formulation of a measurable Bank’s Business Plan
Pemegang Saham dan seluruh jenjang organisasi with due observance to the principles of prudence
25. Communication of the Bank’s Business Plan to
Shareholders and all levels of the organization
458
Kriteria
Indikator Indicator
Criteria
Governance 1. Pertanggungjawaban tugas BOD kepada 1. Accountability of BOD duties to shareholders/GMS
Outcome pemegang saham/RUPS
2. Pemegang saham menerima 2. Shareholders accept the BOD’s accountability at
pertanggungajawaban BOD di RUPS the GMS
3. Pengungkapan kebijakan-kebijakan strategis bank 3. Disclosure of the Bank’s strategic policies in the
di bidang kepegawaian field of employment
4. Komunikasi kepada seluruh karyawan mengenai 4. Communication to all employees regarding the
arah bisnis/visi misi Bank direction of the Bank’s business/vision and mission
5. Dokumentasi rapat BOD 5. Documentation of the BOD’s meeting
6. Pengungkapan informasi penting BOD pada 6. Disclosure of important BOD’s information in the
laporan pelaksanaan GCG GCG implementation report
7. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan 7. Increased of knowledge, skills and abilities of
kemampuan anggota BOD BOD’s members
8. Peningkatan pengetahuan, keahlian, dan 8. Increased of knowledge, skills and abilities of all
kemampuan dari seluruh karyawan Bank Bank employees
9. Peningkatan budaya pembelajaran secara 9. Improvement of the learning culture in a
berkelanjutan sustainable manner
10. Pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan 10. Active supervision of the implementation of Risk
kebijakan dan strategi Manajemen Risiko Management policies and strategies
11. Adanya gangguan/kerugian akibat intervensi 11. There is interference/loss due to owner
pemilik terhadap tugas BOD intervention on BOD’s duties
12. Penerapan Manajemen Risiko secara efektif 12. Effective implementation of risk management
13. Penyusunan Rencana Bisnis Bank 13. Preparation of Bank’s Business Plans
14. Rencana Bisnis Bank telah menggambarkan 14. The Bank’s Business Plan illustrates the sustainable
pertumbuhan Bank yang berkesinambungan growth of the Bank
Pihak yang Melakukan Penilaian Parties Conducting the Assessment

Pihak yang melakukan penilaian terhadap kinerja Direksi The party assessing the performance of the Board
adalah Direksi sendiri mengingat metode yang digunakan of Directors is the Board of Directors themselves,
ialah self-assesssment dan dibantu oleh fungsi terkait. considering the method used is self-assessment and is
assisted by related functions.

Berdasarkan self-assessment yang telah dilaksanakan Based on the self-assessment that was carried out in
pada Semester I dan II tahun 2020 berikut adalah hasil Semester I and II of 2020, the following are the results of
penilaian dari aspek Governance Structure, Governance the assessment of the aspects of Governance Structure,
Process, dan Governance Outcome pada Direksi. Governance Process and Governance Outcome for the
Board of Directors.
1. Seluruh anggota Direksi telah lulus fit and proper test 1. All members of the Board of Directors have passed
atau Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (PKK) dari Fit and Proper Test (PKK) from OJK.
Otoritas Jasa Keuangan.
2. Komposisi anggota Direksi Bank Muamalat telah 2. The composition of the members of the Board of
sesuai dengan ketentuan. Directors of Bank Muamalat is in accordance with the
provisions.
3. Rangkap jabatan anggota Direksi Bank telah sesuai 3. Concurrent positions as members of the Board of
dengan ketentuan. Directors of the Bank are in accordance with the
provisions.
4. Tidak terdapat hubungan keluarga sampai dengan 4. There is no family relationship up to the second
derajat kedua baik sesama anggota Direksi serta degree, both fellow members of the Board of
anggota Direksi dengan Dewan Komisaris Directors and members of the Board of Directors and
the Board of Commissioners
5. Anggota Direksi Bank Muamalat memiliki kompetensi 5. Members of the Board of Directors of Bank
yang memadai dan relevan dengan jabatannya untuk Muamalat have sufficient competence, are relevant
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya serta to their positions and are able to implement their
mampu mengimplementasikan kompetensi yang competencies in carrying out their duties and
dimilikinya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung responsibilities.
jawabnya.
6. Direksi telah memiliki pedoman dalam pelaksanaan 6. The Board of Directors has guidelines in performing
tugas dan tanggung jawabnya sesuai fungsinya. its duties and responsibilities according to its
function.
459
2020 Annual Report
7. Pengangkatan dan/atau penggantian anggota Direksi 7. The appointment and/or replacement of members
Bank Muamalat telah sesuai dengan ketentuan dan of the Board of Directors of Bank Muamalat are
telah memperhatikan rekomendasi Komite Nominasi aligned with the provisions and have taken into
dan Remunerasi. account the recommendations of the Nomination
and Remuneration Committee.
8. Direksi Bank Muamalat telah menjalankan tugas dan 8. The Board of Directors of Bank Muamalat has
fungsinya tanpa intervensi dari pemegang saham accomplished its duties and functions without
dan bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan intervention from shareholders and is fully responsible
kepengurusan Bank berdasarkan prinsip kehati- for the implementation of the management of
hatian dan prinsip syariah. the Bank based on prudent principles and sharia
principles.
9. Rapat Direksi telah diselenggarakan secara rutin 1 9. Meetings of the Board of Directors are held regularly
(satu) minggu sekali. once a week.
10. Direksi secara berkesinambungan telah melakukan 10. The Board of Directors has made continuous efforts
upaya-upaya dalam memperbaiki kinerja Bank to improve the Bank’s performance by taking
dengan memperhatikan aspek kehati-hatian dan tata into account the aspects of prudence and good
kelola yang baik. governance.
11. Direksi telah mengungkapkan kebijakan-kebijakan 11. The Board of Directors has disclosed Bank Muamalat
Bank Muamalat yang bersifat strategis di bidang policies that are strategic in the field of employment
kepegawaian dan mengkomunikasikan kepada and communicated to employees about the direction
pegawai mengenai arah bisnis Bank dalam rangka of the Bank’s business in order to achieve the Bank’s
pencapaian misi dan visi Bank. mission and vision.
12. Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip Good 12. The Board of Directors has implemented the principles
Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha of Good Corporate Governance in every business
Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. activity of the Bank at all levels of the organization.
REMUNERASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH, REMUNERATION OF SHARIA SUPERVISORY

DEWAN KOMISARIS, DAN DIREKSI BOARD, BOARD OF COMMISSIONERS AND
DIRECTORS
Tata kelola remunerasi Bank Muamalat Indonesia The management of Bank Muamalat Indonesia’s
mengacu pada peraturan Otoritas Jasa Keuangan remuneration refers to the OJK Regulation Number 59/
No. 59/POJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola POJK.03/2017 on the Implementation of Governance in
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum Syariah Providing Remuneration for Sharia Commercial Bank and
dan Unit Usaha Syariah yang kemudian diturunkan ke Sharia Business Unitswhich was later revealed in Decree
dalam Surat Keputusan No. 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 Number 50/R/DIR-KPTS/XI/2018 about the Governance
tentang Tata Kelola Pemberian Remunerasi PT Bank of Remuneration of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Muamalat Indonesia Tbk yang ditandatangani bersama which was signed jointly by the President Commissioner
oleh Komisaris Utama dan Direktur Utama pada tanggal and the President Director on 12 November 2018.
12 November 2018.
Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy

Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan remunerasi Bank Muamalat Indonesia has a remuneration policy that
yang bertujuan untuk mengatur proses dan pendekatan aims to manage the process and approach to determine
guna menentukan remunerasi bagi seluruh Direksi, remuneration for all Directors, Board of Commissioners
Dewan Komisaris dan karyawan berdasarkan jenis and employees based on the type of work, individual
pekerjaan, prestasi kerja individu, kontribusi kepada work performance, contribution to the Bank, fairness with
Bank, kewajaran dengan dengan peer group dalam peer groups in the Bank industry, as well as the Bank’s
industri Bank, serta performance dan kemampuan Bank. performance and capability. This is also inseparable from
Hal ini juga tidak terlepas dari ketentuan dan perundang- the prevailing laws and regulations.
undangan yang berlaku.
Bank mengkaji ulang remunerasi setiap tahun dengan The Bank reviews the remuneration every year by taking
memperhatikan hasil analisa market dengan peer into account the results of market analysis with the
group industri Bank, kontribusi individual kepada Bank, Bank’s industry peer groups, individual contributions to
performance serta kemampuan Bank. Termasuk di the Bank, performance and the ability of the Bank. This
460
dalamnya, menerapkan peraturan perundangan yang includes implementing existing laws and regulations,
ada, seperti Upah Minimum Provinsi atau Upah Minimum such as the Provincial Minimum Wage or the City/
Kota/Kabupaten. Regency Minimum Wage.
Cakupan Kebijakan dan Implementasinya Remuneration Policy Coverage and Its

Implementation
Cakupan kebijakan pemberian remunerasi ditetapkan The scope of the remuneration policy is determined
dengan mempertimbangkan terciptanya manajemen by taking into account the creation of effective
risiko yang efektif, stabilitas keuangan, kecukupan dan risk management, financial stability, adequacy and
penguatan permodalan, kebutuhan likuiditas dan potensi strengthening of capital, liquidity requirements and
pendapatan Bank serta kesesuaian dengan prinsip potential income of the Bank as well as compliance with
syariah. Kebijakan tersebut berlaku pada seluruh unit sharia principles. This policy applies to all business units
bisnis pada kantor pusat, kantor wilayah dan kantor at head office, regional offices and branch offices located
cabang yang berlokasi di luar negeri. overseas.
Bank Muamalat Indonesia memberikan remunerasi yang Bank Muamalat Indonesia provides remuneration in
sesuai prinsip syariah dengan memenuhi persyaratan accordance with sharia principles by meeting the
sebagai berikut: following requirements:
• Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan • Providing remuneration must consider fairness in
kewajaran dalam harga pasar di industri sejenis dan market prices in similar industry and in accordance
sesuai dengan kompetensi dan kinerja karyawan. with employee competencies and performance.
• Pemberian remunerasi pada awal karyawan • Providing remuneration at the beginning of joining
bergabung harus disepakati dan tercantum dalam employees must agreed and stated in a work contract
sebuah kontrak kerja yang menganut asas konsensus. adheres to the principle of consensus.
• Pemberian remunerasi harus didasari kesadaran • Provision of remuneration must be based on that
bersama bahwa bekerja merupakan bagian dari shared awareness that work is part of pursuing the
mengejar ridha Allah SWT. pleasure of Allah
• Pemberian remunerasi harus mempertimbangkan • Remuneration must consider the workload given to
beban kerja yang diberikan kepada karyawan atau al employees or al ghunmu bil ghurmi.
ghunmu bil ghurmi.
Remunerasi Dikaitkan dengan Risiko Remuneration Associated with the Risk

Bank Muamalat Indonesia senantiasa mempertimbangkan Bank Muamalat Indonesia always considers the
potensi risiko yang akan timbul dengan tetap potential risks that will arise while still observing the
memperhatikan prinsip kehati-hatian saat menentukan prudent principle when determining remuneration for
remunerasi kepada karyawannya. Bank telah menetapkan its employees. The Bank has determined the parties
pihak-pihak yang menjadi Material Risk Takers (MRT) to be Material Risk Takers (MRT) based on certain
berdasarkan pertimbangan tertentu sesuai dengan considerations according to the potential risks arising
potensi risiko yang timbul atas suatu jabatan yang from a position held.
dimiliki.
Dalam hal terjadi risiko akibat keputusan yang diambil, In the event of a risk due to a decision taken, the Company
maka perusahaan berhak untuk menunda pembayaran then has the right to delay payment or not pay variable
atau tidak membayarkan remunerasi yang bersifat remuneration that is not yet paid to the party that has
variabel yang belum dibayarkan kepada pihak yang telah been designated as MRT.
ditetapkan sebagai MRT.
Pengukuran Kinerja Terkait Remunerasi Performance Measurement Regarding

Remuneration
Bank Muamalat Indonesia telah menentukan metode Bank Muamalat Indonesia has determined the method
pengukuran kinerja individu dan jenis risiko dalam of measuring individual performance and types of risk
menetapkan pemberian remunerasi sesuai skala dan in determining remuneration according to the scale and
kompleksitas usaha Bank. Penilaian kinerja individu complexity of the Bank’s business. Individual performance
ditentukan melalui target atau Most Important Goals appraisals are determined through targets or Most
(MIG) yang telah ditentukan pada awal tahun serta Important Goals (MIG) that have been determined at the
peninjauan pencapaian pada akhir tahun. Mekanisme beginning of the year as well as review of achievements at
461
2020 Annual Report
ini telah diatur pada siklus Performance Management the end of the year. This mechanism has been regulated
System. in the Performance Management System cycle.
Hasil dari penilaian tersebut akan digunakan dalam The results of the assessment will be used in the
peninjauan remunerasi yang dilakukan secara berkala remuneration review which is done periodically every year
setiap tahun dengan memperhatikan kinerja individu by taking into account individual employee performance,
karyawan, posisi upah terhadap struktur upah (salary) wage position towards the wage structure as well as the
serta kinerja dan kemampuan Bank. performance and ability of the Bank.
Penyesuaian Remunerasi Dikaitkan dengan Adjustment of Remuneration Associated

Kinerja dan Risiko with Performance and Risk
Dalam memberikan remunerasi, Bank Muamalat In remuneration provision, Bank Muamalat Indonesia
Indonesia mengacu pada prinsip kehati-hatian, baik refers to the principle of prudence, both for fixed and
untuk remunerasi yang bersifat tetap maupun yang variable remuneration. For variable remuneration
bersifat variabel. Untuk remunerasi yang bersifat variabel for members of the Board of Directors, Board of
bagi anggota Direksi, Dewan Komisaris, anggota Dewan Commissioners, and members of the Sharia Supervisory
Pengawas Syariah harus mendapatkan persetujuan Board, the Nomination and Remuneration Committee
Komite Nominasi dan Remunerasi. must obtain approval.
Sedangkan untuk karyawan penetapan remunerasi yang Meanwhile, for employees, variable remuneration is
bersifat variabel cukup dengan persetujuan Direksi. Bagi sufficient with the approval of the Board of Directors.
karyawan pada unit kerja pengawasan dilakukan sesuai For employees in the work unit, supervision is carried
dengan kinerja individu dengan tetap memperhatikan out in accordance with individual performance while still
objektivitas dan independensi. paying attention to objectivity and independence.
Salah satu penerapan manajemen risiko remunerasi One application of remuneration risk management is
adalah ketentuan pemberian remunerasi yang bersifat provisions on granting variable remuneration to Material
variabel kepada MRT: Risk Taker (MRT):
• Pembayaran bertahap dalam jangka waktu minimal 3 • Payment in stages within a minimum period of 3
(tiga) tahun sejak pembayaran pertama. (three) years since the first payment.
• Penangguhan pembayaran dapat ditentukan lebih • The suspension of payment can be determined to
panjang dari 3 (tiga) tahun sesuai dengan potensi be longer than 3 (three) years according to the risk
dan jangka waktu risiko atau time horizon of risk. potential and period or time horizon of risk.
• Bank berhak menunda pembayaran atau tidak • The Bank has the right to delay payment or not pay
membayarankan remunerasi yang bersifat variabel variable remuneration that has not been paid if it
yang belum dibayarkan apabila terbukti melakukan has been proven to have taken an adverse action on
tindakan yang merugikan Bank berdasarkan laporan the basis of the Bank’s Risk Monitoring Committee
Komite Pemantau Risiko. report.
• Bank menetapkan jenis tindakan yang merugikan • The Bank determines the types of actions that are
Bank seperti fraud, indikasi konflik kepentingan detrimental to the Bank such as fraud, an indication
dalam pengambilan keputusan bisnis dan berdampak of a conflict of interest in taking business decisions
kepada Non-Performing Financing Bank secara and impact on Non-Performing Bank Financing as a
keseluruhan. whole.
• Bank dapat menunda pembayaran yang ditangguhkan • Banks can delay deferred payments to the MRT under
(malus) kepada MRT pada kondisi tertentu. certain conditions.
Konsultan Terkait Remunerasi Consultant Related to Remuneration

Dalam mendapatkan data market peer group, Bank In getting market peer group data, Bank Muamalat using
Muamalat menggunakan jasa konsultan Willis Tower the services of Willis Tower Watson consultants. Where
Watson. Di mana data didapatkan melalui survei yang is the data obtained through surveys that are followed
diikuti oleh sebagian besar industri bank di Indonesia by most industries banks in Indonesia which are market
yang menjadi market peer group. Konsultan akan peer groups. Consultant will provide statistical data from
memberikan data statistik dari market yang ikut serta participating markets used as a reference for reviewing
yang akan digunakan sebagai referensi peninjauan fixed remuneration and granting variable remuneration.
remunerasi bersifat tetap dan pemberian remunerasi
bersifat variabel.
462
Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Remuneration package and facilities

Diterima oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan received by the Directors, Board of
DPS Commissioners, and Sharia Supervisory
Board
Tabel I Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima Table I Remuneration package and facilities received
oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan DPS by the Directors, Board of Commissioners, and Sharia
Supervisory Board
Jumlah yang Diterima dalam 1 (Satu) Tahun
Amount Received in 1 (One) Year
Direksi Dewan Komisaris
Jenis Remunerasi dan DPS Remuneration Type and
Board of Directors Board of Commissioners
Fasilitas Facilities
Jutaan Jutaan Jutaan
Orang Orang Orang
(Rp) (Rp) (Rp)
People People People
Million (Rp) Million (Rp) Million (Rp)
Gaji, bonus, tunjangan 6 23.381,25 4 7.609,66 2 749,29 Salaries, bonuses,
rutin, tantiem, dan routine
fasilitas lain dalam benefits, tantiem, and
bentuk non natura*) other facilities in non-
natura form*)
Fasilitas lain dalam Other facilities in
bentuk natura kind (housing, health
(perumahan, asuransi insurance, etc.) which:
kesehatan, dan a. can be owned; and /
sebagainya) yang: or
a. dapat dimiliki; dan/ b. can’t be owned.
atau
b. tidak dapat dimiliki.
*)
Selama tahun 2015-2020, tidak ada tantiem yang dibayarkan kepada kepada pengurus (Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi). Hal ini
sesuai dengan keputusan RUPS tersebut.
During 2015 until 2020, no bonuses were paid to the management (Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board and Directors). This is in
accordance with the resolution of the GMS.
Tabel II Paket Remunerasi yang Dikelompokkan dalam Table II. Remuneration Package Grouped in the
Tingkat Penghasilan yang Diterima oleh Direksi, Dewan Level of Income Received by the Directors, Board of
Komisaris, dan DPS dalam 1 (Satu) Tahun Commissioners, and DPS in 1 (One) Year
Jumlah Anggota
Jumlah Anggota Jumlah Anggota
DPS
Jumlah Remunerasi per Orang Direksi Dewan Komisaris Remuneration Amount per Person
Total of Sharia
dalam 1 (satu) Tahun*) Total of Board of Total of Board of in 1 (One) Year *)
Supervisory
Directors Commissioners
Board’s Members
> Rp2 Miliar 6 1 More than Rp2 Billion
Rp1 Miliar–Rp2 Miliar 3 More than Rp1 Billion - Rp2 Billion
Rp500 Juta–Rp1 Miliar More than Rp500 Million - Rp1
Billion
≤ Rp500 Juta 2 Less than Equal as Rp500 Million
*)
Yang diterima secara tunai *) received in cash
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration

Remunerasi yang bersifat variablel yang diberikan dalam Variablel remuneration provided in cash includes
bentuk tunai meliputi insentif dan performance bonus. incentives and performance bonuses. Provision of
Pemberian remunerasi yang bersifat variabel bagi MRT variable remuneration for MRT in the form of cash in
dalam bentuk tunai pada tahun pertama dan dapat the first year and can be given in the form of shares
diberikan dalam bentuk saham pada tahun berikutnya. the following year. With the condition that if there is an
Dengan syarat apabila ada opsi pemberian/pembagian option distribution of shares available or concurrently
saham tersedia atau bersamaan dengan tersedianya with availability shares released to the public.
saham yang dilepas ke publik.
463
2020 Annual Report
Tabel Jumlah Direksi, Dewan Komisaris, DPS, dan Table number of Directors, Board of Commissioners,
Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat DPS, and Employees Receiving Variable Remuneration
Variabel Selama 1 (Satu) Tahun dan Total Nominal for 1 (One) Year and Total Nominal Remuneration
Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Diterima Variable Accepted
Direksi Dewan Komisaris
Remunerasi yang DPS Remuneration Type and
Board of Directors Board of Commissioners
Bersifat Variabel Facilities
Jutaan Jutaan Jutaan
Orang Orang Orang
(Rp) (Rp) (Rp)
People People People
Million (Rp) Million (Rp) Million (Rp)
Total – – – – – – Total
Jabatan dan Jumlah Pihak yang Dijadikan Title and Total of Parties Appointed
Material Risk Taker Material Risk Taker
Bank Muamalat Indonesia menetapkan posisi/jabatan Bank Muamalat Indonesia determines the position that
yang termasuk ke dalam kategori MRT, mengacu kepada is included in the MRT category, referring to the POJK
kriteria POJK No. 59/POJK.03.2017, di antaranya: Number 59/POJK.03.2017, including:
• Dewan Komisaris • Board of Commissioners
• Direksi • Board of Directors
• Pejabat setingkat Chief • Chief-level official
• Karyawan yang mendapatkan remunerasi yang • Employees who get variable remuneration with an
bersifat variabel dengan jumlah sama dengan atau amount equal to or greater than Rp650,000,000 (six
lebih besar dari Rp650.000.000 (enam ratus lima hundred fifty million rupiah).
puluh juta rupiah).
Share Option Share Option

Bank Muamalat Indonesia tidak menerbitkan program Bank Muamalat Indonesia does not issue share option
share option untuk Direksi, Dewan Komisaris dan programs for Directors, Board of Commissioners and
karyawan sepanjang tahun 2020. employees throughout 2020:
Tabel Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Total of Employees Affected by Termination of
Hubungan Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Employment and Total Nominal Severance Paid
Dibayarkan
Jumlah
Jabatan Nama Yang Yang Telah
Saham yang
Position Name Diberikan Dieksekusi Harga Opsi Jangka
Dimiliki
(lembar (lembar (Rp) Waktu
(lembar
saham) saham) Million (Rp) People
saham)
Million (Rp) People
People
Direksi | Board of – – – – –
Directors
Dewan Komisaris | Board – – – – –
of Commissioners
DPS | Sharia Supervisory – – – – –
Board
Pejabat Eksekutif | – – – – –
Executive Officer
Total – – – – –
464
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio
Rasio gaji tertinggi dan terendah sesuai grade maksimum The ratio of the highest and lowest salaries at Bank
masing-masing karyawan di Bank Muamalat Indonesia Muamalat according to grade each employee’s maximum
adalah sebagai berikut: is listed as follows:
Rasio Gaji Tertinggi : Terendah 41,7 : 1,0 Highest and Lowest Employee Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Terendah 2,4 : 1,0 Highest and Lowest Board of Directors Salary Ratio
Rasio Gaji Komisaris Tertinggi : Terendah 1,1 : 1,0 Highest and Lowest Board of Commissioners Salary Ratio
Rasio Gaji Direksi Tertinggi : Karyawan Tertinggi 2,3 : 1,0 Highest Salary Ratio of Directors and Highest Employees
Jumlah Pegawai yang Terkena Pemutusan Hubungan Number of Employees Affected by Termination of
Kerja dan Total Nominal Pesangon yang Dibayarkan Employment and Total Nominal Severance Paid
Jumlah Nominal Pesangon yang dibayarkan per Jumlah Pegawai Nominal amount of severance paid per person in
Orang dalam 1 (Satu) Tahun Total Employee 1 (one) year
> Rp1.000.000.000,00 – More than Rp1,000,000,000
Rp500.000.000,00–Rp1.000.000.000,00 – More than Rp500,000,000 - Rp1,000,000,000
≤ Rp500.000.000,00 12 Less than equal Rp500,000,000
Jumlah Remunerasi Variabel yang Total Suspended Variable Remuneration

Ditangguhkan
Bank Muamalat Indonesia tidak memberikan remunerasi Bank Muamalat Indonesia does not provide variable
yang bersifat variabel yang diberikan dan ditangguhkan remuneration which was granted and suspended during
sepanjang tahun 2020. 2020.
Jumlah Remunerasi yang Diberikan dalam Satu Tahun Amount of Remuneration Given in One Year
Remunerasi yang Bersifat Tetap Keterangan Description Permanent Remuneration
Tunai Rp114.164.426.143 Cash
Saham/Instrumen yang Berbasis Saham Nihil/Nil Stock/Instrument based on Shares That
yang Diterbitkan Bank are Bank Issued
Remunerasi yang Bersifat Variabel Tidak Ditangguhkan Ditangguhkan Variable Remuneration
Not Suspended Suspended
Tunai Nihil/Nil Nihil/Nil Cash
Saham/Instrumen yang Berbasis Saham Nihil/Nil Nihil/Nil Stock/Instrument based on Shares That
yang Diterbitkan Bank are Bank Issued
Informasi Kuantitatif Quantitative Information

Berikut adalah informasi kuantitatif untuk MRT, yang The following is quantitative information for MRT, which
mencakup: includes:
1. Total sisa Remunerasi yang masih ditangguhkan, 1. The total remaining Remuneration that is still
baik yang terekspos penyesuaian implisit maupun suspended is either exposed;
eksplisit;
2. Total pengurangan Remunerasi yang disebabkan 2. Total total reduction in Remuneration caused by
karena penyesuaian eksplisit selama periode laporan; explicit adjustments during the reporting period; and
dan
3. Total pengurangan Remunerasi yang disebabkan 3. Total reduction in Remuneration caused by implicit
karena penyesuaian implisit selama periode laporan. adjustments during the reporting period.
465
2020 Annual Report
Total Pengurangan selama Periode Laporan

Total Deduction During Report Period
Sisa yang Disebabkan Disebabkan
Masih Penyesuaian Penyesuaian
Jenis Remunerasi yang Bersifat
Ditangguhkan Eksplisit (A) Implisit (B) Type of Variable Remuneration
Variabel*)
Remaining Caused Caused Total (A)+(B)
Suspended by Explicit by Implicit
Adjustment Adjustment
(A) (B)
Tunai Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Cash (in Million Rp)
Saham/Instrumen yang berbasis Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Nihil/Nil Stock/Instrument based shares
saham yang diterbitkan Bank issued by
(dalam lembar saham dan the Bank (in shares and par.
nominal juta rupiah yang million rupiah
merupakan konversi dari lembar which is a conversion of the
saham tersebut stock sheet)
*) hanya untuk MRT *) Only for MRT
RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH, DEWAN MEETING OF THE SHARIA SUPERVISORY

KOMISARIS, DAN DIREKSI BOARD, THE BOARD OF COMMISSIONERS,
AND THE BOARD OF DIRECTORS
Rapat Dewan Pengawas Syariah Meeting of Sharia Supervisory Board
Kebijakan Rapat Meeting Policy

Penyelenggaraan rapat Dewan Pengawas Syariah Bank Conducting a meeting of the Sharia Supervisory Board
Muamalat Indonesia setidak-tidaknya 1 (satu) kali dalam of Bank Muamalat Indonesia at least 1 (one) time in 1
1 (satu) bulan. Hal itu mengacu Sesuai Peraturan Bank (one) month. This refers to Bank Indonesia’s Regulation
Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good
Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and
dan Unit Usaha Syariah dan Board Manual Bank Muamalat Sharia Business Unit and the Board Manual of Bank
Indonesia serta Pedoman Kerja Dewan Pengawas Syariah. Muamalat Indonesia and the Work Guidelines for the
Sharia Supervisory Board.
Sementara itu, terkait dengan pengambilan keputusan Meanwhile, in relation to the decision-making of the
rapat Dewan Pengawas Syariah dilakukan berdasarkan Sharia Supervisory Board meeting, it executed out
musyawarah mufakat. Apabila dalam proses pengambilan based on deliberation to reach a consensus. If there is
keputusan terdapat perbedaan pendapat, maka a difference in opinion in the decision-making process,
perbedaan pendapat tersebut dapat dicantumkan dalam the difference of opinion can be stated in the minutes
risalah rapat beserta alasannya. Khusus rapat Dewan of the meeting along with the reasons. Specifically for
Pengawas Syariah untuk mengeluarkan opini Syariah the Sharia Supervisory Board’s meeting to issue Sharia
baik untuk produk maupun aktivitas harus dihadiri dan opinions for both products and activities, all members
diputuskan oleh seluruh anggota DPS. of the Sharia Supervisory Board (DPS) must attend and
decide.
Rapat Dewan Pengawas Syariah terdiri dari Rapat Sharia Supervisory Board’s Meetings consist of Sharia
Internal Dewan Pengawas Syariah dan Rapat Dewan Supervisory Board’s Internal Meetings and Sharia
Pengawas Syariah bersama organ Bank Muamalat Supervisory Board’s Meetings with Bank Muamalat
Indonesia dan/atau bersama Sharia Compliance. Rapat Indonesia organs and/or with Sharia Compliance. Sharia
Dewan Pengawas Syariah diadakan di tempat kedudukan Supervisory Board meetings are held at the domicile
Bank Muamalat Indonesia atau di tempat lain dalam of Bank Muamalat Indonesia or at other place within
wilayah Republik Indonesia. Pemanggilan rapat Dewan the territory of the Republic of Indonesia. Summons to
Pengawas Syariah dilakukan oleh Ketua atau oleh salah the Sharia Supervisory Board meeting are done by the
seorang anggota Dewan Pengawas Syariah atau Sharia Chairperson or by a member of the Sharia Supervisory
Compliance yang bertindak sebagai liaison officer. Board or Sharia Compliance who acts as a liaison officer.
Hasil rapat DPS wajib dituangkan dalam risalah rapat The results of the DPS meeting must be recorded in the
dan didokumentasikan dengan baik. Seluruh keputusan minutes of the meeting and well documented. All DPS
466
DPS yang dituangkan dalam risalah rapat merupakan decisions as outlined in the minutes of the meeting are
keputusan bersama seluruh anggota Dewan Pengawas joint decisions of all members of the Sharia Supervisory
Syariah. Materi-materi yang dibahas dalam rapat Dewan Board. The materials discussed in the Sharia Supervisory
Pengawas Syariah sesuai Board Manual Bank Muamalat Board meeting in accordance with the Board Manual of
Syariah antara lain: Bank Muamalat Syariah include:
1. Hal-hal yang berkaitan dengan pengembangan 1. Matters relating to the development of new products
produk baru dan hasil review produk yang telah ada and the results of existing product reviews, among
antara lain mengenai tujuan, karakteristik dan akad others, regarding the objectives, characteristics and
yang digunakan sesuai dengan prinsip syariah. contracts used in accordance with sharia principles.
2. Pengajuan aktivitas baru dan review aktivitas Bank 2. Submission of new activities and review of existing
yang telah berjalan dari aspek syariah. Bank activities from the aspect of sharia.
3. Permasalahan yang timbul akibat aktivitas Bank yang 3. Problems arising from the Bank’s activities requiring
membutuhkan opini dari DPS. an opinion from DPS.
4. Hasil temuan syariah dari auditor, baik auditor 4. Sharia findings from auditors, both external auditors
eksternal maupun auditor internal. and internal auditors.
Pelaksanaan Rapat Implementation of Meeting

Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Pengawas Syariah Throughout the 2020 financial year, the Sharia
menggelar rapat sebanyak 15 rapat dengan rincian Supervisory Board held 15 meetings with the following
sebagai berikut. details.
Agenda Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meeting Agenda
Tanggal Peserta Rapat
No Agenda
Date Meeting Participant
1 Senin, 13 Januari 2020 1. Teknis Pelaksanaan Subrogasi Syariah Asset KPR DPS
Monday, January 13, 2020 2. Laporan Konsultasi Syariah Periode Bulan Oktober- 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
Desember 2019 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Technical Implementation of KPR Asset Sharia 1. Andri Donny
Subrogation 2. Avianto Istihardjo
2. Sharia Consultation Report for the Period of October
- December 2019
2 Senin, 17 Februari 2020 1. Biaya Penutupan Rekening DPS
Monday, February 17, 2020 2. Penggantian Hadiah dalam Penghimpunan Dana 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
3. Pembahasan Akad MMQ-IMFD 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Account Closing Fee 1. Andri Donny
2. Replacement of Prizes in Raising Funds
3. Discussion on the MMQ-IMFD Agreement
3 Jumat, 6 Maret 2020 1. Skema Ijarah Paralel DPS
Friday, March 6, 2020 2. Pembahasan Mengenai Biaya Penggantian Hadiah, 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
Biaya Penutupan Rekening, dan Biaya Administrasi 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
Kartu BOD
1. Andri Donny
1. Parallel Ijarah Scheme 2. Avianto Istihardjo
2. Discussion Regarding Reward Replacement Fee,
Account Closing Fee, and Card Administration Fee
4 Kamis, 23 April 2020 1. Penjadwalan Kembali Tagihan Murabahah DPS
Thursday, April 23, 2020 (Restrukturisasi Nasabah Terimbas COVID-19) 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Fee Kafalah Pada Skema LC, SKBDN dan BG 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Rescheduling of Murabahah Bills (Restructuring of 1. Andri Donny
Covid-Affected Customers) 2. Avianto Istihardjo
2. Kafalah Fee in LC, SKBDN and BG Scheme
5 Senin, 18 Mei 2020 1. Digital Akad DPS
Monday, May 18, 2020 2. Laporan Konsultasi Syariah Januari-April 2020 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
1. Digital Contract BOD
2. Sharia Consultation Report January-April 2020 1. Andri Donny
2. Avianto Istihardjo
6 Senin, 29 Juni 2020 1. Alternatif Penggunaan Asuransi Pembiayaan DPS
Monday, June 29, 2020 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
1. Alternative Use of Insurance Financing 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Andri Donny
467
2020 Annual Report

No Agenda
7 Selasa, 30 Juni 2020 1. Porsi Syirkah dalam Jadwal Angsuran MMQ DPS
Tuesday, June 30, 2020 2. Supply Chain Financing Al Kafalah 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
1. Portion of Syirkah in the MMQ Installment Schedule BOD
2. Supply Chain Financing Al Kafalah 1. Andri Donny
8 Senin, 27 Juli 2020 1. Alternatif Pemenuhan Penggunaan Dana Akad DPS
Monday, July 27, 2020 Murabahah 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
1. Alternatives to Fulfill the Use of Murabahah Funds BOD
1. Andri Donny
9 Selasa, 18 Agustus 2020 1. Cakupan Objek Pembiayaan dalam Skema DPS
Tuesday, August 18, 2020 Mudharabah Muqayyadah 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Usulan Revisi Panduan Seleksi Syariah dalam 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
Pembiayaan BOD
1. Andri Donny
1. Scope of the Object of Financing in the Mudharabah 2. Avianto Istihardjo
Muqayyadah Scheme
2. Proposed Revision of Selection Guidelines for Sharia
in Financing
10 Jumat, 4 September 2020 1. Komponen Biaya Administrasi dan Perhitungan Ujrah DPS
Friday, September 4, 2020 Produk Vendor Payment iB 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Review Standar Akad Pembiayaan 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
1. Components of Administrative Costs and Calculation

of iB Payment Vendor Product Ujrah
2. Review of Financing Contract Standards
11 Kamis, 24 September 2020 1. Review Sharia atas Standar Akad Pembiayaan Revisi DPS
Thursday, September 4, 2020 Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2020
1. Sharia Review of the Revised 2020 Financing
Contract Standard
12 Senin, 28 September 2020 1. Penyampaian Draft Buku Panduan Seleksi Syariah DPS
Monday, September 28, pada Pembiayaan dan Penghimpunan Dana 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2020 2. Update Mekanisme Pelaksanaan Uji Petik DPS 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
3. Review Sharia Draft Script Akad pada Produk BOD
Pembiayaan EBP (Employee Benefit Program) 1. Andri Donny
1. Submission of Draft Guidelines for Sharia Selection

on Financing and Funds Raising
2. Update on DPS sampling implementation mechanism
3. Review Sharia Draft Script Akad on EBP (Employee
Benefit Program) Financing Products
13 Jumat, 23 Oktober 2020 1. Pembahasan Draft Panduan Seleksi Syariah dalam DPS
Friday, October 23, 2020 Kerja Sama dengan Pihak Ketiga 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Pembahasan Lanjutan Standar Akad Pembiayaan 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Discussion on the Draft Sharia Selection Guidelines in 1. Andri Donny
Collaboration with Third Parties 2. Avianto Istihardjo
2. Further Discussion on Financing Contract Standard
14 Senin, 23 November 2020 1. Permohonan Opini DPS atas Pengajuan BMI sebagai DPS
Monday, November 23, 2020 Bank Penyimpan Dana Margin 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
2. Update Pelaksanaan Uji Petik DPS 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
3. Pembahasan Draft Script Akad Multiguna BOD
1. Andri Donny
1. Request for SSB Opinion on BMI Application as
Margin Fund Depository Bank
2. Update on the DPS sampling test
3. Discussion on Multipurpose Agreement Draft Script
15 Senin, 21 Desember 2020 1. Pembahasan Lanjutan Standar Akad Pembiayaan DPS
Monday, December 21, 2020 1. Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si
1. Further Discussion of Financing Contract Standards 2. Hj. Siti Haniatunnisa, LLB, MH
BOD
1. Andri Donny
468
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Meeting Frequency and Attendance Level of the Sharia
Persentase
Nama Jabatan Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran Kehadiran (%)
No
Name Position Total Meeting Total Attendance Attendance
Percentage (%)
1 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Ketua 15 15 100
Chairman
2 Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota 15 14 93
Member
Rapat Dewan Komisaris Meeting of Board of Commissioners

Kebijakan rapat Dewan Komisaris Bank Muamalat The policy for the meeting of the Board of Commissioners
Indonesia mengacu pada Peraturan OJK No. 33/ of Bank Muamalat Indonesia refers to OJK Regulation
POJK.04/2014, Anggaran Dasar Perseroan dan Board Number 33/POJK.04/2014, the Company’s Articles of
Manual Bank Muamalat Indonesia. Dewan Komisaris Association and the Board Manual of Bank Muamalat
wajib mengadakan rapat paling kurang 1 (satu) kali dalam Indonesia. The Board of Commissioners must hold a
2 (dua) bulan. meeting at least 1 (one) time in 2 (two) months.
Dewan Komisaris dapat mengadakan rapat sewaktu- The Board of Commissioners may hold a meeting at any
waktu atas permintaan 1 (satu) atau beberapa anggota time at the request of 1 (one) or several members of the
Dewan Komisaris, permintaan Direksi, atau atas Board of Commissioners, at the request of the Board of
permintaan tertulis dari 1 (satu) atau beberapa Pemegang Directors, or at the written request of 1 (one) or several
Saham yang mewakili sekurang-kurangnya 1/10 (satu Shareholders who represent at least 1/10 (one tenth) of
persepuluh) dari jumlah saham dengan hak suara, dengan the total number of shares with voting rights, stating the
menyebutkan hal-hal yang akan dibicarakan. matters to be discussed.
Sekretaris Dewan Komisaris bertugas untuk mengatur The Secretary of the Board of Commissioners is in charge
rapat, mulai dari menyiapkan agenda dan materi hingga of arranging meetings, starting from preparing agendas
pencatatan risalah rapat sebagai bukti yang sah untuk and materials to recording minutes of meetings as valid
para anggota Dewan Komisaris apabila terjadi dissenting evidence for members of the Board of Commissioners in
opinions dan sebagai dokumentasi untuk pihak ketiga the event of dissenting opinions and as documentation
mengenai keputusan yang diambil dalam rapat. for third parties regarding decisions made at the meeting.
Pelaksanaan Rapat Implementation of Meetings

Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Komisaris menggelar Throughout the 2020 financial year, the Board of
rapat sebanyak 18 (delapan belas) rapat, termasuk 2 Commissioners held 18 (eighteen) meetings, including
(dua) rapat Dewan Komisaris Entitas Utama, dengan 2 (two) meetings of the Board of Commissioners of the
rincian sebagai berikut. Main Entity, with details as follows.

No Agenda
1 Senin, 10 Februari 2020 1. Penunjukan Pelaksana Tugas & Definitif Head of BOC
Monday, February 10, 2020 Internal Audit 1. Iggi H. Achsien
2. Edy Setiadi
1. Appointment of Acting Officer & Definitive Head of Peserta Undangan
Internal Audit 1. Achmad K. Permana
2. Andri Donny
3. Riksa Prakoso
469
2020 Annual Report

No Agenda
2 Rabu, 11 Maret 2020 1. Komite Audit (AC) - Laporan Kerja tahun 2019 dan BOC
Wednesday, March 11, 2020 Rencana Kerja tahun 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Komite Pemantau Risiko (ROC) - Laporan Kerja tahun 2. Iggi H. Achsien
2019 dan Rencana Kerja tahun 2020 3. Edy Setiadi
3. Komite Nominasi & Remunerasi (NRC) - Laporan 4. Abdulsalam Al Saleh*
Kerja tahun 2019 dan Rencana Kerja tahun 2020 5. Mohamed Hedi Mejai*
4. Penunjukan Anggota Komite (Komite Tata Kelola Peserta Undangan
Terintegrasi, Komite Tata Kelola, dan Komite 1. Dwi Sasongko
Pemantau Risiko) 2. Tindomora Siregar
3. Dece Kurniadi
1. Audit Committee (AC) - 2019 Work Report and 2020 4. Riksa Prakoso
Work Plan 5. Dyah Ekowati
2. Risk Monitoring Committee (ROC) - 2019 Work
Report and 2020 Work Plan
3. Nomination & Remuneration Committee (NRC) - 2019
Work Report and 2020 Work Plan
4. Appointment of Committee Members (Integrated
Governance Committee, Governance Committee, and
Risk Monitoring Committee)
3 Selasa, 24 Maret 2020 Update Right Issue BOC
Tuesday, March 24, 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
4. Mohamed Hedi Mejai*
Peserta Undangan:
1. Moh Ibrahim Ismail
2. Moh Umair Husain
3. Abdulwahhab Abed
4. Achmad K. Permana
5. Andri Donny
6. Herry Syafril
4 Kamis, 2 April 2020 Update Right Issue BOC:
Thursday, April 2, 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Edy Setiadi
Peserta Undangan:
2. Moh Umair Husain
3. Abdulwahhab Abed
5. Andri Donny
6. Herry Syafril
5 Kamis, 16 April 2020 1. Laporan Penanganan BMI terhadap COVID-19 BOC
Thursday, April 16, 2020 2. BOC Update Lainnya 1. Ilham A. Habibie
2. Edy Setiadi
1. Report on the Handling of BMI against COVID 19 3. Abdulsalam Al Saleh*
2. Other BOC Update 4. Mohamed Hedi Mejai*
Peserta Undangan
2. Andri Donny
3. Avianto
4. Awaldi
6 Kamis, 30 April 2020 Perkembangan Terakhir BMI BOC
Thursday, April 30, 2020 1. Ilham A. Habibie
Recent Developments of BMI 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
4. Abdulsalam Al Saleh*
Peserta Undangan
2. Andri Donny
3. Avianto
4. Hery Syafril
7 Kamis, 14 Mei 2020 1. Update Surat Balasan OJK atas Surat Al Falah BOC
Thursday, May 14, 2020 2. Update RUPST 1. Ilham A. Habibie
3. Update Likuiditas 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
1. Update OJK’s Reply to Surat Al Falah 4. Mohamed Hedi Mejai*
2. Update the AGMS (POA to IAH)
3. Liquidity Update Peserta Undangan
2. Andri Donny
3. Avianto
470

No Agenda
8 Rabu, 20 Mei 2020 Perkembangan Terakhir BMI BOC
Wednesday, May 20, 2020 1. Ilham A. Habibie
3. Edy Setiadi
(POA to IAH)
Peserta Undangan:
2. Andri Donny
3. Moh Umair Husain
9 Kamis, 18 Juni 2020 1. Perkembangan Terakhir BMI BOC
Thursday, June 18, 2020 2. Update Likuiditas 1. Ilham A. Habibie
2. Edy Setiadi
1. Recent Developments of BMI 3. Abdulsalam Al Saleh*
2. Liquidity Update (POA to IAH)
(POA to IAH)
Peserta Undangan
1. Andri Donny
2. Avianto
3. Irvan Y. Noor
10 Rabu, 24 Juni 2020 1. Update Likuiditas BOC
Wednesday, June 24, 2020 2. Media Update 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
1. Liquidity Update 3. Edy Setiadi
2. Media Update Peserta Undangan
2. Purnomo B. Soetadi
3. Avianto
4. Irvan Y. Noor
11 Kamis, 6 Agustus 2020 1. GMS Update BOC:
Thursday, August 6, 2020 2. Perkembangan Terakhir BMI 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
1. GMS Update 3. Edy Setiadi
2. Recent Developments of BMI Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
4. Avianto
6. Moh Umair Husain
7. Abdulwahhab Abed
12 Jumat, 14 Agustus 2020 Skema Asuransi BOC
Friday, August 14, 2020 1. Ilham A. Habibie
Insurance Scheme 2. Iggi H. Achsien
Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
13 Selasa, 13 Oktober 2020 Top 10 Customer BOC
Tuesday, October 13, 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
4. Avianto
14 Senin, 13 November 2020 1. Approval of 2021 Business Plan BOC
Monday, November 13, 2020 2. BMI’s Lastest Development 1. Ilham A. Habibie
3. BOC Member Updates 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
4. Avianto
15 Selasa, 1 Desember 2020 1. Insurance for Financing BOC
Tuesday, December 1, 2020 2. Update 0f 2020 AML & CFT Program 1. Ilham A. Habibie
3. Update lainnya (BOC Member & 2021 BOC 2. Iggi H. Achsien
Taxonomy) 3. Edy Setiadi
Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
4. Avianto
471
2020 Annual Report

No Agenda
16 Rabu, 30 Desember 2020 Corporate Action Update (include letter from BOC
Wednesday, December 30, shareholder) 1. Ilham A. Habibie
2020 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
(POA to IAH)
Peserta Undangan
2. Hery Syafril
3. Andri Donny
4. Moh Umair Husain
5. Ali Chatti
Rapat Dewan Komisaris Entitas Utama
Main Entity Board of Commissioners Meeting
17 Kamis, 25 Juni 2020 ALIF Update BOC
Thursday, June 25, 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Edy Setiadi
Peserta Undangan
2. Andri Donny
4. Afrid Wibisono
18 Kamis, 8 Oktober 2020 ALIF Update BOC
Thursday, October 8, 2020 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
Peserta Undangan
2. Andri Donny
4. Afrid Wibisono
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Dewan Meeting Frequency and Attendance Level of the
Berikut adalah frekuensi rapat dan tingkat kehadiran The following is the meeting frequency and attendance
Dewan Komisaris. level of the Board of Commissioners.
Persentase
No
Percentage (%)
1 Ilham A. Habibie Komisaris Utama/Komisaris 18 17 94
Independen
2 Iggi H. Achsien Komisaris Independen 18 14 78
3 Edy Setiadi Komisaris Independen 18 17 94
4 Mohamed Hedi Mejai*) Komisaris Commissioner 18 10 56
5 Abdulsalam Mohammad Joher Komisaris Commissioner 18 5 28
Al-Saleh*)
472
Rapat Direksi Board of Directors Meeting

Kebijakan rapat Direksi Bank Muamalat Indonesia The policy for the Board of Directors’ meeting of Bank
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Muamalat Indonesia refers to the OJK Regulation
No. 33/POJK.04/2014, Anggaran Dasar Perseroan dan Number 33/POJK.04/2014, the Company’s Articles of
Board Manual Bank Muamalat Indonesia. Dari aturan Association and the Board Manual of Bank Muamalat
tersebut, Direksi diwajibkan mengadakan rapat secara Indonesia. Based on these regulations, the Board of
berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan. Directors is required to hold regular meetings at least 1
(one) time every month.
Dalam rapat Direksi, Direksi dapat mengambil berbagai In the Board of Directors’ meeting, the Board of Directors
keputusan bisnis, mengevaluasi kinerja Bank dan can make various business decisions, evaluate the
menetapkan berbagai kebijakan dalam pengurusan performance of the Bank and establish various policies
Bank. Rapat Direksi dilakukan berdasarkan prinsip- in the management of the Bank. Board of Directors’
prinsip sebagai berikut: meetings are held based on the following principles:
1. Penyelenggaraan Rapat Direksi dapat dilakukan 1. The Board of Directors’ Meeting can be held at any
setiap waktu apabila: time if:
a. Dipandang perlu oleh seorang atau lebih anggota a. Deemed necessary by one or more members of
Direksi. the Board of Directors.
b. Atas permintaan tertulis dari seorang atau lebih b. Upon a written request from one or more
anggota Dewan Komisaris. members of the Board of Commissioners.
2. Pemanggilan Rapat Direksi harus dilakukan oleh 2. Summons to the Board of Directors Meeting must be
anggota Direksi yang berhak mewakili Direksi made by a member of the Board of Directors who is
menurut ketentuan Anggaran Dasar. entitled to represent the Board of Directors according
to the provisions of the Articles of Association.
3. Pengambilan keputusan dilakukan secara 3. Decisions made by deliberation to reach consensus
musyawarah untuk mufakat dan/atau pengambilan and/or voting, will be considered valid if the meeting
suara, akan dianggap sah apabila rapat dihadiri oleh is attended by more than half of the total number of
lebih dari setengah jumlah Direksi Directors.
4. Risalah rapat dibuat oleh Seretaris Perusahaan dan 4. Minutes of meeting are made by the Seretaris of the
ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi yang Company and signed by all members of the Board
hadir untuk disimpan dan tersedia sewaktu-waktu of Directors who are present for safekeeping and
diminta oleh Dewan Komisaris available at any time requested by the Board of
Commissioners.
5. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang 5. Dissenting opinions that occurred in the meeting
terjadi dalam rapat harus dicantumkan didalam must be stated in the minutes of the meeting along
risalah rapat beserta alasannya with the reasons thereof.
Pelaksanaan Rapat Meeting Implementation

Sepanjang tahun buku 2020, Direksi menggelar rapat Throughout the 2020 financial year, the Board of
sebanyak 51 (lima puluh satu) rapat dengan rincian Directors held 51 (fifty one) meetings with the following
sebagai berikut. details.

No Agenda Agenda
1 Selasa, 14 Januari 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points Achmad K. Permana
Tuesday, January 14, 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Persiapan Townhall Meeting 3. Preparation of Townhall Meeting Hery Syafril
4. Redefining Our Vision Mission 4. Redefining Our Vision Mission Awaldi
5. Update Penanggulangan Banjir 5. Flood Management Update Andri Donny
6. Latest Update of OJK Meeting 6. Latest Update on OJK Meeting Avianto Istihardjo
7. Financial Highlights Desember 7. Financial Highlights December Riksa Prakoso (CHCO)
2019 2019 Irvan Y. Noor (CCBO)
8. BOD Other Update 8. BOD’s Other Updates
473
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
2020 3. Laporan Keuangan Audit 31 3. Audit Financial Report 31 Hery Syafril
Desember 2019 (KAP DBSDA) December 2019 (KAP DBSDA) Awaldi
4. Retail Banking Update 4. Retail Banking Update Andri Donny
5. Konversi Sistem Mobile Banking 5. Mobile Banking System Avianto Istihardjo
6. Bad Bank Update Conversion Riksa Prakoso (CHCO)
7. BOD Other Update 6. Bad Bank Update Irvan Y. Noor (CCBO)
7. BOD’s Other Updates
2020 3. Service Quality Update dan 3. Service Quality Update and 2020 Hery Syafril
Program 2020 Program Awaldi
4. Usulan RBBR per Desember 4. RBBR proposal per December Andri Donny
2020 2020 Avianto Istihardjo
5. Corporate Banking Update 5. Corporate Banking Update Riksa Prakoso (CHCO)
6. BOD Other Update 6. BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CCBO)
4 Selasa, 4 Febuari 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points Achmad K. Permana
Tuesday, February 4, 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Financial Highlights Januari 2020 3. Financial Highlights January Hery Syafril
4. Liquidity Update 2020 Awaldi
5. BOD Other Update 4. Liquidity Update Andri Donny
5. BOD’s Other Updates Avianto Istihardjo
Riksa Prakoso (CHCO)
Irvan Y. Noor (CCBO)
5 Selasa, 11 Febuari 2020 1. BOD Action Points 1. BOD’s Action Points Achmad K. Permana
Tuesday, February 11, 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. RUPST & Annual Report Update 3. AGMS & Annual Report Update Hery Syafril
4. Liquidity Update (inc. Produk 4. Liquidity Update (incl. Awaldi
Mudharabah Muqayyaddah) Mudharabah Muqayyaddah Andri Donny
5. Retail Business Update (inc. Product) Avianto Istihardjo
Pengembangan Sistem Digital 5. Retail Business Update (inc. Riksa Prakoso (CHCO)
Banking) Digital Banking System Irvan Y. Noor (CCBO)
6. Litigation Update Development)
7. BOD Other Update (incl. Revisi 6. Litigation Update
Target tahun 2020) 7. BOD’s Other Updates (incl.
Revised 2020 Target)
6 Senin, 17 Febuari 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points Achmad K. Permana
Monday, February 17, 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Persiapan Rapat dengan Investor 3. Preparation of Meeting with Hery Syafril
4. Corporate Banking Update Investor Awaldi
5. Retail Pipeline Update 4. Corporate Banking Update Andri Donny
6. BOD Other Update 5. Retail Pipeline Update Avianto Istihardjo
6. BOD’s Other Updates Riksa Prakoso (CHCO)
7 Rabu, 26 Febuari 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points Purnomo B. Soetadi
Wednesday, February 2. Media & 2019 Annual Report 2. Media & 2019 Annual Report Hery Syafril
26, 2020 Update Update Awaldi
3. Corporate Action Update 3. Corporate Action Update Andri Donny
4. OJK Meeting Update 4. OJK Meeting’s Update Avianto Istihardjo
5. OJK Response on BPR/S Data 5. OJK Response on BPR/S Data Riksa Prakoso (CHCO)
6. Liquidity Update 6. Liquidity Update Irvan Y. Noor (CCBO)
7. Bad Bank Update 7. Bad Bank Update
8 Selasa, 3 Maret 2020 1. BOD Action Points 1. BOD Action Points Achmad K. Permana
Tuesday, March 3, 2020 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Awaldi
4. BMI Portal 4. BMI Portal Andri Donny
5. Corporate Action Update 5. Corporate Action Update Avianto Istihardjo
6. Financial Forecast periode 6. Financial Forecast of March –
Maret-Juni 2020 June 2020
9 Selasa, 10 Maret 2020 1. BOD Action Points & Media 1. BOD’s Action Points & Media Achmad K. Permana
Tuesday, March 10, 2020 Update Update Purnomo B. Soetadi
2. Financial Highlights as of 2. Financial Highlights as of Hery Syafril
Februari 2020 February 2020 Awaldi
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Andri Donny
4. Stress Test Pembiayaan Dampak 4. Stress Test for Financing on the Avianto Istihardjo
COVID-19 Impact of COVID-19 Riksa Prakoso (CHCO)
5. Retail Risk Initiative for Financing 5. Retail Risk Initiative for Financing Irvan Y. Noor (CCBO)
Performance, dan Retail Banking Performance, dan Retail Banking
Pipeline Update Pipeline Update
6. People Initiative for Financing 6. People Initiative for Financing
Performance Performance
474

No Agenda Agenda
10 Senin, 16 Maret 2020 1. Update Dampak Wabah Virus 1. Update on the Impact of the Achmad K. Permana
Monday, March 16, 2020 COVID-19 pada Bank Muamalat COVID-19 Virus Outbreak on Purnomo B. Soetadi
Bank Muamalat Hery Syafril
Awaldi
Andri Donny
Avianto Istihardjo
11 Selasa, 24 Maret 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 1. Update on COVID-19 from BCM Achmad K. Permana
Tuesday, March 24, 2020 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
3. Kompensasi Margin sehubungan 3. Margin Compensation in Hery Syafril
dengan Restrukturisasi ALIF connection with ALIF Awaldi
4. Capital Update 4. Capital Update Andri Donny
5. BOD Other Updates 5. BOD’s Other Updates Avianto Istihardjo
12 Selasa, 31 Maret 2020 1. Update COVID-19 dari tim BCM 1. Update on COVID-19 from BCM Achmad K. Permana
Tuesday, March 31, 2020 2. Liquidity Update team Purnomo B. Soetadi
3. Capital Update 2. Liquidity Update Hery Syafril
4. Business Update: 3. Capital Update Awaldi
a. Implementasi Stimulus 4. Business Update: Andri Donny
Perekonomian Nasional a. Implementation of Stimulus on Avianto Istihardjo
b. Stress Test BMI COVID-19 Top National Economy Riksa Prakoso (CHCO)
50 Obligor b. Stress Test of BMI’s COVID-19 Irvan Y. Noor (CCBO)
c. Retail Banking Update Top 50 Debtors
d. Corporate Banking Update c. Retail Banking Update
5. Bad Bank & Litigation Update d. Corporate Banking Update
6. BOD Other Update 5. Bad Bank & Litigation Update
13 Selasa, 7 April 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 1. Update on COVID-19 from BCM Achmad K. Permana
Tuesday, April 7, 2020 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
3. Capital Update 3. Capital Update Hery Syafril
4. Financial Highlights Q1-2020 4. Financial Highlights Q1-2020 Awaldi
5. BOD Other Updates 5. BOD’s Other Updates Andri Donny
Avianto Istihardjo
14 Selasa, 14 April 2020 1. Update COVID-19 dari BCM 1. Update on COVID-19 from BCM Achmad K. Permana
Tuesday, April 14, 2020 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
3. Corporate Banking Update 3, Corporate Banking Update Hery Syafril
4. Update Pelaksanaan POJK 11- 4. Update on the Implementation of Awaldi
2020 POJK 11-2020 Andri Donny
15 Selasa, 21 April 2020 1. Bad Bank Update 1. Bad Bank Update Achmad K. Permana
Tuesday, April 21, 2020 2. Media Update 2. Media Update Purnomo B. Soetadi
3. Update COVID-19 3. Update on COVID-19 Hery Syafril
16 Selasa, 28 April 2020 1. Media Update 1. Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, April 28, 2020 2. Rencana Aktivasi KPR Indent 2. Indent KPR Activation Plan Purnomo B. Soetadi
3. Mobile Banking Progress Update 3. Mobile Banking Progress Update Hery Syafril
4. COVID-19 BMI Update 4. COVID-19 BMI Update Awaldi
5. Milad BMI Update 5. Milad BMI Update Andri Donny
6. Liquidity Update 6. Liquidity Update Avianto Istihardjo
7. BOD Other Updates 7. BOD’s Other Updates Riksa Prakoso (CHCO)
17 Selasa, 5 Mei 2020 1. Cost Efficiency 1. Cost Efficiency Achmad K. Permana
Tuesday, May 5, 2020 2. COVID-19 Update 2. COVID-19 Update Purnomo B. Soetadi
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Hery Syafril
4. Update Implementasi POJK-11 4. Update on the Implementation of Awaldi
(Retail Banking) POJK-11 (Retail Banking) Andri Donny
5. Update Implementasi POJK-11 5. Update on the Implementation of Avianto Istihardjo
(Corporate Banking) POJK-11 (Corporate Banking) Riksa Prakoso (CHCO)
6. BOD Other Updates 6. BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CCBO)
475
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
18 Selasa, 12 Mei 2020 1. Media Update 1. Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, May 12, 2020 2. Financial Highglight per April 2. Financial Highglight per April Purnomo B. Soetadi
2020 2020 Hery Syafril
3. Bad Bank Update 3. Bad Bank Update Awaldi
5. Operations Update 5. Operations Update Avianto Istihardjo
Irvan Y. Noor (CWBO)
19 Selasa, 19 Mei 2020 1. Media Update 1. Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, May 19, 2020 2. Publikasi LK Maret 2020 2. Publication of March 2020 Purnomo B. Soetadi
3. Retail Banking Update Financial Statement Hery Syafril
4. Wholesale Banking Update 3. Retail Banking Update Awaldi
5. Liquidity Update 4. Wholesale Banking Update Andri Donny
6. Cost Efficiency Update 5. Liquidity Update Avianto Istihardjo
7. Update Penanganan COVID-19 di 6. Cost Efficiency Update Riksa Prakoso (CHCO)
BMI 7. Update on the Management of Irvan Y. Noor (CWBO)
8. BOD Other Updates COVID-19 at BMI
20 Kamis, 28 Mei 2020 1. Liquidity Update 1. Liquidity Update Achmad K. Permana
Thursday, May 28, 2020 2. Update Implementasi POJK-11 2. Update on the Implementation of Hery Syafril
2020 Wholesale Banking POJK-11 2020 Wholesale Banking Awaldi
3. Update Implementasi POJK-11 3. Update on the Implementation of Andri Donny
2020 Retail Banking POJK-11 2020 Retail Banking Avianto Istihardjo
21 Selasa, 2 Juni 2020 1. Liquidity Update 1. Liquidity Update Achmad K. Permana
Tuesday, June 2, 2020 2. Update Breakdown Stimulus OJK 2. Update on Breakdown Stimulus Purnomo B. Soetadi
3. Update Implementasi POJK-11 OJK Hery Syafril
2020 Retail Banking 3. Update on the Implementation of Awaldi
4. Bad Bank Update POJK-11 2020 Retail Banking Andri Donny
5. BOD Other Updates 4. Bad Bank Update Avianto Istihardjo
22 Selasa, 9 Juni 2020 1. Financial Highlights as of 31 May 1. Financial Highlights as at 31 May Achmad K. Permana
Tuesday, June 9, 2020 2020 2020 Purnomo B. Soetadi
3. Wholesale Banking Pipeline 3. Wholesale Banking Pipeline Awaldi
Update Update Andri Donny
4. Retail Banking Pipeline Update 4. Retail Banking Pipeline Update Avianto Istihardjo
5. Rencana Penutupan dan 5. Planning for Closure and Riksa Prakoso (CHCO)
Pembukaan Cabang Opening of Branches Irvan Y. Noor (CWBO)
23 Selasa, 16 Juni 2020 1. Update Closing Milad ke-28 BMI 1. Update on 28th Anniversary Achmad K. Permana
Tuesday, June 16, 2020 2. Update Penanganan COVID-19 di Closing BMI Purnomo B. Soetadi
BMI 2. Update on COVID-19 Hery Syafril
3. Cost Efficiency Update Implementation at BMI Awaldi
4. Rencana Kantor Cabang 3. Cost Efficiency Update Andri Donny
5. Liquidity Update 4. Branch Office Plan Avianto Istihardjo
6. Initiatives for New Normal 5. Liquidity Update Riksa Prakoso (CHCO)
7. Rencana Bisnis Bank (RBB) 6. Initiatives for New Normal Irvan Y. Noor (CWBO)
tahun 2020 7. 2020 Bank’s Business Plan (RBB)
8. ALIF Update 8. ALIF Update
24 Selasa, 23 Juni 2020 1. CAR Update 1. CAR Update Achmad K. Permana
Tuesday, June 23, 2020 2. Revisi RBB Tahun 2020 2. Revised 2020 RBB Purnomo B. Soetadi
3. As-Salam Project: Margin Income 3. As-Salam Project: Margin Income Hery Syafril
Initiative Initiative Awaldi
4. Update Bad Bank 4. Update on Bad Bank Andri Donny
5. Update Implementasi POJK-11 5. Update on the Implementation of Avianto Istihardjo
tahun 2020 Retail Banking POJK-11 2020 Retail Banking Riksa Prakoso (CHCO)
6. Update Implementasi POJK-11 6. Update on the Implementation of Irvan Y. Noor (CWBO)
tahun 2020 Wholesale Banking POJK-11 2020 Wholesale Banking
7. Liquidity Update 7. Liquidity Update
25 Selasa, 30 Juni 2020 1. CAR Update 1. CAR Update Achmad K. Permana
Tuesday, June 30, 2020 2. Media Engagement 2. Media Engagement Purnomo B. Soetadi
3. Rencana Pelaksanaan RUPST 3. AGMS Implementation Plan Awaldi
4. FGD BPKH 4. BPKH FGD Andri Donny
6. Update Project SKN JITU 6. Update on Project SKN JITU Riksa Prakoso (CHCO)
7. Update BMM 7. Update on BMM Irvan Y. Noor (CWBO)
476

No Agenda Agenda
26 Selasa, 7 Juli 2020 1. Media Update 1. Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, July 7, 2020 2. Update BMM 2. Update on BMM Purnomo B. Soetadi
3. Update As-Salam Project 3. Update on As-Salam Project Hery Syafril
4. New Normal Campaign 4. New Normal Campaign Awaldi
5. Update Proses Restrukturisasi 5. Update on SAM Restructuring Andri Donny
SAM Process Avianto Istihardjo
6. Liquidity Update 6. Liquidity Update Riksa Prakoso (CHCO)
7. Cyber Security 7. Cyber Security Irvan Y. Noor (CWBO)
8. Persetujuan Membukukan Margin 8. Approval to Book Margin Income
Income di bulan Juni 2020 in June 2020
27 Selasa, 14 Juli 2020 1. Media Update 1. Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, July 14, 2020 2. Cyber Security 2. Cyber Security Purnomo B. Soetadi
3. Financial Highlights per 30 Juni 3. Financial Highlights as at 30 Hery Syafril
2020 June 2020 Awaldi
5. Wholesale Banking Update 5. Wholesale Banking Update Avianto Istihardjo
6. Retail Banking Update 6. Retail Banking Update Riksa Prakoso (CHCO)
7. Bad Bank Update 7. Bad Bank Update Irvan Y. Noor (CWBO)
28 Selasa, 21 Juli 2020 1. CAR Update 1. CAR Update Achmad K. Permana
Tuesday, July 21, 2020 2. Update Persiapan RUPS 2. Update on GMS Preparation Purnomo B. Soetadi
4. Project As-Salam Update 4. Project As-Salam Update Awaldi
5. BOD Other Update 5. BOD’s Other Updates Andri Donny
Avianto Istihardjo
29 Selasa, 28 Juli 2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, July 28, 2020 2. Publikasi Laporan Keuangan per 2. Publication of Financial Report Purnomo B. Soetadi
30 Juni 2020 as at 30 June 2020 Hery Syafril
4. Bad Bank Update 4. Bad Bank Update Andri Donny
5. HC Updates: 5. HC Updates: Avianto Istihardjo
i. Employee Engagement i. Employee Engagement Riksa Prakoso (CHCO)
Program Program Irvan Y. Noor (CWBO)
ii. Acara Peringatan HUT RI – 17 ii. RI Independence Day Event-
Agustus 2020 August 17, 2020
6. Updates Host to Host Initiative & 6. Update on Host to Host Initiative
Internet Banking MDIN & Internet Banking MDIN
30 Selasa, 4 Agustus 2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, August 4, 2020 2. Update Internet Banking MDIN 2. Update on Internet Banking Purnomo B. Soetadi
3. Operations Update: MDIN Hery Syafril
i. SalaMuamalat Enhancement 3. Operations Update: Awaldi
Update i. SalaMuamalat Enhancement Andri Donny
ii. Smart Account Opening Update Avianto Istihardjo
Project ii. Smart Account Opening Riksa Prakoso (CHCO)
4. Liquidity Update Project Irvan Y. Noor (CWBO)
5. Project As-Salam Update 4. Liquidity Update
6. BOD Other Update 5. Project As-Salam Update
Tuesday, August 11, 2020 2. Corporate Action Update 2. Corporate Action Update Purnomo B. Soetadi
3. Financial Highlight Juli 2020 3. Financial Highlight of July 2020 Hery Syafril
6. Pengajuan Proposal Restru 6. Submission of the Restru Avianto Istihardjo
Proposal Riksa Prakoso (CHCO)
7. BOD Other Update 7. BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CWBO)
Tuesday, August 18, 2. GMS Update 2. GMS Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Wholesale Banking Update 3. Wholesale Banking Update Andri Donny
5. Bad Bank Update 5. Bad Bank Update Riksa Prakoso (CHCO)
6. BOD Other Update 6. BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CWBO)
Tuesday, August 25, 2. AGMS Update 2. AGMS Update Hery Syafril
2020 3. Project As-Salam Update 3. Project As-Salam Update Awaldi
5. BOD Other Update 5. BOD’s Other Updates Riksa Prakoso (CHCO)
477
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
34 Selasa, 1 September 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
2020 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
Tuesday, September 1, 3. Retail Banking Update 3. Retail Banking Update Hery Syafril
2020 4. Operation Update: Hari 4. Operation Update: National Awaldi
Pelanggan Nasional (HarPelNas) Customer Day (HarPelNas) Andri Donny
5. Update COVID-19 di BMI 5. Update on COVID-19 at BMI Avianto Istihardjo
2020 2. Financial Highlights per Agustus 2. Financial Highlights per August Purnomo B. Soetadi
Tuesday, September 8, 2020 2020 Hery Syafril
2020 3. As Salam Project Update 3. As Salam Project Update Awaldi
5. Wholesale Banking Update 5. Wholesale Banking Update Avianto Istihardjo
6. Cash Management Initiative 6. Cash Management Initiative Riksa Prakoso (CHCO)
7. Bad Bank Update 7. Bad Bank Update Irvan Y. Noor (CWBO)
8. BOD Other Updates 8. BOD’s Other Updates
Tuesday, September 15, 3. Financing System Processing 3. Financing System Processing Hery Syafril
2020 Initiative Initiative Awaldi
4. Update COVID-19 4. Update COVID-19 Andri Donny
37 Selasa, 22 September 1. Persiapan Rapat BOC-BOD 1. Preparation for the BOC-BOD Achmad K. Permana
2020 2. CAR & Media Update Meeting Purnomo B. Soetadi
Tuesday, September 22, 3. Project As-Salam Update 2. CAR & Media Update Hery Syafril
2020 4. Liquidity Update 3. Project As-Salam Update Awaldi
5. ALIF Update 4. Liquidity Update Andri Donny
6. BOD Other Updates 5. ALIF Update Avianto Istihardjo
Tuesday, September 29, 3. Bad Bank Update 3. Bad Bank Update Hery Syafril
2020 4. Business Plan 2021 4. Business Plan 2021 Awaldi
Avianto Istihardjo
39 Selasa, 6 Oktober 2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, October 6, 2. Business Plan (RBB) 2021 2. Business Plan (RBB) 2021 Purnomo B. Soetadi
2020 3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Hery Syafril
4. Financial Highlight as of 4. Financial Highlight as of Awaldi
September 2020 September 2020 Andri Donny
5. As-Salam Project Update 5. As-Salam Project Update Avianto Istihardjo
6. BOD Other Updates 6. BOD’s Other Updates Irvan Y. Noor (CWBO)
Tuesday, October 13, 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Retail Banking Update 3. Retail Banking Update Hery Syafril
4. Salam Live-Chat Muamalat 4. Salam Live-Chat Muamalat Awaldi
(SALMA) (SALMA) Andri Donny
5. Update RUU Cipta Kerja 5. Update on Cipta Kerja Bill Avianto Istihardjo
6. Follow Up Action Plan ROC 6. Follow Up Action Plan on ROC Riksa Prakoso (CHCO)
Meeting Meeting Irvan Y. Noor (CWBO)
Tuesday, October 20, 2. BMI’s Latest Development 2. BMI’s Latest Development Purnomo B. Soetadi
2020 3. Wholesale Banking Update 3. Wholesale Banking Update Hery Syafril
5. As-Salam Project Update 5. As-Salam Project Update Andri Donny
6. Bad Bank Update 6. Bad Bank Update Avianto Istihardjo
42 Senin, 26 Oktober 2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Purnomo B. Soetadi
Monday, October 26, 2. Publikasi Laporan Keuangan 2. Financial Statement Publication Hery Syafril
2020 3. 1st Initial RBB 2021 Proposal 3. 1st Initial 2021 RBB Proposal Awaldi
478

No Agenda Agenda
43 Selasa, 3 November2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, November 3, 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Purnomo B. Soetadi
2020 3. Muamalat Smart Office Update 3. Muamalat Smart Office Update Hery Syafril
4. System Robotic Update 4. System Robotic Update Awaldi
Avianto Istihardjo
44 Selasa, 10 November 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
2020 2. Persiapan Rapat BOC 2020: 2. Preparation for the 2020 BOC Purnomo B. Soetadi
Tuesday, November 10, a. Persetujuan RBB 2021 Meeting: Hery Syafril
2020 b. BMI’s Latest Development a. Approval on RBB 2021 Awaldi
3. Financial Highlight as of October b. BMI’s Latest Development Andri Donny
2020 3. Financial Highlight as of October Avianto Istihardjo
4. Liquidity Update 2020 Riksa Prakoso (CHCO)
5. As-Salam Project Update 4. Liquidity Update Irvan Y. Noor (CWBO)
6. BOD Other Updates 5. As-Salam Project Update
45 Selasa, 17 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
November2020 2. Wholesale Banking Update 2. Wholesale Banking Update Purnomo B. Soetadi
Tuesday, November 17, 3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Awaldi
2020 4. Retail Banking Update 4. Retail Banking Update Andri Donny
5. Bad Bank Update 5. Bad Bank Update Avianto Istihardjo
46 Selasa, 24 November 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
2020 2. Update related AML & CFT 2. Update on related AML & CFT Purnomo B. Soetadi
Tuesday, November 24, Program 2020 Program 2020 Hery Syafril
2020 3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Awaldi
4. As-Salam Project Update 4. As-Salam Project Update Andri Donny
47 Selasa, 1 Desember 2020 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
Tuesday, December 1, 2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Hery Syafril
2020 3. Persiapan Rapat BOC 3. Preparation of BOC Meeting Awaldi
4. Update Anti Fraud 4. Anti Fraud Update Andri Donny
5. BMI Influencer 5. BMI Influencer Avianto Istihardjo
48 Selasa, 8 Desember 1. CAR & Media Update 1. CAR & Media Update Achmad K. Permana
2020 2. Financial Highlights as of 2. Financial Highlights as of Purnomo B. Soetadi
Tuesday, December 8, November 2020 November 2020 Hery Syafril
2020 3. Wholesale Banking Update 3. Wholesale Banking Update Awaldi
5. Retail Banking Update 5. Retail Banking Update Avianto Istihardjo
6. Bad Bank Update 6. Bad Bank Update Riksa Prakoso (CHCO)
7. COVID-19 Update 7. COVID-19 Update Irvan Y. Noor (CWBO)
2020 2. Rencana Audit 2021 2. 2021 Audit Plan Purnomo B. Soetadi
Tuesday, December 15, 3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Hery Syafril
2020 4. As-Salam Project Update 4. As-Salam Project Update Awaldi
5. Penyelesaian Pembiayaan 5. Settlement of Financing Andri Donny
6. Penyelesaian dan Pembukuan 6. Homologation Settlement and Avianto Istihardjo
Homologasi Bookkeeping Riksa Prakoso (CHCO)
2020 2. Kick-Off Meeting – Audit 2020 2. Kick-Off Meeting – Audit 2020 Purnomo B. Soetadi
Tuesday, December 22, dengan KAP DBSD&A with KAP DBSD&A Hery Syafril
2020 3. Year End 2020 Preparation 3. Year End 2020 Preparation Awaldi
4. Penjualan AYDA 4. Sale of AYDA Andri Donny
6. Al Basith Update 6. Al Basith Update Riksa Prakoso (CHCO)
2020 2. As-Salam Project Update 2. As-Salam Project Update Hery Syafril
Tuesday, December 29, 3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Awaldi
2020 4. BOD Other Updates 4. BOD’s Other Updates Andri Donny
479
2020 Annual Report
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Direksi Meeting Frequency and Attendance Level of
Directors
Direksi. level of the Board of Directors.
Persentase
No
Percentage (%)
Direksi
Board of Directors
1 Achmad K. Permana Direktur Utama 51 49 96
President Director
2 Hery Syafril Direktur Keuangan 51 47 92
Finance Director
3 Andri Donny Direktur Kepatuhan 51 51 100
Compliance Director
4 Purnomo B. Soetadi Direktur Bisnis Ritel 51 46 90
5 Awaldi Direktur Operasi 51 50 98
Operation Director
6 Avianto Istihardjo Direktur Risiko 51 49 96
Risk Director
Pejabat Eksekutif Senior
Senior Executive Officer
7 Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer 51 50 98
8 Irvan Y. Noor Chief Wholesale Banking Officer 51 50 98
RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN THE JOINT MEETING OF THE BOARD OF
DIREKSI COMMISSIONERS AND THE BOARD OF
DIRECTORS

Kebijakan rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi The policy of the joint meeting of the Board of
Bank Muamalat Indonesia ialah setidaknya 1 (satu) kali Commissioners and the Board of Directors of Bank
dalam 4 (empat) bulan. Rapat gabungan tersebut Muamalat Indonesia is at least 1 (one) time in 4 (four)
mencerminkan penyelenggaraan koordinasi dan sinergi months. The joint meeting reflects the coordination and
fungsi manajemen antara Dewan Komisaris dan Direksi. synergy of management functions between the Board of
Commissioners and the Board of Directors.

Sepanjang tahun buku 2020, Dewan Komisaris dan Direksi Throughout the 2020 financial year, the Board of
menggelar rapat gabungan sebanyak 9 (sembilan) rapat Commissioners and Directors held 9 (nine) joint meetings
dengan rincian sebagai berikut. with the following details.
480
Tabel Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Table of Agenda for Joint Meetings of the Board of
Direksi Commissioners and Directors
No Agenda
1 Kamis, 30 Januari 2020 1. Financial Highlights per 31 Desember 2019 BOC
Thursday, January 30, 2020 2. Perkembangan Terakhir BMI 1. Ilham A. Habibie
3. Update lainnya 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
1. Financial Highlights as at 31 December 2019 4. Abdulsalam Al Saleh*
2. Recent Developments of BMI 5. Mohamed Hedi Mejai*
3. Others Updates BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
2 Jumat, 28 Febuari 2020 1. Corporation Action Update BOC
Friday, February 28, 2020 2. AGMS Update 1. Ilham A. Habibie
3. Shareholders Update 2. Iggi H. Achsien
4. Update Lainnya 3. Edy Setiadi
1. Corporation Action Update BOD
2. AGMS Update 1. Achmad K. Permana
3. Shareholders Update 2. Purnomo B. Soetadi
4. Other Updates 3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
3 Kamis, 4 Juni 2020 1. Update RUPS BOC
Thursday, June 4, 2020 2. Update Likuiditas 1. Ilham A. Habibie
3. Update Lainnya 2. Edy Setiadi
1. Update on GMs 4. Mohamed Hedi Mejai*
2. Update on Liquidity BOD
3. Update on Others 1. Achmad K. Permana
2. Andri Donny
3. Avianto
4 Senin, 29 Juni 2020 Update Likuiditas BOC
Monday, June 29, 2020 1. Ilham A. Habibie
Update on Liquidity 2. Edy Setiadi
BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Irvan Y. Noor
Perserta Lainnya
1. Hasan Al Jabri
2. Abdulwahhab Abed
3. Moh Umair Husain
4. Moh Ismail Ibrahim
5 Senin, 13 Juli 2020 GMS Update BOC
Monday, July 13, 2020 1. Ilham A. Habibie
GMS Update 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
BOD
2. Andri Donny
3. Hery Syafril
Perserta Lainnya
1. Abdulwahhab Abed
2. Moh Umair Husain
3. Moh Ismail Ibrahim
481
2020 Annual Report

No Agenda
6 Selasa, 4 Agustus 2020 Perkembangan Terakhir BMI BOC
Tuesday, August 4, 2020 1. Ilham A. Habibie
3. Edy Setiadi
BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
7 Selasa, 22 September 2020 Perkembangan Terkini BMI BOC
Tuesday, September 22, 1. Ilham A. Habibie
2020 Recent Developments of BMI 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
8 Kamis, 22 Oktober 2020 1. Financial Highlights per September 2020 BOC
Thursday, October 22, 2020 2. Perkembangan Terakhir BMI 1. Ilham A. Habibie
2. Iggi H. Achsien
1. Financial Highlights as of September 2020 3. Edy Setiadi
2. Recent Developments of BMI BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
9 Rabu, 23 Desember 2020 Year End Financial & NPF Update BOC
Wednesday, December 23, 1. Ilham A. Habibie
2020 Year End Financial & NPF Update 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
BOD
3. Andri Donny
4. Avianto
5. Hery Syafril
6. Awaldi
7. Irvan Y. Noor
8. Riksa Prakoso
*) POAH to IAH
482
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Meeting Frequency and Attendance

Dewan Komisaris dan Direksi Level of the Board of Commissioners and
Directors
Dewan Komisaris dan Direksi. level of the Board of Commissioners and Directors.
Tabel Jumlah Rapat dan Tingkat Kehadiran Rapat Table of Number of Meetings and Level of Attendance
Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi at Joint Meetings of the Board of Commissioners and
Directors
Persentase
No
Percentage (%)
Dewan Komisaris
Independen
Al-Saleh*)
Direksi
Board of Directors
President Director
Finance Director
Compliance Director
Operation Director
Risk Director
Pejabat Eksekutif Senior
Executiver Officers
12 Riksa Prakoso Chief Human Capital Officer 9 6 67
13 Irvan Y. Noor Chief Wholesale Banking Officer 9 7 78
483
2020 Annual Report
RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH MEETING OF THE SHARIA SUPERVISORY

BERSAMA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI BOARD WITH THE BOARD OF
COMMISSIONERS AND THE BOARD OF
DIRECTORS

Sesuai ketentuan dalam Board Manual, Rapat Dewan In accordance with the provisions in the Board Manual,
Pengawas Syariah bersama dengan Direksi dan rapat the meeting of the Sharia Supervisory Board with
Rapat Dewan Pengawas Syariah bersama dengan Dewan the Board of Directors and the meeting of the Sharia
Komisaris diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan. Supervisory Board with the Board of Commissioners are
held as needed.
Pelaksanaan rapat Dewan Pengawas Syariah bersama The meeting of the Sharia Supervisory Board with
dengan Direksi dan rapat Dewan Pengawas Syariah the Board of Directors and the meeting of the Sharia
bersama dengan Dewan Komisaris dapat dilakukan Supervisory Board with the Board of Commissioners can
secara gabungan. be held jointly.

Sepanjang tahun buku 2020, rapat Dewan Pengawas Throughout the 2020 financial year, 1 (one) meeting of
Syariah bersama Dewan Komisaris dan Direksi digelar the Sharia Supervisory Board together with the Board of
sebanyak 1 (satu) rapat dengan rincian sebagai berikut. Commissioners and Directors was as follows.
Tabel Agenda Rapat Dewan Pengawas Syariah Table of Agenda for the Meeting of the Sharia
bersama Dewan Komisaris dan Direksi Supervisory Board with the Board of Commissioners
and the Board of Directors
No Agenda
1 Kamis, 25 Juni 2020 1. Financial Highlights per 31 Mei 2020 DPS
Thursday, June 25, 2020 1. Sholahudin Al-Aiyub
1. Financial Highlights as at 31 May 2020 2. Siti Haniatunnisa
BOC
1. Ilham A. Habibie
2. Edy Setiadi
BOD
2. Andri Donny
3. Hery Syafril
*) POAH to IAH
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Meeting Frequency and Attendance Level
Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris of the Sharia Supervisory Board, Board of
dan Direksi Commissioners and Board of Directors
Dewan Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi. level of the Sharia Supervisory Board, Board of
Commissioners and Board of Directors.
484
Tabel Jumlah Rapat dan Tingkat Kehadiran Rapat Table Number of Meetings and Meeting Attendance
Dewan Pengawas Syariah bersama Dewan Komisaris Level of Sharia Supervisory Board with the Board of
dan Direksi Commissioners and Directors
Persentase
No
Percentage (%)
Dewan Pengawas Syariah
1 Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, Ketua 1 1 100
M.Si Chairman
2 Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH Anggota 1 1 100
Member
Dewan Komisaris
Independen
Al-Saleh*)
Direksi
Board of Directors
President Director
Finance Director
Compliance Director
Operation Director
Risk Director
KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE
Komite Audit dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk The Audit Committee was formed by the Board of
membantu pelaksanaan pengawasan dan evaluasi Commissioners to assist in evaluating the implementation
terhadap atas pelaksanaan audit intern dan pemantauan of internal audits and monitoring of follow-up to audit
atas tindak lanjut hasil audit guna menilai kecukupan results to assess the adequacy of internal control,
pengendalian intern, termasuk kecukupan proses including the adequacy of the Bank’s financial reporting
pelaporan keuangan Bank. process.

Dalam membentuk Komite Audit, Bank Muamalat In forming an Audit Committee, Bank Muamalat Indonesia
Indonesia mengacu pada peraturan perundangan- refers to the following laws and regulations:
undangan sebagai berikut:
1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/PBI/2009
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good dated December 7, 2009 on the Implementation of
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Good Corporate Governance for Sharia Commercial
Unit Usaha Syariah. Bank and Sharia Business Unit.
485
2020 Annual Report
2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 2. Bank Indonesia’s Circular Letter Number 12/13/DPbS
30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate dated April 30, 2010 about the Implementation of
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Good Corporate Governance for Sharia Commercial
Syariah. Bank and Sharia Business Unit.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/ 3. OJK Regulation Number 55/POJK.04/2015 dated
POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 tentang December 29, 2015 regarding the Formation and
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Guidelines for the Implementation of the Audit
Komite Audit. Committee’s Work.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 1/POJK.03/2019 4. OJK Regulation Number 1/POJK.03/2019 dated 8
tanggal 8 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi January 2019 concerning the Implementation of the
Audit Intern pada Bank Umum. Internal Audit Function in Commercial Banks.
5. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang 5. The Bank’s Articles of Association regarding the
Dewan Komisaris. duties and powers of the Board of Commissioners.
Pedoman Kerja/Piagam Komite Audit Audit Committee Charter

Dalam menjalankan perannya, Komite Audit Bank In carrying out its role, the Bank Muamalat Audit
Muamalat memiliki Piagam yang mengatur struktur Committee has a Charter governing the structure and
dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, tugas dan membership, membership requirements, duties and
tanggung jawab, wewenang, rapat, masa tugas, waktu responsibilities, powers, meetings, tenure, working time
kerja dan pelaporan. Piagam Komite Audit terakhir and reporting. The last Audit Committee Charter was
dikinikan pada tanggal 2 Mei 2017 dan akan terus updated on May 2, 2017 and will continue to be updated in
diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi yang accordance with developments in applicable regulations
berlaku serta kondisi terkini dari Bank. and the latest conditions of the Bank.
Kriteria Anggota Komite Audit Criteria of Audit Committee Member

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria Bank Muamalat Indonesia has established the criteria for
keanggotaan keanggotaan Komite Audit untuk anggota membership of the Audit Committee for members who
yang merupakan Komisaris Independen dan pihak are Independent Commissioner and independent party,
independen, yang juga telah dituangkan ke dalam which has also been stated in the Audit Committee
Piagam Komite Audit. Kriteria tersebut di antaranya: Charter. These criteria include:
1. Berkewajiban mempunyai integritas dan reputasi 1. Must have integrity and good financial reputation.
keuangan yang baik.
2. Berkewajiban mempunyai kemampuan, pengetahuan, 2. Must have the ability, knowledge, experience in
pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, accordance with the field of work, and be able to
serta mampu berkomunikasi dengan baik. communicate well.
3. Berkewajiban memahami laporan keuangan, 3. Obliged to understand financial reports, the
bisnis perusahaan khususnya yang terkait dengan company’s business, particularly those related to the
layanan jasa atau kegiatan usaha Bank, proses services or business activities of the Bank, the audit
audit, manajemen risiko, dan peraturan perundang- process, risk management, and laws and regulations
undangan di bidang pasar modal serta peraturan in the capital market sector as well as other related
perundang-undangan terkait lainnya. laws and regulations.
4. Berkewajiban mematuhi kode etik Komite Audit yang 4. Must comply with the Audit Committee’s code of
ditetapkan oleh Bank. conduct established by the Bank.
5. Berkewajiban mempunyai paling kurang satu anggota 5. Must have at least one member with an educational
yang berlatar belakang pendidikan dan keahlian di background and expertise in accounting and/or
bidang akuntansi dan/atau keuangan. finance.
6. Berkewajiban mempunyai paling kurang satu anggota 6. Must have at least one member who has expertise in
yang memiliki keahlian di bidang perbankan syariah. sharia banking.
7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan 7. Not a person in the Public Accounting Firm, Legal
Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Consultant Office, Public Appraisal Service Office
Publik atau pihak lain yang memberi jasa assurance, or other party providing assurance services, non-
jasa non-assurance, jasa penilai dan/atau jasa assurance services, appraisal services and/or other
konsultasi lain kepada emiten atau perusahaan publik consulting services to the relevant Issuer or Public
yang bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan Company within the last 6 (six) months.
terakhir.
486
merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau activities of the Bank within the last 6 (six) months
mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) except for Independent Commissioner.
bulan terakhir kecuali Komisaris Independen.
9. Tidak memiliki saham langsung maupun tidak 9. Do not have direct or indirect shares in the Bank
langsung pada Bank.
10. Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota 10. Has no affiliation with members of the Board of
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Commissioners, members of the Board of Directors,
Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia.
11. Tidak memiliki hubungan usaha, baik langsung 11. Do not have business relationships, directly or
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan indirectly, related to the business activities of Bank
kegiatan usaha Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia.

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan Bank Muamalat Indonesia has set the duties and
tanggung jawab Komite Audit yang mencakup: responsibilities of the Audit Committee which include:
1. Mengevaluasi pelaksanaan audit intern dalam rangka 1. Evaluate the implementation of internal audits in
menilai kecukupan pengendalian intern termasuk order to assess the adequacy of internal control
kecukupan proses pelaporan keuangan. including the adequacy of the financial reporting
process.
2. Menunjuk, menetapkan fungsi-fungsi dan standar 2. Appoint and determine the functions and standards
Auditor Eksternal (Kantor Akuntan Publik). of the External Auditor (Public Accounting Firm).
3. Mengevaluasi pelaksanaan tugas yang dilaksanakan 3. Evaluate the implementation of tasks carried out
oleh fungsi audit intern, yang meliputi perencanaan by the internal audit function, which includes audit
audit, ruang lingkup audit, proses audit dan pelaporan planning, the scope of the audit, the audit process
hasil audit, serta memastikan independensi fungsi and reporting of audit results, and ensure the
audit intern. independence of the internal audit function.
4. Mengevaluasi t pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi 4. Evaluate the implementation of follow-up actions
atas hasil temuan audit dan/atau rekomendasi dari by the Board of Directors on audit findings and/or
hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, auditor recommendations from the supervision results of
intern, Dewan Pengawas Syariah, dan/atau auditor the Financial Services Authority, internal auditors,
ekstern, guna memberikan rekomendasi kepada Sharia Supervisory Board, and/or external auditors,
Dewan Komisaris. to provide recommendations to the Board of
Commissioners.
5. Menelaah informasi keuangan yang akan dikeluarkan 5. Review financial information that will be issued by
Bank kepada publik dan/atau pihak otoritas antara the Bank to the public and/or authorities, including
lain laporan keuangan, proyeksi, dan laporan lainnya financial statements, projections and other reports
terkait dengan informasi keuangan Bank. related to Bank financial information.
6. Menelaah kepatuhan terhadap peraturan perundang- 6. Review compliance with laws and regulations relating
undangan yang berhubungan dengan kegiatan Bank. to the Bank’s activities.
7. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi 7. Provide an independent opinion in the event of
perbedaan pendapat antara manajemen dan Akuntan disagreement between management and the
atas jasa yang diberikannya. Accountant for the services provided.
8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 8. Provide recommendations to the Board of
mengenai penunjukan Akuntan yang didasarkan Commissioners regarding the appointment of an
pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan Accountant based on independence, the scope of the
fee. assignment, and fees.
9. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses 9. Examine complaints relating to the Bank’s accounting
akuntansi dan pelaporan keuangan Bank. and financial reporting processes.
10. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan 10. Examine and provide advice to the Board of
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan Commissioners related to the potential conflict of
kepentingan Bank. interest of the Bank.
487
2020 Annual Report
Wewenang Komite Audit Authorities of Audit Committee

Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Audit Apart from having duties and responsibilities, the Audit
Bank Muamalat Indonesia juga memiliki wewenang Committee of Bank Muamalat Indonesia also has the
sebagaimana diatur dalam Piagam Komite Audit, yakni: authority as stipulated in the Audit Committee Charter,
namely:
1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi 1. Can access Bank documents, data and information
Bank tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya regarding the Bank’s employees, funds, assets, and
Bank yang diperlukan. required resources.
2. Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, 2. Can communicate directly with employees, including
termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi the Board of Directors and those who carry out
audit internal, manajemen risiko, dan akuntan terkait the internal audit function, risk management, and
tugas dan tanggung jawab Komite Audit. accountants regarding the duties and responsibilities
of the Audit Committee.
3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota 3. May involve independent parties outside the Audit
Komite Audit yang diperlukan untuk membantu Committee members who are needed to help carry
pelaksanaan tugasnya. out their duties.
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh 4. Perform other authorities granted by the Board of
Dewan Komisaris. Commissioners.
Ketentuan Masa Jabatan Terms of Office

Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat In accordance with the Articles of Association of Bank
Indonesia, masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh Muamalat Indonesia, the term of office of members of
lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris dan dapat the Audit Committee must not be longer than the term
dipilih kembali hanya untuk satu periode berikutnya. of office of the Board of Commissioners and can be re-
elected only for one subsequent term.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Composition and Basis of Appointment of

Audit the Audit Committee
Mengacu pada pasal 36 Peraturan Bank Indonesia Referring to article 36 of Bank Indonesia Regulation
No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Corporate Governance for Sharia Commercial Bank
Unit Usaha Syariah, Anggota Komite Audit paling kurang and Sharia Business Unit, the members of the Audit
terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang pihak Committee shall at least consist of an Independent
independen yang memiliki keahlian di bidang akuntansi Commissioner, an independent party with expertise
keuangan dan seorang pihak independen yang memiliki in financial accounting and an independent party with
keahlian di bidang perbankan syariah. expertise in sharia banking.
Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Audit Bank As of December 31, 2020, the composition of the Bank
Muamalat Indonesia berjumlah tiga orang dan terdiri Muamalat Indonesia Audit Committee numbered three
sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang people and consisted in accordance with existing laws
ada. Berikut adalah komposisi dan dasar pengangkatan and regulations. The following is the composition and
Komite Audit Bank. basis for the appointment of the Bank’s Audit Committee.
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Keterangan

Name Position Basis of Appointment Description
Iggi H. Achsien Ketua Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIR- Komisaris Independen
Chairman KPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank Independent Commissioner
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019.
Directors Decree Number 023/B/DIR-
KPTS/X/2019 on the Audit Committee of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019.
Tindomora Siregar Anggota Surat Keputusan Direksi No. 023/B/DIR- Pihak Independen ahli di
Member KPTS/X/2019 tentang Komite Audit PT Bank bidang perbankan syariah
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 24 Oktober 2019 Independent party who is an
Directors Decree No. 023/B /DIR-KPTS/X/2019 expert in the field of Islamic
concerning the Audit Committee of PT Bank banking
Muamalat Indonesia Tbk dated 24 October 2019
Dwi Sasongko Anggota Surat Keputusan Direksi No. 032/B/DIR-KPTS/ Pihak Independen ahli di
Member XII/2019 tanggal 5 Desember 2019 bidang akuntansi keuangan
Directors Decree No. 032/B /DIR-KPTS/XII/2019 Independent party who is an
dated 5 December 2019 expert in financial accounting
488
Profil Komite Audit Audit Committee Profile

Berikut adalah profil Komite Audit Bank Muamalat The following is the profile of the Audit Committee of
Indonesia. Bank Muamalat Indonesia
Iggi H. Achsien
Ketua
Chairman
Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan” The complete profile is presented in the chapter
“Company Profile”
Tindomora Siregar
Anggota
Member

Citizen
Domicile
Usia 62 tahun pada akhir Tahun Buku 2020 62 years as of the end of the 2020 Financial Year
Age
Dasar Hukum Diangkat menjadi Anggota Komite Audit PT Appointed as a member of the Audit Committee
Pengangkatan Pertama Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Surat of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on the
Legal Basis for First Keputusan Direksi No. 023/B/DIR-KPTS/X/2019 Decree of the Board of Directors Number 023/B/
Appointment tentang Komite Audit PT Bank Muamalat Indonesia DIR-KPTS/X/2019 about the Audit Committee
Tbk tanggal 24 Oktober 2019 of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 24
October 2019.
Riwayat Pendidikan • S2 Bidang Finance dari Universitas Birmingham, • Master of Finance from Birmingham University,
Education Background London London
Rangkap Jabatan - -
Dual Position
489
2020 Annual Report
Pengalaman Kerja • Kepala SKAI PT Bank Muamalat Indonesia Tbk • Head of SKAI of PT Bank Muamalat Indonesia
Working Experience (2015-2019) Tbk (2015-2019)
• Direktur Penjaminan Lembaga Penjamin • Director of Guarantee of the Deposit Insurance
Simpanan (2010-2014) Corporation (2010-2014)
• Investigator Madya Direktorat Investigas dan • Associate Investigator, Directorate of
Mediasi Bank Indonesia (2007-2009) Investigation and Mediation, Bank Indonesia
• Pemimpin Cabang Bank Indonesia Kepri di Batam (2007-2009)
(2005) • Branch Manager of Bank Indonesia of Kepri in
• Bank Indonesia Pusat Jakarta (1998-2003) Batam (2005)
• Kantor Perwakilan Bank Indonesia • Bank Indonesia Head Office Jakarta (1998-2003)
London(1993-1997) • Representative Office of Bank Indonesia in
• Pengawas Bank Indonesia Kantor Pusat Jakarta London(1993-1997)
(1992) • Supervisor of Bank Indonesia Jakarta Head Office
• Pengawas Bank Indonesia wilayah kerja Padang, (1992)
(1984-1986) • Supervisor of Bank Indonesia for area of Padang,
(1984-1986)
Affiliate Relation hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan kinship, with members of the Sharia Supervisory
anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi Board, members of the Board of Directors and
dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Major Shareholders or Controlling Shareholders
Saham Pengendali
Kualifikasi Pihak independen yang memiliki keahlian dalam An independent party with expertise in sharia
Qualification bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. banking/finance and auditing.
Dwi Sasongko
Anggota
Member

Citizen
Domisili Banten Banten
Domicile
Age
Dasar Hukum Diangkat menjadi Anggota Komite Audit PT Bank Appointed as a Member of the Audit Committee of
Pengangkatan Pertama Muamalat Indonesia Tbk Surat Keputusan Direksi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk based on Decree
Legal Basis for First No. 032/B/DIR-KPTS/XII/2019 tentang Komite of the Board of Directors Number 032/B/DIR-
Appointment Audit PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 5 KPTS/XII/2019 on the Audit Committee of PT Bank
Desember 2019. Muamalat Indonesia Tbk dated 5 December 2019.
Riwayat Pendidikan • Sarjana Ekonomi dan Akuntan dari Universitas • Bachelor of Economics and Acountant from
Education Background Diponegoro Semarang (1982-1987) Diponegoro University Semarang (1982-1987)
Rangkap Jabatan • PT Radana Bhaskara Finance Tbk – Anggota • PT Radana Bhaskara Finance Tbk – Member of
Dual Position Komite Committee
• CSUL Finance – Anggota Komite • CSUL Finance – Member of Committee
490
Pengalaman Kerja • Head of Internal Audit di PT Bank Permata Tbk • Head of Internal Audit at PT Bank Permata Tbk
Working Experience (2006-2012) (2006-2012)
• Head of Division di PT Bank CIMB Niaga Tbk • Head of Division at PT Bank CIMB Niaga Tbk
(1991-2006) (1991-2006)
• Auditor Kantor Akuntan Publik Tahrir Hidayat • Auditor of KAP Tahrir Hidayat (1987-1988)
(1987-1988)
Affiliate Relation hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan kinship, with members of the Sharia Supervisory
anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi Board, members of the Board of Directors and
dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Major Shareholders or Controlling Shareholders
Saham Pengendali
Kualifikasi Pihak independen yang memiliki keahlian dalam An independent party who has expertise in
Qualification bidang keuangan dan audit. financial accounting and auditing.
Independensi Komite Audit Independence of Audit Committee

Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya, anggota In carrying out their functions and duties, members of
Komite Audit yang berasal dari pihak independen the Audit Committee who are independent parties are
dituntut untuk dapat profesional dan independen tanpa required to be professional and independent without
campur tangan dari pihak manapun yang tidak sesuai interference from any party that is not in accordance
dengan peraturan perundang-undangan. with the laws and regulations.
Tindomora
Aspek Independensi Independence Aspects Dwi Sasongko
Siregar
Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Has no financial relationship with the Board of √ √
Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners and Directors
Tidak memiliki hubungan kepengurusan Has no management relationship in the √ √
di perusahaan, anak perusahaan, maupun Company, its subsidiaries, or affiliated companies
perusahaan afiliasi
di perusahaan, anak perusahaan, maupun Company, its subsidiaries, or affiliated companies
perusahaan afiliasi
Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Does not have family relations with the Board √ √
Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama of Commissioners, Directors, and/or fellow
anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG members of the Nomination, Remuneration and
GCG Committee
Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, Does not serve as a manager of political parties, √ √
pejabat dan pemerintah officials and government
Dalam hal pembuktian independensi, anggota Komite In terms of proving independence, members of the
Audit Bank tidak memiliki hubungan keluarga maupun Bank’s Audit Committee have no family or financial
hubungan keuangan, baik langsung maupun tidak relationship, either directly or indirectly, relating to the
langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha Bank. Bank’s business activities.

Directors Directors
Tindomora Anggota √ √ √ √ √ √ √
Siregar Member
Dwi Anggota √ √ √ √ √ √ √
Sasongko Member
491
2020 Annual Report
Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting

Rapat Komite Audit Bank Muamalat Indonesia The Audit Committee Meeting of Bank Muamalat
diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) Indonesia is held at least once in 3 (three) months.
bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh Meetings can be declared valid if attended by more
lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah keseluruhan than 1/2 (one half) of the total members of the Audit
anggota Komite Audit. Kebijakan tersebut mengacu Committee. The policy refers to the OJK Regulation
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 55/ (POJK) Number 55/POJK.04/2015 on the Formation and
POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Guidelines for the Work Implementation of the Audit
Pelaksanaan Kerja Komite Audit serta diatur dalam Committee and is governed in the Audit Committee
Piagam Komite Audit. Charter.
Hasil rapat Komite Audit wajib dituangkan ke dalam The results of the Audit Committee meeting must
risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik, be written into the minutes of the meeting and well
termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat documented, including any dissenting opinions, which are
(dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh signed by all members of the Audit Committee who are
anggota Komite Audit yang hadir dan disampaikan present and submitted to the Board of Commissioners.
kepada Dewan Komisaris.

Sepanjang tahun buku 2020, Komite Audit menggelar Throughout the 2020 financial year, the Audit Committee
rapat sebanyak 8 (delapan) rapat dengan rincian sebagai held 8 (eight) meetings with the following details.
berikut.

No Agenda
1 Kamis, 23 Januari 2020 Audit Laporan Keuangan Desember 2019 - KAP DBSDA 1. Iggi H. Achsien
Thursday, January 23, 2020 Financial Report Audit December 2019 - KAP DBSDA 2. Tindomora Siregar
3. Dwi Sasongko
2 Jumat, 21 Febuari 2020 Rapat Kerja Audit 2020 1. Iggi H. Achsien
Friday, February 21, 2020 2020 Audit Work Meeting 2. Tindomora Siregar
3. Dwi Sasongko
3 Jumat, 24 April 2020 Update Hasil Temuan Audit 1. Iggi H. Achsien
Friday, April 24, 2020 Update on Audit Findings 2. Tindomora Siregar
3. Dwi Sasongko
4 Kamis, 2 Juli 2020 • Aktivitas Audit Semester I 2020 1. Iggi H. Achsien
Thursday, July 2, 2020 • Temuan Audit Signifikan 2. Tindomora Siregar
• Review Financial Audited Report BMI 2019 3. Dwi Sasongko
• Pelaksanaan Review Fungsi SKAI BMI
• Rekapitulasi Tindak Lanjut Signifikan Temuan Audit
• Audit Activity Semester I 2020
• Significant Audit Findings
• Review on 2019 BMI Audited Financial Report
• Implementation of Review on BMI SKAI Function
• Recapitulation of Significant Follow-Up on Audit
Findings
5 Jumat, 18 September 2020 • Aktivitas Audit 1. Iggi H. Achsien
Friday, September 18, 2020 • Temuan Audit Signifikan 2. Tindomora Siregar
• Hasil Kaji Ulang KAP Hertanto Grace Kuarunawan 3. Dwi Sasongko
• Usulan Perubahan RKAT 2020
• Kegiatan Preventif Anti-fraud
• Audit Activity
• Significant Audit Findings
• Review on Results by KAP Hertanto Grace
Kuarunawan
• Proposed Amendments to the 2020 RKAT
• Anti-fraud Preventive Activities
6 Kamis, 5 November 2020 Update dan Follow up mengenai Temuan Audit 1. Iggi H. Achsien
Thursday, November 5, 2020 Update and Follow up on Audit Findings 2. Tindomora Siregar
3. Dwi Sasongko
7 Jumat, 18 Desember 2020 • HC Risko Profile dan Signifikan Issue 1. Iggi H. Achsien
Friday, December 18, 2020 • Update Aktivitas Internal Audit 2. Tindomora Siregar
• HC Risk Profile and Significant Issues 3. Dwi Sasongko
• Update on Internal Audit Activity
492

No Agenda
8 Selasa, 22 Desember 2020 Kick-off Meeting KAP 1. Iggi H. Achsien
Tuesday, December 22, 2020 Kick-off Meeting with KAP 2. Tindomora Siregar
3. Dwi Sasongko
Adapun tingkat kehadiran masing-masing anggota The attendance levels of each committee member are as
komite adalah sebagai berikut: follows:
Persentase
No
Percentage (%)
1 Iggi H. Achsien Ketua 8 8 100
Chairman
2 Tindomora Siregar Anggota 8 8 100
Member
3 Dwi Sasongko Anggota 8 8 100
Member

Komite Audit Bank Muamalat Indonesia senantiasa The Audit Committee of Bank Muamalat Indonesia
melakukan pengembangan kompetensi melalui continues to develop competencies through trainings.
pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai hal ini Detailed information regarding this matter is provided in
disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. the chapter “Company Profile”.
PelaksanaanTugas Komite Audit Implementation of the Audit Committee’s Duties

Hingga 31 Desember 2020, Komite Audit telah As of December 31, 2020, the Audit Committee has
melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka carried out several activities in order to fulfill its duties
memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ and responsibilities as a supporting organ for the Board
pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan of Commissioners with implementation details as follows:
sebagai berikut:
1. Memberikan evaluasi atas aktifitas audit semesteran, 1. Provide evaluation of semester audit activities,
temuan audit yang berdamapak siginifikan dan review audit findings that are significant and review the
atas pelaksanaan sistem pengendalian internal dan/ implementation of the internal control system and/or
atau fungsi SKAI Bank. the function of the Bank’s Internal Audit Unit.
2. Melaksanakan evaluasi atas hasil audit laporan 2. Conduct an evaluation of the results of the financial
keuangan periode 31 Desember 2019 dengan Auditor statement audit for the period 31 Dec 2019 with an
Eksternal yang ditunjuk oleh Bank. External Auditor appointed by the Bank.
3. Menyelenggarakan rapat kerja internal audit dan 3. Organize internal audit work meetings and prepare
penyusunan anggaran Internal Audit Tahun 2020. the 2020 Internal Audit budget.
4. Meminta update hasil temuan audit tahun berjalan. 4. Request updates on the current year’s audit findings.
5. Melakukan review dan kajian atas usulan perubahan 5. Review and study the proposed changes to the 2020
RKAT tahun 2020. RKAT.
6. Melakukan evaluasi kegiatan yang sudah dijalankan 6. Evaluate activities that have been carried out in fraud
dalam pencegahan fraud. prevention.
7. Meminta update atas tindak lanjut temuan audit yang 7. Request updates on follow-up actions to audit
sudah dijalankan. findings that have been carried out.
8. Memberikan rekomendasi penunjukan Audit Eksternal 8. Provide recommendations for the appointment of an
untuk Laporan Keuangan BMI periode 31 Desember External Audit for BMI’s Financial Statements for the
2020 period 31 December 2020.
9. Menyelenggarakan Kick-Off Meeting General Audit 9. Organize the 2020 Financial Report General Audit’s
Laporan Keuangan 2020 dengan Audit Eksternal Kick-Off Meeting with an External Audit appointed
yang ditunjuk Bank. by the Bank.
493
2020 Annual Report
KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI THE NOMINATION AND REMUNERATION

COMMITTEE
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk oleh Dewan The Nomination and Remuneration Committee is
Komisaris untuk menilai, memantau, mengevaluasi dan formed by the Board of Commissioners to assess,
memastikan pelaksanaan sistem nominasi dan remunerasi monitor, evaluate and ensure the implementation of the
sesuai dengan peraturan perundang-undangan secara nomination and remuneration system in accordance
teratur dan konsisten. Komite ini juga ditujukan untuk with laws and regulations on a regular and consistent
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris basis. This committee is also intended to provide
atas hasil evaluasi mengenai kesesuaian antara sistem recommendations to the Board of Commissioners on
nominasi dan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan the results of evaluation regarding the suitability of
di internal Bank. the nomination and remuneration systems with the
implementation of internal policy of the Bank.
Komite juga melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh The Committee also performs other duties assigned
Dewan Komisaris sepanjang masih dalam lingkup tugas by the Board of Commissioners as long as it is within
dan kewajiban Dewan Komisaris berdasarkan peraturan the scope of the duties and obligations of the Board
perundang-undangan yang berlaku. of Commissioners based on the prevailing laws and
regulations.

Pembentukan Komite Nominasi dan Remunerasi Bank The establishment of the Bank Muamalat Indonesia
Muamalat Indonesia berpedoman pada peraturan Nomination and Remuneration Committee is guided by
perundangan-undangan yang berlaku, di antaranya: the prevailing laws and regulations, including:
1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good December 7, 2009 on the Implementation of Good
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Corporate Governance for Sharia Commercial Bank
Unit Usaha Syariah. and Sharia Business Unit.
2. POJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite 2. POJK No. 34/POJK.04/2014 regarding the
Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Nomination and Remuneration Committee of Issuers
Publik or Public Companies.
30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate dated April 30, 2010 about the Implementation of
Syariah. Bank and Sharia Business Unit.
4. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang 4. Bank’s Articles of Association concerning the duties
Dewan Komisaris. and authority of the Board of Commissioners.
Pedoman Kerja/Piagam Nominasi dan Board Manual/Charter of Nomination and

Remunerasi Remuneration Committee
Dalam menjalankan fungsinya, Komite Nominasi dan In carrying out its functions, the Bank’s Nomination
Remunerasi Bank memiliki piagam yang antara lain, and Remuneration Committee has a charter which,
mengatur: struktur dan keanggotaan, persyaratan among other things, govern: structure and membership,
keanggotaan, tugas dan tanggung jawab, wewenang, membership requirements, duties and responsibilities,
kode etik, program kerja, dan pelaporan. Pembaruan authority, code of conduct, work program, and reporting.
Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi terakhir The last update of the Nomination and Remuneration
dilakukan pada pada tanggal 24 Oktober 2019 dan akan Committee Charter was made on October 24, 2019
terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi and would continue to be updated in accordance with
yang berlaku serta kondisi terkini Bank. developments in applicable regulations and the latest
conditions of the Bank.
Kriteria Anggota Criteria of Member

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria Bank Muamalat Indonesia has set the membership
keanggotaan keanggotaan Komite Nominasi dan criteria of the Nomination and Remuneration Committee
Remunerasi untuk anggota yang merupakan Komisaris for members who are Independent Commissioner and
Independen dan pihak independen, yang juga telah independent party, which have also been stated in the
494
dituangkan ke dalam Piagam Komite Nominasi dan Nomination and Remuneration Committee Charter.
Remunerasi. Kriteria tersebut di antaranya: These criteria include:
1. Memiliki keseimbangan antara keahlian dan 1. Have a balance between expertise and experience
pengalaman dengan latar belakang pemahaman with a background of a broad understanding of the
yang luas mengenai proses bisnis Bank Muamalat business processes of Bank Muamalat Indonesia in
Indonesia secara umum. general.
2. Berkewajiban memiliki integritas, akhlak dan moral 2. Must have good integrity, character and morals.
yang baik.
3. Mempunyai kompetensi dan pengalaman yang cukup 3. Have sufficient competence and experience in the
di bidang: fields of:
a. Peraturan Perundang-undangan (pemahaman a. Legislation (in-depth understanding of the
mendalam mengenai konsep dan praktik concepts and practices of legislation, banking,
peraturan perundangan, perbankan, Good Good Corporate Governance).
Corporate Governance).
b. Proses bisnis perbankan syariah. b. Sharia banking business process.
4. Wajib memiliki sikap yang independen, objektif dan 4. Must have an independent, objective and professional
profesional. attitude.
5. Wajib memiliki dedikasi, pemahaman yang baik 5. Must have dedication, a good understanding of the
tentang organisasi, lingkungan bisnis, risiko maupun organisation, the business environment, risk and
pengendalian. control.
6. Wajib memiliki kemampuan komunikasi yang baik. 6. Must have good communication skills.
7. Tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi yang 7. Do not have personal interests/relationships that can
dapat menimbulkan dampak negatif dan konflik cause negative impacts and conflicts of interest on
kepentingan terhadap Bank Muamalat Indonesia, Bank Muamalat Indonesia, such as:
seperti:
a. Mempunyai ikatan keluarga sedarah dan semenda a. Have a family relationship in blood and marriage
sampai derajat kedua baik menurut garis lurus to the second degree either according to a
maupun garis ke samping dengan staf dan straight line or sideways line with staff and
pegawai atau Jajaran Manajemen Bank Muamalat employees or the Management Board of Bank
b. Mempunyai ikatan dengan rekanan Bank Muamalat b. Have links with Bank Muamalat Indonesia’s
Indonesia, pihak-pihak lain yang dilarang menurut partners, other parties which are prohibited
ketentuan perundang-undangan maupun according to the provisions of the legislation or
peraturan lain yang berlaku. other applicable regulations.
8. Anggota komite yang berasal dari pihak independen 8. Member of the Committee who comes from
wajib memenuhi syarat: independent party must meet the following
a. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Bank requirements:
Muamalat Indonesia, anggota Direksi, anggota a. Have no affiliated relationship with Bank Muamalat
Dewan Komisaris, atau Pemegang Saham Utama Indonesia, members of the Board of Directors,
Bank Muamalat Indonesia. members of the Board of Commissioners, or
Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia.
b. Memiliki pengalaman terkait Nominasi dan/atau b. Have experience related to Nomination and/or
Remunerasi. Remuneration.
c. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota komite c. Not concurrently serving as another committee
lainnya yang dimiliki Bank Muamalat Indonesia. member owned by Bank Muamalat Indonesia.

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan Bank Muamalat Indonesia has governed the duties and
tanggung jawab Komite Nominasi dan Remunerasi yang responsibilities of the Nomination and Remuneration
menjadi pedoman bagi anggota dalam menjalankan Committee which serves as a guideline for members in
tugas. carrying out their duties.
495
2020 Annual Report
Rincian Tugas dan Tanggung Jawab Details of Duties and Responsibilities

Terkait Nominasi 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan 1. Provide recommendations to the Board of
Related to Nomination Komisaris mengenai sistem serta prosedur Commissioners regarding the system and
pemilihan dan/atau penggantian anggota procedures for the selection and/or replacement
Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas of members of the Board of Commissioners,
Syariah. Directors and Sharia Supervisory Board.
2. Menyerahkan usulan calon yang memenuhi 2. Provide proposals for candidates who qualify
syarat sebagai anggota Direksi, anggota Dewan as members of the Board of Directors,
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah kepada members of the Board of Commissioners and
Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Sharia Supervisory Board to the Board of
RUPS. Commissioners to be submitted to the GMS.
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan 3. Provide recommendations to the Board of
Komisaris mengenai kebijakan dan kriteria Commissioners regarding the policies and
yang dibutuhkan dalam proses nominasi dan criteria needed in the Nomination process and
kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota Direksi performance evaluation policies for members of
dan/atau anggota Dewan Komisaris. the Board of Directors and/or members of the
4. Membantu Dewan Komisaris melakukan 4. Assist the Board of Commissioners in evaluating
penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau the performance of members of the Board
anggota Dewan Komisaris berdasarkan tolok of Directors and/or members of the Board of
ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi. Commissioners based on benchmarks that have
5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan been prepared as evaluation material.
Komisaris mengenai program pengembangan 5. Provide recommendations to the Board
kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota of Commissioners regarding the capacity
Dewan Komisaris. building program for members of the Board
of Directors and/or members of the Board of
Commissioners.
Komisaris mengenai calon anggota Dewan Commissioners regarding prospective members
Komisaris, Direksi dan/atau Dewan Pengawas of the Board of Commissioners, Directors, and/
Syariah. or Sharia Supervisory Board.
Komisaris mengenai calon pihak independen Commissioners regarding candidates for
yang akan menjadi anggota Komite. independent parties who will become members
of the Committee
Terkait Remunerasi 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan 1. Evaluate the remuneration policy.
Related to Remuneration remunerasi. 2. Evaluate the suitability of the remuneration
2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara policy and the implementation of the policy.
kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan 3. Provide recommendations to the Board of
kebijakan tersebut. Commissioners regarding the remuneration
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan policy for the Board of Commissioners,
Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Directors, Sharia Supervisory Board, Executive
Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Officers and employees as a whole.
Syariah, Pejabat Eksekutif dan karyawani secara 4. In carrying out its duties and responsibilities
keseluruhan. related to remuneration policies must at least
4. Dalam menjalankan tugas terkait dengan pay attention to:
remunerasi, setidaknya perlu memerhatikan: a. Financial performance
a. Kinerja keuangan b. Compliance with the establishment of
b. Pemenuhan pembentukan Penyisihan Allowance for Asset Losses.
Penghapusan Aset c. Fairness with peer groups
c. Kewajaran dengan peer group d. Consideration of the Bank’s long-term goals
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka and strategies.
panjang Bank
Wewenang Komite Nominasi dan Nomination and Remuneration Committee

Remunerasi Authority
Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Apart from having duties and responsibilities, the
Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia juga Nomination and Remuneration Committee of Bank
memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Muamalat Indonesia also has the authority as stipulated
Komite Nominasi dan Remunerasi. Wewenang dimaksud, in the Nomination and Remuneration Committee Charter.
yakni mengakses dokumen, data, dan informasi yang The authority refers to accessing the required documents,
diperlukan dari Bank Muamalat Indonesia. data and information from Bank Muamalat Indonesia.
Jika diperlukan, Komite Nominasi dan Remunerasi If necessary, the Nomination and Remuneration
dapat melibatkan pihak independen di luar anggota Committee may involve independent parties outside the
Komite untuk membantu pelaksanaan tugasnya serta Committee members to assist in the implementation of
melaksanakan kewenangan lain yang diberikan oleh their duties and carry out other powers assigned by the
Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
496

Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, In line with the Articles of Association of Bank Muamalat
masa tugas anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Indonesia, the term of office of the members of the
tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris Nomination and Remuneration Committee must not
dan dapat diangkat kembali. Bagi anggota Komite yang be longer than the term of office of the Board of
bukan berasal dari Dewan Komisaris, pergantiannya Commissioners and can be reappointed. For members
paling lambat dilakukakan 60 hari sejak anggota Komite of the Committee who are not members of the Board
Nominasi dan Remunerasi dimaksud tidak dapat lagi of Commissioners, replacements are made no later
melaksanakan fungsinya. than 60 days after the members of the Nomination and
Remuneration Committee are no longer able to perform
their functions.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Composition and Basis of Appointment

Nominasi dan Remunerasi of the Nomination and Remuneration
Committee
Mengacu pasal 35 Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/ Referring to article 35 of Bank Indonesia Regulation
PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Number 11/33/PBI/2009 about the Implementation of
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank
Syariah, anggota Komite Nominasi dan Remunerasi and Sharia Business Unit, members of the Nomination
paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang Komisaris and Remuneration Committee shall consist of at least
Independen dan seorang perjabat eksekutif yang 2 (two) Independent Commissioners and an executive
membawahi Sumber Daya Manusia. officer in charge of Human Resources.
Sementara pasal 3 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Meanwhile, article 3 of the OJK Regulation Number
No. 34/ POJK.04/2014 tentang Komite Nominasi dan 34/POJK.04/2014 regarding the Nomination and
Remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik mengatur Remuneration Committee of Issuer or Public Company
bahwa anggota Komite Nominasi dan Remunerasi paling stipulates that the members of the Nomination and
kurang terdiri dari 3 (tiga) orang anggota: seorang Remuneration Committee shall consist of at least 3 (three)
ketua merangkap anggota, yang merupakan Komisaris members: a chairman who is concurrently a member, who
Independen dan anggota lainnya dapat berasal dari is an Independent Commissioner and other members can
anggota Dewan Komisaris, pihak yang berasal dari luar come from members Board of Commissioners, parties
Bank, atau pihak yang menduduki jabatan manajerial di from outside the Bank, or parties holding managerial
bawah Direksi yang membidangi sumber daya manusia. positions under the Board of Directors in charge of
human resources.
Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Nominasi As of December 31, 2020, the composition of the Bank
dan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia berjumlah Muamalat Indonesia Nomination and Remuneration
5 (lima) orang. Komposisi tersebut telah memenuhi Committee numbered 5 (five) people. The composition
peraturan perundangan-undangan yang ada. has complied with existing laws and regulations.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Nominasi Composition and Basis of Appointment of the
dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee
Ilham A. Habibie Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi melalui Surat Komisaris Independen
Chairman Keputusan Direksi No. 025/DIR/KPTS/X/2020 Independent
tanggal 24 Oktober 2019 Commissioner
The Nomination and Remuneration Committee
through the Decree of the Board of Directors
Number 025/DIR/KPTS/X/2020 dated 24 October
2019.
Iggi H. Achsien Anggota Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR- Komisaris Independen
Member KPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Independent
Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Commissioner
tanggal 24 Oktober 2019.
Directors’s Decree Number 025/B/DIR-
KPTS/X/2019 concerning the Nomination and
Remuneration Committee of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk dated 24 October 2019.
497
2020 Annual Report

Edy Setiadi Anggota Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR- Komisaris Independen
Member KPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Independent
Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Commissioner
KPTS/X/2019 on the Nomination and
Mohamed Hedi Mejai Anggota Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR- Komisaris
Member KPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan Commissioner
Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
KPTS/X/2019 about the Nomination and
Riksa Prakoso Anggota Surat Keputusan Direksi No. 025/B/DIR- Pejabat Eksekutif Bank
Member KPTS/X/2019 tentang Komite Nominasi dan
Remunerasi PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Directors’s Decree Number 025/B/DIR-
KPTS/X/2019 concerning the Nomination and
Profil Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee

Profile
Berikut adalah profil anggota Komite Nominasi dan The following is the profile of the members of the Bank
Remunerasi Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia Nomination and Remuneration
Committee.
Ilham Akbar Habibie

Ketua
Chairman
498
Iggi H. Achsien
Anggota
Member
The complete profile is presented in the chapter

Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”
Edy Setiadi
Anggota
Member
Mohamed Hedi Mejai

Anggota
Member
499
2020 Annual Report
Riksa Prakoso
Anggota
Member
Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Nomination and Remuneration Committee

Meetings

Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat Meetings of the Nomination and Remuneration
Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam Committee of Bank Muamalat Indonesia are held at least
4 (empat) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila once in 4 (four) months. Meetings can be declared valid if
dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah attended by more than 1/2 (one half) of the total members
keseluruhan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. of the Nomination and Remuneration Committee. This is
Hal tersebut sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa in accordance with OJK Regulation (POJK) Number 34/
Keuangan (POJK) No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite POJK.04/2014 on the Nomination and Remuneration
Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan Committee of Issuer or Public Company and is regulated
Publik serta diatur dalam Piagam Komite Nominasi dan in the Nomination and Remuneration Committee Charter.
Remunerasi.
Hasil rapat Komite wajib dituangkan ke dalam The results of the Committee’s meeting must be recorded
risalah rapat, termasuk apabila terdapat perbedaan in the minutes of the meeting, including any dissenting
pendapat (dissenting opinion). Risalah tersebut harus opinions. The minutes must be signed by all members of
ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Nominasi the Nomination and Remuneration Committee who are
dan Remunerasi yang hadir dan disampaikan kepada present and submitted to the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris.

Sepanjang tahun buku 2020, Komite Nominasi dan Throughout the 2020 financial year, the Nomination and
Remunerasi menggelar rapat sebanyak 3 (tiga) kali rapat. Remuneration Committee held 3 (three) meetings.
Berikut rinciannya.
Agenda dan Peserta Rapat Agenda and Meeting Participant

No Agenda
1 Rabu, 11 Maret 2020 Laporan Kerja Tahun 2019 dan Rencana Kerja Tahun 1. Ilham A. Habibie
Wednesday, March 11, 2020 2020 2. Iggi H. Achsien
2019 Work Report and 2020 Work Plan 3. Edy Setiadi
5. Riksa Prakoso
500

No Agenda
2 Kamis, 2 Juli 2020 Agenda terkait nominasi dan/atau remunerasi 1. Ilham A. Habibie
Thursday, July 2, 2020 Agenda related to the nomination and/or remuneration 2. Iggi H. Achsien
3. Edy Setiadi
5. Riksa Prakoso
3 Kamis, 26 November 2020 Agenda terkait nominasi dan/atau remunerasi 1. Ilham A. Habibie
Thursday, November 26, Agenda related to the nomination and/or remuneration 2. Iggi H. Achsien
2020 3. Edy Setiadi
5. Riksa Prakoso
*) POAH to IAH
Tingkat kehadiran Rapat Meeting Attendance

Persentase
No
Percentage (%)
1 Ilham A. Habibie Ketua 3 3 100
Chairman
2 Iggi H. Achsien Anggota 3 3 100
Member
3 Edy Setiadi Anggota 3 3 100
Member
4 Mohamed Hedi Mejai Anggota 3 3 100
Member
5 Riksa Prakoso Anggota 3 3 100
Member

Komite Nominasi dan Remunerasi Bank Muamalat The Nomination and Remuneration Committee of Bank
Indonesia senantiasa melakukan pengembangan Muamalat Indonesia continues to develop competencies
kompetensi melalui pelatihan-pelatihan. Informasi through trainings. Detailed information regarding this
lengkap mengenai hal ini disampaikan dalam bab “Profil matter is provided in the chapter “Company Profile”.
Perusahaan”.
Pelaksanaan Tugas Komite Nominasi dan Implementation of the Duties of the

Remunerasi Nomination and Remuneration Committee
Hingga 31 Desember 2020, Komite Nominasi dan Until 31 December 2020, the Nomination and
Remunerasi telah melaksanakan beberapa aktivitas Remuneration Committee has carried out several
dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya activities in order to fulfill its duties and responsibilities
sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan as a supporting organ for the Board of Commissioners
rincian pelaksanaan sebagai berikut: with implementation details as follows:
1. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan kebijakan 1. Evaluate the implementation of the nomination
nominasi dan remunerasi di Bank untuk tahun buku and remuneration policies at the Bank for the 2019
2019 dan membuat rencana kerja untuk tahun 2020. financial year and prepare a work plan for 2020.
2. Melakukan penilaian dan memberikan rekomendasi 2. Assess and provide recommendations to the Board
kepada Dewan Komisaris atas calon anggota Komite of Commissioners on prospective members of the
Audit yang berasal dari Pihak Independen. Audit Committee from independent party.
Kebijakan Mengenai Suksesi Direksi Policy Regarding the Succession of the

Board of Directors
Pelaksanaan suksesi manajemen termasuk didalamnya The implementation of management succession including
Direksi di Bank Muamalat didasarkan kepada ketentun the Board of Directors at Bank Muamalat is based on
ketentuan OJK No. 34/POJK.04/2014 tentang Komite OJK regulation Number 34/POJK.04/2014 regarding
Nominasi dan Remunerasi Emiten atau Perusahaan the Nomination and Remuneration Committee of Issuer
Publik. Komite yang menjalankan fungsi nominasi or Public Company. The committee that carries out the
dan remunerasi di Bank mempunyai tugas untuk nomination and remuneration functions at the Bank has
menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan the task of formulating the policies and criteria required
501
2020 Annual Report
dalam proses Nominasi calon anggota Direksi. Salah in the nomination process for prospective members
satu kebijakan yang dapat mendukung proses Nominasi of the Board of Directors. One of the policies that can
sebagaimana dimaksud adalah kebijakan suksesi support the nomination process as referred to is the
anggota Direksi. Kebijakan mengenai suksesi bertujuan succession policy of members of the Board of Directors.
untuk menjaga kesinambungan proses regenerasi atau The succession policy aims to maintain the continuity of
kaderisasi kepemimpinan di perusahaan dalam rangka the regeneration process or leadership regeneration in
mempertahankan keberlanjutan bisnis dan tujuan jangka the Company in order to maintain business sustainability
panjang perusahaan. and the Company’s long-term goals.
Hingga tahun 2020 ini, Bank Muamalat Indonesia telah Until 2020, Bank Muamalat Indonesia has implemented
memiliki dan menerapkan program Talent Management a Talent Management and Succession Plan program. The
dan Succession Plan. Fungsi talent management talent management function prepares the Pool of Talent
mempersiapkan pool of talent dari Bank sebaga upaya from the Bank as an effort to provide and strengthen
menyediaan dan penguatan Sumber Daya Insani di Bank. Human Resources in the Bank. Succession is applied to
Suksesi diterapkan untuk penyiapan kader-kader terbaik prepare the best cadres from the Pool of Talent Bank
dari pool of talent Bank yang siap menduduki posisi- who are ready to occupy critical positions including the
posisi kritikal termasuk posisi Direksi. Bank telah memiliki position of the Board of Directors. The Bank has a Pool of
database pool of talent dan successor berdasarkan proses Talent and Successor database based on the process of
identifikasi talent dan suksesor dengan menggunakan identifying talent and successors using the methodology
metodologi yang disiapkan Bank. Proses validasi dan prepared by the Bank. The validation and calibration
kalibrasi dilakukan atas talent dan Suksesor baik di process is carried out on Talent and Successor at both
tingkat Direktorat maupun di tingkat Direksi untuk posisi- the Directorate level and the Board of Directors level
posisi strategis yaitu posisi satu level di bawah Direksi for strategic positions, namely positions one level below
dan Region Head. Database ini diperbarui setiap tahun the Board of Directors and Region Head. This database
dan menjadi referensi Manajemen dalam melakukan is updated annually and serves as a reference for the
rotasi maupun promosi karyawan serta untuk kebutuhan management in conducting employee rotation and
nominasi jabatan strategis termasuk Direksi. promotion as well as for nominating strategic positions
including the Board of Directors.
KOMITE PEMANTAU RISIKO RISK OVERSIGHT COMMITTEE
Komite Pemantau Risiko dibentuk oleh Dewan The Risk Monitoring Committee is formed by the Board
Komisaris guna membantu pelaksanaan pengawasan of Commissioners to assist in the implementation of
dan evaluasi terhadap kebijakan manajemen risiko supervision and evaluation of risk management policies
serta pelaksanaannya. Komite juga smengevaluasi and their implementation. The Committee also evaluates
pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Unit the implementation of duties of the Risk Management
Kerja Manajemen Risiko. Committee and the Risk Management Work Unit.

Dalam membentuk Komite Pemantau Risiko, Bank In establishing the Risk Monitoring Committee, Bank
Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Muamalat Indonesia refers to the following laws and
perundangan-undangan sebagai berikut: regulations:
1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Bank Indonesia’s Regulation Number 11/33/PBI/2009
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good dated December 7, 2009, concerning Implementation
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan of Good Corporate Governance for Sharia Commercial
Unit Usaha Syariah. Banks and Sharia Business Units.
30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate dated April 30, 2010 concerning Implementation of
Syariah. Banks and Sharia Business Units.
3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang 3. Bank’s Articles of Association concerning the duties
Dewan Komisaris. and authorities of the Board of Commissioners.
502
Pedoman Kerja/Piagam Komite Pemantau Board Manual/Charter of Risk Oversight

Risiko Committee
Dalam menjalankan perannya, Komite Pemantau Risiko In carrying out its role, the Bank Muamalat Risk
Bank Muamalat memiliki piagam yang mengatur struktur Monitoring Committee has a charter that governs the
dan keanggotaan, persyaratan keanggotaan, masa tugas, structure and membership, membership requirements,
tugas dan tanggung jawab, wewenang, tata cara dan tenure, duties and responsibilities, authority, procedures
prosedur penyelenggaraan rapat serta pelaporan kepada and procedures for holding meetings and reporting to
Dewan Komisaris. Piagam Komite Pemantau Risiko the Board of Commissioners. The Charter of the Risk
terakhir dimutakhirkan pada bulan Mei 2020 dan akan Monitoring Committee was last updated in May 2020
terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi and would continue to be updated in accordance with
yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. developments in applicable regulations and the latest
Kriteria Anggota Komite Pemantau Risiko Criteria of Member of Risk Oversight

Committee
Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria Bank Muamalat Indonesia has set the Risk Monitoring
keanggotaan Komite Pemantau Risiko untuk anggota Committee membership criteria for members who are
yang merupakan Komisaris Independen dan pihak Independent Commissioners and independent parties,
independen, yang juga telah dituangkan ke dalam Piagam which have also been stated in the Risk Monitoring
Komite Pemantau Risiko Kriteria tersebut di antaranya: Committee Charter. These criteria include:
1. Mempunya integritas, reputasi keuangan, akhlak dan 1. Having integrity, financial reputation, good character,
moral yang baik. and morals
2. Berlatar belakang pendidikan, kemampuan, 2. Havin adequate educational background, abilities,
pengetahuan dan pengalaman yang memadai di knowledge and experience in finance and banking.
bidang keuangan dan perbankan.
3. Dapat bekerja sama dan memiliki kemampuan 3. Being able to work together and have good
komunikasi yang baik serta menyediakan waktu yang communication skills and provide sufficient time to
cukup untuk melaksanakan tugasnya. carry out their duties.
4. Mempunyai pengetahuan yang memadai mengenai 4. Having adequate knowledge about Good Corporate
Good Corporate Governance dan manajemen risiko Governance and risk management in general.
secara umum.
5. Berpengetahuan yang memadai mengenai peraturan 5. Having adequate knowledge of banking laws and
perundang-undangan di bidang perbankan dan regulations and other related laws and regulations.
peraturan perundang-undangan terkait lainnya.
6. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 6. Willing to increase competence continuously through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan. education and training.
7. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan 7. Not a person in a Public Accountant Office, Legal
Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Consultant Office, Public Appraisal Service Office
Publik atau pihak lain yang memberi jasa assurance, or other parties providing assurance services, non-
jasa non-assurance, jasa penilai dan/ atau jasa assurance services, appraisal services and/or other
konsultasi lain kepada Bank Muamalat Indonesia consulting services to Bank Muamalat Indonesia
dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. within the last 6 (six) months.
8. Tidak memiliki saham langsung maupun tidak 8. Not having direct or indirect shares in Bank Muamalat
langsung pada Bank Muamalat Indonesia. Indonesia.
9. Tidak mempunyai kepentingan pribadi yang dapat 9. Not having personal interests that could cause a
menimbulkan benturan kepentingan terhadap Bank conflict of interest against Bank Muamalat Indonesia.
Muamalat Indonesia.
10. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan anggota 10. Having no affiliated relation with members of the
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Board of Commissioners, members of the Board of
Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. Directors, or Major Shareholders of Bank Muamalat
Indonesia.
11. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 11. Not having business relationships, directly or
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan indirectly, related to the business activities of Bank
12. Bukan merupakan pihak yang berasal dari karyawan 12. Not a party originating from Bank Muamalat Indonesia
Bank Muamalat Indonesia. employees.
503
2020 Annual Report
Tugas dan Tanggung Jawab Duty and Responsibility

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas Bank Muamalat Indonesia has established the duties and
dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko yang responsibilities of the Risk Monitoring Committee which
mencakup: includes:
1. Mengevaluasi kebijakan dan strategi manajemen 1. Evaluating the risk management policies and
risiko yang disusun Manajemen. strategies prepared by Management
2. Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen 2. Evaluating the suitability of the risk management
risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. policy and the implementation of the policy.
3. Mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen 3. Evaluating the implementation of the tasks of the
Risiko dan Unit Kerja Manajemen Risiko. Risk Management Committee and Risk Management
4. Mengevaluasi langkah-langkah yang diambil oleh Work Unit.
Direksi dalam rangka memenuhi Otoritas Jasa 4. Evaluating the steps taken by the Board of Directors
Keuangan dan peraturan perundang-undangan lain in order to meet the Financial Services Authority and
yang berlaku dalam rangka pelaksanaan prinsip other applicable laws and regulations in the context
kehati-hatian, khususnya yang berkaitan dengan of implementing prudential principles, particularly
manajemen risiko. those relating to risk management.
5. Mengevaluasi permohonan atas usulan Direksi yang 5. Evaluating requests for Directors ‘proposals relating
berkaitan dengan transaksi atau kegiatan usaha to transactions or business activities that exceed the
yang melampaui kewenangan Direksi untuk dapat Board of Directors’ authority to be used by the Board
digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar of Commissioners as a basis for decision making.
pengambilan keputusan.
6. Mengevaluasi struktur organisasi manajemen risiko. 6. Evaluating the risk management organisation
structure.
7. Mengevaluasi laporan profil risiko dan laporan Bank 7. Evaluating the risk profile report and the Bank’s
baik internal maupun eksternal agar sesuai dengan report both internal and external to be in accordance
ketentuan yang berlaku. with applicable regulations.
8. Memastikan bahwa unit kerja manajemen risiko 8. Ensuring that the risk management work unit meets
memenuhi kriteria independensi dalam melaksanakan the independence criteria in carrying out its duties
tugas dan tanggung jawabnya. and responsibilities.
Wewenang Komite Pemantau Risiko Authorities of Risk Oversight Committee

Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Apart from having duties and responsibilities, the Bank
Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia juga memiliki Muamalat Indonesia Risk Monitoring Committee also
wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Komite has the powers as stipulated in the Risk Monitoring
Pemantau Risiko, yakni: Committee Charter, namely:
1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi 1. Can access bank documents, data, and information
Bank tentang karyawan, dana, aset dan sumber daya about employees, funds, assets, and company
Bank yang diperlukan. resources needed.
2. Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, 2. Able to communicate directly with employees,
termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi including the Board of Directors, parties who perform
manajemen risiko dan pihak-pihak lain yang berkaitan risk management functions and other parties related
dengan tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau to the duties and responsibilities of the Risk Oversight
Risiko. Committee.
3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota 3. Can involve independent parties outside the members
Komite Pemantau Risiko yang diperlukan untuk of the Risk Monitoring Committee to assist in carrying
membantu pelaksanaan tugasnya. out its duties.
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh 4. Perform other authorities granted by the Board of

Sesuai dengan Anggaran Dasar Bank Muamalat Indonesia, In accordance with the Articles of Association of Bank
masa tugas anggota Komite Pemantau Risiko tidak boleh Muamalat Indonesia, the term of office of members of the
lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris. Anggota Risk Monitoring Committee must not be longer than the
Komite dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode term of office of the Board of Commissioners. Committee
berikutnya. members can be re-elected for only one term.
504
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Composition and Basis for the Appointment
Pemantau Risiko of the Risk Monitoring Committee
Mengacu pada pasal 34 Peraturan Bank Indonesia Referring to article 34 of Bank Indonesia Regulation’s
No. 11/33/PBI/2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate Number 11/33/PBI/2009 on the Implementation of Good
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Corporate Governance for Sharia Commercial Bank and
Syariah, anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang Sharia Business Unit, members of the Risk Monitoring
terdiri dari: seorang Komisaris Independen, seorang pihak Committee shall at least consist of: an Independent
independen yang memiliki keahlian di bidang perbankan Commissioner, an independent party with expertise in
syariah, dan seorang pihak independen yang memiliki the field of sharia banking and an independent party with
keahlian di bidang manajemen risiko. expertise in risk management.
Di tahun 2020, komposisi Komite Pemantau Risiko Bank In 2020, the composition of the Bank Muamalat Indonesia
Muamalat Indonesia berjumlah 3 (tiga) orang. Komposisi Risk Monitoring Committee is 3 (three) people. The
itu sesuai dengan peraturan perundangan-undangan composition is in line with existing laws and regulations.
yang ada.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Pemantau Composition and Basis of Appointment of the Bank’s
Risiko Bank Risk Monitoring Committee
Edy Setiadi Ketua Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ Komisaris Independen
Chairman IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Independent
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Commissioner
Directors’ Decree Number 002/B/DIR-KPTS/
IV/2020 on the Risk Monitoring Committee of PT
Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 8 April 2020
Ilham A. Habibie Anggota Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ Komisaris Independen
Member IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Independent
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Commissioner
Directors’ Decree No. 002/B /DIR-KPTS/IV/2020
regarding the Risk Monitoring Committee of PT
Bank Muamalat Indonesia Tbk dated 8 April 2020.
Abdulsalam Mohammed Anggota Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ Komisaris
Joher Al-Saleh Member IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank Commissioner
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020
Decree of the Board of Directors 002/B/DIR-
KPTS/IV/2020 regarding the Risk Monitoring
Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
dated April 8, 2020.
Abdulwahhab Abed Anggota Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ Pihak Independen dalam
Member IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank bidang manajemen risiko
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Independent Party in the
Decree of the Board of Directors 002/B/DIR- field of risk management
KPTS/IV/2020 concerning the Risk Monitoring
dated April 8, 2020.
Dece Kurniadi Anggota Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ Pihak Independen dalam
Member IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank bidang perbankan syariah
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020 Independent Party in the
Decree of the Board of Directors 002/B/DIR- field of sharia banking
KPTS/IV/2020 concerning the Risk Monitoring
dated 8 April 2020.
505
2020 Annual Report
Profil Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee Profile

Berikut adalah profil Komite Pemantau Risiko Bank The following is the profile of the Bank Muamalat
Muamalat Indonesia. Indonesia Risk Monitoring Committee.
Edy Setiadi
Ketua
Chairman
Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. A complete profile is presented in the chapter “Company
Profile.
Ilham A. Habibie
Anggota
Member
Profile.
Abdulsalam Mohammed Joher Al-Saleh

Anggota
Member
Profile.
506
Abdulwahhab Abed
Anggota
Member
Warga Negara Saudi Arabia Saudi Arabia

Citizen
Domisili Jeddah, Saudi Arabia Jeddah, Saudi Arabia
Domicile
Age
Dasar Hukum Diangkat menjadi Anggota Komite Pemantau Rsiko Appointed as a member of the Risk Monitoring
Pengangkatan Pertama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Legal Basis for First Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ based on the Decree of the Board of Directors
Appointment IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank 002/B/DIR-KPTS/IV/2020 regarding the Risk
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020. Monitoring Committee of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk dated April 8, 2020.
Riwayat Pendidikan • Master of Business (MBA) Finance, McCallum • Master of Business (MBA) Finance, McCallum
Education Background Graduate School of Business, Bentley College, Graduate School of Business, Bentley College,
Waltham MA (2005-2006) Waltham MA (2005-2006)
• Bachelor of Arts (BA) Finance/Accounting, • Bachelor of Arts (BA) Finance/Accounting,
Bentley College (2000-2005) Bentley College (2000-2005)
Rangkap Jabatan Saudi Chemical Company Ltd – Anggota Komite Saudi Chemical Company Ltd – Committee
Dual Position Member
Pengalaman Kerja • Investment Analyst, SEDCO, 2006-2010 • Investment Analyst, SEDCO, 2006-2010
Working Experience • Head of Regional Business Development & • Head of Regional Business Development &
Marketing, SEDCO Capital, 2017-2019 Marketing, SEDCO Capital, 2017-2019
• Member of the Nomination and Remuneration • Member of the Nomination and Remuneration
Committee, Saudi Chemical Company Ltd, 2019 – Committee, Saudi Chemical Company Ltd, 2019 –
saat ini present
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal Has no affiliated relation, either in terms of
Affiliate Relation hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan financial or kinship, with members of the Board
anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi of Commissioners, members of the Board of
dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Directors and Ultimate Shareholders or Controlling
Saham Pengendali Shareholders
Kualifikasi Pihak independen yang memiliki keahlian dalam An independent party with expertise in banking/
Qualification bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. finance, auditing, risk and compliance.
507
2020 Annual Report
Dece Kurniadi
Anggota
Member

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Diangkat menjadi Anggota Komite Pemantau Rsiko Appointed as a member of the Risk Monitoring
Pengangkatan Pertama PT Bank Muamalat Indonesia Tbk berdasarkan Committee of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
Legal Basis for First Surat Keputusan Direksi No. 002/B/DIR-KPTS/ based on the Decree of the Board of Directors
Appointment IV/2020 tentang Komite Pemantau Risiko PT Bank 002/B/DIR-KPTS/IV/2020 concerning the Risk
Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April 2020. Monitoring Committee of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk dated April 8, 2020.
Riwayat Pendidikan • Magister Manajemen Bidang Keuangan Syariah • Master of Management in Sharia Finance,
Education Background Universitas Indonesia (2011-2013) University of Indonesia (2011-2013)
• Sarjana Hukum, Universitas Islam Indonesia • Bachelor of Law, Islamic University of Indonesia,
(1990-1995) 1990-1995)
Rangkap Jabatan
Dual Position
Pengalaman Kerja • Branch Manager di Bank Muamalat Indonesia • Branch Manager at Bank Muamalat Indonesia in
Working Experience tahun 2006 2006
• Associate Partner di Konsultan Perbankan Syariah • Associate Partner at “SHG-SAM & Rekan” Sharia
di “SHG-SAM & Rekan” Banking Consultant
• Associate Partner di Islamic Finance Initiative • Associate Partner at Islamic Finance Initiative
• Dosen Program Vokasi Administrasi Keuangan • Lecturer in Financial Administration and Banking
dan Perbankan di Universitas Indonesia Vocational Program at the University of Indonesia
• Dosen beberapa mata kuliah Perbankan Syariah • Lecturer in several Islamic Banking courses at the
di Politeknik Negeri Jakarta Jakarta State Polytechnic
• Anggota dan Instruktur di Lembaga • Members and Instructors at the Indonesian
Pengembangan Perbankan Indonesia - BI Banking Development Institute - BI
• Commissioners dan Finance Advisor di PT • Commissioner and Financial Advisor at PT
Wichindo Pratama Balikpapan Wichindo Pratama Balikpapan
• Instruktur di Muamalat Institute • Instructor at Muamalat Institute
• Anggota POKJA IPMP Komite Ekonomi dan • Member of POKJA IPMP National Economy and
Industri Nasional Industry Committee
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal Has no affiliated relation, either in terms of
Affiliate Relation hubungan keuangan maupun kekeluargaan dengan financial or kinship, with members of the Board
anggota Dewan Pengawas Syariah, anggota Direksi of Commissioners, members of the Board of
dan Pemegang Saham Utama maupun Pemegang Directors and Ultimate Shareholders or Controlling
Saham Pengendali Shareholders
Kualifikasi Pihak independen yang memiliki keahlian dalam An independent party with expertise in banking/
Qualification bidang perbankan/keuangan syariah, dan audit. finance, auditing, risk and compliance.
508
Independensi Komite Pemantau Risiko Independence of Risk Oversight Committee

Dalam melaksanakan fungsi dan tugasnya, anggota In carrying out their functions and duties, members of the
Komite Pemantau Risiko yang berasal dari pihak Risk Monitoring Committee who come from independent
independen dituntut untuk dapat profesional dan parties are required to be professional and independent.
independen. Hal itu bermakna, tanpa campur tangan This means, without interference from any party that is
dari pihak mana pun yang tidak sesuai dengan peraturan not in accordance with statutory regulations.
perundang-undangan.
Pernyataan Independensi Komite Pemantau Risiko Statement of Independence of the Risk Monitoring
Committee
Abdulwahab
Aspek Independensi Independence Aspects Dece Kurniadi
Abed
Tidak memiliki hubungan keuangan dengan Has no financial relationship with the Board of √ √
Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners and Directors
di perusahaan, anak perusahaan, maupun company, its subsidiaries, or affiliated companies
perusahaan afiliasi
di perusahaan, anak perusahaan, maupun company, its subsidiaries, or affiliated companies
perusahaan afiliasi
Tidak memiliki hubungan keluarga dengan Does not have family relations with the Board √ √
Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau sesama of Commissioners, Directors, and/or fellow
anggota Komite Nominasi, Remunerasi dan GCG members of the Nomination, Remuneration and
GCG Committee
Tidak menjabat sebagai pengurus partai politik, Does not serve as a manager of political parties, √ √
pejabat dan pemerintah officials and government
Dalam hal pembuktian independensi, anggota Komite In terms of proving independence, members of the
Pemantau Risiko Bank tidak memiliki hubungan keluarga Bank’s Risk Monitoring Committee do not have family or
maupun hubungan keuangan, baik langsung maupun financial relations, either directly or indirectly, relating to
tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan usaha the Bank’s business activities.
Bank.
Hubungan Anggota Komite dengan Dewan Komisaris, Relationship between Committee Members and the
Direksi dan Pemegang Saham Pengendali Board of Commissioners, Directors and Controlling
Shareholders
Directors Directors
Abdulwahab Anggota √ √ √ √ √ √ √
Abed Member
Dece Kurniadi Anggota √ √ √ √ √ √ √
Member
Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Meeting

Rapat Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia Meetings of the Bank Muamalat Indonesia’s Risk
diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali dalam 2 (dua) Monitoring Committee are held at least once in 2 (two)
bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila dihadiri oleh months. Meetings can be declared valid if attended by
lebih dari 1/2 (satu per dua) dari jumlah keseluruhan more than 1/2 (one half) of the total members of the Risk
anggota Komite Pemantau Risiko, yang diatur dalam Monitoring Committee, which is stipulated in the Risk
Piagam Komite Pemantau Risiko. Monitoring Committee Charter.
509
2020 Annual Report
Hasil rapat Komite Pemantau Risiko wajib dituangkan The results of the Risk Monitoring Committee meeting
ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan must be written into the minutes of the meeting and
baik, termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat well documented, including any dissenting opinions,
(dissenting opinion), yang ditandatangani oleh seluruh which are signed by all members of the Risk Oversight
anggota Komite Pemantau Risiko yang hadir dan Committee who are present and submitted to the Board
disampaikan kepada Dewan Komisaris. of Commissioners.

Sepanjang tahun buku 2020, Komite Pemantau Risiko Throughout the 2020 financial year, the Risk Monitoring
menggelar rapat sebanyak 6 (enam) kali. Committee held 6 (six) meetings.
Agenda dan Peserta Rapat Agenda and Meeting Participant

No Agenda
1 Kamis, 20 Febuari 2020 1. Profil risiko Bank 1. Edy Setiadi
Thursday, Februari 20, 2020 2. Update perkembangan projek Al Basith 2. Abdulsalam Al Saleh
3. Review portfolio pembiayaan segmen Mortgage atau 3. Dece Kurniadi
kepemilikan rumah.
1. The Bank’s Risk Profile
2. Update on the development of Al Basith project
3. Review on the mortgage or home ownership
segment financing portfolio
2 Kamis, 16 April 2020 1. Target Market & Risk Acceptance Criteria – untuk 1. Edy Setiadi
Thursday, April 16, 2020 segmen Wholesale Banking 2. Ilham A. Habibie
2. Rencana bisnis Islamic Segment Funding & Financing 3. Abdulsalam Al Saleh
3. Kesiapan Bank dalam menghadapi dampak COVID-19 4. Abdulwahhab Abed
1. Target Market & Risk Acceptance Criteria – for 5. Dece Kurniadi
Wholesale Banking segment
2. Islamic Segment Funding & Financing business plan
3. The Bank’s readiness in dealing with the impact of
COVID-19
3 Rabu, 17 Juni 2020 1. Dampak terkait risiko operasional saat pandemi 1. Edy Setiadi
Wednesday, June 17, 2020 COVID-19 dan persiapan new normal di Bank 2. Ilham A. Habibie
Muamalat 3. Abdulsalam Al Saleh
2. Dampak risiko likuiditas akibat COVID-19 4. Abdulwahhab Abed
3. Update perkembangan SDM 5. Dece Kurniadi
1. Impact related to operational risks during the
Covid-19 pandemic and preparation for a new normal
at Bank Muamalat
2. Impact on liquidity risk due to Covid-19
3. Update on the HR development
4 Selasa, 25 Agustus 2020 1. Review pembiayaan segmen retail 1. Edy Setiadi
Tuesday, August 25, 2020 2. Update risiko operasional Bank 2. Ilham A. Habibie
1. Review on retail segment financing 3. Abdulsalam Al Saleh
2. Update on Bank’s operational risks 4. Dece Kurniadi
5 Kamis, 22 Oktober 2020 1. Review performa pembiayaan setelah penerbitan 1. Edy Setiadi
Thursday, October 22, 2020 ketentuan OJK No. 11 tahun 2020 2. Ilham A. Habibie
2. Penyelesaian pembiayaan bermasalah 3. Dece Kurniadi
1. Review on financing performance after the issuance
of OJK Regulation Number 11 of 2020
2. Settlement of problem financing
6 Jumat, 11 Desember 2020 1. Biaya recovery penyelesaian pembiayaan bermasalah 1. Edy Setiadi
Friday, December 11, 2020 2. Strategi program untuk mitigasi risiko kepatuhan 2. Ilham A. Habibie
1. Cost of recovery of the problem financing settlement 3. Dece Kurniadi
2. Program strategy for compliance risk mitigation
510
Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Attendance

Persentase
No
Percentage (%)
1 Edy Setiadi Ketua 6 6 100
Chairman
2 Ilham A. Habibie Anggota 6 5 83
Member
3 Abdulsalam Mohammed Joher Anggota 6 4 67
Al-Saleh Member
4 Abdulwahhab Abed Anggota 6 2 33
Member
5 Dece Kurniadi Anggota 6 6 100
Member

Komite Pemantau Risiko Bank Muamalat Indonesia The Bank Muamalat Indonesia’s Risk Oversight
senantiasa melakukan pengembangan kompetensi Committee continues to develop competencies through
melalui pelatihan-pelatihan. Informasi lengkap mengenai trainings. Detailed information regarding this matter is
hal ini disampaikan dalam bab “Profil Perusahaan”. provided in the chapter “Company Profile”.
Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Implementation of Duties of the Risk

Oversight Committee
Hingga 31 Desember 2020, Komite Pemantau Risiko Until 31 December 2020, the Risk Oversight Committee
telah melaksanakan beberapa aktivitas dalam rangka has carried out several activities in order to fulfill its
memenuhi tugas dan tanggung jawabnya sebagai organ duties and responsibilities as a supporting organ for the
pendukung Dewan Komisaris dengan rincian pelaksanaan Board of Commissioners with implementation details as
sebagai berikut: follows:
1. Menyelenggarakan rapat komite pemantau risiko sesuai 1. Organize risk oversight committee’s meetings in
dengan ketentuan yang diatur dalam piagam Komite accordance with the provisions stipulated in the Risk
Pemantau Risiko. Selama tahun 2020 Komite Pemantau Oversight Committee charter. During 2020 the Risk
Risiko telah menyelenggarakan 6 (enam) kali rapat. Oversight Committee held 6 (six) meetings.
2. Melakukan pembahasan dan evaluasi atas hasil 2. Discuss and evaluate the results of the Bank
penilaian tingkat Kesehatan Bank (RBBR) periode Soundness Level Assessment (RBBR) for the current
tahun berjalan. year.
3. Memantau dan mengevaluasi Profil Risiko Bank secara 3. Periodicaly monitor and evaluate the Bank’s Risk
berkala setiap triwulan, serta meninjau tindakan Profile periodically as well as review corrective
korektif untuk aspek risiko yang dinilai tinggi dan actions for high risk aspects and provide suggestions
memberikan saran untuk perbaikan. for improvement.
4. Melakukan kajian atas kinerja portofolio pembiayaan, 4. Review the performance of the financing portfolio,
target market, dan risk acceptance yang diterapkan target market and risk acceptance applied in the
dalam proses pembiayaan. financing process.
5. Memberikan masukan atas rencana kerja pembiayaan 5. Provide input on the 2020 work plan for financing and
dan pendanaan tahun 2020 khususnya segmen ritel funding, especially the retail and Islamic enterprise
dan Islamic enterprise. segments.
6. Melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi 6. Evaluate and provide recommendations on strategies,
atas strategi, tantangan, biaya recovery, dan tindak challenges, cost of recovery and follow-up in the
lanjut dalam proses penyelesaian bermasalah Bank. process of resolving Bank problems.
7. Mengkaji proses dan hasil simulasi kinerja pembiayaan 7. Review the process and simulation results of
setelah pelaksanaan ketentuan POJK No. 11 tahun financing performance after the implementation of
2020. POJK Number 11 of 2020.
8. Memberikan rekomendasi mitigasi risiko atas hasil 8. Provide risk mitigation recommendations for audit
temuan audit terkait kasus fraud di Bank. findings related to fraud cases in the Bank.
9. Melakukan evaluasi dan review atas strategi Bank 9. Evaluate and review the Bank’s strategy to improve
untuk meningkatkan kinerja termasuk di dalamnya performance including projects that have been
proyek-proyek yang sudah direncanakan dan/atau planned and/or have been implemented during 2020.
sudah dijalankan selama tahun 2020.
511
2020 Annual Report
KOMITE TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE COMMITTEE
Komite Tata Kelola Perusahaan dibentuk oleh Dewan Corporate Governance Committee is established by the
Komisaris untuk membantu pelaksanaan pengawasan Board of Commissioners to assist in the implementation
dan evaluasi terhadap penyelenggaraan GCG dalam of supervision and evaluation of GCG application in every
setiap aktivitas usaha Bank pada seluruh tingkatan atau business activity of the Bank at all levels or ranks of the
jenjang organisasi. organization.

Dalam membentuk Komite Tata Kelola Perusahaan, In establishing the Corporate Governance Committee,
Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws
perundangan-undangan sebagai berikut: and regulations:
1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/ PBI/2009 dated
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good 7 December 2009 concerning the Implementation of
2. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPBS tanggal 2. Bank Indonesia Circular Letter No. 12/13/DPBS dated
30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate 30 April 2010 regarding the Implementation of Good
Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Corporate Governance for Sharia Commercial Banks
Syariah. and Sharia Business Units.
3. Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang 3. The Articles of Association of the Bank concerning the
Dewan Komisaris. duties and authorities of the Board of Commissioners.
Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Corporate Governance Committee Charter/

Perusahaan Work Guidelines
Dalam menjalankan perannya, Komite Tata Kelola In carrying out its role, the Bank Muamalat Indonesia
Perusahaan Bank Muamalat Indonesia memiliki piagam Corporate Governance Committee has a charter that
yang mengatur prinsip-prinsip GCG, struktur dan regulates GCG principles, structure and membership,
keanggotaan, persyaratan keanggotaan, masa tugas, membership requirements, term of office, duties and
tugas dan tanggung jawab, wewenang, tata cara dan responsibilities, authorities, procedures for holding
prosedur penyelenggaraan rapat serta pelaporan kepada meetings and reporting to the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris. Piagam Komite terakhir dimutakhirkan The Charter of the Committee was last updated on
pada tanggal 19 September 2017 dan akan terus September 19, 2017 and will continue to be updated in
Kriteria Anggota Komite Tata Kelola Criteria for Members of the Corporate
Perusahaan Governance Committee
Bank Muamalat Indonesia telah mengatur kriteria Bank Muamalat Indonesia has set the criteria for
keanggotaan keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan membership of the Corporate Governance Committee
untuk anggota yang merupakan Komisaris Independen for members who are Independent Commissioners and
dan pihak independen, yang juga telah dituangkan ke independent parties, which have also been stated in the
dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan Kriteria Corporate Governance Committee Charter. These criteria
tersebut di antaranya: include:
1. Harus berintegritas dan memiliki reputasi keuangan 1. Must have integrity and have a good financial
yang baik. reputation.
2. Harus mempunyai kemampuan, pengetahuan, 2. Must have the ability, knowledge, experience in
pengalaman sesuai dengan bidang pekerjaannya, accordance with the field of work, and be able to
serta mampu berkomunikasi dengan baik. communicate well.
3. Harus mematuhi kode etik yang ditetapkan oleh 3. Must comply with the code of conduct established by
Bank. the Bank.
4. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus 4. Willing to improve competence continuously
menerus melalui pendidikan dan pelatihan. Bukan through education and training. Not a person in
merupakan orang dalam Kantor Akuntan Publik, a Public Accounting Firm, Legal Consulting Firm,
Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Penilai Publik Public Appraisal Service Firm or any other party
512
atau pihak lain yang memberi jasa assurance, jasa that provides assurance, non-assurance services,
non-assurance, jasa penilai dan/atau jasa konsultasi appraisal services and/or other consulting services
lain kepada Emiten atau Perusahaan Publik yang to the concerned Issuer or Public Company within 6
bersangkutan dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir. (six) times last month.
merencanakan, memimpin, mengendalikan, atau Bank’s activities within the last 6 (six) months, except
mengawasi kegiatan Bank dalam waktu 6 (enam) for an Independent Commissioner.
bulan terakhir kecuali Komisaris Independen.
6. Tidak mempunyai saham langsung maupun tidak 6. Do not have direct or indirect shares in Bank Muamalat
langsung pada Bank Muamalat Indonesia. Indonesia.
7. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan anggota 7. Has no affiliation with members of the Board of
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pemegang Commissioners, members of the Board of Directors,
Saham Utama Bank Muamalat Indonesia. or Major Shareholders of Bank Muamalat Indonesia.
8. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung 8. Does not have a business relationship, either directly
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan or indirectly, related to the business activities of Bank

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and
tanggung jawab Komite Tata Kelola Perusahaan yang responsibilities of the Corporate Governance Committee
mencakup: which includes:
1. Mengevaluasi struktur, kerangka tata kelola dan 1. Evaluating the structure, governance framework and
kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. GCG policies of Bank Muamalat Indonesia.
2. Memastikan pelaksanaan kebijakan GCG dalam 2. Ensuring the implementation of GCG policies in the
kegiatan Bank Muamalat Indonesia. activities of Bank Muamalat Indonesia.
3. Mengkaji dan menilai prinsip-prinsip pelaksanaan 3. Review and assess the principles of GCG
GCG Bank Muamalat Indonesia secara berkala dan implementation of Bank Muamalat Indonesia on
menyampaikan rekomendasi perbaikan kepada a regular basis and submit recommendations for
Dewan Komisaris. improvements to the Board of Commissioners.
4. Menyampaikan laporan kepada Dewan Komisaris 4. Submit reports to the Board of Commissioners on
kegiatan Bank yang tidak sesuai dengan pelaksanaan Bank activities that are not in accordance with the
GCG. implementation of GCG.
5. Mengkaji laporan self-assessment GCG dan laporan 5. Review the GCG Self-Assessment report and the GCG
tahunan GCG yang diterbitkan oleh Bank Muamalat annual report published by Bank Muamalat Indonesia
Indonesia guna memastikan transparansi dan akurasi to ensure the transparency and accuracy of the
laporan serta merekomendasikan perbaikan kepada report and recommend improvements to the Board
Direksi. of Directors.
6. Menyampaikan rekomendasi dalam rangka pemberian 6. Delivering recommendations in the context of
endorsement Dewan Komisaris atas laporan GCG dan endorsing the Board of Commissioners on the GCG
kebijakan GCG Bank Muamalat Indonesia. reports and GCG policies of Bank Muamalat Indonesia.
7. Menyusun dan memutakhirkan piagam Komite Tata 7. Prepare and update the Governance Committee
Kelola secara berkala. charter periodically.
8. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data dan 8. Maintain the confidentiality of all documents, data
informasi Bank Muamalat Indonesia. and information of Bank Muamalat Indonesia.
Wewenang Komite Tata Kelola Perusahaan Authority of the Corporate Governance

Committee
Selain memiliki tugas dan tanggung jawab, Komite Apart from having duties and responsibilities, the
Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia juga Corporate Governance Committee of Bank Muamalat
memiliki wewenang sebagaimana diatur dalam Piagam Indonesia also has the authority as stipulated in the
Komite Tata Kelola Perusahaan, yakni: Corporate Governance Committee Charter, namely:
1. Dapat mengakses dokumen, data, dan informasi 1. Can access Bank documents, data and information
Bank tentang karyawan, dana, aset, dan sumber daya regarding the Bank’s employees, funds, assets, and
Bank yang diperlukan. required resources.
513
2020 Annual Report
2. Dapat berkomunikasi langsung dengan karyawan, 2. Can communicate directly with employees, including
termasuk Direksi dan pihak-pihak lain yang berkaitan the Board of Directors and other parties related to
dengan tugas dan tanggung jawab Komite Tata the duties and responsibilities of the Corporate
Kelola Perusahaan. Governance Committee.
3. Dapat melibatkan pihak independen di luar anggota 3. May involve independent parties other than members
Komite Tata Kelola Perusahaan yang diperlukan untuk of the Corporate Governance Committee who are
membantu pelaksanaan tugasnya. needed to assist in carrying out their duties.
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh 4. Exercise other authorities assigned by the Board of
Ketentuan Masa Jabatan Terms of Service Period

Indonesia, masa tugas anggota Komite Tata Kelola Muamalat Indonesia, the term of office of members of the
Perusahaan tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Corporate Governance Committee must not be longer
Dewan Komisaris. Anggota Komite dapat dipilih kembali than the term of office of the Board of Commissioners.
hanya untuk satu periode berikutnya. Committee members can be re-elected for only one
subsequent term.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Composition and Basis of Appointment of

Tata Kelola Perusahaan the Corporate Governance Committee
Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Tata As of December 31, 2020, the composition of the
Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia berjumlah Corporate Governance Committee of Bank Muamalat
3 (tiga) orang. Berikut adalah susunan dan dasar Indonesia consisted of 3 (three) people. The following is
pengangkatannya. the arrangement and basis for the appointment.
Komposisi Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan Composition of Members of the Corporate Governance
Committee
Edy Setiadi Ketua Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ Komisaris Independen
Chairman IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan Independent
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April Commissioner
2020
Directors Decree No. 003/B /DIR-KPTS/IV/ 2020
concerning the Corporate Governance Committee
of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk dated April 8,
2020.
Mohamed Hedi Mejai Anggota Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ Komisaris
Member IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan Commissioner
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April
2020
Directors Decree No. 003/B/DIR-KPTS/IV/2020
concerning Corporate Governance of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk dated April 8, 2020.
Dece Kurniadi Anggota Surat Keputusan Direksi No. 003/B/DIR-KPTS/ Pihak Independen
Member IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Perusahaan Independent Party
2020
Directors Decree No. 003/B/DIR-KPTS/IV/2020
concerning the Corporate Governance Committee
2020.
514
Profil Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Profile
Berikut adalah profil Komite Tata Kelola Perusahaan Bank The following is the profile of the Corporate Governance
Muamalat Indonesia. Committee of Bank Muamalat Indonesia.
Edy Setiadi
Ketua
Chairman
Mohamed Hedi Mejai

Anggota
Member
Dece Kurniadi
Anggota
Member
Profil lengkap disajikan pada Sub Bab “Komite Pemantau The complete profile is presented in the Sub Chapter
Risiko” “Risk Monitoring Committee”
515
2020 Annual Report
Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee Meetings

Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Meetings of the Corporate Governance Committee of
Indonesia diselenggarakan paling tidak 1 (satu) kali Bank Muamalat Indonesia are held at least once in 6
dalam 6 bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila months. Meetings can be declared valid if attended by
dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota more than 1/2 (one half) of the number of members
termasuk seorang Komisaris Independen, yang diatur including an Independent Commissioner, which is
dalam Piagam Komite Tata Kelola Perusahaan. stipulated in the Corporate Governance Committee
Charter.
Hasil rapat Komite Tata Kelola Perusahaan wajib The results of the Corporate Governance Committee
dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan meeting must be written into the minutes of the meeting
dengan baik, termasuk apabila terdapat perbedaan and well documented, including any dissenting opinions,
pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh which are signed by all members of the Corporate
seluruh anggota Komite Tata Kelola Perusahaan yang Governance Committee who are present and submitted
hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. to the Board of Commissioners.

Sepanjang tahun buku 2020, Komite Tata Kelola Throughout the 2020 financial year, the Corporate
Perusahaan menggelar rapat sebanyak 2 (dua) kali Governance Committee held 2 (two) meetings with the
dengan rincian sebagai berikut. following details.
Agenda dan Peserta Rapat Meeting Agenda and Participants

No Agenda
1 Jumat, 10 Januari 2020 1. GCG RBBR 1. Edy Setiadi
Friday, January 10, 2020 2. BOC Committee Member 2. Mohamed Hedi Mejai
3. Report of BOC & Committee BOC Schedule Meeting
BOC & Committee BOC
2 Rabu, 21 Oktober 2020 GCG Review as of September 2020 1. Edy Setiadi
Wednesday, October 21, 2. Dece Kurniadi
2020
Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Attendance Rate

Persentase
No
Percentage (%)
1 Edy Setiadi Ketua 2 2 100
Chairman
2 Mohamed Hedi Mejai Anggota 2 1 50
Member
Member

Komite Tata Kelola Perusahaan Bank Muamalat Indonesia The Corporate Governance Committee of Bank Muamalat
senantiasa melakukan pengembangan kompetensi Indonesia continues to develop competencies through
PelaksanaanTugas Komite Tata Kelola Implementation of Corporate Governance

Perusahaan Committee Duties
Hingga 31 Desember 2020, Komite Tata Kelola As of December 31, 2020, the Corporate Governance
Perusahaan telah melaksanakan beberapa aktivitas Committee has carried out several activities in order to
dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ
sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan for the Board of Commissioners with implementation
rincian pelaksanaan sebagai berikut: details as follows:
516
1. Melakukan evaluasi dan rekomendasi atas hasil 1. Evaluated and prepared recommendations on the
penilaian self-assessment GCG tahun 2020. results of the 2020 GCG Self Assessment.
2. Menyelenggarakan workshop refreshment materi 2. Organizing a GCG material refreshment workshop for
GCG untuk seluruh anggota Direksi dan Dewan all members of the Board of Directors and Board of
Komisaris Bank. Commissioners of the Bank.
3. Memberikan rekomendasi terkait dengan proses 3. Providing recommendations related to employee
rekrutmen karyawan harus memiliki latar belakang recruitment process which must have a strong
yang kuat dan pentingnya dokumentasi dalam proses background and highlighted the importance of
rekrutmen. documentation in the recruitment process.
4. Melakukan review atas kecukupan pelaksanaan aspek 4. Reviewing the adequacy of the implementation of the
Governance Process, Structure & Outcome di Bank. Governance Process, Structure & Outcome aspects in
the Bank.
5. Memberikan evaluasi tindak lanjut perbaikan- 5. Provide follow-up evaluations of improvements that
perbaikan yang sudah dilaksanakan oleh manajemen have been carried out by the Bank’s management,
Bank khususnya terkait dengan aspek tata kelola particularly those related to aspects of corporate
perusahaan. governance.
6. Monitoring atas pemenuhan ketentuan regulator 6. Monitoring Bank compliance with regulatory
(OJK/BI) yang berkaitan dengan struktur organisasi provisions (FSA/BI) related to the organizational
Bank. structure of the Bank.
7. Merekomendasikan agar projek inisiatif/perbaikan 7. Recommending that the initiative/improvement
yang telah tercapai dapat di dokumentasikan dengan projects that have been achieved can be properly
baik sebagai pencapaian Bank. documented as the Bank’s achievements.
KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE
Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk oleh Dewan The Integrated Governance Committee was established
Komisaris untuk membantu pelaksanaan pengawasan by the Board of Commissioners to assist in the
dan evaluasi Dewan Komisaris Bank Muamalat Indonesia implementation of supervision and evaluation of the
sebagai entitas utama terhadap penerapan tata kelola Board of Commissioners of Bank Muamalat Indonesia as
dalam konglomerasi keuangan sestaui dengan peraturan the main entity for the implementation of governance in
perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip financial conglomerates in accordance with applicable
syariah. laws and regulations and sharia principles.

Dalam membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi, In establishing the Integrated Governance Committee,
Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Bank Muamalat Indonesia refers to the following laws
perundangan-undangan sebagai berikut: and regulations:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 18/ 1. Financial Services Authority Regulation (POJK) No.
POJK.03/2014 perihal Penerapan Tata Kelola 18/POJK.03/2014 concerning Implementation of
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Integrated Governance for Financial Conglomerates.
2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ 2. Financial Services Authority Circular Letter No. 15/
SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola SEOJK.03/2015 concerning Implementation of
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Integrated Governance for Financial Conglomerates
Pedoman Kerja/Piagam Komite Tata Kelola Integrated Governance Committee Charter/

Terintegrasi Work Guidelines
Dalam menjalankan perannya, Komite Tata Kelola In carrying out its role, the Integrated Governance
Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia memiliki Piagam Committee of Bank Muamalat Indonesia has a Charter
yang mengatur struktur dan keanggotaan, tugas dan which regulates the structure and membership, duties
tanggung jawab, sekretaris komite, rapat, kuorum and responsibilities, committee secretaries, meetings,
dan keputusan komite, pemanggian, kehadiran dan quorums and committee decisions, summons/calls,
pelaksanaan komite, keputusan di luar rapat, masa tugas, attendance and implementation of committees, decisions
kajian berkala serta pelaporan kepada Dewan Komisaris. outside meetings, tenure, periodic assessment as well as
Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi terakhir reporting to the Board of Commissioners. The Integrated
517
2020 Annual Report
dimutakhirkan pada tanggal 19 September 2017 dan akan Governance Committee Charter was last updated on
terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi September 19, 2017 and will continue to be updated in
yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. accordance with developments in applicable regulations
and the latest conditions of the Bank.
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and responsibilities

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas dan Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and
tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi yang responsibilities of the Integrated Governance Committee
mencakup: which includes:
1. Melakukan evaluasi atas pelaksanaan tata kelola 1. Evaluating the implementation of integrated
terintegrasi antara lain melalui penilaian kecukupan governance, among others by assessing the adequacy
pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi of internal control and implementing the integrated
kepatuhan secara terintegrasi compliance function
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 2. Provide recommendations to the Board of
Bank Muamalat Indonesia untuk penyempurnaan Commissioners of Bank Muamalat Indonesia to
Pedoman Tata Kelola Terintegrasi. improve the Integrated Governance Guidelines.
Ketentuan Masa Jabatan Terms of Service Period

Indonesia, masa tugas anggota Komite Tata Kelola Muamalat Indonesia, the term of office of members of the
Terintegrasi tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Integrated Governance Committee must not be longer
Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk than the term of office of the Board of Commissioners
satu periode berikutnya. and can be re-elected only for one subsequent term.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Komite Composition and Basis for the Appointment
Tata Kelola Terintegrasi of the Integrated Governance Committee
Hingga 31 Desember 2020, komposisi Komite Tata As of 31 December 2020, the composition of the
Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia berjumlah Integrated Governance Committee of Bank Muamalat
3 (tiga) orang. Berikut adalah susunan dan dasar Indonesia consisted of 3 (three) members. The following
pengangkatannya. is the arrangement and basis for the appointment.
Komposisi Komite Tata Kelola Terintegrasi Composition of the Integrated Governance Committee
No Agenda
Ilham Akbar Habibie Ketua (merangkap Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ Komisaris Independen
anggota) IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi Independent
Chairman PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April Commissioner
2020
Directors Decree No. 004/B/DIR-KPTS/ IV/ 2020
concerning the Integrated Governance Committee
2020.
Sholahudin Al-Aiyub Anggota Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ Ketua Dewan Pengawas
Member IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi Syariah
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tanggal 8 April Chairman of Shariah
2020 Supervisory Board
2020.
Dece Kurniadi Anggota Surat Keputusan Direksi No. 004/B/DIR-KPTS/ Pihak Independen
Member IV/2020 tentang Komite Tata Kelola Terintegrasi Independent Party
2020
2020.
518
Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Profile

Berikut adalah profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank The following is the profile of the Integrated Governance
Muamalat Indonesia. Committee of Bank Muamalat Indonesia.
Ilham Akbar Habibie

Ketua
Chairman
Profil lengkap disajikan pada bab “Profil Perusahaan”. The complete profile is presented in the chapter
Sholahudin Al-Aiyub
Anggota
Member
Dece Kurniadi
Anggota
Member
Profil lengkap disajikan pada sub bab “Komite Pemantau The complete profile is presented in the sub chapter
Risiko”. “Risk Monitoring Committee”
519
2020 Annual Report
Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee

Meetings

Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Meetings of the Integrated Governance Committee of
Indonesia diselenggarakan paling tidak1 (satu) kali dalam Bank Muamalat Indonesia are held at least 1 (once) in 6
6 (enam) bulan. Rapat dapat dinyatakan sah apabila (six) months. Meetings can be declared valid if attended
dihadiri oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota by more than 1/2 (one half) of the number of members
termasuk seorang Komisaris Independen dan Pihak including an Independent Commissioner and an
Independen, yang diatur dalam Piagam Komite Tata Independent Party, which is stipulated in the Integrated
Kelola Terintegrasi. Governance Committee Charter.
Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi wajib The results of the Integrated Governance Committee
dituangkan ke dalam risalah rapat dan didokumentasikan meeting must be written into the minutes of the meeting
dengan baik, termasuk apabila terdapat perbedaan and well documented, including any dissenting opinions,
pendapat (dissenting opinion), yang ditandatangani oleh which are signed by all members of the Integrated
seluruh anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang Governance Committee who are present and submitted
hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. to the Board of Commissioners.

Sepanjang tahun buku 2020, Komite Tata Kelola Throughout the 2020 financial year, the Integrated
Terintegrasi menggelar rapat sebanyak 2 (dua) rapat Governance Committee held 2 (two) meetings with the
dengan rincian sebagai berikut. following details.
Agenda dan Peserta Rapat Meeting Agenda and Participants

No Agenda
1 Rabu, 17 Juni 2020 Kondisi Terupdate ALIF Dalam Pemenuhan GCG 1. Ilham A. Habibie
Wednesday, July 17, 2020 Updated condition in meeting GCG at ALIF 2. Sholahudin Al-Aiyub
3. Dece Kurniadi
Peserta Lainnya
4. Sukamto*)
2 Rabu, 11 November 2020 Update Hasil RUPS Perkembangan Internal Proses ALIF 1. Ilham A. Habibie
Wednesday, November 11, dalam Pemenuhan GCG 2. Sholahudin Al-Aiyub
2020 Update of GMS Results on Internal Process Progress in 3. Dece Kurniadi
Compliance with GCG at ALIF
*) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Independen PT ALIF dan anggota Komite Tata kelola Terintegrasi karena meninggal dunia
Has not served as an Independent Commissioner of PT ALIF and a member of the Integrated Governance Committee because he passed away
Tingkat Kehadiran Rapat Meeting Attendance Rate

Persentase
No
Percentage (%)
1 Ilham A. Habibie Ketua 2 2 100
Chairman
2 Sholahudin Al-Aiyub Anggota 2 2 100
Member
Member
4 Sukamto*) Anggota 1 1 100
Member
*) Sudah tidak menjabat sebagai Komisaris Independen PT ALIF dan anggota Komite Tata kelola Terintegrasi karena meninggal dunia
Has not served as an Independent Commissioner of PT ALIF and a member of the Integrated Governance Committee because he passed away
520

Komite Tata Kelola Terintegrasi Bank Muamalat Indonesia The Integrated Governance Committee of Bank Muamalat
senantiasa melakukan pengembangan kompetensi Indonesia continues to develop competencies through
PelaksanaanTugas Komite Tata Kelola Implementation of the Integrated

Terintegrasi Governance Committee’s Duties
Hingga 31 Desember 2020, Komite Tata Kelola As of December 31, 2020, the Integrated Governance
Terintegrasi telah melaksanakan beberapa aktivitas Committee has carried out several activities in order to
dalam rangka memenuhi tugas dan tanggung jawabnya fulfill its duties and responsibilities as a supporting organ
sebagai organ pendukung Dewan Komisaris dengan for the Board of Commissioners with implementation
rincian pelaksanaan sebagai berikut: details as follows:
1. Menyelenggarakan meeting dengan mengikutsertakan 1. Holding meetings involving representatives of the
perwakilan manajemen Bank dan Perusahaan Anak management of the Bank and Subsidiaries (ALIF)
(ALIF) sesuai denga frekuensi yang telah ditetapkan according to the schedule stipulated in the integrated
dalam piagam komite tata kelola terintegrasi. governance committee charter.
2. Melakukan evaluasi terhadap hasil penilaian self 2. Evaluating the results of the integrated GCG self-
assessment GCG terintegrasi. assessment.
3. Mengkaji hasil RUPS tahunan dan luar biasa yang 3. Reviewing the results of the annual and extraordinary
telah diselenggarakan oleh perusahaan anak yaitu GMS held by the subsidiary (ALIF).
ALIF.
4. Menyampaikan rekomendasi dan/atau masukan 4. Delivering recommendations and/or input related
terkait dengan strategi penyelesaian permasalahan to problem solving strategies currently being
yang sedang dihadapi perusahaan anak. encountered by the subsidiary.
5. Memberikan usulan kolaborasi strategi bisnis antara 5. Provide a business strategy collaboration proposal
Bank dengan perusahaan anak (ALIF). between the Bank and its subsidiaries (ALIF).
6. Melakukan pembahasan dan kajian atas ketentuan 6. Discuss and review the latest provisions of FSA
terbaru dari OJK perihal Konglomerasi Keuangan. regarding Financial Conglomerates.
KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEES UNDER THE BOARD OF

DIRECTORS
Mengacu pada Surat Keputusan Direksi No. 021/B/ Referring to the Decree of the Board of Directors No.
DIR-KPTS/VIII/2018 tentang Penyempurnaan Struktur 021/B/DIR-KPTS/VIII/2018 regarding the Improvement
Organisasi Muamalat Indonesia, Direksi Bank Muamalat of the Muamalat Indonesia Organizational Structure,
Indonesia membentuk 4 (empat) Komite Eksekutif the Directors of Bank Muamalat Indonesia form 4
yang dipimpin langsung oleh Direktur Utama dan/atau (four) Executive Committees which are led directly by
Direktur terkait, yaitu sebagai berikut: the President Director (Dirut) and/or related Directors,
namely as follows:
1. Komite Pengarah Teknologi Informasi 1. Information Technology Steering Committee
2. Komite Aset dan Liabilitas 2. Asset and Liability Committee
3. Komite Manajemen Risiko 3. Risk Management Committee
4. Komite Sumber Daya Manusia 4. Human Capital Committee
KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI INFORMATION TECHNOLOGY STEERING

INFORMASI COMMITTEE
Pembentukan Komite Pengarah Teknologi Informasi The establishment of the Information Technology
ditujukan untuk membantu tugas Direksi dalam Steering Committee is intended to assist the Board of
memastikan strategi Teknologi Informasi yang telah Directors in ensuring that the Information Technology
ditetapkan sejalan dengan strategi Bank dalam mencapai strategy that has been set out is in line with the Bank’s
tujuan bisnis dan operasional Bank. strategy in achieving the Bank’s business and operational
objectives.
521
2020 Annual Report

Dalam membentuk Komite Pengarah Teknologi Informasi, In establishing the Information Technology Steering
Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Committee, Bank Muamalat Indonesia refers to the
perundangan-undangan sebagai berikut: following laws and regulations:
POJK.03/2016 tanggal 1 Desember 2016 tentang POJK.03/2016 dated 1 December 2016 concerning
Penerapan Manajemen Risiko dalam Penggunaan the Implementation of Risk Management in the Use
Teknologi Informasi oleh Bank Umum. of Information Technology by Commercial Banks.
2. Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank 2. Information Technology Steering Committee Charter
Muamalat Indonesia. of Bank Muamalat Indonesia.
Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee

Charter
Dalam menjalankan perannya, Komite Pengarah In carrying out its role, the Information Technology
Teknologi Informasi memiliki Piagam yang mengatur Steering Committee has a Charter which regulates
struktur dan keanggotaan, aturan dasar, wewenang dan the structure and membership, basic rules, authorities
tanggung jawab, waktu kerja dan pelaporan. Piagam and responsibilities, working time and reporting. The
Komite Pengarah Teknologi Informasi terakhir dikinikan Information Technology Steering Committee Charter
pada tanggal 2 Mei 2019 dan akan terus diperbarui sesuai was last updated on May 2, 2019 and will continue to be
dengan perkembangan regulasi yang berlaku serta updated in accordance with developments in applicable
kondisi terkini dari Bank. regulations and the latest conditions of the Bank.
Struktur Keanggotaan Membership Structure

Keanggotaan Komite Pengarah Teknologi Informasi The membership of the Information Technology Steering
Bank Muamalat Indonesia setidaknya terdiri dari Direktur Committee of Bank Muamalat Indonesia consists of
yang membawahi satuan kerja teknologi informasi, at least the Director who oversees the information
Direktur yang membawahi satuan kerja manajemen technology work unit, the Director who oversees the risk
risiko, pejabat tertinggi yang membawahi satuan kerja management work unit, the highest official in charge of
penyelenggara teknologi informasi, dan pejabat tertinggi the information technology administration work unit,
yang membawahkan satuan kerja pengguna teknologi and the highest official in charge of the information
informasi. technology user work unit.
Komposisi Komite Pengarah Teknologi Informasi Composition of the Information Technology Steering
Committee
Fungsi/Jabatan dalam Pelaksana/Pejabat dalam Function/Position in Ex-Officio in the Organization
Komite Organisasi Committee
Penasihat dan Pengawas Direktur Utama Advisor and Supervisor President Director
Ketua Direktur Operasi Chairman Operations Director
Wakil Ketua I Direktur Kepatuhan Deputy Chairman I Compliance Director
Wakil Ketua II Direktur Keuangan Deputy Chairman II Finance Director
Wakil Ketua III Direktur Bisnis Ritel Deputy Chairman III Retail Business Director
Wakil Ketua IV Chief Corporate Banking Officer Deputy Chairman IV Chief Corporate Banking Officer
Wakil Ketua V Direktur Risiko Deputy Chairman V Risk Director
Sekretaris Head of Information Technology Secretary Head of Information Technology
Anggota Semua Kepala Divisi Terkait Member All Relevant Division Head

Dalam menjalankan fungsinya, Komite Pengarah In carrying out its functions, the Information Technology
Teknologi Informasi memiliki tugas dan tanggung jawab Steering Committee has the duties and responsibilities set
yang tertuang dalam Piagam Komite Pengarah Teknologi out in the Information Technology Steering Committee
Informasi, yang mencakup: Charter, which includes:
522
Ketua dan Wakil Ketua 1. Mengusulkan agenda untuk setiap rapat 1. Propose an agenda for each meeting with
Chairman and Deputy Chairman dengan masukan dari anggota komite. input from committee members.
2. Memastikan bahwa agenda rapat dan bahan 2. Ensure that the meeting agenda and relevant
pembahasan yang relevan didistribusikan discussion material is distributed to all
kepada semua anggota komite setidaknya committee members at least one working
satu hari kerja sebelum rapat. day prior to the meeting.
3. Menjaga fokus topik pembahasan dalam 3. Maintain the focus of the discussion topics in
rapat. the meeting.
4. Memastikan rapat dimulai dan diakhiri tepat 4. Ensure meetings to start and end on time.
waktu.
5. Berperan sebagai penghubung antara 5. Acting as a liaison between the Information
satuan kerja Teknologi Informasi (TI) dengan Technology (IT) work unit and the IT user
satuan kerja pengguna TI dengan Direksi. work unit and the Board of Directors.
Sekretaris 1. Menyiapkan dan mendokumentasikan 1. Prepare and keep the minutes of each
Secretary risalah rapat dari setiap rapat dalam format meeting in hardcopy and/or in appropriate
hardcopy dan/atau format elektronik yang electronic format.
sesuai. 2. Provide a list of actions that need to be
2. Menyediakan daftar tindakan yang perlu discussed and followed up as well as
dibahas dan ditindaklanjuti serta dibuatkan preparing explanation, assigning person in
pemaparan, penanggung jawab dan charge and setting an estimated time for
estimasi waktu penyelesaian rapat. completion of the meeting.
3. Mendistribusikan risalah rapat dan daftar 3. Distributing minutes of meetings and lists
yang perlu ditindaklanjuti kepada seluruh that need to be followed up to all members
anggota Komite Pengarah Teknologi of the Information Technology Steering
Informasi dan satuan kerja terkait. Committee and related work units.
Anggota 1. Menghadiri rapat Komite Pengarah 1. Attend Information Technology Steering
Member Teknologi Informasi tepat waktu. Committee meetings on time.
2. Menjaga kerahasian atas pembahasan topik 2. Maintain confidentiality of the discussion
yang sensitif yang dibahas dalam rapat of sensitive topics discussed in committee
komite. meetings.
3. Menjaga kerahasiaan informasi yang bersifat 3. Maintain the confidentiality of information
rahasia yang dibahas dalam rapat. discussed in meetings.
4. Menindaklanjuti keputusan rapat Komite 4. Follow up the decisions of the Information
Pengarah Teknologi Informasi. Technology Steering Committee meeting.
5. Anggota Komite diharapkan untuk 5. Committee members are expected to attend
menghadiri setiap pertemuan dan every meeting and inform the organizer if
menginformasikan apabila tidak dapat hadir they cannot attend committee meetings.
dalam rapat komite.
Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Authorities and Responsibilities of the

Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee
Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki The Information Technology Steering Committee has
kewenangan untuk menyampaikan saran-saran kepada the authority to submit suggestions to the Board of
Direksi mengenai rencana strategis teknologi informasi, Directors regarding information technology strategic
proyek yang sedang berlangsung maupun proyek yang plans, ongoing and future projects, initiatives and
akan datang, inisiasi-inisiasi serta rekomendasi kepada recommendations to the Board of Directors.
Direksi.
Dalam menyusun rencana strategis teknologi informasi, In preparing the information technology strategic plan,
komite harus menyelaraskan dengan rencana strategis the committee must align it with the strategic plan for the
kegiatan usaha Bank, dengan memperhatikan faktor Bank’s business activities, taking into account efficiency
efisiensi, efektivitas serta hal-hal sebagai berikut: and effectiveness factors as well as the following:
1. Rencana pelaksanaan (roadmap) untuk mencapai 1. An implementation plan (roadmap) to meet the need
kebutuhan teknologi informasi yang mendukung for information technology that supports the Bank’s
strategi bisnis Bank. business strategy.
2. Sumber daya yang dibutuhkan. 2. Required Resources.
3. Keuntungan/manfaat yang akan diperoleh saat 3. Benefits/gains that will be obtained when the plan is
rencana diterapkan. implemented.
4. Perumusan kebijakan dan prosedur teknologi 4. Formulation of information technology policies and
informasi. procedures.
5. Kesesuaian proyek-proyek teknologi informasi 5. Conformity of approved information technology
yang disetujui dengan rencana strategis teknologi projects with the information technology strategic
informasi. plan.
6. Kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek teknologi 6 Suitability of implementation of approved IT projects
informasi yang disetujui dengan rencana proyek yang with the project plan agreed upon in the service level
disepakati dalam service level agreement. agreement.
523
2020 Annual Report
7. Kesesuaian teknologi informasi dengan kebutuhan 7. Adapting information technology to the need for a
sistem informasi manajemen yang mendukung management information system that supports the
pengelolaan kegiatan usaha Bank. management of the Bank’s business activities.
8. Efektivitas langkah-langkah minimalisasi risiko atas 8. The effectiveness of risk minimizing measures for
investasi Bank pada sektor teknologi informasi. the Bank’s investment in the information technology
sector.
9. Pemantauan atas kinerja teknologi informasi, dan 9. Monitoring the performance of information
upaya peningkatannya. technology, and efforts to improve it.
10. Upaya penyelesaian permasalahan teknologi 10. Efforts to solve information technology problems.
informasi.
11. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki 11. Adequacy and allocation of resources in the Bank.
Bank.
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee

Meeting
Piagam Komite Pengarah Teknologi Informasi Bank The Charter of the Information Technology Steering
Muamalat Indonesia mengatur rapat Komite Pengarah Committee of Bank Muamalat Indonesia regulates that
Teknologi Informasi wajib diselenggarakan paling kurang Information Technology Steering Committee meetings
2 (dua) kali dalam satu tahun. Hingga 31 Desember must be held at least 2 (two) times a year. As of
2020, Komite Pengarah Teknologi Informasi telah December 31, 2020, the Information Technology Steering
menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat dengan agenda Committee has held 2 (two) meetings with the following
sebagai berikut. agenda.

No Agenda
1 Kamis, 4 Juni 2020 1. IT Milestone & Journey 2015-2020 1. Awaldi
Thursday, June 4, 2020 2. IT Human Resources (MPP) Trend 2017-2020 2. Avianto
3. IT OPEX Trend 2017-2020 3. Andri Donny
4. IT CAPEX Trend 2017-2020 4. Marjuki
5. Major Initiatives 2020 5. Dyah Ekowati
6. IT Capex Plan 2020 6. Edian Fahmy
7. Nanang Basuki
1. IT Milestone & Journey 2015 - 2020 8. Setiawan Sabri
2. IT Human Resources (MPP) Trend 2017 - 2020 9. Dahnulbahri Noor
3. IT OPEX Trend 2017 - 2020 10. Novi Wardi
4. IT CAPEX Trend 2017 - 2020 11. Demmy Rizkiadhy
5. Major Initiatives 2020 12. Wita Hanayori
6. IT Capex Plan 2020 13. Wang Wardhana
14. Vinny Rika Anwar
15. Esti Budiarti
2 Rabu, 2 Desember 2020 1. Perkembangan IT Human Resource 2017-2020 1. Awaldi
Wednesday, December 2, 2. Perkembangan IT OPEX 2017-2021 2. Avianto
2020 3. Inisiatif program efisiensi biaya IT 2018-2020 3. Andri Donny
4. IT Major Initiatives 2020 & 2021 4. Marjuki
5. Rencana Pengembangan TI 2021 5. Dyah Ekowati
6. Perkembangan IT CAPEX 2017-2021 6. Edian Fahmy
7. Summary Digital Banking Strategy 2021 7. Nanang Basuki
8. Setiawan Sabri
1. Development of IT Human Resource 2017-2020 9. Dahnulbahri Noor
2. IT Progress OPEX 2017 – 2021 10. Novi Wardi
3. IT Cost Efficiency Initiative Program 2018- 2020 11. Demmy Rizkiadhy
4. IT Major Initiatives 2020 & 2021 12. Abdiel Varian Syukur
5. IT Development Plan 2021 13. Wang Wardhana
6. IT Development CAPEX 2017-2021 14. Vinny Rika Anwar
7. Summary Digital Banking Strategy 2021 15. Wita Hanayori
16. M. Imam Mashudi
524
KOMITE ALCO (ASSET & LIABILITY ASSET & LIABILITY COMMITTEE

COMMITTEE)
Pembentukan Komite ALCO ditujukan untuk membantu The establishment of the ALCO Committee is aimed at
pelaksanaan tugas Direksi dalam memelihara struktur assisting the implementation of the Board of Directors’
neraca yang kuat, yang meliputi analisis dan perumusan duties in maintaining a strong balance sheet structure,
kebijakan dan strategi, pengambilan keputusan, which includes analysis and formulation of policies
pengawasan dalam pengelolaan risiko likuiditas, risiko and strategies, decision making, supervision in the
pasar dan permodalan sejalan dengan peraturan BI/OJK management of liquidity risk, market risk and capital in
maupun strategi bisnis perusahaan. line with BI/FSA regulations and the company’s business
strategy.

Dalam membentuk Komite ALCO, Bank Muamalat In establishing ALCO Committee, Bank Muamalat
Indonesia mengacu pada peraturan perundangan- Indonesia refers to the following laws and regulations:
undangan sebagai berikut:
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 65/ 2. Financial Services Authority Regulation Number
POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko 65/POJK.03/2016 concerning Application of Risk
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Management for Sharia Commercial Banks and Sharia
Business Units.
3. Surat Edaran Bank Indonesia No. 12/13/DPbS tanggal 3. Bank Indonesia Circular Letter Number 12/13/DPbS
30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate dated April 30, 2010 concerning Implementation of
Syariah. Banks and Sharia Business Units.
4. Piagam ALCO Bank Muamalat Indonesia. 4. Bank Muamalat Indonesia ALCO Charter.
Piagam Komite ALCO ALCO Committee Charter

Dalam menjalankan perannya, Komite ALCO memiliki In carrying out its role, the ALCO Committee has a
Piagam yang mengatur struktur dan keanggotaan, Charter which regulates the structure and membership,
tugas dan tanggung jawab, mekanisme pelaksanaan duties and responsibilities, the mechanism for conducting
rapat, pelaporan serta sekretariat. Piagam Komite ALCO meetings, reporting and the secretariat. The last ALCO
terakhir dikinikan pada bulan Desember 2016 dan akan Committee Charter was updated on December 2016
terus diperbarui sesuai dengan perkembangan regulasi and will continue to be updated in accordance with
yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. developments in applicable regulations and the latest
525
2020 Annual Report

Adapun struktur keanggotaan Komite ALCO hingga 31 The membership structure of the ALCO Committee until
Desember 2020 adalah sebagai berikut: December 31, 2020 is as follows:
Ketua Direktur Utama Chairman President Director

Wakil Ketua Direktur Keuangan Vice Chairman Finance Director
Sekretaris Head of Treasury Secretary Head of Treasury
Anggota Tetap dengan Hak • Chief Corporate Banking Officer Permanent Members with • Chief Corporate Banking Officer
Suara • Retail Banking Director Voting Rights • Retail Banking Director
• Compliance Director • Compliance Director
• Operation Director • Operation Director
• Chief Human Capital Officer • Chief Human Capital Officer
• Chief Risk Officer • Chief Risk Officer
Anggota Tetap Tanpa Hak • Head of Global Market Permanent Members with • Head of Global Market
Suara • Head of Consumer Banking No Voting Rights • Head of Consumer Banking
Business Business
• Head of Special Asset • Head of Special Asset
• Head of Distribution Network • Head of Distribution Network
• Head of Enterprise Risk • Head of Enterprise Risk
• Head of Corporate Strategic & • Head of Corporate Strategic &
Palnning Palnning
• Head of Treasury (merangkap • Head of Treasury (merangkap
sekretaris Komite ALCO) sekretaris Komite ALCO)
Anggota Tidak Tetap Tanpa • Kepala Unit Bisnis yang terkait Non-Permanent Members • Head of Business Units related
Hak Suara dengan materi pembahasan with No Voting Rights to discussion material in ALCO
dalam Rapat ALCO Meeting
• Region Head atau Branch • Region Head or Branch Manager
Manager yang terkait dengan related to discussion material in
materi pembahasan dalam rapat ALCO Meeting
ALCO

Dalam menjalankan fungsinya, Komite ALCO memiliki In carrying out its functions, the ALCO Committee has
tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Piagam the duties and responsibilities set out in the ALCO
Komite ALCO, yang mencakup: Committee Charter, which includes:
1. Mengkaji atau menijau (review) terhadap kebijakan 1. To evaluate or review the policies and strategies for
dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank managing the Bank’s assets and liabilities as a whole.
secara keseluruhan.
2. Menyampaikan rekomendasi kepada Direksi Bank 2. Delivering recommendations regarding policies and
terkait kebijakan dan strategi pengelolaan aset dan strategies for managing assets and liabilities of the
kewajiban Perseroan. Bank to the Board of Directors
3. Mengevaluasi implementasi/pelaksanaan kebijakan 3. Evaluating the implementation/execution of policies
dan strategi pengelolaan aset dan kewajiban Bank and strategies for managing assets and liabilities of
dalam rangka memenuhi peraturan perundang- the Bank in order to comply with the prevailing laws
undangan yang berlaku terkait dengan pelaksanaan and regulations and in line to the implementation of
prinsip kehati-hatian oleh Perseroan selaku Bank prudential principles by the Company as a Sharia
Umum Syariah. Commercial Bank.
4. Mengevaluasi kinerja ALCO. 4. Evaluating ALCO’s performance.
Rapat Komite ALCO ALCO Committee Meetings

Piagam Komite ALCO Bank Muamalat Indonesia The Charter of the ALCO Committee of Bank Muamalat
mengatur rapat Komite ALCO wajib diselenggarakan Indonesia stipulates that the ALCO Committee meeting
sedikitnya 1 (satu) kali dalam satu bulan pada jadwal dan must be held at least 1 (once) a month according to a
agenda yang telah ditetapkan. Keputusan rapat ALCO predetermined schedule and agenda. Decisions of the
diambil berdasarkan musayrawah mufakat. Adapun ALCO meeting are made based on deliberation to reach
ketentuan lain mengenai rapat Komite ALCO adalah consensus. The other provisions regarding the ALCO
sebagai berikut: Committee meeting are as follows:
526
1. Rapat ALCO didahului oleh rapat ASG. Namun, 1. The ALCO meeting is preceded by the ASG meeting.
dalam keadaan tertentu Rapat ALCO dapat langsung However, under certain circumstances, ALCO meeting
dilaksanakan tanpa didahului oleh rapat ASG dan can be held immediately without being preceded by
dapat pula dilaksanakan di luar jadwal rapat ALCO the ASG meeting and can also be held outside of
yang telah ditetapkan dengan menyesuaikan jadwal ALCO meeting schedule that has been determined
Direksi. by adjusting the schedule of the Board of Directors.
2. Tiap-tiap anggota ALCO diwajibkan untuk menghadiri 2. Each ALCO member is required to attend the ALCO
rapat ALCO. Apabila anggota ALCO berhalangan meeting. If ALCO members are unable to attend the
untuk menghadiri Rapat ALCO, maka harus diwakili ALCO Meeting, they must be represented by a Senior
oleh Senior Officer dalam subordinatnya. Officer in their subordinates.
3. Rapat ALCO hanya dapat dilaksanakan apabila 3. ALCO meeting can only be held if attended by at
dihadiri oleh sekurang-kurangnya 50% (lima puluh least 50% (fifty percent) of the total members of
persen) dari jumlah seluruh anggota ALCO serta ALCO and attended by at least two Bank Directors,
dihadiri oleh sekurang-kurangnya dua orang Direktur consisting of the Chairman of ALCO, or the Deputy
PBank, yang terdiri dari Ketua ALCO, atau Wakil Chairman of ALCO (if the Chairman of ALCO unable
Ketua ALCO (jika Ketua ALCO berhalangan hadir) to attend) and the Director in charge of the business
dan Direktur yang membawahi unit bisnis. unit.
4. Ketua ALCO memimpin rapat ALCO. Apabila ketua 4. The Chairman of ALCO chairs the ALCO meeting.
berhalangan hadir maka rapat dipimpin oleh Wakil If the chairman is unable to attend, the meeting is
Ketua ALCO. chaired by the Deputy Chairman of ALCO.
5. Sekretaris ALCO menyiapkan materi ALCO. 5. The Secretary of ALCO prepares ALCO materials.
6. Hasil keputusan rapat ALCO adalah sah jika 6. The results of the decisions of the ALCO meeting are
diputuskan oleh Anggota ALCO yang memiliki hak valid if they are decided by ALCO Members who have
suara yang menghadiri rapat ALCO. voting rights and attend the ALCO meeting.
7. Setiap rapat ALCO dan hasil keputusannya 7. Each ALCO meeting and the results of its decisions
dituangkan ke dalam risalah rapat ALCO yang dibuat are written into the minutes of the ALCO meeting
dan disampaikan oleh Sekretaris ALCO kepada Ketua which is prepared and submitted by the Secretary
ALCO dan Wakil Ketua ALCO untuk ditandatangani of ALCO to the Chair of ALCO and the Deputy Chair
oleh Ketua ALCO, Wakil Ketua ALCO dan Sekretaris of ALCO to be signed by the Chair of ALCO, Deputy
ALCO untuk selanjutnya didistribusikan oleh Chair of ALCO and the Secretary of ALCO for further
Sekretaris ALCO kepada unit kerja terkait. distribution by the Secretary of ALCO to related work
units
8. Seluruh dokumen rapat ALCO didokumentasikan 8. All documents of ALCO meetings are filed by the
oleh Sekretaris ALCO. Secretary of ALCO.
9. Hasil keputusan rapat ALCO yang terkait dengan 9. The results of ALCO meeting decisions related to all
seluruh unit bisnis ditindaklanjuti oleh ALCO dengan business units are followed up by ALCO by submitting
menyampaikan memorandum kepada seluruh unit a memorandum to all business units, Region Heads,
bisnis, Region Head, Branch Manager, dan Operation Branch Managers and Operations Manager and are
Manager serta diketahui oleh Direksi. Sementara hasil acknowledged by the Board of Directors. Meanwhile,
keputusan rapat ALCO yang harus ditindaklanjuti oleh the decision of the ALCO meeting which must be
unit bisnis terkait disampaikan melalui memorandum followed up by the related business unit is conveyed
khusus. through a special memorandum.
527
2020 Annual Report
Hingga 31 Desember 2020, Komite ALCO telah Until 31 December 2020, the ALCO Committee has held
menyelenggarakan 12 kali rapat dengan agenda sebagai 12 meetings with the following agenda.
berikut.

No Agenda Agenda
1 Rabu, 29 Januari 2020 1. Materi ERM 1. ERM Material Achmad Kusna
Wednesday, January 29, - ATMR dan Rasio KPMM - RWA and Minimum CAR Permana
2020 - Perkembangan Asset Ratio Hery Syafril
Liabilities, DPK & Funding - Development of Asset Andri Donny
- LKRI Liabilities, Third- Avianto Istihardjo
Party Fund & Funding Irvan Yulian Noor
- LKRI Purnomo B Soetadi
2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Riksa Prakoso
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Moch Victor Antariksa
- Liquidity Projection - Liquidity Projection Aznovri Kurniawan
- GWM Projection - GWM Projection Irlan Purnama
- Pipeline unit Bisnis - Pipeline of Business units Demmy Rizkiadhy
- Borrowing Capacity - Borrowing Capacity Moh. Madina Hendrik
3. ALM Performance 3. ALM Performance Soe’oed
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Catur Andayani
- Funding & Financing - Funding & Financing Agus Amir
Structure Structure Agung Prambudi
- Funding & Financing USD - USD Funding & Financing Astri Piesca Rini
- Cost of Fund - Cost of Fund Muhammad Lutfi
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Abdiel Varian Syukur
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Eko Dermawan
5. Kebijakan FTP 5. FTP Policy Citra Kurniawati
6. Pricing negosiasi wesel export, 6. Pricing negotiation of export Alfian K Nugraha
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance/LC/TR/UPAS Vita Dewiyanti
Fixed Ridho Gusti Hendharto
7. Mekanisme persetujuan dropping 7. Dropping approval mechanism RW Hendrawan Adinata
2 Kamis, 27 Februari 2020 1. Materi ERM 1. ERM material Hery Syafril
Thursday, February 27, - ATMR dan Rasio KPMM - RWA and Minimum CAR Andri Donny
2020 Ratio Avianto Istihardjo
- Tren Asset Liabilities, DPK & - Tren Asset Liabilities, Third- Irvan Yulian Noor
Funding Party Fund & Funding Purnomo B Soetadi
- LKRI - LKRI Moh. Madina Hendrik
2. Liquidity Update 2. Liquidity Update Soe’oed
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Catur Andayani
- Liquidity Projection - Liquidity Projection Moch Victor Antariksa
- GWM Projection - GWM Projection Aznovri Kurniawan
- Pipeline unit Bisnis - Pipeline of Business units Demmy Rizkiadhy
- Borrowing Capacity - Borrowing Capacity Zizi Ramadhona
3. ALM Performance 3. ALM Performance Eko Dermawan
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Abdiel Varian Syukur
- Funding & Financing - Funding & Financing Muhammad Lutfi
Structure Structure Marissa Widyanti
- Funding & Financing USD - USD Funding & Financing Alfian K Nugraha
- Cost of Fund - Cost of Fund Vita Dewiyanti
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Ridho Gusti Hendharto
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions
5. Kebijakan FTP 5. FTP Policy
6. Pricing negosiasi wesel export, 6. Pricing negotiation of export
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance/LC/ TR/UPAS
Fixed
7. Mekanisme persetujuan dropping 7. Dropping approval mechanism
528

No Agenda Agenda
3 Kamis, 19 Maret 2020 1. Materi ERM 1. ERM material Achmad Kusna
Thursday, March 19, - ATMR dan Rasio KPMM - RWA and Minimum CAR Permana
2020 - Tren AL, DPK & Funding Ratio Hery Syafril
- LKRI - Tren AL, Third- Purnomo B Soetadi
Party Fund & Funding Awaldi
- LKRI Andri Donny
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Irvan Yulian Noor
- Liquidity Projection - Liquidity Projection Riksa Prakoso
- GWM Projection - GWM Projection Moh. Madina Hendrik
- Pipeline unit Bisnis - Pipeline of Business units Soe’oed
- Borrowing Capacity - Borrowing Capacity Moch Victor Antariksa
3. ALM Performance 3. ALM Performance Agung Prambudi
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Agus Amir
- Funding & Financing - Funding & Financing Catur Andayani
Structure Structure Aznovri Kurniawan
- Funding & Financing USD - USD Funding & Financing Wang Wardana
- Cost of Fund - Cost of Fund Denny Riyanto
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Rizky Sabilly Firdaus
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Edian Fahmi
5. Kebijakan FTP 5. FTP Policy Susantyo Irawan
6. Pricing negosiasi wesel export, 6. Pricing negotiation of export Astri Piesca Rini
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance/LC/TR/UPAS Muhammad Lutfi
Fixed Citra Kurniawati
7. Mekanisme persetujuan 7. Dropping approval mechanism Demmy Rizkiadhy
dropping Setiabudi
Dina Novita Daulay
Sari Suwarman
Alfian K Nugraha
Vita Dewiyanti
Ridho Gusti Hendharto
Maulati Mushafi
4 Kamis, 23 April 2020 1. Materi ERM 1. ERM material Achmad Kusna
Thursday, April 23, 2020 - Tren Pergerakan posisi - Trends in the movement of Permana
pendanaan Bank the Bank’s funding position Hery Syafril
- LKRI - LKRI Andri Donny
- Stress test likuiditas - Liquidity Stress test Awaldi
2. Market Update 2. Market Update Irvan Yulian Noor
- Harga Komoditas - Commodity Prices Avianto Istihardjo
- Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Riksa Prakoso
condition Moh. Madina Hendrik
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Moch Victor Antariksa
- Funding & Financing - Funding & Financing Agus Amir
- FDR - FDR Catur Andayani
- Run Off vs Disburse - Run Off vs Disburse Demmy Rizkiadhy
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Astri Piesca Rini
4. Liquidity Update 4. Liquidity Update Agung Prambudi
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Eko Dermawan
- Liquidity Projection - Liquidity Projection Rizky Sabilly Firdaus
- GWM Projection - GWM Projection Muhammad Lutfi
- Pipeline unit Bisnis - Pipeline of Business units Citra Kurniawati
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Christine Ullyana
Capacity Capacity Marissa Widyanti
- Ringkasan kebijakan baru - Regulator’s new policy Hendrawan
Regulator summary Maulati Mushafi
5. Analisis Dana Haji 5. Analysis of Hajj Funds Vita Dewiyanti
- Analisis Industri - Industrial Analysis Ridho Gusti Hendharto
- Analisis BMI - BMI analysis
6. Ketentuan Back to Back dan 6. Back to Back and Financing
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions
7. Kebijakan FTP 7. FTP Policy
8. Pricing negosiasi wesel export, 8. Pricing negotiation of export
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC /TR/UPAS
9. Mekanisme persetujuan Fixed
dropping 9 . Dropping approval mechanism
529
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
5 Selasa, 19 Mei 2020 1. Market Update 1. Market Update Achmad Kusna
Tuesday, May 19, 2020 - Harga Komoditas - Commodity Prices Permana
- Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Hery Syafril
condition Purnomo B Soetadi
2. ALM Performance 2. ALM Performance Andri Donny
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Awaldi
- Funding & Financing - Funding & Financing Irvan Yulian Noor
Structure Structure Avianto Istihardjo
- FDR - FDR Riksa Prakoso
- Run Off vs Disburse Run Off vs Disburse Moh. Madina Hendrik
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Soe’oed
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Moch Victor Antariksa
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Agung Prambudi
- Fund Movement - Fund Movement Agus Amir
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Aznovri Kurniawan
Capacity Capacity Catur Andayani
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Wang Wardana
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Demmy Rizkiadhy
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC / TR / UPAS Edian Fahmy
Fixed Eko Dermawan
7. Mekanisme persetujuan 7. Dropping approval mechanism Rizky Sabilly Firdaus
dropping Muhammad Lutfi
Citra Kurniawati
Christine Ullyana
Marissa Widyanti
Hendrawan
Maulati Mushafi
Vita Dewiyanti
Erick Ermawan
Zizi Ramadhona
Prima Ekalisanti
Dina Novita Daulay
Sari Suwarman
Alfian K Nugraha
6 Rabu, 17 Juni 2020 1. Market Update 1. Market Update Achmad Kusna
Wednesday, June 17, - Kondisi ekonomi global - Global economic conditions Permana
2020 - Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Hery Syafril
- Run Off vs Disburse - Run Off vs Disburse Moh. Madina Hendrik
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Wang Wardana
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Demmy Rizkiadhy
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC / TR / UPAS Arief Budianto
Fixed Eko Dermawan
7. Mekanisme persetujuan dropping 7. Dropping approval mechanism Rizky Sabilly Firdaus
Muhammad Lutfi
Citra Kurniawati
Christine Ullyana
Hendrawan
Maulati Mushafi
Vita Dewiyanti
Erick Ermawan
Zizi Ramadhona
Prima Ekalisanti
Dina Novita Daulay
Sari Suwarman
Alfian K Nugraha
530

No Agenda Agenda
7 Kamis, 23 Juli 2020 1. ERM Material 1. ERM Material Achmad Kusna
Thursday, July 23, 2020 - ATMR dan Rasio KPMM - RWA and Minimum CAR Permana
Ratio Hery Syafril
- Tren DPK dan Financing - Trends in TPF and Financing Andri Donny
- Update kondisi Likuiditas- - Liquidity Update- Awaldi
LKRI LKRI Irvan Yulian Noor
2. Market Update 2. Market Update Avianto Istihardjo
- Kondisi ekonomi Global - Global economic conditions Riksa Prakoso
- Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Moch Victor Antariksa
condition Agung Prambudi
3. ALM Performance 3. ALM Performance Aznovri Kurniawan
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Wang Wardana
- Funding & Financing - Funding & Financing Eko Dermawan
Structure Structure Rizky Sabilly Firdaus
- FDR - FDR Muhammad Lutfi
- Run Off vs Disburse - Run Off vs Disburse Marissa Widyanti
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Hafni Marfu’ah M
4. Liquidity Update 4. Liquidity Update Maulati Mushafi
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Vita Dewiyanti
- Pipeline Unit Bisnis - Pipeline of Business Unit Ridho Gusti Hendharto
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Erick Ermawan
Capacity Capacity Zizi Ramadhona
5. Ketentuan Back to Back dan 5. Terms of Back to Back and Prima Ekalisanti
Pricing Pembiayaan Financing Pricing Dina Novita Daulay
6. Kebijakan FTP 6. FTP Policy Sari Suwarman
7. Pricing negosiasi wesel export, 7. Pricing negotiation of export Alfian K Nugraha
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC / TR / UPAS
Fixed
8. Mekanisme persetujuan 8. Dropping approval mechanism
dropping
8 Sabtu, 23 Agustus 2020 1. Market Update 1. Market Update Achmad Kusna
Saturday, August 23, - Kondisi ekonomi Global - Global economic conditions Permana
- Run Off vs Disburse Run Off vs Disburse Moh. Madina Hendrik
4. Leading Issues 4. Leading Issues Wang Wardana
- Tren DPK Industri Perbankan - Banking Industry TPF Trend Demmy Rizkiadhy
5. Ketentuan Back to Back dan 5. Terms of Back to Back and Hafni Marfu’ah M
Pricing Pembiayaan Financing Pricing Astri Piesca Rini
6. Kebijakan FTP 6. FTP Policy Fadhila Harika Wijaya
7. Pricing negosiasi wesel export, 7. Pricing negotiation of export Eko Dermawan
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC /TR/UPAS Rizky Sabilly Firdaus
Fixed Muhammad Lutfi
8. Mekanisme persetujuan 8. Dropping approval mechanism Citra Kurniawati
dropping Marissa Widyanti
9. Materi Tambahan 9. Additional Material Maulati Mushafi
- Usulan dari Corporate - Suggestions from Corporate Vita Dewiyanti
Planning Planning Ridho Gusti Hendharto
Erick Ermawan
Zizi Ramadhona
Prima Ekalisanti
Dina Novita Daulay
Sari Suwarman
Alfian K Nugraha
531
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
9 Rabu, 23 September 1. ERM Material 1. ERM Material Achmad Kusna
2020 - RWA & KPMM ratio - RWA & Minimum CAR ratio Permana
Wednesday, September - Funding Trend - Funding Trend Hery Syafril
23, 2020 - Update Liquidity Status- - Update Liquidity Status Andri Donny
LKRI LKRI Awaldi
- Harga Komoditas - Commodity Prices Avianto Istihardjo
- Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesian Economic Riksa Prakoso
Condition Moh. Madina Hendrik
- Funding & Financing - Funding & Financing Agung Prambudi
- Run Off vs Disburse Run Off vs Disburse Wang Wardana
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Demmy Rizkiadhy
4. Liquidity Update 4. Liquidity Update Astri Piesca Rini
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Eko Dermawan
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Rizky Sabilly Firdaus
Capacity Capacity Muhammad Lutfi
5. Leading Issues 5. Leading Issues Citra Kurniawati
- Market Share Industri - Market Share of Banking Fadilla Harika Wijaya
Perbankan Industry Marissa Widyanti
- Pergerakan Deposan BMI - Trend of BMI Deposit Maulati Mushafi
Customers Vita Dewiyanti
6. Ketentuan Back to Back dan 6. Back to Back and Financing Ridho Gusti Hendharto
Pricing Pembiayaan Pricing Erick Ermawan
7. Kebijakan FTP 7. FTP Policy Zizi Ramadhona
8. Pricing negosiasi wesel export, 8. Pricing negotiation of export Prima Ekalisanti
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC/TR/UPAS Dina Novita Daulay
Fixed Sari Suwarman
9. Mekanisme persetujuan 9. Dropping Approval Mechanism Alfian K Nugraha
dropping
10 Selasa, 20 Oktober 2020 1. Market Update 1. Market Update Achmad Kusna
Tuesday, October 20, - Kondisi Ekonomi Global - Global Economic Conditions Permana
condition Andri Donny
2. ALM Performance 2. ALM Performance Awaldi
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Irvan Yulian Noor
- Funding & Financing - Funding & Financing Avianto Istihardjo
Structure Structure Riksa Prakoso
- FDR - FDR Moh. Madina Hendrik
- Run Off vs Disburse Run Off vs Disburse Soe’oed
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Moch Victor Antariksa
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Agung Prambudi
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Aznovri Kurniawan
- Pipeline dan Realisasi - Pipeline and Realization of Catur Andayani
Funding dan Financing Funding and Financing Wang Wardana
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Demmy Rizkiadhy
Capacity Capacity Astri Piesca Rini
4. Ketentuan Back to Back dan 4. Back to Back and Financing Eko Dermawan
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Rizky Sabilly Firdaus
5. Kebijakan FTP 5. FTP Policy Muhammad Lutfi
6. Pricing negosiasi wesel export, 6. Pricing negotiation of export Citra Kurniawati
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC/TR/UPAS Fadilla Harika Wijaya
Fixed Arief Budianto
7. Mekanisme persetujuan 7. Dropping approval mechanism Susantyo Irawan
dropping Marissa Widyanti
Maulati Mushafi
Vita Dewiyanti
Erick Ermawan
Zizi Ramadhona
Prima Ekalisanti
Dina Novita Daulay
Endang Nutriningsih
Alfian K Nugraha
532

No Agenda Agenda
11 Rabu, 25 November 1. Market Update 1. Market Update Achmad Kusna
2020 - Kondisi Ekonomi Global - Global Economic Conditions Permana
Wednesday, November - Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Hery Syafril
25, 2020 condition Andri Donny
2. ALM Performance 2. ALM Performance Awaldi
- Bankwide Overview - Bankwide Overview Irvan Yulian Noor
- Funding & Financing - Funding & Financing Avianto Istihardjo
Structure Structure Riksa Prakoso
- FDR - FDR Purnomo B. Soetadi
- Run Off vs Disburse - Run Off vs Disburse Moh. Madina Hendrik
3. Liquidity Update 3. Liquidity Update Agus Andipratama Amir
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Moch Victor Antariksa
- Pipeline dan Realisasi Pipeline and Realization of Agung Prambudi
Funding dan Financing Funding and Financing Aznovri Kurniawan
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Catur Andayani
Capacity Capacity Wang Wardana
4. Overview Asset & Liabilities 4. Overview Peers’ Asset & Demmy Rizkiadhy
Peers Liabilities Astri Piesca Rini
5. Leading Issues 5. Leading Issues Eko Dermawan
- Konsep Pembiayaan Back to - Back to Back Financing Rizky Sabilly Firdaus
Back Concept Muhammad Lutfi
- Konsep Pembiayaan Cash - Cash Collateral Financing Citra Kurniawati
Collateral Concept Fadilla Harika Wijaya
6. Ketentuan Back to Back dan 6. Back to Back and Financing Arief Budianto
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Susantyo Irawan
7. Kebijakan FTP 7. FTP Policy Marissa Widyanti
8. Pricing negosiasi wesel export, 8. Pricing negotiation of export Erick Ermawan
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC / TR / UPAS Lia Damayanti
Fixed Rizky Sabilly Firdaus
9. Mekanisme persetujuan 9. Dropping approval mechanism Maulati Mushafi
dropping Vita Dewiyanti
Erick Ermawan
Zizi Ramadhona
Prima Ekalisanti
Dina Novita Daulay
Endang Nutriningsih
Alfian K Nugraha
Hafni Marfu’ah Muhidin
12 Senin, 21 Desember 1. ERM Material 1. ERM Material Achmad Kusna
2020 - Funding Trend - Funding Trend Permana
Monday, December 21, - Current Liquidity Risk - Current Liquidity Risk Hery Syafril
2020 Monitoring Monitoring Andri Donny
- Kondisi ekonomi Global - Global economic conditions Avianto Istihardjo
- Kondisi ekonomi Indonesia - Indonesia’s economic Riksa Prakoso
condition Moh. Madina Hendrik
- Funding & Financing - Funding & Financing Agung Prambudi
- Run Off vs Disburse Run Off vs Disburse Eko Dermawan
- COF dan Yield Financing - COF and Yield Financing Muhammad Lutfi
4. Liquidity Update 4. Liquidity Update Citra Kurniawati
- Cash Flow IDR & USD - IDR & USD Cash Flow Fadilla Harika Wijaya
- Borrowing, SWAP dan Repo - Borrowing, SWAP and Repo Arief Budianto
Capacity Capacity Susantyo Irawan
5. Ketentuan Back to Back dan 5. Back to Back and Financing Marissa Widyanti
Pricing Pembiayaan Pricing Provisions Erick Ermawan
6. Kebijakan FTP 6. FTP Policy Maulati Mushafi
7. Pricing negosiasi wesel export, 7. Pricing negotiation of export Vita Dewiyanti
usance LC/TR/UPAS-Tetap bills, usance LC / TR / UPAS Ridho Gusti Hendharto
Fixed Zizi Ramadhona
8. Mekanisme persetujuan 8. Dropping approval mechanism Prima Ekalisanti
dropping Dina Novita Daulay
Alfian K Nugraha
Hafni Marfu’ah Muhidin
533
2020 Annual Report
KOMITE MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT COMMITTEE
Pembentukan Komite Manajemen Risiko ditujukan untuk The establishment of the Risk Management Committee
memberi dukungan kepada Direktur Utama dan Seluruh is intended to provide support to the President Director
Jajaran Direksi terkait dengan pengelolaan risiko di Bank and the entire Board of Directors regarding risk
Muamalat Indonesia serta memberikan rekomendasi management at Bank Muamalat Indonesia as well as to
perihal perbaikan proses dan sistem manajemen risiko provide recommendations regarding improvements to
yang efektif. the process and an effective risk management system.

Dalam membentuk Komite Manajemen Risiko, Bank In establishing the Risk Management Committee, Bank
Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Muamalat Indonesia refers to the following laws and
POJK.03/2016 tanggal 23 Desember 2016 tentang POJK.03/2016 dated 23 December 2016 concerning
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum the Implementation of Risk Management for Sharia
Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Kewajiban POJK.03/2017 dated 12 July 2017 concerning
Penyusunan dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Obligations to Prepare and Implement Bank Credit or
atau Pembiayaan Bank bagi Bank Umum. Financing Policies for Commercial Banks.
Unit Usaha Syariah. Banks and Sharia Business Units
4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 12/13/DPbS 4. Financial Services Authority Circular Letter No.
tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good 12/13/DPbS dated 30 April 2010 concerning the
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Implementation of Good Corporate Governance for
Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
5. Kebijakan Umum Manajemen Risiko PT Bank 5. General Risk Management Policy of PT Bank
Muamalat Indonesia Tbk. Muamalat Indonesia Tbk.
6. Piagam Komite Manajemen Risiko PT Bank Muamalat 6. The Charter of the Risk Management Committee of
Indonesia Tbk. PT Bank Muamalat Indonesia Tbk.
Piagam Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Charter

Dalam menjalankan perannya, Komite Manajemen Risiko In carrying out its role, the Risk Management Committee
memiliki Piagam yang mengatur di antaranya struktur has a Charter which regulates the structure and
dan keanggotaan, wewenang dan tanggung jawab, membership, powers and responsibilities, working time
waktu kerja dan pelaporan. Piagam Komite Manajemen and reporting. The last Risk Management Committee
Risiko terakhir dikinikan pada tanggal 26 Februari 2021 Charter was updated on February 26, 2021 and will
dan akan terus diperbarui sesuai dengan perkembangan continue to be updated in accordance with developments
regulasi yang berlaku serta kondisi terkini dari Bank. in applicable regulations and the latest conditions of the
Bank.

Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Bank Muamalat The membership of the Bank Muamalat Indonesia
Indonesia terdiri dari mayoritas Direksi, salah satunya Risk Management Committee consists of a majority of
ialah Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko; Directors, one of which is the Director in charge of the
pejabat eksekutif yang mempimpin antara lain unit risk management function; executive officer who leads,
kerja operasional dan unit kerja manajemen risiko serta among others, the operational work unit and the risk
pimpinan unit internal audit. management work unit as well as the head of the internal
audit unit.
534
Komite Manajemen Risiko dipimpin oleh ketua merangkap The Risk Management Committee is chaired by a
sebagai anggota tetap, wakil ketua merangkap sebagai chairman who also doubles as a permanent member,
anggota tetap dan sekretaris merangkap sebagai a vice chairman concurrently as a permanent member
anggota tetap. Sementara itu, struktur komite dibagi and a secretary concurrently as a permanent member.
menjadi anggota tetap dengan hak suara, anggota tetap Meanwhile, the committee structure is divided into
tanpa hak suara, dan anggota tidak tetap tanpa hak permanent members with voting rights, permanent
suara. members without voting rights, and non-permanent
members without voting rights.
Adapun struktur keanggotaan Komite Manajemen Risiko The membership structure of the Risk Management
hingga 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Committee until 31 December 2020 is as follows:
Ketua/Anggota Tetap Direktur Utama Chairman/Permanent President Director
dengan Hak Suara Member with Voting Right
Wakil Ketua/Anggota Tetap Direktur Risiko Deputy Chairman/ Risk Director
dengan Hak Suara Permanent Member with
Voting Right
Anggota Tetap dengan Hak • Compliance Director Permanent Member with • Compliance Director
Suara • Finance Director Voting Right • Finance Director
• Chief Corporate Banking Officer • Chief Corporate Banking Officer
• Retail Banking Director • Retail Banking Director
Sekretaris 1/Anggota Tetap • Head of Enterprise Risk Secretary 1/ Permanent • Head of Enterprise Risk
Tanpa Hak Suara Management Member with no Voting Management
Right
Sekretaris 2/Anggota Tetap • Head of Operational Risk Secretary 2/ Permanent • Head of Operational Risk
Tanpa Hak Suara Management Member with no Voting Management
Right
Sekretaris 1/Anggota Tetap • Head of Internal Audit Secretary 1/ Permanent • Head of Internal Audit
Tanpa Hak Suara • Head of Compliance Member with no Voting • Head of Compliance
Right (di Versi Bahasa
Indonesianya)

Dalam menjalankan fungsinya, Komite Manajemen Risiko In carrying out its functions, the Risk Management
memiliki tugas dan tanggung jawab yang tertuang dalam Committee has the duties and responsibilities set out
Piagam Komite Manajemen Risiko, yang mencakup: in the Risk Management Committee Charter, which
includes:
1. Mengkaji eksposur risiko Bank secara keseluruhan 1. Review the Bank’s overall risk exposure and ensure
dan memastikan bahwa eksposur risiko dikelola that risk exposure is properly managed.
dengan baik.
2. Menyampaikan arahan dan rekomendasi antara lain: 2. Provide directions and recommendations, including:
a. budaya manajemen risiko pada seluruh level a. Risk management culture at all levels of the Bank
organisasi bank. organization.
b. kebijakan, strategi dan prosedur penerapan b. policies, strategies and procedures for
manajemen risiko. implementing risk management.
c. perbaikan atau penyempurnaan pelaksanaan c. repair or refinement of risk management
manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi implementation based on the results of evaluation
pelaksanaan manajemen risiko. of risk management implementation.
d. penetapan (justification) hal-hal yang terkait d. justification for matters related to business
dengan keputusan bisnis yang tidak sesuai decisions that are not in accordance with normal
dengan prosedur normal (irregularities). procedures (irregularities).
3. Menyampaikan rekomendasi kepada Direktur Utama 3. Convey recommendations to the President Director
dan seluruh jajaran Direksi terkait dengan hal-hal and the entire Board of Directors regarding matters
yang diajukan kepada Komite Manajemen Risiko. submitted to the Risk Management Committee.
4. Menyusun dan memberikan laporan tertulis kepada 4. Prepare and provide a written report to the Board of
Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris Directors with a copy to the Board of Commissioners
secara berkala, antara lain: on a regular basis, including:
a. hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan a. the results of supervision of the execution and
Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. implementation of the Bank Muamalat Indonesia
Financing Policy.
535
2020 Annual Report
b. hasil pemantauan dan evaluasi sesuai dengan b. results of monitoring and evaluation in
tugas dan tanggung jawab Komite. accordance with the duties and responsibilities of
the Committee.
5. Menyampaikan saran dan langkah perbaikan kepada 5. Deliver suggestions and corrective steps to the
Direksi terkait dengan tembusan kepada Dewan Board of Directors with a copy to the Board of
Komisaris. Commissioners.
6. Apabila terdapat penyimpangan dalam pelaksanaan 6. If there are deviations in the implementation of the
Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia Financing Policy related to
terkait dengan pemenuhan prinsip syariah maka compliance with sharia principles, the report is also
laporan disampaikan pula kepada Dewan Pengawas submitted to the Sharia Supervisory Board.
Syariah.
Kewenangan Komite Manajemen Risiko The Authority of the Risk Management

Committee
Komite Manajemen Risiko memiliki kewenangan untuk The Risk Management Committee has the authority to
menyelenggarakan rapat berkala, termasuk menetapkan hold regular meetings, including setting the discussion
agenda pembahasan dan peserta rapat yang perlu agenda and meeting participants who need to attend
menghadiri rapat. Komite juga memiliki wewenang the meeting. The Committee also has the authority to
untuk mengawasi pelaksanaan kebijakan dan prosedur oversee the implementation of Bank Muamalat Indonesia
Bank Muamalat Indonesia serta melakukan kajian policies and procedures as well as to conduct periodic
berkala dan memberikan masukan perbaikan apabila reviews and provide corrective input if necessary.
diperlukan.
Selain itu, Komite Manajemen Risiko juga memiliki In addition, the Risk Management Committee also has
wewenang lainnya, yaitu: other powers, namely:
1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam rangka 1. Provide input to the Board of Directors in formulating
penyusunan kebijakan terutama yang berkaitan policies, especially those related to the formulation
dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam of prudential principles in Bank’s financing and other
pembiayaan dan kegiatan Bank lainnya. activities.
2. Mengawasi agar kebijakan dapat diterapkan dan 2. Oversee that policies can be applied and implemented
dilaksanakan secara konsekuen dan konsisten serta consistently and formulate solutions if there are
merumuskan pemecahan apabila terdapat hambatan/ obstacles/barrier in policy implementation.
kendala dalam penerapan kebijakan.
3. Melakukan kajian berkala terhadap kebijakan dan 3. Conduct periodic reviews of policies and provide
memberikan saran kepada Direksi apabila diperlukan advice to the Board of Directors if changes/
perubahan/perbaikan kebijakan. improvements are needed.
4. Memantau dan mengevaluasi hal-hal yang mencakup: 4. Monitor and evaluate matters which include:
a. Perkembangan kualitas portofolio pembiayaan a. Development of the overall quality of the financing
secara keseluruhan dan operasional Bank portfolio and operations of Bank Muamalat
b. Pelaksanaan kewenangan memutus pembiayaan b. Exercise of authority to decide the financing and
dan operasional Bank Muamalat Indonesia. operations of Bank Muamalat Indonesia.
c. Proses pembiayaan, perkembangan dan kualitas c. The financing process, development and quality
pembiayaan yang diberikan kepada pihak terkait of financing provided to parties related to the
Bank Muamalat Indonesia dan debitur besar Bank Muamalat Indonesia and certain large
tertentu. debtors.
d. Pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum d. Implementation of the provisions on the Maximum
Pemberian Pembiayaan (BMPP). Financing Provision Limit (BMPP).
e. Ketaatan terhadap ketentuan perundangan yang e. Compliance with applicable laws and regulations
berlaku terkait pembiayaan dan operasional Bank related to the financing and operations of Bank
Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia.
f. Penyelesaian pembiayaan bermasalah sesuai f. Settlement of problem financing in accordance
Kebijakan Pembiayaan Bank Muamalat Indonesia. with Bank Muamalat Indonesia Financing Policy.
536
g. Upaya dalam memenuhi kecukupan jumlah g. Efforts to fulfilling the adequacy of the allowance
penyisihan penghapusan pembiayaan yang amount for financing write-offs established by
dibentuk Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia.
Sekretariat Komite Manajemen Risiko Secretariat of the Risk Management

Committee
Komite Manajemen Risiko memiliki sekreteris yang The Risk Management Committee has a secretary who
ditunjuk dan ditetapkan melalui Surat Keputusan is appointed and determined by a Decree of the Board
Direksi. Adapun tanggung jawab dari Sekretaris Komite of Directors. The responsibilities of the Committee
mencakup: Secretary include:
1. Menggelar rapat Komite Manajemen Risiko sesuai 1. Hold a Risk Management Committee meeting
dengan jadwal yang telah ditetapkan sebelumnya according to a predetermined schedule or based on
atau berdasarkan calendar of events Bank Muamalat the calendar of events of Bank Muamalat Indonesia,
Indonesia, termasuk menyiapkan daftar hadir peserta including preparing a list of attendees for the Risk
rapat Komite Manajemen Risiko. Management Committee meeting.
2. Memberikan materi rapat Komite Manajemen Risiko 2. Provide materials for the Risk Management
kepada peserta rapat yang diundang selambat- Committee meeting to invited meeting participants
lambatnya 1 (satu) hari kerja sebelum rapat no later than 1 (one) working day before the meeting
diselenggarakan. is held.
3. Mengundang peserta rapat Komite Manajemen Risiko 3. Inviting participants to the Risk Management
termasuk melakukan koordinasi untuk persiapan Committee meeting, including coordinating the
materi yang akan dibahas dalam rapat Komite preparation of material to be discussed in the Risk
Manajemen Risiko. Management Committee meeting.
4. Menyusun risalah rapat Komite Manajemen Risiko 4. Prepare minutes of the Risk Management Committee
selambat-lambatnya dalam waktu 5 (lima) hari kerja meeting no later than 5 (five) working days after
setelah rapat diselenggarakan untuk ditandatangani the meeting is held to be signed by the Chairman or
oleh Ketua atau Wakil Ketua Manajemen Risiko. Deputy Chairman of Risk Management.
5. Mendistribusikan risalah rapat kepada seluruh 5. Distribute the minutes of meetings to all permanent
anggota tetap Komite Manajemen Risiko dan seluruh members of the Risk Management Committee and all
peserta yang hadir berdasarkan kepentingannya attendees based on their interests to be followed up.
untuk ditindaklanjuti.
6. Melaporkan penyelenggaraan rapat Komite 6. Reporting the implementation of the Risk
Manajemen Risiko kepada Direksi dan/atau untuk Management Committee meeting to the Board of
kepentingan lainnya. Directors and/or for other purposes.
7. Memantau tindak lanjut atas hasil rapat Komite 7. Monitored the follow-up to the results of the Risk
Manajemen Risiko. Management Committee meeting.
Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meetings

Piagam Komite Manajemen Risiko Bank Muamalat The Charter of the Bank Muamalat Indonesia Risk
Indonesia menetapkan bahwa komite wajib Management Committee stipulates that the committee
menyelenggarakan rapat sedikitnya 6 (enam) kali dalam is obliged to hold meetings at least 6 (six) times a year.
setahun. Rapat dapat diselenggarakan apabila dihadiri Meetings can be held if attended by more than half of the
oleh lebih dari setengah dari anggota tetap dan memiliki permanent members and have voting rights.
hak suara.
Apabila anggota tetap dan memiliki hak suara If permanent members with voting rights are unable to
berhalangan hadir dapat mewakilkan suaranya kepada attend, they can represent their votes to other permanent
anggota tetap dan memiliki hak suara lainnya dan harus members with voting rights and must be submitted to
disampaikan kepada Sekretaris Komite Manajemen the Risk Management Committee Secretary at least 1
Risiko minimal 1 (satu) hari sebelum pelaksanaan rapat (one) day before the committee meeting. In addition,
komite. Selain itu, kehadiran Ketua atau Wakil Ketua the presence of the Chairman or Deputy Chairman of the
Komite Manajemen Risiko atau alternate Direktur yang Risk Management Committee or the alternate Director
membawahi fungsi manajemen risiko juga harus hadir in charge of the risk management function must also be
sebagai syarat penyelenggaraan rapat. present as a prerequisite for holding the meeting.
537
2020 Annual Report
Komite Manajemen Risiko dapat mengambil keputusan The Risk Management Committee can make decisions
atas kebijakan, metodologi, limit dan strategi terkait on policies, methodologies, limits and strategies related
dengan manajemen risiko. Keputusan yang diambil oleh to risk management. Decisions taken by the Board of
menjadi rekomendasi yang perlu memperoleh keputusan Directors become recommendations which require
lebih lanjut dari Direksi. further decisions from the Board of Directors.
Pengambilan keputusan dalam rapat komite diambil Decisions in committee meetings are made based on
berdasarkan mufakat. Apabila tidak terjadi mufakat, maka consensus. If there is no consensus, then the decision
keputusan dianggap sah apabila disetujui oleh lebih dari is considered valid if it is approved by more than half
setengah anggota tetap Komite Manajemen Risiko dan of the permanent members of the Risk Management
memiliki hak suara, yang hadir dan/atau diwakili dalam Committee who have voting rights, who are present
rapat tersebut dan disetujui oleh Ketua Komite atau and/or represented in the meeting and approved by the
Wakil Ketua Komite. Committee Chairman or the Deputy Chairman of the
Committee.
Hingga 31 Desember 2020, Komite Manajemen Risiko As of December 31, 2020, the Risk Management
telah menyelenggarakan 15 kali rapat dengan agenda Committee has held 15 meetings with the following
sebagai berikut. agenda.
Agenda Rapat Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Meeting Agenda
No Agenda Agenda
Date Participants
1 Rabu, 22 Januari 2020 1. Laporan RBBR 1. RBBR Report Purnomo B Soetadi
Wednesday, January 22, 2. Update Project Al Basith 2. Update Al Basith Project Awaldi
2020 3. Mortgage Portfolio Review: KPR 3. Mortgage Portfolio Review: KPR Andri Donny
ASR ASR Avianto Istihardjo
4. Retail Portfolio Update 4. Retail Portfolio Update Riksa Prakoso
5. Portfolio Review: Palm Oil and 5. Portfolio Review: Palm Oil and Irvan Yulian Noor
Plantation Industry Plantation Industry
2 Jumat, 30 Januari 2020 1. Update Status Tindak Lanjut 1. Status Update on previous Achmad Kusna
Friday, January 30, 2020 ORC Periode Sebelumnya period ORC Follow Up Permana
2. Key Risk Indicator 2. Key Risk Indicator Avianto Istihardjo
3. Loss Event Reported 3. Loss Event Reported Awaldi
a. Operational Risk Loss a. Operational Risk Loss Andri Donny
Recovery Update Recovery Update Riksa Prakoso
b. Risk Appetite Statement b. Risk Appetite Statement
Update Update
3 Rabu, 6 Mei 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC 1. Follow up Recommendation on Achmad K. Permana
(Reschedule ORC* April Periode Sebelumnya yaitu terkait Previous Period ORC which was Purnomo B Soetadi
2020) update temuan kasus Fraud related to Fraud Case Finding Awaldi
Wednesday, May 6, 2020 2. Key Risk Indikator Monitoring Update Andri Donny
3. Loss Event Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Avianto Istihardjo
4. Top Risk Issue 3. Loss Event Monitoring Hery Syafril
4. Top Risk Issue Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
4 Jumat, 29 Mei 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC 1. Follow up Recommendation on Achmad K. Permana
Friday, May 29, 2020 Periode Sebelumnya Previous Period ORC Purnomo B Soetadi
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Awaldi
– TBO/ER Monitoring (Good • TBO/ER Monitoring (Good Andri Donny
Bank) by FOP Bank) by FOP Avianto Istihardjo
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Hery Syafril
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Riksa Prakoso
5. Other Risk Issue 5. Other Risk Issue Irvan Yulian Noor
5 Jumat, 8 Mei 2020 1. Laporan Profil Risiko Maret 2020 1. Report on Risk Profile for March Achmad Kusna
Friday, May 8, 2020 2. Credit Risk Stress Test: Dampak 2020 Permana
COVID-19 2. Credit Risk Stress Test: Impact of Avianto Istihardjo
3. Porfolio Review: Jasa Pendidikan COVID-19 Purnomo B Soetadi
dan Kesehatan 3. Porfolio Review: Education and Hery Syafril
Healthcare Services Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
538

No Agenda Agenda
Date Participants
6 Kamis, 25 Juni 2020 1. Tindak Lanjut Rekomendasi ORC 1. Follow Up Recommendation on Achmad Kusna
Thursday, June 25, 2020 Periode Sebelumnya Previous Period ORC Permana
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Avianto Istihardjo
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Purnomo B Soetadi
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Hery Syafril
5. Other Risk Issue 5. Other Risk Issue Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
7 Rabu, 22 Juli 2020 1. RBBR Juni 2020 1. RBBR June 2020 Achmad Kusna
Wednesday, July 22, 2. Credit Risk Update Juni 2020 2. Credit Risk Update June 2020 Permana
2020 3. Retail Porfolio Performance 3. Retail Porfolio Performance Avianto Istihardjo
Review Juni 2020 Review June 2020 Purnomo B Soetadi
Hery Syafril
Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
8 Kamis, 23 Juli 2020 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Achmad Kusna
Thursday, July 23, 2020 ORC Periode Sebelumnya Period ORC Recommendation Permana
– TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Avianto Istihardjo
Wholesale Segmentation Wholesale Segmentation Purnomo B Soetadi
– TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Hery Syafril
Retail Segmentation Retail Segmentation Andri Donny
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Awaldi
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Riksa Prakoso
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Irvan Yulian Noor
9 Selasa, 25 Agustus 2020 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Hery Syafril
Tuesday, August 25, ORC Periode Sebelumnya Period ORC Recommendation Andri Donny
2020 – TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Awaldi
Wholesale Segmentation Wholesale Segmentation Riksa Prakoso
– TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Irvan Yulian Noor
Retail Segmentation Retail Segmentation
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight
10 Kamis, 24 September 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Achmad Kusna
2020 ORC Periode Sebelumnya Period ORC Recommendation Permana
Thursday, September 24, – TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Avianto Istihardjo
2020 Wholesale Segmentation Wholesale Segmentation Purnomo B Soetadi
– TBO/ER Task Force Update- • TBO/ER Task Force Update - Hery Syafril
Retail Segmentation Retail Segmentation Andri Donny
– CIF Data Quality Project- • CIF Data Quality Project - Awaldi
Cleansing CIF Cleansing CIF Riksa Prakoso
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight
11 Senin, 28 September 1. Credit Risk Update Agustus 1. Credit Risk Update August 2020 Achmad Kusna
2020 2020 2. Porfolio Review: Customers Permana
Monday, September 28, 2. Porfolio Review: Nasabah Affected by COVID-19 Avianto Istihardjo
2020 Terdampak COVID-19 3. Retail Porfolio Performance Purnomo B Soetadi
3. Retail Porfolio Performance Review August 2020 Hery Syafril
Review Agustus 2020 Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
12 Jumat, 23 Oktober 2020 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Achmad Kusna
Friday, October 23, 2020 ORC Periode Sebelumnya Period ORC Recommendation Permana
2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Avianto Istihardjo
3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Awaldi
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
13 Selasa, 24 November 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Achmad Kusna
Tuesday, November 24, 2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Avianto Istihardjo
2020 3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Purnomo B Soetadi
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Hery Syafril
Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
539
2020 Annual Report

No Agenda Agenda
Date Participants
14 Kamis, 3 Desember 1. Credit Risk Update Oktober 1. Credit Risk Update October Achmad Kusna
2020 2020 2020 Permana
Thursday, December 3, 2. Retail Porfolio Performance 2. Retail Porfolio Performance Avianto Istihardjo
2020 Review Oktober 2020 Review October 2020 Hery Syafril
Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
Irvan Yulian Noor
15 Rabu, 23 Desember 1. Update Status Rekomendasi 1. Update Status on Previous Achmad Kusna
Wednesday, December 2. Key Risk Indikator Monitoring 2. Key Risk Indikator Monitoring Avianto Istihardjo
23, 2020 3. Loss Event Monitoring 3. Loss Event Monitoring Hery Syafril
4. Top 10 Risk Highlight 4. Top 10 Risk Highlight Andri Donny
Awaldi
Riksa Prakoso
*) ORC adalah agenda RMC yg khusus membahas risiko operasional
*) ORC was RMC specific agenda to discuss operational risks
Keputusan di Luar Rapat Komite Decisions Outside Risk Management

Manajemen Risiko Committee Meeting
Keputusan dalam Komite Manajemen Risiko juga Decisions in the Risk Management Committee can also
bisa terjadi di luar rapat yakni secara sirkuler kepada take place outside the meeting, namely in a circular
seluruh anggota tetap dan memiliki hak suara Komite manner to all permanent members with voting rights
Manajemen Risiko, berdasarkan persetujuan terlebih to the Risk Management Committee, based on prior
dahulu dari Ketua Komite Manajemen Risiko. Keputusan approval from the Chairman of the Risk Management
Komite Manajemen Risiko yang dilakukan secara sirkular Committee. The decision of the Risk Management
mengikat semua anggota atau unit kerja di Bank Committee which is carried out in a circular manner binds
Muamalat Indonesia terkait dengan risiko. Keputusan di all members or work units at Bank Muamalat Indonesia
luar rapat Komite Manajemen Risiko berlaku apabila telah regarding risks. Decisions outside the Risk Management
disetujui oleh seluruh anggota tetap Komite dan memiliki Committee meeting shall be effective if all permanent
hak suara, secara bulat atas usulan yang diajukan. members of the Committee with voting rights have
approved unanimously on the proposed proposal.
Tindak Lanjut Keputusan Komite Follow-up to the Risk Management

Manajemen Risiko Committee Decision
Semua keputusan, baik saran atau rekomendasi yang All decisions, whether suggestions or recommendations
dibuat oleh Komite Manajemen Risiko perlu memperoleh made by the Risk Management Committee must obtain
keputusan lebih lanjut dari Direksi, maka masukan further decisions from the Board of Directors. Therefore,
dan rekomendasi Komite Manajemen Risiko harus the input and recommendation of the Risk Management
ditindaklanjuti dengan memo usulan yang ditujukan Committee must be followed up with a proposal memo
kepada Direksi untuk memperoleh keputusan lebih lanjut. addressed to the Board of Directors to obtain further
decisions.
Memo usulan disusun oleh unit kerja yang menyampaikan The proposal memo is prepared by the work unit that
usulan tersebut dalam rapat Komite Manajemen Risiko. submits the proposal in the Risk Management Committee
Apabila terdapat Unit Kerja yang melakukan presentasi meeting. If there is a Work Unit presenting at the Risk
dalam Rapat Komite Manajemen Risiko, maka rapat wajib Management Committee Meeting, the meeting must be
dihadiri oleh Kepala Unit Kerja Level 1 (L1) atau pejabat attended by the Head of the Level 1 Work Unit (L1) or an
yang setingkat. official at the same level.
Apabila diperlukan, keputusan Komite Manajemen If necessary, the decision of the Risk Management
Risiko dapat pula ditindaklanjuti dengan penerbitan Committee can also be followed up with the issuance of
memorandum atau ketentuan oleh unit kerja yang a memorandum or provisions by the responsible work
bertanggung jawab. Sekretaris Komite Manajamen Risiko unit. The Risk Management Committee Secretary is
bertanggung jawab memantau pelaksanaan tindak lanjut responsible for monitoring the follow-up implementation
dari keputusan Komite Manajemen Risiko. of the Risk Management Committee’s decisions.
540
KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN CAPITAL COMMITTEE
Pembentukan Komite Sumber Daya Manusia ditujukan The establishment of the Human Capital Committee is
untuk membantu tugas Direksi dan Senior Management aimed at assisting the duties of the Board of Directors
dalam memenuhi tanggung jawab supervisory terkait and Senior Management in fulfilling supervisory
pengembangan organisasi, manajemen suksesi, dan responsibilities related to organizational development,
implementasi kebijakan-kebijakan sumber daya manusia. succession management, and implementation of human
Komite ini dibentuk pada tingkatan/level korporasi, capital policies. This committee is established at the
direktorat, kantor wilayah atau region dan pada unit corporate level, directorate, regional or area office and
kerja yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan in the work unit responsible for managing the office
jaringan kantor dan distribusi. Komite ini diharapkan network and distribution. This committee is expected
dapat melakukan mitigasi risiko atas pengelolaan dan to be able to mitigate risks for the management and
penyelesaian setiap masalah ketenagakerjaan. resolution of every labor problem.

Dalam membentuk Komite Sumber Daya Manusia, In establishing the Human Capital Committee, Bank
Bank Muamalat Indonesia mengacu pada peraturan Muamalat Indonesia refers to the following laws and
1. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 1. Bank Indonesia Regulation Number 11/33/PBI/2009
tanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good dated 7 December 2009 concerning Implementation
Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan of Good Corporate Governance for Sharia Commercial
2. Piagam Komite Sumber Daya Manusia. 2. Human Capital Committee Charter.
Piagam Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Charter

Dalam menjalankan perannya, Komite Sumber Daya In carrying out its role, the Human Capital Committee has a
Manusia memiliki Piagam yang mengatur di antaranya Charter which regulates, among other things, the structure
struktur dan keanggotaan, wewenang dan tanggung and membership, authorities and responsibilities, working
jawab, waktu kerja dan pelaporan. Bank telah memiliki time and reporting. The Bank has a Human Resources
piagam Komite Sumber Daya Manusia dan akan terus Committee charter and will continue to be updated in

Struktur keanggotaan Komite Sumber Daya Manusia The membership structure of the Human Capital
hingga 31 Desember 2020 adalah sebagai berikut: Committee until December 31, 2020 is as follows:
Ketua merangkap Anggota Direktur Utama Chairman and Member President Director
Sekretaris merangkap Head of HC Strategy Secretary and Member Head of HC Strategy
Anggota
Anggota • Compliance Director Members • Compliance Director
• Finance Director • Finance Director
• Retail Banking Director • Retail Banking Director
• Chief Corporate Banking Officer • Chief Corporate Banking Officer
• Risk Director • Risk Director

Dalam menjalankan fungsinya, Komite Sumber Daya In carrying out its functions, the Human Capital
Manusia memiliki tugas dan tanggung jawab yang Committee has the duties and responsibilities set out in
tertuang dalam Piagam Komite Sumber Daya Manusia the Human Capital Committee Charter, namely providing
yaitu memberikan arahan atas strategi dan kebijakan direction on strategies and policies in the field of human
dalam bidang sumber daya manusia, menyetujui capital, approving the implementation of the human
pelaksanaan program remunerasi sumber daya manusia. capital remuneration program.
541
2020 Annual Report
Kemudian, menyetujui proposal penempatan sumber Then, it must also approve proposals for the placement
daya manusia untuk posisi-posisi atau jabatan pada of human capital for positions in the business unit, region
unit business, region dan functional head sesuai hirarki and functional head according to the prevailing hierarchy.
yang berlaku. Komite juga memberikan persetujuan atas The Committee also gives approval for the promotion of
promosi karyawan ke level senior management team employees to the senior management team level and/
dan/atau yang lebih tinggi, serta menyetujui usulan or higher, and approves special proposals in the field of
khusus di bidang sumber daya manusia yang melebihi human capital that exceed the authority of the Head of
kewenangan Head of dan/atau kewenangan Direktur and/or the authority of the Director in charge of human
yang membidangi sumber daya manusia. capital.
Rapat Komite Sumber Daya Manusia Human Capital Committee Meetings

Piagam Komite Sumber Daya Manusia Bank Muamalat The Charter of the Bank Muamalat Indonesia Human
Indonesia mengatur rapat komite wajib diselenggarakan Capital Committee regulates that committee meetings
paling kurang 1 (satu) dalam sebulan atau sewaktu-waktu must be held at least 1 (one) a month or at any time as
sesuai dengan kebutuhan. Rapat dianggap sah apabila needed. A meeting is considered valid if it is attended
dihadiri oleh minimal separuh lebih anggota Komite yang by at least more than half of the Committee members
memiliki hak suara. Rapat dipimpin oleh ketua komite who have voting rights. The meeting is chaired by the
dan apabila berhalangan hadir dapat dipimpin oleh salah chairman of the committee and if unable to attend, it can
satu anggota komite. be chaired by one of the committee members.
Pelaksanaan rapat dilakukan secara face to face atau Meetings are held face-to-face or via video call. The
melalui video call. Ketua dapat menggelar rapat chairman can hold a meeting if there are urgent issues
apabila terdapat permasalahan mendesak yang harus that the committee must discuss and decide. The
didiskusikan dan diputuskan oleh komite. Komite juga Committee also has the authority to invite the head
memiliki kewenangan untuk mengundang pimpinan unit of the relevant work unit to provide the necessary
kerja terkait untuk memberikan informasi dan klarifikasi information and clarification and can provide suggestions
yang diperlukan serta dapat memberikan usulan dan and recommendations but does not have a say in the
rekomendasi namun tidak memiliki hak suara dalam decision-making process.
proses pengambilan keputusan.
Pengambilan keputusan dalam rapat diupayakan Efforts to make decisions in meetings are carried out by
secara musyawarah mufakat tanpa melakukan voting deliberation to reach a consensus without voting and
dan dianggap sah apabila dihadiri Ketua Komite dan are considered valid when attended by the Chairman
separuh lebih anggota komite. Apabila tidak terdapat of the Committee and more than half of the committee
kebutuhan penyelesaian masalah/keputusan dalam rapat members. If there is no need for problem solving /
maka dapat disirkulasikan menggunakan memorandum decision at the meeting, it can be circulated by committee
sebagai pendukung oleh anggota komite. members using a memorandum as a support.
Dalam hal terdapat pembahasan yang tidak dapat In the event that there is a discussion that cannot be
diputuskan oleh komite pada suatu level dapat diajukan decided by the committee at a certain level, the Chairman
oleh Ketua Komite untuk dibahas dan diputuskan dalam of the Committee may submit it to be discussed and
Rapat Komite pada level komite yang lebih tinggi. decided in a Committee Meeting at a higher committee
Hasil dan keputusan dalam setiap Rapat Komite wajib level. The results and decisions at each Committee
disampaikan kepada Sekretaris Komite pada level Komite Meeting must be submitted to the Committee Secretary
yang lebih tinggi dan kepada Head of HC Strategy. at a higher level of the Committee and to the Head of HC
Strategy.
Hingga 31 Desember 2020, Komite Sumber Daya Manusia As of December 31, 2020, the Human Capital Committee
telah menyelenggarakan 8 (delapan) kali rapat. has held 8 (eight) meetings.
542
SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY
Bank Muamalat Indonesia merupakan perusahaan Bank Muamalat Indonesia is a public company so it is
terbuka sehingga wajib memilki Sekretaris Perusahaan obliged to have a Corporate Secretary with the function
dengan fungsi sebagai penghubung antara Bank dengan of acting as a liaison between the Bank and Shareholders
Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan lainnya, and other Stakeholders, as well as ensuring the Bank’s
serta memastikan kepatuhan Bank terhadap peraturan compliance with laws and regulations, particularly in the
dan perundang-undangan, khususnya di bidang pasar capital market sector.
modal.
Dasar Hukum Legal basis

Keberadaan Sekretaris Perusahaan sesuai dengan The existence of the Corporate Secretary is in accordance
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 35/ with the Financial Services Authority Regulation (POJK)
POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten No. 35/ POJK.04/2014 concerning the Corporate
atau Perusahaan Publik. Sekretaris Perusahaan dan Surat Secretary of Issuers or Public Companies. Corporate
Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep- Secretary and Decree of the Directors of PT Bursa
00001/ BEI/01-2014 Perihal Perubahan Peraturan No. I-A Efek Indonesia No. Kep-00001/BEI/01-2014 Regarding
tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Amendment to Rule Number I-A: About Listing of Shares
Selain Saham yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat. and Equity Securities Other Than Shares Issued by Listed
Companies.
Profil Sekretaris Perusahaan Profile of the Corporate Secretary
Hayunaji*)
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary

Citizen
Domicile
Age
Dasar Hukum Surat Keputusan No. 010/HCE/KEP/XII/2018 dan Decree No. 010/HCE/KEP/XII/2018 effective since
Pengangkatan Pertama efektif sejak tanggal 14 Desember 2018 14 December 2018
Legal Basis for First
Appointment
Riwayat Pendidikan • Sarjana Ekonomi, Universitas Indonesia (1996) • Bachelor in Economics, Faculty of Economics
Education Background University of Indonesia, 1996
• Officer Development Program XV, PT. Bank Duta • Officers Development Program XV, 1998, PT Bank
(1998) Duta Tbk, Jakarta, Indonesia
• Sertifikasi Fund Manager, The Committee For • Fund Manager Exam, The Committee For Capital
Capital Market Professional Association (2001) Market Professional Association, 2001, Jakarta,
Indonesia
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 (2007 & • Risk Management Level 1 (2007) & Level 2
Level 2 (2008), Badan Sertifikasi Manajemen (2008), Risk Management Certification Agency,
Risiko Indonesia
Rangkap Jabatan - -
Dual Position
543
2020 Annual Report
Pengalaman Kerja • Head of Corporate Affairs PT Bank Muamalat • Head of Corporate Affairs PT Bank Muamalat
Working Experience Indonesia Tbk (Desember 2018-sekarang) Indonesia Tbk (December 2018 – Present)
• Vice President, Board Office Head PT Bank CIMB • Vice President, Board Office Head PT Bank CIMB
Niaga Tbk (April 2015-Desember 2018) Niaga Tbk (April 2015 – December 2018)
• Vice President, CEO Office Head PT Bank CIMB • Vice President, CEO Office Head PT Bank CIMB
Niaga Tbk (Januari 2015-April 2015) Niaga Tbk (January 2015 – April 2015)
• Vice President, Strategy & Performance • Vice President, Strategy & Performance
Management Head PT Bank CIMB Niaga Tbk Management Head PT Bank CIMB Niaga Tbk
(Maret 2014-Januari 2015) (March 2014 – January 2015)
• Vice President, Investor Relations & Reporting • Vice President, Investor Relations & Reporting
Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (September Head PT Bank CIMB Niaga Tbk (September 2006
2006-Maret 2014) – March 2014)
• Senior Manager, Investor Relations Development • Senior Manager, Investor Relations Development
PT Bank Permata Tbk (Januari 2003-Agustus PT Bank Permata Tbk (January 2003 – August
2006) 2006)
• Change Management, Merger Integration Office, • Change Management, Merger Integration Office,
5 Banks Merger (Indonesian Bank Restructuring 5 Banks Merger (Indonesian Bank Restructuring
Agency and Accenture) (September Agency and Accenture) (September 2002 –
2002-Januari 2003) January 2003)
• Senior Assistant Manager, Investor Relations • Senior Assistant Manager, Investor Relations
Development PT Bank Universal Tbk (Desember Development PT Bank Universal Tbk (December
1999-Agustus 2002) 1999 – August 2002)
• Assistant Manager, Priority Banking PT Bank Duta • Assistant Manager, Priority Banking PT Bank Duta
Tbk (Maret 1998-Desember 1999) Tbk (March 1998 – December 1999)
*) Merangkap sebagai Corporate Affairs
Also act as Corporate Affairs

Dalam menjalankan peran dan fungsinya, Sekretaris In carrying out its roles and functions, the Corporate
Perusahaan Bank Muamalat Indonesia memiliki tugas Secretary of Bank Muamalat Indonesia has the following
dan tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities:
1. Menjadi wakil Direksi dalam hubungannya dengan 1. Become a representative of the Board of Directors
lembaga/institusi baik pemerintah maupun swasta. in relation to institutions/agencies, both government
and private.
2. Bekerja sama dengan Divisi Kepatuhan memantau 2. Cooperating with the Compliance Division to monitor
kepatuhan Bank Muamalat Indonesia terhadap Bank Muamalat Indonesia’s compliance with banking
ketentuan dan peraturan tentang perbankan. rules and regulations.
3. Membantu penerapan dan pelaksanaan Good 3. Assisting the implementation and application of Good
Corporate Governance (GCG) di Bank Muamalat Corporate Governance (GCG) at Bank Muamalat
Indonesia. Indonesia.
4. Menyusun daftar pemegang saham termasuk 4. Compile a list of shareholders with ownership of
kepemilikan saham 5% atau lebih. shares of 5% or more.
5. Mengawasi berbagai kegiatan kesekretariatan 5. Oversee various corporate secretarial activities
korporasi dan protokoler, korespondensi dan and protocol, correspondence and administrative
kerumahtanggaan yang terkait dengan Direksi dan related to the Board of Directors and the Board of
6. Mengimplementasikan dan mengawasi peraturan- 6. Implement and supervise regulations relating to
peraturan yang berkaitan dengan aksi korporasi, GCG, corporate actions, GCG, and compliance with capital
dan kepatuhan terhadap peraturan pasar modal. market regulations.
7. Menggelar RUPS dan aksi korporasi. 7. Holding GMS and corporate actions.
8. Berkoordinasi dengan unit kerja internal terkait dan 8. Coordinate with related internal work units and
pihak eksternal dalam upaya melancarkan kegiatan external parties in an effort to streamline corporate
korporasi dan meningkatkan efektivitas tata kerja activities and improve the effectiveness of work
yang terkait dengan kegiatan Direksi dan Dewan procedures related to the activities of the Board of
Komisaris. Directors and the Board of Commissioners.
9. Mengkoordinasikan/memonitor kegiatan yang 9. Coordinating/monitoring activities related to delivery
berkaitan dengan penerimaan dan penyampaian of and acceptance of corporate information as well as
informasi korporasi serta pelaksanaan rapat Direksi holding meetings of the Board of Directors and the
dan Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
544
10. Memberikan pelayanan kepada para pemangku 10. Providing information services required by
kepentingan (stakeholders) atas setiap informasi stakeholders for information related to the condition
yang dibutuhkan terkait dengan kondisi Bank of Bank Muamalat Indonesia.
Muamalat Indonesia.
11. Menjadi penghubung atau contact person antara Bank 11. Become a liaison or contact person between Bank
Muamalat Indonesia dengan Otoritas Jasa Keuangan, Muamalat Indonesia and the Financial Services
Bursa Efek Indonesia, otoritas pasar modal lainnya, Authority, Indonesia Stock Exchange, other capital
dan masyarakat. market authorities, and the public.
12. Melaksanakan kegiatan yang mendukung pelaksanaan 12. Carry out activities that support the implementation
prinsip keterbukaan terutama menyangkut kinerja of the principle of transparency, especially regarding
Bank Muamalat Indonesia melalui komunikasi kepada the performance of Bank Muamalat Indonesia
pihak-pihak yang berkepentingan. through communication to interested parties.
Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan Organizational Structure of the Corporate

Secretary
Sekretaris Perusahan Bank Muamalat Indonesia The Corporate Secretary of Bank Muamalat Indonesia
membawahi beberapa unit kerja yang dijelaskan dalam oversees several work units which are described in the
bagan berikut ini. following chart.
President Director
Head of Corporate Affairs*)
Head of Office of the Head of Investor Head of Record Head of Public & Media
Executive Secretary Board Relations Management Relation
*) Bertindak juga sebagai Sekretaris Perusahaan

Also act as Corporate Secretary
Pelaksanaan Tugas 2020 Implementation of Tasks 2020

Hingga berakhirnya tahun buku 2020, Sekretaris Until the end of the 2020 financial year, the Corporate
Perusahaan bersama seluruh unit kerja di bawahnya telah Secretary and all work units under it have realized their
merealisasikan tugas dan fungsinya. Di antaranya adalah: duties and functions. Among others are:
1. Menyelenggarakan dan menghadiri pelaksanaan 1. Organizing and attending Board of Directors
Rapat Direksi serta membuat risalah hasil Rapat Meetings and preparing minutes of the results of
Direksi, Rapat Dewan Komisaris, dan Rapat Gabungan Board of Directors Meetings, Board of Commissioners
antara Dewan Komisaris serta Direksi. Meetings, and Joint Meetings between the Board of
2. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan RUPS Commissioners and Directors.
Tahunan Bank yang telah diselenggarakan secara 2. Assisting the Board of Directors in organizing the
fisik dan fasilitas video konferensi pada tanggal 31 Bank’s Annual GMS which was held physically and
Agustus 2020 di Muamalat Tower, Jakarta dengan in a video conference facility on August 31, 2020 at
menerapkan protokol kesehatan dalam rangka Muamalat Tower, Jakarta by implementing health
pencegahan penyebaran COVID-19. protocols in order to prevent the spread of Covid-19.
3. Mengembangkan strategi komunikasi dan menjaga 3. Develop a communication strategy and maintain
hubungan baik dengan regulator dan para pemegang good relations with regulators and institutional and
saham institusi dan individu serta lembaga penunjang individual shareholders as well as capital market
pasar modal. supporting institutions.
4. Melaksanakan penyampaian pelaporan keterbukaan 4. Delivering information disclosure reports which are
informasi yang menjadi kewajiban Bank sebagai the obligations of the Bank as a public company to
perusahaan terbuka kepada regulator. regulators.
545
2020 Annual Report
5. Menyusun laporan tahunan (annual report) dan 5. Prepare an annual report and ensure that all
memastikan seluruh informasi yang ditampilkan information displayed is accurate and information
adalah akurat dan disclosure informasi terpenuhi disclosure meets the regulations.
sesuai regulasi.
6. Menyelenggarakan rapat umum pemegang saham 6. Organizing general meeting of shareholders and
dan aksi korporasi lainnya bersama dengan unit kerja other corporate actions together with related work
terkait. units.
7. Berkoordinasi dengan CMC dalam melakukan 7. Coordinate with CMC in carrying out Corporate Social
kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan/ Responsibility (CSR) activities.
Corporate Social Responsibility (CSR).
8. Melakukan kewajiban publikasi Bank dalam bentuk 8. Carry out the Bank’s publication obligations in the
materi iklan korporasi dan promosi selama tahun form of corporate and promotional advertising
2020. materials during 2020.
9. Menerbitkan siaran pers, memberikan hak jawab, dan 9. Publish press releases, exercise rights of reply,
berkomunikasi dengan para wartawan media cetak and communicate with print and electronic media
dan elektronik. journalists.
10. Melakukan self-assesment pelaksanaan GCG 10. Conduct self-assessment on the implementation
Semester I dan II tahun 2020 terkait pelaksanaan of GCG Semester I and II of 2020 related to the
tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan implementation of the duties and responsibilities of
Direksi. the Board of Commissioners and Board of Directors.
11. Melakukan pengaturan protokoler untuk 11. Arranging protocols to assist and fulfill the
mendampingi dan memenuhi kebutuhan dari Direksi needs of the Board of Directors and the Board of
dan Dewan Komisaris. Commissioners.
12. Mengelola penyimpanan dokumen aktif dan inaktif 12. Manage the filing of active and inactive documents of
Perusahaan. the Company.

Sekretaris Perusahaan senantiasa meningkatkan The Corporate Secretary constantly improves his
pengembangan kompetensinya melalui pelatihan- competency development through trainings that are
pelatihan yang diurai dalam bab “Profil Perusahaan”. described in the chapter “Company Profile”.
SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT WORKING UNIT
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan bagian The Internal Audit Work Unit (SKAI) is part of the internal
dari sistem pengendalian intern dengan ruang lingkup control system with the scope of internal audit work.
pekerjaan audit intern. Kegiatan tersebut mencakup These activities include examining and assessing the
pemeriksaan dan penilaian atas kecukupan dan efektivitas adequacy and effectiveness of the Bank’s internal control
sistem pengendalian intern Bank serta penilaian kinerja system as well as performance assessments aimed at
yang bertujuan memberikan keyakinan bahwa sistem providing assurance that the control system is running
pengendalian telah berjalan seperti yang ditetapkan. as stipulated.
Sesuai perannya, yakni sebagai third line of defense, In accordance with its role, namely as the third line of
SKAI Bank Muamalat Indonesia memiliki kewajiban defense, SKAI of Bank Muamalat Indonesia has an
untuk memastikan pengendalian Internal di setiap line of obligation to ensure internal control in each line of
defense. Hal ini bertujuan sistem pengendalian internal defense. It is intended that the internal control system is
semakin kuat dan matang sesuai ketentuan dan peraturan. stronger and more mature in accordance with the rules
Oleh karena itu, SKAI terus melakukan inovasi dalam and regulations. Therefore, SKAI continues to innovate in
penggunaan metodologi serta tools audit, sehingga the use of audit methodologies and tools, so as to create
terciptanya pelaksanaan audit yang efektif dan efisien. an effective and efficient audit.

Pembentukan SKAI Bank Muamalat Indonesia The establishment of the SKAI of Bank Muamalat
berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Indonesia was guided by the Regulation of the Financial
546
Republik Indonesia No. 1/POJK.03/2019 tentang Services Authority of the Republic of Indonesia No. 1/
Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. POJK.03/2019 concerning the Implementation of the
Internal Audit Function in Commercial Bank.
Kepala SKAI ditunjuk oleh Direktur Utama sesuai Surat The Head of SKAI is appointed by the President Director
Keputusan Direksi Surat Keputusan No. 001/B/DIR/ in accordance with the Decree of the Board of Directors
KPTS/II/2020 tentang penunjukkan sebagai pelaksanaan Decree No. 001/B/DIR/KPTS/II/2020 concerning the
tugas Head of Internal Audit PT Bank Muamalat Indonesia appointment as the acting Head of Internal Audit of
Tbk tanggal 10 Februari 2020 yang telah mendapat PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk dated February 10,
persetujuan dari Dewan Komisaris sesuai Risalah Rapat 2020 which has received approval from the Board of
Dewan Komisaris PT Bank Muamalat Indoneisa Tbk Commissioners in accordance with the Minutes of the
No. 001/R/CAR-RR/BOC/II/2020 tanggal 10 Februari Meeting of the Board of Commissioners of PT Bank
2020, serta telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Muamalat Indoneisa Tbk No. 001/R/CAR-RR/BOC/II/
Keuangan dengan surat No. 048/B/PRD-SRT/II/2020 2020 dated February 10, 2020, and has been reported to
tanggal 14 Februari 2020. Financial Services Authority with letter No. 048/B/PRD-
SRT/II/2020 dated February 14, 2020.
Struktur dan Kedudukan SKAI Structure and Position of SKAI

SKAI dipimpin oleh Kepala SKAI yang bertanggung SKAI is led by the Head of SKAI who is directly responsible
jawab langsung kepada Direktur Utama dan dapat to the President Director and can communicate with the
berkomunikasi dengan Dewan Komisaris secara langsung Board of Commissioners directly or through the Audit
atau melalui Komite Audit untuk menginformasikan Committee to inform various matters related to audit
berbagai hal yang berhubungan dengan pelaksanaan implementation and in carrying out the supervisory
audit dan dalam menjalankan fungsi pengawasan untuk function to implement the vision and mission of the
mewujudkan visi dan misi Bank. Kepala SKAI diangkat Bank. The Head of SKAI is appointed and dismissed by
dan diberhentikan oleh Direktur Utama Bank dengan the President Director of the Bank with the approval of
persetujuan Dewan Komisaris dan kemudian dilaporkan the Board of Commissioners and then reported to the
kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Financial Services Authority (FSA).
Bank juga telah memiliki Piagam Audit Intern yang The Bank also has an Internal Audit Charter which
berisi tentang struktur dan kedudukan SKAI, tugas dan contains the structure and position of SKAI, duties and
tanggung jawab, wewenang, kode etik audit intern, responsibilities, authority, internal audit code of ethics,
persyaratan auditor intern dan pertanggungjawaban internal auditor requirements and the accountability of
SKAI. SKAI.
Adapun struktur organisasi SKAI hingga berakhirnya The SKAI organizational structure until the end of the
tahun buku 2020 tergambar dalam bagan berikut ini. 2020 financial year is illustrated in the following chart.
President Director
Audit Committee
Head of Internal Audit
Head of Audit
Head of Financing Head of Head Office Head of Information Head of Region & Policy & Quality Head of Anti-Fraud
Audit Desk Audit System Audit Channel Audit Assurance
• Senior Auditor • Senior Auditor • Senior Auditor • Senior Auditor • Audit Policy & • Investigator
• Auditor • Auditor • Auditor • Auditor Quality Assurance • Preventation and
Detection
547
2020 Annual Report
Profil Kepala SKAI Profile of the Head of SKAI
Kepala Satuan Kerja Audit Internal hingga berakhirnya The Head of the Internal Audit Work Unit until the end
tahun buku 2020 dijabat oleh seorang Pelaksana Tugas of the 2020 financial year is held by an Acting Officer
(Plt) yaitu Hendri Pranata. Pada awal tahun 2021 Bank (Plt), namely Hendri Pranata. At the beginning of
telah menerbitkan Surat Keputusan No. 003/B/DIR- 2021 the Bank has issued Decree Number 003/B/DIR-
KPTS/1/2021 tentang pencabutan Plt Head of Internal KPTS/I/2021 concerning the Revocation of Acting Head
Audit dan Penunjukan Head of Internal Audit baru yang of Internal Audit and appointment as Head of Internal
dijabat oleh Riva Yan Abdillah. Audit of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk which is held
by Riva Yan Abdillah.
Riva Yan Abdillah

Kepala Satuan Kerja Audit Internal
Head of Internal Audit Unit
Hendri Pranata
Plt. Kepala Satuan Kerja Audit Internal
Acting as Head of Internal Audit Unit

Citizen
Domisili Tangerang Selatan Tangerang Selatan
Domicile
Age
Dasar Hukum Surat Keputusan No. 001/B/DIR/KPTS/II/2020 Decree No.001/B/DIR/KPTS/II/2020 concerning
Pengangkatan tentang penunjukkan sebagai pelaksanaan appointment as acting Head of Internal Audit PT.
Legal Basis for tugas Head of Internal Audit PT Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia, Tbk dated 10 Februari
Appointment Indonesia Tbk tanggal 10 Februari 2020 2020
Riwayat Pendidikan S1 Matematika Bachelor in Mathematics
Education Background
Riwayat Jabatan Head of Region & Channel Audit Head of Region & Channel Audit
Position Background
548
Rangkap Jabatan - -
Dual Position
Pengalaman Kerja PT Bank Muamalat Indonesia Tbk PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk
Working Experience • 2020-sekarang Plt. Head of Internal Audit • 2020 – Present Plt. Head of Internal Audit
• 2015-sekarang Head of Region and Channel Audit • 2015 – Present Head of Region and Channel Audit
• 2012-2015 Auditor • 2012 – 2015 Auditor
PT Bank Mega Syariah PT. Bank Mega Syariah
• 2010-2012 Auditor • 2010 – 2012 Auditor
Kepala SKAI PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun buku The Head of SKAI of PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
2020 adalah Hendri Pranata. Warga Negara Indonesia, for the 2020 financial year is Hendri Pranata. Indonesian
lahir di Madiun memperoleh gelar S1 jurusan Matematika citizen, born in Madiun, obtained a Bachelor’s degree in
dari Universitas Gajah Mada, Yogyakarta. Bergabung Mathematics from Gajah Mada University - Yogyakarta.
dengan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk tahun 2013 Joined PT Bank Muamalat Indonesia Tbk in 2013 until
sampai sekarang sebagai Head of Region and Channel now as Head of Region and Channel Audit. Previous
Audit. Jabatan sebelumnya, tahun 2015 sebagai Auditor position, in 2015 as Auditor

Bank Muamalat Indonesia telah menyusun tugas dan Bank Muamalat Indonesia has compiled the duties
tanggung jawab Satuan Kerja Audit Internal yang and responsibilities of the Internal Audit Unit which
mengacu pada Piagam Audit Internal, sesuai dengan refers to the Internal Audit Charter, in accordance with
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Adapun the prevailing laws and regulations. The duties and
tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Internal responsibilities of the Internal Audit Unit include:
meliputi:
1. Mengaudit semua bidang kegiatan Bank secara 1. Auditing all areas of the Bank’s activities on a regular
berkala berdasarkan skala prioritas dan tingkat risiko. basis based on the priority scale and the level of risk.
2. Audit dilakukan berdasarkan rencana tahunan yang 2. The audit is carried out based on an annual plan
disusun berdasarkan Risk Based Audit (RBA) yang prepared based on a Risk Based Audit (RBA) which
telah disetujui oleh Direktur Utama dan Komisaris has been approved by the President Director and
Utama serta mendapat masukan dari pihak-pihak President Commissioner as well as obtaining input
terkait. from related parties.
3. Melakukan audit dengan mengacu pedoman yang 3. Conduct an audit with reference to generally
berlaku umum, seperti SPFAIB, Pedoman Audit Intern accepted guidelines, such as SPFAIB, Bank Muamalat
Bank Muamalat Indonesia (Audit Charter). Indonesia Internal Audit Guidelines (Audit Charter).
4. Melakukan audit secara reguler pada unit Kantor Pusat 4. Conduct regular audits at the Head Office and Branch
dan Kantor Cabang berdasarkan skala prioritas dan Offices based on the priority scale and level of risk
tingkat risiko yang telah diperhitungkan sebelumnya that has been previously calculated according to
sesuai rencana. plan.
5. Bekerja sama dengan unit Kepatuhan dalam hal 5. Cooperating with the Compliance unit in auditing
audit kepatuhan terhadap aturan dan perundang- compliance with the prevailing laws and regulations,
undangan yang berlaku, termasuk pemenuhan aspek including compliance with sharia aspects.
syariah.
6. Menyusun Laporan Hasil Audit dan menyampaikannya 6. Prepare an Audit Report and submit it to the President
kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Director and the Board of Commissioners through
Komite Audit dengan tembusan kepada Direktur the Audit Committee with copies to the Compliance
Kepatuhan dan Direktur terkait. Director and related Directors.
7. Menyelenggarakan pertemuan rutin dengan Komite 7. Holding regular meetings with the Audit Committee
Audit untuk mengevaluasi hasil temuan audit serta to evaluate audit findings, discuss and follow up on
membahas temuan dan tindak lanjut temuan. findings.
8. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang 8. Provide suggestions for improvements and objective
objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua information on the activities examined at all levels of
tingkat manajemen. management;
9. Monitoring pelaksanaan tindak lanjut temuan hasil 9. Monitoring the implementation of follow-up to audit
audit. findings.
10. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu 10. Develop a program to evaluate the quality of its
kegiatan audit internal yang dilakukannya. internal audit activities.
549
2020 Annual Report
11. Menyusun laporan dari Direktur Utama dan Dewan 11. Prepare reports from the President Director and the
Komisaris berupa Laporan Pokok-Pokok Hasil Audit Board of Commissioners in the form of Audit Results
untuk disampaikan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Main Reports to be submitted to the Financial Services
dan laporan lainnya sesuai kebutuhan. Authority (FSA) and other reports as needed.
12. Menyusun laporan tentang tindak lanjut temuan OJK 12. Prepare reports on the follow-up findings of FSA and
dan Bank Indonesia (BI). Bank Indonesia (BI).
13. Melakukan audit khusus apabila diperlukan. 13. Conduct special audits if necessary
Jumlah Karyawan SKAI Number of SKAI Employees

Hingga 31 Desember 2020, jumlah karyawan SKAI As of December 31, 2020, the number of SKAI employees
berjumlah 20 (dua puluh) orang termasuk Plt. Head of was 20 (twenty) including Plt. Head of IAT with the
IAT dengan komposisi disajikan dalam tabel berikut. composition presented in the following table.
Komposisi Satuan Kerja Audit Internal Composition of Internal Audit Work Unit
Jumlah (orang)
Jabatan Position
Total
Head of IAT 1 Head of IAT
Head of Office Desk Audit 3 Head of Office Desk Audit
Financing Audit 5 Financing Audit
Information System Audit 1 Information System Audit
Region & Channel Audit 4 Region & Channel Audit
Investigation & Disciplinary Action 4 Investigation & Disciplinary Action
Audit Policy & Quality Assurance 3 Audit Policy & Quality Assurance
Sertifikasi Profesi Audit Internal Internal Audit Professional Certification

Seluruh personel Satuan Kerja Audit Internal Bank telah All personnel of the Bank’s Internal Audit Work Unit have
memiliki Sertifikasi Internal Auditor Bank Level Supervisor Bank Internal Auditor Certification (Supervisor Level)
dari Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP). Selain from the Banking Professional Certification Institute
itu, Bank senantiasa mendukung peningkatan kompetensi (LSPP). In addition, the Bank continues to support the
dan keahlian auditor dengan mengikutsertakan auditor improvement of competence and expertise of auditors
dalam berbagai program pelatihan, workshop, dan by involving auditors in various training programs,
seminar. Berikut rincian sertifikasi profesi auditor internal workshops and seminars. Following are the details of the
Bank. Bank’s internal auditor professional certification.
Saat ini auditor yang telah memperoleh Sertifikasi Currently there are 4 (four) auditors who have obtained
Internal Auditor Bank Level Supervisor dari Lembaga the Bank Internal Auditor Certification Supervisor Level
Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) adalah sebanyak from the Banking Professional Certification Institute
4 (empat) orang, 1 (satu) orang level Auditor, 3 (tiga) (LSPP), 1 (one) person at the Auditor level, 3 (three)
orang BSMR Level 4, 3 (tiga) orang orang BSMR Level 3, BSMR Level 4, 3 (three) people. BSMR Level 3 people,
14 (empat belas) orang BSMR level 2, termasuk kualifikasi 14 (fourteen) BSMR level 2 people, including other
ketrampilan lainnya dengan mengundang beberapa skill qualifications by inviting several external resource
narasumber eksternal berupa inhouse training. persons to have inhouse training.
Piagam Audit Internal Internal Audit Charter

Dalam menjalankan fungsi dan tugasnya, Unit Audit In carrying out its functions and duties, the Internal
Internal dilengkapi dengan pedoman tata laksana kerja Audit Unit is equipped with work procedures as stated in
yang tertuang dalam Piagam Unit Audit Internal No. IAT. the Internal Audit Unit Charter No. IAT.CHT.05.2019 3rd
CHT.05.2019 Revisi ke 3, Mei 2019. Pedoman tersebut Revision, May 2019. The guideline regulates the structure
mengatur tentang struktur dan kedudukan SKAI, tugas and position of SKAI, duties and responsibilities,
dan tanggung jawab, wewenang, kode etik audit intern, authority, internal audit code of ethics, requirements for
persyaratan auditor intern dan pertanggung jawaban internal auditors and the accountability of SKAI.
SKAI.
550
Laporan Kegiatan Tahun Buku Audit Internal Internal Audit Fiscal Year Activity Report
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, Unit Audit Internal Until the end of the 2020 financial year, the Internal
telah melaksanakan tugas dan fungsi yang di antaranya Audit Unit has carried out duties and functions, which
adalah melakukan 8 audit reguler/umum (yaitu audit include conducting 8 regular/general audits (namely
yang direncanakan di dalam RKAT 2020), 31 audit khusus audits planned in the 2020 RKAT), 31 special audits and
dan investigasi (yaitu audit di luar RKAT 2020 atau audit investigations (i.e. audits outside of the 2020 RKAT or
karena adanya permintaan oleh Manajemen ataupun audits due to there is a request by the Management or
Regulator). Regulator).
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM
Bank Muamalat Indonesia memiliki kebijakan penerapan Bank Muamalat Indonesia has a policy of implementing an
Sistem Pengendalian Intern yang merupakan suatu sistem Internal Control System as a system designed to achieve
yang dirancang untuk mencapai efektivitas dan efisiensi operational effectiveness and efficiency, reliability of
operasi, keandalan laporan keuangan dan kepatuhan financial reports and compliance with applicable laws
terhadap hukum dan peraturan yang berlaku. Proses and regulations. The internal control process within the
pengendalian intern di lingkungan Bank melibatkan Bank involves the Board of Commissioners, Directors,
Dewan Komisaris, Direksi, Manajemen, dan personel lain Management, and other related personnel
terkait.
Kesesuaian Sistem Pengendalian Intern Comformity of the Internal Control System

dengan Kerangka COSO with the COSO Framework
Salah satu konsep sistem pengendalian intern yang One of the internal control system concepts currently
saat ini digunakan oleh banyak perusahaan di dunia used by many companies in the world is the internal
adalah sistem pengendalian intern yang dirancang oleh control system designed by the Committee of Sponsoring
Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Organizations of the Treadway Commission (COSO). The
Commission (COSO). Sistem pengendalian intern internal control system according to COSO includes 5
menurut COSO mencakup 5 (lima) elemen utama. Bank (five) main elements. The Bank has also implemented
pun telah menerapkan unsur-unsur tersebut ke dalam these elements into the Internal Control System within
Sistem Pengendalian Intern di lingkungan Perusahaan. the Company. The suitability is described in the following
Adapun kesesuaiannya diuraikan dalam tabel berikut ini. table.
551
2020 Annual Report
Penerapan Kerangka COSO Implementing the COSO Framework

Uraian Penjelasan Penerapan di Lingkungan Bank Muamalat
Description Definition Indonesia
Implementation within Bank Muamalat Indonesia
Lingkungan Pengendalian Lingkungan pengendalian merupakan dasar dari Direksi berkomitmen melaksanakan kegiatan
Control Environment semua komponen pengendalian internal. Faktor- pengendalian operasional Bank Muamalat Indonesia
faktor lingkungan pengendalian mencakup dengan menyusun struktur organisasi, menetapkan
integritas, nilai etis, dan kompetensi dari orang wewenang dan tanggung jawab, memberikan
dan entitas, filosofi manajemen dan gaya pelatihan dan pengembangan SDM dan secara rutin
manajemen, cara manajemen memberikan otoritas mengkomunikasikan strategi dan ukuran-ukuran
dan tanggung jawab serta mengorganisasikan penilaian keberhasilan sehingga seluruh organisasi
dan mengembangkan orangnya, perhatian dan dapat meyakini bahwa pelaksana tugas memiliki
pengarahan yang diberikan oleh Komisaris. integritas, kecukupan pengetahuan dan keahlian
sesuai dengan tugas dan tanggung jawab.
Dewan Komisaris, melalui komite-komite yang

dibentuk, melakukan pengkajian atas lingkungan
pengendalian dan melakukan penilaian independen
yang hasilnya dikomunikasikan kepada Direksi
untuk ditindaklanjuti.
The control environment is the basis of all The Board of Directors is committed to carrying
components of internal control. Aspects of the out operational control activities of Bank Muamalat
control environment include integrity, ethical Indonesia by compiling an organizational structure,
values and competence of people and entities, assigning authorities and responsibilities, providing
management philosophy and style, the way training and human resource development, and
management assigns authority and responsibility regularly communicating strategies and measures
and organizes and develops its people, the attention for success assessments so that all organizations
and direction given by the Commissioners. can be sure that the executor has integrity,
adequate knowledge and expertise in accordance
with the duties and responsibilities.
The Board of Commissioners, through established

committees, conducts assessments of the
control environment and conducts independent
assessments, the results of which are communicated
to the Board of Directors for follow-up.
Penilaian Risiko Penilaian risiko merupakan mekanisme yang Seluruh risiko yang dihadapi dalam rangka
Risk Assessment dirancang untuk mengidentifikasi, menganalisis, merealisasikan misi dan visi Bank Muamalat
dan mengelola risiko-risiko yang berkaitan dengan Indonesia, diidentifikasi, dinilai, dipantau dan
berbagai aktivitas di mana organisasi beroperasi. dikendalikan secara terus menerus, serta
secara berkala dievaluasi dan direspon dengan
pengendalian internal yang memadai sehingga
kondisi yang tidak diharapkan bisa diminimalisasi.
Dewan Komisaris dan Direksi, melalui Komite

Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko,
melakukan proses penilaian untuk meyakini bahwa
pengelolaan risiko telah dilaksanakan dengan baik.
Risk assessment is a mechanism designed to All risks faced in realizing the mission and vision
identify, analyze and manage risks associated with of Bank Muamalat Indonesia, are identified,
the various activities in which the organization assessed, monitored, and controlled continuously,
operates. and periodically evaluated and responded to with
adequate internal controls so that unexpected
conditions can be minimized.
The Board of Commissioners and the Board of

Directors, through the Risk Monitoring Committee
and Risk Management Committee, conducts an
assessment process to ensure that risk management
has been implemented properly.
Aktivitas Pengendalian Aktivitas pengendalian ialah pelaksanaan dari Bank Muamalat telah memiliki kebijakan
Control Activities kebijakan dan prosedur yang ditetapkan oleh manajemen risiko untuk meminimalisasi risiko baik
manajemen untuk membantu memastikan bahwa dengan melakukan pemisahan tugas dan tanggung
tujuan dapat tercapai. jawab, mekanisme dual control dan penerapan 3
(tiga) lapisan assurance untuk meyakini bahwa
pelaksanaan pengendalian internal telah berjalan
sesuai ketentuan yang berlaku.
Control activity is the implementation of the policies Bank Muamalat has risk management policy
and procedures established by management to to minimize risks by separating duties and
help ensure that objectives can be achieved. responsibilities, dual control mechanism, and
applying 3 (three) layers of assurance to ensure that
the implementation of internal control is carried out
in accordance with applicable regulations.
552
Uraian Penjelasan Penerapan di Lingkungan Bank Muamalat

Description Definition Indonesia
Implementation within Bank Muamalat Indonesia
Informasi dan Komunikasi Sistem yang memungkinkan orang atau entitas, Bank Muamalat Indonesia telah memiliki sistem
Information and memperoleh dan membagi informasi yang informasi sebagai sarana untuk mendapatkan
Communication diperlukan untuk melaksanakan, mengelola, dan informasi dalam rangka pelaksanaan tugas sesuai
mengendalikan operasinya. dengan tanggung jawabnya masing-masing, yang
dapat menghasilkan laporan kegiatan usaha,
kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko
untuk mendukung pemenuhan tugas Direksi dan
Dewan Komisaris.
A system that allows a person or entity to obtain Bank Muamalat Indonesia has information system as
and share the information necessary to carry out, a means of obtaining information to carry out duties
manage and control its operations in accordance with their respective responsibilities,
which can produce reports on business activities,
financial conditions, implementation of risk
management to support the fulfillment of the
duties of the Board of Directors and the Board of
Commissioners.
Aktivitas Pemantauan Pelaksanaan sistem pengendalian internal harus Direksi, Unit Kerja terkait dan Audit Internal
Monitoring Activities dipantau untuk memastikan sistem telah berjalan melakukan pemantauan secara terus menerus
dengan baik. terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan
pengendalian intern.
Audit Internal sebagai pihak yang independent,

secara obyektif melakukan pemantauan atas
kecukupan dan pelaksanaan pengendalian
internal berdasarkan rencana kerja tahunan. Hasil
pemeriksaan dilaporkan kepada Presiden Direktur
dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit
dengan tembusan Direktur Kepatuhan, Direktur
dan departemen terkait yang menjadi objek
pemeriksaan.
Setiap bulan dalam Rapat Komite Audit, Audit

Internal juga melaporkan temuan-temuan yang
signifikan termasuk progress tindak lanjut atas
temuan hasil audit. Atas laporan tersebut, Komite
Audit akan melaporkannya secara reguler kepada
Dewan Komisaris.
The implementation of the internal control system The Board of Directors, related working units,
must be monitored to ensure that the system runs and Internal Audit continuously monitor the
properly. effectiveness of the overall implementation of
internal control.
Internal Audit as an independent party objectively

monitors the adequacy and implementation of
internal control based on the annual work plan.
The results of the examination are reported to the
President Director and the Board of Commissioners
through the Audit Committee with copies to the
Compliance Director, the Board of Directors, and
related departments that are the object of the
examination.
Every month in the Audit Committee Meeting,

Internal Audit also reports significant findings
including the follow-up progress on the audit
findings. On this report, the Audit Committee will
report regularly to the Board of Commissioners.
Proses Pengawasan Supervisory Process

Salah satu unsur Sistem Pengendalian Internal adalah One of the elements of the Internal Control System is
proses pengawasan yang dilakukan oleh unit SKAI. SKAI the supervisory process carried out by the SKAI unit.
melakukan pengawasan secara berkesinambungan dan SKAI conducts continuous and regular supervision, both
teratur, baik melalui kegiatan audit (on site) maupun through audit activities (on site) and monitoring outside
pengawasan di luar audit (off site monitoring). the audit (off site monitoring).
Pengawasan yang dilakukan melalui kegiatan audit, Supervision is carried out through audit activities,
dimulai dengan pembuatan rencana audit tahunan yang starting with the preparation of an annual audit plan
disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris that is approved by the President Director and the
melalui Komite Audit. Kemudian, merealisasikan rencana Board of Commissioners through the Audit Committee.
553
2020 Annual Report
audit tersebut sesuai jadwal yang telah ditetapkan, Then, the process continues with executing the audit
melaporkan hasilnya kepada Direktur Utama dan Dewan plan according to the predetermined schedule, report
Komisaris melalui Komite Audit serta kepada pihak-pihak the results to the President Director and the Board of
lain yang terkait. Commissioners through the Audit Committee as well as
to other related parties.
Selain itu, melakukan pemantauan tindak lanjut terhadap In addition, the process will also conduct follow-up
temuan-temuan audit. Tindak lanjut terhadap temuan monitoring of audit findings. The follow-up to the
audit dan pencapaian atas rencana audit tersebut audit findings and the achievement of the audit plan is
dipantau oleh bagian Quality Assurance (QA) yang monitored by the Quality Assurance (QA) section which
merupakan bagian independen di SKAI. is an independent part of the Internal Audit Unit.
Monitoring Tindak Lanjut Temuan Monitoring the Follow Up on Findings

Komitmen Tindak Lanjut Temuan Audit
Telah Ditindaklanjuti Dalam Proses Tindak Lanjut
Commitment to Follow Up on Audit
Has Been Followed Up In the Follow Up Process
Findings
195 135 60
Hasil Review Atas Pelaksanaan Sistem Pengendalian Review Result of the Implementation of the Internal
Intern Pada Tahun Buku. Control System in the Fiscal Year.
Kegiatan audit tahun 2020 difokuskan pada beberapa The audit activity in 2020 is focused on several activities
aktifitas diantaranya penanganan pembiayaan including handling problematic financing, raising funds,
bermasalah, penghimpunan dana, pengamanan securing information, and other activities/areas affected
informasi dan aktifitas/area lainnya yang terdampak by the COVID-19 pandemic conditions. Based on the
kondisi pandemi COVID-19. Berdasarkan hasil audit masih audit results, there are still several weakness in internal
ditemukan beberapa kelemahan pada pengendalian control that need to be improved, such as dual control
intern yang perlu dilakukan perbaikan seperti dual control and confirmation of opening an account as well as
dan konfirmasi pembukaan rekening serta pelaksanaan executing transactions without the presence of customer,
transaksi tanpa kehadiran nasabah, pemantauan monitoring transaction limits, and securing information
limit transaksi dan pengamanan perangkat teknologi technology devices used in working from home
informasi yang digunakan dalam aktifitas bekerja dari activities. Following up on this matter, the management
rumah. Menindaklanjuti hal tersebut manajemen telah has committed to following up on the improvements
berkomitmen untuk menindaklanjuti perbaikannya sesuai according to the agreed time limit.
batas waktu yang telah disepakati.
AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT
Dalam rangka implementasi independensi pengawasan In order to implement the independence of supervision
dan audit terhadap pelaporan Laporan Keuangan and audit of the company’s financial statements and as
perusahaan dan sebagai bagian dari implementasi GCG, part of the implementation of GCG, the Bank appointed
Bank menunjuk Kantor Akuntan Publik. Sebagai auditor a Public Accounting Firm. As an external auditor, its
eksternal, fungsinya untuk memastikan pencatatan function is to ensure that the Bank’s accounting records
akuntansi Bank telah disusun sesuai dengan ketentuan have been prepared in accordance with the provisions
Pernyataan Standar Akuntansi dan Keuangan (PSAK) of the Statement of Accounting and Financial Standards
dengan opini yang wajar. (SAFS) with a fair opinion.
Laporan Keuangan Konsolidasian Bank Muamalat The Consolidated Financial Statements of Bank Muamalat
Indonesia untuk tahun buku 2020 telah diaudit oleh Indonesia for the 2020 financial year have been audited
Kantor Akuntan Publik (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, by the Public Accounting Firm (KAP) Doli, Bambang,
Dadang dan Ali (dbsd&a) yang telah terdaftar di Sulistiyanto, Dadang and Ali (dbsd & a) which have been
Otoritas Jasa Keuangan, dengan biaya audit sebesar registered with the Financial Services Authority, with
Rp1.300.000.000. Penunjukan KAP tersebut dilakukan an audit fee of 1,300,000,000. The KAP appointment is
oleh Dewan Komisaris. made by the Board of Commissioners.
554
Akuntan Publik Bank Muamalat Indonesia Tahun Buku Bank Muamalat Indonesia Public Accountant for
2020 Financial Year 2020
Nama Drs. Bambang Sulistiyanto, Ak., MBA., CPA Name
Nomor Registrasi AP dari Menteri AP. 0408 AP Registration Number of the
Keuangan Minister of Finance
Nomor Surat Tanda Terdaftar AP Pasar Modal : STTD.AP-311/PM.22/2018 AP Regristered Letter Number
Perbankan: STTD.AP-188/PB.122/2018
Perbankan Syariah: STTD.APS-52/PB.122/2018
Tahun Penugasan 2020 Year of Assignment
Kantor Akuntan Publik Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia Public Accountant Office in
dalam 5 Tahun 5 Years
Tahun
Kantor Akuntan Publik Kantor Akuntan Asing Biaya (Rp)
Pemeriksaan Signing Partner
Public Accountant Office Foreign Accounting Office Cost
Audit Year
2020 Bambang Sulistiyanto, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, BKR Internasional 1.300.000.000
Dadang dan Ali (dbsd&a)
2019 Bambang Sulistiyanto, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, BKR Internasional 800.000.000
2018 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, BKR Internasional 1.000.000.000
2017 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, BKR Internasional 900.000.000
2016 Doli Diapary Siregar, CPA Doli, Bambang, Sulistiyanto, BKR Internasional 1.200.000.000
SISTEM MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT SYSTEM
Penjelasana mengenai Manajemen Risiko dijelaskan lebih The explanation of Risk Management is further explained
lanjut pada Bab Fungsi Penunjang Bisnis pada sub bab in the Business Support Functions Chapter in the Risk
Manajemen Risiko. Management Section
SATUAN KERJA KEPATUHAN COMPLIANCE UNIT
Pembentukan Satuan Kerja Kepatuhan sebagai bentuk The establishment of a Compliance Unit as a form of
kepatuhan Bank terhadap peraturan perundangan Bank compliance with applicable laws and regulations,
yang berlaku, dalam hal ini Peraturan Otoritas Jasa in this case the Financial Services Authority Regulation
Keuangan No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 No. 46/POJK.03/2017 dated 12 July 2017 concerning
tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Implementation of Commercial Bank Compliance
Fungsi kepatuhan merupakan serangkaian tindakan Function. The compliance function is a series of actions
atau langkah-langkah yang bersifat preventif untuk or preventive measures to ensure that the policies,
memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan regulations, systems and procedures as well as business
prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank activities carried out by the Bank are in accordance with
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan the provisions of the Financial Services Authority and
dan ketentuan peraturan perundang-undangan lainnya, other laws and regulations, including sharia principles.
termasuk prinsip syariah.
Satuan Kerja Kepatuhan juga memastikan kepatuhan The Compliance Unit also ensures the Bank’s compliance
Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada with the commitments made by the Bank to the Financial
Otoritas Jasa Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain Services Authority and/or other competent supervisory
yang berwenang. authorities.
Berdasarkan tujuannya tersebut, Satuan Kerja Kepatuhan Based on these objectives, the Compliance Work Unit
bersama Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan together with the Director in charge of the compliance
yakni Direktur Kepatuhan, wajib selalu berkoordinasi function, namely the Compliance Director, must always
dengan Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan coordinate with the Sharia Supervisory Board in
fungsi kepatuhan terhadap prinsip syariah. implementing the function of compliance with sharia
principles.
555
2020 Annual Report
Direktur Kepatuhan Bank Muamalat Indonesia telah The Compliance Director of Bank Muamalat Indonesia
memenuhi persyaratan sesuai dengan peraturan has met the requirements in accordance with the
perundangan yang berlaku dan telah efektif lulus applicable laws and regulations and has effectively
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan dari OJK tanggal passed the Fit and Proper Test from the FSA dated 27
27 Juni 2016. Adapun tugas dan tanggung jawab Direktur June 2016. The duties and responsibilities of the Director
yang membawahkan Fungsi Kepatuhan sesuai dengan in charge of the Compliance Function are in accordance
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 46/POJK.03/2017 with the Financial Services Authority Regulation No. 46/
adalah sebagai berikut: POJK.03/2017 are as follows:
1. Menyusun strategi untuk mendorong terciptanya 1. Develop a strategy to encourage the creation of Bank
Budaya Kepatuhan Bank. Compliance Culture.
2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip- 2. Propose compliance policies or principles to be
prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. approved by the Board of Directors.
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang 3. Establish compliance systems and procedures that
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman are used to formulate the Bank’s internal provisions
internal Bank. and guidelines.
4. Memastikan seluruh kebijakan, ketentuan, sistem, 4. Ensure that all policies, regulations, systems and
dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan procedures, as well as business activities conducted
Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa by the Bank, are in accordance with the provisions
Keuangan dan ketentuan peraturan perundang- of the Financial Services Authority and laws and
undangan, termasuk prinsip syariah bagi bank umum regulations, including sharia principles for sharia
syariah dan unit usaha syariah. commercial banks and sharia business units.
5. Menekan dan meminimalisasi risiko kepatuhan Bank. 5. Lower and minimize the Bank’s compliance risk.
6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan 6. Take preventive measures so that policies and/
dan/atau keputusan yang diambil Direksi Bank or decisions taken by the Board of Directors of the
atau pimpinan kantor cabang dari Bank yang Bank or the head of the branch office of the Bank
berkedudukan di luar negeri tidak menyimpang dari domiciled abroad do not deviate from the provisions
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan of the Financial Services Authority and the provisions
peraturan perundang-undangan. of laws and regulations.
7. Melakukan tugas lain yang terkait dengan fungsi 7. Perform other duties related to the compliance
kepatuhan. function.
Pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan dibantu oleh unit The implementation of the duties of the Compliance
kerja kepatuhan yakni Satuan Kerja Kepatuhan Bank Director is assisted by the compliance unit, namely the
Muamalat Indonesia, yang dibentuk secara tersendiri dan Compliance Work Unit of Bank Muamalat Indonesia,
bebas dari pengaruh satuan kerja lainnya. Satuan Kerja which is established independently and is free from the
tersebut memiliki akses langsung kepada Direktur yang influence of other work units. The Work Unit has direct
membawahkan fungsi kepatuhan. access to the Director in charge of the compliance
function.
Kepala Unit kerja Kepatuhan telah memenuhi kriteria The head of the Compliance work unit has met the criteria
yang ditetapkan oleh regulasi. Di antaranya, memenuhi set by the regulations. Among other things, meeting the
persyaratan independensi, menguasai ketentuan independence requirements, mastering the provisions of
Otoritas Jasa Keuangan (OJK)/Bank Indonesia dan the Financial Services Authority (OJK)/Bank Indonesia
peraturan perundang-undangan yang berlaku dan tidak and the prevailing laws and regulations and not carrying
melaksanakan tugas lainnya di luar fungsi kepatuhan. out other duties outside the compliance function.
556
Profil Kepala Satuan Kerja Kepatuhan Profile of the Head of Compliance Unit
Dyah Ekowati
Kepala Satuan Kerja Kepatuhan
Head of Compliance Unit

Citizen
Domisili Tangerang Selatan Tangerang Selatan
Domicile
Age
Dasar Hukum Surat Keputusan Direksi PT. Bank Muamalat Decree of the Board of Directors of PT. Bank
Pengangkatan Indonesia Tbk No. 080/DIR/KPTS/VIII/2009 Muamalat Indonesia Tbk No. 080/DIR/KPTS/
tanggal 25 Agustus 2009 Tentang Mutasi dan VIII/2009 dated 25 August 2009 concerning
Legal Basis for
Penyempurnaan Penetapan Pejabat Compliance Movements and Improvement of Appointment of
Appointment Division Head Compliance Division Head Officers
Riwayat Pendidikan • Sarjana Pertanian, Institut Pertanian Bogor lulus • Bachelor in Agriculture Science, Institut
Education Background tahun 1996 Pertanian Bogor (graduate in 1996)
• Muamalat Officer Development Program tahun • Muamalat Officer Development Program in 1997
1997
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4, Lembaga • Certification of Risk Management Level 4,
Sertifikasi Profesi Perbankan Banking Professional Certification Institute
• Sertifikasi Manajemen Kepatuhan Level 2, • Certification of Compliance Management Level 2,
Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan Banking Professional Certification Institute
Riwayat Jabatan • Compliance Division Head (1 September • Compliance Division Head (September 1,
Position Background 2009-sekarang) 2009-present)
• Compliance & Risk Management Group Head (Mei • Compliance & Risk Management Group Head
2009 - 1 September 2009) (May 2009 - September 1, 2009)
• Kebijakan dan Produk Pembiayaan Divisi • Policy & Financing Product
Pembiayaan (2003-Mei 2009) • Division of Financing (2003-May 2009)
• Account Manager Cabang Bumi Serpong Damai • Account Manager Bumi Serpong Damai Branch
(1997-2002) (1997-2002)
Rangkap Jabatan - -
Dual Position
Pengalaman Kerja PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-sekarang) PT. Bank Muamalat Indonesia Tbk (1997-present)
Working Experience

Bank Muamalat Indonesia telah mengatur tugas Bank Muamalat Indonesia has regulated the duties and
dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan, yang responsibilities of the Compliance Work Unit, which
mencakup: includes:
1. Mendukung penetapan langkah-langkah yang 1. Supporting the stipulation of necessary steps to
diperlukan untuk memastikan kepatuhan Bank dalam ensure the Bank’s compliance in complying with all
memenuhi seluruh peraturan internal dan eksternal internal and external regulations as well as with other
serta peraturan perundang-undangan lain yang prevailing laws and regulations within the framework
berlaku dalam rangka prinsip kehati-hatian. of prudential principles.
2. Mendukung pemantauan dan penjagaan kegiatan 2. Supporting the monitoring and safeguarding of the
usaha Bank agar tidak menyimpang dari ketentuan Bank’s business activities so as not to deviate from
yang berlaku. applicable regulations.
557
2020 Annual Report
3. Menyusun langkah-langkah dalam rangka mendukung 3. Formulate steps in order to support the creation of a
terciptanya Budaya Kepatuhan pada seluruh kegiatan Compliance Culture in all Bank business activities at
usaha Bank pada setiap jenjang organisasi, every level of the organization.
4. Mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan 4. Identifying, measuring, monitoring and controlling
mengendalikan Risiko Kepatuhan dengan mengacu Compliance Risk by referring to the regulations of
pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai the Financial Services Authority concerning the
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Implementation of Risk Management for Sharia
Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
5. Memantau dan mengevaluasi secara berkala 5. Monitor and evaluate periodically the development of
terhadap perkembangan risiko-risiko kepatuhan dan compliance risks and internal control for the Bank’s
pengendalian internal untuk kepentingan Bank sesuai interest in accordance with business developments.
dengan perkembangan bisnis.
6. Melakukan penilaian dan evaluasi atas efektivitas, 6. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy and
kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, conformity of the Bank’s policies, regulations, systems
sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank and procedures with the laws and regulations.
dengan peraturan perundang-undangan.
7. Mengkaji ulang dan/atau merekomendasikan 7. Review and/or recommend updating and refinement
pemutakhiran dan penyempurnaan kebijakan, of policies, regulations, systems and procedures that
ketentuan, sistem maupun prosedur yang dimiliki currently applied by the Bank to comply with the
oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan Otoritas provisions of the Financial Services Authority and
Jasa Keuangan dan peraturan perundang-undangan, laws and regulations, including sharia principles.
termasuk prinsip syariah.
8. Mengupayakan untuk memastikan bahwa kebijakan, 8. Making efforts to ensure that the policies, regulations,
ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha systems and procedures, as well as the Bank’s
Bank telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa business activities are in accordance with the rules
Keuangan dan peraturan perundang-undangan. of the Financial Services Authority and laws and
regulations.
9. Memastikan Bank telah patuh terhadap komitmen 9. Ensure that the Bank has complied with the
yang dibuat oleh Bank kepada Otoritas Jasa commitments made by the Bank to the Financial
Keuangan dan/atau otoritas pengawas lain yang Services Authority and/or other competent
berwenang. supervisory authorities.
10. Melakukan sosialisasi hal-hal yang terkait dengan 10. To socialize matters related to the Compliance
Fungsi Kepatuhan terutama mengenai ketentuan Function, especially regarding the applicable
yang berlaku kepada seluruh karyawan Bank. regulations to all Bank employees.
11. Menjalankan peran konsultatif sebagai strategic 11. Carry out a consultative role as a strategic business
business partner guna pencegahan dalam rangka partner for prevention in order to mitigate compliance
mitigasi risiko kepatuhan dan memberikan risk and provide recommendations for improvement
rekomendasi untuk perbaikan serta peningkatan and enhancement of compliance effectiveness,
efektivitas kepatuhan, pengendalian internal dan internal control and GCG.
GCG.
12. Menjalankan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan 12. Carry out other duties related to the compliance
fungsi kepatuhan. function.
Struktur Organisasi Unit Kerja Kepatuhan Organization Structure of Compliance Work

Unit
Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan Bank Muamalat The Organization of the Compliance Work Unit of Bank
Indonesia per 31 Desember 2020 terdiri 17 (tujuh belas) Muamalat Indonesia as of 31 December 2020 consisted of
karyawan. Adapun struktur organisasinya digambarkan 17 (seventeen) employees. The organizational structure is
dalam bagan berikut ini. described in the following chart.
558
Compliance Director
Head of Compliance
Head of Anti Money Laundering

Head of General Compliance & Head of Sharia Compliance &
(AML) & Prevention for Terrorist
Governance Assurance
Financing (PTF)
• General Compliance Officer (2 Officer) • Anti Money Laundering & Prevention • Sharia Compliance Officer
• Corporate Governance Officer for Terrorist Financing - Reporting (2 Officer)
(1 Officer) (2 Officer and 2 Staff) • Compliance Assurance
• Liaison Regulator Officer (1 Officer) • Anti Money Laundering & Prevention Officer (1 Officer)
• Compliance Officer - Kuala Lumpur for Terrorist Financing - Policy
Branch (1 Officer) (1 Officer)
Kualifikasi dan Sertifikasi Qualifications and Certifications

Bank Muamalat Indonesia senantiasa mendorong Bank Muamalat Indonesia always encourages the
personel Satuan Kerja Kepatuhan untuk memiliki personnel of the Compliance Unit to have adequate
kompetensi yang memadai dan sesuai dengan tugas dan competence and in accordance with their duties
tanggung jawabnya. Berikut adalah rangkuman sertifikasi and responsibilities. The following is a summary of
yang dimiliki oleh personel Satuan Kerja Kepatuhan the certifications held by the Compliance Work Unit
hingga berakhirnya tahun buku 2020: personnel until the end of the 2020 financial year:
Daftar Sertifikasi Personel Fungsi Satuan Kerja Daftar Sertifikasi Personel Fungsi Satuan Kerja
Kepatuhan Kepatuhan
Nama Sertifikasi Jumlah (orang)
Level
Name of the Certification Total (people)
Kepatuhan | Compliance 2 2
1 9
Manajemen Risiko | Risk Management 4 1
3 2
2 12
Pelaksanaan Tugas 2020 Implementation of Tasks 2020

Sepanjang tahun 2020, Satuan Kerja Kepatuhan telah Throughout 2020, the Compliance Work Unit has carried
menjalankan tugasnya, yang mencakup: out its duties, which include:
1. Membangun compliance awareness melalui e-mail 1. Building compliance awareness through email blasts
blast dengan materi terkait regulasi, GCG, dan APU- with materials related to regulations, GCG, and AML-
PPT. CFT.
2. Melakukan sosialisasi regulasi baru (sharing 2. Disseminating new regulations (sharing information)
information) baik secara tertulis maupun melalui both in writing and through socialization forums and
forum sosialiasi dan menyampaikan analisis dampak submitting an analysis of the impact of regulations to
regulasi kepada unit kerja terkait untuk menjaga related work units to ensure that the Bank’s business
agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari activities do not deviate from the prevailing rules and
ketentuan dan peraturan yang berlaku. regulations.
3. Memberikan opini atas penerapan regulasi termasuk 3. Providing opinion on the implementation of
penerapan aspek syariah. regulations including the application of sharia
aspects.
4. Melakukan peringatan/teguran, reminder atas 4. Conduct warnings/warnings, reminders of obligations
kewajiban dan komitmen yang harus disampaikan and commitments that must be conveyed and carried
dan dilaksanakan oleh Unit Kerja atau Unit Bisnis. out by the Work Unit or Business Unit.
559
2020 Annual Report
5. Menyampaikan hasil GCG review dan rekomendasi 5. Delivering the results of GCG reviews and
perbaikan penerapan GCG kepada Direksi dan Dewan recommendations for improving the implementation
Komisaris, serta memonitor pemenuhan rekomendasi of GCG to the Board of Directors and the Board of
yang dberikan. Commissioners, as well as monitoring the completion
of the recommendations.
6. Melakukan compliance checklist terhadap proses 6. Conducting compliance checklist on the process of
pengajuan jaringan kantor baru dan pengajuan submitting new office network and submitting new
produk & aktivitas baru Bank agar sesuai dengan products & activities of the Bank to comply with BI/
ketentuan BI/OJK. FSA regulations.
7. Menyusun kertas kerja compliance self-assessment 7. Prepare a compliance self assessment working paper
sebagai tools untuk menilai tingkat kepatuhan cabang as a tool to assess the level of compliance of branches
terhadap regulasi, APU PPT dan aspek syariah. with regulations, AML-CFT and sharia aspects.
8. Ikut serta mendampingi dan membantu Dewan 8. Participate in accompanying and assisting the Sharia
Pengawas Syariah dalam agenda Uji Petik Dewan Supervisory Board in the Sharia Supervisory Board’s
Pengawas Syariah dan melakukan sosialisasi/sharing Sample Test agenda and conducting socialization/
terkait dengan pemenuhan aspek syariah di Kantor sharing related to compliance with sharia aspects at
Cabang. Branch Offices.
9. Berperan aktif mendampingi Unit Bisnis dalam 9. Take an active role in assisting the Business Unit in
melakukan edukasi kepada calon nasabah educating prospective customers to raise funds,
penghimpunan dana khusunya terkait dengan especially those related to sharia transactions.
transaksi syariah.
10. Melakukan reminder kepada seluruh unit kerja untuk 10. Perform a reminder to all work units to submit reports
menyampaikan laporan kepada otoritas pengawas to the supervisory authority through the Muamalat
melalui aplikasi Muamalat Report Reminder (MR2) Report Reminder (MR2) application and monitor the
dan melakukan pemantauan terhadap penyampaian submission of reports.
laporan.
11. Mengembangkan sertifikasi internal melalui program 11. Develop internal certification through the Muamalat
Muamalat Internal Certification (MIC) dengan Internal Certification (MIC) program with the material
materi Basic Sharia Knowledge, Anti-Fraud dan Basic Sharia Knowledge, Anti Fraud and Anti Money
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Laundering and Combating Financing of Terrorism
Terorisme (APU & PPT). (AML & CFT).
12. Melakukan training dan sharing knowledge antara 12. Conduct training and knowledge sharing, including
lain Basic Sharia Banking, Sharia sharing session, dan Basic Sharia Banking, Sharia sharing sessions and
Training APU & PPT. AML & CFT Training.
Pengelolaan dan Mitigasi Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management and Mitigation
Sebagai entitas yang sarat dengan pemenuhan As an entity that is full of compliance with statutory
peraturan perundang-undangan, Bank Muamalat regulations, Bank Muamalat Indonesia is aware of
Indonesia menyadari adanya risiko kepatuhan. Risiko compliance risks. Compliance risk arises if the Bank does
kepatuhan muncul apabila Bank tidak mematuhi atau not comply with or does not implement the regulations of
tidak melaksanakan peraturan Otoritas Jasa Keuangan the Financial Services Authority and/or Bank Indonesia,
dan/atau Bank Indonesia, maupun peraturan perundang- as well as other applicable laws and regulations.
undangan lainnya yang berlaku.
Oleh karena itu, Bank senantiasa memaksimalkan upaya Therefore, the Bank continues to maximize its efforts to
untuk dapat melaksanakan ketentuan dan peraturan be able to implement the applicable rules and regulations
yang berlaku dengan baik dan secara terus menerus properly and continuously takes steps to improve the
melakukan langkah-langkah perbaikan dalam kualitas quality of risk management, internal control systems
manajemen risiko, sistem pengendalian internal dan and implementation of good governance as well as
pelaksanaan tata kelola yang baik serta memperhatikan paying attention to the principles of prudence and sharia
prinsip kehati-hatian maupun prinsip syariah dalam principles. in carrying out bank operational activities.
menjalankan kegiatan operasional bank.
Secara berkala, rapat Risk Management Committee Periodically, the Risk Management Committee (RMC)
(RMC) membahas pengelolaan risiko kepatuhan dibahas meeting to discuss compliance risk management is
dan disajikan dalam Laporan Profil Risiko Bank yang discussed and presented in the Bank’s Risk Profile Report
560
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan secara which is submitted to the Financial Services Authority on
Triwulanan maupun Laporan Tingkat Kesehatan Bank a quarterly basis as well as in the Bank Soundness Level
secara Semesteran. Report on a Semester basis.
Dalam rangka pengelolaan risiko kepatuhan, sepanjang In the context of managing compliance risk, throughout
tahun 2020, Bank telah melakukan mitigasi risiko 2020, the Bank has mitigated compliance risk including:
kepatuhan di antaranya:
1. Melakukan pemantauan terhadap prudential aspect 1. Monitor prudential aspects of the bank, including
bank antara lain Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Capital Adequacy Requirement (CAR), Net
Minimum (KPMM), Posisi Devisa Neto (PDN), Open Position (NOP), Mandatory Demand Deposit
Giro Wajib Minumum (GWM), Rasio Intermediasi (GWM), Sharia Macroprudential Intermediation
Makroprudensial (RIM) syariah, Giro RIM syariah, Ratio (RIM), Sharia RIM Current Account, Monetary
Penyangga Likuiditas Moneter (PLM) syariah, Liquidity Buffer (PLM) syariah, Foreign Loans (PLN),
Pinjaman Luar Negeri (PLN), Kualitas Aset Produktif Earning Asset Quality and Maximum Financing Limit
dan Batas Maksimum Pemberian Pembiayaan (Legal Lending Limit).
(BMPP).
2. Melakukan review atas pelaksanaan tata kelola bank 2. Reviewing the implementation of bank governance
melalui Laporan Good Corporate Governance (GCG) through a periodic review of Good Corporate
review yang dilakukan secara periodik dan memonitor Governance (GCG) reports and monitoring the
perbaikan pelaksanaan GCG. improvement of GCG implementation.
3. Melakukan supervisi dan pendampingan kepada 3. Supervise and provide assistance to work units and/
unit kerja dan/atau unit bisnis dalam melakukan or business units in issuing products, programs,
penerbitan produk, program, operasional, sosialisasi operations, socialization and/or approaches to
dan/atau pendekatan terhadap nasabah dan calon customers and prospective customers as well as
nasabah serta melakukan pelatihan/sharing kepada conducting training / sharing with new employees
karyawan baru maupun kepada pihak internal bank. and internal parties of the bank.
4. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan proses 4. Make improvements and refinement of the Bank’s
bisnis Bank agar sesuai dengan peraturan yang business processes to comply with applicable
berlaku baik dari sisi governance maupun sisi syariah. regulations both from the governance side and the
sharia side.
5. Me-review usulan pembiayaan melalui rapat Komite 5. Reviewing financing proposals through Financing
Pembiayaan level Direksi dengan menyampaikan Committee meetings at the Board of Directors level
opini baik dari aspek kepatuhan umum maupun by submitting opinions on both general compliance
kepatuhan syariah. and sharia compliance aspects.
6. Menyampaikan opini, review, reminder dan sharing 6. Delivering opinions, reviews, reminders and sharing
info ketentuan/peraturan terkait Kebijakan dan/atau information on provisions / regulations related to
prosedur terkait pembiayaan, pemenuhan ketentuan policies and/or procedures related to financing,
syariah dalam pembiayaan dan fatwa, POJK dan compliance with sharia provisions in financing and
SEOJK. fatwas, FSA Regulations and FSA Circular Letter.
7. Melakukan Compliance Checklist yang bertujuan 7. Carry out a Compliance Checklist which aims at
untuk memastikan kesiapan operasional pembukaan, ensuring operational readiness for opening, changing
pemindahan alamat dan perubahan status kantor addresses and changing office status before
sebelum pengajuan tersebut disampaikan kepada submitting the submission to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Authority (OJK).
8. Melakukan penguatan atas penerapan Program APU 8. Strengthening the implementation of the AML and CFT
dan PPT mengacu pada Kebijakan Penerapan APU dan Programs referring to the APU and PPT Implementation
PPT yang paling kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: Policies which at least cover 5 (five) pillars, namely:
a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi; a. Active Supervision of the Board of Commissioners
and Directors;
b. Kebijakan dan Prosedur; b. Policies and Procedures;
c. Pengendalian Intern; c. Internal Control;
d. Sistem Informasi Manajemen; dan d. Management information System; and
e. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. e. Human Resources and Training.
561
2020 Annual Report
ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN ANTI MONEY LAUNDERING AND TERRORISM
PENDANAAN TERORISME (APU & PPT) FINANCING PREVENTION (AML & CFT)
Sebagai bentuk kepatuhan Bank Muamalat Indonesia As a form of Bank Muamalat Indonesia’s compliance
atas peraturan perundang-undangan dan berbagai with laws and regulations and various other regulations
peraturan lainnya terkait Prinsip Anti Pencucian Uang related to the Anti-Money Laundering and Terrorism
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT), Funding Prevention Principles (AML & CFT), Banks are
Bank wajib membentuk Unit Kerja Khusus atau menunjuk required to establish a Special Work Unit or appoint a
Pejabat Bank yang bertanggung jawab atas penerapan Bank Officer who is responsible for implementing the
program APU dan PPT. Dalam hal ini, penanggung jawab AML and CFT programs. In this case, the person in charge
APU & PTT di Bank ialah Unit Kerja APU-PPT yang berada for APU & PTT at the Bank is the AML-CFT Work Unit
dibawah Kepala Satuan Kerja Kepatuhan/Compliance. which is under the Head of the Compliance Work Unit.
Selain ditangani oleh unit terkait, implementasi APU Apart from being handled by related units, the
& PTT sangat membutuhkan atensi khusus dan peran implementation of APU & PTT really requires special
aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris karena dapat attention and an active role from the Board of Directors
mempengaruhi tingkat pencapaian tujuan organisasi and the Board of Commissioners because it can affect
dalam penerapan Program APU dan PPT. Peranan Direksi the level of achievement of organizational goals in
dan Dewan Komisaris, terutama untuk memotivasi implementing AML and CFT Programs. Board of Directors
karyawan dan unit kerja dalam mendorong terbentuknya and the Board of Commissioners play a role, especially
budaya kepatuhan di seluruh jajaran organisasi. to motivate employees and work units in encouraging a
culture of compliance at all levels of the organization.
Bank memiliki beragam program yang sejalan dengan The bank has a variety of programs that are in line with
aturan tersebut. Program tersebut didasari oleh prinsip these regulations. The program is based on the principles
tata kelola perusahaan yang baik sehingga mampu of good corporate governance so as to create effective
menciptakan pengawasan yang efektif dan efisien. Salah and efficient supervision. One that has been implemented
satu yang telah dijalankan oleh Bank Muamalat Indonesia by Bank Muamalat Indonesia is Customer Due Diligence
ialah Customer Due Diligence (CDD) yang sebelumnya (CDD), which was previously known as the Know Your
dikenal dengan Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer Principle.
Customer).
CDD merupakan identifikasi, verifikasi dan pemantauan CDD is identification, verification and monitoring carried
yang dilakukan Bank untuk memastikan bahwa transaksi out by the Bank to ensure that the transaction is in
tersebut sesuai dengan profil calon nasabah, walk in accordance with the profile of a prospective customer,
customer, atau pun nasabah. Dengan begitu, diharapkan walk-in customer, or bank customer. By doing so, it is
mampu mencegah dijadikannya Bank Muamalat expected that it will be able to prevent the establishment
Indonesia sebagai sarana transaksi uang kejahatan dan of Bank Muamalat Indonesia as a means of criminal
pendukung kegiatan pemberantas serta pencegahan money transactions and to support eradication and
terjadinya tindakan pencucian uang dan pendanaan prevention of money laundering and terrorism financing.
terorisme.
Adapun kegiatan terkait penerapan program APU & The activities related to the implementation of the APU
PTT yang dilakukan sepanjang 2020 antara lain sebagai & PTT program carried out throughout 2020 include the
berikut: following:
a. Aktivitas penyusunan dan penyampaian laporan a. Report preparation and submission activities
(LTKM, LTKT, LTKL, SIPESAT) serta melakukan (Suspicious Transaction Report (STR), cash financial
kegiatan pengkinian dan pemantauan data nasabah. transaction reports (CTR), Cross-border Financial
Transaction Report (LTKL), and SIPESAT) as well as
updating and monitoring customer data.
b. Melakukan Pemeliharaan Daftar Terduga Teroris dan b. Maintain the List of Suspected Terrorists and Terrorist
Organisasi Teroris (DTTOT) serta Daftar Pendanaan Organizations (DTTOT) and the List of Funding for
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal. the Proliferation of Weapons of Mass Destruction.
c. Pemantauan implementasi penggolongan risiko c. Monitoring the implementation of customer risk
nasabah menggunakan metode Risk Based Approach classification using the Risk Based Approach
562
(RBA), indikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan (RBA) method, indication of Suspicious Financial
(alert TKM), dan orang/badan usaha yang ditetapkan Transactions (TKM alert), and persons/business
sebagai Tersangka atau terdakwa kasus korupsi/ entities designated as suspects or defendants in
pencucian uang. corruption/money laundering cases.
d. Pemenuhan permintaan data/informasi/dokumen d. Fulfillment of requests for data/information/
dari pihak eksternal terutama Aparat Penegak Hukum documents from external parties, especially from Law
(Apgakum) atau Lembaga Pengawas dan Pengatur Enforcement Officials (Apgakum) or the Supervisory
(LPP). and Regulatory Agency (LPP).
e. Sharing informasi atau reminder terkait dengan e. Sharing information or reminders related to the
penerapan Program APU & PPT kepada seluruh unit implementation of the AML & CFT Program to all
kerja terkait. related work units.
f. Memberikan reminder kehati-hatian pada saat f. Provide Caution Reminder during the COVID19
Pandemi COVID-19. Pandemic.
g. Pelatihan/sosialisasi/coaching terkait penerapan g. Training/outreach/coaching related to the
Program APU & PPT kepada karyawan terkait. implementation of the AML & CFT Program for
related employees.
h. Melakukan review dan/atau memberikan opini APU h. Review and/or provide AML & CFT opinions related
& PPT terkait dengan produk, operasional maupun to products, operations and activities of the Bank.
aktivitas Bank.
i. Menyampaikan proses kegiatan pengikinian data i. Delivering the process of updating customer data
nasabah dengan skala prioritas antara lain untuk with a priority scale, including for customers with the
nasabah dengan kategori high risk, aktif bermutasi high risk category, active in transaction and with a
dan bersaldo cukup besar. large enough balance.
j. Pengisian KYC/AML Questionnaire yang merupakan j. Filling in KYC/AML Questionnaire which is part of
bagian dari kegiatan koresponden banking guna correspondent banking activities to ensure that AML/
memastikan penerapan AML/KYC dilaksanakan KYC implementation is carried out in accordance with
sesuai dengan ketentuan. regulations.
k. Permintaan dan penyampaian informasi ke Unit Kerja k. Request and submit information to related Work
terkait. Units.
l. Penyampaian Informasi kepada Komisi l. Submission of information to the Corruption
Pemberantasan Korupsi Republik Indonesia (KPK-RI) Eradication Commission of the Republic of Indonesia
dan Laporan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis (KPK-RI) and reports to the Financial Transaction
Transaksi Keuangan (PPATK). Reports and Analysis Center (PPATK).
m. Mengikuti pelatihan/workshop terkait APU & PPT dari m. Attending training / workshops related to AML & CFT
PPATK, OJK, FKDKP dan Bank Correspondent. from PPATK, FSA, FKDKP and Bank Correspondent.
n. Melakukan monitoring CIF dalam rangka memastikan n. Monitor CIF in order to ensure the Bank maintains an
Bank memelihara profil Nasabah secara terpadu integrated Customer profile (Single CIF) to reduce
(Single CIF) untuk mengurangi data-data CIF yang duplicate of CIF data.
duplicate.
o. Menyelenggarakan program sertifikasi APU & PPT o. Organizing the AML & CFT certification program
yang dilaksanakan secara internal bekerjasama which is carried out internally in collaboration
dengan Learning & Talent Management dalam with Learning & Talent Management in order to
rangka meningkatkan pemahaman seluruh karyawan increase the understanding of all employees on the
terhadap penerapan Anti Pencucian Uang dan implementation of Anti Money Laundering and the
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT). Prevention of Terrorism Funding (AML & CFT).
p. Penyusunan Bank Risk Assessment tahun 2019. p. Preparation of a Bank Risk Assessment in 2019.
q. Penyusunan Pembaharuan National Risk Assessment q. Preparation of the Renewal of the 2020 National Risk
on Money Laundering and Terrorism Financing/ Assessment on Money Laundering and Terrorism
Proliferation Financing (NRA on ML/TF/PF) tahun Financing/ Proliferation Financing (NRA on ML/TF/
2020 PF)
r. Pengisian Survei FIR tahun 2020. r. Fill out the 2020 FIR Survey.
s. Melakukan monitoring rekening PASLON menjelang s. Monitoring Election Candidates’ accounts ahead of
PILKADA serentak tahun 2020. the 2020 Regional Elections.
t. Persiapan Project GoAML untuk live di tahun 2021. t. GoAML Project preparations for live in 2021.
563
2020 Annual Report
Setiap tahun dilakukan kegiatan pengkinian data Every year, customer data updating is carried out on a
nasabah dengan skala prioritas antara lain untuk nasabah priority scale, including for customers in the high risk
dengan kategori high risk, aktif bermutasi dan bersaldo category, active in transactions and with a sufficiently
cukup besar. Selain itu, secara rutin Unit Kerja Kepatuhan large balance. In addition, the Compliance Work Unit
melaporkan hasil monitoring terkait APU & PPT secara regularly reports the results of monitoring related to
triwulanan kepada Direksi dan Dewan Komisaris sebagai AML & CFT on a quarterly basis to the Board of Directors
salah satu bentuk pengawasan aktif Direksi dan Dewan and the Board of Commissioners as a form of active
Komisaris. supervision by the Board of Directors and the Board of
Commissioners.
Dalam rangka penerapan Program Anti Pencucian In the framework of implementing the Anti Money
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU& Laundering and Combating Funding of Terrorism
PPT) sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Unit Kerja Program (AML & CFT) in accordance with applicable
Khusus APU & PPT telah menyampaikan laporan atau regulations, the AML & CFT Special Task Force has
menindaklanjuti permintaan dari Aparat Penegak Hukum submitted reports or followed up on requests from Law
atau pihak eksternal lainnya yang antara lain: Enforcement Officials or other external parties, which
include:
a. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious Transaction a. Cash Transaction Report (CTR), Suspicious
Report (STR), Laporan Transaksi Keuangan Transfer Transaction Report (STR), Cross Border Financial
Dana dari dan Keluar Negeri (LTKL), serta Sistem Transaction Report of Fund Transfer from and Out
Pengguna Jasa Terpadu/SIPESAT kepada PPATK; of the Country (LTKL), as well as Integrated Service
User System/SIPESAT to PPATK;
b. Penyampaian data/informasi atau laporan kepada b. Submission of data/information or reports to PPATK;
PPATK;
c. Penyampaian data/informasi atau pemblokiran c. Submitting data/information or blocking accounts to
rekening kepada KPK; dan the KPK;
d. Penyampaian data/informasi atau pemblokiran d. Submission of data/information or account blocking
rekening kepada Bareskrim POLRI/Densus/BNN dan to Bareskrim POLRI/ Densus/BNN and other external
pihak eksternal lainnya. parties.
PERKARA PENTING IMPORTANT CASES
Bank Muamalat Indonesia menghadapi permasalahan Bank Muamalat Indonesia is facing legal problems both in
hukum baik di bidang Perdata maupun Pidana. Periode the Civil and Criminal fields. From January to December
Januari sampai dengan Desember 2020, tercatat 165 2020, 165 civil cases were registered in various Courts
perkara Perdata yang terdaftar di berbagai Pengadilan and 20 criminal cases were examined at the stages of
dan 20 perkara Pidana yang diperiksa di tahap investigation and the court.
penyelidikan maupun pengadilan.
Permasalahan hukum Bank Muamalat Indonesia Tahun Bank Muamalat Indonesia legal problems in 2020 can be
2020 dapat digambarkan dalam tabel berikut: described in the following table:
Jumlah
Jenis Sanksi Total
Type of Sanction Perdata Pidana
Civil Criminal
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 69 6
Has finished (has permanent legal force)
Dalam proses penyelesaian 96 14
In the process of being completed
Total 165 20
564
Perkembangan Perkara Penting Bank Muamalat Progress of Important Cases for Bank Muamalat Indonesia
Indonesia tahun 2020, antara lain: in 2020, including:
Pokok Perkara/Gugatan Status Penyelesaian Perkara/Gugatan

No
Subject Matter/Lawsuit Case / Lawsuit Settlement Status
1 Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari Nasabah berkaitan Pemeriksaan Perkara di tingkat Pengadilan Negeri dalam
dengan pembatalan akad Murabahah yang menurut Nasabah akad proses.
pembiayaan adalah pinjam-meminjam.
Customer’s Lawsuit against the Law relating to the cancellation District Court level hearing: in process.
of the Murabahah contract, which according to the Customer the
financing contract is borrowing and lending.
2 Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari manajemen nasabah saat ini • Pemeriksaan tingkat Pengadilan Negeri : BMI menang.
berkaitan dengan pertanggungjawaban manajemen nasabah periode • Pemeriksaan tingkat Pengadilan Tinggi : menguatkan
sebelumnya, dimana manajemen saat ini menuding manajemen Putusan Pengadilan Negeri.
sebelumnya telah melakukan penipuan atas pembiayaan anggota • Pemeriksaan tingkat Kasasi : dalam proses.
perseroan yang diperoleh dari Bank Muamalat. Pada persidangan,
Bank Muamalat dapat membuktikan bahwa Bank tidak melakukan
perbuatan melawan hukum.
Current lawsuits against customer management related to the • District Court level hearing: BMI wins.
previous period of customer management accountability, where the • High Court level examination: affirming the District
current management accused the previous management of fraud on Court Decision.
the financing of company members obtained from Bank Muamalat. • Cassation level inspection: in progress.
At the Court, Bank Muamalat was able to prove that the Bank had not
acted against the law.
3 Gugatan Perbuatan Melawan Hukum dari Pemilik Jaminan terkait • Pemeriksaan tingkat Pengadilan Negeri : BMI menang.
Perlawanan Eksekusi Hak Tanggungan akibat tertunggaknya • Pemeriksaan tingkat Pengadilan Tinggi : menguatkan
pembayaran angsuran Nasabah. Putusan Pengadilan Negeri.
• Pemeriksaan tingkat Kasasi : dalam proses.
Lawsuit against the Law from the Collateral Owner regarding • District Court level hearing: BMI wins.
the Resistance to execution of Mortgage Rights due to overdue • High Court level examination: affirming the District
installment payments of the Customer. Court Decision.
• Cassation level inspection: in progress.
SANKSI ADMINISTRATIF ADMINISTRATIVE SANCTION
Selama tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia, anggota During 2020, Bank Muamalat Indonesia, members of
Dewan Komisaris, dan Direksi tidak pernah mendapatkan the Board of Commissioners, and the Board of Directors
sanksi administratif dari Otoritas Perbankan. have never received administrative sanctions from the
Banking Authority.
AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN ACCESS TO COMPANY DATA AND

INFORMATION
Penyediaan akses informasi bagi para pemangku Providing access to information for stakeholders is the
kepentingan merupakan upaya Bank dalam menerapkan Bank’s effort in applying the principle of transparency.
prinsip transparansi. Pengelolaan dan keterbukaan Management and disclosure of information about the
informasi tentang perusahaan sangat penting dalam company is very important in building the company’s
membangun citra perusahaan di mata publik, khususnya image in the eyes of the public, especially stakeholders.
para pemangku kepentingan. Berdasarkan hal tersebut, Based on this, Bank Muamalat Indonesia strives to
Bank Muamalat Indonesia berupaya untuk memberikan provide actual and useful information by taking into
informasi yang aktual dan bermanfaat dengan account the provisions related to company data that
memperhatikan ketentuan terkait data perusahaan yang cannot be published/confidential.
tidak dapat dipublikasikan/rahasia.
Perwujudan prinsip transparansi informasi secara The realization of the principle of transparency of
internal dan eksternal tersebut diharapkan dapat information internally and externally is expected to help,
membantu, menjaga dan meningkatkan pengetahuan, maintain and increase the knowledge, understanding and
pemahaman, dan persepsi positif dari para pemangku positive perceptions of stakeholders regarding the Bank’s
kepentingan terhadap kebijakan dan kegiatan Bank. policies and activities. To provide the latest information
565
2020 Annual Report
Untuk menyediakan informasi terkini bagi seluruh for all stakeholders, Bank Muamalat Indonesia provides
pemangku kepentingan, Bank Muamalat Indonesia an information portal facility through the Bank’s website
menyediakan sarana portal informasi melalui situs Bank di at www.bankmuamalat.co.id.
www.bankmuamalat.co.id.
Adapun penyediaan informasi bagi Pemegang Saham The provision of further information for shareholders and
dan pemangku kepentingan lebih lanjut dapat diakses stakeholders can be accessed through:
melalui:
a. Media Elektronik a. Electronic Media

Seiring dengan kian berkembangnya teknologi dan In line with the development of technology and
arah penyajian informasi yang cepat serta singkat the direction of presenting fast, concise and clear
namun jelas, penggunaan teknologi informasi information, the use of reliable information and
dan komunikasi (Information and Communication communication technology (ICT) is needed to
Technology/ICT) yang andal sangat dibutuhkan support the delivery of information to the public,
untuk mendukung penyampaian informasi kepada both internally and externally.
publik baik internal maupun eksternal.
Teknologi Informasi (TI) menjadi penting dalam Information Technology (IT) has become important in
beberapa tahun terakhir sebab akses database recent years because electronic database access has
elektronik menjadi salah satu alternatif yang penting become one of the important alternatives in meeting
dalam pemenuhan kebutuhan masyarakat akan people’s needs for information so that the use of
informasi sehingga penggunaan TI berbasis digital digital-based IT has become an absolute requirement
menjadi tuntutan mutlak dalam pengembangan in the development of communication media for
media komunikasi Bank Muamalat Indonesia saat ini Bank Muamalat Indonesia today and in the future.
dan di masa mendatang.
Beberapa saluran media elektronik yang disediakan Some of the electronic media channels provided by
oleh Bank untuk dapat diakses ialah: the Bank for access are:
Telp: (021) 80666000 Telp: (021) 80666000
Fax: (021) 80666001 Fax: (021) 80666001
Email: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id Email: corporate.affairs@bankmuamalat.co.id
Facebook: Bank Muamalat Facebook: Bank Muamalat
Twitter: @BankMuamalat Twitter: @BankMuamalat
Instagram: @bankmuamalat Instagram: @bankmuamalat
Youtube: Bank Muamalat Youtube: Bank Muamalat
b. Siaran Pers b. Press Release

Bank juga melakukan penyebarluasan informasi The Bank also disseminates information on every
setiap aksi korporasi dan kegiatan penting lainnya corporate action and other important activities
melalui siaran pers yang secara aktif dipublikasikan through press releases which are actively published
melalui berita dan informasi terkini yang tersedia di through the latest news and information available on
situs Bank. the Bank’s website.
c. Salamuamalat c. Salamuamalat
Salamuamalat merupakan layanan phone banking 24 Salamuamalat is a 24-hour phone banking service
jam melalui nomor 1500016 dan untuk nasabah yang through the number 1500016 and customers who
berada di luar negeri dapat mengaksesnya melalui are abroad can access it via +6221 8066 8000.
+6221 8066 8000. Salamuamalat memberikan Salamuamalat provides convenience to customers
kemudahan kepada nasabah setiap saat dan di at any time and wherever the customer is located.
mana pun nasabah berada. Dengan menghubungi By contacting Salamuamalat, customers can check
Salauamalat, nasabah dapat melakukan pengecekan balance information, check list of transactions, make
informasi saldo, cek mutasi, pemindahbukuan, transfers between Bank Muamalat accounts of up to
transfer antarrekening Bank Muamalat hingga Rp50 IDR 50 million.
juta.
566
Selain itu, nasabah juga bisa membayar Zakat In addition, customers can also pay Zakat Infaq
Infaw Shodaqoh, mendapatkan informasi produk Shodaqoh, get funding product information,
pendanaan, informasi produk pembiayaan, layanan financing product information, complaints and card
pengaduan dan kehilangan kartu, layanan virtual loss services, virtual account services and services to
account dan layanan untuk berbicara dengan talk to Salamuamalat officers.
Salamuamalat officer.
d. Sekretaris Perusahaan d. Corporate Secretary

Selain sarana-sarana yang telah dijabarkan, untuk In addition to the tools that have been described, to
dapat mengakses informasi mengenai Bank juga be able to access information about the Bank, one
dapat menghubungi Sekretaris Perusahaan dengan can also contact the Corporate Secretary at the
alamat Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur, address Jl. Prof. Dr. Satrio, Kav. 18 Kuningan Timur,
Setiabudi Jakarta Selatan 12940 di nomor telepon Setiabudi, South Jakarta 12940 at telephone number
021-80666000 ext 117023 dan e-mail corporate. 021-80666000 ext 117023 and email corporate.
affairs@bankmuamalat.co.id affairs@bankmuamalat.co.id
Bank Muamalat Indonesia juga senantiasa Bank Muamalat Indonesia also always shares
membagikan informasi mengenai aktivitas bisnis information about business activities carried out
yang dilakukan kepada publik melalui keterbukaan to the public through information disclosure. The
informasi. Berikut adalah keterbukaan informasi yang following is the information disclosure released by
dirilis Bank sepanjang tahun 2020. the Bank throughout 2020.
Keterangan Tanggal
No Media
Description Date
1 Pengumuman RUPS Tahunan 26 Maret 2020 23 Juli 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan
Announcement of the Annual GMS March 26, 2020 July 23, 2020 situs Bank
Kontan Daily Newspaper and the
Bank’s website
2 Pemanggilan RUPS Tahunan 26 Maret 2020 4 Maret 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan
Invitation to the Annual General Meeting of Shareholders March 4, 2020 situs Bank
March 26, 2020 Kontan Daily Newspaper and the
Bank’s website
3 Pemberitahuan Penundaan RUPS Tahunan 26 Maret 23 Maret 2020 Surat Kabar Harian Kontan dan
2020 March 23, 2020 situs Bank
Notification of Postponement of the Annual General Kontan Daily Newspaper and the
Meeting of Shareholders March 26, 2020 Bank’s website
4 Pengumuman RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 23 Juli 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
Announcement of the Annual GMS 31 August 2020 July 23, 2020 Neraca dan situs Bank
Neraca Daily Newspaper and the
Bank’s website
5 Pengumuman RUPS Luar Biasa 31 Agustus 2020 23 Juli 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
Announcement of the Extraordinary GMS 31 August July 23, 2020 Neraca dan situs Bank
2020 Neraca Daily Newspaper and the
Bank’s website
6 Pemanggilan RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 7 Agustus 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
Invitation to the Annual GMS 31 August 2020 August 7, 2020 Neraca dan situs Bank
Neraca Daily Newspaper and the
Bank’s website
7 Pengumuman Penundaan RUPS Luar Biasa 31 Agustus 7 Agustus 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
2020 August 7, 2020 Neraca dan situs Bank
Announcement of Postponement of Extraordinary GMS Neraca Daily Newspaper and the
31 August 2020 Bank’s website
8 Informasi Tambahan Penyelenggaraan RUPS Tahunan 31 26 Agustus 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
Agustus 2020 August 26, 2020 Neraca dan situs Bank
Additional Information on the Implementation of the Neraca Daily Newspaper and the
Annual GMS on 31 August 2020 Bank’s website
9 Ringkasan Risalah RUPS Tahunan 31 Agustus 2020 2 September 2020 Surat Kabar Harian Ekonomi
Summary of Minutes of the Annual General Meeting of September 2, 2020 Neraca dan situs Bank
Shareholders August 31, 2020 Neraca Daily Newspaper and the
Bank’s website
567
2020 Annual Report
KODE ETIK PERUSAHAAN COMPANY CODE OF CONDUCTS
Pokok-pokok Kode Etik Code of Conducts Highlights

Bank memiliki Kode Etik (Code of Conduct) sebagai The Bank has a Code of Conduct as a form of commitment
wujud dari komitmen untuk menjalankan fungsi to carry out the compliance function as well as a basic
kepatuhan sekaligus menjadi nilai dasar bagi seluruh value for all Bank Muamalat Indonesia personnel. This
insan Bank Muamalat Indonesia. Hal itu menjadi landasan becomes the basis for conducts and ethics in every
dalam bersikap dan beretika di setiap kegiatan usahanya business activity that refers to the Indonesian Bankers
yang mengacu pada Kode Etik Bankir Indonesia, Core Code of Ethics, Bank Muamalat Indonesia Core Values
Values Bank Muamalat Indonesia dan Ittifaq serta and Ittifaq and is based on the best practices of
berdasarkan pada best practice penerapan Good implementing Good Corporate Governance.
Corporate Governance.
Kode Etik Bank mengatur standar perilaku, sistem The Bank’s Code of Ethics regulates the standards of
nilai, etika bisnis, etika kerja, komitmen dan penegakan conducts, value systems, business ethics, work ethics,
terhadap peraturan-peraturan yang berlaku bagi anggota commitment and enforcement of applicable regulations
Direksi, anggota Dewan Komisaris dan karyawan. for members of the Board of Directors, members of the
Board of Commissioners and employees.
Pokok-pokok Kode Etik Bank Principles of the Bank’s Code of Ethics

Pokok-pokok Kode Etik yang diatur di lingkungan Bank The main points of the Code of Ethics that are regulated
mencakup: within the Bank include:
1. Kepatuhan terhadap ajaran Islam dan peraturan 1. Compliance with Islamic teachings and applicable
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
2. Memastikan kehalalan sumber, proses dan hasil dari 2. Ensuring the halal of sources, processes and results
pekerjaan, yaitu mencakup pengaturan benturan of work, including regulation of conflicts of interest,
kepentingan, hubungan dengan stakeholder, kegiatan relationships with stakeholders, political activities of
politik karyawan. employees.
3. Menunjukkan perilaku disiplin dalam bekerja dan 3. Demonstrate disciplined behavior in working and
menjalankan ibadah. practicing worship.
4. Menjunjung tinggi etika moral dan sopan santun. 4. Upholding moral ethics and courtesy.
5. Menjaga amanah yang diberikan, termasuk 5. Maintain the given mandate, including regulating
pengaturan perilaku untuk menjaga nama baik Bank, behavior to maintain the good reputation of the
menjaga fasilitas Bank, melayani nasabah dengan Bank, to care for Bank facilities, to serve customers
baik, dan mencegah tindakan pelanggaran. well, and to prevent violations.
6. Menjaga kerahasiaan Informasi nasabah dan Bank. 6. Maintain the confidentiality of customer and bank
information.
Sosialisasi Kode Etik dan Upaya Penegakan Dissemination of Code of Ethics and
Enforcement Efforts
Bank Muamalat Indonesia terus melakukan sosialisasi Bank Muamalat Indonesia continues to conduct regular
secara berkala dari tahun ke tahun melalui serangkaian outreach from year to year through a series of trainings,
pelatihan, penayangan materi kode etik melalui media display of code of ethics material through the Muamalat
Muamalat Human Power yang dapat diakses oleh seluruh Human Power media which can be accessed by all
Karyawan, serta sosialisasi yang dilakukan melalui employees,and socialization through webinars and email
webinar dan email blast. Sebagai bentuk implementasi blasts. As a form of implementation of Good Corporate
Good Corporate Governance, seluruh karyawan Bank Governance, all Bank employees are required to provide
wajib memberikan pernyataan kesanggupan menjalankan an online statement of ability to carry out the Code of
Kode Etik secara online melalui aplikasi Muamalat Human Ethics through the Muamalat Human Power application.
Power.
568
Internalisasi Kode Etik dan Upaya Internalization of the Code of Ethics and
Penegakan Enforcement Efforts
Bank Muamalat Indonesia secara berkesinambungan telah Bank Muamalat Indonesia has continuously carried out
melakukan internalisasi dari tahun ke tahun, baik melalui internalization from year to year, both through a series
serangkaian kegiatan pelatihan maupun penyampaiaan of training activities and the delivery of thematic code
thematic materi kode etik melalui media aplikasi MHP of ethics material through the MHP application media
yang dapat diakses oleh seluruh Karyawan, termasuk that can be accessed by all employees, including the
proses sosialisasi yang dilakukan melalui HCNews. socialization process carried out through HCNews.
Bank Muamalat juga mewajibkan seluruh Karyawan Bank Muamalat also requires all employees to provide
untuk memberikan pernyataan secara on-line mengenai an online statement regarding their ability to carry out
kesanggupan menjalankan Kode Etik sebagai salah satu the Code of Ethics as a form of implementation of Good
bentuk implementasi Good Corporate Governance, yang Corporate Governance, whose content includes the
content-nya mencakup hal-hal berikut : following:
Pernyataan Kode Etik Code of Conduct Statement

Bank telah memiliki surat pernyataan kode etik yang The Bank has a code of conduct statement which states
menyatakan bahwa karyawan Bank Muamalat telah that Bank Muamalat employees have read, studied and
membaca, mempelajari dan memahami keseluruhan understood the entire contents of the Bank Muamalat
isi Kode Etik Bank Muamalat dan bersedia untuk Code of Conduct and are willing to always obey and
selalu menaati dan melaksanakannya dengan sebaik- implement it and are willing to be penalized if the
baiknya serta kesediaan untuk dikenakan sanksi apabila employee at later time violates the Code of Conduct of
dikemudian hari karyawan melakukan pelanggaran atas Bank Muamalat.
Kode Etik Bank Muamalat.
Sanksi Pelanggaran Sanctions for Violations

Perusahaan dapat memberikan sanksi sebagai The company can impose sanctions as a consequence of
konsekuensi atas pelanggaran yang dilakukan Karyawan violations committed by employees of the Code of Ethics
terhadap Kode Etik sepanjang tidak bertentangan as long as it does not conflict with applicable laws and
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Pemberian sanksi dilakukan sebagai suatu tindakan The imposition of sanctions is carried out as a corrective
korektif, pembinaan dan memberikan arahan kepada action, coaching and providing direction to employees
Karyawan agar dapat memperbaiki diri, merubah sikap in order to improve themselves, change attitudes and
dan tingkah laku serta berbuat sesuatu secara benar behavior and do something right according to applicable
sesuai aturan yang berlaku atau meningkatkan motivasi rules or increase motivation and performance.
dan kinerja.
Jumlah Pelanggaran dan Sanksi yang Diberikan Number of Violations and Sanctions Imposed
Status Karyawan (Saat Ini)
Jenis Sanksi Jumlah Sanksi Employee Status (Present)
No
Type of Sanction Total of Sanction Aktif Non-Aktif
Active Non-Active
1 Surat Teguran 6 4 2
Reminder Letter
2 SP 1 4 4 0
3 SP 2 2 2 0
4 SP 3 4 3 1
5 Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) 2 0 2
Work Termination
Total 18 13 5
569
2020 Annual Report
KEBIJAKAN ANTI KORUPSI/FRAUD DAN ANTI-CORRUPTION/FRAUD POLICY AND ITS

SOSIALISASINYA SOCIALIZATION
Aturan mengenai anti korupsi/anti-fraud telah diatur The rules regarding anti-corruption / anti-fraud have
oleh Bank yang tertuang di dalam Kode Etik & Perilaku been regulated by the Bank as stated in the Code of
Kepegawaian. Selain itu, dalam rangka mendukung Ethics & Employment Behavior. In addition, in order to
penerapan kebijakan anti korupsi, Bank memiliki support the implementation of anti-corruption policies,
layanan pengaduan nasabah serta program pelaporan the Bank has a customer complaint service as well as
pelanggaran sebagaimana dijabarkan di sub bab a violation reporting program as described in the sub-
“Whistleblowing System”. chapter “Whistleblowing System”.
Fungsi Anti-Fraud Anti Fraud Function

Fungsi Anti-Fraud Bank Muamalat Indonesia menerapkan The Anti-Fraud Function of Bank Muamalat Indonesia
strategi pengendalian fraud dengan mengacu kepada implements a fraud control strategy with reference to
POJK No. 39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 POJK No.39/POJK.03/2019 dated 19 December 2019
yang memiliki 4 (empat) pilar sebagaimana dijabarkan which has 4 (four) pillars as outlined in the following
dalam tabel berikut ini: table:
Pilar1: Pencegahan
Pillar 1: Prevention
Melakukan langkah-langkah Anti-fraud Awereness Anti-fraud Awereness
dalam rangka mengurangi potensi Upaya untuk menumbuhkan anti-fraud Efforts to foster anti-fraud awareness are
risiko terjadinya fraud, antara lain awereness dilakukan dengan cara: carried out by:
anti-fraud awereness, identifikasi
kerawanan, dan know your 1. Penyampaian Deklarasi Anti-Fraud 1. Submission of the Anti-Fraud Declaration
employee. Deklarasi Anti-Fraud wajib untuk diketahui, The Anti-Fraud Declaration must be known,
dipahami dan ditandatangani/disetujui understood and signed/approved by all
Taking steps in order to reduce oleh seluruh karyawan Bank Muamalat Bank Muamalat Indonesia employees twice
the potential risk of fraud, Indonesia sebanyak dua kali setahun melalui a year through the “Muamalat Human Power
including anti-fraud awareness, “Muamalat Human Power (MHP)” atau (MHP)” or HR system/application which is
identification of vulnerabilities, sistem/aplikasi SDM yang diperbaharui updated annually.
and know your employee. setiap tahunnya. 2. Employee Awareness Program
2. Program Employee Awareness Consistently implementing anti-fraud
Secara konsisten melaksanakan program campaign/socialization programs as well as
kampanye/sosialisasi anti-fraud serta e-mail email blasts through employee relations to
blast melalui employee relations ke seluruh all employees at cash offices, sub-branch
karyawan di kantor kas, kantor capem offices and branch offices. In addition, it
dan kantor cabang. Selain itu juga dikirim was also sent via a news letter which was
melalui news letter yang di-e-mail kepada emailed to all internal officials of Bank
seluruh pejabat internal Bank Muamalat Muamalat Indonesia to be forwarded
Indonesia untuk diteruskan kepada sub to their respective subordinates. The
ordinat masing-masing. Program kampanye campaign program was also carried out
tersebut juga dilaksanakan bekerja sama in collaboration with HC Learning during
dengan HC Learning pada saat pelaksanaan regular training programs in work/business
program training reguler di unit kerja/bisnis units such as Induction Training, Noble
seperti Induction Training, Program Mulia, Program, and MODP Future Leader.
dan MODP Future Leader. 3. Customer Awareness Program
3. Program Customer Awareness a. Deliver anti-fraud information on
a. Menyampaikan informasi anti-fraud di the Bank’s electronic media: ATMs,
media elektronik Bank: ATM, mobile mobile banking, internet banking, and
banking, internet banking, dan juga also through social media (Twitter,
melalui media sosial (Twitter, Facebook). Facebook).
b. Imbauan tertulis di area banking hall. b. Written appeal in the banking hall area.
4. Pelaksanaan Training 4. Implementation of Training
Mengikutsertakan karyawan dalam eksternal Engaging employees in external training /
training/workshop. workshops.
5. Sosialisasi Anti-Fraud 5. Anti-Fraud Socialization
Dilakukannya Training of Trainer (ToT) Anti-fraud Training of Trainers (ToT) was
anti-fraud yang diikuti oleh Region Head, carried out which was attended by Region
Region Operation Manager, Branch Heads, Region Operation Managers, Branch
Manager, dan Branch Operation Manager Managers, and Branch Operation Managers
di seluruh area dan cabang se-Indonesia in all areas and branches throughout
yang kemudian disebut Anti-Fraud Indonesia which were later called Anti
Ambassador (Ambassador). Ambassador Fraud Ambassadors. Ambassadors are
diberi sertifikat dan memiliki kewajiban certified and have the obligation to deliver
untuk menyampaikan kampanye di area dan campaigns in their respective areas and
cabang masing-masing. branches.
570
Identifikasi Kerawanan Identification of Vulnerability

Mengacu pada pengalaman kasus-kasus fraud Referring to the experiences of fraud cases that
yang telah terjadi, aktivitas yang memiliki have occurred, activities that have a high level
tingkat kerawanan fraud yang tinggi antara lain of fraud vulnerability include operational sector,
bidang operasional, bidang pembiayaan, dan financing sector, and information technology
bidang teknologi informasi. Hasil identifikasi sector. The results of the identification
kerawanan telah tertuang dalam rekomendasi of vulnerabilities have been stated in the
perbaikan masing-masing kasus dan telah recommendations for improvement in each
disampaikan kepada pihak terkait untuk case and have been submitted to related
ditindaklanjuti. parties for follow-up.
Know Your Employee Know Your Employee
Dalam hal proses seleksi atau rekrutmen calon In the event that the selection or recruitment
karyawan, divisi terkait atau kantor cabang process of prospective employees in related
dilakukan sesuai dengan prosedur yang berlaku, divisions or branch offices, it is carried out
termasuk yang terkait dengan screening. in accordance with applicable procedures,
including those related to screening.
Pilar 2: Deteksi
Pillar 2: Detection
Melakukan langkah-langkah Kebijakan dan Mekanisme Whitsleblowing Whistleblowing Policy and Mechanism
dalam mengidentifikasi dan Kebijakan whitsleblowing telah tercantum dalam The whistleblowing policy has been stated
menemukan fraud dalam kegiatan ketentuan internal, yakni terkait perlindungan in the internal regulations, which are related
usaha bank, antara lain kebijakan kepada whistleblower, pengaduan fraud dan to the protection of whistleblowers, fraud
dan mekanisme whistleblowing, sistem pelaporan dan mekanisme tindak lanjut complaints, reporting systems and report
surprise audit dan surveillance laporan dengan mengacu pada ketentuan dan follow-up mechanisms with reference to the
system. perundang-undangan yang berlaku di mana prevailing laws and regulations where the Bank
Taking steps to identify and find Bank menjamin kerahasiaan identitas pelapor guarantees the confidentiality of the reporter’s
fraud in bank business activities, dan laporan yang disampaikannya dengan identity and the report he submits in a free
including policies and mechanisms format bebas. format.
for whistleblowing, surprise audits
and surveillance systems.
Surprise Audit Surprise Audit
Pemeriksaan mendadak untuk meningkatkan Unannounced checks to increase employee
kewaspadaan karyawan dalam melaksanakan vigilance in carrying out their duties and
tugas dan tanggung jawabnya dalam rangka responsibilities in order to prevent fraud at
pencegahan fraud di Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia.
Surveillance System Surveillance System
Pemeriksaan secara diam-diam untuk Secret inspection to increase employee
meningkatkan kewaspadaan karyawan dalam vigilance in carrying out their duties and
melaksanakan tugas dan tanggung jawab responsibilities in order to prevent fraud at
dalam rangka pencegahan fraud di Bank Bank Muamalat Indonesia.
Muamalat Indonesia.
Pilar 3: Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi
Pillar 3: Investigation, Reporting and Sanctions
Melakukan langkah-langkah Investigasi Investigation
dalam rangka menggali informasi Investigasi dilakukan dengan tujuan: Investigations are carried out with the goals of:
(investigasi), sistem pelaporan • Mengumpulkan bukti-bukti yang terkait • Collecting evidence related to events that
dan pengenaan sanksi atas fraud dengan kejadian yang patut diduga can reasonably be suspected of being an
dalam kegiatan usaha Bank. merupakan tindakan fraud sehingga act of fraud so that (if needed) can be used
Taking steps in order to gather (jika diperlukan) dapat digunakan untuk to bring legal proceedings to court.
information (investigation), a melakukan tuntutan hukum ke pengadilan.
reporting system and impose • Mengetahui bagaimana fraud dapat terjadi. • Know how fraud can occur.
sanctions for fraud in the Bank’s • Mengetahui dampak atas fraud, pihak • Knowing the impact of fraud, the parties
business activities. yang terlibat dan kelemahan dari sistem/ involved and the weaknesses of the
proses yang menyebabkan terjadinya systems/processes that lead to fraud so that
fraud sehingga dapat ditemukan langkah effective corrective steps can be found.
perbaikan yang efektif.
• Pemberian sanksi kepada pelaku fraud. • Imposing sanctions for fraud perpetrators.
Pelaporan Reporting
Sistem pelaporan mencakup pelaporan secara The reporting system includes internal
internal kepada pihak Manajemen Bank reporting to the Bank Management as well as
maupun kepada Otoritas Jasa Keuangan dan to the Financial Services Authority and Bank
Bank Indonesia. Indonesia.
Sanksi Sanction
Direksi merupakan pihak yang berwenang The Board of Directors is the party authorized
memutuskan pengenaan sanksi yang to decide the imposition of sanctions for
dikategorikan sebagai tindakan fraud fraud based on the recommendations of the
berdasarkan hasil rekomendasi Komite Disiplin. Disciplinary Committee. The imposition of
Pengenaan jenis dan kadar berat ringannya the type and severity of sanctions on the
sanksi kepada pelaku mengacu kepada perpetrator refers to the applicable provisions.
571
2020 Annual Report
Pilar 4: Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut

Pillar 4: Monitoring, Evaluation, and Follow Up
Melakukan langkah-langkah Pemantauan Monitoring
dalam rangka memantau dan Melakukan pemantauan terhadap tindakan Monitor corrective actions in an effort to avoid
mengevaluasi fraud, serta perbaikan dalam upaya menghindari recurring cases of the same fraud and ensure
mekanisme tindak lanjut. berulangnya kasus fraud yang sama dan that recommendations for improvements have
Taking steps to monitor and memastikan bahwa rekomendasi perbaikan been implemented adequately by the relevant
evaluate fraud, as well as follow- telah dilaksanakan secara memadai oleh unit work unit.
up mechanisms. kerja terkait.
Evaluasi Evaluation
Mengevaluasi akar penyebab dari setiap Evaluating the root causes of each fraud
kejadian fraud untuk menentukan langkah incident to determine corrective action that
perbaikan (corrective action) yang perlu needs to be taken, including evaluation of
dilakukan, mencakup evaluasi terhadap the adequacy of controls (control systems)
kecukupan kontrol (sistem pengendalian) dan and implementation of work guidelines and
pelaksanaan pedoman dan prosedur kerja, procedures, risk management processes and
proses pengelolaan risiko dan proses tata kelola governance processes in work units related to
di unit kerja terkait tempat terjadinya fraud. where the fraud occurred.
Tindak Lanjut Follow-up
Memperbaiki penyebab terjadinya fraud Improve the causes of fraud by strengthening
dengan memperkuat sistem pengendalian internal control systems, risk management
internal, proses pengelolaan risiko dan proses processes and better governance processes.
tata kelola yang lebih baik.
Selain perannya untuk menerapkan strategi pengendalian In addition to its role in implementing fraud control
fraud, Fungsi Anti Fraud Bank juga memiliki tugas dan strategies, the Bank’s Anti-Fraud Function also has
tanggung jawab yang mencakup: duties and responsibilities that include:
1. Wajib merahasiakan seluruh informasi yang berkaitan 1. It is mandatory to keep confidential all information
dengan identitas pelapor selamanya. related to the identity of the reporter for good.
2. Wajib merahasiakan seluruh informasi selama proses 2. It is mandatory to keep confidential all information
investigasi berlangsung. during the investigation process.
3. Wajib menyampaikan laporan hasil audit khusus/ 3. It is mandatory to submit a special audit / investigation
investigasi kepada Direktur Utama, Komisaris report to the President Director, Commissioner
melalui Komite Audit dan ditembuskan ke Direktur through the Audit Committee and copy it to the
Kepatuhan untuk mendapatkan arahan yang Compliance Director to obtain directions which can
selanjutnya dilaporkan kepada pihak terkait untuk then be reported to related parties for further action.
dapat ditindaklanjuti.
4. Wajib menyerahkan seluruh dokumen dan data 4. It is mandatory to submit all documents and data
termasuk keterangan dari pihak-pihak terkait kepada including information from related parties to the
Komite Disiplin. Disciplinary Committee.
5. Menyusun dan melakukan kajian ulang secara berkala 5. Compile and periodically review the Anti-Fraud
atas Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud. Guidelines and Procedures.
6. Memberikan sosialisasi, training, ataupun kampanye 6. Providing outreach/socialization, training, or
dan pembinaan kepada seluruh jenjang organisasi campaigns and coaching to all levels of the
dalam rangka antisipasi dan pencegahan terjadinya organization in order to anticipate and prevent fraud.
fraud.
7. Mengawasi dan mengevaluasi pelaksanaan/ 7. Supervise and evaluate the implementation/
implementasi dari Pedoman dan Prosedur application of the Anti-Fraud Guidelines and
Pelaksanaan Anti-Fraud. Implementation Procedures.
8. Mengkaji efektivitas Bank dalam mencegah, 8. Assessing the effectiveness of the Bank in preventing,
mendeteksi, menginvestigasi dan memperbaiki detecting, investigating and correcting the impact of
dampak fraud yang terjadi. fraud that occurred.
9. Menyelenggarakan rapat rutin terkait tindak lanjut 9. Holding regular meetings related to follow-up on
penanganan fraud dan membuat laporan periodik fraud handling and making periodic reports to the
kepada Direktur Supervisi. Director of Supervision.
10. Melakukan koordinasi dengan instansi dan aparatur 10. To coordinate with related agencies and state
negara terkait untuk menindaklanjuti kasus fraud, apparatus to follow up on fraud cases, whether
baik yang dilakukan oleh pihak internal maupun committed by internal or external parties.
eksternal.
11. Melakukan koordinasi dengan unit kerja yang terkait 11. Coordinating with related work units in reporting
dalam pelaporan kepada Bank Indonesia dan/ to Bank Indonesia and/or the Financial Services
572
atau Otoritas Jasa Keuangan guna menyampaikan Authority to submit a Report every semester on
Laporan Penerapan Strategi Anti-Fraud setiap the Implementation of Anti-Fraud Strategy which is
semester yang dilakukan pada bulan Januari dan Juli conducted in January and July each year.
setiap tahunnya.
12. Melapor kepada Otoritas Jasa Keuangan atas kejadian 12. Report to the Financial Services Authority any fraud
fraud yang diperkirakan berdampak negatif secara incidents that are estimated to have a significant
signifikan terhadap Bank, paling lambat 3 (tiga) hari negative impact on the Bank, no later than 3 (three)
kerja setelah Bank mengetahui hal tersebut. working days after the Bank becomes aware of this.
13. Mengadministrasikan seluruh dokumen dengan 13. To administer all documents properly. All documents
sebaik-baiknya. Seluruh dokumen bersifat sangat are strictly confidential and cannot be borrowed to
rahasia dan tidak dapat dipinjamkan kepada pihak any party except with the written permission of the
mana pun kecuali atas izin Head of Internal Audit Head of Internal Audit with the acknowledgment of
secara tertulis dengan diketahui oleh Direktur Utama. the President Director.
14. Fungsi Anti-Fraud bekerja sama dengan unit kerja 14. The Anti-Fraud function cooperates with other
lain yang terkait dalam menjalankan tugasnya. related work units in carrying out its duties.
Pelaksanaan Fungsi Anti Fraud Tahun 2020 Implementation of Anti Fraud Function in
2020
Realisasi Kegiatan Tahun 2020 Realization of Activities in 2020

Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh:
Number of Cases By:
Internal Fraud dalam 1 Pegawai Tidak Tetap Internal Fraud in One
Pengurus Pegawai Tetap
Tahun Non-Permanent Year
Management Permanent Employee
Employee
2019 2020 2019 2020 2019 2020
Total Fraud 0 26 8 0 Total Fraud
Telah Diselesaikan 0 24 7 0 Resolved
Dalam Proses 0 1 1 0 Still In Bank Internal
Penyelesaian Internal Bank Settlement Process
Belum Diupayakan 0 0 0 0 Has not been resolved
Penyelesaiannya yet
Telah Ditindaklanjuti 0 1 0 0 Has been followed up
Melalui Proses Hukum through the legal process
Kegiatan Sosialisasi Tahun 2020 2020 Socialization Activities

1. Training/Kampanye Ant-Fraud 1. Anti Fraud Training/Campaign
a. Pelatihan INTRA (Induction Training) yang a. INTRA (Induction Training) conducted by Human
dilaksanakan oleh Human Capital untuk karyawan Capital for new employees in which there is a
baru yang di dalamnya terdapat sesi khusus untuk special session for Anti-Fraud which is held on:
Anti-Fraud yang dilaksanakan pada:
Tanggal Jumlah Peserta Lokasi
No
Date Number of Participants Location
1 22 Januari 2020 41 Virtual
January 22, 2020
2 3 September 2020 84 Virtual
September 3, 2020
3 3 November 2020 18 Virtual
November 3, 2020
4 3 Desember 2020 23 Virtual
December 3, 2020
573
2020 Annual Report
b. Kampanye Anti-Fraud di seluruh Cabang di b. Anti Fraud Campaign in all Branches in Indonesia
Indonesia dan Malaysia and Malaysia
Pelaksanaan Jumlah Peserta Lokasi Metode Pelaksanaan
Implementation Number of Participants Location Implementation Methods
Januari–Desember 2020 Semester I: 2.445 83 Cabang/Branch Offline with Covid19 Health
January - December 2020 Semester II: 2.664 Procedures and Online
c. Kampanye Anti-Fraud kepada karyawan DPLK c. Anti-Fraud Campaign for Bank Muamalat DPLK
Syariah Bank Muamalat Shariah employees
Pelaksanaan Jumlah Peserta Metode Pelaksanaan
Implementation Number of Participants Implementation Methods
2 Oktober 2020 22 Virtual
October 2, 2020
2. Sosialisai lewat e-mail 2. Socialization by Email

Kegiatan Metode Pelaksanaan Activities Implementation Methods
Anti-Fraud Awareness email Pengiriman e-mail setiap Anti Fraud Awareness email Email delivery every week to
blast minggu kepada seluruh blast all employees
karyawan
Anti-Fraud Newsletter Pengiriman e-mail kepada Anti Fraud Newsletter Email to the team leader every
tim leader setiap bulan untuk month to be delivered to team
disampaikan kepada anggota members
tim
3. Sosialisasi/Edukasi kepada Nasabah 3. Socialization / Education to Customers

a. Edukasi pada Anjungan Tunai Mandiri a. Education at Automated Teller Machines
b. Imbauan tertulis pada Banking Hall dan Cabang b. Written requests at the Banking Hall and Branch
c. Edukasi melalui Media Sosial c. Education through Social Media
PENGENDALIAN GRATIFIKASI GRATIFICATION CONTROL
Kebijakan pengendalian gratifikasi merupakan sebuah The gratuity control policy is a policy to create a Bank
kebijakan untuk mewujudkan pengelolaan Bank yang management that is free from all forms of corruption,
bebas dari segala bentuk korupsi, kolusi dan nepotisme collusion and nepotism (KKN) for all levels of Bank
(KKN) bagi seluruh jajaran Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia. Gratuity activities have the potential
Kegiatan gratifikasi berpotensi terjadi saat menjalin to occur when establishing a working relationship with a
hubungan kerja dengan pihak ketiga. third party.
Berdasarkan hal tersebut, Bank menginisiasi pedoman Based on this, the Bank initiated guidelines and gratuity
dan pengendalian gratifikasi di lingkungan Bank. control within the Bank. The guidelines and gratification
Pedoman dan pengendalian gratifikasi tersebut juga control also apply to the Bank’s subsidiaries in accordance
berlaku untuk anak perusahaan Bank sesuai dengan with applicable regulations. With these guidelines, it is
ketentuan yang berlaku. Dengan adanya pedoman expected that all Bank Muamalat Indonesia personnel
tersebut diharapkan agar seluruh Insan Bank Muamalat have an equal understanding of the treatment of
Indonesia memiliki pemahaman yang setara tentang gratification and avoid the practice of gratification which
perlakuan terhadap gratifikasi serta terhindar dari praktik includes bribery.
gratifikasi yang termasuk tindak pidana suap.
Bank mendefinisikan gratifikasi/hadiah sebagai semua The Bank defines gratuities/gifts as all forms of acceptance
bentuk penerimaan atau pemberian, baik langsung or gift, either directly or indirectly. Gratuities/gifts can be
maupun tidak langsung. Gratifikasi/hadiah dapat berupa in the form of money, goods or something received or
uang, barang atau sesuatu penerimaan atau pemberian given in any form (including entertainment and services)
berupa apa pun (termasuk hiburan dan pelayanan) atau or other benefits that are not duly known or reasonably
keuntungan lain yang tidak sepatutnya yang diketahui suspected that the receipt or gift is intended to influence
atau patut diduga bahwa penerimaan atau pemberian itu the decisions of company officials and/or other parties
574
dimaksudkan untuk mempengaruhi keputusan pejabat or the gift is given as a result of having done something
perusahaan dan/atau pihak lain atau hadiah tersebut or not doing something in his position that is contrary to
diberikan sebagai akibat karena telah melakukan sesuatu his obligations.
atau tidak melakukan sesuatu dalam jabatannya yang
bertentangan dengan kewajibannya.
Bank melarang seluruh jajaran Bank menerima atau The Bank prohibits all Bank employees from accepting
memberi hadiah dari dan/atau kepada pihak lain yang or giving gifts from and/or to other parties that are
dimaksudkan untuk atau diduga dapat mempengaruhi intended to or are suspected of being able to influence
keputusan pejabat Bank dan/atau pihak lain. Bank the decisions of Bank officials and/or other parties.
diperbolehkan memberikan bantuan (donasi) untuk Banks are allowed to provide assistance (donations) for
kepentingan amal atau sosial dalam jumlah yang wajar charitable or social purposes in a reasonable amount as
sepanjang sesuai peraturan perundang-undangan serta long as it is in accordance with the laws and regulations
ketentuan dan kaidah syariah yang berlaku. as well as applicable sharia rules and regulations.
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN TRANSPARENCY OF COMPANY’S FINANCIAL

NON-KEUANGAN PERUSAHAAN AND NON-FINANCIAL CONDITIONS
Sesuai dengan peraturan perundangan-undangan yang In accordance with the prevailing laws and regulations,
berlaku, Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi Bank Muamalat Indonesia has fulfilled the obligations
kewajiban transparansi dan publikasi kondisi keuangan of transparency and publication of financial and non-
dan non-keuangan melalui penyampaian dan publikasi financial conditions through the delivery and publication
informasi, baik melalui media cetak maupun situs Bank of information, either through print media or the Bank’s
yang mencakup: website which includes:
1. Laporan Keuangan Bulanan kepada regulator, juga 1. Monthly Financial Reports to regulators, also
dipublikasikan melalui situs OJK dan Bank. published on the FSA and the Bank’s website.
2. Laporan Keuangan Triwulan kepada regulator, juga 2. Quarterly Financial Reports to regulators, also
dipublikasikan melalui media cetak dan situs Bank. published through print media and the Bank’s
website.
3. Laporan Tahunan Bank Muamalat Indonesia 3. The Annual Report of Bank Muamalat Indonesia
yang disusun dan disajikan sesuai ketentuan dan is prepared and presented in accordance with
disampaikan kepada regulator, rating agency, lembaga the provisions and submitted to regulators, rating
pengembangan perbankan, lembaga/institusi riset agencies, banking development institutions, research
dan majalah keuangan dan dipublikasikan melalui institutions/agencies and financial magazines as well
situs Bank. as being published on the Bank’s website.
4. Informasi Tata Kelola Perusahaan, di antaranya 4. Corporate Governance Information, including the
adalah Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Annual Report on Corporate Governance, Vision,
Misi, Nilai Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Mission, Corporate Values, Composition and
Pengawas Syariah, Dewan Komisaris dan Direksi, Profile of the Sharia Supervisory Board, Board of
serta ketentuan internal terkait tata kelola mulai dari Commissioners and Directors, as well as internal
Anggaran Dasar hingga Piagam Komite-komite yang provisions related to governance ranging from the
juga dipublikasikan melalui situs Bank. Articles of Association to the Charter of Committees
which is also published on the Bank’s website.
5. Informasi Produk dan Layanan Bank, termasuk 5. Information on Bank Products and Services, including
jaringan kantor, dipublikasikan melalui Laporan office networks, is published through the Bank’s
Tahunan dan situs Bank agar nasabah, investor dan Annual Report and website so that customers,
masyarakat luas dapat dengan mudah mengakses investors and the wider public can easily access
informasi atas produk dan layanan Bank. information on the Bank’s products and services.
6. Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan, 6. Information on Complaint Submission Procedures,
Kebijakan Keamanan Informasi dan pips bagi Nasabah Information Security Policies and PIPS for Customers
dalam menggunakan layanan perbankan yang in using banking services published on the Bank’s
dipublikasikan melalui situs Bank untuk pelaksanaan website for the implementation of consumer
ketentuan perlindungan konsumen. protection regulations.
575
2020 Annual Report
7. Informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung 7. Other information that aims at supporting information
keterbukaan informasi, edukasi keuangan dan layanan disclosure, financial education and services to the
kepada masyarakat public
PEMBELIAN KEMBALI SAHAM DAN OBLIGASI BUYBACK OF SHARES AND BONDS
Selama tahun 2020, tidak terdapat buyback saham During 2020, there were no share buybacks or bond
maupun buyback obligasi. Selama tahun 2019, tidak buybacks. During 2019, there were no share buybacks or
terdapat buyback saham maupun buyback obligasi bond buybacks
PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL PROVISION OF FUNDS FOR SOCIAL AND
DAN POLITIK POLITICAL ACTIVITIES
Bank Muamalat Indonesia melarang keterlibatan Bank Bank Muamalat Indonesia prohibits the involvement of
dan seluruh insan Bank Muamalat Indonesia tanpa the Bank and all Bank Muamalat Indonesia personnel
terkecuali dalam kegiatan politik, termasuk memberikan without exception in political activities, including
dana untuk kepentingan politik. Kebijakan ini bertujuan providing funds for political purposes. This policy aims
menjaga independensi dan profesionalisme Bank dan at maintaining the independence and professionalism of
pekerja. the Bank and its employees.
Sementara itu, dalam hal kegiatan sosial, Bank meyakini Meanwhile, in terms of social activities, the Bank believes
bahwa kegiatan sosial memberi dampak positif kepada that social activities will have a positive impact on a
khalayak yang lebih luas untuk jangka panjang sehingga wider audience for the long term so that the Bank always
Bank pun senatiasa berupaya untuk terus mendukung strives to continue to support the implementation of
pelaksanaan kegiatan sosial yang diwujudkan melalui social activities that are realized through the Corporate
program Tanggung Jawan Sosial Perusahaan. Adapun Social Responsibility program. The details are reported in
rinciannya dilaporkan dalam Bab “Tanggung Jawab the Chapter “Corporate Social Responsibility”.
Sosial Perusahaan”.
BATAS MAKSIMUM PENYALURAN DANA LEGAL LENDING LIMIT (LLL)

(BMPD)
Selama tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia tidak During 2020, Bank Muamalat Indonesia did not violate
melanggar dan/atau melampaui Batas Maksimum and/or exceed the Legal Lending Limit for both related
Penyaluran Dana (BMPD) baik kepada pihak terkait parties and parties not related to the Bank.
maupun pihak tidak terkait dengan Bank.
KEBIJAKAN PERLINDUNGAN NASABAH CUSTOMER PROTECTION POLICY
Bank Muamalat Indonesia menempatkan nasabah Bank Muamalat Indonesia places customers as one of the
sebagai salah satu pemangku kepentingan yang memiliki stakeholders who have an important role in improving the
peran penting bagi peningkatan kinerja dan keberlanjutan performance and sustainability of the Bank’s business.
usaha Bank. Oleh karena itu, Bank berkomitmen dan Therefore, the Bank is committed and continues to strive
terus berupaya untuk memberikan pelayanan prima to provide excellent service and protection for customers,
dan perlindungan bagi para nasabah yang diwujudkan which is manifested by the customer complaint service
dengan adanya layanan pengaduan nasabah di situs on the Bank Muamalat Indonesia website. Customers can
Bank Muamalat Indonesia. Nasabah dapat langsung directly contact and report if they have problems in the
menghubungi dan melaporkan bila mendapatkan banking / financial transaction process at Bank Muamalat
kendala dalam proses perbankan/transaksi keuangan di Indonesia.
Bank Muamalat Indonesia.
576
Lebih lanjut, Bank Muamalat Indonesia akan terus Furthermore, Bank Muamalat Indonesia will continue to
berupaya melindungi kepentingan seluruh nasabah dan strive to protect the interests of all customers and give
memberikan yang terbaik pada pemenuhan POJK No. 1/ the best in meeting POJK No. 1/POJK.07/2013 concerning
POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor Consumer Protection in the Financial Services Sector,
Jasa Keuangan, POJK No. 18/POJK.07/2018 tentang POJK No. 18/ POJK.07/2018 concerning Consumer
Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan, Complaint Services in the Financial Services Sector,
serta SEOJK No. 17/SEOJK.07/2018 tentang Pedoman as well as SEOJK No. 17/ SEOJK.07/ 2018 concerning
Pelaksanaan Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor Guidelines for Implementation of Consumer Complaint
Jasa Keuangan. Services in the Financial Services Sector.
Informasi lebih rinci terkait dengan mekanisme prosedur More detailed information related to the procedural
dan pelaksanaan penyelesaian pengaduan nasabah mechanism and implementation of customer complaint
dijelaskan di Bab “Tanggung Jawab Sosial Perusahaan”. resolution is described in the Chapter “Corporate Social
Responsibility”.
PERLINDUNGAN HAK KREDITUR CREDITOR RIGHTS PROTECTION
Bank Muamalat Indonesia melakukan keterbukaan Bank Muamalat Indonesia carries out an honest and
informasi secara jujur dan transparan serta persamaan transparent disclosure of information and equal
perlakuan (equal treatment) kepada seluruh kreditur treatment to all creditors without any discrimination
tanpa adanya diskriminasi guna melindungi hak-hak in order to protect the rights of creditors. By carrying
kreditur. Dengan melakukan keterbukaan informasi, out information disclosure, all creditors and business
seluruh kreditur maupun mitra usaha memperoleh partners obtain relevant information according to their
informasi yang relevan sesuai kebutuhannya sehingga needs so that each party can make objective decisions
masing-masing pihak dapat membuat keputusan yang based on fair, fair and accurate considerations. This is
objektif atas dasar pertimbangan yang adil, wajar dan also in line with the implementation of GCG.
akurat. Hal tersebut juga sejalan dengan implementasi
GCG.
Dengan adanya kebijakan tersebut, diharapkan hak-hak With this policy, it is expected that creditors ‘rights
kreditur dapat terpenuhi sekaligus menjaga kepercayaan can be fulfilled while at the same time maintaining
kreditur terhadap Bank. Bank menjamin hak-hak kreditur creditors’ trust in the Bank. The bank guarantees that the
dilaksanakan dengan baik, yang dituangkan dalam creditor’s rights are implemented properly, as outlined
perjanjian yang disepakati oleh kedua belah pihak. in the agreement agreed by both parties. As part of the
Sebagai bagian dari pelaksanaan dari hak-hak kreditur, implementation of creditor rights, the Bank carries out its
Bank menjalankan kewajibannya sebagaimana yang obligations as agreed in a timely manner and strives to
diperjanjikan dengan tepat waktu dan berupaya untuk avoid delays or negligence that could potentially cause
menghindari keterlambatan maupun kelalaian yang losses to both parties.
berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah pihak.
SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN WHISTLEBLOWING SYSTEM
Whistleblowing System (WBS) merupakan acuan The Whistleblowing System (WBS) is a reference
mekanisme bagi pelaporan pelanggaran sehingga ketika mechanism for reporting violations so that when it
terjadi, Bank telah memiliki langkah-langkah penanganan. occurs, the Bank has handling procedures in place. The
WBS juga berfungsi sebagai sarana dalam pencegahan, WBS also functions as a means of preventing, disclosing
pengungkapan pelanggaran atau tindak kecurangan violations or acts of fraud so as to improve the quality of
sehingga dapat meningkatkan kualitas penerapan GCG GCG implementation in the company.
dalam perusahaan.
Kebijakan pelaksanaan WBS Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia’s WBS implementation policy
diatur dalam Kebijakan Good Corporate Governance is regulated in the Good Corporate Governance Policy
dan Prosedur Anti-Fraud Bank Muamalat Indonesia, and Bank Muamalat Indonesia Anti-Fraud Procedure,
577
2020 Annual Report
yang memberikan kesempatan kepada setiap karyawan, which provides opportunities for every employee, former
mantan karyawan atau pekerja lainnya, anggota dari employee or other worker, member of an institution or
suatu institusi atau organisasi, serta pihak lainnya untuk organization, and other parties to be able to submit/
dapat menyampaikan/melaporkan suatu tindakan yang report an action which is considered a violation of the
dianggap pelanggaran terhadap pelaksanaan GCG Bank Bank’s GCG implementation personally, either by letter,
secara pribadi, baik melalui surat, telepon, e-mail serta telephone, email or other media. This system ensures the
media lainnya. Sistem ini menjamin kerahasiaan identitas confidentiality of the reporter’s identity and reports.
pelapor dan laporannya.
Sosialisasi Socialization
Bank melakukan sosialisasi untuk meningkatkan The Bank conducts outreach to increase a good
pemahaman yang baik terhadap WBS kepada Dewan understanding of the WBS to the Board of
Komisaris dan organ pendukungnya, Direksi dan karyawan Commissioners and its supporting organs, the Board
Bank secara berkelanjutan. WBS juga dikenalkan kepada of Directors and Bank employees on an ongoing basis.
karyawan sejak dini serta menjadi informasi yang WBS is also introduced to employees from an early stage
senantiasa disampaikan kepada stakeholders. and becomes information that is always conveyed to
stakeholders.
Sarana Pengaduan Means of Complaints

Para pelapor dapat mengirimkan aduannya kepada The reporters can send their complaints to Bank
Bank Muamalat Indonesia melalui sarana dengan alamat Muamalat Indonesia through the following facilities:
sebagai berikut:
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk.

Gedung Muamalat Tower Lantai 9 Muamalat Tower Building, 9th Floor
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12950 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18 Jakarta 12950
UP. Internal Audit UP. Internal audit
E-mail: antifraud@bankmuamalat.co.id Email: antifraud@bankmuamalat.co.id
Kriteria Pelaporan Reporting Criteria

Bank Muamalat Indonesia mengatur kriteria pelaporan Bank Muamalat Indonesia regulates reporting criteria in
agar dapat diproses. Pelapor wajib menyampaikan order for a report to be processed. The reporter is obliged
indikasi pelanggaran secara jelas yang dapat to convey a clear indication of the violation that can
dipertanggungjawabkan, paling tidak meliputi ategori be accounted for, at least covering the category of the
pelanggaran yang diadukan, pihak yang terlibat, violation being complained of, the parties involved, the
waktu terjadinya pelanggaran, dan tempat terjadinya time of the violation, and the place where the violation
pelanggaran. occurred.
Kemudian informasi mengenai terjadi kejadiannya, bukti Then reporter must also include information regarding
bukti pelanggaran (bila ada), identitas pelapor (nama, the incident occurred, evidence of evidence of violation
alamat, no telepon, unit kerja) serta kesediaan dan (if any), identity of the reporter (name, address, cellphone
kemampuan pelapor untuk dapat memberikan informasi number, work unit) and the willingness and ability of the
tambahan apabila diminta sebagai kelengkapan informasi reporter to be able to provide additional information
awal indikasi pelanggaran. when requested to complete the initial information on
the indication of the violation.
Mekanisme Pelaporan Reporting Mechanism

Bank Muamalat Indonesia telah menyusun mekanisme Bank Muamalat Indonesia has developed a WBS reporting
penyampaian pelaporan WBS yang dapat dijadikan submission mechanism which can be used as a reference
acuan bagi pelapor dengan tahapan sebagai berikut: for reporters with the following stages:
1. Pelapor membuat laporan dengan format bebas 1. The reporter shall make a report in free format and
kemudian dikirim ke fungsi Anti-Fraud melalui then send it to the Anti-Fraud function through
berbagai media yang sudah disediakan oleh Bank. various media provided by the Bank.
2. Setelah laporan diterima, Fungsi Anti-Fraud 2. After the report is received, the Anti-Fraud Function
mengadministrasikan laporan whistleblower terkait. will administer the related whistleblower report.
578
3. Fungsi Anti-Fraud menganalisa laporan kasus 3. The Anti-Fraud function analyzes reports of cases of
terindikasi fraud yang diterima dari pelapor. indication of fraud received from whistleblowers.
4. Jika hasil analisa fungsi Anti-Fraud mengarah pada 4. If the results of the analysis of the Anti-Fraud function
dugaan kuat adanya fraud, maka akan dilakukan point to a strong suspicion of fraud, then further
investigasi lebih lanjut untuk membuktikan kebenaran investigations will be carried out to prove the truth of
laporan pelapor tersebut. the reporter’s report.
5. Setelahnya akan dilakukan tindak lanjut sesuai 5. After that, a follow-up will be carried out in
prosedur investigasi dan pelaporan fungsi Anti-Fraud accordance with the procedures for investigating and
sesuai dengan Pedoman dan Prosedur Anti-Fraud. reporting the Anti-Fraud function in accordance with
the Anti-Fraud Guidelines and Procedures.
Perlindungan Bagi Pelapor Protection for Whistleblowers

Meskipun Bank mewajibkan pelaporan untuk memberikan Even though the Bank requires reporting to provide their
identitas dirinya, akan tetapi Bank Muamalat Indonesia own identity, Bank Muamalat Indonesia is committed
berkomitmen untuk melindungi dan memfasilitasi to protecting and facilitating the provision of legal
pemberian perlindungan hukum kepada pelapor. Bank protection to whistleblowers. The Bank is committed
berkomitmen untuk menjaga kerahasiaan identitas to maintaining the confidentiality of reporting identities
pelaporan dan laporan yang disampaikan sesuai dengan and reports submitted in accordance with applicable
ketentuan yang berlaku. regulations.
Bank juga akan menanggung segala biaya yang timbul The bank will also bear all costs arising from the facilitation
akibat dari fasilitasi perlindungan hukum terhadap of legal protection for the whistleblower until the case is
pelapor sampai dengan kasus selesai. Pelaporan resolved. Reporting has the potential to receive rewards
berpotensi mendapatkan reward atau punishment sesuai or punishments in accordance with the Directors’ policy.
dengan kebijakan Direksi.
Penanganan Pengaduan Handling Complaints

Setiap pelaporan yang masuk akan diproses oleh Fungsi Each incoming report will be processed by the Anti-
Anti-Fraud mulai dari proses penerimaan, menganalisis, Fraud Function starting from the process of receiving,
menginvestigasi, menyusun dan melakukan kajian ulang analyzing, investigating, compiling and reviewing all
dari seluruh laporan yang masuk untuk dibuktikan incoming reports to prove their truth and validity, to be
kebenaran dan keabsahannya, untuk kemudian submitted to the President Director with a copy to the
disampaikan kepada Direktur Utama dengan tembusan Audit Committee and the Compliance Director to get
kepada Komite Audit dan Direktur Kepatuhan untuk direction in following up.
mendapatkan arahan dalam menindaklanjutinya.
Dalam pelaksanaan tugasnya, Fungsi Anti-Fraud In carrying out its duties, the Anti-Fraud Function
bekerja sama dengan unit kerja lain yang terkait dalam collaborates with other work units involved in reporting
pelaporan kepada Bank Indonesia dan OJK serta dapat to Bank Indonesia and FSA and can coordinate with state
berkoordinasi dengan instansi dan aparatur negara agencies and officials in following up on actions or cases
dalam menindaklanjuti tindakan ataupun kasus yang handled by both internal and external actors.
ditanganinya baik dari pelaku internal maupun eksternal.
Pengelola Pengaduan Complaints Manager

Pihak yang mengelola pengaduan dan menjadi The party that manages complaints and is the person in
penanggung jawab WBS di Bank ialah Fungsi Anti- charge of WBS at the Bank is the Anti-Fraud Function.
Fraud. Sebagai pengelola WBS, Fungsi Anti-Fraud As a WBS manager, the Anti-Fraud Function is obliged to
wajib merahasiakan seluruh informasi yang berkaitan keep confidential all information related to the identity of
dengan identitas pelapor tanpa batas waktu dan hanya the reporter indefinitely and only report to the President
melaporkan kepada Direktur Utama. Director.
Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjut Number of Complaints and Follow-Up

Selama Tahun 2020, Jumlah pengaduan whistleblowing During 2020, the number of complaints from the
system sebanyak 2 (dua) laporan yang diterima. Adapun whistleblowing system was 2 (two). The details of the
rincian perkembangannya dijelaskan dalam tabel di progress are described in the table below.
bawah ini.
579
2020 Annual Report
Perkembangan Pelaporan Tahun 2020 Progress Report in 2020

Jumlah
Perkembangan Laporan Progress Report
Number of Reports
Laporan Tidak Diproses 0 Report Not Processed
Laporan Diproses 0 Report Being Processed
Laporan Dalam Tindak Lanjut 0 Report Being Followed Up
Laporan Selesai Diproses 2 Report Resolved
Total Laporan 2 Total Report
PENDAPATAN NON-HALAL DAN NON-HALAL REVENUE AND USE

PENGGUNAANNYA
Berikut adalah rincian pendapatan non halal Bank The following is a breakdown of the Bank’s non-halal
sepanjang 2020 dan penggunaannya. income throughout 2020 and its use.
(Disajikan dalam ribuan Rp) (Expressed in thousands Rp)
Total Penggunaan Pendapatan Dana

Perkembangan Laporan Non Halal Non Halal Revenue Sources
Total Use of Non Halal Revenue
Pendapatan Non Halal & Penggunaannya 360.556.334 Non Halal Revenue & Utilization
Total 360.556.334 Total
PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI IMPLEMENTATION OF INTEGRATED

GOVERNANCE
Bank Muamalat Indonesia menerapkan manajemen risiko Bank Muamalat Indonesia implements risk management
dan tata kelola secara terintegrasi sebagai pemenuhan and governance in an integrated manner in compliance
terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17/ with Financial Services Authority Regulation Number 17/
POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko POJK.03/2014 concerning the Application of Integrated
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan dan Peraturan Risk Management for Financial Conglomerates and
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tentang Financial Services Authority Regulation Number 18/
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi POJK.03/2014 concerning Implementation of Integrated
Keuangan, maka sebagai konglomerasi keuangan, Governance For Financial Conglomerates.
Dalam implementasi manajemen risiko terintegrasi, In the implementation of integrated risk management,
Konglomerasi Keuangan harus mengelola seluruh the Financial Conglomerate must manage all direct
risiko yang secara langsung maupun tidak langsung, and indirect risks, that have the potential to affect the
yang berpotensi mempengaruhi kelangsungan usaha continuity of the Financial Conglomerate’s business,
Konglomerasi Keuangan termasuk risiko yang berasal including risks originating from its subsidiaries. Therefore,
dari anak perusahaan. Oleh karena itu, Konglomerasi the Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomerate is
Keuangan Bank Muamalat Indonesia berkomitmen committed to implementing a more prudent integrated
untuk menerapkan tata kelola terintegrasi yang lebih governance in accordance with the principles of GCG
prudent sesuai dengan prinsip-prinsip GCG sehingga so as to improve the performance of the Financial
dapat meningkatkan kinerja Konglomerasi Keuangan Conglomeration and increase compliance with laws and
dan meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan regulations as well as ethical values that apply to the
perundang-undangan serta nilai-nilai etika yang berlaku financial services industry.
pada industri jasa keuangan.
580
Struktur Konglomerasi Keuangan Bank Structure of the Bank Muamalat Indonesia

Muamalat Indonesia Financial Conglomeration
Dalam hal struktur konglomerasi keuangan, Bank In terms of the structure of a financial conglomerate,
Muamalat telah menyampaikan laporan tersebut kepada Bank Muamalat has submitted the report to the Financial
Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat No. 120/BMI/DIR/ Services Authority through Letter No. 120/ BMI/DIR/
III/2015 tanggal 27 Maret 2015 perihal Laporan Struktur III/2015 dated 27 March 2015 concerning the Report on
Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat Indonesia. the Structure of the Financial Conglomeration of Bank
Muamalat Indonesia.
Adapun struktur Konglomerasi Keuangan Bank Muamalat The structure of the Bank Muamalat Indonesia Financial
Indonesia tersebut adalah sebagai berikut: Conglomerate is as follows:
47,86%
Dari bagan tersebut diketahui bawah Bank Muamalat From the chart, it is recognized that Bank Muamalat
Indonesia berkedudukan sebagai Entitas Utama karena Indonesia is the Main Entity because it is one of the
merupakan salah satu perusahaan induk dari PT Al Ijarah holding companies of PT Al Ijarah Indonesia Finance. Al-
Indonesia Finance. Al-Ijarah Indonesia adalah perusahaan Ijarah Indonesia is a sharia financial company that was
keuangan syariah yang didirikan untuk memenuhi established to meet the financial financing needs of the
kebutuhan pembiayaan keuangan masyarakat Indonesia. Indonesian people.
Kepemilikan Saham Konglomerasi Financial Conglomerate Share Ownership

Keuangan
Berikut adalah struktur kepemilikan saham Konglomerasi The following is the share ownership structure of the
Keuangan Bank Muamalat Indonesia. Bank Muamalat Indonesia Financial Conglomerate.
581
2020 Annual Report
The Public Institiute for Kumpulan Negara Muslim

Social Security of Kuwait Muslim Countries
5,53% 100%
8,45% Pemegang Saham Lainnya

National Bank of Kuwait Islamic Development Bank Other Shareholders
59,90% 32,74% 12,58%
22,00% SEDCO HOLDINGS

Boubyan Bank INTERNATIONAL LTD
99,95%
IDF Investment BMF Holdings Ltd Atwil Holdings Ltd

Foundation
3,48% 2,84% 17,91%
Boubyan Capital PT Ahda Internasional Bank Panin Dubai

Bank Sinarmas
Investment Co. Indonesia Syariah
0,23% 0,23% 47,86% 43,71% 7,97%
Al Ijarah Indonesia
Finance
Infrastruktur Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Infrastructure

Bank Muamalat Indonesia memiliki infrastruktur tata Bank Muamalat Indonesia has an integrated governance
Kelola terintegrasi yang mencakup: infrastructure that includes:
1. Kelengkapan Kebijakan 1. Completeness of Policy

Bank Muamalat Indonesia yang merupakan entitas Bank Muamalat Indonesia, which is the main entity
utama berkoordinasi dengan ALIF untuk menyusun in coordination with ALIF to prepare an Integrated
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi dan Kebijakan Governance Policy and Integrated Risk Management
Manajemen Risiko Terintegrasi, yang terdiri dari: Policy, which consists of:
a. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang memuat a. Integrated Governance Policy which contains
materi terkait Struktur Konglomerasi Keuangan material related to Bank Muamalat Financial
Bank Muamalat, Tata Kelola Terintegrasi bagi Conglomeration Structure, Integrated Governance
Entitas Utama, Tata Kelola Terintegrasi bagi for Main Entities, Integrated Governance
Anggota Konglomerasi, Self-Assessment Tata for Members of Conglomerate, Integrated
Kelola Terintegrasi dan Pelaporan Tata Kelola Governance Self-Assessment and Integrated
Terintegrasi. Governance Reporting.
b. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi b. General Policy on Integrated Risk Management
dan Manajemen Permodalan Terintegrasi bagi and Integrated Capital Management for Financial
Konglomerasi Keuangan. Conglomerates.
c. Kebijakan Umum Manajemen Risiko Terintegrasi c. General Policies for Integrated Risk Management
dan Manajemen Permodalan Terintegrasi and Integrated Capital Management for Financial
bagi Konglomerasi Keuangan yang mengatur Conglomerates that govern Organization
tentang Organisasi dan Kewenangan, Kebijakan and Authority, Integrated Risk Management
Manajemen Risiko Terintegrasi, Proses Manajemen Policies, Integrated Risk Management Processes,
Risiko Terintegrasi, Sistem Informasi Manajemen Integrated Risk Management Information
Risiko Terintegrasi, Sistem Pengendalian Internal, Systems, Internal Control Systems, Integrated
Profil Risiko Terintegrasi dan Manajemen Risk Profiles and Integrated Capital Management.
Permodalan Terintegrasi.
582
2. Struktur Tata Kelola Terintegrasi 2. Integrated Governance Structure

Bank Muamalat Indonesia telah menetapkan struktur Bank Muamalat Indonesia has established an
tata kelola terintegrasi. Adapun fungsi Satuan Kerja integrated governance structure. The function of
Kepatuhan Terintegrasi dilaksanakan oleh Unit Kerja the Integrated Compliance Work Unit is carried out
Compliance Bank Muamalat sedangkan fungsi Satuan by the Compliance Work Unit of Bank Muamalat
Kerja Internal Audit Terintegrasi dilaksanakan oleh while the function of the Integrated Internal Audit
Unit Kerja Internal Audit Bank Muamalat. Berikut Work Unit is carried out by the Internal Audit Unit
adalah bagan dari struktur tata kelola terintegrasi. of Bank Muamalat. Below is a chart of the integrated
governance structure.
Main Entity Member of

Conglomeration
Sharia Supervisory Board of TKT Sharia Supervisory

Committee President Director
Board Commissioners Board
BOD Integrated BOD

Compliance
President Director Report President Director
Integrated
Compliance
Report
Retal
Finance Operation Risk Compliance
Banking Director Director
Director Director Director Director
Director
Chief Human Chief Corporate Corporate Working Unit

Capital Officer Banking Officer Affairs Division Internal Audit
Integrated Audit Report Integrated

Compliance Report
Integrated Audit Report Compliance Corporate

SK Integrated SK Integrated HR
& ERM Secretary
Audit Compliance Department
Department Department
Coordination
3. Struktur Manajemen Risiko Terintegrasi 3. Integrated Risk Management Structure

Bank Muamalat Indonesia membentuk Komite Bank Muamalat Indonesia established an Integrated
Manajemen Risiko Terintegrasi dan Satuan Kerja Risk Management Committee and Integrated
Manajemen Risiko Terintegrasi guna mendukung Risk Management Work Unit to support the
implementasi manajemen risiko terintegrasi yang implementation of comprehensive and effective
komprehensif dan efektif, integrated risk management,
Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi sebagai The Integrated Risk Management Work Unit as
fungsi yang menjalankan dibentuk dari beberapa a function that carries out is established from
unit kerja yang telah ada yakni unit kerja Enterprise several existing work units, namely the Enterprise
Risk Management, Operational Risk Management Risk Management, Operational Risk Management
dan Accounting and Tax. Satuan Kerja Manajemen and Accounting and Tax work units. The Risk
Risiko bertanggung jawab langsung kepada Direktur Management Work Unit reports directly to the Risk
Risiko. Berikut adalah struktur Manajemen Risiko Director. The following is the structure of Integrated
Terintegrasi. Risk Management.
583
2020 Annual Report
Main Entity Member of

Conglomeration
Sharia Supervisory Board of TKT Sharia Supervisory

President Director
Board Commissioners Committee Board
BOD BOD
President Director President Director
Retal
Finance Operation Compliance Risk
Banking Director Director
Director Director Director Director
Director
Chief Human Chief Corporate Corporate Working Unit

Capital Officer Banking Officer Affairs Division Internal Audit
Integrated Compliance
Report
Compliance Corporate
SK Integrated HR
& ERM Secretary
Compliance Department
Department Department
Coordination
4. Hasil Self-Assesment Tata Kelola Terintegrasi 4. Results of Integrated Governance Self-Assessment

Bank Muamalat juga melakukan penilaian Bank Muamalat also conducts an integrated
pelaksanaan tata kelola secara terintegrasi assessment of governance implementation in
disamping penilaian GCG secara individual dengan addition to an individual GCG assessment based
berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan on the Financial Services Authority Regulation No.
No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata 18/POJK.03/2014 concerning Implementation of
Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Integrated Governance for Financial Conglomerates
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ and Financial Services Authority Circular Letter No.
SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola 15/ SEOJK.03/2015 concerning Implementation of
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. Integrated Governance for Financial Conglomerates.
Adapun penilaian hasil self-assesment Tata Kelola The assessment of the results of the Integrated
Terintegrasi pada tahun 2020 adalah sebagai berikut: Governance self-assessment in 2020 is as follows:
ANALISIS ANALYSIS
Kekuatan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi The strengths of the implementation of Integrated Governance
Keuangan PT Bank Muamalat Indonesia Tbk adalah: for the Financial Conglomeration of PT Bank Muamalat
Indonesia Tbk are:
Governance Structure
Struktur Organisasi Tata Kelola Terintegrasi Entitas Utama (Bank The Main Entity (Bank Muamalat) Integrated Governance
Muamalat) dan telah memadai. Sementara untuk struktur organisasi Organizational Structure has been adequate. Meanwhile, the
ALIF sebagai anggota konglomerasi keuangan telah dilakukan ALIF organizational structure as a member of the financial
penyesuaian dengan kondisi ALIF. Dewan Komisaris, Direksi dan conglomerate has been adjusted to its conditions. The Board
Dewan Pengawas Syariah Bank Muamalat dan Alif telah memenuhi of Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board
persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan. Dewan of Bank Muamalat and ALIF have met the requirements of
Komisaris dan Direksi Entitas Utama memiliki pengetahuan dan integrity, competence and financial reputation. The Board of
pengalaman mengenai kegiatan bisnis dan risiko utama dari Entitas Commissioners and Directors of the Main Entity have knowledge
Utama serta memiliki pengetahuan terhadap kegiatan bisnis utama and experience regarding the main business activities and risks
dan risiko utama dari LJK yang menjadi anggota Konglomerasi of the Main Entity and have knowledge of the main business
Keuangan. activities and main risks of financial services institutions (FSIs)
that are members of the Financial Conglomeration.
Seluruh anggota Direksi Entitas Utama dan LJK anggota All members of the Board of Directors of the Main Entity and
konglomerasi (ALIF), telah lulus PKK dan Dewan Pengawas Syariah FSI members of the conglomerate (ALIF) have passed the PKK
telah mendapatkan persetujuan dari OJK. and the Sharia Supervisory Board has received approval from
the OJK.
584
Dewan Komisaris Entitas Utama telah memperbarui keanggotaan The Main Entity Board of Commissioners has renewed the
Komite Tata Kelola Terintegrasi. Namun demikian, pada tahun 2020 Integrated Governance Committee membership. However, in
terdapat Komisaris Independen ALIF yang juga menjabat sebagai 2020 an Independent Commissioner of ALIF who also served
anggota komite tata Kelola terintegrasi meninggal dunia. Sementara as a member of the Integrated Governance committee passed
anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi yang berasal dari Komisaris away. Meanwhile, members of the Integrated Governance
Independen ALIF masih dalam proses . Direksi Entitas Utama telah Committee who are ALIF Independent Commissioners are still
memiliki Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang bertugas in process. The Main Entity Board of Directors has an Integrated
membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Risk Management Committee which is tasked with assisting the
Utama dalam mengelola risiko Konglomerasi Keuangan. implementation of the duties and responsibilities of the Main
Entity Board of Directors in managing the risks of the Financial
Conglomeration.
Sebagai Konglomerasi Keuangan telah dibentuk Satuan Kerja As a Financial Conglomerate, an Integrated Compliance Work
Kepatuhan Terintegrasi dan Manajemen Risiko Terintegrasi yang Unit and Integrated Risk Management has been established
dilaksanakan oleh unit kerja eksisting di Entitas Utama dan and the function is carried out by the existing work unit in
independen terhadap satuan kerja operasional (risk-taking unit) the Main Entity and is independent from the operational
pada Entitas Utama maupun LJK dalam Konglomerasi Keuangan. work unit (risk-taking unit) in the Main Entity and FSI in the
Selain itu, satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi yang dilaksanakan Financial Conglomeration. In addition, the Integrated Internal
oleh Satuan Kerja Internal Audit di Entitas Utama juga telah dibentuk Audit Unit, which is carried out by the Internal Audit Unit in
secara independen. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah disusun the Main Entity, has also been established independently. The
menyesuaikan kondisi dan perkembangan Konglomerasi Keuangan Integrated Governance Policy has been prepared to adjust the
Bank muamalat dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris Entitas conditions and development of the Muamalat Bank Financial
Utama. Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi telah memuat Kerangka Conglomerate and has been approved by the Main Entity’s
Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan Kerangka Tata Board of Commissioners. The Integrated Governance Policy
Kelola Terintegrasi bagi LJK dalam konglomerasi keuangan. contains an Integrated Governance Framework for Main Entities
and an Integrated Governance Framework for FSIs in financial
conglomerates.
Governance Process
Dewan Komisaris Entitas Utama telah melakukan pengawasan The Main Entity’s Board of Commissioners has supervised the
terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas implementation of the duties and responsibilities of the Main
Utama dan penerapan Tata Kelola Terintegrasi melalui rapat-rapat Entity’s Board of Directors and the implementation of Integrated
komite Komisaris dan Komite Tata Kelola Terintegrasi. Pengawasan Governance through the Commissioners and Integrated
dan pemberian nasihat/masukan oleh Dewan Komisaris Entitas Governance Committee meetings. Supervision and provision of
Utama antara lain dilakukan melalui penyelenggaraan rapat advice/input by the Board of Commissioners of the Main Entity
Komisaris Entitas Utama yang membahas antara lain kondisi usaha are carried out, among others, by holding a meeting of the Main
LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Komite Tata Kelola Terintegrasi Entity’s Commissioners which discusses, among others, the
yang telah dibentuk oleh Dewan Komisaris Entitas Utama, business conditions of FSI in the Financial Conglomerate. The
telah menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee, which has been established
sebanyak 2 (dua) kali di bulan Juni dan November tahun 2020 dan by the Board of Commissioners of the Main Entity, has held 2
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama (two) meetings of the Integrated Governance Committee in
terkait proses perbaikan dalam penerapan tata kelola terintegrasi June and November 2020 and provided recommendations to
serta penyelesaian permasalahan pada anggota konglomerasi. the Board of Commissioners of the Main Entity regarding the
Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Kebijakan Tata Kelola improvement process in the implementation of integrated
Terintegrasi kepada Direksi LJK dalam konglomerasi keuangan governance and solving problems in conglomerate members.
dan mengarahkan, memantau serta mengevaluasi pelaksanaan The Board of Directors of the Main Entity has submitted the
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi. Direksi Entitas Utama telah Integrated Governance Policy to the Board of Directors of FSI
menindaklanjuti arahan atau nasihat Dewan Komisaris Entitas Utama in the financial conglomerate and has directed, monitored and
dalam rangka perbaikan proses dan penyelesaian permasalahan evaluated the implementation of the Integrated Governance
dalam konglomerasi keuangan. Policy. The Main Entity Board of Directors has followed
up on directions or advice from the Main Entity Board of
Commissioners in order to improve processes and resolve
problems in the financial conglomerate.
Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi telah melakukan pemantauan The Integrated Compliance Work Unit has monitored and
dan mengevaluasi fungsi kepatuhan serta tata kelola di LJK evaluated the compliance and governance functions of FSI in
dalam konglomerasi Keuangan (ALIF) antara lain berdasarkan the Financial Conglomerate (ALIF), among others, based on
laporan kepatuhan, self-assessment GCG dan laporan GCG compliance reports, GCG self-assessments and GCG reports
yang disampaikan secara berkala oleh fungsi kepatuhan ALIF. that are submitted periodically by the ALIF compliance function.
Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi tersebut, Satuan In conducting this monitoring and evaluation, the Integrated
Kerja Kepatuhan Terintegrasi berkoordinasi dengan satuan kerja Compliance Work Unit coordinates with the ALIF compliance
kepatuhan dan manajemen risiko ALIF terkait pemenuhan aspek and risk management work unit regarding the fulfillment
kepatuhan, perbaikan governance structure, governance process of compliance aspects, improved governance structure,
dan governance outcome, proses self-assessment GCG serta governance processes and governance outcomes, GCG self-
penerapan APU PPT ALIF. assessment process and implementation of ALIF AML-CFT.
Dalam rangka menjalankan proses pemantauan dan evaluasi In order to carry out the process of monitoring and evaluating
manajemen risiko di LJK dalam konglomerasi Keuangan, Satuan risk management at FSI in the Financial conglomerate, the
Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi telah berkoordinasi dengan Integrated Risk Management Work Unit has coordinated with
Satuan Kerja Manajemen Risiko ALIF terkait penerapan manajemen the ALIF Risk Management Unit regarding the implementation
risiko dan profil risiko terintegrasi. SKAI Terintegrasi telah melakukan of risk management and integrated risk profiles. The Integrated
pemantauan pelaksanaan audit intern yang dilakukan oleh ALIF SKAI has monitored the implementation of internal audits
melalui korespondensi, permintaan laporan setiap semester, carried out by ALIF through correspondence, requests for
klarifikasi data/informasi yang memerlukan penjelasan lebih lanjut reports every semester, clarification of data/information that
dan memberikan masukan mengenai hal- hal yang perlu diperbaiki. require further explanation and provide input on matters that
need to be improved.
585
2020 Annual Report
Proses koordinasi antara Entitas Utama dan LJK yang menjadi The coordination process between the Main Entity and FSIs
anggota konglomerasi telah dilakukan dalam upaya penerapan that are members of the conglomerate has been carried out
konglomerasi keuangan antara lain penyusunan Perjanjian in the efforts to implement financial conglomerate, including
Kerjasama dan penyampaian data-data dari anggota konglomerasi the preparation of a Cooperation Agreement and submission
kepada Entitas Utama untuk keperluan Pengawasan dan Pelaporan. of data from conglomerate members to the Main Entity for
Peningkatan Sumber Daya Manusia Satuan Kerja Terintegrasi yang Supervision and Reporting purposes. Improvement of Human
meliputi fungsi Kepatuhan, Audit Internal, dan Manajemen Risiko Resources for Integrated Work Units covering the functions
terus dilakukan melalui sertifikasi manajemen risiko dan sertifikasi of Compliance, Internal Audit, and Risk Management is
profesi lain sesuai bidang keahlian. Penyusunan Kebijakan Tata continuously carried out through risk management certification
Kelola Terintegrasi dalam pelaksanaannya telah melibatkan Entitas and other professional certifications according to their areas of
Utama dan anggota konglomerasi untuk mendapatkan masukan expertise. In its implementation, the formulation of Integrated
dan rekomendasi terkait materi kebijakan. Governance Policies has involved the Main Entity and members
of the conglomerate to obtain input and recommendations
regarding policy materials.
Dalam rangka penguatan permodalan entitas utama melalui investor/ In the context of strengthening the capital of the main entity
strategic partner baru masih terus dilakukan dan diupayakan dalam through new investors/strategic partners, efforts are still being
proses realisasi. Sementara penguatan modal anggota konglomerasi made and pursued in the realization process. Meanwhile,
keungan (ALIF) telah dilaksanakan melalui penyertaan modal yang the strengthening of capital for members of the financial
disahkan dalam RUPS luar biasa ALIF tahun 2020. conglomerate (ALIF) has been carried out through equity
participation which was endorsed in the ALIF Extraordinary
GMS in 2020.
Governance Outcome
Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang mengatur tentang kerangka The Integrated Governance Policy regulates the Integrated
Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama dan LJK dalam Governance framework for the Main Entity and FSI in the
Konglomerasi Keuangan serta hubungan antara Entitas Utama Financial Conglomeration as well as the relationship between
dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan sesuai dengan regulasi the Main Entity and FSI in the Financial Conglomeration
dalam rangka memperkuat penerapan Tata Kelola Terintegrasi in accordance with regulations in order to strengthen the
Bank Muamalat. Komite Tata Kelola Terintegrasi juga telah dibentuk implementation of Integrated Governance of Bank Muamalat.
untuk membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan An Integrated Governance Committee has also been established
Komisaris Entitas Utama. Dewan Komisaris Entitas Utama dan to assist in the implementation of the duties and responsibilities
Komite Tata kelola Terintegrasi telah menyelenggerakan rapat-rapat of the Board of Commissioners of the Main Entity. The Board
seseuai regulasi dan hasil rapat telah dituangkan dalam risalah rapat of Commissioners of the Main Entity and the Integrated
serta didokumentasikan dengan baik. Governance Committee have organized meetings in accordance
with regulations and the results of the meetings have been
recorded in the minutes of meetings and are well documented
Hasil rekomendasi dari Komite Tata Kelola Terintegrasi terkait The results of recommendations from the Integrated Governance
dengan perbaikan proses tata kelola telah disampaikan kepada Committee related to improved governance processes have
LJK dalam konglomerasi keuangan. Direksi Entitas Utama telah been submitted to FSIs in financial conglomerates. The Board of
memastikan bahwa temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Directors of the Main Entity has ensured that the audit findings
Audit Intern Terintegrasi, auditor eksternal, hasil pengawasan OJK and recommendations from the Integrated Internal Audit Work
dan hasil pengawasan otoritas lainnya antara lain Bank Indonesia, Unit, external auditors, the results of supervision by FSA and
telah ditindaklanjuti oleh LJK dalam Konglomerasi Keuangan. the results of supervision by other authorities, including Bank
Indonesia, have been followed up by the FSI in the Financial
Conglomeration.
Konglomerasi Keuangan telah menyusun dan menyampaikan The Financial Conglomerate has compiled and submitted
kewajiban pelaporan sesuai ketentuan yang mencakup laporan reporting obligations in accordance with the provisions
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan/ which include reports on the implementation of duties and
Laporan Direktur Kepatuhan Entitas Utama, Laporan Audit Internal responsibilities of the Compliance Work Unit/Report of
Terintegrasi kepada Direktur yang ditunjuk untuk melakukan fungsi Compliance Director of the Main Entity, Integrated Internal
pengawasan terhadap LJK dalam Konglomerasi Keuangan dan Audit Report to the Director appointed to carry out the
Dewan Komisaris Entitas Utama serta Direktur yang membawahkan supervisory function of FSI in the Financial Conglomeration
fungsi kepatuhan Entitas Utama dan Laporan Profil Risiko and the Main Entity’s Board of Commissioners as well as the
Terintegrasi. Director in charge of the Main Entity’s compliance function and
the Integrated Risk Profile Report.
5. Hubungan Entitas Utama dan Anggota Konglomerasi 5. Relationship between Main Entity and Conglomerate
Members
Hubungan entitas utama, dalam hal ini Bank Muamalat The relationship between the main entity, in this
Indonesia dengan anggota konglomerasi terbagi ke case Bank Muamalat Indonesia with members of
dalam tiga hal. Rincian penjelasan disampaikan pada the conglomerate, is divided into three things. The
tabel di bawah ini: detailed explanation is presented in the table below:
586
Uraian
Penjelasan Description
Prinsip Umum a. Hubungan Entitas Utama dan anggota a. The relationship between the Main Entity and
General Principle Konglomerasi Keuangan dilakukan dengan members of the Financial Conglomerate is
memenuhi peraturan perundang-undangan conducted in compliance with the prevailing
yang berlaku. laws and regulations.
b. Entitas Utama dan anggota Konglomerasi b. The Main Entity and members of the Financial
Keuangan merupakan badan hukum Conglomerate are separate legal entities that
tersendiri yang memiliki organ perseroan have different corporate organs.
yang berbeda. c. The mechanism that applies between
c. Mekanisme yang berlaku di antara Entitas the Main Entity and members of the
Utama dengan anggota konglomerasi harus conglomerate must be carried out through a
dilakukan melalui mekanisme korporasi yang sound corporate mechanism and applies the
sehat dan menerapkan prinsip-prinsip Good principles of Good Corporate Governance
Corporate Governance dan mengacu pada and refers to the applicable regulations.
d. Dalam transaksi antara Entitas Utama dan d. Transactions between the Main Entity and
anggota konglomerasi wajib dilandasi members of the conglomerate must be
prinsip-prinsip sebagai berikut: based on the following principles:
• Transparansi yaitu keterbukaan dalam • Transparency, namely openness in
mengemukakan informasi yang material presenting material and relevant
dan relevan serta keterbukaan dalam information as well as openness in the
proses pengambilan keputusan. decision-making process.
• Akuntabilitas ialah kejelasan fungsi dan • Accountability is clarity of functions
pelaksanaan pertanggungjawaban organ and implementation of accountability of
dalam Konglomerasi Keuangan sehingga organs in the Financial Conglomerate so
pengelolaannya berjalan secara efektif. that their management runs effectively.
• Pertanggungjawaban yakni kesesuaian • Responsibility, namely the conformity of
pengelolaan Entitas Utama dan anggota the management of the Main Entity and
konglomerasi dengan peraturan members of the conglomerate with the
perundang-undangan yang berlaku dan prevailing laws and regulations and the
prinsip pengelolaan yang sehat. principles of sound management.
• Profesional adalah memiliki kompetensi, • Professionals are competent, able to act
mampu bertindak objektif dan bebas dari objectively and free from influence or
pengaruh atau tekanan dari pihak mana pressure from any party (independent)
pun (independen) serta memiliki komitmen and have a strong commitment to
yang tinggi untuk mengembangkan bank developing Islamic banking.
syariah.
• Kewajaran yaitu keadilan dan kesetaraan • Fairness, namely justice and equality in
dalam memenuhi hak-hak pemangku fulfilling the rights of stakeholders that
kepentingan yang timbul berdasarkan arise based on agreements and laws and
perjanjian dan peraturan perundang- regulations.
undangan.
Mekanisme Pengawasan Mekanisme pengawasan yang dilakukan oleh The supervisory mechanism carried out by
Supervisory Mechanism Entitas Utama terhadap anggota konglomerasi the Main Entity towards members of the
dilakukan dengan: conglomerate is carried out by:
1. Penempatan wakil perusahaan sebagai • Placement of company representatives as
Anggota Dewan Komisaris dan/atau members of the Board of Commissioners
Direktur Perusahaan Anak. and/or Directors of the Subsidiary.
2. Keberadaan unit khusus yang menangani • Existence of a special unit that handles the
pengawasan dan pelaporan Perusahaan supervision and reporting of Subsidiaries (if
Anak (jika diperlukan). required).
3. Penyampaian laporan berkala audit intern • Submission of integrated internal audit
terintegrasi, laporan kepatuhan terintegrasi periodic reports, integrated compliance
dan profil risiko terintegrasi. reports and integrated risk profiles.
4. Pembentukan komite Tata Kelola • Establishment of the Integrated Governance
Terintegrasi dan Komite Manajemen Risiko committee and the Integrated Risk
Terintegrasi. Management Committee.
Transaksi Entitas Utama 1. Transaksi bisnis Entitas Utama dengan 1 Business transactions between the Main
dengan Anggota Anggota Konglomerasi harus dilakukan Entity and Conglomerate Members must be
Konglemerasi atas dasar arm’s length relationship conducted on the basis of an arm’s length
Transaction between Main sebagaimana layaknya transaksi bisnis relationship as is the case with business
Entity and Members of dengan pihak lainnya. Pada prinsipnya transactions with other parties. In principle,
Conglomerates Bank mengedepankan prinsip kesetaraan the Bank puts forward the principle of
terhadap anggota konglomerasi. equality to members of conglomeration.
2. Perlakuan istimewa hanya akan diberikan 2 Special treatment will only be given under
dengan kondisi tertentu sesuai dengan certain conditions in accordance with the
kepentingan Konglomerasi Keuangan interests of the Financial Conglomerate as
sepanjang tidak bertentangan dengan long as it does not conflict with the prevailing
peraturan perundang-undangan yang laws and regulations.
berlaku.
587
2020 Annual Report
6. Penerapan Tata Kelola Pada Perusahaan Anak (ALIF) 6. Implementation of Governance in Subsidiary
Companies (ALIF)
Profil Pemegang Saham ALIF ALIF Shareholder Profile

ALIF dimiliki oleh lima perusahaan, yang profilnya ALIF is owned by five companies, the profiles of
dijabarkan dalam tabel berikut ini. which are outlined in the following table.
Nama Perusahaan
Name of Company
Boubyan Capital Investment Boubyan Capital adalah perusahaan Boubyan Capital is a Kuwait-based sharia
Co. manajemen investasi syariah berbasis di Kuwait investment management company with
dengan beberapa line of bussiness yaitu asset several lines of business, namely asset
management, brokerage services, custody, management, brokerage services, custody,
principal invesment, dan pengelolaan properti principal investment and real estate property
real estate. management.
Perusahaan ini merupakan salah satu bagian This company is a part of Boubyan Bank
investasi Boubyan Bank yang dianugerahi Best investment which was awarded the Best Islamic
Bank Islam di Kuwait oleh Arabian Business Bank in Kuwait by Arabian Business with
dengan kepemilikan saham Boubyan Bank Boubyan Bank ownership of 99.90% shares.
sebesar 99,90% saham.
Sebagai anak perusahaan dari Boubyan Bank, As a subsidiary of Boubyan Bank, Boubyan
Boubyan Capital menggabungkan kekuatan dari Capital combines the strengths of its holding
entitas induk, yang merupakan salah satu lembaga entity, which is one of the fastest growing
keuangan yang paling cepat berkembang di financial institutions in Kuwait in the field of
Kuwait dalam bidang jasa keuangan. financial services.
588
Nama Perusahaan
Name of Company
Bank Muamalat Indonesia PT Bank Muamalat Indonesia Tbk memulai PT Bank Muamalat Indonesia Tbk started
perjalanan bisnisnya sebagai Bank Syariah its business journey as the first Islamic
pertama di Indonesia pada 1 November 1991 Bank in Indonesia on November 1, 1991 or
atau 24 Rabi’us Tsani 1412 H. Pendirian Bank 24 Rabi’us Tsani 1412 H. The establishment
Muamalat Indonesia digagas oleh Majelis Ulama of Bank Muamalat Indonesia was initiated
Indonesia (MUI), Ikatan Cendekiawan Muslim by the Indonesian Ulema Council (MUI), the
Indonesia (ICMI) dan pengusaha muslim yang Indonesian Muslim Intellectuals Association
kemudian mendapat dukungan dari Pemerintah (ICMI) and Muslim entrepreneurs. which later
Republik Indonesia. received support from the Government of the
Republic of Indonesia.
Pada 27 Oktober 1994, Bank Muamalat On October 27, 1994, Bank Muamalat Indonesia
Indonesia mendapatkan izin sebagai Bank obtained a license as a Foreign Exchange
Devisa dan terdaftar sebagai perusahaan Bank and was registered as an unlisted
publik yang tidak listing di Bursa Efek Indonesia public company on the Indonesia Stock
(BEI). Bank Muamalat Indonesia merupakan Exchange (IDX). Bank Muamalat Indonesia
lembaga perbankan pertama di Indonesia yang is the first banking institution in Indonesia to
mengeluarkan Sukuk Subordinasi Mudharabah. issue Mudharabah Subordinated Sukuk. This
Aksi korporasi tersebut semakin menegaskan corporate action further emphasized Bank
posisi Bank Muamalat Indonesia di peta industri Muamalat Indonesia’s position on the map of
perbankan Indonesia. the Indonesian banking industry.
Seiring kapasitas Bank yang semakin diakui, As the capacity of the Bank is increasingly
Bank semakin melebarkan sayap dengan recognized, the Bank is expanding by continuing
terus menambah jaringan kantor cabangnya to add to its branch network throughout
di seluruh Indonesia. Pada tahun 2009, Bank Indonesia. In 2009, the Bank obtained a license
mendapatkan izin untuk membuka kantor to open a branch office in Kuala Lumpur,
cabang di Kuala Lumpur, Malaysia dan menjadi Malaysia and became the first bank in Indonesia
bank pertama di Indonesia yang mewujudkan to realize its business expansion in Malaysia.
ekspansi bisnisnya di Malaysia.
Produk Shar-e Gold Debit Visa yang diluncurkan The Shar-e Gold Debit Visa product launched
pada tahun 2011 mendapatkan penghargaan in 2011 received an award from the Indonesian
dari Museum Rekor Indonesia (MURI) sebagai Record Museum (MURI) as the first Sharia Debit
Kartu Debit Syariah dengan teknologi chip Card with chip technology in Indonesia. Other
pertama di Indonesia serta layanan e-channel services from the Bank are e-channel services
seperti internet banking, mobile banking, ATM, such as internet banking, mobile banking, ATM,
dan cash management. Seluruh produk-produk and cash management. All of these products
tersebut menjadi pionir produk syariah di have become the pioneers of sharia products
Indonesia dan menjadi tonggak sejarah penting in Indonesia and have become important
di industri perbankan syariah. milestones in the Islamic banking industry.
Bank terus mewujudkan berbagai pencapaian The Bank continues to realize various
serta prestasi yang diakui baik secara nasional achievements and accomplishment that are
maupun internasional. Hingga saat ini, Bank recognized both nationally and internationally.
beroperasi bersama beberapa entitas anaknya Until now, the Bank operates with several of
dalam memberikan layanan terbaik yaitu its subsidiaries in providing the best services,
Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF) yang namely Al-Ijarah Indonesia Finance (ALIF)
memberikan layanan pembiayaan syariah, which provides sharia financing services,
(DPLK Muamalat) yang memberikan layanan (DPLK Muamalat) which provides pension
dana pensiun melalui Dana Pensiun Lembaga fund services through the Financial Institution
Keuangan, dan Baitulmaal Muamalat yang Pension Fund, and Baitulmaal Muamalat which
memberikan layanan untuk menyalurkan dana provides services to distribute Zakat, Infaq and
Zakat, Infakdan Sedekah (ZIS). Alms (ZIS) funds.
589
2020 Annual Report
Nama Perusahaan
Name of Company
PT Ahda Internasional Institut Teknologi dan Bisnis (ITB) Ahmad The Ahmad Dahlan Jakarta Institute of
Indonesia Dahlan Jakarta merupakan lembaga Technology and Business (ITB) is an educational
pendidikan di bawah Muhammadiyah yang institution under Muhammadiyah which was
didirikan pada 1 Januari 1968 dengan nama founded on January 1, 1968, with the initial name
awal adalah Akademi Bank Muhammadiyah being Akademi Bank Muhammadiyah (ABM).
(ABM). Beberapa tokoh nasional terkemuka Several prominent national figures who were
yang sangat concern terhadap kondisi very concerned about the economic condition
perekonomian umat Islam di Indonesia dan of Muslims in Indonesia and took an active role
ikut berperan aktif dalam pendirian ABM di in the establishment of ABM, among them were
antaranya adalah Mr. Sjafruddin Prawiranegara Mr. Sjafruddin Prawiranegara (former governor
(mantan gubernur Bank Sentral/BI), Prof. Dr. M. of the Central Bank / BI), Prof. Dr. M. Arsjad
Arsjad Anwar, MBA (mantan deputi Bappenas Anwar, MBA (former deputy of Bappenas RI),
RI), serta Drs. Sofyan Tandjung (mantan and Drs. Sofyan Tandjung (former DPP IMM
fungsionaris DPP IMM). Dukungan dari ketiga functionary). The support from these three
tokoh ini tentu saja sangat berarti dalam proses figures is of course very meaningful in the
dan perkembangan ABM. process and development of ABM.
Pada tanggal 28 Desember 2020, ITB Ahmad On December 28, 2020, ITB Ahmad Dahlan
Dahlan mengambil alih kepemilikan 35 juta took over the ownership of 35 million shares
lembar saham PT Al Ijarah Indonesia Finance of PT Al Ijarah Indonesia Finance from Alpha
dari Alpha Lease & Finance Holding Company, Lease & Finance Holding Company, through
melalui amal usaha yang didirikan untuk a charity established to make the acquisition,
melakukan akuisisi tersebut, yaitu PT Ahda namely PT Ahda Internasional Indonesia.
Internasional Indonesia. Dengan pengambil- With this takeover, entering the year 2021, PT
alihan ini, maka memasuki tahun 2021, PT Ahda Ahda Internasional Indonesia has officially
Internasional Indonesia secara resmi telah become one of the shareholders of PT Al Ijarah
menjadi salah satu pemegang saham PT Al Indonesia Finance.
Ijarah Indonesia Finance.
Bank Sinarmas PT Bank Sinarmas Tbk. didirikan pada 18 PT Bank Sinarmas Tbk. was established on
Agustus 1989 berdasarkan Akta No. 52 tanggal August 18, 1989 based on Deed No. 52 dated 18
18 Agustus 1989 dari Buniarti Tjandra, S.H., August 1989 from Buniarti Tjandra, S.H., Notary
Notaris di Jakarta, dengan nama PT Bank in Jakarta, under the name PT Bank Shinta
Shinta Indonesia dan telah diubah dengan Akta Indonesia and has been amended by Deed No.
No. 91 tanggal 15 September 1989 dari notaris 91 dated 15 September 1989 from the same
yang sama.Bank memperoleh status sebagai notary. The Bank obtained status as a Foreign
Bank Umum Devisa tahun 1995. Exchange Commercial Bank in 1995.
Pada tahun 2005, perjalanan Bank memasuki In 2005, the Bank’s journey entered a new
babak baru setelah PT Sinar Mas Multiartha Tbk, chapter after PT Sinar Mas Multiartha Tbk., A
perusahaan financial services yang berada di financial services company under the Sinar
bawah Kelompok Usaha Sinar Mas mengambil Mas Business Group, took over 21% of shares
alih 21% saham di PT Bank Shinta Indonesia in PT Bank Shinta Indonesia and officially
dan resmi berganti nama menjadi PT Bank changed its name to PT Bank Sinarmas in 2006.
Sinarmas pada 2006.Pergantian nama tersebut The name has been approved through the
telah disetujui melalui Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting of Shareholders.
Saham Luar Biasa. Bank Sinarmas memperoleh Bank Sinarmas obtained a license for the
izin untuk pendirian Unit Usaha Syariah (UUS), establishment of a Sharia Business Unit (UUS),
berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank based on the Decree of the Deputy Governor of
Indonesia. Bank Indonesia.
Pada tahun yang sama, Bank memperoleh In the same year, the Bank obtained approval
pengesahan dari Bapepam (sekarang OJK) from Bapepam (now FSA) to carry out Trustee
untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat. business activities. On December 13, 2010, Bank
Pada 13 Desember 2010, Bank Sinarmas Sinarmas conducted an Initial Public Offering
melakukan Penawaran Saham Umum Perdana (IPO) with the stock code BSIM.
(Initial Public Offering/IPO) dengan kode
saham BSIM.
Bank Sinarmas menjadi pemegang saham Bank Sinarmas became ALIF’s shareholder
ALIF berdasarkan hasil keputusan RUPS LB based on the resolution of the AGMS of ALIF
ALIF yang diselenggarakan pada tanggal 27 which was held on December 27, 2019 through
Desember 2019 melalui pengesahan Akta the ratification of the Temporary Equity
Perjanjian Penyertaan Modal Sementara antara Participation Agreement Deed between ALIF
ALIF dengan Bank Sinarmas. and Bank Sinarmas.
590
Nama Perusahaan
Name of Company
Bank Panin Dubai Syariah Sejak mengawali keberadaan di industri Since starting its presence in the Islamic
perbankan syariah di Indonesia, Panin Dubai banking industry in Indonesia, Panin Dubai
Syariah Bank secara konsisten menunjukkan Syariah Bank has consistently shown good
kinerja dan pertumbuhan usaha yang baik. Panin performance and business growth. Panin Dubai
Dubai Syariah Bank berhasil mengembangkan Syariah Bank has succeeded in developing
aset dengan pesat berkat kepercayaan assets rapidly thanks to the trust of customers
nasabah yang menggunakan berbagai produk who use various financing products and save
pembiayaan dan menyimpan dananya. their funds.
Dukungan penuh dari perusahaan induk Full support from the parent/holding company,
PT Bank Panin Tbk sebagai salah satu bank PT Bank Panin Tbk as one of the largest private
swasta terbesar di antara 10 (sepuluh) bank banks among the other 10 (ten) largest private
swasta terbesar lainnya di Indonesia, serta banks in Indonesia, as well as Dubai Islamic
Dubai Islamic Bank PJSC yang merupakan Bank PJSC which is one of the largest Islamic
salah satu bank Islam terbesar di dunia, telah banks in the world, has helped Panin Dubai
membantu tumbuh kembang Panin Dubai Shariah Bank grow and develop.
Syariah Bank.
Panin Dubai Syariah Bank terus berkomitmen Panin Dubai Syariah Bank continues to be
untuk membangun kepercayaan nasabah dan committed to building customer and public
masyarakat melalui pelayanan dan penawaran trust through services and product offerings
produk yang sesuai dengan prinsip-prinsip that comply with sharia principles and meet
syariah serta memenuhi kebutuhan nasabah. customer needs.
Bank Panin Dubai Syariah menjadi pemegang Bank Panin Dubai Syariah became a shareholder
saham ALIF berdasarkan hasil keputusan RUPS of ALIF based on the resolution of the ALIF
LB ALIF yang diselenggarakan pada tanggal AGMS which was held on December 27, 2019
27 Desember 2019 melalui pengesahan Akta through the ratification of the Temporary
Perjanjian Penyertaan Modal Sementara antara Equity Participation Agreement Deed between
ALIF dengan Bank Panin Dubai Syariah. ALIF and Bank Panin Dubai Syariah.
Dewan Pengawas Syariah ALIF ALIF Sharia Supervisory Board

Dewan Pengawas Syariah (DPS) memiliki tugas dan The Sharia Supervisory Board (DPS) has the duties and
tanggung jawab untuk mengawasi kegiatan usaha responsibilities to supervise the company’s business
perusahaan agar sesuai dengan ketentuan dan prinsip activities to comply with the provisions and principles of
syariah melalui nasihat dan saran kepada manajemen sharia through advice and suggestions to management
mengenai hal-hal yang terkait dengan aspek syariah. regarding matters related to the aspects of sharia. Until
Hingga berakhirnya tahun buku 2020, berikut adalah the end of the 2020 financial year, here is the composition
susunan Dewan Pengawas Syariah ALIF. of the ALIF Sharia Supervisory Board.
Dewan Pengawas Syariah : M. Faisal Muchtar Sharia Supervisory Board: M. Faisal Muchtar
Dewan Komisaris ALIF ALIF Board of Commissioners

Hingga berakhirnya tahun buku 2020, berikut adalah Until the end of the 2020 financial year, here is the
susunan Dewan Komisaris ALIF. composition of the ALIF Board of Commissioners.
Komisaris : Sucastiyono Commissioner : Sucastiyono
Direksi ALIF ALIF Board of Directors

Direktur Utama : Afrid Wibisono President Director : Afrid Wibisono
Direktur : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo Director : Mochammad Hanggoro Priyo Utomo
Direktur : Priastiti Nawa Agustina Director : Priastiti Nawa Agustina
591
2020 Annual Report
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
594 Komitmen Pelaksanaan Tanggung Jawab

Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Implementation
Commitment
603 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Hak Asasi Manusia
Social Responsibility in the Field of Human Rights
607 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Operasi yang Adil
Social Responsibility in the Field of Fair Operations
609 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Lingkungan Hidup
Social Responsibility in the Field of Environment
612 Tanggung Jawab Sosial di Bidang Ketenagakerjaan,
Kesehatan, dan Keselamatan Kerja
Social Responsibility in the Field of Occupational
Health and Safety
618 Tanggung Jawab terhadap Nasabah
Responsibility towards Customers
622 Tanggung Jawab terhadap Pengembangan Sosial dan
Kemasyarakatan
Responsibility towards Social and Community
Development
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan

Perusahaan
Corporate Social Responsibility
Bagi Bank Muamalat

Indonesia, pelaksanaan
tanggung jawab sosial
perusahaan (Corporate Social
Responsibility/CSR) bukan
sekadar melaksanakan
kewajiban, tetapi lebih dari itu,
For Bank Muamalat Indonesia,
wujud dari tanggung jawab Corporate Social Responsibility
moral kepada para pemangku (CSR) is much more than just a
set of obligation-meeting niceties
kepentingan. Untuk itulah, since it comes genuinely from
Bank senantiasa berupaya the Bank’s moral obligations to
the stakeholders. And that’s why,
sharing the value. the Bank is always to try sharing
the value.
KOMITMEN PELAKSANAAN TANGGUNG CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN IMPLEMENTATION COMMITMENT
Bagi Bank Muamalat Indonesia, pelaksanaan tanggung For Bank Muamalat Indonesia, Corporate Social
jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/ Responsibility (CSR) is much more than just a set of
CSR) bukan sekadar melaksanakan kewajiban, tetapi lebih obligation-meeting niceties since it comes genuinely
dari itu, wujud dari tanggung jawab moral kepada para from the Bank’s moral obligations to the stakeholders.
pemangku kepentingan. Untuk itulah, Bank senantiasa And that’s why, the Bank is always to try sharing the
berupaya sharing the value. value.
Kendati demikian, penerapan CSR juga menjadi What CSR also does for the Bank is enhancing awareness
perangkat kegiatan untuk meningkatkan awareness towards the community, the business entities we work
Bank di lingkungan masyarakat, entitas bisnis serta with, and other groups of stakeholders. Not only will
pemangku kepentingan lain. Hal ini akan meningkatkan CSR programs raise the Bank’s reputation but they
citra positif Bank sambil terus memberikan kontribusi will also make great contributions to the economy, the
secara maksimal bagi ekonomi, lingkungan dan sosial environment and public welfare.
kemasyarakatan.
594
Bank Muamalat
Berkolaborasi Bersama
DKM Istiqlal Memberikan
Santunan 1000 Anak
Yatim dan Dhuafa Sebesar
Rp300 Juta
Bank Muamalat Collaborated with Istiqlal
Mosque to Provide Charity for 1000 Orphans
and Dhuafa in Total Rp300 Million
Bank Muamalat Indonesia juga memiliki

keyakinan bahwa ukuran keberhasilan
suatu perusahaan dalam sudut pandang
CSR adalah mengedepankan prinsip moral
dan etis: menggapai suatu hasil terbaik,
tanpa merugikan kelompok masyarakat
lainnya.
Dasar Hukum Kebijakan CSR

Bank Muamalat Indonesia memiliki dasar
hukum dari kebijakan pelaksanaan CSR
yang terbagi ke dalam dua landasan, yakni
landasan syariah serta landasan hukum dan
peraturan yang diurai sebagai berikut:
Bank Muamalat Indonesia also believes that

from a CSR viewpoint, success is measured
by how moral and ethical principles are
upheld, or put differently: a company can
only be considered successful when none
of its conduct causes harms to other
community members.
Legal Basis for CSR Policy

Bank Muamalat Indonesia has legal basis
for CSR policy on two foundations: sharia,
and the legal and regulatory basis as
described below:
595
2020 Annual Report
Landasan Syariah Landasan Hukum dan Peraturan

Sharia Basis Regulatory Base and Regulation
1. Al-Quran yang tertuang pada QS Al-Imron 1. Undang Undang No. 25 Tahun 2007, tanggal 26 April 2007 Pasal 15 (b) tentang
ayat 92, QS Al-Maidah ayat 2, QS Al-An’am Penanaman Modal.
ayat 160, QS Al-Balad ayat 12-16. 2. Undang-Undang No. 13 Tahun 2011 tentang Penanganan Fakir Miskin.
2. Hadits Rasulullah mengenai kebaikan, 3. Undang-Undang RI No. 23 Tahun 2011 tanggal 25 November 2011 tentang
donasi dan membantu menghilangkan pengelolaan zakat.
kesulitan sesama manusia yang tersebar 4. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan
di beberapa hadis seperti Hadits Riwayat Terbatas.
Buchori Muslim, dan Muttafaq ‘alaih. 5. Peraturan Pemerintah RI No. 47 Tahun 2012 tanggal 4 April 2012 tentang
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Terbatas.
6. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang
Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, Pasal 62
ayat 2 poin n dan o.
7. POJK No. 8/POJK.04/2015 tanggal 26 Juni 2015 tentang Situs Web Emiten atau
Perusahaan Publik, Pasal 6 poin d dan Pasal 5 mengenai Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan.
8. POJK No. 29/POJK.04/2016 tanggal 29 Juli 2016 tentang Laporan Tahunan
Emiten atau Perusahaan Publik.
9. SEOJK No. 30/SEOJK.04/2016 tanggal 3 Agustus 2016 tentang Bentuk dan Isi
Laporan Tahunan Emiten dan Perusahaan Publik.
10. Kebijakan GCG No. CPL.KBJ.014.2016.
1. Al-Qur’an as stated in QS Al Imron verse 1. Law No. 25 of 2007, April 26, 2007 Article 15 (b) concerning Investment
92, QS Al-Maidah verse 2, QS Al-An’am 2. Law No. 13 of 2011 concerning Helping the Needy
verse 160, QS Al-Balad verses 12-16 3. Law of the Republic of Indonesia No. 23 of 2011 dated November 25, 2011
2. Rasulallah’s hadith regarding kindness, concerning zakat management
donations and helping to help ease the 4. Law No. 40 of 2007 dated August 16, 2007 concerning Limited Liability
burden of others as encouraged in many Companies
hadiths narrated by Muslim, Buchori, and 5. Indonesian Government Regulation No. 47 of 2012 dated April 4, 2012 concerning
Muttafaq ‘alaih. Social and Environmental Responsibility of Limited Liability Companies
6. Bank Indonesia Regulation No. 11/33/PBI/2009 dated December 7, 2009
concerning the Implementation of GCG for Sharia Commercial Banks and Sharia
Business Units, Article 62 paragraph 2 points n and o.
7. POJK No. 8/POJK.04/2015 dated June 26, 2015 concerning Websites of Issuers
or Public Companies, Article 6 point d and Article 5 regarding Corporate Social
Responsibility
8. POJK No. 29/POJK.04/2016 dated July 29, 2016 concerning the Annual Report
of Issuers or Public Companies
9. SEOJK No.30/SEOJK.04/2016 dated August 3, 2016 concerning the Form and
Content of the Annual Report of Issuers and Public Companies
10. GCG Policy No. CPL.KBJ. 014.2016
Metode dan Lingkup Due Diligence Methods and Scope of Due Diligence on the
terhadap Dampak Sosial, Ekonomi, dan Social, Economic and Environmental Impact
Lingkungan dari Aktivitas Bank of the Bank’s Activities
Bank Muamalat Indonesia selalu berusaha memberikan Bank Muamalat Indonesia makes consistent efforts to give
nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. added value to all of its stakeholders. We make analysis
Pelaksanaan kegiatan tersebut senantiasa melalui on the Bank’s social, economic and environmental
analisis atas dampak sosial, ekonomi, dan lingkungan impacts as part of the process of achieving a specific
dari kegiatan usaha Bank. Karena itulah, Bank telah objective. That’s why we do due diligence based on the
melaksanakan due diligence yang didasarkan pada best best practices in the banking industry.
practice yang ada.
Due diligence merupakan sebuah proses yang Here, due diligence refers specifically to a comprehensive
komprehensif dalam menilai dampak positif dan process of assessing the positive and negative impacts
negatif dari keputusan dan kegiatan perusahaan yang of our decisions and operations and how each of the two
dapat memengaruhi lingkungan hidup, ekonomi, may affect the environment, the economy, and people’s
dan aspek sosial. Hal ini akan membantu Bank untuk life. Due diligence helps everyone to have the same
menyeragamkan visi dan misi Bank, mengingat wilayah perception towards the Bank’s vision and mission given
operasional Bank yang luas, sehingga membuat para the wide operational areas and the different expectations
pemangku kepentingan memiliki ekspektasi yang the stakeholders in each may have.
berbeda-beda di tiap wilayahnya.
Oleh karena itu, Bank mengidentifikasi berbagai Therefore, the Bank identifies – normally by conducting
kelompok pemangku kepentingan yang memiliki a survey - its stakeholder groups that have significant
pengaruh signifikan terhadap kegiatan bisnis Bank yang impacts on the Bank’s business activities i.e. shareholders,
596
terdiri dari pemegang saham, masyarakat, karyawan the public, employees and labor unions, the Government,
dan serikat pekerja, pemerintah, regulator & legislatif, regulators & legislatures, customers, partners, mass
nasabah, rekanan, media massa, serta aparat keamanan media, and security forces which is conducted using the
yang dilakukan menggunakan metode survei. survey method.
Selain itu, Bank Muamalat Indonesia juga melakukan In addition, Bank Muamalat Indonesia from time to time
stakeholders mapping untuk mengetahui dengan maps its stakeholders to clearly identify who amongst
jelas pihak-pihak yang paling berkepentingan dengan the stakeholders have the greatest interest in the Bank
Bank secara timbal-balik; hubungan apa yang dijalin, and vice versa e.g.; how to build healthy relationships,
hal apa yang perlu dikomunikasikan, dan bagaimana what needs to be communicated, and how to get the
memaksimalkan media komunikasi. Dengan demikian, communication media work out for the best for us. This
Bank dapat berhubungan dengan para pemangku is how the Bank can always engage with stakeholders
kepentingan secara efektif yang pada akhirnya mampu and reach its corporate targets in the end.
mencapai target yang diharapkan.
Stakeholder Penting yang Terdampak atau Important Stakeholders who Affect or Are
Berpengaruh pada Dampak dari Kegiatan Affected by the Bank’s Activities
Bank
Bank telah memetakan pihak-pihak berserta isu-isu The Bank has mapped its stakeholders and the current
apa saja yang memiliki dampak ataupun terpengaruh issues to learn what may have an impact on or be
dari kegiatan Bank. Penetapan tersebut mengacu pada impacted by the Bank’s activities. In mapping, the Bank
hasil yang didapatkan dari hasil due diligence. Berikut refers to the due diligence results. The following is the
uraiannya: description:
Peta Para Pemangku Kepentingan Bank Muamalat Map of Bank Muamalat Indonesia Stakeholders
Indonesia
Pemangku
Pendekatan Topik Respons terhadap Topik Frekuensi
Kepentingan
Approach Topics Response to Topic Frequency
Stakeholders
Pemegang Saham Komunikasi melalui Rapat Bank mempertahankan • Meningkatkan Paling tidak setahun
Umum Pemegang Saham dan meningkatkan nilai kemampuan, sekali
Tahunan dan Rapat Umum usaha sesuai harapan keterampilan dan
Pemegang Saham Luar pemegang saham. keahlian karyawan.
Biasa. • Meningkatkan performa
Bank.
Shareholders Communication through The Bank maintains and • Improve the abilities, At least once a year
the Annual General increases business value skills and expertise of
Meeting of Shareholders according to shareholder employees.
and the Extraordinary expectations. • Improve the Bank’s
General Meeting of performance.
Shareholders
Media Massa • Mengimplementasikan Keterbukaan informasi Menyampaikan informasi Paling tidak tiga kali
prinsip-prinsip yang akurat dan terkini. akurat mengenai berita dalam setahun.
keterbukaan informasi terkini Bank.
yang selayaknya
diketahui publik
melalui penyampaian
berita maupun bentuk
informasi lainnya.
• Melakukan kunjungan
ke media maupun
ke unit kerja Bank
Muamalat Indonesia
untuk memperluas
wawasan mengenai
kegiatan bisnis Bank
Muamalat Indonesia.
597
2020 Annual Report
Pemangku
Kepentingan
Stakeholders
Mass Media • Implementing Disclosure of accurate and Disclose accurate At least three times in
the principles of up-to-date information. information regarding the a year
information disclosure latest Bank news
that the public should
know through news
and other forms of
information.
• Conducted visits to
the media and work
units of Bank Muamalat
Indonesia to broaden
their horizons on
business activities
of Bank Muamalat
Indonesia.
Masyarakat • Memperluas akses • Semakin meningkatnya • Optimalisasi program Paling tidak tiga kali
dan porsi pembiayaan taraf kehidupan pembiayaan sektor dalam setahun.
produktif bagi Usaha masyarakat (“umat”) UMKM yang telah
Mikro Kecil dan melalui produk terlaksana.
Menengah (UMKM). pembiayaan berbasis • Meningkatkan jumlah
• Meningkatkan akses syariah untuk mitra nasabah baru
keuangan syariah bagi pengembangan UMKM. di daerah pelosok
penduduk di daerah • Kian meningkatnya nusantara.
populasi rendah. jumlah nasabah syariah • Memberikan kualitas
• Menyediakan layanan hingga ke daerah layanan melebihi
khusus ‘Satu Atap pelosok nusantara. ekspektasi nasabah.
bagi Haji dan Umrah’ • Meningkatnya kualitas • Memberikan konsultasi
(1HRAM). serta kenyamanan dari dan pelatihan yang
• Menyelenggarakan layanan khususnya bagi lebih luas mengenai
konsultasi edukasi nasabah calon Haji dan perencanaan keuangan
tentang perencanaan Umrah. berbasis syariah kepada
keuangan syariah. • Naiknya literasi masyarakat luas.
masyarakat luas
terkait produk/layanan
perbankan syariah.
The Public • Expanding access and • Improved standard of • Optimization of the At least three times in
portion of productive living of the community existing MSME sector a year
financing for Micro, (“ummah”) through financing programs
Small and Medium sharia-based financing • Increasing the
Enterprises (MSMEs). products for the number of new
• Increasing access development of MSMEs. customer partners in
to sharia finance • The increasing number remote areas of the
for residents in low of sharia customers to archipelago.
population areas. remote areas of the • Providing service
• Providing a special archipelago. quality that exceeds
service ‘One Roof • Increased quality customer expectations.
for Hajj and Umrah’ and convenience of • Providing broader
(1HRAM). services, especially for consultation and
• Organizing educational prospective Hajj and training on sharia-based
consultations on sharia Umrah customers. financial planning to the
financial planning. • Higher public literacy wider community.
related to sharia
banking products /
services.
Pemerintah dan • Melakukan komunikasi • Kepatuhan terhadap • Melakukan evaluasi Paling tidak tiga kali
Pembuat Kebijakan dan mematuhi seluruh seluruh regulasi yang secara berkala sebagai dalam setahun.
regulasi yang berlaku, berlaku. alat ukur efektivitas
termasuk dalam • Tata Kelola Perusahaan kepatuhan terhadap
pelaporan rutin. yang Baik. regulasi yang berlaku.
• Membayar pajak, biaya • Kerja sama dalam • Meningkatkan program-
pungutan pemerintah program Corporate program Anti Korupsi
dan biaya terkait non- Social Responsibility serta Anti Pencucian
pajak lainnya. (CSR). Uang dan Pencegahan
• Melakukan partisipasi Pendanaan Terorisme
aktif dalam musyawarah (APU-PPT).
rencana kegiatan • Meningkatkan kerja
bersama. sama program-
• Meminta masukan program CSR dengan
dari berbagai Pemerintah.
lembaga pemerintah
terhadap aspek-aspek
operasional Bank
Muamalat Indonesia.
598
Pemangku
Kepentingan
Stakeholders
Government and • Communicating and • Compliance with all • Make periodic At least three times
Policy Makers complying with all applicable regulations. evaluations as a a year
applicable regulations, • Good Corporate measure of the
including routine Governance. effectiveness of
reporting. • Cooperation in compliance with
• Pay taxes, government programs Corporate applicable regulations.
levies and other non- Social Responsibility • Do more Anti-
tax related expenses. (CSR). Corruption and Anti-
• Perform active Money Laundering and
participation in Terrorism Financing
deliberations on joint Prevention (AML-PPT)
activity plans. programs.
• Request input from • Increase cooperation in
various government CSR programs with the
agencies on operational Government.
aspects of Bank
Muamalat Indonesia.
Industri sejenis (Bank Berkomunikasi dan • Terjalinnya kerja sama Melaksanakan aktivitas Paling tidak tiga kali
Syariah lain) berkolaborasi dengan yang baik di antara dan kegiatan perbankan dalam setahun.
lembaga seperti: sesama industri syariah yang sesuai
• Asosiasi Bank Syariah perbankan syariah. dengan prosedur,
Indonesia (ASBISINDO). • Terciptanya persaingan beretika/Good Corporate
• Pusat Komunikasi usaha yang sehat. Gorvernance (GCG).
Ekonomi Syariah • Pertemuan berkala di
(PKES). antara sesama pelaku
• Masyarakat Ekonomi bisnis.
Syariah (MES).
Similar Industries Communicate and • The more established Carry out programs and At least three times
(other Sharia Bank) collaborate with good cooperation activities of sharia banking a year
institutions such as: among the sharia in accordance with
• Indonesian Sharia banking industry. procedures, ethics/Good
Bank Association • The creation of fair Corporate Governance
(ASBISINDO). business competition. (GCG).
• Center for • Regular meetings
Sharia Economic among fellow business
Communication (PKES). people.
• Sharia Economic
Community (MES).
Nasabah • Menyediakan produk • Peningkatan intensitas • Konsistensi Paling tidak tiga kali
dan layanan keuangan penyelenggaraan penyelenggaraan dalam setahun.
syariah. sosialisasi terkait program-program
• Mengadakan produk dan layanan edukasi terbuka kepada
pertemuan reguler keuangan Bank setiap nasabah Bank.
untuk mendiskusikan terutama bagi nasabah • Meningkatkan sistem
isu terkait kontrak yang baru dan masyarakat pada fasilitas dan
telah disetujui. yang belum teredukasi keamanan transaksi
• Menyelenggarakan akses keuangan perbankan syariah.
mekanisme pengaduan berbasis syariah. • Memberikan informasi
dan tindak lanjutnya. • Peningkatan fasilitas akurat kepada setiap
• Melakukan survei untuk dan akses perbankan nasabah mengenai
mengetahui kepuasan serta keamanan informasi terkini produk
pelanggan dengan transaksi. dan layanan perbankan
Customer Satisfaction • Transparansi informasi syariah.
Index. layanan Bank.
• Menjaga privasi
pelanggan.
• Mengadakan acara
customer gathering.
599
2020 Annual Report
Pemangku
Kepentingan
Stakeholders
Customers • Providing sharia • Increasing intensity • Consistency in the At least three times
financial products and related socialization implementation of open a year
services. products and Bank’s education programs for
• Holding regular financial services every Bank customer.
meetings to discuss especially for new • Improvement in the
issues related to the customers new and system for the facilities
contract that has been uneducated community and security of sharia
approved. of financial access banking transactions.
• Organizing a complaint based on sharia. • Provision of accurate
mechanism and its • Improving facilities and information to each
follow-up. banking access as well customer about the
• Conducting a survey as security transaction. latest information on
to determine customer • Transparency of sharia banking products
satisfaction with the information Bank and services.
Customer Satisfaction services.
Index.
• Maintaining customer
privacy.
• Holding customer
gathering events.
Organisasi Informasi dan • Pengungkapan Pelibatan dan penyediaan Paling tidak tiga kali
Kemasyarakatan/ pengembangan kapasitas informasi yang jelas dan informasi yang akurat dalam setahun.
Perusahaan Nirlaba terkait keuangan terkini. terkait perkembangan
berkelanjutan. • Peningkatan kapasitas terakhir keuangan
yang berhubungan berkelanjutan Bank.
dengan keuangan
berkelanjutan.
NGO and Community Information and capacity • Disclosure clear and Involving and providing At least three times
Organization building related to current information. accurate information a year
sustainable finance. • Capacity building which related to the latest
is related with finance developments in the
sustainability. Bank’s sustainable finance.
Rekanan • Membuat kontrak kerja Transparansi dalam proses Melaksanakan sistem Paling tidak tiga kali
yang dilandasi panduan pengadaan. pengadaan yang dalam setahun
kerja dan Standar Etika mematuhi prinsip-prinsip
Bank. panduan kerja dan standar
• Melakukan pengawasan etika.
serta evaluasi berkala
pelaksanaan kontrak
kerja sesuai dengan
panduan kerja dan
Standar Etika Bank.
• Melakukan sanksi
penghentian kontrak
kerja sama terhadap
pemasok, yang
mengabaikan panduan
kerja dan Standar Etika
Bank.
Partner • Creating a work Transparency in Implement a procurement At least three times
contract based on procurements system that adheres to the a year
work guidelines and guiding principles of work
the Bank’s Ethical and ethical standards.
Standards.
• Supervising and
periodically evaluate
the implementation
of work contracts in
accordance with the
work guidelines and
the Bank’s Ethical
Standards.
• Giving sanctions
of termination of
cooperation contracts
with suppliers who fail
to obey the Bank’s work
guidelines and ethical
standards.
600
Informasi tentang Isu-isu Penting Sosial Information on Important Socio-Economic

Ekonomi dan Lingkungan Terkait Dampak and Environmental Issues Related to the
Kegiatan Perusahaan Impact of Company Activities
Salah satu acuan dalam menentukan isu penting terkait A key reference we use in setting important issues related
dengan kegiatan Bank, Bank Muamalat Indonesia to the Bank’s activities is the results of the Financial
mengacu pada hasil Survei Nasional Literasi Keuangan Services Authority National Survey on Financial Literacy
(SNLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Hasil survei (SNLIK). The survey showed that the financial literacy
menemukan bahwa indeks literasi keuangan mencapai index has reached 38.03% while financial inclusion index
38,03% dan indeks inklusi keuangan 76,19%. Angka 76.19%. Both figures respectively increased from 29.7%
tersebut meningkat dibanding hasil survei 2016, yang and 67.8% in 2016.
masing-masing 29,7% dan 67,8%.
Kendati persentase masyarakat yang memahami Despite the increasingly higher level of public literacy
dan memiliki akses terhadap layanan keuangan terus and wider access to financial services, it would be very
meningkat, namun upaya tersebut tidak boleh berhenti. unwise to discontinue the literacy programs now. That’s
Karena itulah, isu tersebut menjadi perhatian Bank why Bank Muamalat makes this issue one of its major
Muamalat, sejalan dengan program pemerintah. concerns in line with government programs.
Selain itu, Bank juga memperhatikan isu di bidang sosial Further, the Bank attends very closely to issues in the
mencakup kegiatan-kegiatan pertahanan ekonomi social sector including how to sustain the public economy,
masyarakat, terutama masyarakat menengah ke bawah. especially for the middle and lower class. With this as a
Mengacu pada hal tersebut, Bank Muamalat berusaha reference, Bank Muamalat is seeking to create products
menciptakan produk–produk yang dapat dijangkau oleh that the wider community will find not only affordable
masyarakat luas. but also easy to access.
Organisasi Pengelola CSR CSR Managing Body

Bank telah menetapkan pengelola CSR berada dalam The Bank has set that the CSR managing body to be under
Sub Fungsi kerja Partnership & Customer Engagement, the oversight of Partnership & Customer Engagement,
Fungsi kerja Marketing & Customer Management, Marketing & Customer Management Sub-function in the
Direktorat Retail Banking. Retail Banking Directorate.
Head of Marketing &

Customer Management
Head of Partnership &

Customer Engagement
• Partnership Relation
• Customer Engagement & CSR
Meskipun demikian, sub-direktorat lainnya dapat However, other sub-directorates may also run CSR
melaksanakan kegiatan CSR dengan menyelaraskan sisi programs so long as the programs are aligned with
bisnis dan korporat, terutama Islamic Business & SME, business and corporate interests, especially Islamic
Distribution & Network Management, dan Human Capital Business & SME, Distribution & Network Management,
dengan terlebih dahulu berkoordinasi dengan Baitulmaal and Human Capital under the coordination of Baitulmaal
Muamalat, anak perusahaan yang menjalankan kegiatan Muamalat, a subsidiary specifically entrusted to do
filantropi Bank Muamalat Indonesia yang mengelola dana philanthropies for Bank Muamalat Indonesia and
zakat perusahaan. manages its zakat funds.
601
2020 Annual Report
Lingkup Tanggung Jawab Sosial Perusahaan The Scope of Corporate Social

Baik yang Merupakan Kewajiban Maupun Responsibility that is Obligation-Meeting
yang Melebihi Kewajiban and Obligation-Exceeding
Ruang lingkup tanggung jawab sosial perusahaan The Bank’s corporate social responsibility covers
di antaranya terkait dengan perlindungan terhadap customer protection, compliance with regulators, the
nasabah, kepatuhan kepada regulator, serta masyarakat public interest, and the environment as stipulated under
dan lingkungan yang diatur dalam regulasi keuangan sustainable finance regulations. The Bank has been
berkelanjutan. Bank telah mengimplementasikan running a dedicated, sustainable, yearly series of these
sejumlah program secara berkesinambungan setiap honorable programs as an effort to meet the coverage.
tahun yang mengacu pada lingkup tersebut.
Selain itu, lingkup tanggung jawab sosial Bank juga selalu In addition, the Bank lays the focus of its social
fokus pada penyaluran dana zakat, infak, dan sedekah, responsibility scope on the distribution of zakat, infak, and
yang fokus kepada donasi, pengembangan sosial alms funds, or more specifically on donations, community
ekonomi kemasyarakatan, lingkungan serta pendidikan. socio-economic development, the environment and
Bank juga membuat produk-produk yang berasaskan education. The Bank also makes donation-based sharia
pada donasi. products.
Strategi dan Program Kerja Perusahaan Strategy and Company Work Program
dalam Menangani Isu-Isu Sosial, Ekonomi in Handling Social, Economic and
dan Lingkungan dalam Upaya Stakeholder Environmental Issues in Stakeholder
Engagement dan Meningkatkan Nilai bagi Engagement Efforts and Increasing Value
Stakeholder dan Pemegang Saham for Stakeholders and Shareholders
Strategi dan program Bank menangani isu sosial dan The Bank engages all parties in executing its strategies
ekonomi dijalankan oleh semua pihak mulai dari cabang, and programs to address social and economic issues,
unit CSR hingga anak perusahaan serta Baitulmaal from branches, CSR units to subsidiaries and Baitulmaal
Muamalat yang merupakan badan pengelola 100% dana entrusted fully to manage all the zakat, infak and alms
zakat, infak dan sedekah. Sementara itu, isu lingkungan funds. Meanwhile, environmental issues in energy,
yang berpusat pada isu energi, lingkungan dan limbah environment and waste issues are managed by the
dikelola oleh tim Corporate Real Estate & Procurement Corporate Real Estate & Procurement (CREP) team.
(CREP).
Sedangkan tim Wholesale Banking mengayomi Meanwhile, the Wholesale Banking team protects
pembiayaan nasabah korporasi dengan menerapkan corporate customer financing through the execution
kebijakan ISPO/RSPO. Seluruh strategi ini diharapkan of ISPO/RSPO policies. The strategies should increase
dapat meningkatkan nilai tambah bagi stakeholder dan added values for the stakeholders and shareholders.
para pemegang saham.
Program yang Melebihi Tanggung Jawab Minimal Programs that Exceed the Minimal
Perusahaan yang Relevan dengan Bisnis yang Responsibilities of the Company that are
Dijalankan Relevant to the Business Conducted
Bank memiliki program CSR yang menyalurkan dana The Bank has a CSR program that distributes zakat, infak,
zakat, infak, dan sedekah, yang memiliki fokus pada and alms funds with a focus on donations, community
donasi, pengembangan sosial ekonomi kemasyarakatan, socio-economic development, the environment and
lingkungan serta pendidikan. Oleh karena itu, Bank juga education. To run it more effectively, the Bank uses the
turut membuat produk-produk yang berlandas pada funds collected to make donation-based products so
donasi sebagai upaya untuk menyalurkan donasi lebih more and more of the needy can enjoy the benefits.
banyak lagi.
Pembiayaan dan Anggaran Tanggung Social Responsibility Financing and

Jawab Sosial Budgeting
Alokasi anggaran untuk menjalankan kegiatan-kegiatan The allocated budget in the Bank’s CSR activities mostly
CSR Bank berasal dari zakat perusahaan dan zakat come from Company zakat and the 2.5 obligatory zakat
karyawan sebesar 2,5%, keuntungan perusahaan dan paid by the employees, the Bank’s profit, and employee
gaji karyawan, serta dari dana kebajikan/non-halal, salaries, and benevolence/non-halal funds, in accordance
602
sesuai dengan SOP CSR yang berlaku di lingkungan with the CSR SOPs that apply at the Bank. Management
Bank. Pengelolaan dan pendistribusian seluruh alokasi and distribution of all zakat funds allocated by Bank
dana zakat Bank Muamalat Indonesia bekerja-sama Muamalat Indonesia in collaboration with Baitulmaal
dengan Baitulmaal Muamalat, selaku anak perusahaan Muamalat, as a company subsidiary that was established
yang didirikan pada tahun 2000 dan membantu Bank in 2000 and assists Bank Muamalat in carrying out social
Muamalat dalam melaksanakan kegiatan tanggung jawab responsibility activities. Baitulmaal Muamalat itself has
sosial. Baitulmaal Muamalat sendiri telah dikukuhkan been confirmed as a national amil zakat institution by the
sebagai lembaga amil zakat nasional oleh Kementerian Ministry of Religion Affairs of the Republic of Indonesia
Agama Republik Indonesia sejak tahun 2001. Fokus since 2001. The focus in 2020 was placed on COVID-19
kegiatan CSR sepanjang tahun 2020 adalah pandemi pandemic with an emphasis on donating medical aids,
COVID-19 yang menekankan perhatian lebih kepada and making healthcare products to keep the health of
donasi peralatan kesehatan, pembuatan produk yang workers.
mendukung tenaga kesehatan.
Pada tahun 2020, realisasi pembiayaan CSR Bank ialah In 2020, the realized CSR financing reached Rp9.29
sebesar Rp9,29 miliar, turun 18,73% dari realisasi tahun billion, down 18.73% from the realized figure of Rp11.43
2019 yang sebesar Rp11,43 miliar. billion in 2019.
Realisasi Biaya
Kegiatan Cost Realization Activity
(Rp juta/million)
Sosial dan Lingkungan 3.981,17 Social and the Environment

Tanggap Bencana 172,77 Disaster Relief
Bantuan Rumah dan Sanitasi 109,21 Housing and Sanitation
Beasiswa dan Pendidikan 4.688,60 Scholarship and Education
Pengembangan Masyarakat & UMKM 336,98 Community Development & MSME
Total 9.288,73 Total
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG HAK SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF

ASASI MANUSIA HUMAN RIGHTS
Komitmen dan Kebijakan Commitment and Policy

Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat’s commitment and policies on Human
terkait dengan Hak Asasi Manusia (HAM) tercermin Rights (HAM) are reflected in the adoption of human
dari dijadikannya HAM sebagai pedoman dasar dalam rights as the most fundamental guidelines in our entire
operasional perusahaan, yang berlaku baik ke dalam operations, which apply both internally (to employees)
(kepada karyawan) dan juga ke luar (kepada pihak di and also externally (to all internal stakeholders).
luar perusahaan). Tidak hanya itu, Bank juga menjamin Furthermore, the Bank also guarantees this very basic
terpenuhinya hak dasar tersebut bagi seluruh nasabah right of mankind is fulfilled for all including customers.
dan pihak terkait lainnya.
Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat di bidang HAM Bank Muamalat’s commitment and policy on human
juga ditunjukkan dengan pemberian kesempatan yang rights is also shown with the equal opportunity the Bank
sama untuk seluruh karyawan di semua lini perusahaan. gives to all employees at all organizational levels. The
Serta tidak mendukung pembiayaan nasabah Bank will never, ever, give financial support to a corporate
korporasi yang diindikasikan melanggar HAM, seperti customer who is proven to have violated human rights
mempekerjakan anak di bawah umur. e.g. employing minors.
Hal tersebut dilakukan mengingat HAM adalah sebuah The Bank upholds this principle due to the fact that human
konsep hukum dan normatif yang menyatakan bahwa rights are a legal and normative concept underlying that
manusia memiliki hak yang melekat pada dirinya karena as human beings, everybody has inherent rights. Human
ia adalah seorang manusia. Hak asasi manusia berlaku rights apply anytime, anywhere and to anyone, making
kapan pun, di mana pun, dan kepada siapa pun, sehingga it a universal principle. In principle, human rights are not
sifatnya universal. HAM pada prinsipnya tidak dapat revocable nor can it be classified in any thinkable manner.
dicabut dan juga tidak dapat dibagi-bagi.
603
2020 Annual Report
Rumusan Lingkup Tanggung Jawab Formulation of the Scope of Responsibility

Aktivitas Bank Muamalat Indonesia tidak bersinggungan Bank Muamalat’s entire business operations are not
secara langsung dengan isu-isu HAM berat. Meskipun directly exposed to serious human rights issues. However,
demikian, dalam merumuskan tanggung jawab in formulating the programs of its CSR responsibilities on
CSR di bidang HAM, Bank mengacu pada isu-isu this front, the Bank always refers to the direct and the
HAM yang relevan dan berkaitan langsung dengan most relevant ones to its operations. The direct and most
aktivitas perusahaan. Isu-isu HAM yang relevan dan relevant Human rights issues related to the Bank are in
berkaitan langsung dengan Bank adalah pada bidang the field of manpower and customer service.
ketenagakerjaan dan pelayanan nasabah.
Bank Muamalat Indonesia menjunjung kesamaan hak Bank Muamalat Indonesia upholds equal rights for all
untuk semua karyawan, termasuk tidak memperkerjakan employees, for instance, the Bank never hires underage
pekerja di bawah umur serta kebijakan dalam pengecekan workers and makes policies to check corporate customer
pembiayaan nasabah korporasi melalui penilaian financing through a comprehensive pre-financing
menyeluruh sebelum dilakukan pembiayaan. assessment.
Kendati aktivitas Bank tidak berkaitan erat dengan While it is highly unlikely for the Bank to face serious
isu-isu HAM berat akan tetapi pelanggaran terhadap human rights issues, there is still a possibility that human
ketentuan HAM juga memberikan peluang risiko, baik rights are violated, which will pose risks to which the
bagi Bank maupun pemangku kepentingan. Risiko yang Bank and for stakeholders will be exposed. The risks likely
dihadapi Bank dan juga pemangku kepentingan terkait faced by the Bank and its stakeholders related to human
pelanggaran HAM adalah berkaitan dengan penegakan rights violations are those related to law enforcement,
hukum, baik perdata, pidana maupun hubungan whether civil, criminal or industrial relations. Further,
industrial. Selain itu, risiko lain yang berpotensi dihadapi other risks the Bank may be exposed to are material and
Bank adalah risiko kerugian material dan non-material non-material reputation risks.
yang terkait dengan citra Bank.
Perencanaan Kegiatan Activity Planning

Bank Muamalat Indonesia senantiasa menjunjung Bank Muamalat Indonesia always upholds human rights
tinggi HAM serta berkomitmen untuk dapat memenuhi and is committed to complying with diverse human
berbagai ketentuan terkait HAM, baik yang berlaku bagi rights-related regulatory stipulations, which apply to both
karyawan maupun nasabah. Sebagai upaya memenuhi the employees and customers. To fulfil this commitment,
hal tersebut, Bank telah menyusun perencanaan kegiatan the Bank has compiled a plan for CSR activities in the
CSR bidang HAM, yakni: human rights sector, namely:
1. Pemenuhan ketentuan HAM bagi karyawan 1. Fulfilment of human rights provisions for employees
a. Kebebasan Berserikat dan Berkumpul a. Freedom of Union and Association
Dalam rangka menciptakan hubungan kerja In order to create a harmonious, aligned and fair
yang harmonis, selaras dan berkeadilan guna work relationship for a higher level of employee
meningkatkan produktivitas dan engagement productivity and deeper engagement, the Bank
karyawan, Bank berupaya untuk melakukan seeks to optimise HR management without
optimalisasi dalam pengelolaan SDM dengan neglecting the interests of employees. In realizing
tetap memperhatikan kepentingan karyawan. this working relationship, the Bank guarantees the
Dalam mewujudkan hubungan kerja tersebut, rights of employees to associate and assemble.
Bank menjamin hak karyawan untuk berserikat Currently, the Bank has one Workers Union
dan berkumpul. Saat ini terdapat Serikat Pekerja named Syarikat Pejuang Muamalat (SP Muamalat)
di lingkungan Bank Muamalat bernama Syarikat which has been registered at the South Jakarta
Pejuang Muamalat (SP Muamalat) yang telah Municipal Manpower Office with registration
tercatat pada Suku Dinas Tenaga Kerja Kotamadya No. 804/SP/JS/II/2018 dated February 28, 2018.
Jakarta Selatan dengan bukti pencatatan
No. 804/SP/JS/II/2018 tanggal 28 Februari 2018.
Hubungan Industrial di Bank Muamalat Indonesia Over the years, Bank Muamalat Indonesia has
selama ini telah dilaksanakan berdasarkan pada based its industrial relations on the principles of
prinsip kesetaraan, kewajaran, rasa keadilan serta equality, fairness, justice and human values. These
nilai-nilai kemanusiaan. Prinsip-prinsip tersebut principles are manifested in a Collective Labor
diwujudkan dalam suatu Perjanjian Kerja Bersama Agreement (PKB) or known as Ittifaq Muamalat
604
(PKB) atau yang disebut sebagai Ittifaq Muamalat. in sharia economic terms. The Ittifaq Muamalat
Dokumen Ittifaq Muamalat disepakati bersama document is mutually agreed upon by both the
antara manajemen dan pihak karyawan yang Management and the Serikat Pejuang Muamalat
diwakili oleh Serikat Pejuang Muamalat (Serikat as Employee representative (Labor Union).
Pekerja).
Penyelesaian kasus-kasus kekaryawanan dilakukan Each employment cases is settled through a

melalui proses yang sesuai dengan ketentuan process in accordance with statutory provisions
perundang-undangan dengan mengutamakan by prioritizing bipartite/internal settlement to
penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan avoid unnecessary involvement of a third party to
tanpa melibatkan pihak ketiga. the furthest extent possible.
Penandatanganan bersama Ittifaq Muamalat untuk The Ittifaq Muamalat for the 2020-2022 period
periode 2020-2022 telah dilakukan pada tanggal was signed on July 7, 2020 and has been registered
7 Juli 2020 dan telah tercatat di Kementerian at the Indonesian Ministry of Manpower through
Ketenagakerjaan RI melalui Surat Keputusan the Decree of the Director General of Industrial
Direktur Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial Relations and Labor Social Security No. KEP.153/
Dan Jaminan Sosial Tenaga Kerja No. KEP.153/ PHIJSK-PK/PKB/IX/2020 September 22, 2020.
PHIJSK-PK/PKB/IX/2020 tanggal 22 September This latest Ittifaq Muamalat contains an agreement
2020. Ittifaq Muamalat periode 2020-2022 berisi that must be accounted for by every stakeholder
kesepakatan yang harus dipertanggungjawabkan and employee of Bank Muamalat Indonesia.
oleh setiap pemangku kepentingan dan karyawan
Bank Muamalat Indonesia.
b. Praktik Kerja Paksa b. Forced Labor Practices
Bank Muamalat Indonesia memberlakukan jam Bank Muamalat Indonesia sets office hours for
kerja bagi karyawan sesuai dengan pasal 77 employees pursuant to Article 77 of Law No. 13
Undang-undang No. 13 tahun 2003 tentang of 2003 on Employment, which is 40 hours per
Ketenagakerjaan, yaitu 40 jam dalam 1 minggu. week. The determination of office ours is also an
Penetapan waktu kerja tersebut juga sebagai effort to ensure that Bank Muamalat Indonesia is
upaya untuk memastikan bahwa Bank Muamalat free from forced labor practice since 40 hours are
Indonesia terbebas dari praktik kerja paksa enough for the employees for rest from work.
karena karyawan bekerja dengan waktu normal
dan memiliki waktu istirahat yang cukup.
c. Pekerja Anak c. Child Labor
Sebagai kebijakan tidak memperkerjakan pekerja As a policy for never hiring minors, the Bank
anak, Bank telah menetapkan aturan batas usia has set the minimum age limit for employees to
minimal dalam merekrut karyawan, yaitu 20 be recruited, which is either aged 20 or having
tahun atau telah menamatkan pendidikan jenjang completed Diploma 3 (D3) education.
Diploma 3 (D3).
d. Izin Cuti d. Leave Permit
Setiap karyawan Bank mendapatkan hak cuti Every Bank employee is entitled to annual leave
tahunan yang meliputi cuti tahunan dan cuti e.g. annual leave and maternity leave also spouses
melahirkan serta cuti istri melahirkan (bagi maternity leave (for male employees).
karyawan pria).
Jumlah hak cuti tahunan ditentukan berdasarkan The number of days for annual leave is determined
grade karyawan dengan minimal jumlah cuti 15 based on employee grade with 15 working days
hari kerja. Cuti tahunan yang diberikan dapat minimum for one leave. Employees can take leave
dimanfaatkan dalam beberapa periode, namun a couple of times, however, of the total leave
dari keseluruhan cuti harus dimanfaatkan dalam periods, one must be taken in 5 (five) working
satu periode yakni 5 (lima) hari kerja berturut- days in a row or blockleave.
turut atau blockleave.
605
2020 Annual Report
Untuk cuti melahirkan, karyawati berhak For maternity leave, a female employee is entitled
memperoleh cuti selama 1,5 bulan sebelum saatnya to pre-delivery 1.5 month leave and post-delivery
melahirkan dan 1,5 bulan setelah melahirkan 1.5 month leave depending on the medical opinion
menurut perhitungan dokter kandungan atau of her obstetrician or midwife. Meanwhile, for a
bidan. Sementara itu, bagi karyawan yang istrinya male employee is given 2 (two) leave working
melahirkan, Bank memberikan cuti sebanyak 2 days when his wife is delivering.
(dua) hari kerja.
e. Kesetaraan dalam proses rekrutmen e. Equality in the recruitment process
Bank Muamalat menjunjung tinggi kesetaraan Bank Muamalat upholds equality in the
dalam proses rekrutmen melalui kebijakan yang recruitment process through policies that
memastikan proses rekrutmen dan seleksi yang ensure a fair recruitment and selection process
adil tanpa membedakan latar belakang suku, regardless of ethnicity, religious lines, races or
agama, ras maupun golongan, dengan tetap social backgrounds with due attention on the
memperhatikan kebutuhan posisi yang tersedia needs of positions available at the Bank and the
pada Bank dan kualifikasi yang dibutuhkan untuk qualifications required for each available position.
masing-masing posisi yang tersedia.
Pelaksanaan Kegiatan Implementation of Activities

Dari perencanaan kegiatan yang telah disusun, berikut The following implementation CSR activities in Human
adalah pelaksanaan kegiatan CSR di bidang HAM Bank Rights of Bank Muamalat Indonesia throughout 2020.
Muamalat Indonesia sepanjang 2020.
Program Pelaksanaan Kegiatan Implementation

Kebebasan Berserikat dan Bank Muamalat Indonesia menyediakan ruang Bank Muamalat Indonesia provides a
Berkumpul sekretariat bagi Syarikat Pejuang Muamalat secretariat room for Syarikat Pejuang
Freedom of Union and Association yang terletak di lantai 5 Muamalat Tower. Muamalat located on the 5th floor at
Sekretariat dipergunakan untuk kegiatan Muamalat Tower. The room is used for internal
koordinasi internal pengurus maupun management coordination and meetings of the
pertemuan pengurus dengan anggota. administrating board with the members. This
Penyediaan ruang sekretariat ini sebagai bentuk reflects compliance with article 3 paragraph
pelaksanaan dari pasal 3 ayat 3 Perjanjian Kerja 3 of the Collective Labor Agreement/Ittifaq
Bersama/Ittifaq Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat Indonesia regarding rooms for
tentang ruangan bagi serikat pekerja. trade unions.
Praktik Kerja Paksa Karyawan Non-Shift Non-Shift Employees
Forced Labor Practiced Hari Kerja : Senin-Jumat Weekdays : Monday-Friday
Jam Kerja : 08.00-17.00 Work Hours : 08.00-17.00
Kerja Lembur : Maksimal 3 jam/hari dan 14 Overtime : Maximum 3 hours/day and 14
jam/minggu hours/week
Karyawan Shift Shift Employees

Hari Kerja: 5 hari dalam 1 minggu Weekdays : 5 days in 1 week
Jam Kerja: 8 jam/hari Work Hours : 8 hours a day
Kerja Lembur: — Overtime : —
Pekerja Anak Usia terendah karyawan pada tahun 2020 There was 1 (one) employee with the youngest
Child Labor adalah usia 22 tahun sebanyak 1 (satu) orang age of 22 years in 2020, assigned in the IT
di fungsi kerja IT. work function.
Izin Cuti Total jumlah hari cuti dalam tanggungan yang The total number of days of paid leave taken in
Leave diambil pada tahun 2020 adalah sebagai 2020 are as follows:
berikut:
– Cuti Tahunan: 28.833 hari – Annual leave: 28.833 days
– Cuti Melahirkan: 14.849 hari – Maternity leave: 14,849 days
– Cuti Karyawan yang istrinya melahirkan: 369 – Leave taken by male employees wives
hari deliver babies: 369 days
Dengan total jumlah karyawan yang The total number of employees who took
memanfaatkan cuti dalam tanggungan sebagai leaves is as follows:
berikut:
– Cuti Tahunan: 2.876 karyawan – Annual leave: 2.876 employees
– Cuti Melahirkan: 171 karyawan – Maternity leave: 171 employees
– Cuti Karyawan yang istrinya melahirkan: 176 – Leave taken by male employee when the
karyawan wives delivered the babies: 176 employees
Kesetaraan dalam Proses Pada 2020 Bank Muamalat merekrut 143 In 2020, Bank Muamalat recruited 143
Rekrutmen karyawan dengan komposisi 55,24% Pria dan employees with a composition of 55.24%
Equality in Recruitment Process 44,76% Wanita. Hal ini menunjukkan bahwa male and 44.76% female. This reflects the
perusahaan memberikan kesempatan karir Company’s equal career opportunities where
yang sama dan tidak mengutamakan salah no priority is given to either one of the
satu gender dalam pemenuhan kebutuhan genders to meet the need to recruit more
karyawannya. employees.
606
Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Procedures and Mechanisms for Complaints

Pelanggaran HAM of Human Rights Violations
Bank Muamalat Indonesia menyediakan saluran Bank Muamalat Indonesia provides a channel for
pengaduan pelanggaran HAM melalui melalui call center complaints on human rights violations through the
dan e-mail Bank yaitu: corporate.affairs@bankmuamalat. Bank’s call center and e-mail, namely: corporate.affairs@
co.id, yang akan dimonitor oleh Bank di bawah kebijakan bankmuamalat.co.id, which will be monitored by the Bank
yang dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Utama. under a policy managed and issued by the President
Director.
Capaian dan Penghargaan HAM Human Rights Achievements and Awards

Sepanjang tahun 2020, Bank tidak mendapatkan In 2020, it was rather unfortunate that we received no
penghargaan CSR di bidang HAM. CSR award in human rights.
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI BIDANG SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE FIELD OF

OPERASI YANG ADIL FAIR OPERATIONS

Komitmen dan kebijakan CSR Bank di bidang operasi The Bank’s commitment and CSR policy are made to place
yang adil adalah menerapkan pengembangan usaha priority on the principle of fair operations in developing
dengan mengedepankan prinsip operasi yang adil. Bank the business. The Bank is subject to and shall remain in
tunduk dan taat terhadap setiap peraturan perundang- compliance with all applicable laws and regulations, and
undangan yang berlaku dan merupakan tujuan utama make them one of the key objectives in operations.
yang hendak dicapai Bank dalam operasionalnya.
Sebagai institusi yang diawasi oleh banyak pemangku As an institution that is overseen by many stakeholders,
kepentingan, Bank harus memastikan bahwa seluruh the Bank must ensure that all of its business activities are
kegiatan usahanya telah sesuai dengan peraturan in compliance with the prevailing laws and regulations.
perundang-undangan yang berlaku. Upaya pencapaian We have translated the efforts to achieve these goals
dari tujuan tersebut diterjemahkan dalam program into work programs in each of the Bank’s departments,
kerja di setiap departemen yang ada di Bank, termasuk including employee attitude, both in business and
perilaku setiap karyawan, baik dalam kaitan bisnis personal terms.
maupun pribadi.
Rumusan Lingkup Tanggung Jawab Formulation of the Scope of Responsibility

Dalam merumuskan lingkup tanggung jawab CSR di The Bank always refers the formulation of its scope of
bidang operasi yang adil, Bank Muamalat Indonesia CSR responsibilities for fair operations to all applicable
merujuk pada peraturan perundang-undangan yang laws and regulations. The Bank has further translated the
berlaku. Selanjutnya upaya pencapaian dan target Bank efforts to achieve its stated targets into work programs
diterjemahkan dalam program kerja setiap Departemen in each of its departments. This also applies to employee
yang ada di Bank. Hal itu juga juga berlaku bagi perilaku attitude as it is this attitude that employees must live up
setiap karyawan yang harus diterapkan dalam lingkup to both in business and personal terms.
bisnis dan juga lingkup pribadi.
1. Anti Korupsi 1. Anti-Corruption

Bank Muamalat Indonesia memiliki komitmen anti Bank Muamalat Indonesia has an unwavering
korupsi, sejalan dengan program Pemerintah. commitment to anti-corruption, in line with
Komitmen tersebut menjadi bagian dari implementasi government programs. This commitment is part of
prinsip tata kelola perusahaan yang baik, bertujuan GCG principle applications, which aim, among other
antara lain untuk meningkatkan kepercayaan nasabah purposes, to increase the trust of customers and
dan pemegang saham. Bank telah memiliki kebijakan shareholders. The Bank has an anti-corruption policy
anti korupsi dan berbagai kebijakan lainnya dalam and various other policies in order to apply GCG
rangka menerapkan prinsip-prinsip GCG di setiap principles in every aspect of the Bank’s operations.
aspek operasional Bank.
607
2020 Annual Report
2. Bersaing Secara Sehat 2. Fair Competition

Bank Muamalat Indonesia menjunjung tinggi nilai Bank Muamalat Indonesia upholds the value of
bersaing secara sehat, menentang monopoli dan anti- healthy competition, against monopoly and anti-trust
trust dalam menjalankan setiap kegiatan bisnisnya in running operations with reference to the prevailing
dengan mengacu pada peraturan perundang- laws and regulations. One of references is Law No 5
undangan yang berlaku. Salah satunya ialah Undang- of 1999 concerning the Prohibition of Monopolistic
Undang No. 5 tahun 1999 tentang Larangan Praktik Practices and Unfair Business Competition. In
Monopoli dan Persaingan Usaha Tidak Sehat. addition, the implementation of healthy competition
Selain itu, pelaksanaan bersaing secara sehat juga is also based on the norms of implementing the
berlandaskan pada norma penerapan prinsip-prinsip principles of good corporate governance within the
tata kelola perusahaan yang baik di lingkungan Bank. Bank.
3. Pengadaan Barang dan Jasa yang Transparan 3. Transparent Procurement of Goods and Services
Kegiatan untuk pengadaan atau memperoleh Procurements at the Banks start from planning the
barang dan atau jasa di lingkungan Bank dimulai needs to the moment goods and or services are
dari perencanaan kebutuhan sampai diterimanya delivered to users or work units at Bank Muamalat
barang dan atau jasa oleh unit kerja pengguna di Indonesia. A purchase order may be made for a single
Bank Muamalat Indonesia. Pemesanan tersebut bisa purchase or repeatedly. One of the basic principles
dilakukan secara berulang atau juga pemesanan of procurement of goods and services at the Bank is
pertama kali. Salah satu prinsip dasar pengadaan the transparent and fair principle, which is reflected
barang dan jasa di lingkungan Bank adalah transparan in the same information on the procurement of
dan adil yang tercermin dari diberikan informasi yang goods and services, specifications of goods/services
sama terkait pengadaan barang dan jasa, spesifikasi needed, technical requirements for procurement
barang/jasa yang dibutuhkan bank, syarat-syarat administration, evaluation procedure, evaluation
teknis administrasi pengadaan, tata cara evaluasi, results and vendor selection and or services to
hasil evaluasi dan penetapan vendor barang dan atau prospective vendors who participate in the selection
jasa kepada calon vendor yang mengikuti seleksi of goods and services procurement.
pengadaan barang dan jasa.
Pelaksanaan Kegiatan Implementation

Program Pelaksanaan Kegiatan Implementation
Anti Korupsi Sebagai upaya pencegahan terjadinya As an effort to prevent corruption, the Bank
Anti-Corruption tindak pidana korupsi, Bank telah memiliki has a customer reporting system that is
sistem pelaporan pelanggan yang dikelola managed by the Internal Audit Unit. Anyone
oleh Unit Kerja Internal Audit. Setiap orang can report indications of fraud, without having
dapat melaporkan indikasi terjadinya fraud, to fear the risk of intimidation both physically
tanpa harus takut terhadap risiko intimidasi and psychologically. With this commitment, in
baik secara fisik maupun psikologis. Dengan 2020 no incidents of corruptions were proven
komitmen tersebut, pada 2020 tidak ada so no action to penalize a case of corruption
insiden korupsi yang terbukti dan tindakan was taken.
yang diambil atas insiden tersebut.
Bersaing secara Sehat Dalam rangka memenangkan persaingan, Bank In order to stay ahead of competition, the
Fair Competition melakukan upaya semaksimal mungkin dengan Bank makes the best efforts possible to devise
cara merumuskan strategi-strategi khusus, specific strategies, which are adjusted to the
yang disesuaikan dengan program dan target predetermined programs and targets. In 2020,
yang telah ditentukan. Pada 2020, tidak ada no cases unfair competition were reported so
laporan dan tindakan anti persaingan yang no actions to penalize an unfair competition
terkait dengan praktik bisnis Bank Muamalat practice in Bank Muamalat Business were
Indonesia. reported.
Pengadaan Barang dan Jasa yang Pelaksanaan kegiatan pengadaan barang The implementation of goods and service
Transparan dan jasa di Bank Muamalat Indonesia sangat procurements at Bank Muamalat Indonesia
Transparent of Goods and terbuka, sehingga informasi kebutuhan is very transparent, allowing all vendors or
Services Procurements pengadaan barang atau jasa yang diterima oleh prospective vendors to get information on the
calon vendor dapat diterima dengan baik dan needs for procurement of goods or services.
transparan. Pada tahun 2020, situasi pandemi The 2020 pandemic has compelled the Bank
mengharuskan pengadaan dilakukan secara to run procurement process virtually, and in
online, dan pada praktiknya sampai saat ini the process, there has been no significant
tidak ada kendala ataupun permasalahan dalam obstacles standing in the way. The total
pelaksanaan pengadaan tersebut. Total biaya spending for procurement by Bank Muamalat
pengadaan Bank Muamalat Indonesia pada Indonesia in 2020 reached Rp251,344,738,949
tahun 2020 adalah sebesar Rp251.344.738.949.
608
Prosedur dan Mekanisme Pengaduan Procedure and Mechanism of Reporting

Pelanggaran Operasi yang Adil Violations of Fair Operation
Bank Muamalat Indonesia telah memiliki kebijakan dan Bank Muamalat Indonesia has policies and procedures to
prosedur untuk menangani pengaduan pelanggaran handle complaints on violations of fair operations, where
operasi yang adil, di mana setiap keluhan dan/atau any complaints and/or complaints on violations of fair
pengaduan pelanggaran operasi yang adil akan operations will be settled by deliberation, consensus,
diselesaikan secara musyawarah mufakat, adil serta fairly and as quickly as possible.
secepat mungkin.
Capaian dan Penghargaan Operasi yang Fair Operation Achievements and Awards
Adil
Sepanjang tahun 2020, Bank tidak menerima Throughout 2020, the Bank did not receive a CSR award
penghargaan CSR di bidang operasi yang adil. in the field of fair operations.

LINGKUNGAN HIDUP ENVIRONMENT

Komitmen dan kebijakan CSR Bank dalam kaitannya The Bank’s commitment and CSR policy on the
dengan lingkungan hidup ialah dengan tidak mendukung environment is principally to refrain from providing
pembiayaan nasabah korporasi yang berpotensi merusak financial support to corporate customers with identified
lingkungan. Komitmen tersebut diwujudkan dengan potential to damage the environment. This commitment
adanya kebijakan di internal yakni untuk tidak membiayai is manifested into an internal policy that does not allow
nasabah tersebut. financing to this type of customers.
Pendeteksian nasabah korporasi yang memiliki The Bank detects corporate customers who fall under
kemungkinan merusak lingkungan dilakukan dengan this category by making it mandatory for any prospective
pengisian formulir pembiayaan berkelanjutan yang debtor in the corporate and commercial segments to
bertujuan untuk melakukan penilaian atas risiko fill out a sustainable financing form, which has purpose
lingkungan, sosial dan tata kelola (LST) nasabah to carry out a risk assessment enviromental, social and
untuk pembiayaan segmen corporate dan commercial governance (ESG) customers for financing segment
(wholesale banking). corporate and commercial (wholesale banking).
Pengisian formulir tersebut memiliki petunjuk teknis The form to be filled out comes with technical instructions
sebagai pedoman dalam assessment risiko hal tersebut. as a guidelines in assessing those risks. The technical
Petunjuk teknis tersebut telah disusun dan disetujui serta guidelines had been drafted and approved and will come
akan diberlakukan pada tahun 2021. into effect in 2021.
Sebelumnya, ketentuan assessment risiko LST tercantum Previously, the provisions that specify ESG risk assessment
dalam SE Direksi yang dikhususkan untuk pembiayaan was part of a Board of Directors Circular specifically
sektor industri kelapa sawit. Selain itu, dalam kebijakan drafted for financing to the palm oil sector. This was
umum pembiayaan serta pedoman dan prosedur reaffirmed in the general financing policy, guidelines, and
pembiayaan terdapat pernyataan penegasan, di procedure which specify that the Bank should refrain
antaranya Bank menghindari pembiayaan yang merusak from providing financing that can eventually damage
lingkungan serta Bank meminta Analisis Mengenai the environment and that the Bank must first ask for an
Dampak Lingkungan (Amdal) untuk pembiayaan pada Environmental Impact Analysis (Amdal) for financing to
industri-industri yang terkait, dan sebagainya. related industries, and so on.
Dampak Kegiatan Perusahaan terhadap The Impact of Company Operations on the

Lingkungan Environment
Dampak terhadap lingkungan yang diberikan dari kegiatan An impact the Bank operations give to the environment
Bank adalah risiko pembiayaan terkait lingkungan, is risk of financing risk to the environment, social,
sosial, tata kelola Bank (LST) bagi pembiayaan segmen governance (ESG) in the corporate & commercial
corporate dan commercial, terlebih untuk pembiayaan segments, especially in the palm oil sector and other
sektor kelapa sawit dan sektor lain yang mendapatkan sectors are rather negatively viewed in the environmental
609
2020 Annual Report
sentimen negatif berkenaan dengan lingkungan. Untuk perspective. To overcome this, the Bank has a policy to
mengatasi hal tersebut, Bank memiliki kebijakan untuk include an analysis of environmental impacts (Amdal)
memasukkan Analisis Mengenai Dampak Lingkungan in its general financing policy in order to minimize
(Amdal) dalam kebijakan umum pembiayaan tersebut environmental issues.
agar dapat meminimalkan isu lingkungan.
Selain itu, kegiatan usaha Bank lainnya yang memberikan The Bank’s results of operations also give other impacts
dampak terhadap lingkungan adalah akibat dari kegiatan on the environment. Some of the Bank’s operations
operasional. Beberapa kegiatan operasional yang that have the potential to cause negative impacts on
berpotensi memberikan dampak negatif bagi lingkungan the environment include electricity, water and fuel
antara lain pemanfaatan energi listrik, penggunaan air consumption. An excessive use of energy will have indirect
dan bahan bakar, yang jika dilakukan secara berlebihan, impacts on the environment. The Bank’s operations also
maka secara tidak langsung akan memberikan dampak produce waste and emission although the level of land
negatif bagi lingkungan. Selain itu, kendati dalam jumlah and air pollution it may cause is relatively low.
yang relatif terbatas, operasional Bank juga menghasilkan
limbah dan emisi.

Terkait dengan risiko pembiayaan LST, pada tahun 2020 With regards to the risk of ESG financing, in 2020
Bank baru melakukan sosialisasi mengenai ketentuan, the Bank just recently socialized the provisions and
dan komunikasi untuk merancang action plan bersama communications to devise action plans with corporate
nasabah pembiayaan korporasi. Meskipun demikian, financing customers. Nonetheless, the Bank has prepared
Bank telah menyusun petunjuk teknis mengenai hal technical instructions regarding this matter, which will
tersebut dan akan diberlakukan pada tahun 2021. come into effect in 2021.
Di samping itu, Bank juga terus menargetkan untuk dapat In addition, the Bank has for so many years sought to
mengurangi pemakaian energi listrik, air dan bahan bakar reduce electricity, water and fuel consumption and run a
serta pengolahan limbah yang telah dilakukan dari tahun process of waste treatment in a sustainable manner.
ke tahun dan berkesinambungan.
Pelaksanaan Kegiatan dan Dampak Implementation of Activities and

Kuantitatif Quantitative Impacts
1. Sistem Pengelolaan Limbah 1. Waste Management System

Bank melakukan sejumlah upaya untuk melakukan The Bank has the made following efforts to manage
pengelolaan limbah dari dampak kegiatan operasional waste generated from the Company’s operational
perusahaan, yang mencakup: activities:
a. Melakukan pengolahan limbah cair menggunakan a. Treating waste water using the Sewage Treatment
Sistem Sewage Treatment Plant di gedung Plant System in the Muamalat Tower building, and
Muamalat Tower sehingga air hasil pengolahan the treated water is used for other purpose than
dapat dimanfaatkan kembali terbatas untuk drinking e.g. toilet flushing, plant watering, and in
flushing toilet, menyiram tanaman, dan air kolam fountain pool.
pancuran.
b. Bekerja sama dengan pihak ketiga untuk b. Work with a licensed third party to transport B3
pengangkutan sampah limbah B3 (oli, tabung waste (oil, freon tubes, and lamps) from areas of
freon, dan lampu) sisa operasional untuk dibawa operations to a special TPA for B3 waste to keep
ke TPA khusus limbah B3, sehingga tidak this dangerous type of waste from being mixed
bercampur dengan sampah operasional harian. up with non-hazardous, household-type waste.
c. Bekerja sama dengan PD PAL Jaya untuk c. Work with PD PAL Jaya for the disposal of
pembuangan kelebihan sisa limbah cair yang unprocessed, excess sewage, to keep it from
tidak diolah kembali sehingga tidak dibuang ke being disposed of in the city’s drainage system.
saluran kota.
Sepanjang tahun 2020, pengelolaan limbah pada poin Throughout 2020, waste management in point a
a di atas berimbas pada efisiensi biaya penggunaan above had an impact on the cost efficiency of using
PDAM selama gedung operasional guna dimanfatkan the PDAM during the operational building to be used
610
untuk flushing toilet, menyiram tanaman, dan air for flushing toilets, watering plants, and showering
kolam pancuran namun tidak bisa diukur kuantitas pool water but not as measured in the quantity of
penggunaan air limbah tersebut. Sementara untuk use of the waste water. Meanwhile, points b and c
poin b dan c sifatnya adalah pembuangan limbah are disposing of waste to the TPA through official
ke TPA melalui institusi resmi sesuai ketentuan institutions according to government regulations so
pemerintah agar tidak mencemari lingkungan. as not to pollute the environment.
2. Penurunan Penggunaan Energi Listrik 2. Reducing power consumption

Sepanjang tahun 2020, dengan adanya pandemi Throughout 2020, the COVID-19 pandemic brought
COVID-19 berdampak pada pembatasan karyawan with it an unexpected benefit, because the Work
yang melakukan Work from Office (WFO) sehingga from Office (WFO) and Work from Home (WFH)
pemakaian listrik di area kerja juga berkurang seiring policy has resulted in lower electricity use in work
kebijakan tersebut. Perusahaan juga menerapkan areas. The Company has also pursued efficiency
efisiensi dengan pembatasan pengajuan overtime by limiting/selecting all proposed overtime use of
penggunaan AC gedung untuk seluruh karyawan building air conditioning for all employees and urged
serta mengimbau untuk mengoptimalkan cahaya the optimization of sunlight by keeping the window
matahari dengan membuka roller blind sebagai roller blinds open for alternate lighting during
pengganti penerangan pada saat jam kerja. working hours.
Dari kegiatan tersebut, sepanjang tahun 2020, Bank As a result of these initiatives, throughout 2020, the
mampu menurunkan penggunaan energi listrik di Bank was able to reduce the electricity consumption
kantor pusat Bank Muamalat Indonesia menjadi at the head office to 4,614,520 kWh from 5,569,939
4.614.520 kWh dari 5.569.939 kWh pada 2019, atau kWh in 2019, or a decrease of 17.15%.
sebesar 17,15%.
2020 2019 2018

Konsumsi Listrik Kantor Pusat Bank 4.614.520 5.569.939 5.559.600 Power consumption at Bank Muamalat
Muamalat (kWh) Head Office (kWh)
3. Penurunan Penggunaan Bahan Bakar Minyak 3. Reducing Fuel Oil Consumption

Berbagai upaya telah dilakukan untuk menghemat Various efforts have been made to save fuel use at Bank
penggunaan BBM di Bank Muamalat Indonesia, antara Muamalat Indonesia, which included the practice of
lain yaitu penerapan meeting secara virtual melalui virtual meetings through online applications that has
aplikasi online sehingga berkurangnya penggunaan greatly reduced the use of office cars. However that
kendaraan keluar kantor, namun pada praktiknya was not really the case since the pandemic-caused
konsumsi bahan bakar mengalami kenaikan di tahun restrictions on online taxis (Grab Car) has forced us
2020 khususnya di Kantor Pusat Muamalat Tower to use the Bank’s office cars, which eventually caused
dikarenakan pembatasan penggunaan Grab Car an increase in fuel consumption as impact of the
dialihkan ke kendaraan operasional dampak adanya COVID-19 pandemic.
pandemi COVID-19.
Dampaknya pada tahun 2020, Bank mengalami The impact was that in 2020, the Bank did experience
kenaikan penggunaan BBM sebesar 20% menjadi an increase of 20% in fuel consumption to 47,153 liters
47.153 liter dari penggunaan pada 2019 yang sebesar from 37,667 liters in 2019.
37.667 liter.
2020 2019 2018

Konsumsi Bahan Bakar Minyak (liter) 47.153 37.667 50.658 Fuel Consumption (liter)
4. Efisiensi Penggunaan Air 4. Efficient Water Consumption

Bank telah melakukan upaya penghematan dalam The Bank has made efforts to save water consumption,
penggunaan air, khususnya di kantor pusat. especially at the head office. Throughout 2020, the
Sepanjang tahun 2020, penggunaan air untuk Head Office consumed 22,832 m3 off clean water,
kegiatan operasional Bank di kantor pusat sebesar a decrease of 44.76% from the realized water
22.832 m3, turun sebanyak 44,76% dari realisasi tahun consumption of 41,336 m3 in 2019.
2019 yang sebesar 41.336 m3.
611
2020 Annual Report
Realisasi Penggunaan Air Realized Water Consumption

(m3)
Uraian 2020 2019 2018 Description
Volume Air dari PDAM 22.832 31.177 36.922 Water from PDAM in volume
Fasilitas Kantor Office Facility
Cooling Tower 8.054 10.040 11.016 Cooling Tower
Kantin 22 119 113 Cafeteria
Jumlah 30.908 41.336 48.051 Total
5. Penggunaan Ruangan 5. Optimised Use of Room

Bank Muamalat memiliki gedung sendiri yakni Bank Muamalat has its own building, the Muamalat
Muamalat Tower yang digunakan untuk menunjang Tower which is used to support the Bank’s operations.
operasional Bank. Dari luas gedung yakni sebesar The building has an occupancy rate of 67.7% or
luas semigross area kerja gedung sebesar 24.069 m2 around 16,300 m2 of the total area of 24,069 m2. Bank
tingkat keterisian sebesar 67,7% atau 16.300 m2. Bank Muamalat has remapped the work area as part of its
Muamalat melakukan remapping area kerja sebagai efforts to save energy use and optimise floors in the
upaya Bank untuk penghematan penggunaan energi Muamalat Tower Building.
dan optimalisasi lantai di Gedung Muamalat Tower.
Mekanisme Pengaduan Masalah Lingkungan Environmental Complaints Mechanism

Bank Muamalat Indonesia menyediakan saluran pengaduan Bank Muamalat Indonesia provides a channel for
masalah lingkungan melalui melalui call center dan e-mail complaints about environmental issues through the
Bank yaitu: corporate. affairs@ bankmuamalat. co.id, yang Bank’s call center and e-mail, namely: corporate.affairs@
akan dimonitor oleh Bank di bawah kebijakan yang bankmuamalat.co.id, and monitors it under a policy
dikelola dan dikeluarkan oleh Direktur Utama. managed and issued by the President Director.
Sertifikasi di Bidang Lingkungan Hidup Environmental Certification

Sepanjang tahun 2020, Bank tidak memiliki sertifikasi Throughout 2020, the Bank did not obtain any CSR
CSR di bidang lingkungan hidup. certifications in the environmental area.

KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN, DAN OCCUPATIONAL HEALTH AND SAFETY
KESELAMATAN KERJA

Salah satu kontributor terhadap kinerja Bank yang One of the contributors to the Bank’s maximum
maksimal adalah ketenagakerjaan. Oleh karena performance is employment. Therefore, Bank Muamalat
itu, Bank Muamalat Indonesia berkomitmen penuh Indonesia is fully committed to managing and paying
atas pengelolaan dan perhatian terhadap aspek heed to the employment aspects of occupational health
ketenagakerjaan, kesehatan dan keselamatan kerja, and safety, both directly and indirectly in order to give
baik secara langsung dan tidak langsung yang akan impact positively to employee productivity.
berdampak pada produktivitas karyawan.
Karyawan merupakan modal utama bagi perusahaan. Employees are the key asset of the Company. Therefore,
Karena itu, Bank berkomitmen untuk menciptakan the Bank is committed to creating a safe, comfortable
lingkungan kerja yang aman, nyaman dan sehat, untuk and healthy work environment, to support employees to
mendukung karyawan mencapai potensi diri terbaik achieve their best and create employee welfare.
serta menciptakan kesejahteraan karyawan.
Rumusan Lingkup Tanggung Jawab How the Scope of Responsibility is Formulated
Dalam merumuskan lingkup dan tanggung jawab CSR In formulating the scope and responsibilities of CSR in
di bidang ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan the employment, occupational health and safety, Bank
kerja, Bank Muamalat Indonesia memastikan bahwa Bank Muamalat Indonesia ensures that the Bank complies
612
telah memenuhi peraturan perundang-undangan yang with all applicable regulations related to these issues.
terkait dengan isu-isu tersebut. Bank selalu berupaya The Bank always strives to fulfil the rights of employees
untuk memenuhi hak-hak karyawan sesuai ketentuan pursuant to the provisions of laws and regulations, which
peraturan perundang-undangan, dalam hal ini adalah in the case is Law of the Republic of Indonesia No. 13 of
Undang-undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 2003 concerning Manpower.
tentang Ketenagakerjaan.
Selain aspek ketenagakerjaan, Bank juga berkomitmen Also, the Bank is also committed to safeguarding the
untuk menjaga aspek Kesehatan dan Keselamatan Health and Safety (OHS) aspects of its employees as
Kerja (K3) bagi karyawan sebagaimana diatur dalam regulated under the Law of the Republic of Indonesia
Undang-undang Republik Indonesia No. 1 tahun 1970 No. 1 of 1970 on Occupational Health and Safety and the
tentang Keselamatan dan Kesehatan Kerja dan Peraturan Regulation of the Minister of Manpower No. 5 of 1996 on
Menteri Tenaga Kerja No. 5 tahun 1996 tentang Sistem Occupational Health and Safety Management Systems.
Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja. Aturan- These regulations form the basis of policies for the Bank
aturan tersebut menjadi landasan kebijakan bagi Bank in establishing industrial relations with employees.
dalam menjalin hubungan industrial dengan karyawan.
Rencana Kegiatan Planning for Activity

Bank Muamalat Indonesia senantiasa menyusun rencana Bank Muamalat Indonesia always prepares a CSR activity
kegiatan CSR di bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan plan for its occupational health and safety by conducting
keselamatan kerja dengan melakukan due diligence. a due diligence. The planning, among other foundation, is
Perencanaan itu, antara lain berdasarkan evaluasi based on the evaluation of complaints received through
pengaduan yang diterima melalui whistleblowing system the Bank Muamalat whistleblowing system, particularly
Bank Muamalat, khususnya pengaduan terkait isu complaints related to labor issues.
ketenagakerjaan.
Hasil evaluasi memberikan kesempatan bagi Bank untuk The results of the evaluation allow the Bank to identify its
mengidentifikasi program CSR bidang ketenagakerjaan employment- related CSR programs and key stakeholders
serta pemangku kepentingan penting terkait in this area. The results of the evaluation are also useful
ketenagakerjaan. Hasil evaluasi berguna bagi Bank dan for the Bank and the stakeholders involved, particularly
pemangku kepentingan yang terlibat, khususnya untuk in reducing the potential negative impacts that may arise
mengurangi dampak negatif yang berpotensi timbul dari in the Bank’s operations.
aktivitas Bank.
A. Bidang Ketenagakerjaan A. Employment Sector

Sepanjang tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia telah Throughout 2020, Bank Muamalat Indonesia
melaksanakan kegiatan CSR terkait ketenagakerjaan undertook the following employment-related
sebagai berikut: initiatives:
Kegiatan Dampak Kuantitatif

No
Activity Quantitative Impact
1 Kesejahteraan Karyawan Biaya kesejahteraan karyawan
Bank menyadari bahwa karyawan memiliki kontribusi yang sangat besar terhadap yang dialokasikan pada tahun
keberhasilan Bank. Oleh karena itu, peningkatan kesejahteraan karyawan merupakan 2020 adalah sebesar Rp333,68
salah satu fokus utama Bank Muamalat Indonesia. miliar
Dalam hal fasilitas dan kesejahteraan karyawan, Bank Muamalat Indonesia telah memenuhi
ketentuan Upah Minimum Provinsi/Kabupaten/Kota (UMP/K) dan Upah Minimum
Sektoral Provinsi (UMSP) wilayah masing-masing unit kerja Bank yang ditetapkan oleh
Pemerintah Pusat dan Pemerintah Daerah. Kompensasi program kesejahteraan dan
fasilitas karyawan Bank Muamalat Indonesia mengacu kepada ketentuan dan peraturan
Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi, termasuk pemenuhan upah yang berlaku.
Selain itu, Bank selalu melakukan review terhadap fasilitas dan kesejahteraan karyawan
dengan melakukan benchmark pasar dengan mengikuti survei melalui konsultan
independen dan mematuhi seluruh ketentuan dari regulator.
613
2020 Annual Report

No
Employee welfare The employee welfare costs
The Bank realizes that employees have great contribution to the success of the Bank. allocated in 2020 are Rp333.68
Therefore, improving employee welfare is one of the main focuses of Bank Muamalat billion
Indonesia.
In terms of facilities and employee welfare, Bank Muamalat Indonesia has complied with
the Provincial/Regency/City Minimum Wage (UMP/K) and Provincial Sectoral Minimum
Wage (UMSP) for the respective areas of the Bank’s work units determined by the Central
Government and Regional Governments. Compensation for the welfare program and
employee facilities for Bank Muamalat Indonesia refers to the provisions and regulations
of the Ministry of Manpower and Transmigration, including the fulfillment of applicable
wages.
In addition, the Bank always reviews employee facilities and welfare through benchmarks
by participating in surveys conducted by independent consultants while remaining
compliant with all regulations.
2 Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja Pada tahun 2020, Bank Muamalat
Sebagai sebuah organisasi yang membawa nilai-nilai Islami–Modern–Profesional, Bank Indonesia tercatat memiliki
Muamalat Indonesia menjamin adanya kesempatan kerja yang setara dan transparan 2.968 karyawan, yang terdiri
bagi setiap karyawan. Rekrutmen yang dilaksanakan dengan sistem seleksi yang sudah dari 1.165 karyawan perempuan
standar dan online memastikan bahwa kandidat yang diterima menjadi karyawan adalah atau sebesar 39,25% dan 1.803
kandidat yang telah memiliki kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan Bank. Sistem karyawan laki-laki atau sebesar
manajemen karier yang transparan juga memberikan kesempatan yang setara bagi 60,75%. Perimbangan komposisi
seluruh karyawan untuk mencapai karier terbaik berdasarkan kompetensi yang telah karyawan tersebut menunjukkan
ditentukan dan teruji. Perbedaan-perbedaan usia, jenis kelamin, suku, ras dan latar bahwa Bank Muamalat Indonesia
belakang, bukan merupakan isu yang harus dipertimbangkan dalam pemenuhan posisi menjunjung tinggi prinsip
di dalam organisasi. kesetaraan gender.
Gender Equality and Job Opportunities In 2020, Bank Muamalat
As an organization that carries Islamic-Modern-Professional values, Bank Muamalat Indonesia had 2,968 employees,
Indonesia guarantees equal and transparent employment opportunities for every consisting of 1,165 female
employee. Recruitment that is carried out with a standard and online selection system employees or 39.25% and 1,803
ensures that hired candidates those who have the competencies that are suitable male employees or 60.75%.
for the Bank’s needs. A transparent career management system also provides equal The balance of employee
opportunities for all employees to achieve the best career based on predetermined and composition shows that Bank
tested competencies. Differences in age, gender, ethnicity, race and background are not Muamalat Indonesia upholds the
issues to considered in fulfilling a position within the organization. principle of gender equality.
3 Tingkat Turnover Karyawan Pada tahun 2020, tingkat
Berbagai upaya yang dilakukan Bank Muamalat Indonesia untuk menciptakan hubungan turnover karyawan Bank
industrial yang harmonis dengan karyawan serta memberikan kepastian karir membuat Muamalat Indonesia adalah
tingkat turnover karyawan di Bank Muamalat Indonesia dapat dipertahankan pada level sebesar 9,4%, lebih rendah
yang cukup rendah. dibandingkan tahun sebelumnya
sebesar 11,6%.
Employee turn-over rate In 2020, Bank Muamalat
The various efforts made by Bank Muamalat Indonesia to create harmonious industrial Indonesia’s employee turnover
relations with employees and provide career have made the employee turnover rate at rate was 9.4%, lower than the
Bank Muamalat Indonesia maintained at a fairly low level. previous year’s 11.6%.
4 Pendidikan dan Pelatihan Biaya pendidikan dan pelatihan
Penyerapan biaya program pelatihan dan pengembangan SDM oleh perusahaan telah tahun 2020 Rp2,777,621,324.
mengikuti ketentuan yang berlaku dari OJK yaitu sebesar 5% dari total Biaya Tenaga
Kerja (BTK). Pada tahun 2020 perusahaan terus mengembangkan digital learning Total mandays learning pada
platform di samping program kompetensi yang bersifat in class, hal ini agar efektivitas tahun 2020 yaitu 8,69 mandays
dan efisiensi dapat terus dijaga demi peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia. learning, yang terdiri dari Digital
Learning (MK-One) sebesar 60%
Bank terus meningkatkan penyerapan biaya pelatihan dan juga man days learning atau 5,21 mandays learning,
sebagai wujud komitmen Bank Muamalat Indonesia untuk mengembangkan Sumber dan sisanya yaitu 40% masih
Daya Manusia melalui media atau fasilitas yang tersedia di perusahaaan. menggunakan metode tatap
muka (In Class Learning dan
Virtual Learning).
Training and Education The cost of education
The absorption of costs for training and human resource development programs by the and training in 2020 was
company has complied with the applicable provisions of the OJK, which is 5% of the total Rp2.777.621.324.
Labor Cost (BTK). In 2020 the Company continued to develop a digital learning platform
in addition to in-class competency programs, this is to ensure that effectiveness and The total mandays learning in
efficiency are maintained in order to improve the quality of Human Resources. 2020 were 8.69 mandays, which
consisted of Digital Learning
The Bank continues to increase the absorption of training costs as well as man-day (MK-One) of 60% or 5.21
learning as a form of Bank Muamalat Indonesia’s commitment to developing Human mandays, while the remaining
Resources through the media or facilities available in the company. 40% was conducted using
face-to-face methods (In Class
Learning dan Virtual Learning).
614

No
5 Kebijakan Remunerasi Bank Muamalat Indonesia tidak
Bank Muamalat mengerti bahwa kompensasi dan manfaat yang diberikan kepada hanya memberikan remunerasi
karyawan berpengaruh terhadap produktivitas kinerja serta tingkat turnover karyawan. yang layak, tetapi juga
Oleh karenanya, Bank senantiasa memperhatikan kesejahteraan karyawan dengan memperhatikan kesejahteraan
berusaha memfasilitasi kebutuhan karyawan dengan harapan terjalin hubungan saling karyawan dengan cara
membutuhkan sehingga terjadi keterikatan antara karyawan dan Bank yang saling memberikan sejumlah fasilitas,
bersinergi untuk mencapai tujuan yang sama. seperti asuransi kesehatan,
tunjangan kendaraan, tunjangan
Dalam memberikan remunerasi kepada setiap karyawan, Bank Muamalat menerapkan hari raya dan akhir tahun,
prinsip kesetaraan, yaitu tidak ada perbedaan jenis kelamin, suku atau latar belakang tunjangan lembur, seragam, dan
lainnya, namun berdasarkan jenjang jabatan, kinerja, masa kerja, dan hasil penilaian sebagainya. Seperti remunerasi,
kinerja individu. fasilitas yang diberikan kepada
karyawan disesuaikan dengan
Bank telah menentukan standar remunerasi dan memastikan sistem remunerasi yang jenjang jabatan, masa kerja, dan
diterapkan telah sesuai dengan ketentuan perundang-undangan, seperti tingkat Upah lain-lain.
Minimum Provinsi (UMP) yang ditentukan Pemerintah berdasarkan wilayah kerja masing-
masing area. Selain itu, Bank Muamalat selalu melakukan review terhadap fasilitas dan Biaya yang dianggarkan untuk
kesejahteraan karyawan dengan melakukan benchmark pasar dengan mengikuti survei memberikan fasilitas bagi
melalui konsultan independen dan mematuhi seluruh ketentuan dari regulator. karyawan pada tahun 2020
adalah sebesar Rp143,99 miliar.
Remuneration Policy Bank Muamalat Indonesia
Bank Muamalat understands that the compensation and benefits it provides to the not only provides adequate
employees have an impact on employee productivity and turnover rates. Therefore, the remuneration, but also pays
Bank always pays attention to the welfare of employees by facilitating the needs of attention to employee welfare
employees in the hope that there is a mutual need for relationships and a bond between by providing a number of
employees and the Bank that work together to achieve the same goal. facilities, such as health
insurance, office cars, holiday
In providing remuneration to each employee, Bank Muamalat applies the principle and year-end allowances, paid
of equality; there is no difference of treatment based on gender, ethnicity or other overtime, uniforms and so on.
backgrounds, but based on position, performance, years of service, and results of Like remuneration, the facilities
individual performance appraisal. provided to employees are
adjusted to, among others, the
The Bank has determined remuneration standards and ensures that the remuneration level of position, years of service,
system implemented is in accordance with statutory provisions, such as the Provincial and others.
Minimum Wage (UMP) level determined by the Government based on the work area of
each area. In addition, Bank Muamalat always reviews facilities and employee welfare
through benchmarks by participating in surveys conducted by independent consultants Bank Muamalat spent Rp143.99
while remaining in compliance with all regulations from regulators. billion for employee facilities in
2020
6 Penghargaan Bank Muamalat Indonesia meraih
Bank terus melakukan perbaikan dalam pengelolaan ketenagakerjaan sebagai upaya penghargaan “Human Resources
mencapai target-target yang telah ditetapkan. Upaya tersebut tidak hanya memberikan Excellence Awards 2020”
dampak internal tapi juga diakui oleh pihak eskternal dengan diberikannya penghargaan dengan 3 (tiga) penghargaan
terhadap Bank Muamalat Indonesia. sekaligus, masing-masing di
bidang:
1. Employer Branding (Gold)
2. Graduate Recruitment and
Development (Silver)
3. Leadership Development
(Bronze).
Penghargaan tersebut
diselenggarakan secara virtual
pada tanggal 27 November
2020. Bank Muamalat sendiri
masuk dalam 7 (tujuh) kategori
pada tahun 2020. Selain 3 (tiga)
kategori di atas Bank Muamalat
juga masuk dalam 4 (empat)
kategori final:
1. Digital Transformation
2. Learning and Development
3. Employee Engagement
4. Talent Management
615
2020 Annual Report

No
Appreciation Bank Muamalat Indonesia
The Bank continues to make improvements in manpower management in an effort to won the “Human Resources
achieve its stated targets. Not only did thiss effort have an internal impact but it was also Excellence Awards 2020” with 3
recognized by external parties who gave awards to Bank Muamalat Indonesia. (three) awards in that one event,
in the fields of:
1. Employer Branding (Gold)
2. Graduate Recruitment and
Development (Silver)
3. Leadership Development
(Bronze).
The event was held virtually

on Friday, November 27, 2020.
Bank Muamalat was nominated
in 7 (seven) categories in
2020. In addition to the 3
(three) categories above, Bank
Muamalat was also nominated in
4 (four) final categories:
1. Digital Transformation
2. Learning and Development
3. Employee Engagement
4. Talent Management
B. Bidang Kesehatan dan Keselamatan Kerja B. Occupational Health and Safety

Sedangkan terkait dengan kesehatan dan keselamatan In occupational health and safety, the Bank has
kerja, yang telah direalisasikan oleh Bank Muamalat realized the initiatives as elaborated below:
adalah:

No
1 Sarana dan Keselamatan Kerja Pelatihan K3 yang diadakan
Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3) memiliki makna strategis yang menjaga eksistensi oleh BCM pada tahun 2020
dan keberlanjutan usaha Bank. Bank Muamalat Indonesia menghormati hak karyawan memanfaatkan teknologi
untuk bekerja di lingkungan yang sehat dan aman serta senantiasa menjalankan program daring sehingga tidak ada
K3 di semua daerah operasinya. Implementasi dan pemeliharaan perilaku yang dapat biaya yang dikeluarkan.
mewujudkan kesehatan dan keselamatan kerja menjadi suatu keharusan untuk dilakukan.
Biaya kesehatan kerja
Perlindungan karyawan terkait K3 telah diatur dalam Undang-undang No. 13 tahun 2003 karyawan melalui Badan
tentang Ketenagakerjaan, dan Undang-undang No. 1 tahun 1970 tentang Keselamatan Penyelenggara Jaminan Sosial
Kerja. Pemerintah juga telah melengkapi kesehatan kerja karyawan melalui program (BPJS) yang dialokasikan
Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) melalui Undang-undang No. 24 tahun 2011. pada tahun 2020 adalah
Pemerintah juga telah mengeluarkan Peraturan Pemerintah No. 50 tahun 2012 tentang sebesar Rp30,08 miliar
Penerapan Sistem Manajemen Keselamatan dan Kesehatan Kerja yang mengatur
kewajiban setiap entitas usaha dalam menyelenggarakan kegiatan operasional usaha
berbasis K3 bagi karyawan.
Work Facilities and Safety No cost was incurred since
Occupational Health and Safety (OHS) has a strategic meaning, to maintain the existence OHS training held by BCM
and sustainability of the Bank’s business. Bank Muamalat Indonesia respects the rights in 2020 utilized online
of employees to work in a healthy and safe environment and always carries out OHS technology.
programs in all areas of its operation. The implementation and maintenance of behavior
that can create occupational health and safety is a must. The employee wellfare costs
through BPJS in 2020 is
Protection of employees related to OHS has been regulated in Law No. 13 of 2003 Rp30.08 billion
concerning Manpower, and Law No. 1 of 1970 concerning Work Safety. The government
has also complemented employee occupational health through the Social Security
Administering Body (BPJS) program through Law No. 24 of 2011. The government
has also issued Government Regulation no.50 of 2012 on the Implementation of the
Occupational Safety and Health Management System which regulates the obligations
of each business entity in carrying out OHS-based business operations for employees.
2 Tingkat Kecelakaan Kerja Pada tahun 2020 tidak
Bank Muamalat Indonesia selalu menjaga dan meminimalisir tingkat kecelakaan kerja terdapat kecelakaan kerja
yang terjadi di lingkungan perusahaan. pada Bank Muamalat
Indonesia.
Work Accident Rate In 2020 there were no work
Bank Muamalat Indonesia always maintains and minimizes the level of work accidents accidents at Bank Muamalat
that take place at the Company. Indonesia.
616

No
3 Pembentukan Tim Tanggap Darurat Pada tahun 2020, total
Dalam rangka kesiapan menghadapi kondisi keadaan darurat, Bank Muamalat Indonesia personel yang mengikuti
telah membentuk tim tanggap darurat yaitu Emergency Response Team (ERT) dan pelatihan tim tanggap darurat
Incident Management Team (IMT). adalah sebanyak 228 orang.
ERT merupakan tim tanggap darurat yang dibentuk untuk penanganan kondisi atas Tanggap Darurat
darurat yang terjadi di gedung Muamalat Tower diketuai oleh Building Management sepanjang tahun 2020
dengan anggota yang terdiri dari floor captain di tiap lantai gedung Muamalat Tower, tidak mengeluarkan biaya
tim logistik, dan tim keamanan dari pihak keamanan. mengingat sebagian besar
program dilakukan dengan
Sedangkan IMT merupakan tim yang disusun dengan anggota dari berbagai lintas divisi memanfaatkan teknologi
beranggotakan tim yang terdiri dari bidang Logistik dan Prasarana, Komunikasi, Sumber daring selama pandemi
Daya Manusia (SDM), Operasional, Layanan, Teknologi Informasi (TI) dan Legal. IMT COVID-19.
dibentuk untuk mendukung optimalisasi terhadap proses pengelolaan insiden/bencana
yang terjadi di BMI.
Dalam pelaksanaan penanganan bencana, BMI telah menyusun panduan yang tertuang
dalam Prosedur Business Continuity Managemennt (BCM) dan Business Continuity Plan
(BCP).
Establishment of an Emergency Response Team In 2020, total employees
In order to prepare for an emergency, Bank Muamalat Indonesia has formed an participated in the emergency
emergency response team, namely the Emergency Response Team (ERT) and the response team training is 228
Incident Management Team (IMT). people.
ERT is an emergency response team formed to handle emergency situations in the The Emergency response
Muamalat Tower building, chaired by Building Management with members consisting throughout 2020 was costless
of a floor captain on each floor of the Muamalat Tower building, a logistics team and a given most of the programs
security team from the security team. were run online during the
COVID-19 pandemic.
Meanwhile, IMT is a team composed of members from various divisions with team
members consisting of Logistics and Infrastructure, Communication, Human Resources
(HR), Operations, Services, Information Technology (IT) and Legal. IMT was formed to
support the optimization of the incident or disaster management process that occurs
at BMI.
In implementing disaster management, BMI has compiled guidelines contained in the

Business Continuity Management (BCM) Procedure and Business Continuity Plan (BCP).
4 Tanggap Darurat Pandemi di BMI Pengeluaran yang
Selama pandemi COVID-19 berlangsung, Bank Muamalat Indonesia telah membentuk dianggarkan selama
Satuan Gugus Tugas yang diketuai oleh Direktur Operasional dan Direktur Human penanganan pandemi adalah
Capital dengan beranggotakan Kepala Divisi dari lintas sektoral. sebesar Rp1,230 miliar.
Strategi pencegahan penyebaran COVID-19 yang telah dilakukan adalah: Biaya tersebut adalah biaya
– Membuat protokol kesehatan yang wajib dipatuhi oleh semua karyawan dan selalu pengadaan thermo gun,
dimutakhirkan dengan peraturan baik dari pemerintah pusat maupun dari daerah. vitamin, makan siang, subsidi
– Mewajibkan penerapan protokol kesehatan bagi setiap karyawan yang bekerja, tamu, parkir, voucher Grab, masker,
dan nasabah yang berkunjung, yaitu pengecekan suhu, memakai masker, menjaga dan tes COVID-19.
jarak, dan mencuci tangan.
– Telah dilakukan split operation bagi unit kritikal. Adapun biaya sebenarnya
– Menerapkan sistem bekerja di rumah (work from home/WFH) secara bergantian. adalah sebesar Rp574 juta.
– Bagi karyawan yang bekerja di kantor (work from office/WFO), setiap karyawan
diwajibkan mengisi self-assessment COVID-19 sebagai alat monitor kesehatan dan
aktivitas karyawan.
– Melakukan penyemprotan disinfektan rutin di setiap kantor dan membuat tanda jarak
di lift, banking hall, ruang rapat, dan pantry.
– Telah menerbitkan protokol panduan penanganan bagi karyawan konfirmasi, kontak
erat, suspect, probable, dan meninggal.
– Mendampingi karyawan terkonfirmasi dalam grup Muamalat Sehat yang
beranggotakan dokter klinik, HC dan BCM sebagai wadah komunikasi dan motivasi
karyawan terkonfirmasi.
– Memberikan tes COVID-19 kepada karyawan kontak erat.
– Melakukan sosialisasi kepada karyawan mengenai protokol kesehatan baik dengan
virtual meeting maupun dengan flyer-flyer yang dikirimkan serentak melalui e-mail
maupun whatsapp group unit kerja.
617
2020 Annual Report

No
Pandemic Emergency Response at BMI The expenditure for handling
During the COVID-19 pandemic, Bank Muamalat Indonesia has formed a Task Force Unit the pandemic is Rp1,230
chaired by the Director of Operations and the Director of Human Capital with Heads of billion.
Divisions from across sectors as members.
The expenses were for
The strategies to prevent the spread of COVID-19 that have been carried out are: procuring a Thermo Gun,
– Create health protocols that all employees must comply with and are always up to Vitamin, Lunch, Parking
date with regulations from both the central and regional governments. Subsidies, Grab Vouchers,
– Require the implementation of health protocols for every employee coming to work, masks and covid tests.
guests and customers who visit, by checking body temperature, wearing a mask,
maintaining distance and washing hands. The traceable actual expense
– A split operation has been carried out for the critical unit was Rp574 million.
– Implementing a work from home (WFH) system alternately
– For employees who work from office, each employee is required to complete a
COVID-19 self-assessment as a means of monitoring employee health and activities.
– Perform routine disinfectant spraying at every office and make distance marks in
elevators, banking halls, meeting rooms and pantries.
– A handling guideline protocol has been issued for confirmation, close contact, suspect,
probable and death employees
– Accompanying infected employees in the Muamalat Sehat group consisting of
clinic doctors, HC and BCM as a forum for communication and confirmed employee
motivation.
– Provide close contact employees with COVID-19 tests.
– Conducting outreach to employees regarding health protocols both with virtual
meetings and with flyers sent simultaneously via email and the work unit’s WhatsApp
group.
Mekanisme Pengaduan Masalah Manpower Issues Complaints Mechanism

Ketenagakerjaan
Berdasarkan kebijakan dan prosedur yang berlaku di Bank Based on the policies and procedures applicable at Bank
Muamalat Indonesia, setiap keluhan dan/atau pengaduan Muamalat Indonesia, every complaint from one or more
seorang karyawan atau lebih akan diselesaikan secara employees will be resolved by deliberation to reach a
musyawarah mufakat, adil serta secepat mungkin, consensus, fairly and as quickly as possible, especially for
utamanya dalam menyelesaikan perselisihan hubungan disputes on industrial relations.
industrial.
Penyelesaian kasus-kasus terkait karyawan dilakukan Each of employee-related case is settled through a
melalui proses yang sesuai dengan ketentuan perundang- process that is not in violation of any applicable law
undangan yang berlaku dengan mengutamakan and regulation with priority placed on bipartite/internal
penyelesaian secara bipartit/internal perusahaan tanpa settlement to avoid unnecessary involvement of any
melibatkan pihak ketiga. third party.
TANGGUNG JAWAB TERHADAP NASABAH RESPONSIBILITY TOWARDS CUSTOMERS
Komitmen Kebijakan Policy Commitment

Komitmen dan kebijakan Bank Muamalat Indonesia Bank Muamalat’s commitment and policies on customer
terhadap nasabah diwujudkan dengan senantiasa relations are manifested into the sustained level of
menjaga tingkat kepuasan nasabah untuk menunjang customer satisfaction to help the Bank reach sustainable
tercapainya pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Bank business growth. The Bank continues to maintain service
terus menjaga jaminan kualitas layanan dan komitmen quality and commitment to servicing the customers and
terhadap pelayanan terhadap nasabah maupun mitra business partners. This is very important to the Bank as
usaha. Hal tersebut menjadi sangat penting bagi Bank part of the effort to increase the trust of customers or
sebagai bagian dari upaya meningkatkan kepercayaan business partners towards the Bank’s reputation, which
pelanggan atau mitra usaha Bank sehingga terciptanya will eventually lead to sustainable business in the long
keberlangsungan usaha yang berkelanjutan. term.
Dalam menjalankan tanggung jawab perusahaan kepada In fulfilling corporate responsibility to the customers,
nasabah, Bank mengacu pada kebijakan dan regulasi the Bank always refers to the policies and regulations
yang berlaku di Indonesia, yaitu: applicable in Indonesia, namely:
1. Peraturan OJK No. 1/POJK.07/2013 tentang 1. OJK Regulation No.1/POJK.07/2013 on Consumer
Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan Protection in the Financial Services Sector
618
2. Peraturan Bank Indonesia No. 7/7/PBI/2005 tentang 2. Bank Indonesia Regulation No. 7/7/PBI/2005 on
Penyelesaian Pengaduan Nasabah, sebagaimana Settlement of Customer Complaints, as has been
telah diubah dengan PBI No. 10/10/PBI/2008 tentang amended by PBI No. 10/10/PBI/2008 on Customer
Perlindungan Nasabah. Protection.
Selain itu, Bank juga menyesuaikan produknya sesuai In addition, the Bank also offers customer-driven
kebutuhan nasabah di antaranya Salam Hijrah Proteksi products, including Salam Hijrah Proteksi, which provides
yang memberikan fitur asuransi terkait COVID-19 yang insurance features to cover COVID-19-related loss in
terjadi sepanjang 2020 serta produk-produk terkait 2020 in addition to other donation-based products.
donasi lainnya.
Ruang Lingkup Tanggung Jawab Scope of Responsibility

Ruang lingkup tanggung jawab CSR Bank Muamalat In the wide scope of Bank Muamalat Indonesia’s CSR
Indonesia kepada nasabah adalah penanganan keluhan responsibilities to the customers, handling customer
pelanggan. Oleh karena itu, Bank memiliki fasilitas call complaints is the most predominant. Therefore, the Bank
center yang dapat diakses oleh nasabah selama 24 jam. has a call center that customers can access 24/7. The
Selain itu, Bank juga menyediakan counter customer Bank also operates counter customer service at each
service di setiap kantor layanan. service office.
Tidak hanya memberikan pelayanan kepada nasabah, Besides providing services to the customers, pursuant
sesuai Peraturan OJK No. 7/POJK.07/2016 tentang to OJK Regulation No. 7/POJK.07/2016 on Improving
Peningkatan Literasi dan Inklusi Keuangan di Sektor Financial Literacy and Inclusion in the Financial Services
Jasa Keuangan untuk Konsumen dan/atau Masyarakat Sector for Consumers and/or the Public and OJK
serta Surat Edaran OJK No. 30/SEOJK.07/2017 tentang Circular No. 30/SEOJK.07/2017 on the Implementation of
Pelaksanaan Kegiatan dalam Rangka Meningkatkan Programs to Improve Financial Literacy in the Financial
Literasi Keuangan di Sektor Jasa Keuangan, Bank juga Services Sector, the Bank also plays an active role in
berperan aktif dalam melakukan edukasi literasi keuangan educating the public about financial literacy.
kepada masyarakat.
Rencana Kegiatan Planning for Programs

Dalam menyusun rencana kegiatan CSR terhadap In preparing the plan for CSR programs for the customers,
nasabah, Bank mengevaluasi program kerja yang telah the Bank evaluates the work programs that have been
dilaksanakan pada tahun sebelumnya. Program yang implemented in recent years. The Bank continued the
berjalan baik, diteruskan pada tahun 2020 dan kemudian successful programs in 2020 and will keep running the
apabila berhasil terus dilanjutkan serta ditingkatkan pada programs and in 2021 with necessary improvements.
tahun 2021.
Beberapa kegiatan yang terus dilakukan oleh Bank setiap The Bank has run certain programs over the past several
tahun. Untuk tahun 2020, kegiatan Literasi Keuangan, years. In 2020, Financial Literacy was focused on the
fokus untuk dilakukan melalui publikasi video literasi dan publication of video literacy through social media
kanal media sosial terutama YouTube. Arus penonton, channels, especially YouTube. A great number of the
sebagian besar berasal dari mahasiswa yang dibuktikan viewers were college students, as indicated by the data
melalui data-data melalui YouTube studio. released by YouTube studios.
Selain itu, pada tahun 2020, Bank Muamalat Indonesia In addition, in 2020, Bank Muamalat Indonesia offered
juga mengeluarkan produk-produk yang menyesuaikan customer-driven, pandemic-triggered products in
kebutuhan nasabah terkait COVID-19 serta produk- addition to the existing donation-based products.
produk terkait donasi lainnya. Peluncuran produk Customers were excited about the products as can be
tersebut mendapatkan antusiasme dari nasabah dan seen in market enthusiasm and an increase in CASA and
diikuti dengan peningkatan portofolio maupun CASA. product portfolio.
619
2020 Annual Report

No
Activity
1 Literasi Keuangan
Financial Literacy
9.294
views YouTube
2 Online Customer Gathering
10.350
peserta/participants
3 Peluncuran Produk Tabungan Prima Berhadiah Donasi COVID-19
Launching of Tabungan Prima Berhadiah Donasi COVID-19
527
nasabah dengan total penempatan dana
Rp100,29 miliar dan penyaluran donasi
COVID-19 sebesar Rp1 miliar.
customers with total placement of fund
of Rp100.29 billion and the distribution of
COVID-19 that reached Rp 1 billion.
Informasi Produk Product Information

Bank Muamalat Indonesia senantiasa berupaya untuk Bank Muamalat Indonesia always strives to provide
menyediakan produk dan layanan perbankan sesuai sharia-compliant banking products and services
dengan kebutuhan dan risiko dari masing-masing according to the needs and risks of each customer. In
nasabah yang tentunya sesuai dengan syariat Islam. providing information to the customers, the Bank makes
Dalam memberikan informasi kepada nasabahnya, Bank the following efforts:
melakukan hal-hal yang mencakup:
1. Informasi secara tertulis mengenai produk Bank 1. Written information regarding the Bank’s products
yang memenuhi persyaratan minimal sebagaimana that meet the specified minimum requirements.
ditentukan. Informasi tertulis atas produk Bank antara Written information on Bank products, among
lain terdapat pada brosur yang tersedia di cabang, other media, are specified in brochures available at
informasi pada website, serta tampilan pada sales kit branches, on the website, and sales kit given away to
saat disampaikan kepada nasabah. the customers.
2. Petugas Bank (customer service dan marketing) telah 2. Bank officers (customer service and marketing)
menjelaskan informasi-informasi produk kepada shared product knowledge with the customers.
nasabah. Informasi tersebut dijelaskan oleh petugas The information is explained by Bank officers when
Bank saat menawarkan produk atau melayani nasabah offering products or serving customers when
baik untuk permohonan pembukaan rekening, the customers open a bank account, request for
permintaan informasi, ataupun saat menyampaikan information, or when they voice their complaints.
keluhan.
3. Informasi produk yang disampaikan sesuai dengan 3. What is given to the customers is always the right
kondisi yang sebenarnya. Dalam penyampaian information. The Bank officers were given a guidance
informasi produk, petugas bank memiliki guidance from product owner along with marketing tools
yang telah disampaikan oleh product owner serta and sales kits prepared by the operation strategy &
marketing tools maupun sales kit yang dipersiapkan service quality unit, where the information includes
unit operation strategy & service quality, di mana the features, benefits, costs and risks inherent in a
informasi yang disampaikan meliputi fitur, benefit, product (if any).
biaya dan juga risiko dari produk dimaksud (jika ada).
4. Bank menyampaikan kepada nasabah jika terdapat 4. The Bank notifies the customers if there are changes
perubahan-perubahan informasi produk. Perubahan in product information. Any change in information is
informasi disampaikan minimal 30 hari sebelum usually notified at least 30 days before the change
diberlakukannya perubahan dimaksud. Informasi takes effect. The change in information is conveyed,
disampaikan antara lain melalui pengumuman di among other channels, through announcements in
kantor layanan, website maupun media sosial BMI service offices, websites and BMI social media and
dan pada layar mesin ATM, layar MB, dan IB. ATM screens, MB screens and IB.
5. Informasi-informasi produk dapat terbaca dengan 5. Product information is given in a way that the
jelas dan dapat dimengerti. Seluruh informasi pada customers will find very readable and comprehensible.
620
sales kit, informasi melalui website, brosur yang All information in the sales kit, on the website, in
dipersiapkan bagi nasabah terdapat standar huruf the brochures prepared for customers use standard
yang harus dapat terbaca oleh nasabah dan apabila letters readable to the customers, and for the
terdapat hal yang tidak dipahami nasabah maka customers who have difficulty comprehending the
terdapat kontak yang dapat dihubungi nasabah baik given information, the Bank provides a number that
melalui call center Salamuamalat 1500016 ataupun the customer can contact either to the Salamuamalat
e-mail info@bankmuamalat.co.id, kepada kantor 1500016 call center or e-mail info@bankmuamalat.
layanan terdekat. co.id, and to the nearest service office.
6. Bank memiliki layanan informasi dan produk yang 6. The Bank has product and services information that
dapat diperoleh dengan mudah oleh masyarakat can be obtained easily by the public, for example
misalnya melalui brosur, website, Salamuamalat, brochures, websites, Salamuamalat, social media and
media sosial, dan media lainnya. other media.
7. Terkait penyebaran data pribadi nasabah kepada 7. With regards to sharing customer data with the
pihak ketiga yang berkerja sama dengan Bank, Bank Bank’s business partners, the Bank must first explain
menjelaskan tujuan dan konsekuensi penyebaran the purpose and consequences of customer data
data pribadi tersebut kepada nasabah saat sharing and ask for the customer’s consent. The Bank
nasabah dimintakan persetujuan pemberian data will never give customer personal data without the
pribadi dimaksud. Nasabah yang data pribadinya respective customer’s consent. There is a special
disebarluaskan telah memberikan persetujuan atas section in the form the customer must fill out when
pemberian data pribadinya tersebut. Persetujuan ini opening an account, where it says the customer
terdapat pada bagian khusus di formulir pembukaan either approves or disapproves his or her data to be
rekening yang harus diisi nasabah baik menyetujui shared with parties other than the Bank.
ataupun tidak menyetujui penyebaran data.
Mekanisme Pengaduan Nasabah Customer Complaint Mechanism

Bank Muamalat melakukan transparansi tata cara Bank Muamalat makes customer complaint mechanisms
pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa kepada and settlements of disputes transparent to all customers.
nasabah. Sosialisasi penanganan pengaduan nasabah The mechanism of customer complaint handling has
telah dilakukan melalui website dan media sosial Bank been socialized through the Bank Muamalat website and
Muamalat. Pengembangan penanganan pengaduan social media. Customer complaint handling mechanism
nasabah terus dilakukan dengan mengacu pada kepuasan continues to be developed based on customer satisfaction.
nasabah. Dengan adanya sistem penanganan pengaduan With comprehensive, systematic, responsive, quick and
nasabah yang komprehensif, sistematis, responsif, cepat thorough customer complaint handling system, the Bank
dan tuntas diharapkan dapat meningkatkan kualitas hopes to improve service quality at both branches and
layanan di baik di cabang maupun contact point Bank other Bank Muamalat contact points.
Muamalat lainnya.
Pada tahun 2020, sampai dengan 31 Desember 2020 In 2020, up to December 31, 2020, 10,716 complaints
telah diterima 10.716 pengaduan dan 93,42% dari had been received and 93.42% of these complaints
pengaduan tersebut dapat diselesaikan sesuai Service had been settled according to the established Service
Level Agreement yang ditetapkan (SLA IN). Sementara Level Agreement (SLA IN). Meanwhile, in 2019, 17,570
pada periode 2019 telah diterima 17.570 pengaduan dan complaints were received with 98.84% of the complaints
pencapaian SLA IN adalah 98,84%. Terjadi penurunan settled. There was a decrease in total complaints
jumlah pengaduan yang diiringi dengan penurunan accompanied for a decrease SLA IN for complaint
SLA IN atas penanganan pengaduan dibandingkan tahun handling compared to 2019.
2019.
Penurunan jumlah pengaduan tersebut karena Bank The decrease in total complaints received showed the
Muamalat Indonesia senantiasa melakukan perbaikan improvements Bank Muamalat Indonesia is constantly
dan pengembangan atas produk, sistem dan proses making and the Bank product, system and process
yang berkaitan dengan transaksi nasabah. Penurunan developments in customer transactions. The decrease in
SLA IN pengaduan tidak terlepas dari kondisi pandemi SLA IN complaints was also due to the pandemic that
yang terjadi sejak Maret 2020 yang menyebabkan started hitting since March 2020, which led to restrictions
dilakukannya pembatasan operasional pada beberapa on the operations of certain units and service offices,
unit dan kantor layanan seiring dengan diberlakukannya as the Bank had to comply with the WFH provisions
ketentuan WFH oleh pemerintah dan institusi guna imposed by the government and institutions to handle
menanggulangi penyebaran virus di tengah masyarakat. virus spread in the community.
621
2020 Annual Report
Ketentuan WFH ini pun mempengaruhi proses This WFH provision also affects the complaint settlement
penyelesaian pengaduan, terutama penutupan process, especially during times when the complaint
pengaduan oleh unit penerima pengaduan. Hal itu terjadi receiving unit was suspended. This was due to the limited
karena keterbatasan akses kepada jaringan kantor (untuk access to the office network (which would normally
menutup dan memutakhirkan status pengaduan di sistem update complaint status in Bank Muamalat’s recording
pencatatan pengaduan Bank Muamalat). system under normal circumstances).
TANGGUNG JAWAB TERHADAP RESPONSIBILITY TOWARDS SOCIAL AND

PENGEMBANGAN SOSIAL DAN COMMUNITY DEVELOPMENT
KEMASYARAKATAN
Kebijakan dan Komitmen Policy and Commitment

Kebijakan dan komitmen Bank dalam pelaksanaan CSR The Bank’s policies and commitments on CSR programs
di bidang pengembangan sosial dan kemasyarakatan in social and community development are focused on all
difokuskan kepada seluruh elemen masyarakat. Bank elements of the wide society. Bank Muamalat Indonesia is
Muamalat Indonesia menyadari sepenuhnya bahwa fully aware that the Bank’s success in running its business
keberhasilan Bank dalam menjalankan usaha tidak luput should not be distanced from the supporting role of the
dari dukungan masyarakat di sekitar lingkungan unit-unit communities who reside near the Bank’s operating units.
usaha Bank.
Dalam menyalurkan CSR di bidang sosial dan In distributing CSR in the social and community sector,
kemasyarakatan, Bank membagi dalam 2 (dua) jenis the Bank divides the programs into 2 (two) types of
penyaluran, yakni: distribution:
1. Golongan 8 Ashnaf 1. 8 Ashnaf Groups
Golongan Ashnaf adalah fakir (orang yang tidak Ashnaf groups are the jobless (people who are unable
mampu menutupi separuh kebutuhannya), miskin to cover half of their needs), the needy (people who
(orang yang baru bisa memenuhi separuh atau lebih can only fulfill half or more of their needs), amil
kebutuhannya), amil zakat (pengelola zakat), muallaf zakat (zakat managers), muallaf (the new converts),
(mereka yang baru memeluk agama Islam), hamba slaves, al-gharim (people saddled with mounting
sahaya (budak), al-gharim (orang yang terlilit utang), debt), fisabilillah (those who always struggle not to
fisabilillah (mereka yang berjuang atas nama agama), break Islamic principles in any way), and ibn sabil
dan ibnu sabil (musafir yang tidak bisa kembali (knowledge seekers who are out of money to return
ke negara asalnya). Kegiatan untuk Ashnaf akan home). The fund allocated to the Ashnaf will be set
menggunakan dana zakat. aside from zakat funds.
2. Kepada Bukan Golongan 8 Ashnaf 2. Non-8 Ashnaf Group
Biasanya fokus terhadap khalayak ramai, tanpa Usually focused on donation to general public that do
memandang golongan 8 Ashnaf. Kegiatan golongan not fall under 8 Ashnaf group. The fund allocated to this
ini biasanya menggunakan dana infak dan sedekah. group is usually set aside from infak and alms funds.
Selain itu, anak perusahaan Bank, yakni Baitulmaal In addition, the Bank’s subsidiary, Baitulmaal Muamalat,
Muamalat juga menyalurkan 100% dana zakat, infak, dan also distributes 100% of zakat, infak and alms funds.
sedekah.
Risiko Sosial yang Dikelola Social Risks under Management

Risiko serta isu sosial yang relevan dan dikelola oleh Bank Risks and social issues that are relevant and managed
terkait dengan kemasyarakatan ialah yang bersifat donasi, by the Bank in relation to the community are those of
yang umumnya dibutuhkan oleh golongan-golongan a donation nature, which are generally required by the
penyaluran yang telah ditentukan oleh Bank. Beberapa distribution group appointed by the Bank. Donations are
bantuan yang umumnya dibutuhkan ialah seperti donasi often needed in education, construction/repair of social
pendidikan, donasi pembangunan/perbaikan sarana, dan facilities and infrastructure and other general donations.
prasarana sosial dan sebagainya.
622
Ruang Lingkup Tanggung Jawab Scope of Responsibility

Di luar donasi secara umum, perumusan CSR di bidang Apart from common donations, the formulation of CSR
sosial dan kemasyarakatan diinisiasi oleh unit kerja CSR in social and community sector is initiated by the CSR
yang terlibat dengan lembaga pihak ketiga (lembaga unit who works with third parties (amil zakat institutions,
amil zakat, NGO, dan lembaga lainnya) setiap tahunnya. NGOs, and other institutions) every year.
Rencana dan Pelaksanaan Kegiatan Plan and Implementation of Activities

Berikut adalah program terkait dengan Tanggung Jawab The following are programs related to the Responsibility
Terhadap Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan for Social and Community Development run by Bank
yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia. Muamalat Indonesia.
1. Penggunaan Tenaga Kerja Lokal 1. Use of Local Labor
Meskipun kepemilikan Bank didominasi oleh instansi Although the ownership structure of the Bank is
asing, tetapi seluruh vendor dan karyawan Bank dominated by foreign agencies, all vendors and
Muamalat Indonesia per tahun 2020 adalah Warga employees of Bank Muamalat Indonesia as of 2020
Negara Indonesia. Meskipun demikian, Bank tidak are Indonesian citizens. However, the Bank does not
memiliki kebijakan khusus mengenai tenaga kerja have a specific policy regarding local manpower.
lokal.
2. Pemberdayaan Masyarakat Sekitar Perusahaan 2. Empowerment of Nearby Communities
Pemberdayaan masyarakat sekitar wilayah operasi The communities around the Bank’s operational
Bank dilakukan melalui beberapa program yakni areas are empowered through several programs,
Beasiswa Cikal Muamalat, Beasiswa Sarjana namely the Cikal Muamalat Scholarship, Muamalat
Muamalat, Beasiswa Tahfizh Muamalat, Muamalat Undergraduate Scholarship, Tahfizh Muamalat
Solidarity Boarding School. Seluruh program ini Scholarship, Muamalat Solidarity Boarding School. All
bekerja-sama dengan Baitulmaal Muamalat dan of these programs are collaborating with Baitulmaal
masih akan dilanjutkan di tahun 2021. Muamalat and will still be continued in 2021.
3. Perbaikan Sarana dan Prasarana Sosial 3. Improvements in Social Facilities and Infrastructure
Bekerja sama dengan Baitulmaal Muamalat, Bank In collaboration with Baitulmaal Muamalat, Bank
Muamalat mengadakan penyaluran CSR bidang sosial Muamalat conducts CSR distribution in the social and
dan kemasyarakatan, yakni perbaikan sarana dan community sector, namely improvements to social
prasarana sosial yang diwujudkan melalui program facilities and infrastructure that are realized through
antara lain Jaminan Sosial Muamalat, BMM Rescue, programs including Muamalat Social Security, BMM
dan pengadaan fasilitas umum. Rescue, and provision of public facilities.
4. Donasi Kegiatan dalam Lingkup Pengembangan 4. Donation for Activities in the Scope of Social and
Sosial dan Kemasyarakatan Community Development
Hingga 31 Desember 2020, Bank Muamalat Indonesia Until December 31, 2020, Bank Muamalat Indonesia
memberikan donasi dalam lingkup pengembangan had made donations in the scope of social and
sosial dan kemasyarakatan antara lain Jaminan Sosial community development, including Muamalat Social
Muamalat, Dusun Zakat Muamalat, Muamalat Sahabat Security, Zakat Muamalat Hamlet, Muamalat Sahabat
UKM, Rumah Berkah Muamalat, dan Komunitas Sehat UKM, Rumah Berkah Muamalat, and Muamalat
Muamalat. Program-program ini juga bekerja sama Healthy Community. These programs also work with
dengan Baitulmaal Muamalat untuk pengelolaan Baitulmaal Muamalat to manage donation programs
program donasi dalam lingkup pengembangan sosial in the scope of social and community development.
dan kemasyarakatan.
5. Kebijakan dan Pelatihan Anti Korupsi 5. Anti-Corruption Policy and Training
Bank Muamalat Indonesia senantiasa memegang Bank Muamalat Indonesia always embraces integrity
integritas yang tinggi dan kejujuran serta keadilan with honesty and fairness in conducting the business.
dalam melakukan kegiatan usahanya. Hal tersebut The principles are manifested into strict compliance
juga diwujudkan dengan dimilikinya kepatuhan yang with applicable laws, which is ingrained in its anti-
tinggi terhadap hukum yang berlaku, yang merupakan corruption policy and as a form of support to the
bagian dari bentuk anti korupsi serta sebagai bentuk government programs on corruption eradication.
dukungan terhadap program pemerintah mengenai
pemberantasan korupsi.
Komunikasi kegiatan anti korupsi yang dijalankan The programs of anti-corruption are implemented by
oleh Bank saat ini masih sebatas sosialisasi the Bank internally to prevent fraud of any form from
terhadap seluruh unit kerja di Bank Muamalat untuk taking place.
menghindari adanya fraud.
623
2020 Annual Report
Pada tahun 2020, telah dilaksanakan refreshment In 2020, the core value, code of ethics and anti-
program core value, kode etik, dan anti fraud yang fraud refreshment programs were implemented,
diikuti oleh semua karyawan cabang dan kantor participated by all employees at the branch and head
pusat. Materi yang diberikan dalam pelatihan tersebut offices. One of the lectures given during the training
salah satunya ialah terkait upaya pencegahan korupsi was related to corruption prevention efforts along
berikut dengan sanksi bagi pelanggaran yang terjadi. with sanctions for committed violations. The training
Pelatihan tersebut dilaksanakan secara virtual yang was held virtually in 35 class sessions which took
terbagi ke dalam 35 kelas yang berlangsung dari place from October 12 to December 28, 2020.
tanggal 12 Oktober hingga 28 Desember 2020.
Capaian Pengembangan Sosial dan Social and Community Development

Kemasyarakatan Awards
Bank meraih Top CSR Awards 2020 dalam ajang Top CSR Bank awarded Top CSR Awards 2020 at the Top CSR
Awards 2020 yang diselenggarakan oleh Top Business Awards 2020 event organized by Top Business Magazine
Magazine pada 29 Juli 2020. on July 29, 2020.
Biaya Cost
Sepanjang 2020, biaya yang dikeluarkan untuk program Throughout 2020, the costs incurred for the Community
CSR Pengembangan Sosial Kemasyarakatan adalah Social Development CSR program reached Rp9.29 billion
sebesar Rp9,29 miliar dengan rincian pelaksanaan with the following details:
program sebagai berikut:
(Rp juta) (Rp million)
Program 2020 Program

Jaminan Sosial Muamalat 3.981 Muamalat Social Assurance
BMM Rescue 173 BMM Rescue
Rumah Berkah Muamalat 36 Muamalat Blessed House
Beasiswa Cikal Muamalat 1.728 Cikal Muamalat Scholarship
Beasiswa Sarjana Muamalat 2.325 Mumalat Bachelor Scholarship
Muamalat Solidarity Boarding School 636 Muamalat Solidarity Boarding School
Dusun Zakat Muamalat 73 Muamalat Zakat Hamlet
Muamalat Sahabat UKM 337 Muamalat Sahabat UKM
Total 9.289 Total
624
625
2020 Annual Report
Laporan
Keuangan
Financial Report
629
2020 Annual Report
630
631
2020 Annual Report
632
633
2020 Annual Report
634
PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk PT BANK MUAMALAT INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
TANGGAL 31 DESEMBER 2020 AS OF DECEMBER 31, 2020
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember / 31 Desember /
Catatan/ December 31, December 31,
Notes 2020 2019
TAGIHAN AKSEPTASI 2.k, 13 ACCEPTANCES RECEIVABLE

Pihak ketiga 125.809.138 411.265.095 Third parties
Cadangan Kerugian penurunan nilai (2.383.786) (4.784.387) Allowance for impairment losses
Jumlah 123.425.352 406.480.708 Total
ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 2.n, 14 ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH
Akumulasi penyusutan (9.587.398) (18.344.581) Accumulated depreciation
Jumlah 181.621.075 180.520.428 Total
Cadangan Kerugian penurunan nilai -- -- Allowance for impairment losses
Nilai buku - neto 181.621.075 180.520.428 Book value - net
ASET TETAP 2.o, 15 PREMISES AND EQUIPMENT

setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar net of accumulated depreciation of
Rp1.557.070.824 tahun 2020 dan Rp1,557,070,824 in 2020
Rp1.480.143.143 tahun 2019 2.985.278.945 3.131.870.759 and Rp1,480,143,143 in 2019
ASET PAJAK TANGGUHAN - NETO 2.ag, 23.d 141.927.639 143.110.743 DEFERRED TAX ASSETS - NET
ASET LAIN-LAIN - NETO 16 2.842.186.614 2.157.400.440 OTHER ASSETS - NET
JUMLAH ASET 51.241.303.583 50.555.519.435 TOTAL ASSETS
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang The accompanying Notes to Financial Statements
tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan are an integral part of financial statements
ii
635
2020 Annual Report
Notes 2020 2019
LIABILITAS, LIABILITIES,
DANA SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
DAN EKUITAS AND STOCKHOLDERS' EQUITY
LIABILITAS SEGERA 2.u, 17 120.301.440 87.699.569 LIABILITIES DUE IMMEDIATELY
BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 18 74.903.401 76.293.382 UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING
SIMPANAN 2.v, 19 DEPOSITS

Giro wadiah Wadiah demand deposits
Pihak ketiga 2.532.901.588 2.501.125.758 Third parties
Pihak berelasi 32.161.778 30.576.873 Related parties
Jumlah 2.565.063.366 2.531.702.631 Total
Tabungan wadiah - pihak ketiga 4.794.150.614 4.472.053.545 Wadiah saving deposits - third parties
Deposito Wakalah - pihak ketiga -- -- Wakalah deposits - third parties
Jumlah 7.359.213.980 7.003.756.176 Total
SIMPANAN DARI BANK LAIN 2.w, 20 86.763.182 117.315.232 DEPOSITS FROM OTHER BANKS
EFEK EFEK YANG DIJUAL SECURITIES SOLD UNDER

DENGAN JANJI DIBELI KEMBALI 21 1.302.038.601 1.352.033.085 REPURCHASE AGREEMENT
LIABILITAS AKSEPTASI 2.k, 13 24.949.783 261.933.502 ACCEPTANCES PAYABLE
PINJAMAN YANG DITERIMA 22 100.000.000 277.765.000 FUND BORROWINGS
UTANG PAJAK 23 27.696.283 34.264.731 TAXES PAYABLE
ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS

DAN KONTINJENSI 2.ag, 24 1.510.940 1.668.380 AND CONTINGENCIES
ESTIMATED LIABILITIES FOR

ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 2.ac, 25 162.441.725 174.521.826 EMPLOYMENT BENEFIT
LIABILITAS LAIN-LAIN 26 258.269.774 235.632.878 OTHER LIABILITIES
JUMLAH LIABILITAS 9.518.089.109 9.622.883.761 TOTAL LIABILITIES

Bukan bank 2x, 27 Non- banks
Giro mudharabah 1.540.646.966 1.131.495.575 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah Mudharabah savings deposits

Jumlah tabungan mudharabah 9.748.458.500 10.308.667.620 Total mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah Mudharabah time deposits

Jumlah deposito 22.775.929.545 21.913.293.052 Total mudharabah time deposits
Jumlah dana syirkah temporer dari Total temporary syirkah funds from
bukan bank 34.065.035.011 33.353.456.247 non-banks
Bank Banks
Giro mudharabah 83.815.759 58.246.540 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 486.115.850 506.512.086 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 1.169.844.681 985.362.514 Mudharabah time deposits
Jumlah dana syirkah temporer dari bank 1.739.776.290 1.550.121.140 Total temporary syirkah funds from banks
Surat Berharga Yang Diterbitkan Securities Issued

Sukuk mudharabah subordinasi 1.851.692.800 1.746.880.000 Subordinated mudharabah sukuk
Medium Term Notes Syariah Subordinasi 100.000.000 100.000.000 Medium Term Notes Sharia Subordinated
Sertifikat Investasi Mudharabah Certificate of Interbank Mudharabah Investment
antar Bank Imbal Hasil Tetap -- 245.000.000
Jumlah Surat Berharga yang diterbitkan 1.951.692.800 2.091.880.000 Total of Securities Issued
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 37.756.504.101 36.995.457.387 TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
iii
636
Notes 2020 2019
EKUITAS STOCKHOLDERS' EQUITY

Modal saham - nilai nominal Capital Stock - par value of
Rp 200 per saham seri A dan Rp 200 for series A shares and
Rp 100 per saham seri B Rp 100 for series B shares
Modal dasar - 826.649.175 saham Authorized - 826,649,175 series
seri A dan 42.346.701.650 saham seri B A shares and 42,346,701,650 series B shares
tahun 2020 dan 2019 in 2020 and 2019
Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and fully paid -
826.649.175 saham seri A dan 826,649,175 series A shares and
9.381.053.160 saham seri B 9,381,053,160 series B shares
tahun 2020 dan 2019 1.c, 28 1.103.435.151 1.103.435.151 in 2020 and 2019
Tambahan modal disetor - bersih 29 1.578.925.257 1.578.925.257 Additional paid-in capital-net
Keuntungan pengukuran kembali program Gain from remeasurement
imbalan pasti - setelah pajak 25 69.500.506 60.026.597 of defined benefit plan - net of tax
Keuntungan (kerugian) belum direalisasi dari perubahan Unrealized gain (loss) from changes in fair value
harga pasar efek tersedia untuk dijual (AFS) 7 (126.840) (10.165.278) of available for sale Securities (AFS)
Surplus revaluasi atas aset tetap - Revalution surplus on premises
setelah pajak 16 633.754.128 690.593.079 and equipment - net of tax
Saldo laba 30 581.222.171 514.363.481 Retained earnings
Jumlah Ekuitas 3.966.710.373 3.937.178.287 Total Stockholders' Equity
JUMLAH LIABILITAS, TOTAL LIABILITIES,

DAN EKUITAS 51.241.303.583 50.555.519.435 AND STOCKHOLDERS' EQUITY
iv
637
2020 Annual Report
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAINNYA OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEAR ENDED
PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2020 AS OF DECEMBER 31, 2020
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah,
kecuali laba bersih per saham dasar) except share data)
Notes 2020 2019
PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA REVENUE FROM FUND

OLEH BANK SEBAGAI MUDHARIB 31 MANAGEMENT AS MUDHARIB
Pendapatan dari penjualan 1.164.309.103 1.178.213.058 Income from sales
Pendapatan dari bagi hasil 998.198.620 1.217.771.838 Income from revenue sharing
Pendapatan dari ijarah - bersih 3.025.155 4.871.726 Income from revenue from Ijarah - net
Pendapatan usaha utama lainnya 266.074.567 378.834.242 Other main operating income
Jumlah pendapatan bank sebagai Total revenue from fund
mudharib 2.431.607.445 2.779.690.864 management as mudharib
HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL THIRD PARTIES' SHARE ON RETURNS
DANA SYIRKAH TEMPORER 32 (1.610.047.423) (2.396.720.810) OF TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
HAK BAGI HASIL MILIK BANK 821.560.022 382.970.054 BANK'S SHARE IN REVENUE SHARING
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 33 574.640.428 647.444.024 OTHER OPERATING INCOME
BEBAN OPERASIONAL OPERATING EXPENSES

Umum dan administrasi 35 (568.216.379) (666.162.881) General and administrative
Karyawan 34 (703.031.794) (770.738.563) Employee #
Bonus giro wadiah (7.093.553) (11.256.531) Bonus on wadiah demand deposits
Lain-lain 37 (67.133.565) (102.129.771) Others
Jumlah beban usaha (1.345.475.291) (1.550.287.746) Total other operating expenses
PEMBALIKAN (BEBAN) CADANGAN KERUGIAN REVERSAL (PROVISION) FOR IMPAIRMENT

PENURUNAN NILAI ASET PRODUKTIF LOSSES OF EARNING
DAN NON PRODUKTIF 36 (64.413.824) 507.381.659 AND NON-EARNING ASSETS
KEUNTUNGAN SELISIH KURS 30.081.048 32.000.645 GAIN ON FOREIGN EXCHANGES
LABA USAHA 16.392.383 19.508.636 INCOME FROM OPERATIONS
PENDAPATAN (BEBAN) NON

OPERASIONAL NON-OPERATING INCOME (EXPENSE)
Pendapatan Non Operasional 38 15.144.725 20.527.628 Non-Operating Revenue
Beban Non Operasional 39 (16.519.073) (13.869.866) Non-Operating Expense
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL- NETO (1.374.348) 6.657.762 NON-OPERATING (EXPENSE) - NET
LABA SEBELUM PAJAK 15.018.035 26.166.398 INCOME BEFORE INCOME TAX
MANFAAT (BEBAN) PAJAK 23 INCOME TAX BENEFIT (EXPENSE)

Pajak Kini (3.373.257) (6.443.221) Current Tax
Pajak Tangguhan (1.625.039) (3.396.846) Deferred Tax
(4.998.296) (9.840.067)
LABA BERSIH 10.019.739 16.326.331 NET INCOME
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHERS COMPREHENSIVE INCOME

Akun-akun yang tidak akan Item that will not be reclassified
direklasifikasikan ke laba rugi to profit or loss
Pengukuran kembali atas program Remeasurement on defined
imbalan pasti 25 12.146.037 (10.151.668) benefit plan
Pajak penghasilan terkait (2.672.128) 2.537.917 Related income tax
Akun-akun yang akan Item that will be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi to profit or loss
Kenaikan nilai aset keuangan atas
efek-efek yang tersedia dijual Unrealized gain in value of
yang belum direalisasi 7 12.869.793 9.064.839 available-for-sale mutual fund
Pajak penghasilan terkait (2.831.354) (2.266.210) Related income tax
Jumlah laba komprehensif lain Total other comprehensive income
bersih setelah pajak 19.512.348 (815.122) net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE
TAHUN BERJALAN 29.532.087 15.511.209 INCOME FOR THE YEAR
LABA PER SAHAM DASAR 0,98 1,60 BASIC EARNINGS PER SHARE
(dalam nilai penuh) (In full amount)
Catatan atas Laporan Keuangan merupakan bagian yang 10.207.702 10.207.702 The accompanying Notes to Financial Statements
638 v
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
(Disajikan dalam ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah,
Penghasilan komprehensif lain/Other comprehensive income

Surplus
Pengukuran revaluasi
kembali program atas aset tetap - Revaluasi efek
imbalan pasti - setelah pajak tersedia untuk
setelah pajak bersih/ dijual Saldo laba /
Modal bersih/ Surplus setelah pajak Retained earnings
ditempatkan dan Tambahan modal Remeasurement revaluation on bersih/ Ditentukan Belum Ditentukan
disetor penuh/ disetor/ of defined premises and AFS investment penggunaannya/ penggunaannya/
Catatan/ Issued and Additional paid-in benefit plan - equipment - revaluation - Appropriated Unappropriated Jumla Ekuitas/
Notes Fully paid capital capital net of tax net of tax net of tax Total equity
Saldo per 31 Desember 2018 1.103.435.151 1.578.925.257 67.640.348 747.432.030 -16.963.907 -- 441.198.199 3.921.667.078 Balance as of December 31, 2018
Laba belum direalisasi atas

surat berharga yang tersedia Unrealized gain on marketable securities
untuk dijual -- -- -- -- 6.798.629 -- -- 6.798.629 of available for sale
Revaluation surplus on premises

Surplus revaluasi atas aset tetap -- -- -- - -- -- -- -- and equipment
Pemindahan penyusutan aset tetap -- -- -- (56.838.951) -- -- 56.838.951 -- Depreciation transfer for premises
and equipment
Pengukuran kembali Remeasurement of defined

program imbalan pasti -- -- (7.613.751) -- -- -- -- -7.613.751 benefit plan
Laba bersih tahun berjalan -- -- -- -- -- -- 16.326.331 16.326.331 Net income for the year
Saldo per 31 Desember 2019 1.103.435.151 1.578.925.257 60.026.597 690.593.079 (10.165.278) -- 514.363.481 3.937.178.287 Balance as of December 31, 2019
Laba belum direalisasi atas

surat berharga yang tersedia Unrealized gain on marketable securities
untuk dijual -- -- -- -- 10.038.438 -- -- 10.038.438 of available for sale
Revaluation surplus on premises

Surplus revaluasi atas aset tetap -- -- -- -- -- -- -- -- and equipment
Pemindahan penyusutan aset tetap -- -- -- (56.838.951) -- -- 56.838.951 -- Depreciation transfer for premises
and equipment
Pengukuran kembali Remeasurement of defined

program imbalan pasti -- -- 9.473.909 -- -- -- -- 9.473.909 benefit plan
Laba bersih tahun berjalan -- -- -- -- -- -- 10.019.739 10.019.739 Net income for the year
Saldo per 31 Desember 2020 1.103.435.151 1.578.925.257 69.500.506 633.754.128 (126.840) -- 581.222.171 3.966.710.373 Balance as of December 31, 2020
vi
2020 Annual Report

639
LAPORAN ARUS KAS STATEMENTS OF CASH FLOWS
(Disajikan dalam ribuan Rupiah) (Expressed in thousands of Indonesian Rupiah)
Notes 2020 2019
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM OPERATING

OPERASI ACTIVITIES
Penerimaan pendapatan pengelolaan dana oleh Revenue receipt from fund management
Bank sebagai mudharib 2.148.690.132 2.498.752.918 as mudharib
Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (1.611.437.404) (2.245.081.841) Payment of temporary syirkah funds
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 572.646.105 647.444.024 Receipt from other operating revenue
Penerimaan kembali piutang dan pembiayaan Receipt from receivables and
yang telah dihapusbukukan 49.461.238 44.469.031 and financing already written-off
Pembayaran beban kepegawaian (694.209.165) (831.751.194) Payments for employee expenses
Pembayaran beban operasional lainnya (512.315.944) (564.908.025) Payments for other operating expenses
Pembayaran pajak penghasilan (54.533.794) (24.800.356) Payments of income taxes
Penerimaan pendapatan non operasional 15.144.725 28.992.265 Receipts from non operating income
Pembayaran beban non operasional (16.519.072) (22.334.502) Payments for non operating expenses
Arus kas dari operasi sebelum Cash flows from operating activities before changes in
perubahan aktiva dari kewajiban operasi (103.073.179) (469.217.680) operating assets and liabilities
Penurunan (kenaikan) aktiva operasi : Decrease (increase) in operating assets:

Penempatan Bank Lain 34.555.325 (25.498.779) Placements with Bank Indonesia & other banks
Piutang 1.264.011.362 1.491.583.037 Receivables
Pinjaman Qardh (305.966.814) 173.989.896 Fund of Qardh
Pembiayaan Mudharabah 134.939.360 (318.923.576) Mudharabah financing
Pembiayaan Musyarakah (269.275.386) 2.336.987.530 Musyarakah financing
Aktiva yang diperoleh untuk Ijarah - bersih (1.100.646) Assets acquired for Ijarah - net
Aktiva lain-lain 10.171.676 1.631.782.065 Other assets
Kenaikan (penurunan) kewajiban operasi : Increase (decrease) in operating liabilities:
Liabilitas segera 95.182.442 (111.113.931) liabilities due immidiately
Simpanan 355.457.804 973.612.167 Deposits
Simpanan dari bank lain (30.552.050) 69.115.713 Deposits from other banks
Utang pajak (6.568.448) (2.561.745) Taxes payable
Liabilitas lain-lain (465.637.313) 258.068.392 Other liabilities
Kenaikan Dana Syirkah Temporer 362.473.914 (5.998.153.283) Increase of Temporary Syirkah Funds
Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Operasi 1.074.618.047 9.669.806 Net Cash Provide (Used) in Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM INVESTING

INVESTASI ACTIVITIES
Perolehan investasi pada surat berharga (479.428.741) (2.819.049.635) Acquisition of securities
Hasil penjualan investasi pada surat berharga 257.508.747 1.377.281.554 Proceeds from sale of securities
Hasil penjualan aset tetap 22.843.112 14.823.036 Proceeds from sale of premises and equipment
Pembelian aset tetap (26.214.995) (111.419.147) Acquisition of premises and equipment
Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) untuk Aktivitas Investasi (225.291.877) (1.538.364.192) Net Cash Provide (Used) in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM FINANCING

PENDANAAN ACTIVITIES
Pencairan (Penempatan) sertifikat Proceed from (acquicition of)
investasi mudharabah (245.000.000) (904.000.000) interbank mudharabah investment
Penerimaan pinjaman diterima 100.000.000 27.765.000 Receipt from fund borrowing
Pembayaran pinjaman diterima (250.000.000) (900.000.000) Payment of fund borrowing
Pembayaran utang dividen (7.106) (380.700) Payments of dividend liabilities
(Pencairan) Medium Term Notes -- (100.000.000) Proceed from Medium Term Notes
Penerimaan REPO 6.433.300.000 2.522.190.697 Payment from REPO
(Pencairan) REPO (6.470.900.000) (2.242.486.012) Proceed from REPO
Arus Kas Bersih Diperoleh (Digunakan) dari Net Cash Provided (Used) by
Aktivitas Pendanaan (432.607.106) (1.596.911.015) Financing Activities
KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND
SETARA KAS 416.719.064 (3.125.605.401) CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT
PADA AWAL TAHUN 3.648.581.282 6.774.186.683 AT BEGINNING OF YEAR
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS AT
PADA AKHIR TAHUN 4.065.300.346 3.648.581.282 END OF YEAR
Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Cash and Cash Equivalents at end of year
terdiri dari: consist of:
Kas 3 732.760.187 764.526.569 Cash
Penempatan pada Bank Indonesia 4 2.835.513.916 2.505.388.141 Placements with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 5 492.968.680 340.053.684 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Lain 6 4.057.563 38.612.888 Placements with other banks
Jumlah 4.065.300.346 3.648.581.282 Total
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan are an integral part of the consolidated financial statements
640 vii

LAPORAN REKONSILIASI PENDAPATAN STATEMENT OF RECONCILIATION
DAN BAGI HASIL OF INCOME AND REVENUE SHARING
Notes 2020 2019
PENDAPATAN USAHA MAIN OPERATING INCOME

UTAMA (AKRUAL) 2.431.607.445 2.779.690.864 (ACCRUAL)
PENGURANG DEDUCTION
Pendapatan tahun berjalan yang Income during the year in which
kas atau setara kasnya cash or cash equivalents
belum diterima dari: have not been received from:
Piutang murabahah 299.613.010 55.426.982 Murabahah receivables
Piutang ijarah 765.805 842.000 Ijarah receivables
Pembiayaan mudharabah 61.680 6.924.607 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 247.189.750 177.547.599 Musyarakah financing
Pendapatan Surat Berharga Income from Marketable Securities
Bank Indonesia 549.894 588.452 Bank Indonesia
Surat berharga 7.875.761 39.608.305 Marketable securities
Jumlah 556.055.899 280.937.946
PENAMBAH ADDITION
Pendapatan tahun sebelumnya yang Income from previous year in
kasnya diterima pada tahun which cash have been
berjalan dari: received in current year from:
Piutang murabahah 55.426.982 172.740.697 Murabahah receivables
Piutang ijarah 842.000 31.437.602 Ijarah receivables
Pembiayaan mudharabah 6.924.607 3.402.923 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 177.547.599 97.512.470 Musyarakah financing
Surat berharga -- 26.318.803 Marketable securities
Pendapatan Surat Berharga Income from Marketable Securities
Bank Indonesia 588.452 -- Bank Indonesia
Pendapatan Sukuk 39.608.305 2.929.119 Income from Sukuk
Jumlah 280.937.945 334.341.614 Total
Laba operasi yang tersedia Available operating income for

untuk bagi hasil 2.156.489.491 2.833.094.532 profit sharing
PENDAPATAN TERSEDIA UNTUK AVAILABLE INCOME FOR

BAGI HASIL PROFIT SHARING
Bagi hasil yang menjadi hak Bank Syariah 621.345.469 436.373.722 Profit sharing attributable to Sharia Bank
Bagi hasil yang menjadi hak pemilik dana 32 1.535.144.022 2.396.720.810 Profit sharing attributable to depositors
Dirinci atas: The details are as follow:
Hak pemilik dana atas bagi hasil Distributed profit sharing attributable
yang sudah didistribusikan 1.460.240.620 2.320.427.428 to depositors
Hak pemilik dana atas bagi hasil Undistributed revenue sharing
yang belum didistribusikan 18 74.903.401 76.293.382 attributable to depositors
tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara keseluruhan are an integral part of the consolidated financial statements
viii
641
2020 Annual Report
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN STATEMENT OF SOURCES AND DISTRIBUTION
DANA ZAKAT OF ZAKAT FUNDS
Notes 2020 2019
Sumber Dana Zakat Sources of Zakat Funds

Internal Bank 29 408.158 1.150.051 Internal Bank
Eksternal Bank 9.885.254 9.718.735 External Bank
10.293.412 10.868.786
Penyaluran Dana Zakat Distribution of Zakat Funds
Baitul Maal Muamalat (BMM) 10.293.412 10.868.786 Baitul Maal Muamalat (BMM)
Dompet Dhuafa -- -- Dompet Dhuafa
BAZNAS -- -- BAZNAS
10.293.412 10.868.786
Surplus -- -- Surplus
Sumber Dana Zakat pada Sources of Zakat Funds

Awal Tahun -- -- at Beginning of the Year
Sumber Dana Zakat pada Sources of Zakat Funds

Akhir Tahun -- -- at End of the Year
ix
642
LAPORAN SUMBER DANA DAN STATEMENTS OF SOURCES AND USES
PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN OF QARDHUL HASAN FUNDS
Notes 2020 2019
Sumber Dana Kebajikan Sources of Qardhul Hasan Funds

Denda -- 66.194 Penalty
Pendapatan non-halal 360.556 523.923 Non-halal income
360.556 590.117
Penggunaan Dana Kebajikan Uses of Qardhul Hasan Funds
Sumbangan 360.556 590.117 Donation
Surplus -- -- Surplus
Dana Kebajikan pada Qardhul Hasan Funds

Awal Tahun 2a -- -- at Beginning of the Year
Dana Kebajikan pada Qardhul Hasan Funds

Akhir Tahun 2a -- -- at End of the Year
x
643
2020 Annual Report
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2020 As of December 31, 2020
Dan Untuk Tahun Yang Berakhir Pada Tanggal Tersebut And For The Year Then Ended
(Disajikan dalam Ribuan Rupiah, (Expressed in thousands of Rupiah,
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. Bank Establishment and General

Information
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk ("Bank”) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk (the “Bank”)
didirikan berdasarkan akta No. 1 tanggal was established based on notarial deed No. 1
1 November 1991 dari Notaris Yudo Paripurno, dated November 1, 1991 of Yudo Paripurno, S.H.,
S.H., notaris di Jakarta. Akta pendirian tersebut notary in Jakarta. The deed of establishment was
telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik approved by the Minister of Justice in his Decree
In do n es ia dengan Surat Kepu t u s an No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 dated March 21,
No.C2.2413.HT.01.01.Th.92 tanggal 21 Maret 1992 and was published in Supplement No. 34 to
1992 dan telah diumumkan dalam Berita Negara the State Gazette No.1919A of 1992, dated
Republik Indonesia No. 1919A Tahun 1992, April 28, 1992.
tambahan Berita Negara No. 34 tanggal 28 April
1992.
Bank telah mengalami perubahan nama The Bank changed its name from PT Bank
yang semula PT Bank Syariah Muamalat Syariah Muamalat Indonesia Tbk to PT Bank
Indonesia Tbk menjadi PT Bank Muamalat Muamalat Indonesia Tbk based on notarial deed
Indonesia Tbk sesuai dengan akta No. 104 No. 104 dated November 12, 2008 of Arry
tanggal 12 November 2008 dari notaris Arry Supratno, S.H., notary in Jakarta. The deed was
Supratno, S.H., notaris di Jakarta. Akta approved by the Minister of Law and Human
pernyataan keputusan rapat itu telah Rights of the Republic of Indonesia in his
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Decree No. AHU-98507.AH.01.02.Th.08 dated
Manusia Republik Indonesia dengan surat December 22, 2008 and has been recorded in the
keputusan No.AHU-98507.AH.01.02.Th.08 administration of Bank Indonesia Supervisory
tanggal 22 Desember 2008 dan telah dicatat since September 1, 2009.
dalam tata usaha pengawasan Bank Indonesia
sejak 1 September 2009.
Anggaran dasar Bank mengalami perubahan, The Bank’s articles of association have been
berdasarkan akta dari Fathiah Helmi, S.H., No. 23 amended with Deed of Fathiah Helmi, S.H.,
tanggal 12 Desember 2013 notaris di Jakarta No.23 dated December 12, 2013, notary in
mengenai pengeluaran saham dalam simpanan Jakarta, concerning the issues of shares through
dengan cara Penawaran Umum Terbatas (PUT V) Limited Public Offering (Rights Issue V) to
kepada pemegang saham dengan Hak Memesan existing shareholders with pre-emptive rights and
Efek Terlebih Dahulu (HMETD) dan persetujuan guarantee approval of Bank’s assets with value of
penjaminan aset Bank dengan nilai lebih 50% more than 50% of the Bank’s net worth. The
dari kekayaan bersih Bank. Perubahan tersebut latest amendment was approved by the Minister
telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi of Law and Human Rights of the Republic of
Manusia Republik Indonesia dengan Surat Indonesia in his decree
Keputusan No.AHU-0123658.AH.01.09 tanggal No.AHU-0123658.AH.01.09 dated December 23,
23 Desember 2013. 2013.
Anggaran dasar Bank telah mengalami beberapa The Bank's articles of association have been
kali perubahan, terakhir berdasarkan akta dari amended several times, the latest was based on
Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., No. 57 tanggal the deed No. 57 dated June 28, 2018 of Ashoya
28 Juni 2018 notaris di Jakarta mengenai Ratam, S.H., M.Kn., notary in Jakarta, concerning
penurunan Modal Dasar Perseroan sehingga the decrease of the Company's Authorized
menjadi Rp4.400.000.000 sehingga Modal Dasar Capital to become Rp4,400,000,000 so that the
serta Modal Ditempatkan dan Disetor Perseroan Authorized Capital, the Issued and Paid-in Capital
memenuhi ketentuan pasal 33 ayat (1) dan of the Company comply with the provisions of
(2) UU PT. article 33 paragraphs (1) and (2) of the
Corporate Law.
Kantor pusat Bank berlokasi di Muamalat Tower, The Bank's head office is located at Muamalat
Jln. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta. Tower, Jln. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Jakarta.
-1-
644
1. UMUM (Lanjutan) 1. GENERAL (Continued)
a. Pendirian Bank dan Informasi Umum a. Bank Establishment and General

(lanjutan) Information (continued)
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan As of December 31, 2020 and 2019, Bank has
2019, Bank memiliki jaringan unit kerja dengan business unit network with details as follows:
rincian sebagai berikut: (tidak diaudit) (unaudited)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, December 31,
2020 2019
Kantor Cabang 83 83 Branch Offices

Kantor Cabang Pembantu 139 150 Sub-Branch Offices
Kantor Kas 39 43 Cash Offices
Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank yang In accordance with article 3 of the Bank's latest
terakhir, maksud dan tujuan kegiatan Bank articles of association, the scope of its activities
adalah menyelenggarakan usaha perbankan is to engage in banking activities based on
dengan prinsip Syariah. Islamic Sharia principles.
Berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Based on the Decree of the Minister of Finance of
Republik Indonesia No.430/KMK.013/1992 the Republic of Indonesia No.430/KMK.013/1992
tanggal 24 April 1992, Bank telah memperoleh dated April 24, 1992, the Bank obtained its
izin untuk beroperasi sebagai bank umum. Bank business license to operate as a commercial
memulai aktivitas operasinya sebagai bank pada bank. The Bank started its commercial operation
tanggal 1 Mei 1992. Berdasarkan surat keputusan on May 1, 1992. Based on Decree
Menteri Keuangan Republik Indonesia No.131/KMK.017/1995 dated March 30, 1995 of
No.131/KMK.017/1995 tanggal 30 Maret 1995, the Minister of Finance of the Republic of
Bank dinyatakan sebagai Bank yang beroperasi Indonesia, the Bank was declared as a bank
dengan sistem bagi hasil. Sesuai Surat operating under a revenue sharing system. In
Keputusan Bank Indonesia No. 27/76/KEP/DIR accordance with the Decree of Bank Indonesia
tanggal 27 Oktober 1994, status Bank meningkat No.27/76/KEP/DIR dated October 27, 1994, the
menjadi bank devisa. status of the Bank was upgraded to foreign
exchange bank.
Pemegang saham mayoritas Bank adalah The majority shareholder of the Bank is Islamic
Islamic Development Bank yang dimiliki oleh Development Bank, that is owned by the
negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Organization of the Islamic Cooperation (OIC).
Kerjasama Negara Islam (OKI).
Bank mendirikan Yayasan Baitul Maal Muamalat The Bank established Baitul Maal Muamalat
yang pendiriannya diaktakan dalam akta Notaris Foundation based on notarial deed No. 76 dated
Atrino Leswara, S.H., No. 76 tanggal December 22, 2000 of Atrino Leswara, S.H. One
22 Desember 2000. Salah satu unit usaha of the business units under this foundation is the
yayasan tersebut adalah Lembaga Amil Zakat Zakat Management Board (Lembaga Amil Zakat),
(LAZ) yang telah disahkan sebagai Badan which was approved to operate as a National
Amil Zakat Nasional (BAZNAS) pada tanggal Zakat Management Board (Badan Amil Zakat
7 November 2001. Tujuan pendirian Baitul Maal Nasional) on November 7, 2001. The objective of
Muamalat ini adalah untuk mendorong the establishment of Baitul Maal Muamalat is to
terwujudnya manajemen zakat, infaq dan accelerate the effective management of zakat,
shadaqah yang lebih efektif sebagai cerminan infaq, and shadaqah. The zakat and charity funds
kepedulian sosial. Bank menyalurkan (Qardhul Hasan funds) received by the Bank are
penerimaan zakat dan dana kebajikan channeled to the Zakat Management Board,
(Qardhul Hasan) kepada Lembaga Amil Zakat therefore, the Bank is not directly involved in the
tersebut, sehingga Bank tidak secara langsung management of zakat, infaq, shadaqah and
menjalankan fungsi pengelolaan dana zakat, qardhul hasan funds.
infaq dan shadaqah dan dana qardhul hasan.
-2-
645
2020 Annual Report
b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan b. Board of Commissioners, Board of

Pengawas Syariah, Komite Audit dan Directors, Sharia Supervisory Board, Audit
Karyawan Committee and Employees
Susunan Dewan Komisaris pada tanggal The composition of the Bank’s Board of
31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan Commissioners as of December 31, 2020 and
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat 2019 was determined based on Deed of
Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS) Resolution of the Bank’s Annual General
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk No.29 tanggal Shareholders’ Meeting No.29 dated May 17,
17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Abdurachman, 2019, of Notary Utiek R. Abdurachman, S.H.,
S.H., M.Li., M.Kn. Rincian Susunan Dewan M.Li., M.Kn. Details of the Composition of the
Komisaris adalah sebagai berikut: Board of Commissioners are as follows:
31 Desember 2020 dan 2019/

December 31, 2020 and 2019
Komisaris Utama President Commissioner
(Independen) Ilham Akbar Habibie (Independent)
Komisaris (Independen) Iggi Haruman Achsien Commissioner (Independent)
Komisaris (Independen) Edy Setiadi Commissioner (Independent)
Komisaris Mohamed Hedi Mejai* Commissioner
Komisaris Abdulsalam Mohammad Joher Al-Saleh* Commissioner
*) Efektif setelah mendapat persetujuan Fit and *) Effective after passing the Fit and Proper Test
Proper Test dari Otoritas Jasa Keuangan. by the Financial Services Authority.
Susunan Dewan Direksi pada tanggal The composition of the Bank's Board of Directors
31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan as of December 31, 2020 and 2019 was
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat determined based on Deed of Resolution of the
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank's Extraordinary General Shareholders'
(RUPSLB) PT Bank Muamalat Indonesia Tbk Meeting No.29 dated May 17, 2019, of Notary
No.29 tanggal 17 Mei 2019, Notaris Utiek R. Utiek R. Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Details
Abdurachman, S.H., M.Li., M.Kn. Rincian Susunan of the Composition of the Board of Directors are
Dewan Direksi adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember 2020 dan 2019 /

Dewan Direksi Board of Directors

Direktur Utama Achmad Kusna Permana President Director
Direktur Purnomo Budiwibowo Soetadi Director
Direktur Hery Syafril Director
Direktur Andri Donny Director
Direktur Awaldi Director
Direktur Avianto Istihardjo Director
Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada The composition of the Bank’s Sharia Supervisory
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan Board as of December 31, 2020 and 2019 was
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Rapat based on Deed of Resolution of the Bank’s
Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Extraordinary General Shareholders’ Meeting
Muamalat Indonesia Tbk No. 80 tanggal No.80 dated December 16, 2019, of Notary
16 Desember 2019, Notaris Ashoya Ratam, S.H., Ashoya Ratam, S.H., M.Kn. Details of the
M.Kn. Rincian Susunan Dewan Pengawas Syariah Composition of the Sharia Supervisory Board are
adalah sebagai berikut: as follows
-3-
646
b. Dewan Komisaris, Direksi, Dewan b. Board of Commissioners, Board of

Pengawas Syariah, Komite Audit dan Directors, Sharia Supervisory Board, Audit
Karyawan (lanjutan) Committee and Employees (continued)


Ketua Drs. H. Sholahudin Al Aiyub, M.Si Chairman
Anggota Hj. Siti Haniatunnisa LLB., MH Member
Susunan Komite Audit Bank pada tanggal The composition of the Bank’s Audit Committee as
31 Desember 2020 dan 2019 ditetapkan of December 31, 2020 and 2019 based on Decision
berdasarkan Surat Keputusan No.032/B/DIR- Letter No.032/B/DIR-KPTS/XII/2019 dated
KPTS/XII/2019 tanggal 5 Desember 2019 adalah December 5, 2019 is as follows:
sebagai berikut:

Ketua Iggi Haruman Achsien Chairman

Anggota Tindomora Siregar Member
Anggota Dwi Sasongko Member
Pelaksana Kepala Divisi Internal Audit Bank pada The Bank’s Acting Head of Internal Audit Division
sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 as of December 31, 2020 is Hendri Pranata in
adalah Hendri Pranata sesuai Surat Keputusan accordance with the Decision Letter of the
Direksi Bank No.001/DIR/KPTS/II/2020 tanggal Directors of the Bank No.001/DIR/KPTS/II/2020
10 Februari 2020, sedangkan Kepala Divisi dated February 10, 2020, and as of December 31,
Internal Audit Bank pada tanggal 31 Desember 2019 the Bank’s Head of Internal Audit Division is
2019 adalah Ridwan Moenzir sesuai Surat Ridwan Moenzir in accordance with the Decision
Keputusan Direksi Bank No.001/DIR/KPTS/I/2019 Letter of the Directors of the Bank No.001/DIR/
tanggal 31 Januari 2019. KPTS/I/2019 dated January 31, 2019.
Sekretaris Perusahaan pada tanggal 31 Desember The Bank’s Corporate Secretary as of

2020 adalah Hayunaji sesuai Surat Keputusan December 31, 2020 is Hayunaji based on the
Direksi No. 218/HCE/PKWTT/IX/2018 tanggal 6 Decision Letter of the Directors of the Bank
September 2018. No.218/HCE/PKWTT/IX/2018 dated September 6,
2018.
Gaji dan kompensasi lainnya yang dibayarkan Salaries and other compensation paid to the Board
kepada Dewan Komisaris, Direksi, Dewan of Commissioners, Board of Directors, Sharia
Pengawas Syariah dan Komite Audit untuk tahun Supervisory Board and Audit Committee for the
yang berakhir pada 31 Desember 2020 dan 2019 years ended December 31, 2020 and 2019 are
dijelaskan pada catatan 34. described in note 34.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has
masing-masing memiliki 4.279 orang (2.914 4,279 employees (2,914 permanent employees, 54
karyawan tetap, 54 karyawan kontrak dan 1.311 temporary employees and 1,311 contractual
tenaga kerja borongan) dan 4.742 orang (3.182 workers) and 4,742 employees (3,182 permanent
karyawan tetap, 79 karyawan kontrak dan 1.481 employees, 79 temporary employees and 1,481
tenaga kerja borongan) (tidak diaudit). contractual workers), respectively (unaudited).
-4-
647
2020 Annual Report
c. Penawaran Umum Saham, Obligasi Syariah c. Bank's Public Offering of Shares,

I Subordinasi dan Sukuk Subordinasi Subordinated Sharia I Bonds and
Mudharabah Subordinated Mudharabah Sukuk
Penawaran Umum Saham Bank's Public Offering of Shares
Pada tahun 1993, Bank melakukan Penawaran In 1993, the Bank conducted an initial public
Umum saham sejumlah 2.489.090 saham dengan offering of 2,489,090 shares with a par value of
nilai nominal Rp1.000 (dalam nilai penuh) per Rp1,000 (in full amount) per share. The Bank
saham. Bank telah mendapatkan surat obtained the notice of effectivity for the initial
pernyataan efektif sebagai perusahaan publik public offering from the chairman of the Capital
melalui surat ketua Badan Pengawas Pasar Modal Market Supervisory Agency (BAPEPAM) under his
(BAPEPAM) dengan No.S-1860/PM/1993 tanggal letter No.S-1860/PM/1993 dated October 28,
28 Oktober 1993. 1993.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Extraordinary General Meeting of
Luar Biasa Bank yang tercantum dalam akta Shareholders as stated in notarial deed No. 45 of
Notaris Yudo Paripurno, S.H., No. 45, tanggal Yudo Paripurno, S.H., dated June 22, 1998, the
22 Juni 1998, para pemegang saham telah shareholders approved the issuance of
menyetujui untuk menerbitkan saham baru Seri 172,504,936 B Series shares at an offering price
B sebanyak 172.504.936 saham dengan harga of Rp1,025 (in full amount) per share through
penawaran Rp1.025 (dalam nilai penuh) per Rights Issue I with preemptive rights. The Bank
saham, melalui Penawaran Umum Terbatas I obtained the notice of effectivity for the rights
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu issue from the Chairman of the Capital Market
(Rights Issue). Penawaran Umum Terbatas I Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter
dengan Hak memesan Efek Terlebih Dahulu ini No.S-1265/PM/98 dated June 19, 1998.
telah dinyatakan efektif oleh Ketua BAPEPAM
dengan suratnya No.S-1265/PM/98 pada tanggal
19 Juni 1998.
Luar Biasa yang tercantum dalam akta Notaris Shareholders as stated in notarial deed No. 28 of
Yudo Paripurno, S.H., No. 28 tanggal 29 Oktober Yudo Paripurno, S.H., dated October 29, 2002,
2002, para pemegang saham menyetujui the shareholders approved the increase of issued
peningkatan modal ditempatkan dan disetor and paid-in capital through the issuance of up to
penuh melalui Penawaran Umum Terbatas a maximum of 276,975,502 C Series shares
(PUT) II saham Seri C sebanyak-banyaknya amounting to Rp138,487,781 through Limited
276.975.502 saham, senilai Rp138.487.781 Public Offering with pre-emptive rights (Rights
melalui proses Hak Memesan Efek Terlebih Issue) II.
Dahulu (Rights Issue) II.
Jumlah saham Seri C yang terjual melalui PUT II The shareholders exercised their rights to acquire
ini sebesar 208.727.863 lembar saham dengan additional 208,727,863 C Series shares with par
harga saham Rp500 (dalam nilai penuh). value of Rp500 (in full amount) per share during
the Rights Issue II.
Sehubungan dengan peningkatan modal disetor As a result of the increase in the paid-in capital,
tersebut, anggaran dasar pasal 4 telah diubah article 4 of the articles of association was
seperti dinyatakan dalam akta Notaris Yudo amended, as stated in notarial deed No. 19 dated
Paripurno, S.H., No. 19 tanggal 21 Mei 2003. May 21, 2003 of Yudo Paripurno, S.H. The Bank
Penawaran Umum Terbatas II dengan Hak obtained the notice of effectivity for the Limited
Memesan Efek Terlebih Dahulu telah dinyatakan Public Offering with pre-emptive rights (Rights
efektif oleh Ketua BAPEPAM dengan Issue) II from the Chairman of the Capital Market
suratnya No. S-24668/PM/2002 tanggal Supervisory Agency (BAPEPAM) under his letter
15 November 2002. No. S-24668/PM/2002 dated November 15, 2002.
-5-
648

Mudharabah (lanjutan) Subord ina t ed Mud harabah Sukuk
(continued)
Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares

(continued)
Luar Biasa yang tercantum dalam akta notaris Shareholders as stated in notarial deed No. 237
Arry Supratno, S.H., No. 237 tanggal 28 April dated April 28, 2005 of Arry Supratno, S.H., the
2005, para pemegang saham menyetujui shareholders approved the increase of issued and
peningkatan modal ditempatkan dan disetor paid-in capital through the issuance of C Series
penuh melalui Penawaran Umum Terbatas III shares through Limited Public Offering with pre-
(PUT III) dengan Hak Memesan Efek Terlebih emptive rights III (Rights Issue III) up to a
Dahulu atas Saham Seri C dengan nilai nominal maximum of 498,743,597 shares with par value
Rp500 (dalam Rupiah penuh) per lembar saham of Rp500 (in full amount) per share and offering
dan dengan harga penawaran Rp800 (dalam nilai price of Rp800 (in full amount) per share.
penuh) per lembar saham serta dengan jumlah Consequently, the shareholders agreed to amend
sebanyak banyaknya 498.743.597 lembar saham. article 4 of the Bank's articles of Association,
Sehubungan dengan penambahan Saham Seri C concerning authorized share capital from
ini, pemegang saham menyetujui perubahan ayat Rp1,000,000,000 to Rp2,000,000,000, which
4 dari anggaran dasar Bank yang berkaitan was subsequently revised to Rp1,950,000,000
dengan peningkatan jumlah modal dasar dari under notarial deed No.150 dated September 27,
Rp1.000.000.000 menjadi Rp2.000.000.000 yang 2005 of Arry Supratno, S.H. Limited Public
kemudian diperbaiki menjadi Rp1.950.000.000 Offering with pre-emptive rights (Right Issue) III
berdasarkan akta notaris Arry Supratno S.H., has been declared effective by the Chairman of
No. 150 tanggal 27 September 2005. Penawaran the Capital Market Supervisory Agency
Umum Terbatas III dengan Hak Memesan Efek (BAPEPAM) under his letter No.S-863/PM/2005
Terlebih Dahulu telah dinyatakan efektif oleh dated April 26, 2005.
Ketua BAPEPAM dengan suratnya
No.S-863/PM/2005 tanggal 26 April 2005.
Jumlah Saham Seri C yang terjual melalui PUT III The total amount of C Series shares issued in
tersebut berjumlah 446.194.051 lembar saham Rights Issue III was 446,194,051 shares, of
dengan rincian 97.093.489 lembar saham kepada which 97,093,489 shares were purchased by
pemegang saham lama dan 349.100.562 lembar existing shareholders and 349,100,562 shares
saham kepada pembeli siaga. Penambahan were purchased by standby buyers. The total
modal yang diperoleh melalui PUT III tersebut additional share capital gained from Rights Issue
berjumlah Rp223.097.025 serta tambahan modal III amounted to Rp223,097,025 and additional
disetor sejumlah Rp133.858.215. paid-in capital amounted to Rp133,858,215.
Melalui Surat Bapepam-LK No. S-5807/BL/2010 Under Letter No. S-5807/BL/2010 dated June 28,
tanggal 28 Juni 2010, Bank telah memperoleh 2010 of Bapepam-LK, the Bank obtained the
pemberitahuan efektif pernyataan pendaftaran notice of effectivity for the Limited Offering of
Penawaran Umum Terbatas IV dalam rangka 820,251,749 shares with pre-emptive rights,
penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu through Rights Issue IV. Every holder of C
(HMETD) sebanyak 820.251.749 saham. Setiap series shares shall receive 1 (one) right to
pemegang saham yang memiliki saham biasa Seri purchase 1 (one) new C Series share with par
C mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli value of Rp500 per share (in full amount) at the
1 (satu) saham biasa Seri C dengan nilai nominal exercise price of Rp1,161 per share (in full
Rp500 per saham (dalam nilai penuh) dengan amount). Additional share capital gained from
harga pelaksanaan Rp1.161 per saham (dalam Rights Issue IV amounted to Rp673,093,004 and
nilai penuh). Penambahan modal yang diperoleh additional paid in capital amounted to
dari PUT IV tersebut berjumlah Rp673.093.004 Rp383,216,603.
serta tambahan modal disetor saham berjumlah
Rp383.216.603.
-6-
649
2020 Annual Report

Mudharabah (lanjutan) Subordinated Mudharabah Sukuk
(continued)
Penawaran Umum Saham (lanjutan) Bank's Public Offering of Shares

(continued)
Pada tanggal 7 November 2013, Bank On November 7, 2013, the Bank obtained the
memperoleh pernyataan efektif dari Dewan notice of effectivity from the Board of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan dengan Commissioner of Financial Services Authority in
suratnya No.S-358/D.04/2013 untuk melakukan their letter No. S-358/D.04/2013 for its Limited
Penawaran Umum Terbatas (PUT V) Dengan Hak Public Offering (Rights Issue V) of
Memesan Efek Terlebih Dahulu sebanyak 2,815,917,885 shares with pre-emptive rights to
2.815.917.885 saham. Setiap pemegang saham shareholders. Every holder of 4 (four) B series
yang memiliki 4 (empat) saham biasa seri B shares shall receive 1 (one) right to purchase 1
mendapatkan 1 (satu) hak untuk membeli (one) new B series share with par value of
1 (satu) saham biasa seri B dengan nilai nominal Rp100 per share (in full amount) at the exercise
Rp100 per saham (dalam nilai penuh) dengan price of Rp480 per share (in full amount).
harga pelaksanaan Rp480 per saham (dalam nilai Additional share capital gained from Rights
penuh). Penambah modal yang diperoleh dari Issue V amounted to Rp281,591,788 and
PUT V tersebut berjumlah Rp281.591.788 serta additional paid in capital amounted to
tambahan modal disetorkan berjumlah Rp1,065,194,096.
Rp1.065.194.096.
Bank tidak mencatatkan sahamnya pada Bursa The Bank has not listed its shares in the
Efek Indonesia. Indonesia Stock Exchange.
Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Public Offering of Sustainable

Mudharabah Berkelanjutan I Bank Subordinated Mudharabah Sukuk I of
Muamalat tahun 2012 Bank Muamalat in 2012
Pada tanggal 22 Juni 2012, Bank memperoleh On June 22, 2012, the Bank obtained a notice
pernyataan efektif dari Ketua Bapepam-LK of effectivity from the Chairman of Bapepam-LK
melalui surat No. S-7771/BL/2012 atas under his letter No.S-7771/BL/2012 on the
penawaran umum Sukuk Subordinasi public offering of Sustainable Subordinated
Mudharabah Berkelanjutan I Tahap I kepada Mudharabah Sukuk I Phase I with total par
masyarakat dengan nilai nominal sebesar value of Rp800,000,000. The initial payment of
Rp800.000.000. Pembayaran pendapatan bagi phase I revenue sharing was made on
hasil tahap I pertama kali dilakukan pada September 29, 2012 and the last payment date
tanggal 29 September 2012, sedangkan will be on June 29, 2022 or on earlier date, on
pembayaran pendapatan bagi hasil terakhir June 29, 2017 (the fifth anniversary since the
akan dilakukan pada tanggal 29 Juni 2022, atau issuance date), if the Bank decides to exercise
pada waktu lebih awal yaitu tanggal 29 Juni its buy option under the agreement. The Bank
2017 (ulang tahun ke-5 (lima) sejak tanggal listed the “Sustainable Subordinated
penawaran) jika Bank melaksanakan opsi beli Mudharabah Sukuk I of Bank Muamalat” with a
dengan memperhatikan ketentuan pelaksanaan total amount of Rp1,500,000,000 in the Stock
opsi beli. Bank mencatatkan “Sukuk Subordinasi Exchange in accordance with Preliminary
Mudharabah Berkelanjutan I Bank Muamalat” Agreement for Securities Listing No. SP-
dengan jumlah dana sebesar Rp1.500.000.000 021/BEI.PPS/04-2012 dated April 12, 2012 in
pada Bursa Efek sesuai dengan Perjanjian conjunction with the Amendment to the
Pendahuluan Pencatatan Efek No.SP- Preliminary Agreement for Securities Listing No.
021/BEI.PPS/04-2012 tanggal 12 April 2012 Ad-SP-012/BEI.PPS/06-2012 dated June 15,
juncto Addendum Perjanjian Pendahuluan 2012, where both agreements were entered
Pencatatan Efek No.Ad-SP-012/BEI.PPS/06- into by the Bank and the Indonesia Stock
2012 tanggal 15 Juni 2012, yang keduanya Exchange.
dibuat antara Bank dengan Bursa Efek
Indonesia.
-7-
650
c. Penawaran Umum Saham, Obligasi c. Bank's Public Offering of Shares,

Syariah I Subordinasi dan Sukuk Subordinated Sharia I Bonds and
Subordinasi Mudharabah (lanjutan) Subordinated Mudharabah Sukuk
(continued)
Penawaran Umum Sukuk Subordinasi Public Offering of Sustainable

Mudharabah Berkelanjutan I Bank Subordinated Mudharabah Sukuk I of
Muamalat tahun 2013 Bank Muamalat in 2013
Pada April 2013, Bank telah menerbitkan sukuk In April 2013, the Bank issued sustainable
subordinasi mudharabah berkelanjutan I tahap subordinated mudharabah sukuk I phase II with
II dengan nilai nominal sebesar Rp700.000.000. total par value of Rp700,000,000. The initial
Pembayaran pendapatan bagi hasil tahap II profit sharing payment for phase II was made
pertama kali dilakukan pada tanggal 28 Juni on June 28, 2013, and the last profit sharing
2013, sedangkan pembayaran pendapatan bagi will be paid on March 28, 2023 or on earlier
hasil terakhir akan dilakukan pada tanggal date, on March 28, 2018, if the Bank exercises
28 Maret 2023 atau pada waktu lebih awal yaitu its call option under the agreement. Sukuk
tanggal 28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan principal will mature and be repaid on March
opsi beli dengan memperhatikan ketentuan 28, 2023 or on earlier date, on March 28, 2018,
pelaksanaan opsi beli. Pokok sukuk akan jatuh if the Bank exercises such purchase option.
tempo dan dilunasi pada tanggal 28 Maret 2023
atau pada waktu lebih awal yaitu tanggal
28 Maret 2018 jika Bank melaksanakan opsi
beli.
Masing-masing sukuk subordinasi mudharabah Both sustainable subordinated mudharabah

berkelanjutan I tahap I dan II telah dilunasi sukuk I phase I and II have been settled by the
oleh Bank dengan melaksanakan opsi beli. Bank by exercising its call option.
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI 2. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING

POLICIES
a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan a. Basis of Financial Statements Presentation
Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance
Laporan keuangan disusun dan disajikan The financial statements have been prepared on
berdasarkan nilai historis, kecuali untuk beberapa a historical cost basis, except for some accounts
akun yang dinilai menggunakan dasar that were assessed using another measurement
pengukuran lain sebagaimana dijelaskan pada basis as explained in the accounting policies of
kebijakan akuntansi dari akun tersebut. Laporan the account. The financial statements have been
keuangan disusun dengan dasar akrual, kecuali prepared on accrual basis, except for statement
laporan arus kas dan laporan rekonsiliasi of cash flows and statement of reconciliation of
pendapatan dan bagi hasil. income and revenue sharing.
Berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016), laporan Based on SFAS No. 101 (Revised 2016), sharia
keuangan bank syariah terdiri dari bank financial statements consist of the following
komponen-komponen sebagai berikut: components:
(i) Laporan posisi keuangan; (i) Statement of financial position;
(ii) Laporan laba rugi dan penghasilan (ii) Statement of profit or loss and other
komprehensif lain; comprehensive income;
(iii) Laporan perubahan ekuitas; (iii) Statement of changes in equity;
(iv) Laporan arus kas; (iv) Statement of cash flows;
(v) Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi (v) Statement of reconciliation of income and
hasil; revenue sharing;
(vi) Laporan sumber dan penyaluran dana (vi) Statement of sources and distribution of
zakat; zakat funds;
-8-
651
2020 Annual Report

(Lanjutan) POLICIES (Continued)

(lanjutan) (continued)
Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued)
Berdasarkan PSAK No. 101 (Revisi 2016), laporan Based on SFAS No. 101 (Revised 2016), sharia
keuangan bank syariah terdiri dari bank financial statements consist of the following
komponen-komponen sebagai berikut: (lanjutan) components: (continued)
(viii) Catatan atas laporan keuangan. (viii) Notes to the financial statements.
Laporan posisi keuangan, laporan laba rugi dan Statement of financial position, statement of
penghasilan komprehensif lain, laporan profit or loss and other comprehensive income,
perubahan ekuitas dan laporan arus kas statement of changes in equity and statement of
merupakan lapo r an keu angan yang cash flows are the financial statements reflecting
mencerminkan kegiatan komersial Bank sesuai the commercial bank activities based on sharia
dengan prinsip syariah. principles.
Laporan arus kas disusun menggunakan metode The statement of cash flows was prepared based
langsung dan arus kas dikelompokkan atas dasar on the direct method with cash flows classified
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. Kas into cash flows from operating, investing and
dan setara kas terdiri dari kas, giro pada Bank financing activities. For the purpose of cash flows
Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada statement, cash and cash equivalents consist of
Bank Indonesia dan penempatan pada Bank lain cash, current accounts with Bank Indonesia,
yang jatuh tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan current accounts with other banks, placements
sejak tanggal laporan, sepanjang tidak digunakan with Bank Indonesia and placements with other
sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima banks with maturity within 3 (three) months
serta tidak dibatasi penggunaannya. since the date of the report, which are not
pledged as collateral and not restricted.
Laporan rekonsiliasi pendapatan dan bagi hasil The statement of reconciliation of income and
merupakan rekonsiliasi antara pendapatan Bank revenue sharing shows reconciliation between
yang menggunakan dasar akrual dan pendapatan the Bank’s income which is prepared under
yang dibagihasilkan kepada pemilik dana yang accrual basis and revenue sharing to fund owner
menggunakan dasar kas. which is prepared under cash basis.
Laporan sumber dan penyaluran zakat Statement of sources and distribution of zakat
merupakan laporan yang menunjukkan sumber represents a statement showing the sources and
dana dan penyaluran dalam jangka waktu the uses of zakat funds in a certain period and
tertentu serta dana zakat yang belum disalurkan the undistributed funds on specific dates.
pada tanggal tertentu.
Laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan Statement of sources and uses of qardhul hasan
merupakan laporan yang menunjukkan sumber funds represents a statement indicating the
dan penggunaan dana kebajikan selama jangka sources and uses of qardhul hasan funds for a
waktu tertentu dan saldo dana kebajikan pada period of time and qardhul hasan funds balance
tanggal tertentu. on a particular date.
Bank tidak secara langsung menjalankan fungsi The Bank is not directly involved in the
pengelolaan dana zakat, infaq dan shadaqah dan management of zakat, infaq and shadaqah funds
dana kebajikan. Penyaluran dana zakat, infaq and qardhul hasan funds. The distribution of
dan shadaqah dan dana kebajikan dikelola oleh zakat, infaq and shadaqah funds and qardhul
Yayasan Baitul Maal Muamalat. hasan funds is managed by Yayasan Baitul Maal
Muamalat.
-9-
652


Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued)
Mata uang penyajian dan fungsional yang The presentation and functional currency used in
digunakan untuk penyusunan laporan keuangan the preparation of financial statements is the
adalah mata uang Rupiah (Rp). Angka-angka Indonesian Rupiah (Rp). The figures presented in
yang disajikan dalam laporan keuangan kecuali, the financial statements, unless otherwise stated,
bila dinyatakan secara khusus, adalah dibulatkan are rounded in thousands of Rupiah.
dalam ribuan Rupiah.
Pembukuan Bank, diselenggarakan dalam mata The books of accounts of the Bank are
uang Rupiah, mata uang dari lingkungan maintained in Indonesian Rupiah, the currency
ekonomi utama dimana Bank beroperasi. of the primary economic environment in which
Transaksi selama tahun berjalan dalam mata the Bank operates. Transactions during the year
uang asing dicatat dengan kurs yang berlaku involving foreign currencies are recorded at the
pada saat terjadinya transaksi. Pada tanggal rates of exchange prevailing at the time the
posisi keuangan, aset dan liabilitas moneter transactions are made. At financial position date,
dalam mata uang asing disesuaikan dalam mata monetary assets and liabilities denominated in
uang Rupiah dengan menggunakan kurs tengah foreign currencies are translated into Indonesia
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yaitu kurs Rupiah using exchange rate set by Bank
Spot Reuters pada pukul 16:00 WIB (Waktu Indonesia (Central Bank), that is Reuters Spot
Indonesia Barat). Keuntungan atau kerugian rate at 16:00 WIB (Western Indonesia Time).
kurs yang timbul dikreditkan atau dibebankan The resulting gains or losses are credited or
dalam laba rugi tahun yang bersangkutan. charged to current operations.
Transaksi valuta asing pada bank Syariah (di The Sharia Bank is not allowed to enter into
luar jual beli bank notes) hanya dapat dilakukan foreign currency transactions for speculative
untuk kepentingan nasabah dan tidak purposes except for foreign currency
dibenarkan untuk tujuan spekulatif. Bank transactions for its customers. The Bank
melakukan transaksi lindung nilai syariah baik conducts both simple sharia hedging
transaksi lindung nilai syariah sederhana (‘Aqd transactions ('Aqd al Tahawwuth al-Basith),
al Tahawwuth al-Basith) yaitu transaksi lindung which is hedging transactions with a forward
nilai dengan skema forward agreement yang agreement scheme followed by spot transactions
diikuti dengan transaksi spot pada saat jatuh at maturity, and Complex Hedging transactions
tempo, serta transaksi Lindung Nilai Kompleks (' Aqd al Tahawwuth al -Murakkab), which is a
(‘Aqd al Tahawwuth al-Murakkab) yaitu hedging transaction with a scheme in the form
transaksi lindung nilai dengan skema berupa of a series of spot transactions and forward
rangkaian transaksi spot dan forward agreements followed by spot transactions when
agreement yang diikuti dengan transaksi spot they are due.
pada saat jatuh tempo.
Lindung nilai syariah hanya meliputi lindung nilai Sharia hedges only cover exchange rate hedges
tukar atas risiko nilai tukar dengan against exchange rate risks using a mechanism
menggunakan mekanisme yang sesuai that complies with sharia principles. Hedge items
ketentuan syariah. Item yang di lindung nilai can be in the form of assets or liabilities that are
(hedge item) atas nilai tukar dapat berupa aset recognized, certain commitments that have not
atau liabilitas yang diakui, komitmen pasti yang yet been recognized, forecasts of transactions
belum diakui, prakiraan transaksi yang that are likely to occur, or net investment in
kemungkinan besar akan terjadi, atau investasi foreign business activities.
neto pada kegiatan usaha luar negeri.
b. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi b. Transactions with Related Parties
Bank melakukan transaksi dengan pihak-pihak Bank entered into transactions with parties
berelasi sebagaimana yang didefinisikan dalam which are defined as related parties in
PSAK No. 7 (Penyesuaian 2010), accordance with SFAS No. 7 (Adjustment 2010)
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi”. regarding “ Related Party Disclosure”.
- 10 -
653
2020 Annual Report

b. Transaksi Pihak-Pihak Berelasi (lanjutan) b. Transactions with Related Parties

(continued)
Suatu pihak dianggap pihak berelasi dengan Bank A party is considered as a related party of the
jika: Bank if:
(1) langsung atau tidak langsung yang melalui (1) a party directly or indirectly through one or
satu atau lebih perantara, suatu pihak (i) more intermediaries, (i) controls, or
mengendalikan, atau dikendalikan oleh, controlled by, or under common control
atau berada di bawah pengendalian with the Bank; (ii) has substantial
bersama, dengan Bank; (ii) memiliki importance in the Bank that gives significant
kepentingan dalam Bank yang memberikan influence to the Bank; or (iii) has joint
pengaruh signifikan atas Bank; atau (iii) control over the Bank;
memiliki pengendalian bersama atas Bank;
(2) suatu pihak yang berada dalam kelompok (2) an entity is a member of the same group as
usaha yang sama dengan Bank; the Bank;
(3) suatu pihak adalah ventura bersama dimana (3) a party is a joint venture in which the Bank
Bank sebagai venture; acts as a venturer;
(4) suatu pihak adalah anggota dari personil dari (4) a party is a member of the key
manajemen kunci Bank; management personnel of the Bank;
(5) suatu pihak adalah anggota keluarga dekat (5) a party is a close family member of an
dari individu yang diuraikan dalam butir (1) individual as described in point (1) or (4);
atau (4);
(6) suatu pihak adalah entitas yang (6) a party is an entity that is controlled, jointly
dikendalikan, dikendalikan bersama atau controlled or significantly influenced by or
dipengaruhi signifikan oleh atau untuk pihak have significant voting rights in several
yang memiliki hak suara signifikan pada entities, directly or indirectly, which are
beberapa entitas, langsung maupun tidak individuals described in point (4) or (5); and
langsung, yaitu individu seperti diuraikan
dalam butir (4) atau (5); dan
(7) suatu pihak adalah suatu program imbalan (7) a party is a post-employment benefit plan
pasca kerja untuk imbalan kerja dari Bank program for the employee benefit of either
atau entitas yang terkait dengan Bank. the Bank or its related party.
Transaksi ini dilakukan berdasarkan persyaratan The transaction is carried out based on terms
yang disetujui oleh kedua belah pihak, dimana agreed by both parties, whereby such
persyaratan tersebut mungkin tidak sama dengan requirements may differ from other transactions
transaksi lain yang dilakukan dengan pihak-pihak undertaken with non-related parties.
yang tidak berelasi.
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan Transactions with related parties are conducted
dengan syarat dan kondisi yang sama dengan under terms and conditions that are similar to
transaksi-transaksi dengan pihak ketiga. third party transactions. These transactions are
Transaksi yang dilakukan Bank telah memenuhi in accordance with the regulation of Financial
peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Services Authority (FSA) No. IX.E.1 regarding
No.IX.E.1 tentang “Transaksi Afiliasi dan “Transaction with Affiliation and Certain Conflict
Benturan Kepentingan Transaksi Tertentu”, pada of Interests” when the transactions are
saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. conducted.
Seluruh transaksi dan saldo yang material All material transactions and balances with
dengan pihak-pihak berelasi diungkapkan dalam related parties are disclosed in the relevant
catatan atas laporan keuangan yang relevan dan notes to the financial statements and the details
rinciannya telah disajikan dalam Catatan 41 atas are presented in Note 41 to the financial
laporan keuangan. statements.
- 11 -
654

c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset c. Allowance for Impairment Losses on

Produktif dan Aset Non-Produktif Earning and Non-Earning Assets
Aset produktif terdiri dari giro dan penempatan Earning assets consist of current accounts and
pada Bank Indonesia dalam bentuk Sertifikat placements with Bank Indonesia in the form of
Bank Indonesia Syariah (SBIS) dan Fasilitas Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS) and
Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS), Bank Indonesia Sharia Deposit Facilities
Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual (FASBIS), Securities purchased under agreement
kembali, giro pada bank lain, penempatan pada to resell, current accounts with other banks,
bank lain, investasi pada surat berharga, piutang placements with other banks, investments in
murabahah, piutang ijarah, piutang istishna, marketable securities, murabahah receivables,
pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, ijarah receivables, istishna receivables, funds of
pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh qardh, mudharabah financing, musyarakah
untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi financing, assets acquired for ijarah, and
yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank commitments and contingencies which carry
garansi dan letter of credit (LC) yang tidak dapat financing risk, such as bank guarantees,
dibatalkan dan standby letter of credit. irrevocable letter of credit and standby letter of
credit.
Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset Non-earning assets are the Bank’s assets other
produktif yang memiliki potensi kerugian, antara than the earning assets which have potential
lain dalam bentuk rekening antar kantor, agunan loss, consisting of inter-office accounts,
yang diambil alih dan suspense accounts. foreclosed assets and suspense accounts.
Aset produktif atas piutang murabahah mengacu Earning assets for murabahah receivables are in
pada PSAK No. 102 (Revisi 2016) “Akuntansi accordance with SFAS No. 102 (Revised 2016)
Murabahah”, piutang Istishna mengacu pada “Accounting for Murabahah”, Istishna receivables
PSAK No. 104 (Revisi 2016) “Akuntansi are in accordance with SFAS No. 104 (Revised
Istishna”, Piutang Ijarah mengacu pada PSAK 2016) “Accounting for Istishna”, Ijarah
No.107 (Revised 2016) “Akuntansi Ijarah”, receivables are in accordance with SFAS No. 107
Pembiayaan Mudharabah dan Musyarakah (Revised 2016) “Accounting for Ijarah”,
mengacu pada PSAK No.105 : “Akuntansi Mudharabah and Musyarakah financing are in
Mudharabah”, PSAK No. 106 : “Akuntansi accordance with SFAS No. 105 “Accounting for
Musyarakah” dan Investasi pada surat berharga Mudharabah”, SFAS No.106 “Accounting for
mengacu pada PSAK 110 (Revisi 2015) Musyarakah” and Investment in securities are in
"Akuntansi Sukuk" dan aset produktif atas giro accordance with SFAS No.110 (Revised 2015)
dan penempatan pada Bank Indonesia, giro dan “Accounting for Sukuk” and earning assets for
penempatan pada bank lain dan investasi pada current accounts and placements with Bank
surat berharga mengacu pada PAPSI 2013. Indonesia, current accounts and placements
with other banks and investment in marketable
securities are in accordance with PAPSI 2013.
Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti The Bank assesses whether there is any
objektif bahwa aset keuangan mengalami objective evidence that a financial asset is
penurunan nilai pada setiap tanggal laporan impaired on each date of statement of financial
posisi keuangan. position.
Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika Financial assets are impaired when an objective
bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang evidence indicates that a loss event has occurred
merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal after the initial recognition of the asset and that
aset keuangan dan peristiwa tersebut berdampak the loss event has an impact on the future cash
pada arus kas masa datang atas aset keuangan flows of the financial asset that can be estimated
yang dapat diestimasi secara handal. reliably.
- 12 -
655
2020 Annual Report


Kriteria yang digunakan oleh Bank untuk The criteria used by the Bank to determine
menentukan bukti objektif dari penurunan nilai objective evidence of impairment are as follows:
adalah sebagai berikut:
(1) kesulitan keuangan signifikan yang dialami (1) significant financial difficulty of the issuer or
penerbit atau pihak peminjam; obligor;
(2) pelanggaran kontrak, seperti terjadinya (2) any breach of contract, such as a default or
wanprestasi atau tunggakan pembayaran delinquency in margin or principal
pokok atau margin; payments;
(3) pihak pemberi pinjaman, dengan alasan (3) the lender, for economic or legal reasons
ekonomi atau hukum sehubungan dengan relating to the debtor’s financial difficulty,
kesulitan keuangan yang dialami pihak grants the debtor a concession that the
peminjam, memberikan keringanan lender would not otherwise consider;
(konsesi) pada pihak peminjam yang tidak
mungkin diberikan jika pihak peminjam tidak
mengalami kesulitan tersebut;
(4) terdapat kemungkinan bahwa pihak (4) it becomes probable that the debtor will
peminjam akan dinyatakan pailit atau enter into bankruptcy or other financial
melakukan reorganisasi keuangan lainnya; reorganization;
(5) hilangnya pasar aktif dari aset keuangan (5) the disappearance of an active market of
akibat kesulitan keuangan; atau financial assets due to financial difficulties;
or
(6) d a t a yang dapat diobservasi (6) observable data indicating that there is a
mengindikasikan adanya penurunan yang measurable decrease in the estimated
dapat diukur atas estimasi arus kas masa future cash flows from a portfolio of
datang dari kelompok aset keuangan sejak financial assets since the initial recognition
pengakuan awal aset dimaksud, meskipun of those assets, although the decrease
penurunannya belum dapat diidentifikasi cannot yet be identified individually in the
terhadap aset keuangan secara individual portfolio, including:
dalam kelompok aset tersebut, termasuk:
a. memburuknya status pembayaran pihak a. adverse changes in the payment status
peminjam dalam kelompok tersebut; dan of debtors in the portfolio; and
b. kondisi ekonomi nasional atau lokal yang b. national or local economic conditions
berkorelasi dengan wanprestasi atas that correlate with breach of contract of
aset dalam kelompok tersebut. the assets in the portfolio.
Estimasi periode antara terjadinya peristiwa dan The estimated period between the occurrence of
teridentifikasinya kerugian ditentukan oleh an event and loss identification is determined by
manajemen untuk setiap portofolio yang the management for each identified portfolio. In
diidentifikasi. Pada umumnya, periode tersebut general, the period varies from 3 (three) months
bervariasi antara 3 (tiga) sampai 12 (dua belas) to 12 (twelve) months, in exceptional cases,
bulan, untuk kasus tertentu diperlukan periode longer periods are necessary.
yang lebih lama.
Bank pertama kali menentukan apakah terdapat The Bank first determines whether there is an
bukti objektif penurunan nilai secara individual objective evidence of impairment on financial
atas aset keuangan yang signifikan, dan secara assets that are individually significant and
individual atau kolektif untuk aset keuangan yang individually or collectively on financial assets that
tidak signifikan secara individual. are not individually significant.
- 13 -
656


Jika Bank menentukan tidak terdapat bukti If the Bank determines that there is no objective
objektif mengenai penurunan nilai atas aset evidence of impairment for an individually
keuangan yang dinilai secara individual, terlepas assessed financial asset, whether significant or
aset keuangan tersebut signifikan atau tidak, not, it includes the asset in a group of financial
maka Bank memasukkan aset tersebut ke dalam assets with similar financing risk characteristics
kelompok aset keuangan yang memiliki and collectively assess them for impairment.
karakteristik risiko pembiayaan yang serupa dan Financial assets that are individually assessed for
menilai penurunan nilai kelompok tersebut secara impairment, and for which an impairment loss is
kolektif. Aset keuangan yang penurunan nilainya or continues to be recognized, is excluded in the
dilakukan secara individual, dan untuk itu collective assessment of impairment.
kerugian penurunan nilai telah diakui atau tetap
diakui, tidak termasuk dalam penilaian
penurunan nilai secara kolektif.
Bank menetapkan piutang murabahah yang The Bank determines murabahah receivables to
harus dievaluasi penurunan nilainya secara be evaluated for impairment through individual
individual, jika memenuhi salah satu kriteria di evaluation if one of the following criteria exists:
bawah ini:
1. Piutang murabahah yang secara individual 1. Murabahah receivables which individually
memiliki nilai signifikan dan memiliki bukti have significant value with objective evidence
objektif penurunan nilai; of impairment;
2. Piutang murabahah yang direstrukturisasi 2. Restructured murabahah receivables which
yang secara individual memiliki nilai signifikan. individually have significant value.
Berdasarkan kriteria di atas, Bank melakukan Based on the above criteria, the Bank performs
penilaian secara individual untuk piutang individual assessment for murabahah receivables
murabahah dengan plafond lebih besar atau with limit greater than or equal to Rp25,000,000
sama dengan Rp25.000.000 dengan kolektibilitas with collectibility classification of substandard,
kurang lancar, diragukan dan macet pada tanggal doubtful and loss as of December 31, 2020
31 Desember 2020 dan 2019. and 2019.
Bank menetapkan piutang murabahah yang The Bank determines murabahah receivables to
harus dievaluasi penurunan nilainya secara be evaluated for impairment through collective
kolektif, jika memenuhi salah satu kriteria di evaluation if one of the following criteria exists:
bawah ini:
memiliki nilai signifikan namun tidak memiliki have significant value but there is no
bukti objektif penurunan nilai; objective evidence of impairment;
memiliki nilai tidak signifikan; have non significant value;
3. Piutang murabahah yang direstrukturisasi 3. Restructured murabahah receivables which
yang secara individual memiliki nilai tidak individually have non significant value.
signifikan.
- 14 -
657
2020 Annual Report


Untuk tujuan evaluasi penurunan nilai kolektif For the purpose of a collective evaluation of
atas piutang dan pembiayaan yang diberikan, impairment on receivables and financing, as
sebagaimana dimungkinkan dalam PSAK No. 102 allowed under SFAS No. 102 (Revised 2013), the
(Revisi 2013), Surat Edaran Bank Indonesia Bank Indonesia Circular Letter No.15/26/DPbS
No.15/26/DPbS tanggal 10 Juli 2013 dan Surat dated July 10, 2013 and Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Authority (FSA) letter No. S-159/PB.13/2014
No.S-159/PB.13/2014 tertanggal 3 Desember dated December 3, 2014, concerning respond to
2014, perihal tanggapan atas usulan ASBISINDO, ASBISINDO proposal, for the first adoption of
untuk penerapan pertama kali PSAK No. 102 SFAS No. 102 (Revised 2013) and PAPSI 2013,
(Revisi 2013) dan PAPSI 2013, Bank menerapkan the Bank applies the transition rule for collective
ketentuan transisi penurunan nilai secara kolektif impairment calculation based on the prevailing
dengan menggunakan estimasi yang didasarkan Bank Indonesia regulation on The Quality Rating
pada ketentuan Bank Indonesia yang berlaku of Assets of Commercial Banks Conducting
Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum yang Business Based on Sharia Principles. In
Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan accordance with SFAS No. 102 (revised 2013)
Prinsip Syariah. Sesuai dengan PSAK 102 (Revisi and the aforementioned OJK Letter, the
2013) dan Surat OJK tersebut, ketentuan transisi transition rule for collective impairment
penurunan nilai atas aset keuangan secara calculation is effective on January 1, 2015.
kolektif berlaku mulai 1 Januari 2015.
Perhitungan cadangan kerugian penurunan nilai The calculation of allowance for impairment
atas aset keuangan yang dinilai secara kolektif losses on financial assets which are evaluated
dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko collectively is grouped based on similar
piutang yang sama dengan mempertimbangkan receivable risk characteristics and by taking into
segmentasi piutang berdasarkan pengalaman account the receivable segmentation on the
kerugian masa lalu (probability of default). basis of historical loss experience (probability of
default).
Bank menggunakan metode net flow rate dan The Bank uses net flow rate method and
migration analysis yang merupakan suatu migration analysis which is a statistical analysis
metode analisis statistik, untuk menilai cadangan method to assess allowance for impairment
kerugian penurunan nilai atas piutang yang losses on collective receivables. The Bank uses
diberikan secara kolektif. Bank menggunakan at least 3 (three) years historical data to
data historis minimal 3 (tiga) tahun dalam compute the Probability of Default (PD) and
menghitung Probability of Default (PD) dan Loss of Given Default (LGD).
Loss of Given Default (LGD).
Bank menggunakan nilai wajar agunan sebagai The Bank uses the fair value of collateral as the
dasar arus kas masa datang apabila memenuhi basis for future cash flow if one of the following
salah satu kondisi berikut: conditions is met:
1. Piutang dan pembiayaan bersifat collateral 1. Claim and account receivables are collateral
dependent, yaitu jika pelunasan pembiayaan dependent, i.e. if the source of loans
hanya bersumber dari agunan; repayment is only from the collateral;
2. Pengambilalihan agunan kemungkinan besar 2. Takeover of collateral is most likely to occur
terjadi dan didukung dengan perjanjian legal and be supported by legally binding collateral
pengikatan agunan. agreement.
Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan Impairment losses on financial assets carried at
yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi amortized cost are measured as the difference
diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset between the carrying amount of the financial
keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas assets and present value of estimated future
masa datang yang didiskonto menggunakan cash flows discounted at the financial assets
tingkat margin efektif awal dari aset keuangan original effective margin rate.
tersebut.
- 15 -
658


Kerugian yang terjadi diakui pada laporan laba Losses are recognized in statement of profit or
rugi dan penghasilan komprehensif lain dan loss and other comprehensive income and
dicatat pada akun cadangan kerugian penurunan reflected in an allowance for impairment losses
nilai sebagai pengurang terhadap aset keuangan account against financial assets carried at
yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. amortized cost.
Penerimaan kembali atas aset keuangan yang The recoveries of written-off financial assets in
diberikan yang telah dihapusbukukan, pada the current year are credited by adjusting the
tahun berjalan dikreditkan dengan menyesuaikan allowance for impairment losses accounts.
akun cadangan kerugian penurunan nilai. Recoveries of written-off loans from previous
Penerimaan kembali atas pinjaman yang years are recorded as operational income other
diberikan yang telah dihapusbukukan pada than margin income.
tahun-tahun sebelumnya dicatat sebagai
pendapatan operasional selain margin.
Terhadap aset produktif atas piutang istishna, Against earning assets for istishna receivables,
pinjaman qardh, pembiayaan mudharabah, funds of qardh, mudharabah financing,
pembiayaan musyarakah, aset yang diperoleh musyarakah financing, assets acquired for ijarah,
untuk ijarah, serta komitmen dan kontinjensi and commitments and contingencies which carry
yang memiliki risiko pembiayaan seperti bank financing risk, such as bank guarantees and
garansi dan Letter of Credit (LC), Bank Letter of Credit (LC), the Bank implements
menerapkan Peraturan Otoritas Jasa Regulation of the Financial Services Authority
Keuangan (POJK) No.16/POJK.03/2014 tanggal (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated November
18 November 2014 tentang ”Penilaian Kualitas 18, 2014 regarding “Asset Quality Ratings for
Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Sharia Bank and Sharia Business Unit" which
Syariah” yang berlaku efektif tanggal 1 Januari became effective on January 1, 2015.
2015.
Penilaian sebelum tanggal 1 Januari 2015 Assessment prior to January 1, 2015 used PBI
menggunakan PBI No.13/13/PBI/2011 tanggal No.13/13/PBI/2011 dated March 24, 2011
24 Maret 2011 tentang ”Penilaian Kualitas Aktiva regarding "Asset Quality Rating for Sharia Bank
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha and Sharia Business Unit".
Syariah”.
Cadangan kerugian minimum yang harus The minimum allowance to be provided in

dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa compliance with Financial Services Authority
Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: Regulation (POJK) is as follows:
1) Cadangan umum, sekurang-kurangnya 1) General reserves shall be no less than 1%

sebesar 1% dari aset produktif yang of total earning assets classified as current,
digolongkan lancar, diluar giro dan excluding current accounts and placements
penempatan pada Bank Indonesia, surat with Bank Indonesia, and securities issued
berharga yang diterbitkan pemerintah by the government based on sharia
berdasarkan prinsip syariah dan aset principles and part of earning assets
produktif yang dijamin dengan agunan tunai. guaranteed with cash collateral.
2) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya 2) Special reserves, shall be at least:

sebesar:
a) 5% dari aset produktif yang a) 5% of earning assets classified as
digolongkan Dalam Perhatian Khusus Special Mention after deducting the
setelah dikurangi nilai agunan; collateral value;
b) 15% dari aset produktif yang b) 15% of earning assets classified as
digolongkan Kurang Lancar setelah Substandard after deducting the
dikurangi nilai agunan; collateral value;
- 16 -
659
2020 Annual Report


Cadangan kerugian minimum yang harus The minimum allowance to be provided in

dibentuk sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa compliance with Financial Services Authority
Keuangan (POJK) adalah sebagai berikut: Regulation (POJK) is as follows: (continued)
(lanjutan)
2) Cadangan khusus, sekurang-kurangnya 2) Special reserves, shall be at least:

sebesar: (lanjutan) (continued)
c) 50% dari aset produktif yang c) 50% of earning assets classified as

digolongkan Diragukan setelah Doubtful after deducting the collateral
dikurangi nilai agunan; dan value; and
d) 100% dari aset produktif yang d) 100% of earning assets classified as
digolongkan Macet setelah dikurangi Loss after deducting the collateral value.
nilai agunan.
Kriteria penilaian nilai agunan yang dapat The criteria for assessment of the value of
dikurangkan dalam pembentukan cadangan collateral that can be deducted in the calculation
kerugian penurunan nilai sesuai dengan of allowance for impairment losses are based on
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK). Financial Services Authority Regulations (POJK).
Kewajiban untuk membentuk penyisihan The requirement to establish allowance for

kerugian aset produktif untuk akad Ijarah impairment losses for Ijarah and Ijarah
maupun Ijarah Muntahiyah Bittamlik adalah Muntahiyah Bittamlik contracts are to Ijarah
terhadap piutang Ijarah atas kewajiban pokok receivable on the principal obligation for overdue
sewa yang tertunggak. Selain itu wajib dibentuk lease. Furthermore, it is required to
penyusutan/amortisasi atas aset Ijarah maupun depreciate/amortize the assets of Ijarah and
Ijarah Muntahiyah Bittamlik. Ijarah Muntahiyah Bittamlik.
Khusus untuk kualitas surat berharga dan For marketable securities and placements with
penempatan pada bank ditetapkan menjadi other banks, the quality rating is classified into 3
3 (tiga) golongan yaitu lancar, kurang lancar, (three) classifications: current, substandard, and
dan macet. Sedangkan untuk kualitas loss. Quality rating of equity investment is
penyertaan modal kualitasnya ditetapkan determined into 4 (four) categories: current,
menjadi 4 (empat) golongan yaitu lancar, substandard, doubtful and loss.
kurang lancar, diragukan, dan macet.
Cadangan penyisihan penghapusan untuk The allowance for impairment losses on

komitmen dan kontinjensi yang dibentuk commitments and contingencies is presented as
disajikan sebagai liabilitas di laporan posisi a liability in the statement of financial position
keuangan pada akun “Estimasi Kerugian under “Estimated Losses on Commitments and
Komitmen dan Kontinjensi”. Contingencies account”.
Apabila manajemen berpendapat bahwa suatu If management believes that certain earning
aset produktif sudah tidak dapat ditagih assets are not recoverable then those assets
kembali, maka aset tersebut harus should be written off by deducting the balance
dihapusbukukan dengan cara saldo aset of earning assets from their respective
produktif dikurangkan dari penyisihan kerugian. allowances. Recoveries of earning assets that
Penerimaan kembali aset produktif yang telah have been written off are recorded as additional
dihapusbukukan dicatat sebagai penambahan allowance for impairment losses in the current
penyisihan kerugian tahun berjalan. year.
- 17 -
660


Aset non-produktif adalah aset Bank selain aset Non-earning assets are the Bank’s assets other
produktif yang memiliki potensi kerugian, antara than the earning assets which have potential
lain dalam bentuk rekening antar kantor, loss, consisting of inter-office accounts,
agunan yang diambil alih dan suspense foreclosed assets and suspense accounts.
accounts.
AYDA adalah aset yang diperoleh Bank, baik Foreclosed asset is an asset acquired through
melalui pelelangan atau di luar pelelangan auction or over the counter based on voluntary
berdasarkan penyerahan secara sukarela oleh submission by collateral owner or based on the
pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk power of attorney to sell over the counter from
menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam collateral owner in the event of customer’s
hal nasabah tidak memenuhi kewajibannya failure in meeting his liabilities to the Bank
kepada Bank (catatan 2.r). (note 2.r).
Bank wajib menggunakan nilai yang terendah The Bank is required to use the lowest price if
apabila terdapat beberapa nilai dari penilai there are several values proposed by the
independen atau penilai internal Bank. independent or internal appraiser.
AYDA yang telah dilakukan upaya penyelesaian, The quality of foreclosed assets in settlement
ditetapkan memiliki kualitas: process is determined as follows:
a) Lancar, apabila dimiliki sampai dengan a) Current, if acquired within 1 (one) year;
1 (satu) tahun;
b) Macet, apabila dimiliki lebih dari 1 (satu) b) Loss, if acquired more than 1 (one) year.
tahun.
Rekening Antar Kantor adalah akun tagihan Inter-branch account is the claims arising from
yang timbul dari transaksi antar kantor yang inter-branch transactions that are unsettled after
belum diselesaikan dalam jangka waktu a certain period of time.
tertentu.
Suspense account adalah akun yang digunakan Suspense account is an account containing
untuk menampung transaksi yang tidak unidentified transactions or transactions which
teridentifikasi atau tidak didukung dengan are unable to be classified to the proper account
dokumen pencatatan yang memadai sehingga due to the lack of adequate supporting
tidak dapat diklasifikasikan dalam akun yang documents.
seharusnya.
Bank wajib melakukan upaya penyelesaian The Bank is required to settle its inter-branch
rekening antar kantor dan suspense account. account and suspense account.
Kualitas rekening antar kantor dan suspense The quality of inter branch account and
account ditetapkan sebagai berikut: suspense account is determined as follows:
1) Lancar, apabila tercatat dalam pembukuan 1) Current, if the transaction has been
Bank sampai dengan 180 (seratus delapan recorded in the Bank’s book up to 180 (one
puluh) hari. hundred and eighty) days.
2) Macet, apabila tercatat dalam pembukuan 2) Loss, if the transaction has been recorded in
Bank lebih dari 180 (seratus delapan puluh) the Bank’s book over 180 (one hundred and
hari. eighty) days.
- 18 -
661
2020 Annual Report

d. Giro dan Penempatan pada Bank Indonesia d. Current Accounts and Placements with
Bank Indonesia
Giro dan penempatan pada Bank Indonesia Current accounts and placements with Bank
terdiri dari giro wadiah pada Bank Indonesia dan Indonesia consist of wadiah current accounts
penanaman dana pada Bank Indonesia berupa with Bank Indonesia and placements of funds
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah with Bank Indonesia in the form of Bank
(FASBIS) dan Sertifikat Bank Indonesia Syariah Indonesia Sharia Deposit Facilities (FASBIS) and
(SBIS). Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS).
FASBIS dan SBIS merupakan sertifikat yang FASBIS and SBIS are certificates issued by Bank
diterbitkan Bank Indonesia sebagai bukti Indonesia as a proof of short term fund deposits
penitipan dana berjangka pendek dengan prinsip under wadiah and jualah principles, respectively.
masing-masing adalah wadiah dan jualah. Giro Current accounts and placements with Bank
dan penempatan pada Bank Indonesia disajikan Indonesia are stated at their outstanding
sebesar saldo penempatan. balances of placements.
e. Giro pada Bank Lain e. Current Accounts with Other Banks
Giro pada bank lain dinyatakan sebesar saldo giro Current accounts with other banks are stated at
dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan their outstanding balances net of allowance for
nilai. Bonus yang diterima Bank dari bank umum impairment losses. Bonuses received by the
syariah diakui sebagai pendapatan usaha lainnya. Bank from commercial banks based on sharia
Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah tidak principles are recognized as other operating
diakui sebagai pendapatan Bank dan digunakan income. Proceeds of interest on current accounts
untuk dana kebajikan (qardhul hasan). from non-sharia banks are not recognized as the
Penerimaan jasa giro dari bank non-syariah Bank's income but are recorded as part of the
tersebut sebelum disalurkan dicatat sebagai qardhul hasan fund. The proceeds of interest on
liabilitas Bank. current accounts from non-sharia banks will be
recorded as the Bank’s liabilities before
distributed.
f. Penempatan Pada Bank Lain f. Placement with Other Banks
Penempatan pada bank lain adalah penanaman Placements with other banks represent
dana Bank pada bank lainnya yang beroperasi placements in the form of Mudharabah time
dengan menggunakan prinsip syariah berupa deposits and/ or other forms of placement based
deposito berjangka mudharabah dan/atau bentuk on sharia principles.
penempatan lainnya berdasarkan prinsip syariah.
Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar Placements with other banks are stated at their
saldo penempatan dikurangi dengan cadangan outstanding balance net of allowance for
kerugian penurunan nilai. impairment losses.
Investasi wakalah merupakan perjanjian investasi Wakalah investment is placed fund based on
berbasis wakalah dimana Bank akan wakalah that the Bank will receive return in the
mendapatkan tingkat keuntungan berupa laba form of anticipated profit. Funds given by the
diantisipasi. Dana yang diberikan Bank kemudian Bank will be invested in sharia products. Return
diinvestasikan pada produk yang halal. Hasil distributed to the Bank is based on actual profit
diberikan kepada Bank sebesar laba aktual jika if the return from investment was lower than the
hasil investasi berupa laba aktual lebih kecil dari anticipated profit. If return from investment
laba diantisipasi. Jika hasil investasi berupa laba were higher than the anticipated profit, the
aktual lebih besar dari laba diantisipasi maka investee will receive an amount based on
yang diterima Bank adalah sebesar laba anticipated profit whilst the difference will be
diantisipasi dan selisihnya akan menjadi recognized as income of the Bank.
pendapatan Bank.
- 19 -
662

g. Investasi pada Surat Berharga g. Investments in Marketable Securities
Surat berharga syariah adalah surat bukti Sharia marketable securities are proof of
penanaman dalam surat berharga berdasarkan investments under sharia principles commonly
prinsip syariah yang lazim diperdagangkan di traded in sharia money market and/or sharia
pasar uang syariah dan/atau pasar modal stock exchange, such as sharia bonds (sukuk),
syariah, antara lain obligasi syariah (sukuk), sukuk trust certificate (STC) and sharia mutual
sukuk trust certificate (STC) dan sertifikat funds certificates.
reksadana syariah.
Pada saat pengakuan awal, entitas menentukan At initial recognition, the entity determines the
klasifikasi investasi pada sukuk sebagai diukur classification of investments in sukuk as
pada biaya perolehan atau diukur pada nilai measured at cost or at fair value measured.
wajar.
Investasi pada surat berharga, kecuali Investment in securities, except for mutual fund,
Reksadana, diklasifikasikan berdasarkan model is classified by business model which is
usaha yang ditentukan oleh Bank berdasarkan determined by the Bank based on SFAS No. 110
klasifikasi sesuai PSAK No.110 (Revisi 2015) (revised 2015) regarding ” Accounting for
tentang "Akuntansi Sukuk" sebagai berikut: Sukuk” as follows:
1) Diukur pada biaya perolehan. Investasi 1) Measured at acquisition cost. Investments are
diklasifikasikan sebagai diukur pada biaya classified as measured at cost if: (a) the
perolehan jika: (a) investasi tersebut dimiliki investment is held within a business model
dalam suatu model usaha yang bertujuan with the primary objective of obtaining
utama untuk memperoleh arus kas contractual cash flows; and (b) the cost of
kontraktual; dan (b) biaya perolehan sukuk sukuk includes transaction costs; (c) the
termasuk biaya transaksi; (c) selisih antara difference between its acquisition cost and
biaya perolehan dan nilai nominal diamortisasi the nominal value is amortized using straight
secara garis lurus selama jangka waktu sukuk; line method over the sukuk time period; (d)
(d) rugi penurunan nilai diakui jika jumlah an impairment loss is recognized if the
terpulihkan lebih kecil dari jumlah tercatat dan recoverable amount is less than the carrying
disajikan sebagai penurunan nilai di dalam amount and is presented as impairment in
laporan laba rugi dan penghasilan the statements of profit or loss and other
komprehensif lain. comprehensive income.
2) Diukur pada nilai wajar 2) Measured at fair value.
2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui 2.a. Investments are measured at fair value
penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), through other comprehensive income
jika : (FVTOCI), if:
2.a.1. investasi tersebut dimiliki dalam 2.a.1. the investment is held within a
suatu model usaha yang business model with the primary
b e r t u j u a n u t am a u n t u k objective of obtaining
memperoleh arus kas contractual cash flows and
kontraktual dan melakukan selling sukuk;
penjualan sukuk;
2.a.2. p e r s yar a t a n kontraktual 2.a.2. contractual terms specify a
menentukan tanggal tertentu specific date of principal and/or
pembayaran pokok dan/atau result payments;
hasilnya;
2.a.3. biaya perolehan sukuk termasuk 2.a.3. the cost of sukuk includes
biaya transaksi; transaction costs;
- 20 -
663
2020 Annual Report

g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) g. Investments in Marketable Securities

(continued)
2) Diukur pada nilai wajar (lanjutan) 2) Measured at fair value (continued)

2.a. Investasi diukur pada nilai wajar melalui 2.a. Investments are measured at fair value
penghasilan komprehensif lain (FVTOCI), through other comprehensive income
jika : (lanjutan) (FVTOCI), if: (continued)
2.a.4 selisih antara biaya perolehan 2.a.4. the difference between its
dan nilai nominal diamortisasi acquisition cost and the nominal
secara garis lurus selama jangka value is amortized using straight
waktu sukuk, dan diakui pada line method over the sukuk time
lapo r an laba r u gi dan period, and is recognized in the
penghasilan komprehensif lain; statements of profit or loss and
other comprehensive income;
2.a.5. Keuntungan dan kerugian dari 2.a.5. Gain and loss from changes in
perubahan nilai wajar diakui fair value is recognized in other
dalam penghasilan komprehensif comprehensive income net of
lain setelah memperhitungan unamortized balance of
saldo biaya perolehan dan nilai acquisition cost and nominal
nominal yang belum diamortisasi value and the balance of
dan saldo akumulasi keuntungan accumulated fair value of profit
atau kerugian nilai wajar yang or loss recognized in the
telah diakui dalam penghasilan previous other comprehensive
komprehensif lain sebelumnya; income; and
dan
2.a.6. Rugi penurunan nilai diakui jika 2.a.6 An impairment loss is
jumlah terpulihkan lebih kecil recognized if the recoverable
dari jumlah tercatat dan amount is less than the carrying
disajikan sebagai penurunan nilai amount and is presented as
di dalam laporan laba rugi dan impairment in the statements of
penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other
comprehensive income.
2.b. Investasi diukur pada nilai Wajar melalui 2.b Investments are measured at fair value
Laba Rugi (FVTPL) through Profit or Loss (FVTPL)
2.b.1. Investasi tersebut dimiliki dalam 2.b.1. The investment is held within a
suatu model usaha yang business model with the primary
ber t u ju a n u t a m a u n t u k objective of gaining sales profit;
m e m p er o le h k e u n t u n g a n
penjualan;
2.b.2. Biaya perolehan sukuk termasuk 2.b.2. The cost of sukuk includes
biaya transaksi; transaction costs;
2.b.3 Selisih nilai antara nilai wajar 2.b.3. The difference between its fair
dan jumlah tercatat diakui dalam value and carrying value is
l a po r an laba r u gi dan recognized in the statement of
penghasilan komprehensif lain; profit or loss and other
comprehensive income;
2.b.4 Perubahan nilai wajar diakui 2.b.4 The changes of fair value are
dalam laporan laba rugi dan recognized in the statement of
penghasilan komprehensif lain; profit or loss and other
dan comprehensive income; and
2.b.5 Rugi penurunan nilai diakui jika 2.b.5 An impairment loss is
jumlah terpulihkan lebih kecil recognized if the recoverable
dari jumlah tercatat dan amount is less than the carrying
disajikan sebagai penurunan nilai amount and is presented as
di dalam laporan laba rugi dan impairment in the statement of
penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other
- 21 -
664

g. Investasi pada Surat Berharga (lanjutan) g. Investments in Marketable Securities

(continued)
Investasi dalam unit penyertaan reksadana Investments in sharia mutual funds are stated at
syariah dinyatakan sebesar nilai pasar sesuai nilai market value based on net asset value of mutual
aset bersih dari reksadana pada tanggal laporan funds on the date of the statement of financial
posisi keuangan. position.
Wesel ekspor merupakan transaksi yang timbul Export bills are transactions that occur due to
karena adanya pembayaran dimuka kepada pihak advance payments to other parties in connection
lain sehubungan dengan transaksi ekspor impor with export and import transactions of
nasabah. Wesel ekspor dinyatakan sebesar customers. Export bills are stated at their
saldonya. outstanding balance.
h. Piutang h. Receivables
Piutang adalah tagihan yang timbul dari transaksi Receivables represent claims arising from the
jual beli berdasarkan akad murabahah dan sale and purchase transactions based on
istishna serta tagihan pokok sewa yang murabahah and istishna contract as well as
tertunggak atas transaksi dengan akad ijarah. overdue principal lease claims of transactions
under ijarah contract.
Murabahah adalah akad jual beli antara nasabah Murabahah is a sale and purchase contract
dengan Bank, dimana Bank membiayai between the customer and Bank, whereby Bank
kebutuhan konsumsi, investasi dan modal kerja finances the consumption, investment and
nasabah yang dijual dengan harga pokok working capital needs of the customer, sold at a
ditambah dengan keuntungan yang diketahui dan principal price plus a certain margin that is
disepakati bersama. Pembayaran atas mutually informed and agreed. Repayment on
pembiayaan ini dilakukan dengan cara this financing is made in installments within a
mengangsur dalam jangka waktu yang specified period.
ditentukan.
Piutang murabahah pada awalnya diukur pada Murabahah receivables are initially measured at
nilai wajar ditambah/dikurangkan dengan fair value plus/minus directly attributable
pendapatan dan/biaya transaksi yang dapat transaction cost and income that are additional
diatribusikan secara langsung dan merupakan income and/cost to obtain the respected
pendapatan dan/biaya tambahan untuk financial assets, and after the initial recognition
memperoleh aset keuangan tersebut dan setelah murabahah receivables are measured at
pengakuan awal diukur pada biaya perolehan amortized cost using the effective margin
diamortisasi menggunakan metode margin efektif method less any allowance for impairment
dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan losses.
nilai.
Istishna adalah akad penjualan antara Istishna is a sale and purchase contract between
al-mustashni (pembeli) dan al-shani (produsen al-mustashni (buyer) and al-shani (manufacturer
yang juga bertindak sebagai penjual). also acting as the seller). Based on the contract,
Berdasarkan akad tersebut, pembeli menugasi the buyer orders the manufacturer to produce or
produsen untuk membuat atau mengadakan to supply al-mashnu (goods ordered) according
al-mashnu (barang pesanan) sesuai spesifikasi to the specifications required by the buyer and
yang diisyaratkan pembeli dan menjualnya to sell them at agreed price.
dengan harga yang disepakati.
Piutang istishna disajikan sebesar tagihan termin Istishna receivables are stated at the amount
kepada pembeli akhir dikurangi dengan cadangan billed to final customer less allowance for
kerugian penurunan nilai. Margin istishna yang impairment losses. Deferred istishna margin is
ditangguhkan disajikan sebagai pos lawan presented as a contra account of istishna
piutang istishna. receivables.
- 22 -
665
2020 Annual Report

h. Piutang (lanjutan) h. Receivables (continued)
Piutang ijarah (porsi pokok sewa) merupakan Ijarah receivables are based on unrealized
akrual piutang sewa atas porsi pokok yang belum accrual rent income from principal portion and;
direalisasikan oleh nasabah dan; piutang Ijarah receivable represents portion of accrual
pendapatan ijarah merupakan akrual piutang rent income (ujroh) from the following month’s
sewa atas bagian keuntungan (ujroh) transaksi installment of ijarah muntahiyah bittamlik which
ijarah muntahiyah bittamlik dari angsuran is recognized proportionally.
nasabah pada bulan berikutnya yang diakui
secara proporsional.
Piutang pendapatan ijarah diakui pada saat jatuh Ijarah income receivables are recognized at
tempo sebesar sewa porsi ujroh dan piutang maturity in the amount of ujroh portion of rent
ijarah sebesar sewa porsi pokok yang belum and ijarah receivables are recognized at accrued
diterima dan disajikan sebesar nilai bersih yang principal portion of rent and presented at the net
dapat direalisasikan, yaitu sebesar saldo piutang. realizable value, which is equal to the balance of
the receivables.
i. Pinjaman Qardh i. Funds of Qardh
Pinjaman qardh adalah penyaluran dana dengan Funds of qardh represent a distribution of funds
akad qardh. under qardh agreement.
Akad qardh adalah akad pinjaman dana kepada Qardh agreement is a borrowing agreement with
nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib the condition that the borrower should repay the
mengembalikan dana yang diterimanya pada financing at a specified period of time.
waktu yang telah disepakati.
Pinjaman qardh meliputi pembiayaan dengan Funds of qardh include hawalah financing
akad hawalah. Akad hawalah adalah akad agreement. Hawalah is transfer of debts from
pengalihan utang dari pihak yang berutang debtors (customer) to another party (Bank)
(nasabah) kepada pihak lain (Bank) yang wajib which is obligated to assume the liability or to
menanggung atau membayar. Atas transaksi ini pay. The Bank will obtain a fee (ujroh) from this
Bank mendapatkan imbalan (ujroh) dan diakui transaction, which is recognized as income when
sebagai pendapatan pada saat diterima. received.
Pinjaman qardh diakui sebesar jumlah dana yang Qardh receivables are recognized at the same
dipinjamkan pada saat terjadinya. Kelebihan amount of funds lent when incurred. Any excess
penerimaan dari pinjaman atas qardh yang amount paid by the borrower in repaying a
dilunasi diakui sebagai pendapatan/ujroh pada qardh is recognized as revenue/ujroh when
saat terjadinya. Pada tanggal laporan posisi incurred. On the date of the statement of
keuangan, pinjaman qardh dinyatakan sebesar financial position, fund of qardh is stated at the
saldo pinjaman dikurangi dengan saldo cadangan outstanding financing balance less allowance for
kerugian penurunan nilai yang dibentuk impairment losses which is provided based on
berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen the management’s review of the financing
terhadap kualitas pembiayaan yang ada. quality.
- 23 -
666

j. Pembiayaan j. Financing
Mudharabah merupakan pembiayaan kerjasama Mudharabah financing is a joint financing made

antara Bank sebagai pemilik dana (shahibul maal) between Bank as the owner of the funds
dengan nasabah sebagai pelaksana usaha (shahibul maal) and the customer as a business
(mudharib) selama jangka waktu tertentu. executor (mudharib) during a certain period. The
Pembagian hasil keuntungan dari proyek atau profit sharing from the project or the business is
usaha tersebut ditentukan sesuai dengan nisbah determined in accordance with the mutually
(pre-determined ratio) yang telah disepakati agreed nisbah (pre-determined ratio). On the
bersama. Pada tanggal laporan posisi keuangan, date of the statement of financial position,
pembiayaan mudharabah dinyatakan sebesar mudharabah financing is stated at the
saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo outstanding financing balance less allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai yang impairment losses which is provided based on
dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh the management’s review of the financing
manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang quality.
ada.
Musyarakah adalah akad kerjasama yang terjadi Musyarakah is a partnership contract among
diantara para pemilik modal untuk funds owners to contribute funds and conduct a
menggabungkan modal dan melakukan usaha business on a joint venture basis in a partnership
secara bersama dalam suatu kemitraan dengan with the profit sharing based on a predetermined
nisbah pembagian hasil sesuai dengan ratio, while the losses are borne proportionally
kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung based on the capital contribution. On the date of
secara proporsional sesuai dengan kontribusi the statement of financial position, Musyarakah
modal. Pada tanggal laporan posisi keuangan, financing is stated at the outstanding financing
pembiayaan musyarakah dinyatakan sebesar balance less allowance for impairment losses
saldo pembiayaan dikurangi dengan saldo which is provided based on the management’s
cadangan kerugian penurunan nilai yang review on the financing quality. The Bank sold its
dibentuk berdasarkan hasil penilaian oleh KPR to third parties. In relation with the above
manajemen terhadap kualitas pembiayaan yang mention sale, the Bank has transferred the risk
ada. Bank telah melakukan penjualan atas KPR and rewards of ownership of the KPR to
kepada pihak ketiga. Atas penjualan tersebut, counterparty. Hence, at the effective date of the
Bank telah memindahkan risiko dan manfaat atas sale, the Bank derecognized the KPR. The sale
kepemilikan KPR kepada pihak lawan. Oleh has fulfilled the criteria of true sale according to
karena itu, pada tanggal efektif penjualan, Bank Bank Indonesia regulation No. 7/4/PBI/2005
menghentikan pengakuan atas KPR tersebut. dated January 20, 2005.
Penjualan tersebut telah memenuhi kriteria jual
putus seperti yang tertuang dalam PBI
No.7/4/PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005
k. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi k. Acceptance Receivables and Payables
Tagihan dan liabilitas akseptasi merupakan Acceptance receivables and payables represent
transaksi Letter of Credit (L/C) dan Surat Kredit Letters of Credit and Domestic Letters of Credit
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) yang transactions that have been accepted by the
diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank). accepting bank.
Tagihan dan liabilitas akseptasi dinyatakan Acceptance receivables and payables are stated
sebesar nilai Letter of Credit (L/C) dan Surat at value of Letters of Credit and Domestic
Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). Letters of Credit. Acceptance receivables are
Tagihan akseptasi disajikan setelah dikurangi stated net of allowance for impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai.
Tagihan akseptasi diklasifikasikan sebagai biaya Acceptance receivables are classified as

perolehan diamortisasi. Liabilitas akseptasi amortized costs. Acceptances payables are
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang classified as financial liabilities at amortized cost.
diukur dengan biaya perolehan diamortisasi.
- 24 -
667
2020 Annual Report

l. Surat-surat Berharga yang Dibeli dengan l. Securities purchased/sold under resale/

Janji Dijual Kembali dan Surat-surat repurchase agreements
Berharga yang Dijual dengan Janji Dibeli
Kembali
Transaksi Repo dengan Bank Indonesia Repo transactions with Bank Indonesia use
menggunakan akad Rahn dan Qardh serta Al Ba'i Rahn and Qardh contracts, as well as Al Ba'i Al
Al Wa'd. Surat-surat berharga yang dijual dengan Wa'd. Marketable securities sold under
janji untuk dibeli kembali pada pengakuan awal repurchase agreement at initial recognition are
disajikan sebagai surat berharga Repo dengan presented as Repo securities by reversing
mereverse surat berharga, dan menyajikan securities, and presenting Repo liabilities to an
kewajiban Repo pada liabilitas sejumlah nilai agreed amount of liability or market price as
yang disepakati atau harga pasar sebagai liabilites of the purchase price of the securities.
kewajiban sebesar harga beli kembali surat Marketable securities sold are recorded as repo
berharga tersebut. Surat berharga yang dijual securities in the financial statements. With this
dicatat sebagai surat berharga repo dalam repo mechanism the risks and benefits of
laporan keuangan. Dengan mekanisme repo ini securities substantially remain with the seller.
secara substansi risiko dan manfaat surat-surat
berharga tetap berada pada pihak penjual.
Transaksi Reverse Repo dengan Bank Indonesia Reverse Repo Transactions with Bank Indonesia
menggunakan akad yang sama dengan transaksi use the same contract as Repo transactions.
Repo. Surat-surat berharga yang dibeli dengan Marketable securities purchased with a promise
janji untuk dijual kembali pada pengakuan to resell on initial recognition are presented as
awalnya disajikan sebagai tagihan Reverse Repo Reverse Repo bills at an agreed transaction
sejumlah nilai transaksi yang disepakati atau value or market price.
harga pasar.
Transaksi Repo antar bank menggunakan akad Al Repo transactions between banks use the Al Ba'i
Ba'i disertai dengan Wa'd dimana surat-surat contract accompanied with Wa'd where
berharga dijual secara Al Ba'i Al Haqiqi atau jual securities are sold in Al Ba'i Al Haqiqi transaction
beli putus sebesar harga beli kembali yang or an outright sale and purchase and
disepakati atau harga pasar dan disertai dengan accompanied with a repurchase agreement (Al
janji membeli kembali (Al Wa’d), disajikan Wa'd) at the agreed repurchase price or market
dengan mereverse surat berharga dan mencatat price, presented by reversing the securities and
janji membeli kembali (Al Wa'd) pada off balance recording the repurchase agreement (Al Wa'd)
sheet sejumlah nilai transaksi Repo. Secara on the off balance sheet. Substantially, the risks
substansi risiko dan manfaat surat-surat and benefits of securities are transferred to the
berharga beralih ke pihak pembeli. Begitu juga buyer. Reverse Repo transactions between
halnya dengan transaksi Reverse Repo antar banks use the same mechanism as Repo
bank menggunakan mekanisme yang sama transactions.
dengan transaksi Repo.
m. Penyertaan Saham m. Investment in Shares
Penyertaan saham terutama merupakan Investment in shares of stocks represents

penanaman dana dalam bentuk saham pada investment of funds in the form of shares of non
perusahaan yang bergerak di bidang keuangan public companies engaged in financing activities
yang tidak melalui pasar modal untuk tujuan for long-term investment purposes.
investasi jangka panjang.
- 25 -
668

m. Penyertaan Saham (lanjutan) m. Investment in Shares (continued)
Investasi Bank pada entitas asosiasi diukur Bank’s investments in its associate companies
dengan menggunakan metode ekuitas. Entitas are measured using the equity method. An
asosiasi adalah suatu entitas dimana Bank associated entity is an entity in which Bank has
mempunyai pengaruh signifikan atau significant influence or share ownership of more
kepemilikan saham lebih dari 20% hak suara. than 20% of the voting rights. The initial
Pengakuan awal investasi pada entitas asosiasi recognition of investments in associates are
diakui sebesar biaya perolehan, dan jumlah recognized at cost and the carrying amount is
tercatat tersebut ditambah atau dikurangkan added or subtracted to recognize the Bank’s
untuk mengakui bagian Bank atas laba rugi portion of profit or loss of associates after the
entitas asosiasi setelah tanggal perolehan. acquisition date. Bank’s portion of profit or loss
Bagian Bank atas laba rugi entitas asosiasi of associates are recognized in statement of
diakui dalam laporan laba rugi dan penghasilan profit or loss and other comprehensive income.
komprehensif lain. Penerimaan distribusi dari Receipt of distributions from subsidiaries reduce
entitas anak mengurangi nilai tercatat investasi. the carrying amount of the investment.
Penyertaan modal sementara adalah penyertaan Temporary investment in shares is capital

modal oleh Bank dalam perusahaan debitur participation by a Bank in a debtor company to
untuk mengatasi akibat kegagalan pembiayaan overcome the consequences of financing failure
sebagaimana yang dimaksud dalam ketentuan as referred to in applicable Bank Indonesia
Bank Indonesia yang berlaku. regulations.
Dividen kas yang diterima atas penyertaan Cash dividends received from investment in
saham diakui sebagai pendapatan. shares of stocks are recognized as income.
n. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah n. Assets Acquired for Ijarah
Aset yang diperoleh untuk ijarah merupakan Assets acquired for ijarah represent object of
aset yang menjadi objek transaksi sewa (ijarah) leased assets and are recorded in the statement
dan dicatat di laporan posisi keuangan sebesar of financial position at the acquisition cost, net
harga perolehan dikurangi akumulasi of accumulated depreciation.
penyusutan.
Objek sewa dalam transaksi ijarah disusutkan Leased object in ijarah transaction is depreciated
sesuai kebijakan penyusutan aset sejenis, based on the depreciation policy for similar
sedangkan objek sewa dalam ijarah muntahiyah assets, while leased object in ijarah muntahiyah
bittamlik disusutkan sesuai masa sewa. bittamlik transaction is depreciated based on
lease term.
Ijarah muntahiyah bittamlik adalah sewa Ijarah muntahiyah bittamlik is a lease

menyewa antara pemilik objek sewa dan transaction between the lessor and lessee to
penyewa untuk mendapatkan imbalan atas obtain fee from the object leased with the option
objek sewa yang disewakan dengan opsi of transferring the title through purchase or
perpindahan hak milik objek sewa baik dengan grant at a certain time in accordance with the
jual beli atau pemberian (hibah) pada saat lease agreement.
tertentu sesuai akad sewa.
Perpindahan hak milik objek sewa kepada The transfer of title of the leased object to the
penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik lessee in ijarah muntahiyah bittamlik can be
dapat dilakukan dengan cara: conducted through:
(i) hibah; (i) a grant;
(ii) penjualan sebelum akad berakhir sebesar (ii) sale prior to the end of agreement for an
harga yang sebanding dengan sisa cicilan amount equivalent to the remaining lease
sewa; installments;
(iii) penjualan pada akhir sewa dengan (iii) sale prior to the end of the agreement at
pembayaran tertentu yang disepakati pada a specified amount as agreed at the
awal akad; dan inception of the agreement; and
- 26 -
669
2020 Annual Report

n. Aset yang Diperoleh untuk Ijarah n. Assets Acquired for Ijarah (continued)
(lanjutan)
Perpindahan hak milik objek sewa kepada The transfer of title of the leased object to the
penyewa dalam ijarah muntahiyah bittamlik lessee in ijarah muntahiyah bittamlik can be
dapat dilakukan dengan cara: (lanjutan) conducted through: (continued)
(iv) penjualan secara bertahap sebesar harga (iv) installment sales at a specific price as
tertentu yang disepakati dalam akad. agreed in the agreement.
o. Pinjaman yang diterima o. Fund borrowings
Pinjaman diterima merupakan dana yang Fund borrowings are funds received from other
diterima dari pihak lain dengan liabilitas party with payment based on borrowings
pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan agreement.
perjanjian pinjaman.
Pinjaman diterima diakui sebesar biaya Fund borrowings are recognized at cost.
perolehan.
p. Aset Tetap p. Premises and Equipment
Bank menerapkan PSAK No. 16 (Revisi 2015), The Bank adopts SFAS No. 16 (Revised 2015),
“Aset Tetap” dan ISAK No. 25, “Hak atas “Premises and Equipment” and ISFAS No. 25,
Tanah”. “Land Rights”.
ISAK 25 menetapkan bahwa biaya pengurusan ISFAS 25 prescribes that the legal costs of land
legal hak atas tanah dalam bentuk Hak Guna rights in the form of Rights on Land for
Usaha (“HGU”), Hak Guna Bangunan (“HGB”) Commercial Use (“Hak Guna Usaha” or “HGU”),
dan Hak Pakai (“HP”) ketika tanah diperoleh Rights on Land for Building (Hak Guna Bangunan
pertama kali diakui sebagai bagian dari biaya or “HGB”) and Rights to Use (“Hak Pakai” or
perolehan tanah pada akun “Aset Tetap” dan “HP”) when the land was initially acquired are
tidak diamortisasi. recognized as part of the cost of the land under
the “Premises and Equipment” account and are
not amortized.
Aset tetap awalnya diakui sebesar biaya Premises and equipment are initially recognized
perolehan, yang terdiri atas harga perolehan at cost, which comprises its purchase price and
dan biaya-biaya tambahan yang dapat any costs directly attributable to bringing the
diatribusikan langsung untuk membawa aset ke asset to the location and condition necessary for
lokasi dan kondisi yang diinginkan supaya aset it to be capable of operating in the manner
tersebut siap digunakan sesuai dengan maksud intended by the management.
manajemen.
Efektif sejak tanggal 1 November 2014, Bank Effectively on November 1, 2014, the Bank
merubah kebijakan akuntansinya dari metode changed its accounting policy from cost method
harga perolehan menjadi metode revaluasi. to revaluation method. The Bank revalued all of
Bank melakukan penilaian kembali atas seluruh its existing premises and equipment using the
aset tetap yang dimiliki Bank dengan services of external independent appraisal which
menggunakan jasa dari penilai independen is registered at FSA.
eksternal yang telah terdaftar di OJK.
Metodologi penilaian yang digunakan Bank dalam Valuation method used is Market Data Approach.
metode revaluasi yaitu pendekatan data pasar
(market data approach).
- 27 -
670

p. Aset Tetap (lanjutan) p. Premises and Equipment (continued)
Kenaikan nilai tercatat yang timbul dari revaluasi Increases in the carrying amount arising from
aset tetap dikreditkan pada “surplus revaluasi revaluation of premises and equipment are
atas aset tetap” sebagai bagian dari penghasilan credited to “revaluation surplus on premises and
komprehensif lainnya. Penurunan yang equipment” as part of other comprehensive
menghapus nilai kenaikan yang sebelumnya atas income. Decreases that offset previous increases
aset yang sama dibebankan terhadap “surplus of the same asset are debited against
revaluasi atas aset tetap” sebagai bagian dari “revaluation surplus on premises and
penghasilan komprehensif; penurunan lainnya equipment” as part of other comprehensive
dibebankan pada laporan laba rugi dan income; all other decreases are charged to
penghasilan komprehensif lain. statement of profit or loss and other
Penyajian revaluasi aset tetap dilakukan melalui Presentation of revaluation of premises and
akumulasi penyusutan pada tanggal revaluasi equipment through accumulated depreciation at
dieliminasi terhadap nilai tercatat bruto aset dan the date of revaluation is eliminated against the
nettonya disajikan kembali sebesar jumlah gross carrying value of premises and equipment,
revaluasi aset. Nilai akumulasi depresiasi dan and the net is restated at the amount of
harga perolehan dinaikkan secara proporsional revaluation of premises and equipment. The
sehingga nilai bersih aset sama dengan nilai value of accumulated depreciation and
revaluasi. acquisition price is increased proportionally so
that the net value of premises and equipment is
equal to the revaluation value.
Setiap periode pelaporan, selisih antara In each reporting period the difference between
penyusutan berdasarkan nilai revaluasi aset yang depreciation based on the revalued carrying
diakui di dalam laporan laba rugi dan penghasilan amount of the asset charged to statement of
komprehensif lain dan penyusutan harga profit or loss and other comprehensive income
perolehan awal aset ditransfer dari “surplus and depreciation based on the asset’s original
revaluasi atas aset tetap” ke dalam “saldo laba”. cost is transferred from “revaluation surplus on
premises and equipment” to “retained earnings”.
Revaluasi aset tetap dilakukan setiap tahun atau The revaluation of premises and equipment is
memiliki keteraturan yang cukup reguler untuk carried out in every years or has periodic
memastikan bahwa jumlah tercatat tidak berbeda regularity to ensure that the carrying amount is
secara material dengan jumlah yang ditentukan not different in material respect from the
dengan menggunakan nilai wajar pada akhir amount determined at fair value at the end of
periode pelaporan, dan jika suatu aset tetap the reporting period, and in the event that
direvaluasi, maka seluruh aset tetap dalam kelas premises and equipment is revaluated, all
yang sama direvaluasi. premises and equipment in the same class are
revaluated.
Aset tetap yang diperoleh dalam pertukaran aset Premises and equipment acquired in exchange
non moneter atau kombinasi aset moneter dan for a non-monetary asset or for a combination of
non moneter diukur pada nilai wajar, kecuali: monetary and non-monetary assets are
measured at fair values, unless:
(i) transaksi pertukaran tidak memiliki substansi (i) the exchange transaction lacks commercial
komersial, atau substance, or
(ii) nilai wajar dari aset yang diterima dan (ii) the fair value of neither the assets received
diserahkan tidak dapat diukur secara andal. nor the assets given up can be measured
reliably.
- 28 -
671
2020 Annual Report

p. Aset Tetap (lanjutan) p. Premises and Equipment (continued)
Penyusutan aset tetap dimulai pada saat aset Depreciation of premises and equipment starts
tersebut siap untuk digunakan sesuai maksud when it is available for its intended use and is
penggunaannya dan dihitung dengan computed using the straight line method based
menggunakan metode garis lurus berdasarkan on the estimated economic useful lives of the
estimasi umur manfaat ekonomis sebagai assets as follows:
berikut:
Tahun/ Tarif Penyusutan/
Years Depreciation Rate
Bangunan 20 5% Buildings
Kendaraan bermotor 5 20% Vehicles
Inventaris kantor 5 20% Office equipments
Komputer 5 20% Computers
Perbaikan sarana dan prasarana 5 20% Leasehold improvement
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode The estimated useful lives, residual values and
penyusutan dianalisa setiap akhir tahun dan depreciation method are reviewed at the end of
pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut each year, with the effect of any changes in
berlaku prospektif. estimate accounted for on a prospective basis.
Tanah dinyatakan sebesar biaya perolehan dan Land is stated at its amortized cost and is not
tidak disusutkan. depreciated.
Konstruksi dalam penyelesaian dicatat sebesar Constructions in-progress are stated at cost,
biaya perolehan, yang mencakup kapitalisasi including capitalized borrowing costs and other
beban pinjaman dan biaya-biaya lainnya yang charges incurred in connection with the financing
terjadi sehubungan dengan pendanaan aset of the said asset constructions. The accumulated
tetap dalam penyelesaian tersebut. Akumulasi costs will be reclassified to the appropriate
biaya perolehan akan direklasifikasi ke akun “Aset “Premises and Equipment” account when the
Tetap” yang bersangkutan pada saat aset tetap construction is completed.
tersebut telah selesai.
Beban pemeliharaan dan perbaikan dibebankan The costs of maintenance and repairs are
pada laporan laba rugi dan penghasilan charged to statement of profit or loss and other
komprehensif lain pada saat terjadinya. comprehensive income as incurred. Other costs
Biaya-biaya lain yang terjadi selanjutnya yang incurred subsequently to add to, replace part of,
timbul untuk menambah, mengganti atau or service an item of premises and equipment
memperbaiki aset tetap dicatat sebagai biaya are recognized as cost of assets if and only if it
perolehan aset, jika dan hanya jika besar is probable that future economic benefits
kemungkinan manfaat ekonomis di masa depan associated with the item will flow to the entity
berkenaan dengan aset tersebut akan mengalir and the cost of the item can be measured
ke entitas dan biaya perolehan aset dapat diukur reliably.
secara andal.
Aset tetap yang sudah tidak digunakan lagi atau When assets are retired or otherwise disposed
yang dijual dikeluarkan dari kelompok aset tetap of, their carrying values and the related
berikut akumulasi penyusutannya. Keuntungan accumulated depreciation and any impairment
atau kerugian dari penjualan aset tetap tersebut loss are removed from the accounts and any
dibukukan dalam laporan laba rugi dan resulting gain or loss is reflected in statement of
penghasilan komprehensif lain. profit or loss and other comprehensive income.
- 29 -
672

q. Aset Sewa Pembiayaan q. Assets under Finance Lease
Aset sewa pembiayaan disajikan di laporan posisi Assets under finance lease are presented in the
keuangan tergabung dalam aset tetap. statement of financial position as premises and
Penyusutan aset sewa pembiayaan sesuai equipment. The depreciation of assets under
dengan tarif penyusutan aset tetap. finance lease are adjusted to the rate of
depreciation of premises and equipment.
Pembayaran sewa harus dipisahkan antara Lease payments are apportioned between
bagian yang merupakan beban keuangan dan finance charges and reduction of the lease
bagian yang merupakan pengurangan dari obligation so as to achieve a constant rate of
liabilitas sewa sehingga mencapai suatu tingkat interest on the remaining balance of the liability.
bunga yang konstan (tetap) atas saldo liabilitas. Contingent rentals are recognized as expenses in
Rental kontinjen dibebankan pada periode the periods in which they are incurred.
terjadinya.
Aset pembiayaan dan Aset Hak Guna Sewa Assets under finance leases and right of use
disusutkan berdasarkan taksiran masa manfaat assets are depreciated over their expected useful
ekonomis yang sama dengan aset yang dimiliki lives on the same basis as owned assets or,
sendiri atau disusutkan selama jangka waktu whenever shorter, the term of the relevant lease
yang lebih pendek antara periode masa sewa dan and its useful lives.
umur manfaatnya.
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan metode The estimated useful lives, residual values and
penyusutan direviu setiap akhir tahun dan depreciation method are reviewed at each year
pengaruh dari setiap perubahan estimasi tersebut end, with the effect of any changes in estimate
berlaku prospektif. accounted for on a prospective basis.
Jika jumlah yang dapat diperoleh kembali dari If the recoverable amount of a non-financial
aset non-keuangan (unit penghasil kas) kurang asset (cash generating unit) is less than its
dari nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit carrying amount, the carrying amount of the
penghasil kas) dikurangi menjadi sebesar nilai asset (cash generating unit) is reduced to its
yang dapat diperoleh kembali dan rugi recoverable amount and an impairment loss is
penurunan nilai diakui langsung ke laba rugi. recognized immediately to profit or loss.
Aset Hak Guna dan Liabilitas Sewa Right of Use Assets and Lease Liabilities
Bank telah menerapkan PSAK No. 73 "Sewa" The Bank has applied SFAS No. 73 “Lease" since
sejak tanggal 1 Januari 2020. January 1, 2020.
PSAK No. 73 menerapkan persyaratan baru atau SFAS No. 73 introduces new or amended
amandemen sehubungan dengan akuntansi requirements with respect to lease accounting.
sewa. Standar ini memperkenalkan perubahan This standard introduces significant changes to
signifikan untuk akuntansi lessee dengan lessee accounting by removing the distinction
menghapus perbedaan antara sewa operasi dan between operating and finance lease, and
pembiayaan, serta mensyaratkan pengakuan aset requiring the recognition of a right-of-use asset
hak guna dan pengakuan liabilitas sewa pada and a lease liability at commencement for all
saat dimulainya sewa untuk seluruh sewa, leases, except for:
kecuali:
a. Sewa dengan jangka waktu kurang atau sama a. Leases with a term of less or equal to 12
dengan 12 bulan dan tidak terdapat opsi beli; months and there is no call option;
b. Sewa atas aset dengan nilai rendah. b. Leases of low value assets.
Berbeda dengan akuntansi lessee, persyaratan In contrast to lessee accounting, the

untuk akuntansi lessor sebagian besar tidak requirements for lessor accounting have
berubah. Dampak dari adopsi PSAK No. 73 pada remained largely unchanged. The impact of the
laporan keuangan dijelaskan di bawah ini. adoption of SFAS No. 73 on the financial
statements is described below.
- 30 -
673
2020 Annual Report

q. Aset Sewa Pembiayaan (lanjutan) q. Assets under Finance Lease (continued)
Tanggal penerapan awal PSAK No. 73 untuk Bank The date of initial application of SFAS No. 73 for
adalah 1 Januari 2020. Bank telah menerapkan the Bank is January 1, 2020. The Bank has
PSAK No. 73 menggunakan pendekatan applied SFAS No. 73 using the modified
retrospektif yang dimodifikasi dengan mengakui retrospective approach by recognizing the
dampak kumulatif dari awal penerapan PSAK No. cumulative impact of the initial application of
73. Dengan demikian, informasi komparatif yang SFAS No. 73. Therefore, the comparative
disajikan untuk tahun 2019 tidak disajikan information presented for 2019 has not been
kembali sebagaimana dilaporkan sebelumnya, restated, as previously reported, under SFAS
pada PSAK No. 30 dan interpretasi terkait. No.30 and the related interpretations.
a. Dampak definisi baru dari sewa a. Impact of the new definition of a lease
Perubahan utama dari definisi sewa berkaitan The major change in definition of a lease
dengan konsep pengendalian. PSAK No. 73 mainly relates to the concept of control. SFAS
menentukan apakah kontrak mengandung No. 73 determines whether a contract
sewa atas dasar jika terdapat aset contains a lease on the basis of whether
identifikasian dan lessee memiliki hak untuk identified asset and lessee has the right to
mengendalikan penggunaan aset selama control the use of an asset for a period of
suatu jangka waktu tertentu untuk time in exchange for consideration. This is in
dipertukarkan dengan imbalan. Hal tersebut contrast to the focus on 'risks and rewards' in
merupakan perbedaan penentuan kontrak SFAS No.30.
merupakan, atau mengandung sewa
berdasarkan PSAK No. 30 yaitu dengan
konsep risiko dan manfaat.
b. Dampak pada akuntansi lessee b. Impact on lessee accounting
Bank menerapkan pendekatan pengakuan dan The Bank applies a single recognition and
pengukuran tunggal untuk seluruh sewa, measurement approach to all leases, except
kecuali untuk sewa jangka pendek dan sewa for short-term leases and low-value asset
aset bernilai rendah. Bank mengakui liabilitas leases. The Bank recognized a lease liabilities
sewa untuk melakukan pembayaran sewa dan to make lease payments and right-of-use
aset hak guna yang mewakili hak untuk assets that represent the right to use the
menggunakan aset pendasar. underlying asset.
Bank mengakui liabilitas sewa sebesar jumlah The Bank recognized lease liabilities at the
pembayaran sewa yang masih harus dibayar amount of lease payments accrued to the end
hingga akhir masa sewa yang didiskontokan of the lease term which discounted using the
dengan menggunakan suku bunga pinjaman incremental borrowing rate. While, the
inkremental. Sedangkan aset hak guna right-of-use assets includes the amount of
mencakup jumlah liabilitas sewa yang diakui, lease liabilities recognized, initial direct costs
biaya langsung awal yang dibayarkan, biaya paid, restoration costs and lease payments on
pemulihan dan pembayaran sewa yang or before the start date of the lease, less
dilakukan pada atau sebelum tanggal mulai lease incentives received. Right-of-use assets
sewa, dikurangi insentif sewa yang diterima. are depreciated using the straight-line method
Aset hak guna disusutkan dengan metode over the shorter period between the lease
garis lurus selama jangka waktu yang lebih term and the estimated useful life of the
pendek antara masa sewa dengan estimasi asset.
masa manfaat aset.
- 31 -
674

b. Dampak pada akuntansi lessee (lanjutan) b. Impact on lessee accounting (continued)
Jika kepemilikan aset sewa dialihkan ke Bank If the ownership of lease asset is transferred
pada akhir masa sewa atau pembayaran sewa to the Bank at the end of the lease term or
mencerminkan pelaksanaan opsi pembelian, the lease payments reflect the exercise of the
penyusutan dihitung menggunakan estimasi purchase option, depreciation is calculated
masa manfaat ekonomis aset. Aset hak guna using the estimated useful life of the assets.
diuji penurunan nilainya sesuai dengan PSAK Right-of-use assets are tested for impairment
No. 48 Penurunan Nilai Aset. in accordance with SFAS No.48.
Pada tanggal dimulainya sewa, Bank On the initial lease date, the Bank recognized
mengakui liabilitas sewa yang diukur pada lease liabilities which measured at the present
nilai kini dari pembayaran sewa masa depan value of future lease payments that will be
yang akan dibayarkan selama masa sewa. paid over the lease term. Lease payments
Pembayaran sewa termasuk pembayaran include fixed payments (including substantially
tetap (termasuk pembayaran tetap fixed payments), less lease incentive
secara-substansi) dikurangi piutang insentif receivables, variable lease payments that
sewa, pembayaran sewa variabel yang depends on index or interest rate, and the
bergantung pada indeks atau suku bunga, dan expected amount to be paid in a residual
jumlah yang diharapkan akan dibayar dalam value guarantee. Lease payments also include
jaminan nilai residu. Pembayaran sewa juga the reasonable exercise price for the purchase
termasuk harga eksekusi opsi pembelian yang option if it is determined to be made by the
wajar jika dipastikan akan dilakukan oleh Bank Bank and the payment of a penalty to
dan pembayaran penalti untuk mengakhiri terminate the lease, if the lease term reflects
sewa, jika jangka waktu sewa mencerminkan the Bank exercising the lease termination
Bank mengeksekusi opsi penghentian sewa. option. Variable lease payments that do not
Pembayaran sewa variabel yang tidak depend on an index or interest rate are
bergantung pada indeks atau suku bunga recognized as an expense in the period in
diakui sebagai beban pada periode di mana which the event or condition that triggers the
peristiwa atau kondisi yang memicu payment occurs.
pembayaran terjadi.
Dalam menghitung nilai kini dari pembayaran In calculating the present value of lease
sewa, Bank menggunakan suku bunga payments, the Bank uses the lessee
pinjaman inkremental penyewa pada tanggal incremental borrowing rate at the inception
dimulainya sewa karena suku bunga implisit date of the lease since the interest rate
dalam sewa tidak dapat ditentukan. Setelah implicit in the lease cannot be determined.
tanggal dimulainya sewa, jumlah liabilitas After the inception date of the lease, the
sewa ditingkatkan untuk mencerminkan amount of the lease liability is increased to
pertambahan bunga dan dikurangi reflect the interest increase and less lease
pembayaran sewa yang dilakukan. Selain itu, payments made. Furthermore, the lease
jumlah tercatat liabilitas sewa diukur kembali liabilities carrying amount is remeasured if
jika terdapat modifikasi, perubahan jangka there are modifications, changes in term of
waktu sewa, perubahan pembayaran sewa, the lease, lease payments, or the valuation of
atau perubahan dalam penilaian opsi untuk the option to purchase the underlying asset.
membeli aset pendasar.
- 32 -
675
2020 Annual Report

b. Dampak pada akuntansi lessee (lanjutan) b. Impact on lessee accounting (continued)
Sewa jangka pendek (dengan jangka waktu Short-term leases (with term of less or equal
kurang atau sama dengan 12 bulan) dan sewa to 12 months) and leases of low-value assets,
aset bernilai rendah, serta elemen-elemen and elements of those leases, partially or
sewa tersebut, sebagian atau seluruhnya tidak entirely not applying the recognition principles
menerapkan prinsip-prinsip pengakuan yang stipulated in SFAS No. 73 will be treated the
ditentukan oleh PSAK No. 73 akan same as operating leases in SFAS No. 30. The
diperlakukan sama dengan sewa operasi pada Bank will recognize these lease payments on
PSAK No. 30. Bank akan mengakui a straight-line basis during the lease period in
pembayaran sewa tersebut dengan dasar the statement of profit or loss and other
garis lurus selama masa sewa dalam laporan comprehensive income. This expense is
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain. recorded under general and administrative
Beban ini dicatat pada beban umum dan expenses in profit or loss.
administrasi dalam laporan laba rugi.
Penerapan pencatatan PSAK No. 73 berlaku The recording implementation of SFAS No. 73
untuk seluruh sewa (kecuali sebagaimana is applied for all leases (except as stated
yang disebutkan sebelumnya), yaitu sebagai earlier), as follows:
berikut:
a. Menyajikan aset hak-guna sebagai bagian a. Presenting right-of-use assets as part of

dari aset tetap dan liabilitas sewa disajikan fixed assets and lease liabilities presented
sebagai bagian dari liabilitas lain-lain dalam as part of other liabilities in the statement
laporan posisi keuangan, yang diukur pada of financial position, measured at the
nilai kini dari pembayaran sewa masa present value of the future lease
depan; payments;
b. Mencatat penyusutan aset hak - guna dan b. Recording depreciation of right-of-use

bunga atas liabilitas sewa dalam laporan assets and interest on lease liabilities in the
laba rugi dan penghasilan komprehensif; statement of profit or loss and other
dan comprehensive income; and
c. Memisahkan jumlah total pembayaran ke c. Separating the total amount of cash paid
bagian pokok (disajikan dalam kegiatan into a principal portion (within financing
pendanaan) dan bunga (disajikan dalam activities) and interest (within operating
kegiatan operasional) dalam laporan arus activities) in the statement of cash flows.
kas.
Kebijakan sewa sebelum tanggal 1 Januari Leases policy before January 1, 2020
2020
Berdasarkan PSAK No. 30 (Revisi 2011) tentang Under SFAS No. 30 (Revised 2011) regarding
"Sewa", Penentuan apakah suatu perjanjian “Lease”; the determination of whether an
merupakan, atau mengandung, sewa didasarkan agreement is, or contains a lease is based on the
atas substansi dari perjanjian tersebut pada substance of the agreement at the inception
penetapan awal. Perjanjian tersebut ditelaah date. Those agreements are assessed whether
apakah pemenuhannya bergantung pada the fulfilment of the arrangement is dependent
penggunaan suatu aset atau aset-aset tertentu on the use of a specific asset or assets or an
secara spesifik atau perjanjian mengalihkan hak agreement to transfer the right to use the asset
untuk menggunakan aset atau aset-aset, or assets, even though the right is not explicitly
walaupun hak tersebut tidak dijabarkan secara stated in the agreement.
eksplisit dalam perjanjian.
- 33 -
676

Kebijakan sewa sebelum tanggal 1 Januari Leases policy before January 1, 2020
2020 (lanjutan) (continued)
Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa A lease is classified as finance leases if it

pembiayaan jika sewa tersebut mengalihkan transfers substantially all the risks and rewards of
secara substansial seluruh risiko dan manfaat the ownership of lease assets. Such leases are
yang terkait dengan kepemilikan aset sewaan. capitalized at the fair value of the leased assets
Sewa tersebut dikapitalisasi sebesar nilai wajar or, the present value of the minimum lease
aset sewaan atau, sebesar nilai kini dari payments if the present value is lower than fair
pembayaran sewa minimum jika nilai kini lebih value.
rendah dari nilai wajar.
Pembayaran sewa dipisahkan antara bagian yang Lease payment is apportioned between the
merupakan beban keuangan dan bagian yang finance charge and the reduction of the
merupakan pelunasan liabilitas sewa, sedemikian outstanding liability, such as to produce a
rupa sehingga menghasilkan suatu tingkat suku constant periodic interest rate on the liabilities
bunga periodik yang konstan atas saldo liabilitas. balance. Finance charges are charged directly to
Beban keuangan dibebankan langsung ke laba current year's profit or loss.
rugi tahun berjalan.
Jika terdapat kepastian yang memadai bahwa If there is certainty that lessee will obtain
lessee akan mendapatkan hak kepemilikan pada ownership by the end of the lease term, finance
akhir masa sewa, aset sewa pembiayaan lease assets are depreciated over the estimated
disusutkan selama estimasi umur manfaat aset useful life of the assets. If there is no certainty
tersebut. Jika tidak terdapat kepastian yang that lessee will obtain ownership by the end of
memadai bahwa lessee akan mendapatkan hak the lease term, finance lease assets will be
kepemilikan pada akhir masa sewa, maka aset depreciated over the shorter of the estimated
sewa pembiayaan disusutkan selama periode useful life of the assets and the lease term.
yang lebih pendek antara umur manfaat aset
sewa pembiayaan dan periode masa sewa.
r. Agunan yang Diambil Alih r. Foreclosed Assets
Agunan yang diambil alih sehubungan dengan Foreclosed assets in settlement of financing
penyelesaian pembiayaan disajikan dalam akun facilities are included as part of other assets and
aset lain-lain dan diakui sebesar nilai bersih yang are recognized at their net realizable values. Net
dapat direalisasi. Nilai bersih yang dapat realizable value is the fair value of an asset after
direalisasi adalah nilai wajar aset setelah deducting estimated settlement expenses.
dikurangi estimasi biaya pelepasan.
Nilai Agunan yang diambil alih, baik melalui The value of a foreclosed assets whether
lelang maupun penyerahan secara sukarela acquired from auction or from voluntary
dicatat pada nilai wajar setelah dikurangi biaya conveyance is recorded at fair value less selling
untuk menjualnya yaitu maksimum sebesar price, which is a maximum amount of customer
kewajiban nasabah. Bank tidak dapat mengakui liabilities. Bank cannot recognize gain at asset
keuntungan pada saat pengambilalihan aset. acquisition.
Agunan akan diambil alih ketika tidak ada lagi Foreclosed assets will be acquired when there
sumber pengembalian yang bisa diharapkan dari are no more sources of return that could be
nasabah. Indikasi atas tidak adanya sumber expected from the customer. Indication of no
pengembalian adalah buruknya kondisi keuangan source of return is the poor financial condition of
nasabah selama beberapa periode dan terdapat customers during several periods and arrears of
tunggakan angsuran lebih dari 1 (satu) tahun installments for more than 1 (one) year and
dan termasuk dalam kolektibilitas macet. categorized as loss.
- 34 -
677
2020 Annual Report

r. Agunan yang Diambil Alih (lanjutan) r. Foreclosed Assets (continued)
Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang Management evaluates the value of foreclosed
diambil alih secara berkala. Cadangan kerugian assets regularly. An allowance for impairment
penurunan nilai agunan yang diambil alih losses on foreclosed asset is provided based on
dibentuk atas penurunan nilai yang terjadi the decline in value of foreclosed asset.
disajikan sebagai pengurangan dari akun
agunan yang diambil alih.
Beban perbaikan (reconditioning cost) yang Reconditioning costs arising after foreclosure are
timbul setelah pengambilalihan agunan capitalized in the accounts of the foreclosed
dikapitalisasi dalam akun agunan yang diambil collaterals.
alih tersebut.
Selisih antara nilai agunan yang diambil alih The difference between the value of the
dengan hasil penjualannya diakui sebagai foreclosed assets and the proceeds from sale of
keuntungan atau kerugian pada saat penjualan such assets is recorded as gain or loss at the
agunan. time of sale.
s. Biaya Dibayar Dimuka s. Prepaid Expenses
Biaya dibayar dimuka disajikan dalam akun aset Prepaid expenses are included as part of other
lain-lain dan diamortisasi selama masa manfaat assets and are amortized over their useful life
dengan menggunakan metode garis lurus using the straight line method.
(straight line method).
t. Aset Tak Berwujud t. Intangible Assets

Aset takberwujud adalah aset yang tidak Intangible assets are assets that have no physical
mempunyai wujud fisik yang dibeli oleh Bank form which was acquired by the Bank and stated
dan dicatat sebesar biaya perolehan dikurangi at cost less accumulated amortization.
akumulasi amortisasi.
Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dan Amortization is recognized in profit or loss and
penghasilan komprehensif lain dengan other comprehensive income using the straight
menggunakan metode garis lurus (straight line line method based on its estimated useful lives of
method) berdasarkan taksiran masa manfaat 5 (five) years.
ekonomis selama 5 (lima) tahun.
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan The estimated useful lives, residual values and
metode amortisasi ditelaah kembali setiap akhir amortization method are reviewed at the end of
periode. each period.
u. Liabilitas Segera u. Liabilities Due Immediately

Liabilitas segera merupakan liabilitas Bank Liabilities due immediately represent obligation
kepada pihak lain yang sifatnya wajib segera to third parties, based on contract or order by
dibayarkan sesuai dengan perintah pemberi those having authority, that should be settled
amanat perjanjian yang ditetapkan sebelumnya. immediately. Liabilities due immediately are
Liabilitas segera dinyatakan sebesar nilai stated at the amount of the Bank’s liabilities to
liabilitas Bank kepada pemberi amanat. the trustee.
v. Simpanan v. Deposits
Simpanan merupakan titipan pihak lain Deposits represent third party funds placed
berdasarkan prinsip wadiah yad-adhdhamanah based on wadiah yad-adhdhamanah principle in
dalam bentuk giro wadiah, tabungan wadiah the form of wadiah demand deposits, wadiah
dan deposito wakalah. saving deposits and wakalah deposit.
- 35 -
678

v. Simpanan (lanjutan) v. Deposits (continued)
Giro wadiah digunakan sebagai instrumen Wadiah demand deposits are used as payment
pembayaran dan dapat ditarik setiap saat instruments and available for withdrawal at any
melalui cek dan bilyet giro, serta dapat time using cheque and demand deposit slips, and
mendapatkan bonus sesuai kebijakan Bank. Giro may earn bonus based on the Bank's policy.
wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang Wadiah demand deposits are stated at the
giro di Bank. amount entrusted by depositors.
Tabungan wadiah merupakan simpanan pihak Wadiah savings deposits represent third party
lain yang hanya bisa ditarik sesuai dengan funds that can be withdrawn under certain
kondisi tertentu yang disepakati. Tabungan condition. Wadiah savings deposits are stated at
wadiah dinyatakan sebesar nilai simpanan the amounts deposited by the holder.
pemegang tabungan di Bank.
w. Simpanan dari Bank Lain w. Deposits from Other Banks

Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities to
Bank kepada bank lain dalam bentuk giro other banks in the form of wadiah demand
wadiah. Simpanan dari bank lain dinyatakan deposits. Deposits from other banks are stated at
sebesar nilai kewajiban Bank kepada bank lain. the amount payable to the other banks.
Giro wadiah digunakan sebagai instrumen Wadiah demand deposits are used as payment
pembayaran dan dapat ditarik setiap saat instruments and available for withdrawal at any
melalui cek dan bilyet giro, serta mendapatkan time using cheque and demand deposit slips, and
bonus sesuai dengan kebijakan Bank. Giro receive bonuses according to the Bank’s policies.
wadiah dinyatakan sebesar titipan pemegang Wadiah demand deposits are stated at the
giro di Bank. amount entrusted by depositors.
Giro wadiah dapat menerima bonus sesuai Wadiah demand deposits may receive bonus
kebijakan Bank. based on the Bank's policy.
x. Dana Syirkah Temporer x. Temporary Syirkah Funds
Dana syirkah temporer merupakan investasi Temporary syirkah funds represent investments
dengan akad mudharabah mutlaqah dimana under mudharabah mutlaqah contract in which
pemilik dana (shahibul maal) memberikan the owners (shahibul maal) entrust the funds to
kebebasan kepada pengelola dana (mudharib / the fund manager (mudharib/ Bank) in managing
Bank) dalam pengelolaan investasinya dan akan the investment, and will receive profit share
memperoleh bagi hasil sesuai dengan nisbah based on the agreed predetermined ratio
yang disepakati. Dana syirkah temporer terdiri (nisbah). Temporary syirkah funds consist of
dari tabungan mudharabah, deposito berjangka mudharabah saving deposits, mudharabah time
mudharabah, sertifikat investasi mudharabah deposits, mudharabah interbank investment
antar bank dan sukuk mudharabah subordinasi. certificates and subordinated mudharabah sukuk.
Tabungan mudharabah merupakan investasi Mudharabah saving deposits represent third

yang hanya bisa ditarik sesuai dengan party funds that can be withdrawn under certain
persyaratan tertentu yang disepakati. Tabungan conditions. Mudharabah saving deposits are
mudharabah dinyatakan sebesar nilai investasi stated at the amount deposited by depositors.
pemegang tabungan di Bank.
Deposito berjangka mudharabah merupakan Mudharabah time deposits represent third party
investasi yang hanya bisa ditarik pada waktu funds that can be withdrawn at specific maturity
tertentu sesuai dengan perjanjian antara dates based on the agreement between
pemegang deposito berjangka mudharabah depositors and the Bank. Mudharabah time
dengan Bank. Deposito berjangka mudharabah deposits are stated at nominal values set forth in
dinyatakan sebesar nilai nominal sesuai dengan the agreement between the holder of time
perjanjian antara pemegang deposito berjangka deposit and the Bank.
dengan Bank.
- 36 -
679
2020 Annual Report

x. Dana Syirkah Temporer (lanjutan) x. Temporary Syirkah Funds (continued)
Sukuk mudharabah subordinasi merupakan Subordinated mudharabah sukuk represents

surat berharga jangka panjang yang diterbitkan long-term bonds issued under a Mudharabah
berdasarkan akad mudharabah . Sukuk contract. Mudharabah sukuk are classified as
mudharabah dikelompokkan dalam dana syirkah temporary syirkah fund due to its nature as
temporer karena bersifat investasi. Sukuk investment. Subordinated mudharabah sukuk are
mudharabah subordinasi disajikan sebesar nilai stated at their nominal value. The issuance costs
nominal. Biaya-biaya yang timbul dari for mudharabah sukuk are amortized based on
penerbitan sukuk mudharabah diamortisasi the term of sharia bonds.
selama masa periode sukuk.
Dana syirkah temporer tidak dapat digolongkan Temporary syirkah funds cannot be classified as
sebagai liabilitas. Hal ini karena Bank tidak liability because the Bank has no obligation to
mempunyai liabilitas, ketika mengalami return the fund to the owner when loss incurred,
kerugian, untuk mengembalikan jumlah dana unless there is negligence or default by the Bank.
awal dari pemilik dana kecuali akibat kelalaian Temporary syirkah funds cannot be classified as
atau wanprestasi Bank. Dana syirkah temporer equity since they have maturity and the owner of
tidak dapat digolongkan sebagai ekuitas karena the funds do not have ownership rights as
mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik common shareholders, such as voting rights and
dana tidak mempunyai hak kepemilikan yang right of the profit derived from current assets
sama dengan pemegang saham seperti hak and non-investment assets.
voting dan hak atas realisasi keuntungan yang
berasal dari aset lancar dan aset non investasi.
Dana syirkah temporer merupakan salah satu Temporary syirkah fund is an element of
unsur laporan posisi keuangan dimana hal statement of financial position where it is in line
tersebut sesuai dengan prinsip syariah yang with sharia principles, which entitles the Bank to
memberikan hak kepada Bank untuk mengelola manage and invest funds, including to manage as
dan menginvestasikan dana, termasuk untuk one portfolio with other type of funds.
mencampur dana dimaksud dengan dana
lainnya.
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh The owners of temporary syirkah funds earn
bagian atas keuntungan sesuai kesepakatan dan profit in accordance with the agreement and
menerima kerugian berdasarkan jumlah dana receive loss based on the amount of funds from
dari masing-masing pihak. Pembagian hasil each party. The return of temporary syirkah
dana syirkah temporer berdasarkan konsep bagi funds are based on revenue sharing concept.
hasil.
y. Biaya Emisi/ Biaya Transaksi y. Issuance Cost/ Transaction Cost
Biaya transaksi penerbitan sukuk mudharabah Issuance cost of subordinated mudharabah

dicatat secara terpisah dan disajikan dalam aset sukuk are recognized separately and stated in
sebagai beban tangguhan, yang diamortisasi assets as a deferred expense, that is amortized
selama umur sukuk terpendek 5 (lima) tahun using the straight line method over 5 (five) years
dengan metode garis lurus. which is the earliest term of the bonds.
z. Pendapatan Pengelolaan oleh Bank z. Revenue from Fund Management by the

sebagai Mudharib Bank as Mudharib
Pendapatan pengelolaan dana oleh Bank Revenue from fund management as mudharib
sebagai mudharib terdiri dari pendapatan dari consists of revenue from sales in murabahah and
transaksi penjualan dari transaksi murabahah istishna transaction, income from profit sharing
dan istishna, pendapatan bagi hasil dari of mudharabah and musyarakah financing,
mudharabah dan musyarakah, pendapatan income from ijarah and ijarah muntahiyah
sewa dari ijarah dan ijarah muntahiyah bittamlik bittamlik and other main operating income.
dan pendapatan usaha utama lainnya.
- 37 -
680

z. Pendapatan Pengelolaan oleh Bank z. Revenue from Fund Management by the

sebagai Mudharib (lanjutan) Bank as Mudharib (continued)
Pendapatan atas piutang murabahah Income from murabahah receivables uses the
menggunakan metode setara tingkat imbal hasil effective rate of return method (effective
efektif (margin efektif). Margin efektif adalah margin). Effective margin is the margin that
margin yang secara tepat mendiskontokan precisely discounts the estimated future cash
estimasi pembayaran atau penerimaan kas di payments or receipts through the expected life of
masa datang selama perkiraan umur dari the murabahah receivables. When calculating the
piutang murabahah. Pada saat menghitung effective margin, Bank estimates the future cash
margin efektif, Bank mengestimasi arus kas di flows considering all contractual terms of the
masa datang dengan mempertimbangkan financial instrument, but does not consider the
seluruh persyaratan kontraktual dalam loss of receivables in the future. This calculation
instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak includes all commissions, provision fees and
mempertimbangkan kerugian di masa other forms accepted by the parties in the
mendatang. Perhitungan ini mencakup seluruh contract that are an inseparable part of the
komisi, provisi dan bentuk lain yang diterima effective margin, transaction costs and all other
oleh para pihak dalam kontrak yang merupakan premiums or discounts.
bagian tak terpisahkan dari margin efektif, biaya
transaksi dan seluruh premi atau diskon lainnya.
Bank melakukan penghentian amortisasi The Bank terminates the amortization of deferred
keuntungan ditangguhkan pada saat income when the financing are classified as
pembiayaan diklasifikasikan sebagai non- non-performing. The Bank’s income from
performing. Pendapatan Bank dari transaksi business transactions that are classified as
usaha yang diklasifikasikan sebagai non- non-performing is recorded as margin of
performing dicatat sebagai margin dalam non-performing receivables in the statement of
penyelesaian pada laporan komitmen dan commitments and contingencies.
kontinjensi.
Pendapatan istishna diakui dengan Revenue from istishna is recognized using

menggunakan metode persentase penyelesaian percentage of completion or contract completion
atau metode akad selesai. Akad dinyatakan method. The contract is defined as completed if
selesai jika proses pembuatan barang pesanan the process of production is completed and the
selesai dan diserahkan kepada pembeli. goods are delivered to the customer.
Pendapatan ijarah diakui selama masa akad Revenue from ijarah is recognized proportionally
secara proporsional. during period of the contract.
Pendapatan usaha mudharabah diakui dalam Revenue from mudharabah is recognized during
periode terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah the period of profit sharing in accordance with
yang disepakati. Kerugian akibat kelalaian atau the agreed revenue sharing ratio. Loss incurred
kesalahan mudharib dibebankan pada pengelola due to negligence of mudharib is charged to
dana dan tidak mengurangi investasi mudharib and will not reduce the mudharabah
mudharabah. investment.
Pendapatan usaha musyarakah yang menjadi Revenue from musyarakah distributed to an

hak mitra aktif diakui sebesar haknya sesuai active partner is recognized in accordance with
dengan kesepakatan atas pendapatan usaha the agreement on musyarakah revenue, whereas
musyarakah, sedangkan pendapatan usaha revenue distributed to passive partner is
untuk mitra pasif diakui sebagai hak pihak mitra recognized as the right of the passive partner in
pasif atas bagi hasil dan liabilitas. revenue sharing and liability.
Pendapatan operasi utama lainnya terdiri dari Other operating revenue consists of income
pinjaman qardh, pendapatan dari penempatan derived from funds of qardh, placement with
pada Bank Indonesia, pendapatan dari giro dan Bank Indonesia, current account and placements
penempatan pada bank syariah lain, with other sharia banks, revenue sharing from
pendapatan bagi hasil surat berharga syariah, sharia securities, export bill fee, and acceptance
pendapatan fee wesel ekspor, dan pendapatan fee revenue.
fee akseptasi.
- 38 -
681
2020 Annual Report

aa. Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana aa. Third Parties Share on Returns of
Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Hak pihak ketiga atas bagi hasil dana syirkah The share of third parties on the return of
temporer merupakan bagian bagi hasil milik temporary syirkah funds represents portion of
pihak ketiga yang didasarkan pada prinsip income derived by Bank from managing funds
mudharabah mutlaqah atas hasil pengelolaan under mudharabah mutlaqah principles. The
dana mereka oleh Bank. Pendapatan yang profit sharing is distributed on the cash basis.
dibagikan adalah pendapatan yang telah
diterima (cash basis).
Jumlah pendapatan margin dan bagi hasil atas Margin income and profit sharing on financing
pembiayaan yang diberikan dan dari aset facilities and other earning assets for distribution
produktif lainnya yang akan dibagikan kepada to fund owners and the Bank are computed
nasabah penyimpan dana dan Bank, dihitung proportionally based on the allocation of funds
secara proporsional sesuai dengan alokasi from owners and the Bank used in financing
dana nasabah dan Bank yang dipakai dalam facilities and other earning assets distributed.
pembiayaan yang diberikan dan aset produktif The total available margin income and profit
lainnya yang disalurkan. Jumlah pendapatan sharing are distributed to customers and
margin dan bagi hasil yang tersedia untuk depositors as shahibul maal and to the Bank as
nasabah tersebut dibagihasilkan ke nasabah mudharib in accordance with a predetermined
penabung dan deposan sebagai shahibul ratio.
maal dan Bank sebagai mudharib sesuai dengan
porsi nisbah bagi hasil yang telah disepakati
bersama sebelumnya.
Bagi hasil sukuk mudharabah subordinasi Subordinated Mudharabah sukuk is paid every 3
dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan, dihitung (three) months, and calculated based on
berdasarkan perkalian antara nisbah pemegang multiplication between the sukuk holder's ratios
sukuk dengan pendapatan yang diterima Bank and revenue received by the Bank in the last
dalam triwulan terakhir sebagaimana tercantum quarter as contained in the unaudited quarterly
dalam laporan keuangan triwulanan Bank yang financial statements of the Bank Publication.
belum diaudit yang dipublikasikan oleh Bank.
Pembayaran pendapatan bagi hasil kepada The payment of revenue sharing to the
masing-masing pemegang sukuk akan dilakukan respective sukuk holders will be proportionated in
secara proporsional sesuai dengan porsi accordance with the portion of ownership
kepemilikan yang dimiliki dibandingkan dengan compared to the unpaid principal amount of the
jumlah pokok sukuk mudharabah yang belum Mudharabah sukuk.
dibayar kembali.
Pendapatan margin dan bagi hasil atas Margin income and profit sharing from financing
pembiayaan yang diberikan dan aset produktif facilities and other earning assets distributed
lainnya yang memakai dana Bank, seluruhnya using the Bank's funds entirely become the right
menjadi milik Bank, termasuk pendapatan dari of the Bank including income from the Bank's
transaksi Bank berbasis imbalan. fee-based transactions.
ab. Pendapatan Imbalan Jasa Perbankan ab. Fee Based Income from Banking Services
Pendapatan imbalan jasa perbankan pada Fee based income from banking services is
umumnya diakui pada saat kas diterima. generally recognized when cash is received.
- 39 -
682

ac. Imbalan Kerja ac. Employee Benefits
Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank Effective January 1, 2015, the Bank implemented
menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2013), SFAS No. 24 (Revised 2013),"Employee Benefits",
“Imbalan Kerja”, yang menghapuskan which removed the corridor mechanism and the
mekanisme koridor dan pengungkapan atas contingent liabilities disclosures to simplify the
informasi liabilitas kontinjensi untuk classifications and disclosures.
menyederhanakan klasifikasi dan pengungkapan.
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran Short-term employee benefits such as salaries,
jaminan sosial, cuti jangka pendek dan tunjangan social security contributions, short-term leaves
hari raya diakui selama periode jasa diberikan. and allowance of feast day are recognized during
Imbalan jangka pendek dihitung sebesar jumlah the period when services are rendered.
yang tidak didiskontokan. Short-term employee benefits are measured
using undiscounted amounts.
Program pensiun iuran pasti Defined contribution plan
Iuran kepada dana pensiun sebesar persentase Contribution payable to the pension fund is
tertentu gaji pegawai yang menjadi peserta equivalent to a certain percentage of salaries for
program pensiun iuran pasti Bank. Iuran eligible employees under the Bank’s defined
dicadangkan dan diakui sebagai biaya ketika jasa contribution plan. The contribution is accrued
telah diberikan oleh pegawai-pegawai tersebut and recognized as expense when services have
dan pembayarannya dikurangkan dari utang been rendered by eligible employees and actual
iuran. Iuran terhutang dihitung berdasarkan payments are deducted from the contribution
jumlah yang tidak didiskontokan. payable. Contribution payable is measured using
undiscounted amounts.
Program imbalan pasti Defined benefit plan
Imbalan pasca kerja diakui sebagai biaya ketika The post-employment benefits are recognized as
jasa telah diberikan oleh pegawai yang expense when services have been rendered by
memenuhi syarat. Imbalan kerja ditentukan eligible employees. The benefits are determined
berdasarkan peraturan Bank dan persyaratan based on Bank regulations and the minimum
minimum Undang-undang Tenaga Kerja requirements of Labor Law No.13/2003.
No.13/2003.
Imbalan pasca-kerja dan imbalan kerja jangka The post-employment benefits and other
panjang lainnya secara aktuaris ditentukan long-term employee benefits are actuarially
berdasarkan metode Projected Unit Credit. determined using the Projected Unit Credit
Method.
Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan Remeasurement of net defined benefit liabilities
pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan (assets), which is recognized as other
komprehensif lain, terdiri atas: comprehensive income, consist of:
(i) Keuntungan dan kerugian aktuarial. (i) Actuarial gain and losses.
(ii) Imbal hasil atas aset program, tidak (ii) Return on plan assets, excluding an amount
termasuk jumlah yang dimasukkan dalam that is included in net interest on liabilities
bunga neto atas liabilitas (aset). (assets).
(iii) Setiap perubahan dampak batas aset, tidak (iii) The effect of the asset ceiling, excluding any
termasuk jumlah yang dimasukkan dalam amount that is included in the net interest of
bunga neto atas liabilitas (aset). liabilities (assets).
- 40 -
683
2020 Annual Report

ac. Imbalan Kerja (lanjutan) ac. Employee Benefits (continued)
Program imbalan pasti (lanjutan) Defined benefit plan (continued)
Pengukuran kembali atas liabilitas (aset) imbalan Remeasurement of net defined benefit liabilities
pasti neto, yang diakui sebagai penghasilan (assets), which is recognized as other
komprehensif lain tidak direklasifikasi ke laba rugi comprehensive income is not reclassified to profit
pada periode berikutnya. or loss in the subsequent periods.
Biaya jasa lalu diakui sebagai beban pada tanggal Past service costs are recognized as expense at
yang lebih awal antara ketika amandemen atau the earlier date between the amendments or
kurtailmen program terjadi, dan ketika biaya occurrence of curtailment program, and when
restrukturisasi atau pesangon diakui, sehingga the costs of restructuring or severance is
biaya jasa lalu yang belum vested tidak lagi recognized, therefore, unvested past service cost
dapat ditangguhkan dan diakui selama periode can no longer be deferred and recognized over
vesting masa depan. the future vesting period.
ad. Perpajakan ad. Taxation
Efektif sejak tanggal 1 Januari 2015, Bank Effective January 1, 2015, Bank adopted SFAS
menerapkan PSAK No 46 (revisi 2013) “Pajak No. 46 (Revised 2013), "Income Taxes". The
Penghasilan”. Penerapan PSAK ini tidak adoption of the SFAS has no significant impact
menimbulkan perubahan yang besar terhadap on the financial reporting and disclosures in the
pelaporan keuangan dan pengungkapan dalam financial statements.
laporan keuangan.
Beban pajak tahun berjalan ditetapkan Current tax expense is provided based on the
berdasarkan penghasilan kena pajak tahun taxable income for the current year. Deferred tax
berjalan. Aset dan liabilitas pajak tangguhan assets and liabilities are recognized for temporary
diakui atas perbedaan temporer aset dan liabilitas differences between the financial and the tax
antara pelaporan komersial dan pajak pada bases of assets and liabilities at each reporting
setiap tanggal pelaporan. date.
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer yang boleh dikurangkan dan deductible temporary differences and carry
saldo rugi fiskal yang belum dikompensasikan, forward of uncompensated tax losses to the
sepanjang perbedaan temporer dan rugi fiskal extent that it is probable for temporary
yang belum dikompensasikan tersebut dapat differences and carry forward of uncompensated
dimanfaatkan untuk mengurangi laba fiskal pada tax losses to be utilized in deducting future
masa yang akan datang. taxable profit.
Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of deferred tax assets is
pada setiap tanggal posisi keuangan dan nilai reviewed at each reporting date and is reduced
tercatat aset pajak tangguhan tersebut when it is no longer probable that sufficient
diturunkan apabila tidak lagi terdapat taxable profits will be available to compensate
kemungkinan besar bahwa laba fiskal yang part or all of the benefit of the deferred tax
memadai akan tersedia untuk mengkompensasi assets.
sebagian atau semua manfaat aset pajak
tangguhan.
Perubahan terhadap liabilitas pajak diakui pada Amendment to tax obligation is recorded when
saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila an assessment letter is received or, if objected to
diajukan keberatan dan atau banding oleh Bank, or appealed against by the Bank, when the result
pada saat telah ada keputusan atas banding dan of such appeal or objection is determined.
atau keberatan tersebut.
- 41 -
684

ad. Perpajakan (lanjutan) ad. Taxation (continued)
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are measured
berdasarkan tarif pajak yang akan berlaku pada at the tax rates that are expected to apply to the
tahun saat aset direalisasikan atau liabilitas year when the asset is realized or the liability is
diselesaikan berdasarkan peraturan perpajakan settled based on tax laws that have been enacted
yang berlaku atau yang telah secara substantif or substantively enacted as at statement of
telah diberlakukan pada tanggal laporan posisi financial position reporting date. The related tax
keuangan. Pengaruh pajak terkait dengan effects of the provisions for and/ or reversals of
penyisihan untuk dan/ atau pembalikan seluruh all temporary differences during the year,
perbedaan temporer selama tahun berjalan, including the effect of change in tax rates, are
termasuk pengaruh perubahan tarif pajak, diakui recognized as “Income Tax Benefit (Expense)”
sebagai “Manfaat (Beban) Pajak Penghasilan” and included in the net profit or loss for the year,
dan termasuk dalam laba atau rugi neto tahun except to the extent that they relate to items
berjalan, kecuali untuk transaksi-transaksi yang previously charged to other comprehensive
sebelumnya telah langsung dibebankan ke laba income and reported to equity.
komprehensif lainnya dan dilaporkan ke ekuitas.
Aset dan liabilitas atas pajak tangguhan dan Assets and liabilities on deferred tax and current
pajak kini dapat saling hapus apabila terdapat tax are offset if there is a legal enforceable right
hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan to offset.
saling hapus.
ae. Laba per Saham ae. Earnings per Share
Laba per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share is computed by dividing
laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik net income attributable to the owners of the
Bank dengan jumlah rata-rata tertimbang saham Bank by the weighted average number of shares
yang beredar pada tahun yang bersangkutan. outstanding during the year.
af. Informasi Segmen Operasi af. Operating Segment Information
Informasi segmen operasi diungkapkan untuk Operating Segment information is disclosed to

memungkinkan pengguna laporan keuangan enable users of financial statements to evaluate
untuk mengevaluasi sifat dan dampak keuangan the nature and financial effects of the business
dari aktivitas bisnis yang mana Bank terlibat activities in which the Bank is involved in and the
dalam lingkungan ekonomi dimana Bank economic environment where the Bank operates.
beroperasi.
Segmen operasi adalah suatu komponen dari An operating segment is a component of an

entitas: entity:
a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana a) that engages in business activities from which
memperoleh pendapatan dan menimbulkan it may earn revenue and incur expenses
beban (termasuk pendapatan dan beban (including revenue and expenses relating to
terkait dengan transaksi dengan komponen the transaction with other components of the
lain dari entitas yang sama); same entity);
b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara b) whose operating results are reviewed
regular oleh pengambil keputusan operasional regularly by the entity’s chief operating
untuk membuat keputusan tentang sumber decision maker to make decision about
daya yang dialokasikan pada segmen tersebut resources to be allocated to the segments and
dan menilai kinerjanya; dan assess its performance; and
c) dimana tersedia informasi keuangan yang c) for which discrete financial information is
dapat dipisahkan. available.
- 42 -
685
2020 Annual Report

af. Informasi Segmen Operasi (lanjutan) af. O p e r a t i n g S e g m e n t I n f o r m a t i o n

(continued)
Informasi yang digunakan oleh pengambil Information reported to the chief operating
keputusan operasional dalam rangka alokasi decision maker for the purpose of resource
sumber daya dan penilaian kinerja mereka allocation and assessment of their performance
terfokus pada kategori dari setiap produk. is more specifically focused on the category of
each product.
ag. Penggunaan Pertimbangan dan Estimasi ag. Use of Significant Accounting Judgment
Akuntansi yang Signifikan and Estimates
Penyusunan laporan keuangan Bank The preparation of the Bank’s financial

mengharuskan manajemen untuk membuat statements requires management to make
pertimbangan, estimasi dan asumsi yang judgments, estimates and assumptions that
mempengaruhi jumlah yang dilaporkan dari affect the reported amounts of revenues,
pendapatan, beban, aset dan liabilitas, dan expenses, assets and liabilities, and the
pengungkapan atas liabilitas kontinjensi pada disclosure of contingent liabilities, at the end of
akhir periode pelaporan. Ketidakpastian yang the reporting period. Due to inherent uncertainty
melekat dalam melakukan estimasi, dapat in making estimates, actual results reported in
menyebabkan jumlah sesungguhnya yang future periods might be based on amounts which
dilaporkan pada periode yang akan datang differ from those estimates.
berbeda dengan jumlah yang diestimasikan.
Pertimbangan Judgments
Pertimbangan berikut ini dibuat oleh manajemen The following judgments are made by
dalam rangka penerapan kebijakan akuntansi management in the process of applying Bank’s
Bank yang memiliki pengaruh paling signifikan accounting policies that have the most significant
atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan effects on the amounts recognized in Bank’s
Bank sebagai berikut: financial statements as follows:
Usaha yang berkelanjutan Going concern
Manajemen Bank telah melakukan penilaian atas The Bank’s management has made an
kemampuannya untuk melanjutkan kelangsungan assessment of it’s ability to continue as a going
usahanya dan berkeyakinan bahwa Bank memiliki concern and is satisfied that the Bank has the
sumber daya untuk melanjutkan usahanya di resources to continue its business for the
masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak foreseeable future. Furthermore, the
mengetahui adanya ketidakpastian material yang management is not aware of any material
dapat menimbulkan keraguan yang signifikan uncertainties that may cast significant doubt on
terhadap kemampuan Bank untuk melanjutkan the Bank’s ability to continue as a going concern.
kelangsungan usahanya. Oleh karena itu, laporan Therefore, the financial statements continue to
keuangan telah disusun atas dasar usaha yang be prepared on the going concern basis.
berkelanjutan.
Nilai wajar instrumen keuangan Fair value of financial instruments
Semua aset dan liabilitas dimana nilai wajar All assets and liabilities in which fair value is
diukur atau diungkapkan dalam laporan measured or disclosed in the financial statements
keuangan dapat dikategorikan pada level hirarki can be classified in fair value hierarchy levels,
nilai wajar, berdasarkan tingkatan input terendah based on the lowest level of input that is
yang signifikan atas pengukuran nilai wajar significant to the overall fair value measurement:
secara keseluruhan:
Level 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) Level 1: quoted prices (without adjustments) in
di pasar aktif untuk aset atau liablitas active markets for identical assets or
yang identik yang dapat diakses pada liabilities which are accessible at the
tanggal pengukuran. measurement date.
- 43 -
686

Akuntansi yang Signifikan (lanjutan) and Estimates (continued)
Nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value of financial instruments

(continued)
Level 2: input selain harga kuotasian yang Level 2: inputs other than quoted prices
termasuk dalam level 1 yang dapat included in level 1 that are observable
diobservasi untuk aset dan liabilitas, for the assets and liabilities, either
baik secara langsung atau tidak directly or indirectly.
langsung.
Level 3: input yang tidak dapat diobservasi Level 3 : inputs that are not observable for the
untuk aset dan liabilitas. assets and liabilities.
Kontinjensi Contingency
Bank sedang terlibat dalam proses hukum. The Bank is currently involved in legal
Perkiraan biaya kemungkinan bagi penyelesaian proceedings. The estimate of the probable cost
klaim telah dikembangkan melalui konsultasi for the resolution of claims has been developed
dengan bantuan konsultan hukum Bank in consultation with the aid of the external legal
didasarkan pada analisis hasil yang potensial. counsel handling the Bank’s defense in this
matter and is based upon an analysis of potential
results.
Manajemen tidak berkeyakinan bahwa hasil dari Management does not believe that the outcome
hal ini akan mempengaruhi hasil usaha. Besar of this matter will affect the results of operations.
kemungkinan, bagaimanapun, bahwa hasil It is probable, however, that future results of
operasi di masa depan dapat secara material operations could be materially affected by
terpengaruh oleh perubahan dalam estimasi atau changes in the estimates or in the effectiveness
efektivitas dari strategi yang terkait dengan hal of the strategies relating to these proceedings.
tersebut.
Estimasi dan Asumsi Estimates and Assumptions
Asumsi utama masa depan dan sumber utama The key assumptions concerning the future and
estimasi ketidakpastian lain pada tanggal other key sources of estimating uncertainty at
pelaporan yang memiliki risiko untuk dapat the reporting date that have a significant risk of
menyebabkan penyesuaian yang material causing a material adjustment to the carrying
terhadap nilai tercatat aset dan liabilitas untuk amounts of assets and liabilities within the next
tahun/periode berikutnya, diungkapkan di bawah financial year/period are disclosed below. The
ini. Bank mendasarkan asumsi dan estimasi yang Bank based its assumptions and estimates on
digunakan pada parameter yang tersedia pada parameters available when the financial
saat laporan keuangan disusun. statements were prepared.
Asumsi dan situasi mengenai perkembangan Existing circumstances and assumptions about
masa depan dapat berubah akibat perubahan future developments may change due to market
pasar atau situasi yang timbul diluar kendali changes or circumstances arising beyond the
Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam control of the Bank. Such changes are reflected
asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. in the assumptions when they occur.
- 44 -
687
2020 Annual Report

Cadangan kerugian penurunan nilai dari Allowance for impairment losses on

piutang, pinjaman qardh dan pembiayaan receivables, funds of qardh and financing
Manajemen Bank menelaah portofolio piutang, The Bank’s management reviews its receivables,
pinjaman qardh dan pembiayaan setiap periode funds of qardh and financing portfolio to assess
untuk menilai penurunan nilai dengan impairment in each period by updating the
memperbaharui cadangan kerugian penurunan required allowance for impairment losses made
nilai yang dibentuk selama periode yang during the period based on the continuing
diperlukan berdasarkan analisis berkelanjutan analysis and monitoring of individual accounts by
dan pemantauan terhadap rekening individual the officers.
oleh petugas.
Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi Such estimates are based on assumptions of
mengenai sejumlah faktor dan hasil aktual yang several factors and actual results may differ,
dapat berbeda, yang mengakibatkan perubahan resulting in future changes in the amount of
terhadap jumlah cadangan kerugian di masa allowance for losses.
yang akan datang.
Asumsi dan situasi mengenai perkembangan Existing circumstances and assumptions with
masa depan dapat berubah akibat perubahan regard to future developments may change due
pasar atau situasi yang timbul diluar kendali to market changes or circumstances arising
Bank. Perubahan tersebut dicerminkan dalam beyond the control of the Bank. Such changes
asumsi yang digunakan pada saat terjadinya. are reflected in the assumptions when they
occur.
Penurunan nilai investasi pada surat Impairment of investment in marketable

berharga securities
Manajemen Bank menentukan bahwa surat The Bank’s management determines that the
berharga memiliki kriteria penurunan nilai yang impairment of marketable securities are based on
sama dengan aset keuangan yang dicatat pada the same criteria as financial assets carried at
biaya perolehan diamortisasi. amortized cost.
Umur ekonomis aset tetap Useful lives of premises and equipment
Manajemen Bank memperkirakan masa manfaat The Bank’s management estimates the useful
aset tetap berdasarkan periode dimana aset lives of premises and equipment based on the
diharapkan akan tersedia untuk digunakan. Masa period over which the assets are expected to be
manfaat ekonomis aset tetap ditinjau secara available for use. The estimated useful lives of
berkala dan diperbarui jika memiliki ekspektasi premises and equipment are reviewed
yang berbeda dari perkiraan sebelumnya, karena periodically and are updated if expectations differ
kerusakan secara fisik dan teknis, atau from previous estimates due to physical wear
keusangan secara komersial dan legal atau and tear, technical or commercial obsolescence
batasan lainnya atas penggunaan aset tersebut. and legal or other limits on the use of the assets.
Selain hal tersebut, estimasi masa manfaat dari In addition, estimate of the useful lives of
aset tetap didasarkan pada penilaian secara premises and equipment is based on collective
kolektif dengan menggunakan praktik industri, assessment of industry practice, internal
teknik evaluasi internal dan pengalaman dengan technical evaluation and experience with similar
aset serupa. assets.
- 45 -
688

Umur ekonomis aset tetap (lanjutan) Useful lives of premises and equipment
(continued)
Tetap dimungkinkan, bagaimanapun, bahwa hasil It is possible, however, that future results of
masa depan dapat secara material dipengaruhi operations be materially affected by changes in
oleh perubahan estimasi yang disebabkan oleh estimates brought about by changes in the
perubahan faktor-faktor tersebut di atas. Jumlah aforementioned factors. The amounts and timing
dan saat pencatatan biaya untuk setiap periode of recorded expenses for any period are affected
akan dipengaruhi oleh perubahan dari faktor dan by changes of those factors and circumstances
keadaan saat pencatatan. Pengurangan dari during recording. A reduction in the estimated
taksiran masa manfaat dari aset tetap akan useful lives of premises and equipment increases
meningkatkan beban usaha. the recorded operating expenses.
Revaluasi pada aset tetap Revaluation of premises and equipment

Bank mengukur aset tetap berdasarkan nilai The Bank measures the premises and equipment
revaluasi dengan perubahan nilai wajar yang at revalued amounts with changes in fair value
diakui dalam penghasilan komprehensif lain dan being recognized in other comprehensive income
dilaporkan dalam ekuitas. Pada tahun 2020 dan and reported in the equity. In 2020 and 2019 the
2019 Bank tidak melakukan Revaluasi pada aset Bank did not carry out revaluation of the
tetap. Lihat Catatan 15 untuk nilai tercatat aset premises and equipment. Refer to Note 15 for
tetap. the carrying values of premises and equipment.
Aset pajak tangguhan Deferred tax assets

Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak Deferred tax assets are recognized for the future
penghasilan terpulihkan (recoverable) pada recoverable taxable income arising from
periode mendatang sebagai akibat perbedaan deductible temporary difference. Management’s
temporer yang boleh dikurangkan. Justifikasi judgement is required to determine the amount
manajemen diperlukan untuk menentukan of deferred tax assets that can be recognized,
jumlah aset pajak tangguhan yang dapat diakui, based upon the likely timing on level of future
sesuai dengan waktu yang tepat dan tingkat laba taxable profits together with strategic future tax
fiskal di masa mendatang sejalan dengan strategi planning.
rencana perpajakan ke depan.
Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment of non-financial assets

Manajemen Bank mengevaluasi penurunan nilai The Bank’s management assesses impairment of
aset non-keuangan apabila terdapat kejadian non-financial assets whenever events or changes
atau perubahan keadaan yang mengindikasikan in circumstances indicate that the carrying
bahwa nilai tercatat aset non-keuangan tidak amount of non-financial asset may not be
dapat dipulihkan kembali. recoverable.
Faktor-faktor penting yang dapat menyebabkan The factors that the Bank considers important
penelaahan penurunan nilai adalah sebagai which may lead to impairment assessment are
berikut: the following:
a) performa yang tidak tercapai secara signifikan a) significant under-performance related to
terhadap ekspektasi historis atau proyeksi historical expectation or projected future
hasil operasi di masa yang akan datang; operating results;
b) perubahan yang signifikan dalam cara b) significant changes in the manner of use of
penggunaan aset atau strategi bisnis secara the assets or the overall business strategy;
keseluruhan; dan and
c) industri atau tren ekonomi yang secara c) significant negative industry or economic
signifikan bernilai negatif. trends.
- 46 -
689
2020 Annual Report

Penurunan nilai aset non-keuangan Impairment of non-financial assets

Bank mengakui kerugian penurunan nilai apabila The Bank recognizes an impairment loss
nilai tercatat aset melebihi nilai yang dapat whenever the carrying amount of an asset
dipulihkan. Jumlah terpulihkan adalah nilai yang exceeds its recoverable amount. The recoverable
lebih tinggi antara nilai wajar dikurang biaya amount is the higher amount between fair value
pelepasan dengan nilai pakai aset (atau unit less costs of disposal using the asset (or cash
penghasil kas). Jumlah terpulihkan diestimasi generating unit) value in use . Recoverable
untuk aset individual atau, jika tidak amounts are estimated for individual assets or, if
memungkinkan, untuk unit penghasil kas yang not possible, for the cash-generating unit to
mana aset tersebut merupakan bagian daripada which the asset belongs.
unit tersebut.
Estimasi liabilitas imbalan kerja Estimated liabilities for employee benefits
Estimasi liabilitas imbalan kerja ditentukan Estimated liabilities for employee benefits are
berdasarkan perhitungan dari aktuaria. determined based on actuarial valuation. The
Perhitungan aktuaria menggunakan actuarial valuation involves assumptions such as
asumsi-asumsi seperti tingkat diskonto, tingkat discount rate, expected rate of returns on
pengembalian investasi, tingkat kenaikan gaji, investments, future salary increase, mortality
tingkat kematian, tingkat pengunduran diri dan rate, resignation rate and others.
lain-lain.
Karena program tersebut memiliki sifat jangka Due to the long-term nature of this plan, such
panjang, maka perkiraan tersebut memiliki estimates are subject to significant uncertainty.
ketidakpastian yang signifikan.
ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing ah. Tra ns a ct ion a n d B a l a n c e i n F o r e ig n
Currency
Bank menyelenggarakan catatan akuntansi-nya The Bank maintains its accounting records in
dalam Rupiah. Transaksi yang melibatkan mata Indonesian Rupiah. Transactions in foreign
uang asing dicatat pada nilai tukar pada saat currencies are recorded at the exchange rates in
terjadinya transaksi. effect on the date of the transactions.
Pada tanggal laporan posisi keuangan, aset dan On the date of the statement of financial
liabilitas moneter dalam mata uang asing position, all monetary assets and liabilities
dijabarkan ke dalam mata uang Rupiah dengan denominated in foreign currencies are translated
menggunakan kurs Reuters pada pukul 16:00 into Rupiah using the Reuters spot rates at 16:00
WIB (Waktu Indonesia Bagian Barat) yang WIB (Western Indonesian Time) issued by Bank
dikeluarkan oleh Bank Indonesia. Indonesia.
Keuntungan atau kerugian yang timbul sebagai The resulting gains or losses from the translation
akibat dari penjabaran aset dan liabilitas moneter of monetary assets and liabilities in foreign
dalam mata uang asing dicatat dalam laporan currencies are recognized in the statement of
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain profit or loss and other comprehensive income
tahun berjalan. for the current year.
- 47 -
690

ah. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing ah. Transaction and Balance in Foreign
(lanjutan) Currency (continued)
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan As of December 31, 2020 and 2019, the
2019, kurs mata uang asing yang digunakan exchange rates used in translating foreign
untuk penjabaran mata uang asing terhadap currency amounts into Rupiah are as follows (in
Rupiah adalah sebagai berikut (dalam nilai full amount):
penuh):
2020 2019
1 Dinar Kuwait 46.074,75 45.800,21 1 Kuwaiti Dinar

1 Euro 17.234,43 15.570,61 1 Euro
1 Dolar Amerika Serikat 14.050,00 13.882,50 1 United States Dollar
1 Dolar Australia 10.752,47 9.725,39 1 Australian Dollar
1 Dolar Singapura 10.606,18 10.315,05 1 Singapore Dollar
1 Ringgit Malaysia 3.481,17 3.391,77 1 Malaysian Ringgit
1 Riyal Arab Saudi 3.744,77 3.700,72 1 Saudi Arabian Riyal
10 Yen Jepang 1.359,65 1.278,10 10 Japanese Yen
ai. Perubahan kebijakan akuntansi dan ai. Changes in accounting policies and
pengungkapan disclosures
Standar baru, revisi dan interpretasi yang telah The latest standards, revisions and
diterbitkan, dan yang berlaku efektif untuk tahun interpretations that become effective on or after
buku yang dimulai pada atau setelah tanggal 1 January 1, 2020, yet has no material implication
Januari 2020 namun tidak berdampak material for the Bank’s report, are as follows:
terhadap laporan keuangan adalah sebagai
berikut:
- ISAK No. 33 : Transaksi Valuta Asing dan - ISFAS 33 : Foreign Currency Transaction and
Imbalan di Muka Advance Consideration
- ISAK No. 34 : Ketidakpastian dalam Perlakuan - ISFAS 34 : Uncertainty Over Income Tax
Pajak Penghasilan Treatments
- PSAK No. 24 (Amandemen 2018) : Imbalan - Amendment to SFAS 24 (Amendment 2018)
Kerja tentang Amandemen Kurtailmen atau : Employee Benefits regarding Amendment to
Penyelesaian Program". Curtailment of Settlement Plan
- PSAK 102 : Akuntansi Murabahah (Revisi - SFAS 102 : Accounting for Murabahah
2019) (Revised 2019)
- ISAK 101 : Pengakuan Pendapatan Murabahah - ISFAS 101 : Recognition of Deferred
Tangguh Tanpa Risiko Signifikan Terkait Murabahah Revenue Without Significant Risk
Kepemilikan Persediaan With Regard to Inventory Ownership
- ISAK 102 : Penurunan Nilai Piutang - ISFAS 102 : Impairment of Murabahah
Murabahah Receivables
- PSAK 73 : Sewa - SFAS 73 : Lease
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak Implementation of these standards does not
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi dan change the accounting policies and has no effect
tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang on the amounts reported in the current period or
dilaporkan di periode berjalan atau tahun the previous year.
sebelumnya.
- 48 -
691
2020 Annual Report

ai. Perubahan kebijakan akuntansi dan ai. Changes in accounting policies and
pengungkapan (lanjutan) disclosures (continued)
Berikut ini adalah ikhtisar beberapa Pernyataan The following items summarize several
Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) dan Statements of Financial Accounting Standards
Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) (SFAS) and the Interpretation of Financial
yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Accounting Standards (IFAS) which were issued
Keuangan (DSAK) - IAI yang relevan untuk Bank by the Financial Accounting Standards Board
namun belum berlaku efektif untuk laporan (FASB) - IAI and are relevant to the Bank but
keuangan 31 Desember 2020: have not come into effect on financial
statements as of December 31, 2020:
- Amandemen PSAK 62 : Kontrak Asuransi - Amendment to SFAS 62 : Insurance Contract
- Amandemen PSAK 110 : Akuntansi Sukuk - Amendment to SFAS 110 : Accounting for
Sukuk
- Amandemen PSAK 111 : Akuntansi Wa’d - Amendment to SFAS 111 : Accounting for
Wa’d
- PSAK 112 : Akuntansi Wakaf - SFAS 112 : Accounting for Waqf
- Amandemen PSAK 55 : Instrumen Keuangan: - Amendment to SFAS 55 : Financial
Pengakuan dan Pengukuran Instruments : Recognition and Measurement
- Amandemen PSAK 60 : Instrumen Keuangan: - Amendment to SFAS 60 : Financial
Pengungkapan Instruments: Disclosure
Standar tersebut belum berlaku efektif pada The standards shall be effective only for fiscal
tahun buku yang dimulai pada atau setelah year beginning on or after January 1, 2020. As
tanggal 1 Januari 2020. Pada saat tanggal of date of issuance of these financial statements,
penerbitan laporan keuangan ini, manajemen the management is studying the possible
sedang mempelajari dampak yang mungkin impacts of the adoption of the new standards
timbul dari penerapan standar baru dan revisi and those revisions as well as its effects on the
tersebut serta pengaruhnya pada laporan financial statements.
keuangan.
3. KAS 3. CASH
Akun ini terdiri dari: This account consists of:
31 Desember / December 31, 31 Desember / December 31,

2020 2019
Jumlah nosional Jumlah nosional
mata uang asing/ mata uang asing/
Notional amount Notional amount
in foreign in foreign
currencies Setara currencies Setara
(Dalam nilai dengan/ (Dalam nilai dengan/
penuh/In full Equivalent to penuh/In full Equivalent to
amount) Rupiah amount) Rupiah
Rupiah 710.235.727 742.365.238 Rupiah
Mata uang asing Foreign Currencies

Dolar Amerika Serikat 1.535.873 21.579.016 1.528.077 21.213.529 United States Dollar
Riyal Saudi Arabia 86.307 323.174 76.066 281.499 Saudi Arabian Riyal
Dolar Singapura 39.859 422.746 43.581 449.536 Singapore Dollar
Ringgit Malaysia 57.315 199.524 63.910 216.767 Malaysian Ringgit
22.524.460 22.161.331
Jumlah 732.760.187 764.526.569 Total
Saldo kas termasuk uang yang ada pada mesin ATM Cash including cash in ATMs (Automated Teller
(Automated Teller Machines) pada tanggal Machines) as of December 31, 2020 and 2019
31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing amounted to Rp81,466,800 and Rp81,459,650,
sejumlah Rp81.466.800 dan Rp81.459.650. respectively.
- 49 -
692
4. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK 4. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS WITH
INDONESIA BANK INDONESIA
a. Berdasarkan jenis dan mata uang: a. By type and currencies:
2020 2019
Pihak ketiga Third Party

Rupiah Rupiah
Current accounts with Bank
Giro pada Bank Indonesia 1.285.144.886 2.075.696.152 Indonesia
Fasilitas Simpanan Bank Bank Indonesia Sharia Deposit
Indonesia Syariah (FASBIS) 1.019.000.000 219.000.000 Facility (FASBIS)
Sertifikat Bank Indonesia Bank Indonesia Sharia Certificates
Syariah (SBIS) -- 175.000.000 (SBIS)
Transaksi Kliring TOM 181.382 708.089 Tomorrow Clearing Transaction
2.304.326.268 2.470.404.241
Mata uang asing Foreign currency

Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Giro pada Bank Current Account with Bank
Indonesia Indonesia
(2020 : USD2.806.950 dan (2020 : USD2,806,950 and
2019 : USD2.520.000) 39.437.648 34.983.900 2019 : USD2,520,000)
Deposito Berjangka BI BI Term Deposit
(2020 : USD35.000.000 dan (2019: USD35,000,000 and
2019 : Nihil) 491.750.000 -- 2019: Nil)
531.187.648 34.983.900
Jumlah 2.835.513.916 2.505.388.141 Total
b. Berdasarkan jangka waktu: b. By time period:
2020 2019
Pihak Ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
 1 bulan 2.304.326.268 2.470.404.241  1 month
2.304.326.268 2.470.404.241

 1 bulan  1 month
( 2020 : USD37.806.950 (2020 : USD37,806,950 and
dan 2019 : USD2.520.000) 531.187.648 34.983.900 2019 : USD2,520,000)
Jumlah 2.835.513.916 2.505.388.141 Total
- 50 -
693
2020 Annual Report
4. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK 4. CURRENT ACCOUNTS AND PLACEMENTS

INDONESIA (Lanjutan) WITH BANK INDONESIA (Continued)
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: c. By remaining period to maturity:
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 bulan 2.304.326.268 2.470.404.241  1 month
2.304.326.268 2.470.404.241

 1 bulan  1 month
(2020 : USD37.806.950 dan (2020 : USD37,806,950 and
2019 : USD2.520.000) 531.187.648 34.983.900 2019 : USD2,520,000)
Jumlah 2.835.513.916 2.505.388.141 Total
d. Rata-rata tingkat bonus tahunan dan rasio Giro d. The annual average bonus rate and Minimum
Wajib Minimum (GWM) adalah sebagai berikut: Statutory Reserves(Giro Wajib Minimum/GWM)
ratio are as follows:
2020 2019
Fasilitas Simpanan Bank Bank Indonesia Sharia

Indonesia Syariah (FASBIS) 2,57% 4,25% Deposit Facilities (FASBIS)
Rasio rata- rata GWM (tidak Average Minimum Statutory
diaudit) : Reserves Ratio (unaudited):
Rupiah 3,24% 4,82% Rupiah
Mata uang asing 1,11% 1,10% Foreign currencies
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Based on Bank Indonesia Regulation

No.21/27/PADG/2019 tanggal 26 Desember 2019, No.21/27/PADG/2019 dated December 26, 2019,
terdapat perubahan bahwa setiap bank diwajibkan there is amendment to the Minimum Statutory
memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Reserves, where every bank is required to
Rupiah yang besarnya ditetapkan secara rata rata maintain Minimum Statutory Reserves (GWM) in
sebesar 3% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah Rupiah equivalent to 4% of its third party funds
selama periode laporan tertentu yang wajib denominated in Rupiah during a certain reporting
dipenuhi. period which must be fulfilled.
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Based on Bank Indonesia Regulation

No.20/10/PADG/2018 tanggal 31 Mei 2018, Bank No.20/10/PADG/2018 dated May 31, 2018, Banks
diwajibkan memelihara Giro Wajib Minimum are required to Minimum Statutory Reserves
(GWM) dalam Valuta Asing sebesar 1% dari DPK (GWM) in Foreign Currencies of 1% of TPF BUS
BUS dan UUS dalam valuta asing selama periode and UUS in foreign currencies during certain
laporan tertentu yang wajib dipenuhi secara reporting periods which must be fulfilled on a daily
harian. basis.
Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk The balance of current accounts with Bank
memenuhi persyaratan Giro Wajib Minimum Indonesia is maintained to meet the Minimum
(GWM) dari Bank Indonesia. Statutory Reserves (GWM) Requirement of Bank
Indonesia.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Bank As of December 31, 2020 and 2019, the Bank has
telah memenuhi Giro Wajib Minimum sesuai complied with the Minimum Statutory Reserves
dengan ketentuan OJK. Requirement under the FSA provisions.
- 51 -
694
5. GIRO PADA BANK LAIN 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan mata uang: a. By currencies:

2020 2019
Jumlah nosional Jumlah nosional
Mata uang asing/ Mata uang asing/
Notional amount in Notional amount in
Foreign currencies Ekuivalen/ Foreign currencies Ekuivalen/
(Dalam nilai penuh/ Equivalent to (Dalam nilai penuh/ Equivalent to
In full amount) Rupiah In full amount) Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 59.486.260 55.884.433 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies

Dolar Amerika Serikat 28.836.892 405.158.340 17.859.302 247.931.754 United States Dollar
Dolar Singapura 262.942 2.788.805 239.885 2.474.429 Singapore Dollar
Ringgit Malaysia 6.439.783 22.417.977 8.861.872 30.057.430 Malaysian Ringgit
Euro 24.937 429.776 141.007 2.195.571 Euro
Riyal Arab Saudi 554.268 2.075.440 266.057 984.604 Saudi Arabian Riyal
Dinar Kuwait 10.000 460.748 10.000 458.002 Kuwaiti Dinar
Yen Jepang 1.112.997 151.334 527.819 67.461 Japanese Yen
433.482.420 284.169.251
Jumlah 492.968.680 340.053.684 Total

Cadangan kerugian Allowance for impairment
penuruan nilai -- -- losses
Bersih 492.968.680 340.053.684 Net
b. Berdasarkan jenis dan bank: b. By type and bank:
31 Desember / December 31, 2020

Jumlah nosional Mata
uang asing/
Notional amount in
Foreign currencies Ekuivalen/
(Dalam nilai penuh/ Equivalent to
In full amount) Rupiah
Pihak ketiga Third Parties

Rupiah Rupiah
Bank Syariah Sharia Bank
PT BPD Jatim - Unit PT BPD Jatim - Sharia
Usaha Syariah 3.214.829 Business Unit
PT BPD Sulselbar - Unit PT BPD Sulselbar - Sharia
PT Bank BRI Syariah 1.334.556 PT Bank BRI Syariah
PT BPD Jateng - Unit Usaha PT BPD Jateng - Sharia
Syariah 2.764.518 Business Unit
PT Bank Syariah Mandiri 4.092.531 PT Bank Syariah Mandiri
12.669.264
- 52 -
695
2020 Annual Report

(Lanjutan) (Continued)
b. Berdasarkan jenis dan bank: (lanjutan) b. By type and bank: (continued)

uang asing/
Notional amount in

Rupiah Rupiah
Bank Umum Konvensional Conventional Bank
PT Bank Central Asia Tbk 41.950.239 PT Bank Central Asia Tbk
PT BPD Papua 11.821 PT BPD Papua
PT BPD Sumbar 1.208.538 PT BPD Sumbar
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 3.034.485 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Standard Chartered Bank Standard Chartered Bank
Indonesia 404.735 Indonesia
PT BPD Sumsel Babel 100.030 PT BPD Sumsel Babel
PT BPD Lampung 6.771 PT BPD Lampung
PT BPD Sumut 46.996 PT BPD Sumut
PT BPD Riau 25.584 PT BPD Riau
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 10.238 (Persero) Tbk
PT BPD Jambi 6.876 PT BPD Jambi
Lain-lain (di bawah Rp10.000) 10.683 Others (below Rp10,000)
59.486.260
Malayan Banking Berhad 129.842 452.003 Malayan Banking Berhad
Bank Islam Malaysia Berhad 1.810.756 6.303.550 Bank Islam Malaysia Berhad
Bank Muamalat Malaysia Bank Muamalat Malaysia
Berhad 17.988 62.620 Berhad
6.818.173

Citibank NA, cabang New York 25.010.181 351.393.038 Citibank NA, New York branch
PT Bank BRI cabang New York 2.009.995 28.240.429 PT Bank BRI New York Agency
PT Bank Central Asia Tbk 934.758 13.133.348 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 870.708 12.233.447 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia 24.937 429.776 Indonesia
The Development Bank of The Development Bank of Singapore
Singapore Limited 262.942 2.788.805 Limited
Bank Kerjasama Rakyat Bank Kerjasama Rakyat
Malaysia Berhad 4.476.010 15.581.752 Malaysia Berhad
The National Commercial Bank 429.268 1.607.381 The National Commercial Bank
Al-Rajhi Banking & Investment Al-Rajhi Banking & Investment
(SAR) 125.000 468.059 (SAR)
Bank Boubyan, Kuwait 10.000 460.748 Boubyan Bank, Kuwait
Citibank NA, Cabang Indonesia 8.891 124.919 Citibank NA, Indonesia Branch
Al-Rajhi Banking & Investment Al-Rajhi Banking &
(MYR) 5.186 18.053 Investment(MYR)
Tokyo (Persero) Tbk 1.112.997 151.334 Tokyo (Persero) Tbk
PT Kookmin Bank 2.360 33.158 PT Kookmin Bank
433.482.420
Jumlah 492.968.680 Total
Cadangan kerugian penurunan nilai -- Allowance for impairment losses
Bersih 492.968.680 Net
- 53 -
696


uang asing/
Notional amount in

Rupiah Rupiah
PT BPD Jatim - Unit PT BPD Jatim - Sharia
PT BPD Sulselbar - Unit PT BPD Sulselbar - Sharia
PT Bank BRI Syariah 1.656.668 PT Bank BRI Syariah
PT BPD Jateng - Unit Usaha PT BPD Jateng - Sharia
Syariah 1.045 Business Unit
PT Bank Syariah Mandiri 22.308 PT Bank Syariah Mandiri
16.105.012
PT Bank Central Asia Tbk 30.088.132 PT Bank Central Asia Tbk
PT BPD Papua 15.970 PT BPD Papua
PT BPD Sumbar 49.360 PT BPD Sumbar
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 6.213.160 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia 586.881 Indonesia
PT BPD Sumsel Babel 103.074 PT BPD Sumsel Babel
PT BPD Lampung 86.163 PT BPD Lampung
PT BPD Sumut 45.668 PT BPD Sumut
PT BPD Riau 25.719 PT BPD Riau
(Persero) Tbk 14.721 (Persero) Tbk
PT BPD Jambi 13.166 PT BPD Jambi
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 380 (Persero) Tbk
Bank Jabar Banten 8.841 Bank Jabar Banten
Lain-lain (di bawah Rp10.000) 2.528.186 Others (below Rp10,000)
55.884.433
Malayan Banking Berhad 910.079 4.050.624 Malayan Banking Berhad
Bank Islam Malaysia Berhad 269.402 12.575.376 Bank Islam Malaysia Berhad
Bank Muamalat Malaysia Bank Muamalat Malaysia
Berhad 269.268 1.013.073 Berhad
Bank Simpanan Nasional 232.847 1.011.651 Bank Simpanan Nasional
18.650.724
- 54 -
697
2020 Annual Report


uang asing/
Notional amount in
(Dalam nilai penuh Equivalent to
/In full amount) Rupiah
Citibank NA, cabang New York 31.921.260 232.728.148 Citibank NA, New York branch
PT Bank Central Asia Tbk 7.794.634 9.352.313 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 149.747 5.434.790 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Indonesia 125.866 2.195.571 Indonesia
The Development Bank of The Development Bank of Singapore
Singapore Limited 174.068 2.474.428 Limited
Bank Kerjasama Rakyat Bank Kerjasama Rakyat
Malaysia Berhad 317.772 11.387.252 Malaysia Berhad
The National Commercial Bank 29.654 522.014 The National Commercial Bank
Al-Rajhi Banking & Investment Al-Rajhi Banking & Investment
(SAR) 182.411 462.591 (SAR)
Bank Boubyan, Kuwait 10.000 458.002 Boubyan Bank, Kuwait
Citibank NA, Cabang Indonesia 22.101 222.758 Citibank NA, Indonesia Branch
Al-Rajhi Banking & Investment Al-Rajhi Banking &
(MYR) 78.851 19.455 Investment(MYR)
Tokyo (Persero) Tbk 1.088.603 67.461 Tokyo (Persero) Tbk
PT Kookmin Bank 11.464 193.744 PT Kookmin Bank
284.169.251

Cadangan kerugian penurunan nilai -- Allowance for impairment losses
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 tingkat As of December 31, 2020 and 2019, the average
pengembalian (bonus dan bunga) rata-rata dari return (bonus and interest) of current accounts
giro pada bank lain adalah sebesar 0,07% dan with other banks is 0.07% and 0.08%.
0,08%.
Bank melakukan penilaian terhadap giro pada bank The Bank assessed current accounts with other
lain secara individual dengan mempertimbangkan banks individually for impairment based on
adanya bukti objektif penurunan nilai. whether an objective evidence of impairment
exists.
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai giro The changes in allowance for impairment losses
pada bank lain adalah sebagai berikut: on current accounts with other banks are as
follows:
2020 2019
Saldo awal tahun -- 1.284.378 Balance at the beginning of the year

Pembentukan (Pembalikan) Provision (Reversal)
selama tahun berjalan during the year
(Catatan 36) -- -- (Note 36)
Penghapusbukuan -- (1.284.378) Written - Off
Selisih Kurs -- -- Exchange rate differences
Saldo akhir tahun -- -- Balance at the end of the year
- 55 -
698
5. GIRO PADA BANK LAIN (Lanjutan) 5. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(Continued)
Manajemen berpendapat bahwa tidak diperlukan Management believes that no allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 impairment losses is necessary as of December 31,
Desember 2020 dan 2019. 2020 and 2019.
Pendapatan jasa giro yang diterima dari giro pada Interest income received from current accounts with
bank umum konvensional untuk tahun yang berakhir conventional banks for the years ended
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 December 31, 2020 and 2019 amounted to
masing-masing adalah sebesar Rp360.556 dan Rp360,556 and Rp523,923, respectively, which is
Rp523.923 yang dijadikan dana kebajikan yang treated as social charitable funds which are
disalurkan melalui Baitul Maal Muamalat. distributed through Baitul Maal Muamalat.
Tidak terdapat giro pada bank lain yang dijadikan No current accounts with other banks is used as
jaminan pada 31 Desember 2020 dan 2019. collateral as of December 31, 2020 and 2019.
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN 6. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan jenis: a. By type:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Deposito berjangka Mudharabah
mudharabah Time Deposits
BPRS Wakalumi 1.451.233 1.451.233 BPRS Wakalumi
BPRS Dana Cipaganti 418.830 418.830 BPRS Dana Cipaganti
BPRS PNM Mentari 50.000 50.000 BPRS PNM Mentari
BPRS Amanah Bangsa 30.000 36.000 BPRS Amanah Bangsa
BPRS Baiturrahman -- 100.000 BPRS Baiturrahman
BPRS Bina Rahmah -- 100.000 BPRS Bina Rahmah
BPRS Baktimakmur Indah -- 100.000 BPRS Baktimakmur Indah
BPRS Rifatul Ummah -- 100.000 BPRS Rifatul Ummah
BPRS Hareukat Lambaro -- 100.000 BPRS Hareukat Lambaro
BPRS Hikmah Wakilah -- 50.000 BPRS Hikmah Wakilah
BPRS Amanah Sejahtera -- 50.000 BPRS Amanah Sejahtera
BPRS Harum Hikmahnugraha -- 30.000 BPRS Harum Hikmahnugraha
BPRS Daya Artha Mandiri -- 26.750 BPRS Daya Artha Mandiri
1.950.063 2.612.813
Mata uang asing Foreign Currencies
Citibank N.A New York Citibank N.A New York
(2020: USD150.000 (2020: USD150,000 and
2019:USD150.000) 2.107.500 2.082.375 2019: USD150,000)
Investasi Wakalah BIMB BIMB Wakalah Investment
(2020: Nihil dan (2020: Nil
2019: MYR10.000.000) -- 33.917.700 and 2019: MYR10,000,000)
2.107.500 36.000.075
Jumlah 4.057.563 38.612.888 Total
penurunan nilai (587.273) (787.273) losses
Bersih 3.470.290 37.825.615 Net
- 56 -
699
2020 Annual Report
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) 6. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued)
b. Berdasarkan jangka waktu: b. By maturity:
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 -  3 bulan 498.830 1.543.983  1 -  3 months
> 3 -  12 bulan 1.451.233 1.068.830 > 3 -  12 months
1.950.063 2.612.813
 12 bulan 2.107.500 36.000.075  12 months
2.107.500 36.000.075
Jumlah 4.057.563 38.612.888 Total
Bersih 3.470.290 37.825.615 Net
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo c. By remaining period to maturity:
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 bulan 1.451.233 1.693.983  1 month
> 1 -  3 bulan 80.000 618.830 > 1 -  3 months
> 3 -  12 bulan 418.830 300.000 > 3 -  12 months
1.950.063 2.612.813

> 3 -  12 bulan 2.107.500 36.000.075 > 3 -  12 months
2.107.500 36.000.075
Jumlah 4.057.563 38.612.888 Total
Bersih 3.470.290 37.825.615 Net
d. Berdasarkan kolektibilitas: d. By collectibility:
2020 2019

Lancar 3.638.733 38.067.307 Current
Macet 418.830 545.581 Loss
Jumlah 4.057.563 38.612.888 Total
Bersih 3.470.290 37.825.615 Net
- 57 -
700
6. PENEMPATAN PADA BANK LAIN (Lanjutan) 6. PLACEMENTS WITH OTHER BANKS (Continued)
e. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai e. Changes in allowance for impairment losses on
penempatan pada bank lain adalah sebagai placements with other banks are as follows:
berikut:
2020 2019
Saldo awal tahun 787.273 787.273 Balance at the beginning of the year
Pembentukan (Pembalikan
selama tahun berjalan Provision (Reversal) during the year
(Catatan 36) (200.000) -- (Note 36)
Saldo akhir tahun 587.273 787.273 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan pada tanggal 31 Desember 2020 impairment losses as of December 31, 2020 and
dan 2019 telah memadai. 2019 is adequate.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada As of December 31, 2020 and 2019, there are no
penempatan pada bank lain yang digunakan sebagai placements with other banks used as collateral.
agunan.
Rata-rata tingkat imbal hasil adalah sebagai berikut: The annual average return ratio is as follows:
2020 2019
Deposito berjangka mudharabah 1,00% 1,22% Mudharabah time deposit
7. INVESTASI PADA SURAT BERHARGA 7. INVESTMENT IN MARKETABLE SECURITIES
a. Berdasarkan tujuan, mata uang dan jenis: a. By purpose, currency and type:
2020 2019
Diukur pada nilai wajar Measured at fair value

Pihak Ketiga Third Parties
Rupiah Rupiah
Sukuk Pemerintah 13.294.851 20.628.086 Government Sukuk
Diukur pada biaya Measured at acquisition

perolehan cost
Rupiah Rupiah
Sukuk korporasi 8.063.650.015 8.077.681.015 Corporate sukuk
Sukuk pemerintah 2.770.842.371 1.949.561.078 Government sukuk
Surat berharga Repo Marketable Repo Securities
(Catatan 21) 1.337.600.000 1.300.000.000 (Note 21)
12.172.092.386 11.327.242.093
Jumlah 12.185.387.237 11.347.870.179 Total

penurunan nilai (14.975.000) (14.975.000) losses
Bersih 12.170.412.237 11.332.895.179 Net
- 58 -
701
2020 Annual Report

b. Berdasarkan kolektibilitas b. By collectibility
Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai The Bank assessed the marketable securities
surat berharga secara individual dengan adanya individually for impairment based on whether an
bukti objektif penurunan nilai. objective evidence of impairment exists.
kerugian penurunan nilai investasi pada surat impairment losses is adequate to cover possible
berharga adalah cukup untuk menutupi losses that might arise from uncollectible
kemungkinan kerugian yang mungkin timbul akibat investment in marketable securities.
tidak tertagihnya investasi pada surat berharga.
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo c. By remaining period to maturity
Klasifikasi jangka waktu surat berharga The classification of marketable securities by the
berdasarkan sisa umur sampai dengan saat jatuh remaining period to maturity is as follows:
tempo adalah sebagai berikut:
2020 2019
Rupiah Rupiah
 2 tahun 2.163.313.016 1.485.032.354  2 years
> 2 -  5 tahun 207.844.364 129.207.543 > 2 -  5 years
> 5 tahun 9.814.229.857 9.733.630.282 > 5 years
Jumlah 12.185.387.237 11.347.870.179 Total
Bersih 12.170.412.237 11.332.895.179 Net
d. Berdasarkan jenis dan penerbit d. By type and issuer
1) Sukuk Pemerintah 1) Government Sukuk
Sukuk Pemerintah merupakan sukuk yang Government Sukuk represents sukuk issued by
diterbitkan oleh Negara Republik Indonesia the Republic of Indonesia in connection with the
dalam rangka pengelolaan portofolio surat management of Government bonds portfolio.
utang negara.
Tingkat bagi hasil

rata-rata per
tahun/ 31 Desember/ December 31,
Average annual
revenue sharing Tanggal jatuh tempo/
Seri/Series rate (%) Maturity date 2020 2019
Diukur pada nilai

wajar/ Measured at fair
value
Rupiah
Seri SR 009 6,90% 10 Maret 2020/ March 10, 2020 -- 1.044.358
Seri SR 010 5,90% 10 Maret 2021/ March 10, 2021 346.483 2.229.019
Seri SR 011 8,05% 10 Maret 2022/ March 10, 2022 7.477.674 3.840.862
Seri SR 012 6,30% 10 Maret 2023/ March 10, 2023 2.364.445 --
Seri SR 013 6,05% 10 Maret 2022/ March 10, 2022 2.616.747 --
PBS 002 5,45% 15 Januari 2022/ January 15, 2022 61.462 933.126
PBS 019 8,30% 15 Januari 2022/ January 15, 2022 428.040 12.580.721
13.294.851 20.628.086
- 59 -
702

d. Berdasarkan jenis dan penerbit (lanjutan) d. By type and issuer (continued)

1) Sukuk Pemerintah (lanjutan) 1) Government Sukuk (continued)
Tingkat bagi hasil

rata-rata per
tahun/ 31 Desember/ December 31,
Average annual
revenue sharing Tanggal jatuh tempo/
Seri/Series rate (%) Maturity date 2020 2019
Diukur pada biaya

perolehan/
Measured at
acquisition cost
Rupiah
Seri IFR 006 10,25% 15 Maret 2030/ March 15, 2030 150.593.636 67.094.043
Seri IFR 007 10,25% 15 Januari 2030/ January 15, 2030 1.856.944 2.317.405
Seri IFR 0008 8,80% 15 Maret 2025/ March 15, 2025 -- 402.574
Seri IFR 0010 10,00% 15 Febuari 2036/ February 15, 2036 220.152.337 165.753.802
Seri PBS 002 5,45% 15 Januari 2022/ January 15, 2022 -- 39.026.791
Seri PBS 003 6,00% 15 Januari 2027/ January 15, 2027 97.280.078 128.969.818
Seri PBS 004 6,10% 15 Febuari 2037/ February 15, 2037 936.033.987 1.048.382.980
Seri PBS 005 6,75% 15 April 2043/ April 15, 2043 128.368.602 301.147.829
Seri PBS 012 8,88% 15 November 2031/November 15, 2031 134.977.962 6.300.099
Seri PBS 014 5,90% 10 Maret 2021/ March 10, 2021 1.475.223 1.393.802
Seri PBS 016 6,25% 15 Maret 2020/ March 15, 2020 -- 404.868
Seri PBS 017 6,13% 15 Oktober 2025/ October 15, 2025 45.207.584 --
Seri PBS 021 8,50% 15 November 2026/ November 15, 2026 111.347.727 13.229.381
Seri PBS 022 8,63% 15 April 2034/ April 15, 2034 33.122.847 --
Seri PBS 026 6,63% 15 Oktober 2024/ October 15, 2024 101.622.320 --
SR010 5,90% 10 Maret 2021/ March 10, 2021 29.899 9.885.307
SR011 3,78% 10 Maret 2022/ March 10, 2022 15.241.225 15.252.379
SUKBI0601211W 3,75% 6 Januari 2021/ January 6, 2021 198.383.000 --
SUKBI020120092MSYN 5,34% 2 Januari 2020/ January 2, 2020 -- 75.000.000
2.770.842.371 1.949.561.078
2) Sukuk Korporasi 2) Corporate Sukuk
Tingkat bagi hasil

rata-rata per tahun/
31 Desember/December 31,
Average annual Tanggal jatuh Peringkat/
revenue sharing rate tempo/ Rating
Seri/Series (%) Maturity date 2020 2019
Diukur pada biaya
perolehan/ Measured at
acquisition cost
29 Juni 2038/
Sukuk Trust Receipt -- June 29, 2038 -- 8.000.000.000 8.000.000.000
Sukuk Ijarah Berkelanjutan I
PLN Tahap II Tahun 2013 10 Desember 2023/
Seri B 9,60% December 10, 2023 idAAA(sy) 48.675.015 47.631.015
Sukuk Ijarah Berkelanjutan 5 Juli 2020/
PLN Tahap 1 Tahun 2013 8,00% July 5, 2020 idAAA(sy) -- 15.075.000
Sukuk Berlian Laju 5 Juli 2012/
Tanker II Seri B 10,30% July 5, 2012 idD(sy) 5.000.000 5.000.000
Obligasi Sumberdaya
Sewatama I Tahun 2012 31 Maret 2024/
Seri A 9,60% March 31, 2024 idA(sy) 9.975.000 9.975.000
8.063.650.015 8.077.681.015
Surat Berharga Repo (Catatan 21) / Marketable Repo Securities (Note 21) 1.337.600.000 1.300.000.000
Jumlah / Total 12.185.387.237 11.347.870.179
- 60 -
703
2020 Annual Report

e) Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai e) Changes in allowance for impairment losses are
adalah sebagai berikut: as follows:
2020 2019
Saldo awal 14.975.000 14.975.000 Beginning balance

Penyisihan tahun berjalan Provision during the year
(Catatan 36) -- -- (Note 36)
Saldo akhir 14.975.000 14.975.000 Ending balance
f) Perubahan laba yang belum direalisasi atas f) Changes in unrealized gain on increase in value
pemilikan investasi pada surat berharga tersedia of investments in securities available for sale:
untuk dijual:
2020 2019
Saldo Awal (10.165.278) (16.963.907) Beginning balance

Perubahan nilai investasi Change in value of
pada surat berharga - investments in securities -
neto 10.038.438 6.798.629 net
Saldo Akhir (126.840) (10.165.278) Ending balance
g) Informasi penting lainnya: g) Other significant information is as follows:
Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah On June 29, 2018, the Bank entered into a
melakukan perjanjian pengalihan portofolio atas portfolio transfer agreement for murabahah
piutang murabahah, pembiayaan mudharabah, receivables, mudharabah financing, musyarakah
pembiayaan musyarakah, pinjaman qardh, financing, funds of qardh, foreclosed assets and
Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) dan aktiva other assets on the murabahah receivable margin
lainnya atas margin piutang murabahah serta and the revenue to be received for mudharabah
pendapatan yang akan diterima bagi hasil and musyarakah ("claims of portfolio") held.
mudharabah dan musyarakah ("kumpulan Subsequently, for the purpose of Bank
tagihan portofolio") yang dimilikinya. Dalam restructuring, the claims of verified portfolio
rangka penyehatan Bank, selanjutnya atas meeting the eligibility criteria for sale and
kumpulan tagihan portofolio yang telah transfer by the Bank as the Original Creditor have
diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan been sold and transferred to Tameer Sukuk SPC
untuk dijual dan dialihkan oleh Bank sebagai Limited as the buyer as stipulated in the Portfolio
Kreditur Awal, telah dijual dan dialihkan ke Transfer Agreement dated June 29, 2018.
Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang
tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio
tertanggal 29 Juni 2018.
Nilai pokok kumpulan tagihan portofolio yang The principal amount of the claims of portfolio
dijual dan dialihkan tersebut yang merupakan sold and transferred, which represent the claims
kumpulan tagihan portofolio yang telah of verified portfolio that meet the eligibility
diverifikasi dan memenuhi kriteria pemilihan criteria for sale and transfer, is USD423,639,060
untuk dijual dan dialihkan dalam mata uang US (in full amount) or equivalent to
Dolar sebesar USD423.639.060 (dalam angka Rp6,000,000,000 (1 US Dollar = Rp14,163) at
penuh) atau senilai Rp6.000.000.000 (1 Dolar the face value of the claims of portfolio on the
AS = Rp14.163) dengan harga sebesar nilai final cut off date (June 29, 2018).
pokok kumpulan tagihan portofolio pada
tanggal cut off final (29 Juni 2018).
- 61 -
704

g) Informasi penting lainnya: (lanjutan) g) Other significant information is as follows:

(continued)
Setelah terjadinya penjualan dan pengalihan Upon the sale and transfer to the buyer, the risk
kepada pembeli, risiko atas kumpulan tagihan of claims of portfolio is transferred from the Bank
portofolio telah beralih dari Bank kepada pembeli to the buyer including any profits and losses that
termasuk segala keuntungan dan kerugian yang will arise from the claims of portfolio.
akan timbul dari kumpulan tagihan portofolio
tersebut.
Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia
Indonesia Tbk menerbitkan Sertifikat Sukuk Tbk issued Certificate of Mudharabah Sukuk
Mudharabah sebesar Rp1.600.000.000 kepada amounting to Rp1,600,000,000 to Mawthuq SPC
Mawthuq SPC Limited (lihat catatan 27). Sukuk Limited (see note 27). The Mudharabah Sukuk
Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak was not issued through public offering. It was
melalui penawaran umum (public offering) tetapi issued through private placement.
dilakukan dengan mekanisme penawaran
terbatas (private placement).
Pada tanggal 29 Juni 2018, PT Bank Muamalat On June 29, 2018, PT Bank Muamalat Indonesia
Indonesia Tbk melakukan pembelian Sukuk Trust Tbk purchased Sukuk Trust Certificate issued by
Certificate yang diterbitkan oleh Najah Sukuk SPC Najah Sukuk SPC limited, domiciled in the United
limited berdomisili di Uni Emirat Arab dalam mata Arab Emirates amounting to USD564,852,079 (in
uang US Dollar sebesar USD564.852.079 (dalam full amount) or equivalent to Rp8,000,000,000 (1
angka penuh) senilai Rp8.000.000.000 (1 USD = US Dollar = Rp14,163). The securities are in the
Rp14.163). Surat berharga tersebut dengan form of sukuk under the name of Najah Sukuk
nama Najah Sukuk 2018-001 Trust Certificate. 2018-001 Trust Certificate. The portfolio of Najah
Portofolio dari Najah Sukuk 2018-001 Trust Sukuk 2018-001 Trust Certificate consists of
Certificate terdiri dari Surat Berharga Negara Government Securities with an average period of
Indonesia dengan jangka waktu rata-rata 20 20 (twenty) years.
(dua puluh) tahun.
Seluruh investasi pada surat berharga pada All investments in securities as of December 31,
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 2020 and 2019 are classified as current except
dikelompokkan lancar kecuali investasi surat for investments in securities with PT Berlian Laju
berharga PT Berlian Laju Tanker Tbk dan Sukuk Tanker Tbk and Sumberdaya Sewatama Sukuk,
Sumberdaya Sewatama yang dikelompokkan which are classified as loss.
macet.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai investasi impairment losses is adequate to cover possible
pada surat berharga adalah cukup untuk losses that might arise from uncollectible
menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin securities held to maturity.
timbul akibat tidak tertagihnya investasi pada
surat berharga.
- 62 -
705
2020 Annual Report
8. PIUTANG 8. RECEIVABLES
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan kolektibilitas: a. By type, currencies and collectibility:
2020 2019
Murabahah Murabahah
Rupiah Rupiah
Lancar 8.542.049.343 10.181.050.035 Current
Dalam perhatian khusus 2.332.565.181 1.833.978.725 Special Mention
Kurang lancar 35.287.212 110.694.246 Substandard
Diragukan 51.206.857 57.966.635 Doubtful
Macet 560.197.626 513.510.023 Loss
11.521.306.219 12.697.199.664

Lancar 1.237.053.507 1.336.167.411 Current
Dalam perhatian khusus 122.451.733 104.760.700 Special Mention
1.359.505.240 1.440.928.111
Jumlah 12.880.811.459 14.138.127.775 Total
Bersih - Murabahah 12.528.830.821 13.805.817.473 Net - Murabahah
Istishna Istishna
Rupiah Rupiah
Lancar 2.858.792 3.725.303 Current

Lancar 15.079.618 -- Current
17.938.410 3.725.303
Bersih - Istishna 17.760.220 3.688.050 Net - Istishna
Piutang ijarah Ijarah receivables

Rupiah Rupiah
Dalam perhatian khusus 238.226 1.667 Special Mention
Kurang lancar 8.873 3.420.000 Substandard
Diragukan -- 5.833 Doubtful
Macet 5.857.180 6.522.105 Loss

Macet 768.198 -- Loss
6.872.477 9.949.605
Bersih - Ijarah 3.029.417 3.964.208 Net - Ijarah
Jumlah 12.905.622.346 14.151.802.683 Total

Bersih 12.549.620.458 13.813.469.731 Net
- 63 -
706
8. PIUTANG (Lanjutan) 8. RECEIVABLES (Continued)
b. Berdasarkan sektor ekonomi: b. By economic sector:
2020 2019

Jasa usaha 1.252.679.192 1.240.844.748 Business services
Konstruksi 983.864.697 961.374.362 Construction
Industri 2.276.698.161 2.002.080.374 Manufacturing
Pengangkutan 894.453.990 633.812.199 Transportation
Perdagangan 1.576.852.055 1.998.263.114 Trading
Sosial/masyarakat 1.316.245.664 1.759.435.663 Social/public
Listrik, gas dan air 590.072.473 530.026.655 Electricity, gas and water
Pertanian 669.020.868 853.343.552 Agriculture
Pertambangan 239.853.663 252.830.865 Mining
Lainnya 3.101.546.386 3.915.775.376 Others
12.901.287.149 14.147.786.908
Pihak berelasi Related parties

(Catatan 41) (Note 41)
Jasa usaha -- -- Business services
Lainnya 4.173.110 4.015.775 Others
4.173.110 4.015.775
Jumlah 12.905.460.259 14.151.802.683 Total
Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net
c. Berdasarkan jangka waktu: c. By maturity:
2020 2019

Rupiah Rupiah
 1 tahun 4.560.028.290 3.764.434.650  1 year
> 1 -  2 tahun 707.402.704 1.184.105.746 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 1.767.922.962 2.218.456.050 > 2 -  5 years
> 5 tahun 5.865.933.193 6.980.790.462 > 5 years
12.901.287.149 14.147.786.908

 1 tahun 89.810 83.419  1 year
> 2 -  5 tahun 300.368 472.267 > 2 -  5 years
> 5 tahun 3.782.932 3.460.089 > 5 years
4.173.110 4.015.775
Jumlah 12.905.460.259 14.151.802.683 Total

Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net
- 64 -
707
2020 Annual Report
d. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: d. By remaining period to maturity:
2020 2019

Rupiah Rupiah
 1 tahun 5.691.378.058 5.611.349.549  1 year
> 1 -  2 tahun 916.889.703 1.057.912.542 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 2.168.218.414 2.475.432.678 > 2 -  5 years
> 5 tahun 4.124.800.974 5.003.092.139 > 5 years
12.901.287.149 14.147.786.908

Rupiah Rupiah
 1 tahun 92.942 150.876  1 year
> 1 -  2 tahun 207.451 314.608 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 1.522.782 961.454 > 2 -  5 years
> 5 tahun 2.349.935 2.588.837 > 5 years
4.173.110 4.015.775
Jumlah 12.905.460.259 14.151.802.683 Total

Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net
e. Berdasarkan keterkaitan: e. By relationship:
2020 2019

Karyawan Kunci 4.173.110 4.015.775 Key Employees
4.173.110 4.015.775
Jumlah 12.905.460.259 14.151.802.683 Total

Bersih 12.549.458.371 13.813.469.731 Net
f. Tingkat margin rata-rata per tahun: f. Average profit margin rates per annum:
2020 2019

Dolar Amerika Serikat 7,20% 3,67% United States Dollar
- 65 -
708
g. Rincian piutang bermasalah menurut sektor g. Non-performing receivables by economic sector

ekonomi adalah sebagai berikut: are as follows:
2020 2019
Perdagangan 202.096.607 153.351.455 Trading

Industri 146.528.476 203.576.835 Manufacturing
Sosial/masyarakat 37.438.677 94.978.083 Social/public
Listrik, Gas dan Air 10.470.881 -- Electricity, Gas and Water
Jasa Usaha 3.068.402 2.256.086 Business Services
Lainnya 200.872.035 137.180.696 Others
653.384.059 692.118.842
Bersih 441.987.084 523.231.923 Net
h. Informasi penting lainnya: h. Other significant information is as follows:
Pada tanggal 29 Juni 2018, Bank telah melakukan On June 29, 2018, the Bank entered into a
perjanjian pengalihan portofolio atas piutang portfolio transfer agreement on murabahah
murabahah (lihat catatan 7). Selanjutnya atas receivables (see note 7). Subsequently, the
piutang murabahah dan margin murabahah yang murabahah receivables and murabahah margin
telah memenuhi kriteria pemilihan dijual dan meeting the eligibility criteria are sold and
dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal, ke transferred by the Bank, as the Original Creditor,
Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as
tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio stated in the Portfolio Transfer Agreement dated
tertanggal 29 Juni 2018. June 29, 2018.
Nilai pokok piutang murabahah dan margin The principal amount of the murabahah
murabahah yang dijual dan dialihkan tersebut receivables and murabahah margin sold and
adalah sebesar Rp1.550.228.145 yang terdiri dari transferred is Rp1,550,228,145, consisting of
2.997 nasabah dengan harga sebesar nilai pokok 2,997 debtors at a price equal to the principal
piutang murabahah pada tanggal cut off final amount of the murabahah receivables on the final
(29 Juni 2018). Setelah terjadinya penjualan dan cut off date (June 29, 2018). Upon the sale and
pengalihan piutang murabahah tersebut, risiko transfer of such murabahah receivables, the risk is
telah beralih dari Bank kepada pembeli termasuk transferred from the Bank to the buyer, including
segala keuntungan dan kerugian yang akan timbul. any profits and losses that will arise.
Jumlah piutang yang direstrukturisasi Bank sampai Receivables that have been restructured by the
dengan tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank as of December 31, 2020 and 2019
masing-masing adalah sebesar Rp5.235.415.763 amounted to Rp5,235,415,763 and
dan Rp652.179.252. Skema restrukturisasi Rp652,179,252, respectively. Restructuring
umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa scheme generally involves extension of the
pelunasan piutang dan penjadwalan kembali receivables maturity date and rescheduling of
pembayaran yang tertunggak. overdue payment.
- 66 -
709
2020 Annual Report
h. Informasi penting lainnya: (lanjutan) h. Other significant information is as follows:

(continued)
Piutang sindikasi merupakan piutang yang Syndicated receivables represent financing
diberikan kepada debitur dibawah perjanjian provided to debtors under syndication agreements
pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. with other banks. The total amount of syndicated
Jumlah piutang sindikasi yang diberikan Bank receivables provided by the Bank amounted to
adalah sebesar Rp639.376.750 dan Rp688.405.453 Rp639,376,750 and Rp688,405,453, as of
masing-masing pada tanggal 31 Desember 2020 December 31, 2020 and 2019, respectively. The
dan 2019. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan Bank’s participation as a leader in the syndicated
sindikasi berkisar 0,80% sampai dengan 63,33% receivables is 0.80% to 63.33% as of December
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, 31, 2020 and 2019. The Bank’s participation as a
sedangkan sebagai anggota sindikasi berkisar member in the syndicated receivables is 8.36% to
8,36% sampai dengan 20,08% masing-masing 20.08% as of December 31, 2020 and 2019,
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019. respectively.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit In its report on Legal Lending Limit (LLL) to FSA as
(BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2020 of December 31, 2020 and 2019, the Bank
dan 2019 kepada OJK, Bank tidak memiliki debitur, indicated that there is no debtor, either related
baik pihak terkait maupun pihak tidak terkait yang party or third party, who did not comply with or
tidak memenuhi atau melampaui ketentuan BMPK. who has exceeded the LLL.
Piutang dijamin agunan yang diikat dengan hak Receivables are guaranteed with registered
tanggungan atau surat kuasa memasang hak mortgages or power of attorney to mortgage and
tanggungan atau surat kuasa untuk menjual, sell, mudharabah time deposits (note 27) or other
deposito mudharabah (catatan 27) atau jaminan collaterals generally accepted by the Bank.
lain yang umumnya dapat diterima oleh Bank.
Tabel Non-Performing Financing (NPF) bruto dan The table of total gross and net Non-Performing
neto atas jumlah piutang adalah sebagai berikut: Financing (NPF) on receivables is as follows:
2020 2019
NPF - bruto 653.384.059 692.118.842 NPF - gross

Persentase NPF - bruto 5,06% 4,82% Percentage of NPF - gross
NPF - neto 441.987.084 523.231.923 NPF - net
Persentase NPF - neto 3,42% 3,63% Percentage of NPF - net
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai Changes in allowance for impairment losses on
piutang adalah sebagai berikut: receivables are as follows:
2020 2019
Saldo awal tahun 338.332.952 312.795.738 Balance at the beginning of the year
Penyisihan (pembalikan) Provision (reversal)
tahun berjalan (Catatan 36) (12.265.700) 19.318.255 during the year (Note 36)
Penerimaan piutang yang Recovery of
telah dihapusbukukan 30.037.000 5.721.986 written-off receivables
Penghapusbukuan (40.909) (292.363) Written-off
Selisih kurs penjabaran (61.455) 789.336 Exchange rate differences
Saldo akhir tahun 356.001.888 338.332.952 Balance at the end of the year
kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup impairment losses is adequate to cover losses that
untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul might arise from uncollectible receivables.
akibat tidak tertagihnya piutang tersebut.
- 67 -
710
9. PINJAMAN QARDH 9. FUNDS OF QARDH
a. Berdasarkan jenis dan kolektibilitas: a. By type and collectibility:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Lancar 526.601.216 369.824.883 Current
Dalam perhatian khusus 113.615.992 78.856.931 Special Mention
Kurang lancar -- 130.008.100 Substandard
Diragukan -- 315.200 Doubtful
Macet 131.650.531 2.282.266 Loss
771.867.739 581.287.380
Mata uang asing Foreign Currency
Lancar 126.440.316 -- Current

Lainnya 24.420 -- Others
Jumlah 898.332.475 581.287.380 Total

Bersih 883.436.562 577.469.748 Net
2020 2019

Jasa usaha 264.444.020 16.037.652 Business services
Konstruksi -- 6.636.525 Construction
Sosial/masyarakat 864.870 950.515 Social/public
Lainnya 11.810.863 5.125.231 Others
898.308.055 581.287.380

Lainnya 24.420 -- Others
24.420 --
Jumlah 898.332.475 581.287.380 Total

Bersih 883.436.562 577.469.748 Net
- 68 -
711
2020 Annual Report
9. PINJAMAN QARDH (Lanjutan) 9. FUNDS OF QARDH (Continued)
2020 2019

Rupiah Rupiah
 1 tahun 822.031.247 415.411.035  1 year
> 1 -  2 tahun 4.828.673 104.709.432 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 21.960.126 17.627.854 > 2 -  5 years
> 5 tahun 49.488.009 43.539.059 > 5 years
898.308.055 581.287.380

 1 tahun 24.420 -- 1 year
24.420 --
Jumlah 898.332.475 581.287.380 Total

Bersih 883.436.562 577.469.748 Net
2020 2019

Rupiah Rupiah
 1 tahun 841.967.295 522.245.670  1 year
> 1 -  2 tahun 1.329.352 15.227.314 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 5.526.978 315.533 > 2 -  5 years
> 5 tahun 49.484.430 43.498.863 > 5 years
898.308.055 581.287.380

1 tahun 24.420 -- 1 year
24.420 --
Jumlah 898.332.475 581.287.380 Total

Bersih 883.436.562 577.469.748 Net
- 69 -
712
2020 2019

Karyawan kunci 24.420 -- Key employees
Jumlah 898.332.475 581.287.380 Total
Bersih 883.436.562 577.469.748 Net
f. Rincian pinjaman qardh bermasalah menurut f. Non-performing funds of qardh by economic sector
sektor ekonomi adalah sebagai berikut: are as follows:
2020 2019

Sosial / Masyarakat 769.000 -- Social/public
Lainnya 923.431 2.647.466 Others
Jumlah 131.650.531 132.605.566 Total
penurunan nilai (4.204.329) (119.383) losses
Bersih 127.446.202 132.486.183 Net
g. Informasi penting lainnya: g. Other significant information is as follows:
neto atas jumlah pinjaman qardh adalah sebagai Financing (NPF) on funds of qardh is as follows:
berikut:
2020 2019

NPF - netto 127.446.202 132.486.183 NPF - net

Persentase NPF - netto 14,19% 22,79% Percentage of NPF - net
- 70 -
713
2020 Annual Report
g. Informasi penting lainnya: (lanjutan) g. Other significant information is as follows:

(continued)
pinjaman qardh adalah sebagai berikut: funds of qardh are as follows:
2020 2019
Penyisihan (pembalikan) Provision (reversal) during the year
tahun berjalan (Catatan 36) 10.856.810 (9.430.195) (Note 36)
Penerimaan pinjaman
yang telah Recovery of
dihapusbukukan 207.140 183.967 written-off
Selisih Kurs Penjabaran 14.331 -- Exchange rate differences
perjanjian pengalihan portofolio atas pinjaman portfolio transfer agreement on funds of qardh
qardh (lihat catatan 7). Selanjutnya atas pinjaman (see note 7). Subsequently, funds of qardh
qardh yang telah memenuhi kriteria pemilihan meeting the eligibility criteria are sold and
dijual dan dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur transferred by the Bank, as the Original Creditor,
Awal, ke Tameer Sukuk SPC Limited selaku to Tameer Sukuk SPC Limited as the buyer as
pembeli yang tertuang dalam Perjanjian stated in the Portfolio Transfer Agreement dated
Pengalihan Portofolio tertanggal 29 Juni 2018. June 29, 2018.
Nilai pokok pinjaman qardh yang dijual dan The principal amount of the funds of qardh sold
dialihkan tersebut adalah sebesar Rp74.234.774 and transferred is Rp74,234,774 consisting of 719
yang terdiri dari 719 nasabah dengan harga debtors at a price equal to the principal amount of
sebesar nilai pokok pinjaman qardh pada tanggal funds of qardh on the final cut off date (June 29,
cut off final (29 Juni 2018). Setelah terjadinya 2018). Upon the sale and transfer of the funds of
penjualan dan pengalihan pinjaman qardh qardh, the risk is transferred from the Bank to the
tersebut, risiko telah beralih dari Bank kepada buyer, including any profits and losses that will
pembeli termasuk segala keuntungan dan kerugian arise.
yang akan timbul.
Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian Kredit In its report on Legal Lending Limit (LLL) to Bank
(BMPK) pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 Indonesia as of December 31, 2020 and 2019, the
dan 2019 kepada Bank Indonesia, Bank tidak Bank indicated that there is no debtor, either
memiliki debitur, baik pihak terkait maupun pihak related party or third party, who did not comply
tidak terkait yang tidak memenuhi atau melampaui with or who has exceeded the LLL.
ketentuan BMPK.
Jumlah pinjaman qardh yang direstrukturisasi Bank Funds of qardh that have been restructured by the
sampai dengan tanggal 31 Desember 2020 adalah Bank as of December 31, 2020, amounted to
sebesar Rp201.731.224. Skema restrukturisasi Rp201,731,224. Restructuring scheme generally
umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa involves extension of the receivables maturity date
pelunasan piutang dan penjadwalan kembali and rescheduling of overdue payment.
pembayaran yang tertunggak.
kerugian penurunan nilai piutang adalah cukup impairment losses is adequate to cover losses that
untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul might arise from uncollectible funds of qardh.
akibat tidak tertagihnya pinjaman qardh tersebut.
- 71 -
714
10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH 10. MUDHARABAH FINANCING
a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: a. By collectibility and currencies:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Lancar 601.718.460 734.584.115 Current
Dalam perhatian khusus 5.786.966 15.813.271 Special mention
Kurang lancar -- -- Substandard
Diragukan -- 3.177.770 Doubtful
Macet 12.569.940 2.938.378 Loss
Jumlah 620.075.366 756.513.534 Total
Bersih 613.557.316 748.496.676 Net
2020 2019
Pertambangan 4.213.223 -- Mining
Konstruksi -- 75.000.000 Construction
Lainnya 62.745.552 81.086.591 Others
Jumlah 620.075.366 756.513.534 Total
Bersih 613.557.316 748.496.676 Net
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 tahun 306.771.883 99.097.454  1 year
> 1 -  2 tahun 19.125.658 256.564.424 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 187.880.547 263.497.279 > 2 -  5 years
> 5 tahun 106.297.278 137.354.377 > 5 years
Jumlah 620.075.366 756.513.534 Total
Bersih 613.557.316 748.496.676 Net
- 72 -
715
2020 Annual Report
10. PEMBIAYAAN MUDHARABAH (Lanjutan) 10. MUDHARABAH FINANCING (Continued)
2020 2019

 1 tahun 413.411.528 405.837.623  1 year
> 1 -  2 tahun 82.711.670 164.696.703 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 66.651.668 66.460.213 > 2 -  5 years
> 5 tahun 57.300.500 119.518.995 > 5 years
Jumlah 620.075.366 756.513.534 Total
Bersih 613.557.316 748.496.676 Net
2020 2019

(Catatan 41) -- -- (Note 41)
Jumlah 620.075.366 756.513.534 Total
Bersih 613.557.316 748.496.676 Net
f. Rincian pembiayaan mudharabah bermasalah f. Non-performing mudharabah financing by

menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: economic sector is as follows:
2020 2019

Sosial/Masyarakat -- 520.462 Social/public
Jumlah 12.569.940 6.116.148 Total
Bersih 12.168.512 5.503.555 Net
g. Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun: g. Average revenue sharing rates per annum:
2020 2019
- 73 -
716
Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Financing that has been restructured by Bank as
Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 of December 31, 2020 and 2019, are amounting
masing-masing adalah sebesar Rp29.560.802 dan to Rp29,560,802 and Rp198,438,932, respectively.
Rp198.438.932. Skema restrukturisasi umumnya Restructuring scheme generally involves extension
dilakukan dengan perpanjangan masa pelunasan of the financing maturity date and rescheduling of
piutang dan penjadwalan kembali pembayaran overdue payment.
yang tertunggak.
Pembiayaan sindikasi merupakan pembiayaan yang Syndicated financing represents financing

diberikan kepada debitur di bawah perjanjian provided to debtors under syndication agreements
pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. with other banks. There was no syndicated
Tidak terdapat pembiayaan sindikasi kepada financing to debtors as of December 31, 2020 and
debitur masing-masing pada tanggal 31 Desember 2019.
2020 dan 2019.
perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan portfolio transfer agreement on mudharabah
mudharabah dan pendapatan yang akan diterima financing and revenue to be received for
bagi hasil mudharabah (lihat catatan 7). mudharabah revenue sharing (see note 7).
Selanjutnya atas pembiayaan mudharabah yang Subsequently, the mudharabah financing meeting
telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan the eligibility criteria is sold and transferred by the
dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk
Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio
tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio Transfer Agreement dated June 29, 2018.
Nilai pokok pembiayaan mudharabah yang dijual The principal amount of the mudharabah
dan dialihkan tersebut adalah sebesar financing sold and transferred is Rp184,556,210,
Rp184.556.210 yang terdiri dari 121 nasabah consisting of 121 debtors at a price equal to the
dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan principal amount of mudharabah financing on the
mudharabah pada tanggal cut off final (29 Juni final cut off date (June 29, 2018). Upon the sale
2018). Setelah terjadinya penjualan dan and transfer of such mudharabah financing, the
pengalihan pembiayaan mudharabah tersebut, risk is transferred from the Bank to the buyer,
risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli including any profits and losses that will arise.
termasuk segala keuntungan dan kerugian yang
akan timbul.
(BMPK) per tanggal-tanggal 31 Desember 2020 Indonesia as of December 31, 2020 and 2019,
dan 2019 kepada Bank Indonesia, Bank tidak the Bank indicated that there is no debtor, either
memiliki debitur baik pihak terkait maupun pihak related party or third party, who did not comply
tidak terkait, sesuai dengan peraturan Bank with or who has exceeded the Legal Lending
Indonesia yang tidak memenuhi atau melampaui Limit.
ketentuan BMPK.
neto atas jumlah pembiayaan mudharabah adalah Financing (NPF) on mudharabah financing is as
2020 2019

NPF - neto 12.168.512 5.503.555 NPF - net
- 74 -
717
2020 Annual Report

(continued)
pembiayaan mudharabah adalah sebagai berikut: mudharabah financing are as follows:
2020 2019
tahun berjalan (Catatan 36) (1.697.876) 1.795.110 during the year (Note 36)
Penerimaan pinjaman Recovery of
yang telah dihapusbukukan 199.068 503.803 written-off loans
kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah impairment losses is adequate to cover possible
cukup untuk menutupi kemungkinan kerugian losses that might arise from uncollectible
yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya financing.
pembiayaan tersebut.
11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH 11. MUSYARAKAH FINANCING
a. Berdasarkan jenis kolektibilitas dan mata uang: a. By collectibility and currencies:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Lancar 9.676.590.668 9.825.006.697 Current
Dalam perhatian
khusus 3.070.880.600 2.640.599.303 Special mention
Kurang lancar 7.362.603 67.252.684 Substandard
Diragukan 25.307.052 55.867.731 Doubtful
Macet 560.027.867 429.192.157 Loss
13.340.168.790 13.017.918.572
Lancar 1.138.306.892 1.016.106.633 Current
Dalam perhatian
khusus -- 172.858.711 Special mention
1.138.306.892 1.188.965.344
Jumlah 14.478.475.682 14.206.883.916 Total

Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net
- 75 -
718
11. PEMBIAYAAN MUSYARAKAH (Lanjutan) 11. MUSYARAKAH FINANCING (Continued)
2020 2019

Industri 2.655.552.859 1.904.744.807 Manufacturing
Pertambangan 1.841.475.594 1.000.690.831 Mining
Listrik, gas dan air 1.670.860.158 1.361.455.494 Electricity, gas and water
Jasa usaha 1.475.699.701 1.516.029.912 Business services
Perdagangan 1.274.614.076 2.249.832.077 Trading
Konstruksi 1.204.928.400 1.236.702.583 Construction
Lainnya 2.440.549.683 3.085.479.812 Others
14.476.666.949 14.205.215.228

Lainnya 1.808.733 1.668.688 Others
1.808.733 1.668.688
Jumlah 14.478.475.682 14.206.883.916 Total

Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 tahun 4.886.876.197 3.238.589.110  1 year
> 1 -  2 tahun 908.801.196 2.162.845.140 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 3.171.479.162 2.906.789.008 > 2 -  5 years
> 5 tahun 5.509.510.394 5.896.991.970 > 5 years
14.476.666.949 14.205.215.228

> 5 tahun 1.808.733 1.668.688 > 5 years
1.808.733 1.668.688
Jumlah 14.478.475.682 14.206.883.916 Total

Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net
- 76 -
719
2020 Annual Report
2020 2019

 1 tahun 6.279.900.497 6.070.799.736  1 year
> 1 -  2 tahun 682.690.209 1.097.765.694 > 1 -  2 years
> 2 -  5 tahun 3.631.328.043 2.878.002.325 > 2 -  5 years
> 5 tahun 3.882.748.200 4.158.647.473 > 5 years
14.476.666.949 14.205.215.228

 1 tahun 29.298 --  1 year
> 1 -  2 tahun -- 55.299 > 1 -  2 years
 2 -  5 tahun 758.273 267.987  2 -  5 years
> 5 tahun 1.021.162 1.345.402 > 5 years
1.808.733 1.668.688
Jumlah 14.478.475.682 14.206.883.916 Total

Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net
2020 2019

Karyawan kunci 1.808.733 1.668.688 Key employees
1.808.733 1.668.688
Jumlah 14.478.475.682 14.206.883.916 Total

Bersih 14.277.575.162 14.008.299.777 Net
- 77 -
720
f. Rincian pembiayaan musyarakah bermasalah f. Non-performing musyarakah financing by

menurut sektor ekonomi adalah sebagai berikut: economic sector is as follows:
2020 2019

Pertambangan -- 4.690.236 Mining
Lainnya 218.836.477 128.227.021 Others
Jumlah 592.697.522 552.312.572 Total
Bersih 566.564.073 523.211.834 Net
g. Tingkat margin rata-rata per tahun: g. Average profit margin rates per annum:
2020 2019

Dolar Amerika Serikat 7,73% 4,49% United States Dollar
Pembiayaan sindikasi merupakan piutang yang Syndicated financing represents financing

diberikan kepada debitur di bawah perjanjian provided to debtors under syndication agreements
pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. with other bank. As of December 31, 2020 and
Jumlah pembiayaan sindikasi yang diberikan Bank 2019, total syndicated financing amounted to
adalah sebesar Rp757.513.246 dan Rp757,513,246 and Rp813,179,460, respectively.
Rp813.179.460 masing-masing pada tanggal Bank’s participation as leader in the syndicated
31 Desember 2020 dan 2019. Keikutsertaan financing as of December 31, 2020 and 2019 is
Bank sebagai pimpinan sindikasi pada tanggal ranging from 0.69% to 68.34%. Bank’s
31 Desember 2020 dan 2019 sebesar 0,69% participation as member in the syndicated
sampai dengan 68,34%, sedangkan sebagai financing is ranging from 4.30% to 25.00% as of
anggota sindikasi berkisar 4,30% sampai dengan December 31, 2020 and 2019.
25,00% pada tanggal 31 Desember 2020 dan
2019.
Jumlah pembiayaan yang telah direstrukturisasi Financing that has been restructured by Bank as of
Bank pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 December 31, 2020 and 2019 is amounting to
masing masing adalah sebesar Rp10.214.470.743 Rp10,214,470,743 and Rp2,404,319,021,
dan Rp2.404.319.021. Skema restrukturisasi respectively. Restructuring scheme generally
umumnya dilakukan dengan perpanjangan masa involves extension of the financing maturity date
pelunasan piutang dan penjadwalan kembali and rescheduling of overdue payment.
pembayaran yang tertunggak.
- 78 -
721
2020 Annual Report

(continued)
perjanjian pengalihan portofolio atas pembiayaan portfolio transfer agreement on musyarakah
musyarakah dan pendapatan yang akan diterima financing and revenue to be received for
bagi hasil musyarakah (lihat catatan 7). musyarakah revenue sharing (see note 7).
Selanjutnya atas pembiayaan musyarakah yang Subsequently, musyarakah financing meeting the
telah memenuhi kriteria pemilihan untuk dijual dan eligibility criteria is sold and transferred by the
dialihkan oleh Bank, sebagai Kreditur Awal ke Bank, as the Original Creditor, to Tameer Sukuk
Tameer Sukuk SPC Limited selaku pembeli yang SPC Limited as the buyer as stated in the Portfolio
tertuang dalam Perjanjian Pengalihan Portofolio Transfer Agreement dated June 29, 2018.
Nilai pokok pembiayaan musyarakah yang dijual The principal amount of the musyarakah financing
dan dialihkan tersebut adalah sebesar sold and transferred is Rp2,242,643,282,
Rp2.242.643.282 yang terdiri dari 1.877 nasabah consisting of 1,877 debtors at a nominal value of
dengan harga sebesar nilai pokok pembiayaan musyarakah financing at the final cut off date
musyarakah pada tanggal cut off final (29 Juni (June 29, 2018). Upon the sale and transfer of
2018). Setelah terjadinya penjualan dan such musyarakah financing, the risk is transferred
pengalihan pembiayaan musyarakah tersebut, from the Bank to the buyer, including any profits
risiko telah beralih dari Bank kepada pembeli and losses that will arise.
termasuk segala keuntungan dan kerugian yang
akan timbul.
(BMPK) pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Indonesia as of December 31, 2020 and 2019,
kepada Bank Indonesia, Bank tidak memiliki Bank indicated that there is no debtor, either
debitur baik pihak terkait maupun pihak tidak related party or third party, who did not comply
terkait, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia with or who has exceeded the Legal Lending Limit.
yang tidak memenuhi atau melampaui ketentuan
BMPK.
neto atas jumlah pembiayaan musyarakah adalah Financing (NPF) on musyarakah financing is as
2020 2019

NPF - neto 566.564.073 523.211.834 NPF - net
pembiayaan musyarakah adalah sebagai berikut: musyarakah financing are as follows:
2020 2019
tahun berjalan (Catatan 36) (16.874.345) (534.300.319) during the year (Note 36)
Penerimaan pinjaman Recovery of
yang telah dihapusbukukan 19.018.030 38.061.480 written-off loans
Penghapusbukuan (45.871) -- Written off
Selisih kurs penjabaran 218.567 7.099.567 Exchange rate differences
- 79 -
722
kerugian penurunan nilai pembiayaan adalah cukup impairment losses is adequate to cover possible losses
untuk menutupi kemungkinan kerugian yang mungkin that might arise from uncollectible financing.
timbul akibat tidak tertagihnya pembiayaan tersebut.
12. PENYERTAAN SAHAM 12. INVESTMENTS IN SHARES
Persentase
Tempat kepemilikan/ 31 Desember 31 Desember/
kedudukan/ Percentage of / December December 31,
Domicile ownership 31, 2020 2019

Metode Ekuitas Equity Method
PT Al Ijarah Indonesia PT Al Ijarah Indonesia
Finance Jakarta 33,33% -- -- Finance
Penyertaan Modal Temporary Investments In

Sementara Equity
Finance Jakarta 44,48% 401.616.000 401.616.000 Finance
Tersedia untuk dijual Available for sale

PT Syarikat Takaful PT Syarikat Takaful
Indonesia Jakarta 5,91% 6.095.237 6.095.237 Indonesia
Cadangan kerugian penurunan nilai -- -- Allowance for impairment losses
Bersih 407.711.237 407.711.237 Net
Berdasarkan Akta Perjanjian Penyertaan Modal Based on the Deed of Temporary Equity Participation
Sementara No.47 tanggal 30 Desember 2019 Agreement No.47 dated 30 December 2019 before
dihadapan Notaris Aulia Taufani, S.H., PT Al Ijarah Notary Aulia Taufani, S.H., PT Al Ijarah Indonesia
Indonesia Finance telah mengadakan Rapat Umum Finance has held an Extraordinary General Meeting of
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS LB) yang Shareholders (RUPS LB) which resulted in a decision
menghasilkan keputusan bahwa berlaku efektif that an effective transfer of shares by creditors would
pengalihan saham oleh para kreditur yang akan be used as Temporary Equity Participation.
dijadikan sebagai Penyertaan Modal Sementara.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for losses of
kerugian penurunan nilai penyertaan saham adalah investments in share is not necessary for
tidak diperlukan untuk 31 Desember 2020 dan 2019. December 31, 2020 and 2019.
- 80 -
723
2020 Annual Report
13. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 13. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
a. Berdasarkan jenis dan mata uang: a. By type and currency:
31 Desember / December 31,

2020
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount in
foreign currencies Setara
(Dalam nilai dengan/
penuh/In full Equivalent to
amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Impor L/C dan Surat
Kredit Berdokumen Import L/C and Domestic Letters of
Dalam Negeri (SKBDN) 8.116.136 Credit
Spot dan Forward 24.161.348 Spot and Forward
32.277.484
Dolar Amerika Serikat US Dollar
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) Credit
Dollar Amerika Serikat 6.657.057 93.531.654 United States Dollar
Euro -- -- Euro
93.531.654
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.383.786) Allowance for impairment losses

2019
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount in
foreign currencies Setara
(Dalam nilai dengan/
amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) 308.038.083 Credit
313.353.117
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) Credit
Dollar Amerika Serikat 7.001.489 97.198.175 United States Dollar
Euro 45.843 713.803 Euro
97.911.978
- 81 -
724
b. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: b. By remaining period to maturity:
2020 2019
 1 bulan 1.878.209 148.984.168  1 month
> 1 -  3 bulan 6.179.094 260.222.154 > 1 -  3 months
> 3 -  6 bulan 117.751.835 2.058.773 > 3 -  6 months
Jumlah 125.809.138 411.265.095 Total
Bersih 123.425.352 406.480.708 Net
c. Berdasarkan kolektibilitas: c. By collectibility:
2020 2019
Lancar 125.809.138 411.265.095 Current

Jumlah 125.809.138 411.265.095 Total
Bersih 123.425.352 406.480.708 Net
d. Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai d. Changes in the allowance for impairment losses
adalah sebagai berikut: are as follows:
2020 2019
Balance at the beginning of the

Saldo awal tahun 4.784.387 6.362.587 year
tahun berjalan (Catatan 36) (2.400.601) (1.578.200) during the year (Note 36)
- 82 -
725
2020 Annual Report
e. Jumlah liabilitas akseptasi adalah sebesar jumlah e. Acceptance payables represents the same
akseptasi kepada nasabah (sebelum dikurangi amount as acceptance receivables from
cadangan kerugian). customers (before allowance for impairment
losses).

2020
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount in
foreign currencies
(Dalam nilai Setara dengan/
amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Impor L/C dan Surat
Kredit Berdokumen Import L/C and Domestic Letters
Dalam Negeri (SKBDN) 2.500.911 of Credit
23.657.858
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) of Credit
Dollar Amerika Serikat 91.952 1.291.925 United Stated Dollar
Euro -- Euro
1.291.925

2019
Jumlah nosional
mata uang asing/
Notional amount in
foreign currencies
(Dalam nilai Setara dengan/
amount) Rupiah
Rupiah Rupiah
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) 251.636.616 of Credit
255.941.572
Impor L/C dan Surat
Dalam Negeri (SKBDN) of Credit
Dollar Amerika Serikat 380.200 5.278.127 United Stated Dollar
Euro 45.843 713.803 Euro
5.991.930
- 83 -
726
Bank melakukan penilaian atas penurunan nilai tagihan The Bank assessed acceptance receivable individually
akseptasi secara individual dengan adanya bukti for impairment based on whether an objective
objektif penurunan nilai. evidence of impairment exists.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that allowance for impairment
kerugian penurunan nilai pada tanggal 31 Desember losses as of December 31, 2020 and 2019 is
2020 dan 2019 telah memadai. adequate.
14. ASET YANG DIPEROLEH UNTUK IJARAH 14. ASSETS ACQUIRED FOR IJARAH
Akun ini merupakan objek sewa dari transaksi ijarah This account represents lease objects of an ijarah
muntahiyah bittamlik dengan opsi perpindahan hak muntahiyah bittamlik transaction which includes an
milik objek sewa dengan hibah. option to transfer the title of ownership over the
assets through a grant.
2020 2019
Multijasa 181.200.112 188.164.104 Multiservices

Bangunan -- 498.020 Buildings
Mesin pembangkit listrik 10.008.361 9.314.930 Power plant
Kapal -- 887.955 Ship
Jumlah 191.208.473 198.865.009 Total
Akumulasi penyusutan (9.587.398) (18.344.581) Accumulated depreciation
Bersih 181.621.075 180.520.428 Net
Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba Depreciation charged to the statements of profit or
rugi dan penghasilan komprehensif lain adalah loss and other comprehensive income is amounting
sebesar Rp2.263.487 dan Rp4.871.726 untuk posisi 31 to Rp2,263,487 and Rp4,871,726 as of December
Desember 2020 dan 2019. 31, 2020 and 2019, respectively.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Based on the Financial Services Authority
No.16/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014, Regulation (POJK) No.16/POJK.03/2014 dated
kewajiban membentuk cadangan umum penyisihan November 18, 2014, the obligation to provide
aset produktif tidak berlaku bagi aset produktif dalam allowance for impairment losses on earning assets
bentuk pembiayaan ijarah atau pembiayaan ijarah do not apply to earning assets under ijarah or ijarah
muntahiyah bittamlik dan pembentukan cadangan muntahiyah bittamlik financing and the provision of
khusus ijarah. ijarah special allowance.
Perubahan akumulasi penyusutan aset yang diperoleh The changes in accumulated depreciation of assets
untuk ijarah adalah sebagai berikut: acquired for ijarah are as follows:
2020 2019
Penyusutan tahun berjalan 2.263.487 4.871.726 Depreciation during the year
Pelunasan (11.020.670) (750.637) Repayment
- 84 -
727
2020 Annual Report
15. ASET TETAP 15. PREMISES AND EQUIPMENT
Aset tetap terdiri dari: Premises and equipment consist of:

31 Desember 2020 / December 31, 2020
Saldo awal/ Surplus revaluasi/
Beginning Penambahan/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance Addition Surplus Deduction Reclassification Ending balance
Nilai Wajar: Fair Value :
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Tanah 1.787.691.655 -- -- -- 1.964.445 1.789.656.100 Land rights
Bangunan 1.314.335.991 723.663 -- (22.374.007) (34.466.821) 1.258.218.826 Buildings
Kendaraan bermotor 66.998.204 2.649.700 -- (8.956.067) (571.870) 60.119.967 Vehicles
Inventaris kantor 418.170.464 4.138.380 -- (24.639.522) 19.154.166 416.823.488 Office equipments
Komputer 732.722.081 18.703.252 -- -- (12.929.323) 738.496.010 Computers
Perbaikan sarana dan prasarana 259.482.689 -- -- (3.474.589) -- 256.008.100 Leasehold improvement
4.579.401.084 26.214.995 -- (59.444.185) (26.849.402) 4.519.322.491
Aset sewa pembiayaan
kendaraan bermotor 32.612.817 -- -- (9.585.539) -- 23.027.278 Vehicles under finance lease
4.612.013.901 26.214.995 -- (69.029.723) (26.849.402) 4.542.349.769
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation

Bangunan 223.999.853 26.520.638 -- (166.922) (12.671.447) 237.682.122 Buildings
Kendaraan bermotor 48.073.457 5.974.454 -- (6.519.358) -- 47.528.553 Vehicles
Inventaris kantor 360.243.718 39.315.276 -- (23.323.245) -- 376.235.749 Office equipments
Komputer 584.976.064 55.086.736 -- -- -- 640.062.800 Computers
Perbaikan sarana dan prasarana 233.929.516 2.076.956 -- (2.396.741) -- 233.609.731 Leasehold improvement
1.451.222.608 128.974.060 -- (32.406.266) (12.671.447) 1.535.118.955
kendaraan bermotor 28.920.534 1.277.543 -- (8.246.208) -- 21.951.869 Vehicles under finance lease
1.480.143.142 130.251.603 -- (40.652.474) (12.671.447) 1.557.070.824
Nilai buku 3.131.870.759 2.985.278.945 Book value

Saldo awal/ Surplus revaluasi/
Beginning Penambahan/ Revaluation Pengurangan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance Addition Surplus Deduction Reclassification Ending balance
Nilai Wajar: Fair Value :
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Tanah 1.831.200.535 -- -- -- (43.508.880) 1.787.691.655 Land rights
Bangunan 1.353.702.222 43.892.309 -- (47.838.393) (35.420.147) 1.314.335.991 Buildings
Kendaraan bermotor 92.425.596 3.568.800 -- (18.820.246) (10.175.946) 66.998.204 Vehicles
Inventaris kantor 418.287.110 2.291.290 -- (6.103.407) 3.695.471 418.170.464 Office equipments
Komputer 703.779.507 61.666.748 -- (32.724.174) -- 732.722.081 Computers
Perbaikan sarana dan prasarana 224.062.542 -- -- -- 35.420.147 259.482.689 Leasehold improvement
4.623.457.511 111.419.147 -- (105.486.220) (49.989.355) 4.579.401.084
kendaraan bermotor 48.687.813 -- -- (22.555.471) 6.480.475 32.612.817 Vehicles under finance lease
4.672.145.324 111.419.147 -- (128.041.691) (43.508.880) 4.612.013.901
Akumulasi Penyusutan Accumulated Depreciation

Bangunan 190.255.069 66.581.767 -- (4.182.837) (28.654.146) 223.999.853 Buildings
Kendaraan bermotor 48.370.328 14.895.847 -- (17.080.258) 1.887.540 48.073.457 Vehicles
Inventaris kantor 312.843.380 49.860.443 -- (2.460.105) -- 360.243.718 Office equipments
Komputer 517.031.616 82.516.032 -- (14.571.584) -- 584.976.064 Computers
Perbaikan sarana dan prasarana 200.050.318 5.225.052 -- -- 28.654.146 233.929.516 Leasehold improvement
1.268.550.711 219.079.141 -- (38.294.784) 1.887.540 1.451.222.608
kendaraan bermotor 46.310.573 2.562.016 -- (18.064.515) (1.887.540) 28.920.534 Vehicles under finance lease
1.314.861.284 221.641.157 -- (56.359.299) -- 1.480.143.142
Nilai buku 3.357.284.040 3.131.870.759 Book value
Pada tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan As of December 31, 2020 and 2019, the sales of
2019 penjualan aset tetap Bank adalah sebagai premises and equipment are as follows:
berikut:
2020 2019
Harga jual 22.843.112 14.823.036 Selling price

Jumlah tercatat - neto (23.623.895) (8.464.637) Net carrying value
(Rugi) Laba penjualan aset Gain (loss) on sales of premises
tetap (Catatan 38 dan and equipment (Note 38 and
39) (780.783) 6.358.399 39)
- 85 -
728
15. ASET TETAP (Lanjutan) 15. PREMISES AND EQUIPMENT (Continued)
Penyusutan yang dibebankan pada laporan laba rugi Depreciation charged to the statements of profit or
dan penghasilan komprehensif lain adalah loss and other comprehensive income is amounting to
masing-masing sebesar Rp130.251.603 dan Rp130,251,603 and Rp221,641,158 for the years
Rp221.641.158 untuk tahun-tahun yang berakhir ended December 31, 2020 and 2019, respectively
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 (Catatan (Note 35).
35).
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, aset tetap As of December 31, 2020 and 2019, premises and
kecuali tanah telah diasuransikan kepada Asuransi equipment except for land were insured by Jasindo
Jasindo Syariah, Asuransi Sinarmas Syariah, dan Syariah Insurance, Sinarmas Syariah Insurance, and
PT Syarikat Takaful Indonesia (pihak berelasi) PT Syarikat Takaful Indonesia (related party) against
terhadap risiko kebakaran dan risiko lainnya dengan losses from fire and other risks with coverage of
jumlah pertanggungan masing-masing sebesar Rp1,336,219,620 and Rp1,575,179,464, respectively.
Rp1.336.219.620 dan Rp1.575.179.464.
Manajemen berpendapat bahwa nilai pertanggungan Management believes that the insurance coverage is
tersebut adalah cukup untuk menutupi kemungkinan adequate to cover possible losses of the premises
kerugian atas aset tetap yang dipertanggungkan. and equipment insured.
Tidak terdapat aset tetap milik Bank yang dijadikan There are no premises and equipment owned by
sebagai jaminan pada tanggal 31 Desember 2020 dan Bank that are pledged as collateral as of
2019. December 31, 2020 and 2019.
Pada 31 Desember 2020 dan 2019 tidak ada As of December 31, 2020 and 2019, there is no
komitmen kontraktual dalam perolehan aset tetap dan contractual commitment in acquisition of premises
aset tetap yang mengalami penurunan nilai. Selain and equipment and impaired premises and
itu, tidak terdapat aset tetap dalam pembangunan equipment. Furthermore, no assets are under
serta tidak terdapat dalam aset yang tidak dipakai construction and no assets are temporarily unused or
untuk sementara. idle.
16. ASET LAIN-LAIN - NETO 16. OTHER ASSETS – NET
Aset lain-lain terdiri dari: This account consists of:
2020 2019
Pendapatan yang masih

akan diterima 1.375.273.524 619.994.197 Accrued income
Aset terbengkalai - bersih 488.274.833 574.440.980 Abandoned assets - net
Biaya dibayar dimuka 382.298.361 439.421.715 Prepaid expenses
Uang muka operasi 214.808.440 205.835.864 Advances
Tagihan ATM 123.779.489 51.349.687 ATM receivables
Tagihan kepada pihak ketiga - Receivables from third parties -
bersih 66.747.149 16.151.275 net
Uang muka pajak 54.533.794 18.419.805 Prepaid Tax
Agunan yang diambil alih -bersih 29.821.330 70.891.630 Foreclosed assets - net
Persediaan alat tulis kantor 12.112.135 13.172.950 Office supplies
Kelebihan pembayaran pajak Estimated claims for tax
(Catatan 23c) 12.069.027 60.323.332 refund (Note 23c)
Setoran jaminan 5.388.420 5.610.711 Security deposits
Aset hak guna - bersih 731.603 -- Right of use assets - net
Tagihan Usance Payable At Usance Payable At Usance
Usance (UPAU) 140.000 140.000 (UPAU) receivable
Lainnya 76.208.509 81.648.294 Others
Jumlah 2.842.186.614 2.157.400.440 Total
- 86 -
729
2020 Annual Report
16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) 16. OTHER ASSETS – NET (Continued)
Uang muka operasi merupakan uang muka yang Advance of operational funds represents term of
digunakan untuk renovasi gedung, operasional Bank, payment for building renovation, operational activity
dan program aplikasi yang belum terselesaikan of Bank, and application program in progress as of
sampai 31 Desember 2020 dan 2019. December 31, 2020 and 2019.
Tagihan ATM merupakan tagihan kepada bank lain ATM receivables represent receivables from other
sehubungan dengan transaksi antar bank anggota banks related to inter-bank transactions using ATM
ATM Bersama berupa transfer dan penarikan tunai. Bersama, such as transfer and withdrawal.
Tagihan Usance Payable at Usance (UPAU) Usance Payable at Usance (UPAU) receivable
merupakan tagihan kepada debitur atas transaksi represents a transaction with third parties where
dengan pihak ketiga, dimana Bank membayarkan Bank pays in advance the amount of L/C to the third
terlebih dahulu L/C kepada pihak ketiga setelah parties after the invoice date, and the applicant will
tanggal invoice date dan saat jatuh tempo debitur make the payment settlement at the end of the
baru melunasinya kepada Bank. Atas transaksi ini usance term. Bank will receive fees from this
Bank memperoleh fee. transaction.
Manajemen Bank telah melakukan reklasifikasi aset The Bank's management has made reclassification of
dengan melakukan verifikasi dari masing-masing assets by verifying each of the foreclosed assets
AYDA berdasarkan manfaat ekonomi masa depan based on the future economic benefits of an assets
suatu aset tersebut berdasarkan penggunannya. based on its use.
Mutasi agunan yang diambil alih adalah sebagai The changes in foreclosed assets are as follows:
berikut:
2020 2019
Saldo awal tahun 70.891.630 -- Balance at the beginning of the year

Penambahan tahun Addition during the
berjalan -- 70.891.630 year
Penyelesaian: Settlement:
Recovery (67.919.704) (43.508.880) Recovery
Reklasifikasi: Reclassification:
Aset Tetap 26.849.404 43.508.880 Premises and Equipment
penurunan nilai -- -- losses
Bersih 29.821.330 70.891.630 Net
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai aset The changes in allowance for impairment losses of
terbengkalai adalah sebagai berikut: abandoned assets are as follows:
2020 2019
Saldo awal tahun -- -- Balance at the beginning of the year

Pembentukan (Pembalikan) Provision (Reversal)
(Catatan 36) 86.166.147 -- (Note 36)
Saldo akhir tahun 86.166.147 -- Balance at the end of the year
- 87 -
730
16. ASET LAIN-LAIN - NETO (Lanjutan) 16. OTHER ASSETS - NET (Continued)
Aset hak guna per 31 Desember 2020 adalah sebagai Right of use assets as of December 31, 2020 are as
berikut: follows:
Saldo awal/ Penambahan/ Pengurangan/ Saldo akhir/

Beginning balance Additions Disposals Ending balance
Harga Perolehan At cost

Bangunan -- 5.852.818 -- 5.852.818 Buildings
-- 5.852.818 -- 5.852.818
Akumulasi Penyusutan Accumulated depreciation

Bangunan -- (5.121.215) -- (5.121.215) Buildings
-- (5.121.215) -- (5.121.215)
Nilai buku -- 731.603 Book Value
17. LIABILITAS SEGERA 17. LIABILITIES DUE IMMEDIATELY
Liabilitas segera kepada pihak ketiga terdiri dari: Liabilities due immediately to third parties consist of:
2020 2019
Titipan dana nasabah 37.749.336 37.147.298 Customers funds

Titipan ATM Bersama 72.379.409 43.858.304 ATM Bersama funds
Titipan ZIS 2.294.045 2.768.027 ZIS funds
Titipan lainnya 7.878.650 3.925.940 Other funds
Jumlah 120.301.440 87.699.569 Total
Titipan dana nasabah merupakan titipan atas Customer funds represent funds generated through
transaksi pengiriman uang melalui lembaga keuangan remittances from other financial institutions.
bank lain.
Titipan ATM Bersama merupakan liabilitas yang timbul The ATM Bersama funds represent liabilities arising
karena nasabah Bank melakukan transaksi ATM from the Bank’s customers using ATM Prima and ATM
dengan menggunakan jaringan ATM Prima dan Bersama network.
jaringan ATM Bersama.
18. BAGI HASIL YANG BELUM DIBAGIKAN 18. UNDISTRIBUTED REVENUE SHARING
Akun ini merupakan bagi hasil yang belum dibagikan This account represents undistributed share of
oleh Bank kepada shahibul maal atas keuntungan customers (shahibul maal) on income generated by
hasil usaha Bank yang telah disisihkan dari the Bank from managing customers funds.
pengelolaan dana nasabah.
2020 2019
Deposito mudharabah Mudharabah time
berjangka 40.539.464 60.699.989 deposits
Pinjaman yang diterima 6.777.925 10.813.249 Fund borrowings
Tabungan mudharabah 635.631 668.255 Mudharabah saving deposits
Lain-lain 26.950.381 4.111.889 Others
Jumlah 74.903.401 76.293.382 Total
- 88 -
731
2020 Annual Report
19. SIMPANAN 19. DEPOSITS
2020 2019
Giro wadiah Wadiah demand deposits
Rupiah 2.119.761.308 1.955.025.295 Rupiah
(2020: USD29.321.294 dan (2020: USD29,321,294 and
2019: USD39.063.093) 411.857.474 542.284.200 2019: USD39,063,093)
Dolar Singapura Singapore Dollar
(2020: SIN17.896 dan (2020: SIN17,896 and
2019: SIN218.728) 189.816 2.108.131 2019: SIN218,728)
Euro Euro
(2020: EUR63.419 dan (2020: EUR63,419 and
2019: EUR109.702) 1.092.990 1.708.132 2019: EUR109,702)
2.532.901.588 2.501.125.758
Rupiah 32.065.998 30.428.815 Rupiah
(2020: USD6.817 dan (2020: USD6,817
2019: USD10.665) 95.780 148.058 and 2019: USD10,665)
32.161.778 30.576.873
2.565.063.366 2.531.702.631
Tabungan wadiah Wadiah savings
Rupiah 4.603.046.427 4.223.727.031 Rupiah
(2020: USD13.318.299 dan (2020 : USD13,318,299
2019: USD17.636.470) 187.122.107 244.838.290 and 2019 : USD17,636,470)
Dolar Singapura Singapore Dollar
(2020: SIN375.449 dan (2020 : SIN375,449 and
2019: SIN338.168) 3.982.080 3.488.224 2019 : SIN338,168 )
4.794.150.614 4.472.053.545
Jumlah 7.359.213.980 7.003.756.176 Total
Giro wadiah merupakan simpanan wadiah yad- Wadiah demand deposits represent yad-dhamanah
dhamanah dimana nasabah dapat memperoleh wadiah demand deposits, in which costumers are
bonus berdasarkan kebijakan Bank. entitled to receive bonuses in accordance with the
Bank’s policy.
Bonus per tahun untuk simpanan wadiah rupiah The annual bonus rates range from 0.00% to 0.28%
adalah berkisar antara 0,00% sampai dengan 0,28% in 2020 and 0.00% to 0.02% in 2019 for Rupiah
untuk tahun 2020 dan antara 0,00% sampai dengan wadiah demand deposits. Wadiah demand deposits
0,02% untuk tahun 2019. Bank tidak memberikan in foreign currency are not entitled to bonus.
bonus untuk simpanan wadiah dalam mata uang
asing.
Tabungan wadiah merupakan tabungan Haji Arafah Wadiah savings represent Arafah Hajj savings in
dalam mata uang Rupiah dan tidak mendapatkan Rupiah and are not entitled to bonus.
bonus.
Tidak terdapat Giro dan Tabungan wadiah yang No Wadiah demand deposits or Wadiah savings are
diblokir yang dijadikan sebagai agunan pembiayaan blocked and pledged as collateral for loans extended
yang diberikan pada 31 Desember 2020 dan 2019. as of December 31, 2020 and 2019.
- 89 -
732
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
2020 2019
Giro wadiah Wadiah Demand Deposits
Rupiah 85.363.419 116.236.756 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 124.276 62.207 United States Dollar
Tabungan wadiah Wadiah savings
Rupiah 1.275.487 1.016.269 Rupiah
Jumlah 86.763.182 117.315.232 Total
Tidak terdapat Giro wadiah yang diblokir yang No Wadiah demand deposits are blocked and
dijadikan sebagai agunan pembiayaan yang diberikan pledged as collateral for loans extended as of
pada 31 Desember 2020 dan 2019. December 31, 2020 and 2019.
21. EFEK - EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI 21. SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE
DIBELI KEMBALI AGREEMENT
Berikut ini adalah informasi liabilitas atas Below is the information on securities sold under
efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali repurchase agreement as of December 31, 2020 and
per 31 Desember 2020 dan 2019 yaitu: 2019:
Jenis Efek / Tarif / Tanggal Jatuh

Nama Pihak Penjual / Type of Nilai Nominal / Rate Tanggal Mulai / Tempo / Nilai Jual /
Counterparty Security Nominal Amount (%) Value Date Maturity Date Selling Price
Bank Indonesia PBS 002 40.900.000 4,580 01/07/2020 04/01/2021 39.218.765

Bank Indonesia IFR 006 50.000.000 4,600 09/07/2020 07/01/2021 56.405.500
Bank Indonesia IFR 010 28.000.000 4,420 ‘03/08/2020 03/05/2021 33.132.764
Jumlah / Total 1.337.600.000 1.302.038.601
- 90 -
733
2020 Annual Report
21. EFEK - EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI 21. SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASE
KEMBALI (Lanjutan) AGREEMENT (Continued)
Jenis Efek / Tarif / Tanggal Jatuh

Nama Pihak Penjual / Type of Nilai Nominal / Rate Tanggal Mulai Tempo / Nilai Jual /
Counterparty Security Nominal Amount (%) / Value Date Maturity Date Selling Price

Jumlah / Total 1.300.000.000 1.352.033.085
Sampai dengan tanggal laporan keuangan diterbitkan, Until the date of the issuance of the financial
sebagian surat-surat berharga tersebut telah dibeli statements, some of the securities have been
kembali. repurchased.
Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, Under the applicable Bank Indonesia regulations, all
semua surat-surat berharga pada 31 Desember 2020 securities as of December 31, 2020 and 2019 are
dan 2019 diklasifikasikan lancar. classified as current.
22. PINJAMAN YANG DITERIMA 22. FUND BORROWINGS
2020 2019
Rupiah Rupiah
PT Sarana Multigriya PT Sarana Multigriya Finansial
Finansial (Persero) 100.000.000 250.000.000 (Persero)
Mata Uang Asing Foreign Currencies
J-Trust Bank -- 27.765.000 J-Trust Bank
Jumlah 100.000.000 277.765.000 Total
Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah Based on the Mudharabah Muqayadah financing

muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya agreement between Bank and PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero) No.040/AKAD/SMF-BMI/II/2020 Finansial (Persero) No.040/AKAD/SMF-BMI/II/2020
tanggal 28 Februari 2020, Bank telah menerima dated February 28, 2020, Bank obtained additional
fasilitas pembiayaan dari PT Sarana Multigriya financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial
Finansial (Persero) sebesar Rp100.000.000 berjangka (Persero) amounting to Rp100,000,000, with a period
waktu 1 (satu) tahun dan porsi nisbah yang disepakati of 1 (one) year and the agreed nisbah portion for
adalah masing-masing sebesar 40,29% untuk Bank Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is
dan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 40.29% and 59.71%, respectively.
59,71%.
- 91 -
734
22. PINJAMAN YANG DITERIMA (Lanjutan) 22. FUND BORROWINGS (Continued)
Pada tanggal 22 Oktober 2019, Bank memperoleh On October 22, 2019 the Bank obtained financing
fasilitas pembiayaan dari PT Bank Jtrust Indonesia facility from PT Bank Jtrust Indonesia Tbk amounting
Tbk sebesar Rp27.765.000 berjangka waktu 87 Hari to Rp27,765,000, with a period of 87 days and the
dan porsi nisbah yang disepakati adalah masing- agreed nisbah portion for the Bank and PT Bank
masing sebesar 0,10% untuk Bank dan PT Bank Jtrust Jtrust Indonesia Tbk is 0.10% and 99.90%,
Indonesia Tbk sebesar 99,90%. Bank telah melakukan respectively. The Bank paid off this borrowing on
pelunasan pinjaman tersebut pada tanggal 17 Januari January 17, 2020.
2020.
Berdasarkan akad pembiayaan mudharabah Based on the Mudharabah Muqayadah financing

muqayadah antara Bank dengan PT Sarana Multigriya agreement between Bank and PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017 Finansial (Persero) No.035/AKAD/SMF-BMI/VI/2017
tanggal 16 Juni 2017, Bank telah menerima fasilitas dated June 16, 2017, Bank obtained additional
pembiayaan dari PT Sarana Multigriya Finansial financing facility from PT Sarana Multigriya Finansial
(Persero) sebesar Rp250.000.000 berjangka waktu (Persero) amounting to Rp250,000,000, with a period
3 (tiga) tahun dan porsi nisbah yang disepakati adalah of 3 (three) years and the agreed nisbah portion for
masing-masing sebesar 28,64% untuk Bank dan Bank and PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) is
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) sebesar 28.64% and 71.36%, respectively. The Bank paid off
71,36%. Bank telah melakukan pelunasan pinjaman this borrowing on June 17, 2020.
tersebut pada tanggal 17 Juni 2020.
Seluruh fasilitas pinjaman yang diterima Bank dari All fund borrowings received from PT Sarana
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) dijamin Multigriya Finansial (Persero) are guaranteed with
dengan fidusia tagihan. Bank telah memenuhi seluruh fiduciary collateral. The Bank has complied with all
persyaratan yang telah disepakati dalam akad agreed covenants stipulated in the above stated
perjanjian pembiayaan mudharabah tersebut diatas. mudharabah financing agreements
23. UTANG PAJAK 23. TAX PAYABLES
a. Utang pajak: a. Tax payables:
Rincian dari akun ini adalah sebagai berikut: The details of this account are as follows:
2020 2019
Pajak penghasilan: Income tax:

Pasal 4 (2) 20.833.221 27.934.554 Article 4 (2)
Pasal 21 5.112.501 5.749.423 Article 21
Pasal 23 195.588 312.877 Article 23
Pasal 26 89.483 41.905 Article 26
Pasal 29 42.417 62.670 Article 29
Pajak Pertambahan Nilai 1.423.073 163.302 Value Added Tax
Jumlah 27.696.283 34.264.731 Total
b. Beban pajak penghasilan badan: b. Corporate income tax expense:
2020 2019
(Beban) manfaat pajak: Tax (expense) benefit:
Kini (3.373.257) (6.443.221) Current
Tangguhan (1.625.039) (3.396.846) Deferred
Jumlah (4.998.296) (9.840.067) Total
- 92 -
735
2020 Annual Report
23. UTANG PAJAK (Lanjutan) 23. TAX PAYABLES (Continued)
b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak penghasilan Reconciliation between income before income tax
seperti yang tercantum dalam laporan laba rugi as stated in the statement of profit or loss and
dan penghasilan komprehensif lain dan other comprehensive income and taxable income
penghasilan kena pajak adalah sebagai berikut: is as follows:
2020 2019
Laba sebelum pajak

menurut laporan laba rugi Income before tax per statement of
dan penghasilan profit or loss and other
komprehensif lain 15.018.035 26.166.398 comprehensive income
Perbedaan temporer Temporary differences

Imbalan pasca kerja Provision for
karyawan (3.012.351) (36.277.657) post employment benefit
Depreciation of
Penyusutan aset tetap (5.513.554) 58.352.516 premises and equipment
Beban Pesangon 5.177.582 3.928.005 Severance payment
Bonus 170.862 (26.172.882) Bonuses
Laba (rugi) yang belum Unrealized gain (loss)
direalisasi atas efek yang on trading -
diperdagangkan (4.209.079) (12.877.366) Securities
Jumlah perbedaan
temporer (7.386.540) (13.047.384) Total temporary differences
Perbedaan permanen Permanent differences

Kenikmatan karyawan Employees and Directors
dan Direksi 387.525 854.606 benefits
Hadiah dan Rewards and
sumbangan 92.593 229.660 donations
Pemeliharaan dan Maintenance and
perbaikan 293.494 810.311 repairs
Lain-lain 6.927.882 11.299.294 Others
Jumlah perbedaan Total permanent
permanen 7.701.494 13.193.871 differences
Penghasilan fiskal
kena pajak 15.332.987 25.772.884 Taxable income
Beban pajak Corporate Income tax expense -
penghasilan-kini 3.373.257 6.443.221 current
Dikurangi pembayaran Less prepaid income
pajak dimuka Pajak tax for
Penghasilan Pasal 25 (3.330.840) (6.380.551) Income Tax Article 25
Utang (Kelebihan) Pajak
Kini 42.417 62.670 Current Tax Payables (Prepaid)
- 93 -
736
b. Beban pajak penghasilan badan: (lanjutan) b. Corporate income tax expense: (continued)
Pada tanggal 31 Maret 2020, Pemerintah On March 31, 2020, the Government issued
menerbitkan Peraturan Pemerintah Pengganti Government Regulation in Lieu of Law (Perpu) of the
Undang-Undang (Perpu) Republik Indonesia No. 1 Republic of Indonesia No. 1 of 2020 which has
Tahun 2020 yang telah menjadi Undang-Undang become Law (UU) No. 2 of 2020, and stipulated
(UU) No. 2 Tahun 2020, serta menetapkan Government Regulation (PP) No. 30 of 2020
Peraturan Pemerintah (PP) No. 30 Tahun 2020 concerning Reduction of Income Tax Rate for
tentang Penurunan Tarif Pajak Penghasilan bagi Domestic Public Companies Taxpayers and effective
Wajib Pajak Badan Dalam Negeri yang Berbentuk June 19, 2020. The regulation has stipulated the
Perseroan Terbuka dan berlaku sejak tanggal reduction in the income tax rates for domestic
19 Juni 2020. Aturan tersebut menetapkan corporate taxpayers and business establishments
penurunan tarif pajak penghasilan wajib pajak from 25% to 22% for Fiscal Year 2020 and 2021
badan dalam negeri dan bentuk usaha tetap dari and 20% for the Fiscal Year 2022 onwards, and a
semula 25% menjadi 22% untuk tahun pajak 2020 further reduction of the tax rate by 3% for domestic
dan 2021 dan 20% mulai tahun pajak 2022 dan taxpayers who meet certain requirements.
seterusnya, serta pengurangan lebih lanjut tarif
pajak sebesar 3% untuk wajib pajak dalam negeri
yang memenuhi persyaratan tertentu.
Perhitungan pajak penghasilan untuk tahun yang The income tax calculation for the years ended
berakhir pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 December 31, 2020 and 2019 has been calculated
telah dihitung menggunakan tarif pajak 22% dan using 22% and 25% tax rate, and shall be the basis
25%, serta akan menjadi dasar dalam pengisian in filling the Annual Corporate Income Tax Return.
Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak
Penghasilan Badan.
c. Kelebihan pembayaran pajak c. Corporate estimated claim for tax refund
2020 2019
Tahun 2014 -- 36.361.948 Year 2014

Tahun 2018 12.069.027 23.961.383 Year 2018
Jumlah (Catatan 16) 12.069.027 60.323.331 Total (Note 16)
Atas kelebihan pembayaran pajak tersebut, Bank For the Corporate Estimated Claim for tax refund,
telah mengajukan restitusi pajak ke kantor the Bank has proposed tax restitution to the tax
pelayanan pajak. Terkait proses restitusi tersebut di office. Regarding the restitution process, in 2020
tahun 2020 Bank telah mengajukan permohonan the Bank has submitted an objection request
keberatan atas SKPKB tahun pajak 2018 dan sampai against the Tax Underpayment Assessment for the
dengan akhir tahun 2020 masih dalam tahap 2018 tax year and until the end of 2020 it is still in
pembahasan permohonan keberatan. the process of discussing the objection request.
Bank telah menerima surat keputusan Direktorat The Bank received Decree of the Directorate
Jenderal Pajak No.KEP-00280/KEB/WPJ.06/2017, General of Taxes No.KEP-00280/KEB/ WPJ.06/2017
untuk tahun pajak 2014, tentang keberatan wajib for fiscal year 2014, regarding the taxpayer’s
pajak atas Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar yang objection to the Tax Underpayment Assessment
mengabulkan sebagian permohonan keberatan Letter, granting part of the Bank’s objection, so as
Bank, sehingga Bank mendapatkan pengembalian the Bank receives a refund of tax overpayment
kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp2.802.838. amounting to Rp2,802,838.
Atas kelebihan pembayaran pajak tahun 2014 yang With regard to the overpayment of non-refundable
belum dikembalikan, Bank telah mengajukan 2014 taxes, the Bank has appealed against the
banding atas surat keputusan tersebut ke decree to the tax court. The notice of appeal was
pengadilan pajak. Surat permohonan banding received by the tax court on September 8, 2017
telah diterima pengadilan pajak pada tanggal and has been registered with tax dispute number:
8 September 2017 dan telah terdaftar dengan 15-116315-2014 and until the end of 2020 it is still
nomor sengketa pajak : 15-116315-2014 dan in court process.
sampai dengan akhir tahun 2020 masih dalam
proses pengadilan.
- 94 -
737
2020 Annual Report
d. Aset pajak tangguhan d. Deferred tax assets

Mutasi di laporan Penyesuaian
laba rugi/ pajak
31 Desember / Changes in the tangguhan/ 31 Desember/
December 31, statements of Deferred tax December 31,
2019 income adjustment 2020
Aset (liabilitas) pajak tangguhan Deferred tax assets (liabilities)

Imbalan pasca kerja karyawan 43.630.457 (662.717) (7.230.560) 35.737.180 Provisions for post employment benefit
Bonus Karyawan (4.355.448) 37.590 -- (4.317.858) Employee bonuses
Penyusutan aset tetap 25.873.963 (1.212.982) -- 24.660.981 Premises and equipment depreciations
Beban Pesangon -- 1.139.068 -- 1.139.068 Severance payment
Cadangan kerugian penurunan nilai selain Allowance for impairment losses other than
pembiayaan 71.575.682 (38.999) -- 71.536.683 financing
Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari Unrealized gain (loss) from securities
surat berharga yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through
melalui laporan keuangan (45.441) 4.491 -- (40.950) financial report
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale
dari surat berharga yang tersedia untuk dijual 3.132.501 -- 2.759.803 5.892.304 marketable securities
Surplus revaluasi aset tetap 10.798.402 -- -- 10.798.402 Revaluation Surplus on Premises and equipment
Penyesuaian setelah penyajian kembali (7.499.373) (891.490) 4.912.692 (3.478.171) Adjustment after restatement
Aset pajak tangguhan - bersih 143.110.743 (1.625.039) 441.935 141.927.639 Deferred tax assets - Net
Mutasi di laporan Penyesuaian

laba rugi/ pajak
31 Desember / Changes in the tangguhan/ 31 Desember/
December 31, statements of Deferred tax December 31,
2018 income adjustment 2019
Aset (liabilitas) pajak tangguhan Deferred tax assets (liabilities)

Imbalan pasca kerja karyawan 50.161.954 (9.069.414) 2.537.917 43.630.457 Provisions for post employment benefit
Bonus Karyawan 2.322.773 (6.678.221) -- (4.355.448) Employee bonuses
Penyusutan aset tetap 11.285.834 14.588.129 -- 25.873.963 Premises and equipment depreciations
Beban Pesangon (1.237.927) 1.237.927 -- -- Severance payment
Cadangan kerugian penurunan nilai selain Allowance for impairment losses other than
pembiayaan 69.395.706 2.179.976 -- 71.575.682 financing
Keuntungan (Kerugian) yang belum direalisasi dari Unrealized gain (loss) from securities
surat berharga yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through
melalui laporan keuangan (16.546) (28.895) -- (45.441) financial report
Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi Unrealized gain (loss) in value of available-for-sale
dari surat berharga yang tersedia untuk dijual 5.654.636 (255.925) (2.266.210) 3.132.501 marketable securities
Surplus revaluasi aset tetap 10.798.402 -- -- 10.798.402 Revaluation Surplus on Premises and equipment
Lain - lain (2.128.950) (5.370.423) -- (7.499.373) Others
Aset pajak tangguhan - bersih 146.235.882 (3.396.846) 271.707 143.110.743 Deferred tax assets - Net
e. Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil e. Reconciliation between the total tax expense and
perkalian laba akuntansi dengan tarif pajak efektif the amounts computed by applying the effective
yang berlaku adalah sebagai berikut: tax rates to income before tax is as follows:
2020 2019
Laba sebelum pajak Bank Bank’s Income before tax
menurut laporan laba rugi per statement of profit
dan penghasilan or loss and other comprehensive
komperehensif lain 15.018.035 26.166.398 income
Beban pajak berdasarkan Tax expense at effective
tarif pajak yang berlaku 3.373.257 6.443.221 tax rates
Pengaruh pajak atas
penghasilan yang tidak Tax effect of non
dapat diperhitungkan deductible expenses -
menurut fiskal: net:
Kenikmatan karyawan Employees and Directors
dan Direksi (285.168) 10.810.716 benefits
Penyusutan 1.212.982 (14.588.129) Depreciation
Imbalan pasca kerja 662.717 9.069.414 Post Employment benefit
Lain-lain 34.508 (1.895.155) Others
Jumlah 1.625.039 3.396.846 Total
Penyesuaian pajak Deferred tax
tangguhan -- -- adjustment
Jumlah beban (manfaat) Total tax expenses
pajak 4.998.296 9.840.067 (benefits)
- 95 -
738
24. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND
KONTINJENSI CONTINGENCIES
a. Estimasi kerugian atas transaksi komitmen dan a. Estimated loss on commitments and contingencies
kontinjensi yang mempunyai risiko pembiayaan: based on its credit risk are as follows:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Bank garansi 1.464.369 1.658.110 Bank guarantees

Bank garansi 46.571 10.270 Bank guarantees
Jumlah 1.510.940 1.668.380 Total
b. Komitmen dan kontinjensi berdasarkan b. Commitments and contingencies by collectibility

kolektibilitas sebagai berikut: are as follows:
2020 2019
Rupiah Rupiah
Bank garansi Bank guarantees
Lancar 99.817.972 75.268.566 Current
99.817.972 75.268.566
Penerbitan SKBDN dan Irrevocable domestic
L/C yang tidak dapat letters of
dibatalkan credit and L/C issued
Lancar 54.872.670 141.067.187 Current
154.690.642 216.335.753

Bank garansi Bank guarantees
Lancar 9.896.030 15.025.637 Current
Penerbitan SKBDN dan Irrevocable domestic

L/C yang tidak dapat letters of credit
dibatalkan and L/C issued
Lancar 4.955.523 1.750.870 Current
4.955.523 1.750.870
14.851.553 16.776.507
Jumlah 169.542.195 233.112.260 Total
Bersih 168.031.255 231.443.880 Net
c. Ikhtisar perubahan estimasi kerugian atas c. The changes in estimated losses on commitments
komitmen dan kontinjensi adalah sebagai berikut: and contingencies are as follows:
2020 2019
Penyisihan (Pembalikan) Provision (Reversal)
(Catatan 36) (157.440) (951.542) (Note 36)
- 96 -
739
2020 Annual Report
24. ESTIMASI KERUGIAN KOMITMEN DAN 24. ESTIMATED LOSSES ON COMMITMENTS AND
KONTINJENSI (Lanjutan) CONTINGENCIES (Continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah estimasi Management believes that estimated losses on
kerugian atas komitmen dan kontinjensi pada commitments and contingencies as of December 31,
tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 telah 2020 and 2019 is adequate.
memadai.
25. ESTIMASI LIABILITAS IMBALAN KERJA 25. ESTIMATED LIABILITIES FOR EMPLOYMENT
BENEFITS
Bank telah mencatat estimasi liabilitas dan beban The Bank has recorded estimated liabilities and
imbalan kerja (employment benefit) masing-masing expenses for employment benefits for the years
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember ended December 31, 2020 and 2019, in compliance
2020 dan 2019 menurut Undang-undang Tenaga with Labor Law No. 13/2003, based on actuarial
Kerja No. 13/2003 berdasarkan perhitungan aktuaria calculation performed by Actuaria Consultant Firm V
yang dilakukan oleh Kantor Konsultan Aktuaria V Agus Agus Basuki and PT Lastika Dipa, an independent
Basuki dan PT Lastika Dipa, aktuaris independen, actuary, as stipulated in their reports dated
berdasarkan laporannya masing-masing pada tanggal February 26, 2021 and January 15, 2020,
26 Februari 2021 dan 15 Januari 2020. respectively.
Perhitungan aktuaris tersebut menggunakan metode The actuarial calculations used the “Projected Unit
“Projected Unit Credit” dengan asumsi-asumsi Credit” method with underlying assumptions as
2020 2019
Tingkat diskonto per tahun 6,75% 7,65% Annual discount rate

Tingkat kenaikan gaji per tahun 3,00% 5,00% Annual salary increase rate
Tabel mortalita TMI-III 2011 TMI-III 2011 Mortality table
Usia pensiun 55 tahun/years old 55 tahun/years old Retirement age
Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja: Remeasurement of employee benefit liabilities:
2020 2019
Saldo pada awal tahun 80.035.462 90.187.130 Balance at the beginning of the year
(Keuntungan)/kerugian aktuaria 9.067.750 (10.151.668) Actuarial (gain)/loss
Saldo pada akhir tahun 89.103.212 80.035.462 Balance at the end of the year
Pajak - pajak terkait (19.602.707) (20.008.866) Related Tax
Saldo pada akhir tahun - Balance at the end of the year -
bersih 69.500.505 60.026.597 net
Beban yang diakui dalam laporan laba rugi dan Expenses recognized in the statement of profit or loss
penghasilan komprehensif lain adalah sebagai berikut: and other comprehensive income are as follows:
2020 2019
Biaya jasa kini 21.404.398 24.617.457 Current service cost

Biaya bunga 8.669.181 14.346.319 Interest cost
Jumlah (Catatan 34) 30.073.579 38.963.776 Total (Note 34)
- 97 -
740
(Lanjutan) BENEFITS (Continued)
Mutasi atas nilai kini kewajiban imbalan kerja adalah Changes in present value of estimated liabilities for
sebagai berikut: post employment benefits are as follows:
2020 2019
Biaya bunga 8.669.181 14.346.319 Interest cost
Biaya jasa kini 21.404.398 24.617.457 Current service cost
Kerugian (keuntungan) Actuarial Loss
aktuaria (9.067.750) 10.151.668 (Gain)
Pembayaran imbalan kerja Current year benefit
tahun berjalan (33.085.930) (75.241.434) payments
Saldo pada akhir tahun 162.441.725 174.521.826 Balance at the end of the year
Rincian nilai kini liabilitas imbalan kerja selama tahun Details of present value of post employment benefit
berjalan dan 5 (lima) tahun sebelumnya: liabilities during the year and previous 5 (five) years:
2020 2019 2018 2017 2016
Nilai kini kewajiban Present value of benefit

imbalan 162.441.725 174.521.826 200.647.816 146.786.397 140.864.947 liabilities
Imbalan Pasca Kerja Post-employment Benefit
Bank menyelenggarakan imbalan pasca kerja imbalan The Bank established defined post-employment
pasti untuk karyawan sesuai dengan Undang-undang benefits for its employees in accordance with Labor
Ketenagakerjaan No. 13/2003. Jumlah karyawan yang Law No. 13/2003. The number of employees entitled
berhak memperoleh manfaat tersebut sebanyak to the benefits is 2,914 and 3,182 employees as of
2.914 dan 3.182 karyawan masing-masing untuk December 31, 2020 and 2019, respectively.
31 Desember 2020 dan 2019.
Program Pensiun Iuran Pasti Defined Contribution Pension Plan
Bank menyelenggarakan program pensiun iuran pasti The Bank established a defined contribution pension
untuk karyawan tetap yang memiliki masa kerja plan covering all of its permanent employees under
minimum 1 (satu) tahun sejak diangkat menjadi 55 (fifty five) years of age with working period of at
karyawan tetap dan berusia di bawah 55 (lima puluh least 1 (one) year. The pension fund is managed by
lima) tahun. Program pensiun ini dikelola oleh Dana Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat,
Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Muamalat the deed of establishment of which was approved by
yang akta pendiriannya telah disahkan oleh the Minister of Finance of the Republic of Indonesia
Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan in his decree No. S-438/LK/1997 dated December 19,
Surat Keputusannya No. S-438/LK/1997 tanggal 1997. DPLK Muamalat was established by the Bank.
19 Desember 1997. Pendiri DPLK Muamalat adalah
Bank.
Bank mengikutsertakan karyawannya dalam program The Bank has registered its employees into pension
DPLK dengan iuran DPLK 10% dari gaji pokok, fund with contribution of 10% of the basic salary, of
dimana Bank mensubsidi sebesar 5% dan sisanya which the Bank subsidies 5% whilst the remaining
sebesar 5% lagi menjadi beban karyawan. Iuran dana 5% is paid by the employee. The contribution to the
pensiun yang disetor untuk tahun yang berakhir pada pension fund for the years ended December 31, 2020
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 adalah and 2019 is amounting to Rp29,124,771 and
masing-masing sebesar Rp29.124.771 dan Rp31,118,324, respectively. As of December 31, 2020
Rp31.118.324. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan and 2019 Bank’s contribution to the total
2019 jumlah akumulasi dana pensiun yang accumulated pension fund is amounting to
merupakan kontribusi Bank masing-masing sebesar Rp14,603,265 and Rp15,604,490, respectively.
Rp14.603.265 dan Rp15.604.490.
- 98 -
741
2020 Annual Report
(Lanjutan) BENEFITS (Continued)
Program Pensiun Iuran Pasti (lanjutan) Defined Contribution Pension Plan (continued)
Seluruh karyawan tetap Bank adalah peserta Program All permanent employees of the Bank are members
Pensiun Iuran Pasti. of the defined contribution pension plan.
26. LIABILITAS LAIN-LAIN 26. OTHER LIABILITIES
2020 2019
Titipan operasional Operational financing

pembiayaan 109.050.426 115.286.586 funds
Biaya yang masih harus
dibayar 69.135.894 20.983.839 Accrued expenses
Utang dividen 20.592.489 20.599.595 Dividends payable
Titipan unclaim 18.449.430 23.310.327 Unclaimed funds
Utang sewa Obligation under capital
pembiayaan 764.777 555.739 lease
Setoran jaminan 112.314 77.060 Security deposits
Pendapatan diterima
dimuka 1.800 1.800 Unearned Income
Lainnya 40.162.644 54.817.932 Others
Jumlah 258.269.774 235.632.878 Total
Biaya masih harus dibayar merupakan cadangan Accrued Expense represents reserve related to the
berkaitan dengan operasional bank seperti beban Bank’s operational activities, such as electricity,
listrik, air dan telepon, zakat perusahaan, jasa water, and telephone expenses, corporate zakat,
konsultan dan cadangan untuk personalia seperti consulting service, and reserve for personnel, such as
cadangan bonus, kinerja, promosi, pelatihan dan rewards, performance bonuses, promotion, training
biaya seragam untuk karyawan. and uniform for staff.
Titipan operasional pembiayaan merupakan kewajiban Operational financing funds represents Bank’s
bank kepada pihak lain yang harus segera dipenuhi obligation to third party to be immediately fulfilled as
sesuai dengan kesepakatan terkait dengan proses agreed which is related to financing process, such as
pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi atas cost of notary, insurance of collateral, and other
jaminan, dan biaya-biaya yang dikeluarkan dalam costs incurred due to confiscation of collateral.
proses penyitaan agunan.
Titipan unclaim merupakan kewajiban Bank yang Unclaimed funds represents Bank’s obligation that
akan dibayarkan ke nasabah terkait dengan dengan will be paid to costumers related to financing
proses pembiayaan seperti biaya notaris, asuransi process, such as cost of notary, insurance for
atas jaminan, dan biaya lainnya yang telah berumur collateral, and other costs exceeding the period of 1
lebih dari 1 (satu) tahun (365 hari). (one) year (365 days).
Utang sewa pembiayaan merupakan pembayaran Obligation under capital lease represents rent
sewa untuk kendaraan operasional Bank kepada pihak payment for Bank’s operational vehicles to related
berelasi (PT Al Ijarah Indonesia Finance) party (PT Al Ijarah Indonesia Finance), amounting to
masing-masing sebesar Rp764.777 dan Rp555.739 Rp764,777 and Rp555,739 as of December 31, 2020
pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 and 2019, respectively (Note 41).
(Catatan 41).
Utang dividen merupakan dividen kepada para Dividends payables represents dividends from
pemegang saham yang belum terealisasi pada tanggal previous years which have not been claimed by the
31 Desember 2020 dan 2019. shareholders as of December 31, 2020 and 2019.
- 99 -
742
27. DANA SYIRKAH TEMPORER 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
(i) Giro Mudharabah (i) Mudharabah Demand Deposits
2020 2019
Giro mudharabah Mudharabah demand deposits

Bukan Bank 1.540.646.966 1.131.495.575 Non Bank
Bank 83.815.759 58.246.540 Bank
Jumlah 1.624.462.725 1.189.742.115 Total
Giro mudharabah merupakan simpanan dana Mudharabah demand deposits represents deposits
pihak lain yang mendapatkan imbalan bagi hasil from third parties which are entitled to receive a
dari pendapatan Bank atas penggunaan dana share in profit derived by the Bank from the use of
tersebut dengan nisbah yang ditetapkan dan such funds based on a predetermined nisbah.
disetujui sebelumnya.
Nisbah dan tingkat bagi hasil untuk giro The rates of nisbah and profit sharing for
mudharabah adalah sebagai berikut: mudharabah demand deposits are as follows:
2020 2019
Tingkat Bagi Tingkat Bagi
Hasil/ Hasil/
Profit Profit Sharing
Nisbah Sharing Rate Nisbah Rate
Mudharabah demand
Giro mudharabah 32,00% 0,69% 32,00% 0,94% deposits
(ii) Tabungan Mudharabah (ii) Mudharabah Saving Deposits
a. Berdasarkan jenis produk: a. By type:
2020 2019
Bukan Bank Non Bank

Tabungan Ummat 4.400.574.972 4.950.841.243 Ummat savings
Tabungan Prima 4.720.780.085 4.686.702.918 Prima savings
Tabungan Shar-E 266.415.941 292.587.051 Shar-E savings
Tabungan Arafah 57.610.002 68.925.446 Arafah savings
Tabungan Wisata 256.305.503 254.233.545 Wisata savings
Tabungan Ummat Junior 46.771.997 55.377.417 Ummat Junior savings
9.748.458.500 10.308.667.620
Bank Bank
Tabungan Ummat 486.115.850 506.512.086 Ummat savings
Jumlah 10.234.574.350 10.815.179.706 Total
- 100 -
743
2020 Annual Report
27. DANA SYIRKAH TEMPORER (Lanjutan) 27. TEMPORARY SYIRKAH FUNDS (Continued)
(ii) Tabungan Mudharabah (lanjutan) (ii) Mudharabah Saving Deposits (continued)
b. Berdasarkan keterkaitan: b. By relationship:

2020 2019
Bukan Bank Non Bank
(Catatan 41) 11.604.907 11.516.570 (Note 41)
9.748.458.500 10.308.667.620
Bank Bank
Jumlah 10.234.574.350 10.815.179.706 Total
Tabungan mudharabah merupakan simpanan Mudharabah savings deposits are entitled to

dana pihak lain yang mendapatkan imbalan receive a share in profit derived by Bank from
bagi hasil dari pendapatan Bank atas the use of funds received based on
penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang predetermined ratio.
ditetapkan dan disetujui sebelumnya.
2020 2019
Tingkat Bagi
Hasil/
Profit Sharing Tingkat Bagi Hasil/
Nisbah Rate Nisbah Profit Sharing Rate
Tabungan Shar-E 10 : 90 0,71% 10 : 90 0,75% Shar-E saving

Tabungan Ummat 10 : 90 0,66% 10 : 90 0,75% Ummat saving
Tabungan Prima 34 : 66 1,06% 34 : 66 1,22% Prima saving
Tabungan Arafah 22 : 78 0,80% 22 : 78 0,74% Arafah saving
Tabungan Wisata 30 : 70 2,67% 30 : 70 2,20% Wisata Saving
(iii) Deposito Berjangka Mudharabah (iii) Mudharabah Time Deposits
a. Berdasarkan keterkaitan: a. By relationship:
2020 2019
Bukan Bank Non Bank
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 41) 365.761.666 358.693.741 Related parties (Note 41)
20.162.740.311 19.786.145.189

Pihak berelasi (Catatan 41) 1.534.727 6.254.793 Related parties (Note 41)
2.613.189.234 2.127.147.863
22.775.929.545 21.913.293.052
Bank Bank
Rupiah Rupiah

1.169.844.681 985.362.514
Jumlah 23.945.774.226 22.898.655.566 Total
- 101 -
744
(iii) Deposito Berjangka Mudharabah (lanjutan) (iii) Mudharabah Time Deposits (continued)
b. Berdasarkan jangka waktu: b. By period:
2020 2019
Rupiah Rupiah
1 bulan 12.037.341.627 11.475.996.813 1 month
3 bulan 3.273.027.118 3.422.085.622 3 months
4 bulan 68.559.510 132.259.245 4 months
6 bulan 2.713.359.432 2.679.321.403 6 months
12 bulan 2.874.997.305 2.853.607.120 12 months
20.967.284.992 20.563.270.203

1 bulan 1.773.561.417 1.316.016.588 1 month
3 bulan 375.486.453 306.716.541 3 months
6 bulan 495.179.213 202.520.792 6 months
12 bulan 334.262.151 510.131.442 12 months
2.978.489.234 2.335.385.363
Jumlah 23.945.774.226 22.898.655.566 Total
c. Berdasarkan sisa umur jatuh tempo: c. By remaining period to maturity:
2020 2019
Rupiah Rupiah
 1 bulan 13.816.320.966 14.022.031.665  1 month
> 1 -  3 bulan 3.704.231.018 3.441.097.440 > 1 -  3 months
> 3 -  6 bulan 2.008.295.946 1.820.797.361 > 3 -  6 months
> 6 - 12 bulan 1.438.437.062 1.279.343.737 > 6 - 12 months
20.967.284.992 20.563.270.203

 1 bulan 2.034.702.454 1.579.281.767  1 month
> 1 -  3 bulan 640.509.093 680.352.981 > 1 -  3 months
> 3 -  6 bulan 44.065.938 28.213.437 > 3 -  6 months
> 6 - 12 bulan 259.211.749 47.537.178 > 6 - 12 months
2.978.489.234 2.335.385.363
Jumlah 23.945.774.226 22.898.655.566 Total
Deposito berjangka mudharabah merupakan Mudharabah time deposits are entitled to

investasi pihak lain yang mendapatkan imbalan receive a share in profit derived by the Bank
bagi hasil dari pendapatan Bank atas from the use of funds received based on
penggunaan dana tersebut dengan nisbah yang predetermined ratio.
ditetapkan dan disetujui sebelumnya.
- 102 -
745
2020 Annual Report
(iv) Sukuk Mudharabah Trust Certificate (iv) Trust Certificate of Mudharabah Sukuk
2020 2019
Sukuk Mudharabah Trust Trust Certificate of
Certificate 1.600.000.000 1.600.000.000 Mudharabah Sukuk
Beban Bagi Hasil Sukuk 251.692.800 146.880.000 Sukuk Profit Sharing
Jumlah 1.851.692.800 1.746.880.000 Total
Merupakan surat berharga yang diterbitkan Bank It represents securities issued by Bank in the
dalam bentuk Sukuk Subordinasi Mudharabah form of Subordinated Mudharabah Sukuk with
dengan jumlah pokok sebesar Rp1.600.000.000 total principal amount of Rp1,600,000,000 to
kepada Mawthuq SPC Limited. Sukuk Subordinasi Mawthuq SPC Limited. The Subordinated
Mudharabah yang diterbitkan oleh Bank tidak Mudharabah Sukuk was not issued through
melalui penawaran umum (public offering) tetapi public offering, instead it was issued through
dilakukan dengan mekanisme penawaran private placement. This Sukuk has a period of 20
terbatas (private placement). Sukuk ini terdiri (twenty) years with three-phases period of
dari tiga tahap penerbitan dengan jangka waktu issuance.
total 20 (dua puluh) tahun.
Adapun tiga tahap penerbitan Sukuk Mudharabah The three phases of issuance of Mudharabah
adalah: Sukuk are:
1. Tahap ke-1: terhitung sejak tanggal 29 Juni 1. Phase I: from June 29, 2018 until June 29,
2018 hingga 29 Juni 2028 2028
2. Tahap ke-2: terhitung sejak tanggal 29 Juni 2. Phase II: from June 29, 2028 until June 29,
2028 hingga 29 Juni 2033 2033
3. Tahap ke-3: terhitung sejak tanggal 29 Juni 3. Phase III: from June 29, 2033 until June 29,
2033 hingga 29 Juni 2038 2038
Pada setiap akhir periode penerbitan Sukuk At the end of each period, the total of Bank
Subordinasi Mudharabah, saldo kewajiban Bank investment plan will become the principal amount
Muamalat atas Sukuk tersebut akan menjadi of the next phase. Ultimately, at the end of phase
pokok Sukuk Subordinasi Mudharabah periode III, the total investment plan will amount to
selanjutnya. Hingga pada akhir Tahap ke-3, saldo Rp8,000,000,000 on the account of Mawthuq
kewajiban Bank Muamalat atas Sukuk SPC Limited.
Subordinasi Mudharabah sebesar
Rp8.000.000.000 kepada Mawthuq SPC Limited.
Jumlah kewajiban Bank Muamalat kepada The total liabilities of Bank to Mawthuq SPC
Mawthuq SPC Limited atas Sukuk Subordinasi Limited for Subordinated Mudharabah Sukuk in
Mudharabah pada setiap tahap, adalah sebagai each phase are as follows:
berikut:
Akhir Periode/ End of Period

Tahap 1 / Phase 1 Tahap 2 / Phase 2 Tahap 3 / Phase 3
Pokok Sukuk Mudharabah 1.600.000.000 4.262.643.256 5.978.098.409 Sukuk Initial Amount

Kewajiban bagi hasil Sukuk 1.265.356.314 1.441.734.977 2.021.901.591 Sukuk profit sharing
Commitment fee 1.397.286.942 273.720.176 -- Commitment fee
Jumlah Kewajiban 4.262.643.256 5.978.098.409 8.000.000.000 Total Liabilities
- 103 -
746
(v) Medium Term Notes Syariah (v) Sharia Medium Term Notes
Medium Term Notes Syariah dan Medium Sharia Medium Term Notes (SMTN) and
Term Notes Syariah Subordinasi Subordinated Sharia Medium Term Notes
(SSMTN)
2020 2019
Medium Term Notes Subordinated Sharia

Syariah Subordinasi 100.000.000 100.000.000 Medium Term Notes
Jumlah 100.000.000 100.000.000 Total
Medium Term Notes Syariah Subordinasi This account represents securities issued in the
(MTNSS) merupakan surat berharga dengan akad form of medium-term Mudharabah contracts
Mudharabah berjangka waktu menengah yang issued by the Bank to the SSMTN holders,
dikeluarkan oleh Bank kepada Pemegang MTNS, offered to subscribers either through a Limited
yang ditawarkan oleh Penatalaksana kepada Offering or a Public Offering.
pemesan baik melalui Penawaran Terbatas
maupun Penawaran Umum.
Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Based on the Deed of Agreement of Sharia
Term Notes Syariah I Bank Muamalat Indonesia Medium Term Notes I issued by Bank Muamalat
tahun 2017 yang tercantum dalam akta Notaris Indonesia in 2017 as stated in Notarial deed of
Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 28 tanggal 21 Juli Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 28 dated July 21,
2017, Bank menerbitkan MTN Syariah I dengan 2017, the Bank has issued SMTN I amounting to
jangka waktu 3 tahun sejak tanggal penerbitan Rp100,000,000 with a maturity of 3 years since
sejumlah Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar the issuance date with a Nisbah of 20.52%. The
20,52%. Atas MTN tersebut telah dilakukan settlement for the said MTN was made earlier, on
pelunasan dipercepat pada tanggal 29 Mei 2019. May 29, 2019.
Berdasarkan akta Perjanjian Penerbitan Medium Based on the Deed of Agreement of

Term Notes Syariah Subordinasi I Bank Muamalat Subordinated Sharia Medium Term Notes I
Indonesia tahun 2017 yang tercantum dalam issued by Bank Muamalat Indonesia in 2017 as
akta Notaris Ashoya Ratam, S.H., M.Kn, No. 29 stated in Notarial deed of Ashoya Ratam, S.H.,
tanggal 21 Juli 2017, Bank menerbitkan MTN M.Kn, No.29 dated July 21, 2017, the Bank has
Syariah Subordinasi I dengan jangka waktu issued SSMTN I amounting to Rp100,000,000
5 tahun sejak tanggal penerbitan sejumlah with a maturity of 5 years since the issuance
Rp100.000.000 dengan Nisbah sebesar 23,75%. date with a Nisbah of 23.75%.
Bertindak sebagai wali amanat MTNS dan MTNSS PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk acts
ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) as the trustee for the SMTN & SSMTN.
Tbk.
(vi) Sertifikat Investasi Mudharabah antar Bank (vi) Certificate of Interbank Mudharabah Investment

2020 2019
Tingkat bagi Tingkat bagi
hasil / hasil /
Revenue Jumlah/ Revenue Jumlah/
sharing rate Total sharing rate Total
Bank Jateng -- -- 5,50% 245.000.000 Bank Jateng

Jumlah -- 245.000.000 Total
- 104 -
747
2020 Annual Report
28. MODAL SAHAM 28. SHARE CAPITAL
Komposisi pemegang saham pada tanggal The composition of shareholders as of December 31,
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: 2020 and 2019 is as follows:

Persentase Jumlah modal
kepemilkan/ disetor/
Jumlah saham/ Percentage Total paid-up
Nama pemegang saham Number of shares of ownership capital Name of shareholders
Saham Seri A A Series Shares

Nilai nominal Rp200 Nominal value of Rp200
(dalam nilai penuh) (in full amount)
Koperasi Perkayuan Koperasi Perkayuan Apkindo
Apkindo MPI 133.136.480 1,30% 26.627.296 MPI
Islamic Development
Bank 132.458.095 1,30% 26.491.619 Islamic Development Bank
Badan Pengelola Dana
ONHI 99.950.000 0,98% 19.990.000 Badan Pengelola Dana ONHI
Reza Rhenaldi Syaiful 261.880 0,00% 52.376 Reza Rhenaldi Syaiful
Masyarakat (masing-
masing kepemilkan Public
dibawah 5.000.000 (each below 5,000,000
saham) 460.842.720 4,52% 92.168.544 shares)
Jumlah Saham Seri A 826.649.175 8,10% 165.329.835 Total A Series Shares
Saham Seri B B Series Shares

Nilai nominal Rp100 Nominal value of Rp100
(dalam nilai penuh) (in full amount)
Islamic Development
Bank 3.209.436.199 31,44% 320.943.620 Islamic Development Bank
Boubyan Bank Kuwait 2.245.694.513 22,00% 224.569.451 Boubyan Bank Kuwait
Atwil Holding Limited 1.828.090.034 17,91% 182.809.003 Atwil Holding Limited
National Bank of Kuwait 862.755.656 8,45% 86.275.566 National Bank of Kuwait
IDF Foundation 355.461.941 3,48% 35.546.194 IDF Foundation
BMF Holdings Limited 289.985.977 2,84% 28.998.598 BMF Holdings Limited
Reza Rhenaldi Syaiful 170.265.710 1.67% 17.026.571 Reza Rhenaldi Syaiful
Dewi Monita 170.250.000 1.67% 17.025.000 Dewi Monita
Andre Mirza Hartawan, Andre Mirza Hartawan,
MBA, Ir. 169.500.000 1,66% 16.950.000 MBA, Ir.
Koperasi Perkayuan Koperasi Perkayuan Apkindo
Apkindo MPI 8.875.765 0,09% 887.577 MPI
Badan Pengelola Dana Badan Pengelola Dana
ONHI 5.663.830 0,06% 566.383 ONHI
Masyarakat (masing- Public
masing kepemilikan (each below
dibawah 5.000.000 5,000,000
saham) 65.073.535 0,64% 6.507.353 shares)
Jumlah Saham Seri B 9.381.053.160 91,90% 938.105.316 Total B Series Shares
Jumlah 10.207.702.335 100,00% 1.103.435.151 Total
Pemegang saham mayoritas Bank adalah Islamic The majority shareholder of the Bank is Islamic
Development Bank yang dimiliki oleh negara-negara Development Bank, which is owned by the
yang tergabung dalam Organisasi Kerjasama Negara Organization of the Islamic Cooperation (OIC).
Islam (OKI).
- 105 -
748
28. MODAL SAHAM (Lanjutan) 28. SHARE CAPITAL (Continued)
Saham Bank terdiri dari saham Seri A dan B dengan The Bank's shares consist of A and B Series shares,
hak suara dan hak dividen yang sama. Saham seri A which have the same voting and dividend rights. A
adalah saham pendiri yang hanya dapat dimiliki atau series shares are founder shares which can only be
dipindahkan haknya kepada warga negara Indonesia owned or transferred to Indonesian citizens, or a
atau badan hukum yang berkedudukan di Indonesia corporation established under Indonesian laws and
yang didirikan menurut perundang-undangan regulations, wherein the members of management
Indonesia dan para pengurusnya mayoritas mutlak should all be Indonesian citizens. B series shares can
adalah warga negara Indonesia. Saham Seri B be owned by either Indonesian or foreign citizens or
adalah saham biasa yang dikeluarkan kemudian yang an Indonesian or foreign corporation.
dapat dimiliki baik oleh warga negara Indonesia
maupun warga negara asing atau badan hukum
Indonesia maupun badan hukum asing.
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Based on the Annual General Meeting of
yang diselenggarakan pada tanggal 31 Agustus 2020, Shareholders held on August 31, 2020, the
para pemegang saham telah memutuskan: shareholders have decided:
1. Persetujuan Laporan Tahunan Bank Tahun Buku 1. Approval of the Bank’s 2019 Annual Report
2019 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan including the Supervisory Report of the Board of
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Commissioners and Sharia Supervisory Board for
Tahun Buku 2019 serta Pengesahan Laporan Fiscal Year 2019 and Ratification of the Bank’s
Keuangan Bank Untuk Tahun Buku 2019; Financial Statements for Fiscal Year 2019;
2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Bank Tahun 2. Approval of the Use of Net Profit for Fiscal Year
Buku 2019; 2019;
3. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk 3. Appointment of Public Accounting Firm to Audit
Melakukan Audit Laporan Keuangan Bank Tahun the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year
Buku 2020 dan Audit Lain yang Dibutuhkan Bank; 2020 and Conduct Other Audits Required by the
Bank;
dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Shareholders and Extraordinary General Meeting of
(RUPSLB) yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei Shareholders’ held on May 17, 2019, the
2019, para pemegang saham telah memutuskan: shareholders have decided:
1. Persetujuan Laporan Tahunan Bank Tahun Buku 1. Approval of the Bank’s 2018 Annual Report
2018 termasuk Laporan Tugas Pengawasan Dewan including the Supervisory Report of the Board of
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah untuk Commissioners and Sharia Supervisory Board for
Tahun Buku 2018 serta Pengesahan Laporan Fiscal Year 2018 and Ratification of the Bank’s
Keuangan Bank Untuk Tahun Buku 2018; Financial Statements for Fiscal Year 2018;
2. Persetujuan Penggunaan Laba Bersih Bank Tahun 2. Approval of the Use of Net Profit for Fiscal Year
Buku 2018; 2018;
3. Penunjukkan Kantor Akuntan Publik untuk 3. Appointment of Public Accounting Firm to Audit
Melakukan Audit Laporan Keuangan Bank Tahun the Bank’s Financial Statements for Fiscal Year
Buku 2019 dan Audit Lain yang Dibutuhkan Bank; 2019 and Conduct Other Audits Required by the
Bank;
4. Pengakhiran Masa Tugas Direksi, Dewan Komisaris 4. Termination of the Term of Service of the Bank’s
dan Dewan Pengawas Syariah Bank periode 2014- Board of Directors, Board of Commissioners, and
2019 serta Pengangkatan Direksi, Dewan Sharia Supervisory Board for the Period of 2014-
Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Bank 2019 as well as Appointment of the Bank’s Board
periode 2019- 2024; of Directors, Board of Commissioners, and Sharia
Supervisory Board for the Period of 2019 -2024;
- 106 -
749
2020 Annual Report
dan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Shareholders and Extraordinary General Meeting of
(RUPSLB) yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei Shareholders’ held on May 17, 2019, the
2019, para pemegang saham telah memutuskan: shareholders have decided: (continued)
(lanjutan)
5. Pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris 5. Accountability of the Board of Directors and Board
atas pelaksanaan Keputusan Rapat Umum of Commissioners for the implementation of the
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tanggal Resolutions of Extraordinary General Meeting of
11 Oktober 2018 dan Rapat Umum Pemegang Shareholders’ dated October 11, 2018 and Annual
Saham Tahunan (RUPST) tanggal 28 Juni 2018; General Meeting of Shareholders dated June 28,
2018;
6. Penjelasan Pelaksanaan Tindakan Pembelian, 6. Explanation regarding the Purchase, Sale, Transfer
Penjualan, Pengalihan dan/atau Tukar Menukar and/or Exchange of the Bank’s Assets for the
Aset Bank dalam rangka Penguatan Modal Bank. purpose of Strengthening the Bank’s Capital.
Sedangkan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa While the Extraordinary General Meeting of
(RUPSLB) menjelaskan: Shareholders’ defined the following:
1. Persetujuan tindakan penjaminan aset Bank 1. Approval of pledging the Bank’s assets as
sebagai jaminan utang Bank atau pihak lain atas collateral for funds borrowing of the Bank or
fasilitas pembiayaan yang diberikan oleh PT Sarana other parties with regard to financing facilities
Multigriya Finansial dan/atau pihak lain; provided by PT Sarana Multigriya Finansial
and/or other parties;
2. Persetujuan Rencana Akuisisi terhadap Bank. 2. Approval of the Bank’s Acquisition Plan.
Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal Shareholders held on December 16, 2019, the
16 Desember 2019, para pemegang saham telah shareholders have decided:
memutuskan:
1. Menyetujui pelaksanaan Penawaran Umum 1. To approve the Public Offering VI with

Terbatas (PUT) VI dengan memberikan Hak Pre-emptive Rights (Rights Issue VI).
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD)
2. Menyetujui penetapan harga pelaksanaan saham 2. To approve the determination of the exercise
baru Perseroan yang akan diterbitkan dalam PUT price of the Company’s new shares to be
VI Perseroan yang akan dimuat dalam Prospektus issued in the Company’s Rights Issue VI which
PUT VI. will be published in the Prospectus of Rights
Issue VI.
3. Menyetujui pemberian wewenang dan kuasa 3. To approve the granting of authority and power
kepada Direksi Perseroan, dengan hak substitusi, to the Directors of the Company, with the right
untuk melakukan semua dan setiap tindakan yang of substitution, to carry out all and every action
diperlukan sehubungan dengan PUT VI. required in connection with Rights Issue VI.
4. Penunjukan Bapak Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, 4. To appoint Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si as
M.Si sebagai Ketua dan Ibu Hj. Siti Haniatunnisa, the Chairperson and Mrs. Hj. Siti Haniatunnisa,
LLB., M.H., sebagai Anggota Dewan Pengawas LLB., M.H., as a Member of the Sharia
Syariah Perseroan. Supervisory Board of the Company.
- 107 -
750
Pengurus yang memiliki saham Bank pada tanggal Member of Bank’s management that holds Bank
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebesar Rp2.909 shares as of December 31, 2020 and 2019 is
untuk saham Seri A dan Rp87 untuk saham Seri B. amounting to Rp2,909 for A series Shares and Rp87
for B series Shares.
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, tidak ada As of December 31, 2020 and 2019, no member of
Dewan Komisaris yang menjadi pemegang saham the Board of Commissioner is a shareholder of the
Bank. Bank.
29. TAMBAHAN MODAL DISETOR 29. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
Tambahan modal disetor terdiri dari : Additional paid in capital consists of :

Jumlah yang diterima dari: Proceeds from:
Penawaran Umum Terbatas V, 2013 1.070.048.797 Limited Public Offering V, 2013
Penawaran Umum Terbatas IV, 2010 383.216.603 Limited Public Offering IV, 2010
Penawaran Umum Terbatas III, 2005 133.858.215 Limited Public Offering III, 2005
Penawaran Umum Terbatas II, 2002 662.290 Limited Public Offering II, 2002
Penawaran Umum Perdana 1993 143.553 Initial Public Offering 1993
Biaya emisi saham yang berasal dari: Share issuance cost of:
Penawaran Umum Terbatas V, 2013 (4.854.701) Limited Public Offering V, 2013
Penawaran Umum Terbatas IV, 2010 (1.983.700) Limited Public Offering IV, 2010
Penawaran Umum Terbatas III, 2005 (493.727) Limited Public Offering III, 2005
Penawaran Umum Terbatas II, 2002 (1.672.073) Limited Public Offering II, 2002
Jumlah 1.578.925.257 Total
30. PENGGUNAAN LABA NETO 30. APPROPRIATION OF NET INCOME
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Based on the Annual General Meeting of Shareholders
yang diselenggarakan pada tanggal 8 Agustus 2020, held on August 8, 2020, the shareholders have
para pemegang saham telah memutuskan untuk decided:
melakukan:
a. Penyisihan seluruh laba bersih tahun 2019 sebesar a. To establish provision for all net income in 2019
Rp16.326.331 ke akun cadangan umum tahun amounting to Rp16,326,331 to the 2019 general
2019; reserve account;
Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Based on the Annual General Meeting of Shareholders
yang diselenggarakan pada tanggal 17 Mei 2019, para held on May 17, 2019, the shareholders have decided:
pemegang saham telah memutuskan untuk
melakukan:
a. Penyisihan seluruh laba bersih tahun 2018 sebesar a. To establish provision for all net income in 2018
Rp46.002.044 ke akun cadangan umum tahun amounting to Rp46,002,044 to the 2018 general
2018; reserve account;
- 108 -
751
2020 Annual Report
31. PENDAPATAN PENGELOLAAN DANA OLEH 31. REVENUE FROM FUND MANAGEMENT BY
BANK SEBAGAI MUDHARIB BANK AS MUDHARIB
2020 2019
Rupiah Rupiah
Pendapatan dari bagi hasil Income from revenue sharing
Musyarakah 901.698.967 1.139.724.177 Musyarakah
Mudharabah 69.076.685 46.711.171 Mudharabah
Jumlah 970.775.652 1.186.435.348 Total
Pendapatan dari penjualan Income from sales

Murabahah 1.084.910.055 1.085.773.963 Murabahah
Istishna 285.363 355.873 Istishna
Jumlah 1.085.195.418 1.086.129.836 Total
Pendapatan dari ijarah -neto 3.025.155 4.871.726 Income from ijarah-net
Pendapatan usaha utama Other main operating

lainnya income
Pendapatan bonus FASBIS 13.374.070 67.762.160 Bonus from FASBIS
Pendapatan bagi hasil Income from revenue sharing -
surat berharga - reksadana 8.821.215 8.959.778 mutual fund
Pendapatan bagi hasil surat Income from revenue sharing from
berharga 4.391.152 19.530.378 marketable securities
Pendapatan bonus Sertifikat Bonus from Bank Indonesia
Bank Indonesia Syariah 3.689.153 8.314.112 Sharia Certificate
Pendapatan fee wesel ekspor 1.035.942 5.550.371 Export bill fee
Pendapatan bagi hasil Income from revenue sharing from
penempatan pada bank lain 399.963 702.525 placements with other banks
Pendapatan bonus Giro Bank 73.531 25.681 Income from CA Placement
Jumlah 31.785.026 110.845.005 Total

Pendapatan dari bagi hasil Income from revenue sharing
Musyarakah 27.422.968 31.336.490 Musyarakah
Mudharabah -- -- Mudharabah
Jumlah 27.422.968 31.336.490 Total
Pendapatan dari penjualan Income from sales

Murabahah 78.916.163 92.083.222 Murabahah
Istishna 197.522 -- Istishna
79.113.685 92.083.222
Pendapatan usaha
utama lainnya Other main operating income
Pendapatan bagi hasil Income from revenue sharing from
surat berharga 229.385.755 247.928.327 marketable securities
Keuntungan penjualan surat
berharga 3.417.773 17.191.805 Gain on sale of securities
Keuntungan MTM surat berharga Gain on FVTPL marketable securities
FVTPL 1.309.189 2.761.646 MTM
Pendapatan bonus Sertifikat Bonus from Bank Indonesia Sharia
Bank Indonesia 62.173 27.627 Certificate
Pendapatan Bonus Giro Bank 114.652 79.832 Income from CA placement
Jumlah 234.289.542 267.989.237 Total
Jumlah 2.431.607.445 2.779.690.864 Total
- 109 -
752
32. HAK PIHAK KETIGA ATAS BAGI HASIL DANA 32. THIRD PARTIES’ SHARE ON RETURN OF
SYIRKAH TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Akun ini merupakan distribusi bonus, margin dan bagi This account represents distribution of bonus, margin
hasil untuk nasabah: and profit sharing to the customers:
2020 2019
Deposito berjangka Mudharabah time

mudharabah 1.256.412.229 1.872.749.596 deposits
Tabungan mudharabah 182.532.167 226.201.528 Mudharabah saving deposits
Sukuk mudharabah dan MTN Subordinated mudharabah Sukuk
subordinasi 122.689.901 181.091.830 and MTN
Giro mudharabah 29.299.722 37.827.730 Mudharabah demand deposit
Beban bagi hasil
pinjaman yang Fund borrowing profit
diterima 19.113.404 78.850.126 sharing
Jumlah 1.610.047.423 2.396.720.810 Total
33. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 33. OTHER OPERATING INCOME
2020 2019
Jasa administrasi 434.875.634 458.820.912 Administration fees

Jasa transaksi ATM 48.794.076 48.183.153 ATM transaction income
Jasa layanan 86.697.928 102.779.949 Service fee
Jasa transaksi L/C 637.298 14.211.018 L/C transaction income
Lainnya 3.635.492 23.448.992 Others
Jumlah 574.640.428 647.444.024 Total
Jasa administrasi untuk tahun yang berakhir pada Administration fees for the years ended December 31,
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 masing-masing 2020 and 2019 is amounting to Rp434,875,634 and
sebesar Rp434.875.634 dan Rp458.820.912 dimana Rp458,820,912, respectively, of which Rp337,775,655
masing-masing sebesar Rp337.775.655 dan and Rp348,328,614, respectively, represents receipt
Rp348.328.614 merupakan penerimaan pembayaran of payment for debtors included in the portfolio
atas debitur yang masuk dalam program pengalihan transfer and sale program.
dan penjualan portofolio.
34. BEBAN KARYAWAN 34. EMPLOYEE EXPENSES
2020 2019
Salaries, wages, allowance and
Gaji, upah, tunjangan dan benefits
kesejahteraan karyawan tetap 634.039.804 684.518.410 for permanent employees
Beban imbalan kerja Employee benefit expense
(Catatan 25) 30.073.579 38.963.776 (Note 25)
Pendidikan dan pelatihan 37.621.885 37.030.589 Education and training
Beban penelitian dan Research and
pengembangan 1.296.526 10.225.788 development
Jumlah 703.031.794 770.738.563 Total
- 110 -
753
2020 Annual Report
34. BEBAN KARYAWAN (Lanjutan) 34. EMPLOYEE EXPENSES (Continued)
Rincian gaji dan tunjangan atas kelompok Direksi, The details of salaries and allowance of the Board of
Dewan Komisaris, Komite Audit, Dewan Pengawas Commissioners, Board of Directors, Audit Committee,
Syariah dan Pejabat Eksekutif adalah sebagai berikut Sharia Supervisory Board and Executive Officers are
(tidak diaudit): as follows (unaudited):
31 Desember 2020/ December 31,

2020
Jumlah
Pegawai/
Number of Gaji/ Tunjangan/ Jumlah/
employee Salaries Allowance Total
Dewan Komisaris/ Board of Commissioners/

Komite Audit 7 6.065.224 1.383.508 7.448.732 Audit Committee
Direksi 6 13.309.555 8.417.299 21.726.854 Board of Directors
Dewan Pengawas Syariah 2 615.484 83.065 698.549 Sharia Supervisory Board
Pejabat Eksekutif 119 42.861.686 41.428.605 84.290.291 Executive officers
Jumlah 134 62.851.949 51.312.477 114.164.426 Total
31 Desember 2019/ December 31,

2019
Jumlah
Pegawai/
Number of Gaji/ Tunjangan/ Jumlah/
employee Salaries Allowance Total
Dewan Komisaris/ Board of Commissioners/
Komite Audit 7 6.061.137 1.358.098 7.419.235 Audit Committee
Direksi 6 11.988.055 7.843.517 19.831.572 Board of Directors
Dewan Pengawas Syariah 2 769.677 82.256 851.933 Sharia Supervisory Board
Pejabat Eksekutif 125 48.323.711 45.592.541 93.916.252 Executive officers
Jumlah 140 67.142.580 54.876.412 122.018.992 Total
35. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 35. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2020 2019
Penyusutan aset tetap Depreciation of premises and

(Catatan 15) 130.251.603 221.641.157 equipment (Note 15)
Gaji, upah, tunjangan Salaries, wages and benefits for
karyawan outsourcing 88.251.728 92.989.107 outsourced employees
Sewa 82.220.366 82.488.249 Rent
Asuransi penjaminan pihak Insurance for third parties fund
ketiga (Catatan 44) 73.726.039 85.533.552 guarantee (Note 44)
Perbaikan dan pemeliharaan 55.697.780 53.893.057 Repair and maintenance
Listrik, air dan Electricity, water and
telekomunikasi 54.071.356 51.870.878 telecommunication
Beban kantor 25.519.826 23.991.404 Office expenses
Transportasi 18.548.671 15.999.928 Transportation
Biaya ATM 15.562.360 12.634.501 ATM expenses
Promosi 9.668.437 9.621.276 Promotion
Asuransi aset Insurance for premises and
tetap 6.371.639 6.373.029 equipment
Perjalanan dinas 4.203.209 4.490.690 Business trip
Perlengkapan kantor 4.123.365 4.635.760 Office supplies
Lainnya -- 293 Others
Jumlah 568.216.379 666.162.881 Total
- 111 -
754
36. BEBAN (PEMBALIKAN) CADANGAN KERUGIAN 36. PROVISION FOR (REVERSAL OF) IMPAIRMENT
PENURUNAN NILAI ASET PRODUKTIF DAN LOSSES OF EARNING AND NON EARNING
NON PRODUKTIF ASSETS
2020 2019
Penempatan pada Bank lain (200.000) -- Placement with other Banks

Piutang (12.265.700) 19.318.255 Receivables
Pembiayaan Musyarakah (16.874.345) (534.300.319) Musyarakah financing
Pinjaman Qardh 10.856.810 (9.430.195) Funds of qardh
Pembiayaan Mudharabah (1.697.876) 1.795.110 Mudharabah financing
Tagihan akseptasi (2.400.601) (1.578.200) Acceptance receivables
Aset Terbengkalai 86.166.147 -- Abandoned assets
Aset lain-lain 986.829 17.765.232 Other assets
Estimasi kerugian komitmen dan Estimated losses on commitments
kontinjensi (157.440) (951.542) and contingencies
Jumlah 64.413.824 (507.381.659) Total
37. BEBAN USAHA LAIN-LAIN 37. OTHER OPERATING EXPENSES
2020 2019
Jasa konsultan 29.121.572 33.800.314 Consultant fees

Beban fee collection, dana Collection fee, saving deposit,
tabungan giro dan deposito demand deposits and mudharabah
mudharabah 15.654.183 48.589.557 time deposits fee
Keperluan umum dan kegiatan General expenses for office
kantor 12.964.984 10.082.817 activities
Beban premi asuransi 5.584.608 5.059.794 Insurance premiums
Iuran keanggotaan 840.060 988.843 Membership fees
Lain-lain 2.968.159 3.608.446 Others
Jumlah 67.133.565 102.129.771 Total
38. PENDAPATAN NON OPERASIONAL 38. NON OPERATING INCOME
2020 2019
Pendapatan non usaha 2.159.987 3.858.818 Non operating income

Pendapatan fee DPLK 12.984.738 9.861.911 Fee from DPLK
Gain on sale of
Keuntungan penjualan premises and equipment
aset tetap (Catatan 15) -- 6.358.399 (Note 15)
Keuntungan penjualan Gain on sale of foreclosed
AYDA -- 448.500 assets
Jumlah 15.144.725 20.527.628 Total
- 112 -
755
2020 Annual Report
39. BEBAN NON OPERASIONAL 39. NON OPERATING EXPENSES
2020 2019
Beban pajak 11.400.632 11.448.034 Tax expense

Kerugian penjualan aset tetap Loss on sale of
(Catatan 15) 780.783 -- premises and equipment (Note 15)
Sumbangan dan hadiah 500.431 231.660 Donation and gifts
Denda 100 204.420 Penalties
Beban kerugian penjualan Loss on sale of foreclosed
agunan yang diambil alih -- 81.242 assets
Lain-lain 3.837.127 1.904.510 Others
Jumlah 16.519.073 13.869.866 Total
40. LABA PER SAHAM 40. EARNINGS PER SHARE
a. Laba per Saham Dasar a. Basic Earnings per Share
Berikut ini data yang digunakan untuk perhitungan The following data is used to compute the basic
laba per saham dasar: earnings per share:
2020 2019
Laba bersih Net income
Laba bersih untuk Net income for computation
perhitungan laba per saham of basic earnings
dasar 10.019.739 16.326.331 per share
Lembar/Shares Lembar/Shares
Jumlah saham Number of shares
Jumlah rata-rata tertimbang Weighted average number
saham biasa untuk of outstanding ordinary
perhitungan laba per saham shares for computing basic
dasar (dalam nilai penuh) 10.207.702.335 10.207.702.335 earnings per share (in full amount)
Laba Per Saham 0,98 1,60 Earnings Per Share
b. Laba per Saham Dilusian b. Diluted Earnings per Share
Tidak terdapat laba per saham dilusian karena Bank There are no diluted earnings per share since
tidak memiliki efek berpotensi saham dilusian. there are no potential diluted shares.
- 113 -
756
41. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN 41. INFORMATION ON TRANSACTIONS WITH

PIHAK BERELASI RELATED PARTIES
Pihak-pihak berelasi terdiri dari Dewan Komisaris, Related parties consist of Board of Commissioners,
Direksi dan karyawan kunci, pemegang saham, Board of Directors and key employees, Commissioner
komisaris PT Syarikat Takaful Indonesia, Pengurus of PT Syarikat Takaful Indonesia, management of
utama Baitul Maal Muamalat dan Dana Pensiun Baitul Maal Muamalat and Dana Pensiun Lembaga
Lembaga Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Keuangan Muamalat, PT Al Ijarah Indonesia Finance
Finance berdasarkan PSAK No. 7 (Revisi 2010), (subsidiary) based on SFAS No. 7 (Revised 2010),
“Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. “Related Party Disclosures”.
a. Jenis hubungan dan unsur transaksi a. Type of relationships and transactions of

berelasi related parties
Pihak Berelasi / Sifat dari hubungan / Sifat dari transaksi /

Related Parties Nature of relationship Nature of Transaction
PT Al Ijarah Indonesia Finance Entitas asosiasi/ Piutang Murabahah, pembiayaan

Associate entity mudharabah dan musyarakah ,
penyertaan saham dan liabilitas utang
sewa pembiayaan/
Murabahah receivables, mudharabah
and musyarakah financing, investment
in shares and obligation under lease
finance
b. Transaksi pihak-pihak berelasi b. Transaction with related parties
Pihak Berelasi / Sifat dari hubungan / Sifat dari transaksi /

Related Parties Nature of relationship Nature of Transaction
PT Syarikat Takaful Indonesia Entitas asosiasi/ Penyertaan saham, deposito

Associate entity mudharabah/
Investment in shares and mudharabah
time deposit
Karyawan kunci/ Key Employees Hu bu n gan pengen dalian Piutang murabahah, pinjaman qardh,
kegiatan Bank /Significant pembiayaan musyarakah, giro wadiah,
influence on Bank’s activities tabungan mudharabah dan deposito
mudharabah /
Murabahah receivables, funds of qardh,
musyarakah financing, wadiah demand
deposits, mudharabah saving deposit,
and mudharabah time deposits
Komisaris, Dewan pengawas Hubungan pengendalian Giro wadiah dan deposito mudharabah/
syariah/ kegiatan Bank/ Wadiah dem and deposit and
Commissioner, Sharia supervisory Significant influence on mudharabah time deposits
board Bank’s activities
Baitul Maal Muamalat Hu bu n gan pen gen dalian Giro wadiah dan deposito mudharabah /
melalui karyawan kunci/ Wadiah demand deposit and
Significant influence through mudharabah time deposits
key employees
- 114 -
757
2020 Annual Report

PIHAK BERELASI (Lanjutan) RELATED PARTIES (Continued)
b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) b. Transaction with related parties

(continued)
Dalam kegiatan perbankan, Bank melakukan For banking activities, the Bank has performed the
transaksi signifikan dengan pihak-pihak berelasi following significant transactions with related
sebagai berikut: parties:
2020 2019
Aset Assets
Piutang murabahah Murabahah receivables
Karyawan kunci 4.173.110 4.015.775 Key Employees
4.173.110 4.015.775
Pinjaman qardh
(Catatan 9) Funds of qardh (Note 9)
Karyawan kunci 24.420 -- Key employees
Pembiayaan musyarakah Musyarakah financing

1.808.733 1.668.688
Aset Ijarah Ijarah Asset

Karyawan kunci 28.216 36.408 Key employees
Penyertaan Saham Investments in shares
Finance 401.616.000 401.616.000 Finance
PT Syarikat Takaful PT Syarikat Takaful
Indonesia 6.095.237 6.095.237 Indonesia
407.711.237 407.711.237
Jumlah aset dari pihak
berelasi 413.717.500 413.432.108 Total assets from related parties
Jumlah aset 51.241.303.583 50.555.519.435 Total assets
Persentase jumlah
aset dari pihak berelasi Percentage of total assets from
terhadap jumlah aset 0,81% 0,82% related parties to total assets
- 115 -
758

PIHAK BERELASI (Lanjutan) RELATED PARTIES (Continued)
b. Transaksi pihak-pihak berelasi (lanjutan) b. Transaction with related parties

(continued)
2020 2019
Liabilitas Liabilities
Giro wadiah Wadiah demand
(Catatan 19) deposits (Note 19)
Asuransi Takaful/Baitul
Maal Muamalat/Dana Asuransi Takaful/ Baitul Maal
Pensiun Lembaga Muamalat/Dana Pensiun Lembaga
Keuangan 27.317.019 28.139.068 Keuangan
Entitas asosiasi 4.675.880 2.149.220 Associate entities
Komisaris 10.852 73.078 Commissioner
Karyawan kunci 158.027 215.507 Key employees
32.161.778 30.576.873
Obligation under
Utang sewa pembiayaan capital lease
PT Al Ijarah Indonesia
Finance 764.777 555.739 PT Al Ijarah Indonesia Finance
Dana syirkah temporer Temporary syirkah fund
Deposito mudharabah Mudharabah time deposits
Entitas asosiasi 9.000.000 300.000 Associate entities
Members of Sharia Supervisory
Dewan Pengawas Syariah 2.342.286 961.023 Board
PT Syarikat Takaful/Baitul
Maal Muamalat/Dana PT Syarikat Takaful/
Pensiun Lembaga Baitul Maal Muamalat/Dana Pensiun
Keuangan/Muamalat Lembaga Keuangan/ Muamalat
Institute 338.031.865 355.072.143 Institute
Mudharabah saving
Tabungan mudharabah deposits
378.901.300 376.465.104
Estimasi liabilitas Estimated liabilities for

imbalan kerja employee benefit
Jumlah liabilitas dan dana Total liabilities and

syirkah temporer dari pihak temporary syirkah
berelasi 441.082.706 439.533.278 fund from related parties
Jumlah liabilitas dan dana Total liabilities and

syirkah temporer 47.274.593.210 46.618.341.148 temporary syirkah fund
Persentase jumlah
liabilitas dan dana Percentage of total
syirkah temporer pihak liabilities and temporary
berelasi terhadap syirkah fund from related
jumlah liabilitas dan parties to total liabilities and
dana syirkah temporer 0,94% 0,94% temporary syirkah fund
- 116 -
759
2020 Annual Report
42. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 42. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Berikut adalah komitmen dan kontijensi pada tanggal The commitments and contingencies as of
31 Desember 2020 dan 2019 adalah sebagai berikut: December 31, 2020 and 2019 are as follows:
2020 2019
KOMITMEN COMMITMENTS
Liabilitas komitmen Commitment liabilities
Fasilitas pembiayaan yang Unused financing
belum digunakan 108.797.508 118.763.508 facilities
Fasilitas L/C yang masih Outstanding irrevocable
berjalan 4.955.523 1.549.602 letters of credit
Issuance of Domestic Letters of
Penerbitan SKBDN 54.872.670 141.268.454 Credit
Jumlah liabilitas komitmen 168.625.701 261.581.564 Total commitment liabilities
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Tagihan kontinjensi Contingency receivables
Piutang dan pembiayaan Written-off receivables
hapus buku 1.581.728.556 1.628.564.144 and financing
Margin on non-performing
Margin dalam penyelesaian 237.199.180 127.853.207 receivables
Jumlah tagihan kontinjensi 1.818.927.736 1.756.417.351 Total contingency receivables
Liabilitas kontinjensi Contingency liabilities on

bank garansi 109.714.002 90.294.203 bank guarantees
Liabilitas kontinjensi - neto 1.709.213.734 1.666.123.148 Contingency liabilities - net
43. INFORMASI SEGMEN 43. SEGMENT INFORMATION
a. Segmen Geografis a. Geographical Segment
Berikut ini adalah informasi wilayah geografis The geographical segment information is as
(tidak diaudit): follows (unaudited):
Jabodetabek/ Jawa/ Sumatera/ Kalimantan/ Lainnya/ Jumlah/
Jabodetabek Java Sumatera Borneo Others Total
ASET ASSETS
Kas 269.881.478 158.639.058 145.409.376 46.507.393 112.322.882 732.760.187 Cash
Giro dan penempatan pada Current accounts and placements
Bank Indonesia 2.835.513.916 -- -- -- -- 2.835.513.916 with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - neto 465.656.209 12.618.848 704.706 791.776 13.197.140 492.968.680 Current accounts with other banks - net
Penempatan pada bank lain - neto 199.628 73.031 38.869 -- 3.158.761 3.470.290 Placements with other banks - net
Investasi pada surat berharga - Investment in marketable securities -
neto 12.170.412.237 -- -- -- -- 12.170.412.237 net
Piutang - neto 7.064.986.541 3.613.427.164 1.003.963.944 303.359.144 563.721.578 12.549.458.371 Receivables - net
Pinjaman qardh - neto 545.560.009 336.846.252 1.030.301 -- -- 883.436.562 Funds of Qardh - net
Pembayaran mudharabah - bersih 387.102.778 189.977.656 36.380.124 67.275 29.484 613.557.316 Mudharabah Financing - net
Pembiayaan musyakarah - bersih 10.557.493.271 2.061.745.415 918.615.919 446.942.325 292.778.232 14.277.575.162 Musyarakah Financing - net
Penyertaan saham - neto 407.711.237 -- -- -- -- 407.711.237 Investments in shares - net
Tagihan akseptasi - neto 112.725.030 7.882.849 2.652.683 -- 164.791 123.425.352 Acceptance receivables - net
Aset yang diperoleh untuk ijarah - Assets acquired for ijarah -
neto 2.748.942 434.417 177.522.374 291.956 623.385 181.621.075 net
Aset tetap - neto 2.794.836.480 73.653.743 64.292.806 12.118.804 40.377.113 2.985.278.945 Premises and equipment - net
Aset pajak tangguhan - neto 141.927.639 -- -- -- -- 141.927.639 Deferred tax assets - net
Aset lain-lain - neto 1.491.400.389 702.907.944 152.148.301 273.852.726 221.877.254 2.842.186.614 Other assets - net
Jumlah aset 39.248.155.785 7.158.206.377 2.502.759.404 1.083.931.399 1.248.250.620 51.241.303.583 Total assets
Liabilitas segera 87.805.858 13.742.569 6.927.350 2.749.431 8.806.233 120.031.440 Liabilities due immediately
Simpanan 3.144.860.629 2.003.183.259 838.342.406 319.309.076 1.053.518.610 7.359.213.980 Deposits
Simpanan dari bank lain 9.264.521 58.368.908 16.190.757 30.770 2.908.226 86.763.182 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum dibagikan 2.403.415 7.494.643 19.072.306 15.803.057 30.129.980 74.903.401 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi 21.645.105 3.304.678 -- -- -- 24.949.783 Acceptance payables
Utang pajak 21.722.585 4.007.300 854.251 416.744 695.403 27.696.283 Tax payables
Efek - efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchase
dibeli kembali 1.302.038.601 -- -- -- -- 1.302.038.601 agreement
Pinjaman yang diterima 100.000.000 -- -- -- -- 100.000.000 Fund borrowings
kontinjensi 1.224.632 286.308 -- -- -- 1.510.940 and contingencies
Estimated liabilities for employment
Estimasi liabilitas imbalan kerja 162.441.725 -- -- -- -- 162.441.725 benefit
Liabilitas lain-lain 239.835.184 12.180.569 3.209.525 1.204.845 2.109.650 258.539.774 Other liabilities
Jumlah liabilitas 5.093.242.255 2.102.568.234 884.596.596 339.513.923 1.098.168.102 9.518.089.109 Total liabilities
- 117 -
760
43. INFORMASI SEGMEN (Lanjutan) 43. SEGMENT INFORMATION (Continued)
a. Segmen Geografis (lanjutan) a. Geographical Segment (continued)


Bukan bank Non Bank
Giro mudharabah 823.438.955 400.708.240 231.631.712 28.441.815 56.426.244 1.540.646.966 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 2.896.115.993 3.107.157.623 1.586.845.299 739.530.461 1.418.809.124 9.748.458.500 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 14.657.128.967 4.444.649.446 1.561.505.577 532.079.416 1.580.566.140 22.775.929.545 Mudharabah time deposits
Bank Bank
Giro mudharabah 1.653.043 22.775.064 57.330.050 646.628 1.410.975 83.815.759 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 36.190.990 276.681.545 143.031.797 2.907.303 27.304.216 486.115.850 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 79.330.341 649.380.397 179.211.389 78.207.318 183.715.237 1.169.844.681 Mudharabah time deposits
Sukuk mudharabah trust certificate 1.851.692.800 -- -- -- -- 1.851.692.800 Trust certificate of mudharabah sukuk
Certificate of inter bank mudharabah
SIMA -- -- -- -- -- -- investment
MTN Syariah -- -- -- -- -- -- Sharia MTN
MTN Syariah Subordinasi 100.000.000 -- -- -- -- 100.000.000 Subordinated Sharia MTN
Jumlah dana syirkah temporer 20.445.551.088 8.901.352.313 3.759.555.823 1.381.812.942 3.268.231.935 37.756.504.101 Total temporary syirkah funds
PENDAPATAN SEGMEN SEGMENT INCOME

Pendapatan dari penjualan 540.833.148 363.158.392 111.433.509 36.079.104 112.804.950 1.164.309.103 Income from sales
Pendapatan bagi hasil 567.026.015 215.275.453 97.432.120 44.226.573 74.238.459 998.198.620 Income from revenue sharing
Pendapatan ijarah - neto 497.650 20.071 2.444.253 31.626 31.555 3.025.155 Income from ijarah - net
Pendapatan usaha utama
lainnya 254.739.485 5.976.310 4.533.756 -- 825.016 266.074.567 Other main operating income
Pendapatan operasional lainnya 372.135.585 79.800.316 38.591.125 12.824.112 71.289.290 574.640.428 Other operating income
Pendapatan non operasional 7.437.122 3.206.608 3.291.878 1.012.955 196.162 15.144.725 Non operating revenue
Jumlah pendapatan segmen 1.742.669.005 667.437.150 257.726.641 94.174.370 259.385.432 3.021.392.598 Total segment income
BEBAN SEGMEN SEGMENT EXPENSES

Hak pihak ketiga atas bagi hasil Third parties’ share on return of
dana syirkah temporer 1.053.879.512 297.618.794 131.125.775 40.689.387 86.733.955 1.610.047.423 temporary syirkah funds
Beban operasional 863.180.416 209.937.250 179.984.740 42.487.942 84.217.719 1.379.808.067 Operating expenses
Beban non operasional 5.961.713 3.784.921 3.186.741 2.978.302 607.396 16.519.073 Non operating expenses
Beban pajak 4.998.296 -- -- -- -- 4.998.296 Tax expenses
Jumlah beban segmen 1.928.019.937 511.340.965 314.297.256 86.155.631 171.559.070 3.011.372.859 Total segment expenses
LABA (RUGI) BERSIH (185.350.932) 156.096.185 (56.570.615) 8.018.739 87.826.362 10.019.739 NET INCOME (LOSS)

ASET ASSETS
Kas 281.581.292 165.516.327 151.713.116 48.523.566 117.192.267 764.526.569 Cash
Giro pada bank lain - neto 321.214.600 8.703.992 486.079 546.137 9.102.876 340.053.684 Current accounts with other banks - net
Penempatan pada bank lain - neto 2.175.919 796.028 423.666 -- 34.430.001 37.825.615 Placements with other banks - net
Investasi pada surat berharga - Investment in marketable securities -
neto 11.332.895.179 -- -- -- -- 11.332.895.179 net
Piutang - neto 7.776.588.825 3.977.380.161 1.105.085.586 333.914.201 620.500.959 13.813.469.731 Receivables - net
Pinjaman qardh - neto 356.612.364 220.183.914 673.469 -- -- 577.469.748 Funds of Qardh - net
Pembayaran mudharabah - bersih 472.238.102 231.759.348 44.381.187 82.070 35.968 748.496.676 Mudharabah Financing - net
Pembiayaan musyakarah - bersih 10.358.378.713 2.022.860.851 901.290.802 438.512.983 287.256.428 14.008.299.777 Musyarakah Financing - net
Penyertaan saham - neto 407.711.237 -- -- -- -- 407.711.237 Investments in shares - net
Tagihan akseptasi - neto 371.276.373 25.934.774 8.727.396 -- 542.165 406.480.708 Acceptance receivables - net
Aset yang diperoleh untuk ijarah - Assets acquired for ijarah -
neto 2.732.283 431.785 176.446.566 290.187 619.607 180.520.428 net
Aset tetap - neto 2.932.076.637 77.270.502 67.449.897 12.713.896 42.359.827 3.131.870.759 Premises and equipment - net
Aset pajak tangguhan - neto 143.110.743 -- -- -- -- 143.110.743 Deferred tax assets - net
Aset lain-lain - neto 1.131.792.780 533.694.939 115.521.213 207.927.390 168.464.119 2.157.400.440 Other assets - net
Liabilitas segera 72.246.055 6.590.136 3.321.954 1.318.467 4.222.957 87.699.569 Liabilities due immediately
Simpanan 2.992.960.541 1.906.427.393 797.849.583 303.886.111 1.002.632.549 7.003.756.176 Deposits
Simpanan dari bank lain 12.526.851 78.922.439 21.892.033 41.605 3.932.304 117.315.232 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum dibagikan 35.997.116 20.438.885 9.127.352 3.691.619 7.038.410 76.293.382 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi 227.239.578 34.693.924 -- -- -- 261.933.502 Acceptance payables
Utang pajak 26.874.282 4.957.691 1.056.849 515.580 860.329 34.264.731 Tax payables
Efek - efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchase
dibeli kembali 1.352.033.085 -- -- -- -- 1.352.033.085 agreement
Pinjaman yang diterima 277.765.000 -- -- -- -- 277.765.000 Fund borrowings
kontinjensi 1.352.239 316.141 -- -- -- 1.668.380 and contingencies
Estimated liabilities for employment
Estimasi liabilitas imbalan kerja 174.521.826 -- -- -- -- 174.521.826 benefit
Liabilitas lain-lain 199.094.254 23.794.224 6.269.671 2.353.614 4.121.114 235.632.878 Other liabilities
Jumlah liabilitas 5.372.610.827 2.076.140.833 839.517.442 311.806.996 1.022.807.663 9.622.883.761 Total liabilities

Bukan bank Non Bank
Giro mudharabah 604.757.322 294.291.691 170.117.011 20.888.490 41.441.061 1.131.495.575 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 3.062.545.444 3.285.714.882 1.678.035.635 782.028.638 1.500.343.021 10.308.667.620 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 14.101.991.390 4.276.308.707 1.502.363.679 511.926.951 1.520.702.325 21.913.293.052 Mudharabah time deposits
Bank Bank
Giro mudharabah 1.148.758 15.827.199 39.840.683 449.365 980.536 58.246.540 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 37.709.475 288.290.428 149.033.062 3.029.287 28.449.834 506.512.086 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 66.820.105 546.974.407 150.950.111 65.874.180 154.743.711 985.362.514 Mudharabah time deposits
Sukuk mudharabah trust certificate 1.746.880.000 -- -- -- -- 1.746.880.000 Trust certificate of mudharabah sukuk
Certificate of inter bank mudharabah
SIMA 245.000.000 -- -- -- -- 245.000.000 investment
MTN Syariah 100.000.000 -- -- -- -- 100.000.000 Sharia MTN
MTN Syariah Subordinasi -- -- -- -- -- -- Subordinated Sharia MTN
Jumlah dana syirkah temporer 19.966.852.495 8.707.407.313 3.690.340.181 1.384.196.910 3.246.660.489 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds
- 118 -
761
2020 Annual Report
a. Segmen Geografis (lanjutan) a. Geographical Segment (continued)

PENDAPATAN SEGMEN SEGMENT INCOME

Pendapatan dari penjualan 547.291.673 367.495.160 112.764.226 36.509.953 114.152.045 1.178.213.058 Income from sales
Pendapatan bagi hasil 691.754.425 262.629.479 118.864.211 53.955.069 90.568.654 1.217.771.837 Income from revenue sharing
Pendapatan ijarah - neto 801.418 32.323 3.936.239 50.930 50.816 4.871.726 Income from ijarah - net
Pendapatan usaha utama
lainnya 347.856.270 16.332.829 12.390.432 -- 2.254.712 378.834.242 Other main operating income
Pendapatan operasional lainnya 540.586.881 42.108.790 20.363.648 6.766.989 37.617.717 647.444.025 Other operating income
Pendapatan non operasional 5.772.598 6.138.562 6.301.798 1.939.148 375.522 20.527.628 Non operating revenue
Jumlah pendapatan segmen 2.134.063.265 694.737.143 274.620.554 99.222.089 245.019.466 3.447.662.516 Total segment income
BEBAN SEGMEN SEGMENT EXPENSES

Hak pihak ketiga atas bagi hasil Third parties’ share on return of
dana syirkah temporer 1.605.224.609 423.548.609 186.608.307 57.906.065 123.433.220 2.396.720.810 temporary syirkah funds
Beban operasional 599.676.418 167.107.375 143.265.559 33.819.860 67.036.230 1.010.905.442 Operating expenses
Beban non operasional 1.633.624 1.715.118 2.510.816 8.010.308 -- 13.869.866 Non operating expenses
Beban pajak 9.840.067 -- -- -- -- 9.840.067 Tax expenses
Jumlah beban segmen 2.216.374.718 592.371.102 332.384.682 99.736.233 190.469.450 3.431.336.185 Total segment expenses
LABA (RUGI) BERSIH (82.311.453) 102.366.041 (57.764.128) (514.144) 54.550.016 16.326.331 NET INCOME (LOSS)
b. Segmen Operasi b. Operation Segment
Berikut ini adalah informasi segmen operasi (tidak The operation segment information is as follows
diaudit): (unaudited):
Untuk kepentingan manajemen, Bank For management purposes, Bank organizes 5 (five)
mengelompokan ke dalam 5 (lima) segmen operating segments based on products, as follows:
operasional berdasarkan produk sebagai berikut:
• Segmen Konsumer • Consumer Segment
• Segmen Mikro-Retail • Micro-retail Segment
• Segmen SME • SME Segment
• Segmen Korporasi • Corporate Segment
• Segmen Lainnya • Others Segment
Konsumer/ Mikro-Retail/ SME/ Korporasi/ Lainnya/ Jumlah/
Consumer Micro-Retail SME Corporate Others Total
ASET ASSETS
Piutang dan Pembiayaan 5.563.748.732 14.497.255 3.300.061.324 20.024.036.469 -- 28.902.343.780 Receivable and financing
CKPN (95.973.899) (463.306) (41.606.246) (440.272.919) -- (578.316.370) Allowance for Impairment losses
Non piutang dan Non pembiayaan -- -- -- -- 22.917.276.173 22.917.276.173 Non receivable and non financing
Jumlah Aset 5.467.774.833 14.033.949 3.258.455.078 19.583.763.550 22.917.276.173 51.241.303.583 Total Assets
Pendanaan 39.111.458.618 -- -- 4.124.483.331 14.846.515 43.250.788.464 Funding
Non pendanaan -- -- -- 24.949.783 7.965.565.336 7.990.515.119 Non funding
Jumlah Liabilitas 39.111.458.618 -- -- 4.149.433.114 7.980.411.851 51.241.303.583 Total Liabilities
PENDAPATAN INCOME
Pendapatan pengelolaan dana 745.652.438 1.807.939 311.607.726 898.783.707 473.755.635 2.431.607.445 Revenue from fund management
Pendapatan usaha lainnya 365.983.878 -- 6.604.570 195.320.710 36.812.318 604.721.476 Other operating income
Jumlah pendapatan segmen 1.111.636.316 1.807.939 318.212.296 1.094.104.417 510.567.953 3.036.328.921 Total segment income
BEBAN EXPENSE
Hak pihak ketiga atas bagi hasil (1.255.912.467) -- -- (156.188.190) (197.946.766) (1.610.047.423) Third parties’ share on return
Beban CKPN (12.430.074) (32.389) (7.372.728) (44.578.633) -- (64.413.824) Allowance for Impairment losses
Beban Usaha Lainnya (863.396.385) (4.970.328) (108.730.554) (331.900.881) (36.477.143) (1.345.475.291) Other operating expenses
Jumlah beban segmen (2.131.738.926) (5.002.717) (116.103.282) (532.667.704) (234.423.909) (3.019.936.538) Total segment expense
Pendapatan (beban) non

operasional-neto -- -- -- -- (1.374.348) (1.374.348) Non operating income(expense) - net
Laba sebelum pajak
penghasilan (1.020.102.610) (3.194.778) 202.109.014 561.436.713 274.769.696 15.018.035 Income before tax
Beban pajak -- -- -- -- (4.998.296) (4.998.296) Tax expenses

Laba Neto (1.020.102.610) (3.194.778) 202.109.014 561.436.713 269.771.400 10.019.739 Net Income

ASET ASSETS
Piutang dan Pembiayaan 6.804.031.315 27.869.863 3.644.672.114 19.219.914.087 -- 29.696.487.379 Receivable and financing
CKPN (58.691.527) (233.172) (27.466.609) (462.360.273) -- (548.751.581) Allowance for Impairment losses
Non piutang dan Non pembiayaan -- -- -- -- 21.407.783.637 21.407.783.637 Non receivable and non financing
Jumlah Aset 6.745.339.788 27.636.691 3.617.205.505 18.757.553.814 21.407.783.637 50.555.519.435 Total Assets
Pendanaan 37.426.427.473 -- -- 4.523.320.287 221.781.035 42.171.528.795 Funding
Non pendanaan -- -- -- 147.470.432 8.236.520.208 8.383.990.640 Non funding
Jumlah Liabilitas 37.426.427.473 -- -- 4.670.790.719 8.458.301.243 50.555.519.435 Total Liabilities
- 119 -
762
b. Segmen Operasi (lanjutan) b. Operation Segment (continued)

PENDAPATAN INCOME
Pendapatan pengelolaan dana 829.362.337 5.227.149 338.093.404 1.199.149.514 407.858.460 2.779.690.864 Revenue from fund management
Pendapatan usaha lainnya 473.289.393 1.218 4.845.017 125.093.734 44.214.662 647.444.024 Other operating income
Jumlah pendapatan segmen 1.302.651.730 5.228.367 342.938.421 1.324.243.248 452.073.122 3.427.134.888 Total segment income
BEBAN EXPENSE
Hak pihak ketiga atas bagi hasil (1.710.974.077) -- -- (565.821.204) (119.925.529) (2.396.720.810) Third parties’ share on return
Beban CKPN 142.112.067 582.103 76.124.264 288.631.195 -- 507.449.629 Allowance for Impairment losses
Beban Usaha Lainnya (595.738.598) (1.426.863) (58.567.068) (23.042.385) (878.512.832) (1.557.287.746) Other operating expenses
Jumlah beban segmen (2.164.600.608) (844.760) 17.557.196 (300.232.394) (998.438.361) (3.446.558.927) Total segment expense
Pendapatan (beban) non

operasional-neto -- -- -- -- 45.590.437 45.590.437 Non operating income(expense) - net
Laba sebelum pajak
penghasilan (861.948.878) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (500.774.802) 26.166.398 Income before tax
Beban pajak -- -- -- -- (9.840.067) (9.840.067) Tax expenses

Laba Neto (861.948.878) 4.383.607 360.495.617 1.024.010.854 (510.614.869) 16.326.331 Net Income
Bank tidak menyajikan informasi segmen berdasarkan The Bank does not present business segment information
segmen usaha, karena Bank menjalankan usaha other than banking segment, since the Bank engages
sebagai bank umum syariah dan tidak memiliki kegiatan mainly in sharia banking activities and has no other
usaha diluar sektor perbankan. significant activities other than banking.
44. J A M I N A N PEMERINTAH TERHADAP 44. GOVERNMENT GUARANTEES ON OBLIGATIONS

KEWAJIBAN PEMBAYARAN BANK UMUM OF COMMERCIAL BANKS
Berdasarkan Undang-undang No. 24 tanggal Pursuant to Law No. 24, dated September 22, 2004,
22 September 2004, efektif sejak tanggal effective September 22, 2005, as amended with
22 September 2005, sebagaimana diubah dengan Regulation of the Government of the Republic of
Peraturan Pemerintah Pengganti Undang-undang Indonesia in Lieu of Law No. 3 dated October 13,
Republik Indonesia No. 3 tanggal 13 Oktober 2008, 2008, the Government established the Indonesia
Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dibentuk untuk Deposit Insurance Corporation (LPS) to guarantee
menjamin kewajiban tertentu bank-bank umum certain liabilities of commercial banks based on the
berdasarkan program penjaminan yang berlaku, yang prevailing guarantee programs, in which the
besaran nilai jaminannya dapat berubah jika guaranteed amount may change if they meet certain
memenuhi kriteria tertentu yang berlaku. specified criteria.
Berdasarkan Peraturan LPS No. 2 tanggal Based on LPS Regulation No. 2 dated November 25,
25 November 2010, simpanan yang dijamin meliputi 2010, the deposits guaranteed shall include demand
giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan deposits, time deposits, certificates of deposits,
dan simpanan dari bank lain. savings deposits and deposits from other banks.
Berdasarkan Peraturan Pemerintah Republik Pursuant to Regulation of the Government of the

Indonesia No. 66 tahun 2008 tanggal 13 Oktober Republic of Indonesia No. 66 of 2008, dated
2008, tentang “Besarnya Nilai Simpanan yang Dijamin October 13, 2008, regarding “the Amount of Public
Lembaga Penjaminan Simpanan”, maka pada Savings Guaranteed by the Indonesia Deposit
tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, Insurance Corporation”, as of December 31, 2020 and
jumlah simpanan yang dijamin LPS adalah simpanan 2019, the amount of savings guaranteed by LPS is
sampai dengan Rp2.000.000.000 (dalam nilai penuh) amounting to Rp2,000,000,000 (in full amount) for
untuk per nasabah per bank. Pada tanggal-tanggal each customer, each bank. As of December 31, 2020
31 Desember 2020 dan 2019, Bank adalah peserta and 2019, the Bank is a participant of the government
dari program penjaminan tersebut. guarantee program.
Beban penjaminan dana pihak ketiga yang dijaminkan Insurance premium related to third party funds paid
kepada Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) adalah to the Indonesia Deposit Insurance Corporation (LPS)
Rp73.726.039 dan Rp85.533.552 masing-masing amounted to Rp73,726,039 and Rp85,533,552 for the
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember years ended December 31, 2020 and 2019,
2020 dan 2019 (Catatan 35). respectively (Note 35).
- 120 -
763
2020 Annual Report
45. MANAJEMEN RISIKO 45. RISK MANAGEMENT
Bank dalam menjalankan usahanya senantiasa The Bank’s business is constantly exposed to various
dihadapkan pada berbagai risiko. Seiring dengan risks. At the course of the development of the Bank's
berkembangnya bisnis Bank, risiko yang dihadapi business, risks encountered by the Bank become
Bank menjadi semakin kompleks. Bank dituntut untuk increasingly complex. Bank is required to implement
mampu menerapkan manajemen risiko yang handal a reliable risk management in order to adapt to the
agar dapat beradaptasi dengan kompleksitas kegiatan complexity of the business. The principles of risk
usaha tersebut. Prinsip-prinsip manajemen risiko yang management practices should be implemented to
diterapkan harus dapat mendukung Bank untuk lebih support the Bank to be more prudent in the rapid
berhati-hati seiring dengan perkembangan kegiatan development of business activities and banking
usaha dan operasional perbankan yang sangat pesat. operations.
Penerapan manajemen risiko di Bank berpedoman The Bank’s risk management implementation is based
pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang on Regulation of Bank Indonesia (PBI) regarding
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum Implementation of risk management in Sharia Bank
Syariah dan Unit Usaha Syariah dan dokumen dari and Sharia Business Unit and documents of Basel
Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Committee on Banking Supervision (BCBS).
Ruang lingkup manajemen risiko di Bank meliputi: Scope of risk management of the Bank covers:
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Dewan 1. Active supervisory of Board of Commissioners and
Direksi, termasuk Dewan Pengawas Syariah Board of Directors, including Sharia Supervisory
sebagai bagian dari tata kelola risiko; Boards as part of risk governance;
2. Kecukupan kebijakan, pedoman dan penetapan 2. Adequacy of policy, procedure and determination
limit risiko; of risk limit;
3. Kecukupan proses manajemen risiko yang 3. Adequacy of risk management process that
mencakup identifikasi, pengukuran, pemantauan, includes identification, measurement, monitoring
dan pengendalian risiko; kecukupan sumber daya and control of risk; adequacy of human resources
manusia baik secara kuantitas maupun kualitas, in both quantity and quality, as well as adequacy
serta kecukupan sistem informasi manajemen of risk management information system; and
risiko; dan
4. Kecukupan sistem pengendalian risiko yang 4. Adequacy of risk control system that includes
mencakup pengendalian internal oleh unit internal internal control by the internal audit unit and
audit dan Anti Fraud Team. Anti-Fraud Team.
Penerapan manajemen risiko tidak dapat dilaksanakan Risk management implementation cannot be carried
tanpa adanya kesadaran risiko pada seluruh lapisan out without the risk awareness at every level of
manajemen dan karyawan Bank. Kampanye sadar Management and employees of Bank. Risk awareness
risiko dimulai dari Dewan Komisaris dan Dewan campaign is initiated by Board of Commissioners and
Direksi yang berperan aktif menjadi motor penggerak Board of Directors who participate actively in driving
bagi kualitas penerapan manajemen risiko Bank. employees engagement in implementing the Bank’s
Peran aktif Dewan Komisaris dan Direksi dalam quality risk management. The active role of the
manajemen risiko dilakukan antara lain melalui Boards of Commissioners and Directors is conducted
Komite Pemantau Risiko (komite level Dewan through the Risk Oversight Committee (committee at
Komisaris) dan Komite Manajemen Risiko (komite the level of the Board of Commissioners) and Risk
level Direksi). Komite-komite tersebut secara rutin Management Committee (committee at the level of
melaksanakan rapat untuk membahas mengenai profil the Board of Directors). These Committees regularly
risiko dan manajemen risiko yang harus dilakukan hold meetings to discuss Bank’s risk profile and risk
oleh Bank. management.
- 121 -
764
45. MANAJEMEN RISIKO (Lanjutan) 45. RISK MANAGEMENT (Continued)
Pelaksanaan manajemen risiko melibatkan seluruh The implementation of risk management engages
unsur dalam organisasi mulai dari Manajemen hingga every element at every level of the organization,
karyawan pelaksana. Seluruh unsur tersebut berperan starting from the Management to executive
aktif dalam konteks 'tiga lini pertahanan' manajemen employees. All elements are active in the context of
risiko seperti di bawah ini: the “three lines of defense” of risk management, as
follows:
1. Lini pertahanan pertama. Garis pertahanan 1. First line of defense. The first line of defense
pertama berisi unit kerja pengambil dan pemilik includes the business units and supporting units
risiko yang melaksanakan fungsi bisnis dan unit as risk taker or risk owner, which in daily
kerja pendukung. Unit kerja tersebut dalam activities, deal directly with various types and
melaksanakan aktivitas hariannya berhadapan possible risk faced by Bank. All functions in the
langsung dengan berbagai jenis dan first line of defense are responsible for identifying
kemungkinan risiko yang dihadapi Bank. Seluruh and mitigating the risk inherent in each product,
fungsi pada garis pertahanan pertama activity, process, and system;
bertanggung jawab dalam mengidentifikasi dan
mengelola risiko yang melekat pada setiap
produk, kegiatan, proses dan sistem yang
dijalankan;
2. Lini pertahanan kedua. Garis pertahanan kedua 2. Second line of defense. In the second line of
terdiri dari unit kerja manajemen risiko, defense, there are risk management, compliance
kepatuhan dan hukum. Unit kerja manajemen and legal units. The risk management work unit
risiko bertanggung jawab atas pengembangan is responsible for the development and
dan pelaksanaan strategi manajemen risiko, implementation of risk management strategies,
pemeliharaan dan pengembangan berkelanjutan the maintenance and continuous development of
dari kerangka pengelolaan risiko dan memberikan risk management framework, and to provide
masukan serta arahan kepada unit kerja bisnis input and direction to business units and
dan unit kerja pendukung mengenai proses supporting units regarding Bank's processes for
pengelolaan risiko, pengukuran risiko dan sistem risk management, risk measurement and
pelaporan bank; dan reporting systems; and
3. Lini pertahanan ketiga. Pada garis ketiga 3. Third line of defense. In the third line of defense
pertahanan berisi unit internal audit. Internal there is the internal audit unit, which functions as
audit berfungsi sebagai unit independen yang an independent unit that performs risk-based
bertugas melakukan risk-based audit yang audit activities and provides added value to the
memberikan nilai tambah kepada lini pertahanan first and second lines of defense, in order to
pertama dan lini pertahanan kedua, untuk ensure that all elements at Bank have carried out
memastikan bahwa seluruh elemen Bank telah their functions and responsibilities properly,
melaksanakan fungsi dan tanggung jawabnya including ensuring the compliance with Bank
dengan baik termasuk memastikan kesesuaian Muamalat's management policy and applicable
dengan kebijakan manajemen Bank Muamalat regulation.
dan regulasi yang berlaku.
Ketiga lini pertahanan merupakan satu kesatuan yang Three lines of defense are an integral and inseparable
tidak terpisahkan untuk terciptanya penerapan part in creating quality, effective and optimal risk
manajemen risiko yang berkualitas, berjalan dengan management implementation.
efektif dan optimal.
Untuk memastikan pertumbuhan bisnis yang To ensure sustainable business growth, as well as
berkesinambungan serta memberikan nilai tambah provide added value to stockholder and shareholders,
secara jangka panjang kepada pemegang saham Bank implements risk management that consists of
maupun pemangku kepentingan lainnya, Bank ten types of risks as referred to in the Regulation of
menerapkan pendekatan yang menyeluruh terhadap Financial Services Authority No. 65/POJK.03/2016,
sepuluh jenis risiko sesuai Peraturan Otoritas Jasa dated December 28, 2016 concerning the
Keuangan No.65/POJK.03/2016 tanggal 28 Desember Implementation of risk management in Sharia
2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Commercial Bank and Sharia Business Units.
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
- 122 -
765
2020 Annual Report
a. Risiko Kredit (Pembiayaan) a. Credit (Financing) Risk
Risiko kredit dalam pembiayaan terkait dengan Credit risks in financing are relevant to the ability
kemampuan nasabah untuk memenuhi of the debtor to repay the loans in accordance
kewajibannya sesuai akad atau perjanjian yang with the contract between Bank and debtor. The
telah ditetapkan antara Bank dan nasabah. inability of debtors to repay the loans extended
Semakin besar porsi pembiayaan yang bermasalah would result in an increase in the provision for
karena menurunnya kemampuan nasabah dalam financing losses and thereby reduce Bank's profit.
membayar kembali kewajibannya ke Bank,
semakin besar pula kebutuhan biaya pencadangan
yang harus dibentuk Bank dan berpengaruh pada
keuntungan Bank.
Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank In managing credit risk the Bank has conducted
telah melakukan beberapa perbaikan, baik dalam several improvements, by accelerating bad bank
hal percepatan penyelesaian bad bank, penjagaan settlement, maintaining good bank quality and
kualitas good bank dan pertumbuhan new bank. new bank growth. Some of the improvements that
Beberapa di antara perbaikan yang telah dilakukan have been made by the Bank include:
oleh Bank meliputi:
1. Terkait dengan pandemi COVID-19: 1. Related to COVID-19 pandemic:

a. Melaksanakan restrukturisasi pembiayaan a. Carrying out restructuring of financing
terdampak COVID-19 sesuai ketentuan affected by COVID-19 in accordance with
regulator yang berlaku; applicable regulatory provisions;
b. Melakukan stress test pembiayaan terkait b. Conducting bankwide financing stress test
dampak COVID-19 secara bankwide untuk related to the impact of COVID-19 to report
dilaporkan kepada regulator. to the regulator.
2. Melakukan penyelesaian pembiayaan 2. Performing non-performing financing

bermasalah melalui antara lain: settlement by, among others:
a. Mengubah strategi collection sebagai respon a. Changing collection strategy in response to
atas dampak COVID-19 di segmen Retail; the impact of COVID-19 in Retail segment;
b. Memiliki collection system yang memadai b. Having an adequate collection system to
untuk mendukung dan memantau aktivitas support and monitor the activities of tele
tele collector dan field collector secara collectors and field collectors to the
maksimal; maximum;
c. Memiliki aplikasi mobile yang berbasis GPS c. Having a GPS-based mobile application for
untuk field collector; field collectors;
d. Membangun collection score card untuk d. Building a collection score card to segment
melakukan segmentasi nasabah berdasarkan customers based on risk level and type of
tingkat risiko dan jenis penanganan (front handling (front end strategy);
end strategy);
e. Menyempurnakan proses dan pemantauan e. Improving financing collection process and
collection Pembiayaan melalui aplikasi; monitoring through application;
f. Melakukan restrukturisasi pembiayaan atas f. Restructuring financing for customers who
nasabah yang masih memiliki prospek; still have prospects;
g. Melaksanakan eksekusi jaminan melalui g. Carrying out guarantee execution through
lelang oleh balai lelang swasta; auction by private auction houses;
h. Menambah kapasitas collection team untuk h. Increasing the capacity of collection team to
meningkatkan proses eksekusi aset; improve the asset execution process;
i. Menyusun ketentuan penandatanganan akad i. Developing online contract signing policy for
secara online untuk segmen Retail; retail segments;
j. Memaksimalkan web Muamalat dan external j. Maximizing the Muamalat web and external
web untuk memasarkan asset; web to market assets;
k. Menyusun prosedur untuk lelang agunan k. Developing procedures for more aggressive
nasabah yang lebih agresif dengan auction of customers’ collateral by improving
memperbaiki kelengkapan data nasabah bad the completeness of bad bank customer
bank di segmen Retail. data in retail segment.
- 123 -
766
a. Risiko Kredit (Pembiayaan) (lanjutan) a. Credit (Financing) Risk (continued)

Dalam melakukan pengelolaan risiko kredit Bank In managing credit risk the Bank has conducted
telah melakukan beberapa perbaikan, baik dalam several improvements, by accelerating bad bank
hal percepatan penyelesaian bad bank, penjagaan settlement, maintaining good bank quality and
kualitas good bank dan pertumbuhan new bank. new bank growth. Some of the improvements that
Beberapa di antara perbaikan yang telah dilakukan have been made by the Bank include: (continued)
oleh Bank meliputi: (lanjutan)
3. Melakukan pemantauan Pembiayaan 3. Monitoring non-performing financing
bermasalah secara konsisten, melalui: consistently by:
a. Implementasi watchlist; a. Implementing Watchlist;
b. Pemantauan harian dan post booking b. Daily monitoring and post booking review;
review;
c. Membangun Risk Data Analytics yang berisi c. Building Risk Data Analytics containing
laporan akuisisi pembiayaan dan laporan financing acquisition reports and financing
kinerja pembiayaan; performance reports;
d. Annual review dan quarterly covenant d. Conducting annual review dan quarterly
checking; covenant checking;
e. Melakukan perhitungan stress test e. Conducting stress test calculation of the
pembiayaan secara berkala terkait dengan financing periodically related to the
kinerja nasabah yang terdampak COVID-19. performance of customers affected by the
COVID-19.
4. Melakukan penyempurnaan proses pembiayaan 4. Making improvements in terms of provisions,
secara end-to-end pada semua segmen including in the form of end-to-end financing
pembiayaan, termasuk proses early warning policies and procedures also early warning
dan menyempurnakan ketentuan terkait process for the Corporate, Commercial and
pembiayaan, termasuk ketentuan produk dan Retail segments in addition to product manuals
program pembiayaan serta melakukan kajian for several products and financing programs,
atas permasalahan pembiayaan yang terjadi and also conducting a review of financing
sebagai lesson learned; problems as lesson learned;
5. Meningkatkan proses pembiayaan melalui 5. Improving the financing process through FOS
aplikasi FOS (Financing Origination System) (Financing Origination System) application
yang terdiri dari segmen Consumer Non Fix, consisting of Consumer Non Fix, SME, mobile
SME, mobile FOS, mobile appraisal, staff loan, FOS, mobile appraisal, staff loan, and collection
dan collection; segments;
6. Menjalin sinergi dengan beberapa organisasi 6. Establishing synergies with several Islamic
Islam untuk meningkatkan literasi keuangan organizations to improve Islamic financial
syariah termasuk menumbuhkan pembiayaan literacy including growing funding in both the
baik di segmen Retail maupun Corporate; Retail and Corporate segments;
7. Bekerja sama dengan pihak ketiga/agen untuk 7. Cooperating with third parties/agents to handle
menangani unsecured product dan portfolio di unsecured product and portfolio in the ISLAH
cabang ISLAH; branch;
8. Mengembangkan strategi bisnis yang di 8. Developing the business strategy in which it
dalamnya termasuk menetapkan target market sets the target market and risk acceptance
dan risk acceptance criteria pada industry criteria in palm oil industry and education and
kelapa sawit dan jasa pendidikan dan health services.
kesehatan;
9. Menyempurnakan beberapa tools terkait usulan 9. Improving several tools related to proposal and
dan analisis risiko serta pemantauan risk analysis and financing monitoring, such as
pembiayaan, seperti Memorandum Usulan the Proposed Funding Memorandum (MUP),
Pembiayaan (MUP) dan standard financing risk and standard financing risk assessment;
assessment;
10. Melakukan pemantauan kinerja Kantor Akuntan 10. Monitoring the performance of public
Publik yang digunakan pada segmen Wholesale. accounting firms used in the Wholesale
segment.
- 124 -
767
2020 Annual Report
(i) Kualitas aset keuangan (i) Financial assets quality
Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset The table below shows financial assets quality
keuangan berdasarkan golongan aset untuk per class of assets for all financial assets
semua aset keuangan yang mempunyai risiko exposed to financing risk (gross of allowance
pembiayaan (diluar cadangan kerugian for impairment losses) (unaudited):
penurunan nilai) (tidak diaudit):
Belum jatuh tempo atau tidak Telah jatuh

mengalami penurunan nilai/ tempo tetapi
Neither past due nor impaired tidak mengalami
Mengalami
penurunan nilai/
Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ penurunan
Past-due but not
High grade Standard grade nilai/ Jumlah/
impaired
Impaired Total
ASET ASSETS
Bank Indonesia 2.835.513.916 -- -- -- 2.835.513.916 with Bank Indonesia
bank lain 496.438.970 -- -- 587.273 497.026.243 with other banks
Investasi pada surat berharga 12.170.412.237 -- -- 14.975.000 12.185.387.237 Investments in marketable securities
Piutang murabahah 5.717.717.602 2.393.046.337 4.147.879.317 622.168.203 12.880.811.459 Murabahah receivable
Piutang istishna 1.835.598 -- 16.102.812 -- 17.938.410 Istishna receivable
Piutang ijarah -- 2.858.457 8.873 3.843.060 6.710.390 Ijarah receivable
Pinjaman qardh 385.405.455 113.615.992 267.660.497 131.650.531 898.332.475 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 398.616.829 5.786.966 203.101.631 12.569.940 620.075.366 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 3.728.322.867 3.070.880.600 7.119.244.348 560.027.867 14.478.475.682 Musyarakah financing
Penyertaan saham -- 407.711.237 -- -- 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi -- 125.809.138 -- -- 125.809.138 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) -- 324.280.316 -- -- 324.280.316 Other assets*)
Jumlah 25.734.263.474 6.443.989.043 11.753.997.478 1.345.821.874 45.278.071.869 Total
Belum jatuh tempo atau tidak mengalami

Telah jatuh tempo
penurunan nilai/
tetapi tidak
Neither past due nor impaired
mengalami
penurunan nilai/
Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ Past-due but not Mengalami
High grade Standard grade impaired penurunan nilai/ Jumlah/
Impaired Total
ASET ASSETS
Giro dan penempatan pada Current accounts and placements with
Bank Indonesia 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 Bank Indonesia
Giro dan penempatan pada Current accounts and placements with
bank lain 377.059.680 -- -- 1.606.892 378.666.572 other banks
Investasi pada surat berharga 11.342.167.957 -- -- 5.702.222 11.347.870.179 Investments in marketable securities
Piutang murabahah 7.978.483.138 3.373.456.034 2.436.387.046 349.801.557 14.138.127.775 Murabahah receivable
Piutang istishna -- -- 3.725.303 -- 3.725.303 Istishna receivable
Piutang ijarah 3.603.491 21.579 6.316.616 7.920 9.949.606 Ijarah receivable
Pinjaman qardh 96.588.027 126.999.568 356.537.239 1.162.546 581.287.380 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 6.304.568.831 5.035.697.798 2.349.109.187 517.508.100 14.206.883.916 Musyarakah financing
Tagihan akseptasi -- 411.265.095 -- -- 411.265.095 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) 234.746.587 2.500.459 2.556 -- 237.249.602 Other assets*)
Jumlah 29.323.837.202 9.614.684.528 5.168.854.482 877.262.128 44.984.638.340 Total
*) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih *) Other assets consist of income receivables, funds with PT
akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia Pos Indonesia (Persero), security deposits and other
(Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain. receivables.
- 125 -
768
Kualitas pembiayaan didefinisikan sebagai Financing quality is defined as follows:

berikut:
Tingkat tinggi High grade
(a) Giro dan penempatan pada Bank Indonesia, (a) Current accounts and placements with Bank
dan giro dan penempatan pada bank lain Indonesia, and current accounts and
yaitu giro atau penempatan pada institusi placements with other banks represent
Pemerintah, institusi Pemerintah Daerah, current accounts or placements with
bank yang terdaftar di bursa serta transaksi Government Institutions, Regional
dengan bank yang memiliki reputasi baik Government institutions, banks listed in the
dengan tingkat kemungkinan gagal bayar stock exchange and transaction with
atas kewajiban yang rendah. reputable banks with low probability of
insolvency.
(b) Investasi pada surat berharga yaitu surat (b) Investments in marketable securities
berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah, represent securities issued by Government
efek-efek dan obligasi yang termasuk dalam and investment grade securities and bonds
investment grade dengan rating minimal with a rating of at least idBBB (Pefindo),
idBBB (Pefindo), BBB+ (S&P), Baa1 BBB+ (S&P), Baa1 (Moody’s) or BBB+
(Moody’s) atau BBB+ (Fitch). (Fitch).
(c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu (c) Financing, receivables and loans represent
pembiayaan, piutang dan pinjaman kepada financing, receivables and loans to debtors
debitur dengan riwayat pembayaran yang with very satisfactory track record of
sangat baik dan tidak pernah menunggak financing repayment and whose accounts
sepanjang jangka waktu pembiayaan; did not turn as due during the term of the
debitur dengan riwayat tidak pernah financing; debtors whose accounts have
direstrukturisasi; debitur dengan tingkat never been restructured; debtors with high
stabilitas dan keragaman yang tinggi, degree of stability and diversity, having
memiliki akses setiap saat untuk access to raise substantial amounts of funds
memperoleh pendanaan dalam jumlah besar through public market at any time, having
dari pasar terbuka, memiliki kemampuan very strong debt service capacity and
membayar yang kuat dan rasio-rasio neraca conservative balance sheet ratios.
yang konservatif.
(d) Aset lain-lain yaitu piutang kepada (d) Other assets represent receivables from the
Pemerintah (termasuk Bank Indonesia) atau Government (including Bank Indonesia) or
Pemerintah Daerah seperti piutang Regional Government such as accrued
pendapatan yang masih akan diterima. income receivables.
(e) Penyertaan saham yaitu penyertaan pada (e) Investments in shares represent
perusahaan yang terdaftar pada Bursa dan investments in companies that are listed in
memiliki tingkat kinerja keseluruhan yang the Stock Exchange and that have good
baik. performance as a whole.
(f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada (f) Acceptance receivables represent receivables
pihak ketiga yang belum jatuh tempo, dan from third parties that have not yet
memiliki kapasitas finansial yang kuat dalam matured, and have a strong financial
hal pembayaran kembali seluruh capacity in terms of repayment of all
kewajibannya secara tepat waktu. obligations in time.
(g) Giro dan penempatan pada bank lain yaitu (g) Current accounts and placements with other
giro atau penempatan pada bank yang tidak banks represent current accounts or
terdaftar di bursa. placements with non-listed banks.
- 126 -
769
2020 Annual Report

berikut: (lanjutan) (continued)
Tingkat tinggi (lanjutan) High grade (continued)
(b) Investasi pada surat berharga yaitu (b) Investments in marketable securities
surat berharga yang termasuk dalam represent non-investment grade
non-investment grade dengan rating securities with a rating of at least idBB
minimal idBB (Pefindo), BBB- (S&P), (Pefindo), BBB-(S&P), Baa3 (Moody’s)
Baa3 (Moody’s) atau BBB- (Fitch). or BBB- (Fitch).
(c) Pembiayaan, piutang dan pinjaman yaitu (c) Financing, receivables and loans
pembiayaan, piutang dan pinjaman represent financing, receivables and
kepada debitur dengan riwayat loans to debtors with an average track
pembayaran yang baik; debitur dengan record of financing repayment;
riwayat pernah direstrukturisasi, akses debtors whose accounts have been
terbatas untuk memperoleh pendanaan restructured, having limited access to
dalam jumlah besar dari pasar terbuka, raise substantial amounts of funds
tingkat pendapatan dan kinerja through public market, having
keseluruhan tidak stabil, memiliki volatility of earnings and overall
kemampuan membayar yang cukup. performance, having adequate debt
service capacity.
(d) Aset lain-lain yaitu aset keuangan (d) Other assets represent financial assets
lainnya selain piutang pendapatan yang other than income receivables from
masih akan diterima kepada Pemerintah the Government or Regional
atau Pemerintah Daerah seperti tagihan Government such as other receivables
rupa-rupa kepada pihak ketiga lainnya. to third parties.
(e) Penyertaan saham yaitu penyertaan (e) Investments in shares represent

pada perusahaan yang tidak terdaftar investments in companies that are not
pada Bursa dan memiliki tingkat kinerja listed in the Stock Exchange and that
keseluruhan yang baik. have good performance as a whole.
(f) Tagihan akseptasi yaitu tagihan kepada (f) Acceptance receivables represent
pihak ketiga yang belum jatuh tempo, receivables from third parties that
dan memiliki kapasitas finansial yang have not yet matured, and have
memadai. adequate financial capacity.
Berdasarkan PSAK 60, aset keuangan yang In accordance with SFAS 60, financial asset
telah jatuh tempo ditentukan ketika debitur is due when the repayment is default. The
gagal melakukan pembayaran sesuai jadwal. table below shows aging analysis of
Tabel di bawah menunjukkan aging analysis financing, receivables and loans that are
terhadap pembiayaan, piutang dan pinjaman past-due but not impaired (unaudited):
yang diberikan yang telah jatuh tempo tetapi
tidak mengalami penurunan nilai (tidak
diaudit):

 30 hari / 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/ Jumlah/
days days days Total
Piutang murabahah 4.145.717.920 1.313.862 847.535 4.147.879.317 Murabahah receivables

Piutang istishna 16.102.812 -- -- 16.102.812 Istishna receivable
Piutang ijarah -- -- 8.873 8.873 Ijarah receivables
Pinjaman qardh 267.660.497 -- -- 267.660.497 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 203.101.631 -- -- 203.101.631 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 7.112.909.694 15.888 6.318.766 7.119.244.348 Musyarakah financing
Jumlah 11.745.492.554 1.329.750 7.175.174 11.753.997.478 Total
- 127 -
770

berikut: (lanjutan) (continued)
Tingkat tinggi (lanjutan) High grade (continued)

 30 hari / 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/ Jumlah/
days days days Total
Piutang murabahah 897.721.686 836.304.687 702.360.673 2.436.387.046 Murabahah receivables

Piutang istishna 3.725.303 -- -- 3.725.303 Istishna receivable
Piutang ijarah 6.285.782 1.667 29.167 6.316.616 Ijarah receivables
Pinjaman qardh 261.637.110 48.437.504 46.462.625 356.537.239 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 1.061.472 2.333.658 13.381.405 16.776.535 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 952.577.005 958.202.944 438.329.238 2.349.109.187 Musyarakah financing
Jumlah 2.123.008.358 1.845.280.460 1.200.563.108 5.168.851.926 Total
(ii) Analisa konsentrasi risiko (ii) Risk concentration analysis
(a) Sektor geografis (a) Geographical sectors
Tabel berikut menggambarkan rincian The following table shows the details of
eksposur pembiayaan yang financing exposures categorized by
dikategorikan berdasarkan wilayah geographic area as of December 31,
geografis pada tanggal 31 Desember 2020 and 2019. Geographic grouping is
2020 dan 2019. Pengelompokan wilayah based on the Bank’s business
geograf is ber das arkan tempat operations which also illustrates the
beroperasinya bisnis Bank yang business potential of each region
sekaligus menggambarkan potensial (unaudited):
bisnis wilayah masing-masing (tidak
diaudit):

ASET ASSETS
bank lain 450.378.810 26.466.336 6.760.260 773.859 12.646.978 497.026.243 with other banks
Investments in marketable
Investasi pada surat berharga 4.185.387.237 -- -- -- 8.000.000.000 12.185.387.237 securities
Piutang murabahah 7.273.615.134 3.518.161.719 840.695.592 314.665.909 933.673.105 12.880.811.459 Murabahah receivable
Piutang istishna 17.938.410 17.938.410 Istishna receivable
Piutang ijarah 41.228 4.574 6.643.915 5.002 15.671 6.710.390 Ijarah receivable
Piutang qardh 316.001.411 582.311.079 19.985 898.332.475 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 250.221.414 355.381.319 13.364.403 1.039.457 68.773 620.075.366 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 10.436.321.057 2.300.306.124 960.066.380 461.369.071 320.413.050 14.478.475.682 Musyarakah financing
Penyertaan saham 407.711.237 -- -- -- -- 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi 80.575.217 24.356.350 20.877.571 125.809.138 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) 121.555.395 122.961.783 42.647.297 11.208.037 25.907.803 324.280.316 Other assets*)
Jumlah 26.357.322.057 6.947.887.694 1.891.075.403 789.061.335 9.292.725.380 45.278.071.869 Total
Cadangan kerugian penurunan Allowance for impairment

nilai (596.262.430) losses
Bersih 44.681.809.439 Net
Rekening Administratif Administrative Accounts

Fasilitas pembiayaan yang
belum digunakan 99.876.817 5.101.276 393.708 -- 3.425.707 108.797.508 Unused financing facility
SKBDN yang diterbitkan 40.043.999 13.951.752 876.919 -- -- 54.872.670 Domestic Letters of Credit issued
Fasilitas L/C yang masih
berjalan 1.645.882 2.379.379 930.262 -- -- 4.955.523 Outstanding L/C
Bank garansi yang diterbitkan 75.343.481 27.539.673 4.570.041 -- 2.260.805 109.714.000 Bank guarantees issued
Jumlah 216.910.179 48.972.080 6.770.930 -- 5.686.512 278.339.701 Total
- 128 -
771
2020 Annual Report

(ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued)
(a) Sektor geografis (lanjutan) (a) Geographical sectors (continued)

ASET ASSETS
bank lain 343.127.555 9.635.282 5.150.401 589.576 20.163.758 378.666.572 with other banks
Investments in marketable
Investasi pada surat berharga 3.347.870.179 -- -- -- 8.000.000.000 11.347.870.179 securities
Piutang murabahah 7.983.604.176 3.861.575.031 922.757.214 345.380.944 1.024.810.410 14.138.127.775 Murabahah receivable
Piutang istishna -- 3.725.303 -- -- -- 3.725.303 Istishna receivable
Piutang ijarah 61.129 6.781 9.851.041 7.417 23.237 9.949.605 Ijarah receivable
Piutang qardh 204.476.224 376.798.224 12.932 -- -- 581.287.380 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 305.278.836 433.577.581 16.305.037 1.268.174 83.906 756.513.534 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 10.240.553.289 2.257.156.264 942.057.155 452.714.566 314.402.642 14.206.883.916 Musyarakah financing
Penyertaan saham 407.711.237 -- -- -- -- 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi 263.542.854 79.541.515 68.180.727 -- -- 411.265.095 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) 88.932.138 89.961.213 31.201.585 8.200.016 18.954.649 237.249.602 Other assets*)
Jumlah 25.690.545.758 7.111.977.194 1.995.516.092 808.160.693 9.378.438.602 44.984.638.339 Total

nilai (627.247.124) losses
Bersih 44.357.391.215 Net

Fasilitas pembiayaan yang
belum digunakan 111.116.883 3.477.347 429.772 -- 3.739.506 118.763.508 Unused financing facility
SKBDN yang diterbitkan 102.891.107 35.918.472 2.257.608 -- -- 141.067.187 Domestic Letters of Credit issued
Fasilitas L/C yang masih
berjalan 407.781 599.052 -- -- 744.037 1.750.870 Outstanding L/C
Bank garansi yang diterbitkan 61.241.796 22.665.045 3.761.126 765.602 1.860.634 90.294.203 Bank guarantees issued
Jumlah 275.657.567 62.659.916 6.448.506 765.602 6.344.177 351.875.768 Total
*) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan *) Other assets consist of income receivables, funds
yang masih akan diterima, penempatan pada PT with PT Pos Indonesia (Persero), security deposits
Pos Indonesia (Persero), setoran jaminan dan and other receivables.
tagihan lain-lain.
(b) Sektor industri (b) Industrial sectors

Tabel berikut menggambarkan rincian The following table provides the details of
eksposur pembiayaan pada nilai tercatat the financing exposure at the carrying
yang dikategorikan berdasarkan sektor amounts categorized by industrial sector as
industri pada tanggal-tanggal 31 Desember of December 31, 2020 and 2019
2020 dan 2019 (tidak diaudit): (unaudited):
31 Desember / December 31 , 2020
Bank dan
Pemerintah lembaga
(termasuk Bank keuangan
Indonesia)/ lainnya/
Government Banks and other Perusahaan
(including Bank financial lainnya/ Perseorangan/ Jumlah/
Indonesia) institutions Other companies Individuals Total
ASET ASSETS
Giro dan penempatan pada Bank Current accounts and placements with Bank
Indonesia 2.835.513.916 -- -- -- 2.835.513.916 Indonesia
Current accounts and placements with other
Giro dan penempatan pada bank lain -- 497.026.243 -- -- 497.026.243 banks
Investasi pada surat berharga 4.180.387.237 8.000.000.000 5.000.000 -- 12.185.387.237 Investments in marketable securities
Piutang murabahah -- 21.230.643 8.875.972.271 3.983.608.545 12.880.811.459 Murabahah receivable
Piutang istishna -- -- 15.079.618 2.858.792 17.938.410 Istishna receivable
Piutang ijarah -- -- 5.230.150 1.480.240 6.710.390 Ijarah receivable
Piutang qardh -- -- 877.440.467 20.892.008 898.332.475 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah -- 126.049.491 483.747.406 10.278.469 620.075.366 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah -- 7.761.229 11.894.329.745 2.576.384.708 14.478.475.682 Musyarakah financing
Penyertaan saham -- -- 407.711.237 -- 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi -- -- 125.809.138 -- 125.809.138 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) -- -- -- 324.280.316 324.280.316 Other assets*)
Jumlah 7.015.901.153 8.652.067.606 22.690.320.032 6.919.783.078 45.278.071.869 Total
Bersih 44.681.809.439 Net

Fasilitas pembiayaan yang belum
digunakan -- -- 108.797.508 -- 108.797.508 Unused financing facility
Penerbitan SKBDN -- -- 54.872.670 -- 54.872.670 Domestic Letters of Credit issued
Fasilitas L/C yang masih berjalan -- -- 4.955.523 -- 4.955.523 Outstanding L/C
Bank garansi yang diterbitkan -- -- 109.714.000 -- 109.714.000 Bank guarantees issued
Jumlah -- -- 278.339.701 -- 278.339.701 Total
- 129 -
772
(ii) Analisa konsentrasi risiko (lanjutan) (ii) Risk concentration analysis (continued)
(b) Sektor industri (b) Industrial sectors

Tabel berikut menggambarkan rincian The following table provides the details
eksposur pembiayaan pada nilai of the financing exposure at the carrying
tercatat yang dikategorikan amounts categorized by industrial sector
berdasarkan sektor industri pada as of December 31, 2020 and 2019
tanggal-tanggal 31 Desember 2020 dan (unaudited): (continued)
2019 (tidak diaudit): (lanjutan)
31 Desember / December 31 , 2019
Bank dan
Pemerintah lembaga
(termasuk Bank keuangan
Indonesia)/ lainnya/
Government Banks and other Perusahaan
(including Bank financial lainnya/ Perseorangan/ Jumlah/
Indonesia) institutions Other companies Individuals Total
ASET ASSETS
Giro dan penempatan pada Bank Current accounts and placements with Bank
Indonesia 2.505.388.141 -- -- -- 2.505.388.141 Indonesia
Giro dan penempatan pada bank Current accounts and placements with other
lain -- 378.666.572 -- -- 378.666.572 banks
Investasi pada surat berharga 2.651.411.040 8.496.363.331 200.095.808 -- 11.347.870.179 Investments in marketable securities
Piutang murabahah 198.932.861 713.387.897 8.435.355.903 4.790.451.114 14.138.127.775 Murabahah receivable
Piutang istishna -- -- 905.467 2.819.836 3.725.303 Istishna receivable
Piutang ijarah -- -- 9.900.661 48.944 9.949.605 Ijarah receivable
Piutang qardh -- 682.450 569.088.499 11.516.431 581.287.380 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah -- 414.233.188 10.588.975.283 3.203.675.445 14.206.883.916 Musyarakah financing
Tagihan akseptasi -- -- 411.265.095 -- 411.265.095 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) -- -- 237.249.602 -- 237.249.602 Other assets*)
Jumlah 5.473.645.636 10.766.296.375 20.725.685.356 8.019.010.972 44.984.638.339 Total
Bersih 44.357.391.215 Net

Fasilitas pembiayaan yang belum
digunakan -- -- 118.763.508 -- 118.763.508 Unused financing facility
Penerbitan SKBDN -- -- 141.067.187 -- 141.067.187 Domestic Letters of Credit issued
Fasilitas L/C yang masih berjalan -- -- 1.750.870 -- 1.750.870 Outstanding L/C
Bank garansi yang diterbitkan -- -- 90.294.203 -- 90.294.203 Bank guarantees issued
Jumlah -- -- 351.875.768 -- 351.875.768 Total
*) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos
akan diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia Indonesia (Persero), security deposits and other receivables.
(Persero), setoran jaminan dan tagihan lain-lain.
(iii) Penurunan nilai aset keuangan: (iii) Impairment of financial assets:

(a) Giro dan penempatan pada Bank (a) Current accounts and placements with
Indonesia Bank Indonesia
Per tanggal 31 Desember 2020 dan As of December 31, 2020 and 2019,
2019, aset keuangan ini tidak mengalami these financial assets are not individually
penurunan nilai secara individual or collectively impaired.
maupun kolektif.
(b) Giro dan penempatan pada bank lain (b) Current accounts and placements with
other banks
Per tanggal 31 Desember 2020 dan As of December 31, 2020 and 2019,
2019, aset keuangan ini tidak mengalami these financial assets are not individually
penurunan nilai secara individual or collectively impaired, except for
maupun kolektif kecuali giro pada bank current account with N.V. De
N.V. De Indonesische Overzeese Bank Indonesische Overzeese Bank (Indover),
(Indover) dikelompokkan macet dan which is classified as loss and
penempatan pada bank lain pada BPRS placements with other banks with BPRS
Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti, Rifatul Ummah, BPRS Dana Cipaganti,
dan BPRS Dana Artha Mentari and BPRS Dana Artha Mentari which are
dikelompokkan macet. classified as loss.
- 130 -
773
2020 Annual Report
(iii) Penurunan nilai aset keuangan: (iii) Impairment of financial assets:
(d) Pembiayaan, piutang dan pinjaman (d) Financing, receivables and loans
Rincian pembiayaan, piutang dan The details of not impaired and impaired
pinjaman yang tidak mengalami financing, receivables and funds are as
penurunan nilai dan yang mengalami follows:
penurunan nilai adalah sebagai berikut:
Belum jatuh tempo atau tidak Telah jatuh tempo
mengalami penurunan nilai / tetapi tidak
Neither past due nor impaired mengalami
penurunan nilai/ Mengalami
Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ Past-due but not penurunan nilai/ Jumlah/
High grade *) Standard grade *) impaired Impaired Total
Jasa-Jasa Dunia Usaha 905.532.486 348.654.453 2.251.334.487 31.445.391 3.536.966.817 Business services
Perdagangan, Restoran, dan Hotel 546.621.022 1.020.168.285 1.292.807.790 431.540.233 3.291.137.330 Trading, restaurants and hotels
Industri Pengolahan 2.081.046.557 958.560.375 1.885.212.396 166.690.957 5.091.510.285 Manufacturing
Konstruksi 612.633.062 835.422.776 615.571.286 125.165.973 2.188.793.097 Construction
Pengangkutan, Pergudangan dan Transport, cargo storage and
Komunikasi 352.590.794 258.764.569 980.534.276 111.231.812 1.703.121.451 communication
Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat 1.046.679.537 295.642.632 571.395.708 56.697.909 1.970.415.786 Social/public services
Pertambangan 410.718 162.800.172 1.922.331.590 -- 2.085.542.480 Mining
Listrik, Gas, dan Air 296.030.418 429.779.671 1.535.122.542 -- 2.260.932.631 Water, gas and electricity
Pertanian, Kehutanan dan Sarana Agriculture, forestry and agricultural
Pertanian 545.156.465 324.437.466 216.392.011 65.279.216 1.151.265.158 facilities
Lain-Lain 3.845.197.291 951.957.953 483.295.393 342.208.110 5.622.658.747 Others
Jumlah 10.231.898.350 5.586.188.352 11.753.997.479 1.330.259.601 28.902.343.782 Total
Bersih 28.324.027.411 Net
Belum jatuh tempo atau tidak Telah jatuh tempo

mengalami penurunan nilai / tetapi tidak
Neither past due nor impaired mengalami
penurunan nilai/ Mengalami
Tingkat tinggi/ Tingkat standar/ Past-due but not penurunan nilai/ Jumlah/
High grade *) Standard grade *) impaired Impaired Total
Jasa-Jasa Dunia Usaha 1.001.467.006 1.446.093.916 842.456.338 21.646.876 3.311.664.136 Business services
Perdagangan, Restoran, dan Hotel 1.279.087.723 2.112.089.759 474.467.330 354.457.610 4.220.102.422 Trading, restaurants and hotels
Industri Pengolahan 1.682.284.755 1.245.795.488 856.422.646 243.880.291 4.028.383.180 Manufacturing
Konstruksi 764.407.310 1.068.895.773 372.861.720 73.548.667 2.279.713.470 Construction
Pengangkutan, Pergudangan dan Transport, cargo storage and
Komunikasi 88.827.367 601.318.510 517.724.344 48.038.158 1.255.908.379 communication
Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat 1.139.078.693 675.950.857 618.707.376 41.928.210 2.475.665.136 Social/public services
Pertambangan 89.009.577 962.993.970 195.533.918 5.984.231 1.253.521.696 Mining
Listrik, Gas, dan Air 265.704.450 145.690.419 469.746.903 10.340.378 891.482.150 Water, gas and electricity
Pertanian, Kehutanan dan Sarana Agriculture, forestry and agricultural
Pertanian 575.450.659 226.987.799 482.467.394 1.989.621 1.286.895.473 facilities
Lain-Lain 7.979.157.297 307.391.246 338.463.957 68.138.972 8.693.151.472 Others
Jumlah 14.864.474.837 8.793.207.737 5.168.851.926 869.953.014 29.696.487.514 Total
Bersih 29.147.735.933 Net
(iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko (iv) Analysis of maximum exposure to financing
pembiayaan setelah memperhitungkan risk is made after considering the effect of
dampak agunan dan mitigasi risiko collateral and other financing enhancements
pembiayaan lainnya
Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain The carrying value of Bank’s financial assets
pembiayaan yang diberikan menggambarkan other than financing best represents the
eksposur maksimum atas risiko pembiayaan. maximum exposure to financing risk.
Untuk pembiayaan yang diberikan, Bank With regard to financing, Bank uses collateral
menggunakan agunan untuk meminimalkan to minimize financing risk.
risiko pembiayaan.
Berdasarkan klasifikasi, pembiayaan Bank Financing are classified into two major
dapat dibedakan menjadi dua kelompok besar, categories, namely:
yaitu:
1. Secured financing; 1. Secured financing;

2. Partially secured financing. 2. Partially secured financing.
- 131 -
774
(iv) Analisa eksposur maksimum terhadap risiko (iv) Analysis of maximum exposure to financing
pembiayaan setelah memperhitungkan risk is made after considering the effect of
dampak agunan dan mitigasi risiko collateral and other financing enhancements
pembiayaan lainnya (lanjutan) (continued)
Secured financing, Bank menetapkan jenis Secured financing, Bank determines the type
dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai and value of collateral in accordance with the
skema pembiayaan. Jenis dari agunan terdiri financing scheme. The types of collateral are
dari: as follows:
a. Physical collateral, berupa tanah dan a. Physical collateral, such as land and
bangunan, Buku Pemilik Kendaraan buildings, proof of vehicle ownership, and
Bermotor (BPKB), dan properti; property;
b. Financial collateral, berupa simpanan b. Financial collateral, such as time deposit

(tabungan, giro, deposito), surat berharga, (savings, demand deposit, time deposit)
dan emas. securities, and gold.
Apabila terjadi default (gagal bayar), Bank In the event of default, Bank will use the
akan menggunakan agunan tersebut sebagai collateral as the last resort in recovering its
pilihan terakhir untuk pemenuhan kewajiban investment.
counterparty.
Partially secured financing terdiri dari Partially secured financing are financing for
pembiayaan untuk golongan berpenghasilan fixed income employees, financing for
tetap, pembiayaan untuk para pensiunan dan retirees, and financing for other consumers.
pembiayaan konsumer lainnya. Dalam In their payment obligations, partially secured
pembayaran kewajibannya, partially secured financing are generally made through
financing umumnya dilakukan melalui automatic payroll deduction. Hence, maximum
pemotongan penghasilan secara otomatis. exposure to financing risk is lower than the
Dengan demikian, tingkat risiko dari partially carrying value.
secured financing tidak sebesar nilai tercatat
pembiayaannya.
Mitigasi risiko pembiayaan untuk partially Financing risk mitigation for partially secured
secured financing terdiri dari surat keputusan financing consists of employee recruitment
pengangkatan pegawai dan surat keterangan decision letter and certificate of retirement.
pensiun.
b. Risiko Pasar b. Market Risk
Risiko pasar terdiri dari risiko nilai tukar, risiko Market risk includes exchange rate risk, interest
suku bunga, risiko ekuitas dan risiko komoditas (on rate risk, equity risk and commodity risk, either on
reporting maupun off reporting), akibat perubahan or off reporting, as the result of overall changes in
secara keseluruhan dari kondisi pasar. market conditions.
Tujuan utama Bank mengelola risiko pasar adalah Bank’s main objective in managing market risk is
untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif to minimize the possibility of negative impact due
akibat perubahan kondisi pasar terhadap aset dan to changes in market conditions on Bank’s assets
permodalan Bank. and capital.
- 132 -
775
2020 Annual Report
b. Risiko Pasar (lanjutan) b. Market Risk (continued)
Sebagai bank devisa, Bank memiliki aset dan As a foreign exchange bank, Bank has assets and
liabilitas dalam valuta asing, sehingga nilai dari liabilities in foreign currencies, which are
aset dan liabilitas tersebut selalu terkait dengan vulnerable to foreign exchange rate changes. Bank
perbahan kurs valuta asing terhadap Rupiah. Bank may face exchange rate risk, if there is a
menghadapi risiko nilai tukar, apabila terjadi fluctuation of foreign exchange rates against
fluktuasi atas nilai tukar mata uang asing terhadap Rupiah. Exchange rate changes may also cause
Rupiah. Fluktuasi nilai tukar dapat juga losses for Bank's customers who obtain financing
menimbulkan risiko bagi nasabah yang in foreign currencies (while the resource to repay
memperoleh pembiayaan dalam mata uang asing is in Rupiah), and this may affect the customers'
(sementara sumber pengembaliannya dalam valuta ability to make repayment.
Rupiah) dan berdampak pada kemampuan
membayar kembali kewajibannya.
Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Risk management activities carried out by the Bank
Bank dalam mengelola dan meningkatkan kualitas in managing and improving the quality of market
profil risiko pasar adalah: risk profiles include:
1. Melakukan sosialisasi prosedur manajemen 1. Dissemination of information regarding market

risiko pasar, dimana di dalamnya mengatur risk management procedures, which regulates
proses pemantauan dan pengukuran risiko the process of monitoring and measuring
pasar temasuk limit pada aplikasi Quantum; market risks, including limits on Quantum
applications;
2. Meningkatkan fungsi middle office yaitu unit 2. Improving the middle office function, namely
manajemen risiko sebagai unit pelaksana yang the risk management unit as an independent
independen dalam menyajikan data pasar yang implementing unit in presenting market data
berkaitan dengan proses marked to market relating to the marked to market process for
untuk setiap aktivitas perdagangan dan each trading activity and proposing the
mengusulkan penetapan limit dealer secara determination of the dealer's limit on a level
berjenjang sesuai dengan unit kerja dan according to the work unit and the level of the
jenjang jabatan masing-masing dealer; department of each dealer;
3. Melaksanakan kaji ulang atas metode, asumsi, 3. Reviewing the methods, assumptions, and
dan variabel atas batasan limit dealer secara variables of dealer limit periodically, risk factors,
berkala, besaran risk factor, dan paramater and market risk parameters for the assessment
risiko pasar untuk penilaian profil risiko pasar; of market risk profiles;
4. Menetapkan dan memantau tingkat Posisi 4. Determining the level of Net Open Position
Devisa Neto (PDN) secara internal, yaitu 2% (NOP) internally at 2% of the Bank's capital,
dari modal Bank yang jauh lebih rendah dari much lower than regulation, to minimize losses.
tingkat PDN yang diatur oleh regulator untuk Bank also squares positions so that it is at a
meminimalkan kerugian. Bank juga melakukan manageable level and complies with regulatory
squaring position sehingga PDN berada pada requirements. NOP level is monitored daily and
tingkat yang dapat dikelola dan memenuhi reported to the Board of Directors;
ketentuan regulator. Tingkat PDN dipantau
secara harian dan dilaporkan kepada Direksi;
5. Melakukan finalisasi atas pengembangan sistem 5. Finalizing the development of a monitoring

pemantauan atas transaksi foreign exchange, system for foreign exchange, money market
money market dan fixed income yang dilakukan and fixed income transactions conducted by the
oleh unit kerja Treasury, terutama yang Treasury work unit, especially those related to
berkaitan dengan pemantauan batas nominal monitoring the nominal transaction limit (dealer
transaksi (dealer limit monitoring) dan batas limit monitoring) and the limit of transaction
kerugian transaksi (loss limit monitoring); losses (loss limit monitoring).
- 133 -
776
b. Risiko Pasar (lanjutan) b. Market Risk (continued)
Aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh Risk management activities carried out by the Bank
Bank dalam mengelola dan meningkatkan kualitas in managing and improving the quality of market
profil risiko pasar adalah: (lanjutan) risk profiles include: (continued)
6. Memantau rasio Pinjaman Luar Negeri (PLN) 6. Monitoring the ratio of Foreign Loans to remain
agar tetap sesuai dengan ketentuan regulator, in accordance with regulatory provisions, but
namun cukup sensitive terhadap depresiasi sensitive enough to rupiah depreciation as a
rupiah sebagai dampak COVID-19; result of COVID-19;
7. Melakukan perhitungan stress test risiko pasar 7. Calculating the stress test of the market risk to
secara berlaka untuk melihat pengaruh see the effect of the change of the exchange
perubahan nilai tukar terhadap Kewajiban rate against the Capital Adequacy Ratio and
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan PDN NOP of the Bank.
Bank.
c. Risiko Likuiditas c. Liquidity Risk
Risiko Likuiditas merupakan risiko akibat Liquidity risk is a risk due to the Bank’s inability to
ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban fulfill its obligations as they mature from cash flow
yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas and/or high-quality liquid assets without affecting
dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang the Bank’s operations and financial condition.
dapat digunakan, tanpa mengganggu aktivitas dan
kondisi keuangan Bank.
Dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, To anticipate the liquidity risk, the Bank
aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh undertakes the following risk management actions:
Bank adalah:
1. Melaksanakan fungsi Asset and Liability 1. Implementing the functions of the Asset and
Committee (ALCO) untuk membahas Liability Committee (ALCO) to discuss liquidity
manajemen likuiditas dan menetapkan strategi management and set the related risk
pengelolaan risiko; management strategy;
2. Melakukan pemantauan likuiditas secara harian 2. Conducting daily liquidity monitoring through
melalui pemantauan cash flow Bank dan Bank's monitoring of cash flow, forecasts and the
perkiraan serta realisasi dana masuk dan keluar realization of incoming and outgoing funds
yang dilaporkan secara harian kepada Direksi reported daily to the board of directors and OJK;
dan OJK;
3. Memantau pemenuhan ketentuan Bank 3. Monitoring fulfillment of Bank Indonesia

Indonesia yang berkaitan dengan likuiditas, regulations related to liquidity matters, such as
seperti Giro Wajib Minimum (GWM), Penyangga Minimum Statutory Reserves, Macroprudential
Likuiditas Makroprudensial (PLM), Rasio Liquidity Buffer, Macroprudential Intermediation
Intermediasi Makroprudensial (RIM), dan Ratio and others;
lain-lain;
4. Melaksanakan fungsi unit kerja Manajemen 4. Implementing the Risk Management work unit
Risiko sebagai middle office dalam transaksi function as a middle office in liquidity transaction
likuiditas dengan mengusulkan kepada Direksi by proposing dealer's limit to the board of
penetapan limit dealer secara berjenjang sesuai directors according to the work unit and the
dengan unit kerja dan jenjang jabatan department of the respective dealers;
masing-masing dealer;
5. Meluncurkan program pembiayaan yang 5. Launching a financing program that is initiated

diinisiasi untuk menarik minat generasi muda to attract the interest of the younger generation
untuk segera mendaftar porsi haji melalui to immediately register the portion of hajj
Program Perencanaan Haji (ProHajj); through the Hajj Planning Program (ProHajj);
- 134 -
777
2020 Annual Report
c. Risiko Likuiditas (lanjutan) c. Liquidity Risk (continued)
Dalam mengantisipasi terjadinya risiko likuiditas, To anticipate the liquidity risk, the Bank
aktivitas manajemen risiko yang dilakukan oleh undertakes the following risk management actions:
Bank adalah: (lanjutan) (continued)
6. Meningkatkan layanan, transaksi, dan fee based 6. Improving services, transactions, and fee-based
income melalui kerjasama dengan Kliring income through cooperation with Indonesian
Berjangka Indonesia di mana Bank sebagai Futures Clearing in which the Bank as a
bank transaksional dana margin, Kemenag transactional bank of margin funds, Ministry of
sebagai partner dalam sertifikasi label halal, dan Religious Affairs as a partner in halal label
Lembaga Pengelola Dana Bergulir; certification, and Revolving Fund Management
Institution;
7. Melakukan pengembangan aplikasi dan website 7. Developing ZISWAFQU application and website
ZISWAFQU dengan pihak ketiga dan menambah with third parties and adding biller (Aksi Cepat
biller (Aksi Cepat Tanggap-ACT) di mobile Tanggap-ACT) in mobile banking and internet
banking dan internet banking untuk banking to facilitate Bank’s customers who
mempermudah nasabah Bank yang akan intend to donate through ACT;
berdonasi melalui ACT;
8. Mengupayakan alternatif sumber likuiditas baru 8. Seeking alternative sources of new liquidity and
dan penghimpunan dana retail, melalui: retail fund raising, by:
a. Mengembangkan produk Tabungan Rencana a. Developing Savings Plan and Rewarded
dan Tabungan Berhadiah; Savings products;
b. Mengembangkan kerja sama untuk b. Developing cooperation to accommodate
menampung dana ZISWAF; ZISWAF funds;
c. Menampung dana investor melalui kerja c. Accommodating investor funds.
sama dengan BKPM.
9. Melaksanakan rapat Liquidity Contingency 9. Conducting Liquidity Contingency Funding Plan

Funding Plan dan koordinasi unit terkait guna and coordinating with related units to accelerate
mempercepat respon atas potensi risiko response to potential liquidity risks;
likuiditas;
10. Melakukan kajian atas kekuatan likuiditas Bank 10. Reviewing the strength of Bank liquidity through
melalui perhitungan stress test; stress test calculations;
11. Melakukan strategi penghimpunan dana yang 11. Conducting a strategy of raising funds directed
diarahkan pada peningkatan dana retail dan at increasing retail funds and growing corporate
pertumbuhan dana korporasi, salah satunya funds, one of which is by raising funds based on
dengan menghimpun dana berbasis komunitas the Islamic community, bidding investment
Islam, bidding dana investasi dari Badan funds from Badan Pengelola Keuangan Haji
Pengelola Keuangan Haji (BPKH), program (BPKH), carrying out winback program to attract
winback untuk menarik nasabah kembali, customers back, providing cash management
inisiatif layanan cash management system, dan system initiatives, etc.;
lain-lain;
12. Memantau parameter risiko likuiditas dilakukan 12. Liquidity risk parameters monitoring is
secara harian serta dilaporkan kepada Direksi conducted daily and reported to the BOD and
dan unit terkait. related units.
- 135 -
778
Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai The table below presents information regarding
pemetaan aset dan liabilitas keuangan dalam skala the mapping of financial assets and liabilities
waktu tertentu (maturity buckets) berdasarkan sisa within maturity buckets, by their remaining
jangka waktu sampai dengan jatuh tempo maturity as of December 31, 2020 and 2019:
(remaining maturity) pada tanggal 31 Desember
2020 dan 2019:
Lebih dari 3 bulan
Lebih dari 1 bulan sampai dengan Lainnya yang
sampai dengan 1 tahun/ tidak memiliki
Sampai dengan 3 bulan/ More than 3 Lebih dari jatuh tempo/
1 bulan/ More than 1 month months up to 1 1 tahun/ Others without Jumlah/
Up to 1 month up to 3 months year More than 1 year maturity Total
ASET ASSETS
Kas -- -- -- -- 732.760.187 732.760.187 Cash
Giro dan penempatan pada Bank Current accounts and placements
Indonesia 2.835.513.916 -- -- -- -- 2.835.513.916 with Bank Indonesia
bank lain -- 4.057.563 -- -- 492.968.680 497.026.243 with other banks
Investasi pada surat Investments in marketable
berharga -- -- -- 12.185.387.237 -- 12.185.387.237 securities
Piutang murabahah 1.324.850.642 1.216.578.174 2.175.533.641 8.163.849.002 -- 12.880.811.459 Murabahah receivable
Piutang istishna -- -- -- 17.938.410 -- 17.938.410 Istishna receivable
Piutang ijarah 6.340.683 44.667 -- 325.040 -- 6.710.390 Ijarah receivable
Piutang qardh 433.234.544 146.993.930 245.385.489 72.718.512 -- 898.332.475 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 16.979.637 6.323.643 255.790.785 340.981.301 -- 620.075.366 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 1.202.966.969 1.338.497.424 2.946.417.311 8.990.593.978 -- 14.478.475.682 Musyarakah financing
Penyertaan saham -- -- -- -- 407.711.237 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi -- -- 125.809.138 -- -- 125.809.138 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) -- -- -- -- 324.280.316 324.280.316 Other assets*)
nilai aset produktif -- -- -- -- (596.262.430) (596.262.430) losses
Liabilitas segera 120.301.440 -- -- -- -- 120.301.440 Liabilities due immediately
Simpanan 7.359.213.980 -- -- -- -- 7.359.213.980 Deposits
Simpanan dari bank lain 86.763.182 -- -- -- -- 86.763.182 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum dibagikan 74.903.401 -- -- -- -- 74.903.401 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi -- -- 24.949.783 -- -- 24.949.783 Acceptance payables
Pinjaman yang diterima -- -- -- 100.000.000 -- 100.000.000 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain 1.751.957.323 -- -- -- -- 1.751.957.323 Other liabilities
Jumlah liabilitas 9.393.139.326 -- 24.949.783 100.000.000 -- 9.518.089.109 Total liabilities

Giro mudharabah 1.624.462.725 -- -- -- -- 1.624.462.725 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 10.234.574.350 -- -- -- -- 10.234.574.350 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 15.850.988.166 4.344.740.111 3.695.793.860 54.252.089 -- 23.945.774.226 Mudharabah time deposits
Surat Berharga Yang
Diterbitkan -- -- 100.000.000 1.851.692.800 -- 1.951.692.800 Securities Issued
Jumlah dana syirkah
temporer 27.710.025.241 4.344.740.111 3.795.793.860 1.905.944.889 -- 37.756.504.101 Total temporary syirkah funds
Jumlah Liabilitas dan dana Total liabilities and temporary

syirkah temporer 37.103.164.567 4.344.740.111 3.820.743.643 2.005.944.889 -- 47.274.593.210 syirkah funds
Perbedaan Jatuh Tempo (31.283.278.176) (1.632.244.710) 1.928.192.721 27.765.848.591 1.361.457.990 (1.860.023.584) Maturity gap
- 136 -
779
2020 Annual Report
Tabel di bawah ini menyajikan informasi mengenai The table below presents information regarding
pemetaan aset dan liabilitas keuangan dalam skala the mapping of financial assets and liabilities
waktu tertentu (maturity buckets) berdasarkan sisa within maturity buckets, by their remaining
jangka waktu sampai dengan jatuh tempo maturity as of December 31, 2020 and 2019:
(remaining maturity) pada tanggal 31 Desember (continued)
2020 dan 2019: (lanjutan)
Lebih dari 3 bulan
Lebih dari 1 bulan sampai dengan 1 Lainnya yang
sampai dengan tahun/ tidak memiliki
Sampai dengan 3 bulan/ More than 3 Lebih dari 1 jatuh tempo/
1 bulan/ More than 1 month months up to 1 tahun/ Others without Jumlah/
Up to 1 month up to 3 months year More than 1 year maturity Total
ASET ASSETS
Kas -- -- -- -- 764.526.569 764.526.569 Cash
Current accounts and placements
Giro dan penempatan pada Bank with
Indonesia 2.505.388.141 -- -- -- -- 2.505.388.141 Bank Indonesia
Current accounts and placements
Giro dan penempatan pada with
bank lain 378.666.572 -- -- -- -- 378.666.572 other banks
Investasi pada surat Investments in marketable
berharga 383.843.321 134.668.321 496.380.251 10.332.978.286 -- 11.347.870.179 securities
Piutang murabahah 1.111.240.019 930.517.384 2.152.146.115 9.944.224.257 -- 14.138.127.775 Murabahah receivable
Piutang istishna 22.478 65.213 442.928 3.194.685 -- 3.725.303 Istishna receivable
Piutang ijarah -- 1.786.474 4.730 8.158.401 -- 9.949.605 Ijarah receivable
Piutang qardh 177.480.220 193.807.404 96.602.928 113.396.828 -- 581.287.380 Funds of qardh
Pembiayaan mudharabah 1.825.768 4.390.541 181.760.298 568.536.926 -- 756.513.534 Mudharabah financing
Pembiayaan musyarakah 506.171.689 815.664.914 3.009.315.293 9.875.732.020 -- 14.206.883.916 Musyarakah financing
Penyertaan saham -- -- -- -- 407.711.237 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi 411.265.095 -- -- -- -- 411.265.095 Acceptance receivables
Aset lain-lain *) 237.249.602 -- -- -- -- 237.249.602 Other assets*)
nilai aset produktif -- -- -- -- (627.247.124) (627.247.124) losses
Jumlah aset 5.713.152.905 2.080.900.251 5.936.652.543 30.846.221.403 544.990.682 45.121.917.784 Total assets
Liabilitas segera 87.699.569 -- -- -- -- 87.699.569 Liabilities due immediately
Simpanan 7.003.756.176 -- -- -- -- 7.003.756.176 Deposits
Simpanan dari bank lain 117.315.232 -- -- -- -- 117.315.232 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum
dibagikan 76.293.382 -- -- -- -- 76.293.382 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi 180.423.917 60.010.778 21.498.807 -- -- 261.933.502 Acceptance payables
Pinjaman yang diterima -- 178.563.214 99.201.786 -- -- 277.765.000 Fund borrowings
Liabilitas lain-lain 77.060 -- -- -- -- 77.060 Other liabilities
Jumlah liabilitas 7.465.565.336 238.573.992 120.700.593 -- -- 7.824.839.921 Total liabilities
DANA SYIRKAH
TEMPORER TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Giro mudharabah 1.189.742.115 -- -- -- -- 1.189.742.115 Mudharabah demand deposits
Tabungan mudharabah 10.815.179.706 -- -- -- -- 10.815.179.706 Mudharabah savings deposits
Deposito mudharabah 14.776.731.495 4.103.522.098 4.018.401.974 -- -- 22.898.655.566 Mudharabah time deposits
Surat Berharga Yang
Diterbitkan 389.000.000 -- -- 1.702.880.000 -- 2.091.880.000 Securities Issued
Jumlah dana syirkah
temporer 27.170.653.316 4.103.522.098 4.018.401.974 1.702.880.000 -- 36.995.457.387 Total temporary syirkah funds
Jumlah Liabilitas dan Total liabilities and temporary

dana syirkah temporer 34.636.218.652 4.342.096.090 4.139.102.567 1.702.880.000 -- 44.820.297.308 syirkah funds
Perbedaan Jatuh Tempo (28.923.065.747) (2.261.195.839) 1.797.549.976 29.143.341.403 544.990.682 301.620.476 Maturity gap
*) Aset lain-lain terdiri atas piutang pendapatan yang masih akan *) Other assets consist of income receivables, funds with PT Pos Indonesia
diterima, penempatan pada PT Pos Indonesia (Persero), setoran (Persero), security deposits and other receivables.
jaminan dan tagihan lain-lain.
**) Liabilitas lain-lain terdiri atas setoran jaminan yang diterima. **) Other liabilities consist of security deposits received.
d. Risiko Operasional d. Operational Risk
Risiko operasional adalah risiko kerugian yang Operational risk is a risk of losses due to
diakibatkan oleh proses internal yang kurang inadequacy and failure of internal processes,
memadai, kegagalan proses internal, kesalahan human errors, system errors, and/or external
manusia, kegagalan sistem, dan/atau kejadian- events which have an impact on the Bank’s
kejadian eksternal yang mempengaruhi operations.
operasional Bank.
Risiko operasional dapat secara langsung atau Operational risk may directly or indirectly result in
tidak langsung mengakibatkan kerugian baik both financial and non-financial losses as well as
secara finansial maupun non-finansial serta dapat inhibit the Bank in achieving profitability and
menghambat Bank dalam mencapai keuntungan growth.
dan pertumbuhan.
- 137 -
780
d. Risiko Operasional (lanjutan) d. Operational Risk (continued)
Bank mengembangkan kerangka kerja Bank develops an operational risk management

manajemen risiko operasional meliputi hal framework that covers:
sebagai berikut:
1. Mengembangkan dan memelihara kerangka 1. Developing and maintaining operational risk

kerja, kebijakan dan prosedur pengelolaan management framework, policies and
risiko operasional secara berkala; procedures regularly;
2. Melakukan pengembangan dan penerapan 2. Building and implementing Operational Risk

Operational Risk Management System: aplikasi Management System through Loss Event
Loss Event Database, Key Risk Indicator dan Database, Key Risk Indicator and Risk Control
Risk Control Self Assessment sebagai alat Self Assessment application used as operational
bantu untuk melakukan pemantauan risiko; risk monitoring tools;
3. Menginisiasi beberapa proyek untuk 3. Initiating several projects to strengthen the

memperkuat operasional Bank, seperti Bank's operations, such as improving the
misalnya perbaikan atas kualitas data quality of customer data, end-to-end financing
nasabah, proses end-to-end pembiayaan, processes, efficiency and accuracy of LSMK
efisiensi dan akurasi data LSMK, perbaikan data, as well as improvements in terms of
dalam hal pengelolaan dokumen pembiayaan financing document management at branch
di kantor cabang, pelaksanaan fraud offices, and fraud campaign implementation,
campaign, proses end-to-end aktivitas end-to-end process of adequate treasury
treasury yang memadai, efisiensi biaya serta activity, cost efficiency and bankwide income
optimallisasi pemasukan secara bankwide; optimization;
4. Melaksanakan operational risk assessment 4. Performing Operational Risk Assessment for the
terhadap produk/aktivitas baru, kebijakan dan new product/activity, Bank's operational policies
prosedur operasional Bank; & procedures.
5. Melaksanakan program Operational Risk 5. Implementing the Operational Risk Champion

Champion (ORION) dalam rangka (ORION) program in order to enhance adequate
menciptakan risk governance yang memadai risk governance of each risk taking unit.
pada masing-masing risk taking unit;
6. Menyelenggarakan Operational Risk Forum 6. Organizing the Operational Risk Forum as a

sebagai media pengungkapan pengelolaan media for disclosure of operational risk
risiko operasional pada masing-masing unit management in each work unit and efforts to
kerja dan upaya perbaikan yang dilakukan atas make improvements to operational risk issues
permasalahan risiko operasional berdasarkan based on the conditions and capabilities of the
kondisi dan kemampuan Bank; Bank;
7. Identifikasi kecukupan kontrol pada Risk 7. Providing guidance on identifying the adequacy
Taking Unit (RTU) dan penguatan minimum of controls in each Risk Taking Unit (RTU) by
kontrol pada faktor yang menyebabkan developing a Risk Control Self-Assessment
kejadian risiko operasional; (RCSA) procedure.
8. Melaksanakan inisiatif untuk peningkatan 8. Implementing initiatives for the enhancement

budaya sadar risiko kepada seluruh karyawan; of risk culture to all employees;
9. Inisiasi Muamalat Smart Office untuk 9. Initiating Smart Office Muamalat to minimize
meminimalkan proses manual dan manual processes and facilitate the work
memudahkan proses kerja dalam pelaksanaan process in the implementation of WFH as a
WFH sebagai bentuk adaptasi terhadap form of adaptation to the COVID-19 pandemic;
pandemi COVID-19;
- 138 -
781
2020 Annual Report
d. Risiko Operasional (lanjutan) d. Operational Risk (continued)
Bank mengembangkan kerangka kerja Bank develops an operational risk management

manajemen risiko operasional meliputi hal framework that covers: (continued)
sebagai berikut: (lanjutan)
10. Meningkatkan kompetensi sumber daya 10. Improving competency of human resources,
manusia, seperti misalnya pengembangan such as employee development between
karyawan antara supervisor dengan supervisors with subordinate,
s u b o r d i n a t e , p elat ih an / e-lear n in g , training/e-learning, increased competency of
peningkatan kompetensi petugas cabang branch officers in the implementation of
dalam pelaksanaan operasional dan layanan operational and customer service, as well as
nasabah, serta kampanye Learn from Home Learn from Home campaign to optimize WFH
untuk mengoptimalkan WFH bagi karyawan for employees related to the COVID-19
terkait wabah COVID-19; pandemic;
11. Menerapkan protokol kesehatan di 11. Implementing health protocols in the Bank's
lingkungan kantor Bank dalam rangka office environment in order to prevent the
mencegah penyebaran wabah COVID-19, spread of the COVID-19 pandemic, namely:
yaitu:
a. Melakukan pemeriksaan suhu badan bagi a. Conducting body temperature check for all
seluruh karyawan dan atau pengunjung employees and visitors of the office
gedung kantor; building ;
b. Melakukan penyemprotan disinfektan pada b. Spraying disinfectant on every floor of the

setiap lantai kantor secara berkala; office periodically;
c. Menetapkan kewajiban untuk melakukan c. Prescribing work from home (WFH)

aktivitas pekerjaan dari rumah (WFH); activities;
d. Menerapkan mekanisme split operation d. Implementing the split operation

dengan menetapkan alternate site sesuai mechanism by establishing the alternate
kapasitas layanan/transaksi; site according to the service/transaction
capacity;
e. Melakukan pembatasan jam operasional. e. Restricting operational hours.
e. Risiko Hukum e. Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum Legal risk is the risk due to lawsuits and/or
dan/atau kelemahan aspek yuridis. weaknesses of juridical aspects.
Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukan In managing legal risk, the Bank performs actions
tindakan diantaranya: such as:
1. Melakukan reviu atas perjanjian kerja sama 1. Reviewing the agreements entered into with
yang dilakukan dengan pihak lain, untuk third parties, to protect the Bank from legal
menjaga posisi Bank dari aspek hukum. aspects.
2. Meningkatkan mekanisme pengelolaan notaris 2. Improving the management mechanism of

mitra Bank melalui penyempurnaan prosedur Bank partner notary through completion of
dan pendataan ulang atas notaris rekanan procedures and re-logging of Bank partners
Bank; notary;
3. Melakukan reviu atas ketentuan terkait 3. Reviewing the provisions related to Bank’s
operasional dan produk Bank dari sisi hukum operations and products from legal aspect to
untuk meminimalkan terjadinya risiko hukum minimize the legal risks that may occur.
yang mungkin terjadi.
- 139 -
782
e. Risiko Hukum (lanjutan) e. Legal Risk (continued)
Dalam mengelola risiko hukum, Bank melakukan In managing legal risk, the Bank performs actions
tindakan diantaranya: (lanjutan) such as: (continued)
4. Melaksanakan legal due diligence atas bad bank 4. Implementing legal due diligence on bad bank
account, bekerja sama dengan pihak eksternal accounts, cooperating with external parties
(lawyer); (lawyer);
5. Meningkatkan kompetensi sumber daya 5. Increasing the human resources competence

manusia mengenai aspek legal yang dihadapi regarding legal aspects encountered in daily
dalam aktivitas pekerjaan sehari-hari; work activities;
6. Melaporkan secara berkala kepada Direksi 6. Reporting regularly to BOD the legal cases that
mengenai kasus hukum yang terjadi sehingga occurred so the action can be taken as early as
dapat diambil tindakan sedini mungkin untuk possible to solve the problems;
penyelesaiannya;
7. Merumuskan panduan membuat kontrak, 7. Formulating guidelines for making contracts,

melalui identifikasi ketentuan hukum dan through identifying legal provisions and
merumuskan tahapan menyusun kontrak; formulating stages of contract preparation
8. Membentuk pencadangan atas kasus-kasus 8. Forming provisions for legal cases that have
yang telah memperoleh keputusan pada tingkat obtained a court decision at the District/High
pengadilan dan Mahkamah Agung dengan Court level and the Supreme Court with a tiered
persentase yang berjenjang; percentage;
9. Meningkatkan pengetahuan mengenai layanan 9. Increasing knowledge regarding legal

bantuan hukum yang dapat diberikan kepada assistance services that can be provided to the
unit terkait dalam bentuk ketentuan internal; relevant unit in the form of internal policy; and
dan
10. Apabila dibutuhkan, unit legal melakukan 10. If required, having the legal unit provide
pendampingan atas proses litigasi yang guidance on the process of litigation faced by
dihadapi unit kerja di Bank. the Bank’s business unit.
f. Risiko Reputasi f. Reputation Risk
Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya Reputation risk is a risk due to decrease at the
tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber stakeholders trust level resulting from negative
dari persepsi negatif terhadap Bank. perception to the Bank.
Dalam memitigasi risiko reputasi, Bank telah In order to mitigate reputation risk, the Bank has
melakukan: taken the following actions:
1. Mengimplementasikan strategi komunikasi dan 1. Implementing communication strategies and

media handling dengan media visit, melakukan media handling with media visits, conducting
risk mapping, meningkatkan pemberitaan positif risk mapping, increasing positive BMI coverage
BMI dan secara internal menyiapkan standby and internally preparing standby statements as
statement sebagai standar dalam menjawab isu a standard in responding to outstanding issues;
yang beredar;
2. Mengelola komplain handling dengan 2. Handling customer complaints by developing a

mengembangkan sistem aplikasi pencatatan comprehensive application for customer
keluhan dan melaksanakan complaint handling complaint and organizing complaint handling
forum secara teratur; forum regularly;
- 140 -
783
2020 Annual Report
f. Risiko Reputasi (lanjutan) f. Reputation Risk (continued)
Dalam memitigasi risiko reputasi, Bank telah In order to mitigate reputation risk, Bank has
melakukan: (lanjutan) taken the following actions: (continued)
3. Meningkatkan kualitas servis dengan pelatihan 3. Improving the service quality with training and
dan servis ritual untuk membangun service service rituals to build service culture;
culture;
4. Melaksanakan customer event dan customer 4. Holding customer event and customer
gathering secara online; gathering online;
5. Menerbitkan laporan keuangan Bank melalui 5. Publishing the Bank's financial statements
media sesuai ketentuan regulator; through media in accordance with regulators;
6. Berkoordinasi dengan unit kerja lainnya dalam 6. Coordinating with other working units in fixing
melaksanakan fixing layanan mobile banking mobile banking services and ATMS to reduce
dan ATM untuk mengurangi komplain; complaints;
7. Menetapkan skala prioritas dalam penanganan 7. Establishing a priority scale in complaint

komplain dengan mengelompokkan jenis handling by grouping the complaint type to
komplain menjadi netral, positif, dan negatif. neutral, positive, and negative;
8. Mendeteksi informasi skimming dan transaksi 8. Detecting skimming information and suspicious
mencurigakan baik melalui informasi yang transactions both through information that
berkembang di industri maupun melalui develops in the industry and through networks
jaringan (Artajasa dan Rintis); (Artajasa and Rintis);
9. Melakukan edukasi kepada nasabah terkait tips 9. Educating customers on tips to avoid crime with
menghindari kejahatan dengan modus SIM SIM SWAP mode through social media, website,
SWAP melalui media sosial, website, layar ATM ATM screen and e-channel screen;
dan layar e-channel;
10. Melakukan inisiasi untuk perbaikan layanan, 10. Initiating service improvement, one of which is
salah satunya dengan menerapkan system by implementing a checking system using data
pengecekan menggunakan data Dukcapil pada from the Population and Civil Department at the
saat pembukaan rekening; time of account opening;
11. Mengurangi pembukaan rekening yang 11. Performing Enhanced Due Diligence (EDD)
mencurigakan dan penanganan atas laporan program to the suspected fraud account. This
rekening terindikasi penipuan dengan is conducted to minimize the opening of the
melakukan Enhanced Due Dilligent (EDD). account for crime.
12. Melakukan kajian ulang atas metode, asumsi, 12. Reviewing the methods, assumptions, and
dan variabel atas prosedur dan petunjuk teknis variables for technical procedures and
terkait pelayanan kepada nasabah, serta guidelines regarding customer service, as well
laporan pengaduan nasabah. as customer complaints reports.
g. Risiko Stratejik g. Strategic Risk
Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan Strategic risk is a risk due to inaccuracy in decision
dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu making of strategic decision and failure in
keputusan stratejik serta kegagalan dalam anticipating business environment changes. The
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Bank Bank established short-period and long-period
menetapkan strategi jangka pendek dan jangka strategy in the form of strategic plan and business
panjang dalam bentuk rencana strategis dan plan.
rencana bisnis.
- 141 -
784
g. Risiko Stratejik (lanjutan) g. Strategic Risk (continued)
Dalam memitigasi risiko strategi, Bank telah In order to mitigate strategic risk, the Bank has
melakukan: taken the following actions:
1. Menetapkan struktur organisasi sesuai dengan 1. Establishing organizational structure according
kebutuhan dan strategi bisnis Bank; to the needs and business strategy of the Bank;
2. Menetapkan fokus untuk melakukan perbaikan 2. Determining focus to improve Bank
kinerja Bank sesuai dengan Rencana Bisnis performance in accordance with Bank Business
Bank (RBB) dan pemantauan realisasi kinerja Plan (RBB) and monitor the realization of the
Bank terhadap RBB dengan target perusahaan; Bank's performance against RBB with the
corporate target;
3. Memperkuat permodalan Bank, melakukan 3. Strengthening Bank capital, optimizing the

optimalisasi alokasi modal untuk kegiatan Bank capital allocation for Bank activities and
dan menjaga pertumbuhan pembiayaan Bank maintaining healthy Bank financing growth;
yang sehat;
4. Memastikan upaya penguatan modal berjalan 4. Ensuring that capital strengthening efforts are
sesuai dengan target yang telah ditetapkan carried out in accordance with the targets set
dalam RBB, yaitu dengan melakukan proses out in the RBB, namely by conducting the
internal yang dibutuhkan dengan investor baru internal processes required with new investors
yang berminat untuk melakukan penanaman interested in investing in the Bank;
modal ke Bank;
5. Melakukan kaji ulang atas metode, asumsi dan 5. Reviewing the methods, assumptions and
variabel atas pengungkapan manajemen risiko variables for the disclosure of risk management
untuk kepentingan laporan keuangan, laporan for the interests of financial statements, annual
tahunan dan kepentingan due diligence proses reports and the interests of the due diligence
penguatan modal. process of capital strengthening.
h. Risiko Kepatuhan h. Compliance Risk
Risiko kepatuhan muncul ketika Bank tidak Compliance risk arises when the Bank does not
mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan comply with or fails to enforce the rules of the
Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Bank Indonesia, Financial Services Authority and/or Bank
maupun peraturan perundang- undangan lainnya Indonesia, as well as other applicable laws and
yang berlaku. regulations.
Bank senantiasa berupaya maksimal agar segala Bank constantly strives to comply with applicable
ketentuan dan peraturan yang berlaku dapat rules and regulations and continuously improves
dilaksanakan dengan baik (comply with the quality of risk management, internal control
regulation) dan secara terus menurus melakukan system and the implementation of good
langkah-langkah perbaikan dalam kualitas governance. Bank also maintains prudential
manajemen risiko, sistem pengendalian internal banking principles and sharia principles in Bank’s
dan pelaksanaan tata kelola yang baik serta operational activities.
memperhatikan prinsip kehati-hatian maupun
prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan
operasional Bank.
Dalam memitigasi risiko kepatuhan, Bank telah In order to mitigate compliance risk, the Bank
melakukan: has taken the following actions:
1. Melakukan kampanye budaya kepatuhan 1. Conducting compliance cultural campaigns,
antara lain melalui sharing informasi regulasi among others through the sharing of
dan fatwa, memberikan opini terhadap regulations and fatwas, giving opinions on the
penerapan regulasi dan aspek syariah, implementation of regulations and sharia
reminder kepada unit kerja terkait mengenai aspects, giving reminder to the relevant work
pemenuhan regulasi serta melakukan training units regarding compliance with regulations
dan sharing knowledge; and conducting training and knowledge
sharing;
- 142 -
785
2020 Annual Report
h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) h. Compliance Risk
Dalam memitigasi risiko kepatuhan, Bank telah In order to mitigate compliance risk, the Bank
melakukan: (lanjutan) has taken the following actions: (continued)
2. Mengelola, memantau, dan menatausahakan 2. Managing, monitoring and maintaining a

database peraturan OJK, BI, dan Fatwa database of OJK, BI, and Fatwa DSN-MUI
DSN-MUI; regulations;
3. Memantau aspek prudential banking dengan 3. Monitoring prudential banking aspects by

membuat dashboard rasio prudential banking creating a prudential banking ratio dashboard
dan menyampaikannya kepada Direksi; and delivering it to the Board of Directors;
4. Mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan 4. Evaluating the effectiveness, adequacy, and

kesesuaian kebijakan, dan ketentuan, sistem suitability of policies, and provisions, systems
maupun prosedur yang dimiliki Bank dengan and procedures owned by the Bank with the
ketentuan perundang-undangan dan provisions of legislation and sharia provisions
ketentuan syariah yang berlaku; applicable;
5. Menyampaikan laporan-laporan secara 5. Submitting periodic reports to regulators and

periodik kepada regulator dan pihak terkait other relevant parties in accordance with
lain sesuai ketentuan yang berlaku; applicable regulations;
6. Menyempurnakan report reminder tools yang 6. Improving report reminder tools owned by the
dimiliki Bank dalam upaya melakukan reminder Bank in an effort to make monthly routine
rutin bulanan kepada seluruh unit kerja yang reminder to all work units that have reporting
memiliki kewajiban pelaporan menyampaikan obligations to deliver accurate and timely
laporan secara akurat dan tepat waktu; reports;
7. Melakukan supervisi dan pendampingan 7. Supervising and assisting the working units
kepada unit kerja dan/atau unit bisnis dalam and/or business units in issuing products,
melakukan penerbitan produk, program, programs, operations, dissemination and/ or
operasional, sosialisasi dan/atau pendekatan approaches to customers and prospective
terhadap nasabah dan calon nasabah serta customers as well as training or sharing to
melakukan pelatihan/sharing kepada karyawan new employees and/or internally;
baru maupun kepada pihak internal bank;
8. Melakukan perbaikan dan penyempurnaan 8. Conducting improvements to every business

atas setiap proses bisnis Bank agar sesuai process of the Bank in order to comply with
dengan regulasi yang berlaku serta aspek applicable regulations and shariah aspect;
syariah;
9. Mereviu usulan pembiayaan melalui rapat 9. Reviewing the proposed financing through
Komite Pembiayaan level Direksi dan dalam meetings of Financing Committee at BOD level
rapat Komite Pembiayaan tersebut Unit Kerja where Compliance work unit submits its
Compliance menyampaikan opininya baik dari opinion towards general compliance and
aspek kepatuhan umum maupun kepatuhan sharia aspect;
Syariah;
10. Mengembangkan Compliance Checklist untuk 10. Developing Compliance Checklist to ensure
memastikan kesiapan operasional pembukaan, the operational readiness of the opening,
pemindahan alamat dan perubahan status change of address and change of office status
kantor dan perizinan produk sebelum as well as product licensing before being
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan submitted to the Financial Services Authority
(OJK); (OJK);
11. Memantau pelaksanaan GCG secara periodik 11. Monitoring the implementation of GCG
dan menyampaikannya pada manajemen; periodically and communicating it to the
management;
- 143 -
786
h. Risiko Kepatuhan (lanjutan) h. Compliance Risk (continued)
12. Melakukan penguatan atas penerapan Program 12. Strengthening the implementation of effective
APU & PPT yang efektif dan efisien mengacu and efficient APU and PPT Program, referring to
pada Kebijakan Penerapan APU & PPT yang the Implementation of APU & PPT Policies that
paling kurang mencakup 5 (lima) pilar, yaitu: cover at least 5 (five) pillars, namely:
a. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan a. Active supervisory of BOC and BOD;
Direksi;
b. Kebijakan dan Prosedur; b. Policy and Procedure;
c. Pengendalian Internal; c. Internal control;
d. Sistem Informasi Manajemen; d. Information System Management;
e. Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. e. Human Resources and Training.
Bank terus berupaya untuk lebih meningkatkan Bank is continuously striving to improve the
penerapan fungsi kepatuhan agar kedepannya implementation of compliance function in order to
Bank mampu menghadapi pengaruh negatif yang be able to handle significant negative effect caused
signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor by changes in business conditions and other
eksternal lainnya. external factors.
i. Risiko Imbal Hasil i. Rate of Return Risk
Risiko imbal hasil (rate of return risk) adalah risiko Rate of return risk is the risk due to changes in the
akibat perubahan tingkat imbal hasil yang rate of return paid by the Bank to customers, due
dibayarkan Bank kepada nasabah, karena terjadi to changes in the rate of return received by the
perubahan tingkat imbal hasil yang diterima Bank Bank from the allocation of funds, which can affect
dari penyaluran dana, yang dapat mempengaruhi the behavior of third party fund customers.
perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank.
Dalam memitigasi risiko imbal hasil, Bank telah In order to mitigate rate of return risk, the Bank
melakukan: has taken the following actions:
1. M e n i n g k a t k a n komposisi funding 1. Increasing the funding composition of retail

nasabah-nasabah Retail dan mengurangi porsi customers and reducing the portion of
nasabah Corporate serta special nisbah; corporate customers and special nisbah;
2. Menarik nasabah-nasabah retail dilakukan 2. Attracting retail clients, including working with
dengan bekerja sama dengan core spiritual core spiritual markets such as mosques, Islamic
market seperti mesjid, pondok pesantren dan boarding schools and Islamic organizations;
organisasi-organisasi keislaman;
3. Mengontrol cost of funds yang dikeluarkan 3. Controlling the cost of funds issued by the bank
oleh Bank dan NIM yang diperoleh oleh Bank and NIM obtained by the Bank as a calculation
sebagai perhitungan dalam menentukan bagi in determining the customer's outcome;
hasil nasabah;
4. Melakukan inisiasi reformulasi perhitungan 4. Initiating the reformulation of the ratio

nisbah untuk menghasilkan keuntungan yang calculation to generate a decent profit for the
layak bagi Bank dan bagi hasil yang layak bagi Bank and a decent profit share for the
nasabah; customer;
5. Menjaga kualitas pembiayaan dengan pricing 5. Maintaining financing quality with pricing
yang dijaga pada level tertentu sebagaimana maintained at specific levels as discussed at the
dibahas pada rapat ALCO secara berkala; ALCO meetings periodically;
6. Melakukan analisis stress test atas imbal hasil 6. Conducting stress test analysis of returns as the
sebagai dampak restrukturisasi nasabah yang impact of restructuring of customers affected
terdampak COVID-19. by the COVID-19.
- 144 -
787
2020 Annual Report
j. Risiko Investasi j. Investment Risk

Risiko investasi (investment risk) adalah risiko Investment risk is a risk due to losses that Bank’s
akibat Bank ikut menanggung kerugian usaha bear due to its customer’s losses in the term of
nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan bagi financing that is based on profit and loss sharing.
hasil berbasis profit and loss sharing.
Dalam melakukan pengelolaan risiko investasi In managing investment risk in financing activity,
dalam pembiayaan beberapa hal yang telah the Bank has taken actions as follows:
dilakukan Bank adalah:
1. Melakukan pemantauan dan perbaikan 1. Monitoring and improving the financing based
pembiayaan berdasarkan akad pembiayaan dan on contract and also continuously improving
juga memperbaiki pencatatan pembiayaan the recording of profit and loss sharing
berbasis bagi hasil secara terus menerus; financing;
2. Melakukan kajian atas kinerja pembiayaan 2. Continuously reviewing the financing
termasuk pembiayaan berbasis bagi hasil dan performance, including profit sharing
jual beli, dan melakukan kajian untuk financing and cost-plus financing, and also
m e n g e m ban gkan ket en t u an pr o du k conducting studies to develop the provision of
pembiayaan berdasarkan akad dengan mitigasi financing products based on contract with
yang memadai sehingga mengurangi risiko bagi adequate mitigation to reduce the risk for
Bank. Bank.
46. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 46. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN LIABILITIES
Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara The table below presents a comparison between the
nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas carrying value and fair value of financial assets and
keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan berdasarkan liabilities. The fair value is disclosed based on relevant
informasi relevan yang tersedia pada tanggal 31 available information on December 31, 2020 and 2019
Desember 2020 dan 2019 dan tidak diperbaharui and it is not updated to reflect changes in market
untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar condition occurring after that date.
yang telah terjadi setelah tanggal tersebut.
Nilai Tercatat/ Nilai wajar/
Carrying value Fair value
ASET ASSETS
Kas 732.760.187 732.760.187 Cash
Bank Indonesia 2.835.513.916 2.835.513.916 with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 492.968.680 492.968.680 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank lain 3.470.290 3.470.290 Placement with other banks
Investasi pada surat berharga 12.170.412.237 12.170.249.621 Investments in marketable securities
Piutang 12.549.458.371 12.549.458.371 Receivable
Piutang qardh 883.436.562 883.436.562 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 14.277.575.162 14.277.575.162 Musyarakah financing
Penyertaan saham 407.711.237 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi 123.549.402 123.549.402 Acceptance receivables
Aset pajak tangguhan 141.927.639 141.927.639 Deferred tax assets
Aset lain-lain 2.842.186.613 2.842.186.613 Other assets
- 145 -
788
46. NILAI WAJAR ASET DAN LIABILITAS 46. FAIR VALUE OF FINANCIAL ASSETS AND
KEUANGAN (Lanjutan) LIABILITIES (Continued)
Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan antara The table below presents a comparison between the
nilai tercatat dan nilai wajar dari aset dan liabilitas carrying value and fair value of financial assets and
keuangan. Nilai wajar yang diungkapkan liabilities. The fair value is disclosed based on relevant
berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada available information on December 31, 2020 and 2019
tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 dan tidak and it is not updated to reflect changes in market
diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam condition occurring after that date. (continued)
kondisi pasar yang telah terjadi setelah tanggal
tersebut. (lanjutan)
LIABILITAS DAN DANA LIABILITIES AND TEMPORARY

SYIRKAH TEMPORER SYIRKAH FUNDS
Liabilitas segera 120.301.440 120.301.440 Liabilities due immediately
Simpanan 7.359.213.980 7.359.213.980 Deposits
Simpanan dari bank lain 86.763.182 86.763.182 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum dibagikan 74.903.401 74.903.401 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi 24.949.783 24.949.783 Acceptance payables
Dana syirkah temporer 37.756.504.101 37.756.504.101 Temporary syirkah funds
Total liabilitas dan dana Total liabilities and temporary
syirkah temporer 45.522.635.887 45.522.635.887 syirkah funds

ASET ASSETS
Kas 764.526.569 764.526.569 Cash
Bank Indonesia 2.505.388.141 2.505.388.141 with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 340.053.684 340.053.684 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank lain 38.612.888 38.612.888 Placement with other banks
Investasi pada surat berharga 11.332.895.179 11.319.341.475 Investments in marketable securities
Piutang 14.151.802.683 14.151.802.683 Receivable
Piutang qardh 577.469.748 577.469.748 Funds of qardh
Pembiayaan musyarakah 14.008.299.777 14.008.299.777 Musyarakah financing
Penyertaan saham 407.711.237 407.711.237 Investment in shares
Tagihan akseptasi 406.480.708 406.480.708 Acceptance receivables
Aset pajak tangguhan 143.110.743 143.110.743 Deferred tax assets
Aset lain-lain 2.157.423.426 2.157.423.426 Other assets
LIABILITAS DAN DANA LIABILITIES AND TEMPORARY

SYIRKAH TEMPORER SYIRKAH FUNDS
Liabilitas segera 87.699.569 87.699.569 Liabilities due immediately
Simpanan 7.003.756.176 7.003.756.176 Deposits
Simpanan dari bank lain 117.315.232 117.315.232 Deposits from other banks
Bagi hasil yang belum dibagikan 76.293.382 76.293.382 Undistributed revenue sharing
Liabilitas akseptasi 261.933.502 261.933.502 Acceptance payables
Dana syirkah temporer 36.995.457.387 36.995.457.387 Temporary syirkah funds
Total liabilitas dan dana Total liabilities and temporary
syirkah temporer 44.820.220.248 44.820.220.248 syirkah funds
- 146 -
789
2020 Annual Report
47. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL 47. CAPITAL ADEQUACY RATIO

MINIMUM
Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019, rasio As of December 31, 2020 and 2019, the Minimum
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Required Capital Adequacy Ratio (CAR) is calculated
Bank dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas based on Regulation of Financial Services Authority
Jasa Keuangan No. 21/POJK.03/2014 tanggal (OJK) No.21/POJK.03/2014 dated November 18, 2014
18 November 2014 tentang kewajiban penyediaan regarding Sharia Bank Minimum Required Capital,
Modal Minimum Bank Umum Syariah, yang mencabut which revokes the previous regulation; and based on
peraturan sebelumnya; dan berdasarkan Surat OJK circular Letter No. 12/SEOJK.03/2015 dated
Edaran OJK No.12/SEOJK.03/2015 tanggal 27 April April 27, 2015. The CARs are as follows:
2015. Rasio KPMM tersebut adalah sebagai berikut:
2020 2019
MODAL INTI PRIMARY CAPITAL

Modal disetor 1.103.435.151 1.103.435.151 Paid-in capital
Cadangan tambahan modal 2.863.275.221 2.833.743.136 Disclosed reserve
Dana setoran modal 1.000.000.000 -- Capital Fund
Kekurangan Pembentukan PPA Deficit in PPA provision of non-earning
aset non-produktif (347.172.407) (266.893.799) asset
Faktor Pengurang Modal Inti Offsetting Factor of Primary
Utama Capital
Aset Pajak Tangguhan (141.927.639) (143.110.743) Deferred Tax
Penyertaan (6.095.237) (6.095.237) Investment in shares
Jumlah modal inti 4.471.515.089 3.521.078.508 Total primary capital
MODAL PELENGKAP SECONDARY CAPITAL

Pinjaman subordinasi*) 100.000.000 100.000.000 Subordinated financing*)
Cadangan umum penyisihan General reserve of allowance for
kerugian aset produktif impairment losses of earning
(maksimum 1,25% assets (maximum at 1.25% of
dari ATMR) 234.430.778 250.263.155 ATMR)
Jumlah modal pelengkap 334.430.778 350.263.155 Total secondary capital
Total Modal 4.805.945.867 3.871.341.663 Total Capital
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted assets

(ATMR) (RWA)
ATMR Risiko Kredit 29.074.291.180 28.107.661.120 RWA For Financing Risk
ATMR Risiko Pasar 9.930.000 14.831.500 RWA For Market Risk
ATMR Risiko Operasional 2.509.110.000 3.049.341.250 RWA For Operational Risk
Total Aset Tertimbang Menurut
Risiko 31.593.331.180 31.171.833.870 Total Risk Weighted Assets
RASIO KPMM Capital Adequacy Ratio

Rasio CET 1 14,15% 11,30% CET 1 ratio
Rasio Tier 1 14,15% 11,30% Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 1,06% 1,12% Tier 2 Ratio
Total Rasio 15,21% 12,42% Total Ratio
Rasio KPMM yang
diwajibkan 10,00 -11,00% 10,00 -11,00% Required CAR
Manajemen sedang melakukan upaya dalam rangka Management is making efforts in order to increase the
meningkatkan rasio permodalan akibat kualitas aset capital ratio due to declining asset quality by taking the
yang menurun dengan melakukan langkah-langkah following steps:
sebagai berikut:
1. Melakukan proses Penawaran Umum Terbatas VI 1. Carrying out the process of Limited Public Offering
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu VI with Pre-emptive Rights;
(HMETD);
2. Penerbitan Sukuk Subordinasi; dan 2. Issuing Subordinated Sukuk; and
- 147 -
790
47. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL 47. CAPITAL ADEQUACY RATIO (Continued)
MINIMUM (Lanjutan)
Manajemen sedang melakukan upaya dalam rangka Management is making efforts in order to increase the
meningkatkan rasio permodalan akibat kualitas aset capital ratio due to declining asset quality by taking the
yang menurun dengan melakukan langkah-langkah following steps: (continued)
sebagai berikut: (lanjutan)
3. Memantapkan fokus strategi, antara lain; 3. Strengthening the focus of the strategy including,
among others:
a. Business Turnaround a. Business Turnaround
b. Re-Build Financing Portfolio b. Re-Build Financing Portfolio
c. Digital and Transformation c. Digital and Transformation
Dana Setoran Modal Sebesar Rp1.000.000.000 (1 In the Disclosed Reserves, there is a Capital Fund of
Trilliun Rupiah) merupakan dana yang berasal dari Rp1,000,000,000 (1 Trillion Rupiah) originating from
calon investor. potential investors.
48. POSISI DEVISA NETO 48. NET OPEN POSITION
Risiko nilai tukar merupakan risiko yang timbul karena Exchange rate risk is the risk due to the differences of
adanya selisih posisi valuta asing yang dimiliki Bank foreign exchange positions held by the Bank which is
yang tercermin dalam Posisi Devisa Neto (PDN) baik reflected in the Net Open Position (NOP) either
secara individual maupun secara keseluruhan. individually or as a whole. Included in the foreign
Termasuk dalam posisi valuta asing tersebut yaitu exchange position is the position of the trading book
posisi trading book yang dilakukan dengan tujuan which is carried out either to gain foreign exchange
untuk mendapatkan keuntungan transaksi valuta transaction income in the short-term period or
asing dalam jangka pendek maupun posisi banking banking book positions in order to control NOP.
book dalam rangka pengendalian PDN.
Berikut adalah PDN Bank pada tanggal 31 Desember The Bank’s NOP as of December 31, 2020 and 2019
2020 dan 2019 sebagai berikut: is as follows:

Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Mata uang Assets Liabilities Net Open Position Currencies
Laporan Posisi Keuangan*) Statement of Financial Position*)

Dolar Amerika Serikat 3.694.089.409 3.640.077.078 54.012.331 United States Dollar
Euro 429.485 1.093.060 663.375 Euro
Ringgit Malaysia 23.339.097 1.080.887 22.258.210 Malaysian Ringgit
Dolar Singapura 2.933.156 4.201.237 1.268.081 Singapore Dollar
Riyal Arab Saudi 1.909.784 -- 1.909.784 Saudi Arabian Riyal
Yen Jepang 151.502 -- 151.502 Japanese Yen
Dinar Kuwait 460.748 -- 460.748 Kuwaiti Dinar
Jumlah 3.723.313.181 3.646.452.262 80.724.031 Total
Laporan Posisi Keuangan dan Statement of Financial Position and
Rekening Administratif*) Administrative Accounts*)
Euro 1.234.332 1.553.219 318.887 Euro
Ringgit Malaysia 790.527.364 790.241.146 286.218 Malaysian Ringgit
Riyal Arab Saudi 1.909.784 -- 1.909.784 Saudi Arabian Riyal
Jumlah 5.301.757.750 5.303.459.288 7.318.042 Total
Modal (Catatan 47) 4.805.945.866 Capital (Note 47)
Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) 1,68% NOP Ratio (Statement of Financial Position)
Rasio PDN (Keseluruhan) 0,15% NOP Ratio (Overall)
- 148 -
791
2020 Annual Report
48. POSISI DEVISA NETO (Lanjutan) 48. NET OPEN POSITION (Continued)
Berikut adalah PDN Bank pada tanggal 31 Desember The Bank’s NOP as of December 31, 2020 and 2019
2020 dan 2019 sebagai berikut: (lanjutan) is as follows: (continued)

Aset/ Liabilitas/ Posisi Devisa Neto/
Mata uang Assets Liabilities Net Open Position Currencies
Laporan Posisi Keuangan*) Statement of Financial Position*)

Euro 2.901.973 2.421.999 479.974 Euro
Ringgit Malaysia 64.990.844 1.383.095 63.607.749 Malaysian Ringgit
Riyal Arab Saudi 782.985 -- 782.985 Saudi Arabian Riyal
Jumlah 3.342.636.903 3.206.493.651 142.382.752 Total
Laporan Posisi Keuangan dan Statement of Financial Position and
Rekening Administratif*) Administrative Accounts*)
Euro 2.901.973 2.421.999 479.974 Euro
Ringgit Malaysia 650.541.261 650.265.350 275.911 Malaysian Ringgit
Riyal Arab Saudi 782.985 -- 782.985 Saudi Arabian Riyal
Jumlah 4.689.105.966 4.693.254.249 8.277.263 Total
Modal (Catatan 47) 3.871.341.662 Capital (Note 47)
Rasio PDN (Laporan Posisi Keuangan) 3,68% NOP Ratio (Statement of Financial Position)
Rasio PDN (Keseluruhan) 0,21% NOP Ratio (Overall)
*) Merupakan penjumlahan absolut dari selisih aset dan liabilitas. *) Total absolute differences between Assets and Liabilities.
49. PERJANJIAN PENTING 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS
Bank menandatangani beberapa perjanjian penting The Bank has signed several important agreements
seperti yang tersebut dibawah: as described below:
a. Perjanjian Kerjasama dengan PT Nomina a. Agreement with PT Nomina Teknograsi Indodata

Teknograsi Indodata tentang Pengadaan Seat regarding Procurement of Desktop Device of
Management Perangkat Desktop dan Notebook Seat Management and Notebook for Bank
pada tanggal 23 Mei 2019 dengan nilai kontrak Muamalat, with a value of Rp15,389,884. This
sebesar Rp15.398.884. Perjanjian ini berlaku agreement came into effect on May 23, 2019
mulai pada tanggal 23 Mei 2019 dan akan and will expire on May 22, 2022.
berakhir pada tanggal 22 Mei 2022.
b. Perjanjian Kerjasama dengan PT Citra Sentosa b. Agreement with PT Citra Sentosa Solusindo
Solusindo tentang Pengadaan Infrastructure regarding Procurement of Infrastructure Storage
Storage dan Facility dengan nilai sebesar and Facility of Bank Muamalat, with a value of
Rp186.000.000. Perjanjian ini berlaku mulai Rp186,000,000. This agreement came into effect
pada tanggal 2 Desember 2019 dan akan on December 2, 2019 and will expire on
berakhir pada tanggal 25 November 2022. November 25, 2022.
c. Perjanjian Kerjasama dengan PT Simian c. Agreement with PT Simian Solutions regarding

Solutions tentang Jasa Implementasi Aplikasi Medallion Sales Application Implementation
Medallion Sales, dengan nilai kontrak sebesar Services, with a value of Rp2,650,000. This
Rp2.650.000. Perjanjian ini berlaku mulai agreement came into effect on December 22,
pada tanggal 22 Desember 2020 dan akan 2020 and will expire on December 31, 2026.
berakhir pada tanggal 31 Desember 2026.
- 149 -
792
49. PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued)
seperti yang tersebut dibawah: (lanjutan) as described below: (continued)
d. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama d. First Addendum agreement with PT Nomina

dengan PT Nomina Teknograsi Indodata Teknograsi Indodata regarding Procurement and
tentang Pengadaan dan Maintenance Firewall Maintenance of Firewall Fortinet, with a value of
Fortinet, dengan nilai kontrak sebesar Rp1,690,000. This agreement came into effect
Rp1.690.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada on February 3, 2020 and will expire on January
tanggal 3 Februari 2020 dan akan berakhir pada 31, 2021.
tanggal 31 Januari 2021.
e. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama e. First Addendum agreement with PT Data Center
dengan PT Data Center Integrasi tentang Integrasi regarding Maintenance of Mujair Data
Maintenance Perangkat Data Center Mujair, Center Device, with a value of Rp1,090,000. This
dengan nilai kontrak sebesar Rp1.090.000. agreement came into effect on February 26,
Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal 2020 and will expire on December 31, 2021.
26 Februari 2020 dan akan berakhir pada
tanggal 31 Desember 2021.
f. Perjanjian Kerjasama dengan PT Mastersystem f. Agreement with PT Mastersystem Infotama

Infotama tentang Pengadaan Lisensi Microsoft regarding Microsoft Office 365 Licence
Office 365, dengan nilai kontrak sebesar Procurement, with a value of Rp2,845,000. This
Rp2.845.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada agreement came into effect on March 16, 2020
tanggal 16 Maret 2020 dan akan berakhir pada and will expire on June 30, 2021.
tanggal 30 Juni 2021.
g. Addendum Pertama Perjanjian Kerjasama g. First Addendum agreement with PT Midas Daya
dengan PT Midas Daya Teknologi tentang Teknologi regarding Procurement of My Oracle
Pengadaan Lisensi My Oracle Support Flexcube Support Flexcube Licence and Annual Technical
dan Annual Technical Support Oracle Core Support of Oracle Core Banking MCB, with a
Banking MCB, dengan nilai kontrak sebesar value of Rp8,880,000. This agreement came into
Rp8.880.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada effect on April 1, 2020 and will expire on
tanggal 1 April 2020 dan akan berakhir pada December 31, 2021.
h. Perjanjian Layanan IMS dengan PT Infinitium h. Agreement of IMS Service with PT Infinituim
Solutions, dengan nilai kontrak sebesar Solutions, with a value of Rp1,005,000. This
Rp1.005.000. Perjanjian ini berlaku mulai pada agreement came into effect on April 1, 2020 and
tanggal 1 April 2020 dan akan berakhir pada will expire on February 26, 2023.
tanggal 26 Februari 2023.
i. Perjanjian Kerjasama dengan PT Matajari Mitra i. Agreement with PT Matajari Mitra Solusi, for
Solusi tentang maintenance Aplikasi Switching maintenance of Switching Way4 Application of
Way4 Bank Muamalat dengan nilai kontrak Bank Muamalat, with a contract value amounting
sebesar Rp4.738.000. Perjanjian ini berlaku to Rp4,738,000. This agreement came into effect
mulai pada tanggal 15 Juli 2019 dan akan on July 15, 2019 and will expire on December
berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. 31, 2019.
j. Perjanjian Kerjasama dengan PT Infracom j. Agreement with PT Infracom Technology

Technology tentang penyedian dan regarding the provision and utilization of Oracle
pemanfaatan ATS Lisensi Oracle Core sebesar Core ATS License with a value of Rp4,521,000
Rp4.521.000 danManaged Service Oracle and Managed Service of Oracle Middleware with
Middleware sebesar Rp4.479.000. Perjanjian ini a value of Rp4,479,000. This agreement came
berlaku mulai pada tanggal 1 Januari 2018 dan into effect on January 1, 2018 and expired on
akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. December 31, 2019.
- 150 -
793
2020 Annual Report
49. PERJANJIAN PENTING (Lanjutan) 49. SIGNIFICANT AGREEMENTS (Continued)
seperti yang tersebut dibawah: (lanjutan) as described below: (continued)
k. Perjanjian Kerjasama dengan PT Ajaib Ttx Solusi k. Agreement with PT Ajaib Ttx Solusi regarding
tentang pemeliharaan perangkat keras IBM the maintenance of IBM Production hardware,
Production dengan nilai kontrak sebesar with a value of Rp4,240,050. This agreement
Rp4.240.050. Perjanjian ini berlaku mulai pada came into effect on May 20, 2019 and expired
tanggal 20 Mei 2019 dan akan berakhir pada on December 31, 2019.
l. Perjanjian Kerjasama dengan PT Digital Mind l. Agreement with PT Digital Mind System
System tentang pengadaan dan implementasi regarding the procurement and implementation
aplikasi Financing Origination System (FOS) of Financing Origination System Application, with
dengan nilai kontrak sebesar Rp9.900.000. a value of Rp9,900,000. This agreement came
Perjanjian ini berlaku mulai pada tanggal into effect on October 17, 2018 and expired on
17 Oktober 2018 dan akan berakhir pada December 2, 2020.
m. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya m. Agreement with PT Midas Daya Teknologi
Teknologi tentang Operational Oracle Flexcube regarding Operational Oracle Flexcube Universal
Universal Banking Solution dan Database Banking Solution and Database Administration
Administration Oracle dengan nilai kontrak Oracle, with a contract value amounting to
sebesar Rp6.160.000. Perjanjian ini berlaku Rp6,160,000. This agreement came into effect
mulai pada tanggal 3 September 2019 dan on September 3, 2019 and expired on
akan berakhir pada tanggal 3 September 2020. September 3, 2020.
n. Perjanjian Kerjasama dengan PT Midas Daya n. Agreement with PT Midas Daya Teknologi
Teknologi tentang pengadaan lisensi My Oracle regarding a procurement of license of My Oracle
Support Flexcube dan Annual Technical Support Support Flexcube and Annual Technical Support
Oracle Core Banking MCB dengan nilai kontrak Oracle Core Banking MCB , with a contract value
sebesar Rp4.440.000. Perjanjian ini berlaku amounting to Rp4,440,000. This agreement
mulai pada tanggal 1 Januari 2019 dan akan came into effect on January 1, 2019 and
berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. expired on December 31, 2019.
o. Perjanjian Kerjasama dengan PT Bumi Amartha o. Agreement with PT Bumi Amartha Teknologi
Teknologi Mandiri tentang Pengadaan dan Mandiri regarding Procurement and Maintenance
Maintenance Aplikasi Regulatory Report of Regulatory Report ANTASENA dan SLIK
ANTASENA dan SLIK, dengan nilai kontrak Application, with a value of Rp5,359,200. This
sebesar Rp5.359.000. Perjanjian ini berlaku mulai agreement came into effect on July 22, 2020 and
pada tanggal 22 Juli 2020 dan akan berakhir pada will expire on May 15, 2023.
tanggal 15 Mei 2023.
50. INFORMASI TAMBAHAN 50. ADDITIONAL INFORMATION
a. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank a. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of
memiliki rasio aset produktif yang diklasifikasikan the Bank's gross non-performing earning assets to
non-performing bruto terhadap total aset produktif total earning assets are 2.99% and 3.67%,
masing-masing sebesar 2,99% dan 3,67%. respectively.
b. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank b. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of
memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang the Bank's gross non-performing receivables, loans
non-performing (NPF) bruto terhadap total and financing to total receivables, loans and
piutang, pinjaman dan pembiayaan masing-masing financing are 4.81% and 5.22%, respectively.
sebesar 4,81% dan 5,22%.
- 151 -
794
50. INFORMASI TAMBAHAN (Lanjutan) 50. ADDITIONAL INFORMATION (Continued)
c. Pada tanggal 31 Desember 2020 dan 2019 Bank c. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of
memiliki piutang, pinjaman dan pembiayaan yang the Bank's net non-performing receivables, loans
non-performing (NPF) neto terhadap total piutang, and financing to total receivables, loans and
pinjaman dan pembiayaan masing-masing sebesar financing are 3.95% and 4.30%, respectively.
3,95% dan 4,30%.
d. Rasio piutang dan pembiayaan terhadap total d. As of December 31, 2020 and 2019, the ratios of
dana pihak ketiga masing-masing pada tanggal receivables and financing to total third party
31 Desember 2020 dan 2019 sebesar 69,84% dan deposits are 69.84% and 73.51%, respectively.
73,51%.
51. OPINI DEWAN PENGAWAS SYARIAH 51. OPINION OF THE SHARIA SUPERVISORY
BOARD
Berdasarkan surat No.022/B/CRD-SRT/II/2021 Based on letters No.022/B/CRD-SRT/II/2021 dated

tanggal 24 Februari 2021 dan No.001/BMI/SSB/LO- February 24, 2021 and No.001/BMI/SSB/LO-DPS/I/
DPS/I/2019 tanggal 22 Agustus 2019, masing-masing 2019 dated August 22, 2019, respectively for the
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember years ended December 31, 2020 and 2019, the
2020 dan 2019, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Sharia Supervisory Board expresses an opinion that
Muamalat menyatakan bahwa secara umum aspek the operations and products of PT Bank Muamalat
syariah dalam operasional dan produk PT Bank Indonesia, Tbk have complied with fatwa and sharia
Muamalat Indonesia, Tbk telah mengikuti fatwa dan regulations issued by the National Sharia Board of
ketentuan syariah yang dikeluarkan oleh Dewan Indonesian Ulama Council (DSN-MUI) and sharia
Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) opinion of DPS.
serta opini syariah dari DPS.
52. PERISTIWA SETELAH TANGGAL LAPORAN 52. SUBSEQUENT EVENTS

KEUANGAN
Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Based on the Decree of the Board of Directors of the
No.003/DIR/KPTS/I/2021 tanggal 28 Januari 2021, Bank No.003/DIR/KPTS/I/2021 dated January 28,
Bank telah menunjuk Sdr. Riva Yan Abdillah sebagai 2021, the Bank has appointed Mr. Riva Yan Abdillah as
Kepala Divisi Internal Audit Bank. Head of the Bank's Internal Audit Division.
53. KLASIFIKASI ASET DAN LIABILITAS 53. CLASSIFICATION OF ASSETS AND FINANCIAL
KEUANGAN PADA TANGGAL IMPLEMENTASI LIABILITIES IN THE EARLY IMPLEMENTATION
AWAL PSAK 73 OF SFAS 73
Tabel berikut menyajikan dampak atas penerapan The following table summarizes the effect of
PSAK 73 pada saat tanggal 1 Januari 2020: implementation of SFAS 73 as of January 1, 2020:
1 Januari 2020/ January, 2020

Sebelum Penyesuaian PSAK Setelah
penyesuaian/ Before 73/ Adjustment of penyesuaian/ After
adjustment SFAS 73 adjustment
LAPORAN POSISI STATEMENT OF FINANCIAL
KEUANGAN POSITION
ASET ASSET
Aset lain-lain - Aset -- 731.602 731.602 Other assets - Right of Use Assets -
Hak Guna - Netto Net
Liabilitas lain - lain -- 764.777.475 764.777.475 Other Liabilities
- 152 -
795
2020 Annual Report
54. PENYELESAIAN LAPORAN KEUANGAN 54. COMPLETION OF FINANCIAL STATEMENTS
Manajemen Bank bertanggung jawab dalam The Bank’s management is responsible for the
penyusunan laporan keuangan yang telah preparation of the financial statements that were
diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan oleh completed and authorized for issue by the Board of
Direksi pada tanggal 31 Maret 2021. Directors on March 31, 2021.
- 153 -
796
LAMPIRAN
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia
No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah
ATTACHMENT
Financial Services Authority Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2020 concerning
Transparency and Publication of Reports for Islamic Commercial Banks and Sharia Business
Units
Halaman
Page
PERIODE TAHUNAN ANNUAL PERIOD
1. Ruang Lingkup 1. Scope
a. Laporan publikasi keuangan dan informasi a. Annual report of published financial statements
kinerja keuangan BUS tahunan meliputi: and information on financial performance of
Sharia Commercial Banks (BUS) covers:
1) informasi umum; 1-178; 242-275 1) general information;
2) informasi kinerja keuangan; 180-239 2) information on financial performance;
3) eksposur risiko dan permodalan; 276-353 3) risk exposure and capital;
4 tata kelola; 356-624 4) governance;
5) laporan keuangan tahunan yang telah 5) audited financial statements; and
629-796
diaudit; dan
6) informasi terkait dengan kelompok usaha 170-175; 6) related information on BUS business group.
BUS. 231-234;
756-758;
b. Uraian masing-masing ruang lingkup sebagai b. Description of the respective scope of
berikut: discussions are as follow:
1) Informasi Umum 1-178 ; 1) General Information
242-275
Informasi umum dalam laporan publikasi General information in the annual report
keuangan dan informasi kinerja keuangan of published financial statements and
tahunan BUS paling sedikit meliputi: information on financial performance of
BUS cover at the very least:
a) Ikhtisar Data Keuangan Penting 8-9 a) Financial Highlights
Ikhtisar data keuangan penting The Financial Highlights section
memuat informasi keuangan yang presents financial information in
disajikan dalam bentuk perbandingan a comparative format for 2 (two)
selama 2 (dua) Tahun Buku atau sejak financial years, or since the BUS began
BUS melakukan kegiatan usaha, bagi its business for BUS that has been in
BUS yang melakukan kegiatan usaha business for less than 2 (two) years.
kurang dari 2 (dua) tahun. Ikhtisar At the very least, financial highlights
data keuangan penting paling sedikit covers:
meliputi:
(1) net pendapatan setelah distribusi (1) net revenues after distribution of
8-9
bagi hasil, imbalan, dan bonus; profit sharing, fees and bonuses;
(2) laba/rugi operasional; 8 (2) operating profit/loss;
(3) laba/rugi sebelum pajak; 8 (3) profit/loss before taxes;
(4) laba/rugi bersih; 8-9 (4) net profit/loss;
(5) total laba/rugi komprehensif; 8 (5) total comprehensive profit/loss;
(6) laba bersih per saham; 8 (6) net income per share;
(7) jumlah aset; 8-9 (7) total assets;
(8) jumlah liabilitas; 8 (8) total liabilities;
(9) jumlah ekuitas; 8 (9) total equity;
(10) aset produktif; 8 (10) earning assets;
797
2020 Annual Report
Halaman
Page
(11) dana pihak ketiga; 8-9 (11) third party funds;
(12) pembiayaan yang diterima; 8-9 (12) borrowings;
(13) rasio keuangan, paling sedikit (13) financial ratios, at least of:
meliputi:
i. rasio KPMM; 8 i. CAR;
ii. rasio ROA; 8 ii. ROA;
iii. rasio ROE; 8 iii. ROE;
iv. rasio BOPO; 8 iv. BOPO;
v. rasio CIR; 8 v. CIR;
vi. persentase pelanggaran dan vi. percentage of LLL violation and
8
pelampauan BMPD; exceedance;
vii. GWM; 8 vii. mandatory minimum reserves;
viii. rasio PDN; 8 viii. net open position;
ix. rasio NPF gross dan net; dan 8 ix. NPF gross and NPF net; and
x. rasio laba/rugi terhadap x. profit/loss to revenue ratio; and
8
pendapatan; dan
(14) informasi lain yang relevan 8-9 (14) other relevant information.
b) Profil BUS b) Profile of BUS
Profil BUS paling sedikit meliputi: The profile of BUS covers at least:
(1) nama BUS termasuk apabila (1) the name of BUS, including if there
terdapat perubahan nama, alasan has been a change of name, the
70
perubahan, dan tanggal efektif reason for the change, and effective
perubahan nama pada Tahun Buku; date of name in the Fiscal Year;
(2) informasi mengenai kantor (2) information on the head office of
pusat BUS yang memungkinkan BUS where the general public may
70-71
masyarakat dapat memperoleh obtain information about the BUS,
informasi mengenai BUS meliputi: covering:
i. alamat; √ i. address;
ii. nomor telepon; √ ii. telephone number;
iii. nomor faksimile; √ iii. fax number;
iv. alamat surat elektronik; dan √ iv. e-mail address; and
v. alamat situs web; √ v. web site address;
(3) riwayat singkat BUS; 72-75 (3) brief profile of BUS;
(4) visi dan misi BUS; 78 (4) vision and mission of BUS;
(5) kegiatan usaha menurut anggaran (5) line(s) of business according to
dasar terakhir, kegiatan usaha yang the latest articles of association,
dijalankan pada Tahun Buku, serta 80-92 business activities performed in the
jenis produk dan aktivitas; Fiscal Year, and types of products
and activities;
(6) struktur organisasi BUS, paling (6) organization structure of BUS,
sedikit sampai dengan 1 (satu) at the very least to 1 (one) level
110-111
tingkat di bawah direksi yang below the Directors, with name and
disertai dengan nama dan jabatan; position;
(7) susunan dan komposisi pemegang (7) shareholding structure and
saham, yaitu nama pemegang composition, that is, names of
162-168
saham dan persentase kepemilikan shareholders and percentage of
saham, termasuk: share-ownership, including:
i. pemegang saham yang i. shareholders with a minimum
memiliki paling sedikit 5% (lima 162-167 of 5% (five percent) of shares
persen) saham BUS; of the BUS;
ii. anggota direksi dan anggota ii. members of the board of
dewan komisaris yang memiliki directors and board of
168
saham BUS; commissioners that hold shares
of the BUS;
798
Halaman
Page
iii. kelompok pemegang saham iii. public shareholders, that is,
masyarakat, yaitu kelompok shareholders that each held less
pemegang saham yang masing- than 5% (five percent) of shares
167
masing memiliki kurang dari 5% of the BUS (if any); and
(lima persen) saham BUS (jika
ada); dan
iv. informasi mengenai pemegang iv. information on the controlling
saham pengendali BUS sampai shareholder(s) of the BUS,
kepada pemilik individu, yang 167; 170 up to the individual ultimate
disajikan dalam bentuk skema shareholders, presented in a
atau bagan; schematic diagram or chart;
(8) profil direksi, dewan komisaris, dan (8) profiles of the Board of Directors,
DPS, paling sedikit meliputi: Board of Commissioners, and the
DPS (Sharia Supervisory Board),
covering at least:
i. susunan direksi, dewan i. structure of the Board
komisaris, dan DPS, serta of Directors, Board of
jabatan dan ringkasan riwayat 112-143 Commissioners and DPS, as
hidup. well as position and curriculum
vitae.
Dalam hal terdapat perubahan In the event of changes in the
susunan anggota direksi, membership composition of
anggota dewan komisaris, the Board of Directors, Board
dan/atau anggota DPS yang of Commissioners and/or
terjadi setelah Tahun Buku DPS occurring subsequent
berakhir sampai dengan batas to the end of the Fiscal Year
waktu penyampaian laporan and up to the deadline for
publikasi keuangan dan submission of the annual
√
informasi kinerja keuangan report of published financial
tahunan, susunan yang statements and information
dicantumkan yaitu susunan on financial performance,
direksi, dewan komisaris, dan/ membership composition of
atau DPS sebelum dan setelah the Board of Directors, Board of
perubahan; Commissioners and DPS shall
be presented both prior and
after the change;
ii. foto terbaru; √ ii. latest photograph;
iii. usia; √ iii. age;
iv. kewarganegaraan; √ iv. citizenship;
v. riwayat pendidikan; √ v. education;
vi. riwayat jabatan, meliputi vi. work history, with information
√
informasi: on:
(i) nomor dan tanggal akta (i) number and date of deed
pengesahan, persetujuan, of ratification, letter of
dan/atau pencatatan dari approval and/or record
instansi yang berwenang from the relevant authority
√
atas penunjukan sebagai regarding the appointment
anggota direksi, anggota as member of the Board
dewan komisaris, dan of Directors, Board of
anggota DPS; Commissioners or DPS;
(ii) rangkap jabatan anggota (ii) concurrent position(s) of
direksi, anggota dewan members of the Board
komisaris, dan anggota √ of Directors, Board of
DPS (jika ada); dan Commissioners and DPS (if
any); and
(iii) pengalaman dan periode (iii) prior work experience and
kerja, baik di dalam √ period of service, in or
maupun di luar BUS; outside the BUS;
vii. pendidikan dan/atau pelatihan vii. education and/or training
yang telah diikuti anggota attended by members of the
direksi, anggota dewan Board of Directors, Board of
√
komisaris, dan anggota DPS Commissioners, and DPS during
selama Tahun Buku (jika ada); the Fiscal Year (if any); and
dan
799
2020 Annual Report
Halaman
Page
viii. hubungan keuangan, viii. financial, management and
kepengurusan, kepemilikan share ownership relations,
saham, dan/atau hubungan and/or family relationship
keluarga dengan anggota with members of the Board
direksi, anggota dewan of Directors, members of the
komisaris, dan/atau pemegang Board of Commissioners, and/
√
saham pengendali (jika ada) or controlling shareholders
dan nama anggota direksi, (if any) and names of the
anggota dewan komisaris, members of the Board of
dan/atau pemegang saham Directors, members of the
pengendali tersebut; Board of Commissioners, and/
or the controlling shareholder;
(9) profil singkat pejabat eksekutif, (9) brief profiles of executive officers,
yang meliputi susunan, jabatan, dan 144-148 with structure, position and
ringkasan riwayat hidup; summary curriculum vitae;
(10) jumlah pegawai dan deskripsi (10) number of employees and
sebaran tingkat pendidikan dan usia 149-152 employee grouping by education
pegawai dalam Tahun Buku; and age in the Fiscal Year;
(11) nama dan alamat lembaga dan/atau (11) names and address of supporting
176-177
profesi penunjang. professionals/institutions.
Dalam hal terdapat lembaga dan/ In the event of supporting
atau profesi penunjang yang professionals/institutions that
memberikan jasa secara berkala provide regular services to the
kepada BUS, misalnya kantor BUS, such as a public accountant
√
akuntan publik dan notaris, firm or notary, should be disclosed
diungkapkan informasi mengenai information on services provided,
jasa yang diberikan, komisi (fee), commission (fee) paid, and period
dan periode penugasan; dan of assignment; and
(12) penghargaan dan/atau sertifikasi (12) award and/or certification received
yang diterima BUS, baik yang by the BUS, at the national and
berskala nasional maupun 12-13 international level, in the last Fiscal
internasional dalam Tahun Buku Year (if any), that covers:
terakhir (jika ada), yang meliputi:
i. nama penghargaan dan/atau i. name of award and/or
√
sertifikasi; certification;
ii. badan atau lembaga yang ii. organization/institution that
memberikan penghargaan dan/ √ issued the award and/or
atau sertifikasi; dan certification; and
iii. masa berlaku penghargaan dan/ iii. validity period of award and/or
√
atau sertifikasi (jika ada). certification (if any).
c) Laporan direksi 40-61 c) Report of the Board of Directors
Laporan direksi paling sedikit meliputi The report of the Board of Directors
uraian singkat mengenai kinerja BUS should at least present brief information
yang terdiri atas: on the performance of the BUS,
comprising of:
(1) strategi dan kebijakan yang (1) strategy and policies taken;
48-50
ditetapkan;
(2) perbandingan antara hasil yang (2) comparison between achievements
50-51
dicapai dengan yang ditargetkan; and targets;
(3) kendala yang dihadapi BUS; 47-48 (3) constraints faced by the BUS;
(4) gambaran tentang prospek usaha; 51-53 (4) overview of business prospects;
(5) penerapan tata kelola BUS; (5) implementation of governance at
53-55
the BUS;
(6) perubahan komposisi anggota (6) changes in membership
direksi dan alasan perubahannya composition of the Board of
59
(jika ada); Directors and the reason for such
changes (if any);
(7) aktivitas utama; 44 (7) primary activities;
(8) teknologi informasi; 56-57 (8) information technology;
(9) penyaluran pembiayaan kepada (9) financing to customers in the MSME
51
nasabah UMKM; segment;
(10) persentase imbalan penghimpunan (10) percentage of fees in funding and
51
dan penyaluran dana; financing;
800
Halaman
Page
(11) perkembangan perekonomian dan (11) economic development and market
42-45
target pasar; target;
(12) jaringan kerja dan mitra usaha di (12) business partners and networks,
46-47
dalam dan/atau di luar negeri; domestic and/or overseas;
(13) jumlah, jenis, dan lokasi jaringan (13) number, type and location of
47
kantor BUS; branch offices of BUS;
(14) kepemilikan direksi, dewan (14) ownership by the Board of
komisaris, dan pemegang saham Directors, Board of Commissioners
55-56
dalam kelompok usaha BUS; and shareholders in the business
group of BUS;
(15) perubahan penting yang terjadi (15) significant changes occurring at the
pada BUS dan kelompok usaha BUS 51 BUS and business group of BUS in
dalam tahun yang bersangkutan; the current year;
(16) hal penting yang diperkirakan (16) prediction of significant future
51-53
terjadi pada masa mendatang; dan issues; and
(17) sumber daya manusia, meliputi (17) information on human resources,
jumlah, tingkat pendidikan, covering number, education
57-58
pelatihan, dan pengembangan level, training and competence
sumber daya manusia. development programs attended.
d) Laporan dewan komisaris 26-36 d) Report of the Board of Commissioners
Laporan dewan komisaris paling sedikit The report of the Board of
meliputi: Commissioners should at least covers:
(1) penilaian terhadap kinerja direksi (1) assessment of the performance
mengenai pengelolaan BUS; 29-31 of the Board of Directors in the
management of the BUS;
(2) hasil pengawasan terhadap (2) supervision on the implementation
31-32
implementasi strategi BUS; of strategies of the BUS;
(3) tanggapan atas prospek usaha BUS (3) opinion on the business prospects
yang disusun oleh direksi; 32-33 of BUS as prepared by the Board of
Directors;
(4) tanggapan atas penerapan tata (4) opinion on the implementation of
33
kelola BUS; governance at the BUS;
(5) perubahan komposisi anggota (5) changes in the membership
dewan komisaris dan alasan composition of the Board of
35
perubahannya (jika ada); dan Commissioners and the reason for
such changes (if any); and
(6) frekuensi dan mekanisme (6) frequency and mechanism for
pemberian nasihat kepada anggota 34 advising the members of the Board
direksi. of Directors.
2) Informasi Kinerja Keuangan 180-239 2) Information on Financial Performance
Informasi kinerja keuangan meliputi Information on financial performance
analisis dan pembahasan manajemen yang includes a management discussion and
memuat analisis dan pembahasan mengenai analysis presenting an analysis and
laporan keuangan dan informasi penting discussion of financial statements accounts
lain dengan penekanan pada perubahan and other important information with
material yang terjadi dalam Tahun Buku, an emphasis on material changes that
yang paling sedikit meliputi: occurred during the Fiscal Year, which at
least includes:
a) tinjauan kinerja per segmen usaha a) review of performance by business
antara lain segmen konsumer, segmen segments, such as consumer, retail or
189-203
ritel, atau segmen korporasi paling corporate segments, at least covering:
sedikit mengenai:
(1) pendapatan; dan √ (1) revenues; and
(2) profitabilitas; √ (2) profitability;
b) tinjauan kinerja keuangan yang b) review of financial performance,
mencakup perbandingan kinerja comparing current year financial
keuangan tahun berjalan dengan tahun performance with those in the
sebelumnya, penjelasan mengenai preceding year, as well as explanation
penyebab adanya perubahan dan for changes in the accounts and the
dampak perubahan tersebut, yang impact of such changes, covering at
paling sedikit meliputi: least:
(1) penyaluran dana (investasi dan (1) fund disbursement (investment and
204
pembiayaan) dan total aset; financing) and total assets;
801
2020 Annual Report
Halaman
Page
(2) dana pihak ketiga dan sumber (2) third party funds and other sources
205
pendanaan lain; of funding;
(3) ekuitas; 206 (3) equity;
(4) pendapatan, beban, laba/rugi, (4) revenues, expenses, profit/loss,
penghasilan komprehensif lain, dan other comprehensive income, and
207-208
total laba/rugi komprehensif; dan total comprehensive profit/loss;
and
(5) arus kas; 209-210 (5) cash flows;
c) analisis kualitas aset produktif dan rasio c) analysis of earning asset quality and
210
keuangan; financial ratios;
d) struktur permodalan; 218-219; d) capital structure;
297-298
e) informasi atau fakta material yang e) material information or fact subsequent
terjadi setelah tanggal laporan akuntan 220 to the date of public accountant report
publik (jika ada); (if any);
f) aspek pemasaran produk dan aktivitas f) marketing aspects of products and
BUS, paling sedikit mengenai strategi activities of the BUS, containing at least
226-229
pemasaran dan pangsa pasar; information on marketing strategy and
market share;
g) uraian mengenai dividen selama 2 (dua) g) description of dividend distribution
Tahun Buku terakhir (jika ada), paling 229 during the last 2 (two) Fiscal Years (if
sedikit: any), disclosing at least:
(1) kebijakan dividen; √ (1) dividend policy;
(2) tanggal pembayaran dividen kas (2) date of payment of cash dividend
dan/atau tanggal distribusi dividen √ and/or date of distribution of non-
nonkas; cash dividend;
(3) jumlah dividen per saham, baik (3) earning per share, cash or non-cash;
√
berupa kas maupun nonkas;
(4) jumlah pembayaran dividen per (4) amount of dividend payment in the
√
tahun; year;
(5) perubahan ketentuan peraturan (5) changes in laws and regulations
perundang- undangan yang with significant impact to the BUS
berpengaruh signifikan terhadap 234-236 and the impact thereof to the
BUS dan dampaknya terhadap financial statements (if any); and
laporan keuangan (jika ada); dan
(6) perubahan kebijakan akuntansi, (6) changes in accounting policies,
alasan dan dampaknya terhadap reason for such changes, and the
237
laporan keuangan (jika ada); impact thereof to the financial
statements (if any);
h) laporan distribusi bagi hasil; 215 h) report of distribution of profit sharing;
i) laporan sumber dan penyaluran dana i) report of sources and utilization of
215
zakat dan wakaf; dan zakat and wakaf funds; and
j) laporan sumber dan penggunaan dana j) report of sources and utilization of
215-216
kebajikan. social donation funds.
3) Eksposur Risiko dan Permodalan 276-353 3) Risk exposure and capital
Ruang lingkup eksposur risiko dan The scope of discussions on risk exposure
permodalan mengacu pada Lampiran Surat √ and capital shall refers to the Attachment to
Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini. this OJK Circular Letter.
4) Tata Kelola 356-624 4) Governance
a) Informasi tata kelola 356-591 a) Information on governance
802
Halaman
Page
Dalam hal BUS mengungkapkan In the event that BUS discloses
informasi tata kelola sebagai bagian information on governance as an
yang tidak terpisahkan dari laporan inseparable part of the annual report
publikasi keuangan dan informasi of published financial statements and
kinerja keuangan tahunan, ruang information on financial performance,
lingkup informasi tata kelola sesuai the scope of governance information
dengan ketentuan peraturan is in accordance with the provisions
perundang-undangan mengenai of laws and regulations regarding the
pelaksanaan good corporate √ implementation of good corporate
governance bagi bank umum syariah governance for sharia commercial
dan unit usaha syariah serta Peraturan banks and sharia business units as
Otoritas Jasa Keuangan mengenai well as regulations of the Financial
penerapan tata kelola dalam pemberian Services Authority concerning the
remunerasi bagi bank umum syariah implementation of governance in
dan unit usaha syariah. providing remuneration for sharia
commercial banks and sharia business
units.
b) Laporan Keberlanjutan 592-624 b) Sustainability Report
(1) Laporan keberlanjutan sesuai (1) The sustainability report should
dengan ketentuan Peraturan conform with relevant regulations
Otoritas Jasa Keuangan mengenai from OJK on the implementation
√
penerapan keuangan berkelanjutan of sustainable finance for financial
bagi lembaga jasa keuangan, services institutions, issuers, and
Emiten, dan Perusahaan Publik. public companies.
Dalam hal BUS menyusun laporan In the event that BUS prepares
keberlanjutan sebagai bagian yang the sustainability report as an
tidak terpisahkan dari laporan inseparable part of the annual
publikasi keuangan dan informasi report of published financial
kinerja keuangan tahunan, ruang statements and information on
lingkup laporan keberlanjutan financial performance, the scope
√
sesuai dengan ketentuan Peraturan of such sustainability report should
Otoritas Jasa Keuangan mengenai conform with relevant regulations
penerapan keuangan berkelanjutan from OJK on the implementation
bagi lembaga jasa keuangan, of sustainable finance for financial
Emiten, dan Perusahaan Publik. services institutions, issuers, and
public companies.
(2) Laporan tanggung jawab sosial (2) Social and environmental
dan lingkungan BUS sesuai responsibility report of the
dengan ketentuan peraturan BUS in accordance with laws
perundang-undangan mengenai and regulations on social and
tanggung jawab sosial dan environmental responsibility for
lingkungan perseroan terbatas. limited liability companies.
Informasi mengenai tanggung Information on social and

jawab sosial dan lingkungan environmental responsibility covers
meliputi kebijakan, jenis program, management policies, types of
dan biaya yang dikeluarkan, antara programs, and costs expended,
lain terkait aspek: among other things in aspects of:
(a) lingkungan hidup; 609-612 (a) environment;
(b) praktik ketenagakerjaan; 612-618 (b) labor practices;
(c) praktik kegiatan institusi yang (c) sound institutional practices;
603-609
sehat;
(d) konsumen; dan 618-622 (d) consumer; and
(e) pengembangan masyarakat. 622-624 (e) community development.
Dalam hal BUS menyajikan In the event that BUS presents
informasi mengenai tanggung information on social and
jawab sosial dan lingkungan environmental responsibility
pada laporan tersendiri seperti in a separate report such as
laporan tanggung jawab sosial in a social and environmental
dan lingkungan atau laporan responsibility report or a
keberlanjutan (sustainability sustainability report, the BUS
√
report), BUS dikecualikan untuk is exempted from disclosing
mengungkapkan informasi information regarding
mengenai tanggung jawab social and environmental
sosial dan lingkungan dalam responsibility in the annual
laporan publikasi keuangan report of published financial
dan informasi kinerja keuangan statements and information on
tahunan. financial performance.
803
2020 Annual Report
Halaman
Page
5) Laporan Keuangan yang Telah Diaudit 629-796 5) Audited Financial Statements
Laporan keuangan yang telah diaudit oleh The financial statements that have been
akuntan publik dan kantor akuntan publik audited by a public accountant and public
yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, accountan firm registered with the OJK,
yang meliputi: which covers:
a) laporan posisi keuangan; 634-637 a) statement of financial position;
b) laporan laba rugi dan penghasilan b) statement of profit or loss and other
638
komprehensif lain; comprehensive income;
c) laporan perubahan ekuitas; 639 c) statement of changes in equity;
d) laporan arus kas; dan 640 d) statement of cash flows; and
e) catatan atas laporan keuangan, e) notes to the financial statements,
termasuk informasi mengenai komitmen 644-796 including information on commitments
dan kontinjensi. and contingencies.
6) Informasi Terkait dengan Kelompok Usaha 170-175;231- 6) Information related to the business group of
BUS 234; 756-758 BUS
Bagi BUS yang merupakan bagian dari For BUS that is part of a business group
suatu kelompok usaha dan/atau memiliki and/or that have a Subsidiary Entity, the
Entitas Anak, menambahkan laporan following information should be included
publikasi keuangan dan informasi kinerja in the annual report of published financial
keuangan tahunan dengan: statements and information on financial
performance:
a) struktur kelompok usaha BUS yang a) structure of BUS business group,
162-168
meliputi: covering:
(1) struktur kelompok usaha BUS, yang (1) structure of BUS business group,
antara lain terdiri dari BUS, Entitas comprising the BUS, Subsidiary
Anak, perusahaan terelasi, Entitas √ Entity, Related Entity, Parent Entity,
Induk sampai dengan ultimate and up to the ultimate shareholder;
shareholder;
(2) struktur keterkaitan kepengurusan (2) management relationship among
dalam kelompok usaha BUS; dan √ companies in the BUS business
group; and
(3) pemegang saham yang bertindak (3) shareholders acting in concert
atas nama pemegang saham lain √
(shareholders acting in concert).
Pemegang saham yang bertindak Shareholders acting in concert
atas nama pemegang saham refer to individual or institutional
lain adalah pemegang saham shareholders with a common
perorangan atau entitas yang objective of controlling the BUS,
√
memiliki tujuan bersama yaitu with or without a formal agreement;
mengendalikan BUS, berdasarkan
atau tidak berdasarkan suatu
perjanjian;
b) transaksi antara BUS dengan pihak b) transactions between the BUS and
berelasi dalam kelompok usaha BUS, 231-234; 756- related parties in the BUS business
dengan memperhatikan hal sebagai 758 group, with consideration of the
berikut: followings:
(1) informasi transaksi dengan pihak (1) information on transactions with
berelasi, baik yang dilakukan BUS related parties, whether conducted
maupun yang dilakukan oleh setiap √ by BUS or by any entity in the BUS
entitas di dalam kelompok usaha business group in the financial
BUS di bidang keuangan; sector;
(2) pihak berelasi adalah pihak-pihak (2) related parties are parties defined
sebagaimana diatur dalam standar √ as such in relevant financial
akuntansi keuangan; accounting standards;
(3) jenis transaksi dengan pihak (3) types of transaction with related
√
berelasi, antara lain: parties, including:
(a) kepemilikan silang (cross (a) cross shareholding;
√
shareholding);
(b) transaksi dari suatu kelompok (b) transactions by a business
usaha yang bertindak untuk group performed in the interest
√
kepentingan kelompok usaha of another business group;
lain;
804
Halaman
Page
(c) pengelolaan likuiditas jangka (c) short-term liquidity
pendek dalam kelompok usaha; √ management in the business
group;
(d) penyediaan dana yang (d) funding provided to, or
diberikan atau diterima received by, another entity in a
√
oleh entitas lain dalam satu business group;
kelompok usaha;
(e) eksposur kepada pemegang (e) exposure to a majority
saham mayoritas antara lain shareholder in the form
dalam bentuk pinjaman, √ of, among others, loans,
komitmen, dan kontinjensi; dan commitments and
contingencies; and
(f) pembelian, penjualan, dan/atau (f) transactions for the purchase,
penyewaan aset dengan entitas sale and/or rental of assets with
lain dalam suatu kelompok another entity in the business
√
usaha, termasuk yang dilakukan group, including transactions
dengan repurchase agreement with repurchase agreement
(repo); (repo);
c) transaksi dengan pihak berelasi yang c) transactions with related parties
dilakukan oleh setiap entitas dalam 231-234; 756- conducted by each entity in the BUS
kelompok usaha BUS di bidang 758 business group in the financial sector;
keuangan;
d) penyediaan dana, komitmen, atau d) the provision of funding, commitments
fasilitas lain yang dapat dipersamakan or equivalent facilities from an entity
dengan itu dari setiap entitas yang in the BUS business group to the
231-234; 756-
berada dalam satu kelompok usaha customers and/or parties that already
758
dengan BUS kepada nasabah dan/ received financing from the BUS;
atau pihak yang telah memperoleh
penyaluran dana dari BUS;
e) adanya larangan, batasan, dan/ e) existence of a prohibition, restriction,
atau hambatan signifikan lain untuk and/or other significant constraint to
melakukan transfer dana atau untuk transfer funds or to fulfil the required
pemenuhan modal yang dipersyaratkan 231-234 regulatory capital between BUS and
oleh otoritas (regulatory capital) antara other entities in a business group; and
BUS dengan entitas lain dalam satu
kelompok usaha; dan
f) nama dan alamat Entitas Anak, f) name and address of Subsidiary Entity,
perusahaan asosiasi, perusahaan associated entities and joint venture
ventura bersama dimana BUS memiliki entities where the BUS have a common
pengendalian bersama entitas, beserta 170-175 control with the entity, along with the
persentase kepemilikan saham, bidang percentage of share-ownership, line of
usaha, total aset, dan status operasi business, total assets and operational
BUS tersebut (jika ada). status of the BUS (if any).
c. BUS yang merupakan Emiten dan/atau c. The BUS that is an Issuer and/or a Public
Perusahaan Publik menambahkan ruang lingkup Company should include in addition the scope
informasi sesuai dengan ketentuan Peraturan √ of information in accordance with the provisions
Otoritas Jasa Keuangan mengenai laporan of OJK Regulation regarding the annual report
tahunan emiten atau perusahaan publik. of issuer or public company.
805
2020 Annual Report
REFERENSI SEOJK
No. 30-SEOJK.04-2016: Laporan Tahunan Perusahaan Publik
Reference SEOJK
No. 30-SEOJK.04-2016: Annual Report of Public Company
Halaman
Page
I. Ketentuan Umum I. General Provision
1. Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik 1. The Annual Report of a listed company is one
merupakan sumber informasi penting bagi of the most important sources as the base for
investor atau pemegang saham sebagai salah investors or shareholders in making investment
√
satu dasar pertimbangan dalam pengambilan decision, and is a means of monitoring issuers or
keputusan investasi dan sarana pengawasan public company.
terhadap Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Seiring dengan perkembangan Pasar Modal 2. Along with the development of Capital Market and
dan meningkatnya kebutuhan investor atau the growing needs of investors or shareholders
pemegang saham atas keterbukaan informasi, regarding information disclosure, the Board of
Direksi dan Dewan Komisaris dituntut untuk √ Directors and the Board of Commissioners are
meningkatkan kualitas keterbukaan informasi required to improve the quality of information
melalui Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan disclosure through annual report.
Publik.
3. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur 3. Annual Report should be prepared in an orderly
dan informatif dapat memberikan kemudahan manner and should be informative to provide
bagi investor atau pemegang saham dalam √
conveniences for the investors or shareholders in
memperoleh informasi yang dibutuhkan. getting the information they need.
4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini 4. This Circular Letter of the Financial Service
merupakan pedoman bagi Emiten atau Agency serves a guidelines for Issuers or Public
Perusahaan Publik yang wajib diterapkan dalam √
Companies that should be applied in preparing
menyusun Laporan Tahunan. their Annual Report.
II. Bentuk Laporan Tahunan II. Format of Annual Report
1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk 1. The Annual Report should be presented in the
dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik. √
printed format and in electronic document copy.
2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk 2. The printed version of the Annual Report should
dokumen cetak, dicetak pada kertas yang be printed on light-colored paper of fine quality,
berwarna terang, berkualitas baik, berukuran A4, √ in A4 size, bound and can be reproduced in good
dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas quality.
yang baik.
3. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk 3. The Annual Report presented in electronic
salinan dokumen elektronik merupakan Laporan √ document format is the Annual Report converted
Tahunan yang dikonversi dalam format pdf. into pdf format.
III. Isi Laporan Tahunan III. Content of Annual Report
1. Ketentuan Umum 1. General Provision
a. Laporan Tahunan paling sedikit memuat a. Annual Report should contain at least the
informasi mengenai: following information:
1) ikhtisar data keuangan penting; 8-9 1) summary of key financial information;
2) informasi saham (jika ada); 10 2) stock information (if any);
3) laporan Direksi; 40-61 3) the Board of Directors report;
4) laporan Dewan Komisaris; 26-36 4) the Board of Commissioners report;
5) profil Emiten atau Perusahaan Publik; 70-178 5) profile of Issuer or Public Company;
6) analisis dan pembahasan manajemen; 180-239 6) management discussion and analysis;
7) tata kelola Emiten atau Perusahaan 7) corporate governance applied by the
Publik; 356-624
Issuer or Public Company;
806
Halaman
Page
8) tanggung jawab sosial dan lingkungan 8) corporate social and environmental
Emiten atau Perusahaan Publik; 592-624 responsibility of the Issuer or Public
Company;
9) laporan keuangan tahunan yang telah 9) audited annual report; and
629-796
diaudit; dan
10) surat pernyataan anggota Direksi dan 10) statement that the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris tentang 66-67 and the Board of Commissioners are
tanggung jawab atas Laporan Tahunan; fully responsible for the Annual Report;
b. Laporan Tahunan dapat menyajikan b. Annual Report may present the information
informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/ in form of images, charts, tables, and
atau diagram dengan mencantumkan judul √ diagrams are presented by mentioning the
dan/atau keterangan yang jelas, sehingga title and/or clear description, that is easy to
mudah dibaca dan dipahami; read and be understood;
2. Uraian Isi Laporan Tahunan 2. Description of Content of Annual Report
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting a. Summary of Key Financial Information
Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat Summary of Key Financial Information
informasi keuangan yang disajikan dalam contains financial information presented in
bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun comparison with previous 3 (three) fiscal
buku atau sejak memulai usahanya jika 8-9
years or since commencement of business
Emiten atau Perusahaan Publik tersebut if the Issuers or the Public Company
menjalankan kegiatan usahanya kurang dari commencing the business less than 3 (three)
3 (tiga) tahun, paling sedikit memuat: years, at least contain:
1) pendapatan/penjualan; 8 1) income/sales;
2) laba bruto; 8 2) gross profit;
3) laba (rugi); 8-9 3) profit (loss);
4) jumlah laba (rugi) yang dapat 4) total profit (loss) attributable to equity
diatribusikan kepada pemilik entitas 8 holders of the parent entity and non-
induk dan kepentingan non pengendali; controlling interest;
5) total laba (rugi) komprehensif; 8 5) total comprehensive profit (loss);
6) jumlah laba (rugi) komprehensif yang 6) total comprehensive profit (loss)
dapat diatribusikan kepada pemilik attributable to equity holders of the
entitas induk dan kepentingan non 8
parent entity and non controlling
pengendali; interest;
7) laba (rugi) per saham; 8 7) earning (loss) per share;
8) jumlah aset; 8-9 8) total assets;
9) jumlah liabilitas; 8 9) total liabilities;
10) jumlah ekuitas; 8 10) total equities;
11) rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset; 8 11) profit (loss) to total assets ratio;
12) rasio laba (rugi) terhadap ekuitas; 8-9 12) profit (loss) to equities ratio;
13) rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/ 13) profit (loss) to income ratio;
8
penjualan;
14) rasio lancar; 8 14) current ratio;
15) rasio liabilitas terhadap ekuitas; 8 15) liabilities to equities ratio;
16) rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan 8 16) liabilities to total assets ratio; and
17) informasi dan rasio keuangan lainnya 17) other information and financial ratios
yang relevan dengan Emiten atau 8-9 relevant to the Issuer or Public Company
Perusahaan Publik dan jenis industrinya; and type of industry;
b. Informasi Saham 10 b. Stock Information
Informasi Saham (jika ada) paling sedikit Stock Information (if any) at least contains:
10
memuat:
1) saham yang telah diterbitkan untuk 1) shares issued for each three-month
setiap masa triwulan (jika ada) yang period in the last 2 (two) fiscal years (if
disajikan dalam bentuk perbandingan 10 any), at least covering:
selama 2 (dua) tahun buku terakhir,
paling sedikit meliputi:
a) jumlah saham yang beredar; 10 a) number of outstanding shares;
b) kapitalisasi pasar berdasarkan harga b) market capitalization based on the
pada Bursa Efek tempat saham 10 price at the Stock Exchange where
dicatatkan; the shares listed on;
807
2020 Annual Report
Halaman
Page
c) harga saham tertinggi, terendah, c) highest share price, lowest share
dan penutupan berdasarkan harga price, closing share price at the
pada Bursa Efek tempat saham 10
Stock Exchange where the shares
dicatatkan; dan listed on; and
d) volume perdagangan pada Bursa d) share volume at the Stock Exchange
Efek tempat saham dicatatkan; 10
where the shares listed on;
Informasi pada huruf a) diungkap oleh Information in point a) should be
Emiten yang merupakan Perusahaan disclosed by the Issuer, the public
Terbuka yang sahamnya tercatat 10
company whose shares is listed or not
maupun tidak tercatat di Bursa Efek; listed in the Stock Exchange;
Informasi pada huruf b), c), dan huruf Information in point b), point c), and
d) hanya diungkapkan jika Emiten point d) only be disclosed if the Issuer is
merupakan Perusahaan Terbuka dan 10
a public company whose shares is listed
sahamnya tercatat di Bursa Efek; in the Stock Exchange;
2) dalam hal terjadi aksi korporasi, 2) in the event of corporate actions,
seperti pemecahan saham (stock including stock split, reverse stock,
split), penggabungan saham (reverse dividend, bonus share, and change in
stock), dividen saham, saham bonus, par value of shares, then the share price
10
dan perubahan nilai nominal saham, referred to in point 1), should be added
informasi saham sebagaimana dimaksud with explanation on:
pada angka 1) ditambahkan penjelasan
paling sedikit mengenai:
a) tanggal pelaksanaan aksi korporasi; 10 a) date of corporate action;
b) rasio pemecahan saham (stock split), b) stock split ratio, reverse stock,
penggabungan saham (reverse dividend, bonus shares, and change
10
stock), dividen saham, saham bonus, in par value of shares;
dan perubahan nilai nominal saham;
c) jumlah saham beredar sebelum dan c) number of outstanding shares prior
sesudah aksi korporasi; dan 10
to and after corporate action; and
d) harga saham sebelum dan sesudah d) share price prior to and after
aksi korporasi; 10
corporate action;
3) dalam hal terjadi penghentian sementara 3) in the event that the company’s shares
perdagangan saham (suspension), dan/ were suspended and/or delisted from
atau penghapusan pencatatan saham trading during the year under review,
(delisting) dalam tahun buku, Emiten then the Issuers or Public Company
atau Perusahaan Publik menjelaskan N/A should provide explanation on the reason
alasan penghentian sementara for the suspension and/or delisting; and
perdagangan saham (suspension) dan/
atau penghapusan pencatatan saham
(delisting) tersebut; dan
4) dalam hal penghentian sementara 4) in the event that the suspension and/
perdagangan saham (suspension) dan/ or delisting as referred to in point 3)
atau penghapusan pencatatan saham was still in effect until the date of the
(delisting) sebagaimana dimaksud pada Annual Report, then the Issuer or the
angka 3) masih berlangsung hingga Public Company should also explain the
akhir periode Laporan Tahunan, Emiten corporate actions taken by the company
N/A
atau Perusahaan Publik menjelaskan in resolving the suspension and/or
tindakan yang dilakukan untuk delisting;
menyelesaikan penghentian sementara
perdagangan saham (suspension) dan/
atau penghapusan pencatatan saham
(delisting) tersebut;
c. Laporan Direksi 40-61 c. The Board of Directors Report
Laporan Direksi paling sedikit memuat: The Board of Directors Report should at
least contain the following items:
1) uraian singkat mengenai kinerja Emiten 1) the performance of the Issuer or Public
atau Perusahaan Publik, paling sedikit Company, at least covering:
meliputi:
a) strategi dan kebijakan strategis a) strategy and strategic policies of the
Emiten atau Perusahaan Publik; 48-50
Issuer or Public Company;
b) perbandingan antara hasil yang b) comparison between achievement
dicapai dengan yang ditargetkan; 50-51 of results and targets; and
dan
c) kendala yang dihadapi Emiten atau c) challenges faced by the Issuer or
Perusahaan Publik; 47-48
Public Company;
2) gambaran tentang prospek usaha; 51-53 2) description on business prospects;
808
Halaman
Page
3) penerapan tata kelola Emiten atau 3) implementation of Good Corporate
Perusahaan Publik; dan 53-55 Governance by Issuer or Public
Company; and
4) perubahan komposisi anggota Direksi 4) changes in the composition of the Board
dan alasan perubahannya (jika ada); 59 of Directors and the reason behind (if
any);
d. Laporan Dewan Komisaris 26-36 d. The Board of Commissioners Report
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit The Board of Commissioners Report should
memuat: at least contain the following items:
1) penilaian terhadap kinerja Direksi 1) assessment on the performance of the
mengenai pengelolaan Emiten atau 29-31 Board of Directors in managing the
Perusahaan Publik; Issuer or the Public Company;
2) pengawasan terhadap implementasi 2) supervision on the implementation
strategi Emiten atau Perusahaan Publik; 31-32 of the strategy of the Issuer or Public
Company;
3) pandangan atas prospek usaha Emiten 3) view on the business prospects of the
atau Perusahaan Publik yang disusun 32-33 Issuer or Public Company as established
oleh Direksi; by the Board of Directors;
4) pandangan atas penerapan tata kelola 4) view on the implementation of the
Emiten atau Perusahaan Publik; 33 corporate governance by the Issuer or
Public Company;
5) perubahan komposisi anggota Dewan 5) changes in the composition of the Board
Komisaris dan alasan perubahannya (jika 35 of Commissioners and the reason behind
ada); dan (if any); and
6) frekuensi dan cara pemberian nasihat 6) the frequency and procedure of
kepada anggota Direksi; 34 providing advice to members of the
Board of Directors;
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik 70-178 e. Profile of the Issuer or Public Company
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling Profile of the Issuer or Public Company
sedikit memuat: should cover at least:
1) nama Emiten atau Perusahaan Publik 1) name of Issuer or Public Company,
termasuk apabila terdapat perubahan including change of name, reason of
nama, alasan perubahan, dan tanggal 70 change, and the effective date of the
efektif perubahan nama pada tahun change of name during the year under
buku; review;
2) akses terhadap Emiten atau Perusahaan 2) access to Issuer or Public Company,
Publik termasuk kantor cabang atau including branch office or representative
kantor perwakilan yang memungkinkan office, where public can have access
70-71
masyarakat dapat memperoleh informasi of information of the Issuer or Public
mengenai Emiten atau Perusahaan Company, which include:
Publik, meliputi:
a) alamat; √ a) address;
b) nomor telepon; √ b) telephone number;
c) nomor faksimile; √ c) facsimile number;
d) alamat surat elektronik; dan √ d) e-mail address; and
e) alamat Situs Web; √ e) website address;
3) riwayat singkat Emiten atau Perusahaan 3) brief history of the Issuer or Public
Publik; 72-75
Company;
4) visi dan misi Emiten atau Perusahaan 4) vision and mission of the Issuer or Public
Publik; 78
Company;
5) kegiatan usaha menurut anggaran dasar 5) line of business according to the latest
terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan Articles of Association, and types of
80-92
pada tahun buku, serta jenis barang dan/ products and/or services produced;
atau jasa yang dihasilkan;
6) struktur organisasi Emiten atau 6) structure of organization of the Issuer or
Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, Public Company in chart form, at least 1
paling sedikit sampai dengan struktur 1 110-111 (one) level below the Board of Directors,
(satu) tingkat di bawah Direksi, disertai with the names and titles;
dengan nama dan jabatan;
7) profil Direksi, paling sedikit memuat: 128-141 7) the Board of Directors profiles include:
809
2020 Annual Report
Halaman
Page
a) nama dan jabatan yang sesuai a) name and short description of duties
dengan tugas dan tanggung jawab; √
and functions;
b) foto terbaru; √ b) latest photograph;
c) usia; √ c) age;
d) kewarganegaraan; √ d) citizenship;
e) riwayat pendidikan; √ e) education;
f) riwayat jabatan, meliputi informasi: f)
history position, covering
√
information on:
(1)
dasar hukum penunjukan (1) legal basis for appointment
sebagai anggota Direksi pada as member of the Board of
Emiten atau Perusahaan Publik √
Directors to the said Issuer or
yang bersangkutan; Public Company;
(2) rangkap jabatan, baik sebagai (2) dual position, as member of the
anggota Direksi, anggota Dewan Board of Directors, member of
Komisaris, dan/atau anggota √ the Board of Commissioners,
komite serta jabatan lainnya and/or member of committee,
(jika ada); dan and other position (if any); and
(3)
pengalaman kerja beserta (3) working experience and period
periode waktunya baik di dalam in and outside the Issuer or
√
maupun di luar Emiten atau Public Company;
Perusahaan Publik;
g) pendidikan dan/atau pelatihan yang g) competency enhancement
telah diikuti anggota Direksi dalam education and/or training program
meningkatkan kompetensi dalam √ for member of the Board of Directors
tahun buku (jika ada); dan during the year under review (if
any); and
h) hubungan Afiliasi dengan anggota h)
disclosure of affiliation with
Direksi lainnya, anggota Dewan other members of the Board of
Komisaris, dan pemegang saham Directors, members of the Board
utama (jika ada) meliputi nama √
of Commissioners, and major
pihak yang terafiliasi; shareholders (if any) including name
of the affiliated party;
8) profil Dewan Komisaris, paling sedikit 8) the Board of Commissioners profiles, at
memuat: 126-127
least include:
a) nama; √ a) name;
b) foto terbaru; √ b) latest photograph;
c) usia; √ c) age;
d) kewarganegaraan; √ d) citizenship;
e) riwayat pendidikan; √ e) education;
f) riwayat jabatan, meliputi informasi: f)
history position, covering
√
information on:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for the appointment
anggota Dewan Komisaris yang as member of the Board of
bukan merupakan Komisaris Commissioners who is not
Independen pada Emiten √
atau Perusahaan Publik yang at the said Issuer or Public
bersangkutan; Company;
(2)
dasar hukum penunjukan (2)
legal bases for the first
pertama kali sebagai appointment as member of the
anggota Dewan Komisaris Board of Commissioners who
yang merupakan Komisaris √ also Independent Commissioner
Independen pada Emiten at the said Issuer or Public
atau Perusahaan Publik yang Company;
bersangkutan;
(3) rangkap jabatan, baik sebagai (3)
dual position; as member of
anggota Dewan Komisaris, the Board of Commissioners,
anggota Direksi, dan/atau member of the Board of
anggota komite serta jabatan √
Directors, and/or member of
lainnya (jika ada); dan committee and other position (if
any); and
810
Halaman
Page
(4)
√
Perusahaan Publik;
g) pendidikan dan/atau pelatihan g) competency enhancement
yang telah diikuti anggota Dewan education and/or training program
Komisaris dalam meningkatkan √ for member of the Board of
kompetensi dalam tahun buku (jika Commissioners during the year
ada); under review (if any);
h) hubungan Afiliasi dengan anggota h) affiliation with other members of the
Dewan Komisaris lainnya dan Board of Commissioners, and major
pemegang saham utama (jika ada) √ shareholders (if any) including name
meliputi nama pihak yang terafiliasi; of the affiliated party; and
dan
i) pernyataan independensi Komisaris i) statement of independence of
Independen dalam hal Komisaris Independent Commissioner in
Independen telah menjabat lebih √ the event that the Independent
dari 2 (dua) periode (jika ada); Commissioner has been appointed
more than 2 (two) periods (if any);
9) dalam hal terdapat perubahan susunan 9) in the event that there were changes
anggota Direksi dan/atau anggota in the composition of the Board of
Dewan Komisaris yang terjadi setelah Commissioners and/or the Board of
tahun buku berakhir sampai dengan Directors occurring between the period
batas waktu penyampaian Laporan after year-end until the date the Annual
Tahunan, susunan yang dicantumkan √
Report submitted, then the last and
dalam Laporan Tahunan adalah susunan the previous composition of the Board
anggota Direksi dan/atau anggota of Commissioners and/or the Board of
Dewan Komisaris yang terakhir dan Directors shall be stated in the Annual
sebelumnya; Report;
10) jumlah karyawan dan deskripsi sebaran 10) number of employees and description of
tingkat pendidikan dan usia karyawan 149-152 distribution of education level and age of
dalam tahun buku; the employee in the year under review;
11) nama pemegang saham dan persentase 11) names of shareholders and ownership
kepemilikan pada akhir tahun buku, yang 162-168 percentage at the end of the fiscal year,
terdiri dari: including:
a) pemegang saham yang memiliki a) shareholders having 5% (five
5% (lima persen) atau lebih saham 162-167 percent) or more shares of Issuer or
Emiten atau Perusahaan Publik; Public Company;
b) anggota Direksi dan anggota Dewan b) Commissioners and Directors who
Komisaris yang memiliki saham 168 own shares of the Issuers or Public
Emiten atau Perusahaan Publik; dan Company; and
c)
kelompok pemegang saham c) groups of public shareholders,
masyarakat, yaitu kelompok or groups of shareholders, each
pemegang saham yang masing- with less than 5% (five percent)
167
masing memiliki kurang dari 5% ownership shares of the Issuers or
(lima persen) saham Emiten atau Public Company;
Perusahaan Publik;
12) jumlah pemegang saham dan persentase 12) number of shareholders and ownership
kepemilikan per akhir tahun buku 168 percentage at the end of the fiscal year,
berdasarkan klasifikasi: based on:
a) kepemilikan institusi lokal; √ a) ownership of local institutions;
b) kepemilikan institusi asing; √ b) ownership of foreign institutions;
c) kepemilikan individu lokal; dan √ c) ownership of local individual; and
d) kepemilikan individu asing; √ d) ownership of foreign individual;
13) informasi mengenai pemegang saham 13) information on major shareholders and
utama dan pengendali Emiten atau controlling shareholders the Issuers of
Perusahaan Publik, baik langsung Public Company, directly or indirectly,
maupun tidak langsung, sampai kepada 170
and also individual shareholder,
pemilik individu, yang disajikan dalam presented in the form of scheme or
bentuk skema atau bagan; diagram;
811
2020 Annual Report
Halaman
Page
14) nama entitas anak, perusahaan asosiasi, 14) name of subsidiaries, associated
perusahaan ventura bersama dimana companies, joint venture controlled by
Emiten atau Perusahaan Publik memiliki Issuers or Public Company, with entity,
pengendalian bersama entitas, beserta percentage of stock ownership, line of
170-175
persentase kepemilikan saham, bidang business, total assets and operating
usaha, total aset, dan status operasi status of the Issuers of Public Company
Emiten atau Perusahaan Publik tersebut (if any);
(jika ada);
Untuk entitas anak, ditambahkan For subsidiaries, include the addresses
informasi mengenai alamat entitas anak 175 of the said subsidiaries;
tersebut;
15) kronologi pencatatan saham, jumlah 15) chronology of share listing, number of
saham, nilai nominal, dan harga shares, par value, and bid price from
penawaran dari awal pencatatan hingga the beginning of listing up to the end
akhir tahun buku serta nama Bursa Efek 169
of the financial year, and name of Stock
dimana saham Emiten atau Perusahaan Exchange where the Issuers of Public
Publik dicatatkan (jika ada); Company shares are listed;
16) kronologi pencatatan Efek lainnya selain 16)
chronology of securities listing in
Efek sebagaimana dimaksud pada angka addition to the said security in point 15),
15), yang paling sedikit memuat nama which at least should contain the name
Efek, tahun penerbitan, tanggal jatuh 170
of the Securities, year of issuance, date
tempo, nilai penawaran, dan peringkat of maturity, bid price, and rating of the
Efek (jika ada); securities (if any);
17) nama dan alamat lembaga dan/atau 17) name and address of capital market
profesi penunjang pasar modal; 176-177 supporting institutions and/or
professionals;
18) dalam hal terdapat profesi penunjang 18) in the event that the capital market
pasar modal yang memberikan jasa supporting professionals provide
secara berkala kepada Emiten atau services on a regular basis to the Issuer
Perusahaan Publik, diungkapkan 176-177 or the Public Company, then information
informasi mengenai jasa yang diberikan, on the services provided, fee and period
komisi (fee), dan periode penugasan; of assignment should be disclosed; and
dan
19) penghargaan dan/atau sertifikasi yang 19) awards and/or certification of national
diterima Emiten atau Perusahaan Publik and international scales bestowed on the
baik yang berskala nasional maupun 12-13 Issuer or Public Company during the last
internasional dalam tahun buku terakhir fiscal year (if any), covering:
(jika ada), yang memuat:
a)
nama penghargaan dan/atau a) name of award and/or certification;
√
sertifikasi;
b)
badan atau lembaga yang b) organization/institution that gives
memberikan; dan √
the awards; and
c) masa berlaku penghargaan dan/atau c) award/certificate validity period (if
sertifikasi (kalau ada); √
any);
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen 180-239 f. Management Discussion and Analysis
Analisis dan pembahasan manajemen Management Analysis and Discussion Annual
memuat analisis dan pembahasan mengenai should contain discussion and analysis on
laporan keuangan dan informasi penting financial statements and other material
lainnya dengan penekanan pada perubahan information emphasizing material changes
material yang terjadi dalam tahun buku, yaitu that occurred during the year under review,
paling sedikit memuat: at least including:
1) tinjauan operasi per segmen operasi 1) operational review per business segment,
sesuai dengan jenis industri Emiten according to the type of industry of the
189-203
atau Perusahaan Publik, paling sedikit Issuer or Public Company including:
mengenai:
a) produksi, yang meliputi proses, a) production, including process,
kapasitas, dan perkembangannya; √
capacity, and growth;
b) pendapatan/penjualan; dan √ b) income/sales; and
c) profitabilitas; √ c) profitability;
2) kinerja keuangan komprehensif yang 2) comprehensive financial performance
mencakup perbandingan kinerja analysis which includes a comparison
keuangan dalam 2 (dua) tahun buku between the financial performance
terakhir, penjelasan tentang penyebab 204-210 of the last 2 (two) fiscal years, and
adanya perubahan dan dampak explanation on the causes and effects of
perubahan tersebut, paling sedikit such changes, among others concerning:
mengenai:
812
Halaman
Page
a) aset lancar, aset tidak lancar, dan a. current assets, non-current assets,
total aset; 204
and total assets;
b) liabilitas jangka pendek, liabilitas b) short term liabilities, long term
jangka panjang, dan total liabilitas; 205
liabilities, total liabilities;
c) ekuitas; 206 c) equities;
d) pendapatan/penjualan, beban, laba d) sales/operating revenues,
(rugi), penghasilan komprehensif expenses and profit (loss), other
lain, dan total laba (rugi) 207-208
comprehensive revenues, and total
komprehensif; dan comprehensive profit (loss); and
e) arus kas; 209-210 e) cash flows;
3) kemampuan membayar utang dengan 3) the capacity to pay debts by including
menyajikan perhitungan rasio yang 216-217 the computation of relevant ratios;
relevan;
4) tingkat kolektibilitas piutang Emiten atau 4) accounts receivable collectability of the
Perusahaan Publik dengan menyajikan 218-219; 297-
Issuer or Public Company, including the
perhitungan rasio yang relevan; 298
computation of the relevant ratios;
5) struktur modal (capital structure) dan 5) capital structure and management
kebijakan manajemen atas struktur policies concerning capital structure,
modal (capital structure) tersebut 219 including the basis for determining the
disertai dasar penentuan kebijakan said policy;
dimaksud;
6) bahasan mengenai ikatan yang material 6) discussion on material ties for the
untuk investasi barang modal dengan 219 investment of capital goods, including
penjelasan paling sedikit meliputi: the explanation on at least:
a) tujuan dari ikatan tersebut; 219 a) the purpose of such ties;
b) sumber dana yang diharapkan untuk b) source of funds expected to fulfill
memenuhi ikatan tersebut; 219
the said ties;
c) mata uang yang menjadi denominasi; c) currency of denomination; and
219
dan
d) langkah yang direncanakan Emiten d) steps taken by the Issuer of Public
atau Perusahaan Publik untuk Company to protect the position of
melindungi risiko dari posisi mata 219
a related foreign currency against
uang asing yang terkait; risks;
7) bahasan mengenai investasi barang 7) discussion on investment of capital
modal yang direalisasikan dalam tahun 219 goods which was realized in the last
buku terakhir, paling sedikit meliputi: fiscal year, at least include:
a) jenis investasi barang modal; √ a) type of investment of capital goods;
b) tujuan investasi barang modal; dan b) objective of the investment of
√
capital goods; and
c) nilai investasi barang modal yang c) value of the investment of capital
dikeluarkan; √
goods;
8) informasi dan fakta material yang terjadi 8) material Information and facts that
setelah tanggal laporan akuntan (jika 220 occurring after the date of the
ada); accountant’s report (if any);
9) prospek usaha dari Emiten atau 9) information on the prospects of the
Perusahaan Publik dikaitkan dengan Issuer or the Company in connection
kondisi industri, ekonomi secara umum with industry,economy in general,
dan pasar internasional disertai data 220-223
accompanied with supporting
pendukung kuantitatif dari sumber data quantitative data if there is a reliable
yang layak dipercaya; data source;
10)
perbandingan antara target/proyeksi 10) comparison between target/projection
pada awal tahun buku dengan hasil yang 223-224 at beginning of year and result
dicapai (realisasi), mengenai: (realization), concerning:
a) pendapatan/penjualan; 224 a) income/sales;
b) laba (rugi); √ b) profit (loss);
c) struktur modal (capital structure); c) capital structure; or
√
atau
d) hal lainnya yang dianggap penting d) others that deemed necessary for
bagi Emiten atau Perusahaan Publik; √
the Issuer or Public Company;
813
2020 Annual Report
Halaman
Page
11) target/proyeksi yang ingin dicapai 11) target/projection at most for the next
Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 224-226 one year of the Issuer or Public Company,
(satu) tahun mendatang, mengenai: concerning:
a) pendapatan/penjualan; √ a) income/sales;
b) laba (rugi); √ b) profit (loss);
c) struktur modal (capital structure); √ c) capital structure; or
d) kebijakan dividen; atau √ d) dividend policy;
e) hal lainnya yang dianggap penting e) or others that deemed necessary for
bagi Emiten atau Perusahaan Publik; √
12) aspek pemasaran atas barang dan/ 12) marketing aspects of the company’s
atau jasa Emiten atau Perusahaan products and/or services the Issuer
Publik, paling sedikit mengenai strategi 226-229
or Public Company, among others
pemasaran dan pangsa pasar; marketing strategy and market share;
13) uraian mengenai dividen selama 2 (dua) 13)
description regarding the dividend
tahun buku terakhir (jika ada), paling 229 policy during the last 2 (two) fiscal years,
sedikit: at least:
a) kebijakan dividen; 229 a) dividend policy;
b) tanggal pembayaran dividen kas b) the date of the payment of cash
dan/atau tanggal distribusi dividen 229 dividend and/or date of distribution
non kas; of non-cash dividend;
c) jumlah dividen per saham (kas dan/ c) amount of cash per share (cash and/
atau non kas); dan 229
or non cash); and
d) jumlah dividen per tahun yang d) amount of dividend per year paid;
229
dibayar;
14)
realisasi penggunaan dana hasil 14) use of proceeds from Public Offerings,
Penawaran Umum, dengan ketentuan: 231
under the condition of:
a) dalam hal selama tahun buku, Emiten a) during the year under review, on
memiliki kewajiban menyampaikan which the Issuer has the obligation
laporan realisasi penggunaan to report the realization of the use of
dana, maka diungkapkan realisasi 231 proceeds, then the realization of the
penggunaan dana hasil Penawaran cumulative use of proceeds until the
Umum secara kumulatif sampai year end should be disclosed; and
dengan akhir tahun buku; dan
b) dalam hal terdapat perubahan b) in the event that there were changes
penggunaan dana sebagaimana in the use of proceeds as stipulated
diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa in the Regulation of the Financial
Keuangan tentang Laporan Realisasi 231 Services Authority on the Report
Penggunaan Dana Hasil Penawaran of the Utilization of Proceeds from
Umum, maka Emiten menjelaskan Public Offering, then Issuer should
perubahan tersebut; explain the said changes;
15) informasi material (jika ada), antara lain 15) material information (if any), among
mengenai investasi, ekspansi, divestasi, others concerning investment,
penggabungan/peleburan usaha, expansion, divestment, acquisition,
akuisisi, restrukturisasi utang/modal, debt/capital restructuring, transactions
transaksi Afiliasi, dan transaksi yang 230-234
with related parties and transactions
mengandung benturan kepentingan, with conflict of interest that occurred
yang terjadi pada tahun buku, antara lain during the year under review, among
memuat: others include:
a) tanggal, nilai, dan objek transaksi; 230-234 a) transaction date, value, and object;
b) nama pihak yang melakukan b) name of transacting parties;
230-234
transaksi;
c) sifat hubungan Afiliasi (jika ada); 230-234 c) nature of related parties (if any);
d) penjelasan mengenai kewajaran d) description of the fairness of the
transaksi; dan 230-234
transaction; and
e) pemenuhan ketentuan terkait; e) compliance with related rules and
230-234
regulations;
16)
perubahan ketentuan peraturan 16) changes in regulation which have a
perundang-undangan yang berpengaruh significant effect on the Issuer or Public
signifikan terhadap Emiten atau Company and impacts on the company
234-236
Perusahaan Publik dan dampaknya (if any); and
terhadap laporan keuangan (jika ada);
dan
814
Halaman
Page
17) perubahan kebijakan akuntansi, alasan 17)
changes in the accounting policy,
dan dampaknya terhadap laporan 237 rationale and impact on the financial
keuangan (jika ada); statement (if any);
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik g. Corporate Governance of the Issuer or Public
356-624
Company
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik Corporate Governance of the Issuer or Public
paling sedikit memuat uraian singkat Company contains at least:
mengenai:
1) Direksi, mencakup antara lain: 431-448 1) the Board of Directors, covering:
a) tugas dan tanggung jawab masing- a) the tasks and responsibilities of each
masing anggota Direksi; 439-442
member of the Board of Directors;
b) pernyataan bahwa Direksi memiliki b) statement that the Board of
pedoman atau piagam (charter) 436-437 Directors has already have board
Direksi; manual or charter;
c) prosedur, dasar penetapan, struktur, c) procedure, legal basis, structure,
dan besarnya remunerasi masing- and amount of remuneration of each
masing anggota Direksi, serta member of the Board of Directors,
hubungan antara remunerasi dengan 460-466
relation between remuneration and
kinerja Emiten atau Perusahaan performance of the Issuer or Public
Publik; Company;
d) kebijakan dan pelaksanaan tentang d) the policies and the frequency of the
frekuensi rapat Direksi, termasuk meeting of the Board of Directors,
rapat bersama Dewan Komisaris, including the joint meeting with
dan tingkat kehadiran anggota 473-485
Board of Commissioners, and
Direksi dalam rapat tersebut; attendance of member of the Board
of Directors in the said meeting;
e) informasi mengenai keputusan RUPS e) information on the resolution from
1 (satu) tahun sebelumnya, meliputi: 394-402 the AGM of the previous 1 (one) year,
covering:
(1)
keputusan RUPS yang (1) AGM resolutions that were
direalisasikan pada tahun buku; √ realized during the fiscal year;
dan and
(2)
alasan dalam hal terdapat (2) explanation for the unrealized
keputusan yang belum √ resolution;
direalisasikan;
f) informasi mengenai keputusan f) information regarding the AGM
RUPS pada tahun buku, meliputi: 391-394 resolution in the year under review,
including:
(1)
keputusan RUPS yang (1) AGM resolutions that were
direalisasikan pada tahun buku; √ realized during the fiscal year;
dan and
(2)
alasan dalam hal terdapat (2) explanation for the unrealized
keputusan yang belum √ resolution;
direalisasikan; dan
g) penilaian terhadap kinerja komite g) assessment on the performance of
yang mendukung pelaksanaan tugas 447-448 the committee under the Board of
Direksi; Directors;
2) Dewan Komisaris, mencakup antara lain: 2) the Board of Commissioners, among
413-431
others include:
a) tugas dan tanggung jawab Dewan a) duties and responsibilities of the
Komisaris; 414-415
Board of Commissioners;
b) pernyataan bahwa Dewan Komisaris b) statement that the Board of
memiliki pedoman atau piagam 416-417 Commissioners has already have the
(charter) Dewan Komisaris; board manual or charter;
c) prosedur, dasar penetapan, struktur, c) procedure, legal basis, structure, and
dan besarnya remunerasi masing- 460-466 amount of remuneration for each
masing anggota Dewan Komisaris; member of Board of Commissioners;
d) kebijakan dan pelaksanaan tentang d) policies and frequency of meeting
frekuensi rapat Dewan Komisaris, of the Board of Commissioners,
termasuk rapat bersama Direksi, dan 469-472; including meeting with the Board
tingkat kehadiran anggota Dewan 480-485 of Directors, and attendance of
Komisaris dalam rapat tersebut; each member of the Board of
Commissioners in the said meetings;
815
2020 Annual Report
Halaman
Page
e) kebijakan Emiten atau Perusahaan e) policies of the Issuer or Public
Publik tentang penilaian terhadap Company regarding the
kinerja anggota Direksi dan assessment on the performance
anggota Dewan Komisaris dan 454-460
of the Board of Directors and
pelaksanaannya, paling sedikit Board of Commissioners and the
meliputi: implementation, at least covering:
(1) prosedur pelaksanaan penilaian (1)
procedure for the
kinerja; 454; 457 implementation of performance
assessment;
(2) kriteria yang digunakan; dan 454-456; 457- (2) criteria for assessment; and
459
(3) pihak yang melakukan penilaian; 456; 459 (3) assessor;
f) penilaian terhadap kinerja komite f) assessment on the performance of
yang mendukung pelaksanaan tugas 426-427 the committees under the Board of
Dewan Komisaris; dan Commissioners; and
g) dalam hal Dewan Komisaris tidak g) in the event that the Board of
membentuk Komite Nominasi dan Commissioners does not establish
Remunerasi, dimuat informasi paling 494-502 the Nomination and Remuneration
sedikit mengenai: Committee, than should contain at
least:
(1) alasan tidak dibentuknya komite; (1) reason not to establish the
dan 494-502
committee; and
(2)
prosedur nominasi dan (2) procedure of nomination and
remunerasi yang dilakukan 494-502 remuneration performed in the
dalam tahun buku; year under review;
3) Dewan Pengawas Syariah, bagi 3) Shariah Supervisory Board, for Issuer or
Emiten atau Perusahaan Publik yang Public Company that conduct business
menjalankan kegiatan usaha berdasarkan based on shariah law, as stipulated
403
prinsip syariah sebagaimana tertuang in the articles of association, at least
dalam anggaran dasar, paling sedikit containing:
memuat:
a) nama; 407 a) name;
b) tugas dan tanggung jawab Dewan b) duty and responsibility of Shariah
Pengawas Syariah; dan 404-405
Supervisory Board; and
c) frekuensi dan cara pemberian c) frequency and procedure in
nasihat dan saran serta pengawasan providing advice and suggestion,
pemenuhan Prinsip Syariah di 409-411 as well as the compliance of Shariah
Pasar Modal terhadap Emiten atau Principles by the Issuer or Public
Perusahaan Publik; Company in the Capital Market;
4) Komite Audit, mencakup antara lain: 4) Audit Committee, among others
485-493
covering:
a) nama dan jabatannya dalam a) name and position in the committee;
488-491
keanggotaan komite;
b) usia; 488-491 b) age;
c) kewarganegaraan; 488-491 c) citizenship;
d) riwayat pendidikan; 488-491 d) education background;
e) riwayat jabatan, meliputi informasi: 488-491 e) history of position; including:
(1)
dasar hukum penunjukan (1) legal basis for the appointment
sebagai anggota komite; √
as member of the committee;
dual position, as member
anggota Dewan Komisaris, of Board of Commissioners,
anggota Direksi, dan/atau √ member of Board of Directors,
anggota komite serta jabatan and/or member of committee,
lainnya (jika ada); dan and other position (if any); and
(3)
√
Perusahaan Publik;
f) periode dan masa jabatan anggota f) period and terms of office of the
Komite Audit; 488
member of Audit Committee;
g) pernyataan independensi Komite g) statement of independence of the
Audit; 491
Audit Committee;
816
Halaman
Page
h) kebijakan dan pelaksanaan tentang h) policies and implementation of the
frekuensi rapat Komite Audit dan frequency of meeting of the Audit
tingkat kehadiran anggota Komite 492-493
Committee and attendance of
Audit dalam rapat tersebut; member of Audit Committee;
i) pendidikan dan/atau pelatihan yang i) education and/or training during the
telah diikuti dalam tahun buku (jika 156; 493 year under review (if any); and
ada); dan
j) pelaksanaan kegiatan Komite Audit j) the activities of the Audit
pada tahun buku sesuai dengan Committee in the year under review,
yang dicantumkan dalam pedoman 493
in accordance with the Audit
atau piagam (charter) Komite Audit; Committee Charter;
5) komite lain yang dimiliki Emiten atau 5) other committee of the Issuer or the
Perusahaan Publik dalam rangka Public Company formed to support
mendukung fungsi dan tugas Direksi the function and duty of the Board
dan/atau Dewan Komisaris, seperti 494-521
of Directors and/or the Board of
Komite Nominasi dan Remunerasi, Commissioners, such as Nomination and
mencakup antara lain: Remuneration Committee, containing:
a) nama dan jabatannya dalam 497-500; 505- a) name and position in the Committee;
keanggotaan komite; 508; 514-515;
518-519
b) usia; 497-500; 505- b) age;
508; 514-515;
518-519
c) kewarganegaraan; 497-500; 505- c) citizenship;
508; 514-515;
518-519
d) riwayat pendidikan; 497-500; 505- d) education background;
508; 514-515;
518-519
e) riwayat jabatan, meliputi informasi: 497-500; 505- e) history of position, including:
508; 514-515;
518-519
(1)
sebagai anggota komite; √
as member of the committee;
dual position, as member
anggota Dewan Komisaris, of Board of Commissioners,
anggota Direksi, dan/atau √ member of Board of Directors,
anggota komite serta jabatan and/or member of committee,
lainnya (jika ada); dan and other position (if any); and
(3)
√
Perusahaan Publik;
f) periode dan masa jabatan anggota 497; 504; 514; f) period and terms of office of the
komite; 518 member of Audit Committee;
g) uraian tugas dan tanggung jawab; 495-496; 504; g)
description of duty and
513; 518 responsibility;
h) pernyataan bahwa telah memiliki h) statement that the Committee has
494; 503; 512;
pedoman atau piagam (charter) already have the Charter;
517-518
komite;
i) pernyataan independensi komite; 494-495; 509; i) statement of independence of the
512-513;517 Committee;
j) kebijakan dan pelaksanaan tentang j) policies and frequency of meeting
frekuensi rapat komite dan tingkat 500-501;509- of the committee, and attendance
kehadiran anggota komite dalam 511;516;520 of each member of the committee in
rapat tersebut; the said meetings;
k) pendidikan dan/atau pelatihan yang 501/157; k) education and/or training during the
telah diikuti dalam tahun buku (jika 511/158; year under review (if any); and
ada); dan 516/157;
521/158
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan 501; 511; 516- l) brief description on the activities of
komite pada tahun buku; 517;521 the committee;
6) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara 6) Corporate Secretary, including:
543-546
lain:
a) nama; 543 a) name;
b) domisili; 543 b) domicile;
817
2020 Annual Report
Halaman
Page
c) riwayat jabatan, meliputi informasi: 544 c) history of position, including:
(1)
sebagai Sekretaris Perusahaan; 544 as Corporate Secretary; and
dan
(2)
544
Perusahaan Publik;
d) riwayat pendidikan; 543 d) education background;
e) pendidikan dan/atau pelatihan yang e) education and/or training during the
diikuti dalam tahun buku; dan 546/158-159
year under review; and
f) uraian singkat pelaksanaan tugas f)
brief description on the
Sekretaris Perusahaan pada tahun implementation of duties of the
buku; 545-546
Corporate Secretary in the year
under review;
7) Unit Audit Internal, mencakup antara 7) Internal Audit Unit, among others
lain: 546-551
including:
a) nama kepala Unit Audit Internal; 548-549 a) name of Head of Internal Audit Unit;
b) riwayat jabatan, meliputi informasi: 548-549 b) history of position, including:
(1)
sebagai kepala Unit Audit 548 as Head of Internal Audit Unit;
Internal; dan and
(2)
549
Perusahaan Publik;
c) kualifikasi atau sertifikasi sebagai c) qualification or certification as
profesi audit internal (jika ada); 549
internal auditor (if any);
d) pendidikan dan/atau pelatihan yang d) education and/or training during the
diikuti dalam tahun buku; 159-160
year under review;
e) struktur dan kedudukan Unit Audit e) structure and position of Internal
Internal; 547
Audit Unit;
f) uraian tugas dan tanggung jawab; f) description of duties and
549-550
responsibilities;
g) pernyataan bahwa telah memiliki g) statement that the Internal Audit
pedoman atau piagam (charter) Unit 550 Unit has already have Internal Audit
Audit Internal; dan Unit charter; and
h) uraian singkat pelaksanaan tugas h)
brief description on the
Unit Audit Internal pada tahun buku; implementation of duty of Internal
551
Audit Unit during the year under
review;
8) uraian mengenai sistem pengendalian 8) description on internal control system
internal (internal control) yang adopted by the Issuer or Public
551-53
diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Company, at least covering:
Publik, paling sedikit mengenai:
a)
pengendalian keuangan dan a) financial and operational control,
operasional, serta kepatuhan and compliance to the other
551-553
terhadap peraturan perundang- prevailing rules; and
undangan lainnya; dan
b) tinjauan atas efektivitas sistem b) review on the effectiveness of
pengendalian internal; 553-553
internal control systems;
9) sistem manajemen risiko yang diterapkan 9) risk management system implemented
oleh Emiten atau Perusahaan Publik, 555; 276-353 by the company, at least includes:
paling sedikit mengenai:
a) gambaran umum mengenai sistem a) general description about the
manajemen risiko Emiten atau √ company’s risk management system
Perusahaan Publik; the Issuer or Public Company;
b) jenis risiko dan cara pengelolaannya; b) types of risk and the management;
dan √
and
c) tinjauan atas efektivitas sistem c) review the effectiveness of the risk
manajemen risiko Emiten atau √ management system applied by the
Perusahaan Publik; Issuer or Public Company;
818
Halaman
Page
10) perkara penting yang dihadapi oleh 10) important cases faced by the Issuer or
Emiten atau Perusahaan Publik, entitas Public Company, subsidiaries, current
anak, anggota Direksi dan anggota 564-565 members of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris (jika ada), antara lain and the Board of Directors, among
meliputi: others include:
a) pokok perkara/gugatan; √ a) substance of the case/claim;
b)
status penyelesaian perkara/ b) status of settlement of case/claim;
gugatan; dan √
and
c) pengaruhnya terhadap kondisi c) potential impacts on the condition
Emiten atau Perusahaan Publik; √
of the Issuer or Public Company;
11) informasi tentang sanksi administratif 11)
information about administrative
yang dikenakan kepada Emiten atau sanctions imposed to Issuer or Public
Perusahaan Publik, anggota Dewan Company, members of the Board
Komisaris dan Direksi, oleh otoritas 565 of Commissioners and the Board
Pasar Modal dan otoritas lainnya pada of Directors, by the Capital Market
tahun buku (jika ada); Authority and other authorities during
the last fiscal year (if any);
12) informasi mengenai kode etik Emiten 12) information about codes of conduct of
atau Perusahaan Publik meliputi: 568-569
the Issuer or Public Company, includes:
a) pokok-pokok kode etik; 568 a) key points of the Code of Conduct;
b) bentuk sosialisasi kode etik dan b) socialization of the Code of Conduct
upaya penegakannya; dan 568
and enforcement; and
c) pernyataan bahwa kode etik berlaku c) statement that the Code of
bagi anggota Direksi, anggota Conduct is applicable for the Board
Dewan Komisaris, dan karyawan 568 of Commissioners, the Board of
Emiten atau Perusahaan Publik; Directors, and employees of the
Issuer of Public Company;
13) informasi mengenai budaya perusahaan 13) information about corporate culture (if
(corporate culture) atau nilai-nilai 78-79 any) of the Issuer or Public Company;
perusahaan (jika ada);
14) uraian mengenai program kepemilikan 14) description of employee or management
saham oleh karyawan dan/atau stock ownership program of the Issuer or
manajemen yang dilaksanakan Emiten 230 Public Company, among others contains:
atau Perusahaan Publik (jika ada), antara
lain mengenai:
a) jumlah saham dan/atau opsi; 230 a) number of shares and/or options;
b) jangka waktu pelaksanaan; 230 b) period;
c) persyaratan karyawan dan/atau c) requirement for eligible employee
manajemen yang berhak; dan 230
and/or management; and
d) harga pelaksanaan; 230 d) exercised price;
15)
uraian mengenai sistem pelaporan 15) description of whistleblowing system at
pelanggaran (whistleblowing system) the Issuer or Public Company (if any),
577-580
di Emiten atau Perusahaan Publik (jika among others include:
ada), antara lain meliputi:
a)
cara penyampaian laporan a) mechanism for violation reporting;
577-579
pelanggaran;
b) perlindungan bagi pelapor; 579 b) protection for the whistleblower;
c) penanganan pengaduan; 579 c) handling of violation reports;
d) pihak yang mengelola pengaduan; d) unit responsible for handling of
dan 579
violation report; and
e) hasil dari penanganan pengaduan, e) results from violation report
paling sedikit meliputi: 579-580
handling, at least includes:
(1) jumlah pengaduan yang masuk (1) number of complaints received
dan diproses dalam tahun buku; √ and processed during the fiscal
dan year; and
(2) tindak lanjut pengaduan; √ (2) follow up of complaints;
16) penerapan atas Pedoman Tata Kelola 16)
implementation of the Guidelines
Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang of Corporate Governance for Public
menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas atau 370-386 Companies for Issuer issuing Equity-
Perusahaan Publik, meliputi: based Securities or Public Company,
including:
819
2020 Annual Report
Halaman
Page
a) pernyataan mengenai rekomendasi a) statement regarding
yang telah dilaksanakan; dan/atau √ recommendations that have been
implemented; and/or
b) penjelasan atas rekomendasi yang b) description of recommendations
belum dilaksanakan, disertai alasan that have not been implemented,
dan alternatif pelaksanaannya (jika √ along with the reason and
ada); alternatives of implementation (if
any);
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan h. Social and Environmental Responsibility of
Emiten atau Perusahaan Publik 592-624
the Issuer or Public Company
1) Informasi mengenai tanggung jawab 1) Information on social and environmental
sosial dan lingkungan Emiten atau responsibility of the Issuer or Public
Perusahaan Publik meliputi kebijakan, 609-612 Company that covers policies, types
jenis program, dan biaya yang of programs, and cost, among others
dikeluarkan, antara lain terkait aspek: related to:
a) lingkungan hidup, antara lain: 609-612 a) environment, among others:
(1) penggunaan material dan energi (1) the use of environmentally
yang ramah lingkungan dan 609-612 friendly and recyclable materials
dapat didaur ulang; and energy;
(2)
sistem pengolahan limbah (2) the waste treatment systems of
Emiten atau Perusahaan Publik; 609-612
(3) mekanisme pengaduan masalah (3) mechanism for filling complaint
lingkungan; dan 609-612
on environmental issues; and
(4) sertifikasi di bidang lingkungan (4) environmental certifications;
609-612
yang dimiliki;
b) praktik ketenagakerjaan, kesehatan, b) employment practices, occupational
dan keselamatan kerja, antara lain: 612-618
health and safety, among others:
(1)
kesetaraan gender dan (1) gender equality and equal work
kesempatan kerja; 612-618
opportunity;
(2) sarana dan keselamatan kerja; 612-618 (2) work and safety facilities;
(3) tingkat perpindahan (turnover) (3) employee turnover;
612-618
karyawan;
(4) tingkat kecelakaan kerja; 612-618 (4) work incident rate;
(5) pendidikan dan/atau pelatihan; 612-618 (5) education and/or training;
(6) remunerasi; dan 612-618 (6) remuneration; and
(7) mekanisme pengaduan masalah (7) mechanism for filling complaints
ketenagakerjaan; 612-618
on employment issues;
c)
pengembangan sosial dan c) social and community development,
kemasyarakatan, antara lain: 618-622
among others:
(1) penggunaan tenaga kerja lokal; 618-622 (1) the use of local work force;
(2) pemberdayaan masyarakat (2)
empowerment of local
sekitar Emiten atau Perusahaan communities among others
Publik antara lain melalui through the use of raw material
618-622
penggunaan bahan baku yang produced by the community or
dihasilkan oleh masyarakat atau by providing education;
pemberian edukasi;
(3) perbaikan sarana dan prasarana (3) improvement of public social
sosial; 618-622
facilities and infrastructure;
(4) bentuk donasi lainnya; dan 618-622 (4) other form of donation; and
(5) komunikasi mengenai kebijakan (5) dissemination of the policies and
dan prosedur anti korupsi di procedures of anti-corruption at
Emiten atau Perusahaan Publik, 618-622 the Issuers or Public Company,
serta pelatihan mengenai anti and training on anti-corruption
korupsi (jika ada); (if any);
d) tanggung jawab barang dan/atau d)
products and/or services
jasa, antara lain: 622-624
responsibilities, among others:
(1) kesehatan dan keselamatan (1) consumers’ health and safety;
622-624
konsumen;
(2) informasi barang dan/atau jasa; (2)
products and/or services
dan 622-624
information; and
(3)
sarana, jumlah, dan (3) facilities, number, and resolution
penanggulangan atas 622-624 of consumer complaint.
pengaduan konsumen.
820
Halaman
Page
2) Dalam hal Emiten atau Perusahaan 2) In the event that the Issuer or the Public
Publik menyajikan informasi mengenai Company imparts information on social
tanggung jawab sosial dan lingkungan and environmental responsibility as
sebagaimana dimaksud pada angka referred to in point 1) in separate report
1) pada laporan tersendiri seperti such corporate social and environmental
laporan tanggung jawab sosial dan responsibility report, or sustainability
√
lingkungan atau laporan keberlanjutan report, then the Issuers or the Public
(sustainability report), Emiten atau Company is excluded from disclosing
Perusahaan Publik dikecualikan untuk information on social and environmental
mengungkapkan informasi mengenai responsibility in Annual Report; and
tanggung jawab sosial dan lingkungan
dalam Laporan Tahunan; dan
3) Laporan sebagaimana dimaksud pada 3) The said report in point 2) should be
angka 2) disampaikan kepada Otoritas submitted to the Financial Service
√
Jasa Keuangan bersamaan dengan Authority along with the Annual Report;
penyampaian Laporan Tahunan;
i. Laporan Keuangan Tahunan yang Telah i. Audited Annual Financial Statement
629-796
Diaudit
Laporan keuangan tahunan yang dimuat Financial Statements included in the Annual
dalam Laporan Tahunan disusun sesuai Report should be prepared in accordance
dengan Standar Akuntansi Keuangan di with the Financial Accounting Standards in
Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Indonesia and audited by an Accountant. The
Laporan keuangan dimaksud memuat said financial statement should be included
pernyataan mengenai pertanggungjawaban with statement of responsibility for financial
atas laporan keuangan sebagaimana diatur report as stipulated in the legislations in
dalam peraturan perundang-undangan √ the Capital Markets sector governing the
di sektor Pasar Modal yang mengatur responsibility of the Board of Directors on
mengenai tanggung jawab Direksi the financial report or the legislations in
atas laporan keuangan atau peraturan the Capital Markets sector governing the
perundang-undangan di sektor Pasar periodic reports of securities company in the
Modal yang mengatur mengenai laporan event the Issuer is a Securities Company; and
berkala Perusahaan Efek dalam hal Emiten
merupakan Perusahaan Efek; dan
j. Surat Pernyataan Anggota Direksi dan j. Letter of Statement of the Board of Directors
Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung 66-67 and the Board of Commissioners regarding
Jawab atas Laporan Tahunan the Responsibility for Annual Reporting
Surat pernyataan anggota Direksi dan Letter of statement of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris tentang tanggung and the Board of Commissioners regarding
jawab atas Laporan Tahunan disusun sesuai the responsibility for Annual Reporting
dengan format Surat Pernyataan Anggota should be prepared according to the format
Direksi dan Anggota Dewan Komisaris of letter of statement of member of Board
tentang Tanggung Jawab atas Laporan √
of Directors and the Board of Commissioners
Tahunan sebagaimana tercantum dalam regarding the responsibility for Annual
Lampiran yang merupakan bagian tidak Reporting as attached in the Attachment,
terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa which is an integral part of this Circulation
Keuangan ini. Letter of the Financial Services Authority.
821
2020 Annual Report
Kriteria
Annual Report Awards
Annual Report Award
Criteria
Halaman
Page
I. Umum General
1 Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia The Annual Report shall be written in good and
yang baik dan benar dan dianjurkan menyajikan juga √ correct Indonesian, and is recommended to be
dalam bahasa Inggris presented in English
2 Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik The Annual Report shall be printed with good quality
dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang √ using readable type and size of fonts
mudah dibaca
3 Laporan tahunan mencantumkan identitas The Annual Report shall present clear identity of the
√
perusahaan dengan jelas company
4 Nama perusahaan dan tahun annual report Company name and the Annual Report financial year
√
ditampilkan di: shall be presented on:
a. Sampul muka; √ a. Front Cover;
b. Samping; √ b. Side Cover;
c. Sampul belakang; dan √ c. Back Cover; and
d. Setiap halaman. √ d. Every page
5 Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan The Annual Report shall be posted in the company’s
√
website
Mencakup laporan tahunan terkini dan paling kurang Including the latest Annual Report as well as those
√
4 tahun terakhir. for the last four years, at least.
II. Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights
1 Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk Income statement in comparison for 3 (three)
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau financial years or since the commencement of
sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut 8-9 business if the company has been running its
menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 business activities for less than 3 (three) years
(tiga) tahun Informasi memuat antara lain: Information contains the following:
a. Penjualan/pendapatan usaha; 8 a. Income;
b. Laba (rugi): 8-9 b. Profit (loss):
• Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan • Attributable to equity holders of the parent
8
entity; and
• Diatribusikan kepada kepentingan • Attributable to non controlling interest;
8
nonpengendali;
c. Penghasilan komprehensif periode berjalan: 8 c. Total comprehensive profit (loss):
• Diatribusikan kepada pemilik entitas induk; dan • Attributable to equity holders of the parent
8
entity; and
• Diatribusikan kepada kepentingan • Attributable to non controlling interest;
8
nonpengendali; dan
d. Laba (rugi) per saham. 8 d. Earning (loss) per share.
Catatan: Apabila perusahaan tidak memiliki entitas Note: If the company does not have subsidiaries,
anak, perusahaan menyajikan laba (rugi) dan the profit (loss) and other comprehensive income is
penghasilan komprehensif periode berjalan secara presented in total.
total.
822
Halaman
Page
2 Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk Financial position in comparison for 3 (three)
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau financial years or since the commencement of
sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut 8-9 business if the company has been running its
menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 business activities for less than 3 (three) years
(tiga) tahun Informasi memuat antara lain: Information contains the following:
a. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 8 a. Total investment on associates;
b. Jumlah aset; 8-9 b. Total assets
c. Jumlah liabilitas; dan 8 c. Total liabilities; and
d. Jumlah ekuitas. 8 d. Total equity.
3 Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama Financial ratio in comparison for 3 (three) financial
3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika years or since the commencement of business if the
perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya company has been running its business activities for
selama kurang dari 3 (tiga) tahun 8 less than 3 (three) years
Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang Information covers 5 (five) financial ratios, which
umum dan relevan dengan industri perusahaan. are generally applied and relevant to the company’s
industry.
4 Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan Share price information in tables and charts
grafik
a. Jumlah saham yang beredar; a. Number of shares outstanding;
b. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: b. The table forms contain the following information:
• Kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa • Market capitalization based on share price on
Efek tempat saham dicatatkan; the Stock Exchange where the shares are listed;
• Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan • Highest, lowest and closing share price based
berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat on share price on the Stock Exchange where
saham dicatatkan; dan the shares are listed; and
• Volume perdagangan saham pada Bursa Efek • Trading volume of shares on the Stock
tempat saham dicatatkan. Exchange where the shares are listed.
10
c. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat c. The graph forms contain at least the following
paling kurang: information:
• Harga penutupan berdasarkan harga pada Bursa • The closing price of shares based on share price
Efek tempat saham dicatatkan; dan on the Stock Exchange where the shares are
listed; and
• Volume perdagangan saham pada Bursa Efek • Trading volume of shares on the Stock
tempat saham dicatatkan. Exchange where the shares are listed
Untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun For each quarter in the latest 2 (two) financial years.
buku terakhir.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki Note: Should be disclosed if the company does not
kapitalisasi pasar, informasi harga saham, dan have market capitalization, share price, and share
volume perdagangan saham, agar diungkapkan. trading volume.
5 Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi Information regarding outstanding bonds, sukuk or
konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun convertible bonds, in 2 (two) latest financial years
buku terakhir
Informasi memuat: Information contains:
a. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang a. Number of outstanding bonds, sukuk or
beredar (outstanding); convertible bonds;
N/A
b. Tingkat bunga/imbalan; b. Interest rate/yield;
c. Tanggal jatuh tempo; dan c. Maturity date; and
d. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2018 dan 2019. d. Rating of bonds/sukuk in 2018 and 2019.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/ Note: Should be disclosed if the company does not
sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan. have outstanding bonds, sukuk or convertible bonds.
823
2020 Annual Report
Halaman
Page
III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors’
26-61
Reports
1 Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Report
26-36
Memuat hal-hal sebagai berikut: Contain the following:
a. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai a. Assessment on the performance of the Board of
pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 29-31 Directors in managing the company and the basis
for such evaluation;
b. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang b. Views on the business prospects of the company
disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 32-33 as prepared by the Board of Directors and the
basis for such consideration;
c. Pandangan atas penerapan/pengelolaan c. Views on the implementation/management of the
whistleblowing system (WBS) di perusahaan dan company’s whistleblowing system (WBS), and the
33-34
peran Dewan Komisaris dalam WBS tersebut; dan role of the Board of Commissioners in the WBS;
and
d. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) d. Changes in the composition of the Board of
dan alasan perubahannya. 35 Commissioners (if any) and the reason for such
changes.
2 Laporan Direksi Board of Directors’ report
40-61
a. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup a. Analysis of the company’s performance, covering
antara lain: among others:
• kebijakan strategis; 48-50 • strategic policies;
• perbandingan antara hasil yang dicapai dengan • comparison between targets and achievements;
50-51
yang ditargetkan; dan and
• kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan • challenges faced by the company and initiatives
47-48
langkah-langkah penyelesaiannya; to deal with those challenges;
b. Analisis tentang prospek usaha; 51-53 b. Analysis on business prospects;
c. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan c. Developments in the implementation of GCG
53-55
pada tahun buku; dan during the fiscal year; and
d. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) d. Changes in the composition of the Board of
59
dan alasan perubahannya. Directors (if any) and the reason for such changes.
3 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan Signatures of members of the Board of
anggota Direksi 66-67 Commissioners and Board of Directors
a. Tanda tangan dituangkan pada lembaran a. Signatures on a separate page;
√
tersendiri;
b. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi b. Statement of responsibility of the Board of
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi √ Commissioners and Board of Directors for the
laporan tahunan; accuracy of the contents of the Annual Report;
c. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris c. Signed by all members of the Board of
dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama √ Commissioners and Board of Directors by stating
dan jabatannya; dan their names and position; and
d. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari d. Written explanation in separate letter from
yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota the person(s) concerned in the event that
Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak member(s) of Board of Commissioners or Board
menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan - of Directors fail to sign the annual report; or:
tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang written explanation in separate letter from other
lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis member(s) in the event that there is no written
dari yang bersangkutan. explanation from the person(s) concerned.
IV. Profil Perusahaan 70-178 Company Profile
1 Nama dan alamat lengkap perusahaan Name and complete address of the company
Informasi memuat antara lain: nama dan alamat, Information contains, among others, name and
70-71
kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website. address, post code, telephone number, fax, email and
website.
2 Riwayat singkat perusahaan Brief history of the company
Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, Contain among others: date/year of establishment,
nama, perubahan nama perusahaan (jika ada), dan name of the company, change of name (if any), and
tanggal efektif perubahan nama perusahaan. 72-75 effective date of the change of name.
Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan Note: to be disclosed if the company never had a
perubahan nama, agar diungkapkan change of name
824
Halaman
Page
3 Bidang usaha Line of business
Uraian mengenai antara lain: Description of, among others:
a. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran a. The line of business as stated in the latest Articles
dasar terakhir; 80-92 of Association;
b. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan b. Business activities; and
c. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. c. Product and/or services offered.
4 Struktur Organisasi Organization structure
Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan 110-111 Diagram of organization structure, containing name
paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di and position of personnel up to one level below
bawah Direksi. Director, at least
5 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan Vision, Mission and Corporate Culture
78-79
Mencakup: Covers:
a. Visi perusahaan; a. Vision;
b. Misi perusahaan; b. Mission;
c. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah c. Statement that the vision and mission have
direviu dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris √ been reviewed and approved by the Board of
pada tahun buku; dan Commissioners/Directors in the fiscal year; and
d. Pernyataan mengenai budaya perusahaan d. Statement on the corporate culture.
(corporate culture) yang dimiliki perusahaan.
6 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Profiles of members of the Board of Commissioners
116-127
Komisaris Informasi memuat antara lain: Contain information on:
a. Nama; a. Name;
b. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan b. Position and period in position (including
pada perusahaan atau lembaga lain); position(s) held at other company/institution);
c. Umur; c. Age;
d. Domisili; d. Domicile;
e. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga √ e. Education (study field and education institution);
Pendidikan);
f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode f. Work experience (position, company, and period
Menjabat); dan in position); and
g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) g. History of assignments (period and position) as
sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan member of the Board of Commissioners at the
sejak pertama kali ditunjuk. company since the first appointment.
7 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Profiles of members of the Board of Directors
128-141
Informasi memuat antara lain: Contain information on:
a. Nama; a. Name;
b. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan b. Position and period in position (including
pada perusahaan atau lembaga lain); position(s) held at other company/institution);
c. Umur; c. Age;
d. Domisili; d. Domicile;
e. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga √ e. Education (study field and education institution);
Pendidikan);
f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode f. Work experience (position, company, and period
Menjabat); dan in position); and
g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) g. History of assignments (period and position) as
sebagai anggota Direksi di Perusahaan sejak member of the Board of Directors at the company
pertama kali ditunjuk. since the first appointment.
825
2020 Annual Report
Halaman
Page
8 Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan data Total number of employees (comparative for 2 years)
pengembangan kompetensi karyawan yang and data on employee competence development
mencerminkan adanya kesempatan untuk masing- 149-152 programs reflecting equal opportunities for each
masing level organisasi level of the organization
Informasi memuat antara lain: Information contains, among others:
a. Jumlah karyawan untuk masing-masing level a. Number of employees at each level of the
151
organisasi; organization;
b. Jumlah karyawan untuk masing-masing tingkat b. Number of employees by education;
150
pendidikan;
c. Jumlah karyawan berdasarkan status c. Number of employees by employment status;
150
kepegawaian;
d. Data pengembangan kompetensi karyawan yang d. Data on employee competence development
telah dilakukan pada tahun buku yang terdiri dari programs during the fiscal year, concerning
151-152
pihak (level jabatan) yang mengikuti pelatihan, position of participants, type of training, and
jenis pelatihan, dan tujuan pelatihan; dan purpose of training; and
e. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang e. The costs of employee competence development
151
telah dikeluarkan pada tahun buku. programs in the fiscal year.
9 Komposisi Pemegang saham Shareholders composition
162-168
Mencakup antara lain: Covering among others:
a. Rincian nama pemegang saham yang meliputi a. Names of the 20 largest shareholders and their
20 pemegang saham terbesar dan persentase 166 shareholding percentage;
kepemilikannya;
b. Rincian pemegang saham dan persentase b. Details of shareholders and shareholding
167
kepemilikannya meliputi: percentage:
• Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau • Names of shareholders with 5% or more
√
lebih saham; dan shareholding; and
• Kelompok pemegang saham masyarakat • Group of public shareholders with individual
dengan kepemilikan saham masing-masing √ shareholding of less than 5% each.
kurang dari 5%.
c. Nama Direktur dan Komisaris serta persentase c. Names of Director and Commissioner with direct
kepemilikan sahamnya secara langsung dan tidak 168 or indirect share-ownership and the percentage of
langsung. such shareholding.
Catatan: apabila Direktur dan Komisaris tidak Note: should be disclosed if the Director and
memiliki saham langsung dan tidak langsung, agar - Commissioner does not own shares, directly or
diungkapkan. indirectly.
10 Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi List of subsidiaries and/or associated entities
170-175
Dalam bentuk tabel memuat informasi antara lain: In table form, containing:
a. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; a. Name of subsidiary and/or associated entity;
b. Persentase kepemilikan saham; b. Share-ownership percentage;
c. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak c. Line of business of subsidiary and/or associated
dan/atau entitas asosiasi; dan √ entity; and
d. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau d. Operational status of subsidiary and/or associated
entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum entity (in commercial operation/not yet in
beroperasi). commercial operation).
11 Struktur grup perusahaan Corporate group structure
Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang Diagram of corporate group structure involving
menggambarkan entitas induk, entitas anak, entitas 170 relationship of the parent company, subsidiary,
asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle associated entity, joint venture, and special purpose
(SPV). vehicle (SPV).
12 Kronologi penerbitan saham (termasuk private Chronology of share listing (including private
placement) dan/atau pencatatan saham dari awal placement) and/or share listing from the share
penerbitan sampai dengan akhir tahun buku issuance up to the end of the fiscal year
Mencakup antara lain: Covers, among others:
a. Tahun penerbitan saham, jumlah saham, nilai a. Year of share issuance, number of shares issued,
nominal saham, dan harga penawaran saham par value, and share offer price, for each separate
untuk masing-masing tindakan korporasi corporate action;
(corporate action); 169
b. Jumlah saham tercatat setelah masing-masing b. Total number of shares outstanding following the
tindakan korporasi (corporate action); dan corporate action; and
c. Nama bursa dimana saham perusahaan c. The stock exchange where the shares are listed.
dicatatkan.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki Note: should be disclosed if the company does not
kronologi pencatatan saham, agar diungkapkan. have a chronology of share listing.
826
Halaman
Page
13 Kronologi penerbitan dan/atau pencatatan efek Chronology of other securities issuance and/or
lainnya dari awal penerbitan sampai dengan akhir listing from the time of issuance up until the end of
tahun buku the fiscal year
a. Nama efek lainnya, tahun penerbitan efek lainnya, a. Name of security instrument, year of issuance,
tingkat bunga/imbalan efek lainnya, dan tanggal interest rate/yield of securities, and maturity date;
jatuh tempo efek lainnya;
170
b. Nilai penawaran efek lainnya; b. Offering price of other securities;
c. Nama bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan c. The stock exchange where the securities are
listed; and
d. Peringkat efek. d. Rating of securities.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki Note: should be disclosed if the company does not
kronologi penerbitan dan pencatatan efek lainnya, have chronology of other securities issuance/listing
agar diungkapkan
14 Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi Name and address of supporting institutions and/or
penunjang professionals
Informasi memuat antara lain: Covers, among others:
a. Nama dan alamat BAE/pihak yang 176-177 a. Name and address of the company’s Share
mengadministrasikan saham perusahaan; Registrar;
b. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan b. Name and address of Public Accountant Firm; and
c. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. c. Name and address of rating agencies.
15 Penghargaan yang diterima dalam tahun buku Awards received during the fiscal year, or valid
terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku certification in the fiscal year, at both national and
dalam tahun buku terakhir baik yang berskala international levels
nasional maupun internasional Covers, among others:
Informasi memuat antara lain:
a. Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; 12-13 a. Name of award and/or certification;
b. Tahun perolehan penghargaan dan/atau sertifikasi; b. Year received/issued;
c. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikasi; c. Name of institution that issued the award/
dan certification; and
d. Masa berlaku (untuk sertifikasi). d. Validity period (certification).
16 Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor Name and address of subsidiaries and/or branch
cabang atau kantor perwakilan (jika ada) offices or representative offices (if any)
Memuat informasi antara lain: Covers information on:
a. Nama dan alamat entitas anak; dan a. Name and address of subsidiaries; and
b. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. 170-175 b. Name and address of branch/representative
office.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas Note: should be disclosed if the company does not
anak, kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar have a subsidiary, branch office or representative
diungkapkan office.
17 Informasi pada Website Perusahaan Information in the corporate website
Meliputi paling kurang: Covers at the very least:
a. Informasi pemegang saham sampai dengan a. Information of shareholders up to the individual
pemilik akhir individu; ultimate shareholder;
b. Isi Kode Etik; b. Contents of the Code of Conduct;
c. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) c. Information on the General Meeting of
paling kurang meliputi bahan mata acara yang Shareholders (GMS), covering at least agenda
dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, of the GMS, summary of GMS resolutions, and
dan informasi tanggal penting yaitu tanggal information of pertinent dates, namely the dates
178
pengumuman RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, of GMS announcement, GMS invitation, GMS
tanggal RUPS, tanggal ringkasan risalah RUPS event, and announcement of summary GMS
diumumkan; resolutions;
d. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun d. Annual financial statements (last 5 years);
terakhir);
e. Profil Dewan Komisaris dan Direksi; dan e. Profiles of the Board of Commissioners and
Directors; and
f. Piagam/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite- f. Board manual/Charter of the BoC. BoD,
komite, dan Unit Audit Internal. Committees and Internal Audit Unit.
827
2020 Annual Report
Halaman
Page
18 Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, Training and education for Board of Commissioners,
Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan Board of Directors, Committees, Corporate
Unit Audit Internal 152-161 Secretary, and Internal Audit Unit
Meliputi paling kurang informasi (jenis dan pihak Cover at least information of type of training and
yang relevan dalam mengikuti): participant of:
a. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan a. Training and/or education for Board of
152-153
Komisaris; Commissioners;
b. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi; 153-156 b. Training and/or education for Board of Directors;
c. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite c. Training and/or education for Audit Committee;
156
Audit;
d. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite d. Training and/or education for Nomination and
157
Nominasi dan Remunerasi; Remuneration Committee;
e. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite e. Training and/or education for other Committee(s);
157-158
Lainnya;
f. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris f. Training and/or education for Corporate
158-159
Perusahaan; dan Secretary; and
g. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Unit Audit g. Training and/or education for Internal Audit Unit.
159-160
Internal yang diikuti pada tahun buku. During the fiscal year.
Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau Note: should be disclosed if there is no training and/
pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan or education during the fiscal year
V. Analisis dan Pembahasan Manajemen atas Kinerja Management Discussion and Analysis on the
180-238
Perusahaan Company Performance
1 Tinjauan operasi per segmen usaha Operation review per business segment
189-203
Memuat uraian mengenai: Includes analysis on:
a. Penjelasan masing-masing segmen usaha. a. Elaboration on each business segment.
b. Kinerja per segmen usaha, antara lain: b. Performance of each business segment, among
others:
• Produksi; √ • Production;
• Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; • Increase/Decrease of production capacity;
• Penjualan/pendapatan usaha; dan • Sales/income; and
• Profitabilitas. • Profitability.
2 Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Description on the Company’s financial performance
Analisis kinerja keuangan yang mencakup An analysis comparing the performance of the
perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang 204-210 current year and that of the previous year (in the
bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan form of narration and tables) and the reasons for the
penyebab kenaikan/penurunan suatu akun (dalam increase/decrease of the accounts, including in:
bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai:
a. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; a. Current assets, non-current assets, and total
204
assets;
b. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang b. Short-term liabilities, long-term liabilities, and
205
dan total liabilitas; total liabilities;
c. Ekuitas; 206 c. Equity;
d. Penjualan/pendapatan usaha, beban, laba (rugi), d. Sales/operating revenues, expenses, Profit (Loss),
penghasilan komprehensif lain, dan penghasilan 207-208 other comprehensive income, comprehensive
komprehensif periode berjalan; dan income for the current year; and
e. Arus kas. 209-210 e. Cash flows.
3 Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar Discussion and analysis on solvability and level of
utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, the company receivables collectibility, by presenting
dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan 216-217 relevant ratio calculation in line with the company’s
sesuai dengan jenis industri perusahaan type of industry
Penjelasan tentang: Explanation on:
a. Kemampuan membayar hutang, baik jangka a. Solvability, both short term and long term; and
216-217
pendek maupun jangka panjang; dan
b. Tingkat kolektibilitas piutang. 217 b. Level of receivables collectibility.
828
Halaman
Page
4 Bahasan tentang struktur modal (capital structure) Discussion on capital structure, and management
dan kebijakan manajemen atas struktur modal 218-219; policy on capital structure
(capital structure policy) 297-298 Explanation of:
Penjelasan atas:
a. Rincian struktur modal (capital structure) yang a. Details of capital structure comprising of interest-
terdiri dari utang berbasis bunga/sukuk dan bearing debts/sukuk and equity;
ekuitas; dan
b. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital √ b. Capital structure policies; and
structure policies); dan
c. Dasar pemilihan kebijakan manajemen atas c. Basis for the determination of capital structure
struktur modal. policies.
5 Bahasan mengenai ikatan yang material untuk Discussion on material commitments of capital
investasi barang modal (bukan ikatan pendanaan) investments (instead of funding commitments) in
pada tahun buku terakhir the last fiscal year
a. Nama pihak yang melakukan ikatan; a. Parties in the commitments;
b. Tujuan dari ikatan tersebut; b. Objectives of the commitments;
c. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi c. Sources of funds to meet the commitments;
ikatan-ikatan tersebut; 219
d. Mata uang yang menjadi denominasi; dan d. Denomination currency of commitments; and
e. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan e. Initiatives taken to mitigate exchange rate risk.
untuk melindungi risiko dari posisi mata uang
asing yang terkait.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan Note: should be disclosed if the company does
terkait investasi barang modal pada tahun buku not have any material commitment for capital
terakhir agar diungkapkan. investments in the fiscal year.
6 Bahasan mengenai investasi barang modal yang Discussion on capital investment realized at the
direalisasikan pada tahun buku terakhir latest financial year
a. Jenis investasi barang modal; a. Type of capital investment;
b. Tujuan investasi barang modal; dan 219 b. Objectives of capital investment; and
c. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan c. Nominal value of capital investment realized in the
pada tahun buku terakhir. last fiscal year.
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi Note: should be disclosed if there are no capital
barang modal, agar diungkapkan. investment.
7 Informasi perbandingan antara target pada awal Information on the comparison between initial target
tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), dan at the beginning of financial year and the realization
target atau proyeksi yang ingin dicapai untuk satu and target or projection for the next year concerning
223-226
tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, dan income, profit, capital structure, and others
lainnya yang dianggap penting bagi perusahaan. considered significant target for the company.
Informasi memuat antara lain: Contain information on:
a. Perbandingan antara target pada awal tahun buku a. Comparison of targets at the beginning of fiscal
223-224
dengan hasil yang dicapai (realisasi); dan year and achievements; and
b. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 b. Targets or projections set for the next 1 (one) year.
224-226
(satu) tahun mendatang.
8 Informasi dan fakta material yang terjadi setelah Information and material facts following the date of
tanggal laporan akuntan accounting report (Subsequent events)
Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan Description of significant events following the date
akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan 220 of accounting report including its impact on business
risiko usaha di masa mendatang. risk and performance in the future.
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah Note: should be disclosed if there are no subsequent
tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. events.
9
Uraian tentang prospek usaha perusahaan Business prospects
Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan Description on business prospects related to the
dengan industri dan ekonomi secara umum disertai 220-223 general industry and economy including quantitative
data pendukung kuantitatif dari sumber data yang supporting data from reliable resources
layak dipercaya.
10 Uraian tentang aspek pemasaran Marketing aspects
Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/ 226-229 Description on marketing aspects of the company’s
atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran products and/or services, among others marketing
dan pangsa pasar. strategy and market shares
829
2020 Annual Report
Halaman
Page
11 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah Description on dividend policy and total cash
dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun dividend per share and total dividend per year
yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun that are published or disbursed during last 2 (two)
buku terakhir financial years
Memuat uraian mengenai: Contain information on:
a. Kebijakan pembagian dividen; a. Dividend payout policy;
b. Total dividen yang dibagikan; b. Total dividend disbursement;
229
c. Jumlah dividen kas per saham; c. Total cash dividend per share;
d. Payout ratio; dan d. Payout ratio; and
e. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen e. Announcement date and cash dividend payout for
kas untuk masing-masing tahun. each year.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar Note: To disclose if there are no dividend
diungkapkan alasannya. disbursement and its reasons.
12 Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau Employee/Management Share Ownership Program
manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/ (ESOP/MSOP) still ongoing in the fiscal year
MSOP) yang masih ada sampai tahun buku Contain information on:
Memuat uraian mengenai:
a. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; a. Number of ESOP/MSOP shares and its execution;
b. Jangka waktu; 230 b. Period;
c. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang c. Eligible employee/management; and
berhak; dan
d. Harga exercise. b. Exercise price.
Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, Note: should be disclosed if there are no such
agar diungkapkan. programs
13 Realisasi penggunaan dana hasil penawaran Realization of initial public offering proceeds (in the
umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan event of the company is obligated to submit the
menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana) report)
Memuat uraian mengenai: Covers the following:
a. Total perolehan dana; a. Total proceeds;
b. Rencana penggunaan dana; b. Proceeds utilization plan;
c. Rincian penggunaan dana; 231 c. Proceeds utilization details;
d. Saldo dana; dan d. Proceeds balance; and
e. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan d. The date of GMS/GMB resolution on the change of
penggunaan dana (jika ada). proceeds utilization (if any).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi Note: should be disclosed if there are no such
penggunaan dana hasil penawaran umum, agar information of realization of proceeds of public
diungkapkan. offering.
14 Informasi transaksi material yang mengandung Material transaction information with conflict of
benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan interest and/or transaction with related parties
231-234
pihak afiliasi Covers the following:
Memuat uraian mengenai:
a. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan a. Name of transacting parties and the nature of
233
afiliasi; related parties;
b. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 233 b. Description of the transaction fairness;
c. Alasan dilakukannya transaksi; 233 c. Transaction background;
d. Realisasi transaksi pada periode tahun buku d. Transaction realization at the last financial year;
233
terakhir;
e. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme e. Company policy related with transaction review
233
review atas transaksi; dan mechanism; and
f. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. 234 f. Compliance to relevant regulations and provisions.
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi Note: To disclose if there are no transactions.
-
dimaksud, agar diungkapkan.
830
Halaman
Page
15 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang- Description on changes in laws and regulations
undangan terhadap perusahaan pada tahun buku during the fiscal year that impacted on the company
terakhir Covers information on:
Uraian memuat antara lain:
a. Nama peraturan perundang-undangan yang a. Name of regulations; and
mengalami perubahan; dan
234-236
b. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) b. The impact (quantitative and/or qualitative) on
terhadap perusahaan (jika signifikan) atau the company, or statement of the insignificant
pernyataan bahwa dampaknya tidak signifikan. impact
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan Note: To disclose if there are no changes in the laws
perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar and regulations that have significant impacts
diungkapkan.
16 Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi Description on the changes in accounting policy
yang diterapkan perusahaan pada tahun buku implemented by the company at the last financial
terakhir year
Uraian memuat antara lain: Descriptions include among others:
a. Perubahan kebijakan akuntansi; a. Changes in accounting policy;
b. Alasan perubahan kebijakan akuntansi; dan 237 b. Reasons for the change; and
c. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan c. Quantitative impact on the financial statements
keuangan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan Note: To disclose if there are no changes in
kebijakan akuntansi pada tahun buku terakhir, agar accounting policies during the fiscal year
diungkapkan.
17 Informasi kelangsungan usaha Information on business continuity
Pengungkapan informasi mengenai: Disclosures on:
a. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan a. Significant issues on the company business
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada continuity at the last financial year;
tahun buku terakhir;
b. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1; b. Management assessment on point 1; and
dan
c. Asumsi yang digunakan manajemen dalam c. Assumption implemented by the management in
238-239
melakukan assessment. conducting the assessment.
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang Note: if there are no issues that potentially have
berpotensi berpengaruh signifikan terhadap significant influences to the company’s business
kelangsungan usaha perusahaan pada tahun buku continuity at the last financial year, to disclose the
terakhir, agar diungkapkan asumsi yang mendasari basis of management assumption in ensuring that
manajemen dalam meyakini bahwa tidak terdapat there are no issues that potentially have significant
hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan influences to the company’s business continuity at
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada the last financial year.
tahun buku terakhir.
VI. Good Corporate Governance 356-624 Good Corporate Governance
1 Uraian Dewan Komisaris Description on the Board of Commissioners
413-431
Uraian memuat antara lain: Covers the following:
a. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 414-415 a. Board of Commissioners responsibilities;
b. Penilaian atas kinerja masing-masing komite yang b. Assessment of performance of committees under
berada di bawah Dewan Komisaris dan dasar 426-427 the Board and the basis for such assessment; and
penilaiannya; dan
c. Pengungkapan mengenai Board Charter c. Board Charter disclosures (Board of
416-417
(pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). Commissioners work guidelines and procedures)
2 Komisaris Independen (jumlahnya minimal 30% dari Independent Commissioners (at least 30% of the
total Dewan Komisaris) 428-431 total personnel of the Board of Commissioners)
Meliputi antara lain: Covers the following:
a. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan a. Assignment criteria of Independent
430
Commissioners; and
b. Pernyataan tentang independensi masing-masing b. Independency statement of each Independent
430-437
Komisaris Independen. Commissioner.
3 Uraian Direksi Description on the Board of Directors
431-448
Uraian memuat antara lain: Covers information on, among others:
a. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab a. Duties and responsibilities of each member of the
439-448
masing-masing anggota Direksi; Board of Directors;
b. Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada b. Assessment of performance of committees under
447-448
di bawah Direksi (jika ada); dan the Board (if any); and
c. Pengungkapan mengenai Board Charter c. Board Charter disclosures (Board of Directors
436-437
(pedoman dan tata tertib kerja Direksi). work guidelines and procedures)
831
2020 Annual Report
Halaman
Page
4 Penilaian Penerapan GCG untuk tahun buku 2019 GCG implementation assessment for 2019, at least
yang meliputi paling kurang aspek Dewan Komisaris 365-369; for aspects of the Board of Commissioners and/or
dan Direksi 454-460 Board of Directors
Memuat uraian mengenai: Covers the following:
a. Kriteria yang digunakan dalam penilaian; 366; 454-456; a. Assessment criteria;
457-459
b. Pihak yang melakukan penilaian; 366; 456-459 b. Assessor;
c. Skor penilaian masing-masing kriteria; 366-369 c. Assessment score on each criteria;
d. Rekomendasi hasil penilaian; dan 366-369 d. Recommendations on results of assessment; and
e. Alasan belum/tidak diterapkannya rekomendasi. e. Reasons for the delay or non implementation of
366-369
such recommendations.
Catatan: apabila tidak ada penilaian penerapan GCG Note: should be disclosed if there are no GCG
–
untuk tahun buku 2019, agar diungkapkan. assessments for fiscal 2019.
5 Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Description of the remuneration policy for the Board
Komisaris dan Direksi 460-465 of Commissioners and Board of Directors
Mencakup antara lain: Covers the following:
a. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai a. Disclosure of procedure for the proposal and
dengan penetapan remunerasi Dewan Komisaris; 460-461 determination of remuneration for the Board of
Commissioners;
b. Pengungkapan prosedur pengusulan sampai b. Disclosure of procedure for the proposal and
dengan penetapan remunerasi Direksi; 460-461 determination of remuneration for the Board of
Directors;
c. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen c. Remuneration structure showing the remuneration
remunerasi dan jumlah nominal per komponen 463 components and amounts per component for
untuk setiap anggota Dewan Komisaris; each member of the Board of Commissioners;
d. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen d. Remuneration structure showing the remuneration
remunerasi dan jumlah nominal per komponen 463 components and amounts per component for
untuk setiap anggota Direksi; each member of the Board of Directors;
e. Pengungkapan indikator untuk penetapan e. Disclosure of indicators for the remuneration of
462
remunerasi Direksi; dan the Board of Directors; and
f. Pengungkapan bonus kinerja, bonus non kinerja, f. Disclosure of performance bonus, non-
dan/atau opsi saham yang diterima setiap performance bonus, and/or share option received
464-466
anggota Dewan Komisaris dan Direksi (jika ada). by each members of the Board of Commissioners
and Directors (if any).
Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, Note: should be disclosed if there are no
bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima performance bonus, non-performance bonus, and/
-
setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar or share option received by each members of the
diungkapkan. Board of Commissioners and Directors.
6 Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri Meeting frequency and attendance of Board of
mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris Commissioners (at least once in 2 months), Board
(minimal 1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi of Directors (at least once in a month), and joint
(minimal 1 kali dalam 1 bulan), dan Rapat Gabungan meetings of BoC and BoD (at least once in 4
Dewan Komisaris dengan Direksi (minimal 1 kali months)
dalam 4 bulan) Covers among others:
Informasi memuat antara lain:
466-485
a. Tanggal Rapat; a. Date;
b. Peserta Rapat; dan b. Attendance; and
c. Agenda Rapat. c. Agenda.
untuk masing-masing rapat Dewan Komisaris, of each of the meetings of BoC, BoD and Joint
Direksi, dan rapat gabungan. Meetings of BoC and BoD.
7 Informasi mengenai pemegang saham utama dan Information on majority and controlling
pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, shareholders, direct or indirect, up to the ultimate
sampai kepada pemilik individu individual shareholder
Dalam bentuk skema atau diagram yang Diagram with separate illustration for majority
memisahkan pemegang saham utama dengan shareholders and controlling shareholders
pemegang saham pengendali.
170
Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama Note: majority shareholders are parties that own,
adalah pihak yang, baik secara langsung maupun directly or indirectly, at least 20% of the voting rights
tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% of the total share with voting rights issued by the
(dua puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham company, but is not the controlling shareholder
yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh
suatu Perseroan, tetapi bukan pemegang saham
pengendali.
832
Halaman
Page
8 Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Disclosure of affiliation between members of the
Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Board of Directors, Board of Commissioners and
Utama dan/atau pengendali Majority/Controlling Shareholders
a. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan a. Affiliation between a member of the Board of
anggota Direksi lainnya; Directors with fellow members of the Board of
Directors;
b. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan b. Affiliation between a member of the Board
anggota Dewan Komisaris; of Directors with members of the Board of
Commissioners;
c. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan 448-449 c. Affiliation between a member of the Board
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; of Directors with Majority and/or Controlling
Shareholder;
d. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan d. Affiliation between a member of the Board of
Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan Commissioners with fellow members of the Board
of Commissioners; and
e. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan e. Affiliation between a member of the Board of
Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/ Commissioners with Majority and/or Controlling
atau Pengendali. Shareholder.
Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi Note: should be disclosed if there are no affiliation
dimaksud, agar diungkapkan. relationship
9 Komite Audit Audit Committee
485-493
Mencakup antara lain: Includes the following:
a. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota a. Name, position and tenure of Audit Committee
488-491
komite audit; members;
b. Riwayat pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga b. Education qualifications (study field and
Pendidikan) dan pengalaman kerja (Jabatan, institution) and work experience (position,
488-491
Instansi, dan Periode Menjabat) anggota komite company and tenure) of Audit Committee
audit; members;
c. Independensi anggota komite audit; 491 c. Independency of Audit Committee members;
d. Uraian tugas dan tanggung jawab; 487 d. Duties and responsibilities;
e. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada e. Brief report of Audit Committee activity; and
493
tahun buku; dan
f. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran f. Meeting frequency and attendance of Audit
492-493
komite audit. Committee.
10 Komite Nominasi dan/atau Remunerasi Nomination and/or Remuneration Committee
494-502
a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota a. Name, position and brief profiles of members of
497-500
komite nominasi dan/atau remunerasi; the Nomination and/or Remuneration Committee;
b. Independensi komite nominasi dan/atau b. Independency of Nomination and/or
494-500
remunerasi; Remuneration Committee;
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; 495-496 c. Duties and responsibilities;
d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi d. Brief report of committee activity in the fiscal
501
dan/atau remunerasi pada tahun buku; year;
e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran e. Meeting frequency and attendance;
500-501
komite nominasi dan/atau remunerasi;
f. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi f. Statement of committee charter; and
494
dan/atau remunerasi; dan
g. Kebijakan mengenai suksesi Direksi. 501-502 g. Policies on Director succession.
11 Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang Other committees under the Board of
dimiliki oleh perusahaan 507-521 Commissioners
a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota 505-508; a. Name, position and brief profile of members of
komite lain; 514-515; committee;
518-519
b. Independensi komite lain; 509; 512-513; b. Independence of committee;
517
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; 504; 514; 518 c. Duties and responsibilities;
d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada 511; 516-517; d. Committee activity in the fiscal year; and
tahun buku; dan 527
e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran rapat 509-511; 516; e. Committee meeting frequency and attendance.
komite lain. 520
833
2020 Annual Report
Halaman
Page
12 Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Description of duties and functions of Corporate
Mencakup antara lain: 543-546 Secretary
Information on, among others:
a. Nama, dan riwayat jabatan singkat sekretaris a. Name and brief work experience of Corporate
543
perusahaan; Secretary;
b. Domisili; 543 b. Domicile;
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; dan 544-545 c. Duties and responsibilities; and
d. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan d. Report of activities of Corporate Secretary in the
545-546
pada tahun buku. fiscal year.
13 Uraian mengenai unit audit internal Description on Internal Audit Unit
546-551
a. Nama ketua unit audit internal; 548-549 a. Name of Internal Audit Unit head;
b. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit b. Total employees (internal auditors) in Internal
550
internal; Audit Unit;
c. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 550 c. Certification on Internal Audit profession;
d. Kedudukan unit audit internal dalam struktur d. Internal Audit Unit composition in the company’s
547
perusahaan; structure;
e. Uraian pelaksanaan kegiatan unit audit internal e. Brief report on Internal Audit Unit activity
551
pada tahun buku; dan implementation; and
f. Pihak yang mengangkat dan memberhentikan f. The parties responsible to appoint/terminate the
547
ketua unit audit internal. Internal Audit Unit head.
14 Akuntan Publik Public Accountant
554
Informasi memuat antara lain: Includes the following:
a. Nama dan tahun akuntan publik yang melakukan a. Name and year of public accountant that audits
audit laporan keuangan tahunan selama 5 tahun 555 the annual financial statements in the last 5 years;
terakhir;
b. Nama dan tahun Kantor Akuntan Publik yang b. Name and year of Public Accountant Firm that
melakukan audit laporan keuangan tahunan 555 audits the annual financial statements in the last 5
selama 5 tahun terakhir; years;
c. Besarnya fee untuk masing-masing jenis jasa yang c. The amount of fee for each service provided by
diberikan oleh Kantor Akuntan Publik pada tahun 554-555 public accountant at the last financial year; and
buku terakhir; dan
d. Jasa lain yang diberikan Kantor Akuntan Publik d. Other services provided by the accountant
dan akuntan publik selain jasa audit laporan 554-555 apart from the audit service of annual financial
keuangan tahunan pada tahun buku terakhir. statements at the last financial year.
Catatan: apabila tidak ada jasa lain dimaksud, agar Note: to disclose if there are no other services
-
diungkapkan. rendered
15 Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Description on risk management of the company
a. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko a. Explanation on risk management system
yang diterapkan perusahaan; implemented by the company;
b. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan 276-353; 555 b. Explanation on risk management system
atas sistem manajemen risiko pada tahun buku; effectiveness evaluation;
c. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi c. Explanation on risks faced by the company; and
perusahaan; dan
d. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. d. Risk mitigation.
16 Uraian mengenai sistem pengendalian intern Description of internal control system
551-554
a. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian a. Brief explanation on internal control system,
intern, antara lain mencakup pengendalian 551 among others on financial and operational control;
keuangan dan operasional;
b. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern b. Explanation on internal control system alignment
dengan kerangka yang diakui secara internasional 551-553 with international standard framework (COSO –
(COSO – internal control framework); dan internal control framework); and
c. Penjelasan mengenai hasil reviu yang dilakukan c. Explanation on internal control system
atas pelaksanaan sistem pengendalian intern pada 553-554 effectiveness evaluation.
tahun buku.
834
Halaman
Page
17 Uraian mengenai corporate social responsibility yang Description of Corporate Social Responsibility
terkait dengan tata kelola tanggung jawab sosial 594-603 related to organizational governance of social
responsibility:
a. Informasi komitmen pada tanggung jawab sosial a. Information on Company’s commitment to social
594-595
responsibility;
b. Informasi mengenai methoda dan lingkup due b. Information on methods and scope of
diligent terhadap dampak sosial, ekonomi dan 596-597 due diligence on the social, economic and
lingkungan dari aktifitas perusahaan environmental impacts of Company’s activities;
c. Informasi tentang stakeholder penting yang c. Information on significant stakeholders that are
terdampak atau berpengaruh pada dampak dari 597-600 impacted by, or having an influence to the impact
kegiatan perusahaan of, the Company’s activities;
d. Informasi tentang isu isu penting sosial ekonomi d. Information on significant social, economic and
dan lingkungan terkait dampak kegiatan 601 environmental issues related to impact of the
perusahaan Company’s activities;
e. Informasi tentang lingkup tanggung jawab sosial e. Information on the scope of the Company’s
perusahaan baik yang merupakankan kewajiban 602 Corporate Social Responsibility, both obligatory as
maupun yang melebihi kewajiban well as beyond obligatory;
f. Informasi tentang strategi dan program f. Information on the Company’s strategy and
kerja perusahaan dalam menangani isu isu work programs in the management of social,
sosial, ekonomi dan lingkungan dalam upaya 602 economic and environmental issues, as a form of
stakeholders engagement dan meningkatkan stakeholder engagement and in creating value for
value untuk stakeholder dan shareholder stakeholders and shareholders;
g. Informasi tentang berbagai program yang g. Information on programs that are beyond the
melebihi tanggung jawab minimal perusahaan 602 minimum obligatory level for the Company as
yang relevan dengan bisnis yang dijlaankan relevant with its business activities;
h. Informasi tentang pembiayaan dan anggaran h. Information on the funding and budgeting of
602-603
tanggung jawab sosial social responsibility programs.
603-607
terkait core subjeck Hak Azasi Manusia related to core subject - Human Rights:
a. Informasi tentang komitmen dan kebijakan a. Information on commitment and policies related
tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi 603 to social responsibility core subject - Human
Manusia Rights;
b. Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup b. Information on Company’s definition on the scope
tanggung jawab sosial core subjeck Hak Azasi 604 of social responsibility core subject - Human
Manusia Rights;
c. Informasi tentang perencanaan corporate social c. Information on the planning of CSR initiatives in
604-606
responsibility bidang Hak Azasi Manusia the area of Human Rights;
d. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR d. Information on the execution of CSR initiatives in
606
bidang Hak Azasi Manusia the area of Human Rights;
e. Informasi tentang capaian dan penghargaan e. Information on achievements and awards for CSR
607
inisiatif CSR bidang Hak Azasi Manusia initiatives in the area of Human Rights.
607-609
terkait core subjeck Operasi yang adil related to fair operation core subject
a. Informasi tentang komitmen dan kebijakan a. Information on commitment and the core social
tanggung jawab sosial core subject Operasi yang 607 responsibility policy subject to fair operation
adil
b. Informasi tentang rumusan perusahaan lingkup b. Information about the company’s definition of the
tanggung jawab sosial core subject operasi yang 607 scope of social responsibility, the core subject of
adil fair operations
c. Informasi tentang perencanaan corporate social c. Informasi tentang perencanaan Corporate Social
607-608
responsibility bidang operasi yang adil Responsibility bidang operasi yang adil
d. Informasi tentang pelaksanaan inisiatif CSR d. Information on Corporate Social Responsibility
608-609
bidang operasi yang adil planning in fair operations
e. Informasi tentang capaian dan penghargaan e. Information on achievements and awards of fair
609
inisiatif CSR bidang operasi yang adil operations CSR initiatives
20 Uraian mengenai corporate social responsibility Description of Corporate Social Responsibility
yang terkait dengan lingkungan hidup, penyampaian 609-612 related to the environment:
informasi tentang:
a. Informasi tentang komitmen dan kebijakan a. Information on commitment and policies on
609
lingkungan environment;
b. Informasi tentang dampak dan risiko lingkungan b. Information on significant environmental impact
penting yang terkait secara langsung atau tidak 609-610 and risks, both directly or indirectly related to the
langsung dengan perusahaan Company;
c. Informasi tentang target/rencana kegiatan pada c. Information on 2020 activity target/plan
610
tahun 2020 yang ditetapkan manajemen; established by the Management;
835
2020 Annual Report
Halaman
Page
d. Informasi tentang kegiatan yang dilakukan d. Information on environment-related activities or
dan terkait program lingkungan hidup yang programs undertaken as related to the Company’s
610-612
berhubungan dengan kegiatan operasional operational activities;
perusahaan
e. Informasi tentang pelaksanaan inisitaif CSR terkait e. Information on the execution of CSR initiatives
610-612
lingkungan hidup related to the environment;
f. Informasi tentang capaian dampak kuantitatif f. Information on the quantitative impact or
atas kegiatan tersebut; dan, seperti penggunaan achievement of such CSR initiatives, such as the
material dan energi yang ramah lingkungan dan use of environmental-friendly and recyclable
dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah material and energy, waste processing system,
610-612
perusahaan, mekanisme pengaduan masalah mechanism for environment-related complaints,
lingkungan, pertimbangan aspek lingkungan consideration of environmental aspects in the
dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain- granting of credit to creditors, and others.
lain.
g. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. 612 g. Environment-related certification.
terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan related to labor practices, covering information on,
612-618
keselamatan kerja, mencakup antara lain informasi among others:
tentang:
a. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial a. Commitment and policies on social responsibility
612
perusahaan core subject ketenagakerjaan core subject - labor practices;
b. Informasi lingkup dan perumusan tanggung jawab b. Information on scope and definition of social
612-613
sosial bidang ketenagakerjaan responsibility related to labor practices;
c. Informasi terkait target/rencana kegiatan pada c. Information on 2020 activity target/plan
613
tahun 2020 yang ditetapkan manajemen; dan established by the Management;
d. Kegiatan yang dilakukan dan dampak kuantitatif d. Information on initiatives undertaken and the
613-618
atas kegiatan tersebut quantitative impact of such initiatives;
e. Informasi terkait praktik ketenagakerjaan, e. Information related to labor practices and work
kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti health and safety, such as gender equality and
kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana equal work opportunity, work health and safety
dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, 613-618 equipment, employee turnover rate, work accident
tingkat kecelakaan kerja, remunerasi, mekanisme rate, employee remuneration, mechanism for
pengaduan masalah ketenagakerjaan, dan lain- labor-related complaints, and others.
lain.
terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen, 618-622 related to consumer issues, covering among others:
mencakup antara lain:
a. Target/rencana kegiatan yang pada tahun buku a. Information on activity target/plan established by
619
ditetapkan manajemen the Management;
b. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas b. Initiatives undertaken and the impact of such
620-624
kegiatan tersebut initiatives;
c. Informasi Terkait tanggung jawab produk, seperti c. Information related to product stewardship, such
kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi as consumer health and safety issues, product
621-622
produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas information, mechanism, number and resolution of
pengaduan konsumen, dan lain-lain. consumer complaints, and others.
23 Uraian mengenai corporate social responsibility Description of Corporate Social Responsibility
yang terkait dengan pengembangan sosial dan related to community involvement and development,
622-624
kemasyarakatan, mencakup antara lain informasi covering among others:
tentang:
a. Kebijakan dan komitmen tanggung jawab sosial a. Commitment and policies on social responsibility
perusahaan core subjeck pengembangan sosial 622 core subject-community involvement and
dan kemasyarakatan development;
b. Informasi tentang isu isu sosial yang relevan b. Information on social issues relevant to the
622
dengan perusahaan Company;
c. Informasi tentang risiko sosial yang dikelola c. Information on social risks managed by the
622
perusahaan Company;
d. Informasi lingkup dan perumusan tanggung d. Information on scope and definition of social
jawab sosial bidang pengembangan sosial dan 623 responsibility related to community involvement
kemasyarakatan and development;
e. Target/rencana kegiatan pada tahun buku yang e. Information on activity target/plan established by
623-624
ditetapkan manajemen; the Management;
f. Kegiatan yang dilakukan dan dampak atas f. Initiatives undertaken and the impact of such
623-624
kegiatan tersebut; dan initiatives;
g. Biaya yang dikeluarkan 624 g. Budget spent;
836
Halaman
Page
h. Informasi terkait pengembangan sosial dan h. Information related to community involvement
kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga and development, such as use of local workers,
kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar empowerment of surrounding communities,
perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana 623-624 improvement of public facilities or infrastructure,
sosial, bentuk donasi lainnya, komunikasi other forms of donations, communications on
mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi, anti-corruption policies and procedures, training
pelatihan mengenai anti korupsi, dan lain-lain. on anti-corruption, and others.
24 Perkara penting yang sedang dihadapi oleh Significant litigation currently faced by the
perusahaan, entitas anak, serta anggota Dewan company, subsidiaries, and members of the Board of
Komisaris dan anggota Direksi yang menjabat pada Commissioners and Board of Directors that served
periode laporan tahunan the position at the annual report period
a. Pokok perkara/gugatan; a. The principal litigation/claims;
b. Status penyelesaian perkara/gugatan; b. Settlement status of litigation/claims;
c. Risiko yang dihadapi perusahaan dan nilai nominal c. Impact to the company’s condition; and
tuntutan/gugatan; dan 564-565
d. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada d. Administration sanctions charged to the company,
perusahaan, anggota Dewan Komisaris dan members of the Board of Commissioners and
Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, Board of Directors, by relevant authorities (capital
perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir market, banking and others) at the last fiscal year
(atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan (or a statement of no administration sanction
sanksi administrasi). being charged)
Catatan: dalam hal perusahaan, entitas anak, Note: To disclose in the event of no litigation
anggota Dewan Komisaris, dan anggota Direksi tidak
memiliki perkara penting, agar diungkapkan.
25 Akses informasi dan data perusahaan Access to company information and data
Uraian mengenai tersedianya akses informasi Description on the availability of company
dan data perusahaan kepada publik, misalnya 565-567 information and data for public access, including
melalui website (dalam bahasa Indonesia dan dissemination through company website (in Bahasa
bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, and English), mass media, mailing list, bulletin,
pertemuan dengan analis, dan sebagainya. analyst gatherings, and others.
26 Bahasan mengenai kode etik Discussion on Code of Conduct
568-569
Memuat uraian antara lain: Includes the following:
a. Pokok-pokok kode etik; 568 a. Contents of Code of Conduct;
b. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi b. Disclosure of Code of Conduct application in all
568
seluruh level organisasi; level of organization;
c. Penyebarluasan kode etik; 568 c. Code of Conduct dissemination;
d. Sanksi untuk masing-masing jenis pelanggaran d. Sanctions on Code of Conduct violations; and
569
yang diatur dalam kode etik (normatif); dan
e. Jumlah pelanggaran kode etik beserta sanksi yang e. Number of violation and sanction in the last fiscal
569
diberikan pada tahun buku terakhir. year.
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode Note: should be disclosed if there are no violations
-
etik pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. of Code of Conduct in the last fiscal year.
837
2020 Annual Report
Halaman
Page
27 Pengungkapan mengenai whistleblowing system Disclosure on whistleblowing system
Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing 577-580 Includes the following mechanism of whistleblowing
system antara lain: system:
a. Penyampaian laporan pelanggaran; 577-579 a. Violations report submission;
b. Perlindungan bagi whistleblower; 579 b. Whistleblowers protection;
c. Penanganan pengaduan; 579 c. Claims handling;
d. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 579 d. Claims managers; and
e. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses e. Total claims registered; and
579
pada tahun buku terakhir; dan
f. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah f. Sanctions/report processed at the last fiscal year
580
selesai diproses pada tahun buku. including its follow up measures.
Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang Note: should be disclosed if there is no report and
masuk dan telah selesai diproses pada tahun buku - follow up action in the last fiscal year.
terakhir, agar diungkapkan.
28 Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan Diversity of the Board of Commissioners and Board
450-453
Komisaris dan Direksi of Directors Composition
Uraian kebijakan tertulis Perusahaan mengenai Description of written policy regarding diversity of
keberagaman komposisi Dewan Komisaris the Board of Commissioners and Board of Directors
dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), composition regarding education, work experience,
pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. age, and gender
Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar Note: to disclose the reasons and considerations, if
diungkapkan alasan dan pertimbangannya. there is no policy applied
VII. Informasi Keuangan 629-796 Financial Information
1 Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris Board of Directors and/or Board of Commissioners’
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Statements regarding the Responsibility for the
630 Financial Statements
Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Conformity with related regulations regarding the
Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. Financial Statements Responsibility
2 Opini auditor independen atas laporan keuangan 632-633 Independent Auditor opinion on financial statements
3 Deskripsi Auditor Independen di Opini Independent Auditor Description in the Opinion
Deskripsi memuat tentang: Description contains the following:
a. Nama dan tanda tangan; a. Name & signatures;
633
b. Tanggal Laporan Audit; dan b. Audit Report date; and
c. Nomor izin KAP dan nomor izin Akuntan Publik. c. License of Public Accountant Firm and license of
Public Accountant
4 Laporan keuangan yang lengkap Comprehensive financial statements
Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan 634-796 Comprehensively covers the financial statements
keuangan: elements:
a. Laporan posisi keuangan; 634-637 a. Statements of financial position;
b. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif b. Statements of comprehensive income and other
638
lain; comprehensive income;
c. Laporan perubahan ekuitas; 639 c. Statements of changes in equity;
d. Laporan arus kas; 640 d. Statements of cash flows;
e. Catatan atas laporan keuangan; 644-796 e. Notes to financial statements;
f. Informasi komparatif mengenai periode f. Comparative information on previous periods; and
√
sebelumnya; dan
g. Laporan posisi keuangan pada awal periode g. Statements of financial position at the beginning
sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu of previous periods upon the application of
kebijakan akuntansi secara retrospektif atau retrospective accounting policy by the entity or
√
membuat penyajian kembali pos-pos laporan representation of financial statements postings,
keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos- or reclassifications of postings in the financial
pos dalam laporan keuangannya (jika relevan). statements (if relevant).
5 Perbandingan tingkat profitabilitas Profitability level comparison
Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan 638 Comparison of current profit (loss) with the previous
dengan tahun sebelumnya year
838
Halaman
Page
6 Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Memenuhi ketentuan sebagai berikut: Conformity to the following provisions:
a. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: a. Grouping into three category of activities of
operasi, investasi, dan pendanaan; operations, investment, and financing;
b. Penggunaan metode langsung (direct method) b. Direct method application in the statements of
untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; cash flows from operations activity;
640
c. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan c. Separation of presentation between cash in and
atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada or cash out during current year in the operation,
aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan investment and financing activities;
d. Pengungkapan transaksi non kas harus d. Disclosure of non cash transaction shall be stated
dicantumkan dalam catatan atas laporan in the notes to financial statements.
keuangan.
7 Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Summary of accounting policies
Meliputi sekurang-kurangnya: Including at least:
a. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; a. Compliance statement to SAK;
b. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan b. Basis of measurement and formulation of financial
keuangan; 651-692 statements;
c. Pajak penghasilan; c. Recognition of income and expense;
d. Imbalan kerja; dan d. Employee benefits; and
e. Instrumen Keuangan. e. Financial instrument.
8 Pengungkapan transaksi pihak berelasi Disclosure of related parties transactions
Hal-hal yang diungkapkan antara lain: The disclosures includes:
a. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan a. Name of related parties, and the nature and
dengan pihak berelasi; relationship with related parties;
757-759
b. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap b. Transaction values and its percentage to total
total pendapatan dan beban terkait; dan income and expense; and
c. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap c. Total balance and its percentage to total assets or
total aset atau liabilitas terkait. liabilities.
9 Pengungkapan yang berhubungan dengan Disclosure related to taxes
perpajakan Hal-hal yang harus diungkapkan: The disclosures shall includes:
a. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak a. Fiscal reconciliation and current tax expense
kini; calculation;
b. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) b. Explanation of relationship between tax expenses
pajak dan laba akuntansi; (income) and accounting profit;
c. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil c. Statement that Taxable Income as a result of
rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT reconciliation is use as the basis in completing the
Tahunan PPh Badan tahun 2016; 2016 Annual corporate income tax return;
735-738
d. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang d. The details of deferred tax assets and liabilities
diakui pada laporan posisi keuangan untuk recognized in the financial position statements
setiap periode penyajian, dan jumlah beban for every presentation period, and total deferred
(penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada tax expenses (income) recognized in the income
laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak statements if the total are not visible from the
terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak total deferred tax assets or liabilities recognized in
tangguhan yang diakui pada laporan posisi the financial position statements; and
keuangan; dan
e. Pengungkapan ada atau tidak ada sengketa pajak. e. Disclosure of availability or un-availability of tax
disputes.
10 Pengungkapan yang berhubungan dengan aset Disclosure related to fixed assets The disclosures
tetap Hal-hal yang harus diungkapkan: shall includes:
a. Metode penyusutan yang digunakan; a. Used depreciation method;
b. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih b. Description on accounting policies selected
antara model revaluasi dan model biaya; between revaluation model and cost model;
c. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan c. Significant methods and assumptions used
728-729
dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk in estimation of fixed assets fair value (for
model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar revaluation model) or disclosure of fixed assets
aset tetap (untuk model biaya); dan fair value (for cost model); and
d. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi d. Reconciliation of gross total recorded and
penyusutan aset tetap pada awal dan akhir accumulation of fixed assets depreciation at
periode dengan menunjukkan: penambahan, the beginning and end of period by presenting:
pengurangan dan reklasifikasi. addition, deduction and reclassification.
839
2020 Annual Report
Halaman
Page
11 Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen Disclosure related to operations segments
operasi The disclosures shall includes:
Hal-hal yang harus diungkapkan:
a. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang a. General information covering factors used to
digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang identify reported segments;
dilaporkan;
b. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas b. Information on segment’s reported profit loss,
segmen yang dilaporkan; 762-763 assets, and liabilities;
c. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba c. Reconciliation of segment’s total revenues,
rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, segment’s reported profit loss, segment’s assets,
liabilitas segmen, dan unsur material segmen segment’s liabilities, and segment’s other material
lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan elements to related total in entity; and
d. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi d. Disclosure of entity level, which covers information
informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah on products and/or services, geographic areas
geografis dan pelanggan utama. and main customers.
12 Pengungkapan yang berhubungan dengan Disclosure related to Financial Instruments
Instrumen Keuangan The disclosures shall includes:
Hal-hal yang harus diungkapkan:
a. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki a. Financial instrument classification;
berdasarkan klasifikasinya;
b. Nilai wajar dan hirarkinya untuk setiap kelompok b. Fair value of every financial instrument group;
instrumen keuangan; 764-788
c. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen c. Explanation on risks related to financial
keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko instrument: market risk, credit risk and liquidity
likuiditas; risk; and
d. Kebijakan manajemen risiko; dan d. Risk management objectives and policies;
e. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen e. Risk analysis related to financial instrument in
keuangan secara kuantitatif. quantitative way.
13 Penerbitan laporan keuangan Financial statements publication
Hal-hal yang diungkapkan antara lain: The disclosures includes:
a. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; a. Date of financial statements authorized for
796
dan publication; and
b. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi b. Parties responsible to authorize the financial
laporan keuangan. statements.
840
Turnaround
Towards Profitability
and Sustainability
Muamalat Tower
Jalan Prof. Dr. Satrio Kav. 18
Kuningan Timur, Setiabudi
T: (+62 21) 8066 6000
F: (+62 21) 8066 6001
www.bankmuamalat.co.id

1 Laporan Tahunan 2020

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

1 Laporan Tahunan 2020

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Turnaround

Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab

Disclaimer and Limitation of Liability

Gelombang pandemi COVID-19 tahun 2020 berdampak besar

The 2020 COVID-19 pandemic outbreak had a major impact

Uraian 2020 2019 2018 2017 2016 Description

Total Aset Total Pembiayaan Total Dana Pihak Ketiga

Laba Neto Rasio Kecukupan Modal Rasio Pembiayaan Bermasalah-Bersih

Gunakan Muamalat DIN dan

Penghargaan dan Sertifikasi

• Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out)

February 20, 2020

• Best Customer Experience – ATM (INFAQ Pop Out)

at the Digital CX Awards 2020 organized by

1 Kategori Satisfaction Loyalty Engagament Index 2020 Bank

dalam acara Infobank 3rd Satisfaction Loyalty Engagement

February 20, 2020

at the Infobank 9th Digital Brand Awards 2020 organized by

Meraih penghargaan ‘Star 3’ dalam ajang Top CSR Awards 2020

July 29, 2020

Awarded ‘Star 3’ at the Top CSR Awards 2020 organized by Top

Meraih Best Islamic Wealth Management Bank: Bank Muamalat

June 20, 2020

November 27, 2020

Human Resources Excellence Awards 2020 in the fields

Meraih penghargaan sebagai Millennials Popular Digital Brand in:

Penandatanganan MoU JHCO, BMM, BMI

Penawaran Program SUKUK SR 012

SR-012 is a safe investment instrument

PT Bank Muamalat Indonesia Tbk

Mei May Juni June

Perayaan Milad ke-28 Tahun BMI

Prioritas & Sun Life Syariah with the

Launching Muamalat Prioritas Lounge Mei May

CSR event with BMM and Hospital

Event Muamalat Prioritas: Online

Bantuan Operasional Kepada BMM

Bantuan Pendidikan Kepada Mahasiswa

20 Laporan Dewan Pengawas Syariah

Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si

Laporan Dewan Pengawas Syariah

DPS memberikan apresiasi kepada seluruh jajaran manajemen Bank

Assalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Fokus 2020 Focus in 2020

Realisasi Kegiatan DPS Activities of the DPS

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Pandangan atas Prospek Usaha Opinion on Business Prospects

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Perubahan Komposisi Changes in Membership Composition

Wassalamualaikum Warohmatullahi Wabarokatuh,

Jakarta, 6 April 2021/Jakarta, April 6, 2021

Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si

Dewan Pengawas Syariah

Drs. H. Sholahudin Al-Aiyub, M.Si

Hj. Siti Haniatunnisa,LLB., MH

Laporan Dewan Komisaris

Di tengah tekanan ekonomi dan pandemi COVID-19, Dewan

Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan Esteemed Shareholders,

Laporan Dewan Komisaris

Kondisi Lingkungan Eksternal Bank The Bank’s External Conditions

Laporan Dewan Komisaris

Penilaian terhadap Kinerja Direksi Evaluation on the Performance of the Board