WTF?

FAIZUL RIDZUAN
 99% orang tak tahu cara mahu
maksimakan pembelian rumah mereka!
Ayat ni, kami tak terbit sekadar suka-suka.

Bayangkan, 99% orang tak tahu cara nak maksimakan potensi kewangan bila beli rumah untuk
duduk sendiri atau pelaburan. Walaupun dah banyak ilmu hartanah dikongsi, masih terlalu
ramai yang tak faham. Ini mungkin kerana ramai orang lebih suka membawang dari baca ilmu
bermanfaat begini.

Jadi kami nak ubah benda ni dengan mengajar ilmu ini supaya anda tahu cara maksimakan
potensi anda dan beli rumah sepertimana cara orang berada berjaya beli rumah banyak
banyak!

Ini 6 cara rahsia mahu maksimakan kewangan kita waktu beli rumah yang kami akan kongsikan
dalam ebook ini (kalau anda jenis rajin baca sampai habis) :

1. ​“Kita kena kumpul duit bertahun baru boleh impikan beli rumah pertama”​ - Aina
Kami mahu ajar cara macam mana kita boleh beli rumah tanpa modal. Tak perlu susah payah
menyimpan bertahun - tahun untuk kumpulkan deposit. Orang yang boleh beli 5 biji rumah
sebelum umur 30 tahun berjaya beli bukan sebab mereka kaya, tapi sebab mereka tahu dan
faham cara nak beli rumah tanpa gunakan modal besar. Ada yang siap tak keluar satu sen pun
bila beli rumah mereka. Anda baca ebook ini, anda akan faham bagaimana cara beli rumah
tahun ini dan tak perlu tunggu bertahun untuk beli rumah anda.

2.​“Saya nak beli rumah tapi modal takde untuk bayar downpayment, kos
renovation dan perabot semua”​ - Faiz
Tahukah anda yang ada orang yang cerdik yang mana bukan sahaja mereka tak perlu bayar
untuk beli rumah, malahan mereka dibayar untuk beli rumah. Mereka siap dibayar lebih
RM50,000 untuk beli rumah tersebut! Jadi mereka berjaya beli rumah baru, malahan siap dapat
perabot baru semua tanpa perlukan modal yang banyak!

3.​“Saya nak beli rumah tapi saya takut rugi. Sebab saya dengar kawan saya beli
rumah lepas tu rumah tu jatuh harga”​ - Aisyah
Punca kenapa kawan anda rugi tu sebenarnya kerana dia beli rumah tanpa ilmu, atau sebab
dengar cakap penjual tanpa buat research sendiri. Dalam ebook ini kami akan kongsikan 3
kriteria supaya anda tak akan rugi, insyaAllah. Anda follow 3 kriteria ini, tiada satu penjual pun
kat luar tu yang akan dapat kelentong anda untuk beli rumah yang bakal merugikan.

1
 4.​“Saya banyak hutang waktu ni, walaupun saya teringin sangat nak beli rumah,
tapi saya bimbang mahu tambah beban hutang lagi!”​ - Farah
Cara berfikir begini, sebenarnya sangat logik. Cuma kalau anda baca ebook ini dan fahamkan,
kami akan ajar bagaimana ada orang yang ada komitmen hutang sebanyak RM5,000 sebulan
berjaya kurangkan komitmen beliau kepada RM2,000 sebulan sahaja SELEPAS beli rumah.
Beliau berjaya kurangkan hutang bulanan sebanyak RM3,000 sebulan lepas beli rumah! Ini
konsep tambahkan hutang untuk kurangkan hutang, yang ramai orang tak tahu.

5.​“Saya mahu beli rumah, tapi saya risau sewa yang saya bakal dapat kurang
berbanding bayaran bulanan kepada bank. Pening la kalau nak kena topup tiap - tiap
bulan, jadi beban pula”​ - Azman
50% benda yang kita kena tahu adalah cara beli rumah yang betul, dan baki 50% ilmu adalah
apa yang kita nak buat dengan rumah tu lepas kita beli. Kami akan kongsikan dalam ebook ini
bagaimana ada orang yang dapat sewakan rumah beliau RM3,000 sebulan, walaupun jiran
beliau dapat sewakan rumah yang sama hanya pada harga RM1,500. Jiran dia kena top up,
tapi si Fathi siap boleh dapat duit poket RM500 sebulan sebab sewa beliau dapat RM3,000 tapi
beliau hanya perlu bayar bank RM1700 sahaja.

6.​“Saya bukan orang kaya, jadi tak pernah terfikir nak beli rumah banyak sebab
benda cuma orang kaya sahaja yang mampu buat. Benda ni mustahil utk orang macam
saya”​ - Mira
Dalam ebook ini, kami akan kongsikan rahsia macam mana budak miskin dari keluarga B40
boleh kumpul hartanah nilai berjuta dalam masa tak sampai 5 tahun.

Kawan-kawan semua, majoriti orang Malaysia tak berjaya, dan buat banyak dosa kewangan
sebab mereka kurang membaca. Kami harap, anda baca ebook ini sampai habis sebab ilmu
yang bakal dikongsikan ini bernilai beribu ringgit walaupun anda bayar cuma RM299 untuk
ebook ini.

Baca dan praktiskan rahsia yang diajar ini, dan lihat bagaimana hidup kita berubah sebab dah
jadi celik kewangan!

2
 Anda boleh beli rumah tanpa modal!
Tak perlu menyimpan bertahun - tahun
untuk kumpulkan deposit
“Kita kena kumpul duit bertahun - tahun baru boleh impikan beli rumah pertama”​ - ​Aina

Anda terfikir benda yang sama macam Aina? Berapa banyak modal ni bergantung kepada
rumah jenis apa yang anda beli. Sebenarnya tak perlu susah payah menyimpan selama
bertahun - tahun pun untuk simpan deposit. Ada orang boleh beli 5 biji rumah sebelum umur 30
tahun bukan sebab mereka kaya gila. Tetapi orang macam ni tahu dan faham cara nak beli
rumah tanpa modal besar.

Saya nak kongsikan kisah Amir (bukan nama sebenar) ni.

Amir merupakan seorang engineer dan ada masalah modal untuk beli rumah. Walaupun dia
masih ada MOF 90%, masalah besar yang dia hadapi sekarang adalah masih kekurangan
modal. Untuk beli rumah subsale, sekurang - kurangnya dia perlukan 10% dari harga rumah.
Katakan dia nak beli rumah pada harga RM300,000, dia perlukan dalam RM30,000 untuk
deposit rumah. Untuk dapat ni, boleh tahan lama juga nak menyimpan. Sampai bila dia nak
tunggu ni?

(Bagi yang tak familiar dengan term MOF, MOF adalah margin of finance. Kalau bank tawarkan
pakej MOF 90% kepada hartanah bernilai RM300,000, ini bermakna bank akan membiayai
sebanyak RM270,000)

Namun masalah ni tak patahkan semangat Amir untuk beli rumah.

Jadi apa yang Amir ni buat adalah cari deal rumah yang menarik yang sesuai dengan poket dan
kelayakan loan. Dia mula mencari ilmu pelaburan hartanah yang betul supaya tak tersalah beli.
Ada 3 jenis hartanah yang dia study. Lelong, subsale dan underconstruction. Ketiga - tiga jenis
hartanah ada kelebihan dan kekurangan masing - masing. Dari segi modal pula, ketiga - tiga
berbeza.

Setelah buat research, dia memilih untuk membeli hartanah jenis undercons.

Tak tahu nak beli rumah lelong / subsale / undercons?

3
Sebelum saya kongsi maklumat yang lebih detail, saya nak kongsikan 3 jenis hartanah yang
ada.

Jenis #1 : Under Construction

Hartanah jenis ni masih dalam pembinaan. Pihak pemaju akan berikan lakaran dan gambaran
rumah kepada anda. Ada juga pemaju yang akan tunjukkan rumah contoh untuk anda lawati.

Jika anda memilih rumah jenis ini, anda akan dapat serba serbi baru.

Jenis #2 : Subsale
Hartanah jenis ni adalah rumah second hand / rumah terpakai. Anda beli rumah dari pemilik
rumah. Untuk beli rumah jenis ni, anda boleh deal dengan pemilik rumah ataupun melalui ejen
hartanah.

Saya lebih suka cadangkan anda beli melalui ejen hartanah. Kelebihan beli rumah jenis subsale
adalah anda boleh beli rumah yang dah siap. Tak perlu menunggu berbanding rumah
undercons.

Jenis #3 : Lelong
Hartanah jenis ni adalah rumah yang dilelong oleh pihak bank.

Kelebihan membeli rumah jenis ni adalah anda dapat beli rumah dengan harga yang murah.
Namun, penting untuk belajar tentang lelong terlebih dahulu. Ada kes yang deposit hangus.

Apa faktor yang perlu diambil kira untuk pilih hartanah yang mana satu?

Sebelum memilih yang mana satu, baik anda habiskan baca artikel ni sampai habis.

Ada 2 faktor yang anda kena ambil kira sebelum membeli hartanah.

Faktor #1 : Kos yang diperlukan untuk beli rumah

Soalan yang wajib anda tanya kat diri sendiri

“Berapa banyak duit yang aku ada sekarang?”

Kalau anda ada kurang daripada RM10,000, saya tak galakkan anda beli hartanah lelong /
subsale sebab tak cukup. Kedua-dua jenis hartanah ini perlukan banyak duit.

Katakan anda nak beli rumah berharga RM400,000.

4
 Hartanah Baru Subsale Lelong

1 Downpayment RM1,000 RM40,000 RM40,000

2 Legal/ Stamp Duty / MOT RM0 RM10,000 RM5,000

3 Repair RM0 RM0 RM5,000 -

RM40,000

4 Furnishing RM0 (0 - 4 tahun RM20,000 RM30,000

dari sekarang,
bergantung bila
rumah dah siap)

5 Berapa lama nak kena tunggu 0 - 4 tahun dari Minima 3 bulan Maksima 120
untuk dapat kunci rumah sekarang, hari
bergantung bila
rumah dah siap)

6 Extra cash diperlukan utk Kosong Kosong Tiada had

bayar cukai pintu,
maintenance fee tertunggak
etc

7 Downpayment hangus kalau Downpayment Downpayment RM40,000

loan tak lepas dipulangkan dipulangkan hangus tidak
dipulangkan

Jumlah modal diperlukan RM5,000 RM70,000 RM80,000 -

RM125,000

Faktor #2 : Risiko dan ilmu!

Hartanah Undercons Subsale Lelong

Risiko Highest Low medium Low

Seperti yang anda boleh tengok jadual di atas, risiko undercons adalah yang paling tinggi
berbanding subsale ataupun lelong. Untuk subsale dan lelong, anda boleh terus tengok rumah
yang dah siap. Malah anda boleh buat research terus berapa market value dan range sewa
untuk kawasan tersebut.

Manakala untuk undercons, anda hanya dapat tengok rumah contoh je (tu pun kalau ada). Anda
perlu buat research sama ada value rumah yang dibeli tu masuk akal ataupun tidak.

5
Kesimpulannya, untuk risiko yang rendah, anda boleh pilih hartanah jenis lelong / subsale. Dari
segi modal yang rendah, anda boleh pilih hartanah undercons.

Dah boleh nampak perbezaan antara ketiga - tiga jenis hartanah? Yang mana satu perlu anda
pilih, bergantung kepada keadaan kewangan dan strategi masing - masing. Buat research dan
pastikan anda pilih yang sesuai. Jangan sampai tersontot pula.

Saya harap, anda yang baru nak bermula dapat sesuatu dengan perkongsian ini.Yang penting,
cari ilmu dulu bila nak buat sesuatu. Kalau nak beli rumah undercon, ilmu kena lebih tinggi.
Dalam kes Amir, dia belajar cara nak beli rumah undercon dengan selamat jadi dia tak perlu
kumpul duit bertahun untuk beli rumah. Dia dapat beli kondo baru pada harga sama macam
kondo lama, dan dia siap buat duit lagi.

Anda rasa kalau anda jadi Aina, anda akan pilih beli rumah baru, subsales atau lelong kalau
modal tak berapa tinggi? Jadi kalau anda habiskan baca ebook ini, kita akan ajar bagaimana
Amir berjaya buat duit beli rumah undercon menggunakan modal RM1,000 sahaja, siap boleh
langsaikan hutang kereta, kahwin free sebab dia beli rumah yang betul! :)

6
Macam mana ada orang gunakan hartanah
untuk kahwin percuma atau dapat kereta
percuma!
“Saya mahu beli rumah tapi modal takde untuk bayar downpayment, kos renovation dan
perabot semua”​ - Faiz

Tahukah anda, yang ada orang bijak mengambil peluang, mereka tak perlu bayar pun untuk beli
rumah, malah mereka dibayar lebih daripada RM50,000 untuk beli rumah tu. Mereka berjaya
beli rumah baru, siap dapat perabot serba baru tanpa perlukan modal yang banyak.

Malah ada juga yang lepas dapat RM50,000 tu mereka dapat kahwin. Rumah dapat, orang
rumah pun dapat. Best ke best gila? Of course lah best kan? Dah lah dibayar untuk beli rumah,
dapat kahwin free pulak tu.

Sebelum anda cakap saya gebang sembang terbang, saya nak kongsikan kisah Izzat (bukan
nama sebenar) ni.

Izzat merupakan seorang executive yang bekerja di tengah - tengah bandar KL. Dia selalu baca
sharing orang buat duit dengan hartanah. Dalam diam - diam dia nak juga buat duit dengan
hartanah ni. Namun, sekarang dia tengah pulun kumpul duit kahwin.

Dia fikir kalau dia tumpukan kumpul duit deposit rumah dulu, lambat lagi lah dia nak kahwin.
Atau kalau dia kumpul duit kahwin dulu, lagi lama lah dia boleh miliki rumah sendiri. Yelah bagi
Izzat, nak beli rumah perlukan modal yang banyak.

Sampailah satu hari dia terbaca sharing yang beli hartanah tak perlu modal yang banyak pun,
siap boleh kahwin free lagi. Dia mula korek lebih dalam lagi macam mana nak dapat tu. Rumah
dapat, kahwin pun dapat. Kira serampang dua mata.

Bila Izzat belajar lebih mendalam, rupa - rupanya dia boleh je buat tu. Dia layak untuk buat loan
rumah malah kalau ikutkan rumah yang dia berkenan tu mampu bagi dia cashback. Sebelum
tergopoh - gapah buat keputusan, Izzat tengok dulu ada tak 3 kriteria hartanah susah rugi dan
apa rental option yang ada.

Setelah buat kajian, Izzat teruskan keputusan beli hartanah. Cashback yang dia dapat daripada
rumah tu dalam RM50,000. Rumah yang dia beli tu juga tak perlukan modal pun.

7
 “FR, cashback tu ape?”

Cashback adalah lebih kurang dengan rebat. Kebiasaanya pemaju akan letakkan tawaran
contohnya ‘rebat 10% + cashback 5%.

10% rebat akan digunakan sebagai deposit rumah. 5% cashback pembeli akan dapat dalam
bentuk wang tunai. Nak mudah faham pemaju jual rumah 15% lebih murah daripada harga asal.
Dalam SPA harga jualan masih kekal pada harga RM500,000.

Harga rumah: RM500,000

Rebat : 10% = RM50,000
Harga SPA = RM500,000 (Harga rumah sebelum tolak rebat dan cashback)
Jumlah pinjaman : 90% x RM500,000 = RM450,000
Cashback 5% = RM25,000
Harga rumah (selepas rebat dan cashback) = RM425,000

Jumlah pinjaman lebih tinggi daripada harga rumah lepas rebat dan cashback. Baki tersebut
akan masuk ke dalam akaun anda. Duit cashback tu ikut anda nak guna buat apa. Kahwin,
bayar hutang, renovate rumah, beli perabot atau sebagainya. Cuma jangan buat joli pulak.

Duit cashback bukan duit percuma. Ia termasuk dalam pinjaman anda. Anda kena buat kira -
kira dulu sebelum nak ambil cashback. Jangan main hentam je buat.

Cashback kalau guna dengan betul, mampu bantu anda untuk jana pendapatan dan dapat
positive cashflow untuk bertahun lamanya. Paling kurang anda boleh gunakan cashback untuk
beli hartanah seterusnya.

Cashback tak jahat asalkan kita tahu cara nak gunakannya. Yelah macam beli air fryer mahal -
mahal kalau tak reti guna, air fryer tu buat masuk Instagram je. Tapi bagi yang pandai gunakan
air fryer macam - macam boleh masak.

Kriteria cashback yang anda perlu tahu

Apa kriteria untuk dapat cashback bila anda beli hartanah jenis underconstruction dan subsale?
1. Kalau anda beli hartanah jenis underconstruction, minimum 15% below bank value
daripada developer
2. Kalau anda beli hartanah jenis subsale, anda kena pastikan hartanah yang anda beli
25% below bank value

Kalau tak meet kriteria ni anda tak akan dapat cashback. Lagi banyak diskaun lagi bagus!

8
Kesimpulannya, anda boleh ambil cashback jika anda betul - betul faham strategi nak guna
cashback tu. Buat research dan pastikan anda pilih yang sesuai. Jangan sampai tersontot pula.

Saya harap anda yang tengah cari cara nak kahwin dan dalam masa yang sama nak beli rumah
dah nampak jalan keluar. Anda boleh jadi macam Faiz yang masih rasa perlukan kos yang
banyak untuk beli rumah atau anda boleh jadi macam Izzat yang dapat beli rumah dan kahwin
serentak. Kahwin percuma pulak tu.

Dalam kes Izzat, dia belajar macam mana dengan beli hartanah dapat kahwin free jadi dia tak
perlu tunggu bertahun - tahun lepas kahwin baru dapat beli rumah. Dia dapat beli rumah baru
siap boleh ada lebihan untuk kahwin lagi.

Jadi kalau anda habiskan baca ebook ini, kita akan ajar bagaimana Izzat berjaya beli rumah
menggunakan modal RM1,000 sahaja, siap boleh kahwin free sebab dia beli rumah yang betul!

9
 Kenapa ramai orang rugi bila beli rumah
pada 5 tahun pertama? 3 kriteria yang anda
kena tahu kalau anda tak mahu rugi!
“Saya bukan orang kaya, jadi tak pernah terfikir nak beli rumah banyak sebab benda
cuma orang kaya sahaja yang mampu buat. Benda ni mustahil utk orang macam saya” -
Aisyah

Ramai yang anggap beli rumah ni hanya untuk orang yang gaji masyuk dan kaya. Yelah nak
beli rumah bukannya senang. Tambah lagi untuk newbie yang tak tahu apa - apa.

Ramai juga anggap harga rumah akan turun pada satu hari nanti.

Cuma, anggapan ini salah sama sekali (melainkan hartanah itu dijual bawah nilai pasaran).

Saya nak kongsikan kisah Syahir ni.

Syahir dalam dilema antara nak beli 2 hartanah iaitu Arco dan juga EC MJ. Kalau ikutkan harga,
EC MJ lagi mahal berbanding Arco. Malah EC MJ lagi cantik. Banyak sharing yang dia baca
dekat ​social media pasal buat untung dengan beli hartanah. Namun, dia agak ragu - ragu yang
mana satu dia patut beli.

Masa ni dia masih tak tahu pasal 3 kriteria beli hartanah kalau tak nak rugi.

Disebabkan dia dah berkenan dengan EC MJ, terus dia beli satu unit. Namun apakan daya,
rupa - rupanya rumah yang dibeli tu merupakan keputusan yang salah. Syahir terpaksa
berulang - alik selama sejam setengah untuk ke tempat kerja. Ingatkan rumah yang dibeli dekat
dengan tempat kerja. Tapi jauh pulak. Penat tak payah cakap lah.

Malah, rumah yang dibeli tu juga above harga median. Harga median cuma RM350K namun
harga rumah yang dibeli adalah RM700K. Jauh beza banyak kan?

Kalau nak sewakan pula, rumah tu cuma mampu disewakan pada harga RM900. Installment
bulanan kepada bank RM3500. Syahir terpaksa berdepan dengan ​negative cashflow RM2,600
sebulan.

Untuk unit Arco pula kalau Syahir ni beli, dia boleh sewa dan dapat ​positive cashflow​. Dekat
pula tu dengan tempat kerja. Boleh jalan kaki je. Sekarang unit sewa di situ boleh dapat

10
RM2,200. Installment bulanan kepada bank RM2,000. Sampai ke hari ni Syahir menyesal
sebab tersalah beli.

** Nama hartanah adalah nama samaran, kami tidak bertanggungjawab atas segala pembelian
hartanah yang tertera.

Game plan menunggu boleh rugikan masa dan duit. Sebab harga hartanah akan terus
meningkat setiap tahun. Tak mustahil rumah harga kurang RM100K sekarang, naik 2 kali ganda
tahun depan.

Kalau terus menunggu,anda sendiri yang akan rugi. Kalau mulakan sekarang, ada lebih banyak
peluang yang menanti.

“FR, apa kriteria yang patut saya tengok sebelum beli hartanah?”

Sebelum memilih hartanah, anda boleh tengok 3 kriteria ni:

Kriteria #1 : Boleh sewa

Anda boleh sewakan hartanah tersebut dan sewa mestilah boleh cover 70% dari installment
bulanan kepada bank.

Contoh saya bagi hartanah harga RM500K, interest rate 3.0%.

Loan tenure Installment (RM) Interest (RM) Principal (RM)

35 tahun 1,924 1,250 (65%) 674 (35%)

30 tahun 2,108 1,250 (59%) 858 (41%)

25 tahun 2,371 1,250 (53%) 1,121 (47%)

Bila kita bayar loan, akan ada 2 benda. Interest dan juga principal. Apa yang kita bayar dekat
interest, kita tak akan dapat balik. Berbeza pula dengan principal. Bila kita bayar untuk principal,
kita sebenarnya akan dapat balik bila kita refinance / jual rumah tersebut.

11
 Rumah harga RM500K (bulanan RM 1,924)

Interest : RM1,250 Principal : RM 674

Kalau anda beli rumah sebagai pelaburan, sangat penting untuk pastikan sewa yang dikenakan
cover 70% dari installment bulanan anda kepada bank.

Kriteria #2 : Median
Beli di bawah harga median dan anda boleh jual balik hartanah tersebut sebab anda tak beli
pada harga yang salah.

12
Median adalah harga pertengahan bagi hartanah di kawasan tersebut.

Bila anda berminat dengan mana - mana hartanah, tanya soalan ni

“Adakah rumah yang bakal dibeli ni melebihi median di kawasan tu ataupun tak lebih median?”

Kalau anda beli rumah yang jauh melampaui harga median, kebarangkalian untuk anda rugi
daripada pembelian hartanah itu adalah tinggi.

Kalau anda beli rumah yang harga jauh lagi rendah daripada harga median atau separa dengan
harga median, kebarangkalian untuk anda buat duit dengan rumah tu adalah tinggi.

Median harga rumah pastikan betul.

Kelebihan lain bila anda tahu harga median, 5 - 10 tahun akan datang jika anda perlukan duit,
anda boleh jual hartanah tersebut tanpa rasa takut tak terjual.

Kriteria #3 : Boleh tinggal

Salah satu kriteria dalam memilih hartanah adalah anda boleh tinggal di situ selama beberapa
tahun dan jika anda perlu berpindah, anda boleh sewakan. Anda perlu tanya diri anda kalau
anda sendiri sanggup tak duduk situ? Adakah rumah tu 'livable' utk bakal penyewa? Anda nak
ke duduk tempat yang penuh dengan immigrants? Kalau ada hartanah yang mampu berikan
anda semua kriteria ni, anda boleh proceed untuk beli.

Kesimpulannya, untuk membeli hartanah, anda perlu tengok 3 kriteria ni. Boleh sewa, harga di
bawah median dan juga boleh tinggal. Buat research dan pastikan anda pilih berdasarkan 3
kriteria ni. Jangan mudah terikut - ikut orang pula.

Anda mesti taknak jadi macam Syahir kan. Menyesal beli EC MJ. Negative cashflow pulak tu.
Sewa pun tak mampu tampung 70% installment bulanan. Boleh tinggal, tapi beli melebihi harga
median, dan sewa tak dapat nak cover kos interest atau faedah.

Sebab tu saya sangat tekankan untuk anda ingat 3 kriteria ni sebelum beli rumah. Boleh
sewakan, boleh duduk dan beli di bawah harga median. Saya berharap anda yang tengah nak
memilih hartanah dapat belajar sesuatu dengan perkongsian ini. Penting untuk anda cari ilmu
dan buat research.

Anda rasa kalau anda jadi Aisyah, anda sanggup tak nak teruskan rasa hartanah ni hanya
untuk orang kaya je? Atau anda sanggup tersalah beli hartanah macam Syahir sebab tak tahu
pun hartanah tu ada 3 kriteria ni? Kalau anda habiskan baca ebook ini, kita akan ajar macam
mana beli hartanah yang ada ketiga - tiga kriteria hartanah ni, siap boleh dapat tempat tinggal
secara percuma lagi sebab dia beli hartanah yang betul!

13
 Macam mana ada orang beli rumah
untuk hapuskan hutang kad kredit dan
loan kereta?
“Saya banyak hutang waktu ni, walaupun saya teringin sangat nak beli rumah, tapi saya
bimbang mahu tambah beban hutang lagi!”​ - Farah

Cara berfikir begini, sebenarnya sangat logik. Memang ada yang risau sekarang ni dah banyak
hutang, nak tambah hutang lagi. Sebenarnya ada cara macam mana anda boleh kurangkan
komitmen bulanan sekarang. Konsep untuk kurangkan hutang ni ramai yang tak tahu.

Antara hutang yang boleh jadi jahat ialah

1. Hutang yang ada liabiliti dan ada susut nilai
2. Hutang yang dibuat untuk beli perabot atau peralatan elektronik
3. Hutang kad kredit
4. Hutang personal loan yang digunakan untuk renovate rumah dan kahwin

Kalau anda habis baca bab ni, saya akan ajar macam mana ada orang boleh kurangkan hutang
selepas beli rumah. Dahlah hutang kurang, siap boleh ada aset rumah lagi. Ini konsep
tambahkan hutang untuk kurangkan hutang, yang ramai orang tak tahu. Paling best, kita buat
hutang tapi orang lain yang bayarkan hutang hutang jahat kita.

Saya nak kongsikan kisah Nur (bukan nama sebenar) ni.

Nur merupakan seorang executive di KL. Walaupun bergaji selesa, dia ada masalah hutang
yang sangat banyak.

Hutang yang dia ada sekarang adalah:

● Hutang kereta : RM1,400 / sebulan
● Personal loan : RM500 / sebulan
● Hutang kad kredit : RM1,000 / sebulan

Malah dia juga turut menyewa dengan bayaran RM2,000 sebulan. Jumlah komitmen Nur setiap
bulan adalah RM4,900.

14
Kalau nak ikutkan memang tiap - tiap bulan Nur tercekik dengan hutang yang banyak. Sampai
bila dia nak terus hidup dalam keadaan hutang yang banyak ni? Dah lah aset pun takde. Jadi
apa yang Nur mula buat adalah dia mula mencari cara untuk kurangkan hutang.

Setelah belajar dan cari cara yang terbaik, akhirnya Nur jumpa jalan yang sesuai dengan
keadaan dia sekarang.

Apa yang beliau buat adalah beli sebiji rumah. Tak logik betul beli rumah time dah ada hutang
banyak dalam tangan ni kan? Tapi yang tak logik tu lah Nur buat.

Apa yang dia buat adalah beli rumah 3 bilik. Rumah yang dipilih ada 3 kriteria iaitu boleh sewa,
boleh duduk dan harga di bawah median.

Installment bulanan rumah yang dibeli adalah RM2,400. Since rumah tu ada 3 bilik, apa yang
Nur buat adalah dia tinggal di satu bilik dan lagi dua bilik dia sewakan. Sewa sebulan yang dia
dapat RM1,500.

Jadi untuk housing loan, Nur cuma perlu membayar RM900 sebulan je kepada bank.

Rumah yang Nur beli ni juga dapat cashback sebanyak RM40,000. Dari duit cashback yang dia
dapat, dia langsaikan terus hutang kereta dan juga hutang kad kredit.

Komitmen Nur sekarang adalah

Hutang kereta : RM 0
Personal loan : RM500 / sebulan

15
Hutang kad kredit : RM0
Housing loan : RM900

Jumlah komitmen beliau dari RM4,900 dah jadi RM1,400

Ada 2 teknik langsaikan hutang yang anda patut tahu.

Teknik #1 : Debt swap

Teknik ni adalah teknik tukarkan hutang yang mahal kepada hutang yang lagi murah melalui
interest yang lagi rendah.

Contohnya katakan anda ada hutang kad kredit dengan interest 18%. Anda boleh tukarkan
hutang tersebut kepada housing loan yang interest di bawah 4%. Paling best kalau anda boleh
beli hartanah yang orang lain boleh bayarkan.

Teknik #2 : Debt stretch

Teknik ni adalah di mana anda panjangkan loan tenure dari 2 tahun kepada 35 tahun.

Contohnya anda ada hutang personal loan. Anda boleh tukarkan loan ini kepada housing loan.
Hutang kad kredit (2 tahun) > Housing loan (35 tahun)

Apa yang anda boleh buat ialah anda beli beli satu unit rumah untuk bayar hutang kad kredit
anda. Rumah tu anda boleh sewakan.

16
Kesimpulannya, jangan takut dengan hutang. Belajar cara nak hambakan hutang tu biar hutang
tersebut berkerja keras UNTUK kita. Biar orang lain tolong bayarkan! Anda boleh kurangkan
hutang dengan beli rumah. Kita rasa takut dengan hutang sebab kita tak nampak macam mana
nak buat.

Yelah, macam ada orang bagi hadiah kereta Mustang kat kita, tapi kita tak reti drive. Memang
kereta tu buat perhiasan je lah.

Anda mesti tak nak jadi macam Farah kan yang ada rasa takut nak tambah hutang.

Sebab tu saya sangat tekankan untuk anda beli hartanah yang betul kalau nak kurangkan
hutang yang dah sedia ada. Kalau anda dapat cashback bila beli hartanah, cashback tu untuk
tutup hutang jahat. Bukan untuk berjoli sana sini.

Anda rasa kalau anda jadi Farah, anda sanggup tak nak terus rasa takut untuk buat hutang?
Atau anda sanggup berusaha macam Nur hapuskan hutang yang sedia ada? Kalau anda
habiskan baca ebook ni, kita akan ajar macam mana dengan beli hutang dapat kurangkan
hutang yang dah sedia ada, siap boleh duduk secara percuma lagi sebab dia beli hartanah
sesuai!

17
Macam mana anda boleh naikkan sewa
anda 50% hingga 100%?
“Saya mahu beli rumah, tapi saya risau sewa yang saya bakal dapat kurang berbanding
bayaran bulanan kepada bank. Pening la kalau nak kena topup tiap tiap bulan, jadi beban
pula”​ - Azman

50% benda yang kita kena tahu adalah cara beli rumah yang betul, dan baki 50% ilmu adalah
apa yang kita nak buat dengan rumah tu lepas kita beli. Beli rumah bukan boleh main suka suka
je. Kang nanti tersontot cashflow, naya je.

Kalau anda habiskan baca bab ni, saya akan kongsi bagaimana ada orang boleh sewakan
rumah RM3,000 sebulan sedangkan jiran sebelah hanya mampu sewakan RM1,500 sebulan,
padahal unit yang sama besarnya dalam bangunan yang sama. Jom baca lebih lanjut.

Saya nak kongsikan kisah sebenar Fathi (bukan nama sebenar) ni.

Fathi teringin nak miliki rumah sendiri. Banyak yang dia baca dekat social media orang buat
untung dengan beli hartanah. Beli dan sewakan, then dapat positive cashflow. Bunyi macam
senang kan? Tapi sebenarnya Fathi sedar tak mudah pun nak uruskan penyewa. Bukan sedikit
berita tentang penyewa dari neraka yang dia baca. Rumah jadi rosak, tak dapat penyewa dan
banyak lagi.

Kawan Fathi beli kat Bangi, dekat sebelah kolej, rugi teruk! Sebab kolej tutup waktu covid dan
PKP jadi langsung tiada penyewa!

Namun ni tak patahkan semangat Fathi untuk beli rumah sendiri. Apa yang dia buat adalah dia
mula mencari kriteria rumah yang tak mudah rugi dan bagaimana nak naikkan sewa bulanan.

Apa yang dia belajar ada 3 kriteria hartanah yang tak rugi yang perlu dia pertimbangkan dan
juga berapa rental option untuk hartanah yang dia target.

Lepas dia buat research, hartanah yang dia berminat ada lebih dari 1 rental option. Malah, sewa
bulanan juga cover melebihi 70% dari installment bulanan kepada bank.

Rumah yang dia beli berharga RM420K, installment bulanan dalam RM2,100. Sewa yang dia
dapat untuk unit tersebut adalah RM3,200. Setiap bulan Fathi dapat ​positive cashflow​ RM1,100.

18
Macam mana Fathi buat benda ni? Fathi dapat sewa dua kali ganda berbanding jiran dia sebab
dia buat sewa per bilik. Jadi beliau sewakan semua 3 bilik pada 4 penyewa berbeza. Kerja extra
sikit, tapi duit extra banyak!

-
Bila anda baca kisah Fathi ni, mesti anda tertanya - tanya kan apa rental option yang perlu anda
tahu kan?

Kalau hartanah anda tak ada minimum 3 strategi sewaan, hartanah anda akan berisiko untuk
rugi.

Ada ​2 golden rules​ yang anda wajib ingat.

Pertama, kalau hanya ada satu je strategi sewaan untuk hartanah anda, hartanah tersebut
adalah berisiko.

Kedua, jangan beli hartanah yang tak boleh sewa 70% daripada bayaran bulanan kepada bank.

Jadi apa strategi sewaan hartanah yang boleh digunakan?

1. Boleh sewa kepada kategori pelbagai penyewa contohnya orang single, pelajar,
keluarga dan golongan profesional
2. Boleh sewa kepada orang local ataupun expat
3. Boleh sewa short term (3 bulan), medium term (6 bulan), dan long term (setahun dan ke
atas)
4. Boleh sewa per bilik ataupun per kepala
5. Boleh buat Airbnb
6. Boleh buat sublet
7. Rumah ni boleh termasuk dalam co-living

Pastikan anda bersedia dengan pilihan strategi sewaan hartanah supaya bila strategi sewaan A
tak jadi, anda boleh proceed strategi sewaan B. Pastikan semua hartanah yang anda beli ada
minimum 3 strategi penyewaan supaya kita tak mati katak!

Kesimpulannya, sebelum membeli apa - apa hartanah, anda perlu tengok berapa pilihan rental
yang ada. Kalau ada satu je pilihan, seboleh - bolehnya elakkan. Anda rasa sanggup tak anda
menjadi macam Azman yang risau sangat tak dapat penyewa ataupun anda sanggup jadi
macam Fathi yang mencari ilmu dan buat?

Mana - mana pelaburan pun ada risikonya. Jangan takut untuk ambil risiko. Saya harap anda
yang risau betul ke boleh dapat positive cashflow dengan sewaan rumah, belajar sesuatu
dengan perkongsian ini. Yang penting, cari ilmu yang betul dan mula buat.

19
Kalau anda nak jadi macam Fathi, saya cadangkan anda baca sampai habis ebook ni. Kita
akan ajar bagaimana Fathi berjaya buat duit beli rumah dengan deposit RM1,000 dan dapat
positive cashflow dari sewaan bulanan. Benda ni anda pun boleh dapat sebab beli rumah yang
betul!

20
 Rahsia kenapa ramai pelabur buat duit
7 angka tanpa modal dari hartanah
lepas 5 - 20 tahun !
“Saya bukan orang kaya, jadi tak pernah terfikir nak beli rumah banyak sebab benda
cuma orang kaya sahaja yang mampu buat. Benda ni mustahil utk orang macam saya” -
Mira

Tahukah anda, nak beli rumah ni tak semestinya anda kena jadi kaya raya. Ada orang yang
bijak mengambil peluang beli banyak rumah walaupun mereka tak kaya mana. Modal yang
dikeluarkan pun takdelah sampai berpuluh ribu.

Dalam bab ni saya akan kongsikan rahsia macam mana budak miskin dari keluarga B40 boleh
kumpul hartanah nilai berjuta dalam masa tak sampai 5 tahun.

Sebelum anda cakap saya gebang sembang terbang, saya nak kongsikan kisah Fakhrul (bukan
nama sebenar) ni.

Fakhrul datang dari keluarga yang biasa. Keluarganya bukanlah dari golongan yang kaya raya.
Cuma bolehlah hidup sederhana. Salah satu impian Fakhrul adalah beli rumah.

Disaat rakan - rakan sekerjanya sibuk bergaya dengan latest iphone dan kereta baru, Fakhrul
masih lagi kekal berulang - alik ke tempat kerja kerja naik public transport. Bagi dia yang
penting dia dapat beli rumah. Bukan dia tak nak beli kereta tapi dia sedar kalau beli kereta dulu,
komitmen dia bakal bertambah.

Dalam masa yang sama dia mula mencari ilmu beli hartanah yang betul. Banyak yang dia baca
dekat social media tentang orang buat untung beli hartanah. Dia ada berkenan dengan
hartanah di beberapa tempat.

Apa yang dia buat adalah dia study berbaloi tak beli hartanah tersebut dan apa kriteria yang
hartanah tu ada. Dari apa yang dia belajar, nak beli hartanah bukanlah tengok lokasi
semata-mata. Banyak lagi kriteria yang perlu tengok.

Akhirnya Fakhrul berjaya beli beberapa buah rumah dengan modal yang sangat minima siap
boleh buat untung lagi.

21
Macam mana Fakhrul ni boleh beli rumah banyak? Dia buat keputusan berdasarkan data bukan
sekadar terikut - ikut apa orang kata.

Bila anda baca kisah Fakhrul ni, mesti anda tertanya - tanya kan apa data yang dia tengok?

Berdasarkan data yang saya tunjukkan di bawah, kita boleh tengok House Price Index (HPI)
makin menaik. Rumah yang harga RM100K 30 tahun lepas, hari ni berlipat kali ganda
harganya. Dari RM100k pada tahun 1990, hari ni nilainya dah jadi purata RM550,000.

Jadi purata kenaikan harga rumah di seluruh Malaysia adalah 450% dalam masa 30 tahun, atau
15% setahun. Ini lebih tinggi dari dividen ASB. Ini kenaikan purata. Ada beberapa rumah yang
dapat kenaikan harga luarbiasa seperti :

1. Kondo Park Residence di KL yang naik harga dari RM320,000 pada tahun 2009 beli dari
pemaju, ke RM1.2 juta dalam masa 10 tahun sahaja. Untung bersih RM900,000 baru
10 tahun, dan sewa positive cashflow tak kurang RM1,500 tiap tiap bulan sejak tahun
2012.
2. Titiwangsa Sentral ( beli dari pemaju ) - Dari RM240,000 tahun 2009 hingga RM650,000
tahun 2016. Naik RM410,000 dalam masa 7 tahun sahaja. Positif cashflow tak pernah
kurang dari RM1,000 sebulan sejak siap pada tahun 2011.
3. Seri Maya kondo - Rumah dari pemaju harga RM180,000 tahun 2005. Harga pada tahun
2016 - 2017 cecah RM700,000, untung lebih RM500,000 seunit. Sewa positif cashflow
tak kurang seribu sebulan sejak tahun 2010.

22
Jadi kalau soalan yang anda perlu tanya diri anda :
● Pernahkah anda jumpa orang yang rugi beli rumah lepas 10-20 tahun?
● Kalau secara purata orang tiada ilmu pun boleh dapat kenaikan 450% dalam masa 30
tahun atau 15% setahun, bayangkan apa result kita kalau kita ada ilmu lebih sedikit?
● Kenapa ada orang beli rumah rugi, dan kenapa ada ramai pula yang beli rumah banyak
dan boleh jadi jutawan? Apa perbezaan orang yang rugi dan mereka yang jadi jutawan?
Ilmu kah?
● Kalau anda ada 10 unit seperti Park Residence atau Titiwangsa Sentral, dapat hasil
sewaan bersih lebih RM10,000 sebulan, berbezakah hidup kita hari ini? Mampukah kita
berhenti kerja, pakai kereta Porsche sebelum umur 35 tahun macam apa yang saya
berjaya buat bila pendapatan sewa bersih kita adalah 5-angka sebulan?

Perbezaan pelabur berjaya adalah dari segi ilmu dan bukan modal. Kalau tiada ilmu, pakailah
modal sebanyak mana pun belum tentu akan untung. Kalau orang macam saya (anak pencuci
kereta) pun boleh buat, saya percaya ramai yang boleh buat benda ni asalkan beli guna ilmu
dan bukan guna emosi.

Tips bagaimana nak bina harta 7 - angka dari hartanah :

● Tambah ilmu dan fahami kriteria pelaburan supaya anda beli benda yang takkan rugi.
Mulakan dengan fahami 3 kriteria yang saya ajar tu betul-betul. (Boleh sewa, boleh jual,
boleh duduk - SJD). Dah pandai ilmu asas ni, boleh mula belajar ilmu advance pula.
● Fahami ilmu beli rumah tanpa modal supaya kita boleh beli rumah yang bagus tanpa
modal yang banyak.
● Fahami ilmu yang diperlukan supaya nak pastikan rumah kita tak putus penyewa.
● Pelaburan hartanah adalah pelaburan jangka masa panjang. Jarang kita jumpa orang
yang rugi beli rumah lepas 10 tahun. Yang kita dengar rugi adalah orang yang main
bantai je beli tanpa ilmu, dan buat pelaburan hartanah ni macam skim cepat kaya.

Kalau anda mahu, saya boleh kongsikan blueprint macam mana anda bina portfolio RM3juta
tanpa modal besar guna 5 hartanah sahaja.

Ni link dia : ​PORTFOLIO RM3JUTA

Untuk beli rumah yang betul, ada beberapa kriteria yang anda wajib tengok.

Kriteria #1 : Median (harga pertengahan)

“Adakah rumah yang bakal anda beli ni melebihi median di kawasan tu ataupun tak melebihi?”

Kalau anda beli rumah yang jauh melampaui harga median, kebarangkalian untuk anda rugi
daripada pembelian hartanah itu adalah tinggi.

23
Kalau anda beli rumah yang harga jauh lagi rendah daripada harga median atau separa dengan
harga median, kebarangkalian untuk anda buat duit dengan rumah tu adalah tinggi.

Median harga rumah kena pastikan betul.

Kriteria #2 : Sewa bulanan

Salah satu kriteria adalah anda kena boleh dapat nilai sewa seminima 70% daripada installment
bulanan anda kepada bank.

Contoh installment bulanan anda RM3,000. Sewa rumah minimum anda kena dapat RM2,100.

Kriteria #3 : Strategi sewaan

“Hartanah yang anda nak beli ni, berapa strategi sewaan yang bakal ada?”

Kalau anda beli rumah yang strategi sewaannya hanya ada Plan A, tak ada Plan B, Plan C atau
Plan D, kebarangkalian untuk rugi beli rumah tu adalah tinggi.

Kalau rumah yang anda beli tu Plan A tak menjadi, anda boleh buat Plan B, Plan C,
kebarangkalian untuk anda rugi daripada pembelian rumah tu sangat rendah.

Contoh yang saya boleh bagi adalah:

● Plan A : fully furnished whole unit
● Plan B : room rental
● Plan C : Coliving
-
Kesimpulannya, nak beli hartanah ni tak semestinya jadi orang kaya baru mampu beli banyak
rumah. Anda rasa sanggup tak jadi macam Mira yang rasa susah nak beli rumah hanya sebab
dia bukan orang kaya atau anda sanggup jadi macam Fakhrul yang boleh beli rumah walau tak
kaya mana?

Nak beli banyak rumah ni possible sangat kalau anda tahu macam mana nak beli rumah yang
betul. Saya harap anda yang risau gila sebab anda tak kaya mana boleh belajar sesuatu
dengan perkongsian ini.

Kalau anda nak jadi macam Fakhrul, saya cadangkan anda baca sampai habis ebook ni. Kita
akan ajar bagaimana Fakhrul berjaya beli banyak rumah dengan hanya deposit RM1,000 dan
dapat positive cashflow pulak tu. Benda ni anda pun boleh buat tak perlu tunggu jadi kaya raya
baru nak merasa beli banyak rumah!

24
Dalam pembelian hartanah, belajar untuk kawal emosi supaya tak mudah ‘jatuh hati’ kat
sesebuah rumah. Ini sebab ia boleh kaburkan pertimbangan anda. Takut nanti daripada tak
rugi, boleh jadi rugi. Pelaburan ini bukan kecil - kecil anak modalnya.

Anda rasa anda sanggup tak jadi macam Aina? Kumpul duit deposit bertahun - tahun semata -
mata nak beli hartanah? Atau anda mahu jadi bijak macam Amir? Beli rumah tanpa modal siap
boleh buat untung lagi? Beli hartanah boleh dapat untung kalau kena caranya.

Anda tentu tak nak jadi macam Syahir yang menyesal sampai sekarang sebab tersalah beli
kan? Beli hartanah perlukan ilmu yang betul. Saya dah kongsikan cara macam mana nak beli
rumah tanpa modal, kriteria yang anda wajib tengok untuk hartanah yang tak rugi dan juga apa
strategi sewaan yang patut dipertimbangkan.

Saya harap, ilmu yang saya kongsi ini berikan manfaat buat anda. Ini merupakan shortcut
berdasarkan pengalaman orang lain yang dah beli beribu hartanah lebih dari 10 tahun.

Saya mahu berikan satu lagi shortcut yang sangat sangat bernilai. Yang mana anda akan tahu
bank mana yang mahu berikan pinjaman kepada anda hari ni supaya kita tak buang masa apply
kepada bank yang sebenarnya tak mahu berikan kita pinjaman. Anda akan dapat tahu dalam
masa 30 minit bank mana yang boleh berikan loan kepada anda hari ni, dan berapa loan yang
mereka boleh bagi.

By the way, benda ni bernilai RM299 dan hussle free. Anda tak perlu susah payah pergi ke
bank semata - mata untuk tahu berapa kelayakan pinjaman anda.

Untuk 20 pembaca pertama ebook ini, saya nak berikan servis ni PERCUMA kepada anda. Tapi
hanya untuk 20 pembaca pertama. Yang no.21 ke atas, kena bayar RM299 ye!

Kalau anda berminat, cepat - cepat klik link di bawah

● https://bit.ly/3hQ6vSP
● https://bit.ly/3hQ6vSP
● https://bit.ly/3hQ6vSP

Laporan kelayakan pinjaman anda akan diemelkan / di whatsapp kepada anda dalam masa 3
hari bekerja.

25
Anda nak belajar lebih banyak lagi tentang pembelian rumah dengan saya? Boleh follow akaun
social media saya ni. Saya kongsi ilmu secara PERCUMA je.

Facebook : ​https://www.facebook.com/faizul.ridzuan.7
Twitter : ​https://twitter.com/WTFaizul
Instagram : ​https://www.instagram.com/faizul.ridzuan/

Terima kasih!

26