i

KATA PENGANTAR

Puji dan syukur kami panjatkan kehadirat Allah SWT atas limpahan berkat
rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan business plan
yang berjudul “Si Sultan (Konsultasi Keuangan Syariah): Inovasi Konsultasi
Mudah Berbasis Aplikasi Untuk Penguatan Ekosistem Lembaga Keuangan
Syariah.

Penulis menyadari bahwa proposal ini dapat terselesaikan atas bimbingan

dan bantuan dari berbagai pihak, untuk itu pada kesempatan ini penulis ingin
mengucapkan terima kasih kepada seluruh pihak yang telah membantu penulis
dalam menyelesaikan proposal ini.

Penulis menyadari bahwa masih banyak kekurangan dalam penyusunan

proposal business plan ini. Untuk itu segala kritik dan saran sangat kami butuhkan
demi kesempurnaan penyusunan proposal di lain kesempatan.

i
 LEMBAR PENGESAHAN

Judul Proposal : SI SULTAN

Sub Tema : Perbankan
Ketua Tim : Fauzi Enda Sakti
Nama Lengkap : Fauzi Enda Sakti
Nim : 202102086
Jurusan/Fakultas : D3 Akuntansi/ Ekonomi dan Bisnis
Anggota 1
Nama Lengkap : Ibnu Munawir
Nim : 200503019
Jurusan/Fakultas : S1 Akuntansi/ Ekonomi dan Bisnis
Anggota 2
Nama Lengkap : Maulid Dhiya Syahara
Nim : 200503027
Jurusan/Fakultas : S1 Akuntansi/ Ekonomi dan Bisnis
Kami yang bertanda tangan dibawah ini menyatakan bahwa proposal dengan judul
diatas benar merupakan karya orisinal yang dibuat oleh penulis dan belum pernah
dipublikasikan serta tidak sedang dilombakan di luar kegiatan TEMILNAS.
Dengan demikian ini kami buat dengan sebenarnya-benarnya dan apabila terbukti
terdapat kecurangan didalamnya, maka dari kami siap untuk didiskualifikasi dari
lomba ini sebagai bentuk pertanggungjawaban kami.

Medan, 20 Juni 2022

ii
 LEMBAR PERNYATAAN
ORISINALITAS

Judul Proposal : SI
SULTAN

Nama Ketua : Fauzi Enda Sakti

Nama Anggota : Ibnu Munawir

Maulid Dhiya Syahara

Perguruan Tinggi : Universitas Sumatera Utara

Kami yang bertanda tangan dibawah ini menyatakan bahwa proposal

dengan judul di atas benar merupakan karya orisinal yang dibuat oleh penulis dan
belum pernah dipublikasikan serta tidak sedang dilombakan di luar kompetisi.

TEMILNAS 2022

Demikian pernyataan ini kami buat dengan sebenarnya, dan apabila terbukti
terdapat kecurangan di dalamnya, maka kami siap untuk didiskualifikasi dari
lomba ini sebagai bentuk pertanggung jawaban kami.

Medan,20 Juni 2022

Ketua Tim

Fauzi Enda Sakti

iii
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR.............................................................................................i
LEMBAR PENGESAHAN...................................................................................ii
LEMBAR PERNYATAAN ORISINALITAS.....................................................ii
DAFTAR ISI..........................................................................................................iv
DAFTAR TABEL.................................................................................................vi
DAFTAR GAMBAR............................................................................................vii
BAB I.......................................................................................................................1
PENDAHULUAN...................................................................................................1
1.1 Latar Belakang.............................................................................................1
1.2 Visi dan Misi.................................................................................................2
1.3 Deskripsi Bisnis.............................................................................................2
BAB II.....................................................................................................................5
ASPEK PERENCANAAN....................................................................................5
2.1 Jadwal Implementasi..................................................................................5
2.2 Analisis SWOT.............................................................................................5
2.3 .Analisis Pasar...............................................................................................7
2.4 Strategi bisnis..............................................................................................10
2.5strategi pemasaran......................................................................................10
BAB III..................................................................................................................12
ASPEK FINANSIAL...........................................................................................12
3.1 RANCANGAN ANGGARAN BIAYA.....................................................12
BAB IV..................................................................................................................18
ASPEK KESESUAIAN SYARIAH....................................................................18
4.1 Permodalan.................................................................................................18
4.2 Manajemen Bisnis......................................................................................18
4.3 Akad-akad yang digunakan dalam setiap tahap/proses.........................19
PENUTUP.............................................................................................................22
DAFTAR PUSTAKA...........................................................................................23

iv
LAMPIRAN I.......................................................................................................24
A. PROTOTYPE............................................................................................24
B. BIODATA..................................................................................................26

v
 DAFTAR TABEL

Tabel 2. 1 Analisis SWOT...................................................................................................7

vi
 DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. 1 Skema Bisnis.................................................................................................3

Gambar 1. 2 Struktur Organisasi.......................................................................................4
Gambar 1. 3 Prototype Bisnis............................................................................................4
Gambar 2. 1 Jadwal Implementasi....................................................................................5
Gambar 2. 2 Segmentasi...................................................................................................7
Gambar 2. 3 Positioning..................................................................................................10
Gambar 2. 4 Modal Awal.................................................................................................12
Gambar 3. 1 Biaya Tetap.................................................................................................12
Gambar 3. 2 Biaya Tidak Tetap.......................................................................................13
Gambar 3. 3 Total Biaya..................................................................................................13
Gambar 3. 4 Pendapatan lainnya....................................................................................14
Gambar 3. 5 Bagi Hasil.....................................................................................................14
Gambar 3. 6 Total Pendapatan.......................................................................................15
Gambar 3. 7 Laba/Rugi....................................................................................................15
Gambar 3. 8 Payback Periode.........................................................................................16
Gambar 3. 9 Penerimaan.................................................................................................16
Gambar 3. 10 Net Present Value.....................................................................................17
Gambar 3. 11 IRR.............................................................................................................18

vii
 BAB I

PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Perekonomian Indonesia ditopang oleh sektor Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM), hal ini dapat dilihat dari pendapatan domestik bruto
Indonesia yang 60%-nya ditopang oleh sektor UMKM. Melihat dari jumlah
pelaku UMKM sendiri yang semakin meningkat, bahkan di tahun 2022 sendiri
jumlahnya mencapai 65 juta pelaku (Kemenkop Ukm, 2022). Dengan jumlah
pelaku UMKM yang banyak berpotensi menjadi pengguna produk keuangan
syariah di perbankan terutama permodalan. Namun, hal ini tidak diimbangi
dengan literasi dan inklusi keuangan syariah yang baik di masyarakat terutama
pada pelaku UMKM. Terbukti dari data yang ada, indeks literasi keuangan syariah
yang dirilis oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2019 berada pada skor
8,93%, dan indeks inklusi keuangan syariah di angka 9% (Kemenkeu dan
Kemenko Perekonomian, 2021).

Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa masih sedikit pelaku UMKM
yang paham akan keuangan syariah serta produk-produknya. Hal ini akan
berdampak pada ketidakberanian pelaku UMKM dalam menggunakan produk
keuangan perbankan syariah untuk permodalan dikarenakan kurangnya
pemahaman. Literasi keuangan penting bagi pelaku UMKM, sehingga dalam
penyusunan laporan keuangan usaha dan untuk mencari pendanaan usaha dapat
berjalan dengan baik.

Untuk menjawab permasalahan tersebut maka hadirlah “Si Sultan” sebagai

sebuah platform yang menghimpun para konsultan keuangan syariah untuk
memberikan nasihat keuangan kepada pelaku UMKM terutama produk
pembiayaan yang sesuai, memberikan panduan pengelolaan pelaporan keuangan,
pengawasan terhadap kinerja keuangan pelaku usaha, dan peningkatan literasi
keuangan syariah di lingkup pelaku usaha kecil maupun pemangku kepentingan
yang memakai jasa Si Sultan.

1
 2

Kini pelaku UMKM tidak perlu khawatir dalam hal pemahaman akan
produk keuangan perbankan syariah serta cara pengelolaan pelaporan keuangan
usahanya dengan baik. Sehingga dapat meningkatkan kinerja UMKM dan
mengatasi masalah kesulitan modal.

1.2 Visi dan Misi

Visi:

Menjadikan Si Sultan sebagai platform yang menghubungkan para

konsultan keuangan syariah kepada pelaku UMKM untuk memberikan pelayanan
konsultasi seputar keuangan syariah dan produk-produknya sehingga
meningkatkan pemahaman dan menjadi panduan keputusan pembiayaan usaha.

Misi:

1. Memberikan informasi edukasi kepada pengguna aplikasi untuk

meningkatkan literasi seputar keuangan syariah.
2. Merekomendasikan para konsultan keuangan syariah terpercaya dan
profesional yang dapat memberikan solusi kepada klien.
3. Menjalin kerjasama dengan para konsultan keuangan syariah sebagai
mitra.
4. Melakukan promosi untuk memperkenalkan layanan konsultasi keuangan
syariah sebagai solusi dari masalah pemahaman pelaku UMKM tentang
keuangan syariah.

1.3 Deskripsi Bisnis

Menurut Stolper dan Walter (2017) melalui studi literatur menunjukkan
bahwa literasi keuangan dan konsultan memiliki peran substitusi dalam
pengambilan keputusan. Perencanaan, pengelolaan, dan pelaporan keuangan yang
baik merupakan suatu hal yang penting bagi UMKM. Banyak dari pelaku usaha
kecil yang tidak mengerti dengan hal tersebut. Oleh sebab itu, Si Sultan yang
merupakan sebuah aplikasi yang menawarkan konsultan keuangan syariah,
menjadi solusi untuk membantu para UMKM dalam perencanaan dan pengelolaan
keuangan. Semakin tingginya literasi dan perencanaan keuangan syariah UMKM
 3

yang matang akan berdampak pada meningkatnya penggunaan produk keuangan

syariah terutama di sektor pembiayaan perbankan syariah dan terjadinya
peningkatan kesejahteraan di masyarakat.

Gambar 1. 1 Skema Bisnis

Gambar 1. 2 Prototype Bisnis

Aplikasi Si Sultan menyediakan fitur daftar rekomendasi para konsultan

keuangan syariah yang kompeten dan profesional, yang dapat dipilih sendiri oleh
pengguna. Selain itu, Si Sultan juga mempunyai fitur informasi seputar keuangan
syariah dan produk-produknya serta berita-berita terkini mengenai ekonomi
syariah guna meningkatkan literasi keuangan syariah bagi pengguna.

Proses operasional aplikasi Si Sultan berawal dari penyertaan dan

penggunaan sumber modal dari pendiri Si Sultan yang terdiri atas 3 mahasiswa.
Kemudian menjalin kerjasama dengan para konsultan keuangan syariah
menggunakan skema akad syariah yang berlaku. Mengenai promosi aplikasi ini
 4

akan menggunakan media sosial sebagai sarananya dan publik figur. Melihat
tingginya pengguna internet dan media sosial di Indonesia baik di Instagram,
Twitter, Facebook, dan sebagainya. Oleh sebab itu promosi menggunakan media
sosial dirasa sangat efisien karena dapat menjangkau target konsumen dengan
mudah dan tentunya biaya promosi yang dikeluarkan cukup murah berbanding
dengan media promosi cetak ataupun televisi.

Gambar 1. 3 Struktur Organisasi

1. Fauzi Enda Sakti seorang mahasiswa akuntansi yang memiliki

kemampuan leadership dilihat dari pengalamannya sebagai ketua
bidang Fund Raising. Sehingga diberikan amanah sebagai CEO (Chief
Excecutive Officer) untuk mengawasi segala kegiatan usaha seperti
operasional, kinerja staf dan produksi pemasaran.
2. Maulid Dhiya Syahara ialah seorang mahasiswi akuntansi memiliki
keterampilan mengatur keuangan hal ini dibuktikan dengan sering
terlibatnya dalam hal pendanaan serta perhitungan maka diamanahkan
sebagai CFO (Chief Financial Officer).
3. Ibnu Munawir memiliki kemampuan marketing, serta komunikasi yang
baik dilihat dari pengalamannya sebagai ketua bidang Informasi dan
Komunikasi dan juga sering menjadi moderator suatu acara sehingga
di amanahkan sebagai CMO ( Chief Marketing Officer) diharapkan
bisa mengatur strategi pemasaran yang tepat.
 BAB II

ASPEK PERENCANAAN
2.1 Jadwal Implementasi

Gambar 2. 1 Jadwal Implementasi

2.2 Analisis SWOT

Pengembangan usaha dari aplikasi kami dilakukan dengan menggunakan
metode SWOT Analysis. Berikut adalah metode SWOT Analysis dari aplikasi SI
SULTAN
Internal Strength Weakness
1.Aplikasi yang mudah 1.Masih ragunya
untuk diakses dalam masyarakat dalam
mencari konsultan kapan menggunakan teknologi
dan dimana saja
2.Aplikasi yang 2.Proses bisnis yang tidak
menawarkan konten untuk bisa berjalan dengan
menambah wawasan maksimal jika tidak ada
mengenai keuangan akses internet yang
syariah memadai
3.Aplikasi yang 3.Masih banyak
menawarkan konsultan masyarakat yang lebih
profesional di bidang menggunakan cara
syariah konvensional

5
 6

dibandingkan digital
4.Aplikasi yang 4.Akses terhadap mitra dan
dilengkapi fitur lengkap lembaga terkait tidak
dan menarik mudah
5.Aplikasi dengan fitur 5.membutuhkan SDM
dan konten yang Up to konsultan syariah lebih
date banyak
Eksternal
Opportunity Strategi S & O Strategi W & O
1.Aplikasi konsultan
keuangan yang Menjadi konsultan syariah Memberikan sebuah solusi
berlandaskan syariah di tengah perkembangan yang meguntungan dengan
2.Mempermudah keuangan syariah. aturan-aturan Syariah yang
masyarakat dalam Menjadi daya tarik untuk adil baik dari sisi
membuat laporan aplikasi SI SULTAN masyarakat maupun
keuangan membantu UMKM dalam perbankan,serta
3.meningkatnya laporan keuangan untuk menjadikan masyarakat
keuangan syariah pinjaman permodalan lebih paham dengan
menjadi peluang pada perbankan teknologi yang ada
aplikasi
4.belum ada aplikasi
keuangan syariah
dengan cara
konsultasi
5.kebutuhan UMKM
dalam memperbaiki
laporan keuangan
demi peminjaman
modal awal
Threats Strategi S & T Strategi W & T
1.Muncul Aplikasi
sejenis Kurangnya pengetahuan Meskipun banyak pesaing
 7

2.masyarakat kurang masyarakat terhadap yang sudah lama dan lebih

bisa membedakan perbedaan syariah dengan familiar di masyarakat Si
syariah dan konvensional menjadikan sultan harus membuat
konvensional fitur yang ada pada SI pembeda dari pesaing dan
3.kalah saing dengan SULTAN sebagai menonjolkan efisiensi dari
bisnis konvensional kekuatan untuk fitur yang ditawarkan si
4.potensi pesaing peningkatan pengetahuan sultan
mengikuti fitur bisnis masyarakat
kita
Tabel 2. 1 Analisis SWOT

2.3 .Analisis Pasar

A. Segmentasi

Gambar 2. 2 Segmentasi

Segmentasi pasar adalah pembagian sebuah pasar ke dalam kelompok

berbeda yang ditujukan untuk melakukan pemasaran sesuai karakteristik,
kebutuhan, serta keinginannya masing-masing. Adapun dalam aplikasi SI
SULTAN menggunakan beberapa variabel; segmentasi, diantaranya:
 8

a. Geografis
Dari segi geografis SI SULTAN menargetkan seluruh masyarakat Indonesia
dikarenakan berbasis aplikasi dan jaringan maka SI SULTAN diharapkan dapat
menjangkau seluruh masyarakat Indonesia
b. Demografis
Pada segmentasi ini dilakukan segmentasi pasar dalam beberapa variabel
kelompok seperti usia,status ekonomi ,pendidikan,etnis,jenis kelamin, dan
kepribadian
1. Umur
SI SULTAN merupakan sebuah aplikasi konsultan yang sasaran utamanya
merupakan UMKM maka orang yang mempunyai usaha tersebut dengan
rentang umur produktif 18-64 tahun yang menjadi segmentasi pasar bagi
aplikasi SI SULTAN
2. Status ekonomi
Untuk melakukan konsultasi dan literasi terbuka bagi segala jenis
kalangan, tetapi lebih menargetkan UMKM yang memiliki omset dibawah
Rp. 300 juta sampai Rp.2,5 milyar per tahunnya.
3. Pendidikan
Penggunaan aplikasi SI SULTAN tidak ada batasan pendidikan
dikarenakan konsultasi serta literasi syariah baik digunakan untuk segala
jenis latar belakang pendidikan
4. Etnis
Penggunaan aplikasi SI SULTAN tidak dikhususkan untuk etnis tertentu
semua etnis dapat menggunakan aplikasi ini.
5. Jenis kelamin
Penggunaan aplikasi SI SULTAN tidak dikelompokan berdasarkan gender
tertentu semua gender dapat menggunakan aplikasi ini.
6. Kepribadian
Penggunaan aplikasi SI SULTAN diharapkan masyarakat yang memiliki
rasa ingin maju dan juga belajar agar konsultasi dapat berjalan dengan
baik,dan menambah tingkat literasi
c. Behavioral
 9

Pada segmentasi ini dilakukan segmentasi pasar dalam beberapa variabel

kelompok seperti Loyalitas Brand, Manfaat,dan Tingkat penggunaan.
1. Loyalitas Brand
Aplikasi SI SULTAN dapat menyajikan konsultasi efisien berbasis
syariah serta meningkatkan literasi keuangan syariah agar konsumen
yang menggunakan aplikasi ini dapat menjadi loyal terhadap aplikasi
ini.
2. Manfaat
Laporan keuangan dapat tersaji dengan baik dan benar,meningkatkan
literasi keuangan syariah dengan konsultan akuntan syariah yang
profesional dapat menciptakan manfaat yang bisa memuaskan
konsumen aplikasi SI SULTAN.
3. Tingkat penggunaan
Penggunaan aplikasi SI SULTAN ditargetkan untuk UMKM yang
dirasa sudah memerlukan konsultan dan juga masyarakat yang kurang
akan literasi keuangan syariahnya.
B. Targeting
Dari segmentasi yang sudah kami paparkan sebelumnya, target pasar kami
merupakan UMKM yang memiliki omset dibawah Rp. 300 juta sampai
Rp.2,5 milyar per tahunnya ataupun usaha yang dirasa sudah memerlukan
laporan keuangan akan tetapi merasa kesulitan,Kami membuat aplikasi ini
berdasarkan tingkat UMKM yang semakin tinggi tetapi banyak yang
masih kesulitan dalam meminjam modal awal ke perbankan dikarenakan
laporan keuangan yang belum jelas Si Sultan hadir untuk membantu hal
tersebut dengan konsultan syariah professional
C. Positioning
Posisi yang akan kami tunjukan sebagai aplikasi konsultan syariah untuk
para pelaku usaha terutama UMKM di pasaran.
 10

Gambar 2. 3 Positioning

2.4 Strategi bisnis

1. Aplikasi dirancang dengan fitur yang memudahkan konsumen mencari apa
yang mereka butuhkan dengan banyaknya mitra yang bekerjasama
2. Adanya layanan konsultasi langsung dengan akuntan syariah professional
3. Menambah wawasan serta literasi keuangan syariah melalui modul dan
konten literasi keuangan syariah.
2.5strategi pemasaran
dalam sebuah bisnis sangat dibutuhkan strategi pemasaran,karena itu kami
memiliki beberapa strategi pemasaran yang dilakukan dalam aplikasi ini
mencangkup 4P ( Product,Price,Promotion,Place) sebagai berikut:
A. Product
Aplikasi ini merupakan konsultan keuangan syariah yang membantu
UMKM apabila mereka mengalami kesulitan dalam hal pelaporan
keuangan,aturan-aturan keuangan bukan hanya sekedar memberi modul
tapi aplikasi ini menghadirkan akuntan syariah professional yang akan
membimbing konsumen,aplikasi ini juga bertujuan untuk meningkatkan
literasi keuangan syariah dengan konten-konten serta fitur yang disediakan
dalam aplikasi, melihat peningkatan potensi keuangan syariah tetapi masih
minim literasi keuangan syariah,disini lah SI SULTAN berperan sebagai
wadah literasi yang akan semakin memperluas wawasan masyarakat
tentunya dikemas dengan cara yang menarik,efisien dan juga mudah.
B. Place
Aplikasi ini akan dipasarkan secara online dengan platform digital sebagai
tempatnya
C. Price
 11

Aplikasi ini akan memerlukan dana yang tidak sedikit sebagai langkah
awalnya dalam memasarkan aplikasi ini
D. Promotion
Aplikasi ini akan dipromosikan melalui media sosial dan juga website
berkerjasama dengan mitra sebagai iklan dan juga content creator dalam
mempromosikan aplikasi SI SULTAN ini, Sehingga makin luas jangkauan
promosi terhadap aplikasi kami.
 BAB III

ASPEK FINANSIAL
3.1 RANCANGAN ANGGARAN BIAYA
A. Permodalan

Total permodalan untuk aplikasi Si Sultan ialah Rp. 25.460.000 yang

berasal dari modal pendiri Si Sultan sendiri.

Modal Awal

Gambar 2. 4 Modal Awal

B. Biaya Operasional

1. Biaya Tetap (fixed Cost)

Gambar 3. 1 Biaya Tetap

2. Biaya Tidak
Tetap (Variable Cost)

12
 13

Gambar 3. 2 Biaya Tidak Tetap

3. Total Biaya

Gambar 3. 3 Total Biaya

C. Analisis Titik Impas

1. Biaya Produksi

Total biaya yang diperlukan dalam pembuatan aplikasi Si Sultan adalah Rp.
25.460.000 yang meliputi total permodalan awal, biaya tetap, dan biaya
variabel.

2. Pendapatan dari aplikasi

 Pendapatan jasa aplikasi = biaya admin x jumlah klien
= Rp. 40.000 x 40 klien
= Rp. 1.600.000
3. Pendapatan lainnya

Gambar 3. 4 Pendapatan lainnya

 14

 Bagi hasil dengan mitra konsultan

= Rp. 500.000 (minimal harga jasa) x 30% (bagi hasil dengan mitra
70% 30%)
= Rp. 150.000
 Tabel Harga Jasa

 Bagi hasil dengan mitra bank syariah

= Rp 20.000.000 (Modal yang dipinjam dari bank) x (0,5%)
= Rp 100.000

Gambar 3. 5 Bagi Hasil

4.
TotalPendapatan

5.
Laba/ Rugi

Gambar 3. 6 Total Pendapatan

Gambar 3. 7 Laba/Rugi

6. Perhitungan Break Event Point (BEP)

Break Event Point (BEP) adalah kondisi dimana penerimaan total
pengeluaran total. Kondisi tersebut menggambarkan suatu usaha yang
 15

tidak mengalami keuntungan maupun kerugian. Untuk menentukan BEP

dapat menggunakan persamaan berikut :

BEP Price = Total Biaya/Laba Bersih

= Rp 25.460.000/Rp 6.900.000
= 3,6
Dengan begitu, keseluruhan modal dapat kembali dalam waktu 3
bulan berdasarkan asumsi yang telah ditentukan.

D. Analisis Kelayakan Usaha

Analisis Kelayakan Usaha dengan menggunakan metode Payback Periode, NPV,
dan IRR.

1. Payback Periode (PP)

Metode ini digunakan untuk menjalankan usaha 5 tahun ,Bisnis ini
memiliki arus kas yang berbeda tiap tahun,dengan asumsi setiap tahun
terdapat peningkatan sebesar 15% maka dari itu metode literasi yang
digunakan sebagai berikut

Rincian arus kas per tahun :

Laba : Total Pendapatan – Total Pembiayaan – Total Beban (Beban-Biaya

Promosi)

Gambar 3. 8 Payback Periode

 16

Gambar 3. 9 Penerimaan

Investasi
= Rp 127.300.000
Penerimaan tahun ke-1 = Rp 82.800.000
= Rp 44. 500.000

Karena sisa tidak dapat dikurangi lagi untuk proceed tahun kedua,
maka sisa proceed tahun pertama dibagi proceed tahun kedua, ketiga,
keempat dan kelima, yaitu :

Payback Periode = Rp 44.500.000

Rp 107.280.000
= 0,41
Dengan begitu, payback periodenya adalah 1 tahun 4 bulan.

2. Net Present Value (NPV)

Gambar 3. 10 Net Present Value

*Jumlah PV Kas Bersih digenapkan

NPV = Total PV Kas Bersih – Total PV Investasi
= Rp 591.488.000 – Rp 127.300.000
= Rp 464.188.000
 17

3. Interest Rate of Return (IRR)

NPV1 = NPV = Rp 464.188.000

NPV2 = Total PV Kas Bersih – Total PV Investasi
= Rp 178.579.000 – Rp 127.300.000
= Rp 51.279.000

NPV 1
IRR = i1+ × ( i2−i1 )
NPV 1−NPV 2
Rp 464.188 .000
= 5 %+ × ( 50 %−5 % )
Rp 464.188 .000−Rp 51.279 .000
= 5% + 1,12 x 45 %
= 0,554 atau menjadi 55,4%

Hasil perhitungan IRR menunjukkan hasil sebesar 55,4 % lebih besar dari
suku bunga deposito bank yang berlaku yaitu 5% pertahun. Dengan
demikian, dapat disimpulkan bahwa Si Sultan layak untuk dilakukan.
 BAB IV

ASPEK KESESUAIAN SYARIAH

Si Sultan merupakan aplikasi yang menawarkan jasa konsultasi keuangan
syariah dengan akad sesuai syariah. Fitur yang disajikan membantu para pengguna
untuk lebih memahami bagaimana peraturan keuangan syariah. Melihat dengan
keadaan sekarang, semakin banyaknya jumlah pelaku UMKM namun tidak
diimbangi dengan pengetahuan literasi keuangan syariah yang baik. Membuat
UMKM enggan memilih produk-produk permodalan dari perbankan syariah yang
lebih adil, menguntungkan, tidak memberatkan, dan tentunya lebih diridhai oleh
agama ketimbang konvensional.

4.1 Permodalan
Aplikasi Si Sultan ini merupakan sebuah aplikasi yang berbentuk usaha
pengadaan jasa yang dimana modal awal dari bisnis ini berasal dari modal pribadi
sebesar Rp 25.460.000. Aplikasi ini merupakan hasil rancangan dari mahasiswa
yang bertekad untuk membantu dalam segi keuangan syariah, berdasarkan ilmu
yang diriset dan dipelajari.

4.2 Manajemen Bisnis

A. Pengadaan Jasa

Pengguna dapat mengunduh aplikasi Si Sultan melalui smartphone di

platform play store dan App store. Hal ini diperlukan agar pengguna dapat
menggunakan jasa Si Sultan, menikmati fitur-fitur yang disediakan oleh aplikasi
Si Sultan. Seputar informasi mengenai Si Sultan dapat diakses melalui website
dan media sosial yang ada.

B. Proses Pengolahan

1. Tampilan utama Si Sultan pada saat pengguna membuka aplikasi, terdapat

pilihan daftar (sign-up) dan masuk (sign-in). Klik daftar untuk membuat
akun dan klik masuk jika sudah mempunyai akun.
2. Pada tampilan menu home terdapat fitur yang dapat dipilih seperti
konsultasi keuangan syariah, syariah update, sultan care, dan juga
payment.

18
 19

3. Pada fitur konsultasi keuangan syariah terdapat beberapa pilihan seperti,

“konsultanmu” untuk memilih konsultan, “problem dan tarif” untuk
memilih jenis permasalahan apa yang ingin dikonsultasikan dan tarif
harganya.
4. Pada fitur syariah update terdapat info terbaru seputar keuangan syariah,
peraturan DSN, dan berita ekonomi Islam.
5. Pada fitur sultan care berfungsi sebagai bantuan bagi pengguna yang ingin
bertanya seputar kendala aplikasi.
6. Pada fitur payment terdapat pilihan metode pembayaran seperti, m-
banking dan dompet digital

4.3 Akad-akad yang digunakan dalam setiap tahap/proses

A. Permodalan Akad Musyarakah
Dalam segi permodalan akad yang kami pakai adalah akad musyarakah,
dalam bentuk syirkah mufawadah. Dimana setiap pihak memberikan porsi yang
sama dalam kontribusi dana, kerja, dan tanggung jawab. Tak lupa membagi
keuntungan dan kerugian yang sama.

Gambar 4. 1 Skema Permodalan Akad Musyarakah

B. Permodalan
Akad Mudharabah Musytarakah
Dalam segi permodalan dengan investor menggunakan akad mudharabah
musytarakah. Perjanjian bagi hasil untuk mudharib sebesar 60% dan shahibul mal
40% sesuai lembar saham yang dimiliki dan sesuai kesepakatan di awal akad. Jika
terjadi kerugian akan ditanggung oleh shahibul mal, tetapi jika kerugian
diakibatkan kelalaian mudharib maka kerugian ditanggung oleh mudharib.
 20

Gambar 4. 2 Skema Akad Mudharabah Mustarakah

C. Kerjasama dengan Konsultan Keuangan Syariah

Dalam segi kerjasama dengan konsultan dan pembagian hasil

menggunakan akad ijarah. Setelah pengguna memesan jasa konsultan dan
membayar lewat aplikasi, kemudian upah atau imbal jasa kepada konsultan dibagi
dengan nisbah sesuai kesepakatan.di awal.

Gambar 4. 3 Kerjsama Dengan Konsultan Keuangan

Syariah

D. Kerjasama
Dalam segi kerjasama dengan mitra perbankan syariah menggunakan akad
Ju’alah, dimana bank syariah bertindak sebagai Ja’il dan Si Sultan sebagai
Maj’ullahu berupaya mendapatkan nasabah sebanyak-banyaknya untuk
meminjam modal kepada bank syariah. Imbalan yang didapatkan Si Sultan
dipengaruhi jumlah nasabah dan besaran modal yang dipinjam, pembagiannya
sesuai nisbah yang disepakati.
 21

Gambar 4. 4 Kerjasama dengan Mitra Perbankan Syariah

E. Manajemen
Internal Menggunakan Akad Ijarah
Pegawai atau karyawan yang bekerja sebagai “ajir” yaitu orang yang
dikontrak tenaganya dengan kriteria memiliki jasa atau keahlian dalam bidangnya
dan perusahaan sebagai “musta’jir” yaitu orang yang mengontrak tenaga ajir dan
ajir mendapatkan ujrah atau upah yang diartikan sebagai pembayaran jasa berupa
tenaga dan pikiran yang telah diberikan kepada perusahaan.

Gambar 4. 5 Manajemen Internal Menggunakan Akad Ijarah

22
 PENUTUP

Merespons keadaan yang terjadi saat ini di Indonesia, dengan

meningkatnya jumlah UMKM namun tidak diimbangi dengan literasi keuangan
syariah yang memadai maka inovasi aplikasi Si Sultan hadir menjadi solusi untuk
menjawab masalah ini. Dengan potensi jumlah pelaku UMKM yang besar, Si
Sultan menargetkan pelaku UMKM sebagai konsumennya. Aplikasi Si Sultan
menawarkan jasa konsultasi keuangan syariah mulai dari perencanaan keuangan,
pelaporan keuangan yang baik, dan konsultasi lainnya yang dibutuhkan UMKM.
Untuk mendukung kelancaran pengembangan aplikasi ini, maka diperlukan
dorongan dari investor, mitra, pengguna, dan pihak-pihak terkait lainnya. Dari
gambaran umum tersebut dapat disimpulkan bahwa aplikasi Si Sultan memiliki
potensi dan prospektif yang baik ke depannya, dan tentu saja memberikan manfaat
kepada berbagai pihak yang terlibat di dalamnya.

23
 24

DAFTAR PUSTAKA
(2022, Januari 20), Retrieved from kemenkopukm.go.id
https://kemenkopukm.go.id/read/kemenkopukm-teken-kerja-sama-
dengan-bps-perkuat-basis-data-tunggal-koperasi-dan-umkm

(2022, Januari 20), Retrieved from kemenkeu.go.id

https://www.kemenkeu.go.id/publikasi/berita/literasi-menjadi-
tantangan-pertumbuhan-ekonomi-dan-keuangan-syariah/

(2022, Januari 20), Retrieved from ekon.go.id

https://www.ekon.go.id/publikasi/detail/3524/edukasi-dan-literasi-
keuangan-syariah-bagi-pondok-pesantren-dalam-pemberdayaan-
ekonomi-masyarakat

Stolper, Oscar A., and Andreas Walter. (2017). “Financial Literacy,

Financial Advice, and Financial Behavior.” Journal of Business
Economics 87 (5): 581–643.
 25

LAMPIRAN I
A. PROTOTYPE
26
 27

LAMPIRAN II
A. BIODATA
28
29