program insentif

funding

hidup yang lebih berarti 1

 Haloooo…rekan-rekan
semuaa….. Selamat
berjumpa dengan
kami, TIM FUNDING
KANTOR PUSAT
Mulai saat ini kami akan
menemui rekan-rekan dan
BERBAGI PENGETAHUAN
tentang segala hal yang
terkait produk dan funding

Tapi aku sibuk Wah, pengetahuan juga harus bertambah

ngurusin cabang dong… Biar UP TO DATE dan bisa
terus nih… mempertahankan serta meningkatkan
AUDIT RATING. Impact-nya juga banyak
lho, salah satunya bisa dapetin INSENTIF
yg LUMAYAN
hidup yang lebih berarti 2
 Ooww…iya juga
ya…Oke lah, jadi Katanya baru-baru ini ada
topik kita kali ini peluncuran PROGRAM
apa ya ? INSENTIF FUNDING, itu
apaan sich ?

Emang, gimana
tuh skemanya? Oohh..itu kan program baru yg
Update donggss…. diluncurkan untuk memberikan
apresiasi kepada karyawan
UMK yang mendapatkan
nasabah funding..

hidup yang lebih berarti 3

 Emang sejak
kapan 1 FEBRUARI 2009
diluncurkannya ? lho…Insentifnya akan
dibayarkan mulai
APRIL 2009

Wah, buruan jelasin

dong, jangan sampai
aku ketinggalan….

hidup yang lebih berarti 4

 Baiklah, kita mulai aja
yak…Kayaknya udah ga sabaran…..
Begini nich, mari kita bahas
KETENTUAN-nya dulu…

1. Seluruh karyawan UMK yg ada di cabang, area, region, dan

bahkan Kantor Pusat bisa ikutan, KECUALI yang terkait dengan
fungsi pengawasan seperti Staff QA dan Tim MIS BP-KP dan IM
(Incentive Management) BP-KP
2. Insentif ini hanya berlaku untuk karyawan yang TELAH LULUS
MASA PERCOBAAN
3. Insentif akan dihitung secara BULANAN, dibayarkan bersamaan
dengan pembayaran PAYROLL BULAN BERIKUTNYA (setelah
dipotong pajak)
4. Insentif dianggap GUGUR jika karyawan mengundurkan diri
atau tidak bekerja lagi sebelum pembayaran insentif atau
mendapatkan SP3/melakukan fraud
5. Insentif akan DITANGGUHKAN dan ditentukan kemudian jika:
Karyawan yang mengambil cuti > 15 hari kerja atau dinyatakan
dalam proses investigasi fraud oleh 2 anggota komite insentif

hidup yang lebih berarti 5

 Trus, SYARAT-nya apa
untuk mendapatkan
insentif ?

Posisi Syarat mendapatkan Insentif

RO Pencapaian RAI RO > 100%
Self Funding Cabang & RO > 15%
RA Pencapaian RAI Cabang > 100%
Self Funding Cabang > 15%
Staff Cabang selain
Self Funding Cabang > 15%
RO & RA
Staff Lain
-
(Area, Region, KP)

Weleh-weleh…kok
Kalo Self Funding, cara itung nya begini : ada istilah “RAI”,
bro... Mahluk apaan
SELF FUNDING = O/S Funding Aktual itu ???
O/S Lending Aktual

hidup yang lebih berarti 6

 Biar ga terlalu pusing,
kita pake pengertian
yang simple aja ya…

RAI = RAM X AEA

RAI (Risk Adjusted Income) / Keuntungan

Penjualan:
Penghasilan yang diperoleh dari penjualan kredit
setelah dikurangi faktor resiko kredit (cost of
credit)

RAM (Risk Adjusted Margin) / Persentase

Tapi teman-teman ga perlu susah
ngitungin…. Informasi ini dapat
dilihat pada Performance
Monitoring System (PMS) – DSBI
yang dipublikasikan di portal
UMK setiap bulan bersamaan
dengan perhitungan insentif…
Keuntungan Penjualan :
Selisih antara persentase bunga yang diperoleh
dari kredit dikurangi dengan biaya pendanaan
kredit (cost of fund) dan resiko kredit (cost cof
credit)
AEA (Average Earning Asset) / Rata-rata
penjualan :
Rata-rata outstanding kredit dalam jangka waktu
tertentu

hidup yang lebih berarti 7

 Kalo PERHITUNGAN
INSENTIF -nya,
gimana, Boss…. ???

Total Insentif Funding Cabang (TIFC) akan dihitung

terlebih dahulu untuk menentukan total insentif yang
akan dibagikan secara proporsional

Besarnya TIFC adalah 0.1% dari Average Funding Balance
Cabang (AFBC) month to date, yang telah dikurangi 10%
Average Earning Asset (AEA) mtd cabang

TIFC = 0,1% x (AFBC mtd – 10%AEAC mtd)

 Jika yg memperoleh adalah tim sales (RO) :

Insentif = TIFC x AFB karyawan – 10% AEA karyawan
AFB Cabang
 Jika yg memperoleh karyawan adalah non-sales
(mis. CA, CO, OO, CS, AOS, ADCO, ACO, RCO, dll.):
Insentif = TIFC x AFB karyawan
AFB cabang

hidup yang lebih berarti 8

 Contoh:
Di Cabang Ternate ada 2 RO yakni Callista dan Joker. Mereka berhasil mendapatkan 30
nasabah dengan O/S aktual masing-masing 1,1 M dan 660 jt dengan rata-rata saldo
adalah Rp 1 M dan 600 juta. Hingga saat itu, Callista dan Joker juga berhasil
membukukan pinjaman masing-masing dengan total O/S aktual 4,2 M dan 8,4 M.
O/S funding aktual cabang saat itu adalah 5,15 M dengan rata-rata funding di cabang
Ternate (month to date) adalah 5 milyar. Total O/S pinjaman adalah Rp 12,6 milyar.
Dari Tim BP KP diperoleh informasi:
Callista  RAI = 150%, AEA = 4 M
Joker  RAI = 130%, AEA = 8 M
TIFC Ternate = 0,1% x [5 M – (10% x (4M + 8M)] = 3.8 juta
Self Funding (SF) Cabang Ternate = 5,15 M : 12,6 M = 41%

Syarat Insentif Callista: Syarat Insentif Joker:

• Syarat RAI Callista > 100% ? Ya, 150% • Syarat RAI Joker > 100% ? Ya, 130%
• Syarat SF Cabang > 15%? Ya, 41% • Syarat SF Cabang > 15%? Ya, 41%
• Syarat SF Callista > 15%? Ya • Syarat SF Joker > 15%? Tidak
SF Callista = (1,1M: 4,2M) = 26% SF Joker = (660jt: 8,4M) = 8%
Jadi insentif yg diperoleh Callista:
Jadi insentif yg diperoleh Joker = 0 (Nol)
= TIFC x AFB Callista – 10% AEA Callista
AFB cabang
= 3.8 juta x (1 M – (10%x4 M)
5
= Rp 456 ribu
hidup yang lebih berarti 9
Contoh:
Husin Abadi (OO Cabang Kedungombo) pada bulan sebelumnya berhasil
mendapatkan 10 nasabah dengan O/S funding aktual pada saat perhitungan adalah
700 jt, dan rata-rata saldo nasabah = Rp 600 juta.
O/S funding aktual di cabang Kedungombo = 12 M, dengan rata-rata saldo (month to
date) = 10 milyar. O/S pinjaman aktual adalah Rp 25 milyar.
Dari Tim BP KP diperoleh informasi sebagai berikut:
RAI Cabang = 150%, dan AEA Cabang 20 Milyar.

Self Funding Cabang = 12M : 25M = 48%

TIFC Kedungombo = 0,1% x [AFBC – 10%AEAC]
= 0,1% x [10 M – (10% x 20 M)]
= 8 juta
Syarat Insentif Husin Abadi:
 Syarat SF Cabang > 15%? Ya, 48%
Jadi insentif yg diperoleh Husin Abadi:
= TIFC x AFB Husin
AFB cabang
= 8 juta x 600juta
10 M
= Rp 480 ribu
hidup yang lebih berarti 10
 Itu tadi perhitungan di cabang…
Gimane di AREA atau REGION ?
Kan ada ABL, AOS, M-OO, ADCO, ADCS, ACO, RCO,
dan lainnya… Bagaimana tuh perhitungannya….
Contoh:
Mayones (ADCO Area Biak) sampai bulan Maret’09 berhasil mendapatkan 4 nasabah
yang dicatatkan di cabang Fak-fak (2 nasabah) dan Sorong (2 nasabah) dengan rata-rata
saldo nasabah di Fak-fak 200 juta dan di Sorong 75 juta.
Rata-rata funding di cabang Fak-fak (month to date) adalah 1 milyar dan total O/S
pinjaman adalah Rp 3 milyar. Sedangkan di Sorong, rata-rata funding-nya 500 juta dan
O/S pinjaman 600 juta.
Dari Tim BP KP diperoleh informasi sebagai berikut:
Cabang Fak-fak : RAI= 110%, AEA 2.7 M
Cabang Sorong : RAI=175%, AEA 550 juta
TIFC Fak-fak = 0,1% x (1 M – (10% x 2.7M)) = 730 ribu
TIFC Sorong = 0,1% x (500jt – (10% x 550jt)) = 445 ribu

Syarat insentif Mayones: TIDAK ADA

Insentif yang diperoleh :
Cabang Fak-fak = TIFC x AFB Mayones = 730 ribu x 200 jt = 146 ribu
AFB cabang 1M
Cabang Sorong = TIFC x AFB Mayones = 445 ribu x 75jt = 67 ribu
AFB Cabang 500 jt ________+

TOTAL = 213 ribu

hidup yang lebih berarti 11
 Eh, tanya dong…
Kalo ada karyawan yang
MUTASI / ROTASI
perlakuannya gimana ??

• Portfolio karyawan tersebut akan dicleansing

ke branch pool code (kode off pooling) di
cabang tersebut

• Karyawan ybs akan menerima Officer Code

baru dan perhitungan pencapaiannya akan
dimulai kembali dari O (nol)

hidup yang lebih berarti 12

 Trus, gimana kita
taunya dapet
insentif berapa ???

Setiap bulan, Tim IM – KP akan mengirimkan slip

insentif per cabang ke masing-masing BM dalam
format seperti di bawah ini:
Self Funding Cabang 82%
TIFC Rp 8,87juta

Kode Self Pencapaian Syarat Insentif Insentif

Posisi
Officer Funding RAI terpenuhi ? Funding (Rp)
RO 7500A 22% 200% Ya 385.263
7500B 7% 200% Tidak -
7500C 48% 200% Ya 707.808
RA 7500Z Ya 537.576
OO 7500P Ya 2,687.879
CS 7500Q Ya 1,791.919
CO 7500R Ya 447.980
CA 7500S Ya 268.788
BM 7500T Ya 895.960

Nah, teman-teman nantinya bisa langsung tanyain ke BM

mengenai slip insentif seperti contoh di atas..
Gitchu loh…

hidup yang lebih berarti 13

 Well…Gimana, oke ga
tuh…??!!!!???? KURANG
APA LAGI COBAAA…
Makanya AYO
BURUAAAAN….

Wah, oks banget

kok…Trus, apa yang
harus kita-kita
lakukan, Pak ?

hidup yang lebih berarti 14

 Nah, ini yang teman-teman
kudu lakukan dulu…

1. Pastikan setiap karyawan sudah memiliki Kode Officer. Jika

belum, lakukan pendaftaran kode officer ke Divisi Human
Capital up. bambang.aditya@bankbtpn.co.id cc.
hanafi.sumantri@bankbtpn.co.id , telp. (021) 2556-7000 ext.464
2. Cantumkan Kode Officer yang diperoleh pada Form Pembukaan
Rekening (FPR) setiap kali mengakuisisi/mereferensikan
nasabah
3. Kirimkan FPR ke CPC via email umk.cpc@bankbtpn.co.id
4. Ketentuan selengkapnya dapat dibaca pada:
- Memo B.110/UMK-Ops/0309 perihal Penginputan Kode Officer di
Equation untuk Program Insentif Funding serta Pendaftaran Kode
Officer bagi Karyawan Non-Sales
- Memo B.34/UMK BP/0309 perihal Skema Insentif Khusus
Funding di Bisnis UMK yang ada di portal UMK

Syiippp deh…
Pasti aku bisa….Doain ya boss,
supaya bisa dapet banyak…!!!

hidup yang lebih berarti 15

 Nah..Sekian dulu info kita minggu
ini…Kalo masih ada yg mau
ditanyakan, hubungi saja rekan-
rekan Helpdesk di:

OPERATION HELPDESK
Telp. (021) 25567200 (Direct)
CUG. 1269 – 1272
Email : operationhelpdesk.umk
@bankbtpn.co.id

hidup yang lebih berarti 16