MAKALAH

MANAJEMEN DANA BANK

Disusun untuk memenuhi tugas mata kuliah Manajemen Perbankan

Dosen pengampu : Bpk Lukman Zaini Abdullah S.Kom.,M.M.

Disusun oleh:

Atika Desiana (60221027)

Muftin Nurhuda (60221093)
Ani Ainil Wafa (60221020)

UNIVERSITAS SELAMAT SRI

FAKULTAS EKONOMIKA DAN BISNIS
PRODI MANAJEMEN
2023
 KATA PENGANTAR

Segala puji dan syukur saya panjatkan kepada Allah SWT. karena telah
melimpahkan rahmat, karunia, dan hidayah-Nya, sehingga saya dapat menyusun
tugas ini.
Tugas ini saya buat dengan segala kekurangannya, namun dikandung
harapan sebagai bahan pembelajaran Mata Kuliah Manajemen Perbankan karena
masalah yang akan di bahas dalam makalah ini mengenai “Manajemen Dana
Bank”.
Karya ini bertujuan untuk memenuhi tugas ini kelompok Program Studi
Manajemen, Mata Kuliah Manajemen Perbankan Demikian yang dapat saya
sampaikan, ada pun saya sangat mengharapkan kritik dan saran yang kiranya
membangun sebagai bahan masukan saya dalam menyusun makalah selanjutnya.
Dan saya mohon maaf apabila dalam membuat makalah ini terdapat
kekurangan, karena saya menyadari, bahwa makalah ini jauh dari kata sempurna.
Dan tak lupa pula saya ucapkan terimakasih untuk semua pihak yang telah
membantu terselesaikannya makalah ini.

Kendal, Oktober 2023

Penyusun
 DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR............................................................................................ii

DAFTAR ISI.........................................................................................................iii

BAB 1 PENDAHULUAN......................................................................................1

1.1 Latar Belakang...............................................................................................1

1.2. Rumusan Masalah.........................................................................................2

1.3. Tujuan dan Manfaat.......................................................................................2

BAB 2 PEMBAHASAN.........................................................................................3

2.1. Pengertian Manajemen Dana Bank...............................................................3

2.2. Tujuan Manajemen Dana Bank.....................................................................4

2.3 Fungsi Manajemen Dana Bank......................................................................5

2.4 Sumber-Sumber Dana Bank...........................................................................5

2.5 Resiko Dalam Manajemen Dana Bank .........................................................6

BAB 3 PENUTUP...................................................................................................7

3.1. Kesimpulan....................................................................................................7

DAFTAR PUSTAKA.............................................................................................8
 BAB 1

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang

Dalam melaksanakan fungsi ekonominya, bank harus mencari penempatan

yang berdaya guna dan menguntungkan untuk semua dana-dana yang dimilikinya,
baik yang dihimpun melalui fungsi deposito/penyetoran, maupun yang diterima
dari sumber-sumber lain. Ini berarti bank harus memperoleh pendapatan yang
menghasilkan aktiva untuk mengimbangi pasivanya. Karena sifat khusus dari
passiva ini dan perlunya dipenuhi syarat-syarat prinsip-prinsip yang sehat dan
konservatif, maka pengelolaan dana-dana bank yang menuntut tingkat
keterampilan yang tinggi.

Penentuan struktur aktiva bank bukanlah terjadi secara kebetulan.

Seseorang harus memutuskan. berapa banyak likuiditas yang dibutuhkan bank.
Jumlah yang dibutuhkan tidaklah sama untuk berbagai bank, bahkan tidak sama
untuk satu bank pada berbagai jangka waktu. Namun kebutuhan likuiditas bank
tertentu pada waktu tertentu dapat ditentukan cukup mudah dalam batas-batas
yang layak. Bank yang melaksanakan tugas penentuan kebutuhan likuiditasnya
secara sangat efektif pada setiap waktu akan melihatnya tercermin dalam prestasi
penghasilan yang jauh lebih baik dari prestasi penghasilan rata-rata. Bagi bank
individual, batas dana-dana yang tersedia untuk digunakan dan ditentukan oleh
modal yang diperoleh melalui penjualan saham bank, pinjaman uang, atau jumlah
deposito yang ditariknya dan dipegangnya, dan laba yang ditahan oleh bank. Ini
merupakan pool dana-dana yang tersedia bagi bank.
1.2 Rumusan Masalah

Dengan memperhatikan latar belakang tersebut, agar dalam penulisan ini

penulis memperoleh hasil yang diinginkan, maka penulis mengemukakan
beberapa rumusan masalah. Rumusanmasalah itu adalah:

1. Menjelaskan pengertian manajemen dana bank

2. Menjelaskan tujuan manajemen dana bank
3. Menjelaskan fungsi manajemen dana bank
4. Menjelaskan sumber-sumber dana bank

1.3 Tujuan dan Manfaat

Tujuan dari penyusunan makalah ini antara lain:

1. Mengetahui pengertian manajemen dana bank

2. Mengetahui tujuan dari dana bank
3. Mengetahui fungsi dana bank
4. Mengetahui dari mana saja sumber-sumber dana bank
 BAB 2

PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Manajemen Dana Bank

Kegiatan utama bank adalah mengumpulkan dana dan menyalurkan kredit

yang harus dilakukan dengan baik dan benar. Menajemen sangat berperan penting
dalam pengumpulan dana dan penyaluran kredit untuk mendukung tercapainya
tujuan.

Manajemen adalah ilmu dan seni mengatur proses pemanfaatan sember

daya manusia dan sumber- sumber lainnya secara efektif dan efesien untuk
mencapai suatu tujuan tertentu.

Dana Bank adalah sejumlah uang yang di miliki dan dikuasai suatu bank
dalam kegiatan operasionalnya, atau suatu kegiatan perencanaan, Pelaksanaan,
dan pengendalian terhadap Penghimpunan dana yang ada di masyarakat.

Menurut Mudrajad Kuncoro dan Suhardjono (2002: 151), mengatakan

bahwa "Dana bank adalah semua utang dan modal yang tercatat pada neraca bank
sisi pasiva yang dapat dipergunakan sebagai modal operasional bank dalam
rangka kegiatan penyaluran penempatan dana."

Menurut Rachmat Firdaus (20016) dalam bukunya "Manajemen Dana

Bank" menjelaskan bahwa: "Dana bank adalah uang tunai yang dimiliki bank
ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat ditangkan."

Menurut Malayu S.P.Hasibuan (2006:56) dalam bukunya Dasar-Dasar

Perbankan. mengemukakan bahwa: "Dana Bank adalah sejumlah uang yang
dimiliki dan dikuasai suatu bank dalam kegiatan operasionalnya"
 Manajemen Dana Bank (Bank Found Management) adalah ilmu dan seni
mengatur proses penarikan dan pengumpulan dana yang optimal dan dengan cost
of money (biaya uang) yang wajar. Yang di maksud dengan wajar adalah cost of
money (cost of found + overhead cost) dapat bersaing dengan bank-bank lain.

Bagi bank, manajemen dana bank adalah bagaimana memilih dan

mengelola sumber dana yang tersedia. Bagi bank pengelola sumber dana dari
masyarakat luas, terutama dalam bentuk simpanan giro, tabungan dan deposito
sangatlah penting Dalam penglolaan sumber dana di mulai dari pencarian akan
kebutuhan dana, kemudian pelaksanaan pencarian sumber dana yang tersedia.

2.2 Tujuan Manajemen Dana Bank

Tujuan utama dari manajemen dana bank adalah untuk menjaga solventitas
dan likuiditas bank, meningkatkan profitabilitas, serta mengoptimalkan
penggunaan modal. Selain itu, tujuan lainnya adalah memenuhi kebutuhan dana
nasabah, memberikan pendapatan bunga yang kompetitif, dan meminimalkan
risiko operasional.

Adapun tujuan lain dari dana bank adalah:

 Memaksimumkan kemakmuran pemegang dapat ditempuh dengan

memaksimumkan nilai sekarang perusahaan.
 Sebagai pedoman dalam pengambilan keputusan yang mempertimbangkan
faktor risiko.
 Mempertimbangkan kepentingan pemilik, kreditor dan pihak lain yang
berkaitan dengan perusahaan.
 Memaksimalkan kemakmuran pemegang saham lebih menekankan pada
aliran kas daripada laba bersih dalam pengertian akuntansi.
2.3 Fungsi Manajemen Dana Bank

Beberapa fungsi manajemen dana bank antra lain:

1. Perencanaan Dana
Manajemen dana bank merencanakan pengelolaan dana yang
mencakup penetapan target likuiditas, alokasi aset, dan perencanaan
pendanaan.
2. Pengumpulan Dana
Manajemen dana bank bertanggung jawab dalam
mengumpulkan dana dari berbagai sumber seperti simpanan nasabah
dan pendapatan dari layanan bank.
3. Penyaluran Dana
Manajemen dana bank mengatur penyaluran dana melalui
pemberian kredit, pembiayaan, atau investasi dalam instrumen
keuangan.
4. Optimisasi Pengembalian
Manajemen dana bank berusaha untuk mencapai pengembalian
yang optimal dengan mengelola risiko dan memperoleh pendapatan
bunga dan non-bunga yang seimbang.

2.4 Sumber-Sumber Dana Bank

Pentingnya dana membuat setiap perusahaan berusaha keras untuk

mencari sumber-sumber dana yang tersedia, termasuk perusahaan lembaga
keuangan seperti bank. Pengertian sumber- sumber dana bank menurut Kasmir
(200261) menyatakan bahwa: "Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank
dalam memperoleh dana dalam rangka membiayai kegiatan operasinya."
 Sumber-sumber dana bank antara lain:

1. Dana Pihak Ketiga

Bank mengumpulkan dana dari pihak ketiga melalui simpanan

giro, tabungan, dan deposito. Sumber dana ini penting dalam menjaga
likuiditas bank.

2. Pembiayaan dari Bank Sentral

Bank juga dapat memperoleh sumber dana melalui pembiayaan

dari bank sentral dalam bentuk pinjaman jangka pendek atau
pembelian surat berharga.

3. Pendapatan dari Layanan dan Produk

Bank memperoleh dana melalui pendapatan dari layanan yang

disediakan, seperti biaya administrasi, bunga pinjaman, atau komisi
transaksi.

2.5 Resiko Dalam Manajemen Dana Bank

1. Risiko Likuiditas

Risiko yang timbul ketika bank menghadapi kekurangan dana

untuk memenuhi kewajiban (baik yang nyata maupun yang
dipersepsikan) jangka pendek dan mengancam posisi keuangan atau
keberadaanya.

2. Risiko Suku Bunga

Risiko yang timbul akibat perubahan suku bunga yang dapat

mempengaruhi pendapatan bunga dan nilai pasar aset dan kewajiban
bank.

3. Risiko Kredit

Risiko yang timbul akibat kemungkinan tidak dapatnya debitur

memenuhi kewajiban pembayaran pinjaman atau pembiayaan.
 BAB 3

PENUTUPAN

3.1 Kesimpulan

Manajemen dana bank yaitu suatau proses pengelolaan penghimpunan

dana-dana masyarakat ke dalam bank dan pengalokasian dana-dana tersebut bagi
kepentigan bank dan masyarakat pada umumnya, serta pemupukannya secara
optimal melalui penggerakan semua sumber daya yang tersedia.

Secara garis besar, sumber dana bank diperoleh dari bank itu sendiri,
masyarakat dan Lembaga Keuangan lain. Yang penting bagi bank adalah
bagaimana mengelola sumber dana yang tersedia, yang utama bagaimana
mengelola dana masyarakat mulai dari perencanaan kebutuhan.
 DAFTAR PUSTAKA

https://gamma.app/docs/Manajemen-Dana-Bank-323hg2xj2xqr7rz

https://www.sas.com/id_id/insights/risk-management/liquidity-
risk.html#:~:text=Likuiditas%20adalah%20kemampuan%20bank
%20untuk,mengancam%20posisi%20keuangan%20atau%20keberadaannya.

https://www.slideshare.net/RatnaAnindiaKusumaWardhany/manajemen-dana-
bank-40170846

https://www.studocu.com/id/document/universitas-tarumanagara/business-
management/manajemen-dana-bank-rangkuman/39446929

Academia.edu https://www.academia.edu/9865433/Manajemen_dana_bank