Perkreditan Bank Mandiri

Division
Perkreditan
Bank Mandiri
business banking group September 12, 2017
Visi & Misi

Visi:
Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif
Misi:
Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
Mengembangkan sumber daya manusia professional
Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder
Melaksanakan manajemen terbuka
Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan
2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Strategic Business Unit
Untuk mendukung berbagai segmen usaha Bank Mandiri serta

membangun budaya kerja berbasis kinerja yang kuat di seluruh
organisasi, Bank Mandiri menerapkan sistem organisasi berbasis
Strategic Business Unit (SBU) yang terdiri dari berbagai unit bisnis yang
strategis.
Unit bisnis strategis ini akan bergerak sebagai generator penghasil profit
Bank Mandiri juga didukung oleh beberapa perusahaan anak untuk
meningkatkan performa unit-unit bisnis strategisnya, diantaranya
Corporate Banking, Commercial Business Banking, Micro & Retail
Banking, Treasury & International Banking serta Consumer Finance

Unit Kerja Perkreditan
Unit Kerja Perkreditan adalah unit kerja yang bertugas untuk

mengelola perkreditan baik untuk kredit-kredit lancar (Performing
Loan) dan kreditkredit bermasalah (Non Performing Loan) yang
terdiri dari unit-unit yaitu:
1. Business Unit.
2. Risk Management Unit.
3. Credit Operation Unit.
4. Credit Recovery Unit.

Fasilitas Kredit dan Bentuk Pembiayaan
Dalam rangka mendapatkan komposisi portfolio kredit yang tepat,

menjaga likuiditas, meningkatkan persaingan dan mengoptimalkan
return, Bank harus menciptakan, mengembangkan, menyempurnakan
dan menetapkan jenis fasilitas kredit yang diberikan sesuai dengan
kebutuhan pasar.
Secara umum fasilitas kredit dapat diklasifikasikan menurut:
Kriteria
1.Perusahaan
Tujuan penggunaan (Modal Kerja, Investasi dan Konsumsi).
2. Jangka waktu (Panjang, Menengah dan Pendek).
3. Cara Penarikan (Revolving dan Non Revolving).
4. Penyediaan Dana (Cash Loan dan Non Cash Loan).
5. Keterikatan bank (Committed dan Uncommitted).

Segmentasi Kredit
Corporate Banking Commercial Banking Business Banking Micro
Multinasional, Perusahaan Nasional Perusahaan/Perorangan Perorangan/Perusahaan

Pemerintah & GAS < Rp 300 M Koperasi/Plasma Limit > s/d Rp 200 jt
Perusahaan Publik Limit > Rp 10 M Kredit-Kredit Program BPR
GAS > Rp
Kriteria
300 M GAS s/d Rp 50 M
BUMNPerusahaan Limit > Rp 200 Jt s/d Rp 10 M
Consumer Loan
Perorangan
keperluan konsumtif
Limit s/d Rp 10 M

business banking group
18. 1.
Konsiste Pahami 2.
n Risiko Sesuai
3.
menjalan kebutuha
17. Kredit
kan n riil
Proses dapat
kredit
kredit lunas
secara saat
end to jatuh
16. end tempo 4.
Tanggap Common
Early Sense &
Warning Good
Judgmen
t
15.
Sensitif
terhadap 5.
perubaha Keingin
n tahuan
terhadap
Doktrin nasabah
13. Perkredit
Awasi
Pemenuh an 6.
an
Covenant Evaluasi
5C
13. 7.
Tertib Hati hati
Dokumen terhadap
a hurry
up loan
8.
12. 11.
Hati hati
Evaluasi Membaya 10. 9.
sumber
Agunan r Analisa On The pelunasa
kewajiba Keuanga Spot n dari
n dari n (OTS) guaranto
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
cash flow
r
business banking group
Budaya Perkreditan
Tidak ada Conflict of Interest
Melakukan dual control Obyektif, independen dan
pada setiap proses bertanggung jawab
Kredit diputus secara
four-eye
Konsisten
melaksanakan prinsip
kehati-hatian Memonitor secara intensif
dan berkesinambungan
Taat dan displin
terhadap peraturan Proaktif menindaklanjuti
signal-signal risiko
Know Your Customer (KYC)

Memberikan pelayanan
profesional dan proporsional
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Good Corporate Governance
Code of Conduct yang merupakan pedoman perilaku bagi seluruh

jajaran Bank dalam melaksanakan tugas dan kedinasan sehari-hari.
Hal-hal yang diatur dalam Code of Conduct adalah :
1. Benturan Kepentingan (Conflict of Interests)
2. Kerahasiaan
3. Penyalahgunaan Jabatan
4. Perilaku Insiders
5. Integritas dan Akurasi Data Bank
6. Integritas Sistem Perbankan
7. Pengelolaan Rekening Karyawan
8. pernyataan Tahunan (Annual Disclosure)
9. Sanksi Pelanggaran I Ketidakpatuhan
10. Pengawasan Pelaksanaan dan Pemutakhiran

Division
terima kasih
NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013 INSAN BANK MANDIRI

TRUST ( KEPERCAYAAN )
Membangun keyakinan dan sangka baik dalam hubungan yang tulus dan terbuka berdasarkan kehandalan
1. Jujur, Tulus, Terbuka & Tidak Sungkan
2. Memberdayakan Potensi, Tidak Silo, Selalu Bersinergi dan Saling Menghargai
INTEGRITY ( INTEGRITAS )
Berperilaku terpuji, menjaga martabat serta menjunjung tinggi etika profesi
3. Disiplin, Konsisten dan Memenuhi Komitmen
4. Berpikir, Berkata dan Bertindak Terpuji
PROFESSIONALISM ( PROFESIONALISME )
Bekerja tuntas dan akurat atas dasar kompetensi terbaik dengan penuh tanggung jawab
5. Handal, Tangguh, Bertanggung jawab, Pembelajar dan Percaya Diri
6. Berjiwa Intrapreneurship dan Berani Mengambil Keputusan dengan Resiko yang Terukur.
CUSTOMER FOCUS ( FOKUS PADA PELANGGAN )
Senantiasa menempatkan pelanggan internal dan eksternal sebagai fokus untuk membangun pengalaman positif yang
saling menguntungkan dan tumbuh secara berkesinambungan.
7. Menggali Kebutuhan dan Keiinginan Pelanggan secara Proaktif dan Memberikan Total Solusi
8. Memberikan Layanan Terbaik dengan Cepat, Tepat, Mudah, Akurat dan Mengutamakan Kepuasan Pelanggan.
EXCELLENCE ( KESEMPURNAAN )
Maknanya Selalu berupaya mencapai keunggulan menuju kesempurnaan yang merupakan
wujud cinta dan bangga sebagai insan Mandiri.
Perilaku yg diharapkan 9. Patriotis, memiliki mental Juara dan Berani melakukan Terobosan
Inovatif dalam Menciptakan Peluang untuk mencapai Kinerja yang Melampaui Ekspektasi
Fokus dan Disiplin Mengeksekusi Prioritas

A. Business Unit
Meliputi 2 (dua) kegiatan utama yaitu fungsi sebagai relationship
management dan credit analysis.
Business Unit adalah pengelola kredit sesuai dengan segmentasi bisnis
debitur, berkedudukan di Kantor Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang
(dalam dan luar negeri) yang penempatannya disesuaikan dengan
kebutuhan dan program/sasaran kerja perkreditan Bank.
Fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab utama dari Business
Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan pelaksanaan
pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

Credit Risk Management Unit
Credit Risk Management Unit adalah unit pengelola kredit yang
berkedudukan di Kantor Pusat dan Kantor Wilayah (sesuai kebutuhan),
yang memiliki fungsi dan tanggungjawab melakukan :
1. Credit Approval sesuai limit kewenangan.
2. Credit Policy and Procedure.
3. Credit Methodology.
4. Credit Portfolio Management.

Credit Operations.
Credit Operations adalah salah satu unit di Kantor Pusat, Wilayah atau
Cabang tertentu yang bertanggung jawab atas pelaksanaan
operasional perkreditan.
Bidang tugas utama Credit Operations terdiri dari 5 (lima) aspek
utama yaitu :
1. Loan Booking.
2. Credit Administration.
3. Credit Reporting.
4. Collateral Verification.
5. Compliance review dalam rangka pencairan kredit.

Credit Recovery Unit.
Untuk menjamin obyektivitas, restrukturisasi kredit dilakukan oleh unit
kerja yang terpisah dari unit kerja pemberi kredit.
Secara umum fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab Credit
Recovery Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan
pelaksanaan pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

Produk Kredit

Kredit Investasi (KI)
Kredit Investasi adalah kredit untuk membiayai barang-barang modal dalam rangka
rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru ataupun refinancing yang
pelunasannya dari hasil usaha dengan barang modal yang dibiayai
Kredit Investasi segmen Small Business ditujukan untuk Perusahaan dengan omzet
penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar dan Limit kredit sebesar Rp. 100 juta s/d Rp. 5
Milyar
Fitur :
Self Financing : 35% dari Limit Kredit Investasi

Jangka Waktu : Max. 15 Tahun dengan Grace Period Max. 4 Tahun
Suku Bunga : bersaing
Biaya : bersaing
Jaminan : Utama Proyek atau Objek yang dibiayai dengan KI

Kredit Modal Kerja (KMK)

Kredit Modal Kerja adalah fasilitas kredit yang diberikan baik dalam rupiah maupun valuta
asing untuk membiayai modal kerja perusahaan yang habis dalam 1 (satu) siklus usaha dan
dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
Kredit Modal Kerja segmen Small Business diberikan untuk Perusahaan dengan omzet
penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar, dengan Limit kredit yang diberikan Rp. 100 juta s/d
Rp. 5 Milyar
Fitur :
Plafond : Min. Rp. 100 Juta s.d Max Rp. 5 Milyar

Jenis Kredit : KMK Umum bersifat Revolving, KMK Aflopend Plafond
dan KMK Transaksi Khusus
Self Financing : 30% dari Limit KMK
Jangka Waktu : Max. 1 Tahun dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
Suku Bunga : bersaing
Biaya : bersaing
Jaminan :
- Utama Persediaan atau Piutang yang dibiayai dengan KMK
- Tambahan Min. 100% dari Limit KMK
Kredit Usaha Produktif (KUP)
Adalah
Kredit Program berupa Kredit Modal Kerja (KMK) dan atau Kredit Investasi (KI) dengan total limit
gabungan maksimal Rp. 2 Milyar kepada calon debitur Perorangan /Badan Usaha
Risk Acceptance Criteria
1 Calon debitur dapat merupakan debitur baru maupun debitur eksisting dan mempunyai
pengalaman dibidang usaha yang akan dibiayai minimal 2 tahun.
2 Calon debitur mempunyai perizinan, minimal Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU) untuk
perorangan
3 Calon Debitur (termasuk pengurus) berdasarkan IDI BI termasuk sebagai debitur dengan
Kolektibilitas Lancar dan tidak termasuk dalam Daftar Hitam Nasional (DHN).
4 Tidak terdapat informasi negatif dan tidak sedang menghadapi/ terlibat masalah hukum antara lain
melalui trade checking atau melalui mekanisme lainnya (misalnya dari surat kabar).
5 Bersedia menyerahkan agunan fixed asset dalam jumlah minimal sebesar ketentuan yang berlaku
6 Calon debitur mempunyai kondisi keuangan yang baik, yaitu antara lain memiliki EBITDA/ bulan
minimal 3X pembayaran kewajiban per bulan

Kredit Usaha Produktif (KUP)
Persyaratan Dokumen

Kredit Multiguna Usaha (KMU)

adalah
fasilitas kredit yang diberikan kepada pedagang retail atas dasar agunan berupa fixed assets atau
hak pemakaian tempat usaha yang diserahkan yang digunakan untuk :
a. memenuhi kebutuhan modal kerja yang sudah berjalan di sektor perdagangan retail.
b. pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/rukan) di lokasi tertentu.
c. Penggantian sebagian biaya pembelian/ pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan)
yang telah dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu.
Target Market
Ditujukan bagi calon debitur/debitur yang merupakan pedagang retail di lokasi tertentu yang
lokasinya telah ditetapkan.
Sifat Kredit
a. Untuk Kredit Modal Kerja
1). Agunan Fixed Asset : Revolving atau Non Revolving.
2). Agunan Hak Pemakaian Tempat Usaha : Non Revolving.
b. Untuk Kredit Investasi

1). Untuk pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/ kios/ ruko/ rukan) di lokasi tertentu.- Non Revolving.
2). Untuk penggantian sebagian biaya pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan) yang telah
dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu - Non Revolving.

Bank Garansi
Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu pihak baik perorangan atau
badan/lembaga. Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi
(membayar) kewajiban dari pihak yang dijamin kepada penerima jaminan apabila
pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/wanprestasi
Jenis-jenis :
Bg Tender (Big Bond / Tender Bond)
BG Uang Muka (Advance Payment Bond)
BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance Bond)
BG Pemeliharaan (Retention Bond)
BG Warranty (Warranty Bond)
Fitur :
- Setoran Jaminan :0%
- Agunan : - S/d Rp. 500 Jt = 50 %
- > Rp. 500 Jt = 70 % + Premi Penjaminan
- Provisi :1%
- Administrasi : Rp. 250 Ribu

Produk Dana

mandiri tabungan bisnis
Merupakan Produk Dana yang diperuntukkan bagi nasabah Perorangan maupun Badan yang
termasuk dalam kriteria small, medium atau enterprise.
BENEFIT
a 1. Fasilitas transweep otomatis:

1) A. Sweep Online
Fasilitas transfer dana antar rekening Bank Mandiri secara otomatis real time. Misalnya,
Nasabah mengeluarkan cek sebesar Rp. 50 juta dari Rekening Giro, namun pada saat
transaksi dana yang tersedia pada Giro hanya Rp. 30 juta. Dengan Fasilitas Sweep Onlie
maka kekurangan dana rekening giro akan ditransfer secara otomatis dari rekening mandiri
tabungan bisnis.
1) B. Sweep Batch
Fasilitas yang dapat digunakan untuk optimalisasi dana. Misalnya Nasabah menghendaki
saldo rekening giro setiap hari maksimal Rp. 10 juta maka apabila pada akhir hari saldo
rekening giro Nasabah lebih dari Rp. 10 juta, secara otomatis kelebihan dana ditransfer ke
rekening Mandiri Tabungan Bisnis.

Division
terima kasih

Perkreditan Bank Mandiri

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Perkreditan Bank Mandiri

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Division

Visi & Misi

Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar

Mengembangkan sumber daya manusia professional

Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder

Melaksanakan manajemen terbuka

Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan

2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Strategic Business Unit

Untuk mendukung berbagai segmen usaha Bank Mandiri serta

3 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Unit Kerja Perkreditan

Unit Kerja Perkreditan adalah unit kerja yang bertugas untuk

4 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Fasilitas Kredit dan Bentuk Pembiayaan

Dalam rangka mendapatkan komposisi portfolio kredit yang tepat,

5 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Corporate Banking Commercial Banking Business Banking Micro

Multinasional, Perusahaan Nasional Perusahaan/Perorangan Perorangan/Perusahaan

6 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Know Your Customer (KYC)

PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Good Corporate Governance

Code of Conduct yang merupakan pedoman perilaku bagi seluruh

9 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013 INSAN BANK MANDIRI

11 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Meliputi 2 (dua) kegiatan utama yaitu fungsi sebagai relationship

management dan credit analysis.

Business Unit adalah pengelola kredit sesuai dengan segmentasi bisnis

debitur, berkedudukan di Kantor Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang

(dalam dan luar negeri) yang penempatannya disesuaikan dengan

kebutuhan dan program/sasaran kerja perkreditan Bank.

Fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab utama dari Business

Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan pelaksanaan

pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

12 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Credit Risk Management Unit

Credit Risk Management Unit adalah unit pengelola kredit yang

berkedudukan di Kantor Pusat dan Kantor Wilayah (sesuai kebutuhan),

yang memiliki fungsi dan tanggungjawab melakukan :

1. Credit Approval sesuai limit kewenangan.

2. Credit Policy and Procedure.

4. Credit Portfolio Management.

13 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Cabang tertentu yang bertanggung jawab atas pelaksanaan

Bidang tugas utama Credit Operations terdiri dari 5 (lima) aspek

5. Compliance review dalam rangka pencairan kredit.

14 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Credit Recovery Unit.

Untuk menjamin obyektivitas, restrukturisasi kredit dilakukan oleh unit

kerja yang terpisah dari unit kerja pemberi kredit.

Secara umum fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab Credit

Recovery Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan

pelaksanaan pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.

15 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

16 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Kredit Investasi (KI)

Self Financing : 35% dari Limit Kredit Investasi

17 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Kredit Modal Kerja (KMK)

Plafond : Min. Rp. 100 Juta s.d Max Rp. 5 Milyar

Kredit Usaha Produktif (KUP)