MELAKUKAN KONTRAK

PINJAMAN/ PEMBIAYAAN DAN

PENGIKATAN AGUNAN

KJK SP.02.014.01

1
 FASILITATOR

Nama : Parluhutan Dalimunthe

Alamat : Jl. Kapten Muslim Gg. I No. 86B Medan
Nomor HP : 08126529449 & 081295041094
E-mail : parluhutandalimunthe@yahoo.com
Sertifikat : - Substansi :
Reg KJK 026.000003.FS 2016
- Metodologi: Reg. PLK.086.01223.2016
 ELEMEN KOMPETENSI KRITERIA UNJUK KERJA

1. Merencanakan kontrak 1.1. Sarana pendukung untuk pelaksanaan kontrak

pinjaman/pembiayaan pinjaman/ pembiayaan dan pengikatan agunan
dan pengikatan agunan disiapkan.
1.2. Jadual pelaksanaan kontrak pinjaman/ pembiayaan dan
pengikatan agunan disusun.
1.3. Draft dokumen kontrak dan pengikatan agunan
dirumuskan.
1.4. Pelaksanaan kontrak dan pengikatan dikonfirmasikan
kepada para pihak.
1.5. Para pihak diundang secara resmi.

1. Melaksanakan Kontrak 2.1. Draft dokumen kontrak dan pengikatan dijelaskan

pinjaman/pembiayaan kepada para pihak
dan pengikatan agunan 2.2. Penandatangan dokumen kontrak dan pengikatan
dilakukan oleh para pihak.
2.3. Berkas dokumen kontrak dan pengikatan agunan
diarsipkan.
2.4. Hasil kontrak dan pengikatan agunan dievaluasi.
3. Melaporkan hasil 3.1. Format laporan disiapkan.
melakukan kontrak 3.2. Laporan kegiatan melakukan kontrak pinjaman/
pinjaman/pembiayaan pembiayaan dan pengikatan agunan.
dan pengikatan agunan
3
 UNIT KOMPETENSI#2
BATASAN VARIABEL :
1. Kontek variabel :
Unit ini berlaku untuk merencanakan, melaksanakan dan
melaporkan hasil pelaksanaan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan, yang
digunakan untuk melakukan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan pada
Koperasi Jasa Keuangan
2. Perlengkapan untuk melakukan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan pada
Koperasi Jasa Keuangan, mencakup :
 Dokumen kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan
 Meterai.
 Stempel Koperasi Jasa Keuangan.
4
 Alat tulis kantor .
 UNIT KOMPETENSI#3
3. Tugas pekerjaan untuk melakukan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan pada
Koperasi Jasa Keuangan meliputi :
 Merencanakan kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan.
 Melaksanakan kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan.
 Melaporkan hasil melakukan kontrak pinjaman/pembiayaan
dan pengikatan agunan.
4. Peraturan untuk melakukan kontrak pinjaman/pembiayaan
dan pengikatan agunan pada Koperasi Jasa Keuangan
adalah :
 Undang-undang nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian.
 PP. Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan
Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi.
 Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga dan ketentuan
khusus lain yang berlaku di masing-masing Koperasi Jasa
Keuangan.
 Standar Oprasional Prosedur (SOP).
5
UNIT KOMPETENSI#4
PANDUAN PENILAIAN :
1. Penjelasan prosedur penilaian :
Alat, bahan dan tempat penilaian serta unit kompetensi yang harus
dikuasai sebelumnya yang mungkin diperlukan sebelum
menguasai unit kompetensi ini dengan unit-unit kompetensi yang
terkait :
1.1. KJK.SP02.010.01 : Melakukan Penilaian Kelayakan Usaha
2. Kondisi penilaian :
2.1. Kondisi penilaian merupakan aspek dalam penilaian yang
sangat berpengaruh atas tercapainya kompetensi tersebut
yang terkait dengan perencanaaan, pelaksanaan dan
pelaporan hasil pelaksanaan kontrak dan pengikatan agunan.
2.2. Penilaian dapat dilakukan dengan cara : lisan, tertulis,
demonstrasi/ praktek, dan simulasi di workshop dan atau di
tempat kerja.

6
UNIT KOMPETENSI#5

1. Pengetahuan yang dibutuhkan :

Pengetahuan yang dibutuhkan untuk mendukung unit kompetensi
ini sebagai berikut:
 Peraturan dan ketentuan simpan pinjam.
 Hukum perdata.
 Manajemen simpan pinjam.
 Interpersonal skill.
2. Keterampilan yang dibutuhkan :
Keterampilan yang dibutuhkan untuk mendukung unit kompetensi
ini sebagai berikut :
 Menyusun draft kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan.
 Melakukan interpersonal
 Menyusun laporan

7
UNIT KOMPETENSI#6

5. Aspek Kritis :
Aspek kritis yang merupakan kondisi kerja untuk
diperhatikan dalam mendukung unit kompetensi
ini, sebagai berikut :
5.1. Perbedaan persepsi pada isi kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan.
5.2. Beban biaya kontrak pinjaman/pembiayaan
dan pengikatan agunan.

8
 UNIT KOMPETENSI#7
KOMPETENSI KUNCI :
No. KOMPETENSI KUNCI DALAM UNIT TINGKAT

Mengumpulkan, mengorganisir dan menganalisis

1. 2
informasi

2. Mengkomunikasikan ide-ide dan informasi 3

Merencanakan dan mengorganisir aktivitas-

3. 2
aktivitas

4. Bekerja dengan orang lain dan kelompok 2

5. Menggunakan ide-ide dan teknik matematika 1

6. Memecahkan masalah 2
7. Menggunakan teknologi 1

9
 PENDAHULUAN

 Sebagai lembaga keuangan yang menjalankan fungsi

intermediasi, KSP mempunyai tugas pokok menghimpun,
mengelola dan menyalurkan dana, dari dan untuk anggota.
 Dalam menyalurkan dana, KSP perlu melakukan perjanjian
(kontrak) pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan,
demi menjaga kehati-hatian dari hal -hal yang tidak
diinginkan, serta mengembangkan KSP agar dapat
dipercaya masyarakat.
 Perjanjian harus diperjanjikan secara tegas dan tertulis
serta bersifat consensus,

10
 KETERKAITAN DENGAN MODUL PENILAIAN
KELAYAKAN, TERUTAMA PADA BARU DI SINI

A. Menghitung Kebutuhan Pinjaman /Pembiayaan

Dilihat Dari Laporan Keuangan, Realisasi Dan
Rencana Usaha Peminjam
B. Menilai Aspek Agunan
1. Lokasi dekat jalan tidak terletak di gang yang sempit
2. Telah mempunyai sertifikat
3. Ada Ijin Mendirikan Bangunan
4. Sarana penunjnag lengkap missal listrik, telepon dan PAM
Layak huni dll.

11
 PENGERTIAN DALAM KONTRAK PINJAMAN DAN PENGIKATAN
AGUNAN
1. Pinjaman = Penyediaan Dana dan atau tagihan yang dapat
disamakan dengan itu, berdasar persetujuan dan kesepakatan
KSP dg Anggota.
2. Kontrak Pinjaman, adalah perjanjian pinjam meminjam dengan
mana pihak yang satu memberikan kepada pihak yang lain suatu
jumlah tertentu.
3. Jaminan pemberian pinjaman, adalah keyakinan yang mendalam
dari KJK atas kesanggupan peminjam untuk melunasi pinjaman
sesuai yang diperjanjikan.
4. Agunan, adalah jaminan material, surat berharga dan garansi
yang disediakan oleh peminjam untuk menanggung pembayaran
pinjaman.
5. Pengikatan agunan adalah upaya yang dilakukan untuk
memindahkan suatu hak/pengakuan terlebih dahulu atas jaminan
jika terjadi sesuatu terhadap jaminan yang diserahkan kepada
12
koperasi.
PERJANJIAN PINJAMAN SANGAT PENTING DALAM
PENGELOLAAN DANA, KARENA PUNYA FUNGSI ANTARA
LAIN:

 Sebagai perjanjian pokok yang merupakan

sesuatu yang menentukan batal tidaknya
perjanjian lain yang mengikuti (accesoir)
seperti perjanjian pengikatan agunan.
 Sebagai alat bukti batasan- batasan hak
dan kewajiban di antara KSP dan peminjam
 Sebagai alat monitoring, pembinaan dan
pengawasan pinjaman

13
Kode KJK.SP02.014.0
UK 1
Judul
UK Melakukan Kontrak Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan Agunan.

TERTULIS WAWANCAR PRAKT

NO ELEMEN KUK
PG ESSAY A EK
1 2 3 4 5 6 7
Sarana pendukung untuk pelaksanaan kontrak
1.1 pinjaman/ pembiayaan dan pengikatan agunan v
disiapkan.
Jadual pelaksanaan kontrak
Merencanakan kontrak 1.2 pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan v
1 pinjaman/pembiayaan dan pengikatan disusun.
agunan Draft dokumen kontrak dan pengikatan agunan
1.3 v
dirumuskan.
Pelaksanaan kontrak dan pengikatan
1.4 v
dikonfirmasikan kepada para pihak.
1.5 Para pihak diundang secara resmi. v
2.1 Draft dokumen kontrak dan pengikatan
v
dijelaskan kepada para pihak
Melaksanakan Kontrak Penandatangan dokumen kontrak
2.2 v
2 pinjaman/pembiayaan dan pengikatan dan pengikatan dilakukan oleh para pihak.
agunan Berkas dokumen kontrak dan pengikatan agunan
2.3 v
diarsipkan.
2.4 Hasil kontrak dan pengikatan agunan dievaluasi. v
Melaporkan hasil melakukan kontrak 3.1 Format laporan disiapkan. v
3 pinjaman/pembiayaan dan pengikatan Laporan kegiatan melakukan kontrak
3.2 v
agunan pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan.
 ELEMEN KOMPETENSI (EK)
MELAKUKAN KONTRAK PINJAMAN/PEMBIAYAAN DAN
PENGIKATAN AGUNAN

Elemen Kompetensi (EK) 1 :

Merencanakan Kontrak Pinjaman/pembiayaan dan
Pengikatan Agunan
Elemen Kompetensi (EK) 2 :
Melaksanakan Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan
Elemen Kompetensi (EK) 3 :
Melaporkan Hasil Melakukan Kontrak
Pinjaman/pembiayaan dan pengikatan Agunan
15
 ELEMEN KOMPETENSI (EK)
MELAKUKAN KONTRAK
PINJAMAN/PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN
AGUNAN

16
 KUK 1.1
SARANA PENDUKUNG UNTUK PELAKSANAAN KONTRAK
PINJAMAN/ PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN AGUNAN

Ruangan yang cukup nyaman

1. Meja dan Kursi cukup untuk para pihak melakukan
kegiatan kontrak dan pengikatan agunan
2. Surat Persetujuan Permohonan Pinjaman (SP3)
3. Peraturan atau perundang-undangan yang berlaku
(seperti KUH Perdata)
4. Formulir-formulir yang siap untuk ditandatangani
oleh para pihak
5. Sarana lainnya seperti meterai, alat tulis, dlll
6. Ketersediaan alat transportasi, jika dilakukan di
kantor notaris

17
 KUK 1.1
Sarana Pendukung untuk Pelaksanaan Kontrak
Pinjaman/ Pembiayaan dan Pengikatan Agunan

PERSIAPAN PELAKSANAAN KONTRAK PINJAMAN

1. Dokumen dibuat rangkap2 serta disusun sesuai
Prosedur
2. Dokumen Kontrak perlu diteliti kembali
keakuratan dan keabsahannya
3. Para Pihak diundang secara Resmi (Manager,
Kabag Pinjaman, Petugas Pinjaman, calon
Peminjam)

18
 KUK. 1.2
JADWAL PELAKSANAAN
KONTRAK PINJAMAN/PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN AGUNAN

1. Periksa dahulu sebelum menyusun jadual, persyaratan

dan surat kuasa harus sudah diserahkan oleh calon
peminjam ke KSP
2. jadwal disusun, dengan mempertimbangkan tingkat
kesibukan KJK dan ketersediaan waktu para pihak.
3. para pihak dikonfirmasi telebih dahulu via telepon,
kemudian setelah jadual definitive disusun,
diinfromasikan kembali kepada mereka
a. Hari, tanggal
b. Jam Tempat
c. Siapkan Dokumen Kontrak
d. Buatkan Surat Penggilan kepada Calon Peminjam
19
 KUK. 1.2
Jadwal Pelaksanaan
Kontrak Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan Agunan

Jadual Pelaksanaan Kontrak Pinjaman/Pembiayaan dan

Pengikatan Agunan Koperasi Jasa Kuangan
Periode : 01 Juni s/d 15 Juni 2015

No Nama Nama Notaris Tempat Tanggal Konfir Ket.

Peminjam Pelaksanaan masi

1. H. Subali Darwis, SH Kantor KJK 03-06-2015 ok Ok

2. Dede Kurnia Darwis, SH Kantor KJK 06-06-2015 ok Ok

3. Alimudin Rini Sugi, SH Kant. Notrais 09-06-2015

4. Rizal Rini Sugi, SH Kant. Notrais 13-06-2015

20
 KUK 1.3
Merumuskan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan Dan Pengikatan Agunan
Fungsi Kontrak Pinjaman/pembiayaan :
Perjanjian Pokok, Alat bukti batasan hak dan kewajiban KJK
dengan peminjam, alat monitoring pinjaman/ pembiayaan

Dalam membuat draf kontrak dan pengikatan, harus terlihat akibat

dari kesepakatan suatu kontrak terhadap para pihak. Kedudukan
peminjam/ mitra pembiayaan dalam kontek pelaksanaan
kewajibannya akan berubah menjadi kewajiban pelunasan utang
yang dinilai dengan uang ( pasal 1131 KUH Perdata)

21
 Kuk 1.3
Merumuskan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan Dan Pengikatan Agunan

Berapa hal yang perlu diketahui jika Kontrak yang di buat

secara Notariel:
1) Mempunyai 3 Kekuatan Pembuktian; formal, material,
keluar.
2) Grosse Akta Pengakuan Hutang ,mempunyai kekuatan
eksekutorial, artinya sama dengan keputusan hakim.
Dalam pelaksanaan eksekusinya tidak perlu lagi
melalui proses gugatan yang biasanya menyita waktu
lama dan biaya yang besar
3) Ketergantungan terhadap Notaris

22
 Kuk 1.3
Merumuskan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan Dan Pengikatan Agunan

Dalam membangun kekuatan kontrol dari salah satu pihak

berkontrak dengan mitra kontrak, maka klausul dibawah ini
sangat penting di munculkan dalam draf rumusan kontrak :

Affirmative covenant (hal yang harus dilakukan oleh

peminjam/mitra pembiayaan) atau Prasyarat, syarat,
Negative Covenant (Hal-hal yang disepakati untuk tidak
dilakukan debitur)

23
 SPPP : Klausula khusus28
Affirmative covenant (hal yang harus dilakukan oleh
peminjam/mitra pembiayaan) atau Prasyarat, syarat tertentu,

1. Menggunakan kredit sesuai dengan tujuan penggunaan.

2. Membuat system Akuntansi dan pengawasan keuangan sesuai PAI.
3. Mengaktifkan rekening dan transaksi di KJK.
4. Segera memberitahu tentang semua perkara yang menyangkut
peminjam/mitra pembiayaan yang akan mempengaruhi usaha
ataupun kekayaan peminjam/mitra pembiayaan.
5. Memisahkan administrasi keuangan debitur dengan administrasi
dan transaksi keuangan kolompok/group perusahaan peminjam.

24
6. Mengijinkan kreditur ataupun pihak yang ditunjuk oleh kreditor
pada setiap waktu untuk memeriksa.

7. Memastikan/menjaga kedudukan yang sama atau lebih tinggi

dari utang-utang debitur kepada pihak lain.

8. Melaksanakan pengikatan atas agunan sesuai ketentuan yang

berlaku dan syarat-syarat yang ditetapkan oleh kreditor.
9. Membayar semua kewajiban pajak dan/atau pungutan lain.

10. Mempertahankan semua hak serta ijin yang dipunyai.

11. Memberikan dengan segera, tepat dan lengkap dari waktu

kewaktu segala keterangan yang diminta oleh kreditur yang
berhubungan dengan pemberian kredit berdasarkan perjanjian.

25
 Negative Covenant (30)
Hal yg disepakati untuk tdk dilakukan debitur
a. Mengikatkan diri sebagai penanggung utang dan/atau menjaminkan
harta kekayaan debitur kepada pihak lain;
b. Mendapat pinjaman kredit dari pihak lain;
c. Melakukan transaksi di luar praktek dan kebiasaan, membeli lebih
mahal atau menjual lebih murah dari harga pasar;(Kasus di kota x)
d. Meminjamkan uang kepada pihak lain;
e. Melakukan tindakan yang melanggar suatu ketentuan hukum atau
peraturan yang berlaku;
f. Memohon pailit atau Penundaan Kewajiban Pembayaran Utang terhadap
debitur sendiri;
g. Mengubah kegiatan usaha/membuka usaha baru;
h. Membayar utang sebelum jatuh tempo kpd pihak lain;
i. Melakukan penyertaan investasi pada perusahaan lain;
j. Mengalihkan Agunan kepada pihak lain.

26
 Kuk 1.3
Merumuskan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan Dan Pengikatan Agunan
Sahnya suatu perjanjian (pasal 1320 KUH perdata), :
Mereka sepakat mengikatkan dirinya
Mereka mempunyai kecakapan untuk membuat suatu perikatan
Mereka mempunyai suatu hak tertentu
Ada suatu sebab yang halal
Model-Model Dokumen Kontrak dan Pengikatan. Contoh kontrak
singkat : Kontrak dapat dibuat dalam satu halaman kertas saja yang
secara singkat menggambarkan poin-poin penting, seperti :
1. Nama dan alamat para pihak yang berkontrak
2. Hak dan kewajiban dari KJK, dari peminjam/mitra pembiayaan.
3. Tanda tangan para pihak yang berkontrak
4. Tanggal penandatanganan dan keberlakukan kontrak

27
 KUK 1.3
Merumuskan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan
ISI KONTRAK PINJAMAN
1. Tanggal dan Tempat Kontrak Pinjaman
2. Pihak yang Mengikatkan Kontrak
3. jumlah hutang (plafond)
4. besarnya bunga/margin
5. Besarnya angsuran & cara-cara pembayaran
angsuran
6. waktu pelunasan
7. Cara/media penarikan pinjaman yang diberikan
8. Mutasi keuangan peminjam dan pembukuan oleh
KJK
9. klausula opersbarheid (hilangnya kewenangan dan
hak)
10. Jaminan / barang agunan
28
 CONTOH KONTRAK PINJAMAN
“KSP SURYA SEJAHTERA”
Jl. S. RAJA No. 13 FG, KOTA MEDAN, TELP: 061 4755555 Fax. 4755555

PERJANJIAN PINJAMAN
NO. : 12/X/2016

Pada hari ini Senin tanggal tiga bulan Oktober tahun dua ribu tenam belas (06-
10-2016) bertempat di Medan , kami yang bertanda tangan di bawah ini masing-masing :

1. Nama : Makmur Nainggolan, SE

Jabatan : Manajer
Untuk dan atas nama KSP Surya Sejahtera untuk selanjutnya disebut PIHAK
PERTAMA.

2. Nama : Andika SE
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Kemiri III/ 39 Kelurahan Harapan Medan
Untuk selanjutnya disebut PIHAK KEDUA

29
Para pihak menerangkan bahwa :
PIHAK KEDUA telah mengajukan permohonan pinjaman kepada
PIHAK PERTAMA untuk membeli barang dan selanjutnya PIHAK
PERTAMA menyetujui untuk menyediakan pembiayaan sesuai
dengan ketentuan sebagai berikut :
1. PIHAK KEDUA wajib menggunakan dana pinjaman ini hanya
untuk modal kerja.
2. PIHAK KEDUA berjanji dan dengan ini mengikatkan diri untuk
menerima pembiayaan tersebut dari dan karenanya telah
berutang kepada PIHAK PERTAMA sejumlah sebagai berikut :

• Jumlah Utang Pokok Rp 200.000.000,00

• Bunga / Jasa Rp 20.000.000,00 +
• Jumlah Besarnya Utang Rp 220.000.000,00

30
3. PIHAK KEDUA wajib membayar harga barang ditambah Bunga / jasa
atas penyediaan fasilitas pembiayaan ini kepada PIHAK PERTAMA
dalam jangka waktu tertentu sesuai daftar angsuran terlampir.

4. Setiap terjadi keterlambatan pembayaran oleh PIHAK KEDUA kepada

PIHAK PERTAMA, maka PIHAK KEDUA berjanji dengan ini
mengikatkan diri untuk membayar denda/biaya administrasi pada
PIHAK PERTAMA sebesar 2 % dari total tunggakan per bulan,
terhitung sejak saat kewajiban pembayaran tersebut jatuh tempo
sampai dengan tanggal dilaksanakannya pembayaran kembali.

31
5. Apabila terjadi keterlambatan pembayaran sampai dengan 2
(dua) kali berturut-turut, maka PIHAK PERTAMA akan
menarik kembali barang tersebut diatas, dan segala biaya
yang timbul akibat penarikan tersebut tetap menjadi beban
PIHAK KEDUA.
6. Untuk menjamin tertibnya pembayaran kembali/pelunasan
pembiayaan dan margin keuntungan tepat pada waktu yang
telah disefakati kedua belah pihak berdasarkan Perjanjian
ini, maka PIHAK KEDUA berjanji dan dengan ini mengikatkan
diri menyerahkan barang jaminan berupa BPKB Mobil
INOVA Tahun 2014 (sesuai Pengikatan Agunan tanggal 6
Oktober 2016)

32
5. Apabila terjadi perselisihan pendapat akibat Perjanjian ini akan
diselesaikan berdasarkan cara musyawarah untuk mufakat. Apabila
terjadi perselisihan yang tidak dapat diselesaikan secara
musyawarah, kedua belah pihak memilih jalur hukum , tempat
kedudukan yang tetap dan syah di Pengadilan Negeri Medan

Demikian Perjanjian ini dibuat dengan penuh kesadaran tanpa

adanya paksaan dari pihak manapun.

PIHAK KEDUA PIHAK PERTAMA

KSP SURYA SEJAHTERA

Andika , SE Makmur Nainggolan, SE

nama jelas Manajer
33
 CONTOH PENGIKATAN AGUNAN
“KSP SURYA SEJAHTERA”
Jl. S. RAJA No. 13 FG, KOTA MEDAN, TELP: 061 4755555 Fax. 4755555

PENGIKATAN AGUNAN
NO. : 13/X/2016

Pada hari ini Senin tanggal tiga bulan Oktober tahun dua ribu enam
belas (06-10-2016) bertempat di Kota Medan , kami yang bertanda tangan
di bawah ini masing-masing :

1. Nama : Makmur Nainggolan, SE

Jabatan : Manajer
Untuk dan atas nama KSP Surya Sejahtera untuk selanjutnya disebut
PIHAK PERTAMA.

2. Nama : Andika SE
Pekerjaan : Wiraswasta
Alamat : Jl. Kemiri III/ 39 Kelurahan Harapan Medan
Untuk selanjutnya disebut PIHAK KEDUA
34
Para pihak menerangkan bahwa :
PIHAK KEDUA telah menyerahkan jaminan/agunan kepada PIHAK
PERTAMA untuk menjamin pinjamannya dan selanjutnya PIHAK PERTAMA
menyetujui untuk menerima jaminan/agunan, Berupa barang-barang di
bawah ini :

1. BPKB Asli kendaraan bermotor atas nama Andika , SE.

Nomor Polisi : BK. 13 QQ
Jenis : Toyota Kijang Innova
Tahun Pembuatan : 2014
No./Tanggal BPKB : 7593HI896G
Warna : Hitam

2. Surat Tanah atas nama …..………………………………………………....

No.Ake/Sertifikat : ……..…………………………………….…………
Tanggal : …..……………………………………………….…
Luas Tanah : ..………………………………………….…………
Letak tanah : ..…………………………………….………………
………………………………………………………
Barang-barang diatas diserahkan sebagai agunan/jaminan atas nama
yang menyerahkan kepada KSP SURYA SEJAHTERA
35
Dalam pengikatan jaminan/agunan ini, PIHAK KEDUA memberikan
kuasa sepenuhnya dan tidak dapat ditarik kembali dari KSP SURYA
SEJAHTERA, dan dapat menjual barang-barang diatas, apabila PIHAK
KEDUA lalai terhadap kewajibannya kepada KSP SURYA
SEJAHTERA.

Medan , 06 Oktober 2013

Yang menyerahkan Yang menerima
PIHAK KEDUA KSP DANA SEJAHTERA

Andika , SE
Nama Jelas Makmur Nainggolan, MM
Manajer

36
 Kuk 1.4
Konfirmasi Pelaksanaan Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan
Dan Pengikatan Agunan

1. Konfirmasikan jadual tersusun kepada para

pihak dengan terlebih dahulu menghubungi
notaris yang biasanya memiliki jadual yang ketat,
baru calon peminjam.
2. Jika terjadi perubahan oleh salah satu pihak
segera informasikan kepada pihak lainnya

37
 KUK 1.5
UNDANGAN KEPADA PARA PIHAK SECARA RESMI

1. Pemberitahuan kepada Para pihak dengan mengirim

surat undangan resmi (sekaligus minta persetujuan)
tentang pelaksanaan kontrak pinjaman/ pembiayaan
dan pengikatan agunan, dengan terlebih dahulu
memberitahukan lewat telpon/sms.
2. Undangan tidak boleh dititipkan ke Anggota yang
lain, kecuali atas permintaan ybs

CONTOH LENGKAP
PENGIKATAN /KONTRAK
38
 Elemen Kompetensi (EK) 2 :
Melaksanakan Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan

39
 KUK 2.1
PENJELASAN DRAFT DOKUMEN KONTRAK PINJAMAN/ PEMBIAYAAN
DAN PENGIKATAN AGUNAN KEPADA PARA PIHAK

1. Dokumen kontrak pinjaman dan pengikatan agunan dibacakan agar

dapat dimengerti oleh para pihak tentang isi dari kontrak pinjaman
dan pengikatan agunan tersebut

2. Diberikan kesempatan untuk para pihak mengerti pasal demi pasal

dari isi perjanjian pinjaman dan penikatan agunan, untuk memastikan
tidak ada lagi yang dipermasalahkan oleh para pihak

3. Notaris (jika kontrak pinjaman secara notaril) atau manajer KJK (jika
kontrak pinjaman dibawah tangan) untuk menanyakan kepada calon
peminjam, apakah masih ada hal-hal yang perlu ditanyakan

40
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

Pengikatan Agunan
 agunan pinjaman yang diserahkan harus memiliki harga
dan nilai
 misalnya sebidang tanah berikut bangunan memiliki nilai
pasar Rp 500 jt. dan nilai menurut NJOP Rp 300 jt, maka
penilaian koperasi terhadap agunan tersebut = 70% x Rp
300 jt = Rp 210 jt. KJK sebaiknya melakukan pengikatan
terhadap agunan dalam jumlah tertentu, artinya jaminan
tersebut mempunyai harga dan nilai yang dapat
diklarifikasikan menurut harga pasar.
 perikatan agunan yang bersifat acesoir.

41
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan kepada Para Pihak
PENGIKATAN AGUNAN SESUAI UU
UU No. 4 tahun 1996 tentang hak tanggungan atas tanah
beserta benda-benda yang berkaitan:
 Objek Hak tanggungan meliputi bangunan, tanaman
dan hasil karya yang merupakan kesatuan dengan
tanah, berupa Hak Milik, Hak Guna Bangunan, Hak
Guna Usaha
 Objek Hak Tanggungan meliputi Rumah Susun dan
Hak Pakai atas tanah negara

1. Fiducia, merupakan pengembangan dari lembaga gadai.

Barang-barang yang diserahkan sebagai jaminan fiducia
adalah benda/barang yang secara sosial ekonomi dapat
menunjang kelancaran jalannya suatu
usaha/perusahaan seperti kendaraan bermotor, stock 42
barang dagangan, inventaris
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

• Gadai menurut Pasal 1150 KUH Perdata adalah suatu jaminan

dalam hal pelaksanaan suatu prestasi yang akan diberikan oleh
peminjam untuk masa yang akan datang mengingat bahwa gadai
memberikan kekuasaan kepada pemegang gadai untuk
mengambil pelunasan dari barang gadai secara didahulukan.

• Cessie merupakan bentuk pengalihan piutang sesuai Pasal 613

KUH Perdata. Syarat-syarat cessie piutang sebagai Jaminan :
- Harus ada perjanjian pinjaman sebagai perjanjian pokok.
- Piutang atas nama dan piutang itu telah ada pada saat
dijaminkan harus dituangkan dalam suatu perjanjian pemberian
jaminan yang dibuat dengan akta notaris,
- Tidak dibukukan sebagai harta KJK
43
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

PENGAKHIRAN KONTRAK DAN PERIKATAN

1. Karena pembayaran
2. Karena penawaran pembayaran tunai, ikuti dangan
penyimpanan atau penitipan.
3. Karena pembaharuan utang (novasi)
4. Karena perjumpaan utang atau kompensasi
5. Karena percampuran utang
6. Karena pembebasan utangnya
7. Karena musnahnya barang yang terutang
8. Kebatalan atau pembatalan

44
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

WANPRESTASI
Berdasarkan Pasal 1233 KUH Perdata
Alasan Wanprestasi :
1. Tidak melakukan apa yang disanggupi akan
dilakukannya.
2. Melakukan apa yang dijanjikannya, tetapi tidak
sebagaimana yang dijanjikan.
3. Melakukan apa yang dijanjikannya tetapi terlambat.
4. Melakukan sesuatu yang menurut perjanjian tidak
boleh dilakukannya.

45
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan
dan Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

PELEPASAN /LIKUDIASI AGUNAN

1. Menetapkan jadwal dan ketentuan pelaksanaan likuidasi.

2. Menetapkan pembeli agunan
3. Kelebihan hasil penjualan agunan
4. Kekurangan hasil penjualan agunan

46
 KUK 2.1
Penjelasan Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan
dan Pengikatan Agunan kepada Para Pihak

ASPEK KRITIS

Perbedaan persepsi pada isi kontrak pinjaman / pembiayaan

dan pengikatan agunan
Beban biaya kontrak pinjaman / pembiayaan dan pengikatan
agunan

47
 KUK 2.2
PENANDATANGAN DOKUMEN KONTRAK
PINJAMAN/PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN AGUNAN

1. Jika para pihak telah sepakat bahwa isi

perjanjian pinjaman maupun pengikatan agunan
dapat diterima

2. Penandatangan dilakukan pada tempat yang

khusus disediakan pada dokumen kontrak
pinjaman dan pengikatan agunan termasuk pada
lampiran-lampirannya (jika ada) serta
membubuhi paraf yang dibutuhkan

3. KUH Perdata psl 1330 : org yg tidak cakap

berkontrak (blm dewasa, dibawah pengampuan,
orang perempuan) dlm hal ditetapkan oleh UU

48
 KUK 2.3
PENGARSIPAN BERKAS DOKUMEN KONTRAK
PINJAMAN/PEMBIAYAAN DAN PENGIKATAN AGUNAN

1. Menyusun system pengarsipan dokumen

pinjaman/pembiayaan
2. Mengelompokkan dokumen: arsip pinjaman
dan dokumen legal.
3. Disimpan pada lemari khusus, yakni lemari
tahan api (kluis)

49
 KUK 2.4
Mengevaluasi Hasil Kontrak Dan Pengikatan
Agunan

Sebagai alat bukti yang otentik, dokumen kontrak pinjaman

dan pengikatan agunan merupakan dokumen legal yang
mempunyai kekuatan kekuatan hukum, maka perlu diteliti
kembali keakuratannya dan keabsahannya serta dijaga agar
tidak hilang

50
 KUK 3.1
FORMAT LAPORAN
Hasil pelaksanaan melakukan kontrak pinjaman/
pembiayaan dan pengikatan agunan KSP dilaporkan
dengan menggunakan ;
1) Form laporan evaluasi
2) Form laporan hasil kegiatan secara berkala

51
 KUK 3.2
Laporan Kegiatan Melakukan Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan Agunan
Tiga hal penting dalam pelaporan Pelaksanaan
melakukan kontrak pinjaman dan pengikatan agunan
 Pelaporan
 Penyusunan Laporan
 Bertanggung Jawab Terhadap Hasil Pelaksanaan

Syarat-Syarat Laporan
 Isi laporan harus terperinci dan jelas.
 Harus mengandung data dan fakta serta informasi yang
diperlukan.
 Isi laporan tidak boleh berbelit-belit.

52
 KUK 3.2
Laporan Kegiatan Melakukan Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan Agunan

Kriteria laporan efektif

 Mudah dimengerti dan dipahami oleh penerima laporan.
 Mampu menguraikan masalah serta analisanya secara
jelas bagi pembaca laporan
 Mampu menyajikan permasalahan secara logis,
konsisten, dan sistimatis
 Persuasif, yaitu mampu mendorong pembaca untuk
memberikan perhatian dan mengambil keputusan sesuai
dengan yang dikehendaki oleh yang mempersiapkan
laporan
 Meyakinkan, yaitu berdasar pada data dan informasi
yang dapat diandalkan
53
 KUK 3.2
Laporan Kegiatan Melakukan Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan

Langkah-langkah dalam menyusun laporan dan

rekomendasi, yakni:
1. Menyusun persiapan penulisan laporan, menyiapkan bahan
penyusunan laporan berupa data dan fakta serta sarana
pendukungnya (Komputer, printer,kertas, dll)
2. Menyusun sistematika laporan dengan membuat struktur laporan
dimulai dari pendahuluanIsi laporanUraian/analisapenutup
3. Membuat isi Laporan dapat berupa pertanggung jawaban. Isi
laporan (rincian kegiatan secara kronologis beserta biaya yang
sudah dikeluarkan dengan menunjukkan nomor –nomor tanda
bukti pengeluaran, jika diperlukan).
4. Membuat Evaluasi (bila ada)
5. Menyusun Penutup/Rekomendasi
54
 Contoh Laporan evaluasi dan rekomendasi
N Telah Dilaksanakan
o Kegiatan Rekomendasi
YA TIDAK
.
1 Penyusunan draft dokumen kontrak pinjaman/pembiayaan √ Sesuai prosedur
.
2 Penyusunan draft dokumen pingakatan agunan √ Sesuai prosedur
.
3 Penyiapan sarana pendukung untuk pelaksanaan kontrak √ Sesuai prosedur
. pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan

4 Penyusunan jadual pelaksanaan kontrak pinjaman/pembiayaan √ Sesuai prosedur

. dan pengikatan agunan

5 Pelaksanaan konfirmasi kepada para pihak tentang jadual √ Belum dilakukan

. pelaksanaan kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan

6 Pemanggilan para pihal melalui undangan √ Secara lisan

.
7 Penjelasan kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan √ Sesuai prosedur
. kepada para pihak

8 Penandatanganan kontrak pinjaman/pembiayaan dan pengikatan √ Sesuai prosedur

. agunan oleh para pihak

9 Penyimpanan dan pengamanan dokumen kontrak √ Disimpan di filling cabinet

. pinjaman/pembiayaan dan pengikatan agunan

Jakarta, 16 Juni 2015

Mengetahui, KSP SEJATI

Wahyu Eko Santoso, MM Bambang Dwi Prayogo SE 55

Pengurus Manager
Uji Praktek :
Ibu Falis sebagai anggota KSP ”GENERIK” adalah pengrajin Tas Eceng
Gondok , dengan nama UD ”Lemonti” di Medan Saat ini mereka
menerima SPK (Surat Perintah Kerja) pembuatan Tas Cantik untuk
kebutuhan sebanyak 2.000 buah , senilai Rp 800 juta, dari
Kementerian Koperasi,. Namun demikian UD”Lemonti ” kekurangan
modal, arena asetnya tidak mencukupi, maka ada pihak lain P.Bejo
yang menjadi relawan untuk menyerahkan jaminan berupa tanah
dan bangunan diatasnya, senilai Rp 1 milyar yang bisa digunakan
untuk agunan pinjaman Bu Falis . Disini saudara selaku manager
KJK yang kompeten mengetahui kejadian tersebut di atas. Apa yang
anda lakukan untuk menangani perihal tersebut.
Diminta kepada saudara untuk :
1. Membuat dokumen kontrak pinjaman dan pengikatan agunan yang bisa di
pakai, sesuai kasus diatas sampai dengan penandatanganannya

56
2. Membuat dokumen pendukung agar dalam pengarsipan
bisa dilaksanakan dengan baik oleh bagian administrasi
3. Karena ada agunan mohon diperlukan surat kuasa
4. Buatlah evaluasi dari kasusu diatas
5. Buatlah laporan hasil kegiatan Kontrak dan pengikatan
agunan yang sudah saudara buat kepada pengurus
dengan format yang benar

57
58
REFERENSI
1. Ricardo Simanjuntak, “Teknik Perancangan Kontrak Bisnis”
2. Pradnya Paramitha, “Kitab Undang – Undang Hukum Perdata”

59