Selamat Datang

Peserta PELATIHAN BERBASIS KOMPETENSI

MANAJER KJK
 POTRET DAYA SAING SDM RELATIF RENDAH
(Laporan Tahunan ASEAN Productivity Org.2004)

a. HDI pada No. 112 dari 175 Negara

b. Struktur Tenaga Kerja per 1000 orang

TENAGA Indonesia Malayasia Philipina Singapore

KERJA

Ahli 4 64 22 203

Skilled 39 262 61 144

Unskilled 957 774 917 648

c. Tenaga Kerja Asing= 43 ribu = TK Profesional dan Pimpinan

d. Tenaga Kerja Indonesia= 2,5 juta = TK Domestik dan

Perkebunan
 SDM KSP/USP-KOPERASI RENDAH DALAM
MEMPEROLEH KESEMPATAN DIKLAT KSP/USP-
KOPERASI
1. Jumlah KSP/USP-Koperasi 38.000 unit
2. Jumlah Manajer 32.300 orang
3. Jumlah Karyawan/Staf 76.000 orang
4. Jumlah Manajer + Karyawan 108.300 orang
5. Rata-rata SDM pengelola/ KSP/USP-Koperasi 3 orang
6. Diklat KSP/USP-Koperasi (pusat, daerah, 8.320 peserta
swasta) pertahun
7. Rata2 SDM pengelola KSP/USP-Koperasi 13 tahun sekali
mendapat kesempatan mengikuti Diklat
 Melakukan Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan
dan Pengikatan
Agunan Koperasi
Jasa Keuangan
 Standar Kompetensi
• Merencanakan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan
pengikatan agunan
• Melaksanakan Kontrak
pinjaman/pembiayaan dan
pengikatan agunan
• Melaporkan hasil melakukan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan
pengikatan agunan
Merencanakan kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan
• Sarana pendukung untuk pelaksanaan
kontrak pinjaman/ pembiayaan dan
pengikatan agunan disiapkan.
• Jadual pelaksanaan kontrak pinjaman/
pembiayaan dan pengikatan agunan
disusun.
• Draft dokumen kontrak dan pengikatan
agunan dirumuskan.
• Pelaksanaan kontrak dan pengikatan
dikonfirmasikan kepada para pihak.
• Para pihak diundang secara resmi.
Melaksanakan Kontrak
pinjaman/pembiayaan dan pengikatan
agunan

• Draft dokumen kontrak dan pengikatan

dijelaskan kepada para pihak
• Penandatangan dokumen kontrak dan
pengikatan dilakukan oleh para pihak.
• Berkas dokumen kontrak dan
pengikatan agunan diarsipkan.
• Hasil kontrak dan pengikatan agunan
dievaluasi.
 Melaporkan hasil melakukan
kontrak pinjaman/pembiayaan
dan pengikatan agunan

• Format laporan disiapkan.

• Laporan kegiatan melakukan kontrak

pinjaman/ pembiayaan dan pengikatan
agunan.
 Kontrak Pinjaman,

 perjanjian pinjam meminjam dengan

mana pihak yang satu memberikan
kepada pihak yang lain suatu jumlah
tertentu barang-brang yang habis
karena pemakaian dengan syarat
bahwa pihak yang belakang ini
mengmbalikan sejumlah yang sama
dari macam dan keadaan yang sama
pula (KUH perdata pasal 174)
 Pengikatan agunan

• upaya yang dilakukan untuk

memindahkan suatu hak/pengakuan
terlebih dahulu atas agunan jika
terjadi sesuatu terhadap agunan
yang diserahkan kepada koperasi
Sarana Pendukung untuk Pelaksanaan
Kontrak Pinjaman/ Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan
• Ruangan yang cukup nyaman
• Meja dan Kursi cukup untuk para
pihak melakukan kegiatan kontrak
dan pengikatan agunan
• Surat Persetujuan Permohonan
Pinjaman (SPPP)
• Peraturan atau perundang-undangan
yang berlaku (seperti KUH Perdata)
• Formulir-formulir yang siap untuk
ditandatangani oleh para pihak
• Sarana lainnya seperti meterai, alat
tulis, dlll
 Jadual Pelaksanaan Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan
Pengikatan Agunan
• jadual disusun, dengan
mempertimbangkan tingkat
kesibukan KJK dan ketersediaan
waktu para pihak.
• para pihak dikonfirmasi telebih
dahulu via telepon, kemudian
setelah jadual definitive disusun,
diinfromasikan kembali kepada
mereka
 Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan
Agunan
• fungsi Kontrak Pinjaman/pembiayaan : Perjanjian
Pokok, Alat bukti batasan hak dan kewajiban KJK
dngan peminjam, alat monitoring
pinjaman/pembiayaan

• SPPP : a). Affirmative covenant (hal yang harus

dilakukan oleh peminjam/mitra pembiayaan)
atau Prasyarat, syarat, b). Negative Covenant
(Hal-hal yang disepakati untuk tidak dilakukan
debitur)

• merumuskan draft dokumen kontrak

pinjaman/pembiayaan
 Draft Dokumen Kontrak Pinjaman/
Pembiayaan dan Pengikatan Agunan
(lanjutan)
• Sahnya suatu perjanjian (pasal 1320 KUH perdata),
yaitu :
• Mereka sepakat mengikatkan dirinya
• Mereka mempunyai kecakapan untuk membuat suatu
perikatan
• Mereka mempunyai suatu hak tertentu
• Ada suatu sebab yang halal

• Model-Model Dokumen Kontrak dan Pengikatan.

Contoh kontrak singkat: Kontrak ini hanya dibuat
dalam satu halaman kertas saja yang secara
singkat menggambarkan poin-poin penting dalam
kontrak tersebut, seperti :
• Nama dan alamat para pihak yang berkontrak
• Hak dan kewajiban dari KJK.
• Hak dan kewajiban dari peminjam/mitra pembiayaan.
• Tanda tangan para pihak yang berkontrak
• Tanggal penandatanganan dan keberlakukan kontrak
 Isi Perjanjian
• jumlah hutang (plafond)
• besarnya bunga/margin
• waktu pelunasan
• Cara/media penarikan pinjaman yang
diberikan
• cara-cara pembayaran
• Mutasi keuangan peminjam dan
pembukuan oleh KJK
• klausula opersbarheid (hilangnya
kewenangan dan hak)
• barang agunan.
 Penjelasan Draft Dokumen Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan
Agunan kepada Para Pihak
• Dokumen kontrak pinjaman dan pengikatan agunan
dibacakan agar dapat dimengerti oleh para pihak
tentang isi dari kontrak pinjaman dan pengikatan
agunan tersebut

• Diberikan kesempatan untuk para pihak mengerti

pasal demi pasal dari isi perjanjian pinjaman dan
penikatan agunan, untuk memastikan tidak ada lagi
yang dipermasalahkan oleh para pihak

• Notaris (jika kontrak pinjaman secara notaril) atau

manajer KJK (jika kontrak pinjaman dibawah
tangan) untuk menanyakan kepada calon
peminjam, apakah masih ada hal-hal yang perlu
ditanyakan
 Pengikatan Agunan
• agunan pinjaman yang diserahkan harus
memiliki harga dan nilai
• misalnya sebidang tanah berikut bangunan
memiliki nilai pasar Rp 500 jt. dan nilai
menurut NJOP Rp 300 jt, maka penilaian
bank terhadap agunan tersebut = 70% x Rp
300 jt = Rp 210 jt. KJK sebaiknya
melakukan pengikatan terhadap agunan
dalam jumlah tertentu, artinya jaminan
tersebut mempunyai harga dan nilai yang
dapat diklarifikasikan menurut harga
pasar.
• perikatan agunan yang bersifat acesoir.
 Pengikatan Agunan Sesuai UU
• UU No. 4 tahun 1996 tentang hak tanggungan atas tanah beserta
benda-benda yang berkaitan:
• Objek Hak tanggungan meliputi bangunan, tanaman dan hasil karya yang
merupakan kesatuan dengan tanah, berupa Hak Milik, Hak Guna Bangunan,
Hak Guna Usaha
• Objek Hak Tanggungan meliputi Rumah Susun dan Hak Pakai atas tanah
negara

• Fiducia, merupakan pengembangan dari lembaga gadai. Barang-

barang yang diserahkan sebagai jaminan fiducia adalah benda/barang
yang secara sosial ekonomi dapat menunjang kelancaran jalannya
suatu usaha/perusahaan seperti kendaraan bermotor, stock barang
dagangan, inventaris

• Gadai menurut Pasal 1150 KUH Perdata adalah suatu jaminan dalam
hal pelaksanaan suatu prestasi yang akan diberikan oleh peminjam
untuk masa yang akan datang mengingat bahwa gadai memberikan
kekuasaan kepada pemegang gadai untuk mengambil pelunasan dari
barang gadai secara didahulukan.

• Cessie merupakan bentuk pengalihan piutang sesuai Pasal 613 KUH

Perdata. Syarat-syarat cessie piutang sebagai Jaminan :
• Harus ada perjanjian pinjaman sebagai perjanjian pokok.
• Piutang atas nama dan piutang itu telah ada pada saat dijaminkan.
• harus dituangkan dalam suatu perjanjian pemberian jaminan yang dibuat
dengan akta notaris,
• Tidak dibukukan sebagai harta KJK
 Penandatangan Dokumen Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan
Agunan
• Jika para pihak telah sepakat bahwa
isi perjanjian pinjaman maupun
pengikatan agunan dapat diterima

• Penandatangan dilakukan pada

tempat yang khusus disediakan pada
dokumen kontrak pinjaman dan
pengikatan agunan termasuk pada
lampiran-lampirannya (jika ada)
serta membubuhi paraf yang
dibutuhkan
Pengarsipan Berkas Dokumen Kontrak
Pinjaman/Pembiayaan dan Pengikatan
Agunan

• Menyusun system pengarsipan

dokumen pinjaman/pembiayaan
• Mengelompokkan dokumen:
arsip pinjaman dan dokumen
legal.
• Disimpan pada lemari khusus,
yakni lemari tahan api (kluis)
Pelepasan /Likudiasi Agunan

• Menetapkan jadwal dan

ketentuan pelaksanaan
likuidasi.
• Menetapkan pembeli agunan
• Kelebihan hasil penjualan
agunan
• Kekurangan hasil penjualan
agunan
Prinsip Informasi Asimetris

Semua lembaga keuangan termasuk

KJK pasti memiliki keterbatasan
informasi tentang calon
peminjam/mitra pembiayaan atau
nasabah/debitur
 Pengakhiran Kontrak dan
Perikatan
• Karena pembayaran
• Karena penawaran pembayaran tunai, ikuti
dangan penyimpanan atau penitipan.
• Karena pembaharuan utang (novasi)
• Karena perjumpaan utang atau
kompensasi
• Karena percampuran utang
• Karena pembebasan utangnya
• Karena musnahnya barang yang terutang
• Kebatalan atau pembatalan
Wanprestasi
• Berdasarkan Pasal 1233 KUH Perdata
• Alasan Wanprestasi :
• Tidak melakukan apa yang disanggupi akan
dilakukannya.
• Melakukan apa yang dijanjikannya, tetapi tidak
sebagaimana yang dijanjikan.
• Melakukan apa yang dijanjikannya tetapi
terlambat.
• Melakukan sesuatu yang menurut perjanjian
tidak boleh dilakukannya.