kartu kredit
1
Daftar Isi
3
Kartu Kredit Anda
Tampak Muka
A
B
C D
A. Chip
Transaksi menggunakan teknologi chip memberikan perlindungan data
nasabah lebih tinggi dari pada menggunakan pita magnetik. Setiap
transaksi dengan menggunakan chip, data akan terkirim dalam bentuk
pesan rahasia (cryptogram) yang berubah setiap transaksi, sehingga data
lebih aman dari pemalsuan atau pencurian.
B. Nomor Kartu
Nomor kartu kredit Anda terdiri dari 16 angka. Hindarilah untuk memberikan
nomor kartu kredit ini kepada siapapun untuk alasan apapun, agar Anda
terhindar dari penyalahgunaan kartu kredit.
C. Nama Anda
Pastikan nama Anda tercetak dengan benar sesuai dengan keinginan Anda.
Kartu kredit hanya dapat digunakan oleh nama yang tercetak pada kartu.
D. Logo MasterCard
Merupakan logo yang memberikan jaminan bahwa kartu Anda diterima di
seluruh merchant yang memasang logo MasterCard.
4
Kartu Kredit Anda
E. Logo Partner
Bank Mandiri sebagai penerbit kartu kredit dapat bekerja sama dengan partner
tertentu dengan menampilkan logo partner pada sisi depan kartu kredit.
F. Logo Visa
Merupakan logo yang memberikan jaminan bahwa kartu Anda diterima di
seluruh merchant yang memasang logo VISA.
G. Logo JCB
Merupakan logo yang memberikan jaminan bahwa kartu Anda diterima di
seluruh merchant yang memasang logo JCB.
Tampak Belakang
H. Pita Magnetik
Di dalam pita magnetik ini tercantum data-data penting yang akan
membantu proses otorisasi atau pengambilan uang tunai. Untuk menjaganya
agar tidak rusak, saat menyimpan kartu Anda, hindari dan jauhkanlah dari
benda-benda yang mengandung medan magnet atau benda yang dapat
menggores pita magnetik tersebut.
5
Cara Penggunaan Kartu
K. Logo Cirrus
Merupakan logo yang menandakan bahwa selain di ATM yang berlogo JCB,
kartu kredit Anda juga dapat digunakan untuk menarik uang tunai di ATM
yang berlogo Cirrus.
6
Cara Penggunaan Kartu
Proses pembuatan PIN tidak dapat dilakukan selama proses batch dini
hari, dari pukul 01.00-04.00.
Permintaan PIN Mailer tetap dapat dilakukan sesuai dengan prosedur
dan ketentuan yang telah berjalan. PIN yang berlaku adalah PIN yang
terakhir di-generate atau dibuat.
TIPS
Apabila lupa PIN, lakukan proses cara mendapatkan PIN di atas
kembali.
7
Informasi Penting
TIPS
Segera perbaharui nomor telepon seluler Anda setiap ada perubahan
untuk meningkatkan keamanan Anda bertransaksi online.
8
Informasi Penting
1
Bapak Prasetyo Nugraha
Jl. Merdeka Utara Kav AF7
Jakarta Utara
11111
5 6
Nomor Kartu Tagihan baru (Rp) Pembayaran Minimum (Rp) Tanggal Cetak Tanggal Jatuh Tempo
Account Number New Balance Minimum Payment Statement Date Payment Due Date
7 8
Billing Message
9
Pagu Kredit(Rp.) Sisa Pagu Kredit (Rp.) Kualitas Kredit Bunga Pembelanjaan
Credit Limit Credit Limit Left to Used Loan Performance Internet Rate for Retail
10 11 12 13
Total Sisa Pagu Kredit (Rp.) Batas Penarikan Tunai (Rp.) Bunga Penarikan Tunai
Total Pagu Kredit (Rp.) Fiestapoin
Total Credit Limit Left to Used Cash Advance Limit Interest rate for Cash
Total Credit Limit Fiestapoin
Advance
Total Credit Limit
14 15 16 17 18 Page : 01 of 01
9
Informasi Penting
2 Nomor Kartu
Nomor kartu kredit yang tercantum adalah nomor kartu dari
pemegang kartu utama beserta kartu tambahan.
3 Tagihan Baru
Informasi saldo terhutang pada saat tanggal cetak yang mencakup
saldo terhutang bulan lalu ditambah transaksi-transaksi sampai
dengan tanggal cetak, biaya-biaya, bunga dan koreksi dikurangi
pembayaran dan kredit.
4 Pembayaran Minimum
Informasi jumlah minimum pembayaran yaitu sebesar 10% dari
Saldo Terhutang atau Rp 50.000,- mana yang lebih besar. Bila
Saldo Terhutang Anda melebihi batas kredit Anda, maka kelebihan
tersebut akan ditambahkan pada Pembayaran Minimum yang akan
jatuh tempo. Apabila Anda belum membayar seluruh Pembayaran
Minimum bulan lalu, jumlah tersebut akan ditambahkan juga pada
Pembayaran Minimum Anda yang akan jatuh tempo.
5 Tanggal Cetak
Tanggal ditagihnya transaksi-transaksi dan Saldo Terhutang lainnya.
Tanggal ini setiap bulannya akan jatuh pada tanggal yang sama.
7 Tanggal Transaksi
Tanggal transaksi belanja, pengambilan uang tunai atau transaksi
lainnya yang dilakukan dengan menggunakan kartu kredit Anda.
8 Tanggal Pembukuan
Tanggal di mana transaksi yang dilakukan dibukukan atau
dibebankan ke dalam rekening kartu kredit Anda.
10
Informasi Penting
9 Billing Message
Informasi terkini yang bermanfaat bagi seluruh pemegang kartu
kredit.
10 Pagu Kredit
Informasi tentang batas fasilitas kredit yang diberikan untuk kartu
kredit Anda.
12 Kualitas Kredit
Lancar
Kualitas kredit yang menunjukkan kondisi bahwa pada akhir
bulan sebelumnya telah dilakukan pembayaran tepat waktu
(sebelum atau tepat pada tanggal jatuh tempo).
Dalam Perhatian Khusus
Kualitas kredit yang menunjukkan kondisi bahwa pada akhir
bulan sebelumnya terjadi keterlambatan pembayaran kartu
kredit Anda antara 1 – 90 hari kalender setelah tanggal jatuh
tempo. Bank Mandiri akan mengingatkan melalui sarana
tercepat agar segera dilakukan pembayaran untuk menghindari
tagihan yang tertunggak semakin meningkat.
Kurang Lancar
Kualitas kredit yang menunjukkan kondisi, bahwa pada akhir
bulan sebelumnya telah terjadi keterlambatan pembayaran
antara 91 – 120 hari kalender setelah tanggal jatuh tempo.
Bank Mandiri akan mengingatkan melalui sarana yang tercepat
agar segera dilakukan pembayaran, sehingga menghindari
tagihan yang tertunggak semakin meningkat.
Diragukan
Kualitas kredit yang menunjukkan kondisi, bahwa pada akhir
bulan sebelumnya telah terjadi keterlambatan pembayaran
antara 121 – 180 hari kalender setelah jatuh tempo. Bank
Mandiri akan mengingatkan melalui sarana yang tercepat agar
segera dilakukan pembayaran, sehingga menghindari tagihan
yang tertunggak semakin meningkat.
Macet
Kualitas kredit yang menunjukkan kondisi bahwa pada akhir
bulan sebelumnya telah terjadi keterlambatan pembayaran
lebih dari 180 hari kalender setelah jatuh tempo. Pelunasan
segera atas tagihan yang tertunggak akan memperbaiki status
pada data debitur di Bank Indonesia.
Pembayaran kurang dari minimum masuk dalam kategori
keterlambatan pembayaran.
11
Informasi Penting
TIPS
Apabila pembayaran dilakukan melalui bank lain, pastikan
pembayaran 2 – 3 hari sebelum tanggal jatuh tempo untuk
menghindari denda keterlambatan.
Atau
Pastikan pembayaran selalu menggunakan rekening mandiri
tabungan/giro Anda sebelum tanggal jatuh tempo.
Apabila Anda menggunakan fasilitas Direct Debit melalui rekening
mandiri tabungan/giro Anda, pastikan bahwa rekening dalam
kondisi aktif dan dana mencukupi sesuai nominal tagihan.
13 Bunga Pembelanjaan
Informasi yang menunjukkan suku bunga pembelanjaan yang
berlaku saat ini baik bulanan maupun tahunan yang tercantum
seperti contoh berikut ini: 2.95% per bulan atau 35.4% per tahun.
17 Fiestapoin
Informasi jumlah point reward hingga tanggal cetak tagihan.
12
(Personal Identi
Informasi Pentingcation Number)
2 MERCHANT A
PLAZA BAPINDO LT II
JAKARTA SELATAN (H)
SIGN X 8
PRASETYA NUGRAHA
I AGREE TO PAY ABOVE TOTAL AMOUNT
ACCORDING TO CARD ISSUER AGREEMENT
13
Informasi Penting
14
Informasi Penting
15
Informasi Penting
Pengkinian Data
Apabila terjadi perubahan data seperti alamat atau nomor
telepon Anda, segera perbaharui secara tertulis melalui:
1. mandiri call 14000 (24 jam); atau
2. Faksimili ke +6221-5299-7722 / +6221-5267370.
16
Informasi Penting
17
Syarat dan Ketentuan
1. Kartu kredit
Kartu kredit adalah fasilitas kredit yang diberikan kepada nasabah
dalam bentuk kartu oleh penerbit kartu kredit di bawah lisensi
VISA, MasterCard dan JCB dengan jangka waktu pembayaran
hingga tanggal jatuh tempo setiap bulannya.
18
Syarat dan Ketentuan
19
Syarat dan Ketentuan
20
ILUSTRASI PERHITUNGAN BUNGA
21
02/03 : Retail 3 Rp 100.000
(20 x Rp 1.000.000 x 2,95% x 12) (15 x Rp 700.000 x 2,95% x 12)
07/03 : Interest Rp 5.819
365 365 07/03 : Interest Rp 19.397
Rp 10.184,- 07/03 : Interest Rp 10.184
Rp 19.397,-
07/03 : Closing Balance Rp 835.400
Rumus Perhitungan Bunga
hari = Selisih antara tanggal posting transaksi sebelumnya dengan tanggal transaksi berikutnya +1
Saldo terhutang = Jumlah tagihan kartu kredit
Syarat dan Ketentuan
8. Biaya materai
Dengan ditandatanganinya form aplikasi pembukaan kartu
kredit maka Anda akan dikenakan pembebanan bea materai atas
penerbitan lembar tagihan/billing statement yang besarnya sesuai
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Bea materai akan dikenakan untuk pembayaran nominal tertentu
sesuai perundang-undangan yang berlaku dengan perincian:
< Rp 250.000,- -
Rp 250.000 - Rp 1.000.000,- Rp 3000,-
> Rp 1.000.000,- Rp 6000,-
23
Syarat dan Ketentuan
oleh Bank Mandiri, yaitu mandiri call 14000 (24 jam) atau
Cabang Bank Mandiri terdekat.
11. Kewajiban pemegang kartu kredit
a. Membayar tagihan atas pembelanjaan dan penarikan tunai
dengan menggunakan kartu kredit miliknya beserta kartu
tambahan (jika ada), sekurang-kurangnya 10% dari Saldo
Terhutang (Pembayaran Minimum) paling lambat pada
tanggal jatuh tempo;
b. Memberikan data terbaru untuk kemudahan akses informasi
dan fasilitas yang diberikan oleh kartu kredit melalui sarana
yang telah ditentukan oleh Bank Mandiri;
c. Membayar biaya, denda, dan bunga yang timbul sehubungan
dengan pemakaian kartu kredit miliknya beserta kartu
tambahan (jika ada) paling lambat pada tanggal jatuh tempo;
d. Menjaga kerahasiaan PIN dari siapapun termasuk petugas Bank;
e. Menyelesaikan seluruh tagihan, termasuk biaya, denda, dan
bunga apabila pemegang kartu kredit akan mengakhiri fasilitas
kreditnya;
f. Segera laporkan kehilangan/kecurian untuk menghindari
pemakaian dari pihak tidak berwenang. Apabila kartu
dikemudian hari ditemukan kembali karena suatu hal, maka
segera gunting kartu lama Anda untuk menghindari kesalahan
pemakaian kartu;
g. Bertanggung jawab atas penyelesaian tagihan seluruh transaksi
yang terjadi menggunakan kartu kredit miliknya sebelum
pelaporan kehilangan secara tertulis/lisan disampaikan ke
Bank Mandiri.
12. Hak penerbit kartu kredit
a. Menyetujui atau menolak transaksi yang dilakukan oleh
pemegang kartu kredit berdasarkan pertimbangan dan
ketentuan yang berlaku di Bank Mandiri;
b. Menentukan/menyesuaikan pagu kredit pemegang kartu kredit
sesuai dengan ketentuan dan aturan yang berlaku;
c. Memblokir/membekukan/menutup/membatalkan/tidak
memperpanjang fasilitas kredit yang diberikan kepada
pemegang kartu sesuai dengan ketentuan dan peraturan
.
yang berlaku di Bank Mandiri, antara lain karena:
. Meninggal dunia;
Pemegang kartu kredit mengajukan permohonan penutupan
. fasilitas kredit;
Ditengarai terlibat dalam transaksi mencurigakan atau kasus
24
Syarat dan Ketentuan
26
(Personal Identification Number)
27